Как зарабатывать на банкротстве: Как заработать на торгах по банкротству?

Как зарабатывать на банкротстве: Как заработать на торгах по банкротству?

Содержание

Заработок на аукционе по банкротству как бизнес

Торги

Торги по банкротству — это последний этап процедуры банкротства. Банкротом может объявить себя компания или ИП, которые не могут расплатиться с кредиторами. Поэтому они продают своё имущество с молотка по цене намного ниже рыночной стоимости.

Покупателем может быть любое физическое или юридическое лицо. Физлицам необходимо быть старше 18 лет и иметь гражданство РФ.

Покупка такого имущества может быть хорошим инвестиционным вложением. Но для того чтобы строить бизнес на торгах по банкротству, нужно разобраться в особенностях такого заработка.


Как проходит аукцион

Процедура продажи имущества банкротов регулируется законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». По закону торги по банкротству проводятся онлайн на электронной торговой площадке.

Сам аукцион проводится в три этапа.


  • Первичный аукцион. Банкрот выставляет лот по рыночной цене, после чего она повышается. Лот достанется тому, кто предложит большую сумму. Зарабатывать на этом этапе не получится — покупать имущество имеет смысл, только если покупатель сильно заинтересован в нём.

  • Второй аукцион. Стартовая цена снижается на 10-30%, но торг всё равно идёт на повышение.

  • Третий аукцион — публичное предложение. Здесь цена лота постепенно снижается и может составлять 10-20% от рыночной стоимости. Победителем становится не тот, кто предложит больше денег, а тот, кто первым сделает ставку. По новым нормам законодательства организатор сам устанавливает критерии выбора победителя. Это самый выгодный этап. Если сделать правильную ставку и заполучить хороший лот, инвестиции быстро принесут прибыль.

После аукциона происходит покупка. Она тоже состоит из нескольких этапов.


  • Покупатель выбирает лот и подаёт заявление для участия в аукционе.

  • Если решение по заявлению положительное, с его счёта снимают 20% стоимости лота.

  • В случае выигрыша инвестор оформляет необходимый пакет документов и приобретает имущество. Если он проиграл, система автоматически возвращает задаток на счёт.


Как заработать на торгах по банкротству

Следует учитывать, что бизнес на торгах по банкротству сопряжён с высокими рисками. Прежде чем участвовать в таких торгах, нужно подробно изучить законодательство в этой сфере и правила конкретной электронной торговой площадки.

Есть несколько способов, которые при должной осмотрительности помогут заработать.


  • Купить дешевле – продать дороже. Таким способом продают всё, что угодно — мебель, транспорт, технику, станки, жилые и промышленные помещения. Риск в том, что имущество может быть в «убитом» состоянии, и продать его потом не получится. Новички могут «потренироваться» на небольших лотах — например, офисной мебели или технике, чтобы не понести серьёзных убытков в случае неудачи.

  • Сэкономить на покупке имущества для личного пользования. Это не прямой заработок, а скорее просто выгодная покупка: вы сэкономите на приобретении жилья, авто или другого имущества, направив сэкономленные деньги на другие нужды.

  • Купить имущество и сдавать его в аренду. Наибольшую прибыль удастся получить от имущества, которое можно использовать в бизнесе: коммерческие помещения, оборудование, транспорт, технику. Также можно купить квартиру и сдавать её долгосрочно или посуточно.

  • Приобрести оборудование разорившейся компании и заняться производством такой же продукции. Если имущество в хорошем состоянии, то это может быть отличной базой для развития собственного производства.

  • Выкупить машину после ДТП, отремонтировать её и продать. Обычно такие машины на торгах продаются за бесценок. Риск в том, что затраты на восстановление машины могут не окупиться. Наибольшая выгода для владельцев автомастерских — с торгов можно покупать машину на запчасти.

  • Инвестировать в предприятия-банкроты, которые идут с молотка. Вариант для опытных бизнесменов: выкупить разорившийся бизнес за копейки и попробовать его восстановить. Но следует учитывать серьёзные риски: если предыдущим владельцам не удалось предотвратить банкротство, получится ли это у вас.

  • Работать агентом по банкротству. Агент сопровождает заявителя от момента подачи заявления на участие в торгах до заключения и выполнения договора. Доход в этом случае — процент от стоимости сделки, он составляет от 10% до 20%.

  • Обучать новичков торговле на аукционах. Но для этого нужно самому быть экспертом.


Что нужно для участия в торгах по банкротству
  • Электронная подпись. Приобрести ЭЦП для торгов можно в УЦ ГК «Астрал». Мы предлагаем два сервиса — «1С-ЭТП» или «Астрал-ЭТ», через которые можно подать заявку на получение ЭЦП. Наша подпись подходит для любых электронных торговых площадок.

  • Аккредитация на ЭТП. Для этого необходимо установить на сайт площадки сертификат электронной подписи и загрузить пакет документов. Список документов на каждой площадке свой. Аккредитация бесплатна и занимает 3-5 дней.

После этого можно приступать к участию в торгах. Выберите интересующий вас лот, тщательно проверьте всю информацию о нём. Недвижимость нужно проверить на наличие обременений, автомобиль — на участие в ДТП или угон. Не доверяйте фотографиям в заявке — найдите способ осмотреть предмет торга лично, особенно если он дорогостоящий. Наиболее тщательно стоит проверять лоты по приобретению права требования долгов.

Выбрав лот, нужно составить заявку на приобретение лота. Для этого нужны:


  • копия паспорта,

  • ИНН,

  • договор с организатором аукциона о внесении задатка,

  • подтверждение перечисления задатка на его счёт (по закону – не более 20% стоимости лота).

Задаток возвращается, если заявитель не выиграл в торгах. Обычно заполняют стандартную форму заявки и подписывают её ЭЦП.

При открытии очередного этапа торгов нужно сделать ставку. Победитель определяется в течение получаса после завершения торгов. Организатор публикует соответствующий документ на ЭТП и на Федресурсе, а также направляет его всем участникам аукциона.



Участвуйте в любых закупках с помощью сервиса «Астрал.Поставщик». Он поможет найти выгодные закупки, проанализирует рынок, предоставит информацию о заказчике и конкурентах. Уверенно стартовать в закупках поможет «Астрал.Тендер» — комплекс услуг по подготовке к торгам и закупкам.


Спасибо за отзыв!

Комментарии для сайта
Cackl
e
Продукты по направлению

Как зарабатывать на торгах по банкротству?

В последние время из каждого утюга пестрит реклама о заработке на торгах по банкротству. В связи с этим мы хотели бы показать нашим читателям немного «закулисья», что в утверждениях Интернет-тренеров по заработку является правдой, а к чему нужно относиться весьма скептически.

Какое имущество может быть продано на торгах по банкротству?

  1. Недвижимость, в том числе коммерческие помещения и земельные участки

  2. Транспортные средства: автомобили, сельскохозяйственная и строительная техника

  3. Доли участия в ООО, принадлежащие должникам.

  4. Акции, ценные бумаги, векселя

  5. Оборудование и средства производства

  6. Дебиторская задолженность (право требования).

Право требования может быть на денежные средства, на имущество или недвижимость. Возникает в случае, если должник в течение 3-х лет совершил сделку по отчуждению имущества (продал квартиру, автомобиль, передал денежные средства) и она в ходе процедуры банкротства была признана недействительной. В своём определении Суд обязует покупателя передать финансовому или арбитражному управляющему объект недвижимости, а если это невозможно, то денежную сумму, равнозначную рыночной стоимости утраченного имущества. В случае, если сторона по сделке не в состоянии сразу выплатить указанную денежную сумму, то такое право требования может быть реализовано с торгов.

Как имущество должников оказывается на торгах?

Основная цель реализации имущества должника – полное или частичное удовлетворение требований кредиторов. Данный механизм применяется как в отношении физических, так и юридических лиц.

Организацией и проведением торгов в делах о несостоятельности (банкротстве) занимается конкурсный (при банкротстве юридических лиц) или финансовый (при банкротстве физических лиц) управляющий.

Как имущество реализуется на торгах по банкротству?

Система торгов устроена следующим образом:

После того как арбитражный (финансовый) управляющий обнаруживает имущество должника он должен определить его рыночную стоимость. Определять рыночную стоимость самостоятельно управляющий не имеет права, поэтому для оценки имущества управляющий обращается к независимому оценщику, который определяет точную стоимость объекта. Как правило, эта цифра соответствует недалека от действительности, поэтому, если лот имеет необычайно низкую стоимость, то в этом случае имеет смысл ознакомиться с результатами оценки.

Эта стоимость является отправной точкой на всех этапах проведения торгов. Принцип проведения торгов прост – побеждает участник, предложивший наибольшую цену. Эффект «удешевления» создает нижняя граница, которая опускается с каждым этапом.

На первом этапе торгов стоимость лота эквивалентна результатам независимой оценки. Побеждает участник, предложивший наибольшую стоимость. Если заявок в ходе этого этапа торгов не поступило, то в этом случае минимальная стоимость лота снижается на 10% и торги переходят на второй этап. Процедура повторяется с теми же условиями, т.е. победит участник, предложивший самую высокую цену. Если и на втором этапе лот не реализован, то в этом случае торги переходят на третий этап - публичное предложение.

На этапе публичного предложения минимальная стоимость равномерно снижается с течением времени. Например, на 6% от первоначальной цены каждую неделю. Побеждает, опять же, лицо, которое предложило самую высокую цену.

В случае, если на этапе публичного предложения имущество все равно не было реализовано:

  • Если на торгах выставлено имущество должника – физического лица, то в этом случае имущество остается у должника

  • Если на торгах выставлено имущество должника – юридического лица, то в этом случае дальнейшая судьба имущества решается на собрании кредиторов. Вариантов несколько: либо один из кредиторов может забрать себе это имущество на баланс, либо оно может быть вновь выставлено на торги, либо имущество может быть окончательно утилизировано.

В чем плюсы приобретения имущества через торги?

  • Юридическая чистота. Не самый очевидный плюс, однако при выставлении имущества на торги управляющий обязан указать на недостатки: наличие арестов или иных обременений;

  • Возможность сэкономить при приобретении имущества на этапе публичного предложения.

В чем минусы?

  • Могут присутствовать скрытые дефекты или выясниться обстоятельства, которые существенно усложняют дальнейшее пользование имуществом. Например, выселением прописанных в квартире или доме людей в судебном порядке будет новый собственник.

  • Для обеспечения взыскания по правам требования необходимо привлекать юристов, специализирующихся на процедурах взыскания. Как правило, такие услуги могут составлять сумму, в несколько раз большую итоговой стоимости лота.

Вообще, как правило, ликвидные объекты уходят с молотка еще на первых этапах аукциона. В нашей практике нередки случаи, когда в результате торгов имущество уходило гораздо дороже рыночной стоимости (из-за присутствия скрытых дефектов, нарушения условий эксплуатации и хранения) и иных естественных причин.

Иногда, в целях снижения суммы финансовых потерь должники разукомплектовывают свое имущество. Например, если речь идет про автомобили, то с них снимаются все неномерные узлы и агрегаты: элементы салона, кузовные элементы и т.д. Банкротство – процесс не быстрый. Поэтому некоторые объекты движимого имущества (средства производства, инструменты, спецтехника, автомобили) к моменту проведения торгов, как правило, находятся в весьма плачевном состоянии. Поэтому каждый лот, который вас заинтересует необходимо внимательно осматривать вместе с профильным специалистом. 

Можно ли заработать на торгах по банкротству?

Правильным ответом будет «Да, но только в том случае, если вы научитесь правильно выбирать лоты и оценивать их».

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Интересуетесь арбитражными управляющими.
Напишите нам и мы проверим их членство в
саморегулируемых организациях

Задайте вопрос
в WhatsApp Задайте вопрос
в Telegram

«У специалистов по банкротству и юристов только начинается звездный час» – Коммерсантъ Санкт-Петербург

Компании подсчитывают потери от вынужденного простоя в работе и говорят, что оказались на грани краха, однако, как известно, кризисы порождают не только проблемы, для кого-то они создают новые возможности. BG обратился к читателям с вопросом: «Кто и как может заработать на пандемии?»

Светлана Мартос, учредитель компании Help Me:

— Хороший шанс заработать на фоне нарастающего экономического кризиса у компаний, оказывающих удаленные юридические услуги, особенно в сфере просроченной кредиторской задолженности. Если государство не примет более кардинальных мер, уже во второй половине мая мы ожидаем наплыв запросов на банкротство от неплатежеспособных граждан и разорившихся предпринимателей. Самостоятельно пройти все бюрократические этапы в процедуре банкротства очень трудно, поэтому люди уже обращаются за консультацией в центры помощи кредитным должникам. Суды сейчас закрыты, а значит, после отмены кредитных каникул нас ждут огромные очереди, в лучшем случае на несколько месяцев. Для заемщиков это будет напряженный этап, поэтому специалисты советуют уже сейчас как минимум активно заниматься подготовкой необходимого пакета документов.

Валерия Минчичова, доцент департамента мировой экономики и мировых финансов Финуниверситета при правительстве РФ:

— Заработают компании с полным циклом внутри страны, минимально включенные в ГЦСС (global supply chains). Они исключат риски невыполнения контрактных обязательств из-за закрытия границ, невозможности передвигаться носителям услуг (консультантам, коучам, наладчикам оборудования). В России выиграют производители и настройщики офисной техники: на удаленке нужны компьютеры, факсы, роутеры, сканеры. Потенциал есть у стриминговых сервисов, онлайн-ТВ и кинотеатров: чтобы занять детей и поработать, взрослые пойдут на все. Заработают и врачи телемедицины: в клиники все боятся ходить, а острая боль требует немедленного разрешения.

Александр Вахтин, управляющий компании «Telecom Биржа»:

— В промышленных зонах и на складах освободятся арендные площади, их могут занять компании на рынке дата-центров (ЦОД), которые уже до пандемии находились в поиске новых площадок. Если ситуация будет развиваться так, то рынок дата-центров может вырасти, а арендодатели по крайней мере уменьшат свои убытки.

Ольга Чебыкина, управляющий партнер компании «HR-Лидер»:

— Из очевидного: уже заработали производители масок, дезинфицирующих средств и резиновых перчаток, фармацевты и лаборатории. В краткосрочном периоде — заработают поставщики имбиря и лимонов, особенно с учетом роста цен на эти позиции. Резко возросла потребность работать онлайн — это возможности для провайдеров и разработчиков. Это войдет в привычку людей и сохранит тенденцию на долгие годы. Рост востребованности IT-профессий неизбежен. Торговые сети зарабатывают в период самоизоляции, когда потребление продуктов первой необходимости обусловлено психоэмоциональным состоянием глубокого шока. В ближайшей перспективе будут зарабатывать психологи. Большая часть населения не умеет справляться с процессом «горевания» самостоятельно. Агробизнес точно будет зарабатывать, так как люди уходят в базовую потребность — выживание, а основной ресурс — это еда. Но есть оговорка: заработать смогут те агрохолдинги, которые подошли к этому кризису с минимальным количеством кредитов, а их мало.

Марина Кочемасова, директор PR Formula: 

— Неплохие шансы преуспеть в условиях пандемии есть у всех, кто может или быстро научится продавать и предоставлять свои услуги онлайн. Это прежде всего edTech-компании, производители развлекательного контента, поставщики телемедицинских услуг и другой подобный бизнес. Неплохие шансы заработать есть также и у бизнес-консультантов, готовых помогать компаниям оперативно перестраивать бизнес-процессы и оптимизировать затраты.

Сергей Богданов, CEO венчурного фонда Yellow Rockets:

— Стартапы на ранней стадии редко планируют выйти на безубыточность и полагаются на деньги инвесторов, которые обеспечивают развитие компании. Это позволяет команде сфокусироваться не на прибыли, а на захвате доли рынка. Поэтому многие фонды сейчас направляют ресурсы на помощь портфелю, а новые сделки ставят на стоп. Но есть направления, где инвестиционная активность выросла. Стартапы, которые переводили традиционно офлайновые отрасли в интернет, получили шанс завоевать консервативную аудиторию, до которой раньше было сложно дотянуться. Те, кто раньше жил без интернета, стали пользоваться доставкой еды и онлайн-магазинами, онлайн-играми, образовательными платформами, спортивными приложениями. Остается вопрос, как новых пользователей удержать после карантина? Но многие люди уже попробовали, что такое онлайн, и это станет хорошей базой для роста многих стартапов.

Аскар Багавиев, директор практики по цифровизации бизнеса CROC Digital Insight:

— Для бизнесов, которые готовы выдержать период простоя, время карантина может стать заделом на будущее. Эффект «отложенной выгоды» могут получить компании, которые сейчас проявят гибкость и предоставят особые условия на свои продукты и услуги. С такой инициативой уже вышли некоторые IT-компании и онлайн-сервисы, например, Zoom и Coursera, открыв бесплатный доступ к своим ресурсам. Сейчас они получат существенный приток новых лояльных пользователей, многие из которых, привыкнув к сервисам, будут готовы платить за них в будущем.

Владимир Масленников, вице-президент QBF:

— Больше всех на пандемии заработали биржевые спекулянты, сделавшие в начале февраля 2020 года ставки на падение рынка акций США. Тогда американские индексы находились на историческом максимуме, поэтому опционы (то есть контракты, позволяющие в будущем купить или продать актив по заранее оговоренным условиям) на снижение по многим американским компаниям стоили очень дешево. В результате обвала глобального фондового рынка из-за пандемии, в рамках которого индексы в США снизились на 30%, цена опционов выросла в десятки раз. Спустя месяц, к 20 марта, когда опционы закрывались, американский рынок акций был на минимальных уровнях. Посчитать доход от контрактов сложно, но это точно не один миллиард долларов.

Валерий Емельянов, аналитик ИК «Фридом Финанс»:

— В наибольшем плюсе поставщики медикаментов и медоборудования, аптечные сети, частные универсальные клиники, курьерские службы, онлайн-сервисы развлечений (кино, игры), платформы для обучения и самообучения (посредничество между клиентом и авторами курсов, репетиторами, преподавателями, коучами, наставниками, тренерами), IT-сервисы для организации офисной работы из дома (интеграторы и настройщики единой рабочей цифровой среды), IP-телефония. Фармацевтика и медицинская сфера зарабатывают за счет поставок государству и населению, оказанию дополнительных услуг по диагностике и профилактике вирусных заболеваний. Экспресс-логистика упрощает работу компаний и физлиц в условиях карантина, а также позволяет приобретать товары, не выходя из дома. Онлайн-сервисы развлечений заменяют собой более привычные способы отдыха: кофе, прогулки, рестораны. Прочие IT-службы помогают в принципе работать в текущих условиях.

Евгений Павлов, руководитель VRento.com:

— В этот сложный период значительно возросло количество запросов по аренде загородной и курортной недвижимости, а также электроники, в первую очередь это касается ноутбуков и игровых приставок, что выглядит вполне логичным. Также есть повышенный интерес к другим товаром домашнего использования, например, тренажерам и почему-то швейным машинкам.

Кирилл Плохих, директор Института бизнеса университета «Синергия»:

— У специалистов по банкротству и юристов только начинается звездный час. А вот в торговле ожидается отток: у людей уже есть большой запас непортящихся продуктов, который им и за год не съесть.

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

— Во время пандемии заработают в первую очередь торговые сети, производители товаров повышенного спроса, аптеки. Но и в секторе недвижимости те, кто оперативно перевел бизнес на дистанционные продажи, практически не пострадают. Так, по итогам марта в Москве оказалось заключено более 7,2 тыс. ДДУ — против 5,5 тыс. годом ранее. Хорошие результаты продаж жилья в первом квартале позволят компаниям сформировать «подушку безопасности».

Эдуард Тиктинский, президент группы RBI:

— Извлекают выгоду те компании, у которых в сравнении с конкурентами лучше развита технологическая составляющая, позволяющая безболезненно перейти на рельсы дистанционного сервиса, перевести в онлайн внутренние бизнес-процессы. В случае с недвижимостью покупатель, при прочих равных, скорее предпочтет того застройщика, который даст возможность максимально удобно подобрать и оценить квартиру дистанционно. Эпидемия коронавируса не принесла каких-то принципиально новых вводных: необходимость развивать онлайн-сервисы и технологии дистанционного взаимодействия была очевидна и раньше. Просто будущее неожиданно наступило быстрее, чем многие планировали.

Виталий Коробов, директор холдинга «Аквилон Инвест»:

— Бизнес переходит в диджитал. Этот процесс продолжается уже давно, однако «штормовые» условия жизни придали многим компаниям ускорение для переориентации на онлайн-аудиторию. Она ощутимо растет за счет людей, ранее редко совершавших заказ товаров или услуг в интернете. В том числе это касается таких крупных покупок, как недвижимость. Наш онлайн-сервис по продаже квартир, которым раньше пользовались в основном региональные клиенты, сегодня активно используется всеми сегментами покупателей. Вновь прибывшим в онлайн нужны понятные и надежные ресурсы. Удобные IT-продукты будут высоко востребованными и после того, как карантин для всех закончится.

Максим Ельцов, генеральный директор Первого ипотечного агентства:

— Во время эпидемии могут заработать продуктовые магазины — продукты нужны всегда и всем, службы доставки готовой еды и продуктов (по той же причине), магазины строительных товаров (многие во время карантина начали делать ремонт в квартирах и на дачах), аптеки (думаю, здесь все очевидно). Также в этот список можно добавить службы такси, поскольку многие отказались от поездок в общественном транспорте, но необходимость передвигаться на большие расстояния остается (например, по работе). Кроме того, заработать могут и продавцы онлайн-курсов и вебинаров (хотя многие на время карантина сделали доступ к своим продуктам бесплатным), и репетиторы.

Анжелика Альшаева, генеральный директор агентства недвижимости ГК «КВС»:

— Очевидно, рост покажут онлайн-службы, аптеки, сервисы доставки. Но большой плюс я вижу и для более инертных и традиционных сфер — образования, недвижимости. Уверена, что последние события подстегнут цифровизацию этих отраслей. В последние годы все говорили про необходимость внедрения новых технологий, но процесс шел неспешно, а сейчас мы вынуждены ускориться. Уже в этом марте о срочном запуске дистанционных продаж рапортовали сразу несколько крупных девелоперов. Предполагаю, что это в большей степени сервисы, чем полноценные интернет-магазины, так как для запуска такого рода системы нужно плотное и долговременное взаимодействие с партнерами из банковской сферы. В современных условиях, когда все стремятся отладить процессы удаленной работы внутри собственных компаний, это очень сложно. Но очевидно, что все эти сервисы продолжат работу, будут развиваться и после завершения эпидемии.

Марк Шерман, управляющий партнер B&C Agency:

— Можно предположить, что подрастет сфера, которая ориентирована на развлечение детей и взрослых на дому,— это игры, книги. Хорошо себя будут чувствовать интернет-магазины по доставке еды и сервисы по логистике. Будут востребованы юридические услуги и услуги по реструктуризации бизнеса, потому что переживут вынужденные простои далеко не все. Что касается сферы коммуникаций, то тяжелые времена переживают ивентщики, однако может вырасти спрос на антикризисный, репутационный PR, как это обычно бывает во время таких нестандартных ситуаций.

Виктория Пантелеева, основатель Digital Generation:

— На пандемии заработают фармкомпании. Сейчас они всеми правдами и неправдами убеждают потребителей купить то или иное волшебное лекарство от коронавируса. Благо во время самоизоляции это можно сделать, не покидая дом: недавно вышел указ об удаленной продаже медикаментов.

Дмитрий Банчуков, основатель 5 CATS:

— Растут в первую очередь онлайн-школы и дистанционные сервисы, в частности, Zoom вырос с 10 млн пользователей до 200 млн всего за месяц. Медиа также быстро растут, так как новости и контент люди стали потреблять гораздо активнее: во-первых, появилось свободное время, во-вторых, широкий интерес вызывает тема пандемии и ее влияния на разные сферы жизни общества.

Петр Меберт, управляющий партнер TopCEOTeam:

— На мой взгляд, одним из ключевых факторов становится возможность или невозможность уйти в онлайн. В зоне риска те, кто не сможет этого сделать. А выиграют те, кто вовремя смог переориентироваться в онлайн-формат, подстроиться под форс-мажорные обстоятельства и предоставить уникальный продукт. Долгосрочные и стабильные перспективы есть у онлайн-сервисов, приложений, дистанционного обучения и развлечения, софтов, онлайн-магазинов, услуг доставки, в том числе бесконтактной. Мир неизбежно будет уходить в онлайн. Уже сейчас мы видим взрывной рост сервиса видеоконференций Zoom (рост цен на акции Zoom Video Communications к середине апреля составил 71% в течение полугода). Акции видеосервиса Netflix выросли на 39% в течение того же периода, Microsoft Corporation — на 19%. Акции крупнейшего в мире онлайн-ритейлера Amazon.com подорожали на те же 19% (анализ проводился 9 апреля 2020 года). Разумеется, заработают и те, кто производит товары, востребованные именно в период пандемии (защитные костюмы, санитайзеры). Насколько устойчивым будет спрос, зависит от дальнейшего развития эпидемиологической ситуации.

Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо

  • Судебная процедура банкротства. 

В среднем процесс длится от шести до 12 месяцев.

Если арбитражный суд решит, что заявление должника обоснованно, то на долг перестают начисляться штрафы и пени, а кредиторы больше ничего не могут требовать. Также суд назначит финансового управляющего от саморегулируемой организации арбитражных управляющих — по возможности как раз из той, которая указана в заявлении. Именно этот человек будет распоряжаться деньгами и имуществом потенциального банкрота.

Управляющий может помочь заключить с кредиторами мировое соглашение, при котором долг заемщику простят. Это самый экономичный вариант для должника. 

Или управляющий поможет добиться реструктуризации долгов, например пересмотра условий, порядка и срока выплаты кредита. 

Если договориться с кредиторами не удалось или должник нарушает график выплат при реструктуризации, суд отменит новые договоренности, а арбитражный управляющий начнет распродавать имущество должника. Вырученные средства получат кредиторы в счет уплаты долга. Остальная задолженность будет списана.

  • Внесудебная процедура банкротства.

Эта процедура длится полгода, по окончании которых долги гражданина признаются безнадежными, а сам он освобождается от их уплаты.

На это время должнику запрещается брать новые займы, кредиты и выступать поручителем. А если у него появится какое-то имущество, которое можно направить на погашение долга, он должен об этом сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней, и тогда тот прекратит внесудебное банкротство.

Кроме того, кредиторы получили возможность свернуть упрощенное банкротство и перевести его в судебную плоскость — например, если заемщик занизил размер задолженности или вообще не указал какого-то кредитора в заявлении.

Также ни одна процедура банкротства не позволит списать долги по алиментам или возмещению морального вреда, то есть в тех случаях, когда требования неразрывно связаны с личностью кредитора.

Страхование от банкротства работодателя \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Страхование от банкротства работодателя (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Страхование от банкротства работодателя Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 15 "Сроки назначения и выплаты пособий по временной нетрудоспособности, по беременности и родам, ежемесячного пособия по уходу за ребенком" Федерального закона "Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством"
(Р.Б. Касенов)Суд частично удовлетворил требования истца к Региональному отделению Фонда социального страхования РФ о взыскании пособия по беременности и родам. Согласно обстоятельствам дела пособие по беременности и родам не было выплачено истцу ввиду отсутствия денежных средств в конкурсной массе после банкротства общества - работодателя, в связи с чем истец обратился за выплатой пособия к ответчику, однако ответчик в выплате отказал со ссылкой на то, что общество не ликвидировано. Ответчик ссылается на то, что в рамках камеральной проверки на основании представленных страхователем - обществом документов выделены средства для выплаты пособия истцу, ответчик исполнил свои обязательства по финансированию выплаты пособия истца в полном объеме. Между тем суд указал, что страхователь допустил нецелевое использование перечисленных денежных средств, которое ответчиком в судебном порядке оспорено не было, а пособие, не полученное застрахованным лицом полностью или частично по вине страхователя или территориального органа страховщика в силу п. 3 ст. 15 Федерального закона от 29.12.2006 N 255-ФЗ выплачивается за все прошлое время без ограничения каким-либо сроком, в связи с чем правовых оснований для отказа истцу в иске не имеется. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 13 "Порядок назначения и выплаты пособий по временной нетрудоспособности, по беременности и родам, ежемесячного пособия по уходу за ребенком" Федерального закона "Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством"
(Р.Б. Касенов)Частично удовлетворяя требования истца, суд взыскал в его пользу с общества заработную плату, пособие по беременности и родам, единовременное пособие, пособие по временной нетрудоспособности. При этом суд отказал в удовлетворении требований истца о взыскании указанных пособий с Регионального отделения Фонда социального страхования РФ. Как указал суд, в силу п. 4 ст. 13 Федерального закона от 29.12.2006 N 255-ФЗ застрахованным лицам в случае прекращения деятельности страхователем на день обращения застрахованного лица за пособиями, либо в случае отсутствия возможности их выплаты страхователем в связи с недостаточностью денежных средств на его счетах в кредитных организациях и применением очередности списания денежных средств со счета, либо в случае отсутствия возможности установления местонахождения страхователя и его имущества, на которое может быть обращено взыскание, либо в случае, если на день обращения застрахованного лица за указанными пособиями в отношении страхователя проводятся процедуры, применяемые в деле о банкротстве страхователя, назначение и выплата указанных пособий осуществляются территориальным органом страховщика. Между тем в рассматриваемом случае общество - работодатель истца продолжает коммерческую деятельность, из материалов дела не усматривается наличие оснований, предусмотренных приведенной нормой права, для взыскания пособий по материнству со страховщика.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Страхование от банкротства работодателя

Нормативные акты: Страхование от банкротства работодателя

Аукционы по банкротству: обзор процедуры + схема заработка

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Всем давно известно, что экономика нашей страны уже длительное время не может выйти из кризисного периода, что негативно сказывается, в первую очередь, на крупном бизнесе. Все чаще мы слышим новости о том, что обанкротилась очередная крупная кампания. Но если для данного сектора банкротство значит крах и полную продажу имеющегося имущества, чтобы погасить долги, то для микро- и малого бизнеса, а также физических лиц, это уникальная возможность совершить выгодную покупку. Аукционы по банкротству часто предлагают низкие цены на достаточно дорогостоящие лоты. О том, как проходит процедура аукциона по банкротству и как заработать на этом, мы и поговорим в сегодняшней статье.

Содержание:

1. Что такое аукционы по банкротству?
2. Площадки, на которых проводятся электронные аукционы по банкротству
3. Что можно приобрести на аукционах по банкротству?
4. Как проходит процедура аукциона по банкротству (подробный обзор)?
5. Подробный процесс участия в  аукционе по банкротству
5.1 Регистрация на ЭТП и получение электронной подписи
5.2 Выбор лота
5.3 Подача заявки на участие в аукционе
5.4 Участие и итог аукциона по банкротству
6. Как заработать на аукционе по банкротству и где взять денег на участие?

1. Что такое аукционы по банкротству?

В бизнесе часто происходят ситуации, когда проще ликвидировать юридическое лицо и распродать имущество, чтобы погасить долги, чем продолжать работать в убыток. Эта же тема касается и физических лиц. В момент, когда человек понимает, что возможности гасить кредит нет, он подает иск в суд, чтобы его признали банкротом. После чего на торги выставляется его имущество. Процесс продажи имущества обанкротившихся физических или юридических лиц с целью погашения финансовых обязательств перед кредиторами называется аукционы по банкротству.

Торги и аукционы по банкротству являются последней стадией процесса банкротства юридических или физических лиц.

Весь процесс достаточно трудоемкий и долгий. Для оценки имущества и осуществления организации его продажи судом назначается арбитражный управляющий, в обязанности которого входит весь организационный процесс: от подготовки торгов, подбора имущества для реализации до контроля совершения сделки.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» четко регламентирует проведение аукционов по банкротству, а также указывает на то, что они должны проводиться на электронных торговых площадках (ЭТП), то есть в электронном виде. Участвовать в аукционах по банкротству могут физические и юридические лица.

В следующем пункте статьи мы поговорим о том, на каких площадках проходят электронные аукционы.

2. Площадки, на которых проводятся электронные аукционы по банкротству

Как мы уже с вами говорили выше, аукционы по банкротству обязаны проводиться на электронных торговых площадках.

Электронные торговые площадки можно подразделить на несколько групп: Федеральные ЭТП; группы площадок; коммерческие торгово-закупочные системы; ЭТП, реализующие имущество (аккредитованные и неаккредитованные), непрофильные активы и международные торговые системы.

Выделяют 5-ть основных мест, осуществляющих публикацию торгов по банкротству. Давайте более подробно рассмотрим каждое из них.

1. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — http://bankrot.fedresurs.ru/

На этой площадке собрана самая полная и актуальная информация о проводимых аукционах по банкротству. Также плюс этой площадки состоит в том, что аукционы по банкротству на ней размещаются заблаговременно, поэтому если вы впервые планируете принять участие в данной процедуре, то единый федеральный реестр сведений о банкротстве поможет вам собрать достоверную и актуальную информацию об интересующих лотах.

2. Сбербанк АСТ — http://www.sberbank-ast.ru/

Это площадка с самым удобным интерфейсом. На площадке Сбербанк АСТ, как правило, публикуются лоты компаний и физических лиц — должников непосредственно самого Сбербанка. Минус этой площадки в том, что аукционы по банкротству на ней публикуются редко. Но, не смотря на это, советую вам обратить на неё внимание, так как она является одной из самых надёжных площадок.

3. Фабрикант.ру — https://www.fabrikant.ru/

Данная площадка представляет собой кладезь электронных аукционов по банкротству, так как на ней собрано максимальное количество процедур.

4. Универсальная ЭТП — http://estp.ru/

Это самая молодая, но самая перспективная площадка, которая динамично развивается и в скором будущем может составить достойную конкуренцию Федресурсу. Лоты на ней публикуются с частой периодичностью, а предоставляемая информация является полной и корректной.

5. Центр реализации — http://www.bankrupt.centerr.ru/

Это площадка, на которой выставляется на торги имущество компаний, официально признанных банкротом.

Также, помимо представленных электронных торговых площадок, информация обо всех проводимых аукционах по банкротству, а также о компаниях, признанных официально банкротом (более подробно о банкротстве юридических и физических лиц вы можете прочитать в соответствующих статьях на сайте) публикуется еженедельно в субботнем выпуске газеты “Коммерсантъ”.

Для того чтобы принять участие в электронном аукционе по банкротству и приобрести понравившийся вам лот, обязательна регистрация на той площадке, на которой он размещен и будет проводиться процедура аукциона. Поэтому прежде чем сломя голову регистрироваться на площадке, внимательно изучите информацию о самой процедуре.

О том, что можно приобрести на аукционах по банкротству мы поговорим в следующем пункте статьи.

3. Что можно приобрести на аукционах по банкротству?

На аукционах по банкротству можно приобрести любое имущество от движимого до недвижимого. Его можно приобретать как для личного пользования, так и для дальнейшей перепродажи в первоначальном виде или отремонтированном.

Помимо выставления на аукционах материальных вещей, таких как автотранспорт, коммерческая или частная недвижимость, оборудование и так далее, на аукционах по банкротству выставляют юридические лица, ценные бумаги, активы компаний и многое другое. Можно приобрести грузовые автомобили на аукционах по банкротству по более низкой стоимости, нежели среднерыночная.

Важно! Прежде чем принимать решение об участии в том или ином аукционе, необходимо изучить юридическую состоятельность желаемого лота. Что это значит, давайте объясню подробнее.

Юридическая состоятельность лота, выставляемого на аукционе по банкротству, это своеобразная история данного имущества. Возьмем, к примеру, автомобиль обанкротившейся компании. После того как вы выиграли аукцион, заранее не проверив, данный автомобиль, может оказаться так, что он участвовал в авариях несколько раз, а следовательно весь переделанный.

Также, часто возникают такие ситуации, когда приобретая недвижимость на аукционе по банкротству, уже на стадии вступления нового собственника в права, предыдущий собственник подаёт апелляцию и суд возвращает ему право собственности, а вы уже на тот момент внесли задаток.

Поэтому прежде чем принимать решение участвовать в аукционе по банкротству на приобретение конкретного имущества, ещё раз советую вам обратить внимание на состояние самого лота, а также его юридическую состоятельность и предыдущего хозяина.

О том, как проходит процедура аукциона по банкротству, мы подробно поговорим в следующем пункте статьи.

4.Как проходит процедура аукциона по банкротству (подробный обзор)?

Торги на аукционах по банкротству проводятся в несколько этапов.

Для начала лот публикуется на ЭТП и имеет рыночную стоимость, участники аукциона предлагают цену выше, кто последним предложит самую большую цену, тот и выиграл.

В случае если лот не продан, объявляется повторный аукцион, но начальная стоимость лота будет ниже рыночной на 20% -30%.

Самая интересная фаза аукциона по банкротству — это последняя. Если после первых двух этапов аукцион признан несостоявшимся, тогда объявляют, так называемую, процедуру публичного предложения. Суть ее в том, что изначальная цена лота идет на понижение с определенным интервалом времени и определенным процентом. На данной стадии торгов победителем признается первый подавший ставку участник.

Сама процедура аукционов по банкротству проходит следующим образом:

Пользователь электронной торговой площадки выбирает и изучает понравившийся ему лот, затем подает заявку на участие в аукционе (вся процедура проводится строго на электронной торговой площадке и в электронном виде) и отправляет задаток (как правило, задаток составляет не более 20% стоимости лота и в случае не выигрыша возвращается всем участникам). После того, как задаток отправлен, все формальности соблюдены, начинается непосредственно сам аукцион. Выше мы с вами подробно рассмотрели все стадии прохождения аукциона по банкротству.

В случае если вы стали победителем аукциона, тогда дальше производится выплата остатка суммы и оформляются документы прав на имущество. Если вы не выиграли аукцион, вам возвращается задаток.

Теперь пришло время подробно рассмотреть процесс участия в  аукционе по банкротству.

5. Подробный процесс участия в  аукционе по банкротству

Как мы уже с вами говорили ранее, процедура участия в аукционе по банкротству достаточно проста. Её можно подразделить на 4-е основных этапа:

  • регистрация на электронной торговой площадке и получение электронной подписи;
  • выбор лота;
  • подача заявки на участие в аукционе;
  • участие и итог аукциона по банкротству.

Давайте более подробно рассмотрим каждый этап.

5.1 Регистрация на ЭТП и получение электронной подписи

Конечно же, прежде чем регистрироваться на ЭТП, нужно оформить электронную подпись. Что же это такое?

Электронная подпись — это набор символов, которые позволяют идентифицировать подписывающее документ лицо. Выпускается ЭП в форме флеш-накопителя.

Данное устройство позволяет не только участвовать в аукционах или тендерах, но и вести электронный документооборот (более подробно об электронном документообороте рассказано в этой статье). Самой главной функцией электронной подписи является защита документов от подделки, а также передачи файлов по зашифрованным каналам связи с полной конфиденциальностью информации.

У той или иной электронной подписи может быть ограниченный перечень площадок, на которых ее можно применять, поэтому прежде чем обращаться в Удостоверяющий центр, внимательно изучите рынок и площадки, на которых будете участвовать.

После того, как вы определились с площадками и оформили электронную подпись, пришло время регистрации на электронной торговой площадке. Помимо электронного ключа вам также понадобится загрузить определенный перечень документов на площадку в виде скан-копий.

Советую вам внимательно ознакомиться с перечнем необходимых для аккредитации документов, так как отсутствие какого-либо документа, может отсрочить вашу регистрацию на площадке.

5.2 Выбор лота

Это один из самых важных и ответственных этапов. Ранее, мы уже говорили о том, где искать нужный вам лот. Также советую вам сделать упор на ваш регион, чтобы проще было ознакомиться с предметом аукциона и навести справки о предыдущем владельце.

Если планируете участвовать в аукционах по банкротству грузовых автомобилей или похожего вида имущества, не забывайте, что у вас есть право заранее, еще до начала торгов, осмотреть его.

Если же вы планируете покупать ценные бумаги или готовую фирму, тогда советую вам обратиться за консультацией к опытным юристам, чтобы они изучили историю приобретаемых лотов, а также рентабельность предстоящей сделки (подробнее о том, что такое рентабельность и как она рассчитывается, вы можете узнать в этой статье).

5.3 Подача заявки на участие в аукционе

Итак, объект покупки выбран и изучен, аккредитация на ЭТП пройдена, компьютер настроен и исправен. Пришло время подавать заявку.

Важно очень серьезно подойти к подготовке заявки, заранее позаботиться о наличии всех необходимых документов для прикрепления к заявке, а также оплатить задаток и отсканировать квитанцию.

Может случиться так, что потребуется привлечение сторонних специалистов для помощи в участие в торгах.

Важно! Если вы не оплатили задаток, участие в торгах будет НЕВОЗМОЖНО.

Как правило, задаток составляет не более 20% от  первоначальной стоимости лота. Реквизиты для внесения задатка будут указаны в документации аукциона. Внимательно изучите все условия аукциона и только потом приступайте к заполнению и отправке заявки. Желательно начать всю подготовку за 3-5 дней, чтобы в случае нехватки каких-либо документов, вы могли своевременно их подготовить.

Сам процесс подачи заявки достаточно прост, после того как подготовлены все документы, достаточно подписать их электронной подписью, а затем отправить.

Условия аукционов могут быть разными. В одних заявку нужно отправить до определенного момента, в других, чем раньше, тем лучше.

Таким образом, вариантов участия может быть масса. Очень важно грамотно и внимательно изучить документацию аукциона.

5.4 Участие и итог аукциона по банкротству

Электронный аукцион может быть закрытым или открытым. В первом случае в определенный момент открываются все поданные заявки, и победителем считается тот участник, который предложил лучшую цену.

Открытый аукцион очень похож на физический. Устанавливается определенный шаг — сумма, и промежуток времени, в котором можно совершить предложение. Все участники видят номера друг друга и ценовые предложения. В этом случае победителем считается тот участник, который последним подал заявку с ценой.

После окончания торгов в течение 3-х дней организаторы публикуют итоговый протокол, а также производят возврат задатков, внесенных участниками аукциона. Если в течение прописанного в документации аукциона срока деньги вам не вернулись, советую связаться с организаторами и выяснить причину.

После публикации вышеуказанного документа, производится процедура оформления договора купли-продажи и вступление победителя в права собственности, а также выплата остатка суммы.

В случае если победитель по каким-либо причинам отказывается от совершения сделки, задаток ему не возвращается, а аукцион считается несостоявшимся и через какое-то время может быть снова проведен.

6. Как заработать на аукционе по банкротству и где взять денег на участие?

В нашей жизни вопрос: “Где взять денег?” уже стал философским и риторическим. Тем не менее, я хочу дать вам несколько советов по данной теме, чтобы уберечь вас от финансовых потерь.

Если свободных финансов для участия в аукционах у вас нет, не торопитесь бежать в банк или занимать у друзей под проценты. Посчитайте рентабельность вашей будущей сделки с учетом всех финансовых издержек. О том, что такое рентабельность мы подробно говорили в этой статье.

Важно учитывать такие факторы, как затраты на транспортировку, услуги юристов и иных специалистов, инфляция, процентная ставка по кредиту и так далее. Если в конечном итоге разница между затратами и выгодой от приобретения лота весома, тогда смело ищите возможность.

Можно взять кредит в банке. Можно обратиться в государственный фонд микрофинансирования. Такие учреждения есть практически в каждом  регионе. Они предлагают очень лояльные условия займов для малого бизнеса — порядка 12% годовых. Почему так мало, спросите вы. Потому что они являются полностью государственными.

Теперь давайте вернемся к вопросу как заработать на аукционах по банкротству. Здесь есть три варианта.

Во-первых, можно приобрести лот по низкой цене, а продать по рыночной. В этом варианте важно учесть все издержки на покупку и посмотреть итог — разницу между затратами и конечной ценой продажи. Конечно, в данном случае будет более выгодно, если аукцион будет на понижение.

Во-вторых, можно тщательно разобраться в теме аукционов по банкротству и стать посредником между участником и организатором аукциона, то есть предлагать свои услуги по участию и брать определенный процент от сделки.

В-третьих, самый прибыльный, но долгосрочный вариант — это приобретать недвижимость или оборудование и использовать его для модернизации своего бизнеса. Таким образом, можно успешно развивать как уже действующее предприятие, так и открыть новое.

Вот, собственно говоря, и все, что я хотел рассказать вам про аукционы по банкротству. Надеюсь, что вышеизложенный материал был для вас полезен.

P.S.: Жмите на звездочки и кнопки, делитесь этой статьей со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

Банкрот на скорую руку: плюсы и минусы списания долгов без суда

https://ria.ru/20201229/bankrotstvo-1591245536.html

Банкрот на скорую руку: плюсы и минусы списания долгов без суда

Банкрот на скорую руку: плюсы и минусы списания долгов без суда

Пандемия лишила привычной работы и стабильных доходов тысячи людей. Долги перед банками нарастают снежным комом. У тех, кто оказался в сложной ситуации, есть... РИА Новости, 05.03.2021

2020-12-29T08:00

2020-12-29T08:00

2021-03-05T19:22

долги

банкротство

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/07e4/09/01/1576559367_0:332:3051:2048_1920x0_80_0_0_0e8868cdc4afa0f7d8580161b62f8d6c.jpg

МОСКВА, 29 дек — РИА Новости, Ирина Бадмаева. Пандемия лишила привычной работы и стабильных доходов тысячи людей. Долги перед банками нарастают снежным комом. У тех, кто оказался в сложной ситуации, есть возможность сбросить с плеч финансовый груз быстро и бесплатно. С 1 сентября можно подать заявление на банкротство во внесудебном порядке. Однако юристы и сами банки предупреждают: не все так просто, как выглядит на первый взгляд.Обанкротиться по-быстромуБанкротство физических лиц в России расширяется как минимум в арифметической прогрессии. За пять лет финансово несостоятельными признаны около 240 тысяч человек. Ежегодный прирост — почти 50 процентов, отмечает глава проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) "За права заемщиков" Евгения Лазарева.Обанкротиться можно во внесудебном порядке, обратившись в МФЦ. Однако одобряют лишь четверть заявок — остальные возвращают из-за несоответствия требованиям. "Россияне еще не разобрались в процедуре и не знают, подходят ли их случаи под установленные законом критерии", — поясняет Евгения Лазарева.Упрощенный порядок предусмотрен только для тех, кто просрочил выплаты более чем на 90 дней. Минимум — 50 тысяч. Не больше этой суммы должно быть и на счетах потенциального банкрота. И никаких доходов и имущества.Еще важный момент — исполнительное производство по взысканию долга должно быть закрыто. Это происходит так: банк подает в суд иск, его удовлетворяют, и кредитор получает исполнительный лист. Затем документ попадает к приставу. Если у заемщика нет денег и имущества, выносят постановление о невозможности взыскания.Проще говоря, на момент обращения в МФЦ заявитель должен быть гол как сокол. "Но если он получает, например, наследство, либо иным способом меняется его материальное положение — процедура прекращается. В судебном варианте имущество поступает в конкурсную массу", — указывает Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners.Поэтому в ОНФ считают, что необходимо установить четкий срок для завершения исполнительного производства. Например, три месяца. Сейчас внесудебное разбирательство занимает полгода, а служители Фемиды могут рассматривать дело годами. Затягивается процесс обычно, когда кредитор оспаривает банкротство клиента.Заработать на чужой несостоятельностиМежду тем интернет пестрит предложениями от так называемых банкротных посредников — физлиц и компаний, обещающих гарантированно избавить от претензий кредитора. Однако не стоит торопиться."Банкротство чуть ли не единственный способ выйти из сложного финансового положения. Особенно в регионах, где за пятьсот тысяч можно купить жилье. Для сравнения: полмиллиона — минимальная сумма для подачи заявления на банкротство в судебном порядке. Снижение порога до 50 тысяч — один из плюсов упрощенной процедуры", — поясняет Алексей Кричевский.Но риски тоже нужно тщательно оценивать, подчеркивает он. Не стоит забывать и о последствиях банкротства. Сложно будет получить новые кредиты, особенно крупные. Возникнут трудности с ведением бизнеса.Ассоциация банков России обратилась в Федеральную антимонопольную службу с просьбой изменить закон о рекламе. Финансисты предупреждают, что "банкротные посредники" вводят потенциальных клиентов в заблуждение: показывают только положительные аспекты, а про негативные умалчивают.Пандемия разоряетПо оценке Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), около 1,8 миллиона заемщиков находятся в зоне риска. Больше всего кредитов берут в возрасте 30-45 лет. Эти люди трудоспособны, но сейчас очень уязвимы из-за экономических последствий первой волны пандемии.Вторая волна прошла мягче, считает управляющий партнер адвокатского бюро "Бишенов и партнеры" Алим Бишенов. "Банки и их клиенты адаптировались. Поэтому в следующем году личное банкротство не будет столь лихорадочным. При детальном его изучении вскрывается масса неприятных сюрпризов. Например, стандартный заемщик рискует перейти в категорию должника с испорченной кредитной историей", — отмечает собеседник агентства.В целом внесудебное банкротство подходит тем, кому под силу самостоятельно разобраться в требованиях, условиях, рисках. Надо повышать финансовую грамотность — с этим в стране пока большие проблемы. По данным НАФИ, почти половина заемщиков даже не сравнивают условия по кредитам в банках, а каждый пятый и вовсе не читает договор.

https://ria.ru/20201228/bankrotstvo-1591158352.html

https://ria.ru/20201019/kredit-1580403454.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/09/01/1576559367_406:397:2608:2048_1920x0_80_0_0_a3d460c04357da17f55797468ad360ee.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

долги, банкротство, экономика

МОСКВА, 29 дек — РИА Новости, Ирина Бадмаева. Пандемия лишила привычной работы и стабильных доходов тысячи людей. Долги перед банками нарастают снежным комом. У тех, кто оказался в сложной ситуации, есть возможность сбросить с плеч финансовый груз быстро и бесплатно. С 1 сентября можно подать заявление на банкротство во внесудебном порядке. Однако юристы и сами банки предупреждают: не все так просто, как выглядит на первый взгляд.

Обанкротиться по-быстрому

Банкротство физических лиц в России расширяется как минимум в арифметической прогрессии. За пять лет финансово несостоятельными признаны около 240 тысяч человек. Ежегодный прирост — почти 50 процентов, отмечает глава проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) "За права заемщиков" Евгения Лазарева.

Обанкротиться можно во внесудебном порядке, обратившись в МФЦ. Однако одобряют лишь четверть заявок — остальные возвращают из-за несоответствия требованиям. "Россияне еще не разобрались в процедуре и не знают, подходят ли их случаи под установленные законом критерии", — поясняет Евгения Лазарева.

Упрощенный порядок предусмотрен только для тех, кто просрочил выплаты более чем на 90 дней. Минимум — 50 тысяч. Не больше этой суммы должно быть и на счетах потенциального банкрота. И никаких доходов и имущества.

Еще важный момент — исполнительное производство по взысканию долга должно быть закрыто. Это происходит так: банк подает в суд иск, его удовлетворяют, и кредитор получает исполнительный лист. Затем документ попадает к приставу. Если у заемщика нет денег и имущества, выносят постановление о невозможности взыскания.

Проще говоря, на момент обращения в МФЦ заявитель должен быть гол как сокол. "Но если он получает, например, наследство, либо иным способом меняется его материальное положение — процедура прекращается. В судебном варианте имущество поступает в конкурсную массу", — указывает Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners.

Поэтому в ОНФ считают, что необходимо установить четкий срок для завершения исполнительного производства. Например, три месяца. Сейчас внесудебное разбирательство занимает полгода, а служители Фемиды могут рассматривать дело годами. Затягивается процесс обычно, когда кредитор оспаривает банкротство клиента.

"Банк не просто недополучит доход, но и потеряет собственные средства. Поэтому он будет подсчитывать потери в зависимости от того, сколько заемщик платил по кредиту, какое имущество подлежит реализации", — говорит Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями.

Заработать на чужой несостоятельности

Между тем интернет пестрит предложениями от так называемых банкротных посредников — физлиц и компаний, обещающих гарантированно избавить от претензий кредитора. Однако не стоит торопиться.

"Банкротство чуть ли не единственный способ выйти из сложного финансового положения. Особенно в регионах, где за пятьсот тысяч можно купить жилье. Для сравнения: полмиллиона — минимальная сумма для подачи заявления на банкротство в судебном порядке. Снижение порога до 50 тысяч — один из плюсов упрощенной процедуры", — поясняет Алексей Кричевский.

Но риски тоже нужно тщательно оценивать, подчеркивает он. Не стоит забывать и о последствиях банкротства. Сложно будет получить новые кредиты, особенно крупные. Возникнут трудности с ведением бизнеса.

28 декабря 2020, 01:17

Юрист назвал долги, которые не спишет личное банкротство

"Если должник на момент банкротства был индивидуальным предпринимателем, его лишают этого статуса на пять лет. Также запрещают занимать должность учредителя и руководителя юридического лица", — напоминает Петр Гусятников.

Ассоциация банков России обратилась в Федеральную антимонопольную службу с просьбой изменить закон о рекламе. Финансисты предупреждают, что "банкротные посредники" вводят потенциальных клиентов в заблуждение: показывают только положительные аспекты, а про негативные умалчивают.

Пандемия разоряет

По оценке Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), около 1,8 миллиона заемщиков находятся в зоне риска. Больше всего кредитов берут в возрасте 30-45 лет. Эти люди трудоспособны, но сейчас очень уязвимы из-за экономических последствий первой волны пандемии.

Вторая волна прошла мягче, считает управляющий партнер адвокатского бюро "Бишенов и партнеры" Алим Бишенов. "Банки и их клиенты адаптировались. Поэтому в следующем году личное банкротство не будет столь лихорадочным. При детальном его изучении вскрывается масса неприятных сюрпризов. Например, стандартный заемщик рискует перейти в категорию должника с испорченной кредитной историей", — отмечает собеседник агентства.

В целом внесудебное банкротство подходит тем, кому под силу самостоятельно разобраться в требованиях, условиях, рисках. Надо повышать финансовую грамотность — с этим в стране пока большие проблемы. По данным НАФИ, почти половина заемщиков даже не сравнивают условия по кредитам в банках, а каждый пятый и вовсе не читает договор.

19 октября 2020, 00:09

Названы регионы с наибольшей закредитованностью населения

Как инвесторы могут получить прибыль от обанкротившихся компаний

Банкротство - юридический процесс для компаний или частных лиц, когда они не могут выплатить свои долги - может быть довольно негативной ситуацией для тех, кто через него проходит. Но для инвесторов, желающих провести какое-то исследование, это может открыть новые возможности. Здесь мы посмотрим, что именно происходит во время банкротства и как инвесторы могут получить от этого прибыль.

Ключевые выводы

  • Инвесторам нужно быть осторожными, но не обязательно избегать инвестирования в компанию, вышедшую из банкротства; в некоторых случаях эти компании предлагают хорошие инвестиционные возможности.
  • Как и в случае с любыми другими инвестициями, потенциальные инвесторы должны проявить должную осмотрительность и выяснить, находится ли компания в более сильном положении после реорганизации и предлагает ли сейчас хорошие возможности для покупки.
  • Риски для инвесторов компаний, находящихся в процессе банкротства, включают возобновление старых проблем и присутствие инвесторов-стервятников, которые покупают акции во время процесса банкротства и бросают их, как только компания возрождается.

Упадок

Компании может потребоваться объявить себя банкротом из-за плохой экономической среды, плохого внутреннего управления, чрезмерного расширения, новых обязательств, новых правил или множества других причин.Процесс банкротства часто бывает длительным и сложным, и может возникнуть много сложностей в отношении сумм расчетов и условий платежа.

Компании могут подавать два типа банкротства:

Глава 7

Этот тип банкротства происходит, когда компания полностью прекращает деятельность и назначает доверительного управляющего для ликвидации и распределения всех своих активов между кредиторами и владельцами компании.

В главе 7 о банкротстве долги разделяются на классы или категории, причем каждый класс получает приоритет для платежа.В первую очередь оплачиваются приоритетные долги. Затем выплачиваются обеспеченные долги. Затем неприоритетный необеспеченный долг выплачивается за счет любых средств, оставшихся от ликвидации активов.

Глава 11

Это наиболее распространенный вид корпоративного банкротства публичных компаний. При банкротстве по главе 11 компания продолжает нормальную повседневную деятельность, одновременно утверждая план реорганизации своего бизнеса и активов таким образом, чтобы она могла выполнять свои финансовые обязательства и в конечном итоге выйти из банкротства.Взаимодействие с другими людьми

Процесс банкротства по главе 11 выглядит следующим образом:

  1. Программа попечителей Соединенных Штатов (подразделение по банкротству Министерства юстиции) сначала назначает комитет, который действует от имени акционеров и кредиторов.
  2. Назначенный комитет затем работает с компанией над созданием плана реорганизации и выхода из банкротства.
  3. Затем компания выпускает заявление о раскрытии информации после его рассмотрения Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).В этом заявлении содержатся предлагаемые условия банкротства.
  4. Владельцы и кредиторы проголосуют за одобрение или отклонение плана. План также может быть одобрен судом без согласия владельца или кредитора, если он будет признан справедливым по отношению ко всем сторонам.
  5. После утверждения плана компания должна подать более подробную версию плана в SEC, используя 8-K. Эта форма содержит более подробную информацию о суммах и условиях оплаты.
  6. Затем план выполняется компанией.Акции «новой» компании могут быть распределены и произведены выплаты.

План

Компании, которые становятся банкротами, часто имеют огромные долги, которые не могут быть полностью погашены наличными. В результате публичные компании обычно аннулируют свои первоначальные акции и выпускают новые акции, чтобы произвести выплаты акционерного капитала на согласованные суммы.

Размещение новых акций происходит в следующем порядке:

  1. Обеспеченные кредиторы: Это банки, которые ссудили компании деньги с активами в качестве обеспечения.
  2. Необеспеченные кредиторы: Это банки, поставщики и держатели облигаций, которые снабжали компанию деньгами через ссуды или продукты, но без обеспечения.
  3. Акционеры: Это акционеры и владельцы компании, которые обычно появляются ни с чем (или почти ничего).

Ряд компаний преуспели после банкротства, включая General Motors, Chrysler, Marvel Entertainment, Six Flags, Texaco и Sbarro.

Как инвестировать в обанкротившуюся компанию

Достижение прибыли выше среднего часто требует нестандартного мышления, но где же можно заработать деньги в случае банкротства? Ответ заключается не в том, что происходило раньше, а в том, что происходит после банкротства компании.

Цена акции - это не только отражение фундаментальных показателей компании, но также результат рыночного спроса и предложения на акции. Иногда колебания спроса и предложения могут привести к отклонениям от истинной фундаментальной ценности компании.В результате цена акций не всегда может точно отражать фундаментальные показатели компании. Это типы ситуаций, в которых разумные инвесторы стремятся инвестировать, и они могут возникать в результате банкротства.

Когда компания объявляет о банкротстве, большинство людей недовольны, потому что владельцы теряют почти все, что у них есть, а кредиторы получают назад лишь часть того, что они ссудили. В результате, когда компания выходит из реорганизации банкротства и выпускает новые акции для этих двух групп заинтересованных сторон, акционеры обычно не заинтересованы в их владении в течение длительного времени.Фактически, большинство из них довольно быстро сбрасывает акции на вторичном рынке.

Как правило, это приводит к избыточному предложению акций, создаваемому апатичными или недовольными заинтересованными сторонами, а не к фундаментальным проблемам. Эти новые акции часто выходят на рынок без особой помпы (без выездных презентаций, IPO, накачки и т. Д.), Что не приводит к дополнительной премии к цене акций. Этот сценарий создает ценность для тех, кто готов купить дешевые акции и держать их до тех пор, пока их стоимость не вырастет.

Компания, которая пережила банкротство по Главе 11, не обязательно является поврежденным товаром; в результате процесса реорганизации он может стать более компактным и целенаправленным, что открывает хорошие возможности для некоторых инвесторов.

Риски инвестирования в компанию после банкротства

Несмотря на то, насколько простым может показаться этот процесс, инвестирование в компании, пережившие банкротство, по-прежнему сопряжено с множеством рисков. Например, новые акции компании могут неточно отражать стоимость новой компании, поэтому продажа может быть оправдана. Проблемы, которые изначально привели компанию к банкротству, могут все еще существовать, и сценарий, вероятно, может повториться.

Еще одна угроза банкротству инвестирования - это так называемые инвесторы-стервятники.Это инвестиционные группы, которые специализируются на покупке крупных пакетов (долговых обязательств и облигаций) в компаниях, действующих в соответствии с главой 11, до выпуска новых акций, поэтому им гарантируется большое количество акций после банкротства. Эти группы уже осознали ценность и часто оказываются первыми продавцами после того, как акции восстановились после банкротства.

Итак, когда лучше инвестировать? Ключ - это глубокое исследование (или комплексная проверка, как любят называть это инвесторы). Ищите компании с прочными основами, которые обанкротились только из-за чрезвычайных обстоятельств.Неудачные выкупы, неблагоприятные судебные процессы и компании с идентифицируемыми обязательствами (такими как слабая продуктовая линейка) могут сделать хорошие инвестиции после банкротства. Акции с низкой рыночной капитализацией с большей вероятностью будут недооценены после банкротства. Более того, акции с низкой рыночной капитализацией и ликвидностью часто игнорируются инвесторами-стервятниками и, следовательно, могут представлять лучшую ценность, чем уже приобретенные.

Итог

Процесс реорганизации банкротства длительный и сложный.Однако некоторые публичные компании могут выйти из него и снова стать прибыльными. Эти компании могут представлять собой одни из лучших недооцененных инвестиционных возможностей для инвесторов.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

способов оплаты дела о банкротстве

Банкротство может быть дорогостоящим мероприятием. В конечном итоге, возбуждение дела о банкротстве сэкономит вам тысячи долларов. Это вложение в ваше будущее, которое принесет вам почти немедленную отдачу.

Однако в краткосрочной перспективе вам придется заплатить адвокату. Узнайте больше о том, как подать заявление о банкротстве без денег.

Воспользуйтесь бесплатными консультациями

Прежде всего следует помнить, что многие, если не большинство, адвокатов по банкротству предоставляют бесплатные консультации.Квалифицированный юрист по банкротству может изучить ваши обстоятельства, помочь вам решить, подходит ли вам банкротство, какой тип банкротства подавать, сроки рассмотрения дела и способы его оплаты. Хорошее место для поиска квалифицированного юриста - Национальная ассоциация адвокатов по делам о банкротстве потребителей.

После того, как вы поговорите с адвокатом, вы сможете обсудить способы оплаты дела.

Возврат налога

Когда весной прибывают возврат налогов, многие юристы по банкротству замечают рост числа людей, ищущих информацию о банкротстве.Отношение к федеральному правительству как к сберегательному банку обычно не лучший способ сэкономить ваши деньги, но в этом случае это «яйцо-вкладыш» может помочь вам получить дивиденды, позволив вам избавиться от обременительного долга.

Прекратите платить кредитными картами

Иногда это называют подходом «позвольте кредиторам заплатить за ваше банкротство». Если после того, как вы решили подать заявление о банкротстве, то, если вы сохраните деньги, которые вы использовали бы для выплат своим необеспеченным кредиторам, через несколько месяцев у вас будет достаточно денег, чтобы продолжить дело о банкротстве.Необеспеченные кредиторы - это те, кто не может арестовать собственность, если вы перестанете платить по своему долгу. Ваша машина и дом - это обеспеченный долг, в то время как кредитные карты и личные ссуды обычно необеспечены.

Обратиться за помощью к семье или друзьям

Трудно просить о помощи. Вам может быть неудобно рассказывать близким, зачем вам деньги. Многие люди обнаруживают, что, когда они просят о помощи, у них появляется больше ресурсов, чем они думали.

Вашему адвокату необходимо будет знать, откуда пришли деньги, потому что это должно быть указано в ваших документах о банкротстве.Если это ссуда, это лицо должно быть указано в качестве кредитора. Кредит будет погашен по делу, но это не значит, что вы не сможете его вернуть. Если это подарок, его, возможно, следует указать как доход. Ваш адвокат может проконсультировать вас по этому поводу.

Заставьте ваших инкассаторов платить

Если вы подвергаетесь преследованию со стороны сборщиков счетов, возможно, они нарушают Федеральный закон о взыскании долгов или аналогичный закон вашего штата. В этом случае вам могут заплатить 1000 долларов за каждый случай преследования плюс фактический ущерб, а также гонорары и расходы на адвоката.

Это потребует от вас точного учета и наличия поверенного, готового довести дело до конца. Не все адвокаты по делам о банкротстве занимаются этим видом судебных разбирательств с потребителями, но они направят вас к тому, кто это сделает.

Уменьшить расходы

Если вы еще этого не сделали, сейчас самое время пересмотреть свой бюджет. Ищите предметы, которые можно вырезать, и способы сократить расходы. Многие люди могут найти дополнительные несколько сотен каждый месяц, не чувствуя себя слишком напряженными. Имейте в виду, что вы укажете свои расходы в деле о банкротстве, по крайней мере, в общих чертах.Вы же не хотите урезать слишком много и оставаться в долгосрочной перспективе с неработающим бюджетом. Ваш адвокат может помочь вам выяснить, какие расходы лучше всего сократить.

Работа с адвокатом

Многие адвокаты по делам о банкротстве позволят вам оплачивать гонорары по главе 7 с течением времени, но обычно они требуют, чтобы ваши гонорары были уплачены полностью до подачи иска. В случае с делом по главе 13 гонорары адвокату могут быть включены в ваш ежемесячный платеж по главе 13. Некоторые суды по делам о банкротстве позволят вам подать дело по главе 13, в котором вы оплачиваете только гонорары адвокату в течение определенного количества месяцев, а затем преобразовать дело в дело по главе 7.

Банкротство по главе 7 - это ликвидация, что означает погашение вашего долга (за некоторыми исключениями), и вам не нужно его возвращать. Банкротство согласно главе 13 - это реорганизация, которая означает, что вы устанавливаете с кредиторами трех-пятилетний план выплат.

Способы получения недорогой или бесплатной помощи

Если у вас низкий доход, вы не работаете или имеете инвалидность, вы можете иметь право на бесплатные или недорогие юридические услуги. Обратитесь в местную корпорацию юридических услуг или в Общество юридической помощи.Многие местные ассоциации адвокатов также направляют адвокатов, готовых предоставлять бесплатные или почти бесплатные услуги малообеспеченным лицам. В некоторых юридических школах есть юридические клиники, в которых работают студенты-юристы под наблюдением профессиональных юристов.

Что нельзя делать при банкротстве

Ниже приводится список последних курортов. Вам не следует рассматривать эти варианты, если только вы не хотите быстро подавать документы. Поговорите с квалифицированным адвокатом по делам о банкротстве, прежде чем предпринимать какие-либо из этих шагов, потому что в конечном итоге они могут стоить вам дороже.

Увеличение кредита

Лучше не брать ссуду для подачи заявления о банкротстве. Если вы берете ссуду на покупку автомобиля, вы подвергаете риску свой автомобиль и должны будете заплатить компании, предоставляющей правовой ссуду, за выдачу автомобиля. Ссуды до зарплаты имеют высокие процентные ставки, и аванс по кредитной карте не может быть погашен. Любой долг, который вы понесли в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве - или с намерением включить его в банкротство - не может быть погашен, и вы можете потерять свое право на погашение при определенных обстоятельствах.

Снятие средств с ваших пенсионных счетов или собственного капитала

Эти деньги будут защищены (освобождены), когда вы подадите дело о банкротстве. Если вы используете его для финансирования своего дела, вы можете понести штрафы за досрочное снятие средств или высокие налоговые счета. Использование ссуд под залог жилья может поставить под угрозу ваш дом, если у вас возникнут проблемы с оплатой позже. Недостатки перевешивают преимущества этого подхода, если только вы не должны значительную сумму денег, которая будет выплачена.

Самостоятельная подача

Это называется возбуждением дела «pro se» или «pro per.«Если вы подадите заявление без помощи адвоката, вы не сможете успешно завершить свое дело. Это особенно актуально, если есть противоборствующие действия и другие осложнения.

Если у вас есть обеспеченный долг, вам придется самостоятельно заключать соглашения о подтверждении и предстать перед судьей по делам о банкротстве. Если у вас есть собственность, не освобожденная от налога, вам придется работать с доверенным лицом. Вы вполне можете потерять своим кредиторам больше в деле о банкротстве pro se, чем заплатили бы адвокату в первую очередь.

Как заработать на банкротстве

Первый долг потерял клеймо, а теперь банкротство теряет свою боль. Два года назад в Великобритании банкротами было объявлено около 45 000 человек. В 2005 году эта цифра превысила 70 000 человек. Это легко превосходит показатель 1992 года, когда экономика Великобритании последний раз переживала рецессию. Около 45 000 прошлогодних банкротов фактически решили объявить себя неплатежеспособными, что вдвое больше, чем их кредиторы подали в суд.

Другими словами, банкротство быстро становится выходом из неприятностей, а не высшим финансовым позором.И долг, который подпитывает этот новый бум рынка, просто ошеломляет.

Очень британская болезнь

Британские потребители составляют две трети всех займов по кредитным картам во всем ЕС. Непогашенный долг домохозяйств в настоящее время составляет рекордно высокий уровень в 1,13 миллиарда фунтов стерлингов, что составляет более 140% годового дохода после уплаты налогов. И все же крупные банки очень стремятся предложить дополнительные кредиты тем заемщикам, у которых больше долгов, чем они когда-либо могут надеяться выплатить.

Неудивительно, что Грант Торнтон, специалист по бухгалтерскому учету, считает, что за первые три месяца 2006 года в Великобритании будет зарегистрировано около 20 000 личных банкротств, это самый высокий показатель с момента начала регистрации полвека назад.KPMG заявляет, что общее количество в этом году может составить 100 000 человек.

Но растет не только количество банкротств. Масштабы личной задолженности также зашкаливают. Служба кредитного консультирования (CCS) теперь принимает одного нового клиента в неделю с долгами, исключая ипотечные кредиты, на сумму более 100 000 фунтов стерлингов.

Причины этой эпидемии очевидны. Кредиты более доступны и продаются более активно, чем когда-либо прежде. И кто дважды подумает о том, чтобы положить на свою кредитную карту счет в 1000 фунтов стерлингов? Зачем копить деньги полгода, если можно купить то, что хочешь, прямо сейчас? Где позор жить в кредит? Что наиболее важно, сегодня нечего бояться банкротства.Несмотря на все шевеления пальцами в залах заседаний комитетов Уайтхолла, правительство не сделало ничего, чтобы ограничить чрезмерное кредитование крупных банков.

И чтобы помочь ликвидировать разрыв после того, как пузырь лопнул, банкротство стало намного менее обременительным для потребителей с чрезмерной задолженностью. С апреля 2004 года новые правила, включенные в Закон о предприятиях 2002 года, позволили должникам освобождаться от своих долгов в течение 12 месяцев вместо трех лет.

С тех пор, что неудивительно, количество заявлений о банкротстве должников резко возросло.В 2002 году число людей, объявляющих себя банкротами, составляло в среднем около 4000 человек в квартал. К 2003 году эта цифра выросла до 5000, где оставалась неизменной в первые три месяца 2004 года. Но в 2005 году количество людей, объявивших себя банкротами, достигло 9400 человек. осень.

Волна личных банкротств, захлестнувшая Великобританию, поражает как представителей среднего класса, так и более бедные семьи. Очень заметная группа должников, которая начинает появляться, - это те, кто имеет хорошую работу, получает зарплату выше среднего, но при этом имеет задолженность от 30 000 до 40 000 фунтов стерлингов.Им обычно бывает от 20 до 30 лет. Они начали свою карьеру, обремененные долгами еще со времен учебы в университете: каждый пятый студент теперь выпускается с задолженностью более 15 000 фунтов стерлингов.

Долговой кризис на этот раз другой

Студенческие ссуды не фигурируют в процедурах банкротства. Но 900 новых выпускников все же предпочли обанкротиться в 2005 году. Среди заявителей был 19-летний молодой человек, и «нередко» для тех, кто зарабатывал 40 000 фунтов стерлингов, имелись необеспеченные долги на сумму до 150 000 фунтов стерлингов. Общее количество заявлений о банкротстве в прошлом году вдвое превысило уровень 2002 года.

И нет никаких признаков того, что бум банкротств закончится в 2006 году, сообщает The Guardian. За первые две недели этого года National Debtline принял 12 000 телефонных звонков от людей, обеспокоенных своими долгами. "Звонки, безусловно, увеличиваются, и мы набираем еще 25 сотрудников", - сказал BBC представитель.

Этот кризис отличается от того, когда в Британии в последний раз наблюдался всплеск количества банкротств. В конце 1990-х годов около 60% банкротств приходилось на несостоятельные фирмы. Но сегодня большинство из них является признаком необеспеченного и невозвратного потребительского долга.Согласно последним данным, в четвертом квартале 2005 года в Англии и Уэльсе произошло 20 461 банкротство физических лиц. Это на 57% больше, чем годом ранее. Однако количество ликвидируемых компаний выросло всего на 8,5% по сравнению с концом 2004 года. А на 0,7% доля активных предприятий, подлежащих ликвидации, не изменилась более 12 месяцев.

НПА - простейшее решение

Что могут сделать эти люди, чтобы погасить свои долги? Первый разумный шаг - обратиться за профессиональной консультацией.А размер непогашенной задолженности таков, что CCS теперь рекомендует 40% своих клиентов либо подать заявление о банкротстве, либо выбрать индивидуальное добровольное соглашение (IVA). Это наиболее быстро растущее решение для того, чтобы иметь больше долгов, чем вы можете позволить себе погасить.

IVA представляет собой юридически обязывающее соглашение. Должник обещает полностью или частично выплатить свои необеспеченные долги в течение определенного периода, обычно пяти лет. Кредиторы соглашаются не взыскивать долги сверх согласованных выплат.IVA структурирован и контролируется независимым специалистом по банкротству.

Такой порядок особенно подходит молодым специалистам, которые не хотят стигматизации и карьерных убытков, которые все еще влечет за собой банкротство. Бухгалтерские и юридические практики, нанимающие новых сотрудников, рассматривают банкротство как несмываемую черную отметку в резюме заявителя.

В конце периода IVA кредитный рейтинг должника улучшается, и отдельные кредиторы не проводят процедуры взыскания. Кредиторы также получают выгоду от соглашения, поскольку все они относятся к ним одинаково, и больше средств возвращается в рамках IVA, чем в результате банкротства.Административные расходы также ниже, чем при традиционных процедурах взыскания долгов.

Поэтому неудивительно, что это средство становится все более популярным. Последние данные DTI показывают, что в четвертом квартале 2005 года было зарегистрировано около 20 500 индивидуальных банкротств, что на 57% больше, чем за тот же период годом ранее. Но за те же 12 месяцев количество людей, выбравших лечение IVA, выросло на 117%. Консультанты по долгам ожидают, что 2006 год будет еще более загруженным. И даже если банки и другие кредиторы пересмотрят свою политику сегодня, накопившиеся проблемы будут держать консультантов по долговым обязательствам занятыми в течение следующих трех или четырех лет.

Как инвестировать в этот бурно развивающийся рынок

Налоговые платежи все еще находятся в зачаточном состоянии. В 2004 году на их долю приходилось всего 9% разрешений по долговым обязательствам в Великобритании. И, безусловно, самым популярным вариантом остаются так называемые «планы управления долгом». Возможно, вы видели телевизионную рекламу, в которой вам рекомендовалось «упростить свои финансы до одного ежемесячного платежа». Но зачастую эти схемы вовсе не излечивают. Консолидированный долг все еще может увеличиваться, поскольку процентные платежи часто продолжаются. График погашения является длительным, и должник часто несет расходы.

Действительно, учитывая преимущества IVA как для должника, так и для кредитора, удивительно, что сегодня они даже не стали более популярными. Они пользуются ставкой возмещения для кредиторов, превышающей 35%, по сравнению с менее чем 10% в случае банкротства. Похоже, что недостаточная осведомленность об этом продукте, а также чрезмерная реклама консолидаторов долга пока сдерживают рост IVA. Но ясно, что это бурно развивающийся рынок. Спрос на IVAs будет продолжать расти, поскольку экономика Великобритании замедляется, рынок труда продолжает ухудшаться, а рынок жилья продолжает охлаждаться.

Вопрос для инвесторов, однако, заключается в том, какие компании наживаются на этом растущем рынке? Во втором квартале 2005 года на публично котируемые компании приходилось около 30% рынка IVA. И их доля растет. Жизненно важный факт, который следует помнить как инвестору, заключается в том, что именно кредиторы платят этим компаниям свои гонорары. Поставщики IVA не полагаются в своих доходах на заемщика, страдающего от долгов, которые они не могут полностью погасить. Фактически, непогашенная необеспеченная задолженность должна превышать 15 000 фунтов стерлингов, чтобы сделать какое-либо предложение об экономическом НДС.

Как получить прибыль от долга

Есть три компании, включенные в листинг AIM, которые работают на рынке индивидуальных добровольных соглашений (IVAs). Любопытно, что в секторе финансовых услуг все они расположены на северо-западе Англии, где эксплуатационные расходы намного ниже, чем в Лондоне или на юго-востоке. Но не растрачивать деньги без надобности - вот в чем суть этих фирм.

Accuma (ACG, 256p), Debtmatters (DEBT, 162p) и Debt Free Direct (DFD, 311p) - все они зарабатывают свои деньги, выступая в качестве практикующих менеджеров по несостоятельности (IP).Должник производит ежемесячные платежи на отдельный счет, контролируемый компанией, а промежуточные дивиденды затем передаются кредиторам. Банки и другие кредиторы, по-видимому, предпочитают этот механизм традиционным процедурам банкротства. Считается, что более 90% дел, поданных IP к кредиторам, в настоящее время проходят.

Debt Free Direct - явный лидер рынка, управляющий сегодня 19% всех IVA в Великобритании. Компания была основана в 1997 году присяжными бухгалтерами Lathams, и ее целью было предоставить как можно более широкий спектр решений для растущего числа лиц с долговыми проблемами, от повторного закладывания и консолидации долга до более сложных решений, включая IVAs.

Debt Free Direct не только быстро расширяется, но и опережает рост рынка. Промежуточные результаты, опубликованные в конце ноября, оказались намного лучше ожиданий рынка, и совет директоров объявил первые дивиденды. Оборот в январе вырос более чем вдвое и составил 6,4 млн фунтов стерлингов по сравнению с 2005 годом.

Ключом к столь впечатляющим результатам стал всплеск активности по составлению новых IVA. За три месяца до октября 2004 г. компания подписывала 117 новых IVA в месяц. Спустя шесть месяцев ежемесячный показатель подписок достиг 250.К прошлой осени эта цифра упала до 346 в месяц.

Кроме того, структура комиссий Debt Free Direct обеспечивает очень хорошую видимость будущих доходов. Каждый новый IVA требует фиксированного номинального вознаграждения в размере около 2700 фунтов стерлингов, но в последующие пять лет будет выплачено 4500 фунтов стерлингов в качестве гонораров надзорных органов. Таким образом, даже в том маловероятном случае, если новые IVAs начнут иссякать, около 7200 фунтов стерлингов по-прежнему будет поступать от каждого существующего соглашения.

И через две недели после Рождества на фирму начался поток запросов.Действительно, исполнительный директор Эндрю Редмонд на этой неделе назвал спрос на помощь «беспрецедентным». В период с 27 декабря по 8 января около 17 000 человек позвонили в Debt Free Direct по тарифу более 170 человек в час. Средняя сумма долга составляла 29 000 фунтов стерлингов.

Неудивительно, что прибыль Debt Free Direct до вычета налогов, как ожидается, вырастет с 1,5 млн фунтов стерлингов в год по апрель 2005 г. до 4,6 млн фунтов стерлингов в 2006 г. из этого довольно требовательный рейтинг. Но это растущая компания.Брокер One City прогнозирует прибыль на акцию в размере 16,7 пенса в 2007 году. В этом случае цена на акцию упадет до 18. Это дешево для лидера рынка в растущей отрасли.

Брайан Даррант - инвестиционный директор The Fleet Street Letter.

Увеличение дохода во время банкротства

Когда вы не можете самостоятельно справиться со своим финансовым положением, суд разрешает вам использовать главу 7 или главу 13 о банкротстве для реструктуризации или избавления от некоторых обязательств.Выполнив эту процедуру, вы сможете выбраться из непосильного долга и начать все сначала. Хотя банкротство дает большие надежды на будущее, это может оказаться сложным и напряженным процессом. Во время банкротства суд должен иметь полный отчет о том, что вы делаете и должны, чтобы утвердить этот процесс и провести вас через необходимые выплаты. Поэтому неудивительно, что ваш фактический доход во время процедуры банкротства важен. Если вы столкнулись с увеличением дохода в результате банкротства, это может изменить ваши права по закону или требуемые выплаты по долгу.

Чтобы справиться с этой ситуацией должным образом и убедиться, что она не повредит вашей финансовой свободе в будущем, немедленно обратитесь к юристу Luftman, Heck & Associates по вопросам банкротства в Кливленде по телефону (216) 586-6600 .

Увеличение дохода во время главы 13

Банкротство по главе 13 уместно, когда у вас есть стабильный доход и вы можете позволить себе оплатить необходимые расходы, но вы не зарабатываете достаточно, чтобы справиться со своим долгом. Вы можете использовать главу 13, чтобы сохранить часть своих активов, но погасить все или большую часть своих долгов.Суд даст вам от трех до пяти лет для выплаты долгов по установленному графику, а не по первоначальной установленной ставке.

Сумма, которую вы должны выплатить в счет погашения долгов, основана на вашем доходе за вычетом ваших необходимых расходов, таких как арендная плата или ипотечный платеж, коммунальные услуги, транспорт, питание и медицинское обслуживание. По сути, вы будете выплачивать весь свой располагаемый доход в счет погашения своих обязательств. Когда вы получаете повышение на работе или новую, более высокооплачиваемую работу, возможно, вам придется сообщить об этом в суд.Это может зависеть от языка ваших планов банкротства. Вам следует поговорить с адвокатом по делам о банкротстве Кливленда, чтобы определить, должны ли вы или должны ли вы сообщить управляющему о банкротстве о вашем более высоком доходе.

Увеличение дохода может потребовать от вас более высоких выплат в счет погашения долга. Обычно это верно, если речь идет о значительном увеличении дохода, например, если вы получили новую работу после завершения образовательной программы или если вы начали работать на второй работе.

Однако более высокие платежи или пересмотренный график погашения долга могут не потребоваться.Это будет зависеть от того, насколько увеличился ваш доход и увеличились ли ваши расходы. Если вы получили лишь незначительное повышение или если больший доход не привел к увеличению вашего располагаемого дохода, то попечитель не может добиваться каких-либо изменений в вашем плане выплат.

Увеличение дохода во время главы 7

Банкротство по главе 7 - это процесс, о котором многие люди думают, обсуждая банкротство. Он используется, чтобы вытереть ваш сланец. Управляющий банкротством устранит большую часть, если не все ваши долги, и, возможно, продаст некоторые из ваших активов для выплаты долгов.Этот процесс подходит, если у вас есть доход, но вы не можете покрыть все необходимые расходы или можете оплатить основные расходы, но не погасить свои долги. Это относительно быстро, до шести месяцев.

Если вы участвуете в банкротстве согласно главе 7 и ваш доход увеличивается, поговорите с адвокатом о том, нужно ли вам сообщать об этом в суд. Увеличение может не изменить ваши обстоятельства, поскольку банкротство согласно главе 7 основано на ваших финансовых обстоятельствах на момент подачи заявления. Доверительный управляющий может не иметь права на новый доход, полученный вами после подачи заявления.Есть лишь несколько исключений, в том числе если это доход, на который вы имели право, когда вы подали заявление о включении его в состав наследственного имущества, или если это доход, полученный от оборудования или других активов имения.

Если ваш доход значительно увеличился, вам может потребоваться перейти к главе 13 о банкротстве. Это будет зависеть от того, где вы находитесь в процессе банкротства, от условий вашего банкротства, насколько вырос ваш доход.

Последствия неспособности сообщить о росте дохода

Если ваш доход вырос по какой-либо причине, не поддавайтесь соблазну скрыть это от суда по делам о банкротстве.Вы можете подумать, что сдача небольшая и что вы можете спокойно положить ее в карман. Однако этого изменения может быть достаточно, чтобы изменить ваш график платежей или право на участие в разбирательстве по главе 7. Если вы не сообщите об увеличении дохода, ваше дело о банкротстве может быть прекращено, и вы снова окажетесь заваленными долгами. Ваши кредиторы будут иметь право требовать выплаты по своему собственному графику, а теперь и по плану выплат, установленному судом.

В некоторых случаях вам могут быть предъявлены обвинения в мошенничестве в связи с банкротством, что является уголовным преступлением.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ