Как выкрутиться из долгов: Как выбраться из долговой ямы: разные стратегии

Как выкрутиться из долгов: Как выбраться из долговой ямы: разные стратегии

Как выбраться из долгов (раз и навсегда)

64 664

Практики how to

Для начала понадобится полная картина сложившейся ситуации. Если записать, сколько и кому вы задолжали, намного проще планировать выплаты. Возможно, взглянув на сумму, вы обнаружите, что все не так страшно, как казалось.

С чего начать?

1. Признайте, что залезли в долги

Прежде чем браться за техническую часть, дайте себе время осознать, что долги есть, но вы хотите с ними распрощаться. Простите себе все необдуманные покупки, просроченные платежи и спонтанные траты. Поначалу будет больно, но через это надо пройти.

2. Составьте контрольную ведомость

Как ни странно, очень немногие ведут учет своей задолженности. Скорее всего, такое легкомыслие объясняется нежеланием испытывать вину, но если не взять себя в руки, выбраться из долговой ямы практически невозможно. Создайте таблицу в Google или Excel и внесите в нее все долги. Придерживайтесь такой системы: имя кредитора, процентная ставка, общий баланс, срок займа (если есть), минимальный платеж. Включите туда кредит на обучение, кредитные карты и прочие обязательные выплаты.

3. Пронумеруйте долги

Когда закончите составлять ведомость, пронумеруйте строки в порядке приоритетности. Это критически необходимо: вы получите четкое представление, с чего начать и в какой последовательности выполнять намеченные шаги.

Как расставить приоритеты?

Долг долгу рознь. Очень важно понимать, что бывают разные виды финансовых обязательств.

1. Разделите долги на плохие и хорошие

Как правило, плохие долги — это расплата за сиюминутные порывы: мы покупаем потому, что хочется, а не потому, что нужно. Хотя бывают чрезвычайные обстоятельства, когда не обойтись без кредита, но в основном это избыточные расходы. Есть три категории плохих долгов:

• задолженность по кредитным картам;
• автомобильные кредиты;
• потребительские кредиты.

Хорошие долги — это инвестиции в будущее. Они тоже делятся на три категории:

• кредиты на обучение;
• ипотека;
• ссуды на развитие бизнеса.

2. Решите, какой долг закрыть в первую очередь

Рекомендую покончить с плохими долгами, будь то автокредит или кредитная карта. Старайтесь поскорее рассчитаться по займам с самой высокой процентной ставкой. Если кредитных карт несколько, закрывайте ту, по которой снимается наибольший процент. Так вы сэкономите больше денег.

3. Платите сверх минимума

Минимальные платежи загоняют вас в финансовую кабалу, поскольку львиную долю взноса съедают проценты и комиссии. Даже незначительная сумма сверх минимума позволит быстрее выбраться из денежных затруднений.

Долой препятствия и отговорки

Составить контрольную ведомость и расставить приоритеты нетрудно. Сложнее не поддаваться соблазнам.

1. Установите напоминание

Как говорил Питер Друкер, «можно управлять только тем, что можно измерить». Долги, как и результаты проделанной работы, тоже надо регулярно измерять, Начните с еженедельного напоминания: по сигналу заходите в свою таблицу и сверяйте баланс. Цифры увеличились, уменьшились или остались прежними? Например, регулярный мониторинг кредита на обучение невероятно мотивирует. Отмечая, как уменьшается общая сумма, вы будете все больше гордиться собой. Устанавливайте ежемесячные и еженедельные цели, чтобы видеть достижения и сохранять динамику.

Вы и они: как складываются ваши отношения с деньгами?

2. Спрячьте кредитные карты

Если задолженность по кредиткам стала главной головной болью, срочно избавьтесь от искушения: уберите их из кошелька. Некоторые люди идут на крайние меры и замораживают свои карты. Зачем? Чтобы постепенно отвыкнуть от перерасходов. Кроме того, это возможность подумать, так ли нужна кредитка, и выбросить ее после окончательного расчета.

3. Автоматизируйте все текущие платежи

Сила воли — это здорово, но ее может не хватить. Автоматизируйте все ежемесячные выплаты и живите с чистой совестью.

4. Планируйте заранее

К примеру, если близится день рождения друга или семейное торжество, просчитайте вероятные расходы. Может, придется урезать недельный бюджет, взять подработку, а то и вовсе отказаться от приглашения.

5. Экономьте

Верное средство выбраться из долгов — пожертвовать некоторыми привычками. Подумайте, на чем сэкономить, чтобы направить эти деньги на более важные цели. Вот как можно меньше тратить:

• снимать жилье вскладчину;
• готовить самому и брать обеды на работу, чтобы не ходить в кафе;
• отказаться от кабельного телевидения и перейти на сериалы;
• ездить общественным транспортом или на велосипеде;
• снизить процентную ставку.

Чем выше процентная ставка, тем труднее и дольше выбираться из долгов. Сделайте все возможное, чтобы добиться ее снижения.

1. Поддерживайте высокий кредитный рейтинг

Можно договориться с банком о реструктуризации или рефинансировании задолженности и смягчить условия кредитования. Но учтите, все зависит от кредитной истории: если она испорчена, ничего не выйдет. Поэтому старайтесь повысить свою репутацию плательщика:

• никогда не допускайте просрочек;
• не превышайте 30% кредитного лимита;
• не заводите больше одной кредитной карты;
• ограничьте запросы: не берите автокредиты и не делайте дорогих покупок в рассрочку;
• отслеживайте кредитную историю через бесплатные онлайн-сервисы.

2. Перепроверьте правила пользования картой

Многие банки предусматривают немалый процент при снятии наличных и ничего не берут при расчетах через терминал: разница может быть огромной. Кроме того, очень дорого обходится услуга авансирования: за пользование средствами сверх основного лимита списываются не только проценты, но и солидная комиссия.

В условиях использования кредитных карт часто оговаривается льготный беспроцентный период (от 30 до 55 дней), но если не вернуть деньги вовремя, сумма долга мгновенно возрастает.

Как покончить с долгами навсегда

Планирование, дисциплина, сокращение расходов — это половина дела. Важно не просто избавиться от долгов, но и никогда не наступать на те же грабли.

1. Контролируйте и корректируйте

Не позволяйте себе расслабляться. Придерживайтесь составленной антикризисной программы и при необходимости вносите изменения. Не забывайте о кредитном рейтинге. Чем выше он поднимается, тем больше вероятность перекредитоваться на более выгодных условиях.

2. Зарабатывайте больше

Деньги можно не только экономить. Вместо того чтобы охотиться за скидками или отказывать себе в чашке утреннего кофе, думайте, как увеличить доходы. Положа руку на сердце, намного проще заработать лишние пару тысяч в месяц, чем выкроить те же пару тысяч из месячного бюджета.

Несколько идей для дополнительного заработка

• Поговорить с руководством об увеличении зарплаты или комиссионного вознаграждения. Если ничего не выйдет, не бойтесь менять работу. Например, некоторые компании возмещают расходы на обучение.
• Поискать подработку. Можно стать репетитором, водителем Uber или проходить платные онлайн-опросы. Есть куча способов заработать деньги в свободное время. Ведь вы решили покончить с долгами, а значит, более чем заинтересованы в дополнительных доходах.
• Создать онлайн-бизнес. Многие сайты и блоги зарабатывают на рекламе, реферальных программах и прочих онлайн-услугах.

3. Празднуйте успехи

Поощряйте себя за нелегкую работу и дисциплину, без которой невозможно расправиться с долгами. Разумеется, речь не о дорогих подарках и развлечениях, иначе вы не сдвинетесь с места. Но маленькие радости необходимы для мотивации.

4. Установите новые финансовые цели

Если у вас есть четкий план выхода из кризиса и вы решительно настроены его выполнить, все получится. Обязательно отпразднуйте окончательную победу над долгами, но на этом не останавливайтесь.

Теперь вы можете облегченно вздохнуть и сосредоточиться на своем благосостоянии. Поставьте новые финансовые цели, чтобы видеть, куда двигаться и к чему прикладывать усилия.

Ура, вы освободились от долгов и наконец-то можете мечтать! Представьте, куда вы хотите поехать, каким будет ваш собственный дом, или откладывайте средства в счет будущей пенсии. Главное, убедитесь, что ваши цели конкретны, измеримы и достижимы.

Если дочитали до этого места, примите поздравления. Осталась самая малость: разработать план быстрого избавления от долгов (лучше всего — раз и навсегда). Но помните: быстро не означает просто. Придется выдерживать ограничения, бороться с сомнениями, преодолевать трудности — как и со всякой большой целью.

Об авторе: Майкл Леонард — писатель, блогер, бизнес-коуч.

Текст:Полина ФранкеИсточник фотографий:Getty Images

Новое на сайте

Четырехдневная рабочая неделя: как новый распорядок меняет жизнь сотрудников — шокирующие выводы ученых

Кризис среднего возраста у мужчин: как пережить без потерь и вырасти как личность

Как понять, что вы — нарциссическая жертва?

Бегство и соблазны: почему подростки начинают употреблять наркотики. 10 главных причин

«Постоянно сравниваю себя с друзьями и чувствую себя неполноценной. Что делать?»

Равносильно 10 сигаретам в день: как нас убивает одиночество — выводы ученых

Как быстро найти контакт с новым человеком: неочевидные советы от эксперта

Как пережить смерть родителей в любом возрасте: 5 шагов, чтобы помочь себе, — советы психиатра

Как избавиться от долгов: несколько действенных советов

10 февраля 2021

Неумение распоряжаться своими финансами часто играет злую шутку: порой долгов может стать так много, что они превратятся в непосильную ношу. Мы подскажем, как исправить ситуацию. Будьте готовы проявить настойчивость и следовать плану.

Один из первых шагов к жизни без долгов — уменьшение кредитной нагрузки. Снизить сумму выплаты за счёт снижения процентной ставки поможет рефинансирование. Например, можно рефинансировать ипотеку, автокредит, кредит наличными и на покупку товаров, а также кредитную карту.

Рефинансировать кредит

Несколько причин, почему люди не могут выбраться из долгов

1. Желание пустить пыль в глаза. Пальто демократичного бренда греет не хуже люксовой вещи. Бюджетный автомобиль так же быстро довозит до работы, как крутая машина. Но многие предпочитают влезть в долги и жить не по средствам ради имиджа.
2. Непонимание сути займа. Например, люди часто рассматривают кредит в банке как лёгкий способ исполнить сиюминутное желание. Хочу модный смартфон — возьму микрозайм. Хочу дорогую машину — оформлю автокредит. Мечтаю покорить девушку — возьму кредит на отпуск. Понимание, что деньги нужно возвращать, причём с процентами, приходит позже.
3. Отсутствие накоплений. Когда возникает потребность и нет собственных денег, чтобы её удовлетворить, появляются долги. Чтобы их избегать, нужно учиться откладывать и копить.
4. Отсутствие силы воли. Жизнь в долг — такая же вредная привычка, как курение или употребление алкоголя. Человек не может отказать себе в слабости и разорвать порочный круг. Самовоспитание и повышение финансовой грамотности — верный путь к успеху.

Что не поможет выбраться из долгов

Людям свойственно искать лёгкие пути и очень сложно себя дисциплинировать. Поэтому при решении проблем с долгами многие действуют неправильно:

• Пытаются погасить долги за счёт новых займов, например в микрофинансовых организациях. Это прямая дорога в кредитную кабалу.
• Занимают крупные суммы у друзей и родных. Если вы не сумеете отдать деньги в срок, отношения будут испорчены. Поэтому втягивать в свои финансовые проблемы близких можно только в случае, если ситуация критическая.

Что делать, чтобы избавиться от долгов?

Совет 1. Составьте список долгов

Не все ведут учёт своей задолженности, вероятно, чтобы не испытывать чувство вины. Но врага нужно знать в лицо, поэтому лучше точно знать, кому и сколько вы должны. Распишите все долги по такой схеме: кредитор, ставка, срок, баланс, минимальный платёж.

Совет 2. Расставьте приоритеты

Нужно понять, какие долги закрыть в первую очередь, а какие могут подождать. Для этого делим все обязательства на «длинные» и «короткие».

«Короткие» — это чаще всего избыточные расходы, к которым привели наши хотелки. К этой категории относятся: задолженность по микрозаймам и кредитным картам, а также потребительские кредиты наличными. При этом «долгие» — это вложения в будущее: автокредит, кредиты на обучение и развитие бизнеса, ипотека. В самом названии «короткий» кроется рецепт — за них нужно браться в первую очередь и с ними можно легко справиться в сжатые сроки.

Совет 3. Сообщите о проблемах кредитору

Если доходов недостаточно для уплаты всех кредитов, идите в банк и честно признайтесь в этом. Банковский специалист оценит ситуацию и поможет найти решение, которое устроит обе стороны. Допускать просрочки и тем более скрываться — плохой вариант, так как будет испорчена ваша кредитная история.

Какие варианты вам могут предложить?

• Кредитные каникулы — лучший выход при временных финансовых трудностях: поиске новой работы после увольнения, лечении и т. п. Платежи будут заморожены или пересмотрены на определённый срок, как правило, от трёх месяцев, а потом возобновятся. Возможно несколько вариантов: ничего не платить, платить меньшую сумму или только проценты.
• Рефинансирование — оформление нового кредита для уплаты старого, но на более выгодных условиях. Актуально, если кредит взят давно и за это время процентные ставки упали или если кредитов несколько и хочется объединить их в один более выгодный. Рефинансирование может провести и текущий, и новый кредитор.
• Реструктуризация — продление срока кредитования, за счёт которого снизится ежемесячный платёж. Процентов в итоге придётся заплатить больше, зато платежи станут посильными.

Совет 4. Платите сверх минимума

Значительную часть минимального платежа по кредиту составляют проценты, поэтому, накидывая сверху даже незначительную сумму, вы быстрее расквитаетесь с долгами. Добавляйте к каждому платежу 10% и вносите деньги регулярно (если нужно, поставьте напоминание), это позволит приучиться к финансовой дисциплине. А в дальнейшем привычка откладывать 10% поможет с накоплениями.

Совет 5. Подключите автоплатежи

Делать покупки всегда приятнее, чем платить по долгам. Чтобы рука не дрогнула, подключите автоматический платёж с карты. Деньги будут списываться в указанное время и дату, тем самым вы дисциплинируете себя, исключите просрочки и сможете жить с чистой совестью.

Совет 6. Считайте расходы

В мобильных приложениях многих банков вы можете анализировать свои траты. Также можно установить на смартфон дополнительное приложение по управлению доходами и расходами или фиксировать их в записной книжке или блокноте. Правило работает, если учитывать траты даже на мелочи, например, на покупку ручки или журнала. Такой подход позволит увидеть, по какой категории вы тратите много и от чего можете отказаться. Вот несколько очевидных путей экономии, которые мы игнорируем:

• чаще пользоваться общественным транспортом, а не такси;
• покупать в магазинах перекусы, а не в кафе;
• отказаться от дорогого абонемента в спортзал и купить его во время распродаж и сезонных/праздничных предложений или вообще перейти на онлайн-тренировки;
• готовить самому, а не заказывать готовую еду с доставкой и многое другое.

Совет 7. Не пренебрегайте планированием

У вас скоро день рождения? Выделите сумму заранее и не превышайте бюджет. Предстоит семейное торжество, поездка или вечеринка? Чуть урежьте месячный бюджет, чтобы уложиться, или возьмите подработку.

Совет 8. Увеличьте доход

Чтобы меньше экономить, нужно больше зарабатывать. Подумайте, как увеличить доход. Один из вариантов — монетизировать ваше хобби или полезные навыки: фотография, написание текстов, создание иллюстраций или 3D-графики. Такой вид дополнительного заработка даёт вам возможность стать самозанятым и брать заказы от юридических лиц. Возможно, у вас вообще получится поставить на поток свой собственный бизнес, что значительно улучшит ваше финансовое положение.

Материал по теме

Что нужно знать о самозанятости: плюсы, минусы и как оформить

Совет 9. Не копите ненужные вещи

У вас есть модное пальто, но вы его не носите, потому что вам неудобно, — кому-то оно идеально подойдёт, поэтому его можно продать. Много места занимает массивный дубовый шкаф — избавьтесь от него и купите стильную этажерку, которая не съест пространство. Одним словом, проведите ревизию. Вы удивитесь, как много можно выручить за ненужные вам вещи.

Совет 10. Разберитесь с кредитными картами

Кредитки — дело хорошее, они выручают до зарплаты и помогают купить сразу дорогую вещь без похода в офис банка. Но вот просрочек лучше не допускать. Если кредиток несколько, в первую очередь погасите долг по той, где наивысший процент. Задумайтесь, прежде чем совершите импульсивную покупку: первое правило финансово грамотного человека — тратить меньше, чем зарабатывать. При правильном использовании кредитные карты могут помочь ещё и в экономии — для этого выбирайте карты с бесплатным выпуском и кэшбэком, которые позволяют возвращать проценты за приобретённые товары и услуги. Например, такую карту можно оформить в МТС Банке.

Оформить карту с кэшбэком

И, пожалуй, главный совет — когда избавитесь от долгов, возьмите привычки грамотного планирования расходов за правило, ставьте чёткие финансовые цели и твёрдо идите к ним.

Теги:

• Деньги
• Общество
• МТС Банк

Расскажите друзьям об этом материале:

Сервисы МТС

Как погасить долг быстрее – Wells Fargo

Быстрая выплата долга ^{может помочь вам быстрее начать свои цели, будь то подача заявки на новый кредит, экономия на стоимости займа или просто сокращение вашего долга. Вот несколько стратегий, о которых следует подумать при рассмотрении планов погашения, которые могут помочь вам погасить долг быстрее.}

Советы по погашению долга

Погасите свой долг и сэкономьте на процентах, ежемесячно выплачивая больше минимальной суммы. Главное — регулярно вносить дополнительные платежи, чтобы быстрее погасить кредит. Некоторые кредиторы позволяют вам вносить дополнительный платеж каждый месяц, указывая, что каждый дополнительный платеж идет на погашение основного долга. Прежде чем начать, проверьте условия кредита, чтобы определить, могут ли применяться дополнительные сборы или штрафы за досрочное погашение.

Оплачивайте счета по кредитной карте больше, чем требуется один раз в месяц. Это может облегчить отслеживание того, сколько вы должны. Регулярная оплата счетов по кредитной карте также может снизить коэффициент баланса/использования. Коэффициент использования кредита — это процент вашего общего доступного кредита, который в настоящее время используется. Коэффициент использования является одним из компонентов, используемых кредитными агентствами для расчета вашего кредитного рейтинга.

Ваш самый дорогой кредит — это кредит с самой высокой процентной ставкой. Выплачивая его первым, вы уменьшаете общую сумму процентов, которые вы платите, и уменьшаете общий долг. Затем продолжайте выплачивать долги по следующей самой высокой процентной ставке, чтобы сэкономить на общей стоимости. Иногда это называют «лавинным методом» погашения долга.

Сначала вы начинаете с наименьшего остатка, выплачиваете его, а затем переводите тот же платеж в сторону следующего наименьшего остатка по мере того, как вы продвигаетесь к наибольшему остатку. Этот метод может помочь вам набрать обороты по мере погашения каждого остатка. Узнайте о плюсах и минусах этой стратегии погашения долга, рассмотрев методы погашения долга «снежный ком» и «лавина».

Оставайтесь на вершине своего долга, используя напоминания о счетах и ​​онлайн-оплату счетов. Просто запланируйте суммы, которые вы хотите заплатить, и когда вы хотите их заплатить. Вы также можете настроить напоминания об оплате и получать электронные счета от получателей платежей, предлагающих электронные счета.

Wells Fargo Online — Bill Pay

Варианты погашения долга

Рефинансирование вашего долга на более короткий срок может помочь вам погасить его быстрее и сэкономить на общей стоимости займа. Вы можете претендовать на более низкую ставку или более короткий или более длительный срок кредита, в зависимости от вашей ситуации. Помните, что сокращение срока кредита может привести к увеличению ежемесячных платежей.

Рассмотрите возможность рефинансирования

Объединение кредитов может помочь вам быстрее погасить долг, объединив несколько кредитов с высокой процентной ставкой или остатков по кредитным картам в один новый кредит, в идеале с более низкой процентной ставкой.

• Рассмотреть возможность консолидации долга
• Персональный кредит для консолидации долга
• Калькулятор консолидации долга

 Подсказка по оценке кредитоспособности 

Пытаетесь погасить все свои долги? Сохранение кредитных счетов открытыми и ежемесячная выплата остатков в полном объеме может помочь вам сохранить или повысить свой кредитный рейтинг.

Следующий шаг:
Узнайте общую стоимость кредита

При рассмотрении вопроса о новом кредите или реструктуризации текущих долгов не забудьте учитывать расходы по займам. Продление срока кредита может снизить ваш ежемесячный платеж, но вы можете платить больше процентов в течение срока кредита, увеличивая общую сумму платежей.

Узнать больше

Продукты для рассмотрения

• Персональный кредит
• Ипотечное рефинансирование

Прежде чем подавать заявление, мы рекомендуем вам тщательно обдумать, является ли консолидация вашего существующего долга правильным выбором для вас.

Объединение нескольких долгов означает, что у вас будет один платеж ежемесячно, но это может не уменьшить или погасить ваш долг раньше. Сокращение платежа может быть связано с более низкой процентной ставкой, более длительным сроком кредита или их комбинацией. Продлив срок кредита, вы можете платить больше процентов в течение всего срока кредита. Поняв, какую пользу приносит вам консолидация вашего долга, вы будете в лучшем положении, чтобы решить, подходит ли вам этот вариант.

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

LRC-0322

28 способов избавиться от долгов

Долг

15 минут чтения | 8 февраля 2023 г.

Компания Ramsey Solutions

Компания Ramsey Solutions

Вы с нетерпением ждете того дня, когда сможете перестать тратить все свои деньги на выплату долгов и вместо этого начать накапливать богатство? Вы верите, что это вообще возможно? Мы здесь, чтобы сказать вам, что

— это — с правильным планом. Конечно, это требует дополнительных усилий и решимости, но оно того стоит. Представьте себе жизнь, в которой каждая зарплата, приходящаяся на ваш потратить. Больше не нужно платить за прошлое. Взгляд в сегодня — и в будущее!

Когда дело доходит до этого, обычные советы, такие как разрезание кредитных карт и приготовление кофе дома , работают , но есть еще умных способов избавиться от долгов, которыми мы хотим поделиться с вами — 28 пути, на самом деле!

Готов узнать, как избавиться от долгов?

Давайте сделаем это!

Лучший способ погасить долг

Прежде чем мы перейдем к нашим практическим советам по погашению долга быстрее , поговорим о том, как выбраться из долгов

вообще .

Перво-наперво: решите, что с долгами покончено — прямо сейчас. Это означает, что больше не нужно пользоваться этой кредитной картой. И больше не нужно брать личные кредиты на вещи, за которые вы не можете заплатить наличными.

Быстро погасите долг и сэкономьте больше денег с Университет финансового мира .

Мы уже задели нервы? Для некоторых из вас это может быть большим изменением темпа. Но если вы действительно хотите перемен в жизни, вам нужно перестать делать то, что вы всегда делали, и освободить место для чего-то нового.

Хорошая новость в четырех простых словах: Вы. Может. Делать. Этот. Ставя перед собой финансовые цели и придерживаясь их, миллионы людей прошли путь от чувства раздавленности горой долгов до (буквально) криков радости. Мы это видели. (Серьезно, посмотрите на эти крики о бездолжности!)

Как они это сделали? Они следовали 7 шагам ребенка. Этот проверенный план показывает вам, как навсегда избавиться от долгов и начать строить богатство. С Baby Steps вы перестанете беспокоиться о том, как свести концы с концами, и начнете волноваться о том, куда движется ваша жизнь.

Возможно. Помню тебя. Может. Делать. Этот. Как? Воспользуйтесь этими советами по избавлению от долгов и избавьтесь от бремени выплат по долгам со своих плеч и из своей жизни. Навсегда.

Быстро избавьтесь от долгов с помощью долгового снежного кома

По-быстрому, прежде чем использовать долговой снежный ком (и эти 28 советов), чтобы выбраться из долгов, вам нужно создать страховочную сетку. Мы называем это «детским шагом 1»: откладывание 1000 долларов в стартовый фонд на случай непредвиденных обстоятельств. Эти деньги только на крайний случай! Итак, как только вы сохранили его на сберегательном счете, не прикасайтесь к нему. Есть смысл?

Хорошо, теперь, когда у вас есть этот буфер между вами и маленькими жизненными чрезвычайными ситуациями, пришло время пойти ва-банк — погасить все свои долги (кроме дома) с помощью метода долгового снежного кома. (Кстати, мы называем это Baby Step 2.)

Вот как это работает:

• Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему — независимо от процентной ставки.
• Атакуйте самый маленький долг с удвоенной силой, внося минимальные платежи по остальным долгам.
• Как только вы погасите наименьший долг, возьмите этот платеж и примените его к своему следующему наименьшему долгу.
• Повторяйте этот метод, когда будете расплачиваться с долгами, что обычно занимает у большинства людей от 18 до 24 месяцев.

Это потребует усилий, но в конечном итоге оно того стоит. Подумайте о том, какой будет ваша жизнь, когда вам не придется тратить большую часть своей зарплаты на оплату вещей, которые вы купили месяцы (или годы) назад. Не сдавайся!

Теперь, когда мы рассмотрели, как начать выплачивать долги, вот 28 способов, которые помогут вам быстрее расплатиться с долгами. Финишная черта, мы идем!

Основные советы Дэйва Рэмси по избавлению от долгов

1. Составьте бюджет!

Этот пункт находится в верхней части списка Дэйва, потому что важнее . Правда в том, что вы не можете выбраться из долгов, не составив бюджета. Период.

Но составление бюджета не должно быть ежедневной рутиной, которой вы боитесь. Вы можете упростить это, используя приложения для составления бюджета, такие как EveryDollar.

Мы рекомендуем бюджет с нулевой базой, потому что это лучший способ потратить каждый доллар, заработанный на работе, независимо от того, отдаете ли вы его, откладываете или тратите. Ваш бюджет покажет вам, на что вы тратите свои деньги и, что не менее важно, где их можно сократить, чтобы вы могли бросить больше денег на свой долговой снежный ком.

2. Начать подработку.

Начать собственный бизнес еще никогда не было так просто! Умеете ли вы что-то делать? Продавайте свои продукты в Интернете. Вы любитель животных? Займитесь выгулом собак или присмотром за домашними животными.

Узнайте, как начать дополнительный бизнес. Вы можете быть удивлены, насколько успешным вы станете.

3. Устроиться на неполный рабочий день.

Не хотите начать свой бизнес? Тогда рассмотрите несколько простых способов дополнительного заработка. Станьте водителем Lyft или Uber. Или доставляйте пиццу ночью, чтобы заработать дополнительные деньги. Вы даже можете доставлять другие виды еды в свободное время, работая в таких местах, как Uber Eats или Grubhub.

Эти дополнительные деньги, поступающие каждый месяц, помогут вам быстро погасить свой долг, чтобы вы могли скорее начать праздновать!

4.

Продай машину!

Среднемесячный платеж за новый автомобиль составляет 667 долларов. ¹ Это просто возмутительно! Подумайте, насколько быстрее вы сможете расплатиться с долгами, если замените новую блестящую игрушку в своем гараже на подержанную машину, за которую заплатили наличными. Вы можете каждый месяц бросать этот платеж за машину в размере 667 долларов в свой долговой снежный ком, а не в окно.

5. Разрежьте свои кредитные карты.

Измельчить их. Сожгите их. Стреляйте в них. Вы никогда не выберетесь из долгов, пока не перестанете делать долги образом жизни. Индустрия кредитных карт попытается сказать вам, что закрытие счета вашей кредитной карты — плохая идея.

Слушайте внимательно: они ошибаются. Независимо от того, сколько у вас кредитных карт, все, что они делают, это удерживает вас в долговом цикле. Избавьтесь от всех до последнего и никогда не оглядывайтесь назад!

6. Используйте систему конвертов.

Когда вы платите наличными, вы на самом деле чувствовать ваши деньги покидают ваши руки. Ой! Люди, как правило, тратят меньше, расплачиваясь наличными. Используя собственную систему конвертов, вы увидите (и почувствуете) каждый доллар, который тратите из своих конвертов, и это поможет вам отслеживать свои расходы, чтобы вы могли придерживаться своего бюджета.

7. Перестаньте инвестировать.

Да, вы не ошиблись. И да, мы даже имеем в виду прекращение участия в вашей 401(k). Прямо сейчас вы хотите, чтобы весь ваш доход шел на реализацию плана по избавлению от долгов.

После того, как вы погасили свой долг и накопили расходы на 3–6 месяцев в полностью финансируемом чрезвычайном фонде (это Baby Step 3), вы можете снова начать инвестировать для выхода на пенсию. К тому времени вы будете на четвертом шаге и сможете начать откладывать 15% своего дохода на пенсию.

8. Выйдите из игры сравнения.

Знаете, кто выигрывает в игре сравнения? Никто. Хватит пытаться не отставать от Джонсов! Помните, сейчас вы живете, как никто другой, чтобы позже вы могли жить и отдавать, как никто другой.

Подумай об этом. Через 20 лет у вас не будет финансовых проблем в мире, в то время как у всех остальных по-прежнему будут автокредиты, ипотечные кредиты и счета по кредитным картам.

9. Скажите детям, что у вас ограниченный бюджет.

Когда дело доходит до денег, дети могут быть худшим проводником, чем ваш желудок. Но вместо того, чтобы сделать их врагами ваших денежных целей, привлеките их к себе! Расскажите им о деньгах, чтобы они поняли, что вы делаете и не имеете места в бюджете. Поговорите с ними о своем видении жизни без долгов. И помните: никогда не бойтесь использовать это волшебное слово: № .

10. Возьмите

Университет финансового мира .

В Университете финансового мира (FPU) вы узнаете пошаговый план, как избавиться от долгов и сэкономить больше денег. Вы можете посмотреть курс из девяти уроков самостоятельно или присоединиться к классу для большей ответственности. В любом случае, запустите FPU сегодня — и узнайте, как избавиться от долгов навсегда!

Способы избавиться от долгов, тратя меньше и совершая покупки с умом

11.

Отрежьте эти купоны.

Вы, наверное, слышали это тысячу раз, но действительно ли вы это делаете? Вы можете сэкономить тонны денег, просто показав купон кассиру.

Просто убедитесь, что вы используете купоны на товары, которые уже планируете покупать, иначе вы можете перерасходовать средства на товары, которые вам не нужны.

12. Попробуйте комиссионные покупки.

Дети вырастают из одежды со скоростью света. И давайте будем реалистами: не стоит влезать в долги за постоянно меняющийся гардероб вашего двухлетнего ребенка. Загляните в местные комиссионные магазины, в которых продаются любимые наряды в хорошем состоянии. А если вы предпочитаете делать покупки в Интернете, такие сайты, как thredUP и Swap.com, являются отличным ресурсом для приобретения взрослой и детской одежды по минимальной цене.

13. Отрежьте кабель.

Если вы любите смотреть телевизор, а также любите экономить деньги, у вас есть выбор. Проверьте лучшие потоковые сервисы для вашего бюджета и отрежьте шнур. Каждый месяц откладывайте этот счет за кабельное телевидение в размере 100 долларов на покрытие своего долга и наблюдайте, как быстро начинает катиться ваш долговой снежный ком.

14. Хватит ходить куда-нибудь поесть.

Понятно. Сходить в ресторан или заехать в ресторан гораздо проще, чем приготовить еду дома. Но пока вы наслаждаетесь свободой не готовить для этих привередливых едоков, вы тратите гораздо больше денег, питаясь вне дома, чем если бы ели дома.

Вот идея: пригласите друзей на вечер тако вместо того, чтобы встречаться в ресторане. И эй — если вы хотите разориться на гуаку, мы не будем судить.

15. План питания.

Хорошо, практически говоря, если вы уберете рестораны со стола, как вы можете делать это «еда дома» без стресса? Начните планировать еду! Вы сократите сумму денег, которую тратите на еду каждый месяц. Это означает, что большая часть вашего с трудом заработанного дохода может быть направлена ​​на погашение вашего долга.

16.

Расстаньтесь со своим бариста.

Если вы не знаете, куда уходят все ваши деньги каждый месяц, мы уверены, что ваша любимая кофейня найдет их для вас. Попробуйте приготовить кофе дома. Это небольшая корректировка вашего утреннего распорядка, и она действительно может быстро увеличить ваши сбережения .

17. Посетите библиотеку.

Библиотеки существовали всегда, но знаете что? Они все равно классные! Вы можете проверить любую книгу, электронную книгу или аудиокнигу в любое время бесплатно.

Кроме того, благодаря Интернету возможности библиотек стали еще больше. Библиотечные приложения, такие как Libby, Hoopla и Project Gutenberg, позволяют вам искать, резервировать и проверять книги, даже не вставая с дивана!

18. Составьте список покупок.

Хотите услышать один из самых простых способов сэкономить деньги в продуктовом магазине? Сделай список. Любите ли вы записывать свои потребности в продуктах на листе бумаги или предпочитаете использовать приложение со списком продуктов, такое как Mealime или AnyList, не проходите через эти автоматические двери без этого письменного плана атаки.

Но вот что касается составления списка: вы должны придерживаться его . Особенно, если вы ходите по магазинам с детьми. Гораздо проще взорвать ваш бюджет, когда ваш ребенок видит вывеску со скидкой 40% на гигантский пистолет Nerf на проходе 11, смотрит на вас умоляющими глазами и говорит, что это именно то, что он хотел.

19. Попробуйте покупать продукты в Интернете.

Конечно, удобство важнее всего, когда вы думаете о преимуществах покупок в Интернете по сравнению с покупками в магазине. Но знаете, что еще является большим преимуществом? Экономить деньги!

В дополнение к предложениям «только в Интернете» и другим преимуществам, вы можете проверить свою корзину, прежде чем нажимать «купить сейчас». Это означает, что вы можете удалить те импульсивные покупки, которые выглядели вкусными, пока вы просматривали, но на самом деле они не нужны.

20. Избегайте дорогих увлечений.

У вас действительно есть 200 долларов в месяц на гольф? Или старинные бутылки вина, чтобы пополнить свою коллекцию? Дизайнерская ткань для того рукодельного проекта, который вы так много раз начинали и прекращали?

Ненадолго отложите эти дорогие удовольствия — помните, что ваш любимый магазин товаров для рукоделия останется там, как только вы избавитесь от долгов.

21. Откажитесь от абонементов в спортзал.

Последнее, что мы слышали, вы все равно можете пойти на пробежку на улицу — бесплатно. Собери друзей и создай беговой клуб. Или сделайте эти причудливые тренировки HIIT в местном парке. Вы можете стать стройным и здоровым, не тратя кучу денег. Просто убедитесь, что вы не используете все эти сбережения, чтобы купить протеиновый порошок, который вы никогда не закончите. Вместо этого направьте деньги прямо на свою цель по освобождению от долгов, чтобы вы могли быстро выбраться из долгов.

22. Найдите бесплатные развлечения.

Ненадолго приостановите расходы на развлечения. Это означает, что вы не будете ходить в кино, на концерты, играть в мини-гольф или заниматься чем-то еще, что стоит денег.

Есть более дешевые способы вознаградить себя, чем тратить деньги на то, чтобы лично послушать Тейлор Свифт. Вместо этого бросьте себе вызов и найдите бесплатные способы развлечься. Отведите детей в парк. Или найдите бесплатное мероприятие в своем сообществе. Тейлор Свифт никуда не денется. Вы можете получить билеты, как только погасите свой долг.

Другие креативные идеи, как избавиться от долгов

23. Попросите о повышении.

Что ты теряешь? Как говорит Уэйн Гретцки: «Вы промахиваетесь в 100% случаев, когда не делаете бросков». Научитесь просить о повышении (правильно), а затем сделайте уверенный вид и отправляйтесь в кабинет начальника.

24. Научитесь говорить нет.

Сделайте это новой частью своего словарного запаса. Любить это. Прими это. Потому что, когда дело доходит до траты денег, вам нужно будет говорить это довольно часто. Научиться говорить «нет» покупке вещей, которые вам не нужны, — один из самых разумных способов перестать платить за свое прошлое и начать строить свое будущее.

25. Продавайте товары на Facebook Marketplace или Craigslist.

Разве ты не слышал? Мусор одного человека — сокровище другого человека. Покопайтесь в детских комнатах. Затем поищите в этой черной дыре своего шкафа вещи, с которыми можно расстаться, чтобы быстро заработать.

Если вы предпочитаете продавать свои вещи по старинке, устройте гаражную распродажу.

26. Заморозить расходы.

Испытайте себя, устроив день без трат или месяц «ничего, кроме самого необходимого», также известный как замораживание расходов. Это отличный способ сэкономить дополнительные деньги, так что вы можете бросить их в , что цель погашения долга за месяцев.

27. Давай больше.

Минуточку — дать? Да! Дарение меняет тебя. Это меняет ваш дух и на минуту отвлекает вас от вас . Делайте десятину и пожертвования частью своего бюджета, независимо от того, каков ваш доход.

28. Найдите подотчетность.

Придерживаться плана, чтобы расплатиться с долгами, очень сложно. Когда приходится отказываться от друзей, концертов и походов в ресторан, это еще тяжелее.

Вот почему так важно найти кого-то, кому вы доверяете, чтобы заставить вас нести ответственность за свои цели. Если вы женаты, то это ваш супруг. Человек, который считает вас ответственным, также может быть вашим лучшим другом или даже вашим соседом. Просто убедитесь, что это кто-то, кто действительно позвонит вам, если вы оступитесь.

Ловушки, которых следует избегать, когда вы учитесь расплачиваться с долгами

Итак, теперь, когда у вас есть советы о том, как заставить ваш долг катиться как снежный ком, давайте поговорим о некоторых вещах, которые могут поставить вас в тупик на этом пути. Вот несколько ловушек, которых следует избегать на пути к свободе от долгов:

1. Консолидация долгов

Вы, наверное, слышали об этом. И, возможно, вы даже стали его жертвой. Но выслушайте нас: консолидация долга — плохая идея.

При консолидации объединение ваших долгов по более низкой процентной ставке сделает вас чувствую , что вы сделали что-то, чтобы помочь вашей ситуации. В действительности, однако, вы только дольше будете оставаться в долгах, потому что консолидация долга часто означает более длительный срок погашения.

Единственная форма консолидации долга, которую мы можем поддержать, это студенческие ссуды. И это только в том случае, если вы правильно консолидируете свои студенческие кредиты.

2. Переводы баланса кредитной карты

Так же, как консолидация задолженности, переводы баланса кредитной карты предлагают вам только временное решение. Конечно, это может дать вам небольшую дополнительную передышку в вашей зарплате, но это заставит вас дольше оставаться в долгах.

Почему? Потому что у вас будет соблазн потратить эти «лишние» доллары на что-то другое, кроме вашего долга. Помните, единственный способ быстро выбраться из долгов — это бросить все, что у вас есть, пока они не исчезнут.

3. Подача заявления о банкротстве

Когда у вас не хватает денег, чтобы оплатить счет за свет или купить еду, это просто ужасно. Но банкротство редко является ответом. Если вы чувствуете, что банкротство — ваш единственный выход, пришло время замедлиться, сделать глубокий вдох и вспомнить, что есть надежда.

Банкротство — это последнее, о чем вы должны думать. Прежде чем идти туда, сделайте все возможное, чтобы избежать этого. Если вы чувствуете, что у вас нет другого выбора, сначала поговорите с привилегированным тренером Рэмси. Они могут дать надежду, рассказав вам о других вариантах.

Узнайте, как лучше всего расплатиться с долгами

Есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы быстро расплатиться с долгами. Но без правильного плана трудно добиться прогресса, а еще труднее удержаться от того, чтобы потом снова влезть в долги.

Мы упоминали об этом ранее, но стоит повторить: в Университете финансового мира (FPU) вы узнаете проверенный план, как выбраться из долгов и остаться без долгов. FPU помогла миллионам людей взять под контроль свои деньги и уверенно идти к своим целям. А теперь ваша очередь.

Послушайте: путь к освобождению от долгов может быть трудным. Но помните, ваше будущее стоит той работы, которую вы проделали сегодня. Вы можете сделать это!

Об авторе

Рэмси Солюшнс

С 1992 года компания Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские качества и улучшить свою жизнь за счет личного развития.