Какие кредитные карты бывают: Какие бывают кредитные карты?

Какие кредитные карты бывают: Какие бывают кредитные карты?

Какие бывают кредитные карты?

Такие разные с виду кредитные карты – чем они отличаются на самом деле? Что и как влияет на их характеристики и возможности?

На самом деле, разновидностей кредитных карт существует довольно много, но основная классификация проводится по трем критериям:

1. Тип кредитной карты
2. Платежная система кредитной карты
3. Преимущества кредитной карты

Типы кредитных карт

Есть два типа кредитных карт – стандартные и чиповые.

Более широко распространены стандартные кредитки, которые отличаются наличием магнитной полосы. Именно эта полоса содержит основные данные по карте, которые считывает банкомат.

Кредитки с микропроцессорами называются чиповыми, и являются более защищенными от разного вида мошенничества. «Вместительность» таких карт гораздо выше: объем сохраненных сведений относительно банковских операций, совершенных по карте, в несколько десятков раз больше, чем у стандартных кредитных карт.

Виды платежных систем кредитных карт

Платежные системы бывают локальными и международными.

Кредитные карты локальных платежных систем могут использоваться только в тех терминалах или банкоматах, которые принадлежат банку-эмитенту (или его партнерам).

Кредитные карты международных платежных систем позволяют производить платежи практически в любой международной системе. К наиболее популярным международным платежным системам можно отнести MasterCard, Visa, American Express, JCB, Diners Club, China Unionpay.

Преимущества кредитных карт

Согласно наборам преимуществ, свойственных определенным видам кредитных карт, кредитки бывают классическими, золотыми, платиновыми и кобрендинговыми.

Классическими называют кредитные карты со стандартным набором опций и уровнем обслуживания карты. В основном это персонализированные карты; выдаются большинству клиентов как стандартный вариант кредитки.

Отличие золотых кредитных карт, прежде всего, в увеличенном кредитном лимите. Клиент может рассчитывать на повышенный комфорт в обслуживании счета, а также специальные предложения при расчете картой.

Платиновые карты относятся к более высокому уровню по качеству и количеству предоставляемых услуг. Например, предусматривают дополнительные возможности в виде скидок на покупки, зарубежного страхования, возможности в любое время обратиться к банковскому консультанту и т.д. Платиновые карты – это своеобразный показатель статуса владельца подобной кредитки.

Отдельный вид кредитных карт – это конбрендинговые карты. Такие кредитки банки выпускают вместе с компаниями-партнерами, например, крупными магазинами или компаниями-авиа-перевозчиками. Особенность таких карт заключается в наличии бонусной системы, позволяющей владельцу получать определенное количество баллов при каждом пользовании картой. Баллы, в свою очередь, можно обменять на определенные товары или услуги.

Виды банковских платежных карт и их особенности

MasterCard Maestro – относится к наиболее простым и дешевым картам, с минимальным уровнем безопасности. С терминалами и платежными автоматами не работает, но позволяет совершать платежные операции.

MasterCard Electronic – не персонализированная карта (без указания фамилии держателя и номера карты). Подходит для оплаты покупок в обычном магазине (платежи в интернете не доступны).

MasterCard Unembossed – тоже не персонализированная карта. Позволяет оплачивать покупки, как в обычных магазинах, так и через интернет.

MasterCard Standard – относится к стандартным банковским картам, принимается к оплате в любых терминалах или автоматах самообслуживания.

MasterCard Gold – карта из категории премиум-класса. Имеет ряд дополнительных опций в виде скидок на покупки, страховки или информационной поддержки банковского специалиста в любое время суток.

MasterCard Platinum – премиальная карта с рядом дополнительных возможностей и бонусов (увеличенный кредитный лимит, высокий уровень обслуживания и прочее).

MasterCard World – особый вид банковских карт для путешественников; со специальным обслуживанием. Владелец карты может пользоваться дополнительными скидками, а также рассчитывать на страховку.

Visa Electron – относится к дебетовым банковским картам, без овердрафта. Защитный уровень минимальный. Карта может быть использована для оплаты практически во всех странах (исключение составляют американские, канадские, ирландские и австралийские платежные системы).

Visa Electron Instant Issue – так называемая моментальная карта, которая выдается клиенту сразу при оформлении. Карта не персонализирована (без указания имени и фамилии владельца). Оплата товаров и услуг в интернете для данной карты недоступна.

Visa Electron non-Personalised – не персонализированная карта (не указаны имя и фамилия владельца). Карта может быть использована для оплаты любых покупок, кроме интернета.

Visa Classic – относится к категории универсальных карт, очень распространенных во всем мире. Принимается к оплате покупок в любой стране, доступны расчеты через интернет.

Visa Classic Instant Issue – относится к категории универсальных моментальных карт, выдаваемых клиенту сразу при оформлении.

Visa Unembossed Classic – именная карта, но не эмбосированная (то есть, имя, фамилия и номер карты не выдавлены, а напечатаны). Принимается к оплате практически везде.

Visa Gold – карта премиум-класса с дополнительными опциями и бонусами для владельца. В частности, кредитный лимит такой карты увеличен, предусмотрены разные скидки и бесплатные сервисы.

Visa Platinum – относится к элитным картам, с расширенными сервисами и возможностями в виде скидок, страховки, бесплатных услуг и т.д.

Visa Infinite – в категории элитных карт считается одной из самых престижных и привилегированных. Возможности включают не только увеличенный кредитный лимит, но и персональное обслуживание на высоком уровне, различные скидки и защитные программы, страховку и прочее

Золотая корона – банковская карта одноименной платежной системы. Позволяет совершать оплату покупок и регулярные платежи, отправлять денежные переводы в банкоматах, подключать дополнительные банковские услуги.

DinersClub International – карта одной из самых крупных мировых платежных систем. Принимается к оплате более чем в 200 странах, однако на территории РФ не имеет большого распространения.

Читайте также

Кредитная и дебетовая карта – в чем разница?

Кредитная карта и ее возможности

Кредитные карты и тарифы

Рассчитать кредитные карты

Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)

Какие виды кредиток существуют в Германии, как производятся платежи. Чем дебетовые карты отличаются от кредитных.

Ситуация с кредитками в Германии

Наличие в кошельке кредитной карты (Kreditkarte) даёт владельцу больше преимуществ. И дело тут не в возможности удобно оплачивать товары или услуги в разных странах. Основная функция кредитки, из-за которой её и надо брать — выдача краткосрочных кредитов под нулевой процент в момент осуществления платежа.

В 2015 в Германии проведено 950 миллионов транзакций через Kreditkarten с оборотом 84 миллиарда евро. Однако, кредитная карта не пользуется особой популярностью у бюргеров. По статистике, немцы гораздо охотнее платят наличными или EC-Karte. На долю кредиток в розничной торговле в стране приходится 5% платежей. Хотя 32% немцев таскают их в кошельках!

Из 33 миллионов выпущенных в Германии кредитных карт, 30 миллионов имеют логотипы Mastercard и Visa. Организации делят рынок пополам. Другими популярными эмитентами являются American Express и Diners Club.

Немцы используют понятие “Kreditkarte” как синоним для обозначения всех пластиковых карточек с логотипами Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. Это вносит некоторую путаницу, так как финансовые механизмы за одинаковыми названиями могут быть совершенно разными.

Виды кредитных карт в Германии

Chargekarte — пополняемая

Общепринятая в Германии кредитка позволяет платить не задумываясь о состоянии банковского счёта на протяжении месяца. Ежемесячно кредитная организация оповещает владельца о сумме, которую он потратил и должен погасить. В зависимости от условий контракта, это происходит сразу по получению уведомления, либо через небольшой срок. Таким образом, клиент получает беспроцентный краткосрочный кредит, что очень удобно в ситуациях, когда у человека стабильный доход и он в процессе потребления не выходит за рамки своих финансовых возможностей.

Такую кредитку можно получить в банке, где уже открыт немецкий расчётный счёт. Месячные платежи производятся автоматически с привязанного к кредитной карте Girokonto.

Но ничего не мешает получить карту напрямую в одной из кредитных организаций, указав существующий расчётный счёт в немецком банке в качестве источника денег.

Klassischen Kreditkarte — классическая

Другое название — Revolvingkarte. Это американский вариант, хотя в Германии тоже встречается. Владелец кредитной карты пользуется ею в течение месяца и получает регулярные счета. Но гасить их немедленно полностью не требуется. Есть определённый лимит, который необходимо выплатить: он составляет фиксированный процент от потраченного или определённую сумму. Остальной долг переносится на следующий месяц и облагается процентом согласно договору.

Это позволяет комбинировать беспроцентные краткосрочные кредиты с займами под фиксированный процент, что может позволить брать в долг под более выгодные проценты и не заморачиваться с оформлением кредита.

Возможность “гасить” минус на счёте или увеличивать его в любой момент времени даёт большую гибкость в ведении финансовых дел. Но такую кредитку в немецком банке кому попало не дадут. Здесь понадобится отличная SCHUFA — доказательства кредитоспособности клиента.

В Германии существует масса различных видов кредитных карт

Debitkarte — дебетовая

Такая карта, хотя и выдаётся теми же кредитными организациями, что выпускают настоящие кредитки, никаких займов делать не позволяет. Её функция — произведение платежей или снятие денег в банкомате в любой точке мира за счёт использования терминалов Visa, MasterCard и так далее. При этом оплата сразу же перенаправляется на привязанный к карточке расчётный счёт в немецком банке. По сути, это “международная” версия EC-Karte, которой можно пользоваться не только в Германии.

Daily-Chargekarte — пополняемая-дебетовая

Как ясно из названия, это комбинация дебетовой карты с разрешением брать краткосрочный кредит по схеме Chargekarte. Если на счету есть деньги, они тратятся при платежах в первую очередь. При достижении нулевой суммы, можно уходить в “минус” в определённых рамках. Долг необходимо гасить ежемесячно и полностью.

Такой вариант выгоднее “диспо-кредита” — возможности автоматического займа на немецком расчётном счёте. Кредитка позволяет занимать на время до конца месяца под нулевой процент, в то время как уход в “минус” по Girokonto облагается комиссией до 17% годовых с первого дня действия кредита.

Prepaidkarte — предварительно пополняемая

Не каждый желающий может получить вожделенную кредитку.

Для тех, кому немецкие банки отказывают по причине каких-то проблем с SCHUFA, единственным способом воспользоваться безналичными расчётами за пределами Германии являются карты с функцией предоплаты (Prepaid-Kreditkarten).

Клиент просто “загружает” деньги на привязанный к карте счёт и может пользоваться ими, когда пожелает. Больше, чем на карточке, потратить невозможно. Банк не предоставляет кредит в классическом виде, поэтому клиент защищен от долгов, а банк — от потери денег.

Prepaid-Kreditkarte функционирует как обычная кредитная карта: с её помощью совершаются покупки в интернете и за границей.

Осторожным надо быть при бронировании отеля или аренде автомобиля. В таких случаях Kreditkarte используются, как гарантия оплаты. Но из-за отсутствия в Prepaid-картах функции кредита, некоторые организации их не принимают. Лучше уточнить заранее.

К недостаткам предоплаченной кредитки относятся ограничения на доступную сумму — обычно разрешается потратить несколько сотен евро в день.

Ещё один минус — комиссия при зачислении денег на счёт (Aufladegebühr). Стоимость пополнения сильно отличается в зависимости от конкретного способа перевода денег на счёт.

Единственное преимущество такой карты — любой банк выдаёт её всем без разбору, включая жутких должников или несовершеннолетних.

Virtuelle — виртуальная

Одним из самых распространённых предназначений кредитной карты в Германии является её использование при оплате покупок в интернет-магазинах.

Особенно быстро набирает клинтов сервис мгновенных платежей PayPal, где привязка кредитки к онлайн-счёту позволяет производить оплату со скоростью получения емэйла — то есть в течение нескольких секунд. Для перевода требуется также только наличие электронной почты, продавец и покупатель при этом не видят банковских данных друг друга.

PayPal переводит деньги на онлайн-счёт продавца и снимает их с привязанной кредитной карты покупателя, которая в свою очередь работает по одной из описанных выше схем. Это быстро и удобно.

Возникает вопрос, а зачем тогда вообще держать пластиковую карту, если можно обойтись одними данными о ней? Так и возникла идея “виртуальной” кредитки: самой карты не существует, но владелец получает номер и CVC/CVV код, что позволяет использовать данные в интернете, как обычную кредитную карту.

Чаще всего в Германии такой способ используется для создания виртуальной Prepaidkarte.

Бонусные программы

Так как кредитки в основном используются в поездках, немецкие банки часто привлекают клиентов бонусными программами и дополнительными услугами, которые полезны для путешествующих. Например, страховками: от несчастных случаев или юридической, медицинской на время путешествия, на случай отмены поездки или от утери багажа.

Наиболее распространенные дополнительные услуги:

• Страхование на время отпуска (Reiseversicherung): Сюда входит страхование на случай посещения врача при поездке за границу и покрытие финансовых затрат из-за отмены путешествия.
• Страховка при аренде автомобиля: возможно огромное количество вариантов от дополнения к обязательной автостраховке (Aufstockung der Haftpflichtversicherung) и полной КАСКО (Vollkaskoversicherung) до юридической страховки (Rechtsschutzversicherung).
• Einkaufsversicherung: Некоторые немецкие магазины предлагают страховку при покупке товаров, оплаченных кредитной картой.
• Скидки: Эмитенты привлекают клиентов с помощью скидок и бонусных программ. К наиболее распространенным предложениям относятся скидки на заправках или системы накопления пунктов, которые начисляются в зависимости от потраченных средств.

Не смотря на бонусы, при желании обзавестись немецкой кредиткой надо внимательно читать условия заключения контракта. Годовая плата за карту в Германии может составлять от 0€ до 100€.

Бесплатные кредитки в Германии

Да, порой немецкие банки предлагают клиентам и бесплатные кредитки, которые облагаются сравнительно низкими комиссиями за оплату или снятие наличных. При этом клиенты могут пользоваться полным функционалом.

Выбирайте из актуальных бесплатных предложений немецких финансовых организаций

ВЫБРАТЬ КРЕДИТКУ

Бесплатные кредитные карты, как правило, идут в дополнение к расчётному счету (Girokonto). Кредит по карте гасится из средств лежащих на счету, это происходит ежемесячно. Лимит использования средств по кредитке устанавливается банком. Также возможно выплачивать сумму и по частям, в рассрочку. Банк в этом случае предлагает особую процентную ставку за пользование кредитом. В целом, условия сильно зависят от вида немецкой кредитки.

Что дают “золотые” кредитки

“Золотые” и “платиновые” кредитные карты, так популярные ещё лет десять назад, больше не зарезервированы для эксклюзивной клиентуры и доступны для всех желающих. Наряду с назначением — подчеркнуть статус владельца — они дают возможность пользоваться целым рядом дополнительных услуг, таких как страховки, скидки, специальные бонусные программы и дополнительные сервисы. Например, доступ в Lounges в аэропорту или консультации. Клиенты могут воспользоваться экстренной помощью при утере карты или документов, а также забронировать авиарейс или гостиницу. Стоимость таких “приятных услуг” банки обычно закладывают в годовой сбор или высокую стоимость платежных операций.

Решающим при приобретении золотой или платиновой карты является вопрос, влияют ли получаемые дополнительные сервисы на величину тарифа и не покрыты ли они уже каким-нибудь другим способом. Например, владельцы частной медицинской страховки не нуждаются в отдельной страховке для поездок за границу (Auslandskrankenversicherung). Такой же бонус от банка в данном случае окажется бесполезным. Кроме того, данные сервисы часто сопровождаются некоторыми ограничениями, большей степенью самообслуживания или побуждают тратить больше денег на услуги конкретного поставщика.

Возможные расходы при использовании кредиток

Стоит заранее подумать, для каких именно целей будет использоваться кредитка чаще всего. Для путешествующих налегке важную роль играет комиссия при оплате или снятии денег в другой валюте. А для автопутешественников выгоднее выбрать скидку на заправке.

Комиссия при снятии денег (Abhebegebühr). Данная комиссия возможна, когда клиенты снимают наличные деньги с карты в банкомате или филиале в Германии или за границей. И хотя банки заявляют о бесплатной выдаче средств, это означает лишь то, что именно они не взимают комиссию. Особенно в странах вне Европейского Союза компании, обслуживающие банкоматы, могут брать плату, которую банки обычено не компенсируют.

Сбор за конвертацию в другую валюту (Fremdwährungsgebühr) – эта комиссия может присутствовать при снятии средств в валюте, отличной от евро. Чаще всего она выражена в процентах от снимаемой суммы.

Проценты по кредиту (Kreditzinsen) – могут быть начислены, если на счету недостаточно средств или счёт в указанный срок не оплачен полностью. Так как эти обязательные проценты гораздо больше, чем при других кредитах, то данную возможность следует использовать только как самый крайний вариант.

Пошлина за отсутствие активности (Inaktivitätsgebühr) – если картой пользоваться недостаточно часто, некоторые эмитенты могут требовать комиссию.

Снятие или пополнение в иностранной валюте – если клиент находится вне Еврозоны, то при пополнении карты или снятии средств с неё часто спрашивается, должна ли быть сумма посчитана в евро. Необходимо всегда выбирать местную валюту, так как при выборе евро компания, которая обслуживает банкомат, выполняет конвертацию и закладывает большую маржу. А при выборе местной валюты пересчет происходит по обменному курсу поставщика кредитной карты, который можно увидеть в интернете и который обычно является более выгодным.

Аналогичная ситуация, если автомат автоматически предлагает свой курс обмена, который обычно хуже, чем у эмитента карты. В таком случае рекомендуется снимать деньги без обмена валют.

При использовании немецкой кредитки в интернете возможны дополнительные комиссии, например, при бронировании авиарейсов. На такие наценки всегда необходимо обращать внимание и, по возможности, выбирать другие способы оплаты. Многие компании принимают прямые банковские переводы.

Оплата счетов по кредитной карте должна происходить вовремя. Клиенты должны заботиться, чтобы в положенный срок сумма на Girokonto была достаточной. В противном случае проценты, которые необходимо оплатить, будут намного выше, чем при любом другом кредите. Поэтому допускать превышение лимита своего счета нужно только в исключительных случаях.

Кроме того, есть ещё много прочих комиссий, например, при замене карты или выпуске дополнительной (или партнерской) карты.

26-10-2019, Степан Бабкин

Дебетовые и кредитные карты Мир

Преимущества

«Мир» – современная и безопасная российская платежная карта. Банки могут гарантировать своим клиентам доступ к их средствам и выполнение любых операций по картам вне зависимости от политической обстановки и работы международных платежных систем. 

Для держателей карт разработана программа лояльности – при покупке у партнеров начисляется кэшбэк. Географию предложений и список партнеров можно посмотреть на privetmir.ru.

Какие возможности открывает «Мир»?

• Снятие и внесение наличных
• Безопасная оплата покупок в магазинах, в Интернете, оплата коммунальных платежей, госпошлин, штрафов
• Оплата проезда в транспорте по бесконтактным картам более, чем в 40 городах России
• Некоторые типы карт могут быть «ключом доступа» к кабинету держателя на сайте госуслуг (подробности можно уточнить в банке, выпустившем вашу карту)

Смогу ли я расплатиться картой за рубежом?

Да, для этого достаточно оформить совместную карту системы «Мир» и одной из международных систем. Банки уже выпускают карты «Мир»-UnionPay, «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB. Вы можете пользоваться ими по всей России как картой «Мир» и за границей во всей сети приема соответствующей платежной системы. Конвертация осуществляется в разных странах по курсу, установленному платежной системой.

Обычные карты «Мир» уже принимаются в Армении. Здесь при помощи российской карты уже можно расплачиваться в магазинах и кафе, снимать наличные и выполнять другие операции в банкоматах. Расчеты осуществляются в национальных валютах – рублях и драмах.

Как получить карту?

Дебетовая карта «Мир» оформляется клиентом самостоятельно или через работодателя (для участников зарплатных проектов). При самостоятельном оформлении нужно обратиться в один из банков-партнеров платежной системы «Мир». Тарифы на обслуживание и условия оформления зависят от выбранного банка и типа карты. 

Кредитная карта «Мир» оформляется клиентом самостоятельно. Условия выпуска, наличие льготного периода, сроки и порядок погашения кредита, и процентная ставка определяются кредитной организацией.

Как пополнять баланс и погашать задолженность?

Вы можете пополнить баланс через банкоматы, отделения банка, выдавшего кредитную карту, а также путем перевода средств с другой карты. Для просмотра баланса и управления остатком можно использовать онлайн-сервисы банка-эмитента.

Погашение задолженности по кредитным картам «Мир» выполняется на условиях банка.

Где принимаются карты?

Платежная система «Мир» работает по всей России. Вы можете расплачиваться в POS-терминалах торговых точек, снимать и вносить наличные в банкоматах, использовать для онлайн-покупок.

Насколько безопасно пользоваться картой?

Для дополнительной защиты онлайн-платежей платежная система «Мир» разработала технологию MirAccept (на основе 3D Secure). Чтобы подтвердить операцию, например, покупку в онлайн-магазине, держатель карты должен ввести пароль, который банк присылает ему смс-сообщением на привязанный к карте мобильный телефон.

Могу ли я оформить карту ребенку?

Некоторые банки уже предоставляют своим клиентам такую услугу. Родители могут оформить к своей карте дополнительную карту для ребенка в возрасте от 6 лет. Кроме того, для ребенка с 14 лет можно оформить дебетовую карту. По ним разные банки могут предложить, например, функцию родительского контроля и лимитированный ежедневный расход средств. Условия оформления нужно уточнять в интересующем вас банке. Некоторые банки-партнеры в рамках совместных проектов с образовательными учреждениями выпускают карты «Мир» для учащихся. При наличии соответствующей инфраструктуры, по картам обеспечивается проход на территорию учебного заведения и доступ к электронному дневнику.

Кредитные карты для снятия наличных

Безналичные платежи удобный и быстрый способ оплаты. Но бывают случаи, когда нужны наличные. Кредитная карта для снятия наличных позволяет получать средства на руки с минимальной комиссией или без нее.

Ряд банков предлагает выгодные условия для снятия денег без потери льготного периода. Обычно эти условия действуют в рамках установленной суммы в месяц. При этом, снятие должно происходить в банкоматах финансового учреждения и его партнеров. 

На кредитках можно хранить и собственные деньги. Финансовая организация также определяет очередность траты средств: свои или кредитные в первую очередь.

Как выбрать, оформить и получить кредитную карту для снятия наличных?

Определяясь с выбором, рассмотрите предложения от разных финансовых учреждений. Тут играют роль длительность льготного периода, сумма кредитного лимита, наличие или отсутствие комиссий, процентная ставка и лимит на обналичивание. 

Некоторым заемщикам важны программы лояльности: кэшбэк на покупки и начисление бонусных баллов. Стоимость обслуживания зависит от статуса карточки. Многие банки возвращают ее на счет, при выполнении определенных условий.

Выбирая подходящий вариант, лучше заглянуть в топ кредитных карт для снятия наличных в Москве. Некоторые организации предлагают бескомиссионное снятие средств. На эту операцию может не распространяться беспроцентный период. Обычно, заемные средства можно снять не более определенной суммы в месяц. Если планируется получение денег в банкомате стороннего банка, то баланс карточки лучше уточнять в личном кабинете или приложении, чтобы избежать комиссии за запрос. Если снятие планируется в кассе банка, то нужную сумму удобнее заказать накануне.

Кредитную карту для снятия наличных может взять гражданин РФ, начиная с восемнадцати лет. От клиента потребуются официальное трудоустройство, хорошая кредитная история и трудовой стаж от трех месяцев. Обязательна регистрация в регионе присутствия банка. Карточка оформляется по российскому паспорту. В некоторых случаях, банк может запросить документы на подтверждение дохода.    

Для снятия наличных, кредитную карту можно оформить, подав заявку через интернет. После этого, из клиентского отдела последует звонок и сотрудник предоставит всю информацию. Срок обработки заявки — до трех рабочих дней. Карточку выдают в отделении банка, либо курьер доставит ее домой или к месту работы.

Пополнить кредитную карту, выбранную для снятия наличных денег, можно в личном кабинете или приложении, переводом с другой карты или счета. Если переводы делаются с одинаковым интервалом, то удобнее оформить автоплатеж. Наличные вносятся через банкоматы, терминалы и кассу банка.

Тестовые номера кредитных карт — Разное

Очень часто возникает необходимость проверить какой-либо интерфейс на правильность ввода номера кредитной карты, пройти регистрацию на сайте, где требуется карточка, зарегистрироваться в iTunes — во всех этих случаях вам поможет следующая таблица.

Для всех банков

Успешный платёж

Тип карты	Длина	Номер	EXP	CVV
American Express	15	378282246310005	Любая	Любой
American Express	15	371449635398431	Любая	Любой
Amex Corporate	15	378734493671000	Любая	Любой
Australian BankCard	16	5610591081018250	Любая	Любой
Dankort (PBS)	11	76009244561	Любая	Любой
Dankort (PBS)	16	5019717010103742	Любая	Любой
Dinners Club	14	38520000023237	Любая	Любой
Dinners Club	14	30569309025904	Любая	Любой
Discover	16	6011111111111117	Любая	Любой
Discover	16	6011000990139424	Любая	Любой
JCB	16	3530111333300000	Любая	Любой
JCB	16	3566002020360505	Любая	Любой
Master Card	16	5105105105105100	Любая	Любой
Master Card	16	5555555555554444	Любая	Любой
Switch/Solo (Paymentech)	16	6331101999990016	Любая	Любой
Visa	13	4222222222222	Любая	Любой
Visa	16	4111111111111111	Любая	Любой
Visa	16	4012888888881881	Любая	Любой
Visa	16	4300000000000777	11/22	Любой

Неуспешный платёж

Тип карты	Длина	Номер	EXP	CVV
Visa	16	5000000000000009	11/22	Любой
Visa	16	4652060573334999	01/17	067

Отмененный платёж

Тип карты	Длина	Номер	EXP	CVV
Visa	16	4000000000000119	11/22	Любой

Имя держателя карты и срок её действия, а также CVV можно указывать любые, кроме тех случаев, где указаны конкретные данные в таблице.

Для Альфа-банка

В качестве Cardholder name (Имя владельца карты) указывайте от 2 слов в английской раскладке (например, IVANOV IVAN).
Для всех карт, вовлечённых в 3-D Secure (veres=y, pares=y или a) пароль на ACS: 12345678.

Тестовая среда не предназначена для нагрузочного тестирования, в случае необходимости его проведения следует обратиться в Банк.

Карты с успешным результатом оплаты

Номер карты	Срок действия	CVV2/CVC2	Вовлеченность карт в 3-D Secure
4111 1111 1111 1111	2024/12	123	veres=y, pares=y
5100 0000 0000 0008	2024/12	123	veres=y, pares=y
6011 0000 0000 0004	2024/12	123	veres=y, pares=y
6390 0200 0000 000003	2024/12	123 (необязательный параметр)	veres=y, pares=a
5555 5555 5555 5599	2024/12	123	veres=n
4444 0000 0000 1111	2024/12	123	veres=n
2200 0000 0000 0004	2024/12	123	veres=n
2200 0000 0000 0012	2024/12	123	veres=y pares=n
2200 0000 0000 0020	2024/12	123	veres=u
2200 0000 0000 0038	2024/12	123	veres=y pares=u
2200 0000 0000 0046	2024/12	123	veres=y pares=a
2200 0000 0000 0053	2024/12	123	veres=y pares=y

Карты, возвращающие ошибки

PAN	Exp date	CVV2	3-D Secure	Error message
5555 5555 5555 5557	2024/12	123	veres=y, pares=u	Declined. PaRes status is U (-2011)
4444 3333 2222 1111	2024/12	123	veres=y, pares=u	Declined. PaRes status is U (-2011)
4000 0000 0000 0002	2024/12	123	veres=u	Declined. VeRes status is U (-2016)
5555 5555 4444 4442	2024/12	123	veres=u	Declined. VeRes status is U (-2016)
4444 4444 4444 4422	2024/12	123	N/A	Invalid message format (913)
4444 4444 4444 4455	2024/12	123	N/A	Card limitations exceeded (902)
4444 4444 4444 3333	2024/12	123	N/A	Limit exceeded (123)
4444 4444 4444 6666	2024/12	123	N/A	BLOCKEDBYLIMIT (-20010)
4444 4444 1111 1111	2024/12	123	N/A	Network refused transaction (5)
4444 4444 9999 9999	2024/12	123	N/A	TDSECCOMMERROR (151017)
5432 5432 5432 5430	2022/12	123	N/A	INSUFFICIENT_FUNDS (116)

Для RBKmoney

Для проведения платежей в тестовом магазине используются специальные номера карт, которые определяют ответ платформы в зависимости от отправленной информации.

Для тестовых карт принимаются суммы пополнения от 1₽ до 600 000₽ и любые значения CARDHOLDER NAME на латинице.

Таблица тестовых карт

Action	Payment System	Card PAN	Exp. date	CVV/CVC
Success	Visa	4242424242424242	12/20	123
	MasterCard	5555555555554444	12/20	123
	Maestro	586824160825533338	12/20	123
	MIR	2201382000000013	12/20	123
3-D Secure Mock	Visa	4012888888881881	12/20	123
	MasterCard	5169147129584558	12/20	123
Insufficient Funds	Visa	4000000000000002	12/20	123
	MasterCard	5100000000000412	12/20	123
Invalid Card	Visa	4222222222222220	12/20	123
	MasterCard	5100000000000511	12/20	123
CVV Match Fail	Visa	4003830171874018	12/20	123
	MasterCard	5496198584584769	12/20	123
Expired Card	Visa	4000000000000069	12/20	123
	MasterCard	5105105105105100	12/20	123
Unknown Failure	Visa	4111110000000112	12/20	123
	MasterCard	5124990000000002	12/20	123
Apple Pay Success	Visa	4300000000000777	12/20	123
Apple Pay Failure	Visa	5000000000000009	12/20	123
Google Pay Success	MasterCard	2222990905257051	12/20	123
Google Pay Failure	MasterCard	2222405343248877	12/20	123
Samsung Pay Success	MasterCard	2223577120017656	12/20	123
Samsung Pay Failure	MasterCard	2223007648726984	12/20	123

Второй способ

Можно воспользоваться онлайн генератором номеров кредитных карт, который позволяет создать неограниченное количество карт. Есть API. Результат выдается в форматах: JSON, CSV, XML.

ВКонтакте

Twitter

Facebook

Одноклассники

Linkedin

Telegram

WhatsApp

JavaScript Master Card PHP Visa Кредитная карта

7 популярных способов воровства с кредитных карточек — Российская газета

Пока холода еще хранят ваши сбережения, расскажем владельцам кредитных карточек о некоторых наиболее распространенных в мире способах нелегального «облегчения» личных счетов.

Начнем с того, что еще раз напомним каждому владельцу кредитки, что пин-код надо хранить в целости и сохранности, номер никогда и никому не давать и не показывать, а сам «пластик» беречь, как зеницу ока.

А теперь поговорим о самых распространенных способах мошенничества с картами. Как выясняется, даже простое снятие наличных денег в банкомате может закончиться плачевно.

Существуют по крайней мере семь уловок, с помощью которых аферисты в одночасье могут оставить вас с одним «пластиком» в кармане.

Способ первый

Зачастую мошенники используют устройства, которые, будучи установлены на банкомате, помогают им получить сведения о карточке. Это могут быть установленные на клавиатуры специальные «насадки», которые внешне повторяют оригинальные кнопки. В таком случае владелец карты снимает деньги со счета без всяких проблем, но при этом поддельная клавиатура запоминает все нажатые клавиши — естественно, в том числе и пин-код. Совет: внимательно изучите клавиатуру незнакомого банкомата, прежде чем снять деньги со счета.

Способ второй

Другое устройство — то, что англичане еще называют lebanese loops. Это пластиковые конверты, размер которых немного больше размера карточки, — их закладывают в щель банкомата. Хозяин кредитки пытается снять деньги, но банкомат не может прочитать данные с магнитной полосы. К тому же из-за конструкции конверта вернуть карту не получается. В это время подходит злоумышленник и говорит, что буквально день назад с ним «случилось то же самое». Чтобы вернуть карту, надо просто ввести пин-код и нажать два раза на Cancel. Владелец карточки пробует, и, конечно же, ничего не получается. Он решает, что карточка осталась в банкомате, и уходит, чтобы связаться с банком. Мошенник же спокойно достает кредитку вместе с конвертом при помощи нехитрых подручных средств. Пин-код он уже знает — владелец (теперь уже бывший) «пластика» сам его ввел в присутствии афериста. Вору остается только снять деньги со счета.

Способ третий

Технически сложно, но можно перехватить данные, которые банкомат отправляет в банк, дабы удостовериться в наличии запрашиваемой суммы денег на счету. Для этого мошенникам надо подключиться к соответствующему кабелю и считать необходимые данные. Учитывая, что в Интернете соответствующие инструкции легко обнаружить в свободном доступе, а технический прогресс не стоит на месте, можно утверждать: такой вариант будет встречаться все чаще.

Способ четвертый

Для того чтобы узнать пин-код, некоторые аферисты оставляют неподалеку миниатюрную видеокамеру. Сами же они в это время находятся в ближайшем автомобиле с ноутбуком, на экране которого видны вводимые владельцем карты цифры. Вводя пин-код, прикрывайте клавиатуру свободной рукой.

Способ пятый

Дорогостоящий, но верный на все сто способ. Бывают случаи, когда мошенники ставят в людном месте свой собственный «банкомат». Он, правда, почему-то не работает и, естественно, никаких денег не выдает. Зато успешно считывает с карточки все необходимые данные. А потом выясняется, что вы вчера уже сняли все деньги со счета и почему-то не хотите этого вспомнить!

Способ шестой

В свое время мошенники из ОАЭ устанавливали в отверстия для кредиток специальные устройства, которые запоминали все данные о вставленной в банкомат карте. Злоумышленникам оставалось только подсмотреть пин-код либо вышеописанными способами первым и четвертым, либо банально подглядывая из-за плеча. Ну, понравилось местному аборигену ваше кольцо, или ваши часы, или что-то там еще…

Способ седьмой

Бороться с ним нельзя. Можно лишь смириться. Здесь уже ничто не зависит от вашей внимательности, осторожности или предусмотрительности. Бывает, что в сговор с мошенниками вступают те люди, которым добраться до ваших кредиток и так очень просто: служащие банков, например. Это случается очень редко, но от таких случаев не застрахован никто.

Но страдают не только владельцы карточек. Страдают и крупные фирмы, магазины, банки. Причем здесь убытки уже исчисляются сотнями тысяч долларов. А иногда миллионами.

Специалисты из правоохранительных органов многих стран мира считают, что преступления, совершенные с использованием пластиковых платежных средств, можно отнести к одним из наиболее опасных экономических преступлений. Причем совершаются они не только в компьютерной банковской системе, но и через Интернет.

По некоторым данным, на сегодняшний день насчитывается около 30 видов незаконных операций с карточками через Всемирную паутину. Наиболее распространенные из них — оплата несуществующими картами, создание фальшивых виртуальных магазинов, электронное воровство, фальшивая оплата в игорных заведениях.

Появился даже специальный термин — кардинг. Это незаконное использование банковских карточек для покупки товаров или услуг через Интернет. Занимаясь кардингом, можно либо получить информацию о реальной карте, либо сгенерировать все эти данные, но так, что все системы будут принимать фальшивку за реальную. Интересующиеся могут свободно найти ссылки на сайты, которые открыто торгуют ворованными кредитками. Стандартная цена за карточку — от 40 центов до 5 долларов. Большинство продавцов находится в бывшем СССР, покупатели, напротив, концентрируются на Дальнем Востоке, жертвы — в основном граждане США и Европы. По заявлению ФБР, Украина и Россия уже снискали себе репутацию стран, в которых живут самые квалифицированные хакеры.

Виртуальные базары устроены почти как настоящие биржи, цены колеблются в зависимости от спроса. Располагаются же они на взломанных страницах и поэтому недолговечны — большинство таких страниц живут лишь пару дней. Эксперты сходятся во мнении, что центром мирового кардинга является Санкт-Петербург, где кредитки уходят с прилавка партиями по 500-5000 штук по цене 1 доллар за штуку.

Добываются же кредитные карты путем взлома крупных финансовых фирм. Например, в 2003 году после отказа платить хакерам деньги за молчание известная финансовая фирма CD Universe призналась в утере базы данных из 300 000 карт. Одна только Англия потеряла на кардинге в 2003 году 411 миллионов фунтов. В 2005 году эта цифра выросла до миллиарда. Поэтому на борьбу с киберпреступностью были ассигнованы 25 миллионов фунтов.

Кстати, в России в начале 90-х годов одним из первых пострадал Внешэкономбанк. Путем простейшего взлома компьютерной сети отечественные хакеры «облегчили» его сейфы на 130 тысяч долларов.

Всего же «электронные шерлоки холмсы» разделяют 9 основных видов киберпреступлений.

1. Операции с поддельными картами.

2. Операции с украденными/утерянными картами.

3. Многократная оплата услуг и товаров.

4. Мошенничество с почтовыми/телефонными заказами.

5. Многократное снятие со счета.

6. Мошенничество с использованием подложных слипов.

7. Мошенническое использование банкоматов при выдаче наличных денег.

8. Подключение электронного записывающего устройства к POS-терминалу/банкомату (Skimming).

9. Другие виды мошенничества.

Расскажем только о некоторых, наиболее часто встречающихся.

Операции с поддельными картами

На этот вид мошенничества приходится самая большая доля потерь платежной системы.

Механизм мошенничества может быть различным: мошенник получает в банке обычную карточку в законном порядке, вносит на специальный карточный счет минимально необходимую сумму. Затем он добывает необходимую информацию о держателе пластиковой карточки этой же компании, но с более солидным счетом, и вносит полученные таким образом новые данные в свою карточку. Для реализации такого способа мошенничества преступник должен добыть информацию о кодовых номерах, фамилии, имени, отчестве владельца карточки, об образце подписи и т.д.

Осуществить такую подделку можно по-разному:

— изменив информацию, имеющуюся на магнитном носителе;

— изменив информацию, эмбоссированную (выдавленную) на лицевой стороне;

— проделав и то, и другое;

— подделав подпись законного держателя карточки.

При подделке подписи используется несколько вариантов, но при этом учитывается то, что стереть образец подписи нельзя, так как при попытке это сделать в поле подписи проступит слово VOID — «недействительна». Поэтому ее часто просто закрашивают белой краской.

Один из самых опасных приемов подделки пластиковых карточек — производство полностью фальшивых карточек. Наибольшее распространение метод полного копирования получил в некоторых странах Юго-Восточной Азии. Такой способ чаще всего используется организованными преступными группами, в которые, как правило, входят работники ресторанов и иных сервисных заведений. Последние используются для сбора информации о кредитных карточках, которые попадают им в руки при оплате ресторанных и иных услуг.

Кредитная информация, используемая при изготовлении поддельных кредитных карточек, может собираться в различных странах мира. Наиболее часто используются данные из Канады, Соединенных Штатов Америки, стран Европы, а также из азиатского региона.

Операции с украденными или утерянными картами

Мошенническое использование украденных кредитных карточек остается наиболее распространенным преступлением. Методы противодействия кражам и мошенническому использованию пластиковых карточек совершенствуются годами, однако в настоящее время компании предпочитают выпускать недорогие карточки с целью уменьшения суммы возможных убытков от их незаконного использования. Когда суммы убытков резко возрастают, компании предпринимают усилия по введению новых мер безопасности.

В случае похищения карточки при пересылке ее по почте особенность мошенничества заключается в том, что владелец не знает об утрате карточки. Предотвратить хищение при этом способе мошенничества очень сложно.

Преступники располагают многочисленными способами использования украденных карточек. Организованные преступные группы платят от 100 до 500 долларов США за украденную карточку в зависимости от того, подписана она или нет, как давно украдена, находится ли она в списках украденных, как долго она использовалась законным владельцем, вычерпан ли лимит, есть ли дополнительные документы, удостоверяющие личность.

Утечка данных Сбербанка. Эксперт о рисках для владельцев кредитных карт | Россия и россияне: взгляд из Европы | DW

После того, как в СМИ появилась информация об утечке данных 60 млн кредитных карт Сбербанка, в самом банке заявили о том, что проводят внутреннее расследование и что похищенная информация «в любом случае никак не угрожает сохранности средств клиентов». Как оказалась возможной столь масштабная кража данных, как устроены системы защиты банков и что делать клиентам, которые опасаются, что их данные появятся в открытом доступе, — эти и другие вопросы DW задала Борису Славину, эксперту по финансовой безопасности автоматизированных систем в финансово-банковской сфере Финансового университета при Правительстве РФ.

Deutsche Welle: Борис Борисович, как могло получиться, что данные миллионов кредитных карт крупнейшего в России банка оказались в открытом доступе в интернете?

Борис Славин: К новости о потере данных миллионов карт я бы относился очень осторожно. Вероятность столь масштабной утечки — это что-то из области фантастики. Потому что все операции любого банка отслеживаются его службой кибербезопасности. Потеря данных 60 млн карт означала бы, что эта служба не работает вообще. 

— А как она должна работать в идеале?

Борис Славин

— Все операции внутри информационной системы банка отслеживаются, и сведения о любой нестандартной операции тут же получают соответствующие службы, которые начинают проверку. Персональные данные — это наиболее чувствительная информация, поэтому она защищается особым образом, особенно когда речь идет о большом количестве данных, связанных с финансами. Даже простое копирование номеров 60 млн карточек — это операция, которая проводится не за одну секунду. Соответственно информацию о ней также получает служба безопасности. А вот копирование номеров небольшого количества карт — да, это возможно.

— Какова вероятность того, что это действительно был внешний взлом?

— Внешние атаки бывают, но там, где это касается банков, они, как правило, невозможны без инсайдеров. Чаще всего такое происходит из-за халатности или нарушения внутренних регламентов работы с данными, допустим, когда часть информации временно копируется на незащищенный носитель. Или же некий инсайдер намеренно копирует эти данные.

— Разрабатывает ли каждый банк особые системы безопасности «под себя« или на рынке есть какой-то универсальный поставщик?

— Сегодня используются оба варианта. С одной стороны, на рынке есть компании, которые разрабатывают программы для защиты информации и ее отслеживания внутри банка.

Одно из отделений «Сбербанка»

Помимо этого многие крупные банки, и Сбербанк, наверняка, к ним относится, разрабатывают собственные средства защиты и шифрования. Каждый банк использует свои алгоритмы и сочетания этих защитных средств. Само это уже представляет проблему для злоумышленника, которому предстоит узнать весь набор используемых средств защиты, прежде чем преступить к их взлому.

— Можно ли верить Сбербанку, когда он утверждает, что средства клиентов, несмотря на то, что данные карт оказались в сети, находятся в безопасности?

— Если речь о небольшом количестве карт, то вероятность того, что информация о них действительно была утеряна, есть. В таком случае лучше всего заявить об этом банку и заменить эти карточки. Однако все зависит от того, какая именно информация была утеряна. Если это просто номера карточных счетов, то это, скорее всего, не представляет большой опасности, хотя и требует проведения расследования внутри банка.

— Утеря какой информации, в таком случае, представляет реальную опасность?

— Появление в сети только номера карточки нежелательно, но все-таки гораздо менее опасно, чем когда он публикуется вместе с личными данными клиента. Пин-коды на карте не хранятся, поэтому доступа к ним у злоумышленника при краже данных карты не будет. С другой стороны, сейчас есть магазины, которым достаточно номера карты и данных о владельце, чтобы провести оплату покупки. Но и в этом случае еще есть возможность, позвонив в банк, вернуть на счет списанную таким образом сумму.

— Нужно ли при подозрении на утечку личных данных блокировать карту?

— Сам банк, зная, какая информация утеряна, может оценить, насколько это опасно, а потом проинформировать клиента о необходимых мерах. При подозрении, что ваши персональные данные попали в интернет, можно позвонить в банк и попросить проверить, не была ли скомпрометирована (так это официально называется) ваша платежная карта. При этом не нужно давать сотруднику банка, с которым вы общаетесь, никаких личных данных — они у банка и так есть.

Хакер осуществляет взлом системы безопасности

Кстати, сегодня данные карт чаще всего «компрометируются» из-за различных интернет-магазинов, потому что взломать их гораздо проще, чем банк. Именно так многие мошенники получают персональные данные пользователей.

— И как же они могут впоследствии ими распорядиться?

— Самый распространенный тип мошенничества — это когда злоумышленник, зная ваши персональные данные, пытается вынудить вас совершить какое-то действие, например перевести кому-то деньги.

Причем некоторые мошенники пользуются этой схемой, даже не зная названия вашего банка, просто звоня наугад и рассчитывая, что наткнутся на клиента Сбербанка, просто потому что очень большой процент населения действительно имеет там счет. При этом мошенники даже умеют делать так, что на экране вашего телефона определится номер вызова, который действительно принадлежит Сбербанку.

Как правило, представляясь сотрудником банка, мошенник рассказывает о том, что со счетом клиента была проведена какая-то нежелательная операция и добивается , чтобы доверчивый клиент совершил нужные ему действия, например назвал какой-то код. Пока случаев такого мошенничества гораздо больше, нежели тех, которые связаны с использованием украденных у банка номеров банковских карт.

— Может ли клиент, данные карты которого оказались в интернете, подать в суд на банк?

— Следует понимать, что ваша карта на самом деле принадлежит не вам, а банку, а вы просто пользуетесь его собственностью. Поэтому думаю, что иск из-за того, что кто-то посторонний увидел данные самой карты, будет невозможен.

А вот если из-за этой утечки с использованием карты была проведена какая-то операция, уже вполне можно подавать в суд. В таких ситуациях банки, особенно если они виноваты, как правило, идут навстречу клиенту и сами возмещают убытки, не доводя дело до суда. Но это не касается случаев, когда вы сами передали жуликам свою личную информацию.

— Есть ли отличия в работе систем информационной безопасности российских банков и банков в ЕС?

— В европейских и российских банках действуют примерно одинаковые стандарты в области безопасности и управления рисками. Так что уровень защищенности российских банков примерно тот же, что и в Европе. Хотя многое зависит от самого банка. Чем крупнее банк, тем больше он инвестирует в развитие системы безопасности. Именно поэтому мне кажется столь невероятной новость о том, что в Сбербанке были утеряны данные 60 млн карт.

— То есть, по вашему мнению, кто-то хотел скомпрометировать Сбербанк, распространив о нем заведомо ложную информацию? Кому могло быть это выгодно?

— Возможно, самим журналистам, гоняющимся за красивыми, «жареными» новостями (смеется. — Ред.). Если бы это был какой-то другой банк, то это можно было бы списать на конкурентную борьбу. Однако Сбербанк у нас находится вне конкуренции, поэтому такое предположение кажется маловероятным.

______________

Подписывайтесь на наши каналы о России, Германии и Европе в | Twitter | Facebook | YouTube | Telegram 

Смотрите также:

• Самое полезное банковское новшество

  Премьера

  Первый функционирующий банкомат изобрел шотландец Джон Шепард-Баррон. Он был установлен 27 июня 1967 года в районе Энфилд на севере Лондона (на снимке). Но лишь после своего победного шествия в США банкоматы распространились и по всей Европе. По словам американского экономиста Пола Волкера, это единственное полезное банковское изобретение минувших десятилетий.

• Самое полезное банковское новшество

  Без границ

  В 1970-е годы банкоматы в Европе становились все популярнее. К «кассирам из металла» быстро привыкли в ФРГ. Гораздо реже их можно было увидеть в Восточной Германии: на снимке — экспонат Музея ГДР в Радебойле.

• Самое полезное банковское новшество

  Россия

  В СССР первые банкоматы появились в 1991 году в Москве. Два из них были установлены в московском Центре международной торговли. Но получить в нем можно было только дорожные чеки. Начиная с 1994 года в Москве действовали банкоматы, не только выдающие купюры, но и располагающие функцией приема наличных. На снимке: банкомат одного из московских банков в 1998 году.

• Самое полезное банковское новшество

  В Иране

  Банкоматы преодолели не только политические границы, но и религиозные. В странах, живущих по строгим законам ислама, таких как Иран, круглосуточный доступ к наличным ценят не менее, чем на Западе, презираемом иранским режимом.

• Самое полезное банковское новшество

  Многофункциональность

  Постепенно банкоматы приобретали новые способности. Сегодня кроме функций снятия денег и взноса наличных сегодня они позволяют осуществлять денежные переводы и другие операции. В этом банкомате, установленном в тюрьме во Флориде, можно даже внести залог за арестованного.

• Самое полезное банковское новшество

  Монеты вместо банкнот

  А в таком банкомате (на снимке слева) можно разменять банкноты на монеты, уже упакованные в рулоны. Или, наоборот, обменять монеты на банкноты…

• Самое полезное банковское новшество

  И еще одна функция…

  В 2010 году в Германии в эксплуатацию ввели банкоматы, способные перепрограммировать неисправные чипы банковских карточек. На снимке — один из первых экземпляров немецкого банка Postbank.

• Самое полезное банковское новшество

  Не во все времена…

  Бесперебойная работа банкоматов для жителей Германии — нечто само собой разумеющееся. Чего нельзя сказать о странах, где экономический кризис в первую очередь проявляется в ограниченной выдаче денег. В июне 2015 года в имеющей высокую задолженность Греции после того, как банки были закрыты на неделю, с одной карточки можно были снять лишь до 60 евро в день.

• Самое полезное банковское новшество

  Находка для преступников

  Вот уже несколько лет в Германии грабители взрывают банкоматы. Одна из возможных причин участившихся случаев разбоя: в криминальных кругах разнесся слух о том, что при взрыве деньги не подвергаются уничтожению с помощью несмываемой краски. На снимке — один из пострадавших банкоматов в Берлине.

• Самое полезное банковское новшество

  Универсальный дроид

  В столице Хорватии Загребе деньги можно снимать в поистине космическом банкомате. Легендарный робот R2-D2 из «Звездных войн» снабжает наличными не только истинных фанатов галактических приключений, но и «рядовых» землян.

  Автор: Инга Ваннер, Томас Кольман

Определение кредитной карты

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это тонкий прямоугольный кусок пластика или металла, выпущенный банком или компанией, предоставляющей финансовые услуги, который позволяет держателям карт занимать средства для оплаты товаров и услуг у продавцов, которые принимают карты к оплате. Кредитные карты требуют, чтобы держатели карт возвращали заемные деньги, а также любые применимые проценты, а также любые дополнительные согласованные сборы либо в полном объеме к дате выставления счета, либо в течение определенного периода времени.Примером кредитной карты является Chase Sapphire Reserve. (Вы можете прочитать наш обзор кредитной карты Chase Sapphire Reserve, чтобы получить хорошее представление обо всех различных атрибутах кредитной карты).

В дополнение к стандартной кредитной линии эмитент кредитной карты может также предоставить держателям карт отдельную кредитную линию (LOC), позволяющую им занимать деньги в виде денежных авансов, к которым можно получить доступ через кассиров банка, банкоматы или кредитную карту. проверка удобства. Такие денежные авансы обычно имеют другие условия, такие как отсутствие льготного периода и более высокие процентные ставки, по сравнению с теми операциями, которые имеют доступ к основной кредитной линии.Эмитенты обычно заранее устанавливают лимиты заимствования на основе кредитного рейтинга человека. Подавляющее большинство предприятий позволяют клиентам совершать покупки с помощью кредитных карт, которые остаются одним из самых популярных сегодня способов оплаты при покупке потребительских товаров и услуг.

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020

Что такое кредитные карты

Кредитные карты обычно взимают более высокую годовую процентную ставку (APR) по сравнению с другими формами потребительских кредитов. Процентные сборы на любые неоплаченные остатки, списанные с карты, обычно взимаются примерно через месяц после совершения покупки (за исключением случаев, когда действует вступительное предложение 0% годовых в течение начального периода времени после открытия счета), если ранее не было выплачено остатки были перенесены из предыдущего месяца с по , и в этом случае льготный период для новых платежей не предоставляется.

По закону эмитенты кредитных карт должны предложить льготный период продолжительностью не менее 21 дня, прежде чем начнут начисляться проценты по покупкам. Поэтому выплата остатков до истечения льготного периода является хорошей практикой, когда это возможно. Также важно понимать, начисляет ли ваш эмитент проценты ежедневно или ежемесячно, поскольку первое приводит к более высоким процентным платежам до тех пор, пока не выплачивается баланс. Это особенно важно знать, если вы хотите перевести баланс своей кредитной карты на карту с более низкой процентной ставкой.Ошибочное переключение с карты ежемесячного накопления на ежедневную потенциально может свести на нет экономию от более низкой ставки.

Лица с плохой кредитной историей часто ищут обеспеченные кредитные карты, которые требуют внесения денежных вкладов, которые предоставляют им соразмерные кредитные линии.

Типы кредитных карт

Большинство основных кредитных карт –, включая Visa, Mastercard, Discover и American Express –, выпускаются банками, кредитными союзами или другими финансовыми учреждениями.Многие кредитные карты привлекают клиентов, предлагая такие стимулы, как авиамили, аренда номеров в отелях, подарочные сертификаты крупным розничным торговцам и возврат денег за покупки. Эти типы кредитных карт обычно называют бонусными кредитными картами.

Чтобы повысить лояльность клиентов, многие национальные розничные торговцы выпускают фирменные версии кредитных карт, при этом на лицевой стороне карт красуется название магазина. Хотя обычно потребителям проще получить кредитную карту магазина, чем основную кредитную карту, карты магазина могут использоваться только для покупок у розничных продавцов-эмитентов, которые могут предлагать держателям карт такие льготы, как специальные скидки, рекламные уведомления или специальные распродажи. .Некоторые крупные розничные торговцы также предлагают совместные кредитные карты Visa или Mastercard, которые можно использовать где угодно, а не только в розничных магазинах.

Обеспеченные кредитные карты — это тип кредитной карты, при которой владелец карты обеспечивает ее залогом. Такие карты предлагают ограниченные кредитные линии, которые равны по стоимости гарантийным депозитам, которые часто возвращаются после того, как держатели карт демонстрируют неоднократное и ответственное использование карты с течением времени. Эти карты часто ищут люди с ограниченной или плохой кредитной историей.

Подобно защищенной кредитной карте, предоплаченная дебетовая карта — это тип защищенной платежной карты, где доступные средства соответствуют деньгам, которые кто-то уже разместил на связанном банковском счете. Напротив, необеспеченные кредитные карты не требуют залога или залога. Эти карты, как правило, предлагают более высокие кредитные линии и более низкие процентные ставки по сравнению с обеспеченными картами.

Создание кредитной истории с помощью кредитных карт

Обычные, незащищенные карты и защищенные карты при ответственном использовании могут помочь потребителям создать положительную кредитную историю, одновременно предоставляя возможность совершать онлайн-покупки и устраняя необходимость носить с собой наличные.Поскольку оба типа кредитных карт сообщают о платежах и покупательной деятельности в основные кредитные агентства, держатели карт, которые используют свои карты ответственно, могут получить высокие кредитные рейтинги и потенциально расширить свои кредитные линии, а — в случае обеспеченных карт — потенциально могут обновить на обычную кредитную карту.

Кредитная карта | Britannica

Кредитная карта , небольшая пластиковая карта, содержащая средство идентификации, такое как подпись или изображение, которое разрешает лицу, указанному на ней, списывать товары или услуги со счета, по которому держателю карты периодически выставляется счет.

Использование кредитных карт возникло в Соединенных Штатах в 1920-х годах, когда отдельные фирмы, такие как нефтяные компании и гостиничные сети, начали выдавать их клиентам для покупок, совершаемых в торговых точках компании. Первая универсальная кредитная карта, которую можно было использовать в различных учреждениях, была представлена ​​Diners ‘Club, Inc. в 1950 году. Еще одна крупная карта этого типа, известная как карта для путешествий и развлечений, была создана американцами. Express Company в 1958 году. Согласно этой системе, компания, выпускающая кредитные карты, взимает с держателей карт ежегодную плату и выставляет им счета на периодической основе — обычно ежемесячно.Сотрудничающие продавцы по всему миру платят эмитенту кредитной карты плату за обслуживание в размере 4–7 процентов от общей суммы счетов.

Более поздним нововведением стала система банковских кредитных карт, в которой банк кредитует счет продавца по мере получения квитанций о продаже и собирает платежи, которые должны быть выставлены в конце периода держателю карты, который платит банку либо в полностью или ежемесячными платежами с добавлением процентов или «текущих расходов». Первым национальным планом был BankAmericard, начатый в масштабах штата Банком Америки в Калифорнии в 1958 году, лицензированный в других штатах с 1966 года и переименованный в VISA в 1976–1977 годах.Многие банки, которые начали планы кредитных карт на общегородской или региональной основе, в конечном итоге присоединились к планам крупных национальных банков по мере расширения спектра включенных услуг (питание и проживание, а также покупки в магазине). Это событие изменило характер личного кредита, который больше не ограничивался местоположением. Растущий охват кредитных сетей позволил человеку совершать покупки по кредитной карте в национальном и, в конечном итоге, в международном масштабе. Система распространилась по всему миру. Другие основные банковские карты включают MasterCard (ранее известную как Master Charge в США), JCB (в Японии), Discover (ранее являющуюся партнером Novus и в основном выпущенную в США) и Barclaycard (в Великобритании, Европе и США). Карибы).

В системах банковских кредитных карт владелец карты может выбрать оплату в рассрочку, и в этом случае банк получает проценты на непогашенный остаток. Процентный доход позволяет банкам воздерживаться от взимания с держателей карт годовой платы и взимать с участвующих торговцев более низкую плату за обслуживание. Дополнительным преимуществом системы является то, что продавцы быстро получают свои платежи, депонируя свои счета продажи в банке. ( См. Также возобновляемый кредит .)

Получите подписку Britannica Premium и получите доступ к эксклюзивному контенту.Подпишись сейчас Карты магазина

— это третья форма кредитной карты. Им не хватает широкого признания банковских карт или проездных и развлекательных карт, потому что они принимаются только розничным продавцом, который их выпускает.

В конце 20 века использование кредитных карт начало резко увеличиваться, и многие клиенты вскоре перерасходовали свои доходы. Пользователи, которые не могли производить ежемесячные платежи по непогашенным остаткам, накопленным по картам с высоким процентом, впоследствии были подвергнуты значительным штрафам и быстро оказались в состоянии дефолта.Рецессия и рост безработицы, сопровождавшие мировой финансовый кризис 2008–2009 годов, привели к увеличению количества дефолтов, поскольку потребители все больше были вынуждены полагаться на кредиты. В апреле 2009 года Палата представителей США одобрила Билль о правах держателей кредитных карт, который обеспечит дополнительную защиту потребителей и ограничит или отменит практику кредитных карт, которая считается несправедливой или оскорбительной. Задолженность по кредитным картам обычно выше в промышленно развитых странах, таких как Соединенные Штаты — самая большая задолженность в мире — Великобритания и Австралия.Однако непромышленные страны и страны со строгими законами о банкротстве, такие как Германия, обычно имеют относительно низкую задолженность по кредитным картам.

Дебетовые карты в некотором смысле похожи на кредитные карты, например, с точки зрения внешнего вида и функциональности. Однако, в отличие от кредитных карт, когда происходит транзакция по дебетовой карте, сумма сразу же списывается с банковского счета.

Награды, лучшие предложения и обзоры

Вся информация о карте Chase Sapphire Preferred® была собрана CreditCards независимо.com и эмитент не проверял.

---

Руководство по поиску лучшего предложения кредитной карты для вас

Кредитные карты в вашем кошельке — одни из самых важных финансовых инструментов в вашей жизни. Возможно, вы ищете идеальное предложение по переводу баланса, которое поможет вам расплачиваться за праздничные покупки. Или вы могли бы присмотреться к подходящему предложению кредитной карты с возвратом денег в рамках подготовки к весеннему ремонту. Взгляните на наши любимые кредитные карты, а также на наши советы о том, как выбрать подходящую для вас.

---

Как работают кредитные карты

Проще говоря, кредитные карты — это финансовые продукты, которые позволяют занимать деньги (обычно) без залога.

Вот как работают кредитные карты: вы представляете свою карту или номер счета продавцу, когда хотите совершить покупку, и если это бонусная карта, эмитент карты зачисляет вам кэшбэк, баллы или мили. Вы получаете ежемесячный счет по электронной почте или через Интернет с указанием стоимости покупки и любых процентов.

Если вы не ведете баланс из месяца в месяц, вы не платите проценты.Держите баланс, и проценты начнут накапливаться. Есть способы уменьшить эти расходы, о которых мы поговорим чуть позже.

Обратите внимание, они рассчитаны на краткосрочное заимствование. Планируйте заимствование на долгие годы с помощью кредитной карты, и вам суждено платить сотни, даже тысячи долларов процентов, особенно если вы платите только минимум ежемесячно. То, что вы платите в качестве процентов, зависит от суммы, которую вы заимствуете, от того, на какой срок вы занимаетесь, и назначенной вам процентной ставки.

Тем не менее, есть способы избежать этой выбоины, и способы использовать кредитные карты на благо всей вашей финансовой картины. Продолжайте читать экспертную информацию о кредитных картах, чтобы подготовиться к принятию наилучшего решения для ваших финансовых целей.

Почему я должен доверять получению и использованию кредитной карты?

Во-первых, вы, возможно, слышали от своего босса, бабушки или швейцара, что кредитные карты — это зло, и их следует избегать. Что ж, мы будем предельно ясны: использование смарт-кредитной карты может стать важной частью вашего общего финансового здоровья.

Вот почему. Кредитные карты — самый простой и самый прямой способ улучшить свой кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы используете свою карту и оплачиваете ее полностью и вовремя каждый месяц, это повышает ваш счет.

Возможно, вы нервничаете из-за прошлых привычек к расходам, и это понятно. Но кредитные карты — это не предложение по принципу «все или ничего». Если у вас есть проблемы с расходами, просто используйте карту для одной небольшой покупки каждый месяц и погашайте ее в установленный срок.

Если проблема в том, что у вас есть дурная привычка не оплачивать счета вовремя, это другое дело, хотя это поправимо.Просто поместите напоминания в свой календарь для ваших счетов. После того, как вы регулярно оплачиваете свои счета, вы должны быть готовы подать заявку на получение кредитной карты. Проверьте хотя бы один из своих кредитных отчетов на наличие ошибок и проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Вы не хотите подавать заявку на получение карты, которая не принимает ваш кредитный рейтинг.

Лучшее время для подачи заявки на получение кредитной карты

Если вы строго следите за календарем, все больше людей предпочитают подавать заявки на новые кредитные карты в конце года, когда набирают обороты праздничные покупки и появляются сочные бонусы за регистрацию.Данные Equifax с 2008 по 2017 год показывают, что количество заявок на кредитные карты с октября по декабрь было на 15% выше, чем с января по март.

Но что, если ваши обстоятельства не привязаны к календарю и у вас есть другие причины для получения новой карты? Решение о том, когда подавать заявку на получение кредитной карты, зависит от нескольких факторов, некоторые из которых находятся в пределах вашего контроля, а другие — полностью внешние.

Вопросы, которые следует рассмотреть перед подачей заявления на получение кредитной карты

Каков ваш текущий кредитный статус?

Обращались ли вы в последнее время за другой кредитной линией (ипотечный кредит, автокредит и т. Д.)) и вы ожидаете найти их в ближайшем будущем? Кредитные заявки, вызывающие серьезные запросы по вашему кредитному отчету, временно снизят ваш кредитный рейтинг.

Кредитная карта, которая предлагает предварительную квалификацию без сложного запроса, может помочь вам оценить ваши шансы на одобрение, но фактическое заявление все равно повлияет на ваш кредит в краткосрочной перспективе. Лучшее время для подачи заявления на получение кредитной карты может быть тогда, когда у вас нет ближайших планов использования других кредитных линий.

Какие есть предложения?

Щедрый бонус за регистрацию, предлагающий путевые мили, баллы лояльности или возврат денег, может стать сильным стимулом для подачи заявки на получение кредитной карты.То же самое можно сказать о специальных предложениях, которые становятся доступными, когда эмитенты реагируют на предпочтения потребителей и экономические тенденции.

Просто убедитесь, что карта соответствует вашим привычкам в отношении расходов и имеет смысл в качестве долгосрочного финансового обязательства. Большой бонус за регистрацию в сочетании с большой годовой платой может означать уменьшение прибыли в долгосрочной перспективе.

Как выбрать кредитную карту

Теперь вы понимаете, как работают карты и почему они важны, но как выбрать одну? Когда вы пытаетесь выбрать кредитную карту, существует ряд движущихся частей, включая вознаграждения, комиссии, начальные предложения с годовой процентной ставкой 0% и, конечно же, ваш кредитный рейтинг.Здесь мы рассмотрим факторы, которые следует учитывать, и типы карт, которые лучше всего подходят для ваших целей.

Выберите карту, которая принимает ваш кредитный рейтинг

Эмитенты карт в первую очередь смотрят на ваш кредитный рейтинг и доход, чтобы решить, следует ли вам предоставить карту, которую вы хотите, так что это ваша первая остановка. Как правило, чем выше балл, тем лучше преимущества и награды, хотя хороший кредит дает вам доступ к большей части карт. Если вы новичок в использовании карт или пытаетесь улучшить свой кредит, для вас также есть карты.

Типы карт, помогающих с созданием кредита

• Без кредита — это хороший выбор, если у вас нет кредитной истории. Некоторые из этих карт предлагают вознаграждения, но следите за комиссиями, и обычная годовая процентная ставка может быть высокой. Предлагаемая карта: Discover it® Защищенная кредитная карта
• Плохой кредит — Вы можете найти карту, которая принимает плохой кредит без ежегодной платы, но многие из этих карт имеют странные, небольшие разовые комиссии, на которые вам нужно следить . Обычная годовая процентная ставка почти наверняка будет высокой, хотя некоторые предлагают вознаграждения. Предлагаемая карта: Indigo® Platinum Mastercard®
• Справедливый кредит — Если вы пытаетесь повысить свой кредит до категории «хороший» или «отличный», хорошим выбором будет карта, которая принимает средний или средний кредит. Может взиматься годовая плата, обычная годовая процентная ставка может быть выше, а начальная годовая процентная ставка 0% маловероятна. Предлагаемая карта: Credit One Bank® Platinum Rewards Visa

Итог: Выберите карту, которая имеет высокую вероятность принятия вашего кредитного рейтинга. Возможно, вам понадобится возможность получить эту удивительную карту возврата денег или карту авиакомпании в другой день.

Ищете награды?

Основные причины для получения кредитной карты сегодня — это получение вознаграждений и льгот. Собираетесь ли вы отправиться в путешествие в 2021 году или хотите заработать немного денег на свои расходы, есть множество типов карт на выбор. Также часто доступны такие льготы, как различные виды страхования, туристические кредиты и доступ в залы ожидания в аэропорту. Есть также бонусы за регистрацию, которые могут окупить вашу новую карту.

Типы карт для получения вознаграждений

• Путешествия — Путевые карты общего назначения отлично подходят для путешественников, которые жаждут гибкости.Некоторые идут без годовой платы, хотя бонус за регистрацию на них может быть ниже. Льготы могут включать страхование отмены бронирования и другие функции. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Venture Rewards
• Кобрендинговые — Кобрендинговые карты могут включать совместные предприятия между эмитентами карт и авиакомпаниями, гостиничными брендами, магазинами и даже Amazon.com. Вы часто получаете повышенные награды, делая покупки у этого бренда. Предлагаемая карта: United℠ Explorer Card
• Возврат денежных средств — существует широкий спектр карт возврата денежных средств, включая карты с фиксированной ставкой, карты сменяющихся категорий и карты возврата денег многоуровневой категории, каждая из которых имеет свои преимущества.Например, потребитель, который хочет получать вознаграждения, не задумываясь о том, какую карту использовать, будет пользоваться картой с фиксированной ставкой, в то время как владелец карты, стремящийся максимизировать вознаграждение, может рассмотреть возможность использования многоуровневой или ротационной карты категорий. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Итог: Подсчитайте и убедитесь, что выбранная вами карта будет использована в полной мере. Например, если вы не лояльны к определенной авиакомпании, почему вы выбираете карту авиакомпании?

Обратите внимание на комиссии и штрафы

При выборе кредитной карты помните о таких сборах, как ежегодные сборы и комиссии за транзакции за рубежом.Также могут быть предусмотрены пени и штрафы за просрочку платежа.

Карты без определенных сборов

• Без годовой платы — Если вы время от времени пользуетесь картой или просто не дорожите идеей платить сбор каждый год за честь держать карту, обратите внимание на карты без годовой платы. платеж. Имейте в виду, что некоторые карты с годовой оплатой не взимают плату в первый год. Предлагаемая карта: Blue Cash Everyday® Card от American Express
• Отсутствие комиссии за транзакцию за границу — все чаще туристические карты не взимают эту комиссию, и Discover и Capital One уже давно предлагают все свои продукты без комиссии за транзакцию за рубежом.Эти карты идеально подходят для зарубежных поездок и совершения покупок через иностранный банк. Предлагаемая карта: Capital One Quicksilver Cash Rewards Кредитная карта
• Другие комиссии — Некоторые карты не предлагают никаких сборов за просрочку платежа в первый раз и без штрафа в год, например карты Discover, поэтому проверьте наличие этих бонусов в коробке Schumer. Предлагаемая карта: Discover it® chrome

Итог: Не следует избегать всех сборов любой ценой (а вы, вероятно, и не сможете этого сделать).Например, если вы готовы платить годовой взнос, вы можете получить более высокие льготы и вознаграждения и действительно преуспеть в финансовом отношении.

У вас есть задолженность по кредитной карте?

Если вам предстоит крупная покупка, остаток на старой карте или у вас просто есть привычка переносить остаток на следующий месяц, начальные карты с годовой процентной ставкой 0% и продукты с низким процентом могут быть хорошими вариантами. Вводные карты с годовой процентной ставкой 0% обычно предлагают эту ставку на срок от 6 до 18 месяцев, в то время как предложения с низкой процентной ставкой обычно действуют.

0% вводные карты с годовой процентной ставкой и карты с низким процентом

• Покупки — это отличные карты, когда вы сталкиваетесь с большой предстоящей покупкой и хотите избежать уплаты процентов в течение определенного периода времени. Предлагаемая карта: American Express Cash Magnet® Card
• Балансные переводы — они идеальны, когда у вас есть задолженность по старым картам и вы хотите погасить их, не выплачивая проценты в течение определенного периода времени. Предлагаемая карта: Карта Citi® Diamond Preferred®
• Низкая процентная ставка — Низкие процентные ставки обычно варьируются, но если вы относитесь к низкому уровню риска, вам могут подойти минимальные ставки.Например, цены на карты Discover it обычно одни из самых низких среди национальных брендов. Предлагаемая карта: Discover it® Cash Back

Итог: Обычные процентные ставки по большинству карт являются переменными, и даже если ставка карты начинается с нижнего предела, вам может быть предоставлена ​​более высокая ставка для ряда причины, в том числе если вы проявите кредитный риск.

Вы ​​хотите приобрести специальную карту?

Есть и другие типы карт на выбор, например, карты, предлагающие специальные функции для студентов колледжей, и карты, предлагающие вознаграждения, специфичные для потребителя в бизнесе.

Визитные карточки и студенческие карточки

• Студенческие карточки — они часто предлагают конкурентоспособные вознаграждения, хотя бонус за регистрацию встречается редко. Ежегодные сборы — редкость, но кредитные лимиты обычно низкие, в зависимости от вашего дохода. Предлагаемая карта: Discover it® Student Cash Back
• Деловые кредитные карты — они предназначены не только для владельца бизнеса — индивидуальный предприниматель или рабочий также могут получить выгоду. Эти карты хороши для того, чтобы отделить ваши личные расходы от ваших деловых расходов, и есть большая вероятность того, что вам предложат вознаграждения. Предлагаемая карта: American Express Blue Business Cash ™ Card

Итог: Обратите внимание, что визитные карточки не требуются для обеспечения правовой защиты потребительских карточек, а студенческие карточки в основном такие же, как и их основные аналоги. но без бонуса за регистрацию или кредитного лимита. Тем не менее, особенности визитной карточки или студенческого билета могут перевесить эти соображения.

Подробнее: Сравнение типов кредитных карт

Сколько у вас должно быть кредитных карт

Хотя нет жесткого правила относительно того, сколько кредитных карт у вас должно быть, рекомендуется держать как минимум две карты — каждая из другой сети карт и каждая предлагает разные типы вознаграждений (возврат наличных, вознаграждения за путешествия и т. д.)). Это должно упростить адаптацию ваших доходов к вашим моделям расходов и обеспечить большее разнообразие и гибкость в способах погашения вознаграждений. Наличие двух карт с разными сетями также увеличивает вероятность того, что у вас будет карта, которая будет принята продавцом.

В некоторых случаях вы также можете «складывать» карты одного эмитента, чтобы получить еще большую отдачу от ваших вознаграждений. Например, вы можете соединить кредитную карту Chase Ink Business Unlimited Credit Card (которая приносит 1,5% кэшбэка за каждую покупку) с премиальной картой Chase, такой как Chase Sapphire Preferred Card (которая дает вам 2 балла за доллар на поездки и покупки в ресторане).Это позволяет конвертировать кэшбэк с вашей карты Ink Business Unlimited в баллы Ultimate Rewards и получать прирост стоимости баллов на 25%, когда вы используете их для путешествия через портал путешествий Chase.

Конечно, если вы еще не знакомы с кредитными картами, вам следует придерживаться одной или двух карт, пока вы к ним не привыкнете. Если отслеживание ваших расходов от квартала к кварталу или обмен картами между заправкой и продуктовым магазином звучит как большая головная боль, чем оно того стоит, карта, которая предлагает вознаграждения за поездку или возврат денег по фиксированной ставке за каждую покупку, может быть лучше. .

Эксперт берет: на что обращать внимание с кредитными картами

Мы поговорили с экспертами о неожиданных аспектах карт. Вот что они сказали:

Выбирайте награды с умом

«Очень легко поразить скорость заработка призовой карты — наш мозг любит приравнивать« большее число »к« большему кэшбэку »или« лучшей карте ». по правде говоря, вы хотите выбрать карту вознаграждений, которая лучше всего соответствует тому, на что вы больше всего тратите, и не обязательно с самой высокой скоростью заработка.Карта с 5% -ным доходом в путешествиях не поможет вам, если вы не путешествуете очень часто! С другой стороны, карта, которая предлагает 3% возврата на продукты, может в конечном итоге принести гораздо большую ценность по сравнению с вашим средним годом ».

Стивен Дашиелл

Finder

Выбор редактора: Blue Cash Everyday® Card от American Express

Годовая плата и льготы

«Одна удивительная вещь, о которой следует подумать при выборе кредитной карты, — это годовая стоимость.Некоторые из более дорогих кредитных карт, которые предлагают льготы, будут иметь годовую плату. Если вам нужна одна из этих карт, посчитайте, сколько денег вы сэкономите, используя льготы, по сравнению со стоимостью, которую вы платите за карту ».

Steffa Mantilla

Money Tamer

Выбор редактора: Chase Sapphire Reserve®

Кредитный отчет по сравнению с кредитным рейтингом

Мы упоминали, что ваш кредитный рейтинг напрямую влияет на то, можете ли вы получить карту. Но что это такое и чем он отличается от кредитного отчета?

Кредитные отчеты: Эти отчеты генерируются 3 основными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion.Они собирают кредитные данные от кредиторов, которые отправляют информацию о ваших платежных привычках в кредитные бюро. Вы можете получать бесплатные кредитные отчеты один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com.

Кредитные баллы: Существуют 2 основные модели оценки — основная, FICO, и более новая, VantageScore. Оба предоставляют кредитным бюро модели для оценки ваших кредитных привычек, а бюро, в свою очередь, формируют вашу оценку. Диапазон оценок: 300–850, чем выше число, тем лучше.Вы можете получить свой балл FICO из ряда источников, в том числе бесплатно от многих эмитентов кредитных карт и от самого FICO, который взимает комиссию.

Самые популярные кредитные карты

Причины, по которым вы выбираете кредитную карту, могут быть самыми разными. Но независимо от того, нужна ли вам карта возврата денег или туристические льготы, всем нам нужен качественный продукт. Что ж, J.D. Power ежегодно проводит исследование удовлетворенности кредитными картами в США, проведенное J.D. Power, чтобы узнать, где каждый из национальных эмитентов кредитных карт находится в отношениях с клиентами.

В этом году American Express возглавила список национальных эмитентов кредитных карт, а Discover замыкала второе место. На последнем месте оказались U.S. Bank и Credit One Bank с оценками 786 и 739 соответственно. Вот первые 7:

Bank

Эмитент кредитной карты	Оценка удовлетворенности
American Express	838
Discover	837
Chase	809
Capital One	808
Citi	801
Wells Fargo	800

Источник:D. Исследование удовлетворенности кредитной картой в США Power 2020

Лучшая кредитная карта марта 2021 года

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards: Лучшая для низких процентных ставок

Кредитная карта Bank of America Cash Rewards имеет низкий регулярный годовой доход в размере 13,99 % -23,99%, но он также предлагает начальную годовую ставку 0% за 12 расчетных циклов для покупок и переводов баланса, сделанных в течение первых 60 дней. Денежные вознаграждения довольно хороши, с конкурентоспособным бонусом за регистрацию в размере 200 долларов США наличными онлайн-вознаграждениями после израсходования 1000 долларов в течение первых 90 дней, а также многоуровневыми вознаграждениями в виде 3% кэшбэка на ваш выбор категории и 2% кэшбэка продуктовые магазины и оптовые клубы.Если вы много тратите на эти категории, возможно, вам стоит взглянуть на другую карточку, потому что существует лимит расходов в 2500 долларов на комбинированные категории 3% и 2%. После этого еще 1%. Идеально для: транжира, который хочет все .

Карта Blue Cash Preferred® от American Express: Лучшая для вознаграждений

Держатели карт получают 6% кэшбэка в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%) и 3% назад на заправочных станциях США и в пути следования. . Для тех, кто не уверен, достаточно ли они тратят на продукты, чтобы оправдать годовую плату за эту карту в размере 95 долларов, у Blue Cash Preferred есть младшая сестра, Blue Cash Everyday. Идеально для: бережливых родителей .

Кэшбэк Discover it®: лучший кэшбэк в ротационной категории

Флагманский кэшбэк Discover it Card, который вознаграждает вас 5% кэшбэком по ротационным категориям, таким как рестораны и заправочные станции, до 1500 долларов в квартал (требуется ежеквартальная подписка; 1% после максимальной суммы расходов). Это 75 долларов за квартал, если вы достигнете максимальной суммы затрат, или 300 долларов за год. С этой картой без годовой платы Discover будет возвращать ваши деньги обратно в конце вашего первого года, превращая эти 300 долларов в 600 долларов обратно в течение первого года.Кроме того, получите начальную годовую процентную ставку 0% на покупки и переводы баланса в течение 14 месяцев. Тогда это переменная 11,99–22,99%, что является сверхнизкой начальной скоростью. Идеально для: оптимизатора покупок .

Chase Freedom Unlimited®: лучший вариант для ужина

Недаром эта карта является основным продуктом на рынке кэшбэка. Отличные ставки вознаграждения, достижимый бонус за регистрацию и отсутствие годовой платы делают его отличным выбором для всех, от новичков с кредитной карты до максимизаторов вознаграждений. Держатели карт получают кэшбэк при каждой покупке: 5% кэшбэка на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% на аптеки и обеды в ресторанах (включая еду на вынос и подходящую доставку), и 1.5% на все остальное. Кроме того, если вы потратите 500 долларов в течение первых 3 месяцев после открытия счета, вы получите бонус в 200 долларов. Идеально для: ищущего кэшбэка на каждый день

Blue Cash Everyday® Card от American Express: Лучшая без годовой платы

Несмотря на то, что на рынке существует множество карт без годовой платы, эта карта также предлагает высокие ставки вознаграждения каждый день покупки. Вы получите 3% кэшбэка в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%) и 2% кэшбэка в U.S. заправочные станции и некоторые универмаги США. Однако текущие награды не соответствуют наградам Blue Cash Preferred. Идеально для: случайных покупателей .

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: Лучшая кредитная карта для начинающих

Если вы новичок в мире кредитования, вам, вероятно, понадобится карта, которая будет одновременно прибыльной и простой в управлении. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards подходит под этот счет и предлагает приятный бонус для новых держателей карты. Однако, если вы ищете карту возврата денег с фиксированной ставкой, вы можете найти ставки выше 1.5%. Идеально для: нового картхолдера .

Карта Citi® Diamond Preferred®: Лучшая для переводов баланса

Получите начальную годовую процентную ставку 0% в течение 18 месяцев за переводы баланса, выполненные в течение первых 4 месяцев, что является одним из самых длительных предложений в отрасли (это 14,74% -24,74% переменная после этого). Кроме того, получите начальную годовую процентную ставку 0% на новые покупки в течение 18 месяцев (после этого переменная составляет 14,74–24,74%). К сожалению, Citi Diamond Preferred не предлагает кэшбэк, баллы или мили, включая бонусы за регистрацию.Это ограничивает ваши возможности после того, как закончится вступительный годовой процентный доход 0%. Идеально для: покупателя, выплачивающего долг .

Citi® Double Cash Card: Лучшая для возврата наличных по фиксированной ставке

Эта карта обладает одним из лучших предложений по возврату наличных по фиксированной ставке. Заработайте 1% при покупке, а затем получите еще 1% при оплате товара. Это лучшая ставка, чем у многих других карт с возвратом наличных без ежегодной комиссии. Citi Double Cash предлагает щедрую начальную годовую ставку 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев (тогда это 13.99% -23,99% переменная). Однако начальная годовая процентная ставка 0% на покупки отсутствует. Идеально для: покупателя, которому нужны опции .

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: Лучшая для путешествий

Получите до 100 долларов США на счет Global Entry или TSA PreCheck и заработайте 60000 бонусных миль после того, как потратите 3000 долларов в течение первых 3 месяцев, что стоит 600 долларов на путешествия. Годовая плата в размере 95 долларов не отменяется в первый год. Идеально для: путешественника, который ищет варианты .

Золотая карта American Express®: Лучшая карта без закрытых дат

Золотая карта American Express без закрытых дат и без истечения срока действия баллов является чрезвычайно гибкой картой.Но у него есть больше, с отличными наградами и несколькими ежегодными кредитами. Ежегодная плата в размере 250 долларов может оказаться не тем, на что вы надеялись, но вы захотите взвесить преимущества, такие как кредит на мероприятия в размере 100 долларов на отпуск стоимостью более 3000 долларов, забронированный через American Express Travel, кредит на питание до 120 долларов и преимущества Hotel Collection. с кредитом в размере 100 долларов США для оплаты на месте. Идеально для: универсального путешественника .

Secured Mastercard® от Capital One: Лучшее без кредитной истории

Проблема многих начальных кредитных карт заключается в сочетании высоких комиссий и низких лимитов кредита.Вот почему карта Secured Mastercard от Capital One — отличный выбор: годовая плата не взимается, а предел кредита составляет от 200 до 1000 долларов США, в зависимости от того, сколько вы вносите в качестве гарантийного депозита. Идеально для: кредитных организаций .

Discover it® Student Cash Back: Лучшее для студентов

Помимо необычайно высоких вознаграждений, Discover it Student Cash Back предлагает кредит в размере 20 долларов на срок до следующих 5 лет, если вы получите как минимум 3.0 GPA. Эта карта также имеет небольшую комиссию, включая отсутствие годовой платы.Как и Discover it® Cash Back, эта карта дает вам 5% кэшбэка по чередующимся категориям при расходах до 1500 долларов в квартал (требуется ежеквартальная регистрация; 1% после максимальной суммы расходов). Кроме того, Discover будет соответствовать вашему кэшбэку в конце вашего первого года. Идеально для: потребителей, ищущих льготы для учебы .

American Express® Business Gold Card: лучше всего подходит для вступительного бонуса

Текущий вступительный бонус вдвое больше, чем был ранее: в течение ограниченного времени заработайте колоссальные 70 000 вознаграждений за членство после того, как потратите 10 000 долларов США на соответствующие критериям покупки с помощью карты в первую очередь. три месяца владения картой.Вы можете обменять эти баллы различными способами, в том числе забронировать поездку на веб-сайте American Express или передать свои баллы одному из многочисленных партнеров American Express по трансферам авиакомпаний. С другой стороны, ежегодная плата в размере 295 долларов дороже, чем у большинства. Убедитесь, что категории бонусов карты соответствуют вашим расходам, чтобы покрывать их каждый год. Идеально для: бизнес-путешественника .

Карта Delta Skymiles® Gold American Express: Лучшая для миль авиакомпаний.

Держатели карт зарабатывают в 2 раза больше миль за покупки Delta, но вам не нужно быть частым путешественником, чтобы накапливать мили авиакомпаний.Также зарабатывайте 2 мили за каждый доллар, потраченный в ресторанах по всему миру, включая еду на вынос и доставку, а также в супермаркетах США. Кроме того, мили Delta Skymiles дороже, чем средняя миля авиакомпании — по нашим оценкам, мили Delta Skymiles стоят 1,2 цента за милю. Разнообразную структуру вознаграждений дополняет длинный список льгот и преимуществ, включая приоритетную посадку, защиту от покупок и бесплатную первую зарегистрированную сумку на рейсах Delta. Вступительный бонус является сильным для требуемых затрат — в течение ограниченного времени заработайте 70 000 миль, потратив 2000 долларов в течение первых 3 месяцев (срок действия предложения истекает 28.04.2021).Ежегодная плата составляет 99 долларов, хотя в первый год она не взимается. Идеально для: землекопа .

Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита: лучший вариант для плохой кредитной истории

Процесс восстановления кредита может быть пугающим. Однако такие функции карты, как возможность выбирать дату платежа и настраивать оповещения о кредитном лимите, немного упрощают достижение ваших целей. У вас также будет бесплатный онлайн-доступ к кредитной истории Experian, что упростит отслеживание вашего прогресса.Приемлемые предметы первой необходимости, такие как газ, продукты, телефонные и кабельные счета, приносят 1% кэшбэка. Идеально для: покупателя, желающего восстановить кредит .

Карта Chase Sapphire Reserve®: лучше всего подходит для бонуса за регистрацию

Заработайте 50 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета. Множество льгот, кредитов и наград, которые даются с Chase Sapphire Reserve, обязательно понравятся путешественникам. Ежегодный кредит на поездку в размере 300 долларов США, доступ в более 1000 залов ожидания в аэропортах по всему миру после регистрации в программе Priority Pass ™ Select и до 100 долларов США Global Entry или кредита TSA PreCheck® — вот лишь некоторые из дополнительных преимуществ, которыми могут воспользоваться держатели карт.Ежегодная плата в размере 550 долларов высока, хотя те, кто часто путешествует и любит делать это стильно, получат эту ценность и даже больше. Идеально для: крупного спонсора и любителя наград .

Карта American Express Blue Business Cash ™: Лучшая для бизнеса

Зарабатывайте 2% кэшбэка за все соответствующие критериям покупки на сумму до 50 000 долларов каждый календарный год, а затем еще 1% кэшбэка. Заработанный кэшбэк автоматически зачисляется на ваш счет. У вас также есть возможность тратить сверх своего кредитного лимита с расширенной покупательной способностью.Карта American Express Blue Business Cash Card предлагает начальную годовую процентную ставку 0% в течение 12 месяцев на покупки, затем это переменная 13,24% -19,24%, что довольно мало для обычной ставки годовых. Также эта карта не имеет годовой платы. Как и большинство других бизнес-кредитных карт, эта карта не имеет начального предложения с нулевой годовой процентной ставкой при переводе остатка. Идеально для: индивидуального предпринимателя .

Какая кредитная карта лучшая в марте 2021 года?

Поскольку во время пандемии больше времени проводят дома, происходят две вещи:

• Мы экономим деньги.
• Мы видим трещины в стенах.

Если вы подумываете о ремонте, вы не одиноки. В текущем исследовании, проводимом Farnsworth Group, 65% американских мастеров, занимающихся домашним хозяйством, заявили в январе 2021 года, что они, вероятно, будут или обязательно будут заниматься домашними проектами в ближайшие недели.

Для этого есть кредитная карта: кредитная карта Bank of America® Cash Rewards. Эта карта предлагает 3% кэшбэка на категорию, которую вы можете менять каждый месяц, и да, улучшение дома — это одна из 6 категорий на выбор.Он также предлагает 2% на покупки в продуктовых магазинах и оптовых клубных покупках (до 2500 долларов, потраченных на 2% и 3% категории каждый квартал, затем 1%). Существует также бонус за регистрацию в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США в течение первых 90 дней.

Если у вас есть остаточная задолженность по праздникам, карта Cash Rewards также может помочь с этим. Получите начальную годовую ставку 0% за 12 платежных циклов за покупки и переводы баланса, сделанные в течение первых 60 дней, затем это переменная 13,99–23,99%.

Конечно, то, что мы любим Bank of America Cash Rewards, не означает, что это лучшая карта для вас.Проще говоря, лучшие кредитные карты — это продукты, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Ниже мы поговорим о других отличных картах, которые могут вам подойти.

Что дальше: подача заявки на получение кредитной карты

Теперь, когда у вас есть представление о том, какую карту вы хотите использовать, пора подать заявку. Вот как это работает:

• Найдите категорию карточки на верхней панели навигации нашего сайта. (Подсказка: если вы знаете эмитента карты, вы можете просто обратить свое внимание на эту страницу.) Кроме того, вы можете позвонить этому эмитенту.
• Нажмите ярко-синюю кнопку справа от того места, где представлена ​​ваша карточка. Вы попадете на сайт эмитента.
• Заполните онлайн-заявку. Вас могут попросить указать ваш номер социального страхования, статус проживания, гражданство и другие личные данные.
• Вы можете получить одобрение прямо сейчас — ура! Или вам могут сказать, что приближается решение. Если вам будет отказано, вы получите ответ по почте примерно через 7-10 рабочих дней.
• Не подавайте заявки на выдачу карт в быстрой последовательности, поскольку это может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу в течение определенного периода времени.Вместо этого сделайте свой выбор обдуманным, и, если вам отказали, поймите, почему первый эмитент принял такое решение. Затем посмотрите карты, на которые у вас больше шансов получить.

---

Кредитные карты: что это такое?

Кредитная карта — это небольшая пластиковая или металлическая карта, выпущенная финансовой компанией. Он позволяет совершать покупки, занимая деньги до установленного лимита.

Узнайте больше о кредитных картах, о том, как они работают, и в сравнении с дебетовыми картами.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта позволяет вам получить доступ к кредитному лимиту, предоставленному эмитентом вашей кредитной карты. Ваш кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете взять в долг.

Вместо того, чтобы давать вам полную ссуду наличными, эмитент карты позволяет вам взять столько кредитного лимита, сколько вы хотите в данный момент. Выплатив то, что вы взяли в долг, вы снова сможете взять в долг.

Как работают кредитные карты?

Чтобы совершить покупку в обычном розничном магазине, вы обычно вставляете кредитную карту в устройство для чтения карт, чтобы он мог прочитать защитный чип на карте.Вас также могут попросить ввести почтовый индекс для выставления счета. В интернет-магазине вас попросят ввести номер карты, дату истечения срока действия, код безопасности (обычно он находится на обратной стороне карты), а также ваше имя и адрес для выставления счета.

Когда вы проводите кредитной картой для совершения покупки, терминал для кредитных карт продавца запрашивает у эмитента вашей кредитной карты, действительна ли карта и на ней достаточно доступного кредита.

Затем эмитент вашей кредитной карты отправляет обратно сообщение, в котором указывается, одобрена ли транзакция или отклонена.Если он одобрен, можно идти. В противном случае, возможно, вы исчерпали лимит кредитной карты или ваша карта могла быть деактивирована из-за подозрений в мошенничестве.

Это не обязательно означает, что ваша личность была украдена; эмитенты карт могут деактивировать вашу карту и связаться с вами, если вы совершили необычные покупки.

Если вы путешествуете за границу, эмитент вашей карты может деактивировать вашу карту до тех пор, пока он не подтвердит, что вы совершили покупки.

Как работает ваша кредитная линия

Каждый раз, когда вы совершаете покупку, ваш доступный кредит уменьшается на эту сумму.Если у вас установлен кредитный лимит 300 долларов, и вы совершаете покупку на 25 долларов, у вас будет 275 долларов на балансе. Вы должны 25 долларов компании, выпустившей кредитную карту. Если вы одолжите еще 50 долларов до выплаты 25 долларов, вы должны банку в общей сложности 75 долларов и будете иметь 225 долларов в качестве кредита.

Что отличает кредитную карту от обычной ссуды, так это то, что ваш кредитный лимит доступен после выплаты остатка. Предполагая, что вы начали с нулевым балансом, если вы вернули 75 долларов, которые вы должны были до истечения срока платежа по кредитной карте, в большинстве случаев у вас снова будет 300 долларов доступного кредита.

Вы можете повторять процесс расходования средств до предела кредита и погашения остатка так часто, как захотите, при условии, что вы соблюдаете условия кредитной карты.

Вы можете продолжать заимствовать под свой кредитный лимит с течением времени, поэтому кредитные карты называются возобновляемыми счетами или открытыми счетами.

Как работают проценты по кредитной карте

Эмитент кредитной карты дает вам определенное время, чтобы выплатить всю взятую вами сумму до того, как с вас будут начислены проценты.Период времени до начисления процентов называется льготным периодом, который обычно составляет от 21 до 25 дней.

Если вы не погасите полностью свой баланс до окончания льготного периода, к вашему балансу будет добавлена ​​комиссия или финансовый сбор. Комиссия за финансирование зависит от вашей процентной ставки и непогашенного остатка.

Процентная ставка — это годовая ставка, которую вы платите за заем денег по кредитной карте. Процентные ставки обычно основаны на рыночных процентных ставках, вашей кредитной истории и типе кредитной карты, которой вы владеете.

Как работают минимальные платежи по кредитной карте

Чтобы избежать выплаты процентов, вам, как правило, необходимо полностью выплатить остаток в установленный срок или раньше. Однако эмитент кредитной карты обычно не требует, чтобы вы выплатили всю свою задолженность сразу. Вы должны внести хотя бы минимальный платеж в установленный срок, чтобы избежать штрафа за просрочку. Эмитенты кредитных карт различаются, когда дело доходит до того, как они определяют ваш минимальный баланс, но вы можете найти это в условиях вашей кредитной карты.

Важно всегда своевременно платить хотя бы минимальную сумму каждый месяц, чтобы поддерживать хорошую кредитную историю и избегать штрафов за просрочку платежа.

Оплата только минимума — это самый медленный и самый дорогой способ погашения остатка по кредитной карте. Лучше заплатить столько, сколько сможете, а в идеале — полностью оплатить остаток.

Кредитная карта

против дебетовой карты

Хотя кредитные и дебетовые карты выглядят одинаково, они работают по-разному. Используя кредитную карту, вы занимаетесь деньгами у эмитента кредитной карты. С дебетовой картой вы используете деньги со своего текущего счета для оплаты покупок.Чтобы использовать дебетовую карту, вам также необходимо ввести свой PIN-код.

Вы также можете использовать дебетовую карту для снятия наличных со своего текущего счета. Сделать это можно в банкомате или при покупке. Некоторые кредитные карты позволяют получить доступ к наличным деньгам, взяв аванс наличными, но эти транзакции, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем покупки, и у них может не быть льготного периода. Другими словами, вы должны платить проценты на аванс.

Кредитная карта	Дебетовая карта
Позволяет брать займы под кредитную линию	Позволяет электронным способом списывать покупки с вашего текущего счета
Для совершения покупки может потребоваться ввести почтовый индекс платежного адреса	Для совершения покупки может потребоваться ввести PIN-код
Вы можете снять наличные, выполнив аванс наличными	Вы можете использовать его для снятия наличных со своего текущего счета

Ключевые выводы

• Кредитная карта выпущена финансовой компанией и позволяет совершать покупки, занимая деньги до установленного лимита.
• Чтобы сделать покупку лично, необходимо вставить карту в картридер. Чтобы совершить покупку в Интернете, вы должны предоставить всю информацию о своей карте и свой платежный адрес.
• Как только вы выплатите то, что вы взяли взаймы, вы можете снова занять до своего кредитного лимита.
• Часто можно избежать уплаты процентов, выполнив полную оплату баланса в установленный срок.
• Дебетовые карты выглядят одинаково, но работают по-разному. Они позволяют вам совершать покупки путем электронного списания денег с вашего текущего счета.

Определение кредитной карты | Bankrate.com

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это тип платежной карты, по которой списание средств производится по кредитной линии, а не за наличные депозиты владельца счета. Когда кто-то использует кредитную карту для совершения покупки, на его счету накапливается остаток, который необходимо погашать каждый месяц. Хотя несвоевременная оплата кредитной картой может привести к начислению процентов и штрафам за просрочку платежа, кредитные карты также могут помочь пользователям создать положительную кредитную историю.

Более глубокое определение

Кредит — это мера способности человека выплатить долг вовремя, которая описывается в кредитной истории, составленной кредитным бюро, и выражается трехзначным числом, называемым кредитным рейтингом. Чем больше у человека кредита, тем больше покупок он может сделать с помощью кредита, потому что ему больше доверяют кредиторы и банки. Часто кредит предоставляется в форме кредитной линии, установленной суммы, которая исчерпывается ежемесячными покупками и пополняется платежами в счет нее.

Кредитная карта — это наиболее распространенный способ доступа к кредитной линии. Кредитные карты, обычно выпускаемые банком или компанией, предоставляющей финансовые услуги, позволяют владельцам счетов совершать покупки в кредит без необходимости вносить наличные в точке продажи. Вместо этого расходы накапливаются в виде остатка, который необходимо погашать в течение ежемесячного платежного цикла, что дает покупателю больше времени, чтобы собрать наличные. Сумма кредитной линии, обычно называемая кредитным лимитом, определяется кредитным рейтингом и доходом держателя карты.

Когда владелец кредитной карты ежемесячно полностью выплачивает остаток по выписке, он может ожидать, что ее кредитный рейтинг вырастет. Она с большей вероятностью получит более выгодные ссуды на более высокие суммы и будет одобрена для деятельности, требующей хорошего кредита, например, для аренды квартиры. Кроме того, почти все кредитные карты имеют какую-то программу вознаграждений, в которой владельцы счетов зарабатывают баллы за каждый потраченный доллар, которые можно обменять на возврат наличных, мили для часто летающих пассажиров или товары и услуги.Такие вознаграждения могут даже быть увеличены, если кредитная карта выпущена совместно банком и розничным продавцом в виде так называемой совместной карты: заработанные баллы могут стоить больше при использовании у розничного продавца, выпустившего карту.

Если владелец счета не производит оплату вовремя, на невыплаченный остаток могут начаться начисления процентов. Поскольку кредитные карты по сути являются необеспеченными займами — это означает, что никакое обеспечение не поддерживает долг, если владелец счета не выполняет свои обязательства по выплате своей задолженности, — процентная ставка, взимаемая с просроченных счетов, намного выше, чем у других типов ссуд, таких как ипотека.Придется не только выплатить остаток и проценты, но и просроченные платежи могут фактически снизить кредитный рейтинг владельца счета.

Основными финансовыми учреждениями, выпускающими кредитные карты, являются Visa, Mastercard, Discover и American Express. Когда банки выпускают кредитные карты, они полагаются на эти компании при обработке платежей.

Ознакомьтесь с широким спектром кредитных карт с помощью инструмента сравнения Bankrate.

Пример кредитной карты

Практически все авиакомпании принимают участие в программе совместных кредитных карт, либо выпуская карты, специфичные для их бренда, либо как часть более крупного набора брендов.Например, Delta в партнерстве с American Express предлагает мили для часто летающих пассажиров через свой бренд SkyMiles с кредитной картой Delta SkyMiles. Карта дает владельцам счетов дополнительные льготы, такие как ранняя посадка на рейсы Delta и дополнительные баллы за покупки, сделанные с помощью Delta, такие как закуски в самолете. Несмотря на то, что годовая плата составляет 95 долларов, Delta обычно предлагает от 30 000 до 60 000 миль за новую регистрацию, что достаточно для перелета туда и обратно внутри страны.

Почему следует выбирать одно вместо другого

Вы попадаете в реестр и открываете свой кошелек.

Если вы похожи на многих, вы достаете прочный кусок пластика: либо дебетовую карту, связанную с банком, либо бонусную кредитную карту.

Но действительно ли ваша карта лучший выбор? Есть ли причина, по которой вы должны перейти на другую сторону?

Есть много различий между кредитными и дебетовыми картами. Вот когда вы можете предпочесть одно другому.

Кредитная карта

против дебетовой карты: основы

Кредитные и дебетовые карты снаружи выглядят почти одинаково.Но между этими двумя кусками пластика есть некоторые ключевые различия.

Как работают дебетовые карты?

Ваша дебетовая карта — это, по сути, пластиковый чек. Когда вы используете его для совершения покупок, он снимает деньги прямо с вашего банковского счета. Итак, если вы попытаетесь потратить 500 долларов, но на вашем счету будет только 250 долларов, банк отклонит вашу транзакцию.

Поскольку деньги выходят из вашего счета, как только вы проводите пальцем по экрану, вы не получите счет и не будете платить проценты. Однако вы можете столкнуться с комиссией за овердрафт, если попытаетесь потратить больше денег, чем есть на вашем счете.

Дебетовые карты также работают как карты банкоматов. Вы можете использовать их для снятия наличных прямо со своего банковского счета.

Как работают кредитные карты?

Ваша кредитная карта, в отличие от дебетовой, похожа на ссуду. Когда вы открываете кредитную карту, вам предоставляется определенная кредитная линия.

Также известный как кредитный лимит, кредитная линия — это сумма, которую вы можете потратить до того, как ваша карта будет «исчерпана». Как только вы достигнете этого порога, вы больше не сможете использовать свою карту для покупок — по крайней мере, до тех пор, пока вы не произведете платеж, и он не будет опубликован в вашей учетной записи.

Эмитент вашей карты основывает кредитный лимит на вашем кредитном риске и доходе. Размер вашей задолженности перед другими также может быть фактором.

Чистая кредитная история, высокие кредитные рейтинги, высокий доход и низкое отношение долга к доходу — все это может работать в вашу пользу. Суть в следующем: чем больше банк вам доверяет, тем выше будет ваш кредитный лимит.

Каждый месяц вы будете получать счет от эмитента карты. Этот счет будет включать сумму, которую вы потратили в течение текущего платежного цикла (за вычетом любых кредитов), любые другие платежи по счету и любой остаток с предыдущего месяца.Хотя от вас требуется оплатить только минимальный платеж (а не весь остаток), вы обычно будете платить проценты на оставшуюся сумму.

Поскольку процентные ставки по кредитным картам обычно очень высоки, мы рекомендуем полностью ежемесячно оплачивать счет, чтобы полностью избежать процентных сборов.

Многие популярные эмитенты кредитных карт, такие как American Express и Discover, также выпускают дебетовые карты и предоплаченные дебетовые карты различных типов. Такие сети, как Visa и Mastercard, обслуживают как кредитные, так и дебетовые карты.

Каковы некоторые важные преимущества кредитных карт?

Если вы используете только дебетовую карту, вы теряете деньги.

Вот краткий обзор возможностей кредитных карт. (Ниже мы рассмотрим подробнее.)

Кредитные карты, банка:

• Поможет создать положительную кредитную историю (при правильном управлении)
• Обеспечьте защиту , если ваша карта потеряна или украдена
• Предлагайте вознаграждение за покупки, которые вы уже совершаете
• Обеспечение дополнительных преимуществ , таких как расширенные гарантии на электронику
• Предоставьте «бесплатно» на месяц ссуду (при полной оплате счета)
• Обеспечьте большую гибкость при бронировании отеля или аренде автомобиля
  

Хотите узнать подробности об этих преимуществах — и как их все можно получить бесплатно? Продолжай читать.

1. Кредитная история создания

Хотя кредитные карты иногда получают плохую репутацию, на самом деле они являются одним из лучших способов построить здоровый кредит.

Когда вы получаете кредитную карту, компания, выпускающая счет, обычно сообщает об этом в основные кредитные бюро — TransUnion, Equifax и Experian. Таким образом, большинство кредитных карт будут отображаться в ваших кредитных отчетах.

Ответственное использование кредитных карт может помочь вам создать солидную кредитную историю и может улучшить ваши кредитные рейтинги. Это полная противоположность дебетовым картам и сберегательным счетам, которые никак не влияют на вашу кредитную историю.

Почему это важно? Жизнь может быть более сложной, если у вас недостаточно кредитной истории. Возможно, вы не сможете снять квартиру или получить тарифный план на мобильный телефон. И вам, возможно, придется внести залог при подписке на коммунальные услуги или интернет-услуги.

Надежная кредитная история и хорошие кредитные рейтинги также могут помочь вам получить более выгодные условия по автокредиту и ипотеке.Чистый кредитный отчет иногда может даже помочь вам найти работу.

Если вы хотите создать кредит в первый раз или хотите восстановить свою кредитную историю, кредитные карты намного мощнее дебетовых. Подробнее о том, как эффективно использовать кредитную карту.

2. Более эффективное управление мошенничеством

Следует ли вам больше беспокоиться о потере дебетовой или кредитной карты? Потеря дебетовой карты представляет больший риск, и вот почему.

Когда злоумышленники обманным путем используют вашу кредитную карту, они тратят деньги эмитента вашей кредитной карты.

Когда преступники обманным путем используют вашу дебетовую карту, они тратят деньги с вашего текущего счета.

Другими словами, если кто-то использует вашу кредитную карту без вашего разрешения, у вас есть время сообщить о мошенничестве и устранить его до наступления срока оплаты вашего счета.

Однако при использовании дебетовой карты деньги немедленно покидают ваш счет вне зависимости от того, является ли списание мошенническим. И, в зависимости от вашего банка, возврат денег может занять недели или месяцы.Тем временем вы можете пропустить важные платежи по счетам или занять деньги для повседневных расходов.

Если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами или кражи личных данных с дебетовой карты, федеральный закон защитит вас . Также определяет ваш уровень финансовой ответственности за мошеннические транзакции .

Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) ограничивает ответственность пользователей кредитных карт на уровне 50 долларов. Большинство эмитентов кредитных карт идут дальше и не взимают с держателей карт никаких средств за мошеннические платежи.Но даже если эмитент вашей карты не предлагает такую ​​защиту, FCBA заявляет, что вы не несете ответственности за какие-либо несанкционированные платежи , если вы сообщите об утере или краже карты до того, как преступник воспользуется ею без вашего разрешения.

Эта ограниченная ответственность является одной из основных причин, по которым эксперты рекомендуют использовать кредитные карты вместо дебетовых, особенно для покупок в Интернете.

С другой стороны, защита от мошенничества с дебетовыми картами

подпадает под действие Закона об электронных денежных переводах (EFTA). И ваш уровень защиты варьируется.

Вот сумма вашей задолженности на основании сообщения о потере дебетовой карты:

• До совершения несанкционированных покупок: $ 0
• В течение двух рабочих дней после получения информации об убытке: до 50 долларов США
• Более двух дней после потери: 500 долларов США
• Более 60 дней с момента отправки вашей выписки: вся сумма мошеннических платежей

Не знаю, как вы, но я определенно ушел за несколько дней, прежде чем заметил, что в моем кошельке пропала карта.И если вы когда-нибудь окажетесь в одной лодке, с дебетовой картой вы столкнетесь с гораздо большей ответственностью, чем с кредитной картой.

3. Зарабатывайте награды

Если вы уже ходите в Starbucks за ежедневным латте, вы также можете заработать вознаграждение за потраченные деньги.

Вот наиболее распространенные вознаграждения по кредитным картам, которые вы можете заработать:

• Возврат денег: Получите процент (обычно 1–5%) от каждой покупки в качестве кредита для выписки. Это как получить небольшую скидку на все, что вы покупаете.
• Баллы или мили: Зарабатывайте баллы или мили за каждую совершенную покупку, а затем обменивайте их на авиабилеты, проживание в отелях, кредитные баллы и многое другое.

Кроме того, многие кредитные карты имеют бонус за регистрацию в виде наличных денег (например, кредит в размере 200 долларов США) или дополнительных баллов (например, 50 000 бонусных баллов). Чтобы получить эти бонусы, вы обычно должны потратить определенную сумму денег после открытия карты. Например, карта может дать вам 50 000 бонусных баллов после того, как вы потратите на нее 3 000 долларов в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

Если у вас нет хорошей кредитной истории, возможно, вы не сможете сразу получить право на получение бонусной карты. Тем не менее, по мере того, как вы увеличиваете свой кредит, вы можете со временем получить все более привлекательные предложения по кредитным картам.

Чтобы узнать об интересных бонусах, которые вы можете заработать, посетите наши обзоры бонусных кредитных карт и туристических кредитных карт.

4. Воспользуйтесь «бесплатным» краткосрочным финансированием

Когда вы используете дебетовую карту, покупка снимается с вашего текущего счета в течение нескольких дней.

Когда вы используете кредитную карту, вы получаете «льготный период». Вам не нужно вносить платеж, пока ваш платежный цикл не закончится и не наступит срок платежа. А с большинством кредитных карт вы полностью избежите процентов, если полностью оплатите остаток по выписке.

Другими словами, вы можете получить беспроцентную ссуду на период между датой совершения покупки и датой платежа. Этот льготный период обычно длится не менее месяца.

Чтобы узнать больше о циклах выставления счетов по кредитной карте и об избежании процентов по кредитной карте, прочтите следующее: Сколько я должен заплатить по счету по кредитной карте? И когда мне платить?

5.Путешествие без забот

Когда вы в дороге, с дебетовыми картами могут возникнуть проблемы.

Многие отели, заправочные станции и компании по аренде автомобилей оставляют на карточках клиентов «отложенные» суммы, требующие выплаты суммы до тех пор, пока окончательная стоимость не станет очевидной.

Допустим, вы заселяетесь в отель на пять дней. Если отель взимает 200 долларов за ночь, отель, скорее всего, заблокирует на вашем счету 1000 долларов плюс дополнительные деньги на случай непредвиденных расходов.

Если вы используете дебетовую карту, эти деньги будут заморожены до тех пор, пока вы не выпишетесь — и это если отель их даже примет.(Многие требуют кредитные карты.)

Не совсем то, что нужно для отпуска без стресса, не так ли? С другой стороны, когда вы используете кредитную карту, удержание уменьшает доступный кредит, а не деньги на вашем банковском счете. Этот подход намного лучше, поскольку он не повлияет на ваш отпускной бюджет (если только ваша кредитная карта не исчерпана).

6. Дополнительные преимущества

В зависимости от эмитента вашей кредитной карты вы также можете иметь право на получение дополнительных льгот, например:

• Защита покупок, включая расширенную гарантию на электронику
• Туристические льготы, включая страхование аренды автомобиля и доступ в зал ожидания аэропорта
• Множество других услуг, включая услуги консьержа, которые помогут вам купить билеты или забронировать столик в ресторане в труднодоступных местах

Хотя компании, выпускающие кредитные карты, не рекламируют эти преимущества в такой степени, как свои программы вознаграждений, они все же могут быть чрезвычайно ценными.

Лучше всего то, что обычно вам не нужно ничего делать, чтобы получить эти преимущества. Например, если вы купите новый смарт-телевизор с помощью кредитной карты, вы можете автоматически получить дополнительный год гарантии, даже не пошевелив пальцем. (И все мы знаем, что, похоже, все идет по таймеру, чтобы сломать , как только истечет гарантия производителя на .)

Некоторые кредитные карты даже имеют начальные периоды 0% годовых для переводов баланса и покупок. Это отличный способ избежать начисления процентов.Вам все равно нужно будет вносить минимальные ежемесячные платежи, даже если ваша годовая ставка составляет 0%.

С предложением переноса остатка вы можете перенести остаток с одной кредитной карты на другую и выплатить его в течение установленного периода времени, пока не начисляются проценты.

При нулевой процентной ставке за покупки на вещи, которые вы покупаете, не начисляются проценты в течение установленного периода времени. За это время вы можете расплатиться с ними и не тратить деньги на проценты.

Чтобы узнать больше о потенциальных льготах, которые ждут вас, прочитайте наше подробное руководство по преимуществам кредитных карт.

Когда использовать кредитную карту вместо дебетовой

Что делать, если вы выбираете «Кредит», когда проводите пальцем по дебетовой карте?

При использовании дебетовой карты у вас часто есть возможность выбрать «кредитную» транзакцию, для которой может потребоваться подпись, а не PIN-код (или может не потребоваться проверка).

Но важно отметить: Выбор кредита не заставит вашу дебетовую карту действовать как кредитная.

Этот вариант не помогает установить кредитную историю и не дает дополнительной защиты потребителей.Вместо этого выбор «кредит» или «дебет» просто определяет, как продавец обрабатывает карту (и какие комиссии он платит).

Ваш выбор при оформлении заказа также может изменить время, необходимое вашему банку для обработки транзакции. В то время как для очистки «кредитных» транзакций может потребоваться несколько дней, «дебетовые» транзакции немедленно попадают на ваш текущий счет. Вот почему, если на вашем счету недостаточно денег для покрытия покупки, выбор «кредита» иногда разрешает транзакцию.

Подробнее о том, что происходит, когда вы выбираете «кредит» или «дебет» при оформлении заказа, см. В этой ветке Reddit.

Есть ли преимущества у дебетовых карт?

Основное преимущество дебетовых карт — , они затрудняют тратить деньги, которых у вас нет. .

И, в зависимости от ваших привычек в расходах, это может быть важнее всего остального. Если вы не будете нести ответственность с кредитной картой, дебетовая карта, несомненно, будет более разумным выбором. Выплата заоблачных процентов, повреждение вашего кредита и рост неконтролируемого долга по кредитной карте, безусловно, не стоят этих льгот (узнайте, как погасить свой долг здесь).

Некоторые кредитные карты требуют ежегодной платы, в то время как дебетовые карты часто не требуют комиссии. Однако в большинстве случаев то, что вы получаете от преимуществ карты, скорее всего, окупит стоимость карты.

Дебетовые карты

обеспечивают быстрый доступ к наличным деньгам, что может быть удобно. Вы можете получить аванс наличными с помощью кредитной карты , но это не рекомендуется для , потому что они идут с высокими комиссиями и сразу начинают начислять проценты.

Но если вы просто боитесь кредитных карт, потому что они демонизированы блоггерами по личным финансам и некоторыми финансовыми гуру, мы рекомендуем вам подумать еще раз.Помните, что дебетовые карты не помогают вам создавать кредиты и имеют худшие законы о защите прав потребителей, чем кредитные карты .

На самом деле, вам следует избегать плохого управления кредитной картой , такого как возобновление баланса или просроченные платежи. Как мы уже говорили, правильно управляемые кредитные карты имеют множество финансовых преимуществ, включая вознаграждения, потенциал построения кредита и защиту от мошенничества.

Итог: Если у вас нет дисциплины, чтобы тратить только то, что вы можете полностью погасить каждый месяц, придерживайтесь дебетовых карт. В противном случае, кредитная карта, вероятно, будет лучшим выбором.

Как начать работу с кредитными картами

Новичок в использовании кредитных карт и не знаете, с чего начать?

Один из лучших ресурсов — это наше руководство по созданию кредита с помощью кредитных карт. Здесь вы узнаете, как работают кредитные рейтинги, а также как пользоваться кредитными картами, избегая комиссий.

Готовы найти кредитную карту сейчас? Перейдите на страницу наших лучших кредитных карт, чтобы узнать о самых популярных картах и ​​их преимуществах.

Лучшие кредитные карты для розничных магазинов на март 2021 года

Лучший выбор для …

Rewards

Кредитная карта Target REDcard ™ (обзор) — хорошая карта для повседневных расходов, так как Target имеет понемногу почти все.

Скидка на расходы
Скидка 5% в Target и Target.com

Эта скидка 5% также распространяется на магазины Starbucks в Targets, что для Starbucks довольно выгодно по сравнению с другими картами.Но учтите, что на определенные продукты и услуги не распространяется скидка, например подарочные карты, рецепты и офтальмологические обследования.

Основные характеристики

• Купон на 10% скидку: Каждый год в годовщину юбилея вашей карты
• Бесплатная доставка: Для соответствующих критериям товаров на Target.com
• 30 дополнительных дней для возврата
• Ранний доступ: К специальным событиям, продуктам и акциям
• Эксклюзивные предложения: Держатели карт получают доступ к эксклюзивным предложениям и специальным товарам.
• Скидки за стек: Кэшбэк в размере 5% можно комбинировать с другими скидками на Cartwheel и Target Subscription.
• Годовая процентная ставка за покупку: 24,40% Переменная
• Годовая плата: $ 0
• Выдан TD Bank: У нас мало информации о TD Bank, но мы не слышали никаких жалоб на Target REDCard.
• Карта замкнутого цикла

Runners Up6

• 5% скидка каждый день в Target & Target.com. *
• Бесплатная двухдневная доставка сотен тысяч товаров на Target.com. *
• Ранний доступ к продуктам и акциям *
• Эксклюзивные дополнения, включая особые предметы и предложения *
• Скидка Starbucks в магазинах — получайте ежедневную скидку 5% при оплате картой REDcard *
• Cartwheel — сэкономьте 5-50% на сотнях товаров в магазине и получайте ежедневную 5% -ную экономию при оплате картой REDcard *
• Целевые подписки — сэкономьте 5% на повседневных вещах, доставляемых по вашему графику, когда вы подпишетесь, плюс получите ежедневную экономию 5% при оплате с помощью карты REDcard *
• Получайте ежедневную 5% скидку на специальные подарочные карты при оплате картой REDcard *
• Target Wallet, простая и быстрая оплата.Используйте кошелек в приложении Target, чтобы сэкономить с помощью Cartwheel и оплатить с помощью REDcard, отсканировав свой телефон при оформлении заказа в магазине.
• * Действуют некоторые ограничения. См. Target.com/redcard для получения информации о преимуществах и правилах программы

Rewards

Карта Walmart Rewards Mastercard (Обзор) — отличный вариант для постоянных покупателей Walmart.

Он предоставляет наибольший кэшбэк для покупок в сети Walmart, давая только 2% для покупок в магазине. Но если вы немного спланируете свои расходы и воспользуетесь предложениями бесплатной доставки Walmart, вы можете получить много миль с этой карты.

Расходы на вознаграждение
5% кэшбэк на сайте Walmart.com, включая приложение Walmart и самовывоз и доставку продуктов Walmart
2% кэшбэк за: Покупки в магазинах Walmart Заправочные станции Walmart и Murphy USA Рестораны Путешествия
1% кэшбэк везде

Начальное бонусное предложение
5% кэшбэка за использование Walmart Pay в магазинах в течение первых 12 месяцев; Кэшбэк в размере 50 долларов за потраченные 300 долларов в первые 3 месяца

Основные характеристики

• Консьерж-служба: Неэкстренная помощь для помощи в поездках или бронировании столиков, поиске билетов и т. Д.
• Защита путешествий: MasterRental Insurance, страхование от несчастных случаев во время путешествия, страхование задержки багажа, страхование отмены / защиты поездки, Master RoadAssist Service и услуги помощи в поездках
• Защита покупок: Расширенная гарантия и защита цен
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Карта разомкнутого типа

Runners Up7

Карта Walmart Rewards

• 5% кэшбэк в Walmart.com, включая приложение Walmart и Walmart Grocery Pickup and Delivery
• 2% кэшбэк за:
  • Покупки в магазинах Walmart
  • Заправочные станции Walmart и Murphy USA
• кэшбэк 5% за использование Walmart Pay в магазинах в течение первых 12 месяцев; Кэшбэк в размере 50 долларов за потраченные 300 долларов в первые 3 месяца
• Годовая процентная ставка за покупку: 26,99% Переменная
• Годовая плата: $ 0

Просмотр данных карты

Citi

^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT

• Возврат денежных средств 2% за каждую покупку (1% для покупок, 1% для платежей)
• Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; Citi Concierge; Citi Private Pass
• Годовая процентная ставка за покупку: 13.99% — 23,99% (переменная)
• Годовая ставка переноса остатка: 0% в течение 18 месяцев для переноса остатка, затем 13,99% — 23,99% (переменная)
• Годовая плата: $ 0

Посмотреть данные карты

American Express Cash Magnet® Card

• 1.5% кэшбэк за все покупки
• Возврат 150 долларов США за потраченные 1000 долларов США в первые 3 месяца
• Льготы: Предложения Amex; бесплатный кредитный рейтинг; Доступ к развлечениям; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 13.99% — 23,99% переменная
• Годовая плата: $ 0

Просмотр данных карты

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

• 1,5% возврат наличных средств за все покупки
• 200 долларов на расходы по 500 долларов в первые 3 месяца после открытия счета
• Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 15,49% — 25,49% (переменная)
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0

Посмотреть данные карты

Chase Freedom Unlimited®

• 5% кэшбэк на:
  • Поездки на Lyft (до марта 2022 г.)
  • Путешествие, приобретенное через Chase Ultimate Rewards
• 3% кэшбэк по адресу:
• 1.Кэшбэк 5% на все остальные покупки
• Бонус 200 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца
• Перки: Покупайте через погоню; Предложения погони; бесплатный кредитный рейтинг; защита для покупок и путешествий
• Годовая процентная ставка за покупку: 0% на 15 месяцев, затем 14,99% — 23,74% Переменная
• Годовая процентная ставка для переноса остатка: 14,99% — 23,74% Переменная
• Годовая плата: $ 0

Просмотреть данные карты

Discover it® Cash Back

• 5% кэшбэк в категориях, которые меняются каждые три месяца, иногда включая Walmart (тратится до 1500 долларов в квартал; требуется активация)
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Cashback Match: получите двойной кэшбэк в течение первого года, предоставленный в конце первого года
• Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; оповещения о новом счете и запросе кредита; Оповещения SSN
• Покупка и перевод остатка Годовая процентная ставка: См. Условия См. Условия, затем см. Условия
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0

Посмотреть данные карты

• 5% кэшбэка за использование Walmart Pay в магазинах в течение первых 12 месяцев
• 5% кэшбэка на все покупки в Walmart.com
• Кэшбэк 2% при покупках Walmart в магазинах (после первых 12 месяцев), в ресторанах и в поездках
• Получите вознаграждение в любое время
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Без годовой платы

Rewards

Неудивительно: лучшая карта для покупок на Amazon — это Amazon Prime Rewards Visa Signature Card (обзор).

С возвратом 5% на все, что вы покупаете у мега-ритейлера, плюс категории для Whole Foods и некоторых других распространенных покупок, трудно найти более выгодное предложение.

Расходы на вознаграждение
2% кэшбэк по адресу: Заправочные станции Рестораны Аптеки
1% кэшбэк за каждую вторую покупку

Начальное бонусное предложение
70 долларов США.com Подарочная карта сразу после утверждения

Для использования этой карты вам потребуется членство в Amazon Prime; в противном случае вы можете получить карту подписи Visa Amazon Rewards, которая немного менее выгодна.

Основные характеристики

• Visa Signature Luxury Hotel Collection: Льготы в соответствующих критериям отелей, включая бесплатный Wi-Fi, повышение категории номера при наличии, кредит на еду и напитки на сумму 25 долларов и многое другое
• Visa Signature Консьерж: Позвоните в любое время, чтобы получить помощь, не являющуюся экстренной.
• Защита покупок и путешествий: Включая защиту покупок, расширенные гарантии, страхование от задержки багажа и многое другое
• Годовая процентная ставка за покупку и перенос остатка: От 14,24% до 22,24% Переменная
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Карта разомкнутого типа

Runners Up7

Amazon Rewards Visa Signature Card

• Возврат 3% кэшбэка по адресу:
• 2% кэшбэк по адресу:
  • Рестораны
  • Заправочные станции
  • Аптеки
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• 50 долларов США, Amazon.com подарочная карта сразу после подтверждения счета
• Годовая процентная ставка за покупку и перенос остатка: 15,74% –23,74% Переменная
• Годовая плата: 0 долларов (членство в Amazon Prime не требуется)
• Карта разомкнутого типа

Просмотреть данные карты

Discover it® Cash Back

• Кэшбэк 5% в чередующихся категориях (иногда включая Amazon), до 1500 долларов, потраченных в квартал (затем 1%; требуется активация)
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Cashback Match: получите двойной кэшбэк в течение первого года, предоставленный в конце первого года
• Покупка и перевод остатка Годовая процентная ставка: См. Условия См. Условия, затем см. Условия
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0

Просмотр данных карты

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

• Возврат 3% кэшбэка в одной категории по вашему выбору каждый месяц:
  • Газ
  • Интернет-магазины
  • Столовая
  • Путешествия
  • Аптеки
  • Магазины товаров для дома и мебели
• 2% кэшбэк по адресу:
  • Продуктовые магазины
  • Клубы оптовые
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Бонус в размере 200 долларов США за потраченные 1000 долларов в первые 90 дней
• Лимит вознаграждений: Вознаграждение 3% и 2% до 2500 долларов США в совокупных расходах в квартал, затем возврат 1% кэшбэка
• Годовая ставка за покупку и перевод остатка: 0% за 12 расчетных циклов, затем 13.99% –23,99% Переменная
• Годовая плата: $ 0

Просмотр сведений о карте

Amazon Business Prime American Express Card

• 5% кэшбэк (до 120 000 долларов в год) по адресу:
  • Amazon.com
  • Amazon Business
  • Amazon Web Services (AWS)
  • Рынок Whole Foods Market
• 2% кэшбэк по адресу:
  • ресторанов США
  • АЗС США
  • Услуги беспроводной телефонной связи в США
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• 125 долларов США.com подарочная карта при подтверждении счета
• Годовая процентная ставка за покупку: 15,24% –23,24% Переменная
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0
• Карта с разомкнутым контуром

Посмотреть данные карты

Amazon Business American Express Card

• Возврат 3% кэшбэка (до 120 000 долларов в год) по адресу:
  • Amazon.com
  • Amazon Business
  • Amazon Web Services (AWS)
  • Рынок Whole Foods Market
• 2% кэшбэк по адресу:
  • U.С. ресторанов
  • АЗС США
  • Услуги беспроводной телефонной связи в США
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Подарочная карта Amazon.com на 100 долларов США после подтверждения учетной записи
• Годовая процентная ставка за покупку: 15,24% –23,24% Переменная
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0
• Карта с разомкнутым контуром

Просмотр данных карты

Citi

^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT

• Возврат денежных средств 2% за каждую покупку (1% для покупок, 1% для платежей)
• Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; Citi Concierge; Citi Private Pass
• Годовая процентная ставка за покупку: 13.99% — 23,99% (переменная)
• Годовая ставка переноса остатка: 0% в течение 18 месяцев для переноса остатка, затем 13,99% — 23,99% (переменная)
• Годовая плата: $ 0

Просмотр сведений о карте

• Требуется активное членство в Prime
• Кэшбэк можно обменять на кредиты в выписке или на кассе Amazon.com
• Заработайте 5% на Amazon.com и Whole Foods Market
• Заработайте 2% на заправках, ресторанах и аптеках
• Заработайте 1% на все остальные покупки
• Купите Amazon за 70 долларов.com Подарочная карта сразу после подтверждения кредитной карты

Rewards

Магазины электроники не очень любят категории бонусов по кредитным картам, поэтому My Best Buy® Visa® (обзор) будет одним из лучших вариантов.

Расходы на вознаграждение
Возврат 5% вознаграждения в Best Buy и BestBuy.com или отсроченное финансирование для покупок на сумму более 199 долларов США
Возврат 3% вознаграждений в: АЗС Продуктовые магазины (до декабря 2018 г.) Товары для дома (до декабря 2018 г.)
Возврат 2% вознаграждений в ресторанах
Возврат 1% вознаграждения на все остальные покупки

Начальное бонусное предложение
Возврат 10% вознаграждения в первый день покупок в течение 14 дней с момента открытия счета

Мы рекомендуем использовать ставку вознаграждения 5% (или 6%), а не принимать предложения об отсрочке финансирования, которые могут иметь неприятные последствия, если вы не оплатите их правильно.Но если вам действительно нужно дополнительное время, чтобы заплатить за электронику или мебель, они могут быть привлекательными; только обязательно соблюдайте условия погашения.

Основные характеристики

• Статус My Best Buy Elite: Покупки будут учитываться при определении вашего статуса My Best Buy Elite; более высокий статус означает дополнительные награды, бесплатную доставку, расширенный возврат и многое другое
• Годовая процентная ставка за покупку и перевод остатка: 25,24% переменная (11,90% фиксированная для выбранных покупок)
• Карта разомкнутого типа

Победителей 6

Кредитная карта My Best Buy®

• 5% назад в виде вознаграждений в Best Buy и BestBuy.ru, или отсроченное финансирование для соответствующих критериям покупок
• Возврат 6% вознаграждений для участников со статусом Elite Plus
• Возврат 10% вознаграждения в первый день покупок в течение 14 дней после открытия счета
• Годовая процентная ставка за покупку: 25,24% переменная (11,90% фиксированная для некоторых покупок)
• Годовая плата: $ 0

Просмотр данных карты

U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card

• 5% возврат наличных в двух категориях по вашему выбору в квартал, до 2000 долларов в квартал (затем 1%)
• Кэшбэк 2% в одной категории по вашему выбору за квартал
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Бонус в размере 150 долларов США за потраченные 500 долларов США в первые 90 дней после открытия счета
• Льготы: Visa Signature Concierge; Коллекция роскошных отелей; Бесплатный кредитный рейтинг; защита для покупок и путешествий
• Годовая процентная ставка за покупку: 13.99% — 23,99% * переменная
• Годовая процентная ставка за перевод баланса: 0% * введение для BT в течение 12 расчетных циклов для переводов баланса *, затем 13,99% — 23,99% * переменная
• Годовая плата: $ 0 *

Просмотр данных карты

Citi

^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT

• Возврат денежных средств 2% за каждую покупку (1% для покупок, 1% для платежей)
• Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; Citi Concierge; Citi Private Pass
• Годовая процентная ставка за покупку: 13.99% — 23,99% (переменная)
• Годовая ставка переноса остатка: 0% в течение 18 месяцев для переноса остатка, затем 13,99% — 23,99% (переменная)
• Годовая плата: $ 0

Посмотреть данные карты

Chase Freedom Unlimited®

• 5% кэшбэк на:
  • Поездки на Lyft (до марта 2022 г.)
  • Путешествие, приобретенное через Chase Ultimate Rewards
• 3% кэшбэк по адресу:
• 1.5% кэшбэк на все остальные покупки
• Бонус 200 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца
• Перки: Покупайте через погоню; Предложения погони; бесплатный кредитный рейтинг; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 14.99% — 23,74% Переменная
• Годовая процентная ставка для переноса остатка: 14,99% — 23,74% Переменная
• Годовая плата: $ 0

Посмотреть данные карты

American Express Cash Magnet® Card

• 1.5% кэшбэк за все покупки
• Возврат 150 долларов США за потраченные 1000 долларов США в первые 3 месяца
• Льготы: Предложения Amex; бесплатный кредитный рейтинг; Доступ к развлечениям; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 13.99% — 23,99% переменная
• Годовая плата: $ 0

Просмотр данных карты

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

• 1,5% возврат наличных средств за все покупки
• 200 долларов на расходы по 500 долларов в первые 3 месяца после открытия счета
• Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 15,49% — 25,49% (переменная)
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0

Просмотр сведений о карте

• Возврат 5% вознаграждений в Best Buy ИЛИ отложенное финансирование для покупок на сумму от 199 долларов США и выше.
• Дополнительные категории бонусов за соответствующие покупки
• Возврат 1% вознаграждения за все остальные покупки
• Баллы не истекают, пока ваш аккаунт активен
• Тратьте 3500 долларов в год, чтобы достичь статуса Elite Plus, и зарабатывайте 1,25 балла за каждый доллар, потраченный в Best Buy
• Наградные сертификаты отправляются по электронной почте, когда вы набираете 250 очков
• Выберите между вознаграждениями или специальными предложениями финансирования
• Годовая плата в размере 0 долларов США или 59 долларов США в зависимости от кредитоспособности

Citi является рекламодателем кредитной карты Insider.

Rewards

Покупателям Sam’s Club следует рассмотреть возможность получения карты Sam’s Club® Mastercard®, чтобы получать больше прибыли с каждой поездкой.

В Sam’s Club вы заработаете только 1%, но есть отличные вознаграждения за бензин, питание и путешествия. Широкая привлекательность делает его удобным не только для оптовых клубов, предоставляя вам карту для других обычных покупок.

Расходы на вознаграждение
5% кэшбэк за газ в США.С. и Пуэрто-Рико, включая бензин в Sam’s Club (до 6000 долларов в год)
Кэшбэк 1% на все остальные покупки

Вступительный бонус
Кредит выписки на сумму 45 долларов, если вы тратите 45 долларов или более на samsclub.com, в тот же день, когда вы открываете свой счет в Интернете

Основные характеристики

• Членская карта не требуется: Ваша кредитная карта будет считаться вашей членской картой при совершении покупок в Sam’s Club.
• Годовая процентная ставка за покупку: 16,65% –24,65% Переменная
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Должен быть членом Sam’s Club
• Карта разомкнутого типа

Runners Up8

Sam’s Club Business Mastercard

• 5% кэшбэк за бензин в США и Пуэрто-Рико, включая бензин в Sam’s Club (до 6000 долларов в год)
• 3% кэшбэк за:
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Годовая ставка покупки: 17.15% — 25,15% Переменная
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0

Просмотр данных карты

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

• Возврат 3% наличных средств в одной категории по вашему выбору:
  • Газ
  • Интернет-магазины
  • Столовая
  • Путешествия
  • Аптеки
  • Магазины товаров для дома и мебели
• 2% кэшбэк по адресу:
  • Продуктовые магазины
  • Клубы оптовые
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Лимит вознаграждений: Вознаграждение 3% и 2% до 2500 долларов США в совокупных расходах в квартал, затем возврат 1% кэшбэка
• Перки: Бонус от 25% до 75% для участников Preferred Rewards; бесплатный кредитный рейтинг; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка за покупку и перевод остатка: 0% за 12 расчетных циклов, затем 13.99% –23,99% Переменная
• Годовая плата: $ 0

Просмотр данных карты

Citi

^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT

• Возврат денежных средств 2% за каждую покупку (1% для покупок, 1% для платежей)
• Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; Citi Concierge; Citi Private Pass
• Годовая процентная ставка за покупку: 13,99% — 23,99% (переменная)
• Годовая ставка за перевод остатка: 0% в течение 18 месяцев для переводов остатка, затем 13.99% — 23,99% (переменная)
• Годовая плата: $ 0

Посмотреть данные карты

Chase Freedom Unlimited®

• 5% кэшбэк на:
  • Поездки на Lyft (до марта 2022 г.)
  • Путешествие, приобретенное через Chase Ultimate Rewards
• 3% кэшбэк по адресу:
• 1.5% кэшбэк на все остальные покупки
• Бонус 200 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца
• Перки: Покупайте через погоню; Предложения погони; бесплатный кредитный рейтинг; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 14.99% — 23,74% Переменная
• Годовая процентная ставка для переноса остатка: 14,99% — 23,74% Переменная
• Годовая плата: $ 0

Посмотреть данные карты

American Express Cash Magnet® Card

• 1.5% кэшбэк за все покупки
• Возврат 150 долларов США за потраченные 1000 долларов США в первые 3 месяца
• Льготы: Предложения Amex; бесплатный кредитный рейтинг; Доступ к развлечениям; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 13.99% — 23,99% переменная
• Годовая плата: $ 0

Просмотр данных карты

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

• 1,5% возврат наличных средств за все покупки
• 200 долларов на расходы по 500 долларов в первые 3 месяца после открытия счета
• Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 15,49% — 25,49% (переменная)
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0

Просмотр сведений о карте

Discover it® Cash Back

• 5% кэшбэк в категориях, которые меняются каждые три месяца, иногда включая оптовые клубы (тратится до 1500 долларов в квартал; требуется активация)
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Cashback Match: получите двойной кэшбэк в течение первого года, предоставленный в конце первого года
• Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; оповещения о новом счете и запросе кредита; Оповещения SSN
• Покупка и перевод остатка Годовая процентная ставка: См. Условия См. Условия, затем см. Условия
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0

Посмотреть данные карты

• 5% кэшбэк за газ в США.С. и Пуэрто-Рико, включая газ в Sam’s Club; только на первые 6000 долларов в год, затем на 1%
• Возврат 3% на питание и дорожные расходы
• Кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Получите кредит в размере 45 долларов США, если вы откроете свой счет в Интернете и сделаете покупку на сумму 45 долларов США на samsclub.com в тот же день
• Максимальный размер вознаграждения в размере 5000 долларов США в год

Rewards

Если вы уже делаете покупки в Costco, вам обязательно стоит подумать о получении карты Costco Anywhere Visa ^® от Citi (обзор).Чтобы подать заявку, вам потребуется членство в Costco.

Расходы на вознаграждение
Возврат 4% кэшбэка на соответствующий критериям газ по всему миру, включая газ в Costco (ежегодно тратится до 7000 долларов США)
3% кэшбэк за: Рестораны Путешествие (включая Costco Travel)
2% кэшбэк на все другие покупки в Costco и Costco.com
Кэшбэк 1% на все остальные покупки

2% возврата в Costco — это неплохо, но тоже не исключение. Эта карта магазина может быть так же или более полезна для других категорий бонусов; на самом деле одна из лучших карт для получения вознаграждения за бензин .

Основные характеристики

• Членская карта не требуется: Ваша кредитная карта будет считаться вашей членской картой при совершении покупок в Costco.
• Citi Entertainment: Привилегированный доступ и эксклюзивные билеты на мероприятия, концерты и многое другое
• Защита покупок: Как защита покупок и расширенная гарантия
• Должен быть участником Costco
• Выдан Citi: Citi — крупный эмитент кредитных карт с относительно хорошей поддержкой клиентов.
• Карта разомкнутого типа

Победители 8

Costco Anywhere Visa® Business Card от Citi

• Возврат 4% кэшбэка на доступный газ по всему миру, включая газ в Costco (до 7000 долларов в год)
• 3% кэшбэк за:
• кэшбэк 2% на все остальные покупки у:
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая процентная ставка за покупку: 15.24% (переменная)
• Годовой взнос: $ 0 (требуется членство в Costco)

Просмотр данных карты

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

• Возврат 3% наличных средств в одной категории по вашему выбору:
  • Газ
  • Интернет-магазины
  • Столовая
  • Путешествия
  • Аптеки
  • Магазины товаров для дома и мебели
• 2% кэшбэк по адресу:
  • Продуктовые магазины
  • Клубы оптовые
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Лимит вознаграждений: Вознаграждение 3% и 2% до 2500 долларов США в совокупных расходах в квартал, затем возврат 1% кэшбэка
• Перки: Бонус от 25% до 75% для участников Preferred Rewards; бесплатный кредитный рейтинг; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка за покупку и перевод остатка: 0% за 12 расчетных циклов, затем 13.99% –23,99% Переменная
• Годовая плата: $ 0

Просмотр данных карты

Citi

^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT

• Возврат денежных средств 2% за каждую покупку (1% для покупок, 1% для платежей)
• Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; Citi Concierge; Citi Private Pass
• Годовая процентная ставка за покупку: 13,99% — 23,99% (переменная)
• Годовая ставка за перевод остатка: 0% в течение 18 месяцев для переводов остатка, затем 13.99% — 23,99% (переменная)
• Годовая плата: $ 0

Посмотреть данные карты

Chase Freedom Unlimited®

• 5% кэшбэк на:
  • Поездки на Lyft (до марта 2022 г.)
  • Путешествие, приобретенное через Chase Ultimate Rewards
• 3% кэшбэк по адресу:
• 1.5% кэшбэк на все остальные покупки
• Бонус 200 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца
• Перки: Покупайте через погоню; Предложения погони; бесплатный кредитный рейтинг; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 14.99% — 23,74% Переменная
• Годовая процентная ставка для переноса остатка: 14,99% — 23,74% Переменная
• Годовая плата: $ 0

Посмотреть данные карты

American Express Cash Magnet® Card

• 1.5% кэшбэк за все покупки
• Возврат 150 долларов США за потраченные 1000 долларов США в первые 3 месяца
• Льготы: Предложения Amex; бесплатный кредитный рейтинг; Доступ к развлечениям; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 13.99% — 23,99% переменная
• Годовая плата: $ 0

Просмотр данных карты

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

• 1,5% возврат наличных средств за все покупки
• 200 долларов на расходы по 500 долларов в первые 3 месяца после открытия счета
• Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 15,49% — 25,49% (переменная)
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0

Просмотр сведений о карте

Discover it® Cash Back

• 5% кэшбэк в категориях, которые меняются каждые три месяца, иногда включая оптовые клубы (тратится до 1500 долларов в квартал; требуется активация)
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Cashback Match: получите двойной кэшбэк в течение первого года, предоставленный в конце первого года
• Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; оповещения о новом счете и запросе кредита; Оповещения SSN
• Покупка и перевод остатка Годовая процентная ставка: См. Условия См. Условия, затем см. Условия
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0

Просмотреть сведения о карте

• Откройте для себя одну из лучших бонусных карт Citi с возвратом денег, разработанную специально для участников Costco
• 4% кэшбэка на соответствующий критериям газ за первые 7000 долларов в год, а затем 1% после этого
• 3% кэшбэка за рестораны и соответствующие критериям туристические покупки
• Возврат 2% кэшбэка на все остальные покупки в Costco и Costco.com
• Кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Отсутствие ежегодной платы при оплаченном членстве в Costco и отсутствие комиссии за транзакции за границей при покупках
• Получите годовой сертификат вознаграждения по кредитной карте, который можно обменять на наличные деньги или товары на складах Costco в США, включая Пуэрто-Рико.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 15,24%. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi является рекламодателем кредитной карты Insider.

Rewards

Карта Amazon Prime Rewards Visa Signature (обзор) — это простой способ вернуть 5% за все, что вы покупаете на Amazon. Поскольку у Amazon один из самых широких ассортиментов продуктов на любой торговой площадке, это, вероятно, самая универсальная карта магазина, которую вы можете получить.

Он не имеет годовой платы, но требует членства в Amazon Prime, которое в настоящее время стоит 119 долларов в год (59 долларов для членства в Amazon Prime Student). Есть также несколько интересных функций, которые вы обычно не получаете с карточками магазина.

Расходы на вознаграждение
2% кэшбэк по адресу: Заправочные станции Рестораны Аптеки
1% кэшбэк за каждую вторую покупку

Начальное бонусное предложение
70 долларов США.com Подарочная карта сразу после утверждения

Основные характеристики

• Visa Signature Luxury Hotel Collection: Льготы в более чем 900 отелях по всему миру, такие как автоматическое повышение категории номера и бесплатный Wi-Fi
• Консьерж-служба: Позвоните в любое время, если вам нужна неэкстренная помощь, например, для планирования поездки или бронирования.
• Защита покупок и путешествий: Включая страхование от несчастных случаев во время путешествия, компенсацию за потерянный багаж и защиту покупок
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Выпущено Chase: Chase — крупный эмитент кредитных карт с относительно хорошей поддержкой клиентов.
• Карта разомкнутого типа

Runners Up7

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

• Возврат 3% кэшбэка в одной категории по вашему выбору каждый месяц:
  • Газ
  • Интернет-магазины
  • Столовая
  • Путешествия
  • Аптеки
  • Магазины товаров для дома и мебели
• 2% кэшбэк по адресу:
  • Продуктовые магазины
  • Клубы оптовые
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Бонус в размере 200 долларов США за потраченные 1000 долларов в первые 90 дней
• Лимит расходов: Категории 3% и 2% ограничены первыми 2500 долл. США в совокупных расходах за квартал (затем 1%)
• Годовая ставка за покупку и перевод остатка: 0% за 12 расчетных циклов, затем 13.99% –23,99% Переменная (для переводов в течение первых 60 дней)
• Годовая плата: $ 0

Просмотр данных карты

Citi

^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT

• Возврат денежных средств 2% за каждую покупку (1% для покупок, 1% для платежей)
• Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; Citi Concierge; Citi Private Pass
• Годовая процентная ставка за покупку: 13,99% — 23,99% (переменная)
• Годовая ставка за перевод остатка: 0% в течение 18 месяцев для переводов остатка, затем 13.99% — 23,99% (переменная)
• Годовая плата: $ 0

Просмотр сведений о карте

Amazon Business Prime American Express Card

• 5% кэшбэк (до 120 000 долларов в год) по адресу:
  • Amazon.com
  • Amazon Business
  • Amazon Web Services (AWS)
  • Рынок Whole Foods Market
• 2% кэшбэк по адресу:
  • ресторанов США
  • АЗС США
  • СШАуслуги беспроводной связи
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Подарочная карта Amazon.com на 125 долларов США при подтверждении учетной записи
• Годовая процентная ставка за покупку: 15,24% –23,24% Переменная
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Просмотр данных карты

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

• 1,5% возврат наличных средств за все покупки
• 200 долларов на расходы по 500 долларов в первые 3 месяца после открытия счета
• Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 15.49% — 25,49% (переменная)
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0

Посмотреть данные карты

Chase Freedom Unlimited®

• 5% кэшбэк на:
  • Поездки на Lyft (до марта 2022 г.)
  • Путешествие, приобретенное через Chase Ultimate Rewards
• 3% кэшбэк по адресу:
• 1.5% кэшбэк на все остальные покупки
• Бонус 200 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца
• Перки: Покупайте через погоню; Предложения погони; бесплатный кредитный рейтинг; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 14.99% — 23,74% Переменная
• Годовая процентная ставка для переноса остатка: 14,99% — 23,74% Переменная
• Годовая плата: $ 0

Посмотреть данные карты

American Express Cash Magnet® Card

• 1.5% кэшбэк за все покупки
• Возврат 150 долларов США за потраченные 1000 долларов США в первые 3 месяца
• Льготы: Предложения Amex; бесплатный кредитный рейтинг; Доступ к развлечениям; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 13.99% — 23,99% переменная
• Годовая плата: $ 0

Просмотр сведений о карте

• Требуется активное членство в Prime
• Кэшбэк можно обменять на кредиты в выписке или на кассе Amazon.com
• Заработайте 5% на Amazon.com и Whole Foods Market
• Заработайте 2% на заправках, ресторанах и аптеках
• Заработайте 1% на все остальные покупки
• Получите подарочную карту Amazon.com на 70 долларов сразу после одобрения кредитной карты

Rewards

Универмаги могут быть легкой (но заманчивой) универсальной поездкой за покупками.Большинство предлагает совместные карты, чтобы помочь вам получить больше от каждой поездки; JCPenney и кредитная карта JCPenney (обзор) не являются исключением.

Расходы на вознаграждение
1 балл за доллар , потраченный в JCPenney

Начальное бонусное предложение
Скидка 15% или 5% на отдельные покупки в день открытия карты

Всего 1 балл за доллар, спросите вы? Что ж, эти очки стоят 5 центов каждый, что дает вам солидный эквивалент 5% кэшбэка в JCPenney.И это может сделать хорошую вмятину на одежде, кастрюлях и сковородках или украшениях — все, что вам может понадобиться.

Основные характеристики

• Предложение ко дню рождения
• Бонусные события: Дополнительные возможности заработка
• Льготы для статуса Gold и Platinum: Сберегательная книжка купонов, дни бонусных баллов, оценка Platinum
• Годовая процентная ставка за покупку: Переменная 19,99%
• Карта замкнутого цикла

Runners Up8

TJX Rewards® Platinum Mastercard®

• 5X баллов за доллар , потраченный в T.J. Maxx, Marshalls, HomeGoods и Sierra Trading Post
• 1 балл за доллар , потраченный на все остальные покупки
• Скидка 10% на первую покупку в магазине
• Перков: Приглашает на эксклюзивные мероприятия; защита для покупок и путешествий
• Годовая процентная ставка за покупку: 26,99% Переменная
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Просмотреть данные карты

Карта Macy’s American Express®

• Возврат 5% вознаграждений в Macy’s (только для участников Macy’s Platinum)
• 3X балла за доллар в ресторанах
• 2X балла за доллар в:
  • Заправочные станции
  • Продуктовые магазины
• 1X балл за доллар для всех остальных покупок
• Скидка 20% на покупки Macy’s в день подтверждения и на следующий день, экономия до 100 долларов США
• Льготы: рассылок годового абонемента Star Pass; неожиданная экономия при оформлении заказа; Дни звездных денег; сюрприз на день рождения; бесплатная доставка для участников со статусом Gold и Platinum
• Годовая ставка покупки: 25.24% переменная
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Просмотр данных карты

Shop Your Way Mastercard®

• 5% в баллах при покупках на сумму до 10 000 долларов в год на АЗС
• 3% в баллах при покупках на сумму до 10 000 долларов в год по адресу:
  • Продуктовые магазины
  • Рестораны
• 2% в баллах в Sears and Kmart
• 1% в баллах за каждую вторую покупку
• Кредит для выписки на сумму 40 долларов, если вы подаете заявку онлайн и израсходуете 50 долларов в течение первых 30 дней
• Льготы: Специальные предложения финансирования;
• Годовая ставка покупки: 25.24% переменная
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Просмотр данных карты

Карта Kohl’s Charge

• Бесплатная доставка и 20% скидка на первую покупку
• Льготы: Скидка 15%; 12 годовых скидок; эксклюзивные распродажи и предложения; возвраты без получения; потратьте 600 долларов, чтобы получить статус MVP Коля
• Годовая процентная ставка за покупку: 25,99% Переменная
• Годовая плата: $ 0
• Карта замкнутого цикла

Просмотр сведений о карте

Belk Rewards Mastercard®️

• Возврат 3% вознаграждений в Belk или Belk.com
• Возврат 2% вознаграждений на:
• Возврат 1% вознаграждения за каждую вторую покупку
• Скидки до 25% в Belk; 10 долларов США в виде вознаграждения Belk после вашей первой покупки
• Льготы: 20 сбережений в год; возвраты без получения; бонусные наградные события; ежемесячный сберегательный день; ранний доступ к продажам и акциям
• Годовая процентная ставка за покупку: 25,49%
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Посмотреть данные карты

Nordstrom Visa Signature Card

• 3X балла за доллар , потраченный в магазинах или онлайн в Nordstrom, Nordstrom Rack, HauteLook и Trunk Club
• 2X балла за доллар , потраченный на:
  • Столовая
  • Развлечения
  • Путешествия
• 1 балл за доллар везде
• Бонусная купюра в размере 40 долларов США после первой покупки в день утверждения
• Перки: Бесплатные базовые изменения; 25% скидка на предметы с красной биркой; эксклюзивный доступ к продажам; Статус члена Nordy Club; дни двойной точки
• Годовая ставка покупки: 10.90% –22,90% Переменная в Nordstrom, 14,90% –22,90% Переменная в других местах
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Просмотреть данные карты

Кредитная карта Dillard’s American Express®️

• 2X балла за доллар , потраченный в:
  • Диллард в магазине, через Интернет или по телефону
  • АЗС США
  • Продуктовые магазины
• 1 балл за доллар на все остальные покупки
• Льготы: Специальное финансирование; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка за покупку: Основная ставка + 6.74% –21,74% Переменная
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Просмотр сведений о карте

Карта American Express Bloomingdale в верхней части списка

• 8X баллов за доллар , потраченный в магазинах Bloomingdale’s и в Интернете на:
  • Косметика
  • Аромат
  • Обувь
• 4X балла за доллар , потраченный на:
  • Все остальные покупки в магазине и онлайн в Bloomingdale’s
  • Все остальные покупки, кроме
  в Блумингдейле.
• Скидка 20% на покупки на следующий день и на следующий день до 250 долларов.
• Льготы: Бесплатная доставка; дни с двойным и тройным баллом; ежемесячные предложения; эксклюзивные предложения и скидки
• Годовая процентная ставка за покупку: 25,24% Переменная
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Просмотр сведений о карте

• Зарабатывайте 10 долларов в JCPenney за каждые 200 набранных баллов
• Скидка 15% или 5% на отдельные покупки в день открытия карты
• 1 балл за 1 доллар, потраченный в JCPenney с использованием вашей карты, и 1 балл за каждые 2 доллара, потраченные с использованием другой формы оплаты
• Золотой статус после того, как в год потрачено не менее 500 долларов
• Платиновый статус после того, как в год потрачено не менее 100 долларов
• Подарок на день рождения 10 или 15 долларов каждый год в день рождения
• Бесплатная доставка от JCPenney.com со статусом Platinum
• Заработайте до 2000 баллов за одну покупку
• Без годовой платы
• Высокая годовая процентная ставка 27,99%

Rewards

Большинство оптовых клубных кредитных карт не предлагают очень высоких вознаграждений для рассматриваемого клуба, но карта BJ’s Perks Elite ™ Mastercard решающим образом ломает эти стереотипы.

Вы не только заработаете 5% обратно в BJ’s, приятную скидку сверх уже довольно хороших цен, вы также получите значительную скидку на бензин в BJ’s — редкая функция, которую вы обычно не получите с кредитными картами. .

Расходы на вознаграждение
Сэкономьте 10 центов за галлон на газе BJ
5% кэшбэк за соответствующие покупки на BJ’s и BJs.com
2% кэшбэк по адресу: АЗС, не принадлежащих компании BJ Рестораны
1% кэшбэк за каждую вторую покупку

Основные характеристики

• Приобретение и перенос остатка Годовая процентная ставка: 16.74% –26,74% Переменная
• Карта разомкнутого типа

Победителей 4

Карта Costco Anywhere Visa

^® от Citi

• Возврат 4% кэшбэка на соответствующий критериям газ по всему миру, включая газ в Costco (до 7000 долларов в год)
• 3% кэшбэк за:
• кэшбэк 2% на все остальные покупки у:
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая процентная ставка за покупку: 15.24% (переменная)
• Годовой взнос: $ 0 (требуется членство в Costco)

Посмотреть данные карты

Sam’s Club® Mastercard®

• 5% кэшбэк за бензин в США и Пуэрто-Рико, включая газ в Sam’s Club (до 6000 долларов в год)
• 3% кэшбэк за:
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Кредит выписки на сумму 45 долларов, если вы тратите 45 долларов или более на samsclub.com, в тот же день, когда вы открываете свой счет в Интернете
• Годовая процентная ставка за покупку: 16.65% –24,65% Переменная
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовой взнос: (должен быть членом Sam’s Club)
• Карта разомкнутого типа

Просмотр сведений о карте

Discover it® Cash Back

• 5% кэшбэк в категориях, которые меняются каждые три месяца, иногда включая оптовые клубы (тратится до 1500 долларов в квартал; требуется активация)
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Cashback Match: получите двойной кэшбэк в течение первого года, предоставленный в конце первого года
• Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; оповещения о новом счете и запросе кредита; Оповещения SSN
• Покупка и перевод остатка Годовая процентная ставка: См. Условия См. Условия, затем см. Условия
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0

Просмотр данных карты

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

• Возврат 3% наличных средств в одной категории по вашему выбору:
  • Газ
  • Интернет-магазины
  • Столовая
  • Путешествия
  • Аптеки
  • Магазины товаров для дома и мебели
• 2% кэшбэк по адресу:
  • Продуктовые магазины
  • Клубы оптовые
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Лимит вознаграждений: Вознаграждение 3% и 2% до 2500 долларов США в совокупных расходах в квартал, затем возврат 1% кэшбэка
• Перки: Бонус от 25% до 75% для участников Preferred Rewards; бесплатный кредитный рейтинг; защита для покупок и путешествий
• Годовая ставка за покупку и перевод остатка: 0% за 12 расчетных циклов, затем 13.99% –23,99% Переменная
• Годовая плата: $ 0

Просмотреть данные карты

• Заработать 5% кэшбэка за покупки на BJ’s и BJs.com
• Заработайте 2% кэшбэка за бензин и питание за пределами магазинов BJ
• Заработайте 1% кэшбэка со всех остальных покупок
• Скидка 10 центов на каждый галлон топлива при покупке топлива в BJ’s; покупки, сделанные в рамках начисления газа BJ’s
• Без годовой платы

Rewards

Кредитная карта Express NEXT A-List вытесняет большинство других бонусных карт из воды.

Вы будете зарабатывать 20X баллов за доллар в Express, что означает невероятный эквивалент возврата денег в размере 12% для держателей кредитных карт A-List. Если вы не входите в список A-List, вы все равно получите 8% -ый эквивалент кэшбэка — все же лучше, чем карты большинства конкурирующих магазинов одежды.

Расходы на вознаграждение
20X баллов за доллар в Express, как в магазине, так и онлайн

Начальное бонусное предложение
Скидка 20% на первую покупку

Основные характеристики

• Бесплатная стандартная доставка
• Подарок на день рождения
• Эксклюзивные предложения
• Годовая ставка покупки: 23.74% переменная
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Карта замкнутого цикла

Runners Up10

American Eagle Real Rewards Visa®

• 15X баллов за доллар , потраченный в American Eagle and Aerie, в магазинах и в Интернете
• 5X баллов за доллар , потраченный на все остальные покупки
• Скидка 20% на первую покупку в магазинах American Eagle или Aerie
• Льготы: Стандартная бесплатная доставка; Купон на скидку 20% на день рождения; купи пять бюстгальтеров или джинсов, получи один бесплатно; купон на персональный торговый день; шесть событий для владельцев карт в год
• Годовая ставка покупки: 25.99% переменная
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Просмотр сведений о карте

Gap Visa

• 5X баллов за доллар , потраченных в Gap и дочерних брендах, как в магазине, так и в Интернете
• 1 балл за доллар , потраченный на все остальные покупки
• Бесплатная доставка и 20% скидка на первую покупку
• Льготы: 10% скидка в Gap and Gap Factory; специальные мероприятия и скидки; бонусные дни; подарок на день рождения; возврат без квитанции
• Годовая ставка покупки: 25.99% переменная
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Посмотреть данные карты

Kohl’s Charge Card

• Скидка 35% на первую покупку
• Льготы: Скидка 15%; 12 годовых скидок; эксклюзивные распродажи и предложения; возвраты без получения; потратьте 600 долларов, чтобы получить статус MVP Коля
• Годовая процентная ставка за покупку: 27,24% Переменная
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Посмотреть данные карты

Карта Victoria’s Secret Angel

• 3X балла Angel Reward за доллар при покупке бюстгальтера в Victoria’s Secret
• 2X балла Angel Reward за доллар за покупки в магазине Victoria’s Secret, не связанные с бюстгальтером, при оплате в магазине (только один раз в месяц)
• 1 балл Angel Reward за каждый доллар на все другие покупки в Victoria’s Secret
• Скидка 15 долларов на первую покупку Victoria’s Secret; Маленькая книга предложений, содержащая 65 долларов сбережений
• Льготы: Бесплатная доставка; привилегия месяца; угощение на день рождения; юбилейный подарок; месячные тройные дни
• Годовая ставка покупки: 24.99% переменная
• Годовая плата: $ 0
• Карта замкнутого цикла

Просмотр сведений о карте

Cabela’s CLUB Mastercard

• 2 балла CLUB за доллар в Cabela’s, Bass Pro Shops, магазинах-участниках Cenex и аффилированных местах
  • 3 балла CLUB для участников CLUB Silver
  • 5 очков CLUB для участников CLUB Black
• 1 балл CLUB за доллар для всех остальных покупок
• 25 долларов США в баллах CLUB после утверждения; 10 долларов США в баллах CLUB после совершения 5 покупок в первые 30 дней
• Перки: Заработайте серебряный и черный статус КЛУБА; защита для покупок и путешествий
• Закупка и перевод остатка Годовая процентная ставка: 9.99% в магазинах Cabela’s и Bass Pro; 17,49%, 20,49% или 26,49% Переменная в другом месте
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Просмотр сведений о карте

All Rewards Mastercard®

• 5X баллов за доллар , потраченный в Loft и дочерних магазинах
• 2X балла за доллар , потраченный на:
• 1 балл за доллар , потраченный в другом месте
• Скидка 15% после использования карты в день одобрения; Бонусная карта на 20 долларов за использование карты за пределами Loft и аффилированных лиц в течение первых 60 дней
• Льготы: Скидка 15% в первый вторник каждого месяца; подарок на день рождения; БЕСПЛАТНО Стандартная доставка; двойные дни
• Закупка и перевод остатка Годовая процентная ставка: 27.24% переменная
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Просмотр сведений о карте

Belk Rewards Mastercard®️

• Возврат 3% вознаграждений на Belk или Belk.com
• Возврат 2% вознаграждений на:
• Возврат 1% вознаграждения за каждую вторую покупку
• Скидки до 25% в Belk; 10 долларов США в виде вознаграждения Belk после вашей первой покупки
• Льготы: 20 сбережений в год; возвраты без получения; бонусные наградные события; ежемесячный сберегательный день; ранний доступ к продажам и акциям
• Годовая ставка покупки: 25.49%
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Посмотреть данные карты

SaksFirst Mastercard

• Вознаграждения в Saks в зависимости от того, сколько вы тратите в течение года:
  • Участники со статусом Premier: 2X балла за доллар
  • Участники с элитным статусом: 4X балла за доллар
  • Участники со статусом Platinum: 6X баллов за доллар
  • Участники со статусом Diamond: 6X баллов за доллар
• 3X балла за доллар в салонах и СПА
• 2X балла за доллар , потраченный на:
• 1 балл за доллар на все остальные покупки
• Приветственная подарочная карта Saks на 25 долларов США после первой покупки за пределами Saks
• Льготы: Дни двойных и тройных баллов в Саксе; предварительное уведомление о продажах; эксклюзивные приглашения на мероприятия; персональный модный консультант; личный консьерж
• Годовая процентная ставка за покупку: 19.24% –21,24% Переменная
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Посмотреть данные карты

Nordstrom Visa Signature Card

• 3X балла за доллар , потраченный в магазинах или онлайн в Nordstrom, Nordstrom Rack, HauteLook и Trunk Club
• 2X балла за доллар , потраченный на:
  • Столовая
  • Развлечения
  • Путешествия
• 1 балл за доллар везде
• Бонусная купюра в размере 40 долларов США после первой покупки в день утверждения
• Перки: Бесплатные базовые изменения; 25% скидка на предметы с красной биркой; эксклюзивный доступ к продажам; Статус члена Nordy Club; дни двойной точки
• Годовая ставка покупки: 10.90% –22,90% Переменная в Nordstrom, 14,90% –22,90% Переменная в других местах
• Годовая плата: $ 0
• Карта разомкнутого типа

Просмотр данных карты

Кредитная карта Neiman Marcus

• 2X балла InCircle за доллар , потраченный на Neiman Marcus, Bergdorf Goodman, Last Call и Horchow (онлайн или в магазине)
• 5000 бонусных баллов после совершения покупки в день утверждения аккаунта
• Перки: Зарабатывайте карты перков; дни с двойным баллом; Incircle Concierge
• Годовая ставка покупки: 25.49% переменная
• Годовая плата: $ 0
• Карта замкнутого цикла

Просмотр сведений о карте

• Для получения статуса A-List необходимо набрать не менее 7500 баллов за календарный год
• Зарабатывайте 20 баллов за каждый доллар, потраченный в Express, как в магазине, так и в Интернете
• Сертификат на 15 долларов за каждые 2500 баллов
• Бесплатный подарок на день рождения
• Без годовой платы

Rewards

Проекты по благоустройству дома могут быть захватывающими, но они также могут вызывать головную боль.Получите немного спокойствия с кредитной картой Lowe’s Advantage (обзор), которая может сократить расходы на ваш проект или дать вам дополнительное время для оплаты.

Расходы на вознаграждение
Либо: Скидка 5% OR Специальное финансирование для покупок на сумму 299 долларов и более

Будьте осторожны со специальными предложениями финансирования.Если вы не погасите остаток полностью к концу периода действия предложения или пропустите платеж, с вас могут быть начислены проценты на весь остаток. И это будет лишней головной болью.

Основные характеристики

• Эксклюзивные мероприятия для владельцев карт
• Годовая процентная ставка за покупку: 26,99% Переменная
• Карта замкнутого цикла

Победителей 4

Карта Amazon Prime Rewards Visa Signature

• Возврат 5% кэшбэка по адресу:
• 2% кэшбэк по адресу:
  • Рестораны
  • Заправочные станции
  • Аптеки
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• 70 долларов США.com Подарочная карта сразу после утверждения
• Годовая процентная ставка за покупку и перенос остатка: От 14,24% до 22,24% Переменная
• Годовая плата: 0 долларов (требуется членство в Amazon Prime)
• Карта разомкнутого типа

Просмотреть данные карты

Walmart Rewards Mastercard

• Возврат 5% кэшбэка на сайте Walmart.com, включая приложение Walmart и самовывоз и доставку продуктов Walmart
• 2% кэшбэк за:
  • Покупки в магазинах Walmart
  • Заправочные станции Walmart и Murphy USA
  • Рестораны
  • Путешествия
• 1% кэшбэк везде
• кэшбэк 5% за использование Walmart Pay в магазинах в течение первых 12 месяцев; Кэшбэк в размере 50 долларов за потраченные 300 долларов в первые 3 месяца
• Годовая процентная ставка за покупку: 17.99% –26,99% переменная
• Годовая плата: $ 0

Просмотреть данные карты

Costco Anywhere Visa

^® Карта от Citi

• Возврат 4% наличных средств на соответствующий критериям газ по всему миру, включая газ в Costco (до 7000 долларов в год)
• 3% кэшбэк за:
• кэшбэк 2% на все остальные покупки у:
• кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая процентная ставка за покупку: 15.24% (переменная)
• Годовой взнос: $ 0 (требуется членство в Costco)

Просмотр данных карты

• Скидка 5% при отказе от любых специальных предложений финансирования
• Специальное финансирование: специальное финансирование на 6 месяцев для покупок на сумму 299 долларов и более или специальное финансирование на срок до 84 месяцев с минимальной покупкой на сумму 2000 долларов
• Без годовой платы

Награды

Пришло время купить новый диван? Возможно, вам удастся немного увеличить свой бюджет, если вы воспользуетесь кредитной картой Pottery Barn, потому что вы получите 10% вознаграждений за ваши подходящие покупки.

Расходы на вознаграждение
Либо: Возврат 10% вознаграждений в магазинах Pottery Barn, Pottery Barn Bed and Bath, Pottery Barn Kids и PBteen, в каталогах и в Интернете Специальное финансирование для покупок на сумму 750 долларов и более

Вы также можете выбрать специальное финансирование с отсрочкой выплаты процентов для крупных покупок, если вам нужно дополнительное время для оплаты.Но будьте осторожны, потому что с вас могут быть начислены проценты за полную покупку, если вы неправильно погасите баланс.

Основные характеристики

• Эксклюзивные мероприятия и предложения
• Годовая процентная ставка за покупку: 29,24% Переменная
• Карта замкнутого цикла

Победители 6

• Выберите специальное финансирование на 12 месяцев для покупок на сумму 750 долларов или выберите возврат 10% в качестве вознаграждения
• Управление учетной записью онлайн
• Используйте карту в Pottery Barn, Pottery Barn Kids или PBTeen Store
• Возможности двойного вознаграждения, предлагаемые в течение года
• Без годовой платы

Награды

Солидные награды на канцелярские товары? Проверять.Бесплатная и быстрая доставка широкого ассортимента товаров? Проверять.

Карта подписи Visa Amazon Prime Rewards (обзор) может помочь вам получить необходимые стационарные и хранилища, а также все эти мелочи. Если у вас нет членства в Amazon Prime, вы можете получить карту подписи Amazon Rewards Visa Signature Card, которая немного менее выгодна.

Расходы на вознаграждение
2% кэшбэк по адресу: Заправочные станции Рестораны Аптеки
1% кэшбэк за каждую вторую покупку

Начальное бонусное предложение
70 долларов США.com Подарочная карта сразу после утверждения

Или, если вы хотите покупать расходные материалы лично или у местного продавца, ознакомьтесь с другими вариантами вознаграждения среди участников, занявших второе место.

Основные характеристики

• Visa Signature Luxury Hotel Collection: Льготы в соответствующих критериям отелей, включая бесплатный Wi-Fi, повышение категории номера при наличии, кредит на еду и напитки на сумму 25 долларов и многое другое
• Visa Signature Консьерж: Позвоните в любое время, чтобы получить помощь, не являющуюся экстренной.
• Защита покупок и путешествий: Включая защиту покупок, расширенные гарантии, страхование от задержки багажа и многое другое
• Годовая процентная ставка за покупку и перенос остатка: От 14,24% до 22,24% Переменная
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Карта разомкнутого типа

Runners Up5

• Требуется активное членство в Prime
• Кэшбэк можно обменять на кредиты в выписке или на кассе Amazon.com
• Заработайте 5% на Amazon.com и Whole Foods Market
• Заработайте 2% на заправках, ресторанах и аптеках
• Заработайте 1% на все остальные покупки
• Получите подарочную карту Amazon.com на 70 долларов сразу после одобрения кредитной карты

Другие кредитные карты для розничных магазинов

Существуют сотни розничных кредитных карт, и мы перечислили наши лучшие карты только для определенных категорий. Если вашего любимого магазина нет в списке выше, он все равно может предложить кредитную карту — зайдите на его веб-сайт или позвоните, чтобы узнать.

Вот пара крупных коллекций от крупнейших эмитентов магазинных кредитных карт:

Кредитные карты

Store могут обеспечить ценный возврат наличных и льготы, но по большей части они полезны только в их совместных магазинах. Чтобы узнать о некоторых более гибких вариантах карт, предлагающих вознаграждения за различные покупки, ознакомьтесь с нашими выборами для лучших кредитных карт с вознаграждением и лучших кредитных карт с возвратом денег.

Какие самые лучшие кредитные карты магазина?

Не существует карты «лучшего» розничного магазина, как и нет «лучшего» магазина.Может быть, лучше спросить: какой у вас любимый магазин и есть ли в нем кредитная карта?

Но вот некоторые из наших любимых магазинных кредитных карт, выпущенных совместно с известными именами, которые могут пригодиться любому:

Узнайте больше о ценных карточках универмагов, оптовых клубов, одежды, товаров для дома и т. Д.

Где я могу использовать кредитные карты магазина?

Многие карты магазинов имеют некоторые ограничения, например, где вы можете их использовать или как получить награды.И они обычно имеют худшие условия (например, более высокие годовые процентные ставки), чем обычные бонусные карты, которые вы можете получить в крупных банках.

Существует два основных типа кредитных карт магазина, которые иногда называют:

• Открытые карты: Эти карты можно использовать где угодно, и они имеют логотип Visa или Mastercard в правом нижнем углу (иногда American Express или Discover).
• Карты замкнутого цикла: Эти карты можно использовать только с кобрендовым продавцом , а иногда и с его аффилированными лицами.Нет логотипа Visa или Mastercard.

Карты с открытым контуром, очевидно, более полезны, потому что вы можете использовать их везде, где принимаются кредитные карты. Но вы все равно можете найти карту с обратной связью полезной, если у нее есть некоторые функции, которые вы высоко цените.

Магазинные кредитные карты во многом похожи на обычные кредитные карты, за исключением разомкнутого и замкнутого контура. Обычно вы можете подать заявку в магазине или онлайн. Вам не всегда нужны отличные кредитные рейтинги — напротив, многие магазинные карты доступны для людей со средними или даже плохими кредитными рейтингами.

Кредитные карты

для розничных магазинов на самом деле являются довольно хорошим вариантом для повышения кредитного рейтинга, если вы большой поклонник определенного магазина. Но вам следует рассмотреть другие варианты, если вы планируете иметь баланс, поскольку их процентные ставки могут быть довольно высокими.

Если ваша карта не дает хороших вознаграждений в определенном магазине и у вас нет совместной карты магазина, вы все равно сможете получать приличные вознаграждения менее прямым способом. Используйте кредитную карту в другом магазине, чтобы купить подарочную карту для этого первого магазина, вместо этого зарабатывая вознаграждение за покупку подарочной карты.Затем вы можете использовать эту подарочную карту для покупок в первом магазине. Но будьте осторожны, потому что на некоторых картах есть условия, которые не позволяют получать вознаграждения по подарочным картам.

Зарабатывают ли кредитные карты магазина кредитными картами?

В большинстве случаев да — как и любая другая кредитная карта, кредитная карта магазина обычно может помочь вам увеличить свой кредит и улучшить свои кредитные рейтинги.

Это потому, что карты магазина обычно сообщают о ваших действиях по карте в три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

Многие карты магазинов выпускаются Synchrony или Comenity, и оба этих эмитента отчитываются перед всеми тремя основными бюро. Если вы не знаете, как конкретная карта магазина сообщает об активности, вы можете задать вопрос эмитенту.

Как подать заявку на получение кредитной карты магазина?

Обычно вы можете подать заявку на получение кредитной карты магазина так же, как подать заявку на получение любой другой кредитной карты — просто заполните заявку онлайн.

Но во многих случаях вы также можете подать заявление на получение кредитной карты в самом магазине.Просто спросите сотрудника. Или вам могут предложить (или заставить получить) карту магазина во время оформления заказа с мощной приманкой в ​​виде разовой скидки или купона.

Обычно мы рекомендуем не применять для кредитных карт магазина при оплате, в значительной степени потому, что решения по кредитной карте не должны приниматься импульсивно. Кредитные карты являются важным финансовым инструментом, и вам не следует покупать их только для того, чтобы сэкономить несколько долларов на покупке.

Вместо этого найдите время, чтобы рассмотреть свои варианты, включая обычные карты возврата денег и другие карты магазина.Изучите огромный выбор карт на рынке и подумайте о том, чтобы выбрать ту, которая подойдет вам по-разному, а не только в одном конкретном магазине.

Какую кредитную карту магазина проще всего получить?

Самый простой способ получить карту магазина — это кредитный счет Fingerhut Advantage (обзор). Он имеет репутацию доступного для людей с плохой или ограниченной кредитной историей как способ помочь восстановить кредит.

Но карты магазинов в целом известны тем, что на них относительно легко претендовать по сравнению с типичными бонусными картами.Таким образом, вы можете обнаружить, что имеете право на получение карточек магазина, когда другие вам отказали.