Как вылезти с долгов: Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты

Как вылезти с долгов: Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты

Содержание

Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги

В современном мире, куда ни взглянешь, везде предлагают «выгодные» кредиты. В долг приобретают все: от сапог до квартиры. Но оформляя бесконечные займы, многие забывают, что их надо возвращать. Так запросто можно погрязнуть в кредитах. Из нашей статьи вы узнаете, как вылезти из долговой ямы, если негде взять денег.

Что такое долговая или кредитная яма

Долговая или кредитная яма — в современном понимании это ситуация, когда человек (должник) не может вернуть долги по кредитам, тем самым увеличивая общую задолженность за счет штрафов и пеней за просрочку платежей. Также ему приходится брать все новые и новые кредиты и займы, для погашения предыдущих, все глубже зарываясь в эту «кредитную яму».

Стоит сказать, что в исторические времена долговой ямой называлась специальная тюрьма, где держали должников, пока те не отработают или не выплатят все долги кредиторам.

Как избежать долгов?

Проблема нехватки денег всегда актуальна, чтобы не оказаться в кредитной яме, необходимо знать причины попадания туда.

Выделим самые распространенные причины появления долговой ямы:

  1. Неумение правильно планировать бюджет. Необходимо научиться соизмерять доходы и расходы. От ненужных покупок лучше отказаться, если даже на них висит ценник с заманчивым словом «акция!». Если нет четкого планирования расходов, то они увеличиваются в разы. В итоге денег не будет хватать даже на первичные потребности. Спонтанные дорогостоящие покупки любого человека могут загнать в долговую яму.
  2. Маленький доход. В маленьких городах средняя зарплата равна 10-15 тыс. С этого надо оплатить коммуналку, садик/школу, проезд, еду, одежду и пр. Понятно, что средств не всегда хватает и люди влезают в кредиты. К тому же цены растут непропорционально заработной плате и порой просто не успеваешь привыкнуть к новым условиям.
  3. Кредиты. Любой покупатель хочет иметь желаемую вещь здесь и сейчас. Так устроена психология потребителя. Многие не обладают достаточным терпением, чтобы скопить нужную сумму и купить товар позже. Поэтому бездумно оформляются кредиты и займы зачастую под драконовские проценты. На сумму конечной переплаты мало кто обращает внимания.
  4. Отсутствие каких-либо сбережений.
    Вылезти из долговой ямы сложнее, когда напрочь нет сбережений в виде вкладов, драгоценных металлов или ценных бумаг. В любой день может появиться проблема, для решения которой нужны деньги. Например, человек неожиданно потерял работу и ему требуется дорогостоящее лечение.
  5. Хвастовство. Соревнования с друзьями или коллегами на самый крутой телефон, компьютер, шубу, украшения, автомобиль и другие дорогие вещи являются опасными. Если вы хотите что-то купить, чтобы показаться обеспеченным, остановитесь и подумайте. Так вы уверенно приближаетесь к кредитной яме.

Советы по закрытию кредитов перед банками

Советы по закрытию кредитов перед банками

Очень мало людей, которые не оформляли заём. Банковские программы кредитования стали доступными для граждан. Финансовая безграмотность привела к неплатежам и непрерывному росту задолженности. Встречаются даже такие, кто выплачивает по 5-7 кредитов. Все они задаются вопросом, как вылезти из этой непроглядной кредитной ямы.

Мы проанализировали данную проблему и предлагаем следующие советы, которые действительно могут помочь. Итак, начали:

  1. При образовании долга, не избегайте встреч с кредиторами. Это очень важно. Если должник всячески избегает контакта, его репутация падает, а долг останется. Более того, сумма выплаты может увеличиться, накапают штрафы и проценты. Вылезти из долговой ямы будет труднее. Есть еще важный пункт. Срок исковой давности равняется трем годам. Порой должник радуется, что он не платит 1-2 года, а банк к нему даже не звонит. Его радость не продлится дольше. По истечении третьего года банк вправе подать иск в суд. С учетом пени долг может увеличиться в разы.
  2. Рефинансирование. Это перекредитование на выгодных для должника условиях. То есть берется новый кредит, чтобы погасить старые. Можно оформить в «своем» банке или стороннем.
  3. Реструктуризация долга. Можно оформить при потере работы, уменьшения доходов, нетрудоспособности по болезни. Необходимо предоставить подтверждающие эти факты документы в тот банк, где был получен кредит. В этом случае увеличивается срок договора, ежемесячный платеж снижается. Но есть минус — общая переплата становится больше.
  4. Кредитные каникулы. Это отдельный вид реструктуризации, представляет собой паузу в графике платежей. По сути, кредитные каникулы даже удобнее реструктуризации. График платежей просто замораживают от 3 месяцев до 1 года, при этом кредитные условия остаются прежними. Различают 3 вида:
    • полное освобождение на определенный срок — самый выгодный вариант, переплата не меняется;
    • частичное освобождение — процедура, при которой надо платить только проценты, от уплаты основного долга заемщик освобождается. Чем дольше длятся каникулы, тем больше переплата;
    • индивидуальные условия, зависят от конкретной ситуации.

Если на вас числится не один кредит, то погасите сначала те, где имеется самый высокий процент. Обслуживание дорогих кредитов требует больших денег. Но нельзя забывать и про другие займы, иначе они тоже встанут в круглую сумму.

Помните, что конструктивные беседы способны творить чудеса. Долг вам, конечно, не простят. Но банки идут навстречу клиентам, у которых возникли финансовые проблемы. Вылезти из кредитной ямы будет гораздо легче.

Где взять денег для погашения долга или кредита?

Предположим, что кредитор пошел вам навстречу. Теперь предстоит решить другую проблему — как платить, если негде взять денег.

Выход можно найти в следующем:

  1. Приведите свои финансы в порядок. Пересмотрите свои траты. Наверняка на чем-то можно сэкономить. Например, откажитесь от ежедневного обеда в кафе и берите домашнюю еду на работу. Сбереженные средства можно отправить на оплату долгов.
  2. Увеличьте доход. Найдите вторую работу или возьмите на себе дополнительные обязанности. Можно заработать и на хобби: шитье, выпечка, ремонт техники и т. д.
  3. Займите у близких друзей или родных. Они дадут деньги без процентов и помогут выбраться из долговой ямы.
  4. Продайте ненужное имущество. Вырученные от продажи деньги направьте на погашение кредита. Конечно, психологически тяжело расстаться с телевизором, дачей или машиной, но долги могут привести в ваш дом судебных приставов или коллекторов. Они оценят ваше имущество по гораздо низкой цене.

Если вы решили проститься с долговой ямой, то не берите больше новых кредитов с процентами, не оформляйте рассрочки на потребительские товары и закройте кредитную карту.

Как вести бюджет, чтобы избежать долгов?

Чтобы рассчитаться с долгами, нужно контролировать финансовое состояние. Начните с планирования своего бюджета. Записи помогают обнаружить неожиданные дыры в бюджете. Можно вести их в блокноте. Если не хочется записывать, то используйте онлайн-программу домашней бухгалтерии или же скачайте программу MoneyTracker. Эти сервисы за несколько минут разнесут доходы и расходы. А также можно будет увидеть свое финансовое положение в виде графиков и диаграмм.

Можно придерживаться также следующих рекомендаций:

  1. При походе в магазин заранее составьте список покупок и придерживайтесь его. Воспользоваться лучше наличными, рассчитайте необходимую сумму и положите ее в кошелек.
  2. Научитесь экономить. Дорогой супермаркет замените на продуктовый магазинчик. Обычно в них товары не залеживается и стоят дешевле.
  3. Оформите возврат налога. При покупке жилья, дорогого медицинского лечения и некоторых других случаях возможно вернуть подоходный налог (13%).
  4. Откладывайте деньги.
    Если их даже негде взять, можно выкрутиться. Например, многие зарплатные карты можно настроить так, чтобы со всех поступлений на специальный счет капали проценты. Пусть это будет даже 5%, в будущем они здорово могут вас выручить.
  5. Перед тем как оформить кредит, посчитайте сколько надо выплачивать ежемесячно и сколько остается на жизнь. Не торопитесь подписать договор, и все внимательно прочитайте, особенно те места, которые написаны маленьким шрифтом. Не стесняйтесь спрашивать у специалиста интересующие моменты. В спокойной обстановке подумайте нужна ли вам эта вещь и можете ли вы на нее накопить?

Надеемся, наши советы пригодятся и принесут вам пользу. Влезть в кредиты просто, а когда ситуация становится угрожающей возникает вопрос, как вылезать из долговой ямы. Не стоит отчаиваться и паниковать, проявив настойчивость можно расплатиться даже с самыми большими долгами. После этого деньги начнут приходить в ваши руки.

Все-таки Вуди Аллен оказался прав, когда сказал, что «с деньгами лучше, чем без них по финансовым причинам».

Время чтения: 6 минут

24045

Как вылезти из долгов, 10 способов избавления от кредитов

Наступление на кредиты с разных сторон

По состоянию на начало 2016-го года, средняя российская семья задолжала 247 000 ₽ по кредитам. И если убрать из этой статистики семьи, у которых нет долгов, то в среднем на каждую ложится груз в 494 000 ₽.

Можно понять проблемы людей и почему некоторые из них прячут головы в песок. Многие боятся иметь много денег и поэтому просто выбирают брать в долг, что ведёт к большим тратам.

А иногда мы просто устаём жить от зарплаты до зарплаты и решаем, что нам нужна лучшая жизнь, и это НОРМАЛЬНО.

Но иногда происходит экстренная ситуация и люди вынуждены встретиться с проблемами лицом к лицу. Сплошная чёрная полоса: внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогой) ремонт машины или серьёзная болезнь — всё это может так сильно повлиять на финансы, что минимальная ежемесячная оплата долгов становится едва возможной. И именно в такие моменты, мы, наконец, осознаём как важна финансовая ситуация.

Вы не должны давать экстренным ситуациям решать за вас, как жить. Чтобы они диктовали, какой уровень жизни будет у вас, что теперь придется жить более скромно и экономить на всем. Как быстрее погасить кредит? Для многих людей освобождение от долгов самым жёстким образом — это лучший и единственный способ взять под контроль жизнь и будущее.

Как вылезти из долгов?

К сожалению, между осознанием того, что вам нужно погасить долги и погашением оных может быть много тяжких усилий. Независимо от типа задолженности, её погашение может занять годы или даже десятки лет.

К счастью, есть несколько стратегий, которые помогут выплатить долги быстрее и намного менее болезненно. Если вы намерены полностью расплатиться с ними, изучите эти старые проверенные стратегии:

Стратегия №1: Платите больше минимального платежа

Если у вас средний долг по кредиту 494 000 ₽ и средние 20% годовых, то выплаты минимальных платежей размером 13 000 ₽/месяц растянутся на 5 лет. И это только в том случае, если вы не пользуетесь кредитной картой, и не берете другие кредиты всё это время, что может быть затруднительно.

Один из лучших способов как вылезти из долгов (по карте, потребительский, авто и т.д.) — платить больше минимума каждый месяц. Это не только поможет вам сэкономить на процентной ставке в течение всего срока действия долга, но и ускорит выплату. Чтобы избежать каких-либо проблем, перед тем, как использовать эту стратегию, убедитесь, что за досрочное погашение с вас не возьмут штраф или комиссию.

Стратегия №2: Попробуйте метод снежного кома

Если у вас есть настроение платить больше минимального ежемесячного платежа по кредитам и прочим займам, подумайте о методе снежного кома, чтобы ещё больше ускорить процесс погашения, и постепенно наращивать темп.

Сперва вам необходимо составить список из всех долгов, от меньшего к большему. Тратьте все ваши дополнительные средства на погашение самых мелких займов, в то время, как по крупным платите минимум. После погашения самого маленького долга, продолжайте со следующим наименьшим и так далее.

Со временем все мелкие долги исчезнут один за другим, что сэкономит вам деньги для того, чтобы начать выплачивать крупные. Этот «метод снежного кома» позволяет вам сперва выплатить наименьшие кредиты, что приводит к психологическому эффекту от «маленьких побед», пока крупные остаются на десерт. В конечном счёте, цель — запускать «снежки с деньгами» в ваши задолженности, пока не одолеете их, после чего освободитесь.

Стратегия №3: Возьмите подработку

Атака долгов методом снежного кома ускорит процесс, но зарабатывание дополнительных денег сделает ваши старания еще более заметными. Почти у всех есть какой-то талант или навык, на котором можно заработать, например, перевести текст, нарисовать картинку, решить задачу или стать виртуальным помощником.

С такими сайтами, как work-zilla и fl.ru почти любой найдёт способ заработать дополнительные деньги. Ключ в том, чтобы использовать дополнительный заработок только на выплату долгов.

Стратегия №4: Затяните пояс

Если вы действительно хотите понять, и быстрее погасить кредиты, вам необходимо урезать расходы по максимуму. Например, вы можете жить максимально бюджетно, с этой стратегией вы сократите расходы до минимума. Продолжайте жить в таком темпе сколько сможете.

Этот метод подходит всем, но для каждого он индивидуален. Вы всегда должны избегать любых «дополнительных» расходов, например, рестораны, такси или прочие ненужные расходы. Пока вы живёте в таком жёстком ритме, вы будет в состоянии платить по долгам значительно больше.

Запомните: эта стратегия предназначена для временного использования. Как только вы погасили долги или стали намного ближе к их погашению, можете начать добавлять прочие расходы назад в ежемесячный бюджет.

Стратегия №5: Продайте всё, что вам не нужно.

Если вы ищете способ для быстрого получения денег, следует обратить внимание на ваши вещи. У большинства из нас тут и там лежит что-то, что мы редко используем и без чего вполне можем прожить. Почему бы не продать это и использовать прибыль на погашение долгов?

Подумайте о реализации товаров на, одном из, интернет сайтах, это самый дешёвый и простой способ для продажи ненужных вещей и получения прибыли.

Стратегия №6: Возьмите сезонную временную работу

Когда близятся праздники, многие ищут временных сотрудников для получения большей прибыли в течение напряжённых дней. Если вы готовы, можете взять одну из таких работ и заработать дополнительные деньги для досрочного погашения.

Даже вне праздников, множество временных работ могут быть доступны. Весной и летом необходимо работать на дачах – копать, строить, озеленять. Осенью ищут рабочих для сбора урожая.

Подведём итоги: независимо от времени года дополнительная работа без долгосрочных обязательств доступна и до нее рукой подать.

Стратегия №7: Попросите снизить процентную ставку на кредитных картах и поговорите насчёт реструктуризации.

Как вылезти из долгов, если процентная ставка на вашей кредитке так высока, что вы чувствуете, что погашение долгов почти невозможно? Стоит позвонить или сходить в банк, чтобы поговорить. Верьте или нет, но просить меньший процент — это нормально. И если у вас есть хорошая кредитная история, то есть вероятность, что вы получите снижение процентной ставки.

Например, вы открывали карту, когда % были слишком высокими, а сейчас условия более привлекательные. В этом случае платежи по новой карте с меньшей процентной ставкой будут выгоднее и нагрузка на бюджет сократится.

Не только о процентах по кредиткам, но и о некоторых других кредитах можно договориться. Всегда следует помнить: худшее, что могут сказать сотрудники банка — это нет. А чем меньше вы тратите на постоянные расходы, тем больше можете отдать на погашение долгов.

Стратегия №8: Используйте внезапно найденные или полученные деньги, чтобы заплатить по долгам.

Большинство людей в течение года сталкивались со случаями, когда они «находили деньги». Может, вы получили повышение, премию или наследство. Или, может, вы рассчитываете на толстую пачку денег, которую получите в виде налогового возврата за учебу, медицинские услуги или ипотеку. Независимо от того, где вы «нашли деньги», это приблизит вас к освобождению от долгов.

Каждый раз, когда вы внезапно получили какой-то доход, можно использовать эти деньги на погашение части задолженности. Если вы применяете «метод снежного кома», используйте деньги для оплаты самых мелких займов. А если у вас остались лишь крупные долги, можно использовать полученные деньги для их значительного снижения.

Стратегия №9: Избавьтесь от дорогих привычек

Если вы в долгах и постоянно думаете, как сократить ежемесячные расходы, хорошей идеей может стать анализ своих привычек. Не важно, на что вы тратите деньги ежедневно, следует проследить все эти расходы. Таким образом, вы оцените, действительно ли эти траты того стоят и придумаете способы минимизировать или вовсе избавиться от них.

Если вы много тратитесь на сигареты и алкогольные напитки — бросьте пить и курить. Алкоголь и табак ничем вам не помогают, только стоят между вами и долгосрочными целями. Если у вас менее затратные привычки, например утреннее латте, обеды в ресторанах в рабочее время или фастфуд, лучшее, что можно сделать — это избавиться от них или заменить на что-то менее дорогостоящее. И еще одна стратегия, как быстрее погасить кредит:

Стратегия №10: Отступите от ____

У каждого из нас есть какой-то соблазн. Для одних это может быть супермаркет или любимый интернет-магазин. Для других это поездка в дорогой сердцу ресторан, чтобы отведать вкуснейшей еды. А для тех, кто склонен к расходам, иметь кредитку в бумажнике — слишком большой соблазн.

Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времён, пока вы не погасите долги. Когда вам постоянно хочется тратить, может быть затруднительно избегать новых займов, не говоря уже о погашении старых.

Так что, во избежание десятков соблазнов старайтесь добираться до дома другой дорогой. Избегайте торговых центров и держите в холодильнике необходимые продукты, на которые не нужно много тратиться. Если это возможно, спрячьте кредитку куда-нибудь до поры, до времени. Вы всегда можете достать её снова после того, как погасите долги.

Итоги:

Легко продолжать жить в долг, если вам не придётся столкнуться с внезапной бедой. Но когда она приходит, вы в спешке пересматриваете свои взгляды.

Также, довольно легко заболеть синдромом «от зарплаты до зарплаты», а после этого искать способы для избавления от сокрушительного веса большого количества займов.

Независимо от типа вашего долга, будь то кредитная карта, потребительские кредиты, автомобильные кредиты или что-то ещё, важно знать, что всегда есть выход.

Как вылезти из долгов и кредитов? В одночасье это не произойдёт, для этого нужно время и освобождение непременно придёт, вам нужно только создать план и придерживаться его.

Вне зависимости от того, какой у вас план, любая из этих стратегий поможет вам выплатить долги быстрее. А чем быстрее вы от них освободитесь, тем быстрее начнёте жить той жизнью, которой действительно хотите жить.

Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения займов? Пробовали что-нибудь из этого списка?

Как выбраться из долгов (раз и навсегда)

Для начала понадобится полная картина сложившейся ситуации. Если записать, сколько и кому вы задолжали, намного проще планировать выплаты. Возможно, взглянув на сумму, вы обнаружите, что все не так страшно, как казалось.

С чего начать? 

1. Признайте, что залезли в долги

Прежде чем браться за техническую часть, дайте себе время осознать, что долги есть, но вы хотите с ними распрощаться. Простите себе все необдуманные покупки, просроченные платежи и спонтанные траты. Поначалу будет больно, но через это надо пройти.

2. Составьте контрольную ведомость

Как ни странно, очень немногие ведут учет своей задолженности. Скорее всего, такое легкомыслие объясняется нежеланием испытывать вину, но если не взять себя в руки, выбраться из долговой ямы практически невозможно. Создайте таблицу в Google или Excel и внесите в нее все долги. Придерживайтесь такой системы: имя кредитора, процентная ставка, общий баланс, срок займа (если есть), минимальный платеж. Включите туда кредит на обучение, кредитные карты и прочие обязательные выплаты.

3. Пронумеруйте долги

Когда закончите составлять ведомость, пронумеруйте строки в порядке приоритетности. Это критически необходимо: вы получите четкое представление, с чего начать и в какой последовательности выполнять намеченные шаги.

Как расставить приоритеты? 

Долг долгу рознь. Очень важно понимать, что бывают разные виды финансовых обязательств.

1. Разделите долги на плохие и хорошие

Как правило, плохие долги — это расплата за сиюминутные порывы: мы покупаем потому, что хочется, а не потому, что нужно. Хотя бывают чрезвычайные обстоятельства, когда не обойтись без кредита, но в основном это избыточные расходы. Есть три категории плохих долгов:

  • задолженность по кредитным картам;
  • автомобильные кредиты;
  • потребительские кредиты.

Хорошие долги — это инвестиции в будущее. Они тоже делятся на три категории:

  • кредиты на обучение;
  • ипотека;
  • ссуды на развитие бизнеса.

2. Решите, какой долг закрыть в первую очередь

Рекомендую покончить с плохими долгами, будь то автокредит или кредитная карта. Старайтесь поскорее рассчитаться по займам с самой высокой процентной ставкой. Если кредитных карт несколько, закрывайте ту, по которой снимается наибольший процент. Так вы сэкономите больше денег.

3. Платите сверх минимума

Минимальные платежи загоняют вас в финансовую кабалу, поскольку львиную долю взноса съедают проценты и комиссии. Даже незначительная сумма сверх минимума позволит быстрее выбраться из денежных затруднений.


Долой препятствия и отговорки 

Составить контрольную ведомость и расставить приоритеты нетрудно. Сложнее не поддаваться соблазнам.

1. Установите напоминание

Как говорил Питер Друкер, «можно управлять только тем, что можно измерить». Долги, как и результаты проделанной работы, тоже надо регулярно измерять, Начните с еженедельного напоминания: по сигналу заходите в свою таблицу и сверяйте баланс. Цифры увеличились, уменьшились или остались прежними? Например, регулярный мониторинг кредита на обучение невероятно мотивирует. Отмечая, как уменьшается общая сумма, вы будете все больше гордиться собой. Устанавливайте ежемесячные и еженедельные цели, чтобы видеть достижения и сохранять динамику.

Вы и они: как складываются ваши отношения с деньгами?

2. Спрячьте кредитные карты

Если задолженность по кредиткам стала главной головной болью, срочно избавьтесь от искушения: уберите их из кошелька. Некоторые люди идут на крайние меры и замораживают свои карты. Зачем? Чтобы постепенно отвыкнуть от перерасходов. Кроме того, это возможность подумать, так ли нужна кредитка, и выбросить ее после окончательного расчета.

3. Автоматизируйте все текущие платежи

Сила воли — это здорово, но ее может не хватить. Автоматизируйте все ежемесячные выплаты и живите с чистой совестью.

4. Планируйте заранее

К примеру, если близится день рождения друга или семейное торжество, просчитайте вероятные расходы. Может, придется урезать недельный бюджет, взять подработку, а то и вовсе отказаться от приглашения.

5. Экономьте

Верное средство выбраться из долгов — пожертвовать некоторыми привычками. Подумайте, на чем сэкономить, чтобы направить эти деньги на более важные цели. Вот как можно меньше тратить:

  • снимать жилье вскладчину;
  • готовить самому и брать обеды на работу, чтобы не ходить в кафе;
  • отказаться от кабельного телевидения и перейти на сериалы;
  • ездить общественным транспортом или на велосипеде;
  • снизить процентную ставку.

Чем выше процентная ставка, тем труднее и дольше выбираться из долгов. Сделайте все возможное, чтобы добиться ее снижения.

1. Поддерживайте высокий кредитный рейтинг

Можно договориться с банком о реструктуризации или рефинансировании задолженности и смягчить условия кредитования. Но учтите, все зависит от кредитной истории: если она испорчена, ничего не выйдет. Поэтому старайтесь повысить свою репутацию плательщика:

  • никогда не допускайте просрочек;
  • не превышайте 30% кредитного лимита;
  • не заводите больше одной кредитной карты;
  • ограничьте запросы: не берите автокредиты и не делайте дорогих покупок в рассрочку;
  • отслеживайте кредитную историю через бесплатные онлайн-сервисы.

2. Перепроверьте правила пользования картой

Многие банки предусматривают немалый процент при снятии наличных и ничего не берут при расчетах через терминал: разница может быть огромной. Кроме того, очень дорого обходится услуга авансирования: за пользование средствами сверх основного лимита списываются не только проценты, но и солидная комиссия.

В условиях использования кредитных карт часто оговаривается льготный беспроцентный период (от 30 до 55 дней), но если не вернуть деньги вовремя, сумма долга мгновенно возрастает.


Как покончить с долгами навсегда 

Планирование, дисциплина, сокращение расходов — это половина дела. Важно не просто избавиться от долгов, но и никогда не наступать на те же грабли.

1. Контролируйте и корректируйте

Не позволяйте себе расслабляться. Придерживайтесь составленной антикризисной программы и при необходимости вносите изменения. Не забывайте о кредитном рейтинге. Чем выше он поднимается, тем больше вероятность перекредитоваться на более выгодных условиях.

2. Зарабатывайте больше

Деньги можно не только экономить. Вместо того чтобы охотиться за скидками или отказывать себе в чашке утреннего кофе, думайте, как увеличить доходы. Положа руку на сердце, намного проще заработать лишние пару тысяч в месяц, чем выкроить те же пару тысяч из месячного бюджета.

Несколько идей для дополнительного заработка

  • Поговорить с руководством об увеличении зарплаты или комиссионного вознаграждения. Если ничего не выйдет, не бойтесь менять работу. Например, некоторые компании возмещают расходы на обучение.
  • Поискать подработку. Можно стать репетитором, водителем Uber или проходить платные онлайн-опросы. Есть куча способов заработать деньги в свободное время. Ведь вы решили покончить с долгами, а значит, более чем заинтересованы в дополнительных доходах.
  • Создать онлайн-бизнес. Многие сайты и блоги зарабатывают на рекламе, реферальных программах и прочих онлайн-услугах.

3. Празднуйте успехи

Поощряйте себя за нелегкую работу и дисциплину, без которой невозможно расправиться с долгами. Разумеется, речь не о дорогих подарках и развлечениях, иначе вы не сдвинетесь с места. Но маленькие радости необходимы для мотивации.

4. Установите новые финансовые цели

Если у вас есть четкий план выхода из кризиса и вы решительно настроены его выполнить, все получится. Обязательно отпразднуйте окончательную победу над долгами, но на этом не останавливайтесь.

Теперь вы можете облегченно вздохнуть и сосредоточиться на своем благосостоянии. Поставьте новые финансовые цели, чтобы видеть, куда двигаться и к чему прикладывать усилия.

Ура, вы освободились от долгов и наконец-то можете мечтать! Представьте, куда вы хотите поехать, каким будет ваш собственный дом, или откладывайте средства в счет будущей пенсии. Главное, убедитесь, что ваши цели конкретны, измеримы и достижимы.

Если дочитали до этого места, примите поздравления. Осталась самая малость: разработать план быстрого избавления от долгов (лучше всего — раз и навсегда). Но помните: быстро не означает просто. Придется выдерживать ограничения, бороться с сомнениями, преодолевать трудности — как и со всякой большой целью.

Об авторе: Майкл Леонард — писатель, блогер, бизнес-коуч.

Читайте также

Как выбраться из долговой ямы и научиться планировать расходы

В настоящее время мы часто слышим о долговой яме. Это понятие так актуально сегодня, потому что лучше всего выражает серьёзные финансовые проблемы. Кто-то просто не планирует расходы, а кто-то вынужден брать кредит на невыгодных условиях, так как предстоит дорогостоящее лечение или нужно оплатить учёбу детям. Ни у кого нет гарантии от того, что он не попадёт в трудное положение. Находясь в долговой яме, человек не может обеспечить свои самые необходимые потребности: оплату квартиры и еды, пополнение телефона и т. д. В этой статье мы попробуем разобраться, как выбраться из долговой ямы.

Суть долговой ямы

Современное понимание понятия «долговая (кредитная) яма» — это обстоятельства, когда должник не в состоянии вернуть кредитный долг, при этом общая задолженность растёт из-за штрафов и пени за просрочку платежей. Поэтому заёмщик берёт новые займы, чтобы погасить предыдущие и всё глубже зарывается в кредитную яму.

До конца XIX века в России существовали долговые тюрьмы для людей, задолжавших много денег кредиторам. Интересный факт: должника сажали в долговую тюрьму вместе с семьёй. Заточение длилось на усмотрение кредитора до того времени, пока долг не будет погашен родственниками, друзьями или знакомыми. Только с разрешения кредитора должник мог выйти из долговой тюрьмы для того, чтобы отработать сумму задолженности.Как вылезти из долгов раз и навсегда?

Как вылезти из долгов раз и навсегда?

Долговая тюрьма представляла собой специальную камеру, расположенную под землёй. Для каждого сословия выделялось особое помещение. Так появилось понятие «долговая яма», нагонявшее страх на незадачливых предпринимателей и молодых людей, которые хотели быстро разбогатеть и растратили семейные деньги.

Причины попадания

Проблема нехватки финансов актуальна и в современном обществе. И не всегда в этом виновен пострадавший: можно неожиданно лишиться работы или возникнет не менее серьёзная причина. Существует несколько причин, которые могут привести человека к долговой яме:

ПричинаОписание
Неправильно распланированный личный бюджетЧасто люди не учитывают соотношение своих доходов и расходов. Они необдуманно приобретают дорогие вещи, после чего у них не остаётся денег, чтобы покрыть основные расходы и обеспечить первичные потребности.

В редких случаях люди анализируют свои расходы и составляют списки перед посещением магазина. Без тщательного планирования сумма расходов может увеличиться в несколько раз. Уловки маркетинга торговых предприятий способствуют совершению незапланированных и дорогостоящих покупок

Невысокая заработная платаЗакономерное экономическое явление в наше время – рост цен. Зарплата растёт не так быстро как стоимость товаров, и людям бывает трудно приспособиться. Даже при отсутствии незапланированных трат есть риск попадания в долговую яму из-за непропорциональности роста цен по отношению к зарплате
КредитыПсихология потребителей устроена таким образом, что хочется приобрести желаемый товар прямо сейчас. У многих отсутствует достаточное терпение для того, чтобы накопить необходимую сумму денег и приобрести нужную вещь немного позже. Результатом этого является оформление кредита или займа (в худшем случае то и другое), при этом не учитываются возможности своевременного погашения регулярных выплат. Сумме конечной переплаты вообще мало кто придаёт значение.

Некоторые берут новый кредит для погашения старого, что ещё больше усугубляет ситуацию. Улучшить положение можно в том редком случае, когда новый кредит имеет меньшие процентные ставки. Но в большинстве случаев подобное рефинансирование способствует ещё большему увеличению расходов высокими процентными ставками.

Если постоянно брать деньги в долг у родных, друзей и знакомых, это увеличит время погашения долга и негативно скажется на взаимоотношениях, а также уменьшит уровень доверия к должнику

Отсутствие накопленийКогда человек не имеет денежных накоплений, ценных бумаг или других активов, это увеличивает риски попадания в кредитную яму. Ни у одного человека нет страховки от форс-мажорных ситуаций, для решения которых нужны денежные средства. При отсутствии сбережений человек будет вынужден оформлять кредиты, и быть в долгах у знакомых, то есть вставать на дорогу, ведущую к долговой яме
ХвастовствоМногие соревнуются между собой крутыми телефонами, компьютерами, шубами, украшениями, автомобилями и другими дорогостоящими вещами. Это очень опасный путь. Если человек приобретает вещь, чтобы казаться обеспеченным, стоит остановиться и подумать. Так можно быстро приблизиться к долговой яме

Как закрыть кредиты

В наше время найдётся мало людей, которые не брали кредиты в банках или МФО. Гражданам стали доступны программы кредитования банков. Однако, отсутствие финансовой грамотности часто приводит к задержкам платежей и непрерывному росту кредитного долга. Есть люди, которые выплачивают по 6 — 8 займов и кредитов и мучаются вопросом, как погасить такой большой долг. Рекомендуем несколько советов, которые помогают в такой ситуации:

РекомендацияКомментарий
Не избегать кредиторовКогда должник избегает кредиторов, его репутация портится, а задолженность остаётся. Кроме того, сумма выплат может увеличиться, так как «капают» проценты и штрафы. Выйти из кредитной ямы в такой ситуации станет труднее. Необходимо учесть одно важное условие: срок исковой давности – три года. Бывает, должник не платит по кредиту 2 года и рад, что банк его не беспокоит. Радость будет недолгой. Когда истечёт третий год, банк имеет право обратиться с иском в судебные органы. За это время кредитный долг может увеличиться в несколько раз из-за штрафов и пени
РефинансированиеЭто переоформление кредита с выгодными условиями для должника. Оформляется новый кредит для погашения старых, который можно оформить как в своём банке, так и в стороннем
РеструктуризацияРеструктуризацию долга оформляют при уменьшении доходов, потере работы, потере трудоспособности из-за болезни. Нужно предоставить в банк, выдавший кредит, документы, которые подтверждают подобные факты. При реструктуризации срок договора продлевается, ежемесячные платежи снижаются. Но есть и отрицательная сторона – общая переплата увеличивается
Кредитные каникулыВариант реструктуризации, предоставляющий паузу в выплате платежей. Он намного удобнее, так как график выплат просто замораживается (на срок от трёх месяцев до одного года) с прежними кредитными условиями. Существует три вида кредитных каникул:
  1. С полным освобождением на определённый период. Считается самым выгодным вариантом, общая переплата не растёт.
  2. С частичным освобождением. Заёмщик выплачивает лишь проценты, от выплаты основного кредитного долга он освобождается. Чем длительнее каникулы, тем больше увеличивается переплата.
  3. Индивидуальные условия. Используются в зависимости от конкретных обстоятельств.

Если заёмщик оформил сразу несколько кредитов, в первую очередь следует погасить кредиты с самыми высокими процентами. Но нельзя игнорировать и остальные займы, так как они также могут обойтись в значительную сумму. Следует помнить, что конструктивная беседа творит чудеса. Кредитный долг банк, естественно, не простит. Но кредитные учреждения идут навстречу заемщикам, когда у них возникает финансовый кризис. Вылезти из долгов будет намного легче.

Где взять деньги для погашения кредита

Предположим, кредитная организация пошла навстречу заёмщику. Теперь нужно решить следующую задачу – как выплачивать долг, если ощущается недостаток денежных средств. План выхода из такой ситуации:

  • упорядочить своё финансовое положение. Пересмотреть все свои расходы. Наверняка найдётся что-то, на чём можно сэкономить. К примеру, отказаться от обедов в кафе и брать на работу еду из дома. Сэкономленные средства направить на выплату задолженности;
  • увеличить доходы. Найти дополнительную работу или зарабатывать на хобби: шитье, выпечке, ремонте техники и т. п.;
  • занять деньги у родных и друзей. Они могут одолжить деньги без процентов и помогут избавиться от долгов;
  • продать имущество. Деньгами, полученными от продажи имущества, погасить кредит. Психологически тяжело решиться на продажу современного телевизора, дачи или автомобиля. Но кредитные долги могут привести к таким последствиям, как посещение дома коллекторами или судебными приставами, которые оценят имущество должника гораздо ниже.

Если принято решение взять микрозайм, советуем обращаться в МФО, которые дают первый займ без процентов. Так можно получить деньги без процентов на короткий срок, в случае крайней необходимости.

Планирование бюджета

Для того, чтобы расплатиться с кучей долгов, необходим тщательный контроль за финансовым состоянием. Для начала следует научиться грамотно планировать собственный бюджет. Нужно записывать все расходы, это поможет обнаружить неожиданные прорехи в бюджете. Записывать можно в блокнот или использовать программу для телефона. Этот удобный сервис быстро разнесёт все расходы и доходы. Также следует придерживаться нескольких советов:

  1. Заранее составлять список необходимых покупок. Перед выходом в магазин составить список самого необходимого и строго придерживаться его. Лучше использовать наличные, заранее рассчитать нужную сумму денег и взять её с собой.
  2. Учиться экономить. Супермаркет с дорогими продуктами можно заменить на небольшой продуктовый магазин. Чаще всего товары в таких магазинах стоят дешевле и не залёживаются.
  3. Оформить возврат налога. В некоторых случаях (покупка жилья, дорогое медицинское лечение и пр.) есть возможность вернуть 13%, то есть подоходный налог.
  4. Откладывать деньги. Если даже денег немного, всё равно можно хоть немного отложить. Например, некоторые зарплатные карты настраиваются так, чтобы со всех поступлений на особый счёт поступали проценты. Даже если это будут 5%, в дальнейшем они могут очень выручить в случае непредвиденной ситуации.
  5. Обдуманно оформлять кредиты. Перед оформлением кредита рассчитать ежемесячные взносы и сумму, остающуюся на жизнь. Нельзя торопиться при подписании договора, следует внимательно его прочитать, особенно те его части, которые напечатаны мелким шрифтом. Спокойно обдумать и взвесить, так ли необходима сейчас эта покупка или можно на неё немного подкопить.

Итог

Самый лучший вариант страхования от долговой ямы – забыть о кредитах. Необходимо научиться жить по средствам и стараться, чтобы расходы не превышали сумму заработка. Если возникла крайняя необходимость оформить кредит, нужно не забывать несколько простых правил заёмщика:

  1. Сумма кредитования должна быть в 10 раз меньше, чем годовой доход.
  2. Не оформлять одновременно несколько кредитов.
  3. Выплачивать задолженности по кредитам своевременно.

Как вылезти из долгов? | Пошаговое руководство.

Как вылезти из долгов?

По сообщениям ВЦИОМ — 57% россиян признались, что имеют один или несколько непогашенных кредитов – это в два раза больше, чем восемь лет назад. Независимо от того, является ли ваш долг последствием кредита на образование, пользования картой, ипотеки, кредита на лечение или автомобиль, — любая форма долга может показаться бесконечной.

Однако если вы думаете, что вытащить себя из долгов невозможно, то вы ошибаетесь. Надо просто составить план, чтобы облегчить себе выход из сложного финансового положения. И прежде чем превратиться в человека, свободного от займов, вам надо понять, с чем же вы имеете дело. Для этого потребуется собрать информацию обо всех своих задолженностях, которая поможет с ответом на вопрос, как вылезти из долгов.


• Ваши последние данные по поводу любых непогашенных кредитов и долгов, включая студенческие кредиты, медицинские счета и т.д.;
• Выписки по кредитной карте;
• Ваш кредитный отчет, который вы можете получать из банка напрямую или оформлять платные и бесплатные подписки на сторонних сервисах;
• Ваш кредитный рейтинг.


Последний пункт необходим, чтобы вы могли узнать, имеете ли вы право на объединение кредитов, низкие процентные ставки и другие льготы.  После того как вы собрали всю необходимую информацию, следуйте пошаговому руководству для уплаты всех долгов. Используйте эти долговые стратегии, чтобы получить долгожданный нулевой баланс.

 

Узнайте, какой у вас долг

как вылезти из долгов

Имея четкое представление о том, сколько вы должны и кому, вы можете рациональнее подойти к решению проблемы и даже сделать долг более управляемым. Составьте список всех ваших долгов, который включает в себя следующее:


• Имя каждого кредитора или название кредитной компании;
• Точная сумма задолженности;
• Процентная ставка по каждому кредиту;
• Минимальный ежемесячный платеж по каждому кредиту.


Ваши выписки по кредитной карте также показывают, сколько вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы погасить все долги в течение трех лет (обычно на этот срок предоставляется потребительский кредит). Включите эти показатели в свой список.

 

Понизьте свои процентные ставки, если это возможно

как вылезти из долгов

С высокими процентными ставками ваш долг будет продолжать расти очень быстро, а это замедляет и усложняет его погашение. Один из способов снизить процентные ставки – произвести перевод средств на кредитную карту в другой банк (если это позволяет ваш кредитный рейтинг), где годовой процент по кредиту гораздо меньше, чем у вас есть сейчас.

Другой способ понизить вашу процентную ставку – позвонить напрямую кредитору или в компанию, чью кредитную карту вы используете, и попросить снижение процентной ставки. Если вы являетесь давним и хорошим клиентом, они могут снизить ваши ставки в качестве благодарности и признательности за вашу лояльность к ним.

Наконец, вы можете использовать консолидацию кредита: объедините все ваши платежи по всем кредитным картам в один платеж с более низкой процентной ставкой. Тем не менее имейте в виду, что продолжительный срок кредита означает, что вы будете платить проценты в течение более длительного времени, а это может в конечном итоге стоить вам больше. Проведите перед операцией необходимые математические расчеты, чтобы убедиться, что консолидация стоит того.

 

Рассчитайте общий ежемесячный платеж

как вылезти из долгов

Вернитесь к своему составленному списку. Сложите все ежемесячные суммы выплат по каждой из кредитных карт и приплюсуйте ежемесячные выплаты по остальным долгам. Это общий ежемесячный платеж, который вы должны стремиться осуществлять регулярно. Если не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж — воспользуйтесь кредитным калькулятором. Для расчета понадобиться ввести: сумму кредита, срок кредита и процентную ставку.

 

Составьте подробный план действий

как вылезти из долгов

После того, как вы узнаете, каков ваш общий ежемесячный платеж, определите, насколько реально вносить его каждый месяц. Если сделать этот ежемесячный платеж не представляется возможным, назначьте встречу с адвокатом по вопросам банкротства или обратитесь в кредитное консультационное агентство, чтобы определить ваши последующие шаги.

Если вы можете проводить ежемесячные платежи или в состоянии сократить ненужные расходы в своем бюджете, выполните следующие действия:


• Выберите, какой долг погасить первым (если вы не консолидировали кредиты). В большинстве случаев вы должны сосредоточиться на погашении долга по кредитной карте, потому что процентные ставки в этом случае, как правило, выше, чем процентные ставки по студенческим кредитам, автокредитам и ипотеке. Сделайте долг по кредитной карте или любой долг с самой большой ставкой по процентам приоритетом и направляйте большую часть средств на его погашение.
• Рассмотрите вариант настройки автоматической оплаты минимальных остатков на всех других долгах.
• Постарайтесь погасить как можно больше приоритетных долгов в течение каждого месяца.
• Как только ваша приоритетная задолженность будет погашена, выберите другой долг, чтобы сосредоточиться на нем, и следуйте тем же шагам, пока вы не погасите все долги.


Отслеживайте свой прогресс

как вылезти из долгов

Здесь важно контролировать ваш прогресс погашения каждый месяц. Так вы сможете убедиться, что отслеживаете свои цели и идете к ним медленно, но верно. После того, как один долг погашен, переключите свое внимание на следующий приоритетный долг, пока все не будет оплачено в полном объеме. По мере прохождения процесса погашения вы должны:


• Следить за вашим кредитным рейтингом, чтобы увидеть, когда он улучшится. Ваш кредитный рейтинг является хорошим показателем вашей финансовой пригодности.
• Как только это станет возможно — выполнить перенос баланса на другую подходящую карту или консолидировать кредиты, если вы не сделали этого на предыдущих этапах.


Если вы сможете всегда неукоснительно следовать описанному плану действий, вы будете быстро прокладывать себе и своей семье путь для жизни без каких-либо долгов. В случае же, если вам кажется, что нужны дополнительные средства, чтобы погасить нарастающий долг, подумайте о том, чтобы проводить больше часов на работе. Можно найти подработку, устроить на вторую официальную работу, сделать свое хобби оплачиваемым или просто попросить повышение. Кроме того, всегда можно брать одноразовые проекты на стороне, чтобы зарабатывать небольшие дополнительные деньги только для выплаты своих текущих долгов.


Читайте также: 8 причин, почему у вас нет денег


Источник

Как выбраться из долгов | BroDude.ru

Долги — та причина, по которой не получается откладывать деньги и планировать будущее. Когда ты задолжал кому-либо, то все усилия идут на то, чтобы погасить долг и продолжить жить спокойно. Долги не дают развиваться, мечтать, приводят к депрессии и скандалам. Но все не так плохо, конечно же, если ты не затянул возвращение денег сицилийской мафии. Есть алгоритм, благодаря которому ты вылезешь из долгов и наладишь свое финансовое положение. Осталось только прочитать.

Подумай, откуда появились долги

Это первый вопрос, на который ты должен сам себе ответить. Возможно, кризис был вызван твоим неумением экономить и рационально распределять средства. Будучи любителем погулять как следует, ты тратишь финансы, не думая о завтрашнем дне, загоняя себя в кабалу.

Но не всегда кризис может быть вызван расточительством. Иногда причиной может стать небольшая заработная плата, оплата медицинских услуг или иные срочные вложения. Понимание того, куда уходит весь финансовый поток, поможет в дальнейшем бороться с этой проблемой.

Сократи ненужные траты

Не все траты так необходимы, как ты думаешь. Чтобы понять, за что ты переплачиваешь, необходимо сделать следующее: высчитай, сколько платишь за жилье, коммунальные услуги и ежедневное питание. Вычти эту сумму из своей зарплаты и посчитай, на что уходят остальные деньги. Допустим, если много средств уходит на одежду, автомобиль, или арендуемая квартира слишком дорога, то эти статьи расходов можно сократить. Не обязательно переезжать жить под мост и ездить верхом на верблюде. Просто найди жилье поскромнее и перестань наматывать круги по ночному городу. Романтично, но не по карману.

Упорядочи долги

Найди всех кредиторов и пойми, с какими долгами необходимо разобраться в первую очередь. Если ты задолжал банкам или иным кредитным организациям, то сосредоточься на том, чтобы рассчитаться с ними в первую очередь. В противном случае на уже имеющуюся сумму может накапать пеня, которая увеличит и без того большие долги. Со второстепенными кредиторами, например членами семьи и друзьями, договорись о том, что вернешь деньги чуть позже, ведь эти люди могут войти в твое непростое положение.

Определи, сколько ты сможешь выделять на выплату долга

Чтобы не голодать и не просить милостыню, пока будешь возвращать долги, необходимо выявить оптимальную сумму, которую ты можешь выделять для расчета с кредиторами. Из своих доходов вычти необходимые траты, такие как: питание, оплата медицинских счетов, оплата жилья, транспортные расходы. То, что останется после этих расчетов, и есть та сумма, которой ты можешь гасить долг. Но учти, что иногда будут случаться непредвиденные расходы, да и порой выделять сумму на маленькие радости просто необходимо.

Построй план погашения задолженностей

Ты должен понять, какую задолженность необходимо погасить в первую очередь. Как мы сказали ранее, некоторые долги могут тянуть за собой еще большие, так что разберись с теми, которые облагаются процентами.


Затем высчитай сумму, которую будешь отдавать ежемесячно. Лучше всего выплачивать долги по одному из своих счетов, а не по всем за раз, чтобы суммы платежей были ощутимы. Да и платить в таком режиме намного легче. Ты будешь понимать, кому и сколько осталось вернуть, главное — договориться с кредиторами об условиях платежей.

Рассчитай время, за которое рассчитаешься с долгами. Это необходимо для того, чтобы построить план и понять свои перспективы. Воспользуйся калькулятором погашения долга, чтобы определить оптимальное время, которое уйдет на плату по счету, и сумму ежемесячного платежа. Обрати внимание на то, что если ты будешь слишком тянуть погашение долгов, то со временем они будут не уменьшаться, а только расти.

Начни совершать платежи

После того, как план будет составлен, начни формировать капитал и совершать платежи. Отмечай, какую сумму и когда отдавал, вычитай ее из общей задолженности. Веди такую статистику, чтобы понимать, сколько осталось вернуть, и сколько времени уйдет на это.

Не влезай в новые долги

В момент активных платежей по старым счетам не вздумай влезть в новые долги. Какой смысл оформлять новую кредитку, если не оплачены долги по старой? Удерживайся от ненужных трат, займов и кредитов — это одно из важнейших условий, чтобы вылезти из долговой ямы.

Главное, не унывай

Как бы трудно ни было, все временно. Вскоре ты рассчитаешься со своими долгами и задышишь полной грудью. Если случатся неожиданные траты, то просто уменьши сумму выплат по долгу. В этом не будет ничего критичного.

Верь в себя и не будь рабом своих желаний, чтобы впредь не попасть в подобную ситуацию.

Как вылезти из долгов навсегда

Эйнштейн говорил: это безумие — делать одно и то же и ожидать различных результатов. Если ситуация в вашей жизни повторяется и вам приходиться всё еще просить родственников дать деньги в долг до зарплаты, это означает, что в вашей жизни что-то должно измениться. На самом деле, жить в долг или нет — это выбор, а не необходимость. Вы хотите выбраться из ненавистной петли? Пожалуйста, план действий как вылезти из долгов.

Мы боимся смотреть фильмы ужасов, хотя это фантастика. Почему? Ум считает, что он слышит, видит, и. .. мыслит за своего владельца. Так что, человек, постоянно думающий о долгах, остаётся в роли потерявшего их, при этом отсутствие негативных мыслей получает отличный шанс на победу.

Нейрофизиологи давно обнаружили, что слова и мысли придают уверенности в себе, влияя на нервные клетки в мозгу, и таким образом изменяют модель поведения и привычки.

  • Прекращаем кредитоваться

Отныне даже не пытаемся искусственно создавать еще больше долгов, чем имеется на сегодняшний день. Оставьте кредитную карту в закрытом ящике и потеряйте ключ. Отныне не берите ничего в кредит, не используйте овердрафт по счету.

Нет, банкиры, даже под ноль процентов! Осуществление принятого решения изначально будет довольно сложным. Однако, это необходимый шаг на пути к независимости и свободе от займов.

  • Избавляемся от снежного кома кредитов

Начнем, используя программу Дом. бухгалтерия онлайн планировать погашение долгов. Зачастую человек имеет несколько кредитов в различных банках. Запишите их от меньшего к большему. По кредитному договору каждый имеет минимальный платеж, который придется платить. Сосредоточьтесь на небольших платежах и запланируйте большую сумму на ежемесячное погашение. Таким образом, начинается фактически освобождение от финансовых обязательств. Конечно, продолжайте выполнять другие обязательства. Рассчитавшись с меньшим займом, сосредоточьтесь на следующем. Добавляя к каждому взносу сумму не менее той, что доплачивали, погашая предыдущий долг. Так «снежный ком», слой за слоем, последовательно тает.

  • Побалуйте себя!

Рассчитавшись со всему кредитами, замените свободный подход в управлении деньгами на более осознанный. Позвольте в первый месяц свободы любые (!) суммы, будь то на новую пару обуви, билеты в кино, или даже горячий пончик в подземном переходе!

Поверьте, вы будете поражены, когда в конце месяца увидите, что предпочитаете …качество: чай лучшего качества, отдых на выходной день семьей, цифровое ТВ, даже ужин будет с красным вином …другого, лучшего, качества! Вы можете себе и своей семье всё это дать! Готовы? За работу!

Действуйте по принципу того же снежного кома, только теперь откладывайте деньги на личный счет или в другой безопасное место. Так возникает потребность в личном финансовом плане, где есть место пресловутым 5% на непредвиденные расходы как визит к врачу или посещение свадьбы лучшего друга.

Вуди Аллен был прав, говоря, что «с деньгами лучше, чем без них, по крайней мере, по финансовым причинам». Именно избавление от долговой ямы — самый простой способ получить деньги быстро.

Игорь Николаевич специально для сайта Где взять денег

Полная шпаргалка, чтобы избавиться от долгов в 2020 году

7. Получите вторую работу и погасите долг агрессивно

Получение второй работы или постоянное получение дополнительной смены или двух - это обычный способ для многих людей выплатить свой долг. Это работает не для всех, но если вы сможете заставить это работать, вы сможете освободиться от долгов в течение короткого периода времени. Чтобы это сработало, вы должны направить весь свой дополнительный доход на погашение долга. Работа в дополнительные смены или часы также не должна быть постоянной.Как только ваши долги будут выплачены, вы можете снова подумать о сокращении.

Вы также можете подумать о получении дополнительного дохода для выплаты долга, используя хобби, которое вам нравится, или набор навыков, которые у вас могут быть. Например, если вы хороший писатель, рассмотрите статьи о фрилансе для блогов, газет, средств массовой информации или на веб-сайте фрилансера. Если вы изобретательны, подумайте о продаже своих творений на Etsy. Если вы разнорабочий, подумайте, сможете ли вы найти дополнительную работу (возможно, вы даже сможете найти веб-сайты, которые помогут связать вас с людьми, которым нужны ваши навыки).

Некоторые люди также используют свой дом, чтобы заработать дополнительные деньги. Можете ли вы сдать в аренду подвал, складское помещение в гараже, снять комнату в своем доме (возможно, вы могли бы сделать это на Airbnb), или вы можете принять студента для некоторого дополнительного дохода? Tracking your spending can help you find ways to reduce your expenses and save money.

8. Отслеживайте свои расходы и определяйте области, в которых возможно их сокращение

Для некоторых людей это может сэкономить почти столько же денег, сколько работать неполный рабочий день. Вы не узнаете, сколько сможете сэкономить, если не попробуете.Отслеживайте, что вы на самом деле тратите, а не то, что, по вашему мнению, вы должны тратить в течение месяца. Если вы не будете честны с собой в этом упражнении, оно не сработает, но большинство людей удивляются тому, что они узнают о своих расходах. Как только вы узнаете свои привычки в расходах, вы сможете определить области, в которых можно сократить расходы. Распределите «найденные» деньги на выплату долгов.

.

лучших советов, как быстро выбраться из долгов

Выплата больших кусков долга может ощущаться как попытка покорить снежную вершину в сандалиях. По данным USA Today, средняя американская семья обременена долгами на сумму более 137 000 долларов, что делает путь к лучшей жизни без долгов особенно сложным. Неудивительно, что многие сдаются, прежде чем пытаются найти реальную основу для своей будущей финансовой безопасности.

Может быть непросто узнать, как получить помощь со счетами и как избавиться от долгов, но мы здесь, чтобы дать вам надежду и помочь вам атаковать свой долг в лоб.В этой статье описаны различные типы долгов, а также несколько стратегий и советов по выбытию долгов, которые вы можете использовать, чтобы раз и навсегда избавиться от своих счетов.

Основные виды долгов, которые следует знать

Жизнь может бросить нам множество незапланированных расходов - от неотложной медицинской помощи до автокатастроф. Ниже приведены наиболее распространенные виды долгов.

Задолженность по кредитной карте

Слишком много людей не знают, как получить помощь с задолженностью по кредитной карте. Задолженность по кредитной карте также может быть одной из самых сложных для погашения.При выплате только минимального ежемесячного платежа высокие процентные ставки часто добавляют годы к планам выплат, делая практически невозможным выбраться из долгов. По данным NerdWallet, среднестатистическая семья с задолженностью может говорить об этом, поскольку их долг превышает 15000 долларов.

Задолженность по студенческому кредиту

Погашение задолженности по студенческим займам для большинства заемщиков практически невозможно. Даже после объявления о банкротстве от вас требуется доказать судье «чрезмерные трудности», чтобы ваши ссуды на обучение исчезли.

Дополнительные ресурсы по студенческим ссудам и оплате обучения см. В следующих публикациях блога:

Медицинская задолженность

Правда о медицинском банкротстве никуда не годится.Согласно отчету Kaiser Family Foundation, 63% людей с медицинским страхованием заявили, что они использовали большую часть или все свои сбережения и пенсию на оплату медицинских счетов. Один-единственный несчастный случай или болезнь могут заставить людей искать материальную помощь для оплаты медицинских расходов на долгие годы.

Готовы ли вы составить план по борьбе с долгами?

Каждая успешная цель начинается с плана. К счастью, есть несколько доступных ресурсов, которые показывают, как выбраться из долгов и впервые составить бюджет.Если вы когда-нибудь задумывались, как именно избавиться от долгов, но не знали, с чего начать, у нас есть четыре первых шага, которые помогут вам начать работу.

1. Определите размер вашего долга

Лучший способ выбраться из долгов - это собрать все свои счета, просмотреть все свои счета, записать процентные ставки и перечислить все в электронной таблице. Знание остатка суммы вашего долга - это половина дела.

2. Определите, сколько вы должны заплатить сначала

Имеет смысл сначала начать выплату долга с самой высокой процентной ставки.Но если на это у вас уйдут годы, гораздо более быстрое погашение небольшого долга может дать вам мотивацию продолжать работу. Попробуйте изучить различные инструменты, такие как калькулятор кредитных карт, который подскажет вам, сколько времени потребуется для погашения ваших кредитных карт, например, этот от Time. Сокращение количества кредиторов, которым вы должны, значительно упростит поиск помощи по выплате долгов.

3. Составьте свой бюджет и отслеживайте расходы

Хороший бюджет - это все, когда вы учитесь выбраться из долгов и придумываете дополнительные деньги.На самом деле соблюдение этого бюджета еще более важно. Эти советы по финансам могут помочь:

  • Увеличьте свой бюджет, чтобы учесть дополнительные расходы и вещи, которые неизбежно возникают в течение месяца.
  • Используйте бюджетный веб-сайт или приложения, такие как Mint или YNAB, чтобы держать вас в курсе.
  • Попробуйте метод снежного кома долга. Как только вы выплатите один долг, переведите эти деньги в следующий долг, который хотите погасить.

4. Вырежьте лишнее

Легко забыть обо всех онлайн-сервисах, на которые вы подписаны, поэтому сделайте глубокий анализ и откажитесь от подписки на все, что не является необходимостью.Вам действительно нужно покупать Netflix, HBO или эту ежемесячную подписку на органические продукты? Если вы откажетесь от этих услуг, вы, вероятно, обнаружите, что экономите больше денег, чем предполагали. Без этих дополнительных расходов, съедающих ваш бюджет, вы сможете быстро расплатиться с долгами.

Три варианта облегчения долгового бремени, которые следует изучить

Получить помощь с медицинскими расходами, ссудой на обучение или кредитной картой не всегда легко, но вам не нужно справляться со своим долгом в одиночку. Вот три способа помочь вам выбраться из долгов.

1. Консолидация ссуд

Если у вас есть несколько ссуд, которые нужно выплачивать каждый месяц, и некоторые или все из них имеют высокие процентные ставки, вы можете рассмотреть возможность консолидации ссуд. При объединении ссуд кредитор выдает индивидуальную ссуду, обычно с более низкими процентными ставками. Сайт NerdWallet предлагает ресурсы по различным вариантам консолидации кредитов. Обязательно ознакомьтесь с новой кредитной политикой, чтобы убедиться, что ваша процентная ставка останется низкой и не повысится в течение срока действия кредита.

2. Кредитные консультации и услуги по облегчению долгового бремени

Если вам интересно, как именно выбраться из долга, хорошей отправной точкой могут быть консультации по кредитным вопросам и услуги по облегчению долгового бремени. Просто будьте осторожны с тем, какими услугами по консультированию по кредитным вопросам или услугами по облегчению долгового бремени вы пользуетесь, потому что не все из них заслуживают уважения и могут продавать услуги, которые еще больше увеличивают ваши долги. Федеральная торговая комиссия предлагает полезные советы, как избежать мошенничества, чтобы вы не стали вести дела с компанией, которую предпочли бы избегать.

3. Краудфандинг

Люди обнаружили, что краудфандинг - это быстрый способ справиться с их долгами, когда неожиданные обстоятельства отбивают их в финансовом отношении. Через GoFundMe вы можете легко связаться с друзьями и членами семьи и снова встать на ноги и избавиться от долгов. GoFundMe предлагает бесплатный сбор средств, что позволяет хранить больше собранных средств. Как только вы начинаете тяжелую работу платить свой долг, вы будете иметь возможность выделить часть вашего дохода, чтобы начать экономить деньги на будущее.

Каждая ситуация подходит для краудфандинга, и люди со всего мира используют GoFundMe для больших и малых целей. Важно помнить, что почти каждый человек в жизни переживает период, когда ему приходится сталкиваться с финансовыми трудностями. Ваш собственный опыт может служить напоминанием людям о том, что каждый заслуживает помощи в трудные времена.

Это всего несколько человек, которые смогли достичь своих целей по сбору средств через GoFundMe, когда они испытали финансовую неудачу:

Для любви к Лэндри

Первые 73 дня жизни Лэндри провел в больнице на аппарате жизнеобеспечения.Она была первым человеком в США, у которого диагностировали редкую генную мутацию, вызвавшую эпилепсию, врожденный порок сердца и другие опасные для жизни заболевания. К четырем годам она пережила 15 госпитализаций. Ее родители использовали все средства, которые у них были для оплаты ее ухода.

«Спасибо за то, что переместили гору и изменили будущее Лэндри. Мы бесконечно благодарны ».

После истощения своих сбережений и накопления 40 000 долларов долга по кредитной карте родители Лэндри оказались в затруднительном финансовом положении.Члены семьи пришли на помощь и начали сбор средств на GoFundMe, чтобы предоставить Лэндри необходимую ей помощь. Их сбор средств имел большой успех и собрал более 150 000 долларов.

Держись за мой дом

Чарльз пережил ряд несчастных случаев после того, как оставил работу по состоянию здоровья. Ему было невероятно трудно найти другую работу, поэтому он решил получить степень бакалавра. и MA, а также некоторые другие учебные курсы, характерные для его карьеры. Не имея возможности производить выплаты по ипотеке, Чарльз попал в потерю права выкупа и увеличил задолженность по кредитным картам.

«Трудности - это часть жизни - мы все их испытываем. Я благодарен тем, кто знал мою историю и поддерживал меня ».

Чарльз не знал, как получить финансовую помощь, но затем он обнаружил GoFundMe. Его семья и друзья сплотились вокруг него, пожертвовав более 20 000 долларов, чтобы помочь ему компенсировать потери права выкупа и снова встать на ноги.

СЕКРЕТЫ Украденный прицеп

Около двух лет назад участники рок-группы SECRETS из Сан-Диего столкнулись с серьезной неудачей в своей музыкальной карьере.Во время завершения тура их трейлер со всем музыкальным оборудованием был украден, что помешало им записать свой четвертый студийный альбом.

«Без вас этой группы не было бы сегодня».

Чтобы сохранить свои музыкальные мечты, участники группы заняли деньги и использовали свои собственные кредитные карты, в результате чего два года спустя им пришлось столкнуться с финансовыми трудностями. Чтобы снова встать на ноги, группа основала GoFundMe и собрала более 5000 долларов.

Почувствуйте себя вправе рассказать свою историю и погасить свой долг

Тысячи людей начинают сбор средств на GoFundMe каждый божий день, чтобы побороть свой долг и связанный с ним стресс.Вы также можете получить экстренную финансовую помощь. Если вы один из тысяч людей, которые ищут «как мне выбраться из долгов», сделайте следующий шаг на своем пути. Узнайте, как избавиться от долгов, и подпишитесь на сбор средств сегодня.

Начать бесплатный сбор средств

.

Как выбраться из долгов: предпринять правильные шаги, чтобы избавиться от долгов

Прекратите вкладывать деньги в ежемесячные платежи и найдите лучший способ выбраться из долгов, даже при низком доходе.

Debt.com стремится предоставить нашим пользователям полезную информацию, оставаясь при этом непредвзятым и правдивым. Мы призываем наших спонсоров и партнеров соблюдать самые высокие отраслевые стандарты. После проверки эти спонсоры могут компенсировать нам клики и транзакции, которые происходят по ссылке на этой странице.

Неважно, должны ли вы тысячи долларов или сотни тысяч, избавление от любой суммы долга может показаться непосильной задачей.По мере того, как ваш баланс увеличивается, все больше и больше вашего дохода идет на погашение долга. Это приводит к тому, что вы полагаетесь на долг, даже больше, для покрытия расходов, пока вы живете от зарплаты до зарплаты. Но даже при ограниченном доходе без дополнительных денег вы МОЖЕТЕ выяснить, как выбраться из долгов с помощью правильной стратегии. Debt.com готов помочь с этими пошаговыми инструкциями.

Business Man Karate-Kicking a Debt Bomb

Business Man Karate-Kicking a Debt Bomb

Шаг 1: Оцените свой долг

Запишите все, что вам нужно знать о каждом долге, который вы должны

Первый шаг к тому, чтобы выбраться из долга, - это выяснить, где именно вы сейчас находитесь.Это означает, что вы должны полностью учитывать все ваши долги. И это не только ссуды и кредитные карты. Это также может включать в себя такие вещи, как судебные штрафы, алименты и сборы за коммунальные услуги или кредитные линии в магазине.

Вам необходимо знать, кому вы должны, сколько вы должны и где вы находитесь со своими платежами. Вам нужно знать процентные ставки, и вы не можете просто думать, что можете держать все это прямо в своей голове. Запиши это. Чтобы упростить задачу, ниже мы предоставили бесплатную таблицу долга.

Расчетное время: 1 час

Стоимость: Бесплатно

Ресурсы:

Загрузите бесплатный рабочий лист долга Debt.com »

Совет: Для просроченных долгов обязательно укажите, сколько месяцев позади каждого долга. Если долг находится в взыскании, не забудьте указать, когда он впервые стал просроченным. Это будет важно позже, когда вы расставите приоритеты для погашения.

Шаг 2: Составьте бюджет (или просмотрите существующий)

Узнайте, какой у вас доход по сравнению с расходами

Следующим шагом в принятии решения о том, как выбраться из долгов, является оценка вашего бюджета.Вам необходимо знать, сколько капитала (денег) вы можете создать для таких вещей, как планы погашения или предложения по урегулированию. Вам также необходимо убедиться, что у вас нет утечек расходов. Это все небольшие дополнительные расходы и перерасход средств, которые вы можете не заметить, пока все не запишете.

Что вам понадобится:

  • Ваши последние банковские выписки
  • Последние платежные чеки (или просто укажите доход, указанный в вашей выписке)
  • Последние счета (долги и другие обязательства)

Расчетное время для составления бюджета: 2-3 часа

Расчетное время для проверки существующего бюджета: 30 минут - 1 час

Стоимость: Зависит от используемого инструмента составления бюджета

Ресурсы: Прочитать задолженность.com's free budgeting guide

Варианты составления бюджета:

Шаг 3. Проверьте свой кредит

Посмотрите, где находится ваш кредитный рейтинг, и дважды проверьте свои долги

Вам также необходимо знать, где находится ваш кредитный рейтинг. Это включает в себя проверку вашего кредитного отчета и вашего кредитного рейтинга. Вы можете бесплатно загрузить свои кредитные отчеты на сайте Annualcreditreport.com, если не проверяли их в прошлом году. В противном случае вы можете использовать инструмент кредитного мониторинга, чтобы проверить свой отчет и свой кредитный рейтинг.

Этот шаг важен по двум причинам:

  1. Ваш кредитный отчет может помочь вам убедиться, что вы подробно описали все свои долги на этапе 1.
  2. Хороший кредит означает, что у вас есть больше возможностей для списания долгов.

СОВЕТ: В разделе публичных записей вашего кредитного отчета можно указать долги, которые вы могли пропустить, например, судебные штрафы

Расчетное время для просмотра ваших отчетов: 30 минут - 1 час

Стоимость кредитных отчетов : Бесплатно

Ресурс: Annualcreditreport.com

Расчетное время, чтобы зарегистрироваться для мониторинга кредитоспособности и проверить свой счет: 10-15 минут

Стоимость кредитного рейтинга: Зависит от инструмента (обычно бесплатно - 40 долларов в месяц)

Опции для мониторинга кредита :

Шаг 4. Изучите пять способов выбраться из долгов

Знайте свои варианты, чтобы знать, какие из них могут сработать для вас

[Текст на экране] Выбраться из долгов: распад
Рассказчик: Вы нездоровые отношения с долгами? Вначале это была беззаботная любовь - ужин, напитки, подарки.Но затем страсть угасла. И все, что осталось - это счета.
Может быть, пора избавиться от долгов. Но как правильно расстаться?
Есть пять способов:
1. Оплатить
2. Доказать, что это не твое
3. Подать заявку на прощение долга
4. Освобождение через банкротство
5. Дождаться истечения срока давности
Как это идеально выполнить план разделения? Debt.com объяснит каждый шаг. Проверьте это сейчас и переходите к более здоровым отношениям
[Текст на экране] Подпишитесь на нашу рассылку для получения обновлений и новостей.1-844-402-3574

Независимо от того, что или кому вы должны, есть пять основных способов выбраться из долга.

  1. Выплати
  2. Докажи, что это не твое
  3. Подходит для прощения долга
  4. Освобождение через банкротство
  5. Скрыть, пока не истечет срок исковой давности

В зависимости от статуса вашего долга и размера вашей задолженности вы можно использовать более одного решения. Вы можете простить долги, которые вам не по силам, доказать те, которые вам не принадлежат, а затем выплатить или погасить остальное.

Стоимость: Бесплатно

Время на исследование: 1-3 часа

Хотите узнать, какое решение является лучшим выбором для вашей уникальной финансовой ситуации? Поговорите со специалистом по урегулированию долгов прямо сейчас для бесплатной оценки.

Начало работы Ссылка для призыва к действию

Метод 1: Погасить долг

С помощью этого метода вы работаете, чтобы выплатить всю свою задолженность. Однако это не означает, что вы будете придерживаться традиционных ежемесячных платежей по текущим процентным ставкам.На самом деле, вам, вероятно, не стоит. Вместо этого вам необходимо изучить долговые решения, которые снижают или минимизируют процентные платежи, такие как рефинансирование и консолидация долга.

Ресурсы:

Метод 2: Докажите, что долг не принадлежит вам, до погашения

Фактически вы не можете нести ответственность (на крючке) по каждому долгу в вашем списке. Коллекторы не всегда выбирают нужного человека. Вы можете получать письма о взыскании долгов от кого-то с похожей фамилией. Если у вашего супруга возникнет налоговая задолженность без вашего ведома, вы можете иметь право на освобождение от ответственности невиновному супругу.

Ресурсы:

Метод 3: Право на прощение долга

Некоторые (не все) долги могут быть прощены, если вы предпримете определенные шаги, чтобы соответствовать требованиям. Например, если у вас есть студенческий кредит и вы работаете на государственной службе, вы можете претендовать на прощение студенческого кредита. Некоторые люди также называют погашение долга прощением долга.

Хотя в этом случае ваш долг без штрафных санкций не прощается. По каждому погашенному долгу в вашем кредитном отчете будет отражаться семилетний отрицательный элемент.Это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Однако, если у вас есть долги в коллекциях, они уже идут с семилетним кредитным штрафом. Так что лучше всего избавиться от них с помощью поселений.

Ресурсы:

Метод 4: Погасить задолженность путем банкротства

Последний вариант выхода из долга - погашение долга в суде по делам о банкротстве. В зависимости от вашего финансового положения и типа банкротства, который вы подаете, вы можете полностью или частично погасить свою задолженность.При банкротстве в соответствии с главой 7 вы можете выбраться из долгов всего за 4-6 месяцев, но вы понесете 10-летний штраф на свой кредитный отчет. Банкротство по главе 13 может занять 3-5 лет, но штраф за кредитный отчет длится всего семь лет.

СОВЕТ: Большинство долгов можно погасить путем банкротства, даже студенческие ссуды. Однако в таких случаях, как федеральные и частные студенческие ссуды, вы должны быть в состоянии показать, что невыплата долга приведет к продолжительным финансовым трудностям даже после погашения других ваших долгов.

Ресурсы:

Метод 5: Подождите, пока истечет срок давности

Коллекторы имеют только определенный промежуток времени, в течение которого они могут на законных основаниях преследовать вас по долгу. Это известно как срок давности для коллекций; часы варьируются в зависимости от штата, но обычно достигают 10 лет. Когда эти часы истекают, у коллекционеров больше нет возможности подать на вас в суд по гражданским делам. Итак, когда срок давности истек, вы говорите коллекционеру, чтобы он прекратил связываться с вами, и они больше ничего не могут сделать.

Это относится не только к кредитным картам, счетам за коммунальные услуги и медицинским счетам, которые подлежат взысканию. Это также относится к действиям по сбору налогов IRS. IRS будет пытаться взыскать задолженность по налогам только за десять лет. Как только эти часы истекают, они прекращают собирать вашу зарплату или проводить какие-либо дальнейшие действия по сбору.

СОВЕТ: Будьте осторожны при разговоре со сборщиками долгов! Если вы сделаете заявление, в котором подтверждаете, что вы задолжали, вы можете сбросить часы до истечения срока давности.

Ресурсы:

Шаг 4. Составьте план погашения каждого долга

Теперь, когда вы понимаете все методы, которые вы можете использовать, чтобы выбраться из долгов, пришло время решить, какой вариант (или комбинацию вариантов вы хотите использовать). Задайте себе следующие вопросы:

  1. Какие у вас есть долги, которые были бы хорошими кандидатами для консолидации?
  2. Если посмотреть на среднюю годовую процентную ставку по кредитной карте, сколько процентных ставок вы можете согласовать?
  3. Если у вас есть студенческие ссуды, вы лучший кандидат для федеральных планов погашения ИЛИ для рефинансирования частных студенческих ссуд?
  4. Сколько у вас в коллекциях долгов, которые лучше подходят для погашения долга?
    1. Сколько из этих долгов близки к истечению срока давности в вашем штате?
  5. Вы должны так много разных кредиторов, что лучше было бы объявить о банкротстве?

Имейте в виду, что вам нужно выполнить консолидацию, прежде чем погашать какие-либо долги.Расчеты наносят ущерб вашему кредитному рейтингу, что может лишить вас права на использование многих решений по консолидации. Это поможет вам установить приоритеты и определить порядок, в котором вам нужно подавать заявки на решения на следующем этапе.

СОВЕТ: Консолидация часто является первым решением, которое вы должны попробовать, поскольку она упрощает график платежей и не повредит вашей кредитной истории.

Стоимость: Бесплатно

Время: 1-2 часа

Debt.com может предоставить вам услуги для решения любой проблемы с задолженностью, с которой вы сталкиваетесь.Поговорите со специалистом по урегулированию долгов прямо сейчас, чтобы узнать обо всех решениях, необходимых для освобождения от долгов.

Начало работы Ссылка для призыва к действию

Шаг 5: Настройте свои решения по долговым обязательствам

Теперь пришло время подавать заявки на решения, которые вы хотите использовать. Время и стоимость настройки будут зависеть от того, какие решения вы подаете. Например, получение одобрения для получения ссуды на консолидацию долга занимает около недели. Консультации по программам управления долгом и расчетным программам занимают всего час.Однако завершение регистрации в программе управления долгом может занять несколько недель, поскольку группа кредитных консультантов ведет переговоры с вашими кредиторами.

Кроме того, имейте в виду, что вам не следует настраивать предложения по урегулированию, пока вас не беспокоит ущерб, нанесенный кредитному баллу. Возможно, вам придется отложить принятие этих решений до тех пор, пока вы не будете готовы их использовать.

СОВЕТ: Если вы получаете ссуду, избегайте ссуд с досрочным погашением или штрафами за досрочное погашение.

СОВЕТ: По вопросам взыскания медицинских долгов сначала поговорите с первоначальным поставщиком услуг.Они могут быть готовы разработать план платежей и аннулировать счет для взыскания.

Время и стоимость: Зависит от выбранных решений

Решение Время Стоимость
Перенос остатка 1 час до подачи заявки, 3-5 рабочих дней для получения карты Без предварительных затрат; избежать ежегодных сборов
Консолидационный заем 1 час на подачу заявки, 7 дней на утверждение Комиссия за выдачу займа, в среднем 1% от финансируемой суммы
Программа управления долгом 1-часовая консультация, 3-4 недель до утверждения Зависит от штата, максимальная сумма составляет 79 долларов США
Программа погашения долга 1-часовая консультация 2-5% оплаченной суммы, выплачивается после урегулирования
Федеральные планы погашения студенческого кредита 2-3 часа на подачу заявки Бесплатно
Рефинансирование студенческой ссуды 1 час до подачи заявки, 7 дней до утверждения Комиссия за выдачу ссуды, 1% от финансируемой суммы
Соглашение о рассрочке IRS 1 час для подачи заявки, до 30 дней, чтобы получить одобрение 52 доллара США за установку для прямого дебета, 120 долларов за установку для удержания из заработной платы
Ta x погашение долга 3-6 часов на настройку, 4-6 недель на утверждение $ 186 Плата за подачу заявления

Шаг 7: Увеличьте свой доход, чтобы быстро выбраться из долга

Как только ваш план освободится долга работает, то вам следует предпринять шаги для увеличения вашего дохода.Больший доход позволит быстрее погасить долг. Вы можете производить более крупные платежи для устранения переведенных остатков или производить дополнительные платежи при консолидации и рефинансировании кредитов. Если у вас есть долги, которые вам нужно погасить, больший доход позволит быстрее генерировать средства, необходимые для расчетов.

Есть несколько способов увеличить свой доход:

  1. Попросите о повышении на вашей работе или посмотрите, можете ли вы набрать больше часов или получить сверхурочную работу
  2. Дополните свой доход подработками, внештатной работой или неполной занятостью job
  3. Продавайте вещи, которые вам больше не нужны, чтобы получить наличные
  4. Уменьшите размер машины или выберите общественный транспорт
  5. Сократите расходы, которые вам не нужны в своем бюджете, или сократите необходимые расходы

Ресурсы:

Шаг 8: Не саботируйте себя, работая над тем, чтобы выбраться из долгов.

Наконец, пока вы пытаетесь выбраться из долгов, не делайте ничего, что может помешать вашим усилиям.Кроме того, сделайте все возможное, чтобы избежать нового долга:

  • Если возможно, отложите покупку новой машины или дома до тех пор, пока не расплатитесь с долгами.
  • Принимайте новые долги или открывайте новую кредитную карту только в том случае, если целью является консолидация или рефинансирование существующей задолженности.
  • Будьте в курсе медицинских счетов, чтобы избежать новых сборов. Даже если ваша страховка должна платить, убедитесь, что она покрывает все, что вы ожидаете от нее.
  • Оставляйте кредитные карты дома, когда выходите на улицу, чтобы избежать импульсивных покупок; ношение наличных помогает избежать перерасхода средств.
  • Не берите большие отпуска, когда высока вероятность того, что покупки закончатся по кредитной карте или совершатся крупные покупки с помощью кредита в магазине.
  • Создайте фонд на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы непредвиденные расходы и чрезвычайные ситуации не попали на кредитную карту

Предоставляли ли мы необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

.

Как погасить долг

НОВИНКА! Послушайте эту статью. (Читает Джордж Камель)

Если у вас есть задолженность по студенческим ссудам, автокредитам и счетам по кредитным картам, вы не одиноки. Последние данные Федеральной резервной системы показывают, что общий национальный долг домохозяйств составляет , что составляет колоссальные 14,27 триллиона долларов. 1 Это триллиона с буквой «Т». Да, можно с уверенностью сказать, что беспокойство по поводу долга на данный момент является национальной эпидемией.

Хотя все мы знаем, что долги - огромная проблема, все по-прежнему думают, что это нормальная часть жизни. И когда вы начинаете говорить о выплате долга, они смотрят на вас как на чокнутого. Горькая правда в том, что долги отнимают у вас деньги сейчас , а - у вашего будущего. Кроме того, вы застряли в платных вещах из прошлого! Как те сумасбродные покупки по прихоти со времен учебы в колледже, счет за ветеринарного врача старого Рекса (он уже даже не ваш питомец) и продукты из всех тех времен, когда месяц было больше, чем денег.Не говоря уже о том, что вам тоже приходится платить безумные проценты.

Если это звучит как беспорядок, то это потому, что это так. Но оставайтесь с нами здесь, мы покажем вам, как погасить долг и держаться подальше навсегда .

Что такое долг?

Каждый раз, когда вы должны кому-то деньги - это долг. Да, мы говорим о кредитных картах (даже если вы выплачиваете их каждый месяц!), Студенческих ссудах, ипотеке, ссудах до зарплаты, личных ссудах и даже автокредитах.

Распоряжайтесь с долгами быстрее, рефинансировав студенческие ссуды в компании, которой мы доверяем.

Не ипотечная задолженность включает:

  • студенческие ссуды
  • автокредиты
  • кредитные карты
  • медицинский долг
  • жилищных кредитов
  • Кредиты до зарплаты
  • Кредиты физическим лицам
  • IRS и государственный долг

Ежемесячные счета за электричество, воду и коммунальные услуги не являются долгами - это просто ваши обычные расходы.То же самое касается таких вещей, как страхование, налоги, продукты и расходы по уходу за детьми. Но как вы платите за эти рутинные ежемесячные расходы, может превратиться в долга. Если вы используете кредитные карты для оплаты счетов за электроэнергию, продуктов или регистрации автомобиля, вы можете оказаться на пути к тому, чтобы накопить кучу долгов.

А как насчет вашего дома? Да, ваша ипотека - , технически - это вид долга, но это единственная, о которой Дэйв Рэмси не будет беспокоить вас.То есть до тех пор, пока ваши платежи не превышают 25% вашей ежемесячной заработной платы на дом и вы придерживаетесь 15-летней ипотеки с фиксированной ставкой. Но это уже другая напыщенная речь для другого дня.

Помните: если у вас есть задолженность и вы платите кому-то, значит, вы в долгу. Но ты же не хочешь там оставаться! Теперь, когда мы рассмотрели различные виды долгов, пора приступить к выплате долга. Вы должны отдать долг как можно быстрее и интенсивнее. Рассердитесь на это, а затем боритесь со всем, что у вас есть! Но обо всем по порядку - вы должны знать, сколько вы должны.И даже несмотря на то, что это число может быть пугающим, чтобы увидеть его в черно-белом, вы должны это сделать.

Сколько у вас долга?

Сложить общую сумму долга не будет приятно. Тем не менее, вам нужно сорвать пластырь и знать, что это за число, чтобы вы могли его атаковать. Итак, сделайте глубокий вдох и откройте этот конверт или страницу учетной записи. Посмотрите на номер, примиритесь с ним и скажите себе: Я могу это сделать. Вы можете избавиться от этого неприятного долга раз и навсегда.

Теперь, когда вы набрались всей смелости и увидели некоторые (возможно, пугающие) цифры, пришло время для хороших новостей. Давайте посмотрим, как скоро вы сможете расплачиваться за все это! Используйте этот супер простой инструмент для вычисления снежного кома долга, чтобы сложить все свои долги и узнать, как быстро вы сможете избавиться от них. Больше не нужно прятать голову в песок - пора посмотреть правде в глаза, чтобы вы могли что-то с этим поделать!

Как только вы получите результаты, сделайте глубокий вдох еще раз (не волнуйтесь!) И оставайтесь с нами здесь.Мы покажем вам проверенный план, который не только поможет вам выплатить долг, но и избавит вас от долга до за хороший .

Неэффективные стратегии сокращения долга

Давайте сразу перейдем к делу: выплата долгов никогда не бывает легкой. Мы полностью осведомлены о слухах, связанных со всеми «быстрыми» способами погашения долга, но если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, вероятно, так оно и есть. Давайте посмотрим на некоторые варианты и почему вам следует держаться подальше:

Консолидация долга

По сути, это ссуда, которая объединяет все ваши долги в один платеж.Поначалу это звучит как хорошая идея, пока вы не обнаружите, что срок действия ваших кредитов увеличивается, а это означает, что теперь вы останетесь в долгах еще дольше. А низкая процентная ставка, которая сейчас выглядит так привлекательно - угадайте, что? Обычно она тоже повышается со временем. Краткий итог: растягивание времени, в течение которого вы выплачиваете долг, плюс повышение процентов, равносильно плохой сделке. Не делай этого.

Урегулирование долга

Компании по урегулированию долга - захудалое изнутри финансового мира. Запустите из этой опции. Компании будут взимать с вас комиссию, а затем обещают провести переговоры с вашими кредиторами, чтобы уменьшить вашу задолженность. Обычно они просто забирают ваши деньги и оставляют вас ответственным за свой долг. Мы пройдем.

401 (k) Кредиты

Нет. Не хорошо. Никогда не занимайте у вашего 401 (k), чтобы погасить свой долг! Вы можете получить штрафы, сборы и налоги за снятие средств. К тому времени, как вы все это сложите, оно того не стоит. Кроме того, вы хотите, чтобы эти деньги были вложены в пенсию, а не платили за ошибки прошлого.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Брать деньги под залог дома - плохая идея. Вы рискуете потерять дом, если не сможете выплатить кредит вовремя. Нет, спасибо! Не стоит так рисковать. Забудь об этом и просто не делай этого.

В конце концов, эти варианты сокращения долга в лучшем случае рискованны, и в любом случае они лечат только симптомы ваших денежных проблем. Они никогда не помогут вам решить основную проблему, почему вы вообще оказались здесь.Вам не нужно консолидировать, погашать или брать взаймы для погашения долга. Вам нужно изменить то, как вы распоряжаетесь деньгами - просто и ясно. Ваши деньги никогда не изменятся, пока вы этого не сделаете!

Как расплачиваться с долгами (разумный способ)

1. Никогда больше не используйте долги.

Нет, серьезно. Больше никогда. Послушайте, вам не стоит тратить все эти усилия, если вы просто собираетесь снова оказаться в долгах. Если это сработает, вы должны принять решение, что долг - это глупость (потому что это так).

2. Живите с ограниченным бюджетом.

Вы можете уклоняться от всего, что хотите, но простая правда в том, что вы никогда не добьетесь успеха, если будете тратить больше, чем зарабатываете каждый месяц. Если вы хотите начать выигрывать деньгами, вы должны составить план и указать каждому доллару, куда вы хотите потратить , прежде чем он будет потрачен. Наше бесплатное приложение для бюджетирования EveryDollar упрощает создание вашего первого бюджета.

Сначала ваш бюджет может показаться шатким, но не сдавайтесь! Людям требуется около трех месяцев, чтобы войти в обычный ритм с ограниченным бюджетом.Но мы обещаем, что это того стоит. Бюджет поможет вам не сбиться с пути, работая над выплатой долга. И, несмотря на то, что вы, возможно, слышали, наличие бюджета не кладет конец всем развлечениям - бюджет фактически дает вам свободу тратить. И это дает вам душевное спокойствие, зная, куда уходят ваши кровно заработанные деньги.

3. Используйте метод снежного кома долга.

Теперь, когда вы определились с бюджетом, пора приступать к выплате долга! А лучший способ выплатить долг - это метод снежного кома.Это способ получить большой импульс при выплате долгов в порядке от меньшего к большему.

Мы знаем, что есть много людей, которые посоветуют вам сначала выплатить свой самый большой долг или тот, который имеет самую высокую процентную ставку. Конечно, математика имеет смысл, но выплата долга - это больше, чем просто числа. Если вы собираетесь придерживаться этого, вам нужно видеть быстрые победы и чувствовать, что вы добиваетесь прогресса - вот тут и появляется снежный ком долгов.

Давайте посмотрим, как работает снежный ком долгов:

  • Перечислите свои не-ипотечные долги от наименьшего к наибольшему остатку.И помните, не обращайте внимания на процентные ставки.
  • Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме того парня (мы на него нападаем). Выбросьте лишние деньги, которые сможете найти, по малейшему долгу. Независимо от того, составляет ли ваш самый маленький долг 100 или 5000 долларов, серьезно относитесь к погашению этого долга как можно быстрее!
  • Теперь возьмите деньги, которые вы платили по этому небольшому долгу, и добавьте их к тому, что вы платили по следующему большему долгу. Итак, если вы потратили 150 долларов на самый маленький долг, теперь у вас есть эти деньги, высвобожденные для погашения следующего долга в вашем списке.Вы можете добавить эти 150 долларов к минимальному платежу в 88 долларов, который вы уже совершали. Теперь у вас есть 238 долларов на погашение следующего долга. Видеть? Это снежный ком долгов!
  • Хорошо, теперь продолжайте использовать тот же метод, пока не вычеркнете самый последний (и самый большой) долг в вашем списке. Это может занять у вас 18 месяцев или 6 лет. Дело в том, что вы это делаете! Независимо от того, сколько времени на это потребуется, вы взяли на себя обязательство освободиться от долгов и собираетесь довести это до конца. Мы верим в тебя!

4.Получите проверенный тариф за свои деньги.

Пора погасить долг, взять под контроль свои деньги и начать жить ради своего будущего, а не прошлого. Вы можете это сделать ! Независимо от того, только ли вы начинаете выплачивать свой долг или у вас уже несколько лет (и вы готовы приступить к работе), ознакомьтесь с бесплатной пробной версией Ramsey +.

Членство в Ramsey + поможет вам погасить задолженность еще быстрее с помощью таких инструментов, как Financial Peace University, , нового приложения BabySteps и премиальной версии EveryDollar, а также множества другого эксклюзивного контента.И получите это - средняя семья, заканчивающая уроки Ramsey +, выплачивает задолженность в размере 5 300 долларов и экономит 2700 долларов только в течение первых 90 дней! Почти 6 миллионов человек использовали этот план для составления бюджета, экономии денег и раз и навсегда избавления от долгов. Теперь твоя очередь!

.

Об авторе

admin administrator

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о