Как вспомнить пин код банковской карты: 6 способов восстановить забытый ПИН-код банковской карты
Как восстановить пин-код к карте? Обслуждаем различные банки
Банковская карта — простой, а главное очень удобный инструмент управления своими финансами. Но вместе с этим использование карты также сопряжено с рисками. И в первую очередь — это риск потерять или забыть PIN-код. Как же поступить в подобной ситуации? Как восстановить ПИН код к карте, если вы его забыли? Давайте рассмотрим все доступные способы и узнаем, какие из них применимы в самых крупных банках страны.
Формально, такое понятие, как восстановление ПИН-кода неприемлемо. Банк не хранит такую информацию в своих данных и может лишь выдать новый ПИН-код взамен утерянного. Ни в коем случае не пытайтесь вспомнить пин код рядом с банкоматом. 3 неверных попытки ввода пинкода и ваша карта блокируется.
Восстановление PIN-кода в отделении банка
Самый популярный и часто применяющийся способ — это восстановление ПИНа в офисе банка-эмитента. Для этого нужно прийти в отделение банка, где была оформлена карточка, предъявить паспорт и объяснить проблему операционисту.
Следующим шагом станет заполнение заявления на перевыпуск карты в связи с утерей PIN -кода. В этом случае, клиенту выпустят новый пластик согласно тарифам банка-эмитента. Карту придется подождать от нескольких дней до полумесяца, в зависимости от организации и удаленности отделения от головного офиса.
Номер счета, к которому будет привязан пластик, останется прежним, но номер самой карты будет новым, как и ПИН-код.
При необходимости держатель карточки может обналичить все доступные средства в кассе, не дожидаясь, когда выдадут новую карту.
В большинстве банков перевыпуск — это единственный способ восстановления PIN-кода. Например, в крупнейшем эмитенте пластика для россиян Сбербанке России нельзя просто взять и восстановить пин-код, придется перевыпускать карту. Это сопряжено с высокой степенью конфиденциальности данных и защиты информации. ПИН-код генерируется посредством случайного набора цифр и никто, кроме клиента, вскрывшего конверт с ПИНом при получении пластика, его не знает.
Поэтому о восстановлении не может быть и речи.
В некоторых организациях, например, в КредитЕвропаБанке при утере ПИН-кода выдают новый. Владелец пластика должен прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление о замене PIN. После этого клиенту выдают запечатанный конверт с новым ПИН-кодом для прежней карточки.
Восстановление пин-кода по звонку
Однако не все банки так защищают средства своих вкладчиков. В некоторых организациях можно восстановить ПИН-код посредством обычного телефонного звонка на горячую линию для клиентов. Сделать это просто, связываемся с оператором службы помощи, озвучиваем свою проблему. Как правило, в целях верификации личности клиента проверяют, спрашивают кодовое слово или другую секретную информацию, указанную в договоре. Обязательно узнают паспортные данные, номер карты, примерную дату оформления. После проверки персональных данных и секретной информации оператор переведет вас на автоматическую систему, которая продиктует новый PIN -код к старому пластику.
Восстановление кода через смс-сообщение
Некоторые идут еще дальше и предоставляют услугу восстановления ПИНа посредством смс-сообщений или USSD-запросов. Точный текст сообщения или последовательность цифр для запроса нужно уточнять в банке-эмитенте. Как правило, уже в течение нескольких секунд/минут после отправленного запроса на телефон приходит смс-сообщение с новым сгенерированным ПИН-кодом. Нужно ли говорить, что это небезопасно?!
Важно: номер абонента, с которого поступил запрос или смс-сообщение должен быть подключен к мобильному банку и закреплен за владельцем в договоре на выпуск и обслуживание пластика.
Восстановление через интернет-банк
Еще один способ замены секретного кода — восстановление PIN через интернет-банк. Далеко не все банки предоставляют такую услугу, но они есть. Для успешного завершения операции нужно зайти в свой интернет-банк, выбрать банковскую карту и соответствующий раздел (восстановление PIN, замена PIN, изменение PIN и т.
д.). В зависимости от наименования банка название вкладки может меняться. Далее останется ввести новую последовательность цифр и подтвердить операцию посредством ввода 3D-Secure кода, который придет в смс-сообщении. Некоторые банки могу удерживать комиссию за подобные операции в случае, если клиент не помнит старый ПИН-код. Если же он его помнит и просто хочет выбрать другую последовательность цифр, то комиссия не взимается, но перед заменой нужно будет ввести прежний PIN в соответствующем поле.
В каждом отдельном банке действуют свои способы восстановления/замены секретного кода. Единого алгоритма нет. Давайте узнаем, какие банки поддерживают тот или иной метод.
| Банки/ Параметры | Замена в отделении посредством выпуска новой карты | Замена в отделении посредством выдачи нового PIN | Замена посредством звонка на горячую линию для клиентов | Замена ПИН в интернет-банке |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | + | — | — | — |
| ВТБ-24 | + | — | — | — |
| Тинькофф | + | — | + | — |
| Русский Стандарт | + | — | + | + |
| Альфа-Банк | + | — | — | — |
| МКБ Банк | + | — | — | + |
| Райффайзенбанк | + | — | — | — |
| Хоум Кредит | + | — | — | (только перевыпуск) |
| Россельхозбанк | + | — | — | — |
| Газпромбанк | + | — | — | — |
| Росбанк | + | — | — | — |
| Промсвязьбанк | + | — | — | — |
| Бинбанк | + | — | + | — |
| Ситибанк | + | + | + | + |
| Уралсиб | + | — | — | — |
| МТС-Банк | + | — | + | — |
| ФК Открытие | + | — | + | — |
| Банк Москвы | + | — | — | — |
| Юникредит | + | — | — | — |
Теперь вы знаете, как восстановить ПИН-код к банковской карте.
Однако каждому владельцу нужно помнить, что PIN-это «ключ от квартиры, где деньги лежат» и хранить его нужно в надежном месте. А что касается такого разнообразия способов восстановления ПИНа, большинство из которых не отличаются безопасностью, то это лишь дает мошенникам пищу для размышлений.
Бесполезно
Занятно
1
Помогло
Выгодные дебетовые карты и вклады. Подпишись на рассылку
Ваше имя
Эл. почта
Как быстро вспомнить PIN-код от банковской карточки? Лайфхак от EffectiveSoft
Полгода прошло с момента выхода последней версии мобильного приложения EffectiveSoft — SafePin, программы, которая позволяет записать PIN-код от банковской карточки и безопасно его «считать» в нужный момент.
А такие моменты случаются чуть ли не каждый день. Например, жена пошла в магазин с вашей карточкой, но кассир отказал в оплате чека чужой картой.
Нужно идти к банкомату, звонить мужу, чтобы напомнил пинкод, и снимать наличные. Куда проще иметь под рукой уже записанные заветные четыре цифры. И желательно не на бумажке, которая лежит в кошельке рядом с картой. Да и подсмотреть с неё опасно: вокруг много любопытных взглядов.
В таких ситуациях как раз и нужен надёжный помощник — SafePin.
Подробнее о мобильном приложении рассказывает один из его разработчиков и тимлид Игорь
По сути это простая и удобная программка, в которую вы можете абсолютно безопасно внести свои PIN-коды от банковских карточек, SIM-карт, и быстро их воспроизвести без риска утечки информации. Никто — ни посторонний, ни вор, ни разработчик — не узнает ваши данные. Дело в том, что вы вносите свой код в разноцветную матрицу цифр по определённому и известному только вам алгоритму — змейкой в правом нижнем углу, по часовой стрелке, справа налево в красные квадратики и т.п. И вам как пользователю необходимо запомнить только этот алгоритм. Все остальные будут видеть только набор цифр.
Подробнее о создании SafePin рассказывает один из его разработчиков и Team Leader проекта Игорь.
«Мне как тимлиду необходимо было из отдельных «самородков» спаять прочный и эффективный сплав»
— Игорь, за 2,5 года в мобильной разработке вы успешно реализовали несколько проектов. Какое место среди них занимает приложение SafePin?
— Самое важное! Я начал писать это приложение «с нуля», под руководством себя и управляя другими. Менеджер назначил меня тимлидом проекта. Это был очень интересный и полезный опыт. Я распределял задачи, управлял процессом разработки в комплексе и сам писал сложные части продукта. Очень хорошо, когда видна конечная цель, то, что должно получиться на выходе. Над такими проектами работать легко и занимательно.
— Как оцениваешь этот опыт?
— Положительно. Я горжусь тем, что SafePin лежит в AppStore, его скачивают и покупают, пишут хорошие отзывы (в том числе на форумах и в социальных сетях, в комментариях к публикациями), дают рекомендации.
Всегда приятно, когда люди ценят твой труд.
— А опыт командной работы?
— Тут сложнее. С руководящей ролью справился на 60%. Нужно было найти индивидуальный подход к каждому участнику, узнать сильные и слабые места и пропорционально распределять задачи. У каждого свои принципы и подходы к работе. Кто-то программирует быстрее, кто-то наоборот, кто-то привык писать код сам, а кто-то хорошо пользуется библиотеками. К тому же, у каждого свой непредсказуемый характер. Все вместе мы — одна команда. И мне, как тимлиду, необходимо было из отдельных «самородков» спаять прочный и эффективный сплав.
— Какая тактика использовалась при распределении задач?
— Интересное оставлял себе, а скучное отдавал другим 🙂 Это шутка! Вообще я старался ставить ребятам конкретные задачи, выполнение которых занимает определенное время. А мелкие, пятиминутные, делал сам. Их было очень много. Поэтому эффективнее их решать по мере поступления. Например, добавить кнопочку на «вьюшку», поменять название лейбла.
В то же время я заботился о полезности процесса разработки. Старался давать коллегам задания, которые предусматривали освоение новых для них знаний. Век живи — век учись, как говорится. И следил, чтобы процесс обучения не затягивался.
Самый главный вывод: чтобы познакомиться с командой, нужны тимбилдинги. Почему бы и нет? есть такое мнение, что у учителей все разговоры так или иначе сводятся к ученикам. Так и у программистов. Все разговоры сводятся к программам.
«Должен сказать, что наше приложение практически «летает»— Как возникла идея приложения для хранения PIN-кодов?
— Она возникла у нашего менеджера намного раньше, чем я попал на проект. Насколько мне известно, ему самому не хватало такого мобильного «помощника». Он поискал аналоги и сказал, что они никуда не годятся. И я с ним согласен. Когда их изучил, лично в этом убедился: некоторые «тормозят», некоторые обладают «обрубленной» функциональностью, некоторые не имеют самых банальных проверок на точность-неточность ввода.
В одном из них в качестве номера телефона службы поддержки банка я ввёл «привет» и даже пытался на него позвонить. На номер с текстом «привет»! Из букв, а не цифр! В вопросах дизайна «конкуренты» тоже были «не айс».
— То есть вы учились на чужих ошибках.
— А зачем выпускать еще один некачественный продукт? Насколько хорошо получилась реализация у нас – оценивают покупатели. Мы со своей стороны приложили для этого все усилия. Наш дизайнер поработала над интерфейсом и сделала вполне себе неплохой. Мы стремились выполнить его в духе iOS 7.
Очень тщательно тестировали программу. Использовали для этого разные методы, в том числе, как шутил наш менеджер, метод «обезьяна тыкает пальцем». Делали это, чтобы избежать возможных нестандартных ситуаций. Как быть, например, когда хочешь удалить карточку? Мы реализовали этот функционал в «эппловском» духе: простым сдвигом влево. А если ты перетягиваешь сразу три ячейки? Должна быть предусмотрена защита!
Также уделили должное внимание быстродействию.
Отказались от хранения лишних данных и перегруженности интерфейса. Должен сказать, что наше приложение практически «летает», что очень важно, например, когда ты уже вставил карточку в банкомат и не можешь вспомнить PIN-код.
Приложение не пользуется теми функциями, которые активно кушают драгоценную энергию телефона, типа GPS-приёмника и геолокализации. Низкое энергопотребление – дополнительный «+» в пользу SafePin.
— А как насчёт безопасности хранения данных? В последнее время появляется много новостей об утечках конфиденциальной информации.
— В этом отношении пользователи тоже могут быть спокойными. Данные максимально защищены. Единственный доступ, который запрашивает SafePin, — это доступ к фотокамере телефона, чтобы пользователь при желании мог сфотографировать карточку. Это полезно, когда у него есть несколько «кредиток». С фотографиями проще ориентироваться и находить нужную.
— Мы говорим о полной безопасности?
— Да.
Дело в том, что даже если ваш телефон украдёт злоумышленник и решит воспользоваться ситуацией, да даже если он будет «ковыряться» в устройстве с помощью компьютера – он всё равно не сможет найти ваш PIN -код. Он будет видеть матрицу цифр. Неслучайно её один из пользователей назвал «цветным полем чудес». Да, среди этих сорока цифр наверняка будут те, которые есть в вашем PIN -коде, но какие именно? Это известно только владельцу телефона.
Сам PIN-код нигде не хранится. Хранится только последовательность его записи в памяти у пользователя.
— А как же разработчики? Они-то наверняка могут отследить этот алгоритм.
— Нет, не могут. Функционал приложения предусматривает возможность пользователю ввести PIN-код любой длины. По умолчанию считается, что в нём четыре цифры, но можно ввести и 8, и 12, хоть всю матрицу самостоятельно заполнить! Откуда разработчику знать, какие из этих цифр и есть PIN-код?
А такие важные данные, без которых невозможно совершить платёж, типа номера карты и ФИО владельца, мы не храним.
Даже если пользователь сфотографирует свою карточку и загрузит её в приложение (важно – с лицевой стороны), всё равно никто не сможет ей воспользоваться, кроме него самого. Не хватит данных!
Если уже у вас всё-таки подсмотрят сайт банка и телефон службы поддержки, то на этом явно не наживутся.
«Мы обещаем оперативно реагировать на отзывы пользователей»— Что значит поддержка 24/7. Неужели, вы круглые сутки поддерживаете приложение?
— Насколько это возможно. Мы обещаем оперативно реагировать на отзывы пользователей, исправлять найденные неточности, баги и крэши. На данный момент ни один пользователь ещё ничего не присылал. Я думаю, это потому, что их попросту нет. Наш тестировщик нашел их раньше. 🙂
— Со времени последнего релиза прошло полгода. Вы вносили в приложение какие-то обновления?
— Добавили дополнительный функционал. Из новых возможностей появился сервис уведомления об окончании срока действия банковской карточки.
В будущем планируем внедрить синхронизацию с iCloud. Это актуально для пользователей, у которых есть несколько гаджетов, например, iPhone и iPad. Чтобы на каждом из них была необходимая и идентичная информация, и нужна эта синхронизация. В таком случае пользователю просто не придётся заново вводить данные в приложение на каждом дополнительном устройстве.
И по желанию некоторых товарищей добавим возможность на усмотрение пользователя защитить приложение паролем. Хотя, на мой взгляд, это лишняя мера. Ведь нужно будет запоминать этот пароль. К тому же, это не очень удобно, если PIN-код необходимо вспомнить срочно. Как ни крути, но введение пароля – это дополнительные секунды времени.
Я порекомендовал бы установить это приложение всем, кто может забыть PIN-код от своей карточки. А вот не порекомендовал бы тем, кто слишком паникует. Потому что в любом случае его PIN-код украдут, даже если его защитить десятью паролями. 🙂
P.S. Приложение доступно для скачивания в AppStore.
Есть бесплатная версия — SafePin Lite. И платная — SafePin. В «лайте» отсутствует доступ к камере, есть реклама и действует ограничение на загрузку карточек — до трёх.
Что делать, если вы забыли свой PIN-код – Forbes Advisor UK
Редакционное примечание: Forbes Advisor может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнение или оценки наших редакторов. Мы предлагаем информацию об инвестировании и сбережениях, но не даем личных советов или рекомендаций. Если вы не уверены, подходит ли вам инвестирование или какие инвестиции вам подходят, проконсультируйтесь с уполномоченным финансовым консультантом.
По мере роста популярности платежей с помощью карт — из-за увеличения числа покупок в Интернете и бесконтактных платежей во время COVID-19 — потребность вводить свой PIN-код (личный идентификационный номер) в банкомате или на карте стала меньше. Терминал.
А без регулярного использования PIN-кода его можно легко забыть.
Вот что делать, если вы забыли свой PIN-код или непреднамеренно «заблокировали» его, слишком много раз введя неправильный номер.
Безопасный просмотр PIN-кода в ИнтернетеЕсли вы зарегистрированы в онлайн-банкинге, это должен быть ваш первый порт захода, поскольку некоторые банки, такие как Barclays, позволяют вам «безопасно просматривать его» в Интернете. Найдите вкладку, например, «услуги учетной записи» или аналогичную.
Однако, если вы являетесь только дополнительным держателем карты для учетной записи (и, следовательно, обычно не имеете доступа к онлайн-банкингу), вам нужно будет попросить владельца основной учетной записи войти в систему и получить для вас ваш PIN-код. У них будет доступ ко всем PIN-кодам, связанным с учетной записью.
Вы также можете получить свой PIN-код из личного банковского приложения вашего банка, если вы его загрузили.
Сравните кредитные карты
Найдите карты, которые, скорее всего, будут одобрены, не влияя на ваш кредитный рейтинг
Сравнить карты
Запросить напоминание о PIN-коде Некоторые банки, такие как NatWest, отправляют напоминание о PIN-коде на почтовый адрес.
Вам нужно будет сделать запрос либо на веб-сайте банка, либо через его банковское приложение, и иметь при себе длинный номер на вашей дебетовой карте.
При желании вместо этого вы можете позвонить в отдел обслуживания клиентов вашего банка, чтобы напомнить PIN-код. Как правило, вы должны получить свой PIN-код в течение 3–10 рабочих дней, в зависимости от вашего банка.
Используйте бесконтактные платежи…Конечно, вы все равно можете совершать покупки с помощью своей карты, используя бесконтактную связь, которая вообще не требует PIN-кода (вместо этого устройство чтения карт использует радиоволны для связи с вашей картой).
Чтобы совершить бесконтактный платеж, дождитесь подсказки от устройства чтения карт, затем коснитесь или наведите карту на терминал для карт, чтобы завершить транзакцию.
Лимит транзакций по бесконтактным платежам увеличился с 30 фунтов стерлингов до 45 фунтов стерлингов в апреле 2020 года, чтобы сделать метод оплаты «без рук» более доступным для потребителей во время пандемии.
Имейте в виду, что вы не можете совершать бесконтактные платежи с помощью «заблокированной» карты – подробнее об этом ниже.
Используйте свой смартфон
Если вы загрузили Apple Pay на свой iPhone или Google Pay для Android, вы можете совершать бесконтактные платежи без PIN-кода или вашей банковской карты. Просто откройте приложение «Кошелек» на своем телефоне и наведите указатель мыши на терминал для карт.
Имея собственную биометрическую защиту, Apple Pay и Google Pay не имеют официальных ограничений на транзакции, но многие розничные продавцы все равно ограничивают их до 45 фунтов стерлингов.
Снятие наличных в отделенииВы можете снимать наличные в кассе любого отделения вашего банка, даже если ваш PIN-код заблокирован. Но не забудьте на всякий случай взять с собой два документа, удостоверяющих личность, например, паспорт или водительские права с фотографией.
Как разблокировать PIN-код Ваш PIN-код становится «заблокированным», если вы забудете его и введете неправильно три раза.
Это означает, что вы не сможете использовать свою карту.
Если вы позже вспомните свой PIN-код, вы можете найти возможность «разблокировать» его в банкомате, принадлежащем или указанному вашим банком. Вам нужно будет ввести свой существующий PIN-код, выбрать вкладку для служб, связанных с PIN-кодом, и следовать инструкциям.
Измените свой PIN-кодЕсли у вас есть привычка забывать свой PIN-код или вы думаете, что кто-то другой может его узнать, вы можете изменить его.
Некоторые банки, такие как Barclays и Halifax, позволяют вам установить новый PIN-код в одном из своих банкоматов или других определенных банкоматах. Однако вам нужно будет знать свой текущий PIN-код во время его изменения.
Просто вставьте карту в банкомат и введите текущий PIN-код. Выберите опцию «Услуги, связанные с PIN-кодом», а затем «измените свой PIN-код». Выберите число, которое не может быть угадано кем-то другим, избегая простых числовых шаблонов, таких как 1,2,3,4.
Halifax рекомендует выбирать значимую для вас последовательность цифр, чтобы ее было легче запомнить, но не слишком «близко к дому». Например, 2103, если день рождения друга приходится на 21 марта.
Сравните кредитные карты
Найдите карты, которые, скорее всего, будут одобрены, не влияя на ваш кредитный рейтинг
Сравнить карты
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes придерживается строгих стандартов редакционной честности.
Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашей
партнеры.
Никогда больше не забывайте PIN-код
28 90 003 сентября
Датам: 28.09.2016 12:00
Если я правильно помню, это было, когда я читал лекцию на собрании Ротари несколько лет назад, ко мне подошел мужчина и взволнованно сказал: не нужно запоминать PIN-код моей кредитной карты для заправки бензином».
Это действительно привлекло мое внимание, так как я сам знаком с необходимостью запоминать PIN-коды. Хотя у меня есть только несколько карт, которыми я регулярно пользуюсь, есть некоторые PIN-коды, которые я часто немного нервничаю, вводя их в PIN-панель.
Время от времени я забываю код своей банковской кредитной карты и кода телефона, и это всегда приводит к длительному исправлению ошибок, которого я бы предпочел избежать.
Коды моих банковских и дебетовых карт не являются проблемой, но моя бензокомпания, например, не позволит мне выбрать свой собственный PIN-код при продлении карты, что затем вынуждает меня запоминать новый код с каждой новой картой.
Напишите код на карте (!)
Назад на встречу Ротари. Человек, желавший поделиться советом, вероятно, хотел шокировать меня, когда выпалил
Когда он увидел мои скептически приподнятые брови, он продолжил:
«Ну вот как это делается. Я выбрал фразу, состоящую из десяти букв, например, «читать». Десять букв представляют собой десять цифр от 0 до 9. Полученный PIN-код я перевожу в соответствующие буквы. Затем я могу без забот и забот написать четырехзначную буквенную комбинацию, которая останется на карточке, поскольку вам нужна кодовая фраза, чтобы расшифровать код ».
Думаю, это очень умно. (Хотя лично я бы написал шифр в заметке на своем мобильном телефоне, а не прямо на карте.
)
Сделайте это
Если вы хотите, чтобы ваши PIN-коды были записаны, чтобы вам не нужно было их запоминать и быть уверенным, что они не попадут в чужие руки, тогда сделайте следующее:
- Найдите фразу из десяти символов, которая будет вашей ключевой фразой. Если вам трудно решить, какую фразу лучше всего использовать, подумайте о нескольких и позвольте случаю помочь вам выбрать одну, вытащив одно из предложений, написанных на листах бумаги, из вашей ладони.
- Выберите один из ваших PIN-кодов и переведите его в буквы с помощью ключевой фразы.
- Напишите буквенный PIN-код на небольшом листе бумаги, который вы держите в бумажнике, или в заметке на своем мобильном телефоне, чтобы вы могли легко получить доступ к коду, если вы его забудете.
Одной из альтернатив этому трюку является использование службы зашифрованных паролей, такой как 1Password или LastPass.
Простое управление картой
Если вы так или иначе следите за тем, какие у вас есть ПИН-коды, у вас не возникнет проблем с заказом новых кодов, разрежьте карту на части и сделайте снятие наличных, когда это определенно неудобно.
Об авторе