Как правильно дать деньги в долг: Как правильно давать в долг? Советы нотариуса — Общество

Как правильно дать деньги в долг: Как правильно давать в долг? Советы нотариуса — Общество

Содержание

5 правил — Блог Райффайзенбанка

Давать друзьям и родственникам деньги в долг мне кажется зачастую плохой идеей по нескольким причинам. Во-первых, на свободных деньгах надо зарабатывать (хотя бы положить их на банковский вклад). Во-вторых, долг создает напряженность в отношениях, какими бы хорошими они ни были.

Но люди и ситуации бывают разными. Вот пять правил, которые помогут решить, стоит ли одалживать деньги.

1. Решите, кому вы готовы одалживать деньги

У каждого банка есть своя кредитная политика. Он определяет критерии, по которым оценивает потенциальных заемщиков, и исходя из них решает, кому выдать кредит и под какую ставку.

Конечно, не стоит доходить до того, чтобы просить знакомого заполнить анкету из 100 пунктов. Но некоторый внутренний скоринг нужен. Например, для себя я вывела такой критерий: одалживать деньги стоит только финансово ответственным людям.

Понять, как человек относится к деньгам можно в процессе общения. Например, однажды мы с коллегой вместе ехали на мероприятие по работе на такси. Машину вызвала я и я же планировала за нее платить, потому что в любом случае поехала бы на такси, а не на метро. Но коллега настояла на том, чтобы заплатить половину. Потом даже дважды мне напомнила, чтобы я прислала ей сумму, которую надо вернуть. Это показывает, что человек серьезно относится и к своим, и к чужим финансам.

Те из знакомых, кто сразу же переводят деньги за бизнес-ланч, возвращают мелкие долги и держат обещания, имеют шансы стать надежными заемщиками.

Еще есть несколько моих близких друзей, которым я готова одолжить деньги (а в некоторых ситуациях и просто отдать) без всяких разговоров. Просто потому что они — важные для меня люди. Интересно, что они как раз из тех финансово ответственных людей, кто отдает тебе деньги за кофе, хотя ты хотела их угостить.

Впрочем, и из этого правила есть исключение. Одна моя любимая подруга как-то взялась помогать своему непутевому молодому человеку, которому срочно понадобились деньги. Она попросила меня дать ему в долг. Этот товарищ по многим причинам не вызывал доверия, и я честно сказала, что ей я всегда готова помочь, ему — нет. К счастью, она меня поняла и не обиделась.

Друзья и деньги в цифрах

Исследование портала по поиску работы Superjob показало, что работающие россияне предпочитают брать деньги в долг в банке. Такой вариант занять деньги выбрало 20% опрошенных. К родственникам обратятся 13%, а к друзьям — 7%. Ещё 2% займут деньги у коллег, а 1% — попросит о ссуде у работодателя. Остальные вообще не берут деньги в долг.

Если выбирать между долгом перед родственниками и друзьями, то и женщины, и мужчины с большей вероятностью одолжили бы нужную сумму у родных.

можно ли сегодня давать деньги в долг под проценты, получить деньги с должника

Чтo дeлaть ecли дoлжник зaнял дeньги пoд pacпиcкy и нe oтдaeт

Βнaчaлe cтoит пoпpoбoвaть peшить пpoблeмy нaпpямyю c дoлжникoм:

😟 Oбpaтитecь к нeмy и нaпoмнитe пpo oбязaтeльcтвo, вoзмoжнo oн пo нeвнимaтeльнocти или дpyгим пpичинaм зaбыл пpo cpoки.

😑 Ecли зaeмщик пpocит oтcpoчить выплaтy, пoпpocитe oбъяcнить пpичинy и нaзвaть тoчнyю дaтy пoгaшeния зaдoлжeннocти. Ecли y вac ecть вoзмoжнocть и жeлaниe — пpeдocтaвьтe oтcpoчкy, ecли нeт — cкaжитe, чтo дeньги нyжны cpoчнo, вoзникли финaнcoвыe тpyднocти.

😠 Ecли cитyaция пoвтopяeтcя нeoднoкpaтнo — дoлжник пpocит oтcpoчкy и нe вoзвpaщaeт дeньги — cкaжитe, чтo пoдaeтe в cyд.

Чтoбы пoлyчить дeньги c дoлжникa, чeткo oбoзнaчьтe eмy cитyaцию, вoзмoжныe peшeния и пocлeдcтвия. Гoвopитe чecтнo, пpямo, бeз лишниx эмoций, cпpocитe coбeceдникa, кaкиe вapиaнты oн пpeдлaгaeт.

Кaк вepнyть дeньги чepeз cyд

Пoдaть нa дoлжникa в cyд мoжнo пpи нaличии pacпиcки, дoгoвopa или дpyгиx дoкaзaтeльcтв, кoтopыe пoдтвepждaют дoлгoвoe oбязaтeльcтвo. 3aявлeниe paccмoтpят, ecли пepиoд пoгaшeния зaймa иcтeк нe пoзднee чeм 3 гoдa нaзaд.

Ecли дoгoвop зaймa или pacпиcкa cocтaвлeны вepнo, c бoльшoй дoлeй вepoятнocти cyд пpимeт вaшy cтopoнy и выдacт иcпoлнитeльный лиcт. Этoт дoкyмeнт cлeдyeт пepeдaть в cлyжбy cyдeбныx пpиcтaвoв, кoтopыe пpимyт cooтвeтcтвyющиe мepы для вoзвpaтa cpeдcтв кpeдитopa:

👮 Βcтpeтятcя c дoлжникoм и пoтpeбyют вepнyть дeньги.

👮 Β cлyчae oткaзa, пoдaдyт зaпpocы в бaнки, чтoбы выявить cчeтa или дeпoзиты и cпиcaть cpeдcтвa в пoльзy иcтцa. C пeнcиoннoгo или зapплaтнoгo cчeтa eжeмecячнo мoгyт cпиcaть нe бoльшe 50% нaчиcляeмoй cyммы.  

👮 Ecли бaнкoвcкиx cчeтoв нeт, пpиcтaвы нaчнyт oпиcь имyщecтвa и peaлизaцию eгo нa тopгax.

Β кaчecтвe aльтepнaтивы, ecли зaдoлжeннocть бoльшe 500 тыcяч pyблeй, a cpoк нeвыплaты пpeвыcил 2 мecяцa, мoжнo oбpaтитьcя в Αpбитpaжный cyд и пpизнaть дoлжникa бaнкpoтoм.

Кaк пpaвильнo oткaзaть, ecли пpocят в дoлг

▪ Гoвopитe чeткo. Нe бoйтecь гoвopить “нeт”. Ecли для вac cлoжнo oткaзывaть бeз oбъяcнeния пpичины, cкaжитe чтo cвoбoдныx дeнeг нeт, зaплaниpoвaны пoкyпки, влoжeния или вы caми иcпытывaeтe финaнcoвыe тpyднocти.

▪ Oдoлжитe чacть. Ecли cyммa бoльшaя, пpeдлoжитe oдoлжить чacть — ½, ¼, eщe мeньшe, a ocтaтoк пoпpocить y дpyгиx. Taк вы cтaнeтe нe eдинcтвeнным кpeдитopoм и paздeлитe вoзмoжныe pиcки c дpyгими.

▪ Пpeдлoжитe aльтepнaтивy. Нaпpимep, paccкaжитe пpo интepecныe пpeдлoжeния бaнкoв и дpyгиx кpeдитныx opгaнизaций.

Как правильно давать в долг. Договор займа.

Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.

Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты? 

Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа. 

Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.

Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариусобязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавеци заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом. 

Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov

В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны: 
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация), 

* сумма цифрами и прописью, 
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых), 
* точный срок возврата суммы.

Как правильно дать деньги в долг.

Зачастую возникает ситуация, когда кто-нибудь из друзей, родственников, коллег по работе или знакомых просит одолжить в долг определённое количество денег. И если близким людям вы еще можете дать взаймы под честное слово, то, как же быть с теми, которых вы практически не знаете? В этот момент вы должны строго для себя решить – насколько важна вам эта личность и что будет, если она все-таки не вернет взятую сумму? Кроме того обязательно обдумайте – сможете ли вы поддерживать дружеские отношения с тем, кто вам попросту «кинул»?

Еще один вопрос, который важно сразу решить: какую сумму денег давать человеку в долг, чтобы в случае не возврата она оказалась безболезненной для вас. В данной статье мы попробует разобраться, как же нужно давать деньги в долг?

Близким людям и родственникам обычно дают взаймы «под честное слово», которое обговаривается при разговоре. Также во время одалживания денежных средств сразу обдумайте с заемщиком срок, в который он должен будет вернуть все деньги взятые в долг.

Но зачастую возникает ситуация, когда свои кровно заработанные приходится одалживать коллегам, контрагентам бизнеса и так далее. Как же быть в этом случае?

Юридическое оформление долговой расписки

Одним из верных решений будет написание расписки, в которой указывается сумма денег, срок займа и долговые проценты, если таковые будут. Кроме того, в ней будет написаны данные паспорта с обеих сторон. Важно заполнять бумагу правильно, чтобы в будущем не возникло проблем. Также рекомендуется написать в расписке дату выдачи средств в долг и место проживания заемщика. В противном случае суд может отклонить ваш иск.

Если этот способ кажется вам чересчур сложным, вы можете просто собственноручно написать расписку и дать ее на подпись заемщику. Но такая бумага не поможет вам в суде, так как нотариус не заверит все данные и не выдаст официальное заключение сделки.

Для чего нужна расписка?

Этот документ может помочь вам вернуть денежные средства, если владелец отказывается их отдавать. А расписка в данном деле считается доказательством, что этот человек действительно брал деньги в долг и не вернул их.

Если вы не хотите обращаться к нотариусу, расписку можно составить собственноручно. Для этого воспользуйтесь некоторыми советами:

— обязательно пишите расписку на чистом листе, а не обрывке газеты или тетради

— будет лучше, если ее напишет сам заемщик и поставит свою подпись

расписку лучше писать от руки, а не распечатывать на принтере

— чем больше вы укажите своих данных и данных заемщика, тем большая вероятность того, что вам вернуть все деньги

— лучше при написании расписки брать одного или двух свидетелей, которые смогут подтвердить, что человек действительно брал в долг определенную сумму (кстати, их росписи на бумаге будут не лишними)

 

 

Ещё статьи:
Московская биржа
Золотые монеты Сбербанка
Купить золотые монеты Сбербанка
Динамика цен на золото
Курс серебра на сегодня
Инвестиции в серебро
Цена 1 грамма серебра
Цена серебра сегодня
Цена 1 грамма платины
Инвестиции в нумизматику
Плетение цепочек
Курс золота

Как грамотно дать в долг, чтобы получить деньги обратно

Белорусское телеграфное агентство совместно с Белорусской республиканской коллегией адвокатов продолжает цикл материалов на правовую тематику "Право на защиту: советы адвоката". Давая деньги в долг, безусловно, мы рассчитываем, что их обязательно нам вернут. А что, если друг или знакомый оказался непорядочным человеком и всячески уклоняется от своих обязательств? Опытные адвокаты юридической консультации Ленинского района Гродно Андрей Белый, Светлана Бирилова и Игорь Сильванович расскажут, как грамотно давать в долг и когда следует обращаться в суд.

Как грамотно давать в долг? Как правильно составить расписку?

Чтобы грамотно дать деньги в долг, необходимо оформить договор займа. По этому договору одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в 10 раз размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В расписке должны быть указаны все данные заемщика и займодавца: Ф.И.О., адрес места жительства, паспортные данные, сумма займа и дата составления расписки. Если есть свидетели, необходимо отразить все данные и для свидетелей.

Требуется ли нотариальное заверение расписки?

Для оформления договора займа нотариального заверения расписки не требуется, т.е. законодательством это не предусмотрено. Заверить расписку у нотариуса можно по желанию сторон, которые заключают договор займа.

Будет ли являться доказательством расписка, оформленная ненадлежащим образом?

Расписка по договору займа должна соответствовать требованиям законодательства. Как ее составлять, разъясняет Гражданский кодекс Беларуси. Об этом выше уже говорилось.

Расписка, оформленная ненадлежащим образом, не может являться доказательством в судебном процессе.

Как поступать, если должник не выполняет оговоренные в расписке условия, например, не возвращает деньги в срок, постоянно откладывая этот момент?

Заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумму займа нужно вернуть в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если должник не возвращает деньги в срок, указанный в договоре, необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств по договору займа.

Как поступать, если должник избегает встречи с человеком, у которого взял в долг, или вовсе сменил место жительства?

В этом случае необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств по договору займа. Местом жительства должника может считаться последнее известное истцу место его пребывания.

Отвечают ли по долгам гражданина его родственники?

Прежде всего необходимо определиться, какие родственники имеются в виду, поскольку в различных нормативно-правовых актах Беларуси круг лиц, определяемых в качестве родственников, отличается.

Как правило, граждане не отвечают по долгам своих совершеннолетних и дееспособных родственников. Но распространены ситуации, когда родственники выступают в качестве поручителей. В этом случае они отвечают перед кредитором солидарно с должником - своим родственником, если тот не исполняет или ненадлежаще исполняет свои обязательства.

После смерти родственника вместе с наследством, обремененным долгами, также переходят и долги. Однако каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как быть с непогашенными долгами супругов, которые возникли до регистрации брака?

Вступление в брак не освобождает от выплаты долгов, возникших до регистрации брака. При этом взыскание по непогашенному долгу может быть обращено как на имущество, находящееся в собственности должника, так и на его долю в общем имуществе супругов, приобретенном после заключения брака, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества.

В этом случае стоит рассмотреть вопрос о заключении между будущими супругами или супругами брачного договора, исключив режим общей совместной собственности в отношении имущества, приобретаемого супругом-не должником после заключения брака.

При помощи каких законных методов можно попытаться взыскать долги до того, как обратиться в суд? Как при этом не попасть в поле зрения правоохранительных органов как шантажист?

До обращения в суд с иском можно попытаться добровольно урегулировать спор, в том числе направив должнику предложение об этом письменно.

Если в действиях должника усматриваются признаки мошенничества, т.е. есть основания предполагать, что он завладел имуществом либо приобрел права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием, можно обратиться в органы милиции с соответствующим заявлением. Возможно, проведение проверки правоохранительными органами заставит должника вспомнить о необходимости выполнения обязательств.

Может ли должник оспорить расписку или договор займа?

Договор займа можно оспорить по его безденежности. То есть заемщик имеет право доказывать, что деньги или другие вещи в действительности он не получал от заимодавца или получал в меньшем количестве, чем указано в договоре (расписке).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается. Исключение составляют случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или другие вещи получены в меньшем количестве, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

А что, если должник вовсе отрицает, что брал деньги в долг?

В этом случае необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств по договору займа. Расписка будет являться главным доказательством того, что договор займа был заключен. Также свидетельские показания могут расцениваться как доказательства заключения между сторонами договора займа.

Какой срок давности для обращения в суд по таким спорам?

Для обращения в суд по таким спорам устанавливается общий срок исковой давности в три года.

В каких случаях следует подавать заявление в суд, а в каких взыскание долгов возможно и в исполнительном производстве на основании исполнительной надписи нотариуса?

Если требование о взыскании долга основано на нотариально удостоверенной сделке (договоре займа), взыскание происходит в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей нотариусов. В остальных случаях следует обращаться в суд в порядке искового производства (путем предъявления иска).

Каким образом можно обязать должника вернуть деньги, если у него их действительно нет? Какие ограничения может наложить суд?

Если должник не исполняет либо уклоняется от исполнения требований исполнительного документа, суд может принять в его отношении следующие меры:

- временно ограничить в выезде из Беларуси;

- временно ограничить в управлении механическими транспортными средствами, моторными маломерными судами, мощность двигателя которых превышает 3,7 киловатта (5 лошадиных сил), а также в охоте. Исключение составляют случаи, когда эти права нужны должнику в связи с инвалидностью либо в качестве единственного средства получения дохода. Причем ограничения устанавливаются на срок до исполнения должником требований, содержащихся в исполнительном документе, но не более чем на пять лет;

- временно ограничить в посещении игорных заведений.

Могут ли изъять имущество должника? Или обязать его часть зарплаты отдавать в счет погашения задолженности?

При взыскании задолженности судебный исполнитель может применять такие меры, как обращение взыскания на имущество должника, в том числе на имущественные права, а также обращение взыскания на заработную плату должника - гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, и приравненные к ней доходы. Иначе говоря, на стадии принудительного исполнения могут изъять некоторое имущество должника, а также обязать часть зарплаты отдавать в счет погашения долга.

Можно ли требовать и в каких случаях вместе с основным долгом вернуть и проценты? Когда наступают финансовые санкции при нарушении условий договора?

Проценты на сумму займа можно получить, когда размер и порядок их уплаты определены договором.

Если человек не возвращает деньги в срок, на сумму долга ему придется уплатить проценты, предусмотренные п.1 ст.366 Гражданского кодекса (кроме процентов, определенных договором займа). Эти санкции действуют со дня, когда деньги должны были быть возвращены, по день их возврата заимодавцу.

Правда ли, что взыскать долг с гражданина другой страны сложнее?

Если должник - гражданин другого государства, необходимо принять во внимание некоторые обстоятельства, которые действительно могут затруднить взыскание долга.

Прежде всего необходимо определиться, может ли такое дело рассматриваться судами Беларуси. Судам республики подсудны дела по искам к иностранным гражданам и лицам без гражданства, если они имеют место жительства на территории Беларуси.

Содержание международного договора Беларуси с государством, гражданином которого является должник, при наличии такого договора, кроме того позволит определить, по законодательству какой страны определяются права и обязанности сторон (условия договора, возможность взыскания процентов, пени и т.д.), вопросы исковой давности. Как правило, права и обязанности сторон по сделке определяются по законодательству места ее совершения, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Принципиально ли отличается процесс взыскания долгов, если должником перед гражданином выступает физическое лицо и какая-либо организация?

Принципиальной разницы нет. Хотя процесс исполнения вынесенного решения о взыскании денежных средств с юридического лица и физического лица имеет своим отличия.

Если вас интересует какая-то тема, можете присылать свои вопросы и предложения по адресу [email protected]

Что делать, если ваш долг перекупили и требуют с вас больше денег

Степану позвонила некая Зинаида с просьбой вернуть ей долг. Степан помнил, что должен денег, но в пять раз меньше. И не Зинаиде, а микрофинансовой организации, в которой брал заем. Незнакомка заявила, что выкупила его просроченную задолженность. И пригрозила судом, если он не выплатит всю сумму. Для тех, кто оказался на месте Степана, – рассказываем, как выйти из ситуации, не переплатив лишнего.


Имеют ли кредиторы право продавать долги?

Да, банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) действительно могут продавать долги заемщиков. Причем как другим профессиональным кредиторам или коллекторам, так и обычным людям – таким, как Зинаида.

Но должны быть выполнены сразу два условия:

1.    Вы уже просрочили выплату (например, на месяц).

2.    В договоре о кредите или займе был пункт о том, что долг может быть переуступлен (обычно это пункт №13), и вы поставили там галочку.

Если кредитор хочет передать ваш долг не компании или индивидуальному предпринимателю (ИП), а физическому лицу, то добавляется еще одно условие:

3.    Вы дали отдельное согласие на передачу долга конкретному человеку.

Это третье условие стало обязательным с 28 января 2019 года.

Причем банк, МФО или КПК не вправе получать разрешение на продажу просроченной задолженности физлицу заранее, когда выдают заем. Вам могут предложить подписать подобную бумагу только после того, как вы задержали выплату.

Выразить согласие на перепродажу долга можно и другим способом, который заменяет личную подпись. Например, при оформлении онлайн-займа вместо подписи используют код из СМС-сообщения.

Черные кредиторы вообще не имеют права продавать ваши долги, как и требовать вернуть их самостоятельно. Правда, законам они не следуют и могут выбивать деньги в прямом смысле слова. Поэтому прежде чем брать займы, обязательно проверяйте кредитора в справочнике финансовых организаций на сайте Банка России.

Важно помнить, что вы можете не соглашаться на переуступку долга другой компании или человеку. Но вы обязаны выполнять требования подписанного договора и платить по кредиту или займу.

Я узнал о продаже долга уже от нового кредитора. Как такое могло случиться и что теперь делать?

Если вы оформили заем или кредит в легальной организации и продажа долга стала для вас неожиданностью, возможны несколько вариантов:

  • Это ошибка. Расспросите звонящего и выясните, точно ли речь идет про ваш долг. Сверьте название организации, в которой вы одалживали деньги, номер кредитного договора, дату и сумму займа. Если договора под рукой нет, попросите назвать полное имя и данные паспорта заемщика. Возможно, это просто однофамилец, а ваш телефон дали по ошибке. Проясните недоразумение – и вас больше не будут беспокоить.
  • Вас пытаются обмануть мошенники. Злоумышленник мог завладеть вашими персональными данными и теперь пытается выманить у вас деньги. Даже если он ответил на все ваши вопросы и верно назвал реквизиты кредитного договора, стоит перезвонить прежнему кредитору. Уточните, была ли передана задолженность и кому именно. Возможно, тревога ложная. Тогда стоит подать заявление на мошенников в полицию. Если долг действительно передали другому кредитору, остаются два других варианта.
  • Долг продали с нарушениями. Может оказаться, что банк, МФО или КПК действительно уступили ваш долг кому-то и не получили перед этим вашего разрешения. В этом случае вы имеете полное право отказаться от общения с новым кредитором и выплачивать заем прежнему. Также стоит пожаловаться на него в Банк России, чтобы такая ситуация не повторилась.
  • Вы дали согласие, но забыли об этом. Иногда между подписанием разрешения и звонком от нового кредитора проходит несколько месяцев. На всякий случай попросите, чтобы вам показали подписанную бумагу. Или проверьте личный кабинет на сайте организации, которая выдала вам кредит или заем. Если вы действительно дали согласие, придется взаимодействовать с новым кредитором.

Что делать, если новый кредитор требует выплатить в несколько раз больше, чем я брал взаймы?

Порядок действий зависит от того, кто именно купил ваш долг: профессиональные кредиторы или другие организации и люди.

Профессиональные кредиторы – банки, МФО и КПК

Они обязаны придерживаться условий вашего прежнего договора.

Если вам не удавалось платить по кредиту вовремя из-за финансовых сложностей, новый кредитор может предложить вам реструктурировать долг – например, продлить срок займа и уменьшить ежемесячные платежи. Для этого вам нужно будет заключить с ним новый договор.

Стоит иметь в виду: самые высокие проценты – по потребительским кредитам и займам до года. Но размер переплаты по таким займам ограничен. Для займов, которые оформлены с 1 января 2020 года, максимальная сумма переплаты не должна превышать размер займа более чем в полтора раза.

Если новый профессиональный кредитор насчитал вам больше, жалуйтесь в Банк России. Кроме того, с 1 января 2020 года по денежным спорам с МФО вы можете обратиться к финансовому омбудсмену. Его решения имеют такую же силу, как постановления суда, и компания обязана их исполнить.

Непрофессиональные кредиторы – коллекторы, нефинансовые компании или обычные люди

Если ваш долг оказался в руках непрофессионального кредитора и тот требует у вас сумму, которая в разы больше взятого займа, то задолженность можно будет снизить только через суд.

Судьи обычно идут навстречу заемщикам и уменьшают долг до разумных пределов. Чаще всего они ориентируются на первоначальные условия кредитного договора. И принимают во внимание лимит переплаты по краткосрочным займам, который действовал в момент заключения договора.

Закон также позволяет судье снизить размер задолженности до минимума – пересчитать проценты по кредиту до размера ключевой ставки, которая действовала в период действия кредитного договора. Но такие решения судьи принимают редко, обычно лишь в случаях, когда сумма кредита очень большая и переплата непосильна для заемщика.

Когда нельзя давать и брать деньги в долг, приметы

Брать деньги в долг, давать, даже отдавать тоже нужно уметь. Существует немало примет связанных с займом и возвратом финансов, с которыми стоит познакомиться.

Когда нельзя давать в долг

На растущей Луне. Так говорят не только приметы, но и лунный календарь. Если верить советам астрологов, то на растущей Луне должен происходить рост денежных средств, их накопление и умеренные траты, но не отдача взаймы. На возврат средств это не влияет: отдача денег взаймы на растущей Луне негативно сказывается в целом на финансовой удаче.

Вечером или ночью. Народные приметы гласят, что давать деньги в долг лучше при солнечном свете, то есть днем. Согласно наблюдениям, в таких случаях вероятность получить деньги обратно гораздо выше.

Когда запрашиваемые деньги последние, когда вы на мели, деньги в долг давать нельзя категорически. Так можно навлечь на себя неприятности.

В воскресенье. Последний день недели не предназначен для этого. В воскресенье преобладает спокойная созидательная энергетика, которую легко нарушить. Говорят, что такие деньги могут не вернуться.

Когда нельзя брать деньги взаймы

Когда вы с человеком в ссоре. Бывают периоды, когда между людьми есть некоторая прохлада. В такое время лучше не брать взаймы. Вместе с деньгами вам может передаться негатив. Есть риск, что вы перестанете быть партнерами, друзьями, поругаетесь еще сильнее.

В Полнолуние. Согласно лунному календарю, в этот опасный день лучше не брать взаймы. В долг тоже лучше не давать, но эксперты настоятельно рекомендуют не просить никого о помощи. Астрологи уверены, что это негативно скажется на финансовой сфере и удаче в целом.

Накануне Нового года. Это праздник вхождения в новую мини-эру, в новый период времени. Входить в новый год всегда лучше без долгов, какой бы сложной ни была ваша ситуация.Во вторник. Так говорят многочисленные народные приметы, причем не только славянские, но и европейские или восточные.

Другие полезные приметы

Пятница 13. В этот опаснейший день лучше не совершать никаких финансовых операций помимо вынужденных. Что касается просто пятницы, то в этот день можно спокойно давать и брать деньги в долг.

Нельзя давать или принимать деньги в долг в развернутом виде. Приметы говорят: лучше, чтобы деньги были сложены хотя бы пополам. Также лучше, чтобы купюр было как можно меньше, то есть их достоинство было выше.

volkovysk.by.

Фото из открытых источников.

Читайте ndsmi.by в социальных сетях: "ВКонтакте" , "Одноклассники", "Фейсбук", instagram, twitter, Telegram

Как правильно ссужать деньги друзьям и семье

Нэнси Роунс

Эта история впервые появилась на LearnVest.

Получение ссуды может заставить вас почувствовать, что вы ступаете на минное поле.

В сегодняшней экономике легко понять, как кто-то может оказаться в темноте в финансовом отношении. С одной стороны, вы хотите помочь любимому человеку, который в этом нуждается.

С другой стороны, вы слышали истории о проблемах с кредитами, разрушении дружбы и разлучении семей.Кроме того, вы можете истощать средства, которые могли бы понадобиться вам сами, - говорит Ирен С. Левин, доктор философии, психолог, автор и продюсер TheFriendshipBlog.com. Даже если вы уверены, что проситель вернет вам деньги, трудно понять, следует ли вам продолжить.

Чтобы помочь вам принять правильное решение, мы попросили финансовых экспертов поделиться пятью ключевыми моментами, которые следует учитывать, прежде чем взломать ваш кошелек.

Правило 1: говорите "да" только в том случае, если это серьезно.

Если вы чувствуете себя виноватым, отдавая ссуду просителем («Я в отчаянии!»), Или сомневаетесь в собственных колебаниях («Я, должно быть, плохой человек, иначе я не буду чувствовать противоречие»), тогда поверните ее вниз, - говорит Левин.

Если вы выкладываете деньги, когда не уверены, что хотите, вы рискуете почувствовать обиду, а это может испортить отношения еще до того, как ей придет время отплатить вам. Если вы не получите ссуду, это не сделает вас эгоистом или плохим другом; - ответ может действительно защитить вашу связь, - добавляет она.

Левин предлагает милостиво отказаться, сказав: «Я бы очень хотел помочь, но у меня сейчас нет лишних денег, чтобы взять взаймы». Если вы чувствуете, что вам нужно объясниться дальше, упомяните неожиданные расходы, в которые вы недавно попали, например, более высокие взносы на медицинское страхование, или что-то, на что вам нужно откладывать, например, на образование ваших детей в колледже.

Предложение помочь провести мозговой штурм по другим источникам ссуды или способам уменьшить ее долг (если такая ситуация) может быть следующим продуманным шагом. Настоящий друг или родственник будет готов принять отказ и поблагодарить вас за любую дополнительную помощь. Если она этого не сделает, лучше, чтобы ваши отношения испортились, прежде чем вы потратите деньги.

Правило 2: одолжите столько, сколько можете, чтобы потерять

Ваш друг или член семьи может отметить все флажки на предмет надежности, финансовой стабильности и надежности, но «могут случиться вещи, которые помешают им вернуть вам деньги, как планировалось изначально», - говорит Байрон Эллис, сертифицированный специалист по финансовому планированию ™ и управляющий директор компании Эллис и Эллис, подразделение финансовых консультантов United Capital в Вудлендсе, штат Техас.

Если ваш получатель кредита действительно окажется в затруднительном положении, лучший друг или член семьи окажется в конце линии окупаемости, «за ипотечной компанией, кредитными картами, автокредитами и т. Д.», - говорит Эллис. А теперь представьте свой уровень стресса и напряжение, которое возникло бы между вами обоими, если бы вам действительно понадобились эти деньги, а она не смогла бы вам отплатить.

Итог: будьте готовы к худшему, отдавая только ту сумму, которая, если не будет возвращена, не поставит под угрозу ваши собственные сбережения, способность платить по счетам или другие отношения.

Правило 3: Создайте твердый график погашения

Десять лет назад Эмили Уайт, 43 года, одолжила своей младшей сестре 20 000 долларов на покупку дома рядом с их престарелыми родителями, не обсуждая дату выплаты кредита. «Мне нравилось, что моя сестра будет рядом с моими родителями, и идея заключалась в том, чтобы она вернула мне деньги, как только она устроится и найдет новую работу, поскольку она переехала из другого штата», - вспоминает Уайт.

Но, как выяснилось, сестра Уайта, похоже, имела в виду другую идею.«Сейчас она работает уже много лет, но ничего не упомянула об окупаемости», - говорит Уайт. «Я понятия не имел, что у нас был план, рассчитанный на 10 лет и считающий. Я бы не расстроился, но сейчас я подумываю о вложениях, и эти деньги помогут ».

Ошибка Уайта заключалась в том, что она думала, что она и ее сестра были на одной волне, когда дело касалось погашения - ситуации, которой можно было бы избежать, если бы у нее был продуманный план.

Это может показаться слишком деловым, но «установите конкретные условия кредита, на которые может согласиться каждый», - говорит Эллис.«Обсудите, сколько денег будет предоставлено в долг, процентные ставки и как долго им придется возвращать их». Таким образом, она будет знать, когда ей нужно получить средства, а вы будете знать, когда деньги вернутся на ваш счет.

Если составить такой график, эти деньги тоже нельзя будет принять за подарок, - добавляет Эллис. Заемщик также не может откладывать выплату на неопределенный срок и утверждать, что она не знала, что она вам так скоро понадобится.

Как упоминал выше Эллис, также разумно взимать проценты и включать их в свой график погашения.В зависимости от суммы кредитование может включать сложные налоговые правила; отказ от начисления процентов может вызвать у вас проблемы. Чтобы избежать этого, вы можете взимать с заемщика применимую федеральную ставку (APR) в качестве процентов.

Правило 4: Всегда сообщайте о ссуде письменно

Воспоминания блекнут, приоритеты меняются, а противоречие во мнениях относительно того, о чем вы изначально договорились, может вызвать проблемы между друзьями или семьей, - говорит Приянка Пракаш, финансовый специалист Fit Small Business и бывший бизнес-юрист.

Еще одно преимущество наличия суммы и условий в письменной форме: составление официального кредитного документа повышает вероятность того, что заемщик серьезно отнесется к ссуде и вернет ее вовремя. «Так что, если вы пропустите платеж, мы рассмотрим этот лист бумаги, который поможет нам решить, что делать, поэтому он уводит дружбу с дороги», - добавляет Эллис.

Когда зарегистрированная медсестра Лиза Шлёдер, 49 лет, решила помочь своему коллеге записаться на программу ассистента медсестры, она хотела получить кредитное соглашение на 1500 долларов на бумаге.«Я видел эту женщину в офисе каждый день, но все же думал, что лучше всего изложить все в письменном виде, чтобы убедиться, что мы оба понимаем, во что ввязываемся», - вспоминает Шлёдер.

Ее дальновидность окупилась. «Каждые две недели меня ждали чек, как мы договорились, и я чувствовала себя прекрасно, видя, какой замечательной медсестрой она стала для нашей практики», - говорит она.

«Вы можете составить простой договор личного займа, не нанимая адвоката», - говорит Пракаш. Но для более сложных сделок - например, если они связаны с залогом или на сумму более 10 000 долларов - может потребоваться участие юриста.

В идеале в кредитном соглашении должна быть указана дата и указана сумма кредита, срок погашения в полном объеме, график платежей и согласованная плата за просрочку платежа (см. Правило 5) или проценты. По словам Пракаша, важны полная контактная информация заемщика и заемщика, а также обе ваши подписи, собственноручные или электронные.

Если ссудодателям нужна помощь в составлении официального документа, они могут выбрать поиск в Интернете шаблона векселя, в котором говорится об обещании выплатить кому-либо возмещение и может помочь обеспечить охват всех важных деталей.В большинстве штатов простой вексель должен быть подписан заемщиком, чтобы он был действительным, но лучше, если вы тоже подпишете, чтобы намерения обеих сторон были ясны, если вам придется обращаться в суд, - говорит Пракаш.

Правило 5: Никогда не позволяйте скользить сроку платежа

Если ваш динеро не приходит вовремя, игнорировать опоздание или извиняться за то, что вы не обращались к заемщику, было бы ошибкой. Она может продолжать вести себя так, как будто установленный вами срок является не правилом, а общим ориентиром.

Сделайте его более деловым, чтобы ни один из вас не почувствовал, что пользуетесь другим. «Я сделал это в последний раз, когда одолжил деньги другу», - говорит Эллис, предлагая указать подробности о просрочке штрафа в вашем письменном соглашении; друг должен будет заплатить штраф сверх обычного платежа. Мы надеемся, что эта тактика сработает. избавит вас от необходимости отправлять напоминания ... и пожалеть о своем решении сыграть в банкира.

Пятидневный льготный период, говорит Эллис, является разумным, прежде чем ударить вашего друга штрафом, поскольку вещи случаются.Если признаки указывают на более серьезный проступок - ряд запланированных платежей был пропущен, а многочисленные последующие электронные письма или телефонные звонки от вас игнорируются - может быть хорошей идеей проконсультироваться с адвокатом. «Если заемщик по-прежнему не платит, вы можете подать на него в суд», - говорит Пракаш.

В сценарии, когда после получения долгосрочной ссуды выплачивается один единовременный платеж, никогда не помешает отправить электронное письмо с напоминанием за месяц до установленной даты, чтобы показать ей, что вы твердо придерживаетесь условий.Например: «Согласно подписанному нами соглашению, ссуда, которую я вам дал, должна быть погашена 15 июня. Я приложил оригинал на случай, если вы захотите сослаться на него. Я так рада, что смогла помочь своему кузену ».

* Имена изменены.

СВЯЗАННЫЙ: Руководство 3-6-9 по чрезвычайным сбережениям

LearnVest Planning Services является зарегистрированным инвестиционным консультантом и дочерней компанией LearnVest, Inc., которая предоставляет финансовые планы своим клиентам. Представленная информация предназначена только для иллюстративных целей и не предназначена для рекомендаций по инвестициям, праву или налоговому планированию.Если не указано иное, лица, опрошенные или иным образом перечисленные в этой статье, не являются ни клиентами, ни сотрудниками, ни аффилированными лицами LearnVest Planning Services, и выраженные ими мнения являются их собственными. Пожалуйста, проконсультируйтесь с финансовым консультантом, юристом или налоговым специалистом за советом, касающимся вашего финансового положения. LearnVest Planning Services и любые третьи стороны, перечисленные, связанные или иным образом указанные в этом сообщении, являются отдельными и неаффилированными лицами и не несут ответственности за продукты, услуги или политики друг друга.LearnVest, Inc. полностью принадлежит компании NM Planning, LLC, дочерней компании Northwestern Mutual Life Insurance Company.

Как дать семье деньги взаймы и не пожалеть об этом

Когда времена тяжелые, а денег мало, у вас могут быть ограниченные варианты того, куда обратиться, когда вам нужно получить немного наличных. Если у вас высокий кредитный рейтинг, возможно, вы сможете обратиться в свой банк. Но помните, что вам придется платить проценты сверх суммы денег, которые вы занимаете, а в некоторых случаях вам, возможно, придется заплатить комиссию за инициирование или выдачу кредита.Это сборы, взимаемые кредиторами за обработку вашего заявления. Они могут составлять до 1% и более от суммы кредита.

Если это кажется непрактичным, ваша заслуга заключается в том, что вы тонете под водой, как лодка с дырой в ней, или если вы не можете переварить идею обращения в финансовое учреждение, еще не все потеряно. Есть еще один способ получить ссуду. Самый быстрый способ получить столь необходимые деньги - это пойти к другу или члену семьи и попросить ссуду.

Если вы занимаетесь ссудой, то есть если ваш дорогой племянник или зять приходит с просьбой о ссуде, может быть трудно отказать члену семьи в просьбе о дружеской ссуде.Но прежде чем вы откроете чековую книжку, будет разумно изучить некоторые аспекты семейных ссуд и возможные последствия.

Ключевые выводы

  • Относитесь к ссудам, предоставленным друзьям и семье, как к коммерческой сделке, и держите в стороне все свои эмоции.
  • Не ожидайте, что вам вернут деньги, но если вы это сделаете, ожидайте, что это произойдет в медленные сроки.
  • Прежде чем открывать сундуки, составьте список вопросов, на которые вам нужно ответить.
  • Подумайте о том, чтобы подарить деньги вместо того, чтобы давать их взаймы.
  • Не храните ссуду в секрете от супруга.

Высокая стоимость семейных кредитов

Финансирование не из дешевых. Просто посмотрите на рынок и посмотрите, сколько вы заплатите своему банку или другому финансовому учреждению процентов и комиссий. Вот почему многие люди обращаются к семье и друзьям. Эти кредиторы могут быть менее склонны взимать с вас что-либо сверх суммы денег, которую они вам ссудили.

Фактически, опрос 2018 года, проведенный Finder, показал, что примерно люди занимают около 184 миллиардов долларов ежегодно у друзей и семьи.Каждый третий опрошенный занимал деньги у знакомых, при этом средний размер кредита составлял около 3300 долларов.

«Американцы обращаются за ссудами к друзьям и семье, а не к крупным банкам, чтобы избежать увеличения долгов и дефолта по регулярным платежам», - пояснил Стив Трамбл, генеральный директор American Consumer Credit Counseling. «Несмотря на то, что задолженность по потребительским и студенческим кредитам превысила отметку в триллион долларов, молодые американцы по-прежнему наиболее охотно помогают нуждающимся друзьям и родственникам, что также может усугубить их собственный долг.”

Ключ к ссуде денег членам семьи - особенно если вы ожидаете, что деньги будут возвращены - это рассматривать сделку как бизнес-ссуду и не допускать к ней всех своих эмоций.

«Рассматривая ссуды между семьей и друзьями как деловую сделку, потребители могут защитить себя от разрушения важных отношений из-за денег», - добавил Трамбл. «Хотя вы можете почувствовать склонность помочь любимому с финансами, важно открыто говорить об ожиданиях выплаты, чтобы никто не остался в неведении или, что еще хуже, в минусе.”

Как дать семье деньги взаймы и не пожалеть об этом

Прежде чем одолжить

Рассмотрение ссуды, предоставленной другу или члену семьи, как деловой сделки - это первый способ убедиться, что этот процесс не разрушит прекрасные и ценные отношения. Эксперты советуют сделать несколько шагов, прежде чем открывать кошелек и оказывать финансовую поддержку членам семьи.

Держите свои ожидания на низком уровне

Не ждите, что вернут деньги. Отправляйтесь в семейную ссуду с мыслью, что вы никогда больше не увидите эти деньги.Это не означает, что вы этого не сделаете - просто если и когда ссуда действительно останется невыплаченной, вы не будете так разочарованы.

«Нет таких вещей, как ссуды между семьей и друзьями - это подарки», - сказала Мэри К. Келли, доктор философии. и автор книги Money Smart. «Это подарок, если вы дарите или получаете их, и подарок, если вам платят обратно».

Ожидайте медленных повторных платежей

Келли подчеркнула, что характер семейной ссуды - без каких-либо профессиональных обязательств - меняет динамику ссуды.«Причина, по которой людям нужны ссуды от друзей и семьи, заключается в том, что они, как правило, не могут получить ссуду где-либо еще», - пояснила она. «Финансовое учреждение не даст им ссуду, или, если они дадут, процентная ставка будет слишком высока, чтобы быть полезной».

Она подчеркнула, что люди, берущие взаймы у семьи и друзей, не относятся к этим займам так серьезно, как к банкам, поэтому они гораздо более небрежно относятся к возврату денег. Келли отмечает, что это безвыходная ситуация.

«С близкими родственниками и друзьями вы действительно не можете требовать залог или выплату процентов и рассчитывать на сохранение хороших отношений», - добавила она.

Составьте контрольный список

Кевин Мерфи, старший финансовый консультант McGraw-Hill Federal, кредитного союза в Нью-Джерси, советует составить контрольный список, если вы планируете одолжить деньги члену семьи.

«Иногда у человека может не быть кредитной истории или он может нанести такой серьезный ущерб своей кредитной истории, что ему придется искать другие альтернативы», - сказал он. «Часто у этого члена не будет другого выбора, кроме как обратиться к члену семьи за ссудой.Я всегда рекомендую друзьям и членам семьи рассматривать это как деловую сделку ».

Следовательно, если члена семьи или друга просят одолжить деньги, вот важный список вопросов, на которые нужно ответить, прежде чем давать взаймы:

  • Просил ли этот человек у меня деньги в прошлом?
  • Если да, то вернули ли мне деньги?
  • Мне вернули деньги в кратчайшие сроки?
  • Какова вероятность того, что мне вернут деньги на этот раз?
  • На что будут использоваться средства?

Еще один важный вопрос, на который вам нужны ответы. Как вы планируете вернуть ссуду? «Это чрезвычайно важно, потому что у большинства из них добрые намерения», - добавил Мерфи.«Однако, если их доходы уже учтены для оплаты всех других обязательств, где будет ваше« обещание »?» Мерфи сказал, что наличие документов для привлечения к ответственности обеих сторон может смягчить многие проблемы, связанные с семейными займами.

«Просто убедитесь, что контракт охватывает важнейший вопрос платежей, в частности, что произойдет, если кредит останется невыплаченным», - сказал он. «Возможно, вам придется разработать несколько различных вариантов погашения для разных сценариев."

Помните IRS

Вы можете отказаться от идеи давать деньги взаймы и рассматривать их как подарок. Это значительно упрощает сохранение ваших отношений, особенно если вы никогда не ожидаете возврата кредита. Но есть одна вещь, о которой вам следует знать.

Что касается подарков, вам нужно помнить о правилах, установленных дядей Сэмом. Начиная с 2018 налогового года, Налоговая служба (IRS) имеет правило налога на дарение в размере 15000 долларов США.Небольшая ссуда будет незамеченной, но если вы не взимаете проценты по ссуде на эту сумму или более, это может считаться подарком. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

Без секретов

Если вы женаты или состоите в отношениях, в которых у вас есть общий банковский счет с супругом, убедитесь, что он согласен с вашим решением одолжить деньги родственнику.

«Если вы одалживаете деньги члену семьи, это может вызвать напряжение в ваших денежных запасах, но, что гораздо важнее, в вашем браке», - сказал Мерфи.«Это очень важно. В случае обращения убедитесь, что вы сразу же подключили своего партнера ».

Итог

Нет гарантии, что семейный заем не принесет разочарований и конфликтов, но это не помешает нам помогать людям, которых мы любим больше всего. Если вы согласны одолжить деньги своей семье, лучшее, что вы можете сделать - это составить план. Обязательно сформулируйте ожидания, составьте договор и убедитесь, что ваш супруг знает, что ссуда происходит.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что можно и что нельзя брать в долг

Взятие долгов - непростая тема. Получение доступной ипотеки - это одно. Накапливает задолженность по кредитной карте из-за ненужных покупок? Совсем другое. Каждый раз, занимая деньги, вы рискуете своими финансами. Вот почему так важно провести исследование, прежде чем брать на себя новые долговые обязательства. Если вы не уверены, стоит ли брать деньги взаймы, прочтите наш список того, что можно и нельзя. А если вам нужна практическая помощь в управлении финансовой жизнью, подумайте о том, чтобы связаться с финансовым консультантом.

Что нужно: сравнительный магазин при принятии решения о предоставлении кредита

Думаете о ссуде? Не ищите только первый кредитный источник, который сможете найти. Ищите ссуду, которая соответствует вашим требованиям и дает вам ежемесячные выплаты, которые вы действительно можете себе позволить. Если вас не устраивает то, что предлагают вам кредиторы, возможно, лучше будет потратить время на повышение своего кредитного рейтинга и затем повторить попытку.

Нельзя: просто посмотрите на процентную ставку

Сравнение кредитов - это больше, чем поиск самой низкой процентной ставки.Обратите внимание на такие красные флажки, как штрафы за предоплату. Держитесь подальше от личных займов, которые сопровождаются дорогостоящими страховыми надстройками, такими как кредитное страхование жизни. Эти страховые полисы, особенно если вы решите профинансировать их, включив их в свой заем, повысят эффективную процентную ставку по займам. Подходите к ссудам до зарплаты и к ссудам в рассрочку с особой осторожностью.

Что нужно: пойти на «хороший долг»

Хороший долг - это долг, который вы можете себе позволить и который вы можете использовать на то, что оценят по достоинству.Это может быть дом в желаемом районе или образование в уважаемом учебном заведении, которое поможет вам в будущем зарабатывать деньги. Конечно, вы не можете быть на 100% уверены, что ваш дом оценят по достоинству или ваша ученая степень окупится, но вы можете совершить скачок на основе тщательных исследований.

Не переусердствуйте с потребительским долгом

Потребительский долг обычно считается безнадежным. Почему? Потому что это долг за то, что не ценится. Вы потратите деньги и получите мимолетное удовольствие, но будете платить проценты месяцами или годами.Другими словами, обычно лучше копить на новый планшет или отпуск, чем финансировать их за счет потребительского долга.

Как сохранить бюджет

Реальный разговор: любой, у кого есть долги, должен иметь бюджет. Бюджеты хороши для всех, но те, кто должен деньги кредиторам, являются главными кандидатами на работоспособный бюджет. Начните с отслеживания своего дохода и расходов в течение одного месяца. В конце месяца сядьте и просмотрите то, что вы записали. Где можно сократить? Вы не можете быть уверены, что сможете производить своевременные платежи, если не будете отслеживать свои расходы - и контролировать их.

Не опаздывать

Говоря о своевременных платежах: несвоевременная оплата счета, который вы можете позволить себе оплатить, - это не просто неосторожность. Это тоже дорогостоящая ошибка. Просроченные платежи снижают ваш кредитный рейтинг и увеличивают проценты, которые вы должны. Они также могут побудить вашего кредитора наложить штрафы за просрочку платежа и повысить вашу процентную ставку, что сделает ваши займы более дорогими до тех пор, пока вам нужно погасить свой долг.

Сделайте: Обратитесь за помощью

Если у вас возникли проблемы с выплатой долга или вы не знаете, как справиться с несколькими разными долгами, обратитесь за помощью в некоммерческую консультационную организацию по кредитованию.Кредитный консультант сядет с вами и рассмотрит ваш кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях. Он или она поможет вам исправить любые ошибки в вашем кредитном отчете. Затем вы вместе составите план выплаты долга. Это может означать, что вы платите своему кредитному консультанту, который затем платит вашим кредиторам от вашего имени.

Нельзя: бросать хорошие деньги после плохих

Почему некоммерческий кредитный консультант? Что ж, есть много людей и компаний, которые хотят, чтобы вы бросали хорошие деньги за плохими.Они могут предложить вам консультацию или попытаться продать вас по безнадежной ссуде. В лучшем случае они будут брать с вас руку и ногу за совет по погашению долга, который вы могли бы получить бесплатно. В худшем случае они могут увести вас в долги.

Сделать: Автоматизировать

Если у вас есть долги, которые нужно погасить, автоматизация может быть вашим другом. Настройка автоматических переводов для ваших счетов и платежей по кредиту избавит от соблазна перерасходовать средства, сделать только минимальный платеж или вообще пропустить платеж.Если вы можете себе это позволить, настройте автоматическую экономию, пока вы это делаете. Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше. Тот факт, что вы все еще выплачиваете студенческие ссуды, не означает, что вам следует откладывать свои пенсионные накопления до среднего возраста.

Итог

Большинство из нас когда-нибудь займёт деньги. В наши дни проще, чем когда-либо, занимать деньги в Интернете и быстро брать в долг. Что мы делаем в отношении того, когда, как и сколько брать взаймы? Они могут сделать или разрушить наши финансы.Прежде чем брать долг, важно спросить себя, необходим ли этот долг и как вы его погасите. Удачного займа!

Если вам нужна дополнительная помощь в принятии этого решения и других вопросов, касающихся вашего финансового здоровья, вы можете рассмотреть вопрос о найме финансового консультанта. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет для вас лучших финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фотография предоставлена: © iStock.com / placidusanimus, © iStock.com / Justin Horrocks, © iStock.com / Squaredpixels

Амелия Джозефсон Амелия Джозефсон - писатель, увлеченный освещением тем, связанных с финансовой грамотностью. Ее области знаний включают выход на пенсию и покупку жилья. Работа Амелии появилась в Интернете, в том числе на AOL, CBS News и The Simple Dollar. Она имеет ученые степени Колумбийского и Оксфордского университетов. Амелия, родившаяся с Аляски, теперь называет Бруклин своим домом.

Как брать в долг и давать взаймы семье

Ссудить деньги члену семьи - или взять взаймы у кого-то - может показаться хорошей идеей: заемщик легко получает одобрение, и любые проценты остаются в семье, а не в банке.

Во многих случаях семейные ссуды бывают успешными, но для успеха требуется много открытого разговора и планирования. Вам нужно разобраться с административными вопросами и (возможно, более сложной) эмоциональной стороной дела. Вам также необходимо будет устранить потенциальные финансовые и юридические ошибки.

Основы семейных займов

Семейная ссуда, иногда называемая внутрисемейной ссудой, - это любая ссуда между членами семьи. Один член семьи может использовать его, чтобы одолжить деньги другому или занять их у другого, или как средство передачи богатства - цель не имеет значения. Это просто кредит, который не использует банк, кредитный союз или еще один традиционный кредитор, не принадлежащий к семье.

Семейная ссуда отличается от подарка, который IRS определяет как передачу собственности или денег кому-то другому без ожидания получения взамен чего-то равноценного.Рыночные процентные ставки, как правило, должны применяться к тому, что вы ссужаете или занимаетесь, чтобы ваш семейный ссуду рассматривался как ссуда; если вы дадите беспроцентную ссуду или ссуду с пониженной процентной ставкой, которая ниже рыночной процентной ставки, вы делаете подарок в глазах дяди Сэма.

Независимо от того, ссужаете ли вы деньги семье или занимаете деньги у семьи, ссуда, как правило, должна быть взаимовыгодной как для заемщика, так и для кредитора, чтобы ваша семья оставалась нетронутой. Кредиторы, в частности, должны понимать альтернативы, риски и налоговые последствия семейного кредита.

Альтернативы семейным займам

Как правило, кредиторы хотят помочь тем, кого они любят, и это хорошее начало. Но есть два основных способа материально помочь родственнику, помимо ссуды ему денег.

  • Дарение : Если вы даете деньги члену семьи, не ожидая получить взамен что-то не менее ценное, вы дарите подарок, который может снизить финансовую нагрузку на ваши отношения. Тем не менее, стоит подумать, действительно ли вам когда-нибудь понадобятся эти деньги, и в этом случае семейный заем может быть предпочтительнее, потому что вы можете захотеть, чтобы родственник сам нес ответственность за свои расходы.
  • Совместное подписание : Вы также можете совместно подписать ссуду, которую берет член вашей семьи, чтобы помочь ему получить одобрение. Ваш доход и кредит могут быть достаточными, чтобы помочь им получить ссуду. Однако, когда вы подписываете совместную подпись, вы гарантируете, что ваш родственник выплатит долг вовремя и в полном объеме. Другими словами, вы берете на себя ответственность по выплате долга, если ваш родственник не выплатит ссуду. Следовательно, ваша кредитоспособность подвергается риску, когда вы со-подписываете, и вы, возможно, не захотите пойти на такой риск.

Преимущества и риски семейного кредита

Семейная ссуда часто может привести к беспроигрышной ситуации для обеих сторон, но такая договоренность сопряжена с риском.

Объяснение преимуществ

  • Более низкие процентные ставки : Заемщик потенциально может получить гораздо более низкую процентную ставку по ссуде, чем предлагал бы традиционный кредитор.
  • Взаимовыгодные условия ссуды : Кредитор и заемщик могут договориться на более короткий или более длительный срок ссуды по сравнению с традиционной банковской ссудой или выплаты только процентов в начале срока ссуды.
  • Терпение : Отношения кредитора с заемщиком могут заставить их более охотно приостанавливать или сокращать выплаты по семейной ссуде, когда заемщик испытывает финансовую чрезвычайную ситуацию.

Объясненные риски

  • Неуплата : Вы можете быть уверены, что ваш родственник в конечном итоге вернет вам ваши деньги, но даже самый надежный человек может попасть в тяжелые времена и не вернуть вам долг. В то время как традиционные кредиторы принимают существенные меры для предотвращения невыполнения ссуд, семейные ссуды сосредоточены на предоставлении денег заемщику и без надлежащего планирования практически не предлагают никаких гарантий против риска невыполнения обязательств.
  • Испорченные отношения : Если договоренность о ссуде или займе пойдет к худшему, отношения между вами и членом вашей семьи могут испортиться навсегда.
  • Недостаток средств : Деньги, которые вы вкладываете в банк, легко доступны, если вам когда-либо понадобится снять их в банке - это не относится к деньгам, которые вы вложили в члена семьи.

Сохранение семейных отношений

Перед тем, как вы решите, давать ли деньги взаймы семье или брать ее взаймы у семьи, подробно обсудите ссуду.Если заемщик или кредитор состоят в браке (или состоят в отношениях на протяжении всей жизни), оба партнера должны участвовать в обсуждении. Помимо заемщика и кредитора, подумайте обо всех, кто зависит от кредитора - например, о детях или других родственниках, находящихся на попечении кредитора.

В этих обсуждениях не бывает излишней детализации. Легко предположить, что другие относятся к финансам так же, как и вы, и это не всегда верно. Лучше провести несколько трудных дискуссий сейчас, чем рисковать навсегда испортить отношения.

Защита кредитора (и иждивенцев)

Кредитор может выйти вперед с семейным займом, но кредиторы должны принять определенные меры предосторожности, чтобы минимизировать существенные риски, которые они берут на себя при предоставлении ссуды родственнику.

  • Поговорите с местным прокурором. Воспользуйтесь услугами адвоката, чтобы обсудить свои риски и любые варианты защиты. В противном случае вы не будете знать того, чего не знаете о своем воздействии.
  • Поощряйте заемщика безопасно вносить средства. Вы не хотите рисковать, чтобы заемщик потерял ссуду и запросил ее снова из-за неосторожных привычек. Сообщите заемщику, что до тех пор, пока им не понадобится использовать выручку от кредита, нет ничего безопаснее, чем хранить средства на банковском счете, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, застрахованном на федеральном уровне.
  • Получите в письменной форме. Используйте письменный договор займа, чтобы все были на одной странице и чтобы кредитор не ушел с пустыми руками. Местные поверенные и онлайн-службы могут предоставить шаблоны документов, которые вы можете заполнить, чтобы начать работу.
  • Использовать залог. Для максимальной защиты настаивайте на использовании залога для обеспечения ссуды. Это означает, что вы можете завладеть ценным активом и продать его, чтобы вернуть свои деньги в худшем случае. Если вы делаете большую семейную ссуду на покупку дома, вы можете захотеть получить залоговое право на дом, чтобы обеспечить ссуду и защитить себя от невозврата кредита.

В случае невыполнения обязательств письменное соглашение может помочь доказать судам, что вы ожидали выплаты и намеревались добиться выплаты долга.

Понимание налогового законодательства

IRS занимается всем - даже ссудами, которые вы даете членам семьи. Перед подписанием договоров или выдачей кредита проконсультируйтесь с местным налоговым консультантом.

Кредиторам разрешено взимать относительно низкую процентную ставку. Однако, если вы не начисляете проценты или взимаете плату ниже рыночной процентной ставки, IRS может рассматривать ваш заем как «подарок», и вы, как кредитор, можете оказаться на крючке из-за налогов на дарение. семейный заем из-за того, что он охарактеризован как кредит ниже рыночного, вам, как правило, необходимо взимать применимую федеральную ставку (AFR).Поговорите со своим налоговым консультантом, прежде чем устанавливать ставку.

В дополнение к федеральному закону вам необходимо соблюдать законы штата, например, регулирующие ростовщичество. В соответствии с законодательством штата взимаемая вами процентная ставка не должна считаться чрезмерной.

Это всего лишь несколько вещей, которые следует учитывать - ваш налоговый консультант может рассказать вам больше.

Учитывая недавно низкие годовые процентные ставки и тот факт, что большинство членов семьи не являются ростовщиками, ростовщичество по семейным займам маловероятно.

Внесение семейной ссуды в письменную форму

В письменном кредитном соглашении должны быть определены условия для кредитора и заемщика.При его подготовке убедитесь, что в документе рассмотрены следующие вопросы, и что обе стороны подписали его, чтобы он имел юридическую силу.

Условия для кредиторов

Если вы предоставляете ссуду, при составлении кредитного договора учитывайте следующее:

  • Сколько вы планируете одолжить
  • Зачем вы ссужаете деньги
  • Ожидаете ли вы возврата денег
  • Как и когда вы ожидаете, что платежи будут производиться (например, ежемесячно или чеком)
  • Какая процентная ставка применяется в ссуду
  • Что вы будете делать, если заемщик перестанет производить платежи (например, взимать штрафы за просрочку платежа или принимать залог)
  • Будете ли вы использовать стороннюю кредитную службу и будет ли она сообщать о платежах в кредитные бюро
  • Что вы будете делать, если заемщик получит травму или станет инвалидом
  • Если ссуда приведет к тому, что другие (например, братья и сестры заемщика) унаследуют меньше, и будет ли это принято во внимание после вашей смерти

Условия для заемщиков

Лицо, получающее семейную ссуду, должно учитывать следующие аспекты ссуды:

  • Есть ли у вас план (и достаточный доход) для погашения ссуды
  • Что вы планируете делать, если не можете производить платежи в течение одного месяца (или нескольких месяцев)
  • Планируете ли вы сообщить кредитору, как вы потратите поступления от кредита
  • Имеет ли кредитор право «подсказывать», как вы расставляете приоритеты, выбираете карьеру и тратите свое время (особенно, если вы не делаете платежи)
  • Каким образом кредитор пострадает в финансовом отношении если вы не можете вернуть долг (например, из-за несчастного случая)
  • Согласны ли вы на создание кредита и сообщать о платежах в кредитные бюро

Использование услуг семейного кредита

Если вам нужна помощь в этом процессе, несколько онлайн-сервисов помогут снизить вероятность разочарования.Они будут:

  • Обеспечение логистики платежей, настройка автоматических переводов между банковскими счетами
  • Предоставление документов, адаптированных к вашей ситуации и вашему штату
  • Предоставление налоговых документов (если применимо)

Изучите каждого поставщика и спросите, какие услуги они могут и не могут предложить, прежде чем подписывать соглашение. Вы также можете работать с местными адвокатами и компаниями, предлагающими аналогичные услуги.

.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ