Какие банки закроются в 2019 году: «Лучше обойти стороной». Какие банки закроются в 2019 году?

Какие банки закроются в 2019 году: «Лучше обойти стороной». Какие банки закроются в 2019 году?

В России закроются около 100 банков

23 сентября 2020 10:30

pxfuel.com

В ближайшие три года в России закроются около 100  банков, и треть из них уйдет с рынка добровольно без решений ЦБ РФ об отзыве лицензий, заявил глава рейтингового агентства АКРА, экс-зампред ЦБ Михаил Сухов.

В ближайшие три года в России закроются около 100 банков, и треть из них уйдет с рынка добровольно без решений ЦБ РФ об отзыве лицензий, заявил глава рейтингового агентства АКРА, экс-зампред ЦБ Михаил Сухов.

«Многие банки теряют рентабельность, коронакризис и снижение ставок подстегнули эту тенденцию», – пояснил в интервью «Известиям» Сухов.

По его словам, акционеры и владельцы банков сами «понимают, что сохранять убыточный банк — бесперспективное занятие и проще сдать лицензию».

Таких банков может быть 30-33.

«Еще десяток организаций, может быть, чуть больше, присоединится к другим, более крупным», – сообщил Сухов, уточнив, что «это просто вопрос экономии».

«Остальные уйдут через отзыв лицензии со всеми вытекающими последствиями: выплатами АСВ (страховые выплаты по вкладам), потерями клиентов и т.д.», – добавил он. Сухов подчеркнул, что во всех случаях это будут небольшие банки, «которые не могут создать проблем для доверия к сектору в целом».

38 банков могут потерять лицензию в 2020 году, прогнозировало в марте 2020 года рейтинговое агентство «Эксперт РА». В 2018 году лицензии были отозваны у 57 банков, а в 2019 году – у 28 банков.

В 2019 году произошло 12 реорганизаций банков, в том числе присоединение их к более крупным, устойчивым кредитным организациям. Три банка добровольно, без допущения дефолта, аннулировали свои лицензии.

экономика банкротство банки новости

Ранее по теме

• Расчетный банк WebMoney потерял лицензию

• Бывшему главе Татфондбанка дали 12 лет из-за 53 миллиардов

• Банк России ввел временную администрацию в самарском банке «Спутник»

• Банк России отозвал лицензию у «Руна-банка» и НКО «Русское финансовое общество»

• ЦБ отозвал лицензию у банка с 30-летней историей

• ЦБ отозвал лицензию у крупного банка ТЭК

Эксперты объяснили какие банки закроются в 2021 году

Ликвидация небольших банков в России – явление не новое, однако зачастую внезапное для вкладчиков. Эксперты прогнозируют, что «Почтобанк», АО «ВКАБАНК» могут стать объекатами поглощения. Насколько масштабной будет зачистка в этом году и каковы будут причины ликвидации финучреждений читайте ниже.

Сюжет: Банки и финансовый кризис

Аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» сообщают, что в этом году без лицензии могут остаться 33 банка из 366, зарегистрированных на февраль 2021 года. Тем самым продолжится курс на ликвидацию банков, которые рассматриваются государством как ненадежные. В целом история с лишением банков лицензий не нова: так, в 2018 году лицензии лишились около 60 банков, в 2019 году – в два раза меньше, а в 2020 – было отозвано «всего лишь» 17, однако 20 банков сами прекратили работу.

«В 2021 году продолжатся процессы консолидации банковского сектора, в том числе в результате ухода с рынка неэффективных банков и поглощения кредитных организаций более крупными игроками. Добровольные аннулирования лицензий будут наблюдаться среди небольших кредитных организаций без определенной бизнес-модели и рыночной ниши.

Такие игроки, не имеющие устойчивой клиентской базы и функционирующие в условиях повышенной волатильности пассивов и финансового результата, концентрируются на московском рынке за пределами топ-100 по активам. В числе региональных банков есть больше претендентов на поглощение крупными игроками, уже имеющими филиальную сеть федерального масштаба или планирующими экспансию на отдельных рынках субъектов Российской Федерации», – говорится в обзоре агентства.

Характерно, что агентство не делится списком банков, которые оказались в зоне риска, отмечая лишь, что речь идет о 9% всех зарегистрированных банков. В 2021 году лицензию уже потеряли «Банк ПСА Финанс Рус» (18.02.2021), который был добровольно ликвидирован общим собранием участников, и «Русфинанс Банк» (01.03.2021), который присоединился к ПАО «Росбанк».

Среди банков, которые могут прекратить свою работу как самостоятельные институты в 2021 году, эксперты выделяют АКИБ «Почтобанк», АО «ВКАБАНК». Они, вероятно, станут объектами поглощения более крупными структурами. Другие банки, которые также называются экспертами как вероятные объекты поглощений банка ВТБ – ПАО «Запсибкомбанк», ПАО «Банк Возрождение». В целом в зоне риска находятся все малые и средние банки.

Можно выделить следующие причины попадания банков в зону риска.

Во-первых, пандемия коронавируса создает ситуацию, когда более устойчивыми к различного рода колебаниям оказываются более крупные бизнес-субъекты, имеющие более большой запас прочности. В кризисной или около кризисной ситуации себя лучше чувствуют крупные финансовые структуры, прямо или косвенно связанные с государством. Все большее число граждан предпочитает не иметь дел с банками, не входящими в топ-50.

Во-вторых, население меньше желает брать кредиты. Несмотря на то, что катастрофического падения в коронавирусный год не произошло, большинство граждан предпочитает «жить по доходам», экономя на туристических поездках, предметах роскоши, статусном потреблении. Несколько месяцев самоизоляции оказали воздействие на потребительскую психологию – оказалось, что среднестатистический россиянин способен прожить без салонов красоты, дорогой одежды, частой смены гаджетов. У «среднего класса», при всей эфемерности этого понятия в России, пропало желание демонстрировать роскошную жизнь.

По теме

1379

Раскрыта главная причина лишения водительских прав в 2021 году

В МВД сообщили, что большинство случаев лишения водительских прав в 2021 году произошло в связи с управлением автомобилем в нетрезвом состоянии и отказом проходить медосвидетельствование.

В-третьих, усиливаются тенденции к самоликвидации банков по причине отказа от поддержки их деятельности со стороны акционеров. Риски в банковской сфере растут, в результате чего многие акционеры предпочитают уходить с рынка банковских услуг до того, как лицензия будет отозвана. Превентивная самоликвидация позволяет осторожным акционерам сохранять свои денежные средства. Стоит помнить, что отзыв лицензии часто оказывается внезапным для банка, поэтому ряд собственников, владеющих финансовыми организациями, начинают скептически относиться к своим активам.

В-четвертых, набирает обороты цифровизация банковских услуг, где законодателем моды выступает Герман Греф и его «Сбер». Цифровая трансформация банковской сферы по карману только крупным банкам, а небольшие банки не могут составить им конкуренцию, следовательно, предоставляемые ими услуги видятся морально устаревшими, что приводит к оттоку клиентов.

В-пятых, происходящие процессы ликвидации банков следует рассматривать как долгосрочную тенденцию. Еще с 2013 года в России началась практика массового отзыва лицензий, которая приводит к ситуации, когда юрлица предпочитают работать с крупными банками, среди которых наиболее надежными считаются банки с госучастием.

Клиенты того или иного банка способны самостоятельно определить, насколько он устойчив. Среди тревожных сигналов, которые должны заставить опасаться, следует выделить резкие повышения ставок по вкладам и смену графика работы банков. Кроме того, нужно обратить внимание на введение ограничений на снятие денег в банкоматах и выдачу средств со счетов и вкладов по заранее составленным заявкам.

Все это сигнализирует о кризисном периоде учреждения и о попытках его преодолеть. Также Центробанк объявит на своем ресурсе о проводимых проверках, если заподозрит банк в нарушении правил. Если все переменные совпали, то это повод насторожиться и перевести свои сбережения в другую кредитную организацию.

FDIC: Краткие сведения о банкротстве банков

С 2001 по 2023 год произошло 563 банкротства банков. Для получения дополнительной информации нажмите кнопку года ниже.

Сводка по
году (приблизительный объем активов в долларах на основе цифр из пресс-релизов)

Лет	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019	2020	2021	2022	2023
Банкротство	4	11	3	4	0	0	3	25	140	157	92	51	24	18	8	5	8	0	4	4	0	0	2
Всего активов (в миллионах)	2 358,6	2 705,4	1045,2	163,1	0	0	2 602,5	373 588,8	170 909,4	96 514,0	36 012,2	12 055,8	6 101,7	3 088,4	6 727,5	278,8	6 530,7	0	214,1	458,0	0	0	319 400,0

Загрузка данных

Наверх

Последнее обновление 14 марта 2023

cservicefdicdal@fdic. gov

Как закрытие банков вредит потребителям и что с этим делать

место в новой реальности. В то время как многие считают, что личные покупки заменяются интернет-магазинами, аналогичная тенденция наблюдается и в банках США, поскольку потребители продолжают реже посещать обычные отделения.

В некоторых общинах соседние банки вынуждены закрыть свои двери, что нанесло значительный ущерб местной экономике и усугубило существующее финансовое неравенство.

Ниже выберите подробности о том, что происходит в последнее время с розничным банковским обслуживанием и как вы можете выбрать лучший банковский счет для ваших личных и финансовых потребностей.

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Закрытие филиалов наносит ущерб потребителям и сообществам

Одним из основных решений в сфере личных финансов является выбор места, где будут храниться ваши деньги, и обычно это банк. Подавляющее большинство американцев — примерно 95% — имеют счета в банках. Согласно данным FDIC за 2019 год, примерно 5% американцев остаются «небанковскими», то есть у них нет традиционного расчетного или сберегательного счета. И поскольку банки продолжают закрываться по всей стране, это еще больше затрудняет возможности для банков.

Начнем с того, что в тенденции закрытия банков нет ничего нового. По данным FDIC, в 2000 году в США насчитывалось 8000 коммерческих банков. К 2021 году чуть более половины из них, 4236, все еще стояли, и это число продолжает падать даже в 2022 году — сейчас оно сократилось до 4,19.4 по состоянию на 31 марта. Закрытие также не ограничивается небольшими банками в сельских районах, поскольку они также происходят с крупными старыми банками в густонаселенных районах.

Согласно отчету S&P Global Market Intelligence, Wells Fargo лидирует с закрытием 267 банковских отделений в 2021 году, за ним следуют US Bank и Truist с закрытием 257 и 234 отделений соответственно. Больше всего пострадали пять штатов: Калифорния, где было закрыто 269 отделений; Мичиган с 247 филиалами; Нью-Йорк с 221 филиалом; Флорида, 192 отделения; и Иллинойс со 153 филиалами.

Хотя эта тенденция широко распространена, она еще сильнее бьет по малообеспеченным слоям населения и общинам, состоящим из большинства и меньшинства. По данным Национальной коалиции реинвестирования сообществ, одна треть филиалов, закрытых с 2017 по 2021 год, находилась в районах с преимущественно низким доходом и преимущественно меньшинством.

Последствия внезапного исчезновения банков из населенных пунктов также не поверхностны — пострадавшим жителям теперь приходится ехать дальше, чтобы внести простой депозит или снять наличные, что, например, занимает больше времени.

Объединение банковских отделений также создает «банковские пустыни», когда население не имеет доступа к банку или кредитному союзу в радиусе 10 миль. Несколько исследований показали, что эти сообщества с большей вероятностью используют нетрадиционные варианты кредитования с высокой комиссией, такие как ссуды до зарплаты и услуги по обналичиванию чеков, что увеличивает финансовое неравенство и в конечном итоге увеличивает разрыв в уровне благосостояния.

Несмотря на то, что физических банковских отделений может быть меньше, у потребителей все еще есть некоторые варианты, независимо от того, что может быть доступно или недоступно для вас на местном уровне.

Как выбрать банк

При выборе нового банка или кредитного союза есть несколько моментов, которые следует учитывать, чтобы решить, какой из них лучше всего подходит для вашего финансового положения:

Оценить возможности счета и комиссии

Прежде всего, если ваш банк взимает с вас ежемесячную плату, выясните, почему. Имея широкий выбор бесплатных банковских счетов, вам действительно не следует платить за текущий или сберегательный счет.

Вы также можете просмотреть другие функции учетной записи, чтобы узнать, что еще может быть вам полезно. Например, другой банк может предложить такие льготы, как бесплатный кредитный мониторинг или более высокую процентную ставку, чем ваш текущий банк. Или, если вам нужны более качественные онлайн-инструменты, переход в банк, разбирающийся в цифровых технологиях, может быть выгодным.

Когда вы ищете новый банк, задайте себе вопрос: Какие функции мне действительно нужны?

Ответ может быть любым: от бесплатного снятия средств в банкомате, без комиссий за овердрафт или онлайн-оплаты счетов до хорошо разработанного веб-сайта и мобильного приложения, а также круглосуточной службы поддержки клиентов. Какие бы льготы ни соответствовали вашим потребностям, они должны быть в центре внимания вашего следующего банковского счета.

Банковское обслуживание в цифровом формате или при личном обращении

Независимо от того, живете ли вы в крупном городе или в сельской местности, трудно спорить об удобстве онлайн-банка. Согласно исследованию удовлетворенности прямым банковским обслуживанием в США, проведенному JD Power в 2022 году, четверть, или около 27%, американцев в настоящее время используют только онлайн-банк.

Исследование также показывает, что онлайн-банки являются лучшими, когда дело доходит до удовлетворенности клиентов: Charles Schwab и Discover Bank делят первое место, а Ally Bank занимает третье место по расчетным счетам. Аналогичные результаты были и у сберегательных счетов, лидировали American Express, Discover Bank и Charles Schwab.

Если вы склонны оплачивать расходы картами, а не наличными, переход на цифровые технологии может быть более эффективным решением.

Высокодоходный сберегательный счет American Express®

Подробнее

Национальный банк American Express является членом FDIC.

Национальный банк American Express является членом FDIC.

Сберегательный счет Discover Online

Узнать больше

Discover Bank является членом FDIC.

Применяются условия.

Воспользуйтесь приветственными бонусами

Так же, как и кредитные карты, банки иногда предлагают приветственные бонусы для привлечения новых клиентов, как правило, в виде денежных поощрений за сохранение определенного баланса на вашем счете или за создание прямого депозита у вашего работодателя. .

Лично у меня есть привычка менять банки, чтобы получить приветственные бонусы, и я получаю от этого значительную прибыль. Если вы проявляете гибкость при выборе банка, рассмотрите один из следующих бонусов за активный расчетный счет:

• 200 долларов США за новый виртуальный кошелек с функцией Performance Spend или 400 долларов США за новый виртуальный кошелек с функцией Performance Select.
• Бонус в размере 200 долларов США за открытие счета Chase Total Checking® и настройку прямого депозита в течение 90 дней (предложение действует до 19.07.2023).
• Бонус в размере 100 долларов США за открытие счета Chase College Checking℠ и совершение 10 соответствующих транзакций в течение 60 дней с момента регистрации купона (предложение действительно до 19 июля 2023 г.) .

Дополнительные предложения также доступны и часто меняются, поэтому обязательно проверяйте, что доступно в вашем регионе или в Интернете.

Практический результат

Поскольку сфера розничных банковских услуг в последние годы быстро развивалась, возможно, пришло время пересмотреть ваши отношения с банками.