Как рассчитать сумму наложенного платежа: Как расчитать стоимость посылки наложенным платежом

Содержание

Наложенный платёж, как организована доставка товара, суть и оплата наложенным платежом, как рассчитать и заполнить платежный бланк

Наложенный платёж – это форма расчётов между продавцом и покупателем, при котором оплата происходит во время получения посылки. Такой способ оплаты сводит к минимуму риски покупателя в неполучении товара, а продавца – в неоплате покупки.

Содержание

Скрыть

Как организована доставка товара наложенным платежом

Суть наложенного платежа

Оплата наложенным платежом

Как заполнить бланк наложенного платежа

Как рассчитать, сколько будет стоить наложенный платёж

Как организована доставка товара наложенным платежом

Отправить посылку наложенным платежом можно с помощью транспортной организации или отделений связи.

Отправка посредством Почты России предполагает оплату посылки по факту её получения. Получатель будет иметь возможность осмотреть содержимое посылки, сверить его с описью вложения (если есть) и принять решение об оплате.

Если получатель не придёт за посылкой, через определённый период, предусмотренный правилам компании, она уйдёт обратно отправителю.

Перед получением бандероли, отправленной наложенным платежом, получатель оплачивает квитанцию. При этом необходимо заполнение паспортных данных.

Лучше не оплачивать посылку, если вы не можете получить адресные данные отправителя в пункте выдачи.

Суть наложенного платежа

Наложенный платёж удобен для покупателя – это оплата товара только при его получении. Для продавца же удобство в том, что неоплаченным товар не будет передан покупателю.

Этапы отправки и получения:

Продавец, при отправке товара, поручает почтовой службе взыскать определённые денежные средства с получателя при выдаче посылки.
Когда адресат-покупатель получает посылку, он должен обязательно заплатить сумму, указанную в поручении.
Далее, эти денежные средства пересылаются отправителю или же другому, указанному им лицу.

Компания-отправитель обеспечивает сохранность вложения и гарантирует, что товар будет передан лично в руки получателю по паспорту(плюс доверенности для покупателей юридических лиц или родственников адресата).

Оплата наложенным платежом

Оплачивается наложенный платёж наличным или безналичным способом. При безналичных расчётах используются банковские платёжные поручения или чеки.

Отправителям физическим лицам денежные средства выдаются наличными. Юридическим лицам указанная сумма поступает на расчётный счёт.

Если же получателю будет выдана посылка без оплаты указанной отправителем суммы, то компания-перевозчик обязана полностью возместить причинённый ею материальный ущерб.

Как заполнить бланк наложенного платежа

Для отправки товара необходимо заполнить специальный бланк такой информацией:

сумма объявленной ценности и сумма наложенного платежа – они должны совпадать;
ФИО получателя;
индекс, точный адрес получателя и собственный, по паспорту.

С собой необходимо иметь гражданский паспорт для подтверждения персональных данных в отделении связи.

Сначала отправитель самостоятельно оплачивает услуги почты. А после получения товара покупатель возвращает отправителю эту сумму. Для этого нужно заполнить соответствующий бланк. Квитанцию об отправке продавец должен хранить до момента получения им средств.

Как рассчитать, сколько будет стоить наложенный платёж

Для расчёта стоимости бандероли нужно взвесить её как можно точнее. На главном сайте Почты России в разделе «Услуги и Сервисы» выберите «Рассчитать стоимость почтового отправления». Расчёты производятся с помощью автоматического тарификатора.

Для этого нужно ввести такие данные:

вид отправки,
индекс получателя,
вес,
ценность,
способ, которым будет осуществляться пересылка.

После этого на экране отобразится примерная стоимость отправки.

Однако такой способ оплаты не оправдывает своей стоимости при малой сумме заказа. Прежде чем выбирать наложенный платёж – продумайте стоимость и риски по другим видам расчётов, например, при 100% предоплате.

Совет от Сравни.ру: Попросите продавца отправить посылку с описью вложения. Благодаря этому вы сможете проверить содержимое присланного ещё до момента его получения.

Калькулятор стоимости почтовых отправлений Почты России

С помощью этого калькулятора вы сможете посчитать стоимость отправки письма, бандероли или посылки близким людям из своего родного города.

При наличии обоих индексов (проставленных руками) также рассчитывается нормативный срок доставки.

Как это работает

Вводите известные параметры – автоматически пересчитываются те позиции, для которых входных данных достаточно. Авиа и комбинированные отправления пока не рассчитываются.

При оплате марками НДС не взимается. Практика показывает, что, если вы cдаёте на почту письмо или бандероль без марок, чаще всего марки наклеивает работник почты, и НДС не берётся. Однако, сама наклейка марок может стоить некоторых денег.

При отправке ценного отправления – практически всегда стоит считать по колонке с НДС.

Тип отправления	Стоимость		Примерный срок доставки
Тип отправления	Без НДС	С НДС	Примерный срок доставки
Простое письмо
Заказное письмо
Ценное письмо
Заказное письмо 1 класса
Ценное письмо 1 класса
Простая бандероль
Заказная бандероль
Ценная бандероль
Заказная бандероль 1 класса
Ценная бандероль 1 класса
Посылка
Посылка 1 класса
Ценная посылка
Ценная посылка 1 класса
Стандартная^** посылка S (260х170х80)
Стандартная^** посылка M (300x200x150)
Стандартная^** посылка L (400x270x180)
Стандартная^** посылка XL (530х360х220)

^* Может стать меньше при указании индекса получателя

^* Если сумма длины, ширины и высоты превышает 120 см или любая из сторон превышает 60 см – посылка становится негабаритной, что приводит к увеличению цены на 40%.

^** Услуга доступна в некоторых отделениях. Стандартная коробка входит в стоимость. Ценная – +4%.

Если есть мнение, что расчеты не верны — присылайте чек, будем проверять.

Последние изменения в почтовых тарифах

01 июля 2020 – изменение цен на письма и бандероли 1 класса

01 января 2020 – изменение цен на письма и бандероли 1 класса

17 октября 2019 – обновлены цены на нестандартные посылки

01 октября 2019 – обновлены цены на письма, бандероли и посылки 1 класса почты России

17 июня 2019 – изменены цены на посылки 1 класса весом до 500 гр.

12 апреля 2019 – изменены цены на письма и бандероли

03 марта 2019 – добавлены стандартные посылки, исправлены ошибки

17 января 2019 – изменение цен на стандартные посылки

16 января 2019 – изменение цен на посылки 1 класса

01 января 2019 – изменение НДС и цен на письма и бандероли 1 класса

01 апреля 2018 – изменение цен на письма и бандероли

условия, стоимость, как оплатить почтовый налог

Автор Платон Монеткин Просмотров 1.3k. Опубликовано Июл 15, 2019 Обновлено Июл 15, 2019

Многие граждане РФ привыкли заказывать товары по интернету и производить оплату при получении в почтовом отделении. Однако при выборе способа оплаты, не каждый человек имеет представление о том, что такое наложенный платеж и каким образом его использовать.

Понятие наложенного платежа

Денежные средства, полученным почтовым отделением с получателя, называют наложенным платежом. Далее сотрудники обязаны перевести стоимость посылки отправителю на указанный банковский счет посредством почтового перевода. В качестве альтернативы деньги можно получить наличными средствами на почте. Согласно установленным правилам, перевод на расчетный счет в банке возможен только для юридических лиц.

Платеж в наложенной форме является самым популярным способом взаимодействия между участниками сделки. Особенность заключается в отсутствии необходимости вносить предоплату за получение товара. Продавец возлагает все обязательства по доставке на службу доставки. Это могут быть:

Транспортные компании.
Частная курьерская служба.
Почта России.

Каждая организация предполагает индивидуальную тарификацию и зависит от внутреннего распорядка и регламента работы.

Физические лица могут отправить посылку наложенным платежом исключительно посредством Почты РФ. Для юридических лиц существует более обширный ассортимент, например: ПЭК, СДЭК, DPD.

Что входит в наложенный платеж

Кроме стоимость заказанного товара, прибавляются транспортные расходы, работа операциониста. Чтобы клиент смог рассчитать платежные способности, большинство онлайн-площадок внедрили онлайн калькулятор, который сможет рассчитать окончательную стоимость заказа с учетом почтовых затрат.

В состав оплаты наличными при получении включают:

Фиксированная плата за товар.
Почтовый сбор, рассчитываемый за пересылку. Рассчитывается в зависимости от расстояния и веса посылки.
Страховой взнос, покрывающий порчу товара в процессе доставки.
Комиссионный сбор.

Существует ряд ограничений по стоимость заказа, накладываемые в связи с риском, что получатель не выкупит его. В результате служба доставки несет дополнительные материальные затраты на возвращение посылки адресату.

Порядок отправки посылки наложенным платежом

Чтобы отправить посылку, необходимо знать ФИО получателя, почтовый адрес с правильным индексом. После прибытия товара в отделение, гражданину должны принести извещение с номером почтового идентификатора. Некоторые компании передают его для отслеживания посылки сразу после отправки.

Инструкция пошагово выглядит следующим образом:

Необходимо прийти в отделение с товаром для отправки и паспортом.
Сотрудник службы должен его взвесить. Если вес посылки превышает 2 кг, потребуется добавить еще один адрес в качестве сопровождения.
Далее производится запаковка. Гражданин может сделать это самостоятельно, либо доверить сотруднику, покупая коробку или пакет.
Понадобиться заполнить специальный бланк с указанием следующих данных: индекс, адрес, ФИО и сумму к оплате.
Сотрудник забирает заполненный документ и выдает квитанцию, где должен быть указан номер для отслеживания.

Выбирая отправку наложенным платежом, дополнительные траты оплачивает получатель.

Стоимость наложенного платежа

Окончательная стоимость наличной оплаты зависит от нескольких факторов: цена за заказ, расстояния до пункта назначения, веса посылки, размера почтового сбора. Большинство клиентов используют специальный онлайн калькулятор, чтобы узнать приблизительную сумму к оплате. Важно принять во внимание, что программы не рассчитывают дополнительный почтовый сбор.

Также ознакомиться с тарификацией по отправке или получению можно на официальном сайте организации, через которую осуществляется отправка. Для физических лиц чаще всего используются услуги Почты России.

Достоинства и недостатки наложенного платежа

Использование данного метода доставки предполагает свои плюсы и минусы для получателя. К преимуществам можно отнести следующие аспекты:

Снижается вероятность получения испорченной посылки или товара низкого качества. Клиент имеет все основания сначала проверить содержимое и оплачивать товар после проверки.
Безопасность. Многие магазины ненадлежащим образом выполняют свои обязательства, требуя внести предварительную плату заказчика, а затем перестают работать или не производят отправку.
Через специальный трекинг-код клиент может самостоятельно отслеживать передвижение товара, а также своевременно узнать о его прибытии в отделении, не дожидаясь извещения.
Минимальный срок ожидания. Сотрудники почты стараются оперативно доставить товар, чтобы не затягивать с переводом денежных средств.
Информирование в строго регламентированные сроки. После обработки оператором и получении в отделении, клиенту отправляется уведомление.

Однако данный способ доставки предполагает и наличие серьезных нюансов, с которыми необходимо ознакомиться перед отправкой. Основной недостаток – это дороговизна отправки денег адресату. Подобный недостаток решается только выбором альтернативного способа оплаты. Большинство интернет-магазинов предусматривают списание денежных средств с банковской карты или электронного кошелька платежной системы. В таком случае гражданин при получении посылки не должен оплачивать дополнительный комиссионный сбор, что в результате уменьшает окончательную стоимость.

Продавец заранее сообщает всю информацию об отправлении, предоставляя трекинг код для отслеживания. Также можно внести оплату банковским переводом, но в таком случае придется ожидать поступление средств в течение 3-5 рабочих дней, что замедлит процесс отправки.

Полезно знать: Можно ли купить машину без прав?
В каких магазинах скидки в день рождения: бонусы и акции, где дают подарки — рассказываем тут.
Существует дли срок исковой давности по кредитным карточкам: http://creditbery.ru/credits/cards/srok-iskovoy-davnosti-po-kreditke.html

Как оплатить наложенный платеж

После поступления посылки в отделение, гражданин должен получить извещение о ее прибытие. Как правило, его приносит почтальон в ящик для корреспонденции. Документ необходимо взять с собой вместе с паспортом и отправиться на почту для получения и оплаты.

Сотрудники вручают заказ только после предъявления российского паспорта и бланка, который заполняется с обратной стороны. В нем необходимо заполнить серию, номер паспорта, кем и когда выдан. В нижней части проставляется дата и подпись.

В бланке для наложенного платежа необходимо указать следующие данные:

ФИО адресата.
Сумма к оплате.
Дата получения.
Реквизиты из паспорта.
Гражданство.

Далее остается заверить подписью указанную информацию. Вскрытие посылки без предъявления документа, удостоверяющего личность запрещено.

Для каждого участника пересылки, наложенный платеж имеет свои нюансы и положительные стороны. Со временем большинство интернет- магазинов стараются сократить использование данного метода оплаты, чтобы не нести дополнительные затраты за пересылку или возвращение товара. Получатели с удовольствием используют метод, благодаря снижению возможных рисков и мошенничества. Хотя денежные затраты при этом увеличиваются, включая оплату дополнительных сервисов почтовой транспортировки.

Смотрите также видео о возможно обмане покупателя при наложенном платеже:

Почта России — как рассчитать стоимость посылки

Чтобы рассчитать стоимость посылки в Почте России, можно пойти двумя путями — обратиться в отделение и доверить работу специалисту или вычислить цену самостоятельно с помощью калькулятора на сайте. Каждый из путей требует внимания, знания принципов и действующих тарифов.

Как рассчитать стоимость посылки в Почте России

Простейший способ рассчитать цену — взять отправление, принести его в отделение и доверить работу сотруднику компании. Специалист упаковывает изделие и измеряют вес. Цена услуг зависит от массы коробки с грузом и расстояния между точками (отправки и получения).

Алгоритм действий следующий:

Посещение отделения. Работники делают измерения и собирают сведения об особенностях отправки. Это необходимо, чтобы рассчитать стоимость доставки в Почте России.
Внесение данных в бланк, который идет вместе с отправлением. В графе указываются личные сведения (ФИО), место проживания и индекс обеих сторон. В конце делается пометка со стоимостью посылки (если требуется).
Оплата услуг и сборов.
Получение квитанции с кодом, по которому можно найти посылку.
Ожидание пересылки.

После прибытия на место работник почтового отделения вносит сведения в ПК, оформляет извещение и направляет его получателю. Адресат приходит в отделение, вносит сведения на обратной стороне извещения (информацию из паспорта и место прописки). На завершающем этапе бандероль передается получателю.

Перед тем как рассчитать доставку в Почте России, сотрудник организации уточняет принцип оплаты посылки. Учитывается способ отправки (простой, быстрый или курьерский), а также дополнительные опции (страхование, подтверждение содержимого, наложенный платеж или пометка «Осторожно»).

Калькулятор стоимости Почты России

Чтобы определиться с расходами и рассчитать доставку в Почте России, можно использовать калькулятор — программу на оф. сайте компании, предназначенную для самостоятельного определения цены

Чтобы рассчитать цену, делаются такие шаги:

Переход по ссылке pochta.ru/PARCELS. Узнать стоимость можно и в личном кабинете Почты России.
Заполнение данных отправителя (населенный пункт, место проживания) и получателя (населенный пункт и государство). При написании первых букв система помогает и выдает выпадающий список. Пользователю остается найти и кликнуть на нужную строку.

Указание массы. Калькулятор стоимости Почты России учитывает вес отправления.
Выбор способа доставки.

Пользователям доступно три вида отправки:

Простой. Посылка попадает в руки к адресату через 8-10 суток, а цена услуги от 1,4 т. р.
Ускоренный. Суть состоит в быстрой отправке (24-72 часа). Расходы клиента определяются индивидуально.
Курьер. Если для передачи отправления используются курьерские услуги, скорость доставки уменьшается до 24-48 часов. Стоимость опции выше — 2120 р.

Чтобы рассчитать стоимость посылки на калькуляторе, клиент определяется с дополнительными услугами (если он планирует ими воспользоваться).

Дополнительные функции

Отправка ценной бандеролью. Особенность состоит в страховании отправления. Если при перемещении с вещью происходит форс-мажор (потеря, повреждение, кража и т. д.), компания компенсирует расходы. Размер выплат указывается лично отправителем при оформлении заказа. Для ценных посылок берется дополнительная плата, равная 3,39% от оценочной стоимости.
Опись вложения. При выборе опции работник Почты России проверяет содержимое, делает перечень вещей в коробке и заверяет его. На документе ставится день отправки. Услуга недоступна при оформлении услуги и перечислении денег в онлайн-режиме.
Наложенный платеж. Такой опцией часто пользуются покупатели интернет-магазинов, не уверенные в качестве покупки. Сначала они проверяют товар, а после вносят оплату. Размер наложенной выплаты не должен превышать оценочную сумму.
Осторожно. Для аккуратного обращения с хрупкой посылкой придется доплатить. Размер комиссии достигает 30 процентов оценочной стоимости. Отличительная особенность коробки — специальный знак, свидетельствующий о перевозке легко бьющегося груза.

После ввода сведений система выдает результат. Если сумма не устраивает, ее можно скорректировать путем изменения условий или отказа от дополнительных функций. Следующим шагом остается внести оплату и передать бандероль работникам почтового отделения.

Advanced Cash on Delivery · Справочный центр Shopify

Эта страница была напечатана 6 октября 2020 г. Чтобы просмотреть текущую версию, посетите https://help.shopify.com/en/manual/payments/cash-on-delivery.

Примечание

Приложение Advanced Cash on Delivery доступно только для магазинов в Индии, в которых в качестве валюты используются индийские рупии (INR). Если ваш магазин не соответствует требованиям, в приложении отображается сообщение «Способ оплаты наложенным платежом был деактивирован» .

Приложение Advanced Cash on Delivery предоставляет вашим клиентам возможность оплаты наложенным платежом при покупке в вашем магазине:

Приложение Advanced Cash on Delivery предлагает функции, которые недоступны при указании наложенным платежом (COD) с опцией Ручные платежи в настройках платежей вашего администратора . Например, с помощью приложения Advanced Cash on Delivery вы можете:

Примечание

Если вы уже установили наложенным платежом (COD) в качестве варианта оплаты вручную в настройках оплаты , вам будет предложено отключить этот параметр после настройки приложения Advanced Cash on Delivery.

Настройка расширенного доступа к оплате при доставке по диапазону цен

Вы можете установить диапазон цен заказа, допускающий оплату наложенным платежом. Этот ценовой диапазон представляет собой рассчитанную промежуточную сумму без учета налогов и стоимости доставки. Например, вы можете установить максимальную цену для заказов наложенным платежом, если не хотите рисковать доставкой дорогих заказов без предоплаты. Если заказ выходит за пределы указанного диапазона цен и ваш клиент указал наложенный платеж в качестве способа оплаты, то ваш клиент увидит сообщение об ошибке при попытке завершить заказ.

Откройте приложение Advanced Cash on Delivery.
В разделе Промежуточный итог заказа введите минимальную цену заказа для платежей наложенным платежом в поле Минимальная цена . Вы можете установить значение 0, если не хотите устанавливать минимальную цену.
Введите максимальную цену ордера в поле Максимальная цена :

Настройка расширенного доступа к оплате при доставке по почтовому индексу

По умолчанию наложенный платеж доступен для всех почтовых индексов Индии.Если вы не хотите предлагать оплату при доставке по всем почтовым индексам, вы можете указать, какие почтовые индексы подходят для этого, с помощью приложения Advanced Cash on Delivery. Вы можете ввести эти почтовые индексы вручную или загрузить их список в файле CSV своему администратору Shopify.

В разделе «Почтовые индексы » выберите «Лимит «, где доступен наложенный платеж :
Чтобы загрузить файл .CSV со списком почтовых индексов, щелкните ссылку Загрузить CSV-файл или перетащите файл.CSV-файл в область Обслуживаемые почтовые индексы .
Подсказка
Вы можете щелкнуть ссылку Example CSV , чтобы загрузить CSV-файл шаблона, который показывает, как вы указываете свои почтовые индексы, чтобы они распознавались Shopify.
Чтобы ввести почтовые индексы вручную, щелкните ссылку Ручной ввод , затем введите каждый почтовый индекс через запятую или пробел.

Создать расширенные тарифы доставки наложенным платежом

Примечание

У вас должен быть установлен флажок Это физический продукт на всех ваших продуктах, чтобы тарифы на доставку отображались в процессе оформления вашего магазина.

Вы можете взимать с клиентов дополнительную плату за заказы наложенным платежом. Эта сумма рассчитывается как стоимость доставки, которая включает как стоимость доставки, так и плату за наложенный платеж. Когда ваши клиенты совершают покупку, они могут выбрать способ доставки, в который включена плата за наложенный платеж:

Вы можете создать несколько тарифов доставки наложенным платежом. Например, вы можете захотеть взимать более высокую комиссию наложенным платежом за ускоренную доставку.

Примечание

Рекомендуется создавать тарифы в приложении Advanced Cash on Delivery, соответствующие тарифам на доставку, которые вы уже создали для своего магазина.Для каждого тарифа доставки в админке Настройки доставки вы можете создать соответствующий тариф доставки наложенным платежом. Мы рекомендуем вам использовать соглашение об именах для отслеживания. Например, для тарифа «Ускоренная доставка» вы можете создать тариф «Ускоренная доставка + наложенный платеж».

Чтобы добавить плату наложенным платежом, введите комбинированную плату, которая включает стоимость доставки и плату наложенным платежом. Например, если у вас уже есть ускоренная доставка в размере Rs. 30.00, и вы хотите добавить плату наложенным платежом в размере рупий. 10.00, вы можете установить тариф «Ускоренная доставка + наложенный платеж» в размере рупий. 40.00:

Для создания тарифа доставки наложенным платежом:

Откройте приложение Advanced Cash on Delivery.
В разделе Тарифы доставки наложенным платежом выберите Создать новые тарифы доставки наложенным платежом , а затем щелкните Добавить тариф .
Введите имя ставки в поле Имя .
В поле Описание введите описание этого тарифа доставки наложенным платежом.
Если вы хотите основывать стоимость доставки на цене, выберите Цена на основе в разделе Диапазон и введите минимальную и максимальную цены заказа в соответствующие поля.
Если вы хотите основывать стоимость доставки на весе, выберите Вес на основе в разделе Диапазон и введите минимальный и максимальный вес заказа в соответствующие поля.
В поле Сумма ставки введите курс, по которому вы хотите взимать плату за доставку наложенным платежом. Сюда входит как стоимость доставки, так и дополнительная плата за наложенный платеж, которую вы хотите взимать.
Нажмите Сохранить .

Примечание

Клиенты, пытающиеся оформить заказ наложенным платежом, не выбрав подходящий способ доставки, видят ошибку и не могут оформить заказ, пока не выберут подходящий способ доставки.

Создайте индивидуальное сообщение с благодарностью

Чтобы предоставить сообщение с благодарностью, которое появляется на странице статуса заказа после того, как клиент разместил свой заказ, введите сообщение в разделе Сообщение с благодарностью :

Активировать способ оплаты наложенным платежом

Когда вы закончите настройку приложения Advanced Cash on Delivery, вы должны активировать способ оплаты, чтобы сделать его доступным для ваших клиентов.

Чтобы активировать Advanced Cash on Delivery, нажмите Активировать сейчас :

Добавить средство проверки наличия наложенного платежа

Вы можете добавить средство проверки доступности в тему вашего магазина и позволить вашим клиентам проверять соответствие критериям оплаты наличными при доставке по их почтовому индексу.Это можно сделать после того, как вы активировали для своего магазина функцию Advanced Cash on Delivery.

Устранение неисправностей заказов наложенным платежом

Некоторые сторонние приложения для выполнения или бухгалтерского учета могут не распознавать платежи наложенным платежом после того, как вы обновили заказ с помощью кнопки Отметить как оплаченный . Если вы используете сторонние приложения для выполнения или бухгалтерского учета, то вы можете отметить свой заказ наложенным платежом как оплаченный, выбрав Отметить как оплаченный наличными в раскрывающемся меню Приложения на странице Детали заказа .

Чтобы отметить заказы наложенным платежом как оплаченные:

От администратора Shopify перейдите к Заказы .
Щелкните номер заказа.
В раскрывающемся меню Дополнительные действия выберите Отметить как оплаченный наличными :

Отключить расширенные платежи наличными при доставке

Если вы больше не хотите использовать Advanced Cash on Delivery, вы можете прекратить предлагать его в любое время, отключив его в настройках оплаты.

Как рассчитать стоимость аванса наличными

Есть много отличных способов использовать кредитную карту, но получение аванса наличными — НЕ один из них!

Использование кредитной карты может быть очень разумным решением, если вы будете делать это ответственно. На самом деле, разумное использование кредитных карт дает много преимуществ: вы можете использовать их для повышения плохой кредитной истории, зарабатывать кэшбэк и бонусы за регистрацию и даже финансировать крупные покупки без процентов во время вводных периодов.

Однако кредитные карты могут быть палкой о двух концах.Одна сторона способна вытащить вас из спада плохой кредитной истории и улучшить вашу финансовую жизнь, а другая может снизить ваш кредитный рейтинг и ввергнуть вас в цикл долга, на избавление от которого могут потребоваться годы. Все зависит от того, как вы им пользуетесь!

По данным Федеральной резервной системы Нью-Йорка, общий долг США по кредитным картам вырос на 26 миллиардов долларов в четвертом квартале 2017 года и в настоящее время составляет колоссальные 834 миллиарда долларов. Это большой долг по множеству кредитных карт!

И OH BOY, есть довольно много способов неэффективного использования кредитной карты, о чем многие американцы слишком хорошо знают.Хотя все мы знаем, что накопление баланса, который вы не можете погасить, и максимальное заполнение ваших карт плохо для вашего финансового здоровья, одна из самых дорогих вещей, которые вы можете сделать с кредитной картой — получение аванса наличными — не Обычно первое, что приходит на ум, когда вы думаете о безответственных привычках кредитных карт.

Но в действительности выдача наличных по кредитной карте может стоить вам серьезных денег.

Что такое аванс наличными?

«Аванс наличными» может означать несколько разных вещей.

Во-первых, это ссуд наличными , которые по сути представляют собой ссуды до зарплаты под другим названием. Эти краткосрочные ссуды с высокой процентной ставкой и без проверки кредитоспособности предлагают многие хищнические кредиторы, стремящиеся заработать на вашей спине.

Чтобы получить его, вы обычно должны выписать кредитору чек с датой следующего дня выплаты жалованья на сумму вашего кредита плюс проценты, и взамен кредитор предоставит вам необходимые денежные средства.

В следующий день выплаты жалованья кредитор обналичит ваш чек, и если у вас недостаточно денег в банке, чтобы пропустить этот чек, вы застрянете в цикле пролонгации долга, выплачивая безумно высокие процентные ставки. на то, что обычно относительно небольшая сумма денег.

Во-вторых, работодателю выдано денежных авансов . Не все работодатели предлагают их, но если у вас есть, вы можете запросить получение части своей зарплаты заранее. Подобные денежные авансы обычно не приносят никаких процентов, поскольку вы получаете свои деньги только на несколько недель раньше обычного.

Напротив, выдачи наличных по кредитной карте — совсем другое дело и к тому же дорогое. Хотя это не так дорого, как получение ссуды наличными, ссуды наличными по кредитной карте часто сопровождаются скрытыми комиссиями и процентами.

По сути, когда вы получаете денежный аванс по кредитной карте, вы используете свою кредитную карту так же, как дебетовую карту. Вы можете пойти в банкомат или банк и использовать свою кредитную карту для снятия наличных.

В чем разница между использованием дебетовой карты для получения наличных и использованием кредитной карты для получения наличных? Когда вы используете дебетовую карту, деньги, которые вы снимаете, уже ваши. Но когда вы используете кредитную карту для получения аванса наличными, эти деньги не поступают с вашего банковского счета.

Каждый раз, когда вы используете кредитную карту, вы берете небольшую ссуду в компании, выпускающей кредитную карту.Если вы полностью выплачиваете эти ссуды каждый месяц, вы обычно можете избежать выплаты процентов по ним.

Но вы не можете не платить проценты по авансу наличными.

Сколько стоит аванс наличными?

Не все компании, выпускающие кредитные карты, допускают выдачу наличных, а ставки для тех, кто это делает, могут сильно различаться. По данным New York Times, средняя годовая процентная ставка для аванса наличными колеблется на уровне около 24%, что почти на 10 пунктов выше, чем средняя ставка для обычной покупки кредитной карты, которая составляет около 16%.

Кроме того, хотя большинство кредитных карт предлагают льготный период, в течение которого вы можете погасить свой остаток без уплаты процентов по нему, льготного периода для аванса наличными по кредитной карте нет. Проценты начнут начисляться в тот момент, когда вы заберете наличные, и будут продолжать расти, пока вы не вернете их полностью.

Вдобавок ко всему этому, за выдачу наличных по кредитной карте часто взимается фиксированная комиссия — обычно около 3% от общей суммы, которую вы снимаете. Это означает, что если вы возьмете аванс наличными в размере 1000 долларов США, вы заплатите дополнительные 30 долларов США в виде комиссии сверх процентов, которые сразу же начнут начисляться.

Давайте продолжим с гипотетическим авансом в 1000 долларов. Допустим, годовая процентная ставка для аванса наличными по вашей карте составляет 24%, а фиксированная комиссия — 3%. Если вам понадобится месяц, чтобы выплатить аванс наличными, вы заплатите в общей сложности 1050 долларов, когда все будет сказано и сделано. Вы платите 50 долларов за привилегию иметь наличные деньги — высокую цену, какой бы удобной она ни была.

Если бы вы только что совершили покупку на 1000 долларов по кредитной карте и вернули ее в течение льготного периода, эти 50 долларов все равно будут в вашем кармане, ожидая, когда их вложат в сбережения или потратите на приятный ужин в ресторане.

Как рассчитать общую стоимость аванса наличными?

Хотите посчитать, сколько вам будет стоить аванс наличными? Вашим первым шагом будет заключение договора о кредитной карте и определение процентов и комиссий, которые взимает ваш кредитор за денежный аванс. Как только вы найдете эту информацию, вставьте ее в следующее уравнение:

Ваши ежемесячные проценты = ((сумма, которую вы заимствуете x (APR / 100)) / 365) + фиксированная плата

В случае $ 1000 денежный аванс под 24% годовых, это будет выглядеть так:

$ 1,000 x.24 = 240 долларов США, или общая сумма процентов, которые вы заплатили бы за это, если бы вам потребовалось год, чтобы выплатить их.

240/365 = 0,65 доллара США, или общая сумма процентов, которые вы платите за этот денежный аванс каждый день, когда не возвращаете его.

Итак, если вы потратите неделю на выплату аванса в размере 1000 долларов, это будет стоить вам 4,60 доллара в виде процентов (0,65 доллара × 7) и 30 долларов за фиксированную плату. В общей сложности вы заплатите 1 034,60 доллара США за этот аванс в размере 1000 долларов США.

Есть ли когда-нибудь подходящее время для получения кредита наличными по кредитной карте?

Короче нет.Если вам нужны наличные, например, настоящие бумажные деньги, прямо сейчас, как правило, есть несколько других вариантов, которые вам следует изучить, прежде чем отправиться в ближайший банкомат с вашей кредитной картой на буксире.

Вместо этого рассмотрите возможность использования приложения для цифровых платежей, такого как Cash App, Venmo или Paypal, чтобы отправлять людям деньги, а не платить им наличными. В этом новом современном мире даже фермеры и продавцы на барахолках очень часто принимают электронные платежи.

Если вам часто требуются бумажные счета, не забывайте снимать часть своей зарплаты наличными каждый раз, когда вы вносите их.Таким образом, вам не придется платить комиссию за банкомат или аванс наличными, когда вы отправляетесь в свое любимое тапас-кафе.

Даже выписать чек и отнести его в магазин по обналичиванию чеков — лучший вариант, чем получить аванс наличными по кредитной карте. Вам все равно придется заплатить комиссию, чтобы получить наличные, но с вас не будут взиматься проценты.

Если вы попали в чрезвычайную ситуацию, когда денежный аванс — ваш единственный выход, просто не забудьте сначала посчитать. Подсчитайте, сколько вам будет стоить этот денежный аванс, и определите, как его вернуть как можно быстрее.

В общем, вы заслуживаете большего, чем дорогостоящий денежный аванс.

Как рассчитать дисконтированный денежный поток для малого бизнеса

Основы дисконтированного денежного потока

Дисконтированный денежный поток — это метод оценки стоимости актива на сегодняшний день с использованием прогнозируемых денежных потоков. Он сообщает вам, сколько денег вы можете потратить на инвестиции прямо сейчас, чтобы получить желаемую прибыль в будущем. Если вы хотите рассчитать стоимость другого бизнеса, облигации, акций, недвижимости, оборудования или любого долгосрочного актива, расчет дисконтированного денежного потока может помочь определить, стоит ли вложение.

Его также можно использовать по причинам, не связанным с покупкой другой компании. Метод финансового моделирования можно использовать, чтобы помочь кому-то определить, является ли крупная покупка хорошей долгосрочной инвестицией. Если вы хотите купить дорогое оборудование, вы можете использовать анализ дисконтированного денежного потока, чтобы определить, является ли это хорошим долгосрочным вложением.

Анализ дисконтированных денежных потоков основан на принципе временной стоимости денег. Эта концепция предполагает, что деньги сегодня стоят больше, чем в будущем.Например, 100 долларов сейчас стоят больше, чем через год, из-за процентных ставок и уровня инфляции. Если вы собираетесь потратить 100 долларов на что-то, вам нужно знать, сколько денег вы получите взамен и сколько эти деньги будут стоить в будущем. И здесь может помочь метод дисконтированного денежного потока. Элементами анализа дисконтированного денежного потока являются:

Периоды времени.
Прогнозируемый денежный поток, который будет происходить каждый год.
Ставка дисконтирования или годовая ставка.Ставку дисконтирования можно представить как сумму, которую вы заработали бы, если бы вложили ее в другой аккаунт с таким же риском.
Конечная стоимость. Это число представляет собой постоянный темп роста на будущие годы вне используемых временных рамок.

Метод использует прогнозируемый денежный поток и дисконтирует его с использованием годовой ставки, что приводит к оценке приведенной стоимости. Оценка чистой приведенной стоимости (NPV) затем используется для определения инвестиционного потенциала.

Расчет дисконтированных денежных потоков

Формула расчета дисконтированного денежного потока может быть любой простой или сложной.Для начала используйте эту формулу:

(Денежный поток за первый год / (1 + r) ¹) + (Денежный поток за второй год / (1 + r) ²) + (Денежный поток за N год / (1 + r) ^N) + (Денежный поток за последний год / (1 + r)

В формуле денежный поток — это сумма денег, поступающих и исходящих от компании. Для облигации денежный поток будет состоять из выплат процентов и основной суммы долга.

R представляет собой ставку дисконтирования, которая может быть простым процентом, например процентной ставкой, или обычно используется средневзвешенная стоимость капитала.Ставка дисконтирования представляет собой требуемую норму прибыли для инвесторов, чтобы получить деньги, которые они получают. Для облигации ставкой дисконтирования будет процентная ставка.

Средневзвешенная стоимость капитала — это ставка, которую компания платит для финансирования своих активов. Он включает среднюю стоимость оборотного капитала компании после уплаты налогов. Это могут быть обыкновенные и привилегированные акции, облигации или долгосрочный долг.

N представляет период времени. Владелец бизнеса может использовать столько прогнозов денежных средств, сколько он хочет для анализа дисконтированного денежного потока — он может составлять пять лет, 10 лет или даже дольше.

Окончательный расчет в конце формулы считается конечной стоимостью . Это представляет собой темп роста прогнозируемых денежных потоков на годы, выходящие за рамки того временного интервала, который вы используете.

Чтобы найти конечную стоимость, возьмите денежный поток за последний год, умножьте его на (долгосрочный темп роста 1+ в десятичной форме) и разделите его на ставку дисконтирования минус долгосрочный темп роста в десятичной форме.

Поиск необходимой информации для выполнения анализа DCF может потребовать много работы.Но когда вы можете вставить информацию в формулу, это превращается в простой расчет. А почему вы дисконтируете денежные потоки? Получив значение по формуле дисконтированного денежного потока, вы можете использовать это число, чтобы определить, имеет ли смысл делать вложения.

Формула дисконтированного денежного потока

Если вы хотите провести анализ дисконтированных денежных потоков компании или любого долгосрочного актива, вам необходимо сначала оценить его будущие денежные потоки. Для начала взгляните на баланс, показывающий деньги, которые поступали в компанию и уходили из нее в течение предыдущего года.Допустим, денежный поток компании в прошлом году составлял 25 миллионов долларов.

Чтобы определить темпы роста компании, вы можете сравнить денежный поток предыдущего года с предыдущими годами. Например, если денежный поток компании в 2017 году составил 25 миллионов долларов, вы можете сравнить это число с денежным потоком в 2016 году и определить, на сколько он вырос. Вы можете использовать скорость роста из этого сравнения как оценку того, насколько компания вырастет в будущем.

Предположим, что по оценкам компания вырастет на 5% в первые два года, а затем на 2% в следующие три года.

Вы также должны выбрать процент для расчета конечной стоимости. Это число представляет собой долгосрочный рост компании. Постарайтесь быть в этом немного консервативным; допустим, долгосрочные темпы роста компании составляют 3% — это показатель роста в США

С этой информацией теперь вы можете рассчитать прогнозируемый денежный поток на каждый год, который вы просматриваете.

Год 1	= 25 * 1,05	26,25
Год 2	= 26.25 * 1,05	27,56
Год 3	= 27,56 * 1,02	28,11
Год 4	= 28,11 * 1,02	28,67
Год 5	= 28,67 * 1,02	29,24
Конечная стоимость	= 29,24 (1,03) / (0,04 — 0,03)	2393,72

Теперь у вас есть три элемента, необходимые для заполнения дисконтированного денежного потока анализ.Теперь вам также необходимо рассчитать средневзвешенную стоимость капитала или ставку дисконтирования. Для расчета средневзвешенной стоимости капитала используйте эту формулу:

(Рыночная стоимость собственного капитала компании / (сумма рыночной стоимости капитала компании и долга компании)) * Стоимость капитала + (Рыночная стоимость долга компании / (сумма рыночной стоимости капитала компании и компании) долг)) * Стоимость долга * (1 — Ставка корпоративного налога)

В этом примере допустим, что ставка дисконтирования компании составляет 4%.

Теперь, используя эти числа, вы можете включить их в формулу, чтобы завершить анализ дисконтированного денежного потока компании:

(26,25 / 1,04 ¹) + (27,56 / 1,04 ²) + (28,11 / 1,04 ³) + (28,67 / 1,04 ⁴) + (29,24 / 1,04 ⁵) + (2393,72 / 1,04 ⁵)

= 25,24 + 25,48 + 24,99 + 24,51 + 24,03 + 1967,46

Дисконтированный денежный поток компании = 2091,71

При анализе дисконтированного денежного потока стоимость компании составляет 2 доллара.09 млрд. Если бы инвестор заплатил меньше этой суммы, норма прибыли была бы выше, чем ставка дисконтирования. Плата больше, чем значение анализа дисконтированного денежного потока, может означать более низкую норму прибыли, чем ставка дисконтирования. Вы также можете посмотреть текущую стоимость акций компании, чтобы определить, есть ли у нее хорошие инвестиции; Если значение Дисконтированного денежного потока выше, чем цена акции, это может быть хорошей инвестицией.

Если вы хотите выполнить анализ дисконтированного денежного потока на компьютере с помощью Microsoft Excel, для этого не существует специальной формулы.Однако вы можете настроить электронную таблицу для выполнения расчетов прогнозируемого денежного потока за вас, а также общей формулы дисконтированного денежного потока.

Вот пример того, как выглядит таблица Excel в Excel, настроенная для выполнения анализа дисконтированного денежного потока:

Обратной стороной анализа дисконтированных денежных потоков является то, что формула требует точных чисел. Поскольку анализ зависит от данных, вводимых в формулу, любые ошибки могут привести к неверному значению.Ошибки могут привести к принятию неправильного инвестиционного банковского решения.

Использование компьютерного программного обеспечения, такого как Excel, для обработки расчетов может предотвратить математические ошибки при выполнении анализа дисконтированного денежного потока.

Другие распространенные ошибки при проведении анализа дисконтированного денежного потока — это недостаточное использование периода времени в расчетах. Значение дисконтированного денежного потока для формулы с использованием двухлетнего прогнозируемого денежного потока сильно отличается от результатов по формуле с использованием пятилетнего денежного потока.

Как выбрать правильные временные рамки

Когда дело доходит до определения того, сколько времени следует включить в формулу дисконтированного денежного потока, нет однозначного правильного или неправильного ответа. Некоторые могут предпочесть более короткие временные рамки, например, от двух до пяти лет, а другие могут предпочесть использование денежных потоков не менее чем за 10 лет.

Знание, стоит ли смотреть на более короткий таймфрейм или на более длинный таймфрейм, в значительной степени зависит от типа оцениваемого актива.Если вы хотите инвестировать в оборудование, вы можете использовать более короткие сроки. Но когда вы пытаетесь приобрести другой бизнес, подумайте о более длительных сроках — 10 лет.

Хорошее место для начала при определении того, сколько времени нужно изучать, — это рекомендации IRS по амортизации. IRS классифицирует различные типы имущества по срокам амортизации. Вот несколько примеров:

Собственность на 7 лет : Офисная мебель и приспособления, такие как столы, папки и сейфы; сельскохозяйственная техника и оборудование
10-летняя собственность: Любое одноцелевое сельскохозяйственное или садовое сооружение
15-летняя собственность: Определенные улучшения, сделанные на земле или добавленные к ней, такие как заборы, дороги, тротуары, мосты; любые городские очистные сооружения; квалифицированная ресторанная собственность
20-летняя собственность: Хозяйственные постройки, муниципальная канализация
25-летняя собственность: Имущество, которое является неотъемлемой частью сбора, очистки или коммерческого распределения воды

В зависимости от того, покупаете ли вы здание или часть оборудования, использование рекомендаций IRS в качестве временных рамок в анализе дисконтированных денежных потоков может быть полезным.

Важно знать, что это всего лишь рекомендации, а не правила, которых вы должны придерживаться. Даже если вы хотите инвестировать и купить другую компанию, определенные факторы могут побудить вас рассмотреть более короткий срок, чем 10 лет. Например, если невозможно доказать, что приобретаемая компания может продолжать быть успешной и обеспечивать возврат инвестиций через три или четыре года, нет смысла использовать более длительный срок, чем тот, что указан в Дисконтированном денежном потоке анализ.

Как определить правильную процентную ставку / ставку дисконтирования

Лучше быть максимально консервативным, когда дело касается ставки дисконтирования для формулы дисконтированного денежного потока.

Ставка дисконтирования может существенно повлиять на анализ дисконтированных денежных потоков; изменение ставки дисконтирования приводит к изменению стоимости. Если будет выбрана слишком высокая ставка дисконтирования, это может снизить ценность инвестиций.

Хорошим ориентиром для подражания является использование текущих процентных ставок. Допустим, вы собирались купить актив за 200 000 долларов. Если вы взяли ссуду на эту сумму, процентная ставка может варьироваться от 4,25% до 4,5%, в зависимости от продолжительности ссуды. Вы можете использовать ставку дисконтирования от 4 до 4.25% и 4,5% в формуле дисконтированного денежного потока.

Также неплохо иметь в виду уровень инфляции при выборе дисконтированного денежного потока. Текущий уровень инфляции в 2018 году составляет около 2%. Хотя при анализе дисконтированных денежных потоков — хороший принцип — быть консервативным в отношении значений, есть такая вещь, как слишком консервативный подход к ставке дисконтирования.

Если бы вы вложили 100 долларов в оборудование, но использовали ставку дисконтирования 0% в формуле дисконтированного денежного потока, вы предполагаете, что 100 долларов, потраченные сегодня, будут иметь такую же ценность в будущем, что неверно.

Анализ моделирования дисконтированных денежных потоков

Допустим, дисконтированный денежный поток для компании составляет 500 миллионов долларов. Как вы используете эту информацию?

Анализ дисконтированного денежного потока не только сообщает вам оценочную стоимость компании, но также должен сказать вам, какую норму прибыли вы получили бы, если бы инвестировали. Если бы инвестор купил компанию в приведенном выше примере более чем за 500 миллионов долларов, норма прибыли на их инвестиции была бы ниже, чем ставка дисконтирования, используемая в анализе дисконтированного денежного потока.Если инвестор покупает компанию менее чем за 500 миллионов долларов, норма прибыли будет выше, чем ставка дисконтирования.

Вы также можете посмотреть стоимость акций компании и сравнить ее со значением Дисконтированного денежного потока. Если значение Дисконтированного денежного потока выше, чем цена акции, вложение может быть хорошей возможностью.

Что, если бы вы изменили одно из значений в Дисконтированном денежном потоке? Как это повлияет на результат анализа дисконтированных денежных потоков?

Одним из недостатков анализа дисконтированных денежных потоков является то, что результат действительно основан на числах, введенных в формулу.Если прогнозируются чрезмерно оптимистичные денежные потоки, это приводит к более высокой стоимости для компании. Если в формулу подставлены меньшие числа, значение будет меньше. Например, конечная стоимость в анализе дисконтированного денежного потока составляет большой процент — более половины — от общей стоимости оцениваемой компании. Любые колебания конечной стоимости могут существенно повлиять на результат расчета дисконтированного денежного потока.

Вы можете использовать Excel для проведения анализа чувствительности.Анализ чувствительности позволяет увидеть, как разные значения одной независимой переменной могут влиять на зависимую переменную.

Вот пример анализа чувствительности с использованием модели оценки дисконтированных денежных потоков в Excel:

Ограничения анализа дисконтированных денежных потоков

Модель дисконтированного денежного потока может быть очень полезным инструментом для тех, кто работает в финансовой сфере, а также для владельцев малого бизнеса. Но у рассматриваемой модели есть ограничения.

При прогнозировании важно стараться быть реалистичным. При проведении анализа дисконтированных денежных потоков прогнозы будущих денежных потоков могут быть завышены. Анализ дисконтированного денежного потока основан на введенной в него информации, поэтому конечный результат зависит от того, какие числа используются в формуле. Также важно отметить, что если вы неправильно рассчитаете прогнозируемые денежные потоки или часть формулы дисконтированного денежного потока, вы не получите точного результата.

Как правило, числа, используемые для анализа дисконтированных денежных потоков, не основаны на фактических данных.Суммы денежных потоков — это прогнозы, и вы должны предсказать темпы роста компании, стоимость которой вы пытаетесь оценить. Хотя вы можете предсказать, каким будет денежный поток в следующем году, используя данные текущего и предыдущего года, предполагаются прогнозы на будущее. Трудно, если не невозможно, предсказать, как бизнес на самом деле будет вести себя в будущем и как на него повлияет рынок. И даже если компания действительно будет расти в будущем, он может быть выше или ниже, чем показатель, используемый в анализе дисконтированных денежных потоков.

Конечная ставка или процент, используемый в формуле дисконтированного денежного потока для представления роста на все будущие годы существования компании, обычно составляет 3%. Это связано с тем, что она отражает темпы роста в США. Но конечная ставка не должна составлять 3% для некоторых компаний, потому что экономика растет с запуском новых компаний. Для компании, которая занимается бизнесом долгое время, ставка 3% может быть слишком высокой. Если это так, то анализ дисконтированного денежного потока дает оценку выше, чем то, что может стоить компания на самом деле.

Конечная ставка или конечная стоимость также составляет большую часть оценочной стоимости из анализа дисконтированных денежных потоков. Незначительное изменение конечной ставки может привести к большим колебаниям результата, который вы получите в результате анализа. Поэтому важно убедиться, что вы используете самые точные данные для расчетов.

Ограничения конечной ставки применяются к общей скорости роста для временного периода, используемого в Дисконтированном денежном потоке.Предполагается, что компания будет расти на определенный процент, чем дольше компания находится в бизнесе. Но выбранная для анализа скорость роста является предсказанием.

Как и в случае с любой другой моделью оценки, важно постоянно обновлять информацию. Поскольку формула дисконтированного денежного потока требует множества элементов, аналитики могут не уделять особого внимания каким-либо внешним факторам, которые могут повлиять на компанию, например, конкуренции. Если вы регулярно используете дисконтированный денежный поток только регулярно, подумайте о том, чтобы вернуться к своему анализу в будущем и сравнить его с фактическими затратами и цифрами.Сделав это, вы увидите, насколько точны вы были со своими прогнозами, и есть ли определенная область формулы, над которой вы должны работать для будущих инвестиций в активы.

Хотя анализ дисконтированных денежных потоков широко используется, важно понимать его ограничения. Расчет хорош настолько, насколько хороша введенная в него информация. Поскольку этот метод в значительной степени основан на прогнозах и предположениях относительно результатов деятельности компании в будущем, анализ дисконтированного денежного потока можно использовать параллельно с другими моделями оценки для получения более точной картины.

Подводные камни, которых следует избегать при прогнозировании денежных потоков

Не стоит слишком оптимистично прогнозировать денежные потоки. Когда дело доходит до анализа дисконтированного денежного потока, следует придерживаться консервативной позиции.

Легко взглянуть на актив и переоценить, сколько денег он принесет в будущем. Это приводит к более высокому результату и может быть неточной оценкой.

Использование как можно большего количества информации и данных для составления прогнозов может помочь сохранить реалистичность оценок.Потратьте время на сравнение денежных потоков за предыдущие годы, чтобы лучше понять, насколько выросла компания. Используя реальные цифры и данные, вы можете увидеть, насколько выросли доходы компании с течением времени. И вы можете использовать любые тенденции, чтобы основывать свои прогнозируемые денежные потоки.

Если вы используете завышенные числа для формулы дисконтированного денежного потока, в результате вы, скорее всего, получите высокое значение. И это может повлиять на ваше решение о том, стоит ли инвестировать. Будьте реалистичны и консервативны в отношении прогнозируемых денежных потоков — это может помочь вам принять лучшее решение.Постарайтесь избежать этих трех ошибок дисконтированных денежных потоков в своих расчетах.

Альтернативные формулы и методы

Поскольку формула дисконтированного денежного потока основана на предположениях, можно использовать еще один метод — метод сопоставлений. Он сравнивает различные элементы для расчета стоимости компании. Например, метод сравнения может сравнивать цену с продажами в качестве метода оценки.

Преимущество метода сопоставлений перед формулой дисконтированного денежного потока заключается в том, что он не так сильно полагается на прогнозы при проведении оценки.А с использованием используемых элементов метод сравнения показывает, насколько хорошо бизнес работает на текущем рынке. Формула дисконтированного денежного потока дает вам прогноз о том, как компания будет работать в будущем, а не о том, как она работает в настоящее время.

Метод, аналогичный анализу дисконтированных денежных потоков, — это скорректированная приведенная стоимость. Разница между этими двумя анализами заключается в том, что скорректированная приведенная стоимость не включает налоги и финансирование как часть ставки дисконтирования.

Еще один метод, который можно использовать для определения стоимости компании, — это анализ прецедентных транзакций.В этом методе используются прошлые сделки слияний и поглощений, чтобы помочь определить стоимость данной компании.

С помощью анализа предшествующих транзакций аналитик начинает поиск других транзакций, которые произошли в недавней истории в той же отрасли. Аналитик обычно обращает внимание на такие факторы, как тип компании, география, размер компании и продукты. Имея список последних транзакций, аналитик может использовать данные, чтобы сравнить их с данными компании, о которой идет речь, и определить, сколько они стоят.

Примеры предприятий, использующих дисконтированные денежные потоки

Анализ дисконтированного денежного потока не использовался слишком часто за последнее десятилетие, потому что темпы инфляции в США были низкими, а экономика — медленной. С ростом инфляции и улучшением состояния экономики анализ дисконтированных денежных потоков станет более популярным.

Анализ дисконтированных денежных потоков широко используется для оценки стоимости компании. Но поскольку этот метод использует прогнозы и прогнозы, чтобы прийти к оценочной стоимости компании, для более крупных компаний может быть наиболее целесообразным анализировать дисконтированный денежный поток.И это потому, что у более крупных компаний может быть больше данных для работы; небольшая компания или предприятие, которое только начинает свою деятельность, могут не иметь достаточного опыта, чтобы иметь возможность делать прогнозы или прогнозы относительно будущих денежных потоков.

Компания или бизнес в любой отрасли могут использовать анализ дисконтированных денежных потоков. Фирмы по слияниям и поглощениям используют этот метод для определения стоимости другой компании.

Крупная строительная компания может купить меньшую компанию в качестве способа расширения.Строительная компания, покупающая небольшой специализированный бизнес, будет использовать анализ дисконтированного денежного потока не только для определения стоимости меньшей компании, но и для определения целесообразности инвестиций в долгосрочной перспективе.

Даже ресторатор может использовать анализ дисконтированного денежного потока. Подобно примеру со строительной компанией, ресторатор может использовать анализ дисконтированного денежного потока для оценки другого ресторана перед покупкой. Рестораторы также могут использовать анализ, чтобы оценить долгосрочную ценность покупки дорогого оборудования.

Тот же принцип можно применить и к другим малым предприятиям — даже если они имеют возможность купить другую компанию, анализ дисконтированного денежного потока можно использовать для определения стоимости долгосрочных инвестиций.

Дисконтированный денежный поток: помощь в определении стоимости актива

Если вам нужно знать, стоит ли вкладывать деньги в покупку бизнеса, единицы оборудования или любого другого актива, вам может помочь Дисконтированный денежный поток.

Сложив прогнозируемые денежные потоки в течение определенного периода времени и дисконтировав деньги до чистой приведенной стоимости, анализ дисконтированного денежного потока может показать вам, сколько денег вы получите взамен от своих инвестиций.

Как владелец малого бизнеса, вы тоже являетесь экспертом. Мы хотим узнать, что вы думаете о дисконтированном денежном потоке. Сообщите нам — и вашим коллегам по бизнесу — об этом, поделившись комментарием ниже.

Как рассчитать EMI по вашему кредиту

Сурадж Датт, 29 лет, менеджер магазина из Нью-Дели, купил автомобиль в 2015 году за 5,95 лакха. Он внес первоначальный взнос в размере 1,5 лакха и взял автокредит на оставшуюся часть суммы под 12% годовых на четыре года. В настоящее время он платит равный ежемесячный взнос, или EMI, в размере 11 700 рупий в месяц. Однако у него нет возможности узнать, правильная сумма или нет.

Как и Сурадж, есть много людей, которые сбиты с толку, если их кредитор взимает с них изрядную сумму как EMI.Итак, мы решили рассказать вам, как рассчитать EMI, чтобы вы могли перепроверить это с тем, что вы платили в месяц. Вы можете рассчитать свой EMI с помощью программного обеспечения под названием Microsoft Excel или математической формулы.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ EXCEL
Один из самых простых способов расчета EMI — использование электронной таблицы Excel. В Excel функцией расчета EMI является PMT, а не EMI. Вам нужны три переменные. Это процентная ставка (процентная ставка), количество периодов (nper) и, наконец, стоимость кредита или приведенная стоимость (pv).

Формула, которую вы можете использовать в Excel:

= PMT (rate, nper, pv).

Давайте проверим EMI Сураджа, используя приведенную выше формулу.

Следует отметить, что ставка, используемая в формуле, должна быть месячной ставкой, то есть 12% / 12 = 1% или 0,01.

Число периодов представляет собой количество EMI.

= PMT (0,12 / 12, 4 * 12, 445 000) = 11 718

Результат будет отрицательным или красным, что указывает на отток денежных средств заемщика.

Возьмем другой пример. Предположим, вы платите ежеквартальный взнос по кредиту в размере 10 лакхов под 10% годовых в течение 20 лет. В таком случае вместо 12 следует разделить ставку на четыре и умножить количество лет на четыре. Приравненный ежеквартальный взнос для данных цифр будет = PMT (10% / 4, 20 * 4, 10,00,000).

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ МАТЕМАТИЧЕСКОЙ ФОРМУЛЫ
К сожалению, вы не можете получить доступ к электронной таблице Excel везде. В таком случае вы можете использовать свой математический ум или электронный калькулятор, чтобы узнать, сколько стоит EMI.N-1], где P обозначает сумму или основную сумму ссуды, R — процентная ставка в месяц [если годовая процентная ставка составляет 11%, то процентная ставка будет 11 / (12 x 100)], и N — количество ежемесячных платежей. При использовании приведенной выше формулы вы получите тот же результат, что и в электронной таблице Excel.

Как рассчитать сумму наложенного платежа: Как расчитать стоимость посылки наложенным платежом