Примечание редактора: эта история первоначально появилась на SmartAsset.com.
Где миллионеры хранят свои деньги? Состоятельные люди вкладывают деньги в различные категории финансовых и реальных активов, включая акции, взаимные фонды, пенсионные счета и недвижимость.
Большинство из 20,27 миллионов миллионеров в США не унаследовали свое состояние от семьи; только около 20% унаследовали свои деньги. Более двух третей всех миллионеров являются предпринимателями.
Вот несколько мест, где по-настоящему богатые хранят свои деньги.
Многие, а возможно, и большинство миллионеров бережливы. Если бы они тратили свои деньги, у них не было бы средств, чтобы приумножить свое богатство. Они тратят на предметы первой необходимости и некоторые предметы роскоши, но экономят и ожидают того же от всей своей семьи.
Многие миллионеры держат большую часть своих денег в виде наличных или высоколиквидных денежных эквивалентов. Они создают экстренный счет, прежде чем начать инвестировать. Миллионеры работают иначе, чем остальные из нас. Любые банковские счета, которые у них есть, находятся в ведении частного банкира, который, вероятно, также управляет их состоянием. Очереди у кассы не стоят.
Исследования показывают, что в среднем миллионеры могут иметь до 25% своих денег наличными. Это должно компенсировать любые рыночные спады и иметь наличные деньги в качестве страховки для своего портфеля. Эквиваленты денежных средств, которые являются финансовыми инструментами, которые почти так же ликвидны, как и наличные деньги, являются популярными инвестициями для миллионеров. Примерами денежных эквивалентов являются взаимные фонды денежного рынка, депозитные сертификаты, коммерческие бумаги и казначейские векселя.
Некоторые миллионеры держат свои деньги в казначейских векселях, которые они постоянно пролонгируют и реинвестируют. Они ликвидируют их, когда им нужны наличные деньги. Казначейские векселя — это краткосрочные векселя, выпущенные правительством США для привлечения денег. Казначейские векселя обычно покупаются со скидкой. Когда вы продаете их, разница между номинальной стоимостью и ценой продажи является вашей прибылью. У Уоррена Баффета, генерального директора Berkshire Hathaway, есть портфель, полный счетов денежного рынка и казначейских векселей.
Миллионеры также имеют счета с нулевым балансом в частных банках. Они оставляют свои деньги в наличных деньгах и их эквивалентах и выписывают чеки на свой счет с нулевым балансом. В конце рабочего дня частный банк, как хранитель их различных счетов, продает достаточное количество ликвидных активов, чтобы рассчитаться за этот день. Миллионеры не беспокоятся о страховке FDIC. Их деньги хранятся на их имя, а не на имя хранящего их частного банка.
Другие миллионеры имеют депозитные ячейки, полные наличных денег в разных валютах. Эти сейфы расположены по всему миру, и каждая валюта хранится в стране, в которой транзакции проводятся с использованием этой валюты.
На протяжении более 200 лет инвестиции в недвижимость были самым популярным способом для миллионеров сохранить свои деньги. На протяжении всех этих лет инвестиции в недвижимость были основным способом, с помощью которого миллионеры зарабатывали и сохраняли свое состояние.
Тенденция началась с покупки основного дома, а затем и других жилых помещений, обычно для арендаторов. После покупки личной недвижимости они начинают покупать коммерческую недвижимость, такую как офисные здания, отели, стадионы, мосты и многое другое.
Миллионеры часто имеют большие портфели недвижимости. Как только они зарекомендовали себя как покупатель на рынке недвижимости, агенты по недвижимости начинают предлагать им сделки, и им легко получить финансирование. Крупные инвесторы вложили много миллионов долларов в недвижимость.
Недвижимость — это не инвестиция, от которой можно зависеть наличными, но это прибыльная инвестиция в долгосрочной перспективе и проверенная и надежная инвестиция для миллионеров, потому что они любят пассивный доход и считают, что недвижимость обеспечивает его.
Некоторые миллионеры любят простоту. Они инвестируют в индексные фонды и акции, приносящие дивиденды. Им нравится пассивный доход от долевых ценных бумаг так же, как им нравится пассивный доход от аренды, которую обеспечивает недвижимость. Они просто не хотят тратить свое время на управление инвестициями.
Сверхбогатые инвесторы могут владеть контрольным пакетом акций одной или нескольких крупных компаний. Но многие миллионеры владеют портфелем, состоящим всего из нескольких долевых ценных бумаг.
Многие могут держать индексные фонды, поскольку они приносят приличную прибыль, и вам не нужно тратить время на их управление. У них также низкие комиссии за управление и отличная диверсификация. Миллионеры также любят акции, приносящие дивиденды, за пассивный доход, который они обеспечивают. Конечно, они также заинтересованы в приросте капитала, но для некоторых это менее важно, чем получение текущего дохода.
Если вы не мультимиллионер, вы не можете участвовать в хедж-фонде или вкладывать средства в фонды прямых инвестиций. Публичные акции хорошо известны, поскольку их акции торгуются на фондовых биржах. Одним из его преимуществ является ликвидность. Вы можете легко ликвидировать свой общественный капитал или акции.
Фонды прямых инвестиций, с другой стороны, обычно получают свои инвестиции от крупных организаций, таких как университеты или пенсионные фонды. Инвесторы фондов прямых инвестиций должны быть аккредитованными инвесторами с определенным собственным капиталом, обычно не менее 250 000 долларов.
Аккредитованными инвесторами могут быть как физические лица, так и организации, но они определяются правилами. В других областях фонды прямых инвестиций не должны соответствовать такому количеству правил, как фонды прямых инвестиций. Некоторые из сверхбогатых, если они являются аккредитованными инвесторами, инвестируют в частные инвестиции.
Хедж-фонды — это не то же самое, что частный капитал. Хедж-фонды используют объединенные фонды и используют несколько стратегий, чтобы получить огромную прибыль для своих инвесторов. Хедж-фонды инвестируют в то, что, по мнению управляющих фондами, принесет максимально возможную краткосрочную прибыль.
Товары, такие как золото, серебро, права на добычу полезных ископаемых или крупный рогатый скот, и это лишь некоторые из них, также являются средством сбережения для миллионеров. Но они требуют хранения и имеют уровень сложности, с которым многие миллионеры просто не хотят иметь дело.
Некоторые миллионеры, наряду с сверхбогатыми, держат часть своих денег в других альтернативных инвестициях, включая такие материальные активы, как изобразительное искусство, дорогие музыкальные инструменты или редкие книги.
Кроме того, есть миллионеры и сверхбогатые, которые вложили средства в права интеллектуальной собственности, такие как права на песни или фильмы. Это могут быть очень прибыльные инвестиции.
По оценкам, существует около 100 000 криптовалютных миллионеров, большинство из которых владеют биткойнами. Чтобы попытаться разбогатеть на криптовалюте, вы должны быть готовы пойти на некоторый риск, а многие миллионеры не склонны к риску.
Вы можете взять небольшую часть состояния миллионера и инвестировать в одну из различных криптовалют. Многие люди стали миллионерами таким образом. Некоторые потеряли свои деньги. Криптовалюта все больше и больше принимается в качестве законной инвестиции, которая заслуживает внимания при попытке накопить богатство.
Миллионеры придерживаются самых разных философий инвестирования, поэтому трудно сделать обобщение относительно того, где они хранят свои деньги. Однако все вышеперечисленное является законными инвестициями для миллионеров.
У них есть желание снизить риск, поэтому многие предпочитают диверсифицированные инвестиционные портфели. Более чем одно из этих вложений может быть объединено, чтобы попытаться увеличить богатство.
Играет нежная музыка. Одна линия образует форму дома и дерева; другая линия образует облако. Щебечут птицы.
Мужчина-рассказчик: У всех нас есть цели, амбиции, вещи, которые мы хотели бы сделать или иметь однажды.
Линия образует парусник, покачивающийся на волнах. Кричат чайки и разбиваются волны. Волны успокаиваются, и на горизонте появляется солнце.
Рассказчик: Некоторые цели трудно спланировать, но составление плана и его соблюдение обычно приводит к большему финансовому успеху.
Появляется логотип Charles Schwab.
Рассказчик: Schwab Intelligent Portfolios® — это автоматизированная консультационная служба по инвестициям, которая упрощает откладывание средств на любые цели. И мы поможем вам не сбиться с пути.
Текст на экране:
Планирование пенсионного дохода
Сбережения на колледж
Сбережения на пенсию
Рассказчик: Создано с профессиональным пониманием Charles Schwab Investment Advisory…
На круговой диаграмме показаны компоненты фиксированного дохода, денежных средств, товаров и стратегии акций.
Рассказчик: …Schwab Intelligent Portfolios использует усовершенствованный алгоритм для создания, мониторинга и ребалансировки вашего портфеля, чтобы вам не приходилось этого делать.
Появляются перекрывающиеся синусоидальные волны, затем они образуют антенную башню, которая трансформируется в балансировочную шкалу, которая смещается в баланс.
Рассказчик: Давайте посмотрим поближе
Оживленная брюнетка появляется с поднятыми плечами в рамке круга.
Женщина: Я хочу копить на пенсию, но моя жизнь занята, поэтому у меня нет времени думать об этом. Я откладываю деньги, но беспокоюсь, на правильном ли пути.
Текст на экране: Могу ли я накопить на пенсию?
Скриншот страницы Schwab Intelligent Portfolios®. Звук набора текста.
Рассказчик: Благодаря интеллектуальным портфелям Schwab откладывать деньги на пенсию станет проще. Хотите начать?
Скриншот страницы интеллектуальных портфелей с вопросом о целях учетной записи. Курсор выбирает «подготовиться к выходу на пенсию» и «Далее».
Рассказчик: При настройке учетной записи вы выберете цель для этой учетной записи.
На вопрос о понимании акций, облигаций и ETF курсор выбирает «хорошо», затем «Далее».
Рассказчик: Тогда ты ответишь на несколько вопросов.
Клиент выбирает демографические данные и конкретные цели.
Рассказчик: Вы сообщите нам свою первоначальную сумму инвестиций и сколько, по вашему мнению, вы будете экономить каждый месяц.
Персонифицированная круговая диаграмма показывает рекомендуемое личное портфолио.
Рассказчик: Мы порекомендуем портфолио на основе ваших ответов и будем отслеживать ваш прогресс в достижении поставленной цели.
Появится панель управления клиента.
Рассказчик: Вы можете проверить статус своей цели в любое время на панели инструментов.
Снова появляется чертеж дома, теперь с дождевыми облаками и поднимающейся линией воды. Булькает вода.
Рассказчик: Но, скажем, со временем, вы берете деньги…
Лайн трансформируется в машину скорой помощи с пищащей сиреной.
Рассказчик: Вы пропустите ежемесячный взнос, или рынок изменится…
Восклицательный знак появляется внутри треугольника, указывая на уведомление.
Рассказчик: Ваша информационная панель предупредит вас, если вы не достигнете своей цели.
Экран переключается обратно на приборную панель; курсор выбирает вкладку «Цель». Курсор сдвигает шкалу «Ежемесячный взнос» вправо.
Рассказчик: Чтобы помочь вам вернуться на правильный путь, нажмите на вкладку «Цель» и выберите один из вариантов.
Появляется рисунок копилки с падающими в нее монетами.
Рассказчик: Спасение — это только начало.
Сумка падает справа от копилки.
Рассказчик: Когда вы будете готовы потратить свои деньги, мы можем помочь вам и в этом.
Анимированный седой мужчина появляется с поднятыми плечами в рамке круга.
Мужчина: Я хотел бы иметь возможность снимать свои пенсионные сбережения каждый месяц, но я хочу, чтобы это продлилось.
Текст на экране: Сколько я могу снять на пенсию?
Появляется страница, на которой клиент выбирает демографические данные и конкретные цели; курсор перемещает полосы вправо, чтобы указать факторы пенсионных накоплений.
Рассказчик: Просто сообщите нам ваши первоначальные инвестиции, как долго вам нужны деньги, и мы сообщим вам, сколько денег вы можете уверенно снимать каждый месяц.
Скриншот настройки цели дохода.
Рассказчик: Если вам нужно провести еще несколько месяцев и вы сбились с пути…
Курсор выбирает «Активность».
Рассказчик: Панель управления сообщит вам об этом.
Курсор выбирает «Цель».
Рассказчик: Нажав на «Цель», вы увидите варианты, которые помогут вам вернуться к стабильному и долговременному потоку дохода.
Рассказчик читает текст на экране: Это действительно так просто.
Штриховой рисунок автомобиля подъезжает к дому под шуршание дороги и щебетание птиц, а парусник продолжает плыть по гладкой воде под солнцем и криками чаек.
Рассказчик: Какой бы ни была ваша финансовая цель, интеллектуальные портфели Schwab помогут вам следовать своему плану и не сбиться с пути.
Кадр останавливается на солнце на горизонте, затем переключается на логотип Charles Schwab.
Текст на экране:
Прочтите брошюры Schwab Intelligent Portfolios Solutions™ для получения важной информации, цен и раскрытия информации, связанной с программами Schwab Intelligent Portfolios и Schwab Intelligent Portfolios Premium.
Schwab Intelligent Portfolios® и Schwab Intelligent Portfolios Premium™ доступны через Charles Schwab & Co., Inc. («Schwab»), дважды зарегистрированного инвестиционного консультанта и брокера-дилера. Услуги по управлению портфелем предоставляются компанией Charles Schwab Investment Advisory, Inc. («CSIA»). Schwab и CSIA являются дочерними компаниями The Charles Schwab Corporation.
Плата за консультационные услуги или комиссионные за интеллектуальные портфели Schwab не взимаются. Для Schwab Intelligent Portfolios Premium плата за консультационные услуги составляет 300 долларов США при регистрации и дополнительные 30 долларов США в месяц, взимаемые ежеквартально, как подробно описано в информационных брошюрах Schwab Intelligent Portfolios Solutions™.
Распределение денежных средств в Schwab Intelligent Portfolios Solutions™ будет осуществляться путем регистрации в программе Schwab Intelligent Portfolios Sweep Program (Sweep Program), спонсируемой Charles Schwab & Co., Inc. Регистрация в Schwab Intelligent Portfolios Solutions дает согласие клиентов на то, чтобы свободные кредитные остатки на их брокерских счетах Schwab Intelligent Portfolios Solutions были переведены на депозитные счета в Charles Schwab Bank через программу Sweep.
Schwab Intelligent Portfolios® и Schwab Intelligent Portfolios Premium™ предназначены для ежедневного мониторинга портфелей, а также автоматически ребалансируются по мере необходимости, чтобы портфель соответствовал выбранному профилю риска клиента. Торговля может осуществляться не ежедневно.
Сбор налоговых убытков доступен для клиентов с инвестированными активами в размере 50 000 долларов США или более на их счете. Клиенты должны активировать эту функцию. Функция сбора налоговых убытков, доступная в Schwab Intelligent Portfolios Solutions™, имеет существенные ограничения, которые описаны на веб-сайте и в мобильном приложении Schwab Intelligent Portfolios Solutions (совместно именуемые «Веб-сайт»), а также в Schwab Intelligent Portfolios Solutions. ™ (далее «Брошюры») и на веб-сайте IRS по адресу www.irs.gov.
Об авторе