Как правильно пользоваться деньгами: Как обращаться с деньгами, чтобы не жить от зарплаты к зарплате — Work.ua

Как правильно пользоваться деньгами: Как обращаться с деньгами, чтобы не жить от зарплаты к зарплате — Work.ua

Как обращаться с деньгами, чтобы не жить от зарплаты к зарплате — Work.ua

Статья для тех, кто когда-либо держал деньги в руках. Проверьте, умеете ли вы привлекать, сохранять и приумножать деньги.

Зачем мы хотим работать? Чтобы зарабатывать деньги, или не поэтому? А размер зарплаты важен? А дальше как распоряжаться деньгами, чтобы хватало на всё и ещё оставалось?

В обществе отсутствует культура обращения с деньгами. Школа не учит этому. Да и не каждый родитель объясняет своим детям как общаться с финансами, потому что часто и сами не умеют находить общий язык с ними.

Поэтому Work.ua и поднимает эту тему: чтобы деньги приходили в вашу жизнь, нужно развивать в себе правильное к ним отношение и придерживаться определенных правил для их привлечения, которые говорят вот о чем.

Не залезайте в долги

В жизни очень много соблазнов. Каждый раз семь раз подумайте, брать или нет очередной кредит. Правильный ответ — «Не брать!». Не покупайте то, что не можете себе позволить. Для этого нужно развить в себе определенные навыки контроля и сдерживания. Когда поставите личные финансы под контроль, у вас будет очень приятный бонус — делать дорогостоящие покупки без кредитов. За счет собственных средств. Неплохой стимул, правда?

Откладывайте деньги

«Откладывать деньги — это компромисс. Вы немножечко отнимаете от своего сегодняшнего дня, чтобы улучшить свой завтрашний день», — Бодо Шефер.

Нужно научиться «платить себе». То есть определенную часть денежного месячного дохода фиксировать в личных «стабилизационных фондах» или с помощью полезных привычек:

1. Личный пенсионный фонд. Долгосрочный депозит с капитализацией процентов. Сюда выделяем 5-7% от месячного дохода. В будущем вы будете очень благодарны себе самому, 20 лет назад принявшему решение откладывать на безбедную старость.

2. Личный страховой фонд. Это ваш фонд на покрытие различных непредвиденных расходов. На него выделяем 10-15% от месячного дохода.

3. Привычка «кошелек величия» или «копилка». Принцип использования такой:

• каждый раз, когда необходимо заплатить кому-то, от необходимой для оплаты суммы отнимается 10% денег;
• откладывайте их в «кошелек величия».

Например, вам необходимо заплатить 400 условных единиц денег. Значит, в основном кошельке должно быть 440, из которых вы сначала забираете 40 и перекладываете их в свой «кошелек величия» со словами: «Я богат! Я силен! Я могу!». Поддержать и похвалить себя крайне важно. Привычки должны нам нравиться.

А что делать, если есть всего лишь 400 условных единиц денег? Либо отложить 40 и сделать покупку за 360, если это возможно, либо не покупать.

Создавайте дополнительные источники дохода

Еще одно очень важное правило денег — создавать активы. Активы в данном понимании — это источники постоянного пассивного дохода. Чем больше таких источников у вас будет, тем больший денежный поток они сформируют.

Самые распространенные варианты активов:

• Акции.
• Облигации.
• Недвижимость.
• Патенты, авторские права, интеллектуальная собственность.
• Веб-сайты и блоги. Не обязательно популярные.
• Раскрученные паблики в социальных сетях.

Считайте свои деньги

Деньги любят счет. Вам нужно научиться считать все свои личные или семейные доходы и расходы. Если вы хотите взять под контроль свои финансы и создать условия для постоянного увеличения благосостояния, вам придется это делать.

Заработная плата (и вообще доходы) — менее управляемая величина, нежели наши расходы. Ежедневно разносите доходы и расходы. Анализируйте и оптимизируйте статьи расходов. Можно вести такую бухгалтерию в Excel. Но есть много программ и мобильных приложений для автоматизации этого процесса. Как вывод, после оптимизации вы должны начать составлять бюджет и четко придерживаться его.

Главное и единственное правило — тратьте деньги с умом. Не поддавайтесь коварным соблазнам купить бесполезную вещь, боритесь с ленью и не пропускайте выгодных предложений. При таком подходе вам не придется обшаривать карманы зимней куртки, в надежде найти 50 гривен. Хотя это и всегда приятно!

Убирайте негативные финансовые установки

В вашей голове может быть зашито большое число неправильных негативных установок, связанных с деньгами, а также привычек, программирующих на бедность. Они могут быть вызваны воспитанием, чертами вашего характера, отрицательным личным опытом.

Ваша цель — сознательно заменять их на положительные, позитивные. Все просто — чтобы деньги полюбили вас, вам нужно полюбить их. Это тоже правило денег!

Не скупитесь на страховки

В жизни случается всякое: горят дома, бывают несчастные случаи и т.д. Не тяните время, застрахуйтесь от основных рисков.

Отдавайте часть своих денег на благотворительность

Чем больше отдаешь, тем больше получаешь — этот закон вселенной действительно работает! Идеально отдавать на эти цели еще 10% своих доходов. Но начать можно и с 1%. Жертвовать надо научиться добровольно и с легким сердцем.

Вкладывайте деньги в свое развитие и обучение

В том числе в финансовое образование. Действительно, управлять денежными потоками и правильным инвестированием своих средств может научиться каждый. И чем раньше начать, тем быстрее придет положительный эффект.

Относитесь к деньгам как к инструменту, а не главной цели

Характерная черта многих настоящих миллионеров — это отсутствие культа денег. Они просто идут к своей цели, и деньги являются для них просто приятным бонусом на этом пути.

«Любите то, что вы делаете, не переставайте развиваться в профессиональном плане, и богатство придет к вам, рано или поздно», — пишет Thomas J. Stanley в книге «The Millionaire Mind». Трудно с этим поспорить.

Богатеть — это интуитивное желание каждого. Скорее почувствуйте это желание и действуйте. Для финансовой грамотности Work.ua советует прочесть книгу Бодо Шефера «Мани, или азбука денег». Эта книга полезна и понятна как детям, так и взрослым. А также познакомьтесь с классикой жанра «Бедный папа, богатый папа» Роберта Кийосаки, если еще не знакомы.

Успехов в зарабатывании денег и их грамотном использовании!

По материалам книги Сергея Бородина «Код Феникса».

---

Читайте нас в Telegram

---

Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Если в конце месяца вечно не хватает денег, то дело не всегда в размере зарплаты, а в том, что мы не умеем планировать свой бюджет так, чтобы не только хватило на все самое необходимое, но и можно отложить на будущеe.

В обществе почему-то укоренилось мнение о том, что если у человека нет внушительной суммы денег, то и особые знания по их управлению ему не нужны. Но эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа подчеркивает, что в реальности все наоборот: чем меньше денег, тем важнее понимать, на что и зачем был потрачен каждый евро. И хотя планирование финансов часто вызывает негативные эмоции, так как ассоциируется с сокращением и контролем расходов, это самый надежный способ выбраться из долговой пропасти и стать более независимым в финансовом плане.

Те, кто думает, что завтра будет легче, глубоко заблуждаются

Это относится не только к планированию бюджета, но к намерениям с завтрашнего дня больше заниматься спортом, выбирать более полезные продукты, ложится спать раньше и т.д. Начать жизнь с чистого листа мы обычно планируем не сегодня, а завтра, на следующей неделе или вовсе откладываем на потом. Но Эвия Кропа уверена: «Очень важно действовать и начать планировать свой бюджет, не завтра, а прямо сейчас, ведь если мы будем откладывать и продолжать жить по-старому, результата не будет. Благосостояние, как и достижение целей, не дается само собой. Для этого нужны решительные действия, а также четкий контроль над входящими и исходящими денежными потоками. Чем раньше начнете, тем больше будет ваш успех!»

Не разменивайтесь по мелочам, а фокусируйтесь на главном!

Как показывает исследование привычек финансового планирования, чаще всего (69%) семьи планируют свой бюджет в рамках одного месяца, стараясь, чтобы денег хватило на регулярные платежи и неотложные траты. Но при этом нельзя забывать о долгосрочных накоплениях для «подушки безопасности» и будущих расходах. «Несомненно, на первоначальном этапе многие действительно хотят просто разобраться с текущими расходами. Но не менее важно заложить фундамент финансового благосостояния и на будущее, создавая различные целевые накопления (например, сберегательный счет, накопление на будущее ребенка и др.), делая взносы в частный пенсионный фонд, накопительное страхование жизни, депозиты и др.», — отмечает эксперт Института финансов Swedbank. 

10 % на непредвиденные расходы

Составляя бизнес-план, предприниматели, как правило, включают 10% на непредвиденные расходы, потому что предусмотреть абсолютно все просто невозможно. Этим же принципом следует руководствоваться и при составлении семейного бюджета. Если же все ваши предстоящие траты будут расписаны до последнего цента, то малейшее отступление может привести к краху тщательно спланированного бюджета и помешать осуществлению ваших планов.

Как не потратить все сразу?

Еще одной распространенной ошибкой является безудержная трата денег в первые дни после зарплаты. Тут даже можно отметить некоторую закономерность: чем туже приходилось затягивать ремень перед зарплатой, тем шире хочется гулять после поступления денег на счет. Чтобы избежать этого, оставшиеся после уплаты обязательных платежей деньги лучше разделить на равные части. Для большей безопасности часть средств можно даже перечислить на сберегательный счет и каждую неделю заказывать определенную сумму на текущие траты (бесплатное перечисление со сберегательного счета осуществляется в течение семи дней).

Основные принципы планирования бюджета:

• Учет доходов и расходов. Эффективно управлять своими финансами вы сможете только в том случае, если будете точно знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите свои деньги. Учет доходов в большинстве случаев не составляет особого труда, что нельзя сказать о затратном по времени учете расходов. Но тут на помощь приходят современные технологии, позволяющие быстро и точно спланировать бюджет. Для этой цели можно использоваться компьютерные программы (например, MS Excel), облачные технологии (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, Easy Home Finance, Spendee). Или же можно стараться по возможности чаще рассчитываться карточкой: в этом случае затратный по времени учет расходов возьмет на себя банк, и все покупки будут учтены в интернет-банке и доступны в планировщике бюджета;

• Анализ. После того как разберетесь со своими доходами и расходами, нужно сделать выводы, ответив на вопрос, все ли траты обоснованы и приемлема ли вам текущая ситуация. Нередко процесс анализа приносит сюрпризы, потому что, если «прикидывать в уме», суммы трат кажутся меньшими и, как правило, выпадают из памяти. На самом деле именно небольшие и, казалось бы, незначительные расходы по итогам месяца образуют весьма ощутимую сумму;

• Цели. Если вы видите возможности для улучшения ситуации, нужно понять, что и как будете делать по-другому. Возможно, в первую очередь вы захотите разобраться со счетами и погасить все имеющиеся обязательства. После того как эта задача будет решена, можете смело браться за следующие цели, например, начать копить на более крупную покупку, откладывать на «черный день» или оформить новый кредит; 

• План. Чтобы достичь цели, придется что-то менять. «Лишние» деньги в кошельке могут появиться двумя способами: либо вы будете меньше тратить, либо больше зарабатывать. Самое простое начать с сокращения расходов, но, как известно, их нельзя сокращать до бесконечности. Важно также рассмотреть возможности дополнительного заработка.

• Действия. Когда план по достижению целей готов, приступайте к его реализации! Возможно, это самый сложный из всех шагов, так как требует конкретных действий, но, поверьте, это того стоит! 

Как управлять деньгами? Узнайте 7 лучших советов по управлению капиталом

В планах, связанных с паями, инвестиционный риск в инвестиционном портфеле несет держатель полиса

Большинство людей говорят о том, как заработать больше денег, однако мало кто говорит о том, как эффективно ими управлять. Хотя создание богатства имеет важное значение, не менее важно защищать свои средства и разумно их использовать. Ваши с трудом заработанные деньги необходимо сохранять, инвестировать и тратить разумно и систематически, чтобы обеспечить долгосрочную стабильность и ликвидность. Это можно сделать с помощью эффективного управления капиталом.

Важным аспектом управления денежными средствами является отслеживание ваших расходов и их периодический обзор. Это поможет вам контролировать свои финансы. Это помогает выявить и сократить ненужные расходы и потратить на то, что необходимо.

Вот несколько способов разумного управления деньгами:

1. Составьте бюджет:

Составление бюджета — первый и самый важный шаг в управлении капиталом. Это довольно простая мера, которая использовалась веками. Чтобы составить бюджет, оцените сумму денег, которую вам в идеале нужно будет тратить каждый месяц, исходя из вашего дохода, образа жизни и желаний. Наличие такой сметы поможет вам лучше контролировать свои финансы и соответствующим образом организовать свои расходы и сбережения. Благодаря лучшему контролю и осведомленности о своих привычках расходов вы сможете эффективно отслеживать и достигать своих финансовых целей, не ставя под угрозу свой образ жизни.

2. Сначала сохранить, потом потратить:

Как правило, это помогает сначала откладывать часть вашего ежемесячного дохода, а затем начать тратить деньги на обычные предметы первой необходимости, такие как продукты, аренда, электричество, погашение кредита, страховые взносы и т. д. Это гарантирует, что вы готовы к будущему. непредвиденных обстоятельств и исключает возможность перерасхода или превышения вашего бюджета.

3. Поставьте финансовые цели:

Наличие финансовой цели позволяет вам оставаться сосредоточенным и избегать перерасхода средств. Итак, спланируйте, что вы хотите делать со своими деньгами как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Для достижения ваших долгосрочных финансовых целей, таких как дом вашей мечты, образование вашего ребенка, выход на пенсию и многое другое, вы должны начать инвестировать в финансовые продукты. Не забывайте всегда ставить реалистичные цели с установленными временными рамками. Это поможет вам сохранить мотивацию и убедиться, что ваши деньги потрачены не зря.

4. Начните инвестировать заранее:

Желательно начинать копить деньги как можно раньше. Это дает вам больше времени, чтобы увеличить свое богатство и получить более высокую прибыль в долгосрочной перспективе. Поэтому стремитесь начать откладывать и инвестировать с первой зарплаты. ICICI Pru LifeTime Classic

1 — идеальный план создания богатства для долгосрочных сбережений. Этот план Unit Linked ² предлагает два основных преимущества: Финансовая защита ваших близких в виде страхования жизни 9, а также возможность создать значительные средства для ваших финансовых целей. План предлагает 4 стратегии портфеля, и вы можете выбрать любую из них в соответствии с вашими целями и склонностью к риску. Вы можете выбирать между собственными, балансовыми и заемными фондами и переключаться между этими фондами в любой момент времени без каких-либо дополнительных сборов. В дополнение к этому план вознаграждает вас надбавками за лояльность ³ и бустерами богатства ⁴ за то, что вы продолжаете инвестировать в течение более длительного периода и оплачиваете все свои премии без каких-либо дефолтов. Это значительно увеличивает ваш общий заработок. Вы также можете выбрать оплату страхового взноса ежемесячно, раз в полгода, ежегодно или придерживаться единовременного платежа. Наконец, вы получаете налоговые льготы ⁵ до 46 800 фунтов стерлингов на уплаченные страховые взносы в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге от 1961 года.

Хотя получение кредитов для достижения ваших жизненных целей является обычным способом, они сопряжены с изрядной долей проблем. Высокие проценты могут съесть ваши сбережения. Взятие нескольких кредитов также влияет на ваш кредитный рейтинг, тем самым затрудняя получение кредита, когда это абсолютно необходимо, а в некоторых случаях даже для работы. Поэтому постарайтесь максимально ограничить свой долг.

Зависимость от кредитных карт или получение слишком большого долга может нанести ущерб вашему бюджету и стать финансовым бременем.

6. Сохранить досрочно:

Важно начать экономить как можно раньше. Давайте разберемся в этом на примере.

Рассмотрим г-на А, который начинает откладывать 10 000 рупий в месяц в возрасте от 30 до 60 лет. Это означает, что он откладывает 1 20 000 рупий в год. Давайте сравним это с мистером Б, который начинает откладывать в два раза больше, т. е. 2 40 000 фунтов стерлингов в год в возрасте от 45 до 60 лет.

возвращаться.

	г-н А	Мистер Б
Возраст на момент начала сохранения	30 лет	45 лет
Возраст на конец сохранения	60 лет	60 лет
Сумма, сэкономленная за год	₹ 1,20,000/-	₹ 2,40,000/-
Ожидаемая годовая доходность	8%	8%
Общая сумма, сэкономленная за годы	₹ 36,00,000/-	₹ 36,00,000/-
Сумма сбережений в возрасте 60 лет	₹ 1,46,81,504/-	₹ 70,37,828/-

Таким образом, вы можете видеть, как более ранние сбережения помогли г-ну А получить 76 43 676 фунтов стерлингов больше, чем г-ну Б, хотя сумма, сэкономленная обоими, одинакова.

Проще говоря, чем раньше вы начнете откладывать, тем больше процентов со временем будут приносить ваши сбережения. Благодаря возможности начисления сложных процентов вы получаете проценты не только на свои сбережения, но и на прибыль, получаемую каждый год.

Таким образом, раннее сбережение помогает заработать больше денег благодаря возможности накопления сложных процентов с течением времени.

7. Обеспечить защиту от чрезвычайных ситуаций:

Всегда желательно оставаться финансово готовым к любым неопределенностям в жизни. Эти неопределенности могут быть в форме потери работы, несчастного случая или неожиданной чрезвычайной ситуации со здоровьем. Финансовая подготовка может помочь вам легко справиться с такими ситуациями. Планы страхования, такие как срочное страхование, медицинское страхование и страхование от критических заболеваний, могут помочь вам обезопасить себя и своих близких в финансовом отношении в случае чрезвычайной ситуации.

COMP/DOC/Nov/2021/2611/6984

Улучшите свои финансы с помощью 7 советов по управлению финансами

Вам не нужна высокооплачиваемая работа или неожиданная помощь от родственника, чтобы улучшить свои личные финансы. Для многих людей лучшее управление деньгами — это все, что нужно для сокращения их расходов, улучшения их способности инвестировать и сберегать, а также для достижения финансовых целей, которые когда-то казались невозможными.

Даже если вы чувствуете, что ваши финансы застряли в безвыходном положении, есть ряд вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свою ситуацию. Вот семь, чтобы вы начали.

1. Отслеживайте свои расходы, чтобы улучшить свое финансовое положение.

Если вы не знаете, что и где вы тратите каждый месяц, есть большая вероятность, что ваши личные привычки расходования средств можно улучшить.

Лучшее управление деньгами начинается с осознания расходов. Используйте приложение для управления финансами, такое как MoneyTrack, чтобы отслеживать расходы по категориям, и сами убедитесь, сколько вы тратите на второстепенные расходы, такие как питание, развлечения и даже ежедневный кофе. Как только вы освоите эти привычки, вы сможете составить план их улучшения.

2. Составьте реалистичный месячный бюджет.

Используйте свои привычки ежемесячных расходов, а также ежемесячную заработную плату, чтобы установить бюджет, который, как вы знаете, вы сможете сохранить.

Нет смысла устанавливать строгий бюджет, основанный на резких изменениях, например, никогда не есть вне дома, когда вы в настоящее время заказываете еду на вынос четыре раза в неделю. Составьте бюджет, соответствующий вашему образу жизни и привычкам расходов.

Вы должны рассматривать бюджет как способ поощрения лучших привычек, таких как чаще готовить дома, но дайте себе реалистичный шанс уложиться в этот бюджет. Только так этот метод управления капиталом будет работать.

3. Увеличивайте свои сбережения, даже если на это потребуется время.

Создайте резервный фонд, в который вы сможете воспользоваться в случае непредвиденных обстоятельств. Даже если ваши взносы невелики, этот фонд может уберечь вас от рискованных ситуаций, в которых вы вынуждены занимать деньги под высокие проценты или, возможно, не можете вовремя оплачивать свои счета.

Вы также должны делать общие сберегательные взносы, чтобы укрепить свою финансовую безопасность в случае потери работы. Используйте автоматические взносы, такие как мелочь на карманные расходы FSCB, чтобы увеличить этот фонд и укрепить привычку откладывать деньги.

4. Ежемесячно своевременно оплачивайте счета.

Своевременная оплата счетов — это простой способ мудро распоряжаться своими деньгами, который дает отличные преимущества: помогает избежать штрафов за просрочку платежа и расставляет приоритеты по основным расходам. Сильная история своевременных платежей также может улучшить ваш кредитный рейтинг и улучшить ваши процентные ставки.

5. Сократите регулярные платежи.

Вы подписываетесь на услуги, которыми никогда не пользуетесь? Легко забыть о ежемесячных подписках на стриминговые сервисы и мобильные приложения, которые снимают деньги с вашего банковского счета, даже если вы не пользуетесь этими сервисами регулярно.

Пересмотрите свои расходы на подобные сборы и подумайте об отмене ненужных подписок, чтобы ежемесячно получать больше денег.

6. Откладывайте деньги на крупные покупки.

Определенные виды кредитов и долгов могут быть полезны при совершении крупных покупок, таких как дом или даже автомобиль, которые вам нужны прямо сейчас. Но для других крупных покупок наличные являются самым безопасным и дешевым вариантом покупки.

Когда вы покупаете наличными, вы избегаете получения процентов и создания долга, для погашения которого требуются месяцы, а часто и годы. Тем временем эти сэкономленные деньги могут лежать на банковском счете и накапливать проценты, которые можно потратить на покупку.

7. Начните инвестиционную стратегию.

Даже если ваши возможности для инвестирования ограничены, небольшие взносы на инвестиционные счета могут помочь вам использовать заработанные деньги для получения большего дохода.

Узнайте, предлагает ли ваш работодатель соответствие 401(k), которое, по сути, служит бесплатными деньгами. Подумайте об открытии пенсионного счета или другого инвестиционного счета.