Уже давно ВТБ24 вошел в состав банков группы ВТБ, куда влились такие банки, как банк Москвы, ВТБ24 и сам ВТБ. Более подобную информацию об ипотеке и жилищных кредитах можно получить на сайте ВТБ КРЕДИТ в одноименном разделе.
Здесь же предоставлю общую информацию о документации по некотрым видам ипотечных кредитов.
Документы для оформления жилищного кредита (ипотеки): перечень и нюансы
Существующие программы ипотечного кредитования, предлагаемые разными банками, во многом схожи по предоставляемому заемщиком пакету документов для оформления, в том числе и в банке ВТБ.
Соответствовать требованиям банка должен как потенциальный заемщик, так и оформляемая недвижимость – ведь ей надлежит выступать в качестве залогового обеспечения до окончательного погашения задолженности по займу.
Перечень документов, касающихся заемщиков, созаемщиков поручителей
Документы, устанавливающие личность заемщика:
Документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика:
Дополнительные документы:
Для обладателей собственного бизнеса (ИП или соучредителей), желающих оформить ипотеку, существует особый пакет документов для оформления кредита. Он включает в себя копии уставных документов и документов налоговой отчетности, выписки по обслуживаемым расчетным счетам в банках, справки об отсутствии задолженностей или исправном несении долговых обязательств по кредитным и лизинговым программам, копии договоров по аренде, исполненных договор с контрагентами и др.
Участие в социальных ипотечных программах
При желании реализовать качестве первоначального взноса материнский капитал, необходима копия Государственного Сертификата. Могут потребоваться копии свидетельств о рождении детей (до 14 лет) и брачного договора.
Возможность участия в государственных социальных проектах по приобретению жилья на льготных условиях (разработанных для молодых семей, молодых ученых, учителей и т.д.) необходимо уточнить перед оформлением ипотеки в органах местного самоуправления.
По программе «Военная ипотека» подразумевается участие в НИС, подтверждающееся специальным удостоверением участника. Приобрести жилье по военной ипотеке можно по истечению 3 лет службы.
Перечень документов, касающихся залогового обеспечения
Большинство жилищных кредитов оформляются по стандартной схеме: выдача займа происходит после государственной регистрации и передачи приобретенной недвижимости в качестве залогового обеспечения кредитору. Некоторые кредитующие организации практикуют оформление и выдачу займа до приобретения залога, однако при этом требуют дополнительных гарантий в виде свидетельств поручителей.
Одобрение банка будет действительно в течение определенного периода, от одного до трех месяцев.
При приобретении в ипотеку вторичного (готового) жилья требуется следующие документы:
При приобретении в ипотеку первичного (строящегося) жилья у аккредитованных строительных организаций:
Если ипотека оформляется на строительство дома:
Документы для ипотеки в ВТБ 24 необходимы как на этапе подачи заявки, так и после ее одобрения. Подробный перечень приведем в данной статье.
Для получения займа в банке для приобретения недвижимого имущества в первую очередь нужно подать заявку.
При этом потребуется предоставление:
Банк имеет право запросить дополнительные бумаги, необходимые для принятия решения о выдаче кредита либо отказе в его предоставлении.
ВТБ24 для упрощения процесса получения ипотечного кредита запустил специальную программу. Необходимые документы в данном случае – только паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС (при наличии) или ИНН (для индивидуального предпринимателя, военнослужащего и тому подобное). Рассматривается заявка в течение суток.
Существенные условия предложения:
После одобрения заявки на предоставление кредита заемщик приступает к поиску недвижимости. Когда объект выбран, в банк предоставляются следующие документы на квартиру:
Последний документ изготавливается специализированными организациями, которые имеют свидетельство о допуске к указанному виду работ. Выдает его саморегулируемая организация. Обратиться можно не к любому оценщику, а к тому, который одобрен банком. Перечень их можно найти на сайте ВТБ24.
Среди собственников продаваемого жилья могут быть несовершеннолетние дети. Такая ситуация может возникнуть, например, при направлении материнского капитала на покупку квартиры. В данном случае необходимо получить согласие органов опеки и попечительства на сделку.
Они выносят одобрительное решение в том случае, если жилищные условия ребенка не ухудшаются, ему выделена или планируется к выделению соответствующая доля в праве на другой жилой объект. Последний вариант предусматривает предоставление документов на покупаемое жилье.
В случае, если продаваемая недвижимость была приобретена человеком при нахождении его в браке, то требуется получение согласия супруга(и) на отчуждение нажитого совместно имущества. Документ подлежит нотариальному удостоверению. Оригинал сдается на регистрацию перехода права собственности в Росреестр, после завершения которой возвращается продавцу.
Когда продавцом недвижимости выступает организация, потребуется предоставить пакет документов по ней в составе копий:
Остановимся подробнее на заявлении-анкете, которую заполняют при подаче заявки в банк на выдачу ипотечного кредита. Бланк ее можно найти на официальном сайте ВТБ24.
Документ содержит следующие сведения:
К анкете прилагаются два приложения. Первое содержит информацию о запрашиваемом кредите: цель, условия кредитования (не заполняется при рефинансировании кредита), участие в специальных программах («Победа над формальностями», «Ипотека для военных» и другие), желаемый платежный период (в начале или в середине месяца, не указывается при «Ипотеке для военных»), страхуемые риски (полный пакет или только страхование объекта залога).
Светлана
Эксперт по недвижимости
Приложение 2 является листом дополнений. В нем указываются сведения, которые не поместились в основной анкете, а также те, которые заявитель хочет сообщить банку.
Не все объекты недвижимости могут быть приобретены по ипотеке ВТБ. Банк не выдаст кредит на покупку:
Заемщику необходимо знать перечень документов как для подачи заявки, так и при выборе недвижимости и оформления сделки. Осведомленность и подготовленность помогут заявителю получить положительное решение и сократить время, необходимое для завершения всех процедур.
Для погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы платежа на карточном/текущем счете в указанную дату. Сумму, номер счета и дату погашения вы можете посмотреть в вашем экземпляре кредитного договора, графика платежей или воспользоваться ВТБ–Онлайн.
Вы можете осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, которое может быть произведено в любой рабочий день, с соблюдением условий о предварительном уведомлении. По кредитным договорам, по которым ВТБ (ПАО) является первичным кредитором, возможна подача распоряжения на досрочное погашение в ВТБ–Онлайн.
После осуществления досрочного погашения по кредиту банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или окончательного срока возврата кредита (в соответствии с выбранным вами вариантом). Получить график платежей (включая последний платёж), исходя из нового остатка ссудной задолженности и нового срока кредита можно в ВТБ-Онлайн или обратиться в любой офис банка.
скачать пдф файл(171 КB)
Банк России с 1 января 2016 года приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки Банка России (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставки Банка России»). С 1 января 2016 года Банк России также прекращает самостоятельное котирование ставки рефинансирования. Последующее изменение Банком России ключевой ставки будет приравниваться к аналогичному изменению ставки рефинансирования.
В соответствии с условиями кредитного договора, по ипотечным кредитам в рублях с переменными и комбинированными процентными ставками, ставка рефинансирования Банка России является базовым значением для определения уровня процентной ставки по договору.
Таким образом, по кредитным договорам, по которым срок моратория на периодический пересмотр процентной ставки истек, пересчет процентной ставки будет производиться в соответствии с действующими условиями. В связи с этим просим вас заблаговременно планировать необходимость погашение кредита в соответствии с новым размером платежа.
Для получения информации о размере нового платежа, Вы можете пользоваться интернет-банком.
Для получения нового графика платежей после его пересмотра, вам необходимо обратиться в ипотечный центр ВТБ.
Обращаем ваше внимание, что Банк ВТБ (ПАО) предлагает желающим произвести рефинансирование кредитов с переменными и комбинированными процентными ставками.
Подробную информацию вы сможете получить в отделении банка или по телефону 8 (800) 100-24-24.
Площадь квартиры больше 100 кв.м
При покупке квартиры площадью от 100 кв.м ставка снижена
Без подтверждения дохода
Стоимость жилья, ₽
Первоначальный взнос, ₽ От 250000 ₽ (10% стоимости жилья)
Добавить материнский капитал
Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.
Для того чтобы получить ипотечный кредит в любом банке необходимо собрать и предоставить большой пакет документов. ВТБ 24 предоставляет ипотеку для многих слоев населения, и в каждом случае пакет индивидуальный.
Стандартный список документов при ипотечном кредитовании таков:
Обязательным условием для ипотеки у банка ВТБ является работа на территории Российской Федерации.
Если в ипотеке участвуют созаемщики, то действует аналогичный список документов.
Для определенных видов ипотечного кредитования могут понадобиться дополнительные наборы документов. Существуют ипотечные виды кредитов, при которых работают специальные программы:
Банк ВТБ предлагает заемщикам взять ипотечный кредит на упрощенных условиях. Программа такого кредитования называется «Победа над формальностями». В таком случае необходимо предоставить минимальный набор документов.
Подтверждения дохода не требуется, ипотека предоставляется всего по двум документам:
Банк обещает надбавку за быстрое рассмотрение заявки по программе надбавку всего 0,7 % к кредитной ставке. Но нельзя забывать и о страховке, которая по закону не обязательна, но часто ее вынуждают вас сделать.
Важно! Помните, что если вы берете ипотеку по такой программе и с минимальным набором документов, то процентная ставка будет максимальной!Кроме этого участников программы ждут дополнительные условия:
Программа «Победа над формальностями» работает и в том случае, если вы хотите сделать рефинансирование ипотечного кредита, взятого в другом банке.
Страницы по ипотеке описанием программ кредитования, акциями и условиями смотрите по ссылке: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka.
При подаче заявки на ипотечный кредит нужно знать, какие документы нужны для оформления ипотеки в ВТБ 24 и других банках на квартиру. Особенно такое знание потребуется в случае, когда кредит оформляется на продолжительное время.
Для ипотеки ВТБ 24 потребуется предоставить не только оригиналы документации, но и отксерокопировать их. При этом стоит помнить, когда речь идет о документе, посредством которого удостоверяется личность заемщика, то отксерокопированы должны быть все страницы, без исключения.
В ксерокопии книжки, где отражена трудовая деятельность, должно иметься заверение ее работодателем, а также им должна быть поставлена отметка, что заемщик по сей день трудится в организации. Каждая страница должна иметь печать.
Говоря о справке, в которой отражены сведения о полученных доходах, то стоит помнить, что они должны указываться помесячно. Она может быть составлена в произвольной форме, но для того, чтобы ничего не упустить, лучше скачать форму из интернета. Когда доход у лица не официальный, то ему лучше предоставить как справку по форме 2-НДФЛ, так и такую, которая оформлена в свободной форме. Справку нужно предоставить такую, где отражены доходы за год, который уже истек, а также за месяцы текущего года. Если человек начал трудиться только в том году, когда оформляется кредит, то должны быть отражены сведения за все месяца.
Важно! Когда указанная справка подписывается самим заемщиком в силу занимаемой им должности, к примеру, главбух, гендиректор и прочее, то чтобы оформить ипотеку в ВТБ, нужно будет также представить откопированные учредительные документы. На них должна стоять печать организации.
Список документации для тех, кто является поручителем по ипотечным кредитам, будет аналогичный.
Работник по найму должен представить следующие документы для процедуры оформления ипотеки в ВТБ 24:
Когда оформляется в ВТБ 24 ипотека лицом, у которого нет гражданства нашей страны, он также должен предоставить:
Если жилье приобретается бизнесменом, то перечень документов для ипотеки такой:
Документы для ипотеки в ВТБ 24 могут представляться по недавно введенной программе, она предусматривает то, что решение банк принимает за сутки после подачи заявки, и потребуется всего два документа для оформления. Такая программа носит название «Победа над формальностями».
Также нужно знать, какие документы нужны для оформления ипотеки в ВТБ 24 для тех, кто вносит первоначальный взнос более чем сорок процентов от стоимости недвижимости. Следует отметить, что они предоставляют аналогичный пакет, который указан выше.
На самом деле, банк потребует предоставить большее количество документов, но список будет сокращен. В том числе заемщику не потребуется брать справку, в которой отражен уровень доходов, а также не нужно будет представлять доказательства того, что он трудоустроен.
Следует знать, что также потребуется предоставить документацию на приобретаемое жилье. Со сбором этих бумаг могут возникнуть сложности. Хотя нужно отметить, что такие бумаги обычно подготавливают те, кто продают недвижимость.
Потребуется:
Об авторе