Какой счет открыть: Открытие расчетного счета онлайн без визита в банк для юридического лица в Райффайзен Банке

Содержание

Открытие расчетного счета онлайн без визита в банк для юридического лица в Райффайзен Банке

Мал. бизнесу

Малому бизнесу

Кто может открыть расчетный счет?

Райффайзенбанк открывает расчетные счета для юридических лиц, ИП и самозанятых. Возможно открытие рублевых и валютных счетов, заключение ДБО с нерезидентами.

Как открыть счет в банке?

Зарезервировать и получить номер расчётного счета можно онлайн за 5 минут. Заполните форму и сразу же получите реквизиты. Он сразу будет доступен для приема переводов от контрагентов. Для активации всех возможностей необходимо встретиться с менеджером.

Сколько стоит открытие счета?

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Открытие р/с для юридических лиц и ИП осуществляется бесплатно. Дополнительная плата может взиматься за заверение документов, оформление карты подписей, РКО.

Сколько стоит обслуживание?

Стоимость РКО зависит от выбранного пакета услуг. Банком предоставляется возможность открытия р/с без пакета услуг, а также счетов с бесплатным обслуживанием.

Можно открыть несколько счетов сразу?

По дистанционному заявлению может быть открыт только один рублевый счет. Открытие валютного счета и дополнительных рублевых, присоединение зарплатного проекта, открытие кредитной линии и другие услуги банка доступны после предоставления полного пакета документов и заключения ДБО.

Можно ли открыть счет без личного присутствия?

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Получить реквизиты для приема переводов можно онлайн без посещения банка. Для распоряжения средствами на счете нужно заключить договор лично. Если руководитель компании не может сам встретиться с менеджером, р/с может быть открыт по нотариально заверенной доверенности.

96% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Как открыть счет в иностранном банке в 2023 году: инструкция

Несмотря на санкции, россияне все еще могут открыть счета в зарубежных банках, хотя это и непросто. Рассказываем, как открыть счет за границей и что для этого понадобится

Фото: Shutterstock

Счет за границей: какие есть риски

В начале марта 2022 года Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей. Согласно данным Банка России на третий квартал 2022 года, на депозитах россиян в банках-нерезидентах, открытых в иностранной валюте, хранились средства на рекордную сумму ₽1,47 трлн.

www.adv.rbc.ru

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

В конце марта прошлого года посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления. Reuters сообщал, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) в марте потребовал от банков подвергать тщательной проверке транзакции граждан России и Белоруссии, чтобы избежать обхода санкций. ЕЦБ отрицает наличие такой инструкции. Ограничения на транзакции для россиян, даже имеющих вид на жительство, вводили французский Societe Generale, Deutsche Bank, ING, Revolut, писал The Bell.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать?»

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.

Фото: Shutterstock

Белоруссия

Для поездки в страну россиянам не нужна виза и даже загранпаспорт. Несмотря на сохраняющуюся угрозу вторичных санкций, банки Белоруссии все еще не отключены от SWIFT, что делает возможной оплату по всему миру. Кроме того, российская платежная система «Мир» интегрирована в белорусскую систему «Белкарт», что упрощает переводы с российской карты любой платежной системы на карту белорусских банков.

Чтобы открыть карту в Белоруссии, потребуется только местная сим-карта и российский паспорт. Нерезидентам готовы открывать карты несколько крупных банков: Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Минский транзитный банк, Статусбанк, Приорбанк — «дочка» Raiffeisen Bank International, Банк Zepter.

На оформление пластиковых карт у банков может уходить до десяти дней и более, но в некоторых случаях возможно доплатить за срочное изготовление карты.

Фото: Shutterstock

Армения

Открыть счет и карту в стране можно только при личном присутствии, имея вид на жительство (ВНЖ), договор аренды, трудовой договор с работодателем в Армении и другие дополнительные документы.

Unibank требует от нерезидентов только российский паспорт и загранпаспорт, рассказали «РБК Инвестициям» в службе поддержки банка. Однако годовое обслуживание карты будет стоить 100 тыс. драм (около ₽17,5 тыс.).

В ID Bank необходим трудовой договор или контракт с работодателем в Армении, а также копии следующих документов:

вид на жительство либо свидетельство о собственности жилого имущества на имя заявителя со справкой о месте проживания;
страницы загранпаспорта с фотографией, а также копии страниц российского паспорта с фотографией и регистрацией по месту жительства;
справка НДФЛ за 2021–2022 годы или заверенные контракты с партнерами для самозанятых;
выписка из основного банка с регулярными поступлениями заработной платы либо выплат по контракту за последние шесть месяцев или двуязычный (армяно-русский либо армяно-английский) трудовой договор с работодателем в Армении.

Перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться. «Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания (счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее)», — отметила Тарасова.

Армянские драмы (Фото: Shutterstock)

Казахстан

Для открытия депозита в Казахстане понадобится ИИН (аналог российского ИНН) — подать заявление на его выпуск можно в посольстве страны в России. Также нужны оригинал и копия загранпаспорта или нотариально заверенный перевод российского паспорта с именем владельца на латинице, USB-накопитель. ИИН можно оформить и в Центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана: нужны будут загранпаспорт и казахстанская сим-карта.

Чаще всего открывают счета и карты нерезидентам несколько крупных банков. В казахстанском отделении банка Freedom Finance Global россияне могут открыть мультивалютный счет с загранпаспортом и казахстанским ИИН. Freedom Bank позволяет использовать российскую сим-карту.

Также нерезиденты могут открыть карту банка в Казахстане в любом отделении Kaspi Bank, но счет будет только в тенге. Потребуются местная сим-карта и приложение банка, загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, российский ИНН. Halyk Bank потребует у нерезидента загранпаспорт, ИИН, местный телефонный номер, сообщается на сайте организации. Также клиенты заполняют в отделении заявление-анкету, в котором нужно указать:

цель открытия счета в Halyk Bank;
источник происхождения средств;
адрес регистрации в стране и другие сведения.

В ForteBank нерезиденту необходимо иметь ИИН, заграничный паспорт, а также один из следующих документов, подтверждающий деятельность в стране:

трудовой договор с казахстанским юрлицом;
подтверждение о прохождении обучения от казахстанских образовательных учреждений;
иные документы, подтверждающие деятельность в Казахстане.

Армянские драмы (Фото: Shutterstock)

Нужно уведомить ФНС об открытии счета

В течение одного месяца с даты открытия банковского счета об этом нужно уведомить налоговую по месту своего учета. Форму уведомления можно посмотреть на сайте ФНС России. Подать документы можно:

через налоговую инспекцию;
по почте с уведомлением о вручении;
онлайн с использованием электронной подписи.

Это правило действует не только для физических, но и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако если вы физлицо и резидент России, но пробыли за границей более 183 дней в течение года, то уведомлять об открытии счета налоговую не нужно.

Уведомление ФНС РФ об иностранном счете. Инструкция РБК Инвестиций

4 типа инвестиционных счетов, которые вы должны знать

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Правильный тип инвестиционного счета будет соответствовать вашим целям сбережений, стилю инвестирования и пожеланиям владельца счета.

Dayana Yochim

Dayana — бывший специалист NerdWallet по вопросам инвестирования и выхода на пенсию. Она писала для Associated Press, The Motley Fool, Woman’s Day, Real Simple, Newsweek, USA Today и других. Она написала и внесла свой вклад в несколько книг по личным финансам и давала интервью на шоу «Сегодня», «Доброе утро, Америка», NPR, CNN и других изданиях.

Подробнее

Обновлено 11 января 2022 г.

Под редакцией Arielle O’Shea

Arielle O’Shea
Ведущий редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Если вам нравятся варианты, у вас есть множество типов инвестиционных счетов. Что это будет, ИРА? Налогооблагаемый счет? Сберегательный счет колледжа? Это один из первых вопросов, которые задают финансовые фирмы, когда вы создаете учетную запись.

Это руководство по различным типам инвестиционных счетов поможет вам найти наилучший вариант с учетом ваших целей сбережений, соответствия требованиям и того, кому вы хотите сохранить право собственности на счет (себе, вам и кому-то другому или даже несовершеннолетнему).

Типы инвестиционных счетов

1. Стандартный брокерский счет

Стандартный брокерский счет — иногда называемый налогооблагаемым брокерским счетом или непенсионным счетом — обеспечивает доступ к широкому спектру инвестиций, включая акции, взаимные фонды, облигации, биржевые фонды и многое другое. Любые проценты или дивиденды, которые вы получаете от инвестиций, а также любые доходы от инвестиций, которые вы продаете, подлежат налогообложению в том году, когда деньги были получены.

Имея непенсионный счет, вы можете выбрать, как им владеть:

Индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет: открывается физическим лицом, которое сохраняет право собственности на счет и будет нести единоличную ответственность за налоги, полученные на счете.
Совместный налогооблагаемый брокерский счет: счет, совместно используемый двумя или более людьми — обычно супругами, но его можно открыть с кем угодно, даже не с родственниками.

Когда вы открываете брокерский счет, фирма, скорее всего, спросит вас, хотите ли вы денежный счет или маржинальный счет. Денежный счет подходит для большинства инвесторов. Это позволяет вам покупать инвестиции за деньги, которые вы вносите на счет. Маржинальный счет предназначен для инвесторов, которые хотят занять деньги у брокера для покупки инвестиций. Маржинальная торговля — это более рискованный вид инвестирования, который лучше всего подходит для опытных трейдеров.

Право на участие: Вы должны быть совершеннолетним (не моложе 18 лет) и иметь номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика (помимо других форм идентификации), чтобы открыть брокерский счет.

Полезно знать: нет никаких ограничений на сумму денег, которую вы можете внести на налогооблагаемый брокерский счет, и деньги можно снять в любое время, хотя вы можете заплатить налоги, если инвестиции, которые вы продаете для обналичивания, увеличились в цене.


Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 4,7 /5
Сборы $0 за сделку для онлайн-акций США и ETF	Сборы 0,005 $ за акцию; от 0,0005 долл. США со скидками за объем	Комиссии 0 долл. 05 Минимум аккаунта $0	Минимум аккаунта $0
Акция Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму 50 долларов США или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция Эксклюзивно! Резидент США открывает новый индивидуальный или совместный счет в IBKR Pro и получает скидку 0,25% на маржинальные кредиты. Применяются уровни.	Акция До 600 долл. США при инвестировании в новый самоуправляемый счет Merrill Edge®.

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

5.0

Рейтинг NerdWallet

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

4,7

Сборы

за сделку для онлайн-акций США и ETF

Сборы

0,005 $

за акцию; от 0,0005 долл. США со скидками за объем

Комиссии

долл. 05 Минимум аккаунта

Минимум аккаунта

Акция

Получите 100 долларов США

при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму 50 долларов США или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.

Акция

Эксклюзивно!

Резидент США открывает новый индивидуальный или совместный счет в IBKR Pro и получает скидку 0,25% на маржинальные кредиты. Применяются уровни.

Акция

До 600 долл. США

при инвестировании в новый самоуправляемый счет Merrill Edge®.

2. Пенсионные счета

Пенсионный счет, такой как IRA или индивидуальный пенсионный счет, представляет собой стандартный брокерский счет с доступом к тому же диапазону инвестиций. Самая большая разница между пенсионным счетом и брокерским счетом заключается в том, как IRS облагает налогом — или не облагает налогом — взносы, инвестиционную прибыль и снятие средств.

Наиболее распространенными типами пенсионных счетов являются традиционные IRA и IRA Roth. Многие брокеры также предлагают специальные пенсионные сберегательные счета для владельцев малого бизнеса и самозанятых, такие как SEP IRA, SIMPLE IRA и Solo 401 (k) s. Если компания, в которой вы работаете, предлагает план 401(k) и соответствует какой-либо части денег, которые вы откладываете на этом счете, внесите взнос в 401(k) перед финансированием IRA.

В зависимости от выбранного вами типа IRA вы получаете либо предварительную налоговую льготу в том году, когда вы вносите взносы на счет (с традиционной IRA), либо дополнительную налоговую льготу, благодаря которой снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом ( через Roth IRA). Совместные ИРА не допускаются.

Право на участие: Вы должны иметь заработанный доход (или супруг с квалифицированным заработанным доходом), чтобы иметь право делать взносы в IRA. Существуют также ограничения дохода для взносов в IRA Roth и для вычета взносов в традиционный IRA. Подробнее о правилах участия в IRA читайте здесь.

Полезно знать. Максимальный размер вклада в IRA, разрешенный физическому лицу, составляет 6 500 долларов США в 2023 году (7 500 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше). Согласно правилам IRS, могут быть налоги и штрафы за погружение в IRA до 59 лет.½. Если вы считаете, что вам понадобится доступ к деньгам раньше, Roth IRA предлагает больше возможностей без штрафов.

Эти провайдеры предлагают множество инструментов и рекомендаций для вкладчиков, которые ищут место для открытия IRA.

3. Счета на образование

Одним из самых популярных типов счетов, используемых для оплаты расходов на образование, является сберегательный план 529. (Это отличается от планов предоплаченного обучения 529, которые позволяют вам зафиксировать государственное обучение в штате в учреждении, которое реализует план.) Большинство штатов предлагают свои собственные 529 планов.планы, которые вы можете открыть напрямую, но обычно деньги можно использовать в соответствующих школах по всей стране. Некоторые брокерские конторы также позволяют открыть счет 529. Например, TD Ameritrade предлагает 529 учетных записей через план Небраски, а Wealthfront предлагает их через Неваду.

Другим вариантом сбережений на образование является сберегательный счет Coverdell Education Savings Account. ESA должен быть создан до того, как бенефициару исполнится 18 лет, и, как и в случае с 529, деньги можно использовать для расходов на колледж, начальное и среднее образование.

Право на участие: относительное или нет, любой может внести свой вклад в эти планы от имени бенефициара. И любой может быть назван бенефициаром на счете, пока деньги используются для квалифицированных расходов на образование.

Полезно знать: Взносы в 529 и ESA не облагаются налогом (хотя вы можете получить налоговый вычет штата на взносы 529), но квалифицированные распределения не облагаются налогом.

4. Инвестиционные счета для детей

Инвестиционные счета выше требуют, чтобы владелец был не моложе 18 лет. А как насчет брокерских счетов подающего надежды молодого Баффета, которого вы знаете? Есть несколько вариантов размещения несовершеннолетних:

Брокерский счет опекуна

Этот инвестиционный счет открыт для несовершеннолетнего с деньгами, подаренными ребенку. Взрослый (опекун) контролирует учетную запись и передает активы ребенку, когда ему или ей исполняется «возраст совершеннолетия», то есть 18 или 21 год, в зависимости от законов штата.

Два типа депозитарных счетов — это Единый закон о подарках несовершеннолетним (UGMA) и Единый закон о переводах несовершеннолетним (UTMA). Разница заключается в типе активов, которые вам разрешено вносить на счет. UTMA могут владеть недвижимостью в дополнение к типичным инвестициям, разрешенным для обоих типов счетов (наличные деньги, акции, облигации, взаимные фонды). Как только деньги поступят на счет, они не могут быть переведены другому получателю.

Право на участие: Ребенку не требуется трудовой доход для UGMA. В некоторых штатах разрешены UGMA, в некоторых — UTMA, а в некоторых — и то, и другое. Брокер может определить, позволяет ли ваш штат открыть его для бенефициара.

Полезно знать: В отличие от денег на счете для образования, деньги, внесенные в UGMA или UTMA, можно использовать для любых целей, а не только для обучения в колледже. И имейте в виду, что если ребенок подает заявку на финансовую помощь, активы на опекунском счете считаются принадлежащими учащемуся и могут повлиять на его право на участие и размер пакета помощи.

Опекунский IRA

Если ребенок зарабатывает, он имеет право делать взносы в Roth или традиционный IRA. Учетная запись создается и поддерживается взрослым, который передает ее ребенку, когда ему исполняется 18 или 21 год.

Право на участие: заработанный доход может поступать от чего угодно, включая присмотр за детьми, неформальный бизнес по стрижке газонов или спонсорство в Instagram, если как сообщается в налоговой.

Полезно знать: в IRA Roth взносы — но не доходы от инвестиций — могут быть сняты в любое время без уплаты подоходного налога или штрафа за досрочное снятие средств.

Где открыть инвестиционный счет?

Большинство финансовых учреждений предлагают, как минимум, стандартные брокерские счета и IRA. Многие также предлагают образовательные сберегательные счета и депозитарные счета.

Если вы хотите самостоятельно выбирать и управлять своими инвестициями, откройте счет у онлайн-брокера. Вот наш список лучших онлайн-брокеров для начинающих инвесторов.

Если вы хотите, чтобы кто-то управлял вашими деньгами вместо вас, брокер с полным спектром услуг (фирма с консультантом по инвестициям, руководящая действиями) или робот-консультант могут взять на себя бразды правления. Робот-консультант — это недорогая автоматизированная служба управления портфелем, которая взимает небольшую плату за наблюдение за вашим инвестиционным портфелем.

Об авторе: Даяна Йочим — бывший специалист NerdWallet по вопросам выхода на пенсию и инвестирования. Ее работы были отмечены Forbes, Real Simple, USA Today, Woman’s Day и Associated Press. Читать далее

Получайте больше выгодных денежных переводов – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам интересные статьи о самых важных для вас темах, связанных с деньгами, а также о других способах, которые помогут вам получить больше от ваших денег.

Что такое брокерский счет и как его открыть?

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Готовы начать покупать акции, облигации, взаимные фонды и другие инвестиции? Открытие брокерского счета — это первый шаг.

Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий ответственный редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Памела де ла Фуэнте

Памела де ла Фуэнте
Назначенный редактор | Выход на пенсию, инвестирование, недопредставленные сообщества

Памела де ла Фуэнте — ответственный редактор отдела инвестиций и налогов NerdWallet. Она была писателем и редактором более 20 лет. Ее команда занимается выходом на пенсию, акциями, фондами и другими общими темами инвестирования.

Памела присоединилась к NerdWallet после работы в таких компаниях, как Hallmark Cards, Sprint и The Kansas City Star.

Она является идейным лидером в области разнообразия контента, справедливости и инклюзивности, а также находит способы сделать каждую часть контента общедоступной и доступной для всех. В своей должности в Hallmark, после работы в качестве старшего редактора линейки карт из красного дерева, Памела была повышена до директора редакции, и ей было поручено сделать флагманскую линейку карт компании более доступной для большего числа потребителей.

Она является двукратным лауреатом Премии Президента Ассоциации чернокожих журналистов Канзас-Сити за ее работу по редактированию и оформлению страниц. Памела твердо верит в финансовое образование и сокращение разрыва в уровне благосостояния между поколениями. Она также является сопредседателем ресурсной группы сотрудников NerdWallet Nerds of Color.

Она начала заниматься журналистикой, чтобы рассказывать истории, которые меняют мир в больших и малых сферах. В своей работе в NerdWallet она стремится сделать именно это.

Обновлено 000Z»> 31 марта 2023 г.

Отзыв Майкла Рэндалла управляющая компания, базирующаяся в Сан-Диего, Калифорния. Майкл увлечен инвестиционным консультированием, управлением активами и налоговым планированием. До работы в Myers Financial Group Майкл работал финансовым консультантом в фирме по управлению капиталом с оборотом 4 миллиарда долларов, офисы которой располагались на Западном побережье. Майкл получил степень бакалавра экономики в Калифорнийском университете в Беркли. Он работает волонтером в качестве посла выпускников Калифорнийского университета в Беркли. Майкл является сертифицированным специалистом по финансовому планированию и зарегистрированным агентом IRS.

В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Ботанические выносы

Брокерский счет — это инвестиционный счет, используемый для торговли такими активами, как акции, облигации, взаимные фонды и ETF.
Существует два варианта брокерских счетов, отвечающих потребностям большинства инвесторов: онлайн-брокеры и роботы-консультанты.
Открыть брокерский счет очень просто. Обычно вы можете заполнить заявку онлайн менее чем за 15 минут.
Брокерские счета подходят для краткосрочных сбережений, а счета с налоговыми льготами лучше подходят для пенсионных накоплений.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это инвестиционный счет, используемый для торговли такими активами, как акции, облигации, взаимные фонды и ETF. Вы можете открыть брокерский счет во многих брокерских фирмах — от дорогих биржевых маклеров с полным спектром услуг до дисконтных онлайн-брокеров с низкой комиссией.

» Уже знаете основы? Узнайте, как открыть брокерский счет

Вы можете переводить деньги на них и с них, как на банковский счет. Но в отличие от банков, брокерские счета дают вам доступ к фондовому рынку и другим инвестициям.

Брокерские счета также называются налогооблагаемыми счетами, поскольку инвестиционный доход на брокерском счете облагается налогом на прирост капитала. Пенсионные счета (такие как IRA) имеют другой набор правил налогообложения и снятия средств. Они могут быть лучше для пенсионных сбережений и инвестиций.

«Многие люди думают, что брокерские счета не имеют налоговых преимуществ, но у них есть налоговые преимущества», — сказала Дельянн Баррос, основательница Delyanne The Money Coach.

«Преимущество брокерского счета заключается в использовании долгосрочного налога на прирост капитала», — сказала она в интервью по электронной почте. «Для этого вы должны быть долгосрочным инвестором. Это означает, что вы должны удерживать свои инвестиции более года. Это не только поможет вам получить наиболее выгодную налоговую категорию, но и, вероятно, приведет к более высокой прибыли. »

В зависимости от вашего налогооблагаемого дохода и статуса подачи налоговой декларации долгосрочная ставка налога на прирост капитала составляет 0%, 15% или 20%

IRS

. Прирост капитала и убытки.

По состоянию на 16 марта 2022 г.

Просмотреть все источники

Ключ к получению преимуществ от брокерского счета, по словам Барроса, заключается в том, чтобы продолжать инвестировать, игнорировать ежедневный шум фондового рынка и «жить своей жизнью».

» Готовы сравнить брокерские счета? Посмотрите наш обзор лучших онлайн-брокеров

Как работают брокерские счета?

Вы можете быстро открыть брокерский счет онлайн. Как правило, для этого не нужно много денег. Фактически, многие брокерские фирмы позволяют вам открыть счет без первоначального депозита. Тем не менее, вам нужно будет пополнить счет, прежде чем покупать инвестиции. Вы можете сделать это, переведя деньги со своего расчетного или сберегательного счета или с другого брокерского счета.

Деньги и инвестиции на вашем брокерском счете принадлежат вам, и вы можете продать инвестиции в любое время. Брокер держит ваш счет и действует как посредник между вами и инвестициями, которые вы хотите купить.

Нет ограничений на количество брокерских счетов, которые вы можете иметь, или на сумму денег, которую вы можете ежегодно вносить на налогооблагаемый брокерский счет. Плата за открытие брокерского счета не взимается.

5 9000 6

900 долларов США Комиссия 900 006

за акцию; от 0,0005 долл. США со скидками за объем


Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 4,7 /5
Комиссия 0 долларов США за сделку для онлайн-акций США и ETF	Комиссии 0 долл. 05 Минимум аккаунта $0	Минимум аккаунта $0
Акция Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму от 50 долларов США. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция Эксклюзивно! Резидент США открывает новый индивидуальный или совместный счет в IBKR Pro и получает скидку 0,25% на маржинальные кредиты. Применяются уровни.	Акция До 600 долл. США при инвестировании в новый самоуправляемый счет Merrill Edge®.

Рейтинг NerdWallet

5.0

Рейтинг NerdWallet

5.0

Рейтинг NerdWallet

4,7

Комиссия

долларов США за сделку для онлайн-акций США и ETF

Комиссии

долл. 05 Минимум аккаунта

Минимум аккаунта

Акция

Получите 100 долларов США

при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму от 50 долларов США. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.

Акция

Эксклюзивно!

Акция

До 600 долл. США

при инвестировании в новый самоуправляемый счет Merrill Edge®.

Как выбрать поставщика брокерского счета

Есть два варианта, которые отвечают потребностям большинства инвесторов: онлайн-брокеры и роботы-консультанты. Оба предлагают пенсионные счета и налогооблагаемые брокерские счета.

«Вы должны быть осторожны, в какой компании вы открываете свои брокерские счета», — говорит Венди Мойерс, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Chevy Chase Trust в Бетесде, штат Мэриленд. «И вы должны входить с пониманием того, во что вы собираетесь инвестировать. Вы хотите провести небольшое исследование».

Брокерский онлайн-счет

Если вы хотите покупать и управлять своими собственными инвестициями, вам подойдет онлайн-брокерский счет.

Счет в онлайн-брокерской компании позволяет покупать и продавать инвестиции через веб-сайт брокера. Дисконтные брокеры предлагают широкий спектр инвестиций, включая акции, взаимные фонды и облигации.

Управляемый брокерский счет

Управляемый брокерский счет включает в себя управление инвестициями либо от человека-консультанта по инвестициям, либо от робота-консультанта. Робот-консультант представляет собой недорогую альтернативу найму человека-менеджера по инвестициям. Эти компании используют компьютерные программы для выбора и управления вашими инвестициями на основе ваших целей и сроков.

Роботы-консультанты могут подойти вам, если вы хотите, чтобы ваши инвестиции оставались в стороне. У нас есть полный список лучших робо-советников.

Примечание: Мы не рекомендуем вкладывать деньги, которые вам нужны, в течение следующих пяти лет. Если вы копите на краткосрочную цель, пропустите брокерский или инвестиционный счет и рассмотрите эти варианты для краткосрочных инвестиций.

Как открыть брокерский счет

Открыть брокерский счет очень просто. Обычно вы можете заполнить заявку онлайн менее чем за 15 минут. (В большинстве штатов вам должно быть 18 лет, чтобы открыть собственный счет. Вот как родители могут настроить брокерский счет для своих детей.)

После того, как вы открыли счет, вам необходимо внести или перевести средства. Это звучит сложно, но в наши дни довольно просто связать свой банковский счет с брокерским счетом в Интернете.

Некоторые брокеры заставляют вас проверять транзакцию. В этом случае вам придется подождать, пока брокер не внесет небольшую сумму на ваш банковский счет — обычно несколько центов. Затем вы подтвердите транзакцию, сообщив брокерской конторе точную сумму, которая была внесена. Если у вас есть какие-либо вопросы, брокер может помочь вам в этом процессе. После завершения перевода и пополнения вашего брокерского счета вы можете начать инвестировать.

Вас могут спросить, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет. Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для совершения сделок, но вы будете платить проценты, и это рискованно. Как правило, сначала лучше придерживаться денежного счета.

Брокерские счета и IRA

На стандартном брокерском счете вы вносите деньги после уплаты налогов. В большинстве случаев ваши инвестиционные доходы будут облагаться налогом. Положительным моментом является то, что для брокерских счетов очень мало правил. Вы можете снять свои деньги в любое время, по любой причине и инвестировать столько, сколько захотите. (Вот наш выбор лучших брокерских счетов.)

В Roth IRA вы также вносите деньги после уплаты налогов. Как только вы достигнете 59½ и продержитесь на своем счете не менее пяти лет, вы сможете снимать средства, включая прибыль, без уплаты дополнительных налогов.

Публикация 590-B (2020 г.), Выплаты из индивидуальных пенсионных соглашений (IRA)

. Распределения от индивидуального пенсионного обеспечения (IRA).

Проверено 16 марта 2022 года.

Просмотреть все источники

«В идеале вы должны иметь и то, и другое, но лучше всего отдать предпочтение Roth IRA, чтобы вы могли приумножать свои деньги без налогов», — сказал Баррос.

Мойерс также говорит, что в идеале иметь и то, и другое, но это зависит от ваших целей. IRA — это хороший способ накопить деньги на пенсию. Но, говорит, вы надолго связываете свои деньги.

«Если вы хотите накопить денег на покупку дома, вам больше подойдет брокерский счет, — говорит она.

Если вы хотите инвестировать для выхода на пенсию, вы можете открыть пенсионный счет, а не брокерский счет, облагаемый налогом. (Вот наш выбор лучших учетных записей IRA.)

Возможно, вы уже вкладываете средства на пенсию благодаря своей работе. Многие компании предлагают план, спонсируемый работодателем, такой как 401 (k), и соответствуют вашим взносам. Вы по-прежнему можете открыть IRA, но мы рекомендуем вносить по крайней мере достаточно денег в вашу 401(k), чтобы сначала заработать этот матч.

В таблице ниже сравниваются брокерские счета и пенсионные счета.

als

	Брокерский счет	Пенсионный счет
	Может облагаться налогом на прирост капитала по инвестиционному доходу; инвестиции, проданные через 1 год или менее после покупки, облагаются обычным подоходным налогом	Как правило, нет прироста капитала; отсроченный или безналоговый рост
Взносы	Неограниченный	Максимальный размер годовых взносов 2
Без ограничений и штрафов	Penalties for withdrawing before a certain age, unless exceptions are met
Used primarily for	Stock trading, options trading, additional long-term investments after maxing out retirement accounts	Long -срочный рост, пенсионные накопления

Часто задаваемые вопросы

Какой брокерский счет лучше всего подходит для начинающих?

Лучшие брокерские счета для начинающих, как правило, имеют нулевой минимум счета, отличную поддержку клиентов и простую в использовании платформу. Из обзоров брокеров NerdWallet TDAmeritrade, InteractiveBrokers, Fidelity и Charles Schwab получили самые высокие оценки в нашем списке лучших онлайн-брокеров для начинающих.

Существует ли минимум для открытия брокерского счета?

Большинство брокеров не требуют наличия минимального счета для начала работы. Так что, если вас это беспокоит, поищите брокера, у которого его нет — есть множество отличных вариантов, которые не требуют минимума. Помните, однако, что минимум счета отличается от минимума инвестиций. Минимум счета — это сумма, которую вам необходимо внести на брокерский счет только для того, чтобы открыть его. Минимум инвестиций может быть найден в индексном фонде, в котором вам придется купить, скажем, 1000 долларов в акциях, чтобы принять участие в фонде.

Должен ли я открыть IRA или брокерский счет?

В зависимости от вашей ситуации и инвестиционных целей, следует ли вам сначала открыть IRA или налогооблагаемый брокерский счет. Специалисты по финансовому планированию часто рекомендуют, в первую очередь, вносить по крайней мере достаточно средств в план компании 401(k), чтобы заработать компенсацию компании, если это возможно.

Если нет, то может иметь смысл открыть IRA перед открытием брокерского счета, поскольку IRA дают значительные налоговые преимущества и рассчитаны на долгосрочный рост. Если у вас есть IRA, и вы уже максимально используете его, и либо у вас нет доступа к 401 (k) по работе, либо вы уже вносите достаточно средств, чтобы, по крайней мере, получить соответствие вашей компании, то следующим шагом может стать брокерский счет.

Нужно ли платить налоги с брокерского счета?

Открытие брокерского счета не означает, что вы будете платить какие-либо дополнительные налоги. Но как только вы купите акции через брокерский счет, вам, вероятно, придется заплатить налог на прирост капитала, если вы позже продадите их с прибылью. Если вы продаете его через год или меньше после покупки, вам, возможно, придется вместо этого заплатить обычную ставку подоходного налога, которая часто выше, чем ставка долгосрочного прироста капитала.

Если вы продаете инвестиции с убытком, вы можете использовать этот убыток, чтобы компенсировать часть своей прибыли и снизить налоговое бремя на прирост капитала.

Если акции или фонд, которые вы покупаете через брокерский счет, приносят дивиденды, вам придется платить налоги с этих дивидендов, даже если вы решите их реинвестировать. В этом случае ваша брокерская компания отправит относительно несложную налоговую форму DIV-1099 для включения в вашу налоговую декларацию.

Если вы инвестируете через пенсионный счет, вам, как правило, не о чем беспокоиться.

Могу ли я снять деньги со своего брокерского счета?

Есть несколько уровней снятия денег с вашего брокерского счета. Если вы инвестируете в акции, вам сначала придется продать эти акции. Затем, как только деньги станут доступны в виде наличных на вашем счете (что в наши дни происходит довольно мгновенно), вам все равно, вероятно, придется подождать несколько дней, прежде чем вы сможете снять эти деньги. После того, как сделка «урегулирована», вы можете снять наличные, что может занять еще несколько дней, прежде чем наличные появятся на вашем банковском счете.

Таким образом, при нормальных обстоятельствах не должно возникнуть никаких проблем со снятием наличных с вашего брокерского счета, но имейте в виду, что может пройти несколько дней, прежде чем они действительно поступят на ваш банковский счет.

Какой счет открыть: Открытие расчетного счета онлайн без визита в банк для юридического лица в Райффайзен Банке