Какие банки россии под санкциями список: что это значит, список, как работают

Какие банки россии под санкциями список: что это значит, список, как работают

что это значит, список, как работают

Обновлено: 23 июня 2022

≈ 5 минут

101344

В 2022 году некоторые банки России находятся под санкциями. В статье приведем список банков, которые попали и не попали под ограничения и как это отразится на клиентах.

Какие банки попали под санкции 2022

В основном санкционные ограничения касаются государственных банков. Самые крупные госбанки СберБанк и ВТБ одними из первых попали под ограничения. В списках укажем самые крупные и популярные банки.

Государственные банки под санкциями: СберБанк, ВТБ, Открытие, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк.

Также под незначительные ограничения попали и частные банки. Несмотря на то, что они не относятся к деятельности государства, при этом являются значимыми в России, поэтому также в санкционном списке.

Частные банки под санкциями: АльфаБанк (получил одни из самых жестких ограничений в списке частных), Совкомбанк, МКБ.

Какие банки НЕ попали под санкции 2022

Из государственных банков под санкции не попали: ПочтаБанк, Ак Барс, Росэксимбанк, РНКБ.

Из крупнейших частных банков не попали: Тинькофф, ЮниКредит, Уралсиб, Ренессанс, Русский Стандарт, Райффайзенбанк, Росбанк, Санкт-Петербург, Зенит.

Чем грозят клиенту санкции против банков

Организации, которые попали под жесткие финансовые ограничения могут иметь некоторые сложности в работе.

Например, мобильные приложения, которыми пользуется большое количество клиентов, могут удалить из App Store и Google Play. Клиенты не смогут совершать валютные переводы, а также осуществлять покупку и продажу иностранных акций.

Для клиентов банков, попавших под менее жесткие санкции ситуация с обслуживанием не изменится. После объявления первых ограничений прошло уже несколько месяцев, поэтому можно оценить как функционируют такие банки.

Закроются ли банки, которые оказались под санкциями

Большинство банков продолжают работу в текущих условиях (выдают кредиты и открывают вклады). Даже если банк попал под экономические меры критичных изменений в работе не будет, поэтому не стоит сразу закрывать вклады, откладывать оформление ипотеки и т.д.

Закрытие банкам под санкциями не грозит, тем более это не коснется крупных организаций, у которых на такие случаи есть подготовленные схемы действия.

Стоит ли обслуживаться в банке, который под финансовыми ограничениями

Как отмечалось выше, если банк, в котором вы обслуживаетесь оказался под системой ограничений, не стоит спешить прекращать с ним сотрудничество и в срочном порядке снимать деньги.

Все финансовые организации на сегодняшний день работают в прежнем режиме (подстраиваясь под новые реалии и корректируя некоторые программы) и рисков для граждан нет.

Запреты никак не повлияют на имеющийся кредит, он будет обслуживаться в рамках текущего договора.

Эксперты отмечают, что банки из санкционного списка предлагают более выгодные условия по вкладам (одни из лучших ставок по рынку).

Что изменилось после введения санкций

Главные изменения, которые заметили многие граждане — отключение бесконтактной оплаты, отключение Visa и MasterCard, проблемы с мобильными приложениями.

Одним из главных изменений стало повышение ставок по кредитам и ипотеке. Ключевая ставка была поднята до 20%. В связи с этим ипотечные ставки стали выше, в том числе и льготная, которая теперь составляет 12%.

Помимо этого банки вынуждены ужесточить требования к заемщикам. Условия льготной ипотеки рассмотрели в статьях:

Как оформить льготную ипотеку в 2022 году: новые условия

Льготная ипотека в Сбере 2022: новые условия с 7 апреля

Где выгоднее льготная ипотека в 2022: ВТБ или СберБанк

Часто задаваемые вопросы по теме

Стоит ли оформлять ипотеку в банке из списка санкционных?

Ставки по ипотечным программам увеличились и условия выдачи ипотеки не зависят от наложенных ограничений. Стоит выбирать тот банк, в котором ставка и условия будут более выгодными.

Нужно ли закрывать вклад в банке, который сейчас под санкциями?

Опасаться за сохранность вклада не стоит. Однако можно рассмотреть условия в других банках и если они более выгодные, открыть новый вклад.

Как изменятся условия кредита, если банк под санкциями?

Если в банке уже есть действующий кредит, то условия по нему меняться не будут.

500 в подарок на первую покупку страховки

ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!

Банки наказали за финансы – Газета Коммерсантъ № 235 (7436) от 17.12.2022

ЕС расширил санкционные ограничения еще на три российских банка. У двух частных банков — Московского кредитного и Дальневосточного — были заморожены активы, а у ВБРР, дочернего банка «Роснефти», ограничили проведение операций. Причем первые два банка оказались под санкциями из-за того, что работали «в секторе финансовых услуг, который является стратегическим для российской экономики».

По мнению экспертов, санкционное давление на российские банки используется как инструмент воздействия на их собственников.

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

Европейский союз принял в пятницу девятый пакет санкций против России, следует из официального заявления. Согласно сообщению, под санкции попадают три российских банка, у двух из которых — Московского кредитного банка (МКБ) и Дальневосточного банка — будут заморожены активы. В МКБ на этой неделе заверили, что «у банка нет активов в Евросоюзе». В обоих случаях поводом послужило то, что эти два частных банка работают «в секторе финансовых услуг, который является стратегическим для российской экономики». Кроме того, МКБ в мае получил лицензию на экспорт золота, таким образом, получил «прямую выгоду от правительства РФ». Дальневосточный банк, по данным ЕС, является одним из уполномоченных «на оказание банковского сопровождения договоров в области обороны» и участвует во многих госпрограммах.

Третья кредитная организация, которая столкнется с санкциями,— Всероссийский банк развития регионов (ВБРР), дочерний банк «Роснефти» (с дочерними структурами контролирует 98,34% банка). ЕС сообщил, что запретит операции с этим банком. Для ВБРР нефтяная компания не только собственник, но и «приоритетный клиент», а сам банк «тесно интегрирован в корпоративную финансовую структуру» «Роснефти», указано на официальном сайте нефтяной компании. ВБРР c 2015 года находится под секторальными санкциями США, ограничивающими финансирование. В банке оперативно не ответили на запрос “Ъ”.

В санкционном списке Евросоюза уже находится ряд банков, в числе которых Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Новикомбанк, АБ «Россия», Совкомбанк, РНКБ, ФК «Открытие», ВЭБ. Кроме того, десять финансовых организаций отключены от системы передачи финансовых сообщений SWIFT. На этой неделе в SDN List США был включен Росбанк (см. “Ъ” от 16 декабря), что подразумевает заморозку активов, у его контрагентов есть время до 15 марта на сворачивание операций.

Как поясняет партнер АБ ЕМПП Мерген Дораев, санкции Евросоюза предполагают автоматическое действие для всех стран-участниц.

«И их введение повлечет отказ всех европейских финансовых институтов от работы с российскими банками, включая проведение трансграничных расчетов с евро»,— говорит господин Дораев. Собеседник “Ъ” в одном из банков также отмечает, что санкции не позволят совершать платежи, а также приведут к обнулению корреспондентских отношений с иностранными банками. Согласно данным сайта ВБРР, у него довольно узкая корреспондентская сеть. В частности, прямые счета в валюте открыты лишь в швейцарских франках в Credit Suisse AG. В валютах дружественных стран банк работает через российские банки-посредники. В отношении ВБРР санкции предполагают тотальный запрет на любые операции и сделки с европейскими лицами до получения на совершение той или иной трансакции отдельной лицензии, отмечает партнер адвокатского бюро NSP Сергей Гландин. По его словам, запрет вступает в силу с момента опубликования в официальном журнале ЕС, а комплаенс-системы контрагентов в ЕС автоматически настроены на санкционные обновления.

При выборе банков и применяемых к ним санкций ЕС исходит из структуры владения банком и размера его активов, рассуждает банковский юрист Нина Семина.

Российские банки используются как инструмент воздействия на их собственников, бенефициаров, других участников групп, в которые они входят, а «крупнейшие из них еще и сами стали объектами для потенциальных реквизиций», отмечает госпожа Семина.

«Поэтому банки масштабов ВТБ или Сбербанка — крупнейшие российские госбанки — попали под заморозку активов, а, например, через относительно небольшой по сравнению с ними ВБРР пытаются воздействовать на трансакции “Роснефти”»,— отмечает она. По ее мнению, это «укладывается в рамки непрекращающихся обсуждений сделок с российскими энергоносителями».

Один из собеседников “Ъ” допускает, что нефтяная компания вряд ли проводила через ВБРР существенную часть трансакций. Кроме того, по его мнению, сами расчеты уже могли перевести в том числе в юани и в неподсанкционные банки. Ранее в ноябре глава компании Игорь Сечин призывал к развитию клиринговых расчетов между Китаем и Россией.

Ольга Шерункова

Вот 7 российских банков, которым запрещен доступ к SWIFT, и два освобожденных

В то время как в Украине бушует битва, Европейский Союз опубликовал официальный список российских банков, которые будут исключены из SWIFT, высокозащищенной системы, позволяющей осуществлять финансовые операции. транзакций и лежит в основе мировой экономики.

Окончательный список включает семь банков, которые, как считается, имеют тесные связи с режимом президента Владимира Путина и прямо или косвенно причастны к финансированию войны.

Примечательно, что запрет не распространяется на два крупнейших учреждения страны, Сбербанк и Газпромбанк.

Эти двое были освобождены, потому что они обрабатывают большую часть платежей, связанных с экспортом газа и нефти, от которых в ЕС сильно зависит производство энергии. Около 40% газа, потребляемого блоком, поступает из России.

Это показывает, что, хотя единство ЕС было стабильно сильным на протяжении всего кризиса, оно все еще сталкивается с ограничениями, когда сталкивается с ключевым вопросом энергоснабжения.

Исключены: Банк ВТБ, Банк Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Банк Россия и Совкомбанк, а также ВЭБ, российский банк развития.

Список был единогласно принят государствами-членами в среду и вступит в силу через 10 дней, что позволит как SWIFT, так и бизнесу ЕС адаптироваться к мерам.

«Сегодняшнее решение об отключении ключевых российских банков от сети SWIFT станет еще одним очень четким сигналом Путину и Кремлю», — заявила президент Европейской комиссии Урсула фон дер Ляйен9.0011 в выписке .

Поскольку SWIFT является бельгийской компанией и, следовательно, подпадает под действие законодательства ЕС, санкции означают, что семи банкам будет полностью запрещено использовать систему для отправки платежных сообщений в любой другой банк или учреждение, подключенное к SWIFT, в любой точке мира. .

Сегодня SWIFT, что означает Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, связывает более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 округах и территориях. Он отправляет более 42 миллионов сообщений в день, которые облегчают внутренние и международные деловые сделки.

Хотя система является ведущим посредником в финансовых транзакциях, она не единственная.

Альтернативы SWIFT включают китайский CIPS, индийский SFMS и российский SPFS, а также более примитивные методы, такие как налоговые и телефонные сообщения, которые отнимают много времени и представляют угрозу безопасности.

Около 50% банков России подключены и используют SWIFT, в то время как другие полагаются на СПФС и другие двусторонние инструменты.

Все или ничего

Государства-члены провели последние дни, обсуждая, кого включить в черный список SWIFT и как минимизировать экономический удар по блоку.

В ходе переговоров более половины государств-членов хотели, чтобы Сбербанк и Газпромбанк, первый и третий по величине банки России, были в равной степени исключены из электронной системы, но консенсуса достичь не удалось, так как некоторые столицы выразили обеспокоенность, понимает Euronews.

Выбор был сделан на основе компромисса и в сотрудничестве с Соединенными Штатами и Великобританией. В Еврокомиссии отметили, что черный список будет расширен «в кратчайшие сроки», если ситуация в Украине еще больше ухудшится.

Говоря на условиях анонимности, высокопоставленный чиновник ЕС объяснил, что запрет SWIFT был вопросом «все или ничего»: ЕС не может просить систему запретить определенные финансовые транзакции, сохраняя при этом другие, например, связанные с экспортом газа. Банк либо исключен, либо допущен внутрь SWIFT.

Это означает, что на данный момент государства-члены смогут продолжать покупать российский газ без серьезных сбоев, если только Кремль не решит принять ответные меры, прекратив поставки.

Отключение энергоснабжения нанесет большой ущерб европейским потребителям и гражданам, а также и российской экономике: нефть и газ составляют 60% российского экспорта, причем более половины из них предназначено для Европы.

На сектор приходится треть доходов федерального бюджета.

Война уже оказывает давление на газовый рынок: цены снова превысили порог в 100 евро за мегаватт в час на Голландском предприятии по передаче прав собственности , ведущем европейском эталоне.

Несмотря на чрезвычайно высокую цену, цена не стала неожиданностью для государств-членов, которые столкнулись с постоянным дефицитом электроэнергии с конца лета, задолго до того, как напряженность на границе с Украиной начала нарастать.

«Нерешительная мера»

Последствия отключения SWIFT, усугубленные другими финансовыми санкциями, в первую очередь ощутят на себе российские банки и их клиенты.

Курс рубля упал до рекордно низкого уровня, стоимость заимствований взлетела до небес, а фондовый рынок остается закрытым, чтобы избежать полного краха.

В то же время граждане России выстраиваются в очередь перед банкоматами в отчаянной попытке вернуть свои сбережения до того, как они будут заморожены или исчезнут, поскольку угроза гиперинфляции становится большой.

Но исключение Сбербанка и Газпромбана из окончательного списка может снизить влияние запрета SWIFT. Цифры за 2021 год показали, что два банка имели активы на сумму 37,50 трлн и 7,53 трлн рублей соответственно.

Для сравнения, оштрафованные банки владеют гораздо меньше, за исключением ВТБ, который является вторым по величине банком в стране с 18,59трлн рублей. По словам высокопоставленного чиновника ЕС, за исключением ВЭБа, который является корпорацией развития, шесть исключенных организаций представляют всего 25% российской банковской системы.

Ожидается, что меры также ударят по экономике ЕС, учитывая значительные торговые потоки с Россией, но масштабы ущерба до сих пор неясны и могут быть «ограниченными» и «управляемыми», сказал Никлас Пуатье, научный сотрудник Мозговой центр Брейгеля.

«Меня удивил тот факт, что список не стал длиннее. По сравнению с другими санкциями это выглядит очень половинчатой ​​мерой», — сказал Пуатье Euronews. «Я не уверен, для каких целей это служит».

На практике может оказаться, что санкции легко обойти, поскольку операторы могут просто перевести свои счета в банк, который не попал под санкции, отметил Пуатье.

Запрет SWIFT следует за длинной серией финансовых санкций, которые ЕС и его союзники быстро наложили на Россию с целью вывести из строя военную машину государства.

Дополнительные меры включают, среди прочего, замораживание валютных резервов, принадлежащих Центральному банку России, ограничение доступа России к рынкам капитала ЕС и запрет на предоставление банкнот евро.

Часть санкций коснется также Сбербанка и Газпромбанка. В совокупности, Комиссия говорит, что меры будут нацелены на 70-80% российской банковской системы.

Объяснитель: Российским банкам грозит исключение, поскольку ЕС присоединяется к новому пакету санкций Вторжение Москвы в Украину.

Вот краткое изложение того, как уже объявленные санкции влияют на банки и инвесторов:

ЧТО УЖЕ БЫЛО ОБЪЯВЛЕНО?

Министерство финансов США заявило, что оно нацелено на «основную инфраструктуру» финансовой системы России, наложив санкции на два ее крупнейших банка — поддерживаемый государством Сбербанк (SBER. MM) и ВТБ (VTBR.MM). Также в санкционный список попали Открытие, Совкомбанк и Новикомбанк, а также некоторые топ-менеджеры государственных банков.

Банки США должны разорвать свои корреспондентские банковские связи, которые позволяют банкам осуществлять платежи между собой и переводить деньги по всему миру, с крупнейшим кредитором России, Сбербанком, в течение 30 дней.

Чиновники в Вашингтоне также использовали самый мощный инструмент государственных санкций, добавив ВТБ, Открытие, Новикомбанк и Совкомбанк в список особо обозначенных граждан (SDN). Этот шаг фактически выталкивает банки из финансовой системы США, запрещает их торговлю с американцами и замораживает их активы в США. подробнее

Последние обновления

• Европейские рынкикатегорияMoody’s понизило рейтинг Украины из-за затянувшихся последствий войны с Россией, статья с изображением

• DealscategoryOrange собирается получить согласие ЕС на сделку с Бельгией, сообщают источники, статья с изображением поддержку наступления Москвы.

  Санкции США были введены вскоре после того, как британское правительство заявило, что заморозит активы всех крупных российских банков, включая ВТБ, и запретит крупным российским компаниям привлекать финансирование в Великобритании.

  Российские банки будут отрезаны от рынков фунта стерлингов и клиринговых платежей, заявил премьер-министр Великобритании Борис Джонсон.

  Великобритания также объявила о замораживании активов и запрете на поездки представителей российской политической и финансовой элиты, в том числе тех, кто долгое время наслаждался роскошным лондонским образом жизни.

  Более 100 физических и юридических лиц и дочерних компаний будут подвергнуты санкциям.

  Великобритания ранее ввела санкции только в отношении трех миллиардеров, тесно связанных с президентом России Владимиром Путиным, и пяти относительно мелких кредиторов. читать дальше

  Лидеры ЕС согласовали санкции против Москвы, которые нацелены на 70% российского банковского рынка, заявила в пятницу президент Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен.

  Блок ввел запрет на выпуск облигаций, акций или кредитов в ЕС для рефинансирования Альфа-банка и банка Открытие после заморозки активов в банке Россия, Промсвязьбанке и ВЭБе ранее на неделе.

  Однако тройке крупнейших российских банков Сбербанку, ВТБ и Газпромбанку не грозит замораживание активов ЕС.

  Блок также установил ограничение в 100 000 евро (112 700 долларов США) для банковских счетов в ЕС граждан России, которым не будет разрешено покупать акции, деноминированные в евро.

  Рефинансирование в ЕС российских госпредприятий также запрещено, за исключением некоторых ЖКХ. Расчетным палатам по ценным бумагам в ЕС не будет разрешено обслуживать российских контрагентов.

  В отличие от США и Великобритании, ЕС решил не мешать банкам-корреспондентам вести дела с крупнейшими российскими кредиторами.

  Европейские лидеры ранее на этой неделе согласились ввести санкции в отношении 27 физических и юридических лиц, включая банки, финансирующие российских лиц, принимающих решения, и операции на сепаратистских территориях в Украине, но не крупнейших кредиторов.

  Вашингтон ввел санкции против Промсвязьбанка и ВЭБа.

  Соединенные Штаты также усилили запрет на суверенный долг России, что, по словам президента США Джо Байдена, отрезает российское правительство от западного финансирования. читать дальше

  Швейцарская служба финансового контроля FINMA в пятницу приказала банкам заморозить активы физических и юридических лиц, включенных в санкционный список ЕС. читать дальше

  ЧТО ДАЛЬШЕ?

  Крупные российские банки глубоко интегрированы в мировую финансовую систему, а это означает, что любые санкции в отношении крупнейших организаций могут ощущаться далеко за ее пределами.

  Министерство финансов США заявило, что введенные в четверг санкции нарушат ежедневные валютные операции российских финансовых учреждений на миллиарды долларов. В целом эти учреждения проводят валютные операции на сумму около 46 миллиардов долларов, 80% из которых в долларах. «Подавляющее большинство этих транзакций теперь будет сорвано», — говорится в сообщении.

  Под санкции попали почти 80% всех банковских активов в России.

  Сбербанк сказал, что готов к любому развитию событий. читать дальше

  ВТБ заявил, что готов к самому жесткому сценарию.

  «Мы разработали несколько планов противодействия санкциям таким образом, чтобы свести к минимуму негативные последствия для наших клиентов», — говорится в заявлении.

  Совкомбанк, Открытие и Новикомбанк не ответили на запросы о комментариях. Посольство России в США также не сразу ответило на запрос о комментарии.

  Новые санкции, которые лидеры ЕС готовятся объявить, вероятно, будут включать замораживание активов России и прекращение доступа ее банков к финансовым рынкам.

  ЧТО БУДЕТ СИЛЬНЕЕ?

  Банки и западные кредиторы больше всего опасаются запрета России на участие в глобальной платежной системе SWIFT, которую используют более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах мира. подробнее

  Такой шаг сильно ударит по российским банкам, но последствия будут комплексными. Запрет SWIFT затруднит возврат денег европейским кредиторам. читать дальше

  ЕС заявил, что оценит последствия исключения России из SWIFT, прежде чем решить, использовать ли это «финансовое ядерное оружие». читать дальше

  Джонсон заявил в четверг, что намерен работать с союзниками, чтобы закрыть доступ России к SWIFT. Президент США Джо Байден сказал, что это остается вариантом.

  Аналитики говорят, что российские институты лучше справляются с санкциями, чем восемь лет назад, хотя это не значит, что они не пострадают.

  Институт международных финансов, крупнейшая международная банковская группа, заявил, что санкции США в отношении России окажут значительное влияние на экономику и граждан России и могут вызвать рецессию.

  КАКИЕ ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ НАИБОЛЕЕ ОПАСНЫ?

  Многие иностранные банки значительно сократили свои позиции в России с 2014 года, но несколько западных банков участвуют в сделках и имеют другие отношения.

  В четверг произошло большое падение акций европейских банков, при этом индекс акций европейских банков (.SX7P) закрылся на 8,1%.

  Особенно сильно пострадали банки со значительными операциями в России: австрийский Raiffeisen Bank International (RBIV.