Как принимать платежи на сайте без ип: Как принимать оплату на сайте. Разбираем способы для физлиц, самозанятых и ИП

Как принимать платежи на сайте без ип: Как принимать оплату на сайте. Разбираем способы для физлиц, самозанятых и ИП

Как принимать платежи без сайта? — CloudPayments на vc.ru

Сегодня, чтобы начать продавать товары онлайн, начинающим ритейлерам не нужно закладывать бюджеты на создание сайта, запуск контекстной рекламы, интеграцию платежной формы и ждать, когда все это сработает в их пользу. Достаточно просто иметь хороший продукт и доступ к социальным сетям. О том, как принимать онлайн-платежи без сайта, рассказываем ниже.

1156 просмотров

Изображение CloudPayments

Можно ли принимать онлайн-платежи без сайта?

Ответ – да, можно. Этим вопросом чаще всего задаются продавцы, у которых уже есть продукт, но нет финансовой возможности для создания полноценного интернет-магазина. Помимо крупных вложений на разработку сайта, запуск контекстной и таргетированной рекламы, понадобится потратить немало времени на реализацию всего вышеперечисленного. Поэтому когда у бренда еще нет должной узнаваемости, а размеры выручки недостаточно стабильны, рисковать и инвестировать крупные суммы в создание отдельной площадки для продаж, как минимум, опрометчиво.

Поэтому продавцы с небольшим оборотом прибегают к реализации товаров с помощью досок объявлений, социальных сетей или мессенджеров. Так, например, в Telegram можно создать интернет-магазин с помощью бота @BotFather, а в VK полноценный каталог товаров.

Способы приема онлайн-платежей без сайта

Существует несколько способов, с помощью которых можно начать принимать платежи без сайта, среди них:

Переводы на карту

Этот вариант подойдет физическим лицам или самозанятым. Принимая платежи таким способом, самозанятому продавцу потребуется вносить данные о каждом проведенном платеже в приложении «Мой налог», физическому лицу заполнять справку 3-НДФЛ.

Если будучи владельцем ИП, вы начнете принимать платежи с помощью переводов на карту, с высокой долей вероятности счет будет заблокирован банком из-за подозрительной активности.

Оплата на расчетный счет продавца

Этим способом могут пользоваться ИП и юридические лица, разместив реквизиты расчетного счета, например, на странице магазина в социальной сети или в мессенджере.

Однако нужно учитывать, что покупателю понадобиться потратить немало по современным меркам времени на заполнение платежных данных. Это напрямую повлияет на количество завершенных заказов далеко не в вашу пользу.

Оплата с помощью электронного кошелька

Самозанятые могут пользоваться этим платежным методом, однако в случае с ИП придется столкнуться с рядом дополнительных условий.

Так, ИП не имеют права принимать оплату на личных электронный кошелек, например, его владельца. Для того, чтобы начать принимать оплату таким способом, понадобиться создать бизнес-аккаунт и подключить онлайн-кассу, которая будет передавать данные о совершенных платежах в ФНС. Этого требует 54-ФЗ.

О том, как избежать штрафов за несоблюдение 54-ФЗ, мы рассказывали в одной из наших предыдущих статей.

Выставление счета по ссылке

Наиболее популярным способом приема платежей без сайта остается интернет-эквайринг, который позволяет выставлять счета и генерировать одноразовые платежные ссылки в личном кабинете продавца. Ссылки на оплату можно отправить любым удобным для клиента способом или преобразовать в платежный QR-код.

Платежная ссылка – это полноценная форма оплаты, которая позволяет принимать платежи без сайта. Она содержит в себе данные заказа и счет на оплату.

Оплата с помощью платежной ссылки совершается в несколько кликов, благодаря чему значительно увеличивается количество успешных продаж. При этом, пользуясь платежным сервисом CloudPayments, владелец бизнеса может легко отслеживать количество и статус сформированных заказов в удобном и интуитивно понятном личном кабинете.

Вопреки распространенному заблуждению, интернет-эквайринг можно подключить и при отсутствии сайта интернет-магазина, однако это не освобождает продавцов от подключения онлайн-кассы. Однако существуют и исключения, например – благотворительные фонды. Они освобождены от подключения облачной кассы. О том, как это сделать на примере CloudKassir, читайте здесь.

Изображение CloudPayments

Как подключить и начать принимать оплату с помощью платежных ссылок

• Оставьте заявку на подключение
• Менеджеры CloudPayments помогут подключить услугу за один день;
  
• Получите доступ в личный кабинет, в котором можно будет вводить данные получателя и генерировать платежные ссылки;
  
• Заполните платежные данные, информацию о продукте и выставите, если это необходимо, дополнительные настройки. Например, в случае, если платеж со стороны покупателя должен осуществляться регулярно, укажите периодичность, с которой денежные средства будут списываться автоматически;
  
• Выставите счет и сформируйте свою первую платежную ссылку;
  
• Отправьте ссылку клиенту по e-mail, в SMS или в личном сообщении в соцсетях;
  
• Получите оплату на свой расчетный счет;
  
• Вы великолепны 💙
  

Приём платежей без сайта с бесплатной онлайн-кассой теперь и для самозанятых

Теперь приём платежей доступен и самозанятым

Вам больше не нужен свой сайт, чтобы принимать платежи.

Принимайте оплату где угодно — в любых соцсетях или месенджерах.

Карты всех стран мира:
Visa, MasterCard, Мир. Apple Pay.

Подключить

Никаких расходов на сайт и кассу

Экономия на кассе 30 000 — 40 000 ₽ в год.

Экономия на сайте от 20 000 ₽ в год.

Не нужно покупать или брать в
аренду свою онлайн-кассу.

Не нужно тратить время и деньги на разработку и поддержку своего сайта.

Не нужно тратить деньги на SSL сертификат и хостинг для сайта.

Быстрый старт платежей

Минимум документов. Бесплатная онлайн‑касса.

Платежи перечисляются на расчётный счёт юрлица, ИП или самозанятого.

Простое подключение

Для подключения нужен только ИНН юрлица, ИП или самозанятого.

Онлайн-касса бесплатно

Вам не нужно покупать или брать в аренду свою онлайн-кассу.
Все платежи проходят через кассу ArsenalPay бесплатно.
При каждой оплате фискальный чек отправляется через ОФД в налоговую.

Все чеки сохраняются в личном кабинете, их легко найти и проверить.

Пробивайте чеки по всем платежам

Web-касса ArsenalPay

Пробивайте чеки по заказам, которые были оплачены наличными, переводом на карту или перечислением на расчётный счёт. Чеки пробиваются вами вручную в личном кабинете меньше чем за минуту. Также вы можете пробить чеки по прошлым оплатам. Все чеки с полной номенклатурой, в соответствии с последними изменениями 54‑ФЗ. Мгновенно отправляются в налоговую, на email клиента и сохраняются в личном кабинете. Теперь у вас будут чеки по всем заказам, вне зависимости от способа оплаты.

Платежи приходят на ваш расчетный счет

Никаких комиссий — вывод на расчётный счёт бесплатный.
Деньги перечисляются каждый день, минимальных сумм нет.
Деньги поступают на расчётный счёт юрлица, ИП или самозанятого в любой банк РФ.
Перевод происходит автоматически, самим выводить не нужно.

Мгновенные сообщения об оплате

Уведомления о платежах приходят на ваш email и в личный кабинет.
Вы сразу узнаете кто, сколько и за что оплатил.

Удобный личный кабинет

Контролируйте платежи на любом устройстве.
Просматривайте статистику. Проверяйте чеки по каждому платежу.

Ваша страница оплаты

Заменяет сайт.
Увеличивает продажи.
Рассказывает о вашем бизнесе.

Узнаваемая страница

Страница выглядит как минисайт с вашим логотипом, названием и описанием компании. Вызывает доверие клиентов при оплате.

Кнопки быстрой связи

Кнопки WhatsApp, Telegram, Viber — быстрая связь с клиентами для увеличения продаж. Клиент просто нажимает на кнопку и вам приходит готовое первое сообщение.

Важные ссылки

Соберите все важные ссылки на одной странице. Рассказывайте об акциях, новых предложениях, отвечайте на частые вопросы.

Автоматическая email рассылка

Клиент получает письмо с доступом к контенту сразу после
оплаты. Вам больше не нужно самим отправлять письма.

Безопасные платежи для любых устройств

Страница отвечает стандартам безопасности Visa и Mastercard. Оплачивать одинаково удобно и с компьютера и с телефона.

Удобные платёжные функции

Быстрое выставление счёта. Apple Pay. Возврат платежа в любой момент. Холдирование платежей.

Выставление счёта

Счёт выставляется за минуту, просто укажите сумму и нужную вам информацию о заказе. Отправьте клиенту ссылку на оплату счёта. Вам придёт уведомление как только счёт будет оплачен.

Apple Pay

Apple Pay упростит и ускорит оплату для ваших клиентов.
Им не нужно вводить данные карты, адрес доставки и телефон. Для безопасности платёж подтверждается
отпечатком пальца — Touch ID, или через распознавание лица — Face ID.
Отдельно настраивать Apple Pay вам не придётся, все заработает сразу.

Возврат платежа

Вернуть деньги на карту клиента вы можете в любой момент в личном кабинете. Вернуть можно как полную сумму, так и частичную. Комиссия за возврат не взимается.

Холдирование платежей

Клиент совершает обычную оплату, но деньги с его карты не списываются, а временно «замораживаются». Такой способ оплаты дает вам возможность проверить наличие товара или услуги, и только после этого списать нужную сумму с карты клиента. Комиссия за платёж берётся за списанную вами сумму. Отмена «заморозки» бесплатна, в таком случае комиссия
за платёж не взимается.

Принимайте оплату везде

Принимайте оплату в любых соцсетях или месенджерах,
на сайте без интернет магазина, или выставляйте счета по email.

В WhatsApp, Telegram, Viber

Отправляйте клиентам ссылку на страницу оплаты
при переписке в месенджерах.

В VK, TikTok или Instagram*

Разместите ссылку на вашу страницу в соцсетях,
каждый клиент сможет оплатить заказ по этой ссылке.

На сайте без интернет магазина

Разместите ссылку на сайте без интернет магазина,
в том месте где хотите принимать платежи.

Выставляйте счета по email

Выставляйте счета вашим клиентам по email
и присылайте ссылку на страницу оплаты.

Никакой абонентской платы

Вы платите только за успешные платежи и экономите 50 000 ₽ в год.
Бесплатные опции — своя страница оплаты, онлайн-касса, выставление счёта, возврат платежа, холдирование платежей, кнопки WhatsApp, Telegram, Viber, важные ссылки, автоматическая email рассылка.

3 _%

Комиссия за успешный платёж
от ArsenalPay

2 _%

Комиссия за успешный платёж
от Visa, Mastercard, Мир, Apple Pay

У нас нет дополнительных комиссий и звездочек в договоре.

Отзывы наших клиентов

Больше отзывов в нашем Instagram*.
Посмотрите страницы оплаты клиентов.

Вопросы и ответы

Почему можно не иметь свой интернет магазин?

Мы создали страницу оплаты, с которой вам не обязательно иметь интернет магазин.
Вам достаточно просто дать ссылку на страницу своим клиентам и они оплатят нужную сумму.
Все данные о платеже сохранятся в вашем личном кабинете. Фискальный чек отправляется покупателю на email и в ФНС через ОФД. Страница отвечает всем международным требованиям безопасности.

Почему можно не покупать и не брать в аренду онлайн-кассу?

Все платежи проходят через онлайн-кассу ArsenalPay. Мы выступаем как агент и отправляем чеки от имени нашего сервиса приема платежей ArsenalPay. В чеке указывается ваш ИНН ИП или юрлица, и все необходимые данные, в соответствии с законом 54-ФЗ.

Где и как я смогу принимать платежи?

Вы можете продавать на любой площадке — на своем сайте, в cоцсетях или в WhatsApp, Telegram, Viber. Договаривайтесь с клиентом об оплате и присылайте ему ссылку на вашу страницу оплаты. Клиент легко и быстро оплатит заказ.

Действительно ли сервис без абонентской платы?

Мы предоставляем все функции сервиса бесплатно. Вы оплачиваете только комиссию за платежи, никакой абонентской платы мы не берем. Тариф всегда фиксированный и указан в договоре, никаких скрытых комиссий у нас нет.

Теперь приём платежей доступен и самозанятым

Начать приём платежей с кассой

Вам не нужно покупать или брать в аренду свою кассу

Как принимать платежи онлайн без сайта

tocEl»>
1. Введение
2. Платежные ссылки
   1. Что такое платежные ссылки?
   2. Полоса платежных ссылок
   3. Как использовать платежные ссылки
   4. Советы по использованию платежных ссылок
3. Платежные ссылки и социальные сети
4. Использование платежных ссылок в Instagram
5. listItemEls»> Цифровые торговые площадки
6. Преимущества отсутствия веб-сайта как бизнеса

Тенденция ясна: покупатели все больше уходят в Интернет. В 2021 году потребители потратили 870,78 миллиарда долларов на онлайн-бизнес в США, что на 14,2% больше, чем в 2020 году. Но что, если у вашего бизнеса нет веб-сайта? Например, вы можете только начать и у вас еще нет средств для создания веб-сайта, или ваш бизнес может быть кирпичным и минометным. К счастью, существует несколько инновационных методов, таких как платежные ссылки, которые позволяют быстро, легко и безопасно принимать онлайн-платежи без веб-сайта.

Мы расскажем, что такое платежные ссылки, как их использовать наиболее эффективно, а также о преимуществах отсутствия веб-сайта.

Что в этой статье?

• Платежные ссылки
  
  • Что такое платежные ссылки?
    
  • Полосатые платежные ссылки
    
  • Как использовать платежные ссылки
    
  • Советы по использованию платежных ссылок
    
• Платежные ссылки и социальные сети
  
9003 5 Использование платежных ссылок в Instagram

• Цифровые торговые площадки
  
• Преимущества отсутствия веб-сайта для бизнеса
  

Платежные ссылки — это наиболее универсальный способ приема онлайн-платежей без веб-сайта. Вам также не нужно работать со сторонней платформой или торговой площадкой, чтобы использовать платежные ссылки.

Что такое платежные ссылки?

Платежные ссылки позволяют компаниям создать платежную страницу и поделиться ссылкой напрямую с клиентами, которые затем могут щелкнуть ссылку и совершить покупку, не посещая веб-сайт. Платежные страницы отображают продукт или услугу с описанием и перечисляют различные способы оплаты, доступные клиентам.

Полосатые платежные ссылки

Полосатые платежные ссылки не требуют кодирования и могут передаваться неограниченное количество раз по любому каналу, включая электронную почту, социальные сети и текстовые сообщения. Они являются гибким универсальным инструментом сами по себе, или их можно использовать как часть более крупной интегрированной стратегии обработки платежей.

Как использовать платежные ссылки

Stripe Payment Links доступны только для компаний с учетной записью Stripe, поэтому, если вы еще не зарегистрировались, вам нужно сделать это в первую очередь. Пользователи Stripe могут создавать платежные ссылки прямо из панели инструментов.

После создания ссылки для оплаты всего за несколько кликов вы увидите, что страница «Подробности» появится автоматически. Теперь вы готовы начать делиться ссылкой где угодно и где угодно.

Советы по использованию платежных ссылок

Платежные ссылки имеют множество применений и могут даже заменить веб-сайт электронной коммерции для многих основных функций, связанных с продажами и платежами. Они также особенно эффективны для маркетинга и стимулирования продаж:

• Ориентация на определенные сегменты аудитории
  Платежные ссылки дают вам возможность создавать несколько пользовательских страниц для одного и того же продукта, что идеально подходит для подчеркивания различных преимуществ для разных сегментов вашей клиентской аудитории.

• Тестирование различных направлений обмена сообщениями
  Хотите знать, какой рекламный текст, названия продуктов и описания лучше всего найдут отклик у ваших клиентов и повысят конверсию? Платежные ссылки — это простой способ протестировать различные стратегии обмена сообщениями, чтобы увидеть, какие из них попадают в цель.

• SMS-маркетинг
  Вставьте ссылку прямо в текстовое сообщение для ваших клиентов, чтобы они могли действовать без навигации по длинному потоку оформления заказа или перехода на веб-сайт. Меньшее количество шагов означает меньше возможностей для отказа клиента.

• Создание срочности в связи с падением товара
  Ничто так не говорит «беги, а не иди», как прямая ссылка, которая обходит веб-сайт и способствует немедленному заказу. Это особенно хороший вариант для выпусков ограниченного выпуска, товаров, пользующихся спросом, которые обычно быстро распродаются, и предложений, ограниченных по времени.

• Максимальное использование распродаж и сезонных скидок
  Пользовательские платежные ссылки — отличный способ добавить немного больше возможностей кампаниям и продажам. Поскольку платежные ссылки очень просты в создании и мобилизации, их легко включать в течение года.

• Сбор средств и пожертвований
  Всегда полезно дать людям возможность совершить действие и совершить транзакцию с минимальным количеством шагов. Платежные ссылки предлагают принципиально оптимизированный клиентский опыт, что оказывается особенно ценным в таких ситуациях, как сбор средств и сбор пожертвований, где любое количество трений может подорвать конверсию.

В 2021 году объем розничных продаж электронной коммерции во всем мире составил примерно 4,9 триллиона долларов, поэтому неудивительно, что каждая компания, у которой есть платформа, хочет принять участие в акции. Для предприятий это означает больше способов продавать клиентам, даже не полагаясь на корпоративный веб-сайт.

Среди социальных сетей Instagram является лидером по электронной коммерции. Согласно исследованию тенденций Instagram 2020 года, 44% опрошенных пользователей заявили, что используют Instagram для покупок еженедельно. Instagram позволяет компаниям развивать свою аудиторию, проводить масштабируемые маркетинговые кампании, перенаправлять клиентов и обрабатывать транзакции прямо в приложении. Поскольку Instagram является одним из самых популярных каналов, которые бренды используют для привлечения и конвертации клиентов, имеет смысл только то, что компания предлагает продажи в приложении.

Функция «Магазин» в Instagram — это не единственный способ, с помощью которого предприятия могут использовать его и другие платформы социальных сетей для проведения продаж. Они также идеально подходят для обмена платежными ссылками. Удаление ссылок в биографии профиля, историях Instagram и прямых сообщениях позволяет компаниям стимулировать продажи, не настраивая магазин для проведения их непосредственно на самой платформе социальных сетей (или на своем собственном веб-сайте).

Цифровые торговые площадки

Как правило, торговые площадки включают встроенные платежные возможности для компаний, которые их используют. Если вы в основном занимаетесь продажами на стороннем рынке и не заинтересованы в создании собственного канала электронной коммерции, вы вполне можете обойтись без собственного веб-сайта.

Например, Etsy — это одна из известных торговых площадок, где отдельные компании могут создавать витрину, делиться своими продуктами и напрямую продавать клиентам, и все это без необходимости создавать собственный веб-сайт.

Однако, какими бы привлекательными ни были маркетплейсы, есть несколько минусов в том, чтобы полагаться на маркетплейсы для всей вашей электронной коммерции:

• Отсутствие контроля из самых больших недостатков: большая часть клиентского опыта находится вне вашего контроля. Это может означать среду электронной коммерции, которая была разработана с использованием гораздо больших ресурсов, чем вы могли бы позволить себе самостоятельно, но это также может означать аспекты, которые вы не можете контролировать и которые могут вам не понравиться.

• Совместное использование площади с конкурирующими предприятиями
  Продажа через рынок электронной коммерции означает, что ваш бизнес — не единственный вариант, доступный для клиентов. Невозможно обойти встроенную конкуренцию, которая приходит с территорией.

• Сборы
  Конечно, на торговых площадках электронной коммерции товары не размещаются бесплатно. Затраты и сборы различаются на разных рынках, но важно понимать экономические компромиссы ведения бизнеса таким образом. Сравните рыночные сборы для Amazon, eBay и Walmart. Вот еще одна статья, объясняющая рыночные сборы для других популярных сайтов, включая Etsy.

Преимущества отсутствия веб-сайта для бизнеса

На первый взгляд может показаться, что отсутствие собственного веб-сайта для приема платежей клиентов означает, что вы автоматически чем-то жертвуете, но это не всегда так. Прием онлайн-платежей через платежные ссылки или стороннюю торговую площадку имеет ряд преимуществ:

• Более удобный процесс оформления заказа с меньшими усилиями с вашей стороны
  Когда вы обрабатываете платежи клиентов через свой собственный веб-сайт, на вас и вашей команде, чтобы убедиться, что веб-сайт работает безупречно. Но когда вы принимаете платежи в Интернете напрямую через платежные ссылки или сторонний рынок, вы больше не несете ответственности за создание идеального процесса оформления заказа, высвобождая время и ресурсы для других аспектов вашего бизнеса. Это похоже на то, что команды разработчиков и дизайнеров Stripe управляют вашей кассой — без необходимости нанимать их самостоятельно.

• Повышение конверсии и уменьшение количества брошенных корзин
  Интернет-магазины теряют более 75% продаж из-за брошенных корзин. Меньше трений для клиентов во время оформления заказа означает меньше брошенных корзин и больше продаж.

• Повышение удержания клиентов
  Опрос Google показал, что 63% потребителей говорят, что с меньшей вероятностью совершат повторную покупку в компании после одного негативного опыта. Простой, профессионально разработанный процесс оформления заказа заставляет клиентов возвращаться.

• Простота использования
  Для предприятий электронной коммерции всегда существует необходимость создать для клиентов онлайн-опыт, который кажется простым, быстрым и оптимизированным для конверсии. Хотя создание собственного идеального веб-сайта требует много времени и ресурсов. Когда вместо этого вы используете платежные ссылки, вы переходите сразу к желаемому конечному результату: безупречному, удобному для конверсии опыту для ваших клиентов.

• Гибкость
  При продаже через собственный веб-сайт вам необходимо сделать важный выбор в отношении каждого аспекта продвижения ваших товаров: от описания продукта и размещения до брендинга и визуального оформления. Проблема в том, что эти варианты обычно нельзя оптимизировать для всех сегментов вашей аудитории одновременно. С помощью платежных ссылок вы можете создать гипериндивидуальную платежную страницу для каждой целевой аудитории. Вы можете тестировать различные изображения и сообщения, которые не только дают каждой аудитории индивидуальный подход, но и вы узнаете, какие стратегии наиболее эффективно повышают продажи.

Узнайте больше о том, как создавать и использовать платежные ссылки с помощью Stripe для стимулирования онлайн-продаж.

• Как принимать платежи по кредитным картам без картридера
• Как принимать платежи с мобильных кредитных карт
• Как принимать платежи цифровым кошельком

Получите доступ к полной платежной платформе с простой оплатой по мере использования или свяжитесь с нами, чтобы разработать индивидуальный пакет специально для вашего бизнеса.

Как принимать платежи в Интернете без мерчант-аккаунта

Вам нужен мерчант-аккаунт? Вот что такое торговые счета, как они помогают компаниям принимать онлайн-платежи и почему они вам могут не понадобиться.

1. Введение
2. Что такое торговый счет?
3. Торговый счет против корпоративного банковского счета
4. Как работают торговые счета?
5. Недостатки мерчант-аккаунтов
6. Что такое платежный посредник (payfac)?
7. listItemEls»> Как принимать платежи по кредитным картам без торгового счета
8. Как принимать платежи в Интернете без мерчант-аккаунта
9. Преимущества Stripe по сравнению с торговыми счетами

Для владельца бизнеса решение о том, как принимать платежи от клиентов, является важной задачей с бесчисленным количеством возможных решений. Тип настройки оплаты, который вам нужен, зависит от того, где работает ваш бизнес, кто ваши клиенты и как они предпочитают платить. Например, схема оплаты мастера, вероятно, не будет похожа на систему оплаты интернет-магазина. Но большой или малый, каждый бизнес, который проводит операции с клиентами в Интернете, преследует общую цель: сделать процесс максимально простым, всеобъемлющим и удобным. Выбор приема платежей в Интернете без учетной записи продавца — это один из способов оптимизировать вашу стратегию обработки платежей.

Что в этой статье?

• Что такое торговый счет?
  
• Торговый счет и корпоративный банковский счет
  
• Как работают торговые счета?
  
• Недостатки торговых счетов
  
• Что такое платежный посредник (payfac)?
  
• Как принимать платежи по кредитным картам без торгового счета
  
• Как принимать платежи в Интернете без торгового счета
  
• Преимущества Stripe по сравнению с торговыми счетами
  

Что такое мерчант-аккаунт?

Торговый счет — это банковский счет, используемый специально для хранения средств, полученных от транзакций клиентов, до того, как они будут зачислены на коммерческий банковский счет продавца. Торговый счет выступает в качестве резервуара для средств от транзакции клиента; это первое место, куда попадают средства после обработки транзакции.

Банки и финансовые учреждения, предоставляющие торговые услуги, предлагают эти счета. Иногда те же самые банки, которые выдают торговые счета, предоставляют предприятиям аппаратное или программное обеспечение платежного шлюза, но часто они предоставляют только учетную запись и оставляют бизнесу возможность собрать воедино полную платежную систему с использованием сторонних поставщиков.

Торговый счет и корпоративный банковский счет

Два основных различия между торговым счетом и обычным корпоративным банковским счетом: 1) как используется счет и 2) кто управляет и поддерживает счет. Обычный деловой банковский счет продавца, которым владеет банк или кредитный союз продавца, — это счет, с которого они могут отправлять и получать платежи, связанные со всеми аспектами деловых операций: оплата труда сотрудников, оплата аренды торговых площадей, оплата их веб-сайта и т. д. , Бизнес-счет в банке используется так же, как мы обычно ассоциируем со стандартным банковским счетом.

Торговые счета, с другой стороны, используются только для одной цели: хранить средства от продажи клиенту сразу после завершения транзакции и переводить эти средства на основной коммерческий банковский счет продавца. Торговые счета не являются банковскими счетами, с которых производятся платежи (кроме перевода средств на основной банковский счет предприятия).

Как работают торговые счета?

Торговые счета играют важную роль в сложном процессе, который происходит после того, как клиент инициирует транзакцию по кредитной карте. Когда транзакция начинается (кредитная карта подносится, вставляется или постукивает в точке продажи, или данные кредитной карты вводятся для онлайн-оплаты), платеж отправляется процессору кредитных карт продавца, который затем связывается с банком, выпустившим платеж. кредитной карты клиента через сеть кредитных карт. Так что все эти игроки сразу же в миксе.

Как только банк-эмитент подтвердит, что у клиента достаточно средств или кредита для покрытия стоимости транзакции, он утверждает перевод средств на эту сумму. Затем этот перевод зачисляется на счет продавца, который принадлежит обработчику кредитных карт продавца, а не его фактическому банку. Это короткая «перевалка» для средств. Только после того, как средства будут зачислены на счет продавца, они могут быть направлены на фактический банковский счет продавца.

Если это кажется слишком сложным, многие люди согласятся с вами, поэтому большинство продавцов больше не обрабатывают платежи в соответствии с этим точным процессом. Подробнее об этом чуть позже.

Недостатки торговых счетов

Хотя торговые счета исторически позволяли предприятиям обрабатывать платежи клиентов, они имеют свой собственный набор недостатков, которые говорят о медлительности, сложности и относительном риске, связанном с обычными (читай: дотехнологическими и сейчас быстро устаревают) методы обработки платежей. Вот несколько заметных недостатков торговых счетов:

• Повышенный риск мошенничества:
  Из-за множества различных частей процесса транзакции по кредитной карте и множества сторон, участвующих в их завершении, существует повышенный риск, связанный с такими «частичными» платежами. Подумайте об этом так: процесс транзакции по кредитной карте представляет собой эстафету, в которой платежный процессор, торговый счет, банк-эмитент и сеть кредитных карт отвечают за выполнение разных этапов. Информация о транзакции и средства составляют эстафетную палочку, которая должна быть передана между каждой стороной. Но представьте, что на поле есть какой-то мошенник, и каждый раз, когда эстафетная палочка переходит из рук в руки, эта темная фигура пытается воспользоваться потенциальным открытием. Вот в чем трудность, когда дело доходит до обработки транзакций по кредитным картам с использованием обычной платежной системы и торгового счета: даже если каждая сторона выполняет исключительную работу по обеспечению безопасности, чем больше сторон участвует в транзакции, тем меньше у них возможностей поддерживать полный контроль над безопасностью всего процесса.

• Андеррайтинг торговых счетов:
  Банки, открывающие торговые счета, не исключают риск мошенничества. Из-за этого они принимают меры для снижения своего риска при предоставлении торгового счета, и эти меры могут превратиться в утомительные процессы андеррайтинга для самих торговых предприятий. В процессе оформления нового торгового счета банки учитывают следующие факторы:

  • В какой отрасли находится бизнес
    
  • Как долго работает бизнес
    
  • История бизнеса (история платежей, дефолты, банкротства и т. д.)
    
  • Любая предыдущая история торгового счета
    
  • Личная кредитная история заявителя
    
  90 050

  • Торговец комиссия за счет:
    Торговые счета печально известны своими комиссиями, включая (но не ограничиваясь ими):

    • Сборы за подачу заявки
      
    • Сборы за установку
      
    • Комиссия за обслуживание счета
      
    • Комиссия за транзакцию
      
    • Комиссия за конвертацию валюты
      
    • Минимальная месячная комиссия
      
    • Комиссия за возврат средств
      
    9003 5 Пакетные сборы
    
    • Годовые сборы
      
    • Сборы за досрочное прекращение
      

  Это очень много сборов. Фактическая сумма этих сборов в долларах может значительно варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе от того, что возникает в процессе андеррайтинга. Например, если у вас более новый бизнес и далеко не идеальная личная кредитная история, ваши сборы почти наверняка будут выше, чем у кого-то с более развитым бизнесом и лучшей личной кредитной историей.

  • Задержки перевода со счета продавца:
    Поскольку средства от транзакции клиента поступают на счет продавца раньше, чем на банковский счет продавца, и поскольку эти транзакции часто обрабатываются пакетами (а не по отдельности в режиме реального времени), возникают часто происходит задержка между транзакцией клиента и поступлением средств в конечный пункт назначения. Для предприятий, которые работают с удобной подушкой денежных средств, это не имеет большого значения. Для других задержка платежей на вашем счете может означать задержку оплаты счетов или несвоевременную выплату заработной платы. По крайней мере, это подрывает способность продавца надежно прогнозировать свой денежный поток, что не идеально для любого бизнеса.
    

  Что такое платежный посредник (payfac)?

  Платежный посредник, также известный как payfac, — это провайдер, который расширяет все функциональные возможности торговой учетной записи для продавцов, не требуя от них прохождения процесса приобретения собственной индивидуальной торговой учетной записи. Вместо этого у payfac есть основная торговая учетная запись, которую она использует для обработки платежей для всех «субторговцев» в своей сети.

  Как принимать платежи по кредитным картам без торгового счета

  Поскольку использование торговой учетной записи через поставщика торговых услуг является относительно громоздким и дорогим способом обработки платежей по кредитным картам, многие продавцы просто больше не заинтересованы в использовании этого маршрута. Возникает вопрос: как вы принимаете платежи по кредитным картам от клиентов, если у вас нет торгового счета? Ответ для большинства продавцов заключается в использовании более современного, высокотехнологичного решения payfac от коммерческого поставщика, такого как Stripe. Использование payfac становится все более предпочтительным способом для продавцов принимать платежи по кредитным картам от клиентов без собственного торгового счета.

  В дополнение к сервису payfac, который может функционально заменить учетную запись продавца, продавцам также необходим базовый набор оборудования и программного обеспечения для приема платежей по кредитным картам от клиентов, включая:

  • Аппаратное и программное обеспечение для точек продаж
    
  • Считыватель карт для личных покупок, в идеале тот, который может принимать следующие типы платежей:
    
    • Платежи с использованием кредитной или дебетовой карты с магнитной полосой (magstripe)
      
    • Платежи с чипом EMV, в которые вы вставляете дебетовая карта в считыватель
      
    • Бесконтактные платежи с использованием технологии связи ближнего радиуса действия (NFC)
      
  • Бизнес-счет в банке (опять же, это отличается от торгового счета.)
    

  Как принимать платежи в Интернете без торгового счета

  Для онлайн-платежей продавцам потребуется цифровая витрина либо на их собственном веб-сайте, либо на платформе или торговой площадке (например, Etsy, Airbnb). На веб-сайтах электронной коммерции, принадлежащих продавцам, им потребуется интерфейс оформления заказа с платежным шлюзом, который может принимать данные кредитной и дебетовой карты.

  Payfac-решения Stripe позволяют компаниям принимать платежи в Интернете без использования торгового счета или собственного идентификационного номера продавца (MID). Большинство платежных провайдеров, которые выполняют роль для предприятий, которые раньше обслуживали торговые счета, такие как Stripe, предлагают полный спектр услуг, которые делают возможными сквозные онлайн-транзакции без необходимости в торговой учетной записи.

  Преимущества Stripe по сравнению с учетными записями продавца

  Stripe представляет собой технологическую эволюцию традиционной модели payfac и представляет собой комплексное решение, сочетающее в себе функциональность учетной записи продавца и шлюза. Это означает, что компаниям нужна Stripe только для приема платежей и внесения средств на свой банковский счет. Stripe предлагает множество преимуществ для бизнеса по сравнению с приемом платежей с использованием обычного торгового счета.

  Другими словами, Stripe проще, дешевле и намного функциональнее, чем использование отдельной учетной записи продавца. Для предприятий, которые используют (или планируют использовать) Stripe в любом качестве, стоит отметить, что Stripe нельзя использовать с учетными записями внешних продавцов.

  • Преимущества Stripe для платформ и торговых площадок:
    По сравнению с предприятиями, работающими с одним продавцом, платформы и торговые площадки имеют уникальные потребности, когда речь идет о приеме и обработке платежей, в значительной степени основанные на двух общих чертах, которые у большинства из них есть:

    • Что бы они ни делали с платежами, они должны иметь возможность делать это в масштабе.
      
    • Их процесс оплаты является фундаментальной частью их клиентского опыта, что еще больше повышает ставки.
      

  Помимо простого упрощения платежей, Stripe позволяет платформам и торговым площадкам использовать платежи как способ выделиться, повысить качество обслуживания клиентов и монетизировать транзакции на своих платформах. И, конечно же, все преимущества для отдельных предприятий также распространяются на платформы и торговые площадки, которые используют Stripe вместо торговых счетов. Чтобы узнать больше об использовании Stripe для приема платежей без учетной записи продавца, вот как начать.

  • Объяснение авторизации карты: как это работает и что нужно знать бизнесу
  • Платежные ссылки: что это такое и как их использовать
  • Объяснение трансграничных платежей: виды трансграничных платежей и кто их использует

  Получите доступ к полной платежной платформе с простой оплатой по мере использования или свяжитесь с нами, чтобы разработать индивидуальный пакет специально для вашего бизнеса.