Как зарабатывают мошенники: разбираем распространенные схемы — Право на vc.ru

Как зарабатывают мошенники: разбираем распространенные схемы — Право на vc.ru

Семь способов мошенничества контрагентов — Ведомости

С точки зрения Уголовного кодекса мошенничество – это хищение имущества путем обмана или злоупотребления доверием. Мошенничество в бизнесе сейчас процветает, как и прежде. На какие уловки пускаются злоумышленники, чтобы воспользоваться доверчивостью, невнимательностью или халатностью предпринимателей?

Подделка платежки об оплате товара. Оптовый продавец оборудования из Москвы получил срочный заказ на поставку по предоплате от потенциального столичного клиента. Клиенту высылают по электронной почте счет. Через пару часов поставщик получает платежку об оплате товара. Не проверив поступление денег, поставщик отгружает продукцию. А потом обнаруживает, что никаких денег от клиента на счет не поступило.

В подобных случаях мошенники рассчитывают на небрежность продавца при проверке платежки, вызванную желанием менеджеров получить премию по результатам продаж. Как правило, такие платежки приходят в пятницу вечером, когда банки уже закрыты.

Покупатель начинает активно убеждать продавца срочно отгрузить товар. Через пару дней найти его почти нереально.

А проверять поступление денег на счет перед отгрузкой продукции нужно всегда.

Перехват электронной почты. Если компания не имеет собственного почтового сервера, а пользуется бесплатными сервисами, их могут взломать и перехватить важные письма.

Столичный поставщик инженерного оборудования вел переговоры о поставке во Владивосток. Предполагалась предоплата, переговоры велись по электронной почте. Поставщик выслал счет покупателю по электронной почте. Последний уверял, что его заплатил, продукцию отгрузили, но деньги на счет поставщика так и не поступили.

Выяснилось, что покупатель получил поддельное письмо с приложенным счетом. В нем были указаны реквизиты фирмы-мошенника. Злоумышленники перехватили подлинное письмо поставщика и заменили подложным. Советую предпринимателям использовать собственный почтовый сервер, отслеживать поступление денег и проверять контрагентов перед началом сотрудничества.

Перерегистрация контрагента. Контрагент-должник предлагает вам перевести старые долги на новую фирму в связи со сменой юрлица? Традиционная смена каждые три года операционной компании в целях ухода от налоговых проверок, казалось бы, не вызывает подозрения, но может и быть сигналом, что вам не хотят возвращать долг.

Поэтому нужно проверить, что изменилось у контрагента: произошла ли смена директора, адреса, учредителей. Для этого можно воспользоваться специальными программами проверки контрагентов, которые проверят также подачу исков, блокировку счетов и т. п. Рекомендуется также потребовать поручительства по долгу от бенефициаров компании или его досрочного возврата.

Фабрикация фальшивых документов и сайтов. Пример из практики: фирма-покупатель просит большую партию товара с отсрочкой, но готова оплатить аванс в 30%. Служба безопасности, проверив ее, дает добро. Но после заключения договора аванс приходит на счет поставщика не со счета покупателя, а от физлица.

Покупатель объясняет, что так быстрее и удобнее, а продавец, получивший аванс, не подозревает об угрозе. После отгрузки товара закупщик исчезает. Оказалось, что все документы и подписи покупателя на них подделаны.

Другой вариант мошенничества – некая фирма создает интернет-магазин для продажи востребованного товара по хорошей цене с отличными условиями поставки. Покупатели заключают договоры и платят авансы. Через некоторое время фирма исчезает.

Поэтому предпринимателям следует внедрить алгоритм тщательной проверки контрагентов (звонить по официальным телефонам, анализировать сайт, выяснять бенефициаров), проверять полномочия и документы подписывающих их лиц, а в случае оплаты не со счета покупателя выяснять причины.

Недобросовестное посредничество. Часто предприниматели ищут посредников для решения щекотливых административных или коммерческих вопросов. Через знакомых или в интернете они находят людей, готовых решить проблему. Оплата обычно производится наличными или через подставные компании. После аванса посредник исчезает. Совет один – не полагаться на посредников и действовать только законными методами.

Мошенничество через аффилированную фирму. Часто бизнес разделен на компанию-владельца активов и посредническую операционную компанию, которая общается с контрагентами. Такая схема часто становится причиной неисполнения обязательств посредником.

Бизнесмен заключил сделку о поставке топлива из России за границу, а для его перевозки нашел подходящее судно. Компания-судовладелец в целях оптимизации налогообложения предложила заключить договор фрахта с офшорной фирмой. Но после погрузки топлива на $3 млн на судно оказалось, что товар испорчен, поскольку судовые резервуары не были как следует очищены. Суды длились три года, и судовладелец избежал ответственности, так как формально договор был заключен с офшором.

Советы: заключайте сделки с головной компанией – владельцем активов и требуйте поручительства от бенефициаров или от самой головной компании.

Мошенничество с грузом. Нередко грузы, перевозимые автотранспортом, похищают – из-за высокой стоимости товаров, вмещающихся в фуру, и простоты способов хищений.

Обычно предприниматель заказывает перевозку груза у экспедиторских компаний, выбирая ту, которая предложит самый выгодный тариф. Но большинство экспедиторов не имеют собственного автотранспорта, поэтому под заказ ищут перевозчика с машиной. Экспедитор часто не успевает проверить своего контрагента и договаривается с ним даже без личной встречи, по электронной почте. Этим пользуются мошенники.

Уже через несколько часов после заказа груз может оказаться у аферистов, а заказчик будет спокоен, ведь он обратился к знакомому экспедитору. Груз, как правило, перегружается в нескольких местах для заметания следов. Найти его почти невозможно.

Ответственность за пропажу несет экспедитор, но у него может не хватить денег для возмещения убытков.

Поэтому следует подписывать договоры поручительства с бенефициарами экспедиторских компаний, страховать перевозки и работать только с проверенными и крупными транспортными компаниями. Также под роспись предупредите водителей, что в случае звонка от перевозчика о смене места выгрузки немедленно следует сообщить об этом по телефону заказчику и в полицию – хотя и сам водитель может состоять в группе мошенников.

Автор – старший партнер адвокатского бюро «Юрлов и партнеры»

Новости СМИ2

Хотите скрыть рекламу?  Оформите подписку  и читайте, не отвлекаясь

Как мошенники зарабатывают миллионы на афере «разделка свиней» / Хабр

pixabay.com

В очередной переводной статье, которую мы для вас нашли, описывается схема, которую можно было бы назвать обычным «разводом» с использованием всех традиций социальной инженерии, если бы не масштабы, суммы ущерба. Драматичность схемы еще и в том, что и мошенники, реализующие схему своими руками – это жертвы.

В блоге krebsonsecurity в подробностях рассказана «анатомия» мошеннической аферы, называемой “pig butchering”. Приводим перевод поста с небольшими сокращениями.

Американские правоохранительные органы завалены сообщениями от людей, которые потеряли сотни тысяч или миллионы долларов в связи со сложной инвестиционной аферой, известной как “pig butchering” («разделка свиней»).

В общем понимании “pig butchering” – это откармливание добычи перед забоем. В мошеннической среде он означает проверенный временем, тщательно продуманный и трудоемкий процесс использования поддельных профилей в приложениях для знакомств и социальных сетях. Незнакомцы заманивают людей инвестировать в торговлю криптовалютой с высокой доходностью – на платформы. Когда инвесторы пытаются вывести с них деньги, им сообщают об огромных налоговых счетах. Но даже те, кто оплачивает эти фальшивые сборы, больше никогда не увидят своих денег.

«Мошенники кормят своих жертв обещаниями романтики и богатства, прежде чем «зарезать» и забрать деньги, — с таким предупреждением выступило ФБР в апреле 2022 года. — Мошенники мониторят приложения для знакомств и другие социальные сети в поисках жертв, масштабы мошенничества становятся тревожными».

Кроме Tinder и подобных приложений, мошенники используют как приманки фальшивое SMS с сообщением о поездке в Uber или напоминание о запланированной встрече за кофе от какого-то незнакомца.  Содержание сообщения не имеет значения; первоначальная цель – вызвать у получателя достаточно любопытства, чтобы он каким-то образом отреагировал.

Тех, кто отвечал, просили продолжить разговор в WhatsApp, где привлекательный, дружелюбный собеседник противоположного пола отрабатывал заранее установленный сценарий, адаптированный под каждый конкретный тип жертвы.

Этот диалог в WhatsApp мог длиться дни и недели. Мошенники-собеседники вели светские разговоры про еду, хобби, делились фотографиями, на которых непринужденно демонстрировали красивые интерьеры. Только сильно позже, может быть, через несколько часов или дней, в разговоре мошенники упоминали, что недавно заработали немного денег, инвестируя в криптовалюту. Т.е. как бы просто соскальзывали на эту тему.

«Как я не видел этого раньше?!»

О схеме рассказала Эрин Уэст, заместитель окружного прокурора округа Санта-Клара в Северной Калифорнии, куда поступило множество жалоб от жертв, а также правоохранительных органов по всей стране, которые не могли расследовать схему самостоятельно. Уэст – член группы REACT, созданной для борьбы с особо сложными формами кибер-краж.

«У мошенников есть целые готовые сценарии. Мол, попали на разведенного – говорите так, на мать-одиночку – так. Масштабы мошенничества настолько огромны, что я раньше никогда не видел такого числа пострадавших. При этом они находятся в таком эмоциональном состоянии, что в некоторых случаях склонны к суициду. Впервые жалобы стали поступать в начале года. Я подумал, что это единичные случаи, а потом понял, что мы получаем их ежедневно», – говорит Уэст.

Уэст сказала, что жертвами схемы «разделка свиней» часто становятся искушенные и образованные люди.

«Одна из пострадавших была профессором университета, она потеряла мужа из-за COVID. Ей было одиноко, поэтому она болтала в интернете. Результат этого общения – потерянные пенсионные накопления. Среди других пострадавших есть даже те, кто работает в сфере финансов», — говорит Уэст.

Главная страница ныне несуществующего xtb-market[. ]com, мошеннического криптовалютного сайта, куда мошенники приводили жертв схемы “pig butchering”. Фото: https://krebsonsecurity.com/2022/07/massive-losses-define-epidemic-of-pig-butchering/

Платформы, на которых мошенники заманивают любознательных инвесторов, выглядят официально. На них множество учебных материалов по инвестированию в криптовалюту. Новым пользователям заботливо рекомендуют объединяться на платформе с более опытными инвесторами и делать только небольшие вложения, которые те могут позволить себе потерять. При этом инвесторы видят рост активов – и тут специального поощрения не требуется: люди в ажиотаже сами готовы вкладывать больше, выходя на бонусный и VIP-уровни.

«Люди забываются. Они считают себя сообразительными, искушенными и невосприимчивыми к мошенничеству, но попадаются на удочку. Нельзя недооценивать масштабы обмана и психологических манипуляций, используемых на подобных платформах. Это не похоже ни на что, что я видела раньше».

Internet Crime Complaint Center (IC3) ФБР получила более 4300 жалоб на мошенников аферы, ущерб от которой составил более 429 миллионов долларов.

МММ-криптобиржа

Кортни Нолан – разведенная мать трех дочерей. Она, поддавшись на мошенничество, потеряла более 5 миллионов долларов. У нее был опыт работы в области инвестиций, но на момент встречи с аферистом ее опыт на крипторынке был немногим больше года. 

В то время биткоин торговался на рекордно высоком уровне – почти 68 000 долларов за монету или около того.

В конце 2021 года к Нолан обратился человек, который фоловил в Твиттере тех же экспертов в сфере крипты, что и она сама. Собеседник предложил продолжить обсуждение в WhatsApp. После долгих разговоров о торговых стратегиях ее новый друг согласился научить ее, как получать надежную прибыль с помощью платформы для торговли криптовалютой xtb.com.

«Он дал мне более 100 страниц учебных материалов и согласился в течение года знакомить с инвестиционными стратегиями», — сказала Нолан KrebsOnSecurity.

Наставник Нолан попросил ее создать аккаунт на сайте xtb-market[.]com, который был до смешения похож на официальную платформу XTB.  На сайте подписчикам предлагалось несколько различных инвестиционных пакетов c доходностью от 15 до 45 процентов. Сайт также предлагал щедрую семипроцентную комиссию за рефералов, что побуждало новых инвесторов привлекать других.

Ныне несуществующий xtb-market[.]com. Фото: https://krebsonsecurity.com/2022/07/massive-losses-define-epidemic-of-pig-butchering/

Во время общения в WhatsApp Нолан и ее наставник торговали бок о бок на xtb-market, первоначально с небольшими инвестициями в размере от 500 до 5000 долларов. Когда они приносили максимальные доходы, Нолан делала более крупные вложения. Несколько раз ей удавалось снимать суммы от 10 000 до 30 000 долларов.

Но после того, как Нолан вложила более 4,5 миллионов долларов собственных денег в течение почти четырех месяцев, ее счет внезапно был заморожен. Затем ей пришло сообщение, что она задолжала налогов почти на 500 000 долларов. После этого ее наставник оборвал с ней всякое общение, а через несколько недель весь сайт исчез.

Кто эти мошенники

Издание Vice недавно опубликовало подробный отчет о связи мошеннической схемы с организованными преступными группировками в Азии. Они заманивают молодых соискателей для работы в колл-центрах. Вместо реальной работы кандидатов на работу отправляют в длительные «командировки» в Камбоджу, где их принуждают к подневольному труду.

Vice обнаружила, что многие из этих людей содержатся в камбоджийских казино, принадлежащих китайцам. Многие из этих заведений были построены до пандемии. Чтобы новые казино и отели не пустовали, организованные преступные группы решили использовать эти объекты как «офисы» для мошеннических колл-центров.

Vice писал:

«Точные цифры о количестве людей в мошеннических центрах в Камбодже неизвестны. Но речь, скорее всего, идет о десятках тысяч мошеннических центров в Сиануквиле, Пномпене и местах в приграничных регионах Пойпет и Бавет. В апреле помощник комиссара национальной полиции Таиланда заявил, что за последние месяцы 800 граждан Таиланда были спасены из мошеннических центров в Камбодже, а еще 1000 граждан все еще находятся в ловушке в разных частях страны.  По оценкам одного вьетнамского рабочего, только на одном этаже высотного здания содержались 300 его соотечественников».

«…только на курорте Victory Paradise Resort было 7000 человек, большинство из которых были выходцами из материкового Китая, а также индонезийцами, сингапурцами и филиппинцами. По данным Khmer Times, в одном комплексе из 10 высотных зданий в Сиануквиле, известном как «Китайский проект», занято от 8 000 до 10 000 человек, участвующих в различных аферах. Это рабочая сила, которая будет приносить прибыль в размере около 1 миллиарда долларов в год, то есть около 300 долларов на одного рабочего в день».

Как не попасться на приманку 

Вот некоторые распространенные признаки мошенничества:

– Мошенники часто обитают в приложениях для знакомств. Но могут начать раскручивать схему с практически любого типа общения, включая SMS.
– Практически во всех задокументированных случаях схемы «разделки свиней» жертву быстро переводили для общения в чат в WhatsApp.
– Мошенники всегда избегают общения в видеочате.
– Сколько бы ни длился диалог, ваш собеседник в конце концов сведет его к разговору о рынке криптовалюты и о том, что может помочь вам заработать деньги.

Советы ФБР о том, как избежать мошенничества с криптовалютой:

• Никогда не отправляйте деньги, не торгуйте и не инвестируйте, основываясь на совете человека, с которым вы познакомились только в интернете.

• Не говорите о своем текущем финансовом положении неизвестным и ненадежным людям.

• Не предоставляйте банковскую информацию, номер социального страхования, копии вашего удостоверения личности, паспорта или любую другую конфиденциальную информацию никому в интернете или на незнакомом сайте.

• Если онлайн-инвестиционный или торговый сайт предлагает невероятную прибыль, скорее всего, это обман.

• Остерегайтесь лиц, которые заявляют об исключительных инвестиционных возможностях и призывают вас действовать быстро.

Статья также описывает, насколько сложно помочь пострадавшим. Как пишет автор, американские власти добиваются определенного успеха в том, чтобы заморозить криптокошельки мошенников, но пока этого слишком скромные достижения: у жертв мало шансов вернуть утраченное. Поэтому лучше помнить о вышеописанных правилах отражения атак социнжинера, в какой бы стране вы ни находились.

Как мошенники зарабатывают деньги?

Мы много говорим о мошенничестве с рекламой: что это такое, как определить различные типы и как защитить от него свои маркетинговые деньги. Хотя эти темы вызывают наибольшую озабоченность у тех, кто занимается тратой долларов на рекламу, если вы похожи на многих наших подписчиков, вам, вероятно, интересно, как мошенничество с рекламой на самом деле превращается в доход для мошенников. Так что же в этом для них?

Когда вы слышите о мошенничестве, целью которого являются банковские счета пожилых людей, вознаграждение для тех, кто совершает мошенничество, совершенно очевидно — они крадут деньги, из которых они затем сохраняют все или процент, в зависимости от их мошеннической сети.

Тем не менее, злоумышленники, совершающие мошенничество с рекламой, не обязательно получают очевидное вознаграждение, по крайней мере, для тех, кто не связан с их деятельностью.

«Средний индивидуальный мошенник с рекламой зарабатывает от 5 до 20 миллионов долларов в год. Среднестатистическая корпорация по мошенничеству с рекламой получает во много раз больше этого…

Другими словами: больше, чем у большинства наркоторговцев. — Форбс

В одном из примеров коррумпированного потока рекламных долларов группа мошенников — под прикрытием предполагаемого бизнеса в области цифрового маркетинга — имела отношения с сетями, которые платили им за размещение рекламы на веб-сайтах. Но вместо того, чтобы размещать рекламу на реальных сайтах, группа показывала их на пустых или поддельных сайтах, которые они создали, чтобы они выглядели как премиум-сайты. Используя тысячи арендованных компьютерных серверов в разных местах по всему миру, а также сотни тысяч поддельных IP-адресов, группа смогла смоделировать правдоподобный интернет-трафик для тех, кто анализирует показатели эффективности своей рекламы.

С ботами, запрограммированными на «просмотр» рекламы и имитацию сложных человеческих взаимодействий, группа смогла получить неисчислимые миллионы долларов из рекламных бюджетов ничего не подозревающих компаний.

Трафик плохих ботов продолжает расти. За год он вырос с 24% до 30% всей интернет-активности. Это почти в два раза больше, чем у так называемых «хороших ботов», и опасно близко к тому, чтобы превзойти человеческую активность. К сожалению, у мошенников есть масса возможностей набить свои карманы.

Стоит отметить, что рекламодатели являются единственной частью этого потока, на которую в денежном выражении влияет мошенничество с рекламой. Другие участники процесса по-прежнему получают причитающуюся им часть бюджета, даже если мошенники прерывают обратный поток к рекламодателю. Это означает, что рекламодатели, вероятно, единственные, кто действительно заинтересован в решении этой проблемы.

Но как это работает?

Мошенничество с использованием устройств использует компьютеры, серверы, мобильные телефоны и другие устройства для имитации реальных показов рекламы и участия. В этом типе мошенничества боты используются для имитации пользователей-людей. Они запрограммированы на действия, которые имитируют поведение потребителя, нажимая на рекламу, заполняя формы и загружая приложения. Мошенники, совершающие этот тип мошенничества, зарабатывают деньги, отправляя трафик на сайты или устройства издателей и получая деньги за поддельные показы, клики или установки.

Мошенничество, основанное на содержании, включает в себя практику создания поддельных веб-сайтов и приложений для продажи рекламных мест рекламодателям, которые думают, что их реклама будет отображаться на реальных веб-сайтах. Наиболее распространенным видом мошенничества, связанного с контентом, является продажа рекламных мест на поддельных сайтах, иногда называемых «сайтами-призраками» или «сайтами вывода денег», которые представляют собой веб-сайты без фактического содержания. Затем боты посещают поддельные веб-сайты, чтобы генерировать просмотры рекламы и клики, генерируя платежи для мошенников на основе веб-трафика. Поддельные веб-сайты, которые выглядят как известные веб-сайты, также являются видами мошенничества, основанного на содержании. Мошенники продают рекламные места премиум-класса на сайтах, которые кажутся законными сайтами с высоким трафиком, зарабатывая большие деньги за размещение рекламы, которая никогда не получит реального потребительского трафика.

Как только киберпреступники начнут генерировать трафик и получать за это деньги, они могут делать это бесконечно. Единственными ограничениями для мошенников являются их технические ограничения, и чем больше денег они зарабатывают, тем больше они могут вкладывать в улучшение своих хакерских технологий.

Как им это сойдет с рук?

Хотя некоторые мошенники, такие как Александр Жуков из «Метбота», действительно попадаются, маловероятно, что они когда-либо будут привлечены к ответственности за воровство в полном объеме. Следователи, занимавшиеся этой конкретной схемой мошенничества с рекламой, подсчитали, что этот криминальный авторитет зарабатывал миллионы долларов в день, но был привлечен к ответственности только за кражу 7 миллионов долларов.

Мошенничество с рекламой в последние годы неуклонно растет из-за его прибыльного характера и отсутствия ответственности виновных. Однако, в отличие от более сложных мошенничеств с более высоким риском быть пойманным и привлеченным к ответственности, таких как кража IP или банковское мошенничество, мошенничество с рекламой, как правило, довольно просто осуществить и сопряжено с небольшим риском предъявления обвинений, даже если оно будет раскрыто.

Когда дело доходит до цифрового маркетинга, большинство компаний полагаются на сторонние службы отслеживания для измерения эффективности и выявления мошеннических действий. К сожалению, эти услуги часто недостаточно сложны, чтобы защитить от постоянно развивающихся методов современных мошенников. Использование ботов позволяет мошенникам иметь очень малое участие в самой преступной деятельности, поскольку они просто начинают процесс, а затем ждут своего часа, пока деньги поступят. Даже если боты будут раскрыты, преступники, стоящие за ними, могут перейти к созданию новые мошеннические схемы, часто остающиеся незамеченными.

Поскольку мошенничество с рекламой трудно обнаружить и остановить без специальных инструментов, список незнающих жертв продолжает расти, поскольку преступники продолжают свою мошенническую деятельность, в основном бесконтрольно. В международном законодательстве пока нет ясности относительно незаконности этого вида мошенничества, что еще более затрудняет судебное преследование. В большинстве стран нет конкретных законов о мошенничестве с рекламой, но есть менее четкие законы о кибербезопасности. Из-за сложности доказательства мошенничества с рекламой преступникам редко предъявляют обвинения в своих преступлениях, даже если они обнаруживаются.

Что вы можете сделать, чтобы остановить мошенничество с рекламой?

Для предотвращения мошенничества с рекламой требуется надежная система, которая еще более сложна, чем у мошенников, которых вы пытаетесь остановить. Решение Anura имеет уровень точности 99,999% при выявлении мошенничества, сохраняя ваши хорошие лиды и останавливая мошенников на их пути. Это означает, что вы можете сэкономить маркетинговые доллары, продолжая приносить конверсии и расширяя свою сеть. Мы обеспечиваем уровень точности, тщательности и аналитики, превосходящий требования любой отрасли. С Анурой в вашей команде вы можете быть уверены, что ваши объявления увидят законные потребители, а мошенники будут остановлены еще до того, как они смогут начать работу.

Подпишитесь на бесплатную пробную версию Anura сегодня, чтобы защитить свою компанию от мошенников, которые хотят нажиться на вашем маркетинговом бюджете.

Мошенничество: руководство для начинающих

Что такое мошенничество?

Мошенничество может принимать разные формы, но все они предназначены для того, чтобы завладеть вашими деньгами.

Они делают это, заставляя вас раскрыть свои личные данные, крадя вашу информацию или даже обманом заставляя вас добровольно передать деньги.

Важно знать, как распознать мошенничество, чтобы защитить себя от мошенников.

Мы также покажем вам, что делать, если вы считаете, что стали мишенью или стали жертвой.

Наверх

Виды мошенничества

Тактика, используемая мошенниками и мошенниками, может варьироваться от стука в вашу дверь до неожиданного электронного письма или телефонного звонка.

Интернет и достижения в области цифровых коммуникаций открыли мошенникам другие способы нацелиться на вас и украсть информацию.

Скорее всего, вы столкнулись с наиболее распространенным типом мошенничества – спамом по электронной почте, в котором говорится, что вы собираетесь получить какие-то деньги, или притворяетесь сотрудником HMRC или вашего банка; текст с требованием оплаты необходим для доставки посылки; .и афера WhatsApp «мама и папа», когда мошенники, использующие WhatsApp, изображают из себя членов семьи, чтобы манипулировать жертвами для перевода денег.

В то время как некоторые мошенничества с электронной почтой довольно легко обнаружить и избежать, другие гораздо сложнее.

Наверх

Как распознать мошенничество

Знание того, на что следует обратить внимание, когда речь идет о мошенничестве, — один из лучших способов защитить себя.

• Нежелательный или неожиданный контакт. Если вы получили какой-либо контакт, особенно телефонный звонок, совершенно неожиданно, лучше его избегать. С января 2019 г., был запрет на холодные звонки по поводу пенсий. Это означает, что ни одна компания не должна связываться с вами по поводу вашей пенсии, если вы не попросили их об этом.
• Адрес электронной почты. Если вы получили электронное письмо, разверните панель в верхней части сообщения и посмотрите, от кого именно оно пришло. В нем может быть указано, что оно отправлено из отдела лицензирования телевидения, но если вы щелкнете или наведете курсор на имя, оно может показать что-то другое. Если это мошенничество, адрес электронной почты, с которого пришло сообщение, может не совпадать с именем отправителя, содержать опечатки, случайные числа или принадлежать одному из ваших контактов, который был взломан.
• Текстовые сообщения. Современные мошенники могут сделать свои номера похожими на те, которым вы доверяете, как на номера вашего банка. Мошенническое текстовое сообщение может даже появиться в той же беседе, что и законные тексты, которые у вас были раньше. Это известно как «подмена номера». На всякий случай не переходите по ссылкам в текстовых сообщениях, а если сомневаетесь, обратитесь напрямую в компанию, используя контактные данные с их сайта или переписки, чтобы проверить, настоящее ли это сообщение.

• Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, обычно так оно и есть. Это то, что вы обычно сталкиваетесь с пенсионным или инвестиционным мошенничеством, когда мошенник гарантирует вам огромные доходы, но говорит вам, что это низкий риск.
• Личные данные, полные PIN-коды и пароли. Это вещи, о которых ни одна законная компания не попросит вас.
• Быстрые решения. Если вас подталкивают к принятию решения на месте, будьте подозрительны. Мошенники не хотят, чтобы у вас было время подумать об этом. Любая законная компания, которая звонит вам, не будет возражать, если вы повесите трубку и перезвоните им позже. Используйте номер телефона, который вы найдете в письмах от компании или на обратной стороне вашей карты.
• Случайные соревнования, особенно если вы не помните, что участвовали в них, должны вызывать тревогу.
  
• Орфографические ошибки или плохая грамматика в электронных письмах и в текстах являются другими признаками мошенничества.

Наверх

Как защитить себя от мошенников

Следующим шагом к предотвращению мошенничества является знание того, как защитить себя как в сети, так и вне ее.

• Избегайте любого неожиданного контакта. Не отвечайте на телефонные звонки, письма или электронные письма, если они кажутся вам незнакомыми. Если вы являетесь клиентом компании, используйте контактную информацию, предоставленную вам в официальных документах или на их веб-сайте, чтобы проверить, является ли лицо, обращающееся к вам, законным.
• Никогда не разглашайте личную информацию. Это может быть использовано для кражи вашей личности и доступа к учетным записям. В частности, вы никогда не должны никому сообщать свой полный PIN-код или пароль. Ваш банк попросит вас использовать устройство для чтения карт или запросит несколько цифр вашего пароля, если это необходимо.
• Обновляйте операционную систему и программное обеспечение для защиты от вирусов. Не игнорируйте обновления, так как они часто могут включать исправления для защиты от новых видов мошенничества, вирусов и программ-вымогателей. Это касается и мобильных устройств.
• Убедитесь, что все ваши учетные записи имеют надежные пароли. Не используйте один и тот же пароль для нескольких учетных записей и регулярно меняйте их.
• Не совершайте никаких платежей, пока не убедитесь, что компания, с которой вы имеете дело, является законной. Свяжитесь с компанией напрямую, прежде чем производить какие-либо платежи.
• Никогда не переводите деньги на «резервный счет». Это обычная афера. Кто-то позвонит вам, представившись сотрудником отдела по борьбе с мошенничеством вашего банка, и попросит вас перевести деньги на безопасный счет для их защиты. Но, если вы это сделаете, вы просто отправляете мошеннику свои сбережения.
• Если вы не уверены в компании, предоставляющей финансовые услуги, проверьте реестр регулируемых компаний FCA. Если их там нет, то и не имейте с ними ничего общего. Так же проверьте предупреждения FCA для клонированных фирм Открывается в новой винде
• Если вы не уверены в какой-либо другой компании, вы можете найти их в Доме компаний, чтобы узнать их историю, или поискать отзывы в Интернете.
• Используйте безопасные и надежные соединения Wi-Fi и избегайте общедоступных сетей Wi-Fi. Ваше стандартное соединение 3G или 4G часто более безопасно, чем в кафе или ресторане.
• Убедитесь, что все используемые вами веб-сайты безопасны. Проверьте, начинается ли веб-адрес с HTTPS, а не только с HTTP.
• Зарегистрируйтесь в службе блокировки вызовов, такой как Служба телефонных предпочтений. Возможно, это не остановит все мошеннические звонки, поскольку они действуют вне правовых норм, но остановит холодные звонки. Это означает, что любые подозрительные или неожиданные звонки, которые вы получаете, почти наверняка исходят от людей, с которыми вы не хотите иметь дело.
  

Наверх

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Если вы думаете, что вас обманули, вам нужно сделать следующее.

1. Немедленно свяжитесь с вашим банком или поставщиком карты, если вы потеряли деньги, чтобы они могли попытаться вернуть их.
2. Немедленно прекратить отправку денег. Если платеж был настроен как прямой дебет, свяжитесь с вашим банком, чтобы остановить его немедленно.
3. Если вы стали мишенью, даже если вы не являетесь ее жертвой, сообщите о мошенничестве в компанию Action Fraud по телефону 0300 123 2040, воспользуйтесь онлайн-инструментом для сообщения о мошенничестве и веб-сайтом FCA Scam Smart. В Шотландии вы должны сообщить о мошенничестве. мошенники в полицию Шотландии по телефону 101 или Advice Direct Scotland по телефону 0808 164 6400.
4. Остерегайтесь последующих мошеннических действий. Иногда после сообщения о мошенничестве вы можете снова стать жертвой мошенника, который говорит, что может вернуть ваши деньги.
5. Бесплатно проверьте свой кредитный файл через Credit Karma, MSE Credit Club и ClearScore. Лучше всего ежемесячно проверять его на наличие кредитных заявок, сделанных мошенником. Посмотрите, есть ли заявки на получение кредита, которые вы не узнаете, или есть ли в вашем деле маркер Cifas.