Как спастись от коллекторов: Как избавиться от коллекторов: советы юриста на 2022 год

Содержание

Как избавиться от коллекторов: советы юриста на 2022 год

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 05 декабря 2022

Время на прочтение 5 минут

Оглавление

Законна ли деятельность коллекторов?
Как распознать неправомерные действия коллекторов
Как правильно разговаривать с коллектором?
Что делать, если коллекторы нарушают закон?
- Обращение в офис агентства
- Обращение в банк
- Жалоба в НАПКА
- Жалоба в госорганы
- Объявить себя банкротом
Стоит ли скрываться от коллекторов?
Как бороться с коллекторами, если преследуют по чужим долгам?
- Как быть, если вы не являетесь должником

Если человек не платит кредит или микрозаем, иногда приходится общаться с коллекторами.

Навязчивость этого контингента известна: они звонят родственникам, знакомым, коллегам. По закону работа коллекторов строго ограничена, и изводить человека бесконечными звонками, спамом в соцсетях и мессенджерах, караулить у дома они не вправе. Рассмотрим, какие их действия являются незаконными, куда жаловаться на противоправное поведение, и как законно избавиться от коллекторов.

Законна ли деятельность коллекторов?

Коллекторские агентства — это официальные организации, которые занимаются взысканием с физлиц долгов по кредитам и микрозаймам. Однако иногда слишком усердные сотрудники переходят грань, и вместо цивилизованного общения с должником в ход идут угрозы и шантаж. Если жалоба в центральный офис агентства не помогает, это повод для начала тщательнее проверить правомерность взыскания долга.

Коллекторские службы могут действовать на основании двух типов договоров с банками и МФО:

Договор цессии. Так официально называется переуступка прав требований по кредиту или займу.
Простыми словами, финансовая организация перепродает ваш долг коллекторам. После покупки коллекторское агентство становится кредитором вместо банка или МФО, к ним переходят все права по кредиту:
- требование возврата долга;
- право взимать проценты согласно выкупленному договору;
- возможность обращаться в суд;
- передача приставам исполнительного документа.
Срок исковой давности тоже переходит без изменений — если коллекторы купили просроченный кредит, то по ходатайству ответчика суд откажет им во взыскании. Если купили долг, по которому осталось 2 месяца до окончания срока, значит у них есть 2 месяца на подачу в суд. Конечно, никто не запретит им судиться и позднее, но расторопный должник запросто сведет на нет усилия взыскателей. Цессия не восстанавливает и не меняет исковую давность.

Должникам следует помнить, что истекший срок давности не равен списыванию долга — он лишь даёт право опротестовать судебное взыскание. Сам долг никуда от этого не денется.
Агентский договор. В этом случае банк просто нанимает коллекторов для взаимодействия с должниками. При этом гражданин остается должен банку, но требования об оплате кредита будут поступать от коллекторов.

В обоих случаях заемщика обязаны уведомить о привлечении третьих лиц ко взысканию. Если долг продан, вы вправе потребовать копию договора цессии. Кроме того, коллекторы должны вручить вам уведомление о продаже долга с реквизитами, куда переводить деньги.

Как проверить продажу долга?

Во-первых, просто позвонить в банк или МФО и уточнить, кому, в каком размере, и на каком основании передано требование.
Во-вторых, посмотреть на Федресурсе. Банки обязаны публиковать там объявления о продаже кредитов. Чтобы посмотреть информацию, войдите в личный кабинет через ЕСИА и откройте вкладку «Коллекторы».
В-третьих, направить взыскателю письменный запрос на предоставление документов о выкупе долга.

Письменный запрос документов о продаже долга коллекторам — 11,6 КБ

До получения документов о продаже и реквизитов счета агентства платить не следует. Коллекторы не вправе принимать деньги наличными или на карту сотрудника — оплата перечисляется на банковский счет компании (можно проверить на сайте).

Учитывая, на каком основании действует коллекторская служба, существуют различные варианты, как уберечься от назойливых взыскателей. Рассмотрим все доступные гражданам пути решения проблемы.

Как распознать неправомерные действия коллекторов

Действия коллекторов ограничены законом о коллекторской деятельности № 230-ФЗ.

Он четко устанавливает рамки общения, права и возможности взыскателей. В частности, коллекторы не могут взаимодействовать с должниками больше установленного лимита:

2 звонка в неделю, не чаще 1 раза в день;
1 визит в неделю в дневное время;
СМС и сообщения в мессенджерах, не больше двух раз в день и не больше восьми в неделю.

Любое взаимодействие возможно только с 8 до 22 часов в будние дни; с 9 до 20 часов в праздничные и выходные дни.

Как правильно разговаривать с коллектором?

Как разговаривать с коллекторами в 2022: инструкция от юристовСтатья по теме

Итак, вам позвонили с требованием вернуть долг. Разговаривать с коллекторами нужно следующим образом:

Спросить имя и фамилию коллектора, название организации, которую он представляет.
Узнать, о какой задолженности идет речь, получить на руки или по почте документы, на основании которых осуществляется взыскание долга.
При несогласии с суммой стоит предложить решить вопрос в судебном порядке.
При попытках давить на вас напомнить сотруднику об уголовной ответственности согласно ст. 163 УК РФ (вымогательство).

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ

Согласно п. 6 ст. 8 Закона № 230-ФЗ о коллекторской деятельности, должник вправе отказаться от личных встреч и переговоров с коллекторами после 4 месяцев просрочки по кредиту. Письмо отправляется почтой заказным письмом с описью вложения — после получения уведомления коллекторы вправе взаимодействовать с вами только письменно по почте. Таким образом вы можете избавиться от звонков коллекторов по закону.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Если коллекторы:

звонят чаще, чем позволяет закон, приходят и звонят после 22.00;
угрожают физической расправой, общаются грубо, агрессивно, применяют психологическое насилие;
преследуют вашу семью;
разглашают данные о кредите третьим лицам;
забрали или испортили имущество – проникли в дом, сломали дверь, выбили стекло, повредили автомобиль.

Не паникуйте! Давайте разберемся, куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов. Ниже изложены законные методы борьбы, рекомендуемые опытными юристами.

Обращение в офис агентства

Если у вас действительно есть просроченный кредит, то общение с коллекторами можно сделать минимальным. Для этого в центральный офис коллекторского агентства нужно отправить письмо, в котором вы требуете только письменного общения по вопросам задолженности (образец представлен выше). После получения письма коллекторы обязаны прекратить общение с должником. Звонить ему или посещать его не имеют права.

Отправлять лучше заказным письмом, чтобы сохранить квитанцию и опись — тогда у вас на руках будет переписка. В случае угроз, шантажа, назойливых звонков или грубого обращения это будет дополнительным доказательством к жалобе на коллекторов.

Обращение в банк

Если банк не продал ваш долг коллекторам, то способом «отшить» банковских взыскателей станет взаимодействие с финансовой организацией. Нужно попытаться мирным путем решить вопрос — договориться о графике выплаты долга посильными платежами.

Существует несколько вариантов решения проблемы:

Реструктуризация задолженности. Она заключается в пересмотре графика и суммы ежемесячных платежей. При этом банк может отменить часть начисленных за просрочки процентов, что позволит снизить общую стоимость долга.
Кредитные каникулы. Так называется отсрочка исполнения долговых обязательств перед банком. Если причиной неуплаты долгов и просроченного кредита стала потеря работы или временная нетрудоспособность, то банк может предоставить должнику отсрочку в несколько месяцев.

Также должник может оформить рефинансирование кредита в другом банке, если его кредитная история еще не безнадежно испорчена.

В любом из случаев банк уведомит коллекторов о решении вопроса с проблемной задолженностью, после чего они обязаны прекратить взаимодействие с должником. Если долг продан коллекторскому агентству, то все вопросы придется решать только с ними.

В 2022 году заемщику можно оформить дополнительные кредитные каникулы, если он пострадал от санкций и экономического кризиса. А вот с рефинансированием дела обстоят не так просто — повышение ключевой ставки привело к тому, что рефинансировать действующий кредит по более выгодным условиям в 2022 году практически невозможно.

Жалоба в НАПКА

Работой с «проблемными» взыскателями занимаются в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Это негосударственная организация, которая контролирует деятельность коллекторов, следит за ними и при нарушениях применяет меры взыскания. Плюс в том, что вопрос в НАПКА решают за 7 дней — агентству выдадут предписание, и чересчур агрессивного взыскателя руководство быстро поставит на место.

Что делать, если коллекторы звонят по несколько раз в день и завалили сообщениями? Вы можете обратиться в НАПКА с официальным заявлением-жалобой, представив доказательства:

детализацию звонков;
распечатки СМС-сообщений;
аудио-, видеозаписи общения с коллекторами.

Пожаловаться на коллекторов можно, заполнив форму на сайте.

НАПКА обязана принять меры: штрафы, взыскания, обращение в правоохранительные органы, исключение агентства из членов СРО.

Жалоба в госорганы

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой среди ночи и начали угрожать? Логичным и правильным выходом станет обращение в ФССП, полицию или непосредственно в суд.

ФССП является контролирующим госорганом для коллекторов, поэтому приставам можно жаловаться на любые нарушения — от частых звонков до агрессивных встреч. ФССП рассмотрит дело, агентство обяжут соблюдать закон, а в случае дальнейших нарушений могут исключить из реестра и запретить им работать с долгами граждан.

Жалоба приставам на коллекторов — 12,4 КБ

Заявление в полицию на угрозы коллекторов — 23,5 КБ

Жалоба в прокуратуру — 12,7 КБ

Если ситуация становится опасной — вам реально угрожают, долбят в дверь, разбили машину, намекнули на детей — звоните в полицию. Это совершенно нормальный способ самозащиты: полиция обязана защищать граждан, а наличие кредита не лишает вас права на безопасность и уважение.

Что можно указывать в жалобе:

шантажируют должника или его близких, угрожают;
действия коллекторов привели к порче имущества должника;
коллекторы досаждают должнику звонками и визитами в ночное время;
разглашены персональные данные должника: публикация информации о его задолженности в открытом доступе, передача ее третьим лицам и т. д.

Перед тем как обратиться в государственные органы, желательно собрать доказательную базу: распечатку поступавших звонков, фото- и видеодоказательства нарушения прав гражданина коллекторами, свидетельские показания.

Объявить себя банкротом

Банкротство гражданина — это законный способ списания задолженности. Невзирая на то, что длится эта процедура в среднем около года, заявление на признание гражданина банкротом является надежной защитой не только от коллекторов, но и от судебных приставов. Если вы ищете ответ на вопрос, как избавиться от долгов по кредитам, по банкротству физлиц.

С момента инициации процедуры банкротства физического лица все действия в отношении задолженностей приостанавливаются, включая начисление штрафных процентов за просрочку. И обращение коллекторов к должнику в ходе банкротства является неправомерным.

Стоит ли скрываться от коллекторов?

Этот вариант, как ни странно, выбирает немало должников. Но вы не можете бегать вечно — рано или поздно коллекторы обратятся в суд, и на вас повиснет долг. Тогда за работу примутся судебные приставы, которые могут применить меры:

списание денег со счетов, удержание 50% из заработной платы, пенсии, дохода самозанятого, пособия по безработице;
арест имущества;
запрет на выезд за границу РФ;
временное лишение водительских прав;
изъятие и продажа имущества должника.

Если нечем платить судебным приставам по исполнительному листу, существуют разные выходы для должника, позволяющие как отсрочить возврат по долгу, так и найти иной компромисс.

Как бороться с коллекторами, если преследуют по чужим долгам?

От звонков по чужим займам никто не застрахован. Даже если вы не брали кредиты, ваш номер может оказаться в списке коллекторов следующим образом:

Вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на неплательщика. Если номер не используется, то сотовые операторы вновь выставляют его на продажу. И у нового абонента есть все шансы познать «прелести» общения с коллекторами, даже если кредиты у него отсутствуют.
При оформлении кредита человек был указан как поручитель или контактное лицо. При поручительстве по займу вопрос придется решать непосредственно с банковской организацией, поскольку по закону поручитель ответственен за исполнение должником кредитных обязательств. Контактное лицо ничего коллекторам не должно, можно смело отправлять их в суд.
Посторонний человек указал ваш номер при оформлении кредита. Нередко встречаются ситуации, когда в заявке на оформление займа клиенты специально или случайно указывают ошибочные номера. В этом случае достаточно объяснить, что к этому долгу и к самому заемщику не имеете отношения.

Как быть, если вы не являетесь должником?

Избавиться быстро от звонков коллекторов, если вы не брали кредит, несложно. Но если после объяснения ситуации надоедливый коллектор досаждает вас звонками, всегда можно:

связаться с головным офисом агентства;
написать на коллекторов заявление в полицию и подать жалобу в ФССП.

Жалоба коллектор требует чужой долг в ФССП — 13,3 КБ

Если долгов у вас нет, любые претензии сотрудников к вам необоснованы. Обращение в госорганы позволит избавиться от коллекторов, но те вправе будут подавать иск в суд. Навсегда избавиться от коллекторов можно через банкротство физлиц, обратившись к опытным юристам.

Кредитные юристы «Банкрот Консалт» защитят ваши интересы при общении с коллекторами, микрофинансовой организацией или судебными приставами. Адвокаты проведут тщательный анализ вашего финансового состояния и разработают оптимальное решение для избавления от долгов, вплоть до объявления банкротства.

Узнать больше или получить бесплатную консультацию специалистов вы можете, связавшись с нами по телефону или через форму обратной связи на сайте.

Константин Милантьев

Основатель компании

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Взыскание долгаДолгиКоллекторы

Статьи по теме

Как избавиться от коллекторов — ТОП 4 способов от юристов

Желая быстрее получить деньги, коллекторы часто превышают свои полномочия. Они начинают беспокоить должника, его близких родственников, друзей. Постоянные телефонные звонки, бесконечные письма и уведомления, встречи у дома или офиса — и так по кругу. Мы расскажем вам, как избавиться от коллекторов, куда и как на них жаловаться, и какой способ в нелегкой борьбе с представителями коллекторских агентств самый эффективный.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

4 способа избавиться от коллекторов

Откажитесь от любых угроз, шантажа и насилия. Во-первых, это незаконно, а во-вторых, позволяет коллекторам использовать подобные ваши действия в качестве ответных мер и шантажа.

Способы, которые помогут избавиться от коллекторов:

Способ 1. Составляем отказ от взаимодействия с кредиторами

Этот способ избавиться от взыскателей определен ст. 8 ФЗ-230. В ней указано, что должник имеет право написать в коллекторское агентство заявление на отказ от любого взаимодействия. Однако подать это заявление можно не ранее, чем через 4 месяца с момента образования просрочки при исполнении обязательств: получается, что отказ, отправленный раньше этого срока, будет недействителен.

Способ 2. Жалуемся на представителей коллекторских агентств

Первым делом обратитесь в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), а также в Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Если взыскатели работают официально, то направьте обращение в Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) или руководству конкретного агентства. В тяжелых случаях (например, если взыскатели применяют насилие, угрозы, шантаж) — сразу обращайтесь в полицию и прокуратуру.

Способ 3. Жалуемся в банк или ЦБ РФ.

Если первоначально вашим кредитором был банк или микрофинансовая организация, которые заключили договор цессии (уступки права требования долга) или агентский договор с коллекторским агентством, работающим незаконно и неофициально, это является нарушением.

Первым делом направьте обращение в банк или микрофинансовую организацию. В нем укажите, что коллекторы работают незаконно, а заключённый договор является недействительным. Если нет никакого ответа или улучшения ситуации, то подавайте жалобы в Центральный банк России.

Способ 4. Подаем исковое заявление в суд.

ФЗ-230 определяет, что кредиторы или коллекторы обязаны возместить физическому лицу причиненные убытки и моральный вред. Чтобы взыскать компенсацию, вам необходимо подать исковое заявление на рассмотрение в районный суд.

В нем обязательно укажите, какую сумму обязаны выплатить коллекторы, и был ли соблюден досудебный порядок разрешения спора. Доказательство его соблюдения — предложение добровольного возмещения морального вреда, направленного от лица должника взыскателю. К иску обязательно прилагаются доказательства того, что взыскатели или кредитор действовали недобросовестно (например, показания свидетелей, копии обращений в ЦБ РФ).

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Коллекторы названивают родственникам, это нарушение?
Да. Они не имеют права не только требовать у третьих лиц возмещения долга, но и взаимодействовать с ними. Если это происходит и у вас есть доказательства — обязательно подавайте жалобу.
org/Question»>
Можно ли грубо отказаться от общения с коллекторами?
Мы не рекомендуем. Зачастую они специально выводят человека из себя, чтобы он начал угрожать или оскорблять взыскателей, а затем записывают разговор и впоследствии используют его для шантажа.
Как часто могут поступать звонки от коллекторов?
Закон определяет, сколько раз могут звонить взыскатели: не более 1 раза в день, не более 2 раз в неделю, и не более 8 раз в месяц. При этом звонить можно только с 08:00 до 22:00 (в будни) и с 09:00 до 20:00 (в выходные и праздники).
Поможет ли банкротство физических лиц избавиться от коллекторов?
Однозначно – ДА. Признание финансовой несостоятельности позволяет решить все вопросы с взыскателями и прекратить с ними общение. По закону банкротство позволяет списать задолженности перед всеми кредиторами или их посредниками.

Как полностью решить проблему с коллекторами

Самый эффективный способ избавиться от коллекторов — инициировать банкротство физических лиц. Должник сможет снять с себя все обязательства (кредиты, займы, долговые расписки) и защититься от любых действий со стороны взыскателей.

Как это работает? Все просто: с того момента как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, любые попытки вернуть деньги со стороны взыскателей прекратятся. Теперь они не будут беспокоить банкрота звонками, отправлять письма и караулить у дома — это незаконно и бессмысленно.

Доверяйте профессионалам: обращайтесь за квалифицированной помощью к нашим юристам. Мы знаем, как правильно действовать, чтобы процедура банкротства физических лиц прошла успешно, расскажем, как списать все задолженности и избавим вас от любых попыток коллекторов взыскать деньги.

Как запретить коллекторам связываться со мной?

Если вы не хотите, чтобы коллектор снова связывался с вами, напишите письмо коллектору, указав это.

CFPB подготовил образцы писем, чтобы помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение, а также воспользоваться некоторыми своими правами. Например, если вы скажете коллектору, что этот долг не ваш, коллектор должен подтвердить для вас, что вы несете ответственность за этот долг. Такой проверкой может быть копия вашего заявления, показывающего баланс, который вы должны, копия исходного кредитного соглашения или другие документы или информация. Если у вас есть доказательства того, что долг не ваш, вы можете отправить копии этой информации вместе с письмом.

У вас может быть только 30 дней после того, как с вами свяжется коллекционер, чтобы запросить определенную информацию. Даже если прошло более 30 дней, все равно рекомендуется попросить то, что вам нужно. Вы также можете запросить дополнительную информацию, но сборщик может не быть обязан предоставлять вам эту информацию.

Вам следует сделать копию письма и отправить оригинал коллектору. Как правило, рекомендуется отправить письмо заказным письмом. Если вы заплатите за «расписку о вручении», у вас также будет доказательство того, что коллектор получил ваше письмо. Вы также можете отправить письмо по факсу. Только обязательно сохраните копию факсимильного чека.

Не игнорируйте коллекторов . Игнорирование коллектора или уклонение от него не может привести к тому, что коллектор перестанет связываться с вами или прекратить попытки взыскать долг. Вы должны сообщить сборщику долгов, если вы считаете, что у вас нет долга, или что долг не ваш, или что есть какая-то другая проблема с долгом, например, неправильная сумма. Даже если долг принадлежит вам, вы все равно имеете право не разговаривать со сборщиком долгов, и вы можете попросить его прекратить с вами связываться.

Ведите учет ваших сообщений со сборщиком долгов . Рекомендуется вести папку со всеми письмами или документами, которые вам отправляет коллектор. Сохраняйте копии всего, что вы отправляете коллектору. Записывайте даты и время разговоров вместе с примечаниями о том, что вы обсуждали. Эти записи могут помочь вам, если у вас возникнет спор со сборщиком долгов, встреча с адвокатом или обращение в суд.

Как только коллектор получит ваше письмо, он не сможет связаться с вами снова, за исключением следующих случаев:

Сообщить вам, что с вами больше не будет связываться
Сообщить вам, что они или кредитор могут предпринять другие действия, которые им разрешено предпринимать по закону, например, подать иск против вас

Если коллектор продолжит звонить после получив письмо, они могут нарушать Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). Использование коллекторскими службами недобросовестных, вводящих в заблуждение или оскорбительных действий в попытке взыскать с вас задолженность также является нарушением закона.

Вы также можете подать в суд на сборщиков долгов за нарушение Закона о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA). Если вы подаете иск в соответствии с FDCPA и выигрываете, коллектор, как правило, должен оплатить услуги вашего адвоката, а также, возможно, должен будет возместить вам ущерб.

Если у вас возникли проблемы со взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-CFPB (2372). Вы также можете сообщить о любых проблемах генеральному прокурору вашего штата .

Что делать с коллекторами, если вы не можете заплатить

Долг

11 минут чтения | 23 августа 2022 г.

Рэмси Солюшнс

Стол накрыт, еда горячая, и ваша семья собралась для спокойного пятничного ужина. Вы знаете, что не подходит к ужину? Коллекционеры звонят вам по поводу неоплаченного счета за лечение. (Почему они всегда звонят прямо, когда все садятся?) Не круто. А как насчет тех рабочих совещаний, когда ваш телефон продолжает гудеть. Должен ли я это получить? Нет, нет.

Работа с коллекторами — это , а не , для слабонервных. Если вы когда-либо испытывали это, вы знаете, что этого достаточно, чтобы заставить вашу кожу мурашками. И несмотря на все, что вы сделали, чтобы наверстать упущенное по этим счетам, похоже, им все равно. Они просто хотят свои деньги. . . есть оно у вас или нет.

Есть правильный (и неправильный) способ борьбы с назойливыми абонентами. Вот почему мы здесь — чтобы помочь вам узнать, как обращаться с коллекторами, когда вы не можете заплатить, и , чтобы дать вам надежду, когда они начнут звонить вам, вашим друзьям, вашей работе и даже вашей маме.

Как вести себя со сборщиками долгов

Взыскание долгов начинается, когда вы просрочили оплату больничного счета, кредита на покупку автомобиля, счета за мобильный телефон или практически любого другого долга. Когда вы не проявляете признаков оплаты по счету (обычно через три месяца), компания обычно отправляет ваш счет коллекторам, чтобы попытаться получить свои деньги. Часто эти компании продают ваш долг коллекторскому агентству за копейки на доллар. В других случаях первоначальная компания просто наймет агентство по сбору платежей, которое будет их силой и «сделает вам предложение, от которого вы не сможете отказаться».

Получите помощь по вопросам о деньгах. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Внимание, спойлер: вы можете отказаться от их предложения, и мы скоро покажем вам, как это сделать.

У сборщиков долгов одна цель — получить ваши деньги. Справедливости ради, если вы должны по долгу, вы должны вернуть его. Но послушайте нас: мы не согласны с тактикой, которую они используют, чтобы заставить вас платить.

Эти компании могут быть хуже, чем хулиганы на школьной площадке. Только на этот раз, вместо бутерброда с колбасой и маленькой Дебби, которую твоя мама приготовила для твоего обеда, они пытаются отобрать у тебя каждую копейку с помощью манипуляций и оскорблений. Оказывается, их мамы не учили их манерам (и не давали им Маленьких Дебби).

Вот как вести переговоры с коллекторами, когда они звонят.

Перво-наперво

Когда вы напуганы и не знаете, как свести концы с концами, последнее, что вам нужно, — это издевательства со стороны коллекторов. Поэтому, если вы не можете заплатить по своим долгам, не заставляйте себя отказываться от тех небольших денег, которые у вас есть, чтобы заботиться о своей семье. Не позволяйте им заставлять вас платить то, что вы действительно не можете себе позволить.

Вместо этого четко определите свои финансовые приоритеты, начав с Четырех стен:

Еда (на столе и в холодильнике)
Коммунальные услуги (не выключайте свет и воду)
Приют (убедитесь, что у вас есть ипотека или арендная плата)
Транспорт (чтобы вы могли добраться до работы и с работы)

Если после того, как вы позаботились о четырех стенах, к концу месяца у вас осталось всего 5 долларов, то это то, что вы можете предложить. Но прежде чем они попытаются заставить вас поверить, что они находятся на вершине вашего списка приоритетов, вам нужно знать три вещи: 9. 0003

1. Знайте свои права.

Знание того, что коллекторы могут и чего не могут делать, пытаясь получить деньги, является ключевым моментом, когда дело доходит до работы с ними. Федеральная торговая комиссия опубликовала Закон о справедливой практике взыскания долгов, чтобы помочь вам узнать, когда они пересекли черту. Подробнее об этом позже. . .

2. Знайте свои долги.

Информация о том, что вы на самом деле должны (вплоть до копейки), поможет вам, когда вы начнете получать телефонные звонки и письма. Оказывается, большинство коллекционеров не боятся лгать, чтобы заставить вас заплатить свой долг, а то и больше.

«Вы можете сказать, что они лгут, если их рот шевелится».
— Дэйв Рэмси

3. Знайте, что вы можете договориться (и уладить).

Как мы уже говорили ранее. . . если у вас есть деньги в конце месяца после того, как вы заплатили за еду, коммунальные услуги, жилье и транспорт, вы можете начать переговоры. В этом случае они хотят то, что у вас есть (деньги), и у вас есть преимущество в переговорах — даже с 20 долларами.

Как работает сбор долгов?

Как ни крути, долг воняет. Когда он начинает накапливаться сверх того, что вы можете контролировать, легко потерять надежду и задаться вопросом, сможете ли вы когда-нибудь продвинуться вперед. И каким-то образом примерно в это же время в ближайшем к вам офисе коллекторов срабатывает сигнал тревоги, предупреждая их, что вы теряете надежду и самое время начать преследовать вас. И преследовать вас они будут. Ежедневные телефонные звонки, еженедельные письма и множество угроз позже, они научились запугивать вас, заставляя давать им деньги.

Если вас когда-нибудь отправляли на сборы, эта история покажется вам знакомой. Ты не одинок. На самом деле, Дэйв и сам знает, каково это, когда тебя преследуют сборщики долгов. Он знает, что значит терять надежду и даже смущение от того, что не может позволить себе заправить свой «ягуар». Да, он потерял все. . . а потом некоторые.

Но на этом его история не закончилась. Он также знает, каково это бить страхом по лицу, противостоять сборщикам долгов один за другим и выплачивать свои долги до тех пор, пока цифры на всех его счетах не превратятся из красных в черные. И вы тоже можете.

Какие долги можно взыскать?

Любой непогашенный счет, который вы не оплатили, может быть продан или передан агентству по взысканию долгов. ¹ Вот наиболее распространенные долги, отправленные на инкассо:

Кредитная карта
Автокредит
Медицинские/больничные счета
Студенческие кредиты
Ипотечные платежи

Но не волнуйтесь, это не должно быть сюрпризом. (Если это так, возможно, вы имеете дело с зомби-долгом.) В большинстве случаев вам следует ожидать письма, извещающего вас о том, что ваш счет в настоящее время находится в сборе. Но от этого не становится менее страшно.

Что коллекторы

могут и не могут делать
Если вы должны деньги по старому векселю, имеет смысл только то, что кто-то может захотеть знать, когда вы сможете заплатить по нему. А ты должен . Но мы оба знаем, что коллекторы будут использовать любые средства, чтобы заставить вас заплатить.
Что произойдет, если вы не заплатите сборщику долгов? У них есть несколько законных вариантов. Но есть и ограничения. Именно поэтому вам нужно знать, что коллекционеры могут и не могут делать, когда они охотятся за вашим кошельком. Фактически, у Федеральной торговой комиссии есть список правил в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который защищает вас от бессовестных сборщиков долгов. ² Если вас преследует коллектор, вам нужно запомнить эти данные:
Что могут делать коллекторы
Делать
Связаться с вами любым возможным способом с 8:00 до 9:00 вечера.
Электронная почта, текстовое или прямое сообщение в социальных сетях.
Поговорите со своим супругом (или другими членами семьи), чтобы узнать, как связаться с вами.
Подать иск на оплату. (Убедитесь, что вы всегда являетесь в суд, иначе они одержат верх, что может привести к аресту вашей зарплаты.)
Попробовать заставить вас заплатить по старым долгам, по которым истек срок давности. (Срок исковой давности зависит от вида долга и места вашего проживания. Изучите законы вашего штата.)
Начисляйте проценты, но не сверх тех процентов, которые вы уже платили.
Что сборщики долгов
Не могут Делают
Врут или пытаются скрыть, кто они и сколько вы действительно должны.
Отметить вас публично в социальных сетях.
Продолжайте звонить/отправлять текстовые сообщения/электронные письма/отправлять письма, если вы попросили их прекратить, написав заказное письмо.
Поговорите с кем-нибудь еще несколько раз о своем долге, чтобы попытаться пристыдить вас.
Наложить арест на вашу зарплату без обращения в суд — если только это не студенческий кредит или долг IRS.
Преследовать или угрожать вам нецензурной бранью или тюремным заключением. (У них нет такой силы.)
Если коллектор продолжает беспокоить вас, лгать или угрожать вам, возможно, пришло время нанять адвоката за небольшую плату, чтобы отправить заказное письмо с просьбой прекратить с вами связываться. Вы также можете сообщить о них в Федеральную торговую комиссию. ³
Как не платить коллекторам
Мы собираемся быть очень честными: вы не можете не платить коллекторам. Если вы заняли деньги, вам нужно вернуть их (после того, как вы позаботитесь о своих четырех стенах).
Научиться вести переговоры с коллекторами для вашей эмоциональной и психической защиты. . . не бесплатный пропуск, чтобы пропустить деньги, которые вы действительно должны. Вам нужно оплачивать свои счета (и мы здесь, чтобы помочь вам узнать, как остановить домогательства, пока вы не сможете их оплатить).
Сборщики долгов могут отказать в плане платежей. На них не распространяется какое-либо юридическое требование принимать более мелкие платежи в течение определенного периода времени. Обычно они добиваются полной суммы, потому что, очевидно, сборщики долгов должны ее взыскать. Но это не значит, что они не будут работать с вами.
Как согласовать меньший платеж
Не давайте им денег, пока не получите письменное предложение об урегулировании. Повторяем: Получите в письменной форме (на листе бумаги или даже в электронном письме). Сохраните копию того, сколько именно вы им должны.
Сделайте , а не , дайте им электронный доступ к вашему расчетному счету — они вас вычистят. После того, как вы согласились заплатить определенную сумму, они захотят оформить ваш счет на эту сумму. Но помните, они лгут. Они возьмут больше, чем договорились, и назовут это «гонораром». Если вы даже попытаетесь вернуть его. . . ну удачи с этим.
Не отправляйте личный чек — они могут использовать маршрутный номер и номер счета на вашем чеке для доступа к вашей учетной записи. Когда вы платите, отправьте им денежный перевод или кассовый чек — это , а не , имеют ваш маршрут и номера счетов. Вы также можете отправить предоплаченную дебетовую карту. Если вы уже предоставили коллектору доступ к своему расчетному счету, откройте новый счет для оплаты счетов и внесения на него чеков. Да, это неприятно, но это лучше, чем позволить им украсть вашу зарплату до того, как вы сможете заплатить арендную плату. Мы действительно не можем не подчеркнуть: Не включайте автоматическую выплату заработной платы в учетную запись, к которой имеет доступ коллектор.
Промыть и повторить. Работайте с долговым снежком, чтобы погасить все эти маленькие неактивные счета или долги. Помните: они договорятся с вами, если вы предложите им наличные на месте. . . даже на небольшой процент от вашего общего баланса.
Мошенничество со взысканием долгов
К сожалению, мошенничество со взысканием долгов — это лишь один из многих способов, с помощью которых кто-то может попытаться украсть вашу личность. . . и ваши сбережения. Вот почему вам важно точно знать, кто звонит и на что обращать внимание, когда вас отправляют в коллекции или с вами связывается коллекционер.
Если коллекционер продолжает нарушать правила, изложенные выше, пора начинать расследование!
Спросите их имя, номер телефона и адрес. Если вы разговариваете с законным коллектором, он с радостью расскажет, откуда звонит.
Не сообщайте и не проверяйте финансовую информацию по телефону, если вы точно не знаете, с кем разговариваете.
Если вы никогда не слышали о долге, который они описывают, попросите письмо с номерами счетов и реквизитами.
Отправьте заказное письмо, чтобы сообщить звонящему, что он не может связаться с вами. Если они настоящие коллекционеры, они должны слушать. ⁴
Защитите себя
Если вы считаете, что с вами связался мошенник, не откладывайте и сообщите об этом в Федеральную торговую комиссию и Генеральную прокуратуру. Всегда обязательно связывайтесь с первоначальным кредитором соответствующего долга и спрашивайте, какие компании они уполномочили взыскать долг от их имени.
Это верный способ узнать, имеете ли вы дело с фальшивым коллектором. Мы повторяем: никогда не разглашайте свою личную или финансовую информацию, не проверив, с кем вы разговариваете. Это сэкономит вам деньги и избавит от головной боли в долгосрочной перспективе.
Сборщики долгов нарушают правила и в процессе попытаются сломать вас. Важно собраться и привести в порядок свой бюджет и финансы, прежде чем заключать какие-либо сделки с коллекционерами. Запишитесь на бесплатный коучинг с привилегированным тренером Ramsey, чтобы получить мотивацию и советы по деньгам, за которые мы отвечаем. Они помогут вам начать разрабатывать план, как избавиться от долгов (и коллекторов) навсегда.
Нелегко иметь дело с коллекторами. Но надежда еще есть. Если вы знаете, что они могут и чего не могут сделать, и правильно с ними справляетесь, вы можете вернуться на путь освобождения от долгов и тишины и покоя.
Получите план игры за свои деньги
Узнайте, как лучше всего накопить на случай чрезвычайных ситуаций, погасить долг и накопить богатство в Университете финансового мира.
Получить план
Об авторе
Ramsey Solutions
С 1992 года компания Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские качества и улучшить свою жизнь за счет личного развития. Миллионы людей воспользовались нашими финансовыми советами благодаря опубликованным 22 книгам (включая 12 национальных бестселлеров). Ramsey Press, а также два синдицированных радиошоу и 10 подкастов, которые еженедельно слушают более 17 миллионов человек. Учить больше.
Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за ваши деньги!
Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за свои деньги!
Ответьте на несколько вопросов, и мы составим план специально для вас. Это займет всего три минуты!
Пройти оценку
Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за свои деньги!
Ответьте на несколько вопросов, и мы составим план специально для вас.

Как спастись от коллекторов: Как избавиться от коллекторов: советы юриста на 2022 год