Какие платежные системы есть в россии: какую выбрать? – DW – 09.08.2017

Какие платежные системы есть в россии: какую выбрать? – DW – 09.08.2017

какая карта лучше для россиян

Для жизни

Малому бизнесу

Карты международных платежных систем долгое время не имели российских аналогов и были практически единственным доступным для россиян платежным средством. Однако в 2015 году в России была запущена национальная платежная система «Мир», которая стала альтернативой уже присутствовавшим в стране международным системам.

Стать клиентом

Сейчас жители России могут пользоваться любой из этих систем — как национальной, так и одной из международных. Разбираемся, чем они отличаются друг от друга, какие у них есть ограничения и какую из карт платежных систем выбрать для повседневного использования.

Что такое платежная система

Это финансовый сервис, который играет роль посредника между банками и их клиентами, позволяя им переводить деньги друг другу и выполнять другие финансовые операции. Такие системы сотрудничают с разными банками, которые выпускают разные виды платежных карт — дебетовые, кредитные, кобрендинговые, с премиальным обслуживанием и так далее. 

По территории своего распространения такие системы бывают двух типов — международные, которые используются сразу в нескольких странах, и национальные, которые используются в пределах одной страны.

На территории Российской Федерации сейчас работают системы обоих этих типов — однако для продуктов международных систем в данный момент действуют некоторые ограничения.

Что сейчас происходит с международными системами

В марте 2022 года несколько международных платежных систем объявили о том, что они временно приостанавливают свою деятельность в России. На практике все выпущенные ими карты продолжают работать внутри страны в стандартном режиме, так как все операции по картам этих систем, выпущенных российскими банками, обрабатываются в Национальной системе платежных карт (НСПК). Ими по-прежнему можно оплачивать любые покупки как в обычных оффлайн-магазинах, так и в интернете на сайтах РФ, с их помощью можно переводить деньги на любые российские счета, снимать в банкоматах наличные средства, оплачивать связь, транспорт, коммунальные услуги и так далее.

Однако объявленная «приостановка» работы все-таки влечет за собой некоторые временные ограничения для тех, кто использует международные банковские продукты. В первую очередь эти ограничения касаются использования таких карт за границей или проведения с их помощью международных транзакций. Например, с помощью таких карт не получится:

  • перевести деньги за границу;
  • получить входящий перевод из-за рубежа;
  • снять наличные средства в зарубежных банкоматах;
  • оплатить покупки в магазинах за рубежом;
  • заплатить за зарубежные онлайн-сервисы;
  • оплатить что-либо в магазине или заплатить за проезд в общественном транспорте бесконтактным способом через сервисы Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, и так далее.

В России также временно приостановлен выпуск новых карт, принадлежащих к международным системам. При этом уже выпущенные карты будут продолжать работать в течение всего срока их действия, а в некоторых случаях даже дольше. 

Иными словами, функционал карт, работающих на иностранных системах, на текущий момент временно ограничен. В целом внутри страны ими можно пользоваться как обычно, но стоит быть готовыми, что в некоторых случаях оплата по ним может не пройти из-за текущих ограничений.

Чем «Мир» отличается от других систем

«Мир» — это национальная платежная система, полностью разработанная в России и работающая на базе отечественного оборудования. Ее обслуживанием занимается НСПК — Национальная система платежных карт, которая подчиняется Центробанку РФ. Это значит, что «Мир» никак не зависит от внешних факторов и в любой ситуации остается наиболее устойчивой и безопасной системой для использования внутри Российской Федерации.  

Помимо того, «Мир» — это проект, создававшийся специально под российские условия и ориентированный именно на российских пользователей. Для них в этой системе предусмотрен не только стандартный кэшбэк, но и другие бонусы и дополнительные функции. Например, в зависимости от социального проекта и банка эмитента, карта «Мир» может работать как замена пенсионного, студенческого или другого удостоверения, играть роль транспортной, социальной или кампусной карты, работать как пропуск или идентификатор и многое другое. 

При этом в плане банковского функционала карты «Мир» практически ничем не отличаются от платежных средств иностранных систем и работают по тем же принципам. С их помощью можно снимать наличные и совершать внутрироссийские переводы, оплачивать покупки в российских и некоторых зарубежных интернет-магазинах, платить ими за товары или услуги в офлайн-точках и так далее.

Какая карта лучше для россиян в 2022 году?

Сейчас в России используются карты как нескольких международных, так и одной национальной платежной системы. Они имеют примерно одинаковый функционал и практически не отличаются друг от друга в повседневном использовании. Основное их различие заключается в том, что карты «Мир» создавались для внутрироссийского применения и поэтому могут предложить российским пользователям большее количество бонусов и более стабильную работу. К тому же после того как международные системы объявили о временной приостановке работы, функционал их карт оказался несколько ограничен по сравнению с картами российской системы.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17. 02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.


Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

«Мир» теряет партнеров. Какие страны перестали обслуживать российские карты

  • Виктория Сафронова
  • Русская служба Би-би-си

Подпишитесь на нашу рассылку ”Контекст”: она поможет вам разобраться в событиях.

Автор фото, Getty Images

Все большее число стран отказывается принимать карты российской платежной системы «Мир». В среду государственные банки Турции вслед за частными перестали принимать «Мир» — таким образом, этот способ оплаты оказался практически полностью заблокирован в стране. Ранее Узбекистан полностью прекратил обслуживание карт «Мир». Если раньше проблемы с платежными системами касались в основном туристов, то сейчас ограничение работ карт может стать серьезной проблемой для тысяч россиян, бегущих от мобилизации.

В Турции первыми прекратили обслуживание клиентов «Мира» частные банки Isbank и Denizbank 19 сентября. С 28 сентября к ним присоединились государственные банки — Ziraat Bank, Vakifbank и Halkbank.

Утром в среду корреспондент ТАСС сообщал, что Ziraat Bank и Halkbank все еще продолжали выдавать лиры с карт «Мир». В Halkbank заявили, что до конца дня ожидают официального решения регулятора о прекращении использования системы «Мир».

О первых проблемах с обслуживанием клиентов «Мира» в Турции стало известно 12 сентября. Сеть турецких гостиниц Titanic сообщила, что перестала принимать оплату картой «Мир» из-за возникших сбоев, на которые не может повлиять. Позже в одной из сетей сослались на информацию от руководства банка Vakif: по указанию Центробанка Турции карты «Мир» на терминалах больше не обслуживаются. В разговоре с Tourdom представитель цепочки отелей Titanic сказал, что банки отказались от платежной системы «из-за угроз санкций».

  • Visa и Mastercard уходят из России: что это значит для россиян?

15 сентября Financial Times сообщила, что минфин США оказывал давление на Турцию, чтобы турецкий банковский сектор не помогал России обходить западные санкции.

«Мы подадим очень четкий сигнал о том, что финансовые учреждения третьих стран не должны подключаться к платежной сети «Мир», потому что, как вы знаете, это сопряжено с некоторыми рисками уклонения от санкций», — приводит газета слова одного из западных чиновников. Второй чиновник, участвовавший в переговорах между ЕС и США по обеспечению санкций, отметил, что «нужно закрыть лазейки», назвав Турцию главной целью.

Затем США опубликовали санкционные списки, в которые попал глава Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев. НСПК является разработчиком «Мира».

Пропустить Подкаст и продолжить чтение.

Подкаст

Что это было?

Мы быстро, просто и понятно объясняем, что случилось, почему это важно и что будет дальше.

эпизоды

Конец истории Подкаст

Минфин США также выпустил предупреждение о том, что будет вводить санкции в отношении банков и компаний, продолжающих сотрудничать с НСПК. Те финансовые организации, которые заключают соглашения с НСПК, «рискуют поддержать усилия России по обходу санкций США», говорится в сообщении ведомства.

В ближайшие дни Турция представит альтернативную платежную систему для карты «Мир», сообщило Aydinlik. По данным издания, недавно президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган провел совещание с экономическим блоком правительства, на котором обсуждался этот вопрос. В начале августа после переговоров с Владимиром Путиным в Сочи Эрдоган рассказал о договоренности с Россией о переходе к торговле в рублях. Он тогда отметил, что работа в Турции карты «Мир» делает очень комфортным туризм для приезжающих из России.

Турция хочет избежать санкций США, связанных с использованием российских карт «Мир», считает турецкий политолог Умит Назми Хазыр. Однако власти могут найти другой способ поддерживать финансовые отношения с Россией, считает он. «Я думаю, могут быть созданы совместный турецко-российский банк или же новая платежная система, действующая между двумя странами. Турция хотела бы продолжить сохранять финансовые отношения с Россией, потому что многие туристы из России приезжают в страну, а сейчас число русских в Турции увеличивается из-за мобилизации», — говорит он.

Турция — не единственная страна, отказавшаяся от работы с системой «Мир». На прошлой неделе это сделал Узбекистан, а ранее ограничения ввели казахстанский Халык Банк и вьетнамский BIDV.

На сайте карты «Мир» говорится, что за границей оплатить покупки с ее помощью или снять деньги в банкоматах можно в Турции, Вьетнаме, Армении, Узбекистане, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане.

  • Крым остался без Visa и MasterCard. Почему карты продолжали действовать?

На прошлой неделе также появились сообщения о прекращении работы «Мира» в Армении, однако Центробанк этой страны опроверг информацию о введении ограничений.

Платежную систему «Мир» планировали внедрить в Таиланде. Возможность воспользоваться российской платежной системой у туристов может появиться через два-три месяца, говорила исполнительный директор по Европе, Африке и Ближнему Востоку Управления по туризму страны Титипорн Маненате. О таких же планах сообщали Мьянма и Малайзия. Остались ли эти планы в силе после предупреждения американских властей, неизвестно.

Одним из немногих способов для россиян использовать карты за рубежом остается китайская платежная система UnionPay. Однако несмотря на то, что UnionPay работает как в России, так и в большинстве стран, система все же не везде позволяет расплатиться и к тому же ограничивает снятие наличных.

В России карту UnionPay сейчас выпускают десять банков: Газпромбанк, Россельхозбанк, ВБРР, «Санкт-Петербург», Почта Банк, МТС Банк, «Русский стандарт», «Зенит»; Примсоцбанк, «Солидарность». Банки, находящиеся под блокирующими санкциями — в том числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк — не могут выпускать карты UnionPay.

  • Бегство от карты «Мир»: где хранят деньги российские бюджетники

Платежная система «Мир» была основана в 2015 году после аннексии Крыма Россией. «Мир» использовался в качестве работающей платежной системы на полуострове. С 2018 года на карты «Мир» начали переводить платежи бюджетникам, однако те часто переводили зарплаты на более удобные Visa и MasterCard.

После ухода Visa и MasterCard из России «Мир» оказалась фактически единственной работающей платежной системой в стране.

Платежная система России отказывает в выдаче визы

По ПИМНЦ | 29 марта 2022 г.

|

Хотя санкции против России за ее вторжение в Украину оказали разрушительное воздействие на страну, они не помешали россиянам использовать свои карты Mastercard или Visa.

Как сообщил The Wall Street Journal во вторник (29 марта), решение двух карточных компаний прекратить вести бизнес в России, возможно, не будет столь ошеломляющим, как считалось ранее, поскольку карты используют доморощенную российскую систему для обработки платежей.

Национальная система платежных карт — или НСПК, как ее называют по-русски — контролирует транзакции по картам в России, даже если на этих картах есть логотипы Visa или Mastercard.

Подробнее: Mastercard, Visa, PayPal, Amex приостановили операции в России

Два гиганта кредитных карт, а также American Express, PayPal и сеть Discover приостановили операции в России в начале марта.

НСПК восходит к 2014 году, когда против России были введены санкции за ее более раннее вторжение в Крым. В то время, как сообщал журнал, на Visa и Mastercard приходилось почти все действия карточной сети в России, в результате чего сотни тысяч людей остались с бесполезными картами.

Российское правительство увидело уязвимость, что побудило президента Владимира Путина в 2015 году подписать закон о создании НСПК и, по сути, вынудил Mastercard и Visa передать обработку переходов на новую систему.

В том же году НСПК запустила собственную карточную сеть «Мир», хотя большинство россиян придерживались Visa и Mastercard.

В 2017 году в Москве был принят закон, обязывающий банки, осуществляющие пенсионные выплаты и зарплаты бюджетникам, переводить эти средства через карты «Мир», в результате чего использование подскочило с 2 миллионов до 95 миллионов в период с 2016 по 2020 год.

В отчете отмечается, что уход Visa и Mastercard по-прежнему означает, что во многих случаях россияне не могут использовать свои карты за пределами страны, а карты «Мир» принимаются только в нескольких странах, большинство из них — бывшие советские государства.

См. также: Apple, Google Системы мобильных платежей прекращают поддержку российской карты «Мир»

Новость появилась всего через несколько дней после сообщения о том, что Apple и Google закрыли лазейку, которая позволяла некоторым россиянам пользоваться их услугами мобильных платежей, несмотря на санкции .

«Компания Apple уведомила НСПК о прекращении поддержки карт «Мир» в платежном сервисе Apple Pay», — сообщила на прошлой неделе Национальная карточная платежная система. «С 24 марта пользователи не могут добавлять в сервис новые карты «Мир». Apple прекратит все операции с ранее добавленными картами в течение следующих нескольких дней».

Как потребители платят в Интернете с помощью сохраненных учетных данных
Удобство побуждает некоторых потребителей хранить свои платежные учетные данные у продавцов, в то время как соображения безопасности заставляют других клиентов задуматься. В рамках проекта How We Pay Digitally: Stored Credentials Edition, созданного в сотрудничестве с Amazon Web Services, PYMNTS опросила 2102 американских потребителя, чтобы проанализировать дилемму потребителей и выяснить, как продавцы могут победить несогласных.

See More In: международная, MasterCard, МИР, НСПК, Новости, НСПК, платежи, Россия, Visa, Новости

Россию готовили на 8 лет отрезать от Запада. Познакомьтесь с НСПК, российской платежной системой

С начала войны на Украине шквал западных санкций нанес серьезный ущерб российской экономике и нанес ущерб ее финансовой системе.

Страна была в значительной степени отрезана от международной платежной системы SWIFT, ее доступ к валютным резервам на сумму 630 миллиардов долларов был ограничен, а активы на сумму более 17 миллиардов долларов были конфискованы у российских олигархов.

Но последние восемь лет Россия готовилась к худшему.

В июне 2014 года, всего через три месяца после вторжения на Крымский полуостров, страна создала собственную платежную систему, чтобы помочь обрабатывать транзакции по кредитным картам внутри страны. Российская национальная система платежных карт, известная россиянам как НСПК, продолжала обрабатывать транзакции по кредитным картам во время последних боев на Украине.

Несмотря на то, что Mastercard, Visa, American Express, PayPal и Discover приостановили свои операции в России, ее граждане не испытывают тех потрясений, которых многие могли бы ожидать.

Mastercard сообщила Fortune по электронной почте, что кредитные карты, выпущенные российскими банками, больше не поддерживаются ее сетью. Вместо этого кредитные карты, используемые в России, теперь обрабатываются с помощью так называемого «переключателя», которым управляет Центральный банк России.

Доктор Лео Липис, генеральный директор консалтинговой компании Lipis Advisors, занимающейся платежами, сказал, что коммутатор — это «центр связи, который соединяет различные банки, участвующие в платежной сети».

Это означает, что российские потребители, полагающиеся на карты местного выпуска с логотипом Mastercard, могут по-прежнему пользоваться своими картами, как обычно, отметил Липис.

Представитель Mastercard подтвердил в отдельном письме на адрес Fortune , что компания не имеет возможности блокировать внутренние транзакции в России, но и не получает от них «никакой выгоды». Это связано с тем, что Mastercard вместе с другими западными компаниями подписали соглашение об обработке их транзакций НСПК в 2015 году.

Россиянам по-прежнему запрещено использовать западные кредитные карты за пределами страны, но это только помогло Кремлю активы от переезда за границу. Санкции также подстегнули собственную российскую компанию по выпуску кредитных карт «МИР», созданную на базе НСПК и принадлежащую Центральному банку России.

Когда «МИР» дебютировал в конце 2015 года, россияне не спешили принимать эту карту. Затем правительство обязало работников государственного сектора, получающих государственные средства и социальные пособия, использовать платежные карты МИР, что привело к новому росту фирмы.

«Если вернуться к 2015 году, Visa и MasterCard практически поделили российский рынок 50 на 50, — сказал Липис. «И к тому времени, когда вы доберетесь до 2020 года, рынок будет разделен на три части».

На сегодняшний день выпущено более 100 млн карт МИР, по данным компании. А с уходом американских карточных компаний из России «МИР» может легче увеличить свою долю на рынке.

В последние годы другие страны, включая Турцию, Индию и Китай, также разработали свои собственные платежные системы, чтобы ограничить влияние американских компаний-эмитентов кредитных карт и уменьшить боль, вызванную любыми санкциями.

После недавнего вторжения крупнейший российский банк Сбербанк обратился к китайской Union Pay и так называемой трансграничной межбанковской платежной системе (CIPS), чтобы обойти западные санкции и выпустить новые карты.

Union Pay имеет соглашения со многими европейскими и американскими сетями кредитных карт, которые позволяют обрабатывать иностранные карты через свою платежную систему и принимать их в некоторых западных странах, особенно в туристических направлениях, сказал Липис.

Эксперт по платежным системам отметил, что китайская Union Pay может открыться для «вторичных санкций» со стороны Запада, если она сознательно помогает российским банкам обходить санкции.

Тем не менее, когда дело доходит до обработки транзакций за границей, российская «МИР» и китайские платежные системы не являются «адекватной заменой» американским платежным системам, таким как Visa и Mastercard, сказал Липис. И они несут менее 0,5% от общей суммы платежей, совершенных через SWIFT.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ