Как взять кредит не работая официально: Кредиты без официального трудоустройства — 85 предложений в 25 банках, взять кредит неофициально работающим

Как взять кредит не работая официально: Кредиты без официального трудоустройства — 85 предложений в 25 банках, взять кредит неофициально работающим

Как брать кредит безработному | Bank.uz

Конечно же, кредитов лучше не брать, но жизнь иногда заставляет даже самых экономных идти на этот шаг. Когда проситель имеет работу, проблем почти не возникает, а если он человек без официальной зарплаты? Банкиры догадываются, что такой клиент может иметь вполне приличный доход. Поэтому они создали для безработных специальный вид услуг – кредит на доверии. Достаточно предоставить банку паспорт и ИНН. На первый момент может показаться, что от клиента не требуют гарантий возврата долга. Но это обманчивое впечатление. Процентная ставка таких кредитов огромная – больше 30% годовых. Этим банк страхует свой риск. К тому же их не выдают тем, у кого плохая кредитная история.

Процентные ставки намного ниже при другом виде кредитования – с поручительством. Тут поручитель делит ответственность с заемщиком. Поэтому многие, даже самые близкие друзья и родственники, не соглашаются на подобную роль. Кредит под поручительство хорош еще и тем, что здесь сумма кредита без лимита и можно брать деньги даже под ипотеку.

Некоторые от безысходности идут на рискованный вид кредитования – под залог. Банк оценивает заложенную ценность и выдает кредит в размере 80% ее стоимости. Риск заключается в том, что если не вернуть кредит, то теряется залог – автомобиль, ценные бумаги. Особенно трудно смириться с потерей квартиры.

На экспресс-кредиты тоже не требуются справки о доходах, для их выдачи достаточно иметь паспорт и ИНН. Иногда банк может попросить домашние номера двух знакомых, чтобы подтвердить личность клиента. Экспресс-кредиты оформляются и через интернет, берутся они для потребительских целей. Выдаваемая сумма небольшая, но проценты очень высокие.

В последнее время большую популярность приобретают кредитные карточки. В них в момент оформления имеется определенный лимит, обычно равный к двухмесячному доходу обладателя. Он в будущем может увеличиваться, если на карте будет хороший денежный оборот. Кредитную карту на безработного могут оформить его близкие – банки выдают ее и на имя другого человека, часто просто дарят.

Более того, многие идут навстречу должникам – не взимают проценты, если кредит погашен в течение 55 дней. Не помешает знать, что при обналичивании денег с карты банк за свои услуги берет определенную им сумму.

Как видно, банки с удовольствием обслуживают граждан без определенного места работы. Это приносит им большую финансовую выгоду. А клиент хотя платит намного больше, но с помощью кредита решает свои финансовые проблемы.

Еще кредит можно получить в интернете. Через кредитные автоматы webmoney. Для этого Вам нужно иметь кошелек в системе вебмани и персональный аттестат. Найти их Вы можете в поисковых системах по запросам кредит webmoney, или на сайте kredit.wm-cap.ru, там собраны почти все кредитные автоматы вебмани.

O’xshash yangiliklar

10.06.2019

Ислом банк тизимида депозитлар

10.06.2019

Ислом банк тизимида депозитлар

07.06.2019

Анъанавий ва ислом банкчилиги

Что будет, если не платить кредит банку и что делать заемщику

Наверное, каждый человек хоть раз в жизни брал кредит на различные цели — простой потребительский, на покупку автомобиля или техники, ипотечный или любой другой. И, конечно, всегда есть примерное представление о том, как этот кредит отдавать: из официальной зарплаты, дополнительного заработка, накопленных сбережений или при помощи близких и родственников. Но внезапно может случиться то, чего меньше всего ожидаешь — наступит кризис, на работе оптимизация, и ты попадешь под увольнение, или накроет болезнь. При таком негативном раскладе кредит может стать непосильным бременем, и медленно и верно, обрастая пенями и процентами, можно попасть в долговую яму. Хорошая новость заключается в том, что из сложившейся ситуации выход есть всегда. Можно действовать рационально, взглянуть проблеме в лицо и занять проактивную позицию, а можно, начитавшись в интернете радужных статей из серии «не плачу по кредиту и живу прекрасно», скрываться от банков. Так ли это хорошо на самом деле? Какие последствия могут быть, если не платить за кредит? Что делать, если нечем погасить задолженность? И какие возможности есть у заемщика по решению данной проблемы? Разберемся в этом материале по порядку.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик должен быть готов к тому, что банк будет вынужден предпринять действия, направленные на возврат просроченной задолженности в рамках законодательства РФ. Чего можно ожидать?

• Начисления штрафных санкций. Согласно условиям, установленным кредитным договором, при любой просрочке автоматически начисляются штрафные проценты. И даже если вы раньше никогда не нарушали условия договора, то избежать их при неуплате — не получится. Это как снежный ком: долгов будет становиться все больше, чем вы можете выплатить сейчас, пени будут расти, и такой кредит можно будет погашать до старости.
• Испорченная кредитная история. Негативная информация, соответствующая сроку просроченной задолженности, в установленном кредитным договором порядке будет передана в Банк кредитных историй. Это непосредственно повлияет на оценку благонадежности и платежеспособности клиента со стороны кредиторов, поэтому если в будущем вы соберетесь получить новый кредит в банке с нормальными ставками, то при принятии решения о кредитовании вам будет с 99,99%- вероятностью отказано.
• Звонки из банка и выездные мероприятия. Нужно понимать, что банк будет постоянно напоминать о неуплате по договору при помощи звонков, смс-уведомлений и e-mail-рассылки. Кроме того, уполномоченные сотрудники банка могут осуществлять выездные мероприятия по адресам клиента, поручителя или залогодателя. Всю эту информацию вы указываете в анкете-заявлении на получение кредита, она является частью кредитного договора. Согласитесь, это может изрядно потрепать нервы, и не только вам!
• Досрочное истребование всей суммы задолженности. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Такое досрочное истребование задолженности не происходит случайно или тайно. Вам должно прийти уведомление из банка о том, что принято решение потребовать оплаты всей суммы кредита единовременно.
  Обычно это официальное письмо, где сообщается о готовности расторгнуть кредитный договор и указывается сумма задолженности и срок (как правило, это 30 дней), в течение которого деньги должны поступить на кредитный счет для последующего списания. Такая ситуация может стать громом среди ясного неба.
• Суд. Обычно — это последний этап, если другое не возымело действие на недобросовестного заемщика. Банк начнет взыскание задолженности в судебном порядке. В этом случае будет организован процесс судебного производства для понуждения клиента, поручителя или залогодателя к надлежащему исполнению принятых на себя обязательств. Возбуждается гражданское или арбитражное судопроизводство, производство по делу о банкротстве и применение обеспечительных мер. Судебное разбирательство может продлиться несколько месяцев, вам будут приходить повестки и уведомления, а далее начнется исполнительное производство через Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая займётся взысканием просроченной задолженности и применением всех мер принудительного исполнения судебного акта.
• Ограничения в правах. На основании возбужденного исполнительного производства судебный пристав вправе закрыть выезд за границу лицу, имеющему задолженность по кредиту. Более того, в некоторых случаях ограничивается право на вождение транспортным средством.
• Фактический арест имущества. На основании возбужденного исполнительного производства аресту подлежит имущество должника, в дальнейшем оно может быть реализовано в счет имеющегося долга по кредитному обязательству. Арест может налагаться на всю собственность — рассмотрению подлежат недвижимость, транспортные средства, любая бытовая техника, а также имеющиеся ценные бумаги. Запрет будет также наложен на регистрационные действия с имуществом.
• Обращение взыскания на денежные средства, хранящиеся на счетах. Приставы могут накладывать арест на любые существующие счета должника. На денежные средства, хранящиеся на расчетных, депозитных, зарплатных, пенсионных счетах, может быть обращено взыскание. Деньги будут списаны в счет погашения задолженности по кредитному обязательству перед банком. Если в определенный момент окажется, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то исполнение судебного акта может на какое-то время быть остановлено. Но оно будет возобновлено по первому же требованию кредитора, и так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад. Поэтому идея о том, чтобы скрываться и не платить вообще — не самая хорошая. Но что делать, если нет средств для погашения кредита? Как решить проблему, не попав в базу сомнительных заемщиков?

Большой кредит на большие цели с маленьким процентом

Подробнее

С просрочкой по кредиту могут столкнуться не только физические лица, но и предприниматели, крупные компании и даже государства. И выход есть всегда —обратиться в банк и договориться об изменении условий. Это могут быть кредитные каникулы, пролонгация, льготный период или вообще комбинированные программы, в зависимости от глубины ваших финансовых проблем. Банки всегда идут навстречу клиенту: просто нужно прийти, написать заявление и выстроить грамотный диалог с финансовой организацией в процессе. Если вы попали в затруднительное финансовое положение, то нужно будет подготовить документы, которые подтверждают снижение дохода и отсутствие возможности дополнительного заработка. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, затем предлагаются программы по снижению финансовой нагрузки.

В Локо-Банке есть несколько вариантов добровольного урегулирования просроченной задолженности:

1. Отмена штрафных санкций. В этом случае происходит списание начисленной неустойки и штрафов всех видов (за исключением штрафов, признанных судом) при наличии просроченной задолженности по кредитному договору. Неустойка или штрафы могут быть отменены банком при достижении договоренности с клиентом о погашении просроченной задолженности (полностью, либо частично), либо в случае передачи залогового имущества на последующую реализацию в банк.
2. Программы реструктуризации. Здесь есть несколько видов:
   • Пролонгация. Когда клиент может уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитного договора.
   • Льготный период, в котором происходит внесение оплаты только начисленных процентов от 3 до 12 месяцев.
   • Кредитные каникулы, которые предоставляются на срок от 3 до 6 месяцев без внесения ежемесячных платежей.
   • Комбинированная программа, которая будет включать в себя пролонгацию и льготный период.
3. Программа реструктуризации «Кредитные каникулы». Данная программа применяется в соответствии с Федеральным Законом N106-ФЗ от 3 апреля 2020 года. Если ваш доход снизился из-за распространения пандемии коронавируса, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа до 6 месяцев (льготный период). При этом общий срок кредита увеличивается на срок оформленного льготного периода. Для оформления таких «каникул» есть определенные требования, о которых вы можете прочитать на официальном сайте Локо-Банка в разделе «Информация о мере поддержки клиентов».

Стоит отметить, что любой банк заинтересован в возврате денежных средств, выданных заемщику. Если вы добросовестный клиент, но попали в сложную жизненную ситуацию и при этом честно обратились в банк, то финансовая организация обязательно пересмотрит условия вашего кредита. Специалисты погрузятся в вашу финансовую ситуацию, изучат кредитную историю и предложат решение. Клиент всегда может обратиться за консультацией о возможных вариантах решений по урегулированию просрочек по различным каналам: телефону горячей линии, на почту, в мобильном приложении и интернет-банке, а также официальных группах в социальных сетях. Главное, не паниковать, идти в банк и выстраивать диалог, чтобы не доводить дело до суда и сохранить имущество.

Круглосуточный бесплатный номер телефона горячей линии call-центра: 8-800-250-50-50

E-mail: [email protected]

Как получить кредит, если вы безработный

Личные финансы

Опубликовано 16 марта 2022 г. 13:57 по восточному поясному времени

Получить одобрение на получение ссуды, если вы безработный, не невозможно, хотя вы должны предпринять определенные шаги, чтобы улучшить свои шансы

Контент предоставлен компанией Credible, контрольный пакет акций которой принадлежит Fox Corporation. Credible несет единоличную ответственность за этот контент и услуги, которые он предоставляет.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемая ниже «Credible», состоит в том, чтобы предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения являются нашими собственными.

Быть безработным — это стрессовая ситуация, и она может быть еще хуже, если вам нужно получить личный кредит, пока вы не работаете. Хорошей новостью является то, что вы можете претендовать на получение кредита, даже если вы безработный.

Вот что вам нужно знать о том, как получить кредит, если вы безработный, а также о том, что вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредита.

Вы можете использовать Credible, чтобы сравнить ставки по личным кредитам от нескольких кредиторов, все в одном месте.

• Где взять кредит, если вы безработный
• Как получить кредит, если вы безработный
• Факторы, которые кредиторы учитывают при подаче заявки на кредит Как улучшить ваши шансы получения кредита, если вы безработный
• Альтернативы личного кредита, если вы безработный

Где взять кредит, если вы безработный

Если вы безработный , вы обычно можете найти кредиты в некоторых банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах. Хотя кредиторы рассматривают источники дохода при рассмотрении заемщиков для получения кредита, это не единственный фактор. Некоторые кредиторы предлагают обеспеченные кредиты, когда вы вносите залог для кредита, который может быть легче получить, чем необеспеченные кредиты.

Не сбрасывайте со счетов альтернативные источники дохода при подаче заявки на получение личного кредита в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Многие рассмотрят такие источники, как выплаты по социальному обеспечению и любой доход, который вы получили от фриланса или побочного бизнеса.

Важно присмотреться, сравнить несколько кредиторов и честно рассказать о своей ситуации. Таким образом, вы не будете тратить время на заполнение заявок на кредиты, где вам, скорее всего, откажут.

Стоит ли брать ссуду до зарплаты, если вы безработный?

Если вы безработный, может возникнуть соблазн подать заявку на получение кредита до зарплаты, потому что они предлагают быстрое финансирование и не требуют проверки кредитоспособности. Но эти краткосрочные кредиты предоставляются с чрезвычайно высокими комиссиями — эквивалентными трехзначным APRS — и короткими сроками погашения. Если вы не можете погасить кредит в установленный срок, вам придется продолжать занимать больше, и вам будут начисляться комиссии и штрафы, которые будут привязаны к остатку кредита, что может заманить вас в ловушку долгового цикла.

Даже если вы безработный, вам следует рассматривать возможность использования кредита до зарплаты только в крайнем случае.

Как получить кредит, если вы безработный

Возможность получить личный кредит зависит не только от вашего статуса занятости. Вот как получить кредит если вы безработный: 

Определите, сколько вам нужно занять

Убедитесь, что вы не занимаете больше, чем вам действительно нужно, чтобы не платить больше процентов чем необходимо. Важно, чтобы ваши ежемесячные платежи соответствовали вашему бюджету. Вы можете использовать калькулятор личного кредита , чтобы помочь вам выяснить, сколько взять кредит и каковы могут быть ваши ежемесячные платежи.

Проверьте свой кредит

Анализ вашего кредитного отчета и оценки поможет вам определить, какие кредиторы с наибольшей вероятностью одобрят ваш кредит. Вы можете запросить бесплатные копии своего кредитного отчета в трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.com. Многие кредиторы заранее раскрывают свои требования к кредитному рейтингу. Заранее зная свой балл, вы сможете избежать подачи заявки на получение кредита от кредиторов, чьи требования к минимальному кредитному баллу могут быть недоступны.

Поищите и сравните кредиторов

Изучая варианты личного кредита, сравнивайте кредиторов на основе таких факторов, как ставки, условия кредита и сумма, которую вы можете занять. Также важно изучить критерии приемлемости каждого кредитора, чтобы найти те, которые работают с безработным .

Подать заявку на кредит

Выбрав кредитора, вы официально подаете заявку на кредит. Вам потребуется предоставить документацию, которая обычно включает: 

• Выданное государством удостоверение личности, например, водительские права или паспорт
• Номер социального страхования
• Подтверждение дохода

После того как вы подадите заявление, кредиторы изучат вашу кредитную историю и личную информацию, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям. В случае одобрения получение ваших кредитных средств может занять до нескольких рабочих дней в зависимости от кредитора и того, насколько быстро ваш банк обрабатывает транзакцию.

Credible позволяет сравнивать ставки по кредитам для физических лиц , не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Факторы, которые кредиторы учитывают при подаче заявки на кредит

Кредиторы учитывают множество факторов, когда вы подаете заявку на кредит. Они используют следующие факторы, чтобы определить вероятность того, что вы погасите кредит вовремя: 

• Кредитный рейтинг — Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите кредит с более низкой процентной ставкой. . Если вы безработный, но имеете хороший кредитный рейтинг, вы все равно сможете претендовать на получение кредита. Но если ваш балл ниже, вас могут не утвердить или вы можете получить предложения по более высоким процентным ставкам.
• Отношение долга к доходу — Кредиторы смотрят на отношение вашего долга к доходу, или DTI, чтобы определить, достаточно ли у вас доходов, чтобы позволить себе взять новый кредит. Чтобы определить свой DTI, разделите общую сумму ежемесячных платежей по долгу на свой валовой ежемесячный доход. (Обратите внимание, что пособие по безработице считается доходом при просмотре вашего DTI.) Если это число считается слишком высоким для кредиторов, это может указывать на то, что у вас недостаточно дохода, чтобы позволить себе ваши расходы и погашение долга.
• История платежей — То, как вы погашаете существующие кредиты, является показателем для кредиторов того, насколько вероятно, что вы погасите новый кредит. Кроме того, это один из важнейших факторов, которые кредитные бюро учитывают при определении вашего кредитного рейтинга.
• Доход — Кредиторы, скорее всего, потребуют подтверждения постоянного дохода, когда вы подаете заявку на кредит, но это не всегда должно исходить от работодателя.

Что считается доходом?

Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы понимают, что ваш доход может исходить не от работодателя — финансовое положение у всех разное.

Вот некоторые распространенные источники, которые кредиторы учитывают как доход:

• Государственные пособия — Источники включают выплаты по инвалидности, социальное обеспечение и пособия по безработице.
• Наследство — Если вы недавно получили деньги в качестве получателя, вы можете включить эту сумму в свое заявление.
• Инвестиции — Регулярный доход из таких источников, как дивиденды, может показать кредиторам вашу способность погасить кредит.
• Другой доход — Сюда могут входить такие источники дохода, как алименты или пособие на ребенка.
• Пенсия или пенсионный доход — Деньги, которые вы регулярно получаете из этих источников, обычно считаются доходом.
• Доход от аренды — Любые деньги, которые вы получаете от краткосрочной или долгосрочной аренды, считаются доходом.
• Доход супруга — Некоторые кредиторы могут разрешить вам использовать его в качестве источника дохода, если вы состоите в браке.

Как повысить свои шансы на получение кредита, если вы безработный

Поскольку получение кредита, когда вы безработный, может быть более рискованным для кредитора, очень важно, чтобы ваша личная заявка на кредит была надежной, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение. Вот несколько способов повысить свои шансы на получение кредита, если вы безработный:

• Добавить поручителя. Подача заявки с поручителем, особенно с высоким кредитным рейтингом и работающим, покажет кредиторам, что кто-то может погасить кредит. Добавление поручителя может быть сопряжено с рисками — они возьмут на себя ответственность за погашение кредита, если вы не в состоянии — поэтому важно поговорить с ними о том, как вы планируете погасить кредит.
• Подайте заявку на меньшую сумму кредита. Во многих случаях вам могут отказать в ссуде, если вы подаете заявку на большую сумму денег. Вместо этого подача заявки на меньшую сумму может снизить фактор риска и убедить кредиторов в том, что вы с большей вероятностью вернете ее.
• Подать заявку на обеспеченный личный кредит. Когда вы подаете заявку на обеспеченный кредит, вы предоставляете актив в качестве залога, например, автомобиль или дом. Обеспеченные кредиты менее рискованны для кредитора, поэтому у вас может быть больше шансов на одобрение. Но хорошо подумайте, прежде чем подавать заявку: если вы не выполните платежи по кредиту, кредитор может конфисковать ваш залог.

Если вы готовы подать заявку на личный кредит, Credible позволяет вам легко сравнить ставки по личному кредиту за считанные минуты.

Альтернативы личному кредиту, если вы безработный

Если вы не заинтересованы в получении личного кредита или у вас возникли проблемы с его одобрением, рассмотрите эти альтернативы, если вы безработный:

• 0% годовых кредитная карта — В зависимости от вашего кредитного рейтинга вам может быть одобрена кредитная карта, которая предлагает 0% годовых на покупки и переводы остатка в течение установленного периода времени. Имейте в виду, что вам нужно будет погасить весь баланс к тому времени, когда вступительное предложение закончится, иначе вы начнете начислять проценты по обычной ставке карты. Кроме того, переводы баланса кредитной карты могут сопровождаться комиссией, поэтому сначала определите, стоят ли они того. Если вы не имеете права на получение кредитной карты 0% годовых, обычная кредитная карта может быть способом быстрого финансирования расходов, хотя вы можете платить высокие процентные ставки.
• Взять взаймы у семьи или друзей — Попросить у друга или члена семьи ссуду может иметь некоторые преимущества, например, отсутствие необходимости платить проценты. Но убедитесь, что вы берете взаймы у кого-то, с кем вы в хороших отношениях. Также разумно изложить точные условия кредита в письменной форме, чтобы все были на одной странице, и вы сводили к минимуму любое потенциальное напряжение в отношениях.
• Ссуда ​​под залог дома или кредитная линия под залог дома (HELOC) — Домовладельцы могут рассмотреть один из этих финансовых продуктов, которые используют ваш капитал в качестве залога. Поскольку они представляют собой форму обеспеченного кредита, вы рискуете потерять свой дом, если не будете платить по кредиту. Вы также захотите рассмотреть любые возможные сборы, такие как сборы за подачу заявления или штрафы за досрочное погашение.
• 401(k) кредит — В зависимости от поставщика 401(k) вы можете занять деньги, которые у вас есть на этом счете. Но это должно быть последним средством, потому что вы истощаете свои пенсионные фонды, и вы больше не будете увеличивать сумму денег, которую вы берете. Другие последствия включают задолженность по налогам, если вы не погасите кредит вовремя. Даже если вы вернете его, вы потеряете некоторый необлагаемый налогом рост этих средств.

Что делать с подачей заявки на получение кредита в случае потери работы

Пандемия Covid-19 нанесла ущерб финансам многих людей. Возможно, вас уволили с работы, или, возможно, вы работаете на выгуле, и у вас значительно сократился доход. Даже если вы сохранили свою работу, приняв модель работы на дому, мы узнаем, что вещи не статичны. По мере того, как компании реорганизуются в соответствии с новыми стандартами, на горизонте могут появиться новые организационные изменения.

Но даже в периоды экономической нестабильности многие из нас продолжают двигаться вперед в реализации своих жизненных планов. Если вы покупаете новый автомобиль, изучаете варианты получения личного кредита или планируете купить новый дом, ваш статус занятости является важной частью вашего уравнения заимствования.

Если вы работали на момент подачи заявки на получение кредита, а затем потеряли работу, это влияет на процесс получения кредита.

«Если вы потеряете работу, вы можете предположить, что все ваши финансовые планы будут приостановлены, но вы все равно можете подать заявку на получение кредита», — говорит Барух Сильверманн, генеральный директор The Smart Investor. «Хотя это может быть более сложным, все же можно получить одобрение на автокредиты, персональные кредиты и ипотечные кредиты».

Главным препятствием для вас будет убедить кредитора в том, что у вас все еще есть возможность вносить регулярные платежи вовремя каждый месяц, объясняет он. «Ваш кредитор может рассмотреть альтернативные источники дохода, такие как пособия по социальному обеспечению, доход по инвалидности, государственная помощь или пенсионные фонды», — продолжает Сильверманн.

Кроме того, вы также можете использовать доход от вашего партнера или члена семьи, сделав их поручителями по кредиту, говорит он.

Вперед, Select предлагает несколько советов о том, как справиться с потерей работы в процессе получения кредита:

Это не безнадежное дело

будет смотреть, чтобы увидеть, прежде чем они одобрят кредит в этих обстоятельствах. К ним относятся:

Сильная кредитная история

«Если вы можете показать, что можете ответственно управлять любым долгом с послужным списком своевременных платежей, особенно после того, как вы потеряли работу, они могут быть более склонны к одобрению», — говорит он.

Хорошее соотношение кредита к долгу

Кредиторы также могут устанавливать минимальные требования к кредитному рейтингу, поэтому обязательно посмотрите на свой коэффициент использования кредита и убедитесь, что вы не превысили свои кредитные счета, пока у вас есть низкий доход или его отсутствие, говорит Сильверманн.

Доступ к квалифицированному поручителю

Если у вас есть кто-то, кто поручится за ваш кредит и имеет хорошую кредитную историю, это может быть способом избежать потери работы во время утверждения кредита.

Будьте откровенны со своим кредитором

Когда вы подаете заявку на получение кредита, включая ипотеку, вы подписываете документ, подтверждающий, что вы будете честны с фактами и цифрами.

«Как правило, когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, вы должны сообщить своему кредитору о смене места работы. При закрытии вы подписываете заявление о том, что все в вашей заявке по-прежнему актуально», — говорит Марк Макардл. , помощник директора по ипотечным рынкам в Бюро финансовой защиты потребителей. «Подписать это и скрыть соответствующую информацию было бы мошенничеством».

Несмотря на то, что вы остались без работы, у вас есть выбор. «Например, вы можете приостановить работу своего приложения, пока выполняете дополнительную работу», — говорит МакАрдл. Кроме того, если у вас есть другие источники дохода, возможно, вы можете претендовать на получение такого же кредита или меньшего размера. «Быть ​​прозрачным с вашим кредитором и вашим кредитным специалистом — лучший подход, чтобы вы могли изучить свои варианты».

Вот разбивка действий в зависимости от типа кредита, на который вы подаете заявку:

Что делать, если вы подаете заявку на ипотеку

Ваш план состоял в том, чтобы воспользоваться рекордно низкими процентными ставками по ипотечным кредитам. Вы нашли дом своей мечты, сделали предложение и заполнили все документы для получения ипотеки. И тогда вы получите плохие новости. Потеря работы очень огорчает и вызывает стресс, поэтому первое, что нужно сделать, это сделать глубокий вдох и дать себе время, чтобы разработать стратегию.

Если вы потеряете работу после подачи заявки на получение ипотечного кредита, вам необходимо немедленно позвонить своему кредитору и быть с ним честным. Ваш кредитор может обсудить все ваши варианты, принимая во внимание, является ли ваша потеря дохода временной, постоянной или супруг по-прежнему приносит доход», — говорит Джо ДеМарки, руководитель стратегического развития бизнеса в Reverse Mortgage Funding LLC и директор Национальной ассоциации кредиторов обратной ипотеки. «Эти факторы могут определить, как и сможете ли вы продвигаться вперед с кредитом, а также существуют ли какие-либо программы, которые могут помочь вам при подаче заявки на кредит».

Что делать, если вы подаете заявку на получение кредита на покупку автомобиля

Если вы работаете с дилерским центром для финансирования покупки автомобиля, и во время этого процесса вы получаете сообщение о том, что вас увольняют с работы, первый что нужно сделать, это поделиться обновлением с вашим кредитором.

Если у вас есть старый автомобиль, который все еще доставит вас из пункта А в пункт Б, вы можете отложить покупку до тех пор, пока не получите новую работу.

Если вы не можете отложить покупку автомобиля, вы можете обсудить способы реструктуризации кредита. Один из вариантов — продление срока кредита. Например, вместо того, чтобы брать трехлетний кредит, растяните его сроки до пяти лет. Это, вероятно, снизит ваш ежемесячный платеж.

Вы также можете пересмотреть обновления. Возможно, вы можете пропустить технологический пакет или отказаться от дорогостоящей расширенной гарантии. Все эти небольшие изменения могут сделать покупку более доступной, если с деньгами туго.

Что делать, если вы подаете заявку на потребительский кредит

Есть много причин для получения личного кредита, будь то крупный проект по улучшению дома, открытие бизнеса, расходы на образование, медицинские расходы или долгосрочные долгожданная покупка хотелось мотоцикл или катер.

Если ситуация с вашей работой изменится примерно в то время, когда вы подаете заявку на личный кредит, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты с нулевой процентной ставкой для финансирования вашего проекта или покупки. Для менее насущных проектов может иметь смысл немного отложить свои планы, пока вы не получите новую работу.

Если вам нужны наличные, чтобы оплачивать повседневные расходы, когда вы в перерыве между работами, есть несколько вариантов личных займов, хотя вы можете не получить самые выгодные процентные ставки. Сделайте свое исследование, прежде чем подписаться на кредит. У некоторых кредиторов, таких как Marcus by Goldman Sachs и LightStream, есть онлайн-инструменты, которые вы можете использовать, чтобы выяснить, имеете ли вы право на получение личного кредита, не подавая полную заявку.

Есть ли у вас другие источники дохода?

Получение кредита не всегда зависит исключительно от занятости. Например, пенсионеры по-прежнему могут подавать заявки и получать одобрение на автокредиты, жилищные кредиты и персональные кредиты.

Но ваши шансы на одобрение кредита увеличиваются, когда вы демонстрируете жизнеспособную способность погасить кредит в установленные сроки. Другие источники включают доход вашего супруга, доход от аренды отдельного имущества, выплаты по наследству или алименты.

Этот дополнительный доход вполне может повлиять на одобрение кредита или ипотечного кредита.

Какие еще пути можно использовать?

Если у вас нет других источников дохода, есть варианты.

Попросите поручителя

Вы можете попросить членов семьи или друзей помочь вам. Возможно, родитель или родной брат могли бы совместно подписать ваш кредит.

Поручительство вместе с вами подаст заявку на получение кредита и разделит с вами ответственность по выплате кредита. Кроме того, поручитель по закону обязан погасить кредит, если вы, как основной заемщик, не можете произвести платежи. Вы должны иметь стабильный доход и хороший кредитный рейтинг, чтобы быть поручителем.

Просто убедитесь, что у вас есть четкий план погашения кредита. В противном случае пропущенные платежи могут привести к невозврату кредита и нанести серьезный ущерб кредитной истории поручителя.

Ищите новую работу

Это может показаться очевидным, но лучше начать поиск работы как можно скорее, особенно если вы находитесь в процессе оформления ипотечного кредита. Это хорошее время, чтобы связаться с контактами и сообщить им о вашей ситуации.

Если вы изо всех сил пытаетесь найти новую работу в своей отрасли, рассмотрите возможность поиска за пределами своей рулевой рубки — ваш набор навыков может быть применим к новой возможности.

Вы также можете устроиться на работу на неполный рабочий день, чтобы увеличить свой доход во время поиска работы на полную ставку. Часто работодатели нанимают работников на неполный рабочий день, планируя, чтобы эти сотрудники превратились в штатных сотрудников.

Рассмотрим гиг-экономику

Миллионы американцев зарабатывают на жизнь фрилансом или подработками, такими как репетиторство, совместные поездки, работа барменом, работа няней, ландшафтный дизайн или случайные подработки. Хотя иногда ипотечные кредиторы могут опасаться 1099 ролей, тщательный учет может помочь продемонстрировать дополнительный доход, который приносят эти подработки.

Подумайте о последствиях ваших кредитных обязательств без постоянной работы.

Даже если вы сможете найти поручителя или найти дополнительные источники дохода, вам все равно следует оценить свой бюджет и финансы, прежде чем брать кредит после потери работы.

Должны ли вы двигаться вперед с личным кредитом для этой кухни, ипотека для этого колониального центра с 4 спальнями или автокредит для этого дорогого нового седана? Вы должны действительно думать о том, имеет ли обязательство по кредиту наибольший смысл в это время. Будете ли вы истощать свои сбережения, наносить ущерб своему кредиту или, что еще хуже, не платить по кредиту и обременять своего поручителя своим долгом по кредиту?

Риск брать кредит, если вы не можете выплачивать ежемесячные платежи из-за потери работы. Ваша потеря работы, скорее всего, будет краткосрочной проблемой, но вам следует серьезно подумать, не является ли лучшим вариантом отсрочка кредита до тех пор, пока вы снова не сможете найти работу на полную ставку.

Подробнее

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.