Какие платежные системы вы знаете: Виды банковских платежных карт

Какие платежные системы вы знаете: Виды банковских платежных карт

«Прикладная экономика 2.0». Что такое платежные системы

Когда мы пользуемся банковской картой, то мало задумываемся о том, как она работает и какие возможности в себе таит. Взять хотя бы платежную систему. Вы знаете, что это такое и для чего они нужны? А чем Visa от MasterCard отличается? И какой функционал предполагает национальная платежная система «Мир»? Разбираемся в новом выпуске программы «Прикладная экономика 2.0».

Как появились платежные системы

Изначально карта была просто ключом к счету человека в банке. Но чтобы положить или снять деньги, нужно было идти в отделение. В Советском Союзе эту роль выполняли сберкнижки. Но возникала проблема, если клиент физически не мог попасть в банк, например, находился за границей. Нужна была система, которая свяжет людей и организации, которые тратят или переводят деньги.

Первые платежные системы появились в 60-х годах прошлого столетия – через несколько лет после того, как в Америке появились первые банковские карты. Самые первые – Visa и MasterCard. Сначала они работали только в США, но постепенно подключались и банки других стран. Сегодня эти системы работают почти в 200 странах.

Чем отличаются электронные платежные системы

Нововведение решило сразу несколько проблем. Банки, которые подключены к платежной системе, смогли переводить деньги мгновенно друг другу. Можно было отправлять любую сумму и не беспокоиться, что где-то по пути ее кто-то перехватит, как это может быть с наличными или ценными бумагами. Конечно, сохраняется риск стать жертвой хакеров. Но взломать счет в банке намного сложнее, чем просто украсть наличные деньги у инкассатора.

В начале 2000-х с распространением интернета появились электронные платежные системы. Самые популярные в России – «Киви», «Яндекс.Деньги», «Вебмани» и другие. Они не связаны с банками. Человеку не нужно оформлять карту, чтобы отправить деньги. Но у некоторых платежных систем пластиковые карты все-таки появились.

Банковские платежные системы популярнее электронных. По данным аналитического центра НАФИ, около 75 % россиян имеют банковские карты и только 10 % используют электронные платёжные системы.

Какие карты платежных систем существуют

Владельцы банковских карт могут извлекать выгоду не только из сервисов банка, например, получать кешбэк на остаток, но и из самих платежных систем. Существует несколько видов карт по уровню обслуживания:

• Базовые, или начальные (зеленая карта) – позволяют получать доступ к счету: Visa Electron и MasterCard Maestro. Обычно их оформляют бесплатно на работе или в вузе. Этими картами нельзя оплачивать товары в интернете.
• Стандартные (оранжевая карта). Как правило, это обычные дебетовые, кредитные карты. Visa Classic и MasterCard Classic доступно больше услуг. Например, оплата покупок в интернет-магазинах.
• Премиальные (красная карта). Например, владельцы Visa Platinum и MasterCard Platinum обеспечены бесплатной зарубежной страховкой, могут рассчитывать на помощь с заселением за рубежом, а за границей им помогут с восстановлением карты в случае утери. Однако за обслуживание такой карты придется заплатить несколько тысяч в год, тогда как начальные карты бесплатны.

Чем Visa отличается от MasterCard

Интересно, что самая популярная система в мире – это не Visa и не MasterCard, а китайская UnionPay. Ею пользуются почти 30 % владельцев банковских карт во всем мире. Просто население Китая – 1,5 млрд человек, соответственно, пользователей картами там просто физически больше.

В западном мире, в том числе и России, лидеры рынка – это американские Visa и MasterCard. Существенное отличие только одно. Это валюта, которую платежные системы используют для расчетов. У Visa – доллар, у MasterCard – евро. Если пользоваться картой в России, то разницы нет. Но при поездке за границу это важно.

Если вы едете в Европу с рублевой картой Visa, то при любой покупке система сначала переведет рубли в доллары, а потом доллары в евро. За каждую конвертацию возьмут комиссию. Соответственно, выгоднее было бы взять в поездку MasterCard, который использует евро.

Какие возможности есть у национальной платежной системы «Мир»? Какими картами можно, а какими нельзя расплачиваться в Крыму? Что такое кобейджинговая карта? Все ответы – в новом выпуске программы «Прикладная экономика 2.0».

Платежные системы как альтернатива банкам

28 января состоялся наш очередной бесплатный вебинар на тему: «Платежные системы как альтернатива банкам». 

В настоящее время электронная коммерция переживает бум популярности среди способов осуществления платежей. Для многих такой способ оплаты является абсолютно привычным и обыденным делом. В нашей стране также постоянно растет число компаний, которые реализовывают свою продукцию посредством сети интернет.

Стремительное развитие новейших технологий послужило толчком для развития электронных платежных систем: перемещение в виртуальный мир таких привычных вещей, как покупки товаров, оплаты счетов и услуг, повлекло появление виртуальных денег и виртуальных систем расчетов.

Можно сказать с уверенностью, что многие из вас не только слышали об электронных платежных системах, но и прибегали к услугам, которые они могут предоставить.

Мы обсудили вопросы, связанные с платежными системами, на нашем бесплатном вебинаре, который состоялся 28 января 2020 года в 12:00.

Наши эксперты — руководитель группы по работе с банками Иван Тихонёнок, а также юрист Екатерина Чащухина рассмотрели следующие вопросы:

• Платежные системы: основные принципы работы платежных систем, их достоинства и недостатки по сравнению с банками.
• Стремительный рост популярности платежных систем в 2010 г.: в чем причина и кто авторы подобного взлета?
• Ситуация на рынке платежных систем в настоящее время: ужесточение требований Compliance, повышенное внимание со стороны национальных и межнациональных регуляторов. Закат или необходимая трансформация модели работы?
• Основные платежные системы на рынке, условия работы и открытия счетов, практические рекомендации.

Презентацию вебинара можно скачать здесь

Ниже Вы можете ознакомиться со стенограммой нашего вебинара:

Екатерина:

— Мы рады приветствовать вас на нашем очередном бесплатном вебинаре, который будет посвящен очень интересной и очень актуальной теме – это «Электронные платежные системы». Данный вебинар мы будем вести с руководителем нашего банковского отдела Иван Тихоненоком.

Иван:

— Добрый день, друзья!

Екатерина:

— Я буду сопровождать данную процедуру, меня зовут Екатерина Макаркина, я юрист компании. В своей непосредственной деятельности на каждодневной основе мы сталкиваемся с такого рода популярным вопросом по типу: помогите открыть счет, удаленно, быстро, без размещения депозита, без сложностей со стороны комплайнса. Но скажем честно, не каждый банк сейчас готов эти требования удовлетворять, поэтому многие клиенты сейчас обратили взор на платежные системы. Так давайте с вами разберемся, что это за зверь такой, с чем его есть, разберемся в основных этапах развития платежных систем. Давайте начнем с истории, очень кратко.

Иван Тихоненок, расскажите, пожалуйста, как все это в принципе развивалось.

Иван:

— Да, безусловно. Еще раз добрый день, друзья, гости, возможно, коллеги и будущие клиенты, или действующие клиенты. Смотрите, платежные системы – это совсем не зверь, как сказала Екатерина Макаркина, наоборот, в нашем сложном банковском мире это та полянка, где до сих пор светят солнечные лучики, где клиентов любят, где комплайнс во многом адекватен, и скорость прохождения платежей очень и очень высока, а цены на большинство услуг более или менее умеренные, по сравнению с банками, которые эти цены часто задирают до небес при очень неадекватных требованиях, на наш взгляд. Не вдаваясь слишком в историю платежных систем, можно сказать следующее: сам принцип наличных, безналичных денег сложился достаточно давно, в мир электроники эти деньги стали уходить во второй половине ХХ века. Если разбить на три основные этапа, мы видим следующее: в 60-70е годы ХХ века появляются до сих пор хорошо используемые, хорошо нам знакомые магнитные дебетовые и кредитовые карты, они долго сохраняют свои позиции на рынке, они очень дешевые при выпуске, до сих пор они имеют место как в банковской сфере, но уже очень мало их там осталось, также мы имеем дисконтные карты магазинов, там до сих пор эта магнитная лента используется. На нее заносился минимум информации, по факт на обычной магнитной полоске было три записи: ваше фамилия-имя, дата рождения и ваша банковская информация. Их плюс, что они ускоряли процесс расчета, делали это дистанционно, можно было оплачивать покупки в магазинах, но они были ненадежные, с них легко было снять информацию, и они не могли работать офлайн, это было плохо. Поэтому во второй половине 80х годов в связи с развитием электронных и компьютерных технологий появляются так называемые смарт-карты. Smart с английского переводится как толковый, умный. То есть это умная карта. В чем ее ум? Там все просто: в карту встроили микро-процессор, подвесили систему, и по сути у вас такой мини, микро компьютер в кармане, который был гораздо более защищен, мог вмещать гораздо больший объем информации (допустим, магнитная лента – это всего 100 КБ, мы даже сейчас не представляем, что такое 100 КБ, — ничто).

Екатерина:

— Наверное, в то время думали, что это ого-го, как много!

Иван:

— Да, в принципе в то время это было немало, как в свое время в 80е годы, не помню , кто из будущих гуру компьютерного мира писал, что двух МБ хватит для всех потребностей человека, и это был кто-то уровня создателей будущего Apple, IBM и прочих товарищей, но он немножко ошибся в своем прогнозе. Появились смарт-карты, они вошли в оборот постепенно, сейчас они заняли весь банковский рынок, они надежно защищены, гораздо больший объем информации, удешевился их выпуск, там все эти микро процессоры массово печатаются, они могут также работать в режиме офлайн. У нас у каждого в кошельке от 3х до 10ти этих смарт-карт присутствуют. И наконец, третий этап, когда уже появляется по-настоящему электронные, виртуальные деньги, это появление его величества интернета в начале 90х годов. Успел появиться интернет – первые умные люди начали в нем продавать товары, услуги, обменивать деньги и прочее. На экране вы видите слайд, где я перечислил основные, значимые события в этой сфере, но в разрезе нашего общения я советую вам посмотреть на 1998 год – появляется система, которая произвела революцию в мире электронных платежных систем, которая занимает очень мощные позиции на рынке. Это PayPal. И в нулевые годы, особенно в 10е годы, начинается расцвет электронных платежных систем, которых сейчас великое множество, они охватывают все сферы: услуги, продажа товаров, консолидация платежей либо наоборот, массовые выплаты. Почему они появились именно в 10е годы? Они появились раньше, но расцвет начался именно в 10е годы и продолжается до сих пор. Почему это произошло, с чем это связано, какие возможности это дает нам, как проводникам  ваших интересов в мире юриспруденции, банковского консалтинга, и вам, бизнесменам, как деловым людям, мы об этом и поговорим.

Екатерина:

— Насколько я понимаю, сейчас такой расцвет, бум платежных систем, потому что, как мы уже говорили, в банках ужесточается комплайнс, и все стремятся найти более простые пути, как открыть счет быстро, без жестких требований, и вот именно платежные системы могут помочь в этом случае.

Иван:

— Если обобщить то, что вы, Екатерина Макаркина, сказали, то да. Причем что интересно, создателями большинства платежных систем выступили либо непосредственно сами банки, либо топ-менеджмент, связанный ранее с банками или отошедший от дел в банковской сфере по той или иной причине. И это было абсолютно правильное и разумное решение. Если вы откроете следующий слайд, что мы имеем? Это не противопоставление, когда мы говорим про платежки, да и про банки…

Екатерина:

— Достаточно частый вопрос от клиентов: в чем же разница, как отличается банк от платежной системы?

Иван:

— Различать можно по разным фактам, характеристикам, не вдаваясь в теорию, в детальный анализ, что есть у нас банк, в нашем классическом понимании? Как нас учили, банк – это институт, который торгует деньгами, если глобально. Это финансовый институт, суть его в том, что он калькулирует деньги и продает эти деньги. Это теоретическое определение. Чем нам интересен банк? Для нас банк, платежка – это инструмент, который позволяет нам реализовать наши бизнес-интересы, способствует выполнению тех или иных функций, необходимых для существования любого бизнеса, любой компании, любой индивидуальной деятельности. Банки эту возможность, безусловно, дают, но банки – это достаточно консервативный, зарегулированный институт, с массой сотрудников, с низкой скоростью принятия решений, последние 15 лет с постоянно растущим объемом вопросов к своим клиентам. На мой взгляд, на данный момент банки доросли до такого уровня, что банки стали боятся своих клиентов, они не любят их, раньше банки любили своих клиентов, сейчас банки сами не знают, кого им любить, потому что выходит огромное количество требований, циркуляров, постоянно растут зоны ответственности со стороны банковских офицеров, и здесь им можно только посочувствовать, что банки любого клиента воспринимают очень настороженно, если не сказать подозрительно.

Екатерина:

— Презумпция виновности, да?

Иван:

— Да, причем банк становится по сути каким-то следственным органом, берет на себя функции, когда на него возложили вал требований, и клиент становится сам себе адвокатом. То есть придя в банк, я занимаюсь не открытием, а объясняю банку то, что я не принесу банку проблем. Это очень спорный вопрос, корни его, безусловно, благие – это борьба с терроризмом, с отмыванием денег, но это мешает бизнесу, и мешает бизнесу капитально, далеко не каждый бизнес должен оправдываться. Безусловно, есть сферы, с которыми надо бороться, которые нельзя пускать в приличное финансовое общество, но эта сетка сейчас упала на всех, мы с этим сталкиваемся постоянно, поэтому банки при всей полноте финансовых услуг, а они оказывают полный спектр финансовых услуг, необходимых для бизнеса, начиная от открытия обычного расчетного, сберегательного инвестиционного счета и кончая элементарными операциями, и производством сложных инструментов, кредитованием и прочее, банки стали во многом сложны для клиентов, с ними тяжело работать, с ними медленно работать, с ними дорого работать – это тоже немаловажно. Приходя в банк, открывая счет, мы никогда не знаем, что мы получим, какой ответ, а срок получения ответа может сейчас занимать, если мы имеем в виду зарубежный банк, от 2х до 6ти месяцев. Вы меня извините, но получить через 6 месяцев ответ, что вы нас не устаиваете, это, наверное, нехорошо.

Екатерина:

— Иван Тихоненок, у нас интересный комментарий от нашего слушателя, от Алекса, который говорит о том, что банкир сейчас ничего не решает, он передает бумажку в комплайнс, и непонятно, какие люди решают в принципе, как вести бизнес, и что, самое главное, делать с платежами. Вы как считаете, согласны с комментарием?

Иван:

— Я могу просто поаплодировать Алексу, он рассказал мой следующий слайд. Алекс, я к вам присоединяюсь на все 125%, моя мысль сейчас в отношении банковской сферы, а я в ней уже почти 20 лет, сводится к тому, что банки, как институты, представляющие интерес, становятся все менее интересными, они становятся институтами комплайнса, некими следственными институтами, где лучший способ не ошибиться – это ничего не делать. К сожалению, это имеет место быть. Мы потеряли банковскую конфиденциальность, ее просто не существует, на мой взгляд, на данный момент. Я понимаю необходимость налоговых платежей, я понимаю необходимость прозрачности межгосударственной, но вопрос конфиденциальности, которые всегда обеспечивали банки, просто исчез. Скорость банка в принятии решений не высока, про открытие счета мы уже с вами успели поговорить, про объем вопросов от офицеров комплайнса, которые ничем не регулируются ни по времени, ни по объему, ни по характеру задаваемых вопросов, все на уровне принятия решения со стороны комплайнса. Да, вы абсолютно правы, плюс это подкрепляется тем, что в большинстве европейских стран не только банки, но и сотрудники банков несут персональную ответственность за каждого клиента, это относится именно к офицерам комплайнса, которого они пускают в банк. По-человечески их можно понять, но нам и вам от этого не легче, мы хотим вести бизнес, мы хотим его вести аккуратно, правильно, но быстро и с наименьшими затратами. Вот здесь появляется вариант электронных платежных систем.

Екатерина:

— Иван Тихоненок, перебью, если я правильно понимаю, у нас в принципе связи напрямую с комплайнс-отделом любого банка нет, мы общаемся непосредственно с банкирами.

Иван:

— Его и не может быть.

Екатерина:

— Поэтому достаточно сложно. Вы правильно заметили, 6 месяцев на открытие счета – это очень долго, у нас получается так, что донести напрямую информацию до непосредственного получателя этой информации бывает достаточно сложно. Именно поэтому мы обрастаем большим количеством вопросов, которые зачастую себя просто дублируют.

Иван:

— Это сделано вполне осознанно: чтобы мы (я имею в виду и вас как клиентов, и нас как ваших представителей при решении того или иного юридического банковского вопроса) не могли воздействовать напрямую на офицера комплайнс. Это действительно правильное решение. Отдел, который принимает решение открывать или не открывать счет, спрятан в глубине банка, он не подчиняется никому, и даже его подчинение председателю правления банка оговорено массой условностей, то есть глава комплайнса в банке сейчас играет огромную роль. Кроме того, что сказала Екатерина Макаркина, кроме срока вопрос трансформации информации: один человек сказал другому, другой передал третьему, третий передал четвертому – до нас дошла информация. Приложите еще специфику менталитета стран Европы, Кипра, Маврикия, Гонконга, и часто мы получаем такую кашу, в которой способны разобраться либо очень проницательные люди, либо профессионалы этого рынка. А это время, ваши нервы и огромный объем документов и пояснений, которые необходимо предоставлять в банк. Я вижу, пошли вопросы.

Екатерина:

— Да, это даже скорее не вопросы, это комментарии, аналогии. Алекс продолжает эту тему, говорит, что комплайнс действительно не подчинен банку, это аналог сталинских «троек», которые решают, жить вам или нет. Хорошая аналогия, наверное, мы полностью согласны.

Иван:

— Да, возможно. Слава богу, «жить или нет» — пока берем в кавычки, пока неугодных клиентов не выводят и не расстреливают на рецепции банка, но некоторые меры, которые принимает банк, допустим, дает вам 48 или 72 часа, чтобы вывести средства, во многом схожи с расстрелом. Алекс дает очень сочные комментарии, но я все-таки хочу переключиться на ЭПСки, опять же, мы опережаем события и приятно говорить с понимающей аудиторией. Что такое ЭПС? Это не просто полянка, где еще светят лучики солнца, как сказал, ЭПС (электронная платежная система) – это оперативность, простота открытия, можете все это просчитать, относительно низкая стоимость платежей, опосредованное общение – мы чаще всего общаемся с некой электронной программой. Плюс, хочу присоединиться к мнению Алекса, банк нас выгнал – что нам делать? Бежать в другой банк? Можно, даже просто в соседний. Но вернитесь на 10 минут назад – 2-6 месяцев, соответственно, бежать мы можем туда, где нас могут обслужить быстро, пусть с большим количеством вопросов, ЭПС тоже не стоят на месте и спрашивают, спрашивают много, но в данный момент получается, что этот слайд, которые мы дали как некое «или-или», я бы его даже сейчас подкорректировал в моменте нашего общения: я бы написал «Банк и платежная система». Сейчас нам необходимо любой ваш банковский счет дополнять запасным парашютом, таким запасным парашютом является ЭПС. Банк попросил вас уйти – вы ушли в ЭПСку молниеносно. Но это я забегаю вперед, продолжаем наше общение дальше, вижу, появился еще один длинный комментарий.

Екатерина:

— Да, комментарий по поводу того, что никто не может раскрыть конечного бенефициара, ФРС всегда в одну калитку работает, и если показал много – не факт, что эта информация дальше не уйдет.

Иван:

— Да, это то, что я вам сказал: банки потеряли момент конфиденциальности. Да, абсолютно верно, вы правы, нет никаких гарантий, что эта информация дальше не уйдет. Я бы сказал наоборот: есть все основания полагать, что эта информация уйдет дальше, потому что мы не знаем, какой следующий акт или указ будет принят через месяц, полгода или год, как банки заставят по-новому, кроме того, что они уже сейчас делают в рамках Пекинских соглашений обмена информацией, что будет еще. Я думаю, это далеко не финал в плане обмена информацией.

Екатерина:

— Иван Тихоненок, у нас вопрос от нашего участника. Что такое национальный и региональный уровень платежной системы?

Иван:

— Наверное, вы имеете в виду платежные системы, которые больше имеют отношение к Российской Федерации. Ответ дан в вашем вопрос: национальная – это система, допустим, платежных карт Мир, это национальная платежная система, которая не выходит за рамки Российской Федерации. Региональная платежная система ограничиться каким-то регионом, в моем понимании, это не Калужская или Воронежская область – создавать такую систему бессмысленно, я бы в международном плане подразделил на европейские платежные системы, которым некоторые отдают преимущества или полностью открывают компании, зарегистрированные в странах Евросоюза, вот это будет региональная европейская система.

Екатерина:

— Спасибо. Думаю, можно перейти к следующему слайду.

Иван:

— Да. Плюс наши друзья по ту сторону экрана уже его предвосхитили во многом, что-то мы уже проговорили. Как вы видите на этой картинке, банк со своими клиентами взаимодействует непосредственно, напрямую, банк открывает счет и задает вопросы клиенту, клиент дает напрямую ответы в банк своему менеджеру. Для некоторых клиентов это абсолютно нормально. Допустим, банк, клиентом которого является Google или Oriflame, у которого взаимодействие построено на взаимодействии с тысячами, тысячами, тысячами партнеров, подрядчиков, фрилансеров, какие-то услуги на аутсорсе, если банк будет открывать и принимать на счет платежи от тысячи его контрагентов, банк обязан понимать суть каждого платежа, сейчас по многим, даже по маленьким платежам, запрашивают документы, то есть такой объем работы, что банку это, во-первых, затратно по времени, во-вторых, это абсолютно лишняя ответственность, потому что проверить всех нельзя, может закрасться ошибка, за которую банку придется отвечать. Здесь появляются электронные платежные системы. В чем суть платежки, если объяснять предельно упрощенно. Электронная платежка – прежде всего это компания, которая получила лицензию европейского или местного финансового регулятора ЦБ на совершение операций с электронными деньгами. То есть для банка это один клиент. Допустим, система Бендерлинкс имеет 2-3-4 опорных банка, в которых она держит свои счета, и у банка все вопросы задаются к платежной системе, не к тысяче клиентов, которые работают с платежками.

Екатерина:

— Система одного окна.

Иван:

— Да. То есть для банка это облегчение работы, он работает с Бендерликсом, а уже платежная система собирает, проводит внутри своих шлюзов платежи тех тысяч клиентов, за которые отвечает она. То есть для банка удобство, что он видит одну структуру, задает вопросы к ней, соответственно, снижая свои затраты, затраты на персонал, на время, чтобы анализировать клиента, плюс перелагает ответственность на плечи той или иной платежной системы, которая проводит массу платежей, нежелательных для банка, допустим, калькуляция, консолидация платежей на счете от массы физлиц или массовые выплаты физическим лицам – банки это ненавидят, платежи на физиков с 2001 года стали нежелательным элементом, если вы не родственники.

Екатерина:

— Да, очень негативно рассматриваются, поэтому именно этот сегмент рынка был перенесен на платежные системы.

Иван:

— И перенесен он был менеджерами, которые вышли из банков. Почти все платежки так или иначе связаны с топ-менеджментом того или иного банка, и это не только Прибалтика, в гонконгской системе NEAT, активно сейчас развивающаяся, ее основатель – выходец из Ситабанка, самый молодой директор управляющий в Восточной Азии. Принцип один и тот же: банковские офицеры выходят и делают платежки, создатель платежной системы NEAT. Принцип один и тот же: банковские офицеры выходят и делают платежки.

Екатерина:

— Иван Тихоненок, если вы не против, мы вернемся к комментариям. Алекс, спасибо большое за вашу активность, вы задаете тон нашей беседы. Алекс говорит о том, что в платежных системах достаточно мутная система собственности, и в виду этого административные расходы не растут, опять же, избирательная система, избирательная политика платежных систем именно к клиентам, высокая стоимость, работают только в евро, по системе СЕПА, в долларах работают единицы. Прокомментируем?

Иван:

— Прокомментируем. Насчет собственников я, наверное, воздержусь от комментариев, потому что вопрос сложный. Если покопаться, пообщаться на рынке, узнать, кто собственник той или иной системы, достаточно несложно, как мы шутим в своих кругах: у две трети все равно ножки из Прибалтики. Это факт.

Екатерина:

— Да, но им нужно как-то кормиться, зарабатывать деньги.

Иван:

— Безусловно, особенно после событий 2018 года, когда все рухнуло, хотя нет, не рухнуло, рухнул один банк ABLV и Норвика, которые были закрыты по другим причинам, те, кто остались, просто были вынуждены вырезать свои клиентские базы. Я был непосредственным участником этих событий, работая в то время в одном из прибалтийских банков, это были дни со слезами на глазах, особенно для клиентов, которым мы закрывали счета, приличных клиентов. Поэтому по поводу собственников узнать можно, другое дело, нужна ли вам эта информация. На мой взгляд, платежные системы – это не инструмент хранения средств, это инструмент работы со средствами, вы их собрали, скалькулировали, сконсолидировали либо наоборот, раскидали, и все-таки выводите куда-то, на сохранение в той или иной банковский институт. Здесь важно, чтобы ничего не случилось в моменте, чтобы не схлопнулось, когда деньги внутри системы. По поводу стоимости и долларов. С долларами работают многие, вопрос в том, что есть нюансы: многие платежки ограничивают работу с долларами, например, мы вспоминали Бендерлинкс, если ваша компания не зарегистрирована в Евросоюзе, для вас возможны платежи только в евро. Если в Евросоюзе, возможны доллары. У Виолетт, Мажестик, Висера доллары возможны, в том же NEAT возможно, в Pioneer тоже. То есть это бесконечный список, если вы хотите платить в долларах, приходите, мы найдем вам систему в долларах, просто иногда это сложно на первый взгляд, вы посмотрели одну-вторую-третью, везде есть IBAN, но нет свифта – это не так, по свифту тоже можно платить, переводы в долларах делаются, и это не редкая услуга. Вопрос стоимости – согласен, некоторые платежки держат очень высокие цены. Объясню, почему: часто эти платежные системы работают с теми отраслями индустрий, которые практически изгнаны из банков. Это Форекс, это Дейтинг, это онлайн-маркетинг, это геймлинг с лицензиями, это сфера беттинга, это криптовалюта, обмен и хранение криптовалют, то есть не много банков в Европе, которые готовы браться за это. Это сложная тема, она требует обучения персонала, она требует понимания, допустим, при работе с той же криптой, а в сфере недавних заявлений, что весь 20й год пройдет в сфере борьбы с мошенничеством, криптовалюту можно всю считать мошенничеством, конечно, банки от этого дистанцируются, и некоторые платежные системы на этом специализируются, они это берут, они это обслуживают, но это стоит дорого. Им надо понимать, что они делают, с кем они делают, механизмы и процедуры. Для этого надо обучать персонал, создавать свой АМЛ – все это стоит денег, поэтому тарифы некоторых платежек весьма и весьма высоки.

Екатерина:

— Кроме того добавлю, что не все банки на данный момент готовы брать компании из классических оффшорных юрисдикций, именно поэтому платежные системы повышают свои тарифы, потому что они понимают, что компании из Бейлиз, Бивиай, это компании скорее высокорисковые, они готовы их брать, но за дополнительную комиссию.

Иван:

— Да, некая плата за риск. Они готовы брать, готовы объяснять это своим проверяющим органам, потому что проверки платежных систем усиливаются, и мы это чувствуем как специалисты, которые помогают открывать там счета. Сравните объем вопросов год-два-три года назад и то, что просят сейчас, объем вопросов скоро будет сопоставимы с банковскими, но пока вопросы все-таки попроще и скорость ответов выше в разы, и это очень выручает платежки до сих пор.

Екатерина:

— У нас вопрос от Максима Игнатьевича: вы искренне верите, что сможете легко перевести средства из банка в платежную систему? Лично пробовали?

Иван:

— Я не искренне в это верю, я просто знаю, что целый ряд швейцарских банков, с кем мы сотрудничаем, просто этот вопрос надо обговорить заранее, здесь все сугубо упирается во взаимоотношения, какие-то банки работают с платежными системами, в том числе и банки из респектабельных юрисдикций, Швейцария, Австрия, Лихтенштейн, какие-то не работают принципиально, и это факт, вы правы. Но я не могу сказать, что априори 100% банков не ставит деньги и не принимает деньги из платежек, просто есть ряд банков, которые я бы охарактеризовал как инвестиционно-сберегательные банки, им платежки в принципе не нужны, и их клиенты тоже не используют платежные системы, там другая суть операций, другой типаж клиента. Есть банки расчетные, это банки Кипра, Германии, Польши, Австрии, это не значит, что это какая-то более низкая категория банков, это просто иной критерий работы, иная сфера, где банк генерирует свой основной объем дохода. Эти банки вполне спокойно принимают и выпускают деньги в платежные системы, но они у вас всегда попросят, особенно при приеме, выписку со счета в платежной системе, потому что здесь риск в том, что это обезличенный платеж, банк не видит, за что генерируются эти деньги – возможно, за продажу какого-то образовательного продукта или продажу своих услуг как коуча, а возможно, клиент чем-то нехорошим занимается, ему просто идет калькуляция за эту услугу. Так что нужно быть готовым, что банк, который работает с платежными системами, просит выписку перед приемом средств из платежной системы.

Екатерина:

— И если все это просто подытожить, то все это просто предмет определенных договоренностей. Заранее оговорите – получите результат.

Иван:

— Да, это предмет профессионального поиска на рынке, мы найдем такой вариант, потому что мы знаем сегментацию, градацию, требования. Для человека со стороны, который решил сам получит такой опыт, это очень правильное решение, если вы попробовали с несколькими банками, они сказали вам, что так не работают, но это не значит, что с этим никто не работает, просто вы зашли не в тот пласт банков, вы не их целевой клиент.

Екатерина:

— Более того, мы заходим со стороны профпосредников, у нас налаженные связи, а если вы заходите с улицы как клиент, не каждый банк в принципе захочет с вами общаться.

Иван:

— Да, но банк не будет менять свои взгляды даже ради профпосредника, мы просто можем максимально ускорить и облегчить процессы взаимодействия что с банком, что с платежкой. Но в целом банку важна его лицензия и будущее, он не будет для кого-то конкретно менять свою политику. Здесь просто вопрос профессионального выбора, который мы делаем для наших клиентов. На рынке такие варианты есть, и они массовые, не единичные.

Екатерина:

— Еще вопрос: расскажите подробнее про ограничения платежных систем, если работать по свифту, предлагают СЕПА, которая не всех устраивает.

Иван:

— Безусловно, СЕПА не может устраивать тех, кто работает с Востоком, потому что Ближний, Дальний, Средний Восток, Африка – это доллар. Я не знаю, что вам здесь рассказать, мне надо знать конкретный кейс, по которому я могу вам предложить несколько решений. Могу озвучить только одно: работа с долларом в рамках платежных систем – это не редкое явление, это нормально, все платежные системы работают с долларами, платежки хороши тем, что они заявляют и поддерживают 5-10-20, Pioneer вообще 160 местных валют предполагает, просто надо смотреть, на каких условиях они это делают, насколько вам это подходит, что за компания у вас или какой бизнес вы ведете, где вы его хотите вести, кто на вас будет ставить, от кого вы хотите принимать, ваша налоговая резиденция. Тот же Бендерлинкс работает с долларами, но чтобы он работал с долларами для вас, вы должны быть гражданином Европы, и даже если компания международная, бенефициары должны быть гражданами Европы, из Эстонии, из Франции, из Испании. И все, у вас будут низкие цены в Бендерлинксе и возможность работы по свифту. Я бы сказал, что только единицы доллар исключили, я даже сразу не вспомню, у нас есть пару предложений на сайте, кто работает только с евро, но даже мне надо покопаться, чтобы их вспомнить, все остальные работают с долларами, взять тот же NEAT Гонконгский, у них вход средств идет во многих валютах, но NEAT их автоматом конвертируем в местную валюту, на выходе они вам сделают платеж в евро, но после обратной конвертации. Такая маленькая фишечка системы, которая ей позволяет чуть-чуть заработать на вас. Но если у вас речь идет о долларах США, они падают на ваш отдельный счет, доллар США внутри платежной системы не конвертируется в гонконгский доллар. Это пример работы по свифту.

Екатерина:

— У нас интересный комментарий: почти половина платежных систем не дает полноценный IBAN счет, по сути дается некий коллективный, с которого перевод уже осуществляется далее на счет.

Иван:

— Да, такое есть, что ваши контрагенты часто получают некие реквизиты, где получателем является, допустим, система Трансфервайс или Виолетт, хотя Виолетт дает полный счет.

Екатерина:

— Плюс никаких страхований вкладов.

Иван:

— Безусловно. Мы заговорили о минусах, сразу хочу внести еще один лучик света на полянку платежных систем: да, это есть, но при этом они не участвуют в обмене информации, как банки. Вот этот факт тоже надо учитывать, кроме того им надо пользоваться, пока он существует.

Екатерина:

— Иметь буквенный свифт не означает быть его полноценным участником, верно?

Иван:

— Согласен, да.

Екатерина:

— У нас достаточно много комментариев, прекрасно.

Иван:

— Значит, нас слушают.

Екатерина:

— Сейчас многие компании токенизируют свои активы, насколько этот актив надежен?

Иван:

— Это тема не совсем и даже совсем не в рамках нашего вебинара, но я все-таки немного задержусь на этом вопросе, чтобы не обижать невниманием человека его задавшего. Что такое токен? Упрощенно говоря, это некая электронная стоимость, электронная акция, плюс его в том, что если акция может стоить 10-15-20-1000 долларов, из одной этой акции можно сделать 10 токенов, то есть раздробить ее, есть определенные системы учета, как это делается, но это продукт явно не для всех, его надо понимать, принимать, понимать его суть, не все готовы с ним работать. У меня есть опыт работы в инвестициях, я продавал акции, облигации, российские и международные, токены – это отдельный продукт для отдельной категории. Наверное, пока я сравню это с криптовалютой: знают все, пользуются далеко не все, понимают суть еще меньше. Но имеет место быть. Есть подобные решения, но их надо искать, там свои, достаточно специфические требования. И опять же, это совершенно не в рамках этого вебинара. Мы готовы пообщаться, есть наши контакты, если есть интерес.

Екатерина:

— Андрей, отвечая на ваш вопрос, применяется ли страхование денежных средств на платежных систем, мы уже говорили, применяются только в отношении банков, к сожалению, в платежных системах такого инструмента нет. Но мы говорили о том, что пока платежные системы не в обмене, и этим стоит пользоваться.

Иван:

— Я предлагаю включить следующий слайд, который мы уже в непосредственном общении обсудили, мы уже на него ответили с вашей помощью и с вашими вопросами на третью картинку, которая объясняет вторую, в чем суть. Мы видим зону комплайнса банка, она захватывает всех клиентов, в чем суть платежки? Комплайнс банка распространяется только на компанию, которая является электронной платежной системой, за своих клиентов платежная система отвечает сама, мы это проговорили, в этом ее плюс, быстрота, удобство работы с банками. Платежки – это не отдельные банки, это компании, оказывающие услуги по переводу, конвертации, возможно, хранению, консолидации электронных денег на базе банка.

Екатерина:

— У нас вопрос от Андрея: как крупные западные компании относятся к поставщикам, у которых счет только в электронных платежных системах?

Иван:

— Абсолютно нормально, возьмите ирландский Google или Apple, и платят на платежки, и принимают оттуда, никаких сложностей нет, если мы берем крупные компании, особенно сфера медиа или айти, они те, кто ее во многом создавали, их деятельность и привела к развитию всего этого электронного виртуального сообщества, они не могут не любить то, что создано их руками, поэтому тот же Google будет спокойно платить на счета в платежной системе, мы сложностей пока не встречали. Только надо соблюдать определенную осторожность с любой платежкой, это касается уже всех, раньше это была специфика ПСР, они любили блокировать счета при малейшем отклонении от заявленной деятельности, например, если вы платите за контекст-рекламу, и заплатили за видео рекламу, вам могли блокирнуть счет. Это надо учитывать, но это больше со стороны платежных систем влияние. Крупные структуры, медиа, айти структуры западного рынка платят достаточно спокойно на счета платежных систем.

Екатерина:

— У нас вопрос от Юрия по поводу мерчант аккаунта: решение необходимо получать именно в банке или можно через платежную систему? Будут получать от физических лиц, оплата за кредитки.

Иван:

— Через платежку, это нормально, получается не от банка, здесь мы можем подобрать не один вариант, заходите на сайт, связывайтесь, поговорим, подберем уже апробированные системы, которые специализируются только на консолидации платежей от физлиц. Я вам даже больше скажу, это такие платежные системы, которые вам не позволят делать массовые платежи на выход, они будут консолидировать средства, удерживать страховую сумму себе, пока вы работаете, а вы с ними договариваетесь раз в неделю или раз в две недели или раз в месяц, вы сбрасываете накопленный пул на тот или иной банковский счет, то есть некоторые платежки заточены именно под это.

Екатерина:

— У нас отличный вопрос от Натальи: как осуществляется валютный контроль при использовании платежных систем? Андрей поддержал этот вопрос.

Иван:

— Валютный контроль со стороны кого, Российской Федерации?

Екатерина:

— Я думаю, здесь вопрос состоит в валютном контроле страны, где эта платежная система создана.

Иван:

— Никак. Просто никак. Пришли, конвертировались, ушли, это остается внутри платежки.

Екатерина:

— Валютный контроль банка, как мы говорили, у нас связь банк-платежная система клиента.

Иван:

— Спасибо за уточнение, никак.

Екатерина:

— У нас был хороший комментарий от Валерия по поводу преимущества платежных систем, в том, что они могут открыть счет на оффшорную компанию и сделать это удаленно. Да, вы отлично нас слушаете, спасибо.

Иван:

— Это правильное обобщение, платежные системы не стоит воспринимать как некий ухудшенный вариант банка, это нечто иное, это просто иной вариант работы, и как я уже говорил в начале нашей встречи: ушли времена, когда у вас был один счет, и этот счет был в банке, вы знали владельцев банка и годами сидели в нем. Все замечательно, я рад за вас, но это ушло. Один-два счета в банке, несмотря на то, что это стоит денег, часто не каждый бизнес готов платить 2-3-5-7 000 евро, мы понимаем, что у нас совершенно разные сегменты клиентов, и платежка в этом уравнении обязательна, это ваш запасной парашют, даже пусть бездействует, открыли, что-то случилось, вам дали не 30 дней и не 60, как давали в Прибалтике, за 60 дней можно открыться сейчас, хоть и сложно, вам дали 3 дня, неделю, две недели – вы нигде не откроетесь. У вас есть платежка, выгнали деньги и забыли этот банк, то есть это парашют, который должен быть, при всех их плюсах или минусах.

Екатерина:

— Мы всегда советуем клиентам хранить яйца в разных корзинах.

Иван:

— А корзины в разных местах.

Екатерина:

— Да, в нашем случае – странах. Давайте перейдем уже к следующему слайду, более предметно с вами поговорим по поводу того, какие платежные системы сейчас есть, для чего и кто ими может пользоваться.

Иван:

— Наверное, я сразу подхвачу последнюю фразу Екатерины: пользоваться ими могут все. Другое дело, что нам, да и вам, надо понимать, что у вас за бизнес и что вы хотите получить от этой платежки. Платежки начали сегментироваться, и это показатель того, что рынок платежных систем развивается. Некоторые платежные системы сознательно себя ограничивают, ограничивают свою сферу деятельности за счет определенной сферы бизнеса. Один из ярких примеров – это кипрская система Картпей, она создана на базе мощной процессинговой компании, я считаю, что это просто очень классные ребята, эта система заточена айтишниками под айтишников, у них очень интересный комплайнс, они берут все в плане посмотреть, что за бизнес и прочее-прочее, но вам ответ дадут в один-два дня, у них хорошие специалисты, они посмотрят ваш сайт и скажут, берут или не берут, здесь понимание, что это айти для айти, на данный момент среди сферы платежных систем под айти бизнес, на мой взгляд, Картпей в пятерке лучших, может, и в тройке, как вариант узкоспециализированной платежной системы, причем она работает и в евро, и в долларах, она выпускает карты, у нее мультивалютный счет, вроде она даже в рублях работает, но на память уже не помню, там огромный объем информации. Вот пример специализированной платежной системы.

Екатерина:

— Отлично. У нас еще один вопрос от Андрея: возможно ли вывести средства из PayPal  на счет той же компании в платежной системе? Именно вывести средства в связи с закрытием счетов в банке у компании.

Иван:

— Хороший вопрос. У PayPal есть специфика, мы уже с этим сталкивались неоднократно: он выводит средства по месту регистрации компании, если у вас эстонская компания, у вас должен быть счет в эстонском банке. Я понимаю ваши неудобства, видимо, вы с этим столкнулись, мы тоже с этим сталкивались, вывести на другую платежку PayPal не даст, то есть нужен счет в той же юрисдикции, где зарегистрирована компания.

Екатерина:

— Тогда перейдем к следующему. Давайте рассмотрим платежные системы для консолидации платежей, платежные системы для расчетов.

Иван:

— Поправлю, как раз эта система не для расчетов, для консолидации, для расчетов у нас будет следующая, штучек 5 показали таких, здесь у нас Декта и Pioneer. Вот вам хороший пример, о котором мы тоже чуть говорили раньше, платежная система Декта. Она уже давно на рынке, я считаю, что это очень профессиональная система, мне очень нравится общаться с ее офицерами, которые очень четко понимают стоящие перед ними задачи, а задача очень проста: эта система создана для консолидации платежей от физических лиц на вашу компанию. То есть вы продаете какие-то услуги, товары через интернет-магазин и прочее, вам открывают счет, на который вы можете принимать платежи от физиков, но есть нюансы, о которых мы говорили: вы не можете делать платежи, вы не можете через эту систему, Декту, и в некоторых режимах использования через Pioneer, у них чуть сложнее, они открывают некоторые грейды, что можно использовать, что нельзя, а Декта делает очень просто: она копит ваши платежи в зависимости от условий, а условия они делают индивидуальные по каждому клиенту, от 15 до 15% страховая сумма, которая у вас держится на счете в течение всего времени работы вашего счета, и остальную сумму по мере накопления, по условиям, которые мы проговариваем на момент открытия в системе, вы выводите на свои банковские реквизиты раз в неделю, раз в месяц, раз в квартал, как вам удобнее. Отличная система для этого сегмента, который банки ненавидят, когда на ваш счет начинают приходить сотни и тысячи платежей от физиков, формально под каждый платеж вы должны дать некое соглашение с физиком, предоставить его банку, а банк обязан это запросить.

Екатерина:

— Сопроводительная документация.

Иван:

— Банку вас проще не открыть, чем этим заниматься, особенно современному зарубежному банку, он просто сойдет с ума, если увидит, что каждый месяц будет 300-400-500 платежей от физиков в сумме 150-200, система АМЛ просто рухнет, это будет просто аналог вируса, поэтому вот здесь платежка идеальна: мы открываемся в Декте, вы консолидируете платежи и абсолютно спокойно с предоставлением выписки по запросу банка выводите на счет кипрского, немецкого, австрийского, некоторых швейцарских, андоррских, португальских банков, здесь много вариантов.

Екатерина:

— И что удобно с Декта: они готовы выводить и на платежки, то есть у вас будет платежка плюс платежка. У нас вопрос: расскажите о блокировке средств в платежных системах, начиная с суммы 50 000 долларов, при этом блокирует не сама платежная система, а банк, где она обслуживается.

Иван:

— Про какую платежку идет речь? У меня ограничение по суммам на 50 000 срабатывает только литовская ПСР, но они в принципе не проводят платежи более 50 000. В какой платежке вы с этим столкнулись? Например, в Бендерлинкс платежи и выше 300 000 идут совершенно спокойно, у них есть отдельная сетка тарифов на платежи 300 000.

Екатерина:

— Алекс пишет: работа с суммами больше 10 000 уже проблема, недавно платили по Трансфервайс за юридические услуги и закрыли счет через неделю, платили два раза по 5 000.

Иван:

— Причину закрытия счета не объяснили? Деятельность, которую вы заявили, соответствовала характеру платежа? Или вы чуть-чуть за рамки вышли? Все-таки десятка – это немного, сумма небольшая.

Екатерина:

— Просто как и с банком, так и с платежной системой важно, чтобы на этапе открытия счета и на этапе работы у вас совпадала заявленная деятельность. Причину никто не объясняет, деятельность заявленная, все в порядке.

Иван:

— Алекс, я вам на данный момент могу сказать только то, что сумма в 10 000 – это не повод для закрытия счета, если сумма не проговаривается заранее, как с ПСР, это вообще не повод для закрытия счета, любую сумму банку или платежке можно объяснить, рост цифр – это законно, это легально, бывают разные сделки, которые проходят и на миллионы долларов, и часто договаривающиеся стороны – это не Газпром в РФ или НордэндДжи в Германии, это обычные люди, которые могут купить три станка, эти три станка в Германии могут стоит 5 миллионов евро, и это не повод, чтобы останавливать платеж, это повод, чтобы задать вопросы. Я воздержусь от комментариев по Трансфервайсу, у нас есть там клиенты, которых мы открывали и которые там работают, суммы проходят аналогичные или больше, насколько я знаю, и сложностей мы не чувствовали, не было вопросов от клиентов.

Екатерина:

— От Максима как раз продолжение вопроса, который мы рассматриваем, про 50 000. Неважно, платежная система, средство на платежку идут с назначением «Пополнение личного аккаунта», и банку непонятно происхождение этих средств.

Иван:

— Банку платежной системы? Поясните еще раз вопрос: то есть вам ретранслируется вопрос от платежки, а платежка ретранслирует вам вопрос банка напрямую? Понимаете, перевод собственных средств – это самое простое, что можно сделать, трансфер на другой аккаунт – это то, что любят все банки, только могут быть вопросы, как всегда, о происхождении средств. Думаю, неважно, платежная система или банк, в котором обслуживается платежная система, могли у вас запросить выписку по тому счету, откуда идут эти средства.

Екатерина:

— Вот как раз он пишет, что было осуществлено пополнение аккаунта в платежной системе.

Иван:

— То есть пополнение аккаунта в платежки – посчитали, что крупная сумма, как всегда, попросили происхождение средств, попросили выписку по счету, откуда пришли средства. Я думаю, ждут именно ее. Если вы ее дадите, и там будет все понятно, что это сформировалось из вашей зарплаты или выплаты дивидендов, или получения оплаты за некую выполненную работу, то вопрос будет закрыт.

Екатерина:

— Попросил именно банк, не платежная система. Это очень странно на самом деле.

Иван:

— По всем правилам банк у вас не может напрямую попросить, вы не являетесь клиентом банка, открываясь в платежке. Либо, я не хочу шутить, но вы все-таки открылись в банке, а не в платежной системе. Потому что банк не знает клиентов платежной системы, он может ретранслировать вопрос к платежке, и ее комплайнс-офицеры либо блокирнут ваш счет, либо зададут вам вопросы, но написать напрямую банк вам не может, у него нет ваших контактов.

Екатерина:

— Пишут, что попросила платежная система, потому что был риск.

Иван:

— Да, то есть попросила все-таки платежка. В платежке, видимо, посчитали, что это достаточно крупный платеж, особенно если вы только начали работать, такое иногда бывает в начале деятельности.

Екатерина:

— Вот как раз Максим Игнатьевич пишет, что попросила сама платежка, потому что был риск блокировки их собственного счета, консолидированного. Видимо, такая транзакция произошла по счету – очень непонятно.

Иван:

— Да, интересно, почему платежка донесла до клиента, что у них есть риск блокировки в принципе самой платежки, как вы знаете, у нас ни один банк никогда не скажет, что ему плохо, пока уже двери ему выбивать не начинают, это очень интересная ситуация.

Екатерина:

— Максим Игнатьевич, поясните, что значит фраза «от американца»? Вы пишете, что попросила платежная система, потому что был риск блокировки их общего счета, консолидированного, от американца. Что это значит?

Иван:

— Имеется в виду, американский корбанк. Платеж в долларах был, судя по всему, видимо, в платежке кто-то очень подробно изложил ситуацию.

Екатерина:

— Так, деньги от гражданина Америки, то есть у вас была транзакция от американца, пришла она на платежную систему, и платежная система начала вам задавать вопросы относительно происхождения денежных средств.

Иван:

— Да, с гражданами США всегда приятно работать в любом банке, особенно как фатку ввели, это вполне логичная ситуация, это происхождение средств плюс гражданин США еще.

Екатерина:

— Алекс правильно делает замечание, что банк не мог спросить, это могла сама платежка себя обезопасить и выдать это за требование банка, в котором они открыты.

Иван:

— Да, либо кто-то от имени платежки написал излишне подробно.

Екатерина:

— Понятно. Тогда перейдем к следующему слайду.

Иван:

— Вот как раз следующий слайд – это уже традиционный, во многом стандартная платежная система для расчетов для малого и среднего бизнеса. Вы видите все их названия:  ПСР, Виолетт, Бендерлинкс, Epayments. ПСР – Литва, Виолетт тоже Литва, Бендерлинкс – Великобритания, Имейментс тоже, могу сразу сказать, что ножки той и другой из Прибалтики растут, да и половина всех европейских систем – это Прибалтика, потому что потеряв массу клиентов, топ-менеджмент тоже должен чем-то заниматься, они занимаются тем, что умеют делать лучше всего: оказывают услуги для мелкого и среднего бизнеса. Это хорошие, апробированные платежные системы, ПСР ведет активную деятельность с 2004 года, до 2010х годов была практически неизвестна. Потом, когда ужесточились требования, первые клиенты начали уходить у меня году в 2012-2013м, я стал часто слышать это название. Работают и по долларам, и по евро, процесс открытия у каждой свой, в среднем занимает от 2х до 5ти недель, где-то можно быстрее, допустим Epayments рассматривает очень быстро документы, то есть у каждой есть своя специфика. И при этом задает вопросы, любит, чтобы у компании был сайт, например, в том числе у оффшорной компании. Пусть это будет сайт-визитка, но он должен быть. Многие клиенты, столкнувшись с этим, сразу сдаются. Мы помогаем клиентам с этим вопросом, спокойно проходим, открываемся, делаем клиентам сайт, в итоге польза всем: у клиента счет в платежке, у него есть сайт, который он может поддерживать и даже использовать как дополнительный инструмент продаж, если он не нужен, его просто поддерживают. Расчеты по многим валютам, не только доллары и евро, это вы видите по списку валют, в тарифы я не буду вдаваться, они у каждой разные, но в принципе это достаточно недорогие платежные системы, очень оперативные, с хорошей скоростью проведения платежей.

Екатерина:

— Максим Игнатьевич пишет по поводу, видимо, Картпея: они действительно нормальные парни, встречаются-общаются, но стартапы не открывают, их интересуют возможные реальные обороты, поэтому с мелочью можно не ходить.

Иван:

— И я с вами соглашусь.

Екатерина:

— Спасибо за инсайт.

Иван:

— Это не инсайт, это абсолютно правильная, корректная информация: начинающих они не очень любят. Не значит, что не возьмут, здесь срабатывает тот момент, о котором говорила Екатерина Макаркина, приходите вы с улицы или нет. С улицы вас не возьмут. Не хочу заниматься прямой рекламой, но придется: приходите к нам, мы попробуем за вас побороться, потому что мы тоже любим Картпей, у нас классные отношения с офицерами этой системы, и если мы с вами сможем подать правильно, объяснить перспективы, рубежи выхода на те или иные результаты у вас, они прислушаются. А так да, они любят раскрученные айти, это факт.

Екатерина:

— Что значит мелочь? О каких суммах идет речь?

Иван:

— О конкретных суммах не идет здесь речь, речь идет о том, выстрелит ваш стартап или нет. Они хотят регулярное число платежей и некий регулярный трафик по вашему счету, потому что платежная система живет с комиссии, как ранее жили банки, когда все было попроще, вспомните события 10-15 лет назад, тот же Кипр, Прибалтика, что вы хотели от банков? То что мы и давали: расчетный счет, карты. То есть не было практически никаких услуг ни в Прибалтике, ни на Кипре, ни документарных операций, ни создания инвест-портфеля клиенту, три услуги: обмен валюты, карты, платежки, банки с этого жили. Сейчас с этого живут платежные системы.

Екатерина:

— У нас очень интересная беседа в чате. Алекс, спасибо вам большое, вы отвечаете на вопросы, которые нам задают. Светлана, высылает ли платежная система аэропорта CRS? Нет, платежная система не в обмене. Максим Игнатьевич задает вопрос про шел-компании. Расскажите, что конкретно вас интересует?

Иван:

— Открывают ли им счета в платежных системах? Да, открывают, но более высокие тарифы. И как раз здесь могут быть ограничения по платежам, ПСР не возьмет шел-компании, Epayments берет, при соблюдении ряда требований, Бендерлинкс берет, но более высокий ценник и платежи только в евро. То есть везде своя специфика. Есть платежки, которые берут без всяких ограничений в плане платежей, доллары и евро, тот же Емейментс, он шел-компаниям даст возможность делать платежи в долларах.

Екатерина:

— Еще у нас один вопрос, но скорее он не по нашей специфике: знакомый хочет n-ную сумму биткоинов, эквивалентную пару сотен тысяч на кеш, поменять или на счет компании зачислить. Реально ли это?

Иван:

— Реально. Этих систем нет в приведенном списке, но это реально. Если интересно, приходите, встретимся, обсудим, назовем вам варианты реализации через некоторые банки, которые предлагают подобную услугу, такие банки существуют, официальные, с лицензией. Либо через платежные системы, это попроще. Там высокий ценник, но подобный функционал они делают.

Екатерина:

— Еще один вопрос: можно ли получать дивиденды с акций с помощью платежных систем?

Иван:

— Немножко не понимаю вопроса. Платежной системе все равно, если глобально, удобно ли вам – это другой вопрос. Я так понимаю, дивиденды тоже от компании шел.

Екатерина:

— Здесь просто больше нюансов, нужно понимать больше деталей. Обратитесь к нам уже в индивидуальном порядке, мы постараемся вам помочь.

Иван:

— То есть на ваш счет в платежке подобные средства зайдут, особенно если у вас будет решение о выплате дивидендов, мы берем опять же случай, когда платеж притормозили у предыдущего нашего собеседника, если у вас есть решение о выплате дивидендов, платежка эти деньги примет и это не значит, что попросит разрешение. Дальше вопросы возникают юридические и налоговые, но нам надо больше знать, чем вот эти три строчки.

Екатерина:

— Николай поделился с нами своим личным опытом: Epayments отказали в открытии счета из-за отсутствия реального офиса в стране регистрации бизнеса. Кипр.

Иван:

— Наверное, пока без комментариев, потому что не знаю полностью вашего кейса. Возможно, что-то не понравилось, дали просто ответ, что нет офиса. Не далее как вчера в Epayments мы выставили одного из клиентов, Epayments пока не требует substanceнс (подтверждение) наличия офиса. Я не хочу подвергать сомнению ваши слова, но повторюсь, возможно, что-то другое повлияло на решение Epayments, а дали такую более обтекаемую, корректную причину. Пока они не требуют наличие офиса, подтверждение арендных платежей или персонала.

Екатерина:

— У нас вопрос от Владимира Толмачева: вы знаете, кто под криптопроекты открывает счета? С лицензиями эстонского регулятора.

Иван:

— Знаю. Приходите, мы пообщаемся. Такой подарок, если хотите, наберите Фрик банк, Лихтеншейн, это действительно подарок, бонус, потому что у нас есть свои профсекреты, какие-то мы выносим, какие-то решения мы долго готовим и не готовы их выносить в открытый доступ, но такие решения существуют, я думаю, лицензии две: на хранение и на обмен. Решение есть. А так, наберите Фрик банк в Лихтеншейне, это хорошая, солидная юрисдикция, это банк, который действительно работает с криптой, комплайнс у них хороший, они понимают, с чем они работают.

Екатерина:

— Сейчас у нас был вопрос не совсем из нашей тематики, но тем не менее: как оцениваем мы банкинг в Турции?

Иван:

— Хороший вопрос, коварный, я бы сказал. Вы знаете, банкинг в Турции имеет место быть, это исторический факт, там есть банки, которые открывают счета нерезидентам, на нашем сайте этих банков я разместил 5 или 6. Что сейчас происходит с турецкими банками? Сейчас, на мой взгляд, идет формирование либо тренда, либо наоборот, присутствует некая волотильность в формировании трендов под Турцию, я пока этого не понимаю. Крупная банковская группа Турции, Зират, хорошо всем известная, в Турции есть ряд банков, крупных и более мелких, которые перестали проводить платежи для нерезов. В ближайшие месяц-два-три мне будет очень интересно, распространится ли это на остальные турецкие банки. Пока у меня нет информации. У нас есть клиенты, которые открываются в Турции, в качестве инсайда открою, что турки все больше и больше начинают спрашивать связь с местным бизнесом, во многом это становится обязательным условием открытия счета, то есть либо протокол о намерениях с турецкими компаниями, либо уже подписанное соглашение, то есть некая привязка к Турции. Но мы продолжаем открывать счета в Турции, это крупные международные банки, тот же Зират, искренне надеюсь, что там они все-таки решат этот вопрос, он и в Европе представлен, то есть это международный финансовый институт, они стабильны, Турция на фоне многих предложений достаточно стабильная банковская страна с устоявшимися интересными банками. Но есть своя специфика: они часто могут менять правила игры, тот же Зират сколько лет открывал счета клиентам, а в прошлом году по сути изменил все условия игры, поэтому надо аккуратно подходить к выбору банка, постоянно держать связь со своим агентом или консалтером бухгалтерских услуг. Для работы по долларам это очень хорошая юрисдикция, они неплохо проводят доллары.

Екатерина:

— В любом случае, как мы уже говорили, лучше открываться сразу в нескольких банках в разных странах, чтобы всегда был альтернативный счет.

Иван:

— Опять же, смотря какой бизнес, если у вас бизнес с Турцией связан, то сам бог велел там открывать счет, турки это с радостью примут. В остальном у них появляется много нюансов, которая как картинка монитора, мешает восприятию целостности картинки, они открывают, потом меняют условия, у нас уже были такие кейсы, мы открыли счета клиентам, но мы их перевели в другой банк, клиенты остались довольны, но тем не менее. Такая практика. Мы открываем счета в Турции, она нам нравится.

Иван:

— Навскидку не знаю, не скажу, надо посмотреть. Если уточните, из какой сферы, буду признателен, если оставите контакты, дадим ответ.

Екатерина Макаркина

— Николай задает вопрос: имеет ли смысл повторно подаваться на регистрацию в платежной системе, например, через год или более, если в первый раз произошел отказ?

Иван:

— Можно подать и через неделю, отказ – это не запрет. Видела недавно доработки, которые увидела платежка. Допустим, мы открывали клиента в Epayments, они получили отказ, потому что не было сайта, клиент за 4 дня сделал сайт – зашел, открылся. То есть в компании устроило все, но вот придрались. Или вот описанный случай с арендой офиса на Кипре, во многом этот случай необычный, но если допустить развитие ситуации, что вы съездили и арендовали там помещение, предоставили договор аренды – Epayments вам откроют, у нее нет запрета.

Екатерина:

— У нас пошли наши любимые вопросы: турецкий банк кипрской компании не откроет счет?

Иван:

— Нет, вы же знаете, что кипрские самолеты из Москвы летят на час дольше, потому что они облетают Турцию. К сожалению, конфликт 1974 года не исчерпан, если турецкий банк увидит платеж от кипрской компании или на кипрскую компанию, с высокой вероятностью он его точно не проведет и может даже просто закрыть счет. Этот фактор национальных противоречий необходимо учитывать: Кипр и Турция в финансовых потоках пересекаться не должны. Даже если у вас открыто два одинаковых счета у одной компании, один в одном из банков Кипра, другой – в одном из турецких банков, эти потоки пересекать нельзя.

Екатерина:

— Вопрос от Светланы: Евродениз банк, северный Кипр, надежный ли, по-нашему мнению?

Иван:

— Шикарный вопрос! Светлана, я тоже люблю северный Кипр, бывал там, но всегда надо учитывать, что такое северный Кипр – это непризнанная территория никем, кроме Турции, что не мешает существовать там почти полусотне банков, имеется в виду отделений банков, плюс для информации: за последние 20 лет около 20 банков там потеряли лицензии, местным регулятором. Северный Кипр – это территория, где мы не можем гарантировать нашим клиентам сохранение условий игры, сохранение некой стабильности, для определенных операций – форекс, крипта и прочее, это да, это выход, они эти услуги оказывают. По Евроденизу сложная ситуация, в интернете есть противоречия. Дениз-групп – то крупный финансовый институт в Турции, вы это все прекрасно знаете, официально на сайте Дениза нет упоминания, что у них есть банк на северном Кипре, и никогда не будет, но в некоторых построениях в интернете, справочниках и прочих, Евродениз банк позиционируется как оффшорный банк Дениза. Правда это или нет, я воздержусь от комментариев, потому что у меня нет информации, чтобы развивать эту тему. Вопрос надежности банков северного Кипра висящий в воздухе, никто на него не может ответить, кроме владельцев этих банков, они дают возможность работы по некоторым направлениям, которые не дают или не любят другие банки, это крипта, форекс, геймлинг. Но риски вы должны брать осознанно на себя.

Екатерина:

— У нас замечательный вопрос.

Иван:

— У нас все вопросы шикарные, я считаю, у нас получилась отличная обратная связь и с тобой, Екатерина Макаркина, и с нашими уважаемыми собеседниками.

Екатерина:

— У нас вопрос касается substance. Сейчас многие оффшорные юрисдикции приняли у себя такое законодательство, мы наблюдаем это и на Кайманах, и на Бейлизе, и на Бивиай, и на Сейшелах, то есть практически везде, банки уже своевременно отреагировали, мы это знаем, как платежные системы на это реагируют?

Иван:

— Первый пострадавший на нашем опыте уже есть, кто сказал, что у него попросили substance. Я надеюсь, что это просто исключение из правил, которое в ближайшие годы не станет правилом, иначе это будет сложно. Платежки пока не просят подтверждения фактического адреса, мы открываем достаточно много счетов в платежных системах, ни американские, ни гонконгские, они часто просят заявить фактический адрес, мы можем заявить, что фактический адрес совпадает с юридическим, они это тоже принимают. Пока подтверждение обоснования substance платежки не требуют. Я сторонник того, что спустя какое-то время они начнут это делать, поэтому платежками надо пользоваться, пока есть возможность, идет тренд на ужесточение.

Екатерина:

— На увеличение сроков рассмотрения даже предварительного акцепта, на запрос большого количество документов.

Иван:

— Это были действительно сложные айти кейсы, с владением сайтом, перекрестным, правовым. Но про огромный список пока не идет речь, традиционные наборы: корпорат, паспорта, максимум cv, которое любой здравомыслящий человек напишет. Происхождение средств тоже не особо требуют, это пока у них не во главе угла, но это все придет, конечно, весь вопрос, когда.

Екатерина:

— У нас еще вопрос от Мурашова Григория: как считаете, насколько безопасно работать с платежной системой Revolut (кстати спасибо, что присоединились, вопроса такого у нас пока еще не было) и вообще, что можете порекомендовать для Гонконга? Это наш следующий слайд, вы просто читаете наши мысли.

Иван:

— Revolut – это известная система, безусловно, по поводу безопасности, она складывается из трех факторов: это гарантии. Как таковых гарантий у платежек нет, это репутация платежки. Revolut – интересная система, у нее репутация ни хуже и ни лучше, чем у других. И третий фактор – это наше отношение к ситуации. Для меня Revolut в рамках всех остальных платежных систем, не лучше и не хуже, на мой взгляд, у нее есть возможность, как у многих платежных систем Гонконга, развиться в современный платежный банк, кроме частого упоминания СМИ, чего-то из ряда вон нет, и то я не знаю, хорошо это или плохо, она популярна, безусловно. У нас есть там клиенты, в работе их вроде бы все устраивает, из плюсов, у них интерфейс дружелюбный.

Екатерина:

— Про Гонконг у нас следующий слайд, у нас тут замечательная коммуникация идет внутри участников, спасибо большое, это очень ценно. Как раз переходим к платежной системе Гонконга, а именно NEAT. Иван Тихоненок, что можете сказать?

Иван:

— В принципе хорошая электронная система, как и все в Гонконге. Создана человеком, о котором я уже упоминал, Девид один из самых молодых директоров Ситибанка Восточной Азии, на рынке она появилась в 2016 году, чертовски простой интерфейс по открытию корпоративного счета, персональный счет – это вообще просто скачИван Тихоненокие либо через Apple Store, либо через Play Market, мы даже услугу открытия персонального счета там не предлагаем, мы там не нужны, корпорат мы открываем. Какой нюанс. Кроме долларов США все входящие средства конвертируются в доллар Гонконга, потом вы сможете сделать платеж в австралийских долларых, в евро, в японских йенах, но это уже получится двойная конвертация. Это такая маленькая хитрость владельцев платежной системы, чтобы чуть-чуть подзаработать. Если платежи в долларах США, они не конвертируются. По нашему опыту что мы можем сказать по открытию: у них сейчас идет наплыв клиентов, это чувствуется, заявленные сроки в 7 дней они не выдерживают, речь идет о месяце как минимум, при условии, что есть обратная связь, есть переписка, очень вежливо отвечают, с третьего или четвертого письма начинают уже на русском языке отвечать даже, но сроки у них горят – 5-6 недель для достижения результата. Набор документов абсолютно стандартный, это корпоративные документы, крайне желательно, чтобы у компании был веб-сайт, не работают с бенефициарами с пост-советского пространства, то есть россиянам открывают, а остальным не очень, Средняя Азия, Закавказье, Украина, Беларусь, юбило не должен быть родом из этих государств. Плюс по юрисдикциям они тоже открывают далеко не все, в основном европейские страны, Австралия, Япония, Гонконг, Сингапур, открывают бивиайшки. Оперативность работы высокая, платежи проходят хорошо, но срок открытия пока удручающий. Легкость подачи, толковая переписка с ними, отвечают на вопросы в ходе открытия счета, но ждать-ждать-ждать, это тот вариант, который я озвучивал про банки: мы ждем-ждем, а потом откроют или нет. По деятельности там сильные ограничения, в основном традиционный бизнес, айти сферу берут, форекс, крипта, все под запретом, азартные игры и драгметаллы тоже, даже авиаброкеры под запретом. То есть все, что дает хоть малейший повод подумать, что это отмывание денег, они сразу убирают, еще до момента открытия.

Екатерина:

— У нас вопрос от Андрея: при открытии счета в NEAT возникает ли налоговое резидентство в Гонконге? Алекс, спасибо за ответ.

Иван:

— Нет. У Алекса надо взять контакты, и следующий вебинар мы уже проведем с участием зрителя, это будет классное решение, что одного из героев мы пригласим к нам в офис. Если Алекс готов, то мы готовы сдержать свое слово.

Екатерина:

— Вопрос от Николая: если у нас один бенефициар россиянин, а второй украинец, откроет ли NEAT?

Иван:

— Нет, меняйте.

Екатерина:

— И вот от Григория вопрос по деятельности авиаброкера: какую платежку можно рекомендовать?

Иван:

— Какая у вас юрисдикция компании или вы ИП? Можете ответить?

Екатерина:

— Гонконг.

Иван:

— Соответственно, NEAT отпадает.

Екатерина:

— Или Гибралтар.

Иван:

— Гибралтар надо посмотреть, не помню, берут ли эту юрисдикцию. Платежи в долларах актуально, да? Что-нибудь из типового, Epayments, Виолетт, ПСР. Для вас это будет нормально, я бы посоветовал Бердерлинкс, но они не дадут вам платить в долларах.

Екатерина:

— Уточнили: неактуально доллары, только евро.

Иван:

— Если только евро, то и Трастком можно посмотреть, и Трастпей, одна из них литовская, другая словацкая, можно в Бердерлинкс спокойно заходить.

Екатерина:

— Алекс пишет, что готов на вебинар «Как выживать в условиях социализма и тотального контроля».

Иван:

— Главное, чтобы мы после этого вебинара выжили. Надо обменяться контактами, можно сделать круглый стол, это будет очень интересно. У нас профессиональное общение, и это очень здорово, что люди интересуются и интересуются очень грамотно.

Екатерина:

— У нас уже более ситуативные вопросы пошли, Валерий спрашивает, какая платежка откроет счет партнерству ЛЛП с номинальным сервисом и без номинального сервиса, резидент РФ.

Иван:

— Да нет у них таких сложных требований к вашей структуре, это у банков больше вопросов будет. По сути все, что мы перечислили. Вот так навскидку, исходя из того, что вы дали только форму юрлица и бенефициар РФ, все, что у нас на сайте висит, даже NEAT можно попробовать, смотря чем вы занимаетесь, вы туда вполне подходите: евроюрисдикция, бенефициары из РФ, а дальше надо смотреть, что за деятельность, как она оформлена, какой вход, какой выход.

Екатерина:

— Коллеги, я думаю, уже можно заканчивать, мы уже достаточно давно с вами на связи. Следите, пожалуйста, за нашими дальнейшими вебиранами, будем продолжать с вами общение, если у вас есть какие-то вопросы частного характера, пожалуйста, обращайтесь, пишите нам на общий электронный адрес, который будет указан в конце нашей презентации к вебинару. Спасибо вам огромное за такое активное включение и участие, мы с Иван Тихоненоком очень рады такой коммуникации.

Иван:

— Я тоже присоединяюсь к словам Екатерины, приятно было пообщаться по сути с единомышленниками, всегда приятно общаться с людьми, которые либо хотят знать, либо знают больше, чем ты, потому что в этом случае мы учимся друг у друга. Этот вебинар нам позволил не просто прочитать лекцию обезличенным людям, мы практически подружились с вами, Алекс, мы вас запомнили, ждем назначения встречи, надо пообщаться с нашими маркетологами и руководством, почему нет. Спасибо вам за обратную связь.

Екатерина:

— Коллеги, запись вебинара будет направлена всем участникам вебинара. Спасибо вам большое! До скорых встреч!

Банки не дождались платежных систем – Газета Коммерсантъ № 66 (6787) от 13.04.2020

Банки устали ждать обещанного снижения интерчейнджа (доля эквайринговой комиссии, которую получает в основном банк—эмитент карты) при расчетах в интернет-магазинах, где ЦБ эквайринговую комиссию на уровне 1%. Они просят ввести ограничение интерчейнджа по таким покупкам на уровне до 0,5%, в то время как платежные системы обещали установить ориентир 0,7%. Ответа ЦБ пока нет, а вот платежные системы в конце минувшей недели опубликовали новые тарифы. И хотя в целом они устраивают банкиров, последние все же рассчитывают на регуляторное ограничение.

Как рассказали “Ъ” участники рынка, через главу Ассоциации банков России, руководителя комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолия Аксакова они обратились к ЦБ с просьбой ограничить размер комиссии интерчейндж в онлайн-торговле на уровне 0,5% для тех категорий товаров, где ЦБ сам ранее ввел ограничение по стоимости эквайринга. В конце марта регулятор установил с 15 апреля по 30 сентября эквайринговые комиссии при онлайн-покупках продуктов, лекарств и товаров повседневного спроса на уровне 1%. Анатолий Аксаков подтвердил отправку письма, отметив, что ответа пока нет.

Эквайринговая комиссия, которую платит торгово-сервисное предприятие за возможность приема банковских карт, делится на три части. Значительную ее долю составляет межбанковская комиссия (интерчейндж), которая уплачивается эмитенту карты. Меньшая часть (0,1–0,3% от платежа) — комиссия платежной системы. Оставшаяся часть (около 0,1%) — доход банка-эквайера, проводящего платеж. Сейчас интерчейндж для интернет-магазинов может доходить до 2%. При ограничении эквайринговой комиссии 1% и сохранении прежнего уровня интерчейнджа эквайерам пришлось бы работать в убыток.

После объявления ЦБ ограничений крупнейшие платежные системы в РФ — Visa, MasterCard и «Мир» — устно пообещали временно добровольно снизить интерчейндж до 0,7% (см. “Ъ” от 30 марта). Но оперативно изменения принял лишь «Мир» и система JCB. Visa и MasterCard изменения опубликовали лишь в конце прошлой недели, когда обращение господина Аксакова уже было отправлено в ЦБ, а до начала действия ограничений оставалось менее недели. А 10 апреля глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что снижение комиссий по эквайрингу в стране может быть расширено. Минпромторг предлагал распространить ограничения в 1% на всю розничную торговлю. С учетом введенных в Москве и Московской области жестких ограничений по передвижению граждан — до ближайшего магазина (в пределах 2 км) — это может быть оправданно, поскольку небольшие розничные торговые точки уже начали из-за дороговизны эквайринга под разными предлогами отказывать в приеме безналичных платежей (см. “Ъ” от 25 марта).

Получить комментарий ЦБ “Ъ” в воскресенье не удалось. Банкиры же, несмотря на объявления платежных систем, хотят участия ЦБ в регулировании процесса, поскольку «добрая воля» партнеров в любой момент может измениться. Как заявил “Ъ” Анатолий Аксаков, обратившиеся к нему банки настаивали на ограничении интерчейнджа именно со стороны регулятора, «особенно учитывая, что такое право ему дано» (см. “Ъ” от 17 июля 2019 года). Мы ждем ответа Банка России, подчеркнул он, поскольку вопрос до сих пор актуален.

Ксения Дементьева, Максим Буйлов

Финансовая грамотность — Администрация Городецкого муниципального района

Ежедневно мы принимаем решения о покупках и сбережениях и всегда самостоятельно отвечаем за экономное (рациональное) расходование своих средств, выбирая, например, как сформировать свой бюджет по доходам и расходам, на какие средства улучшить жилищные условия, из каких источников профинансировать медицинское обслуживание, образование, как финансово обеспечить достойную старость. Чтобы спланировать свой бюджет или определить источники финансирования для достижения определенной цели, в том числе крупной покупки, нам следует научиться правильно управлять своими финансами. Залогом успешного составления и реализации финансового плана является финансовая грамотность.

Стенограмма интервью о карте «Мир» директора Департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Бакиной А.С.

Изменения в закон «О Национальной платежной системе» предусматривает ряд новых сроков по переводу бюджетников и пенсионеров на карту «Мир». Какие будут эти сроки?

Действующий закон – обязанность банков по предоставлению бюджетникам национальных платежных инструментов предусматривает, однако конкретных сроков установлено не было. Поэтому мы и предлагали в изменениях следующие сроки по переводу наших клиентов-бюджетников на карты «Мир». Для новых пенсионеров и бюджетников карат будет предлагаться уже с 1 июля 2017 года. Действующие бюджетники должны быть переведены на карту «Мир» до 1 июля 2017 года. Пенсионеры будут переводиться на карты «Мир» поэтапно по мере истечения сроков их текущих карт, и срок этот продлен до 1 июля 2020 года.

А почему Вы предлагаете именно такие сроки?

Во-первых, эти сроки предусматривают готовность наших банков обеспечить перевод данного сегмента на карты «Мир». Во-вторых, процесс должен происходить поэтапно, плавно для того чтобы нашим гражданам было удобно и комфортно. В тоже время это должно завершиться в достаточно быстрые сроки. Поэтому мы проанализировали и с учетом количества клиентов, загрузки банков и их возможностей, предлагали именно эти сроки. Представляется, что они наиболее оптимальны.

Учитывают ли эти сроки готовность инфраструктуры банков к приему карт «Мир»?

Весь предыдущий год работа банков была нацелена на активное открытие своих банкоматныхи терминальных сетей к приему карты «Мир». Это делалось для того чтобы держатели карт имели возможность расплачиваться платежным инструментом в привычных им местах. Так на сегодня мы имеем очень высокую готовность банков поп приему их банкоматных и терминальных сетей к карте «Мир». Почти 100% банкоматов принимают карту «Мир» на сегодня и около 85%терминалов также готовы к приему карты «Мир». И завершить эту работу банки планируют в 1 квартале 2017 года.

Тем не менее, в законодательстве мы предусмотрели более комфортные сроки с тем, чтобы все банки смогли завершить эту работу. И изменения предусматривают дату 1 июля 2017 года. Кроме того, важно отметить, что если раньше эта обязанность была только у кредитных организаций – индивидуальных участников Национальная система платежных карт (НСПК), то сейчас это должны будут сделать все банки.

В настоящий момент пенсионеры получают карты бесплатно. Сохранится ли это при переходе на карту «Мир»?

И сейчас большинство банков представляют карты пенсионерам, осуществляют их ежегодное обслуживание без взимания платы. Мы как Банк России полагаем, что действующий порядок должен сохранится. И конечно это очень важно для данной категории клиентов. Поэтому мы конечно будем за этим следить и контролировать, чтобы порядок сохранился.

Сейчас бюджетник или пенсионер вправе выбрать способ получения выплат наличными или другим способом. Этот подход не изменится?

Конечно все возможные формы получения выплат, которые действуют на сегодняшний день, сохраняются. Если пенсионер получает выплаты наличными или в кассе банка, через почту или с доставкой на дом, такая возможность, если ему это удобно так и будет сохраняться. Те же пенсионеры, которые и в настоящее время используют карты международных платежных систем, именно эти карты и должны быть заменены, перевыпущены на карту «Мир».

Вы не считаете, что массовый перевод бюджетников на карту «Мир» ограничивает конкуренцию?

Вы знаете, данные изменения затрагивают требования в отношении бюджетных выплат, порядок которых государство вправе определять. И изменения, таким образом, не затрагивают конкуренцию между банками при предоставлении национальных платежных инструментов, не влекут доминирования каких-либо игроков на рынке. Более того, карты могут эмитироваться всеми кредитными организациями и гражданин вправе выбрать любой удобный для него банк при взаимодействии для получения этой карты.

Можно ли картой расплачиваться за границей?

Да, это возможно благодаря выпуску совместных карт с международными платежными системами. Уже сейчас ряд банков выпускают «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. Такая картана территории Российской Федерации работает как «Мир», а за рубежом по правилам соответствующей международной платежной системы. Кроме того, в настоящее время уже подписаны соответствующие соглашения с AmEx и ChinaUnionPay. B более того идет взаимодействие о возможности приема карт со странами ЕАЭС.

Какими сервисами может воспользоваться держатель карты «Мир»?

По карте «Мир» доступны все привычные нашим гражданам возможности. Можно с использованием этой карты снимать, вносить наличные деньги через устройства, расплачиваться в предприятиях торговли, совершать покупки в Интернете. Кроме того, работает и бесконтактное приложение.

А на сколько карты «Мир» отвечают стандартам безопасности?

Вообще платежное приложение платежной системы «Мир» разработано на основе собственных российских технологий, которые соответствуют, как российским стандартам, так и международным, что конечно повышает ее безопасность при осуществлении операций, как внутри России, так и за рубежом.

Что может заставить простого гражданина не бюджетника или пенсионера пойти в банк и оформить карту «Мир»? Какие у нее преимущества перед каратами международных платежных систем? В чем будет его интерес?

В среднем тарифы платежной системы «Мир» на 20-70% ниже, тех которые предоставляют международные платежные системы. Это дает возможность банкам предоставлять продукты своим клиентам на более выгодных и интересных условиях. Кроме того, платежной системой «Мир» разработана совершенно уникальная программа лояльности, которая будет работать по всей территории Российской Федерации. Которая предусматривает, в том числе возврат части средств потраченных по карте. Программа в настоящее время проходит пилотирование и будет широко распространена уже осенью текущего года.

Сколько сейчас выпущено карт?

Уже сейчас выпущено более 3-х миллионов карт «Мир» и если предыдущий год был посвящен работе банков по раскрытию их сетей к приему карт, то в 2017 году они нацелены посвятить массовой эмиссии карт «Мир» и в соответствии с нашими планами мы рассчитываем, что этот объем достигнет 15 миллионов карт.

Как вашей компании принимать платежи через Apple Pay

Узнайте, что нужно для того, чтобы ваши клиенты могли оплачивать покупки с помощью Apple Pay.

Сначала найдите данные своего банковского счета

Просмотрите выписку по счету продавца и меню терминала, чтобы найти следующие сведения о расчетном счете, который в настоящее время используется для приема платежей по кредитным или дебетовым картам.

• Поставщик счетов для продавцов или независимые торговые организации (ISO)
• Центр обработки платежей (Названия центра обработки платежей и поставщика счетов для продавцов могут совпадать. Например, продавцов с большим объемом операций или несколькими пунктами размещения обычно обслуживает штатный торговый персонал центра обработки платежей.)
• Номер счета или идентификатор продавца (MID) 
• Номер службы поддержки в выписке по счету или на терминале в месте продажи (POS) 
• Изготовитель и модель терминала в месте продажи (POS) 

Если вы не знаете, где искать указанные сведения, см. раздел ниже. 

Узнайте, как ваша компания может принимать платежи через Apple Pay

Получив указанную выше информацию, позвоните по номеру службы поддержки поставщика счетов для продавцов, указанному в выписке или через терминал, и узнайте, как принимать оплату через Apple Pay. Обязательно уточните, поддерживает ли ваш терминал технологию NFC и можете ли вы использовать Apple Pay. Затем узнайте, что делать дальше.

Если ваш терминал поддерживает NFC и на нем установлено нужное программное обеспечение

Убедитесь, что ваш терминал работает с каждой платежной системой (Visa, Mastercard, Amex и Discover), а также с кредитными или дебетовыми картами.

Если ваш терминал поддерживает NFC, но для приема платежей через Apple Pay необходимо обновить программное обеспечение

Поставщик счетов для продавцов может обновить ПО терминала автоматически, либо может потребоваться выполнить обновление с терминала вручную. Обратитесь к поставщику счетов для продавцов за помощью в обновлении ПО терминала для каждой из крупных платежных систем.

Ниже представлены некоторые стандартные требования для приема платежей через Apple Pay на примере нескольких терминалов и платежных систем. Чтобы узнать текущие требования к вашему терминалу, обратитесь к поставщику счетов для продавцов.

American Express

• Программное обеспечение: ExpressPay
• Спецификация бесконтактных платежей: 3.0
• Спецификация EMV: 3.0

Discover

• Программное обеспечение: D-PAS
• Спецификация бесконтактных платежей: 1.0
• Спецификация EMV: любая версия Kernel 6

MasterCard

• Программное обеспечение: PayPass
• Спецификация бесконтактных платежей: 3.0
• Спецификация EMV: 3.0

Visa

• Программное обеспечение: PayWave
• Спецификация бесконтактных платежей: VCPS 2.1.1
• Спецификация EMV: любая версия Kernel 3
   

Пример выше представлен для устройств Ingenico Telium, работающих под управлением ПО для бесконтактных платежей RBA/UIA 12.x или более поздней версии и ПО RBA 15.1.2 для EMV. Технические характеристики требуемого терминала и версия сетевого программного обеспечения могут различаться в зависимости от производителя терминала. Поэтому для получения данных сведений рекомендуется обратиться к поставщику счетов для продавцов.

Если ваш терминал не поддерживает NFC, и для приема платежей через Apple Pay необходимо заменить его

Проверьте, предоставляет ли ваш поставщик счетов для продавцов услугу бесплатной замены терминала. В некоторых случаях может потребоваться включить в действующее соглашение или договор дополнительные пункты об аренде или приобретении нового терминала.

На новом терминале должна быть установлена последняя версия программного обеспечения для каждой крупной платежной системы. Поэтому вы сразу сможете принимать платежи через Apple Pay. Попросите своего поставщика счетов для продавцов установить сертифицированный по стандарту EMV терминал, выполняющий операции CDCVM для удобной, быстрой и безопасной оплаты покупок. Подробнее об EMV.

Если вы не можете обновить терминалы или приобретаете новые

Возможно, для приема платежей через Apple Pay необходимо сменить поставщика счетов для продавцов.

Обеспечение обслуживания клиентов вашего магазина на самом высоком уровне

Заказ набора вывесок Apple Pay

Чтобы сообщить клиентам, что вы принимаете платежи через Apple Pay в своем магазине, вы можете заказать информационный комплект, в который входят:*

• Прилавочные карты
• Наклейки и накладки
• Оконные постеры
• Руководство по обучению сотрудников

Этот комплект поможет клиентам узнать, что в вашем магазине они могут совершать безопасные бесконтактные покупки с помощью Apple Pay.

* Информационные комплекты Apple Pay доступны только в США.

В некоторых случаях после обновления ПО терминала технология NFC или служба Apple Pay может не работать, даже если раньше проблем не наблюдалось.

Если служба Apple Pay перестала работать и вам потребуется помощь, свяжитесь с нами.

Помощь в поиске информации о поставщике счетов для продавцов

Если вы хотите обратиться к поставщику счетов для продавцов и уточнить, можете ли вы принимать платежи через Apple Pay, но не знаете, где искать сведения о нем, просмотрите список ниже.

• Поставщик счетов для продавцов: такой поставщик отправляет денежные средства на расчетный счет вашего предприятия при проведении транзакций по кредитным и дебетовым картам. Чтобы узнать, кто является поставщиком вашего счета продавца, найдите выписку, подтверждающую поступление денежных средств от клиентов вашего магазина. Такие выписки могут предоставлять поставщики счетов для продавцов или один из крупных центров обработки платежей, работающих в США. 
• Центр обработки платежей: в вашей выписке должно быть указано название центра обработки платежей, но название поставщика счетов для продавцов может отсутствовать. 
• Номер счета или идентификатор продавца (MID): см. идентификатор MID в выписке. Поставщик счетов для продавцов или центр обработки платежей используют ваш MID для идентификации. Кроме того, в выписке может быть указан телефонный номер службы поддержки. У некоторых поставщиков счетов для продавцов могут быть собственные телефонные линии поддержки, но многие будут перенаправлять вас в центр обработки платежей.
• Изготовитель и модель терминала: терминал, используемый для приема платежей через карты в настоящее время. Изготовителем терминала может быть одна из множества компаний, например First Data, Ingenico, Verifone, Square или Equinox. Название изготовителя или модель терминала можно найти на его передней или задней панели. На терминале может быть также указан номер службы поддержки поставщика счетов для продавцов или ISO. 

Вернуться в начало >

Дополнительная информация

Информация о продуктах, произведенных не компанией Apple, или о независимых веб-сайтах, неподконтрольных и не тестируемых компанией Apple, не носит рекомендательного или одобрительного характера. Компания Apple не несет никакой ответственности за выбор, функциональность и использование веб-сайтов или продукции сторонних производителей. Компания Apple также не несет ответственности за точность или достоверность данных, размещенных на веб-сайтах сторонних производителей. Обратитесь к поставщику за дополнительной информацией.

Дата публикации: 05 февраля 2021 г.

Решение принято: Российская альтернатива Visa и MasterCard будет создаваться «с нуля»

29.07.2014, Вт, 21:07, Мск

В качестве основы для отечественной системы платежных карт не выбраны ни платежная система ПРО100, ни «Золотая корона». Экспертная комиссия при ЦБ РФ приняла решение строить национальную систему «на собственной основе».

Технологическая платформа национальной системы платежных карт (НСПК) будет построена «с нуля». Об этом сообщило РИА Новости со ссылкой на заместителя председателя комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолия Аксакова.

Анатолий Аксаков рассказал агентству о решении экспертной комиссии при ЦБ РФ так: «Решение принято. Решили строить на собственной основе». По его словам, это решение, скорее всего, окончательное, «и больше экспертных заседаний не планируется».

Оператором Национальной системы платежных карт станет новое ОАО, подконтрольное ЦБ РФ.

Таким образом, не оправдались надежды двух главных претендентов на предоставление своих систем в качестве основы для НСПК: платежной системы «ПРО100», развиваемой принадлежащей Сбербанку компанией «Универсальная электронная карта» и платежной системы «Золотая корона», поддерживаемой новосибирским «Центром финансовых технологий».

По словам Аксакова, «разработки (различных компаний — прим. CNews) будут использоваться, но создание технологической основы будет осуществляться на собственной платформе. Наработки будут использоваться для межхостовых соединений, для разработки собственного продукта».

Аксаков говорит, что на создание операционно-клирингового центра НСПК потребуется один год, а выпуск первой национальной платежной карты произойдет через 18 месяцев.

О решениях экспертной комиссии относительно поддержки НСПК международных платежных стандартов и о ее будущей совместимости с международными платежными системами РИА «Новости» не сообщают.

Создание НСПК стало ответом на проблемы с международными платежными системами Visa и Mastercard, возникшими у нескольких российских банков. В марте 2014 г., сразу после воссоединения России и Крыма, правительство США ввело санкции против ряда российских политиков и бизнесменов. В их числе оказался Юрий Ковальчук вместе с созданным им «Банком Россия», а также братья Борис и Аркадий Ротенберги.

Сразу после этого Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт, выпущенных банком «Россия» и принадлежащим ему «Собинбанком». Клиенты банков лишились возможности оплачивать покупки в магазинах и снимать наличные деньги в банкоматах. С карт можно снять наличность лишь в офисах и банкоматах этих же банков.

Если подключить все платёжные системы разом — кто финиширует первым? (Там минимум двое)

Этот пост публикуется не ради того, чтобы рассказать, например, какое Киви плохое, а Я.Касса хорошая или наоборот (интересно, через сколько лет Я.Кассу начнут называть правильно?). И даже не ради рекламы Pokupo — наш сервис, разумеется, в гонке не участвовал.

{«id»:215747,»url»:»https:\/\/vc.ru\/services\/215747-esli-podklyuchit-vse-platezhnye-sistemy-razom-kto-finishiruet-pervym-tam-minimum-dvoe»,»title»:»\u0415\u0441\u043b\u0438 \u043f\u043e\u0434\u043a\u043b\u044e\u0447\u0438\u0442\u044c \u0432\u0441\u0435 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0451\u0436\u043d\u044b\u0435 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b \u0440\u0430\u0437\u043e\u043c\u00a0\u2014\u00a0\u043a\u0442\u043e \u0444\u0438\u043d\u0438\u0448\u0438\u0440\u0443\u0435\u0442 \u043f\u0435\u0440\u0432\u044b\u043c? (\u0422\u0430\u043c \u043c\u0438\u043d\u0438\u043c\u0443\u043c \u0434\u0432\u043e\u0435)»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/services\/215747-esli-podklyuchit-vse-platezhnye-sistemy-razom-kto-finishiruet-pervym-tam-minimum-dvoe»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/services\/215747-esli-podklyuchit-vse-platezhnye-sistemy-razom-kto-finishiruet-pervym-tam-minimum-dvoe&title=\u0415\u0441\u043b\u0438 \u043f\u043e\u0434\u043a\u043b\u044e\u0447\u0438\u0442\u044c \u0432\u0441\u0435 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0451\u0436\u043d\u044b\u0435 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b \u0440\u0430\u0437\u043e\u043c\u00a0\u2014\u00a0\u043a\u0442\u043e \u0444\u0438\u043d\u0438\u0448\u0438\u0440\u0443\u0435\u0442 \u043f\u0435\u0440\u0432\u044b\u043c? (\u0422\u0430\u043c \u043c\u0438\u043d\u0438\u043c\u0443\u043c \u0434\u0432\u043e\u0435)»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/services\/215747-esli-podklyuchit-vse-platezhnye-sistemy-razom-kto-finishiruet-pervym-tam-minimum-dvoe&text=\u0415\u0441\u043b\u0438 \u043f\u043e\u0434\u043a\u043b\u044e\u0447\u0438\u0442\u044c \u0432\u0441\u0435 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0451\u0436\u043d\u044b\u0435 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b \u0440\u0430\u0437\u043e\u043c\u00a0\u2014\u00a0\u043a\u0442\u043e \u0444\u0438\u043d\u0438\u0448\u0438\u0440\u0443\u0435\u0442 \u043f\u0435\u0440\u0432\u044b\u043c? (\u0422\u0430\u043c \u043c\u0438\u043d\u0438\u043c\u0443\u043c \u0434\u0432\u043e\u0435)»,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/services\/215747-esli-podklyuchit-vse-platezhnye-sistemy-razom-kto-finishiruet-pervym-tam-minimum-dvoe&text=\u0415\u0441\u043b\u0438 \u043f\u043e\u0434\u043a\u043b\u044e\u0447\u0438\u0442\u044c \u0432\u0441\u0435 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0451\u0436\u043d\u044b\u0435 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b \u0440\u0430\u0437\u043e\u043c\u00a0\u2014\u00a0\u043a\u0442\u043e \u0444\u0438\u043d\u0438\u0448\u0438\u0440\u0443\u0435\u0442 \u043f\u0435\u0440\u0432\u044b\u043c? (\u0422\u0430\u043c \u043c\u0438\u043d\u0438\u043c\u0443\u043c \u0434\u0432\u043e\u0435)»,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/services\/215747-esli-podklyuchit-vse-platezhnye-sistemy-razom-kto-finishiruet-pervym-tam-minimum-dvoe»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u0415\u0441\u043b\u0438 \u043f\u043e\u0434\u043a\u043b\u044e\u0447\u0438\u0442\u044c \u0432\u0441\u0435 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0451\u0436\u043d\u044b\u0435 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b \u0440\u0430\u0437\u043e\u043c\u00a0\u2014\u00a0\u043a\u0442\u043e \u0444\u0438\u043d\u0438\u0448\u0438\u0440\u0443\u0435\u0442 \u043f\u0435\u0440\u0432\u044b\u043c? (\u0422\u0430\u043c \u043c\u0438\u043d\u0438\u043c\u0443\u043c \u0434\u0432\u043e\u0435)&body=https:\/\/vc.ru\/services\/215747-esli-podklyuchit-vse-platezhnye-sistemy-razom-kto-finishiruet-pervym-tam-minimum-dvoe»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

3871 просмотров

Рынок российских платёжек, на самом деле, один из лучших в мире. По сравнению с Европой, — небо и земля. Оно и понятно — ростовщичество (банковский сектор) в России — двигатель прогресса. Про Америку не знаем, говорят, они лучшие — рейтинги не дадут соврать.

В общем, мы живём в прогрессивное время, но интернет-эквайрингом иногда гвозди забиваем и прячем за семью печатями. А он может и должен быть доступнее. Вот мы и попытались это сделать — сравнить всех, и так сказать — уравнять хоть в каких-то в преимуществах.

И доброволец-разведчик (он же партнёр-коллега) кстати нашёлся.

Задача стояла — подключить интернет-эквайринг как самую популярную технологию расчёта с покупателями, а именно дойти до разрешения на интеграцию (желательно боевую). Магазин готовый уже имелся, юрлицо тоже, — оставалось запастись терпением. При подсчёте все дни, когда мы сами тормозили, конечно, выкинули, то есть скорость нашей реакции на все письма платёжек считайте за мгновенную.

В работу взяли все самые популярные банки и платёжки. Разве только подключение международных платёжных систем оставили за бортом, т.к. там всё сложно (тем более для «ох уж этих подозрительных русских»). Итак, для удобства восприятия оставили основную суть, табличку с деталями приложим.

День первый. Регистрация

PayMaster: Здравствуйте!

Unitpay: Проходите!

Альфа-банк: вам

Тинькофф: очень

CloudPayments: Чувствуйте себя

Robokassa: как дома!

Qiwi: (тишина, щебет птиц)

День второй. Заполнение документов, знакомство

PayMaster: Подпишите 52 страницы, сделайте сканы и отправьте оригиналы почтой.

Unitpay: Подпишите 21 страницу и сделайте сканы. Нет, не так, не туда, опять заполнили неправильно.

Сбер: Придите в отделение и откройте счёт.

Альфа-банк: а возьмите кредит?

Тинькофф: Мы вам уже открыли счёт. Выберите время для встречи.

ЮКасса: Загрузите сканы — всё заполнится автоматически.

CloudPayments: Пройдите 10 шагов и загрузите сканы.

Robokassa: Подпишите заявление и загрузите сканы.

Qiwi: Здравствуйте! Проходите! Мы вам очень рады! Чувствуйте себя как дома!

Следующие дни пропустим, там всё однообразно — исправления, согласования, изучение, проверка, тестовая интеграция, «а возьмите кредит?». По-хорошему, тут можно отдельно поговорить о сложности интеграции каждой платёжки. Но говорить не о чем, т.к. подключение у всех на удивление простое и понятное (для разработчиков, конечно).

День последний

PayMaster: (через 10 дней) Мы получили ваши оригиналы. Для вывода сайта в «рабочий режим» у вас должен быть проведен хотя бы один успешный «тестовый платеж».

Unitpay: (через 19 дней и сотню исправлений) Спасибо! Работа через поставщика уже настроена для вашего аккаунта (но тестовая интеграция доступна уже через 2 дня)

Сбер: (тут нужны очевидцы, у нас счёта не было)

Альфа-банк: а возьмите кредит?

Тинькофф: (через 4 дня, если уже есть счёт) Интернет-магазин предварительно одобрен. Для начала приема платежей требуется успешно провести тестовые операции

ЮКасса: (через 3 дня) Вам отказано в обслуживании. Почему? Потому что… Инструменты, которые использует служба безопасности в принятии своих решений являются конфиденциальными, поэтому детальную информацию о причинах решения предоставить возможности нет. Это может быть связано как c законодательством РФ, так и с внутренними регламентами компании!

CloudPayments: (через 3 дня) Спасибо, анкета заполнена корректно. Вам открыт полный доступ к личному кабинету для интеграции интернет-эквайринга (но боевой доступ только после оплаты абонентки и верификационного платежа).

Robokassa: (через 3 дня) Добро пожаловать!

Qiwi: (через месяц) Ваш менеджер ушёл в отпуск, давайте всё сначала — Здравствуйтепроходитемывамоченьрады!..

Чуть подробнее о каждой системе

Сразу по Киви. Тут мы немного слукавили, конечно, — они сразу поздоровались. И, может быть, подключают интернет-эквайринг так же оперативно, как победители. Но с доставкой документов, внутренней передачей информации и взаимодействием после подключения — какой-то тихий ужас происходит. Ребята, давайте уже меняться. Двадцатый век на дворе — «электрифицироваться» пора!

По банкам — проблема с «возьмите кредит?» есть у всех, тут просто Альфа перестарался. Ну и интересно послушать владельцев интернет-эквайрингов Альфы и Сбера — насколько там всё быстро? Насколько знаем, Сберу не важно наличие счёта у клиента — просто так клиент прозрачнее. Как однажды сказал один из его руководителей: «Какой смысл хотеть, если нас не хотят? Вот когда нас начнут хотеть, мы подумаем, хотим ли мы». Но иногда Сбер неожиданно хочет и может сам прийти и предложить вам эквайринг.

Отдельно радуют платёжки, которые не просят доставлять оригиналы почтой. Остальные — берите пример. Двадцатый век — «электрифицироваться» пора!

PayMaster — длиннющие письма идут на емэйл, договор на 52 страницы для ознакомления — один из самых больших (хотя кого мы обманываем, любые договоры — жесть для продавцов), и доставка оригиналов почтой.

Unitpay — долгая поддержка + интерфейс не для чайника — заполнить анкеты с первого раза не выйдет + сразу нужен разработчик в помощь.

CloudPayments — и очень хорошо, и очень дорого — не для малого бизнеса (абонентка + верификационный платёж = уже 7 т.р., и это пока без онлайн-кассы и т.д.)

ЮКасса — интерфейс для чайника, но заблудиться легко. С одной стороны, всё технологично. На то ЮКасса и самая популярная платёжка. С другой, всемогущая и таинственная служба безопасности, которой проще сразу заблокировать клиента, чем выяснять детали. Мы, конечно, понимаем, что если все «инструменты безопасности» сделать прозрачными — то это подарок для мошенников. Но золотую середину всё же лучше ближе к клиенту держать.

А что Pokupo? А ничего — реклама на vc.ru запрещена.

UPD: Оказывается, солидная часть прочитавших считает ужасно глупым вообще оценивать скорость подключения к платёжкам и даже наоборот — чем труднее подключиться — тем проще и дешевле будет дальше. Это странно.

Второе замечание — не сделали сравнение по тарифам на эквайринг — но тогда бы вышло длинное и скучное полотно — но намёк понят и принят для следующего поста.

Объясните систему онлайн-платежей | Small Business

Независимо от того, в каком бизнесе вы находитесь или где вы находитесь, есть способ получать оплату онлайн. Сегодня системы онлайн-платежей изменили способ ведения бизнеса. От фрилансеров до дропшипперов до розничных продавцов и SaaS-компаний — возможность получать деньги через третьих лиц делает бизнес проще, чем когда-либо.

Совет

Если вы когда-либо покупали что-либо на Amazon или платили через PayPal, вы использовали систему онлайн-платежей.Для вашего бизнеса вы должны выбрать поставщика, платить годовую или процентную плату и настроить это в своем магазине.

Как это работает?

Независимо от того, что связано с вашим бизнесом, вам потребуется компенсация за ваши услуги или продукты, которая будет производиться в форме оплаты. Сегодня многие платформы для выставления счетов позволяют отправлять счета по электронной почте и производить оплату в один клик от клиентов, которые хранят данные о кредитных картах в этой службе выставления счетов, например Square, Stripe или PayPal.

Очевидно, такие компании не предоставляют эти финансовые обмены бесплатно.Заказчик не платит комиссию, а компания платит. Продавец платит сторонней платежной компании комиссию, обычно от 15 до 25 центов за транзакцию плюс 2,75 процента или более от общей суммы счета.

Предположим, они продали годовую подписку на бухгалтерскую программу за 50 долларов. Клиент платит 50 долларов, но компания отказывается от 2,75 процента, или 1,38 доллара, плюс сбор в размере 15 центов, на общую сумму 1,53 доллара в виде сборов и комиссионных, а оставшийся платеж в размере 48,47 доллара идет бизнесу.После периода клиринга — может быть, дня или двух — средства за вычетом комиссии (48,47 доллара США в этом гипотетическом случае) затем переводятся от платежной компании на ваш банковский счет.

Проблемы, на которые следует обратить внимание

Вы можете подумать, что 2,75 процента или более — это много, чтобы отказаться от своей прибыли, но вам нужно учитывать задействованную безопасность, а также вашу репутацию. Есть множество более дешевых платежных компаний, но они также менее безопасны и даже довольно рискованны. Взлом, пиратство и безопасность данных — все это огромные проблемы, когда речь идет о сборе денег от клиентов и клиентов.

Используя широко известную и уважаемую крупную систему онлайн-платежей, данные ваших клиентов будут в безопасности, а вы снизите риск нарушения конфиденциальности или внешнего мошенничества.

География тоже имеет значение в онлайн-мире, ставшем глобальным. Если, например, вы представляете малый бизнес в сфере SaaS («Программное обеспечение как услуга»), то у вас может быть продукт, который будет работать в любой точке мира. Что делать, если у вас есть платежная служба, которая не может обрабатывать платежи клиентов только потому, что они находятся в Таиланде?

Популярные системы онлайн-платежей

По данным Big Commerce, наиболее популярные платежные системы — или системы онлайн-платежей — включают PayPal, Square, Striple, Amazon Pay, Apple Pay, Authorize.чистая и Айден. Все они имеют одинаковую структуру комиссионных, но могут отличаться в зависимости от того, как и где они взимаются.

У каждого есть ограничения, например, какие кредитные карты они принимают или с каких территорий не обрабатывают платежи. По данным Digital.com, все большую популярность приобретают и другие системы, такие как Due, Shopify, GoCardless и Braintree Payments.

Обычно нет необходимости быть лояльным только к одному платежному шлюзу, поэтому вам нечего терять, «размещая» платежные компании на своем веб-сайте.Возможно, у клиента был плохой опыт работы с PayPal. Вы потеряете свою продажу, если у них будет единственный способ оплаты. Вместо этого добавление дополнительных опций может спасти ваши продажи, если они поддаются, скажем, полосе или квадрату.

Будет ли будущее безналичным?

По мере развития пандемии в 2020 году сенсорные платежи стали очень популярными для личных покупок. Это во многом благодаря тому, что такие устройства, как iPhone, делают безопасные платежи совершенно новым опытом с биометрической безопасностью — например, с помощью Face ID для разблокировки сенсорных платежей.Теперь есть веб-сайты и приложения, которые включают биометрические платежные системы, такие как Apple Pay, благодаря добавленной быстрой безопасности. Не отказывайтесь от таких способов оплаты через смартфон, как Google Pay и Apple Pay, поскольку, по данным Big Commerce, в 2021 году 54% покупок в Интернете будут совершаться на мобильных устройствах.

Платежное будущее также означает рассмотрение криптовалютных платежных систем, таких как BitPay. Но криптовалюты колеблются значительно больше, чем доллары, поэтому стоит задуматься об отсутствии стабильной стоимости.В Foreign Exchange Live у них есть некоторые плюсы и минусы этих альтернативных валют, а также то, должны ли компании их принимать.

В любом случае, чем быстрее и безопаснее платежная система, тем выше шансы, что ваш клиент не откажется от покупки только потому, что он осознает угрозу безопасности.

Что нужно знать об онлайн-платежных системах — Создание веб-сайта

Бизнес — это прежде всего получение дохода.Независимо от того, насколько хороши ваши продукты и услуги, если вашим клиентам трудно обрабатывать платежи из вашего магазина, они в большинстве случаев предпочтут не продолжать транзакцию. Вы не хотите, чтобы это происходило по мере развития вашего бизнеса, поэтому вам необходимо изучить различные варианты оплаты для вашего клиента. В этой статье мы рассмотрим мир систем онлайн-платежей, их важность, некоторые примеры платежных услуг и то, как вы можете настроить свою собственную форму онлайн-платежей с помощью Strikingly.

Почему платежи имеют значение и что такое платежная форма?

Поскольку в наши дни многие компании ведут свой бизнес в Интернете, расширение возможностей оплаты для клиентов побудит их покупать ваш продукт или услугу. Это также снижает количество выходных кликов, когда они не знают, как за это платить. Наличие множества вариантов оплаты дает клиентам больше возможностей платить наиболее удобным для них способом. Когда это произойдет, ваш бизнес будет приносить больший доход — беспроигрышная ситуация как для покупателей, так и для продавцов.Стимулирование клиентов стать вашими постоянными клиентами — это всегда плюс.

Платежная форма содержит информацию о вашем клиенте, сведения о том, что он покупает, и способ оплаты.

Это приложение платежной формы для веб-сайтов Strikingly позволяет вам легко продавать товары своим клиентам без головной боли. Следует отметить, что формы оплаты должны быть достаточно простыми, чтобы у ваших клиентов не было проблем с заполнением формы и вместо этого они решили сделать покупки в другом месте.В образце формы все, что вам нужно сделать, это ввести свое имя, адрес электронной почты, какой продукт вы хотите купить, свой полный адрес и любые особые запросы. Эта форма онлайн-оплаты хороша тем, что ее легко настраивать (включая шрифты, цвета, границы и интервалы), вам не нужно изучать код (просто скопируйте и вставьте на свой веб-сайт Strikingly), и она удобна для мобильных устройств.

Каковы преимущества настройки онлайн-платежей для вашего бизнеса?

• Простота настройки: По сравнению с офлайн-транзакциями, онлайн-платежи легче интегрировать в программное обеспечение вашего бизнеса.Практически все сервисы онлайн-платежей предлагают одинаковый процесс интеграции, поэтому после того, как вы зарегистрируетесь, все остальное будет легко отслеживать. Вы можете зарегистрировать одну учетную запись для нескольких провайдеров, и все это без необходимости заполнять документы.
• Защищенные платежи : Хотя вы рискуете получить поддельные деньги, вы можете быть уверены, что деньги, которые вы получаете онлайн, являются законными. Надежные провайдеры также повышают безопасность, чтобы обеспечить безопасный перевод денег на ваш счет. Эти транзакции также проходят с вторичной и третичной проверкой, поэтому вам ни о чем не нужно беспокоиться.
• Мобильные платежи : Если ваш магазин построен в обычном стиле, у некоторых клиентов может не хватить наличных денег для оплаты своих покупок. Если у вас настроена система онлайн-платежей, ваша компания все равно получит продажу, и покупатель сможет платить через электронный кошелек.
• Привлекайте клиентов : клиенты смогут платить, не заходя в ваш магазин. Это удобство вызовет у них желание покупать (и даже выкупать) предметы. Еще одна идея заключается в том, что покупатели с большей вероятностью совершат покупку, если процесс оплаты происходит мгновенно.Принимая платежи по кредитным картам, вы можете увеличить свои продажи, не беспокоясь о фактическом процессе выставления счетов.
• Быстрая очистка транзакций : Хорошая система онлайн-платежей позволяет получать деньги вовремя. Благодаря такой технологии, как InstaPay, проверка платежей займет считанные секунды, и вы сразу же получите деньги.

Как выбрать способ оплаты для вашего магазина

Несмотря на то, что существуют различные методы, вы всегда должны сначала исследовать следующее:

1. Узнайте, какой способ оплаты онлайн подходит для вашего бизнеса.Полезно знать эти термины:

• Виртуальные терминалы — виртуальные терминалы позволяют принимать платежи с кредитных или дебетовых карт даже без реальной физической карты. Обычно это программное обеспечение на базе Интернета, связанное с вашими учетными записями, виртуальные терминалы позволяют клиентам совершать покупки у вас, используя свою платежную информацию, номер карты, дату истечения срока действия и дату безопасности. Этот метод безопасен, и пользователям не следует беспокоиться о взломе кредитной карты.
• Платежные шлюзы — служат связующим звеном между деньгами вашего клиента и вами.Когда клиент готов заплатить, он или она вводит информацию, необходимую для завершения транзакции, и она отправляется процессору кредитной карты через платежный шлюз.
• Обработка кредитной карты — Безусловно, самый популярный метод онлайн-покупок, обработка кредитной карты предоставляет услугу или устройство, которое позволяет продавцам принимать кредитные карты и отправлять платежные данные кредитной карты поставщику карты.
• Дебетовые карты — если не кредитные карты, использование дебетовых карт для платежей также является популярным выбором среди потребителей.При использовании дебетовой карты платеж связывается с банковским счетом держателя карты, и когда он совершает покупку, он сразу же списывается с баланса его счета. Как и в случае с кредитными картами, держателю карты все равно потребуется вводить PIN-код для покупок с помощью дебетовой карты. Единственная разница в том, что кредитная линия не задействована.
• Торговый счет — Как и обычный банковский счет, торговый счет позволяет покупателю получать платежи с помощью кредитных или дебетовых карт. Тем не менее, поставщики услуг должны помнить о правилах и положениях поставщика карт, поскольку они специально разработаны для деловых целей.Торговый счет — это способ для владельцев бизнеса расширить свою базу лояльных клиентов за счет использования карт, а не только наличных денег.

1. Знайте своих клиентов. Выбирая способ оплаты, проверьте, что предпочитает ваш клиент. Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности вариантов оплаты. Например, транзакции по кредитным картам будут автоматически регистрироваться системой. Если ваш клиент не хочет сообщать другим, что он покупает, он может предпочесть заплатить наличными.
2. Ознакомьтесь с затратами. Большинство сервисов онлайн-платежей взимают комиссию за транзакцию.Поставщики кредитных карт взимают комиссию за обслуживание, а банки взимают плату за каждую транзакцию. Вы можете выбрать вариант оплаты с минимально возможной комиссией, чтобы покупатели с большей вероятностью захотели продолжить покупку.

Благодаря современным технологиям появились различные сервисы онлайн-платежей. Некоторые примеры систем онлайн-платежей включают Apple Pay, WeChat, Google Checkout, Samsung Pay, Amazon, WePay, Dwolla и Braintree. Хотя эти примеры представлены разными брендами, все они имеют одну общую черту: предоставление решений для онлайн-платежей.Хотя это самые популярные из них, те, которые не упомянуты, также используют ту же технологию, и их тоже стоит попробовать.

Эти платежные сервисы хороши тем, что клиенты со всего мира могут покупать что угодно в Интернете. Если страна покупателя не принимает определенную платежную услугу, он может выбрать другие варианты для завершения транзакции. При этом Strikingly — это конструктор веб-сайтов, который поможет продавцам получать онлайн-платежи.Чтобы узнать, как и какие способы оплаты доступны, продолжайте читать ниже.

Поразительно онлайн-способы оплаты

Чтобы запустить онлайн-платеж на Strikingly, просто перейдите на вкладку настроек в разделе «Принимать платежи». Выберите валюту, в которой вы хотите получать деньги, и настройте платежный шлюз из следующих вариантов:

• PayPal: PayPal — один из самых популярных онлайн-способов оплаты. Согласно исследованию, проведенному comScore, когда клиенты выбирали PayPal в качестве способа оплаты, они завершали транзакцию 88.В среднем в 7% случаев. Требуется всего несколько простых шагов, чтобы настроить его на своем веб-сайте, и окупаемость инвестиций окупается.
• Stripe: Stripe существует с 2011 года и позволяет принимать транзакции по кредитным картам для вашего интернет-магазина. Хотя это можно сделать с помощью физического терминала для кредитных карт, программное обеспечение Stripe используется миллионами компаний для приема платежей, отправки выплат и управления своим бизнесом в Интернете. Следуйте этим инструкциям, чтобы разрешить платежи Stripe на своем веб-сайте.
• Alipay: Alipay — известный платежный шлюз для Китая. Если вы принимаете платежи через Alipay в своем интернет-магазине, вы будете получать оплату в местной валюте. Узнай больше об этом здесь.

Совершенно офлайн-платеж

Если вы решите пойти традиционным путем оффлайн-платежей, Strikingly также предоставит вам способ сделать это. При офлайн-платежах клиенты не будут платить через PayPal, Stripe или Alipay при размещении заказа. Поразительно, есть форма оплаты, которую вам нужно заполнить:

Как видно на фотографии, вы должны ввести название выбранного вами метода оплаты и инструкции для ваших клиентов о том, как они могут оплатить ваш продукт.Обратите внимание, что вы должны сами настроить процесс офлайн-оплаты и сделать его как можно более конкретным, чтобы не сбивать с толку своих клиентов. Чтобы узнать больше о том, как это сделать, щелкните здесь.

Теперь, когда вы знаете, насколько важна для вашего веб-сайта настройка системы онлайн-платежей, не теряйте ни дня и настройте ее с помощью самого удобного в использовании веб-конструктора. Независимо от того, решите ли вы интегрировать PayPal, Stripe или свой личный автономный платежный процесс, Strikingly может сделать это за вас.Свяжитесь с сотрудником отдела счастья сегодня и будьте готовы принимать платежи онлайн.

Насколько безопасны системы онлайн-платежей?

Одной из главных проблем, которые беспокоят потребителей при совершении покупок в Интернете, является безопасность их платежной информации. Согласно исследованию Kapersky Labs и B2B International, почти половина пользователей Интернета все еще чувствуют себя уязвимыми при совершении онлайн-платежей, а 42% говорят, что они сделали бы больше покупок, если бы были уверены, что их не взломают. 37% отказались от тележек для покупок в Интернете, потому что не были уверены в безопасности процесса оплаты.

Это не беспричинный страх. По данным Европейского центрального банка, 73 процента всех транзакций без предъявления карты (CNP) были онлайн-платежами, и более половины всех случаев мошенничества, зарегистрированных в 2011 году, были связаны с транзакциями CNP.

Было так много ужасных историй о краже личных данных и взломе учетных записей, даже о краже данных у крупных розничных продавцов, таких как Target и Home Depot, что следовало ожидать паранойи клиентов. И все же с каждым годом все больше и больше людей предпочитают совершать онлайн-платежи.

Насколько безопасны сегодня системы онлайн-платежей? Вот посмотрите на статус-кво.

Что такое системы онлайн-платежей?

Прежде всего, системы онлайн-платежей — это лишь часть более крупного объекта, известного как электронный обмен данными (EDI), но они привлекают наибольшее внимание (законное и незаконное), поскольку обрабатывают данные, относящиеся к денежным переводам. Традиционно EDI использовался исключительно для банковских переводов между предприятиями (B2B), но благодаря растущей популярности онлайн-покупок миллионы транзакций EDI между предприятиями (B2C) происходят каждый день.Фактически, 90 процентов всех транзакций B2C в Северной Америке происходят в Интернете, наиболее распространенной формой которых является кредитная карта.

Розничные торговцы

, как онлайн, так и офлайн, вероятно, не выжили бы сегодня, если бы они не использовали кредитные и дебетовые карты в качестве способов оплаты. Эмитенты карт, в основном Visa и MasterCard, требуют, чтобы розничные партнеры соблюдали стандарты безопасности данных индустрии платежных карт (PCI) , такие как зашифрованные терминалы для покупок в магазине, в то время как онлайн-партнеры должны соблюдать строгие протоколы безопасности и сертификатов.В большинстве случаев они должны следовать процессу двухфакторной аутентификации, который требует, чтобы продавец вводил и код, и пароль, чтобы препятствовать стороннему перехвату.

Другие варианты оплаты включают смарт-карты (которые похожи на дебетовые карты, но предназначены для покупок в Интернете) и платежные шлюзы, такие как PayPal или Google Wallet, которые владельцы учетных записей могут использовать для хранения средств, которые они переводят со своих традиционных банковских счетов для оплаты покупок в Интернете.

Для мобильных платежей некоторые приложения для онлайн-покупок делают оплату такой же простой, как текстовые сообщения.Но все их объединяет то, что им требуется какой-то знак безопасности. Вы, вероятно, помните большинство из них: VeriSign, PayPal Verified, Verified by Visa, SSL и MasterCard SecureCode. Клиенты чувствуют себя уверенно, когда они присутствуют. Но достаточно ли этого?

Бумага или пластик?

По оценкам, менее чем через 3 года только 23 процента платежей в точках продаж будут осуществляться наличными; остальное будет осуществляться через какой-либо тип электронного перевода, поэтому вопрос о том, достаточно ли безопасны онлайн-платежи, становится спорным.Розничные торговцы, которые принимают только наличные, вскоре обнаружат, что теряют продажи по сравнению с теми, кто предлагает удобство «пластика».

Это относится как к интернет-магазинам, так и к розничным продавцам в магазинах; некоторые интернет-магазины по-прежнему запрашивают денежные переводы или банковские депозиты, и это уже давно ассоциируется сообразительными онлайн-покупателями с мошенниками, потому что потребители не получают никакой защиты при оплате денежными переводами или банковскими вкладами, которые они получают, по крайней мере, на ограниченной основе с продавцами, прошедшими проверку эмитентом карты или платежными сервисами.И еще есть фактор удобства; Нажать пару кнопок определенно проще, чем пойти в банк.

Хорошая новость заключается в том, что основные эмитенты карт, Visa и MasterCard, не останавливаются на достигнутом и не останавливаются на достигнутом, чтобы увидеть, как развиваются технологии. Недавно они совместно разработали протокол 3D Secure (3DS) нового поколения. Говорят, что 3DS значительно улучшила предотвращение мошенничества с тех пор, как была введена в качестве стандарта. Предполагается, что новая 3DS 2.0 станет еще более совершенным стандартом, специально разработанным для обеспечения большей защиты, а также для упрощения онлайн-транзакций для потребителей.

3DS 2.0 заменяет статические пароли одноразовыми паролями и биометрическими данными (считывание отпечатков пальцев), поэтому покупателям больше не нужно запоминать несколько паролей для разных учетных записей. Это стандарт, который лучше всего работает с транзакциями в точках продаж, хотя некоторые мобильные устройства уже имеют возможность сканирования отпечатков пальцев (а именно iPhone 6 и 6 Plus и Galaxy S5), что делает их хорошими кандидатами для 3DS 2.0. стандарт. Он не заменит полностью исходную 3DS, а будет существовать параллельно — по крайней мере, до тех пор, пока технологии не догонят.

Что еще нужно знать?

Для розничных продавцов все сводится к оптимизации процесса покупок, чтобы как можно быстрее получить деньги клиента. Это определенно требует наличия системы онлайн-платежей. В большинстве случаев сервис онлайн-платежей требует программного обеспечения корзины покупок, которое может обрабатывать заказы, запрашивать информацию о клиенте, рассчитывать налоги / стоимость доставки и суммировать транзакцию для клиента до окончательного платежа. Программное обеспечение корзины покупок может быть сторонним приложением или частью бизнес-пакета, предлагаемого поставщиком услуг онлайн-платежей.

Было время, когда настроить систему онлайн-платежей для малого бизнеса было слишком сложно, чтобы того стоить, но это уже не так. Многие сайты электронной коммерции, включая SaleHoo, предлагают комплексное решение, от настройки интернет-магазина до настройки корзины покупок и получения учетной записи продавца.

Значки безопасности и обеспечение безопасности пользователей

Важно, чтобы ваши пользователи чувствовали себя в безопасности при просмотре вашего сайта, разместив на видном месте ваши сертификаты безопасности в верхней части сайта.Более 60 процентов респондентов опроса, проведенного Actual Insights, назвали отсутствие значка доверия причиной, по которой они отказываются от тележек для покупок.

Выводы?

Итак, платить онлайн безопасно?

Несмотря на то, что в онлайн-безопасности определенно существуют проблемы, связанные с постоянным присутствием мошенников и хакерами, которые ищут лазейки в надежно хранимой информации, подавляющее большинство электронных транзакций проходит без помех. Всегда есть риски, и стоит проявлять бдительность, но отображение значков доверия и работа с уважаемыми сторонними платежными системами может помочь вашим пользователям преодолеть свои страхи.

Какие стратегии вы используете для устранения проблем безопасности? Дайте нам знать об этом в комментариях.

Что такое безопасная платежная система?

Безопасная платежная система, или SPS, относится к службам обработки платежей и информации, которые обеспечивают безопасность пользователей в Интернете. SPS — это тип обработки платежей, который обеспечивает защиту финансовой и личной информации пользователя от мошенничества и несанкционированного доступа. Эти системы должны предоставлять надежные услуги, поскольку через них ежегодно переводятся миллиарды долларов.

Существуют различные сервисы, которые компании используют для обеспечения безопасной обработки платежей для своих клиентов по всей Канаде.

Цифровые платежи меняют способ ведения бизнеса во всем мире. Технология электронной коммерции расширяет возможности предприятий получать и принимать различные способы оплаты. Использование SPS в качестве платежного процессора необходимо для безопасного и безопасного выполнения этой операции.

В наши дни все больше людей платят наличными с помощью кредитной или дебетовой карты, а также через Интернет и мобильные приложения, что делает безопасные платежные системы обязательными для всех предприятий.Чтобы узнать больше об этих системах и о том, почему они важны для вашего бизнеса, продолжайте читать ниже.

<< Назад: Какие существуют формы оплаты?

Далее: Как обрабатывать платежи >>

Как узнать, безопасен ли платеж?

Платежные онлайн-шлюзы должны показывать пользователям, что их платформа защищена для конфиденциальной финансовой информации. Эти платформы могут сделать это, продемонстрировав свою технологию шифрования.

Чтобы найти эту информацию на любом веб-сайте, вам нужно будет щелкнуть правой кнопкой мыши страницу оплаты сайта и выбрать «свойства», а затем «подробности». В этих сведениях будет указан тип безопасности шифрования, которым обладает сайт. Если отображается «SSL», значит, это безопасно. Узнайте больше о шифровании SSL ниже.

Какой способ оплаты самый безопасный?

Кредитные карты

предлагают пользователям высокий уровень безопасности, поскольку финансовые учреждения защищают своих владельцев счетов. Однако, когда речь идет именно о типах онлайн-платежей, PayPal на сегодняшний день является одной из самых безопасных форм оплаты.Платформа предлагает надежные и безопасные возможности оплаты с миллионов веб-сайтов, на которых никогда не хранятся данные вашей карты и данные учетной записи.

Обработка платежей против платежного шлюза

Обработка платежей — это метод облегчения транзакций. Платежные процессоры включают устройства считывания карт и системы точек продаж, которые передают финансовую информацию между продавцом и банковским счетом клиента. Как владелец бизнеса, вам необходимо знать, как использовать платежные системы для приема платежей по кредитным картам для успешной обработки карт.

С другой стороны, платежные шлюзы — это службы и инструменты, используемые для сообщения статуса транзакции, независимо от того, был ли платеж одобрен или отклонен для платежей в Интернете и электронной коммерции. Эти два метода упрощения платежей похожи; однако один из них посвящен платежам в магазине, а другой — онлайн-торговле.

Эти системы могут обрабатывать все типы способов оплаты, включая транзакции по подарочным картам вашей компании.

Примеры SPS

Примеры канадских платежных систем, предлагающих пользователям безопасные услуги, включают такие платформы, как PayPal и Square.PayPal, вероятно, является одним из самых известных шлюзов на сегодняшний день. В настоящее время безопасными платежными услугами этой платформы пользуются более 325 миллионов пользователей.

В последние годы Square также стала одним из ведущих поставщиков услуг SPS. Он предлагает предприятиям безопасный способ обработки всех форм платежей, защищая финансовую информацию как в Интернете, так и в магазине.

TLS против SSL

Чтобы платежная система была безопасной, шлюз должен работать с криптографическими протоколами, известными как TLS и SSL.Эти протоколы гарантируют, что информация, передаваемая между двумя системами, полностью защищена от внешних угроз и нарушений безопасности.

Безопасность цифровой связи имеет первостепенное значение для SPS, но что именно означает SSL и TSL?

Что такое SSL?

Как упоминалось ранее, SSL является важным аспектом SPS и стандартной технологией для защиты онлайн-информации. SSL означает Secure Socket Layer, который представляет собой уровень шифрования, гарантирующий безопасность передачи информации между двумя системами.

Что такое TLS?

TLS, известный как Transport Layer Security, представляет собой обновленную версию SSL, предлагающую дополнительную безопасность. Во многих случаях, когда компании ссылаются на SSL, они фактически имеют в виду технологию TLS.

Преимущества сертификата безопасной платежной системы

Чтобы платежный сервис предлагал пользователям безопасность и защиту, необходимо использовать надлежащее шифрование. Шифрование SSL и TLS стало ключевым игроком в защите онлайн-данных, личной и финансовой информации.

Получение сертификата SSL показывает вашим клиентам, что взаимодействие с вашим онлайн-сайтом и платежными сервисами безопасно. Без этого сертификата вы можете поставить под угрозу своих клиентов и их банковские реквизиты.

Таким образом, получение одного из этих сертификатов безопасной платежной системы — лучший способ защитить ваших клиентов и показать им, что ваши услуги безопасны в использовании.

Многие покупатели в Интернете будут покупать товары только на сайтах, имеющих такую ​​сертификацию.Это означает, что если у вас нет сертификата SSL, вы можете потерять бизнес и поставить его под угрозу.

PCI — это совет по стандартам безопасности, независимая сторонняя организация, обеспечивающая глобальную безопасность платежей. Эта организация предлагает обучение и сертификацию, чтобы помочь предприятиям быть в курсе безопасных платежных услуг и безопасности данных.

Независимые агентства-эмитенты не могут быть сфальсифицированы, предоставляют эти сертификаты и служат справочником для получения знаний и умений использовать и понимать шифрование SSL.

Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) — это руководство по безопасности, которому должен следовать ваш бизнес, чтобы обеспечить защищенное покрытие финансовой информации ваших клиентов во время ее обработки, хранения и передачи.

QuickBooks Online — безопасная платежная система

Обеспечение безопасных платежей для вашего бизнеса и ваших клиентов — важная обязанность владельца бизнеса. С QuickBooks Online вы будете знать, что ваши услуги в надежных и надежных руках.Это программное обеспечение может обеспечить защиту ваших клиентов с помощью безопасных и надежных способов оплаты. Попробуйте бесплатно сегодня!

<< Назад: Какие существуют формы оплаты?

Далее: Как обрабатывать платежи >>

Торговый счет

и платежный шлюз: в чем разница?

Платежные шлюзы, процессоры платежей и торговые аккаунты — если вы продавец электронной коммерции, то знаете, что это все необходимое для онлайн-продаж.Однако для большинства людей менее ясны тонкости, связанные с каждой из этих концепций, и то, как их выбор и настройка могут повлиять на ваш бизнес. Независимо от того, являетесь ли вы продавцом электронной коммерции, желающим открыть свой первый магазин, или растущим бизнесом, заинтересованным в смене поставщика платежных услуг, вот руководство по основам, которое поможет вам освежить в памяти важнейший аспект онлайн-продаж.

Не позволяйте путанице в основах обработки платежей стоять на пути к успеху. Вот краткое описание основополагающих аспектов онлайн-продаж.Нажмите, чтобы твитнуть

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это технология, которая соединяет продавцов всех видов — не только онлайн-магазинов — и платежные сети. На самом базовом уровне платежный шлюз выполняет следующие функции (всего за секунду!):

• Он интегрируется с вашим интернет-магазином. По сути, это дает вашему магазину один или несколько способов интегрировать возможности онлайн-обработки карт с вашими бизнес-операциями.
• Он надежно фиксирует платежные реквизиты для транзакций клиентов. Продавец отправляет информацию о покупателе на платежный шлюз с помощью инструментов, которые он предоставляет. Для безопасной передачи этих данных шлюз шифрует платежную информацию во время передачи.
• Он направляет эту информацию в платежный процессор или банк-эквайер. Банк-эквайер вступает во владение на этом этапе. Банк-эквайер может провести некоторую проверку на мошенничество, а затем направить транзакцию в карточные сети.
• Он отправляет продавцу сообщение об одобрении или отклонении. На основании ответа «да» или «нет» продавец может либо направить покупателя на страницу подтверждения, либо попросить его предоставить другую форму оплаты.

Как работают платежные шлюзы

Что такое платежный шлюз по сравнению с платежным процессором? Платежные системы обеспечивают прямое подключение продавцов к карточным сетям, таким как Visa или Mastercard; платежных шлюзов соединяют продавцов с процессорами, которые затем, в свою очередь, подключают вас к сетям карт.Крупные платежные системы не работают напрямую с большинством предприятий; вместо этого у них есть торговые соглашения с платежными шлюзами для предоставления своих услуг торговцам. (Некоторые платежные системы будут работать с напрямую с онлайн-предприятиями, если они достаточно крупные.)

Помимо основ: что отличает одни платежные шлюзы от других?

Хотя каждый платежный шлюз выполняет вышеперечисленное, это только основные сведения. Многие платежные шлюзы выходят за рамки этой функции и предлагают множество других услуг, связанных с обработкой платежей, например:

• Несколько способов оплаты: Кредитные и дебетовые карты — не единственный способ оплаты товаров и услуг в Интернете.Многие покупатели предпочитают использовать другие способы оплаты, такие как электронные кошельки, прямой дебет или банковские переводы (особенно, если вы продаете по всему миру), поэтому вам нужно больше, чем просто шлюз для оплаты картой. Многие поставщики платежных шлюзов поддерживают различные варианты оплаты, чтобы вы могли привлечь и удержать большее количество клиентов.
• Услуги по защите от мошенничества : Интернет-компании подвергаются риску атак каждый раз, когда они принимают платеж. Если ваш уровень мошенничества выйдет из-под контроля, на ваш бизнес будет оказано негативное влияние в виде комиссий и штрафов за возвратные платежи, утерянных товаров и ущерба репутации.Вам будет выгодно найти платежный шлюз с надежными инструментами обнаружения и предотвращения мошенничества.
• Инструменты для периодического выставления счетов: В наши дни многие компании используют модель подписки для продажи товаров. Вам будет проще найти платежный шлюз, который может управлять автоматическим выставлением счетов, отправлять напоминания об оплате, настраивать настраиваемые тарифные планы и автоматически обновлять информацию об оплате подписки покупателей.
• Подробная аналитика платежей: Подробные данные о платежах могут помочь вам принимать более обоснованные решения о том, как улучшить свой бизнес.Лучшие платежные шлюзы предоставляют вам доступ к разнообразной платежной аналитике и отчетам, которые рисуют полную картину того, где ваш платежный процесс проходит успешно, а где требует некоторой доработки.
• Некоторые шлюзы также могут предоставить вам торговый счет. (Более подробная информация о торговых счетах ниже.)

Ваш текущий платежный шлюз ограничивает ваш рост? Расскажите нам о том, чем может помочь наша универсальная платежная платформа.

Если ваш платежный шлюз не поддерживает эти возможности, вам придется найти другие способы удовлетворить эти потребности.Например, помимо платежного шлюза вам придется интегрироваться с отдельной системой защиты от мошенничества. (Переход на без инструмента предотвращения мошенничества не рекомендуется, если вы хотите вести здоровый и успешный бизнес!)

Лучшая стратегия для большинства онлайн-компаний — найти единый платежный шлюз, который сделает все это — универсальное решение для обработки платежей, которое поддерживает продажи в любой точке мира, обеспечивает надежную защиту от мошенничества, предоставляет подробную аналитику платежей и имеет надежную функциональность подписки.Вы обнаружите, что использование всего одного платежного шлюза не только упрощает платежи, но и дает вам надежного партнера, который поможет вам максимизировать доход по мере вашего роста.

Теперь перейдем к следующему важному платежному элементу: счету продавца.

Что такое торговый счет?

Торговая учетная запись — это учетная запись, которая позволяет продавцам обрабатывать платежи. Ваш платежный шлюз (или любое другое учреждение, открывшее для вас учетную запись) переводит туда средства от ваших продаж. В соответствии с расписанием, установленным вашим платежным шлюзом, средства автоматически переводятся с вашего торгового счета на ваш корпоративный банковский счет, который вы открыли для себя.

Торговый счет отличается от коммерческого банковского счета, момент, который часто вызывает путаницу. Вы не можете контролировать свой торговый счет; это просто место для хранения вкладов. Почему нельзя перечислить деньги от продаж непосредственно на ваш банковский счет? Поскольку товар может быть возвращен, всегда существует вероятность того, что часть денег, которую вы получаете в качестве продавца, придется вернуть, что создает определенный уровень риска для ваших транзакций. Возврат вычитается из всего, что находится на счете продавца в это время; оставшиеся средства затем переводятся на ваш банковский счет.

Кроме того, ваш платежный шлюз может накапливать депозиты из нескольких источников. Вместо того, чтобы предоставлять вам пять разных депозитов, он собирает их на вашем торговом счете и объединяет их в один депозит для вашего банковского счета, что упрощает согласование.

Смена провайдера торгового счета? Ваши банковские отношения могут остаться прежними. Продавцы иногда думают, что, когда они меняют поставщиков (и, следовательно, меняют источник своего торгового счета), они должны полностью изменить свои банковские отношения.Это не правда. Поскольку торговый счет — это просто место хранения выручки от продаж, вам не нужно менять свой банковский счет в соответствии с банковским учреждением, которое использует ваш платежный провайдер. Например, вы можете сохранить свой существующий банковский счет в банке A и по-прежнему выбрать поставщика платежей, который предоставит вам торговый счет в банке B — без изменения отношений с банком A.

Как получить торговый счет?

Многие поставщики платежных шлюзов, такие как BlueSnap, являются поставщиками платежных решений с полным спектром услуг, что означает, что они предоставляют своим клиентам торговые счета вместе с платежным шлюзом и решением для обработки.Однако это не всегда так — некоторые платежные шлюзы оставляют настройку учетной записи продавца на ваше усмотрение. Это не идеальная ситуация; чем меньше у вас провайдеров, тем лучше. Поэтому мы рекомендуем найти платежный шлюз, который также является поставщиком платежных услуг — тот, который предоставляет вам торговый счет , а обрабатывает выплаты.

Beyond the Essentials: что отличает одни торговые счета от других?

Торговые счета различаются по трем основным параметрам:

1. Некоторые упрощают глобальную торговлю. Некоторые торговые счета могут получать деньги только в долларах США, тогда как международно ориентированный поставщик платежных шлюзов может настроить один для приема нескольких валют. Так что, если вы хотите расти во всем мире (а вы должны стремиться к этому!), Неплохо создать мультивалютный аккаунт продавца.
2. Некоторые из них имеют более сложный процесс андеррайтинга. Не все продавцы имеют одинаковый уровень риска для своих транзакций, что следует учитывать в процессе андеррайтинга.Индивидуальный процесс андеррайтинга приводит к меньшему количеству проблем в будущем и помогает избежать неожиданного закрытия счета из-за просчетов.
3. Некоторые из них являются общими или совокупными. Некоторые учетные записи продавцов электронной коммерции являются общими для всех продавцов, обслуживаемых платежным шлюзом. Это означает, что ваш профиль риска смешан со всеми другими продавцами в пуле, что может быть преимуществом для некоторых продавцов, но не для других. Перед тем, как войти в систему с провайдером, проверьте, будет ли у вас отдельный или общий аккаунт, и подумайте, как это может повлиять на ваш бизнес в Интернете.

Идеальное платежное решение для электронной коммерции: универсальная платежная платформа

Платежные шлюзы и торговые аккаунты могут показаться сложными, но это не обязательно.

BlueSnap может предоставить вам все необходимое — платежный шлюз, торговый счет и множество расширенных функций обработки — для успешных продаж в любой точке мира. Наша универсальная платежная платформа проста в использовании (вы можете быстро включить или выключить функциональные возможности по мере необходимости) и гибкой (у вас есть возможности для расширения покрытия по мере роста вашего бизнеса).Вы также можете положиться на нас в вопросах персонального руководства и поддержки, если у вас возникнут вопросы или вы намереваетесь завоевать новые территории продаж.

У вас есть проблемы с оплатой, с которыми мы можем помочь? Дайте нам знать — мы будем рады поговорить о том, чем мы можем помочь.

10 самых популярных онлайн-платежных шлюзов

Продажи, продажи, продажи — вы, как владелец малого бизнеса или веб-сайта, видите их.

Когда речь идет о $$$, вы хотите, чтобы покупательский опыт ваших клиентов на вашем сайте был как можно более безупречным и позитивным, что включает в себя, самое главное, удобство оформления заказа.

Это само собой разумеющееся, что вы потратили время на создание красивого веб-сайта и покупку качественного веб-хостинга. Но вы действительно продумали процесс оформления заказа? Если он прост и оптимизирован (не говоря уже о безопасности), вы будете приглашать клиентов, чтобы показать вам деньги.

через GIPHY

Признайся: ты думал, мы собираемся пойти к Тому Крузу, не так ли? #cliche

Так в чем же ключ к положительному опыту покупки? Надежный платежный шлюз, стороннее приложение, которое предоставляет простой в использовании инструмент для обработки платежей от продаж.

Давайте обсудим: что такое платежный шлюз? Как это работает? Как выбрать тот, который лучше всего подходит для вашего сайта? Какие есть варианты? Мы ответим на все эти вопросы (и даже больше), так что поднимите стул.

От этого зависит ваша прибыль!

Вы выбираете платежный шлюз, мы обеспечим работу вашего сайта

Мы позаботимся о том, чтобы ваш веб-сайт был быстрым, безопасным и всегда работал, чтобы ваши посетители могли платить онлайн. Планы начинаются с 2,59 доллара в месяц.

Введение в платежные шлюзы

Знаете ли вы? — 96% американцев делают покупки в Интернете (с ошеломляющими 224 миллионами цифровых покупателей в США.S., прогнозируемый к 2019 г.), поэтому, как и вы, они знакомы с основными этапами процесса совершения покупок в электронной коммерции.

Это вторая натура, как подписать свое имя или завязать обувь: просмотреть, выбрать продукт, добавить в корзину, нажать на кассу.

Но что происходит между вашими клиентами, вводящими номера своих кредитных карт, и получением вами оплаты? Как проходят покупки? Что ж, для этого вы можете указать (посмотрите, что мы там сделали?) Платежные шлюзы.

Демо-версия оформления заказа от 2Checkout.

Эти шлюзы действуют как промежуточные службы, обрабатывая введенную информацию, предоставленную во время оформления заказа, и облегчают авторизацию или выполнение платежей для электронного бизнеса и интернет-магазинов. Их используют и в обычных заведениях.

Так зачем использовать платежный шлюз?

Ну, для начала, они берут на себя ответственность за сложные задачи покупки: шифрование (то есть защиту) конфиденциальной информации — например, платежи по кредитным картам — и помощь вам в соблюдении определенных стандартов безопасности данных в Интернете, обеспечивая безопасные транзакции между вами и вашим клиентом.

Кроме того, шлюзы экономят вашего времени и работы, избавляя вас от необходимости вручную вводить информацию, полученную на вашей стороне. Они также предлагают гибкость в выборе типов платежей, которые могут использовать клиенты. И гибкость — это хорошо — она ​​увеличивает вероятность продаж за счет расширения доступности для клиентов с помощью множества различных типов оплаты.

Верный факт: клиенты, скорее всего, откажутся от своих тележек из-за отсутствия способов оплаты.

Связанный: Множество скрытых затрат безумно дешевых доменов

Что следует учитывать при выборе платежного шлюза

С правильным платежным шлюзом это выигрыш, выигрыш, выигрыш.

Но как узнать, нашли ли вы «тот самый»?

Что ж, когда задействованы сторонние инструменты, вы хотите оценить индивидуальные особенности каждого и сделать выбор, исходя из потребностей и возможностей вашего интернет-магазина. Вот пять важных факторов, которые следует учитывать:

Безопасность

Это несложно, но люди , а не , будут просто передавать конфиденциальную финансовую информацию в магазин электронной коммерции, который выглядит сомнительным.Вам нужен надежный платежный шлюз, обеспечивающий безопасную оплату для ваших клиентов.

И обратите внимание: отображение знаков безопасности — это мощный инструмент — более 80% потребителей чувствуют себя в большей безопасности, видя на веб-сайте логотипы надежных способов оплаты.

Прежде всего, используйте только платежный шлюз, который бережно обрабатывает конфиденциальные данные ваших клиентов. Если вы это сделаете, они с большей вероятностью останутся.

Связано: 10 умных способов эффективной защиты вашего веб-сайта WordPress

Стоимость

Как и почти любая услуга, существуют комиссии, связанные с использованием сторонних инструментов, таких как платежные шлюзы.Вам придется платить комиссию за транзакцию для своего бизнеса, поэтому обратите внимание на стоимость вашего шлюза и изучите его, прежде чем интегрировать его на свой сайт, чтобы вас не обрушили на неожиданные сборы.

Эти взимаемые комиссии могут включать в себя комиссию за транзакцию, выписку, возвратный платеж, комиссию за торговый счет и, вероятно, многое другое — например, комиссию для клиентов за использование определенного метода оплаты. И неудивительно, что покупатели НЕ любят скрытые расходы, поэтому читайте мелкий шрифт.

Принятые способы оплаты

На самом деле, чем проще вы сделаете так, чтобы покупатели совершали покупки, тем больше они, вероятно, сделают.Оснастив свой сайт платежным шлюзом, который включает в себя широкий спектр способов оплаты, вы расширяете свою сеть продаж — 50% обычных онлайн-покупателей говорят, что они отказались бы от покупки, если бы не смогли использовать предпочтительный способ оплаты .

Используя аналитику вашего сайта, посмотрите, в каких странах покупатели посещают ваш сайт электронной торговли — предпочтительные способы оплаты могут отличаться в зависимости от страны.

Кроме того, это также вопрос безопасности: 40% участников исследования заявили, что им было бы удобнее делать покупки в компании, предлагающей несколько способов оплаты.Поговорим об этом.

через GIPHY

Совместимость

Конечно, важно учитывать, насколько хорошо ваш шлюз будет интегрироваться с вашей текущей платформой — как с технической, так и с точки зрения дизайна. Если для плавного включения в существующую структуру требуется слишком много запутанных уловок, возможно, вы захотите пересмотреть свой выбор.

Ни у кого нет на это времени.

И хотя многие шлюзы (например, Stripe) можно настроить в соответствии с ощущением вашего сайта, вы хотите убедиться, что ваш инструмент шлюза совместим с вашим брендом.Не делайте покупки клиентов неприятными из-за несовпадающих элементов.

Место оплаты

Некоторые платежные шлюзы позволяют клиентам завершить транзакцию в процессе оформления заказа на веб-сайте, в то время как другие ведут пользователей на другой сайт, чтобы завершить свои покупки. Некоторые шлюзы предоставляют API, который встраивается непосредственно в ваш сайт, другие перенаправляют посетителей на сторонние сайты. Что бы вы ни выбрали, подумайте, что обеспечит лучший пользовательский опыт для ваших покупателей — если клиенты доверяют вашему сайту, они могут не возражать против дополнительного развлечения.

Мы охватываем не только онлайн-платежные порталы

Подпишитесь на нашу ежемесячную рассылку новостей, чтобы получить советы и рекомендации по созданию веб-сайта своей мечты!

Выбор платежного шлюза

Теперь к вашему важному решению: выбору платежного шлюза для вашего малого бизнеса. Это немного пугает: 46% случаев отказа от корзины происходит на этапе оплаты при оформлении заказа; Если ваш не оборудован интеллектуальным платежным шлюзом, вы можете столкнуться с упущенными продажами.

Не волнуйтесь: мы собрали десять лучших поставщиков шлюзов и обрисовали в общих чертах все ключевые функции, которые вы можете использовать.

1. Amazon Payments Команда

Tag вместе с гигантом электронной коммерции предоставит вашим клиентам надежный и привычный способ отправлять платежи на вашем сайте.

Основные характеристики:

• Избавьтесь от необходимости обучения процессам оформления заказа и воспользуйтесь технической мощью установленной платформы. В 2016 году Amazon сообщил, что существует 310 миллионов активных учетных записей клиентов; позволяя клиентам использовать их текущую информацию для входа в Amazon, Amazon Payments дает покупателям простой и привычный способ совершения покупок.
• Интеграция с вашим веб-сайтом осуществляется через API, что означает, что Amazon Payments легко адаптировать к существующему внешнему виду вашего сайта. Часто это так же просто, как добавить бесплатный плагин. Плюс ко всему совершено транзакций на вашем сайте .
• Amazon Payments — лидер по скорости реагирования. Он доступен на всех устройствах, а мобильные возможности критически важны для пользователей; за последние шесть месяцев 62% пользователей смартфонов сделали покупки в Интернете с помощью своего мобильного устройства.

Цена: 2.9% + 0,30 доллара США за транзакцию внутри страны

2. WePay

WePay — это компания, занимающаяся платежными платформами, которая гордится тем, что соответствует уникальным потребностям вашего сайта или электронного бизнеса, и может быть создана бесплатно.

Основные характеристики:

• Есть покупатели с уникальными запросами? WePay может обрабатывать сложные платежные запросы, такие как несколько плательщиков или краудфандинговые кампании, и работает для сайтов разных размеров.
• WePay, предназначенный для интернет-магазинов с международными и внутренними клиентами, предлагает полезный центр поддержки для предприятий, использующих шлюз.
• Привет, будущее! WePay предлагает современные способы оплаты, такие как Apple Pay и Android Pay.

Цена: 2,9% + 0,30 USD за транзакцию

3. Стандарт платежей PayPal

Что ж, вы должны легко узнать PayPal, который имеет статус ветерана электронной коммерции и является одним из наиболее широко распространенных цифровых способов оплаты для розничных продавцов в Северной Америке.

Основные характеристики:

• PayPal оказался успешным: шлюз может похвастаться повышением конверсии кассовых операций до 44% для предприятий, которые его используют.Более того, они предлагают защиту от мошенничества, поддержку в реальном времени и обширную совместимость с тележками — они работают со всеми основными тележками для покупок и платформами электронной коммерции.
• Масштабируемость для вашего бизнеса, будь вы активным участником или растущим местным бизнесом. Кроме того, они предлагают несколько версий своих платежных решений, таких как PayPal Payments Pro, PayPal Express Checkout и Braintree.
• Всего за 15 минут вы добавляете на свой сайт простую кнопку PayPal. Имея это дополнительное время, вы можете сосредоточиться на увеличении продаж (или сделать столь необходимый перерыв).Обратная сторона? Клиенты должны покинуть ваш сайт, чтобы заплатить (перейдите на версию Pro для оплаты на месте — 30 долларов в месяц).

Цена: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию внутри страны

4. Authorize.net

Платежный сервис Authorize.net, созданный для малого и среднего бизнеса, может помочь вам в развитии вашего бизнеса с помощью множества гибких и надежных способов оплаты.

Основные характеристики:

• Помимо обширного списка приемлемых вариантов оплаты, включая чеки и мобильные платежи, эта услуга удовлетворяет уникальные потребности бизнеса в продажах, такие как регулярное выставление счетов или выставление счетов по подписке.
• Обеспечивает клиентам положительный и безопасный опыт покупок с проверенным знаком безопасности на сайте, оформлением заказа на месте, упрощенным соответствием PCI и настраиваемыми страницами оформления заказа. Кроме того, у них есть Advanced Fraud Detection Suite, бесплатная служба безопасности. Счет!
• Есть вопросы? Или три? Authorize.net предлагает исчерпывающие ресурсы поддержки, включая онлайн-портал, бесплатную поддержку по телефону, онлайн-чат, систему ответов eTicket и контакт по электронной почте.

Цена: 2.9% + 0,30 USD за транзакцию

5. 2Касса

Благодаря настраиваемым параметрам как для новичков, так и для старших сотрудников, услуги 2Checkout включают в себя хорошо настраиваемые размещаемые (на сайте) кассы и простую интеграцию с сайтом, позволяя легко оформить заказ на бренд.

Основные характеристики:

• Не оставляйте пользовательский опыт на волю случая. Независимо от того, выбрали ли вы стандартную или встроенную настройку, 2Checkout позволяет вам продемонстрировать покупательский опыт с различными настройками, чтобы понять, как работает шлюз, перед его использованием.
• Сделайте свой бизнес прибыльным в мире с помощью 15 различных языков и 87 валют. Больше международных платежей = больший рост.
• Предоставляет простой в использовании платежный API, позволяющий встроить обработку кредитных карт прямо на ваш сайт. Доступные ресурсы документации делают настройку вашего сайта простой и легкой.

Цена: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию внутри страны

6. Дволла

Считайте это Tesla платежных шлюзов.Встречайте новейшего поставщика услуг (и разрушителя) в технологии платежных шлюзов: инструмент для движения денег Dwolla. В качестве решения для банковского перевода продавцы в Dwolla могут просто принимать банковские платежи — с дополнительными функциями, ориентированными на электронный бизнес, такими как плагины корзины покупок и интеграция с веб-сайтом. Его уже используют инвестиционная компания Wunder и приложение по продаже кроссовок Goat.

Основные характеристики:

• Dwolla проста и снимает типичные комиссии с инфраструктур шлюза — и сервис предлагает транзакции в тот же день и на следующий день для платежей ACH.Так что, если вы все интересуетесь новейшими вариантами банковской проверки и перевода, не ищите дальше.
• Благодаря простой интеграции API, которая надежно масштабируется в соответствии с вашими потребностями и обеспечивает положительный пользовательский опыт, вы можете отслеживать активность своего приложения, искать информацию о транзакциях, управлять клиентами и просматривать ключевые бизнес-идеи на своей панели инструментов. Ключевая информация и функциональность всего в несколько простых щелчков мышью.
• Дволла говорит, что безопасность — это «их ДНК». Поэтому вместо того, чтобы доверять конфиденциальные данные только какому-либо старому шлюзу, доверьте свою обработку онлайн-платежей платформе, которая ценит безопасность за счет строгого мониторинга, надежной криптографии и постоянной доработки.

Цена: Контактная площадка для информации

7. Полоса

Разработанный исключительно для электронной коммерции, Stripe предоставляет широкие функциональные возможности независимо от того, что продает ваш бизнес, и имеет резюме, загруженное клиентами высокого уровня, такими как Pinterest, Lyft, Slack и OpenTable.

Основные характеристики:

• Stripe предлагает лучшие приложения современных платежных решений для электронной коммерции: безопасные, настраиваемые, быстрые и простые в настройке.Кроме того, вас порадуют дополнительные возможности, например, разрешение покупателям покупать продукты прямо из твита или сохранение информации о карте для оплаты в один клик.
Служба Sigma
• Stripe позволяет предприятиям легко просматривать данные о продажах и аналитику в режиме реального времени, предоставляя аналитические данные, которые могут помочь вам уточнить и улучшить операции для повышения эффективности и роста.
• Электронный бизнес должен мыслить глобально: к 2021 году международные розничные продажи в электронной коммерции должны достичь 4,5 триллиона долларов. Еще раз для тех, кто в спине? $ 4.5 триллионов! При увеличении количества клиентов из-за границы вашему бизнесу необходимо подумать о новых способах оплаты. К счастью, Stripe выходит за рамки традиционных типов платежей, предлагая предприятиям возможность принимать альтернативные, но все более распространенные формы, такие как Alipay, ACH и Bitcoin. Получите свой ча-цзин! из любой страны.

Цена: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию внутри страны

8. Worldpay

Worldpay — это комплексный британский (но глобальный) сервис, который предлагает решения для многоканальных платежей для предприятий любого размера.Кроме того, вы можете платить по мере использования или выбрать вариант ежемесячной оплаты.

Основные характеристики:

• Как новый бизнес, у вас много дел: встречи, маркетинг, мелочи. Worldpay предлагает платежные услуги, в которых вы не знали, что вам нужно, в том числе автоматическое выставление счетов и обновление карт, настраиваемые карты лояльности, поддержку карты в файле и упрощенный внутренний расчет.
• В идеале, ваш бизнес не останется прежним. По мере роста Worldpay фокусируется на будущем вашего предприятия, предлагая экспертные советы и понимание с поддержкой и персонализированной отчетностью о вашем индивидуальном бизнесе.Кроме того, они снабдили свой сайт полезным контентом.
• Никогда не переживайте из-за потерянных клиентов, которые отказались от продажи по вине своего личного способа оплаты. Как следует из названия, Worldpay является универсальным (подумайте: «и», а не «либо / или») и принимает полный спектр вариантов оплаты — более 300 способов оплаты — как и все основные карты и методы мобильного кошелька.

Цена: 2,75% + 0,20 £

9. Торговые E-Solutions

Merchant e-Solutions — это унифицированная платформа, которая обеспечивает беспроблемное решение для онлайн, мобильных или обычных платежных решений.

Основные характеристики:

• Не все покупатели одинаковы. Ни в соседних странах, ни за соседними столиками в Starbucks. Электронные решения для продавцов позволяют компаниям создавать индивидуальные платежные системы в зависимости от региона, страны, языка, бизнеса или канала продаж, что упрощает предоставление вашим покупателям выгодных условий оформления заказа — где бы они ни совершали покупки в Интернете.
• Не знаете, как начать работу с платежным шлюзом? Ты не одинок.К счастью, сайт предоставляет персональную консультацию в вашей настройке, чтобы помочь вам начать работу и получить минимально возможную скорость обмена (служба поддержки клиентов не одобряет!). Кроме того, у них есть круглосуточная поддержка, которая должна быть посредине. -ночное горение дела Qs.
• Вам не нужна степень информатики, чтобы интегрировать Merchant E-Solutions с вашим сайтом электронной коммерции. Быстро и легко настройте API сайта (на любом языке программирования) в их новом Developer Suite, который предлагает образцы кода.Легко, как малиновый пи!

Цена: Комиссии различаются — см. Таблицу цен

10. Упростите торговлю

«Держи это просто, глупо» применимо ко многим вещам, включая платежные шлюзы. Simplify Commerce, подразделение MasterCard, стремится упростить получение платежей для вашего бизнеса. С помощью онлайн-приложений, опций и личных встреч вы можете легко настроить и настроить бизнес-задачи электронной коммерции в соответствии с вашими уникальными характеристиками.

Основные характеристики:

• Если клиенты собираются отдать свои кровные деньги, они хотят, чтобы это было на их условиях.Это означает, что ваш шлюз должен быть гибким, чтобы удовлетворять потребности различных типов покупателей. Независимо от того, хотят ли ваши клиенты платить через MasterPass, Android или Apple Pay или совершают быструю покупку по дороге на работу, Simply Commerce может сделать это (и, в свою очередь, порадовать ваших клиентов).
• Для программистов Simply Commerce удобна для разработчиков. Интеграцию легко включить во множество языков программирования (Ruby, PHP, Python и Java, и многие другие), а также доступны наборы для разработки программного обеспечения для iOS и Android.На их сайте вы также можете просмотреть образцы кода и получить доступ к технической поддержке.
• Simply Commerce защищена знакомым вам именем — MasterCard — поэтому легко быть уверенным, что они защитят ваши транзакции. И как один из важнейших факторов успеха предприятий электронной коммерции вам потребуется надежная безопасность для вашего магазина.

Цена: Комиссии для продавцов различаются — см. Варианты оплаты

10 платежных шлюзов, по сравнению

Теперь, когда вы увидели множество вариантов, вам нужно сравнить.Хотите увидеть шлюзы рядом или проанализировать другие потенциальные недостатки? Желание исполнено!

Платежные шлюзы, сравнение (1-5)
	Amazon Payments	WePay	PayPal	Authorize.Net	2Касса
Комиссия за транзакцию	2,9% + 0,30 долл. США	2.9% + 0,30 $	2,9% + 0,30 долл. США	2,9% + 0,30 долл. США	2,9% + 0,30 долл. США
Международные сборы	3,9% + 0,30 долл. США	НЕТ	4,4% + фиксированная комиссия	Экстра 1,5%	Экстра 1,5%
Ежемесячная плата	$ 0	$ 0	$ 0	$ 25	$ 0
Комиссия за возвратный платеж	$ 20	$ 15	$ 20	$ 25	$ 20
Плата за установку	$ 0	$ 0	$ 0	$ 49	$ 0
Карта + виды принимаемых платежей	Все основные типы	Все основные типы	Все основные типы	Все основные типы	Все основные типы
Валюта	100+	НЕТ	25	НЕТ	87

Платежные шлюзы, сравнение (6-10)
	Дволла	Полоса	Worldpay	Торговые электронные решения	Упростите торговлю
Комиссия за транзакцию	Связаться с Dwolla	2.9% + 0,30 $	2,75% + 0,20 £	Зависит от	2,75% + 0,30 долл. США
Международные сборы	НЕТ	Экстра 1%	НЕТ	НЕТ	НЕТ
Ежемесячная плата	НЕТ	$ 0	£ 19.95	$ 29	НЕТ
Комиссия за возвратный платеж	НЕТ	$ 15	£ 15	$ 20	НЕТ
Плата за установку	НЕТ	$ 0	$ 0	$ 99	$ 0
Карта + виды принимаемых платежей	Платежи ACH	Все основные типы	Все основные типы	Все основные типы	Все основные типы
Валюта	НЕТ	135+	135+	150+	НЕТ

Решения для онлайн-платежей

Готовы принимать платежи и смотреть, как накапливаются $$$? Проще говоря, хороший опыт покупок способствует хорошим продажам — и даже большему.Выбирая подходящую службу платежного шлюза для своего сайта, вы улучшаете пользовательский интерфейс своего электронного магазина и приглашаете клиентов совершать покупки.

Независимо от того, ориентированы ли вы на глобальные продажи, предоставляете клиентам возможность совершать покупки под брендом или хвастаетесь своими высокими стандартами безопасности, объедините своего поставщика платежных шлюзов с веб-хостингом DreamHost.

Наш надежный общий безлимитный хостинг включает неограниченную пропускную способность и хранилище, доступ к нашему мощному установщику в один щелчок, бесплатную защиту конфиденциальности, бесплатный сертификат SSL, автоматическое резервное копирование и мгновенную установку WordPress.А если вы выберете трехлетний срок, мы также добавим бесплатное доменное имя и персональный адрес электронной почты для соответствия. Выберите свой тариф сегодня!

Электронные платежные системы: все, что вам нужно знать

Вы, наверное, слышали об электронных платежных системах и действительно ими пользовались. Но вы, возможно, не исследовали, что означают эти системы, какие типы наиболее актуальны для вас, как они работают и как они могут помочь вашему бизнесу расти.

Вы найдете ответы на все эти вопросы здесь:

Что такое электронный платеж?

Электронный платеж просто означает, что вы платите за товары или услуги через Интернет, что большинство людей делает ежедневно.Купили товар на Amazon в последнее время? Оплатили счет онлайн? Значит, вы использовали электронный платеж.

Как это работает? Электронные платежи направляются через электронную систему «супермагистрали», которая в конечном итоге доставляет платеж на банковский счет лица или компании, получающей платеж. Это не только удобнее, чем наличные или бумажные чеки, но и дешевле и безопаснее.

«Когда дело доходит до способов оплаты, нет ничего удобнее электронного платежа», — говорится в статье в How Stuff Works.«Вам не нужно выписывать чек или обращаться с бумажными деньгами. Все, что вам нужно сделать, это ввести некоторую информацию в свой веб-браузер и щелкнуть мышью. Неудивительно, что все больше и больше людей обращаются к электронным платежам — или электронным платежам — в качестве альтернативы отправке чеков по почте ».

Какие бывают типы электронных платежных систем?

Типы электронных платежных систем включают разовые платежи от клиента к поставщику, повторяющиеся платежи от клиента к поставщику и автоматические платежи от банка к поставщику.Давайте посмотрим на каждый:

Одноразовый платеж от покупателя поставщику

Единовременный платеж — это разовый разовый платеж. Вы можете использовать его для покупки потребительского товара или оплаты счета.

Например, вы ищете в Интернете книгу о последних достижениях AP, чтобы узнать о последних тенденциях, советах и ​​приемах. Вы нажимаете, добавляете его в корзину, вводите данные своей кредитной карты и совершаете оплату. Затем поставщик обрабатывает ваш платеж и отправляет электронное письмо с подтверждением.

Затем продавец проверяет, может ли он авторизовать ваш платеж через банковский счет вашей кредитной карты. В случае одобрения банк выполняет перевод средств для электронного платежа.

Вы совершили единовременный платеж от покупателя (вас) поставщику.

Периодический платеж от клиента поставщику

Регулярный платеж работает так же, как и разовый платеж, но только на постоянной, регулярной основе — например, ежемесячно.Например, вы можете запланировать периодический платеж для выплаты ипотечной ссуды.

Что стоит за процессом?

Вы предоставляете поставщику, например ипотечному кредитору, номер вашего текущего счета. Затем продавец получает доступ к вашему банковскому счету один раз в месяц и автоматически снимает ваш платеж по ипотеке.

Автоматический платеж от банка поставщику

Автоматический платеж из банка поставщику — это когда банк устанавливает регулярный плановый платеж.Он работает так же, как регулярный платеж от продавца к покупателю, за исключением того, что деньги поступают прямо из банка.

К другим популярным типам электронных платежных операций относятся:

• Автоматизированная клиринговая палата
• Виртуальные кредитные карты

Подробнее о каждой из них:

Автоматизированная клиринговая палата (АКП)

Платежи ACH переводят деньги между банковскими счетами в электронном виде. Например, если вы хотите, чтобы банк вашей компании отправил ваш платеж на сумму 20 долларов за книгу, которую вы заказали, непосредственно на банковский счет продавца, это может быть транзакция ACH.

Виртуальная кредитная карта

В отличие от обычных кредитных карт, которые содержат код безопасности и дату истечения срока действия, виртуальные кредитные карты позволяют вам, как продавцу, войти в свой портал онлайн-банкинга и создать одноразовую карту. Этот метод обеспечивает дополнительный уровень безопасности по сравнению со стандартными кредитными картами, поскольку номер карты никогда не вводится онлайн.

Как работают электронные платежные системы?

Электронные платежные системы работают, когда люди и электронные технологии работают вместе, чтобы мгновенно перемещать платежную информацию через логическую последовательность шагов — обычно всего за несколько секунд.

Давайте рассмотрим эти шаги на примере покупки книги. Когда вы используете свою кредитную карту для заказа книги на веб-сайте продавца, вам будет предложено ввести данные кредитной карты, включая дату истечения срока действия, трехзначный код подтверждения карты и адрес.

Как только вы нажмете кнопку отправки, в игру вступит платежный шлюз. Его основная задача — утверждать или отклонять запросы на оплату.

Шлюз передает информацию между веб-сайтом или смартфоном и банковским счетом вашей кредитной карты.

Он проверяет точность платежной информации и использует протоколы безопасности и шифрование, чтобы гарантировать безопасность транзакций.

Платежный шлюз пересылает ваш запрос на покупку в компанию, обслуживающую кредитную карту. Эта компания, в свою очередь, проверяет, достаточно ли денег на вашем счете кредитной карты для оплаты книги.

Если да, шлюз отправляет платеж поставщику.

Каковы особенности электронной платежной системы?

Особенности электронной платежной системы включают кредитные платежные системы и системы наличных платежей.В кредитных платежных системах используются кредитные карты и электронные кошельки. Вот более подробная информация о каждом из них:

Кредитные карты

Финансовые учреждения, такие как банки, выдают людям кредитные карты для использования в деловых и личных финансовых операциях.

Ваша транзакция проходит через систему электронных платежей, которая удостоверяет вашу личность и то, что у вас есть деньги на счете кредитной карты для оплаты. Если да, система одобряет вашу покупку.

Электронные кошельки В электронных кошельках

хранятся ваши финансовые данные, такие как данные кредитной карты.В этом приложении вы можете использовать свой смартфон для покупки продуктов. Система распознает, кто вы и что у вас есть деньги на счете кредитной карты для оплаты.

Расчетно-кассовые системы

Существуют три особенности платежных систем наличными: прямой дебет, электронный чек и электронная наличность. Вот описание каждого:

Прямой дебет — это когда физическое или юридическое лицо напрямую снимает средства с банковского счета. У большинства из нас есть и используются дебетовые карты.

Электронный чек — это просто бумажный чек в электронном формате.Так же, как бумажный чек, платежи производятся путем доступа к текущему счету и номерам маршрутов в вашем банке. Выгоды? Они дешевле, эффективнее и надежнее бумажных чеков.

E-cash — это цифровая валюта, которую можно использовать через онлайн-платформы, такие как Apple Pay и Venmo. Электронные деньги, по сути, живут в цифровом кошельке и могут быть переведены со счета на счет электронным способом.

В чем преимущества электронных платежных систем?

Преимущества электронных платежных систем включают более быстрые и точные платежи, снижение затрат на обработку и повышенную безопасность, и это лишь некоторые из них.Вот посмотрим поближе.

Более быстрые и точные платежи

Вы можете запустить и выполнить полную транзакцию электронного платежа за секунды (или меньше). Напротив, отправка бумажного чека по почте и завершение транзакции занимает несколько дней.

Снижение затрат

Электронные платежные системы снижают затраты на обработку. Они экономят деньги, устраняя расходы на бумажные чеки, марки и почтовые расходы.

Подробнее: 7 заблуждений о переходе на безбумажные процессы AP

Безопаснее и удобнее

Во время прошлогодней пандемии мы узнали о важности гибкости корпораций для осуществления электронных платежей, потому что многие из их сотрудников начали работать удаленно.

Электронная оплата означает, что работникам не нужно нести ненужный риск для здоровья, отправляясь в офисы компании, чтобы проверить и обработать чеки.

Улучшенный доступ к данным и отчетность

Когда компании используют бумагу для платежей, они часто тратят много времени (и, следовательно, денег) на поиск счетов и заказов на покупку. Поскольку документы разбросаны по разным местам, поиск и систематизация документов и определение местоположения соответствующих данных для осуществления платежей занимают часы или даже дни.

Электронные платежные системы избегают этих проблем. Финансовые профессионалы могут легко и быстро найти необходимые платежные данные и отчеты, хранящиеся в облаке в цифровом виде. Это также быстрее, ускоряя как утверждения, так и платежи.

Подробнее: данные и машинное обучение — золотая жила возможностей роста в автоматизации AP

Охват новой аудитории

Когда ваша компания создает веб-сайт, на котором клиенты могут покупать ваши продукты или услуги в электронном виде, вы открываете новую группу потенциальных клиентов и возможности для получения дохода.

Даже в то время, когда вы не работаете, клиенты из других стран могут войти на ваш веб-сайт и произвести электронные платежи за ваши продукты или услуги.

«Когда дело доходит до способов оплаты, нет ничего более удобного, чем электронный платеж», — отмечается в статье «Как работают электронные платежи», опубликованной в журнале «Как работают вещи». «Вам не нужно выписывать чек, использовать кредитную карту или обрабатывать бумагу; все, что вам нужно сделать, это ввести некоторую информацию в свой веб-браузер и щелкнуть мышью.Неудивительно, что все больше и больше людей обращаются к электронным платежам — или электронным платежам — в качестве альтернативы отправке чеков по почте ».

Каковы основные драйверы роста электронных платежей?

Основными драйверами роста электронных платежей являются распространение электронной коммерции, отказ от наличных денег и рост использования мобильных телефонов.

Распространение электронной коммерции

Рынок покупки и продажи товаров и услуг в Интернете, часто называемый электронной коммерцией, неуклонно растет в течение как минимум 20 лет.

Электронная коммерция подпитывает рынок электронных платежей, потому что потребители покупают больше товаров и услуг через Интернет. Почему? Потому что это удобнее, быстрее, дешевле и безопаснее, чем бумажные платежи.

Уход без наличных

В течение многих лет люди использовали кредитные карты и онлайн-платежные системы вместо наличных денег. «Глобальный отход от использования наличных денег — это нарастающая волна, которая поднимает все лодки в платежной индустрии», — отмечается в статье Seeking Alpha.

В отчете со ссылкой на такие источники, как The World Economic Outlook, Nilson и корпоративные отчеты, также указывается, что за пятилетний период с 2012 по 2017 год использование кредитных или дебетовых карт для осуществления глобальных платежей выросло на 6 процентов, в то время как процентная доля транзакции с использованием карт подскочили с 34 до 42 процентов.

Рост использования мобильных телефонов

По мере роста использования смартфонов растут и электронные платежи с использованием этих мобильных устройств. Молодое, более технически подкованное поколение возглавило эту тенденцию, широко используя онлайн-платежные системы для покупки онлайн-игр, создания систем личных платежей, таких как Venmo, и заказа сервисов совместного использования поездок, таких как Uber.

«Цифровые платежи — один из основных императивов роста экономики страны», — отмечается в отчете «Рынки и рынки». «Это может помочь повысить производительность и экономический рост, повысить прозрачность, увеличить налоговые поступления, расширить доступ к финансовым услугам и открыть новые экономические возможности для конечных пользователей».

Согласно прогнозам, глобальный рынок цифровых платежей вырастет с 79,3 млрд долларов в 2020 году до 154 млрд долларов к 2025 году — темпы роста составят 14,2 процента.