Как заставить деньги работать: Как заставить деньги работать: разбираем инструменты пассивного дохода
Как заставить деньги работать: разбираем инструменты пассивного дохода
Безрисковые инструментыНачнем с малого и рассмотрим инструменты, которые приносят стабильный доход с минимальным риском. К ним относятся банковские вклады и накопительные счета. В чем же разница?
Банковский вклад — простой способ накопления сбережений для тех, кто никогда не имел дела с инвестициями. Банк платит проценты за хранение некоторой суммы денег, и, таким образом, клиент гарантированно и регулярно получает доход. Однако жить на проценты можно лишь в том случае, если ты вложил крупную сумму.
При использовании такого инструмента необходимо учитывать следующие особенности. Обычно вклады открываются на определенный срок и в этот период нельзя дополнительно вносить или снимать денежные средства. В противном случае все начисленные проценты могут сгореть. На протяжении всего срока процентная ставка не меняется.
Преимуществом банковских вкладов является то, что средства на них застрахованы.
То есть клиенты могут не опасаться отзыва банковской лицензии: вкладчики любого российского банка автоматически получают право на выплату возмещения до 1,4 млн включительно.
Открытие накопительного счета является еще одним вариантом получения пассивного дохода. Механизм заработка похожий: банк начисляет проценты на определенную сумму, которую внес клиент.
В отличие от вклада, срок действия накопительного счета не определен, а условия позволяют беспрепятственно вносить и снимать деньги. Процентная ставка не фиксирована, и это дает возможность банку в любой момент изменить ее, что скажется на доходе.
Стоит заметить, что клиент не может напрямую оплачивать свои траты, необходимо перевести деньги с накопительного счета на текущий. На сегодняшний день лишь некоторые банки предоставляют возможность совершать прямые операции без лишних переводов.
Рисковые инструменты
В игру вступают инвестиции — более доходный и более рисковый инструмент.
Инвестиции защищают денежные средства от обесценивания. При грамотном подходе можно уберечь деньги от инфляции и даже обогнать ее. Правильная стратегия помогает накопить на обучение, пенсию или другие цели.
Портфель инвестора формируется исходя из того, какой доход необходим и на какой риск готов пойти человек. Меньше риска несут такие инструменты, как облигации, привилегированные акции и паи инвестиционных фондов. Они предсказуемы, поэтому новичкам подходят больше всего.
Для многих первым шагом в инвестирование являются облигации — долговые бумаги, которые через определенный срок будут погашены компанией, выпустившей их. Владелец может получить доход от перепродажи или заработать при их погашении. Начинающим инвесторам стоит обращать внимание на государственные облигации или купонные облигации надежных компаний.
Есть разные виды акций, однако именно привилегированные имеют меньший риск. С помощью этого инструмента можно заработать либо за счет дивидендов, либо за счет прироста курсовой стоимости акций. Однако компании не дают гарантий, что дивиденды и стоимость ценных бумаг будут расти. Новичкам лучше покупать акции надежных компаний.
Опытные игроки рынка инвестиций используют высокорисковые инструменты: венчурные инвестиции, ПАММ-счета, хедж-фонды и акции. Эти активы обещают крайне высокий процент дохода за минимальные сроки. Для многих инвесторов возможность быстрого заработка является основным фактором покупки.
Выбирать вложения, связанные с большими рисками, нужно осознанно. Для грамотного распоряжения необходимо иметь определенный опыт и знания, иначе использование высокорисковых инструментов может обернуться полной потерей средств. Главный совет для инвесторов — вкладывайте ту сумму, которую не боитесь потерять.
Как начать зарабатывать пассивно
Заставить деньги работать невозможно без знания основ финансовой грамотности.
Почему это важно, рассказала исполнительный директор «ФинПотребСоюза» Светлана Мельцер:
«Необходимо понимать, где, как и с какими рисками деньги могут работать. Важны знания того, как можно получить определенный доход. Это элементарные вещи, которые стоит понимать, прежде чем принимать какие-либо решения. От рисковых операций никто не застрахован».
На сегодняшний день в Сети достаточно информации для изучения основ финансовой грамотности, однако Светлана Мельцер советует обращаться к проверенным и официальным источникам. По мнению специалиста, основными являются проект Центрального банка «Финансовая культура» и проект Министерства финансов «Мои финансы». На этих порталах достаточно информации о вкладах и инвестициях, которая позволит сделать первые шаги в сторону пассивного дохода.
Отдельные аспекты основ финансовой грамотности отражены в специализированной литературе, доступной каждому.
Мы сделали небольшую подборку книг, которые будут полезны начинающим инвесторам.
Уоррен Баффетт — живая легенда в мире инвестиций. С 1965 года он каждый год писал открытые письма об инвестировании. Его подход остается актуальным до сих пор. Автор проанализировал десятки писем легендарного инвестора и вывел правила, которым следует Баффет.
«Глобальное распределение активов. Лучшие мировые инвестиционные стратегии», Меб ФаберИзвестный американский финансист Меб Фабер рассказывает о 13 видах активов и истории их доходности. Он приводит примеры инвестиционных портфелей успешных финансистов и рассказывает, как вести себя, чтобы смягчить влияние инфляции и просадок.
«Деньги без дураков», Александр Силаев
Автор, профессиональный трейдер и инвестор, рассказывает о доступных инструментах. В книге описаны хиторсти и тонкости рынка, которыми пользуются профессионалы.
Эта информация будет полезна не только тем, кто хочет инвестировать, но и тем, кто желает зарабатывать на нестандартных активах.
Помните, в первой книге говорили об Уоррене Баффете? Так вот, легендарный инвестор учился именно по этому материалу. Это руководство для новичков в мире инвестиций, где описываются принципы инвестирования и вложения средств, особенности составления портфеля и многое другое.
«Сам себе финансист», Анастасия ТарасоваАвтор книги — финансовый консультант, который желает доказать, что улучшить свое благосостояние можно с любым уровнем дохода и в любом возрасте. Анастасия Тарасова рассказывает, как вести учет доходов и расходов, оптимизировать активы и пассивы, куда инвестировать и как копить.
Как быстро заработать — простые советы
https://ru.sputnik.kz/20220429/dengi-dohody-kak-zarabotat-sovety-23149164.
html
Как заставить свои деньги работать — простые советы
Как заставить свои деньги работать — простые советы
Ежемесячно мы тратим немало средств на рядовые нужды — от покупки продуктов до похода в кино. Но даже эти деньги могут приносить небольшой доход. 29.04.2022, Sputnik Казахстан
2022-04-29T23:00+0600
2022-04-29T23:00+0600
2022-04-29T21:09+0600
колумнисты
экономика
кредит
банковская карта
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://sputnik.kz/img/07e4/0b/1e/15613186_1:0:3000:1687_1920x0_80_0_0_8ed5ddfd1ca6db7ff40305349352ca1f.jpg
Как улучшить свое благосостояние, при этом не совершая никаких сложных экономических действий, читайте в материале Sputnik.Мои деньги должны быть всегда со мной и всегда под рукой! Много лет я был убежденным сторонником этого правила. Было удобно — заначка лежала между томиком Ремарка и учебником испанского языка, который я так и не выучил.
Когда срочно требовались деньги, я всегда мог взять необходимую сумму.Однако у такого решения было как минимум четыре минуса.Легкий доступ к деньгам при слабой финансовой дисциплине приводит к тому, что заначка быстро «осваивается» на разные ненужные вещи. В результате, когда средства нужны по-настоящему, приходится занимать. Я на личном опыте понял, что меня и заначку надо изолировать друг от друга, пишет колумнист Sputnik Кыргызстан.Заначка в доме не защищена от пожаров, воров и прочего. К счастью, я не сталкивался с такими проблемами, но от них не застрахован никто.Кем нужно работать каждому знаку зодиака, чтобы разбогатетьДеньги, которые хранятся дома или на обычной банковской карте, обесцениваются и лежат «просто так», не принося дохода и не компенсируя полностью или частично потери от инфляции.Как заставить свои деньги «работать»? Есть несколько вариантов (важно: некоторые советы касаются не только заначки, но и средств на повседневные расходы).ДепозитСуществуют разные виды вкладов, но если говорить просто, они бывают срочными и накопительными, а также с возможностью досрочного изъятия (ставки ниже примерно в два раза).
Кроме того, вклад дает возможность сэкономить на крупных покупках. Один из моих друзей так и делает: заранее (примерно за год) планирует крупные приобретения вроде холодильника или дорогого телефона. Он не берет потребительские кредиты, не переплачивает, а, наоборот, экономит.Другие способыПомимо депозитов, есть и другие варианты вложений, например, облигации частных компаний. Дивиденды достаточно высокие — до 15-18 процентов. Также можно вкладывать в золото, но доход появляется только в случае роста цен на драгметаллы. Заработок на кредитных картахНемного похож на первый вариант, но с нюансами. Так, российские эксперты часто советуют первую зарплату положить на депозит, а повседневные расходы закрывать кредиткой и затем погашать со следующей зарплаты. Таким образом первая получка через определенное время принесет доход. Важное примечание: у каждой кредитной карты есть льготный период, когда проценты не начисляют, и надо успеть погасить долги именно в этот срок. Причем (внимание!) отсчет ведется не с того дня, когда вы взяли кредит, а с 1-го числа.
Пользоваться этим лайфхаком нужно осмотрительно, иначе вам грозят незапланированные расходы — погашение процентов по «просрочке».Мобильные переводы физлиц: какие денежные переводы вызовут подозрение налоговойКешбэкДругими словами, это возврат денег за безналичные платежи, то есть при покупке мяса за наличные никто вам ничего не вернет. Кешбэк есть как на кредитках, так и на дебетовых картах. С этой целью я часто предлагал друзьям и родственникам оплачивать расходы моей картой, а мне отдавать наличностью.Причем кешбэк есть не только на банковских картах — у некоторых магазинов и аптек имеются приложения с такими фишками. Это позволяет эффективнее тратить свои деньги.Доходная картаНекоторые дебетовые карты имеют так называемый процент на остаток. На них можно класть средства на краткосрочные расходы и оперативные заначки и тем самым немного зарабатывать. Важно помнить, что проценты начисляются либо на ежедневной, либо на ежемесячной (по сумме на конец месяца) основе; второй вариант менее выгоден, так как в конце месяца с деньгами по традиции бывает туговато.
Специалист назвал пять шагов для избавления от долгов по кредитамИзучайте скидкиНе менее важна экономия. Как правило, банки имеют договоренности о скидках при оплате со своих карт, причем список широкий — от продуктовых магазинов и кафе до авиакасс и клиник. Это неплохая экономия. Какие места для трат у вас теперь любимые, можно узнать на сайте или в колл-центре банка.ВыводПеречисленные способы не гарантируют дохода, но дают возможность его получить. Для этого нужно тщательно изучить все условия, в том числе стоимость обслуживания карт, риски и свои возможности, и только после этого принимать решение.
https://ru.sputnik.kz/20220118/privychki-bezdenezhie-19164648.html
Sputnik Казахстан
+74956456601
MIA „Rosiya Segodnya“
2022
Бакыт Толканов
https://sputnik.kz/img/400/94/4009433_0:0:150:150_100x100_80_0_0_c75e7f49652b8450ad0a0c8c57a56316.jpg
Бакыт Толканов
https://sputnik.kz/img/400/94/4009433_0:0:150:150_100x100_80_0_0_c75e7f49652b8450ad0a0c8c57a56316.
jpg
Новости
ru_KK
Sputnik Казахстан
+74956456601
MIA „Rosiya Segodnya“
1920
1080
true
1920
1440
true
https://sputnik.kz/img/07e4/0b/1e/15613186_376:0:2625:1687_1920x0_80_0_0_f3391911525b73f5953ff061de62f05b.jpg
1920
1920
true
Sputnik Казахстан
+74956456601
MIA „Rosiya Segodnya“
Бакыт Толканов
https://sputnik.kz/img/400/94/4009433_0:0:150:150_100x100_80_0_0_c75e7f49652b8450ad0a0c8c57a56316.jpg
колумнисты, экономика , кредит, банковская карта
колумнисты, экономика , кредит, банковская карта
Как улучшить свое благосостояние, при этом не совершая никаких сложных экономических действий, читайте в материале Sputnik.
Мои деньги должны быть всегда со мной и всегда под рукой! Много лет я был убежденным сторонником этого правила. Было удобно — заначка лежала между томиком Ремарка и учебником испанского языка, который я так и не выучил.
Когда срочно требовались деньги, я всегда мог взять необходимую сумму.
Однако у такого решения было как минимум четыре минуса.
Легкий доступ к деньгам при слабой финансовой дисциплине приводит к тому, что заначка быстро «осваивается» на разные ненужные вещи. В результате, когда средства нужны по-настоящему, приходится занимать. Я на личном опыте понял, что меня и заначку надо изолировать друг от друга, пишет колумнист Sputnik Кыргызстан.
Заначка в доме не защищена от пожаров, воров и прочего. К счастью, я не сталкивался с такими проблемами, но от них не застрахован никто.
Кем нужно работать каждому знаку зодиака, чтобы разбогатеть
Деньги, которые хранятся дома или на обычной банковской карте, обесцениваются и лежат «просто так», не принося дохода и не компенсируя полностью или частично потери от инфляции.
Как заставить свои деньги «работать»? Есть несколько вариантов (важно: некоторые советы касаются не только заначки, но и средств на повседневные расходы).
Депозит
Существуют разные виды вкладов, но если говорить просто, они бывают срочными и накопительными, а также с возможностью досрочного изъятия (ставки ниже примерно в два раза). Кроме того, вклад дает возможность сэкономить на крупных покупках. Один из моих друзей так и делает: заранее (примерно за год) планирует крупные приобретения вроде холодильника или дорогого телефона. Он не берет потребительские кредиты, не переплачивает, а, наоборот, экономит.
Другие способы
Помимо депозитов, есть и другие варианты вложений, например, облигации частных компаний. Дивиденды достаточно высокие — до 15-18 процентов. Также можно вкладывать в золото, но доход появляется только в случае роста цен на драгметаллы.
Заработок на кредитных картах
Немного похож на первый вариант, но с нюансами. Так, российские эксперты часто советуют первую зарплату положить на депозит, а повседневные расходы закрывать кредиткой и затем погашать со следующей зарплаты.
Таким образом первая получка через определенное время принесет доход. Важное примечание: у каждой кредитной карты есть льготный период, когда проценты не начисляют, и надо успеть погасить долги именно в этот срок. Причем (внимание!) отсчет ведется не с того дня, когда вы взяли кредит, а с 1-го числа. Пользоваться этим лайфхаком нужно осмотрительно, иначе вам грозят незапланированные расходы — погашение процентов по «просрочке».
Мобильные переводы физлиц: какие денежные переводы вызовут подозрение налоговой
Кешбэк
Другими словами, это возврат денег за безналичные платежи, то есть при покупке мяса за наличные никто вам ничего не вернет. Кешбэк есть как на кредитках, так и на дебетовых картах. С этой целью я часто предлагал друзьям и родственникам оплачивать расходы моей картой, а мне отдавать наличностью.
Причем кешбэк есть не только на банковских картах — у некоторых магазинов и аптек имеются приложения с такими фишками. Это позволяет эффективнее тратить свои деньги.
Доходная карта
Некоторые дебетовые карты имеют так называемый процент на остаток. На них можно класть средства на краткосрочные расходы и оперативные заначки и тем самым немного зарабатывать. Важно помнить, что проценты начисляются либо на ежедневной, либо на ежемесячной (по сумме на конец месяца) основе; второй вариант менее выгоден, так как в конце месяца с деньгами по традиции бывает туговато.
Специалист назвал пять шагов для избавления от долгов по кредитам
Изучайте скидки
Не менее важна экономия. Как правило, банки имеют договоренности о скидках при оплате со своих карт, причем список широкий — от продуктовых магазинов и кафе до авиакасс и клиник. Это неплохая экономия. Какие места для трат у вас теперь любимые, можно узнать на сайте или в колл-центре банка.
Перечисленные способы не гарантируют дохода, но дают возможность его получить. Для этого нужно тщательно изучить все условия, в том числе стоимость обслуживания карт, риски и свои возможности, и только после этого принимать решение.
Какие привычки грозят вам хроническим безденежьем
10 лучших способов заставить деньги работать на вас, по мнению экспертов
Деньги / финансовое планирование
Rawpixel.com / Shutterstock.com
Если вам повезло, и у вас есть небольшой дополнительный доход, не предназначенный для расходов, и вы не знаете, что с ним делать, есть несколько вариантов приумножить свои деньги. Финансовые эксперты объясняют 10 самых умных способов заставить ваши деньги работать на вас.
Праздничные расходы: лучшие советы по праздничным покупкам и сбережениям По словам Кенни Сенура, сертифицированного специалиста по финансовому планированию компании Millennial Wealth Management, в век цифровых технологий стало невероятно легко автоматизировать свои финансы практически всеми возможными способами, от автоматической оплаты счетов до автоматических инвестиционных взносов. «Например, если ваша цель — максимально увеличить свой IRA Roth в 2022 году, внеся полные 6000 долларов, рассмотрите возможность настройки автоматического взноса в размере 500 долларов каждый месяц», — сказал он. «Автоматизация ваших финансов может оказать огромную помощь в управлении вашим ежемесячным денежным потоком, поэтому в идеале любая автоматизация должна происходить в тот же день, когда ваша зарплата или прямой депозит поступает на ваш банковский счет». Примите участие в нашем опросе: трудно ли вам оплачивать счета за коммунальные услуги? Вы не сможете заставить свои деньги работать на себя, если не знаете, куда они идут. По словам Джейка Хилла, генерального директора DebtHammer, вы должны «ставить конкретные финансовые цели». «Может быть, вы хотите заработать определенную сумму за счет подработки или хотите вложить определенную сумму в недвижимость — что бы это ни было, работайте над этим. Подробнее об этом: Как установить карьерные и финансовые цели, которых вы на самом деле достигнете Чтобы ваши деньги работали на вас, разработайте план на каждый входящий доллар. «Деньги без цели в конечном итоге тратятся, поэтому подумайте, каковы ваши цели и как вы должны разделить свой доход между ними», — сказал Ник Борман, специалист по финансовому планированию в Bormann Wealth Management LLC. Он добавил, что внимательное отношение к своим деньгам является ключом к финансовому успеху, что означает «сознательный выбор в отношении того, куда тратить деньги, какие типы счетов использовать и каковы ваши главные приоритеты». Вы не сможете вырастить богатство в будущем, если вас сдерживают долги, сказал Кристофер Сайоко, главный операционный директор Parachor Consulting. Автоматизируйте свои финансы
Создание конкретных финансовых целей
Убедитесь, что ваши финансовые цели принесут вам адекватную пользу в будущем, и желательно выбирайте цели, которые будут приносить вам постоянную пользу, например, создание пассивного дохода». План на каждый доллар
Избавьтесь от дорогого долга
«Дорогой долг убивает долгосрочное богатство», — сказал он, отметив, что кредитные карты обычно имеют процентную ставку до 35% в год, в то время как личный кредит может иметь процентную ставку в размере 20%.
«С такими высокими процентными ставками по кредитам вы не можете создать богатство», — сказал он. «Избавьтесь от дорогостоящего долга как можно скорее. Полностью погасив кредитную карту, вы зарабатываете 35% от своих инвестиций и можете использовать сбережения с большей пользой».
Как выбраться из долгов: пошаговое руководство
Открыть высокодоходный сберегательный (и текущий) счет
Если у вас есть деньги на традиционных сберегательных счетах, вы теряете проценты, которые могли бы заработать. Войдите в высокодоходный сберегательный счет, который функционирует так же, как обычный сберегательный счет, за исключением того, что он предлагает более высокий годовой процентный доход. Вы должны платить налоги с этих процентов, но, скорее всего, это принесет вам больше денег, чем обычный счет.
И, поскольку вы ограничены в количестве выводов средств, вы вряд ли потратите эти деньги.
Инвестиции в недвижимость
Если у вас достаточно денег, чтобы вносить первоначальный взнос за недвижимость, инвестиции в недвижимость — отличный способ заставить ваши деньги работать на вас, — сказал Омер Райнер, президент компании FL Cash Home Buyers, LLC, занимающейся инвестициями в недвижимость.
«Когда вы владеете недвижимостью, — сказал Райнер, — вы контролируете, как вы хотите зарабатывать на ней деньги. Вы можете сдать его в аренду, отремонтировать, чтобы продать, добавить стоимость для увеличения арендной платы и т. д.».
Инвестируйте в фондовый рынок
Чтобы действительно увеличить свои деньги, лучше всего инвестировать в фондовый рынок, покупая отдельные ETF (биржевые фонды) и взаимные фонды в «образцовом портфеле», по словам Джонни Медины, генерального директора Nabla Financial.
«Общая концепция очень проста: откладывайте не менее 10% своего валового дохода.
Инвестируйте сбережения с расчетом на долгосрочную перспективу, а все остальное оставьте для накопления».
Например, если вы начинаете с 10 000 долларов, откладывайте 1 000 долларов каждый месяц и инвестируйте в портфель, который будет приносить 10 %. Через 30 лет у вас будет 2,3 миллиона долларов.
Инвестировать в фонды S&P
Другой тип фонда, который может давать хорошие и надежные результаты и который исторически приносил среднюю годовую доходность 11%, — это фонд S&P.
По словам Эндрю Локенаута, генерального директора Fluent in Finance, «S&P 500 включает 500 крупнейших американских компаний во всех 11 отраслях. Инвестирование в S&P 500 — это простой и удобный способ инвестирования для большинства людей, потому что вы делаете ставку не на одну компанию, а на 500 крупнейших компаний Америки».
Инвестировать в индексированные взаимные фонды
Индексированные взаимные фонды также являются отличным способом увеличения благосостояния, сообщил Картер Сют, генеральный директор Credit Summit.
По его словам, эти фонды инвестируют в равных долях все акции на данной бирже, например, в Dow Jones или NASDAQ.
«Они постоянно показывают, что они превосходят наиболее активно управляемые инвестиционные счета, — сказал он, — и имеют дополнительное преимущество — отсутствие комиссий, связанных с интенсивным управлением».
Индексированные взаимные фонды обеспечивают хорошую доходность без огромного риска, добавил он.
Используйте кредитную карту Rewards и оплачивайте ее каждый месяц
Помимо сбережений и инвестиций, простой способ заработать деньги — это использовать бонусную кредитную карту без ежегодной платы, «отличный инструмент для финансового роста», — сказала Кейси Ринг, эксперт по личным финансам в Upward Personal Finance.
До тех пор, пока вы ежемесячно погашаете свой баланс, сказала она, «Вы можете ежемесячно увеличивать прибыль на сотни, просто тратя деньги с помощью другого инструмента. Это требует дисциплины, но получать ежемесячное вознаграждение за бесплатное использование денег банка имеет смысл, и финансово подкованные люди делают это».
Поделиться этой статьей:
Лучшие способы заставить деньги работать на вас [8 советов]
Когда вы заставляете их работать на себя, деньги могут стать ступенькой к светлому будущему. Тем не менее, новое исследование LendingClub показало, что 61% работающих американцев во всех категориях доходов и возрастных группах живут от зарплаты до зарплаты и беспокоятся о том, чтобы покрыть основные экстренные расходы. Усугубленные экономическим давлением пандемии, многие люди изо всех сил пытаются дожить до следующей зарплаты, не говоря уже о планах на будущее.
Расставить приоритеты и получить контроль над своим финансовым благополучием сейчас как никогда важно. Независимо от того, где вы находитесь сегодня, вот как заставить ваши деньги работать на вас.
8 лучших способов заставить деньги работать на вас
- Создайте бюджет
- Открывайте процентные счета
- Максимизируйте кредитные и банковские вознаграждения
- Экономьте деньги, совершая покупки с помощью онлайн-инструментов
- Создайте резервный фонд
- 5 9014 -процентный долг
- Увеличьте свой пенсионный счет
- Подумайте об инвестировании
Что на самом деле означает заставить ваши деньги работать?
Деньги — это то, что мы обмениваем на товары и услуги.
Вы идете на работу и обмениваете свое время на деньги, которые затем можно использовать для оплаты аренды и подачи еды на стол. Но все мы знаем, что деньги — это гораздо больше. Деньги могут помочь вам погасить долги, накопить на непредвиденные обстоятельства, создать комфортную пенсию или даже отправиться в кругосветное путешествие своей мечты. Чтобы не просто обменивать свое время на оплату счетов, вы должны заставить свои деньги работать, экономя и планируя заранее.
Это не обязательно должно быть сложным или занимать много времени. Даже простые, практически автоматические шаги могут помочь вам со временем обрести богатство.
Научитесь любить бюджет
Знание того, куда уходят ваши деньги, — один из лучших способов заставить их работать на вас. Многие люди откладывают составление бюджета, потому что это может показаться ограничивающим или сложным, но это не обязательно. Начните с того, что запишите свои доходы и расходы, чтобы увидеть, где вы находитесь. После того, как у вас есть структура, вы можете создавать категории бюджета, детализировать, как вы тратите в определенных областях, или сохранить простоту.
Изложение всего этого на бумаге может помочь вам увидеть, где вы можете сократить расходы, не принося больших жертв, высвобождая деньги для погашения долгов или увеличения ваших сбережений. После того, как у вас есть план, вам будет доступно несколько бесплатных приложений, которые помогут вам автоматически контролировать свои расходы и сохранять цели.
Выберите процентные счета
Вам нужно где-то спрятать наличные деньги, так что вы можете зарабатывать проценты. Большинство сберегательных счетов предлагают небольшую процентную ставку, что позволяет вам со временем накапливать прибыль в свой резервный фонд. Вы также можете выбрать процентный расчетный счет. И если вы склонны поддерживать более высокий возобновляемый баланс на своем текущем счете, вы можете заработать более высокую процентную ставку, переключившись на счет денежного рынка.
Если вы давно не заглядывали в свой банк, подумайте о том, чтобы сравнить ставки по типам счетов, которые вам нужны, чтобы увидеть, сможете ли вы получить более выгодную сделку.
Максимизируйте кредитную карту и банковские вознаграждения
Чтобы ваши деньги действительно работали на вас, никогда не стоит брать еще больше долгов только для того, чтобы заработать вознаграждения. С другой стороны, использование вознаграждений за повседневные нужды и предметы, на которые вы уже тратите деньги, имеет большой смысл.
Например, многие кредитные карты предлагают более высокий процент возврата наличных в таких категориях, как покупка продуктов или бензина. Если вы используете свою кредитную карту для совершения этих покупок, а затем полностью оплачиваете остаток, вы получите вознаграждение без дополнительных процентов. Кроме того, многие банки теперь предлагают вознаграждение за расходы по дебетовой карте. Попробуйте проверить все свои финансовые продукты, чтобы узнать, какие вознаграждения доступны, но вы можете их упустить.
Экономьте автоматически при совершении покупок в Интернете
Существует множество возможностей сэкономить деньги при совершении покупок в Интернете, но, если быть честными, большинство из нас не пользуются ими, потому что это кажется хлопотным.
Отслеживание электронных писем о продажах и отслеживание действительных промокодов отнимает много времени и часто вызывает разочарование.
К счастью. вам не нужно оставлять деньги на столе, когда вы делаете покупки в Интернете. Вместо этого попробуйте установить расширение для браузера, которое будет автоматически открываться при посещении ваших любимых интернет-магазинов. Эти расширения находят распродажи и промо-купоны (которые действительно работают) и даже предлагают возврат денег — и все это одним нажатием кнопки.
Увеличьте свой резервный фонд
Наличие резервного фонда может защитить вас в финансовом отношении от неизбежных жизненных ситуаций. Когда что-то случается, если у вас есть наличные деньги, чтобы покрыть это, вы не будете влезать в долги и сможете быстро продолжить свою жизнь.
Многие эксперты рекомендуют откладывать расходы как минимум за шесть месяцев в резервный фонд, но вам не обязательно добираться туда в одночасье. Начните с малого, как вы хотите, и со временем наращивайте свой.
И не забудьте положить эти сбережения на процентный счет, чтобы вы могли начать зарабатывать больше благодаря чуду сложных процентов.
Сокращение долга
Долг с высокими процентами часто увеличивается из месяца в месяц. Если у вас есть задолженность по кредитной карте и вы вносите только минимальный платеж, может потребоваться много месяцев или даже лет, чтобы погасить первоначальный остаток. Составление плана погашения долга сейчас освободит ваши средства для светлого будущего.
Если вы имеете дело с несколькими долгами или обременены кредитными картами с высокими процентными ставками, вы можете рассмотреть возможность получения кредита на консолидацию долга. Эти кредиты объединяют все ваши долги в один ежемесячный фиксированный платеж, часто с более низкой процентной ставкой, чтобы вы могли быстрее погасить долг и меньше тратить на проценты в целом.
Со временем накопите свои пенсионные накопления
Обеспечить себя в будущем комфортной пенсией — один из лучших способов заставить ваши деньги работать на вас.
Если ваш работодатель предлагает форму 401(k), вы можете автоматически делать взносы с каждой зарплаты до вычета налогов. И не забудьте уточнить в отделе кадров о любых совпадениях компании. Многие компании предлагают сопоставить ваши взносы до определенного процента.
Помимо 401(k), вы также можете воспользоваться другими инвестиционными инструментами. Индивидуальные пенсионные счета, такие как традиционная IRA или Roth IRA, часто имеют налоговые льготы. Однако, прежде чем зарегистрироваться, поговорите с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, чтобы просмотреть свой финансовый план и получить рекомендации относительно правильных действий.
Рассмотрите возможность инвестирования
Помимо ваших пенсионных счетов, вы также можете инвестировать индивидуально. Когда инвестиции вырастут, вы получите дивиденды, которые сможете реинвестировать, чтобы со временем увеличить свое личное состояние. Однако инвестиции также сопряжены с определенным риском.
Об авторе