Как узнать свою задолженность по кредиту: Ошибка 404 — Страница не найдена

Как узнать свою задолженность по кредиту: Ошибка 404 — Страница не найдена

Национальное Бюро Кредитных Историй — Большая база кредитных историй онлайн на официальном сайте НБКИ

Контролируйте информацию, которую передают банки и будьте уверены, что у вас нет долгов

Получить онлайн

Оцените свой уровень кредитоспособности

Узнайте кредитный рейтинг и подберите выгодное для вас банковское предложение

Оценить онлайн

Проверьте отсутствие задолженности по кредитам

Получите кредитную историю и проверьте, верно ли в ней отражены статусы ваших счетов

Проверить онлайн

Все о вашей кредитной истории

Сервис для защиты от мошенников

Годовая подписка на SMS уведомления о появлении в кредитной истории:

• новых заявок на кредит
• новых кредитов
• измененных паспортных данных.

Если паспортные данные, кредит или заявка окажутся не вашими, вы сможете оперативно отреагировать на изменения, обратившись в бюро кредитный историй, банк или полицию.

Подключить за 750 ₽ Подробнее

Национальное бюро кредитных историй

НБКИ – крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации, лучшая команда специалистов.

С 21.02.2006 года НБКИ включено в государственный реестр бюро кредитных историй под номером 077-00003-002 и имеет лицензию Федеральной службы по техническому и экспертному контролю на деятельность по технической защите конфиденциальной информации.

Мы занимаемся сбором, хранением и предоставлением записей о кредитах, сведенных в кредитные истории. Кредитные истории помогают правильно оценить надежность заемщиков. Банки на основе наших данных предлагают займы на более привлекательных условиях.

В итоге добросовестные заемщики получают возможность не переплачивать за кредиты.

АО «НБКИ» включено в государственный реестр бюро кредитных историй (ЦБ РФ) под номером 077-00003-002

Наши партнеры

Наши партнеры

НБКИ Онлайн

Зайдите в мобильное приложение НБКИ чтобы узнать свой Персональный кредитный рейтинг и Кредитную историю

Отсканируйте чтобы скачать НБКИ Онлайн на телефон

Отзывы наших клиентов

Здесь можно узнать и кредитную историю и свой персональный рейтинг, по которому тебя оценивают банки при выдаче кредита. Авторизация простая, отчеты грузятся меньше минуты. Собираюсь брать автокредит, теперь есть уверенность, что не откажут.

О НБКИ узнала когда была практически в отчаянии — нигде кредит не давали, а он очень нужен был. Банки, которые отказывают дают весьма невразумительные ответы, а те что предлагают гигантские проценты еще хуже. Рейтинг по НБКИ у меня оказался 403 — все понятно.

Обратилась на сайт НБКИ, когда поняла, что дают конкретно мне кредиты только под очень большие проценты. ПКР у меня оказался всего 428. При этом на другом сайте проверяла — там все ок. В НБКИ более полные сведения. Тут же есть адекватные предложения от банков.

Пытался получит ипотеку в Сбере, отказали. На НБКИ выяснил, что причина в относительно низком рейтинге (589, когда максимум 999). Оказывается, пару лет назад просрочки были, а я и забыл. Взял ипотеку у партнеров НБКИ.

Вопрос-ответ

Истории о кредитах

Как узнать свою кредитную историю по ИНН.

Первое кредитное бюро в 2022 году

Что такое кредитная история

Кредитные карты, ипотека, автокредиты, овердрафты, товары в рассрочку…На сегодняшний день, кредиты уже абсолютно обыденное явление. Все чаще и чаще они выступают своеобразной палочкой-выручалочкой для многих граждан нашей страны.

Беря кредит в той или иной организации казахстанцы вступают с ней в некие отношения. А вот то, каким «партнером» они были в этих отношениях, показывает история кредитных обязательств. То есть, если говорить простыми словами, — это информация о вас, как о должнике, о ваших кредитах и о вашей платежной дисциплине. В ней можно увидеть, погашен ли ваш кредит в полном объеме, были ли допущены просрочки по платежам и другое.

Если говорить более конкретно, то в рейтинге заемщика отображается:

1. Вся информация о вас, как о заемщике. Т.е., указана информация о кредиторах, данные о ставках и суммах кредитов, указаны сроки исполнения. Так же отображаются все кредитные договоры
2. Насколько выполняются обязательства. Т.е., есть ли на данный момент просрочки, штрафные санкции, задолженности, случаи невозврата
3. Количество запросов кредитной истории на вас как заемщика из разных организаций и банков

Нужно отметить, что отображаемая в отчете информация может быть не только от банков, но и от лизинговых компаний или других организаций, предоставляющих кредитные услуги.

Все кредитные истории граждан Республики Казахстан хранятся в Первом кредитном бюро. Согласно Закону «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», срок их хранения составляет 10 лет с момента получения последних данных о субъекте кредитной истории. Поэтому стоит помнить, если ваша кредитная привлекательность далека от идеала, взять новый кредит в ближайшие 10 лет будет сложнее.

К своему рейтинге заемщика нужно относится ответственно. Ведь он может пригодиться не только при еще одной попытке получения очередного кредита, но и в других случаях. Бытует информация, что данные будут учитываться при приеме на работу. То есть, если у вас имеются невыплаченные кредиты или проблемы с выплатой кредитов, соискатель может отказать вам в приеме на работу.

Помимо просрочки и невыплат, на качество вашей кредитной привлекательности могут повлиять и другие факторы. Например, часто банки обращают внимание на наличие невыполненных обязательств по коммунальным услугам, налогам или штрафам.

Как узнать кредитную историю по ИНН, фамилии

Если у вас возникла необходимость узнать свой рейтинг заемщика, сделать это можно двумя способами: в режиме онлайн или лично обратившись в соответствующее учреждение.

Получить данные о своей кредитной истории в режиме онлайн вы можете на таких сайтах:

• сайт Первого кредитного бюро
• сайт Электронного правительства Республика Казахстан

Для того, чтобы заказать персональный кредитный отчет на одном из этих порталов, вам необходимо сперва зарегистрироваться на одном из них, далее – пройти авторизацию, заполнить заявку и подписать ее электронной цифровой подписью (ЭЦП).

Если ЭЦП у вас нет, то сперва ее необходимо получить. Для этого вам нужно:

• зайти на портал Электронного правительства Республика Казахстан
• изучить инструкцию пользователя
• установить специальное программное обеспечение
• подать онлайн-заявку
• подтвердить заявку в НАО ГК «Правительство для граждан»
• установить регистрационные свидетельства НУЦ РК

Кстати, получить ЭЦП можно на следующие типы хранилищ: файловая система, Kaztoken, ЭЦП на sim-карте, удостоверения личности.

Возвращаемся к заказу персонального кредитного отчета в режиме онлайн. Стоит отметить, что получить данный отчет один раз в год можно абсолютно бесплатно. А вот за каждый последующий отчет в течении года вам уже придется заплатить 400 тенге.

Кстати, получить отчет вы можете только о себе.

Услуга предоставления персонального кредитного отчета в режиме онлайн доступна круглосуточно.

Хочется отметить, что, помимо заказа персонального кредитного отчета, на сайтах Первого кредитного бюро и Электронного правительства Республика Казахстан вы можете заказать услугу по контролю вашей кредитной истории, а также услугу оспаривания информации по кредитной истории.

Если у вас нет возможности узнать свой рейтинг заемщика в режиме онлайн или вы просто не сторонник получения данных таким способом, то для заказа персонального кредитного отчета вы можете лично обратиться в один из центров обслуживания населения (ЦОН), в офис Первого кредитного бюро или в отделение АО «Казпочта». При себе вам необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность и ИНН.

Стоимость первого отчета в году будет для вас бесплатным. Каждого последующего – 400 тенге. Но стоит еще отметить, что в АО «Казпочта» и в ЦОН за предоставление услуги дополнительно взимается комиссия в размере 250 тенге.

Когда обновляется кредитная история

Как уже было описано выше, кредитная история, согласно законодательству, сохраняется в ПКБ на протяжении 10 лет. И именно по истечению этого срока можно будет сказать, что она обновилась. Кредитная история все так же будет числится в Первом кредитном бюро, но уже не будет нести той ценности, что раннее.

Ибо теперь в ней будет зафиксирована лишь краткая информация о вашем контракте и фактическая дата погашения кредита. Информация о количестве дней и сумме просрочек отображаться уже не будет.

Если говорить о действующей/актуальной кредитной истории, то стоит знать, что данные по ней должна обновляться в бюро кредитных историй не позднее 15 дней с даты изменения или получения банками любых данных в отношении субъекта кредитной истории.

Как очистить кредитную историю

Как заемщику исправить репутацию? Вопрос, которым часто задаются владельцы плохих кредитных историй.

Нужно сразу отметить, что исправить, очистить или удалить плохой рейтинг заемщика никак нельзя. Единственное, что вы можете с ней сделать, если в этом есть необходимость, это ее улучшить.

Первое, что можно сделать для улучшение вашей кредитной привлекательности – это погасить существующую проблемную задолженность, если таковая имеется. Это уже существенно улучшит вашу ситуацию.

Так как получить новый кредит, имея, на сегодняшний день, не погашенный проблемный займ, практически не реально. А вот если задолженности уже нет – банки готовы рассматривать возможность сотрудничества с вами.

Второе, что можно сделать – это взять микрозайм, кредитку или, например, кредит на небольшую сумму и, в дальнейшем, добросовестно и вовремя погашать по ним задолженность. Пара-тройка таких вовремя и добросовестно погашенных кредитов значительно улучшать вашу репутацию в глазах банка. Подобрать нужный займ вы можете по ссылкам: Кредитные карты онлайн, Онлайн кредит на карту, Кредиты онлайн наличными, Кредиты наличными, Кредитные карты.

Третье, что можно сделать – это открыть депозит (оптимально: пополняемый депозит). Данный фактор никак напрямую не повлияет на вашу историю кредитных обязательств, но однозначно сыграет в вашу пользу. Ведь при подаче заявки на кредит, банк должен принять во внимание тот факт, что у вас есть актив виде депозита. А если вы его еще и регулярно пополняете, то это хороший знак для банка, говорящий о вашей платежеспособности.

Ознакомиться с актуальными рейтингами и условиями депозитов в банках Казахстана можно по ссылке.

Улучшение кредитной истории – процесс кропотливый, и требующий времени. Но стоит понимать, что без этого ваше возможное плодотворное сотрудничество с банками, практически, сводится на нет.

Что делать, если вы нашли в своей кредитной истории неверные данные

Если вы увидели в отчете о КИ недостоверную информации, вы можете оспорить ее. Для этого нужно предоставить подтверждающие документы. Сделать это можно бесплатно на сайте ПКБ. Перейдя по ссылке, нажмите кнопку «Оспорить», опишите ошибку и предоставьте соответствующие документы. Срок оспаривания – 15 рабочих дней.

Как узнать задолженность по кредитам

На сегодняшний день, узнать задолженность по кредиту не составляет особого труда. Сделать это можно несколькими способами:

• личное обращение в офис/отделение кредитной организации, где оформлялся кредит
• с помощью интернет-банкинга
• звонок в колл-центр кредитного учреждения
• обращение в Первое кредитное бюро (доступно в режиме онлайн)

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей

Списка банков, дающих кредиты клиентам с плохой КИ, на текущий момент, не существует. И вообще, сложно назвать хотя бы один банк, про который можно с 100% уверенностью сказать, что он выдает займы клиентам с отрицательной КИ.

Нужно понимать, что финансовые организации рассматривают каждую ситуацию индивидуально. И если, например, вашему соседу с плохой историей кредитования в выдаче кредита отказали, то это совсем не означает, что откажут и вам. Ведь если вами были допущены незначительные просрочки, или допущены в силу весомых причин (тяжелая болезнь, увольнение с работы), то банк может закрыть на это глаза.

Также стоит помнить, что у каждого банка наработаны свои критерии оценки кредитоспособности. То есть, если для одного банка просрочка платежей сроком 10 дней считается нормой, то для другого может стать весомой причиной для отказа в выдаче кредита.

Вывод один: не стоит бояться обращаться в банк или другую кредитную организацию с целью получения кредита, если у вас плохая история кредитных обязательств. Ведь тот факт, получите вы кредит или нет, зависит лишь от вашей конкретной ситуации.

Первое кредитное бюро

О Первом кредитном бюро мы упоминали немного выше. Что ж это такое?

Первое кредитное бюро – единственное бюро кредитных историй в Республики Казахстан. Именно в нем хранятся все КИ граждан и предприятий нашей республики (а это больше, чем 40 миллионов контрактов). С ПКБ сотрудничает более 270 поставщиков-получателей информации.

В ПКБ предоставляются услуги как физическим и юридическим лицам, так и кредитным организациям. Физическим лицам доступны такие услуги:

• персональный кредитный отчет
• контроль КИ
• персональный кредитный рейтинг
• оспаривание данных
• подписка на Unlim
• отчет о банковской гарантии/поручительстве

юридическим:

• корпоративный кредитный отчет
• оспаривание
• отчет о банковской гарантии/поручительстве

Основная миссия Первого кредитного бюро – это содействие банкам и финансовым организациям в своевременном выявлении и снижении правовых, экономических и репутационных рисков при работе с клиентами.

Первое кредитное бюро существует на рынке уже 14 лет (с 2004 года). В состав его учредителей входят такие организации как: Народный банк Казахстана, Fortebank, БанкЦентрКредит, АТФ Банк, Цесна Банк, а также международный холдинг Creditinfo.

Справочная информация о Первом кредитной бюро доступна по ссылке.

 

Как найти свои долги и кому я должен деньги. StepChange

Мы стремимся сделать наш веб-сайт максимально доступным. Однако, если вы используете программу чтения с экрана и вам нужна консультация по долгам, вам может быть проще позвонить нам. Наш номер телефона 0 8 0 0 1 3 8 1 1 1 1. Бесплатный телефон (включая все мобильные).

Если вы недавно переехали или у вас не было никаких известий от ваших кредиторов, важно выяснить, есть ли какие-либо долги, о которых вы не знаете. Вы можете проверить свой кредитный файл, чтобы узнать, кому вы должны деньги, и есть ли у вас какие-либо дефолты, решения окружного суда (CCJ) или указы.

Дополнительная информация о ваших долгах поможет вам понять вашу ситуацию и начать решать свои долговые проблемы. Как только вы получите всю информацию о своих долгах, мы сможем вам помочь. Расскажите нам о своих долгах, доходах и семейных расходах, чтобы получить четкое представление о том, сколько вы можете себе позволить заплатить. Затем мы дадим вам личный план действий с подробными и практическими советами по долгам.

Как я могу узнать, сколько я должен?

Проверка вашего кредитного дела — это первый шаг. Ваш кредитный файл содержит информацию о ваших долгах и другую общедоступную информацию, предоставленную кредиторами. В нем есть информация о ваших банковских счетах, кредитах, кредитных картах и ​​любых других кредитах, которые вы взяли. Он также может содержать информацию о других счетах, таких как мобильные телефоны, коммунальные услуги и страховки. Ваш кредитный файл используется для расчета вашего кредитного рейтинга.

В Великобритании есть три агентства кредитной информации:

• Экспериан
• Эквифакс
• TransUnion (ранее Callcredit)

Узнайте больше о долговых и кредитных делах.

Могу ли я получить бесплатную копию моего кредитного файла онлайн?

Все три кредитных справочных агентства предлагают онлайн-услуги, которые дают вам доступ к вашему кредитному отчету:

• Credit Karma — это услуга, предлагаемая TransUnion
• Служба Equifax управляется компанией ClearScore
.
• У Experian есть сервис под названием Credit Matcher, но он не включает полную информацию о долгах

Недостатком этих бесплатных услуг является то, что они содержат рекламу финансовых продуктов на основе вашей кредитной истории. Если вы изо всех сил пытаетесь справиться со своими долгами, просто игнорируйте эти объявления. Вы также можете запросить бумажную копию своего кредитного отчета, но имейте в виду, что это может занять немного больше времени, чтобы прийти по почте.

Информация о вашем кредитном досье хранится во всех трех агентствах кредитных историй, но точные сведения, которыми они располагают, могут различаться между ними. Это связано с тем, что не все кредиторы делятся информацией со всеми тремя агентствами.

Почему некоторых долгов нет в моей кредитной истории?

Информация в вашем кредитном деле будет отображаться только в течение шести лет с даты их погашения или даты дефолта по счету из-за пропущенного платежа.

После этого информация будет удалена, даже если у вас осталась задолженность. Например, если вы пропустили платеж по долгу в январе 2014 года, запись о пропущенном платеже будет удалена из вашей кредитной истории в январе 2020 года, даже если вы все еще его выплачиваете.

Это означает, что бюро кредитных историй не хранят информацию о старых долгах.

Узнайте больше о том, как работают стандартные уведомления о пропущенных платежах.

Некоторые кредиторы могут вообще не добавлять информацию в ваш кредитный файл, например, многие поставщики коммунальных услуг или страховые компании, поскольку это не всегда требуется от них.

Если вы связались со всеми тремя бюро кредитных историй и по-прежнему не можете узнать подробности обо всех своих долгах, следующее, что нужно сделать, — это проверить письма и электронные письма, которые вы получили, или связаться с кредиторами.

Как узнать есть ли у меня КС или декрет?

Подробная информация о решениях окружного суда (CCJ) и постановлениях также хранится в вашем кредитном деле вместе с записями о неплатежеспособности, например о банкротстве.

Если у вас есть решение окружного суда (CCJ) или постановление шотландского суда, оно должно быть указано в вашем кредитном деле в течение шести лет с даты вынесения решения.

Если вы считаете, что у вас есть судебное решение или постановление, но оно не указано в вашей кредитной истории, вы можете проверить публичный реестр судебных решений, которым управляет Registry Trust. Вы можете подать заявку на получение информации от них в Trust Online.

Если у вас есть КС или постановление, в реестре будет указано:

• Дата судебного решения
• Сумма задолженности
• Наименование суда, вынесшего решение

Регистр не сообщит вам имя кредитора, но вы можете обратиться в суд, чтобы узнать эти данные.

За доступ к этой информации взимается плата в размере 6 фунтов стерлингов, поэтому мы рекомендуем сначала выполнить поиск в вашем кредитном деле. Как и в случае с вашим кредитным досье, существует шестилетний лимит на то, как долго информация будет храниться.

Если вы узнали о судебном решении, о котором вы ранее не знали, вам следует быстро принять меры, чтобы иметь дело с CCJ или постановлением и понять ваши варианты, так как очень важно ответить суду.

Узнайте больше о:

• Судебный иск в Англии и Уэльсе
• Судебный иск в Шотландии
• Судебный иск в Северной Ирландии

Другие способы узнать о своих долгах

Проверка писем и электронных писем от кредиторов

Вам следует проверить все письма и электронные письма, которые у вас есть, чтобы узнать, есть ли в них информация о вашей задолженности, например, номера счетов и балансы.

Если вы изменили адрес и не обновили сведения о кредиторах, вы можете попытаться узнать, отправлялась ли какая-либо почта на ваш прежний адрес, спросив у новых жильцов, арендодателя или агентства или предоставив им адрес для пересылки, если это возможно.

Свяжитесь со своими кредиторами

Если вы помните, что брали долги перед определенными кредиторами, контакт с ними может быть одним из самых простых способов получить дополнительную информацию. Хотя обращение к кредиторам может показаться пугающей перспективой, это поможет вам узнать больше о своих долгах.

Вы также можете объяснить кредиторам, что хотите погасить свои долги, и попросить их дать вам передышку, согласившись на временные платежные каникулы, пока вы будете узнавать больше и обращаться за помощью и советом.

Прочтите наше руководство по составлению бюджета, чтобы показать своим кредиторам, что вы можете позволить себе заплатить им.

Иногда долги передаются компаниям по взысканию долгов, которые берут на себя право собственности на долг от первоначального кредитора. Однако у первоначального кредитора должна быть запись об этом, и он сможет предоставить вам подробную информацию о том, кому сейчас принадлежит долг.

Проверьте выписки со своего банковского счета

Большинство платежей по долгам производится с вашего банковского счета прямым дебетом, постоянным платежным поручением или с использованием вашей дебетовой карты. Если вы используете онлайн-банкинг или у вас есть копии старых выписок, вы можете проверить их или обратиться за помощью в свой банк. Хорошим местом для поиска является список отмененных прямых дебетов, так как он может содержать полезную информацию.

Банки могут показывать только последние выписки в вашем онлайн-банкинге и могут взимать плату за копии более старых выписок.

Найти задолженность по HMRC, муниципальному налогу, CSA и переплате пособий Вам нужно связаться с нужным агентством или отделом. Мы перечислили некоторые полезные контакты здесь:

• HMRC
• Найдите местный совет
• Содержание ребенка и CSA
• Переплата пособия
• Департамент труда и пенсий (DWP)

Прочтите наше руководство по работе с задолженностью по муниципальному налогу.

Должен ли я ждать, пока кредиторы свяжутся со мной по поводу того, что я должен?

Если вы не можете найти какую-либо информацию о своих долгах в своей кредитной истории, письмах, корреспонденции или банковских выписках, ваш единственный вариант — дождаться, пока кредиторы свяжутся с вами.

Кредиторы будут использовать ваш последний известный адрес или адрес в вашем кредитном деле, чтобы найти вас, поэтому обновляйте их. Агентства по сбору долгов или кредиторы также могут нанять агентов по розыску, чтобы найти вас.

Некоторые люди сознательно избегают возвращать долги или связываться с кредиторами в надежде, что либо долги исчезнут, либо кредиторы сдадутся. Это почти гарантированно ухудшит ваше положение, поскольку существует риск дальнейшего судебного иска, а остатки долгов могут продолжать расти.

Мы предлагаем подождать, пока кредиторы не свяжутся с вами в крайнем случае.

Кто мы?

• Ведущая долговая благотворительная организация Великобритании
• Опыт работы более 25 лет
• Бесплатные, беспристрастные консультации и управляемые решения по долговым обязательствам

Как мы помогаем

Как узнать свой долг

Знание того, сколько у вас есть, — это первый шаг к избавлению от долгов. Извлечение вашего кредитного отчета, сортировка старой почты и обращение к вашим кредиторам могут помочь вам разобраться в этом.

Нельзя сражаться с тем, чего не видишь. Поэтому, если вы хотите покончить с долгами, во-первых, вы должны знать, насколько вы действительно должен .

Но отслеживание долгов может быть похоже на охоту за мусором. Вам придется искать в нескольких местах, так как нет централизованной платформы ( или, по крайней мере, еще не ), где вы можете проверить каждый баланс, зарегистрированный на ваше имя.

Что впереди:

Получите копию вашего кредитного отчета

Источник: Bartolomiej Pietrzyk/Shutterstock.com ваш кредитный отчет.

Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите интересов в Experian, говорит:

«Если вы получите копию своего кредитного отчета, в нем будут перечислены все ваши долги, о которых сообщается в бюро кредитных историй, т. е. по существу, большинство из них».

Когда вы откроете свой кредитный отчет, вы увидите следующее:

• Остатки по кредитным картам
• Задолженность по студенческому кредиту.
• Ипотека.
• Автокредиты.
• RV кредиты.
• Персональные кредиты.

Вы также сможете увидеть текущий баланс каждой учетной записи и узнать, в порядке ли они. Кроме того, ваш кредитный отчет покажет вам, кто ваши кредиторы, а также их контактную информацию, чтобы вы могли связаться с ними, если у вас есть какие-либо вопросы.

Подробнее:   Как работает кредит: понимание системы отчетности по кредитной истории

Как запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета

Если вы не знали, вы имеете право на бесплатную копию своего кредитного отчета от всех трех основных кредитных агентств (Experian, TransUnion и Equifax) каждые 12 месяцев.

Чтобы получить бесплатную копию, просто зайдите на сайт AnnualCreditReport.com и заполните форму. В этой форме вам будет предложено указать свое полное официальное имя, текущий и предыдущий адрес проживания, а также номер социального страхования, среди прочего, для подтверждения вашей личности.

После того как вы отправите форму, вы сможете почти мгновенно просмотреть свои отчеты, а также распечатать их для своих финансовых отчетов.

Но будьте бдительны…

Хотя это довольно редко, в вашем кредитном отчете могут быть ошибки. В недавнем исследовании Consumer Reports 34% участников обнаружили хотя бы одну ошибку после просмотра своих отчетов.

Некоторые из наиболее распространенных ошибок, которые вы можете обнаружить, — это закрытые счета, указанные как открытые, неверные остатки долга или неправильные кредитные лимиты — все это может ухудшить ваш кредитный рейтинг, а также помешать вашей стратегии выплаты долга.

Если вы обнаружите какие-либо ошибки, вы можете оспорить их, связавшись с бюро кредитных историй и предоставив им любые подтверждающие доказательства.

Точно так же Гриффин говорит, что важно получить отчет от всех трех бюро, а не только от одного, поскольку некоторые долги могут не отображаться во всех отчетах.

Просмотрите свою старую почту, чтобы найти долги, которые не отображаются в вашем кредитном отчете

Хотя ваш кредитный отчет является наиболее полным документом для отслеживания долга, также возможно, что он не показывает вам всю картину .

Почему?

Потому что есть определенные долги, о которых не сообщается в бюро кредитных историй, если только они не являются просроченными (также называемыми сверхпросроченными) и были отправлены в агентство по взысканию долгов.

Долги, которые не указаны в вашем кредитном отчете

• Медицинские счета.
• Налоговый долг.
• Арендные платежи.
• Коммунальные платежи.
• Судебные решения по гражданским делам.

Чтобы узнать, сколько вы должны по любому из этих долгов, Гриффин говорит, что лучшее, что вы можете сделать, это просмотреть свою старую почту, чтобы узнать, получали ли вы какие-либо уведомления . Если у вас есть, то вам придется перейти прямо к этому источнику, чтобы выяснить свой текущий баланс и минимальный платеж.

Хотя обращение к каждому кредитору или юридическому лицу может занять много времени, всегда лучше позвонить им до того, как долг будет отправлен в коллекторское агентство, и ситуация станет более серьезной.

Регистрация у кредиторов

Источник: tommaso79/Shutterstock.com сделать это.

Я понимаю, что связываться с вашими кредиторами не очень интересно, особенно потому, что большинство из нас, заемщиков, боятся, что, связываясь с ними, мы открываем банку с червями.

Но если вы хотите быть уверены, что балансы, которые вы видите в своем кредитном отчете, точны на 100%, то связаться с вашим кредитором (или кредиторами), безусловно, лучший способ.

«Если вы позвоните своему кредитору, они могут сообщить вам такие вещи, как сумма выплаты по кредиту и тому подобное», — говорит Гриффин, что имеет решающее значение для разработки хорошей стратегии выплаты.

Итак, где вы можете найти контактную информацию ваших кредиторов?

Как я упоминал ранее, ваш кредитный отчет содержит не только информацию о ваших долгах и остатках, но и информацию о ваших кредиторах, а также их номера телефонов . Итак, это хорошее место для начала.

Вы также можете выполнить быстрый поиск в Google, чтобы найти эту информацию, а также найти ее в любых старых заявлениях, которые у вас могут быть. Если вы пытаетесь связаться с кредитором кредитной карты, вы также можете проверить номер на обратной стороне вашей карты (, если она у вас еще есть, конечно, ).

Тем не менее, если вы не хотите звонить, есть еще один вариант, который вы можете изучить: веб-сайт вашего кредитора.

Там вы сможете зарегистрироваться или войти в систему, если у вас все еще есть учетная запись, и увидеть все детали своей учетной записи, в том числе, сколько вам нужно платить каждый месяц, чтобы быстрее погасить свой баланс и сэкономить деньги. на проценты.

Как справиться с вашими долгами

Теперь, когда вы знаете, как найти свои долги и их соответствующие остатки, пришло время придумать план, как взять «долгового быка» за рога.

Составьте список всех ваших долгов

Первый шаг — это сесть и взять блокнот или электронную таблицу (я предпочитаю последнее, но вы выбираете то, что вам больше подходит) вместе с вашим кредитным отчетом и другие долги, которые вы, возможно, нашли во время охоты за мусором, и составьте список всех ваших долгов.

Каждый элемент списка должен включать:

• Текущий баланс и дату его получения (вы знаете, так как проценты продолжают начисляться).
• Текущая процентная ставка .
• Минимальный платеж .

Это позволит вам увидеть более широкую картину, чтобы вы могли расставить приоритеты по своим долгам либо по балансу, либо по процентной ставке.

Выберите наилучший для вас способ погашения долга

Когда я разговаривал с Гриффином, он сказал мне:

«Математика говорит, что вы всегда должны сначала выплачивать кредиты или кредитные карты с самой высокой процентной ставкой, потому что это сэкономит вам больше всего денег в долгосрочной перспективе. Но я всегда говорю людям, что хотя математика и не лжет, но и не всегда говорит всю правду. Потому что математика не всегда учитывает другие вещи в жизни».

Существует два очень популярных метода погашения долга: снежный ком и лавинный.

Метод снежного кома

Метод снежного кома состоит в том, чтобы взять любые дополнительные деньги, которые у вас есть, и направить их на погашение долга с наименьшим остатком. Как только это будет погашено, вы возьмете деньги, которые вы вложили в него, и используете их для оплаты следующего долга с наименьшим балансом в вашем списке и так далее.

Этот метод особенно используется теми, у кого много долгов по кредитным картам с одинаковыми процентными ставками.

Лавинный метод

Лавинный метод, с другой стороны, ориентирован на погашение в первую очередь долгов с наибольшим процентом, независимо от их остатка. Эта стратегия погашения особенно хороша для тех, у кого есть попурри из долгов (студенческие кредиты, долги по кредитным картам, личные кредиты, автокредиты и т. д.).

Этот метод является наиболее «математически правильным», поскольку он позволит вам значительно сэкономить на процентах, но для того, чтобы увидеть результаты, потребуется некоторое время, особенно если ваши долги с самыми высокими процентами имеют значительные остатки.

Независимо от того, являетесь ли вы командным снежным комом или командной лавиной, Гриффин говорит, что самое главное — выбрать стратегию вознаграждения, которая работает для вас и поддерживает мотивацию к достижению ваших целей.

Подробнее: Snowball Vs. Avalanche: какой метод погашения долга лучше?

Пересмотрите свой бюджет

Следующим шагом после выбора стратегии погашения долга является создание бюджета, который точно соответствует вашим финансовым целям.

Вы можете сделать это, сложив все свои ежемесячные расходы, а не только долги, а затем вычтя эту цифру из своего ежемесячного дохода. Это позволит вам увидеть, сколько вы получаете ежемесячно, а также дополнительную сумму, которую вы сможете отложить на погашение своих долгов.

Если вам нужна помощь в составлении бюджета, вы можете загрузите нашу бесплатную таблицу для составления бюджета или ознакомьтесь с некоторыми приложениями для составления бюджета здесь .

Как только вы это поймете, постарайтесь придерживаться этого как можно дольше.

Подробнее: Как составить бюджет: наше пошаговое руководство по управлению деньгами

Что делать, если некоторые счета уже находятся в коллекции?

Источник: Goodmorning3am/Shutterstock.com

Если после просмотра кредитного отчета вы видите, что у вас есть счета в коллекциях — не расстраивайтесь, но и не игнорируйте их.

Счета в коллекциях могут быть чрезвычайно пагубными для вашего кредита, поэтому вы должны сначала позаботиться о них, прежде чем браться за любые другие долги.

При работе с этими типами счетов первым делом необходимо связаться со сборщиком долгов, чтобы получить все подробности. Если после разговора с ними сумма, которую вы должны заплатить, превышает то, что вы можете заплатить в данный момент, вы всегда можете попробовать договориться о новом плане погашения.

Если это не сработает, попробуйте обратиться в некоммерческое агентство кредитного консультирования, например, в Национальный фонд кредитного консультирования, поскольку у них есть обученные специалисты, которые могут помочь вам в такой ситуации за символическую плату.

Вы также можете поговорить с адвокатом — хотя это следует делать только в крайних ситуациях, когда коллекторское агентство угрожает подать на вас в суд — для оценки вашего состояния.

Но что бы вы ни делали, старайтесь избегать погашения долга, насколько это возможно , так как это будет отражено в вашем отчете, что может повлиять на ваши шансы на получение в будущем кредита с выгодными условиями или процентной ставкой.

Краткая информация

Отслеживание долгов не является развлечением для большинства людей. На самом деле, это может быть стрессовым опытом.

Но когда вы узнаете, сколько у вас долгов, вы сможете сделать первые шаги, чтобы взять под контроль свои финансы, увеличить свой денежный поток и улучшить свой кредитный рейтинг — все это может улучшить качество вашей жизни и дать вам душевное спокойствие.

Подробнее:

• Надери долгу задницу! Как выбраться из долгов самостоятельно
• Как быстро погасить задолженность по кредитной карте — умный способ

Связанные инструменты

Сохраните свой первый или СЛЕДУЮЩИЙ 100 000 долларов США

Подпишитесь на бесплатные еженедельные советы по деньгам, которые помогут вам зарабатывать и экономить больше

Мы обязуемся никогда не передавать и не продавать вашу личную информацию.

Об авторе

Всего статей: 33

Хайди Ривера

Всего статей: 33

Хайди Ривера — репортер по личным финансам из Пуэрто-Рико. Ее области знаний включают кредит, студенческий долг и высшее образование. Работы Хайди были представлены в Money, Yahoo, MSN Money и Money Talks News. Когда она не пишет, Хайди любит смотреть фильмы ужасов, наслаждаться кусочком (или четырьмя) пиццы, потягивая вино, или отдыхать дома со своими кошками.