Кредитная карта СберБанка 120 дней: обзор на карту
Кредитная карта СберБанка 120 дней имеет два больших плюса — она полностью бесплатная и имеет длинный льготный период до 120 дней. Подробные условия обслуживания кредитной СберКарты, как получить, основные плюсы и минусы карты читайте в данном обзоре.
Содержание
Кредитная карта СберБанка 120 дней
Условия обслуживания кредитки
Проценты по СберКарте
Рефинансирование СберКартой
Снятие наличных и переводы
СберБанк Спасибо
Условия получения кредитной СберКарты
Как получить СберКарту
Плюсы и минусы кредитной СберКарты
Мнение
Кредитная карта СберБанка 120 дней
Новая кредитка Сбера — СберКарта, которую часто называют «120 дней без процентов», появилась в августе 2021 года. Сейчас она стала не только главной в линейке кредитных карт банка, но и вытеснила все остальные, СберКарта — единственная кредитка, которую сейчас выпускает банк.
По словам Сбера, кредитная СберКарта — это универсальная карта, оптимальная для любых жизненных ситуаций. Она дает клиентам сразу четыре уникальных преимущества:
удобный беспроцентный период — 120 дней,
гарантированную ставку,
сниженную ставку 9,8% годовых в категории «Здоровье» и СберМегаМаркете,
бесплатное обслуживание и СМС-информирование об операциях.
А еще можно погашать задолженность по кредиткам чужих банков по льготной ставке (в рамках акции).
СберБанк выпускает СберКарту трех платежных систем: Visa, Mastercard и Мир. Картами Visa и Mastercard можно будет платить только в России. Чтобы платить телефоном лучше выпустить Мир и добавить ее в Sber Pay, Samsung Pay (если телефон Samsung) или Мир Pay.
Стоимость кредитной СберКарты
Название
Стоимость
Выпуск карты
бесплатно
Обслуживание карты
бесплатно
SMS или push-уведомления об операциях
бесплатно
У СберКарты не только бесплатные выпуск и обслуживание, но и SMS-информирование, кредитка полностью бесплатная.
Условия обслуживания кредитки
Название
Условие
Льготный период
до 120 дней
Кредитный лимит
1 млн ₽
Ставка по кредиту
25,4% (годовых)
Льготная ставка в категории «Здоровье» и при онлайн покупках в СберМегаМаркете
9,8% (годовых)
Ставка за погашение задолженности по кредитным картам других банков
19,9% (годовых)
Неустойка за просрочку обязательного платежа
36% годовых
Льготный период СберКарты
Кредитные карты обычно имеют льготный (беспроцентный) период, так называемый грейс-период. Это установленный банком промежуток времени, если вернуть потраченные деньги с карты во время этого периода, то проценты за пользование кредитными деньгами платить не нужно. Чем длиннее льготный период, тем выгоднее карта.
У СберБанка раньше были карты с льготным периодом только в 50 дней. Многие банки уже давно предлагают кредитки с льготным периодом в 100, 110 и 120 и даже 180 дней, теперь и Сбер подхватил этот тренд. Наиболее известные кредитки с длинным грейсом — это 100 дней без процентов Альфа-банка и 110 дней Райффайзенбанка.
Когда начинается отсчет беспроцентного периода? Каждый банк определяет его самостоятельно.
Для СберКарты льготный период начинается с 1-го числа каждого месяца.
Расплатиться за покупки, сделанные за месяц, нужно в течение следующих 3-х календарных месяцев. В следующем месяце можно делать новые покупки, не дожидаясь погашения покупок за предыдущий месяц. И снова даются три последующих месяца, чтобы расплатиться за покупки в текущем месяце, и так далее.
Месяц покупать — и три месяца возвращать.
У СберКарты очень выгодный, так называемый честный грейс-период — не надо дожидаться полной оплаты долга, чтобы его возобновить. Гарантированный минимальный грейс — от 91 до 120 дней.
Сумму задолженности и дату погашения удобно отслеживать в Сбербанк Онлайн.
Льготный период СберКарты не распространяется на:
снятие наличных,
перевод средств,
пополнение электронных кошельков,
покупку лотерейных билетов,
покупку иностранной валюты и криптовалюты,
оплату онлайн-игр и казино, тотализаторов.
Обязательный платеж
Пользуясь СберКартой, не надо забывать про ежемесячный обязательный платеж, который есть у всех кредиток.
Обязательный платеж = 3% от задолженности по карте + начисленные проценты (если есть).
Узнать сумму обязательного платежа, общую сумму задолженности и дату погашения можно в приложении СберБанк Онлайн.
Проценты по СберКарте
Гарантированная ставка по СберКарте
СберКарта имеет единую ставку, гарантированную для всех клиентов — 25,4%. Обычно диапазон ставок по кредиткам очень широк. Банки в индивидуальном порядке принимают решение, каким будет процент по карте у клиента. Заказывая СберКарту каждый, заранее знает, какой у него будет процент.
Сниженная ставка по СберКарте
Льготная ставка 9,8% применяется на покупки:
в категории «Здоровье» — аптеки и медицинские услуги (кроме стоматологии и офтальмологии): МСС-коды 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8031, 8041, 8049, 8062, 8071, 8099;
онлайн-покупки в СберМегаМаркет.
Ставка при рефинансировании
Погашение задолженности кредитных карт и кредитов (рефинансирование) других банков — 19,9% годовых.
Рефинансирование СберКартой
С 1 февраля 2023 по 30 апреля 2023 года действует акция — при переводе денег на карту другого банка, комиссия не взимается, а проценты начисляются по сниженной ставке — 19,9% вместо 25,4% до полного погашения. Перевод надо делать через «Сбербанк Онлайн». На дебетовую карту другого банка тоже можно делать перевод в рамках данной акции. Подразумевается, что средства с дебетовой карты пойдут на погашение кредита.
Данное условие действует только в течение 30 календарных дней с момента оформления договора. Одобрения банка получать не нужно. Количество переводов не ограничено, сумма перевода не может быть выше одобренного кредитного лимита. Никаких документов о закрытии задолженности в других банках предоставлять не нужно.
Снятие наличных и переводы
Название
Условие
Выдача наличных в любом банкомате первые 30 дней с даты подписания договора
бесплатно
Выдача наличных в любом банкомате
3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽
Запрос баланса в чужих банкоматах
15 ₽
Перевод на дебетовую карту Сбера
3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽
Лимиты на переводы и выдачу наличных в сутки
300 000 ₽
Бесплатная выдача наличных в первые 30 дней означает только отсутствие комиссии за снятие. На сумму снятия ежедневно будут начисляться проценты — 25,4% годовых.
Нужно помнить о том, что кредитку Сбера надо использовать только для оплаты покупок. Делать переводы и снимать наличные невыгодно, на них не действует льготный период.
СберБанк не различает кредитные и собственные средства на карте. Любое снятие будет с комиссией, даже собственных средств (за исключением первых 30 дней).
СберБанк Спасибо
СберКарта участвует в программе лояльности СберСпасибо, которая имеет запутанные и многоступенчатые условия для начисления бонусов. В среднем выгода от использования «Спасибо» небольшая.
Начисленные бонусы Спасибо можно потратить в магазинах-партнерах СберБанка, обменять на электронные сертификаты, купоны, билеты или на рубли.
Условия получения кредитной СберКарты
Возраст заемщика
от 21 до 65 лет
Общий трудовой стаж
—
Минимальный стаж на последнем месте работы
—
Официальный доход
—
Дополнительные документы (кроме паспорта)
—
У СберБанка очень мягкие требования для получения кредитки. Не нужно подтверждать доход, официальное место работы, нет ограничений по трудовому стажу. Дополнительные документы предоставлять не надо.
Банк откажет в выдаче карты, если есть просроченная задолженность по кредитам Сбера.
Как получить СберКарту
Клиенты Сбера могут заказать карту в Сбербанк Онлайн, в категории «Кредитные карты». Решение об одобрении или неодобрении приходит в течение нескольких минут. После получения одобрения нужно подписать договор в Сбербанке Онлайн.
Кредитный лимит по карте устанавливается индивидуально для каждого клиента.
СберКартой можно начать пользоваться сразу же, загрузив ее в телефон, а пластиковую именную получить позже в отделение банка, когда она будет готова. Придет SMS о ее готовности.
СберКарту можно так же оформить в отделение банка, понадобится только паспорт.
Если у клиента банка уже есть кредитка, получить СберКарту не получится. Сначала нужно погасить задолженность по карте, закрыть действующую кредитку, предоставив заявление в отделение банка. Кредитная карта будет закрыта в течение 10 рабочих дней после оформления заявления. Через 3 дня можно подать заявку на открытие кредитной СберКарты.
Плюсы и минусы кредитной СберКарты
Полностью бесплатное обслуживание без всяких условий и ограничений.
Длинный льготный период.
Низкая процентная ставка, плюс наличие льготной ставки.
Единая процентная ставка для всех.
Мягкие требования для получения кредитки
Удобное оформление через Сбербанк Онлайн и возможность мгновенного использования, не дожидаясь пластика.
СберКарту нельзя получить, если есть другая кредитка Сбера, сначала надо закрыть старую.
Отсутствие нормального кешбэка. Бонусная программа Спасибо запутанная и не выгодная, рассматривать ее всерьез не приходится.
Мнение
СберБанк, безусловно, сделал шаг вперед навстречу клиентам, разработав абсолютно бесплатную кредитную СберКарту, еще и с таким большим, удобным льготным периодом. Кредитку легко получить, требования к заемщику минимальные.
Такую карту нужно держать под рукой, она выручит в случае непредвиденных расходов, либо пригодится для крупной покупки.
Другие продукты СберБанка:
Дебетовая СберКарта
СберКарта для детей от 6 до 14 лет
Виртуальные банковские карты — оформить и создать банковскую виртуальную карту в МТС Банке
МТС Банк предлагает бесплатные виртуальные карты с кешбэком и программой лояльности. Закажите карту в приложении МТС Банка и пользуйтесь ею сразу после активации. Не надо идти в банк, ждать выпуска и доставки — ваша карта будет готова через несколько минут!
Виртуальная карта — это аналог обычной дебетовой карты, который выпускается без пластикового носителя. Все её реквизиты (номер, срок действия, CVC-код) хранятся в мобильном приложении.
Одно из преимуществ виртуальной карты — ее можно выпустить без посещения офиса из любой точки мира через мобильное приложение или интернет-сайт банка. Виртуальная карта выпускается моментально за пару минут — не нужно ждать, пока ее доставят, можно сразу начать пользоваться.Как она работает без пластика? По возможностям использования виртуальная карта ничем не отличается от привычного пластикового носителя. Держателю доступны:
• переводы и платежи онлайн и офлайн;
• снятие и пополнение наличными;
• автоплатежи, привязка для оплаты в интернет-магазинах;
• бонусы, скидки, кешбэк.
Если ваш смартфон поддерживает бесконтактную технологию NFC, вы сможете добавить карту в платежное приложение, чтобы рассчитываться просто телефоном.
Как выпускается карта При одобрении заявки банк создает цифровую версию, которая содержит все платежные данные — имя держателя, срок действия, коды безопасности, название банка. Эту версию еще называют токеном или цифровым образом платежной карты. Пластиковый носитель не выдается: токен доступен только в приложении банка и платежных приложениях в смартфоне. Это дает множество преимуществ:
• активируется без посещения отделения или салона связи МТС, ею можно пользоваться сразу после того, как она появится в приложении;
• виртуальный пластик невозможно потерять или забыть, его не «съест банкомат», все данные находятся только в вашем устройстве, а при оплате в магазинах данные передаются по безопасному протоколу;
• вам не надо давать карту в руки персоналу, никто не скопирует ее данные;
• доступ к данным возможен только если известны пароли к устройству, приложению и платежный пароль — мошенникам практически невозможно получить эти сведения.
Что еще нужно знать о виртуальных картах • Виртуальная карта выпускается с открытием нового счёта в банке.
• Она подходит для расчетов в России и за рубежом.
• Карту можно заблокировать, можно перевыпустить.
• Карту можно использовать для доступа к банкоматам и терминалам самообслуживания, только если устройства поддерживают технологию NFC.
• Виртуальные карты можно использовать для переводов физлицам в своем и других банках по номеру телефона, по номеру карты, а также по СБП.
• Пополнять и снимать средства можно переводом на счёт, с карты на карту, с помощью банкомата с функцией NFC, АТМ или в отделении банка.
• При оформлении виртуальной карты с кредитным лимитом размер лимита устанавливается индивидуально.
Зачем нужна виртуальная карта Виртуальная банковская карта — полный аналог пластиковой. Она позволяет выполнять все те же операции, что и ваша обычая карта.
Виртуальная карта пригодится, если:
• ваша текущая карта заблокирована, а вам нужен доступ к деньгам;
• вы хотите получить еще одну карту, но нет времени ждать выпуск физического носителя;
• вы отправляетесь в поездку и не хотите брать карты, чтобы не потерять;
• вам нужен страховочный вариант для оплаты, куда вы будете переводить небольшие суммы только для списания автоплатежей или конкретной покупки. • МТС Банк предлагает несколько видов виртуальных карт, которые можно оформить на сайте или в приложении. Если вы уже являетесь нашим клиентом или никогда не пользовались картами МТС Банка, оформите заявку и мы рассмотрим её за несколько минут.
Wells Fargo Reflect Card Review: Долгий перерыв в интересе
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Карта предлагает конкурентоспособную промоакцию 0% годовых на переводы баланса и покупки.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Наш взгляд
5.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, путешествие или перевод остатка), а также тарифы, комиссии, вознаграждения и другие функции карты.
Итог:
Эта карта даст вам достаточно времени, чтобы погасить долг или профинансировать крупную покупку без начисления процентов. Но он не предлагает многого с точки зрения постоянной ценности.
Прыжки до: Полный обзор
Wells Fargo Reflect® Card
Годовой плата
$ 0
Обычный апрель
17,49% -29,49% переменная Apr
Intro
0% APR. открытие счета для покупок и перевода соответствующего остатка
Рек. Кредитный рейтинг
690-850 (Хорошо — Отлично)
Плюсы и минусы
Плюсы
Без годовой платы
Вступление в апрер. Формула подсчета очков учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, путешествие или перевод остатка), а также тарифы, комиссии, вознаграждения и другие функции карты.
Двойная платежная карта Citi®
Возврат 2% наличными за каждую покупку
Карта дает неограниченную фиксированную ставку на все ваши расходы. Кроме того, он включает в себя 0% годовых на переводы баланса в течение 18 месяцев, а затем действующую годовую процентную ставку в размере 18,49–28,49% с переменной годовой процентной ставкой. Он взимает ежегодную плату в размере 0 долларов США.
Читать наш обзор
Сравнить с другими картами
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной командой
900 Формула подсчета очков учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, путешествие или перевод остатка), а также тарифы, комиссии, вознаграждения и другие функции карты.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, путешествие или перевод остатка), а также тарифы, комиссии, вознаграждения и другие функции карты.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, путешествие или перевод остатка), а также тарифы, комиссии, вознаграждения и другие функции карты.
Annual fee
$0
Annual fee
$0
Annual fee
$0
Regular APR
17.49%-29.49% Variable
Ставки и сборы
Регулярное апрель
17,49% -28,24% переменная апреля
Регулярные апрель
18,99% -28,99% Апр
.0006
Начальный годовых
0% годовых в начале на срок до 21 месяца с момента открытия счета на покупки и переводы квалификационного остатка Покупки
Начальный годовой доход
0% начальный годовой показатель за 18 циклов выставления счетов за покупки и переводы остатка
Рекомендуемый кредитный рейтинг
850good — Отличный
Рекомендуемый кредитный балл
690850GOOD — Отличный
Рекомендуемый кредитный рейтинг
690850GOOD — Отличный
690850GOOD — Отличный
901777. , и мы отправим вам специально подобранные статьи, которые, как мы думаем, вам понравятся.
Полный обзор
Карта Wells Fargo Reflect®, одно из последних дополнений к растущему портфелю эмитента, является надежным вариантом для потребителей, желающих погасить долг или оплатить крупную покупку. Карта с годовой оплатой в размере 0 долларов США предлагает очень долгое окно для начального 0% годовых на покупки и переводы баланса, а также возможность продлить этот рекламный период еще дольше.
Тем не менее, после того, как 0% начальный годовой доход закончится, у карты не будет постоянных наград или дополнительных привилегий, которые могли бы сделать ее стоящей для использования в долгосрочной перспективе.
Карта Wells Fargo Reflect®: Basics
Годовая плата: 0 долларов США.
Бонус за регистрацию: Нет.
Награды: Нет.
годовых: 0 % начальных годовых на покупки на срок до 21 месяца и 0 % начальных годовых на переводы остатка на срок до 21 месяца с момента открытия счета при соответствующем переводе остатка, а затем действующая годовая процентная ставка в размере 17,49 годовых. %-29,49% Переменная APR
Комиссия за международную операцию: 3%.
Плата за перевод остатка: Для запросов на перевод, сделанных в течение 120 дней с момента открытия счета, применяется комиссия за перевод остатка в размере 5 долларов США или 3% в начале, в зависимости от того, что больше. После этого с карты взимается до 5% от суммы каждого перевода, но не менее 5 долларов США.
Почему вам может понадобиться карта Wells Fargo Reflect®
Вы получите сверхдлительный период 0% годовых
Карта Wells Fargo Reflect® предлагает длительный беспроцентный период, который может дешевле погасить долг, переведенный с карты с высокой процентной ставкой, или оплатить крупные покупки. Новые держатели карт получают 0 % начальной годовой процентной ставки на покупки на срок до 21 месяца и 0 % начальной годовой процентной ставки на переводы остатка на срок до 21 месяца с момента открытия счета при соответствующем переводе остатка, а затем текущую годовую процентную ставку в размере 17,49 годовых. %-29,49% Переменная APR
Предполагая, что вы будете ежемесячно вовремя оплачивать счета, вы фактически получите почти двухлетний перерыв в выплате процентов. Это один из самых длинных нулевых периодов годовых для покупок и переводов баланса среди аналогичных карт на рынке. По истечении этого беспроцентного периода с держателей будет взиматься текущая годовая процентная ставка по карте.
И хотя она взимает комиссию за перевод остатка, как и большинство карт этого класса, карта Wells Fargo Reflect® предлагает более низкую комиссию за перевод остатка в размере 3% в начале или 5 долларов США (в зависимости от того, что больше) для переводов, запрашиваемых в течение первых 120 дней счета. открытие. Это на нижнем уровне того, что обычно взимают карты, и может сделать перевод долга менее дорогим.
Годовая плата не взимается
Вам ничего не будет стоить иметь при себе карту Wells Fargo Reflect® Card, которая может облегчить ее хранение. Сохранение счета кредитной карты открытым в течение более длительного периода времени может положительно повлиять на продолжительность вашей кредитной истории и, следовательно, на ваш кредитный рейтинг.
Однако имейте в виду, что, несмотря на то, что может иметь смысл сохранить карту Wells Fargo Reflect® для потенциальных преимуществ для вашей кредитной истории, с вас будет взиматься ее текущая годовая процентная ставка после окончания рекламного периода карты — и она будет применяются к любому невыплаченному остатку беспроцентного периода в дополнение к новым покупкам.
🤓Подсказка для ботаников
Карты, которые взимают ежегодную плату, часто могут быть оправданы, потому что они обычно сопровождаются премиальными вознаграждениями и привилегиями, которые компенсируют ежегодную стоимость. Однако, если ваша цель — погасить долг, получение вознаграждения не должно быть главным приоритетом карты.
Поставляется с защитой мобильного телефона
Следуя растущей тенденции среди кредитных карт, карта Wells Fargo Reflect® обеспечивает защиту мобильного телефона. Когда вы используете свою карту для оплаты ежемесячного счета за мобильный телефон, вы можете получить страховое покрытие до 600 долларов — до двух раз в год — от кражи и повреждения телефона.
Почему вам может понадобиться другая карта
Вы не будете получать постоянные вознаграждения
Беспроцентный период карты ценен, но после окончания годового рекламного периода она не будет давать никаких долгосрочных преимуществ . Получение вознаграждения может быть не самым важным при погашении долга, но есть карты с длительным периодом 0% годовых, а также стимулы удерживать их после истечения срока действия их вводных предложений.
Например, другая карта от эмитента — карта Wells Fargo Active Cash® с нулевым годовым взносом — поставляется с 0% начальной годовой процентной ставки на покупки в течение 15 месяцев и 0% начальной годовой процентной ставки на переводы остатка в течение 15 месяцев с момента открытия счета квалификационные балансовые переводы, а затем текущий годовой доход от 190,49%, 24,49% или 29,49% Переменная годовая процентная ставка. В дополнение к этому беспроцентному периоду, он имеет долгосрочную ценность в виде вознаграждений: держатели получают неограниченный 2% возврат денег за покупки, которые они совершают. Он также включает в себя следующий бонус для новичков: заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как потратите 1000 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев.
Чтобы получить карту с годовой процентной ставкой и еще большим потенциалом для получения вознаграждения, рассмотрите возможность перевода баланса Discover it®. Он включает в себя 0 % начальной годовой процентной ставки на покупки в течение 6 месяцев и 0 % начальной годовой процентной ставки на переводы баланса в течение 18 месяцев, а затем текущую годовую процентную ставку в размере 16,24–27,24% с переменной годовой процентной ставкой. Кроме того, он поставляется с бонусными вознаграждениями: 5% кэшбэка за чередующиеся ежеквартальные категории при покупках на сумму до 1500 долларов США каждый квартал с активацией. Все остальные покупки возвращаются в размере 1%. Категории бонусов в прошлом включали заправочные станции, рестораны, оптовые клубы и многое другое. Он взимает ежегодную плату в размере 0 долларов США.
Взимает комиссию за международную транзакцию
Плата за международную транзакцию в размере 3% означает, что использование карты за границей будет дорогостоящим. Если вы планируете совершать покупки за пределами страны, есть карты, которые не взимают комиссию за иностранные транзакции и дают ценные преимущества, такие как рекламные акции 0% годовых, вознаграждения и льготы для путешествий.
Стоит ли приобретать карту Wells Fargo Reflect®?
Для тех, кто ищет сверхдлительный перерыв от интереса, карта Wells Fargo Reflect® является лучшим в своем классе вариантом. Его 0% годовых для покупок и переводов баланса является одним из самых конкурентоспособных на рынке. Однако по окончании этого рекламного периода карта не предлагает дополнительных привилегий, которые стоили бы ее использования в долгосрочной перспективе.
на веб-сайте Wells Fargo. Количественные характеристики — это те, которые сводятся к долларам и центам, такие как сборы, процентные ставки, вознаграждения (включая ставки заработка и стоимость погашения) и денежная стоимость льгот и привилегий. Качественные факторы — это факторы, влияющие на то, насколько легко или сложно обычному держателю карты получить выгоду от карты. Они включают в себя такие вещи, как простота применения, простота структуры вознаграждений, вероятность использования определенных функций, а также то, подходит ли карта для повседневного использования или ее лучше зарезервировать для определенных покупок. Наши звездные рейтинги служат общим показателем того, как каждая карта сравнивается с другими в своем классе, но звездные рейтинги предназначены только для одного из соображений, когда потребитель выбирает кредитную карту. Узнайте, как NerdWallet оценивает кредитные карты.
Об авторе
Какая кредитная карта лучше для вас?
Ключевые моменты: выбор лучшей кредитной карты для вас.
Лучшая кредитная карта для вас зависит от того, какие функции кредитной карты вы считаете важными, и есть ли у вас хороший кредитный рейтинг.
Кредитные карты, предлагающие начальную годовую процентную ставку 0%, могут быть хорошим вариантом для держателей карт, которые планируют переносить остаток из месяца в месяц.
Кредитные карты с возвратом наличных популярны, потому что вы можете получать вознаграждения за соответствующие покупки.
С таким количеством доступных кредитных карт может быть трудно понять, какая карта лучше всего подходит для вас.
Хотя универсальной кредитной карты не существует, есть несколько практических соображений, которые помогут вам определить, какой тип кредитной карты лучше всего соответствует вашим потребностям.
Широкий спектр кредитных карт, таких как карты с возвратом наличных денег или карты с вознаграждением за мили, предлагают вознаграждение в виде процента от ваших покупок. Это может быть хорошим выбором, если вы хотите получать вознаграждение за повседневные расходы.
Другие кредитные карты могут быть лучшим вариантом для тех, у кого короткая кредитная история или плохой кредитный рейтинг, например кредитные карты с обеспечением. Для тех, кто планирует поддерживать баланс из месяца в месяц, карты, которые предлагают начальный 0 годовых при открытии счета, могут сэкономить деньги. Некоторые пользователи предпочитают карты, которые не взимают комиссию за международную транзакцию при международных покупках.
Давайте сравним кредитные карты разных типов, чтобы вы могли решить, какая карта лучше для вас.
Возможности кредитной карты, которые следует учитывать
1. Низкая начальная процентная ставка
Начальные карты с низкой или нулевой процентной ставкой могут быть более важными для вас, если вы планируете поддерживать баланс, а не полностью оплачивать свой счет каждый месяц. Поиск кредитной карты с низким или нулевым начальным годовым процентом может сэкономить деньги на финансовых расходах. Но помните, что по истечении первоначального периода с вас будут взиматься проценты по более высокой ставке, если у вас все еще есть остаток.
2. Вознаграждения за вещи, которые вы покупаете
Если вы планируете ежемесячно полностью и своевременно выплачивать остаток по кредитной карте, низкая процентная ставка может быть не столь привлекательной, поскольку вы будете погашать весь остаток и, следовательно, не будете накапливать процентные сборы. Вместо этого вас может больше заинтересовать кредитная карта, которая предлагает возврат наличных, например, кредитная карта Discover it Cash Back. С помощью этой кредитной карты с кэшбэком вы получаете 5% кэшбэка за ежедневные покупки в разных местах каждый квартал, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны и заправочные станции, вплоть до квартального максимума при активации.
1 Кроме того, получайте кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.
Ключевым моментом является поиск бонусной кредитной карты, которая возвращает наличные деньги, мили или баллы за повседневные покупки.
3. Годовая плата не взимается
Хотя карты Discover не имеют годовой платы, многие кредитные карты взимают ежегодную плату или сумму, которую вы будете платить ежегодно, чтобы ваш счет оставался открытым, независимо от того, сколько вы покупаете по карте. Когда вы сравниваете кредитные карты и вознаграждения, убедитесь, что стоимость вознаграждений, которые вы получите, выше, чем стоимость годовой платы. Сделайте свое исследование перед регистрацией; если вы выберете конкретную банковскую кредитную карту или карту вознаграждений, вы можете быть удивлены, узнав, что с этой картой связана дополнительная ежегодная плата.
4. Низкая скорость перевода баланса
Если вам нужно перевести баланс с карты с высокой годовой процентной ставкой, ищите кредитную карту с начальной 0-процентной годовой процентной ставкой на переводы остатка. Если вы переводите большую сумму, вы можете обнаружить, что лучшим вариантом является продление вводного периода, чтобы у вас было больше времени для выплаты остатка. Просто помните, что многие предложения по переводу баланса включают комиссию за перевод баланса.
5. Награды за путешествия
Многие кредитные карты предлагают вознаграждения за поездки, которые могут быть связаны с конкретным поставщиком туристических услуг или могут быть вознаграждениями по кредитным картам, которые можно использовать с различными поставщиками туристических услуг. Например, кредитная карта Discover it Miles Travel позволяет вам зарабатывать в 1,5 раза больше миль за каждую покупку и использовать мили для оплаты проезда или наличных денег.
2
6. Услуги, которые экономят время и деньги
Любая кредитная карта, которую вы выберете, должна также предлагать услуги, которые помогут вам увеличить ваши деньги. Вот некоторые другие факторы, которые следует учитывать при поиске лучших предложений по кредитным картам для вашего образа жизни:
Онлайн-банкинг — это организованная платформа для управления кредитными картами и платежами. Ищите карточку с онлайн-ресурсами, такими как интерактивные финансовые калькуляторы, которые помогут вам управлять своим бюджетом, отслеживать расходы и планировать покупки. Если вы используете свою кредитную карту для оплаты счетов, вы можете оценить удобство отслеживания всех ваших транзакций в одном месте в Интернете.
Узнайте, какие инструменты помогут вам управлять сроками родов. (Платить вовремя важно для поддержания хорошей кредитной истории.) Узнайте, можете ли вы изменить дату платежа на более удобную для вас, запланируйте платежи заранее (например, если вы находитесь за городом), и сделать платеж в тот же день бесплатно онлайн или по телефону. Вы также можете настроить автоматические платежи, чтобы гарантировать, что вы никогда не пропустите дату платежа и не понесете штраф за просрочку платежа.
Следите за специальными акциями, торговыми предложениями и предложениями вознаграждений или стимулами, которые могут сделать вашу кредитную карту еще более ценной.
7. Гибкие варианты использования вознаграждений
Некоторые кредитные карты могут позволить вам обменять вознаграждение наличными на подарочную карту или благотворительное пожертвование, а не на выписку по кредиту или депозит на ваш банковский счет.
Лучшая кредитная карта для вас может зависеть от вашей кредитной истории
Для некоторых кредитных карт требуется более высокий кредитный рейтинг, чем для других. Если у вас нет кредитного рейтинга, удовлетворительный кредит или плохой кредитный рейтинг, вам может потребоваться выбрать обеспеченную кредитную карту, которая требует залога. С обеспеченными кредитными картами вы можете создать свой кредитный рейтинг и улучшить свою кредитную историю, пока не получите право на стандартную карту. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше карт вы будете иметь право.
Должен ли я подать заявку на более чем одну кредитную карту?
Когда вы ищете лучшую кредитную карту для подачи заявки, вам может быть трудно выбрать только одну, или, возможно, вы не уверены, какая карта вознаграждения лучше всего подходит для ваших нужд.
Вы знали?
Хотя нет ничего плохого в том, чтобы иметь более одной кредитной карты, вам не следует подавать заявку на несколько кредитных карт одновременно. Это связано с тем, что каждая заявка на кредитную карту будет генерировать жесткую вытяжку вашего кредита, а жесткие вытягивания потенциально могут снизить ваш кредитный рейтинг.
Если вы хотите проверить, имеете ли вы право на получение определенной карты, лучше всего выяснить, проходите ли вы предварительную квалификацию, поскольку эмитенты обычно проводят предварительную квалификацию заявителей с помощью мягкого запроса, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Прочтите соглашение о кредитной карте перед открытием счета
Прочитайте подробности независимо от того, какой тип кредитной карты вас интересует. В соглашении о кредитной карте будет указан льготный период (если он применим и как долго вам, возможно, придется погасить остаток до уплаты процентов) и какие ставки, ограничения и сборы задействованы.
Многие банки уже давно предлагают кредитки с льготным периодом в 100, 110 и 120 и даже 180 дней, теперь и Сбер подхватил этот тренд. Наиболее известные кредитки с длинным грейсом — это 100 дней без процентов Альфа-банка и 110 дней Райффайзенбанка.
Банки в индивидуальном порядке принимают решение, каким будет процент по карте у клиента. Заказывая СберКарту каждый, заранее знает, какой у него будет процент.
Подразумевается, что средства с дебетовой карты пойдут на погашение кредита.На сумму снятия ежедневно будут начисляться проценты — 25,4% годовых.
На сумму снятия ежедневно будут начисляться проценты — 25,4% годовых.
Не нужно подтверждать доход, официальное место работы, нет ограничений по трудовому стажу. Дополнительные документы предоставлять не надо.
Кредитная карта будет закрыта в течение 10 рабочих дней после оформления заявления. Через 3 дня можно подать заявку на открытие кредитной СберКарты.
Как она работает без пластика? По возможностям использования виртуальная карта ничем не отличается от привычного пластикового носителя. Держателю доступны:
• переводы и платежи онлайн и офлайн;
• снятие и пополнение наличными;
• автоплатежи, привязка для оплаты в интернет-магазинах;
• бонусы, скидки, кешбэк.
Если ваш смартфон поддерживает бесконтактную технологию NFC, вы сможете добавить карту в платежное приложение, чтобы рассчитываться просто телефоном. 
• МТС Банк предлагает несколько видов виртуальных карт, которые можно оформить на сайте или в приложении. Если вы уже являетесь нашим клиентом или никогда не пользовались картами МТС Банка, оформите заявку и мы рассмотрим её за несколько минут. 
Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Кроме того, он включает в себя 0% годовых на переводы баланса в течение 18 месяцев, а затем действующую годовую процентную ставку в размере 18,49–28,49% с переменной годовой процентной ставкой. Он взимает ежегодную плату в размере 0 долларов США.
Формула подсчета очков учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, путешествие или перевод остатка), а также тарифы, комиссии, вознаграждения и другие функции карты.
, и мы отправим вам специально подобранные статьи, которые, как мы думаем, вам понравятся.
%-29,49% Переменная APR
%-29,49% Переменная APR
Сохранение счета кредитной карты открытым в течение более длительного периода времени может положительно повлиять на продолжительность вашей кредитной истории и, следовательно, на ваш кредитный рейтинг.
Когда вы используете свою карту для оплаты ежемесячного счета за мобильный телефон, вы можете получить страховое покрытие до 600 долларов — до двух раз в год — от кражи и повреждения телефона.
В дополнение к этому беспроцентному периоду, он имеет долгосрочную ценность в виде вознаграждений: держатели получают неограниченный 2% возврат денег за покупки, которые они совершают. Он также включает в себя следующий бонус для новичков: заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как потратите 1000 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев.
Категории бонусов в прошлом включали заправочные станции, рестораны, оптовые клубы и многое другое. Он взимает ежегодную плату в размере 0 долларов США.
Это может быть хорошим выбором, если вы хотите получать вознаграждение за повседневные расходы.
Но помните, что по истечении первоначального периода с вас будут взиматься проценты по более высокой ставке, если у вас все еще есть остаток.
Просто помните, что многие предложения по переводу баланса включают комиссию за перевод баланса.
Ищите карточку с онлайн-ресурсами, такими как интерактивные финансовые калькуляторы, которые помогут вам управлять своим бюджетом, отслеживать расходы и планировать покупки. Если вы используете свою кредитную карту для оплаты счетов, вы можете оценить удобство отслеживания всех ваших транзакций в одном месте в Интернете.
Об авторе