Комиссия за перевод денег: Комиссия Сбербанка за перевод денег

Комиссия за перевод денег: Комиссия Сбербанка за перевод денег

Международный перевод | Revolut EE

Переводы за границу

Совершайте быстрые и простые переводы во всех основных валютах. Преимущества и низкие комиссии Revolut уже оценили Более 20 млн пользователей.

Начать

К отправлению

К получению

Обмен не требуется

—

Ожидаемый срок поступления

За несколько секунды

Итого — 1 000,00 €. Без хлопот, без комиссий 👍

Начать

Лучшее предложение

Мы предлагаем конкурентоспособные обменные курсы с низкими комиссиями. Переводы другим пользователям осуществляются бесплатно. Кроме того, вы можете без комиссии отправлять евро в пределах Великобритании и Европы.

По-честному

Нам нечего скрывать: комиссии всегда отображаются приложении

Быстро и просто

Заполните пару строк, нажмите «Отправить», и ваши деньги поступят на счет всего за несколько секунд

Все под контролем

Отслеживайте статус ваших переводов в режиме реального времени прямо в приложении

Отправка за границу через 3,2,1.

..

От вас к получателю в мгновение ока

Международные платежи

Международные денежные переводы

Международные переводы

Лучший способ отправить деньги за границу

Выберите подходящий вам вариант

• Банковские переводы

  Низкие комиссии, отличное покрытие

  Отправляйте деньги с помощью ACH и SWIFT

• Переводы по карте

  Быстро отправляйте средства на любую карту

  Для отправки в большинство стран нужны только данные карты

• Переводите деньги на кошелек

  Скоро

  Мы поддерживаем большинство цифровых кошельков. Деньги зачисляются мгновенно.

• Между пользователями

  Бесплатно и мгновенно

  Мгновенно отправляйте деньги друзьям и семье в Revolut, где бы они не находились

Хотите знать больше о переводах за границу?

Если вы хотите узнать больше о международных переводах, посетите страницу фактов, где вы найдете всю необходимую информацию

Перейти к фактам

Чего же вы ждете?

Отправляйте международные переводы по отличным обменным курсам

Попробовать Revolut

Нужна помощь?

Часто задаваемые вопросы по теме «Международные денежные переводы»

Какие лимиты действуют на денежные переводы из Эстония?

Для большинства валют лимиты не установлены. На перевод некоторых валют действуют ограничения наших платежных партнеров. Лимиты всегда отображаются в приложении до того, как вы совершите перевод.

Подробнее

Безопасно ли отправлять деньги с Revolut?

Да. Способы защиты денежных средств, используемые Revolut, зависят от того, к какому подразделению Revolut вы относитесь. Вы можете узнать, какая организация вас обслуживает, в приложении Revolut.

Подробнее

Как сделать международный перевод из Эстония?

1. Скачайте приложение Revolut на мобильное устройство Android или iPhone и зарегистрируйтесь бесплатно. 2. Пополните счет Revolut с помощью карты или банковского счета. 3. Выберите страну назначения и валюту. 4. Введите реквизиты получателя. Как правило, нужно указать полное имя, номер банковского счета и код банка получателя. Возможно, потребуется указать дополнительную информацию в зависимости от способа оплаты и страны назначения.

Подробнее

Сколько времени займет отправка денег за рубеж из Эстония?

Скорость перевода зависит от выбранного способа оплаты. Платежи по карте и переводы другим пользователям Revolut производятся мгновенно. Перевод на карту, как правило, производится в течение нескольких минут. В некоторых случаях процесс может занять до 30 минут. Международные переводы поступают на счет получателя в течение 3–5 рабочих дней. Подробнее о вашем переводе, см. виджет цен.

Подробнее

Куда можно переводить средства из Эстония?

Чтобы посмотреть список поддерживаемых направлений перевода, воспользуйтесь калькулятором цен вверху страницы. В настоящее время мы не поддерживаем переводы в следующие страны: Ангола, Афганистан, Буркина-Фасо, Бурунди, Вануату, Венесуэла (Боливарианская Республика), Восточный Тимор, Гаити, Гайана, Гвинея, Гвинея-Бисау, Зимбабве, Ирак, Исламская Республика Иран, Йемен, Камбоджа, Конго (Браззавиль), Конго (Киншаса), Корея (Северная), Куба, Лаосская Народно-Демократическая Республика, Либерия, Ливан, Ливия, Мьянма, Пакистан, Палестина (Государство), Панама, Сирия, Сомали, Судан, Сьерра-Леоне, Таджикистан, Танзания (Объединенная Республика), Тринидад и Тобаго, Уганда, Центральноафриканская Республика, Эритрея, Эсватини, Эфиопия, Южный Судан.

Подробнее

Трудности перевода: как сейчас отправить деньги за рубеж

Хронология

Рассылка Frank Media

Итоги недели, наша трактовка основных событий на банковском рынке

Пример рассылки

Мы в телеграме @frank_media

Цифра дня

Лучшая минимальная ставка на первичном рынке

+1,15 п.п.

год к году

Мы в телеграме @frank_media

Цифра дня

Лучшая минимальная ставка на первичном рынке

+1,15 п.п.

год к году

Мы в телеграме @frank_media

Трудности перевода: как сейчас отправить деньги за рубеж

Но гарантии, что они дойдут, сейчас не дают ни банки, ни системы денежных переводов. Frank Media убедился, что ситуация меняется почти каждый день

Фото: Unsplash, John McArthur

C 1 апреля ЦБ смягчил ограничения на переводы валюты за рубеж. Теперь россияне вправе перевести $10 тысяч или эквивалентную сумму в иной валюте в месяц другому лицу или на свой счет в зарубежном банке. Лимит на переводы без открытия счета в банке составит $5 тысяч.

Однако несмотря на послабления ЦБ, сделать трансграничный перевод сейчас проблематично, установил опытным путём корреспондент Frank Media.

Зарубежные компании и финтех-проекты свернули работу с россиянами, а российские банки и системы переводов предупреждают клиентов о рисках и сложностях отправки переводов. Сроки доставки существенно увеличились, и гарантий, что деньги дойдут, нет.

Что со SWIFT? Со 2 марта ЕС предписал международной межбанковской системе передачи информации SWIFT отключить от своих сервисов семь российских банков: ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «ФК Открытие», Новикомбанк, «Россия» и «ВЭБ.РФ». Отключение от SWIFT ударило по клиентам этих банков, если они переводили в дальнее зарубежье деньги со счета или карты, а также — если получали на них переводы из-за границы. 

Сбербанк пока в SWIFT, но Еврокомиссия допустила возможность  его отключения как новую санкционную меру. Санкции уже сократили возможности Сбера в части денежных переводов.  В середине марта он предупредил клиентов о том, что не сможет больше переводить деньги в другие банки в долларах США и Канады, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах из-за ограничений на валютные операции с корреспондентскими счетами в американских и британских банках.

Основными российскими расчетными банками, которые имели развитую сеть коррсчетов, были ВТБ и Сбер. Сейчас ВТБ полностью утратил эту роль, а использование коррсчетов Сбера в разных странах может вызывать вопросы и проверки, сетует источник Frank Media на платежном рынке.

Frank Media опросил розничные банки, которые не попали под жесткие санкции западных стран и не столкнулись с заморозкой коррсчетов, о том, как их клиенты сейчас могут перевести за границу. Большинство банков, среди которых: Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзен банк, МКБ, Ситибанк, банк «Санкт-Петербург», «Тинькофф», ОТП банк, Юникредит, «Хоум кредит», «Зенит», «Авангард», Абсолют банк, МИнБанк, УБРиР — не ответили на запрос.

Однако возможность отправить деньги через SWIFT подтвердили представители «Уралсиба», МТС банка, «Русского стандарта», «Росбанка», «Ренессанс кредита». Переводы через SWIFT осуществляет и «Тинькофф», следует из разъяснений на его сайте.

Переводить средства сейчас можно как на свои счета, так и третьим лицам, если они не резиденты недружественной страны. Список стран вы можете увидеть здесь.

Как долго сейчас будут идти такие переводы, банкиры ответить затрудняются. Сотрудник поддержки Тинькофф-банка написал корреспонденту Frank Media, что такой перевод в Италию в долларах и евро будет идти до 4 рабочих дней, «иногда может быть чуть дольше».

«Сроки будут зависеть от того, как быстро иностранные банки-корреспонденты обработают транзакцию», — сетует директор департамента платежного сервиса и валютного контроля Росбанка Елена Финогенова. Если нет уточнений, они проходят за 1-2 дня в зависимости от числа посредников, объясняет исполнительный директор «Ренессанс кредита» Михаил Лейтес.

Однако сейчас он наблюдает, что банки-корреспонденты стали проводить дополнительные, «ручные» проверки в отношении денег из России, хотя раньше такие транзакции шли автоматически.

Иногда факты указывают на то, что стандартных сроков теперь нет. Некоторые клиенты российских банков уже столкнулись с трудностями SWIFT-переводов.

Например, пользователь user7256493 (и клиент «Тинькофф» ) 21 марта в «Народном рейтинге» Банки.ру пожаловался на то, что его SWIFT-перевод от 5 марта на $5 тысяч «завис». В ответе представитель «Тинькофф» сообщил клиенту, что отправил деньги 8 марта, а 10 марта получил дополнительный запрос от банка-корреспондента и отправил разъяснения. По словам представителя «Тинькофф», 16 марта перевод уже был в американском банке-корреспонденте BоfA. Он рекомендовал клиенту дождаться зачисления. Другой клиент «Тинькофф» Vadim Ginin рассказал на vc.ru о том, что 881 евро, отправленные 26 февраля, поступили на счет испанского банка Santander лишь спустя 18 дней после поручения.

В своем сообщении он приложил сканы переписки с «Тинькофф». Последний ссылался на промедление со стороны его корреспондента — Societe Generale.

Как еще отправить деньги через банк? Несколько банков сообщили Frank Media, что могут отправлять деньги по номеру телефона, карты или реквизитам. Обычно в таких случаях речь идет о странах СНГ и ближнего зарубежья. Например, в Сбербанке сейчас можно перевести деньги за рубеж по номеру телефона в Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Беларусь, Казахстан, Приднестровье с зачислением на карту-счет местного банка, уточнила его пресс-служба.

В МТС-банке доступны переводы по номеру карты в  Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан. Скоро к ним подключат Армению, Турцию и Азербайджан, говорит руководитель стрима «Система денежных переводов» МТС-банка Кирилл Пальчун. Также в страны СНГ можно отправить перевод по номеру телефона.

У «Русского стандарта» работают переводы в рублях по номеру карты платежной системы UnionPay, «Белкарт» (Белоруссия), ArCA (Армения), АПРА (Абхазия), «Узкард» (Узбекистан), «Элкарт» (Киргизия), «Корти Милли» (Таджикистан). Прямые денежные переводы по номеру карты на карты национальных платежных систем Беларуси, Таджикистана, Кыргызстана проводит Почта Банк.

Некоторые банки: РСХБ, МТС банк, «Уралсиб» — сообщили о том, что также являются партнерами платежных систем, которые оказывают услуги денежных переводов, но у последних сейчас свои трудности.

Работают ли платежные системы и финтех? В конце марта американская компания Western Union, один из лидеров мирового рынка денежных переводов, приостановила работу в России. О прекращении работы с россиянами заявили британский финтех Paysend, американские PayPal и Wise и т.д. Теперь на рынке доминируют лишь отечественные игроки, крупнейшие из которых «Золотая корона», «Юнистрим» и «Контакт».  Все три продолжают работу.

Исторически российские системы переводов развивались за счет партнерств с местными игроками — финансовыми организациями, рассказывает независимый эксперт рынка переводов Ольга Вилкул. По ее словам, сейчас эти партнерства под вопросом, так как финансовые организации — партнеры обязаны следовать санкционной политике своих юрисдикций.

«В существующих условиях говорить о стабильности не приходится, давление сильное», — соглашается источник Frank Media на платежном рынке. Проблему признает и представитель «Золотой короны», но не считает, что она носит массовый характер.

«Юнистрим» работает в штатном режиме и проводит денежные переводы в страны СНГ и ЕС, а также в Израиль, ОАЭ, Китай, Филиппины и т.д.,ограничений не наблюдает, сообщила его пресс-служба. Список стран, доступных для переводов, постоянно поддерживается в актуальном состоянии на официальном сайте и в интерфейсе мобильного приложения, продолжает представитель «Золотой короны». Он обращает внимание, что «динамика изменений высокая», и перечни стран для онлайн-переводов и переводов наличными сейчас отличаются.

Ситуация меняется постоянно, доступность страны для отправки перевода рекомендуется проверять в момент обращения в пункт или онлайн-сервис,  говорится в объявлении на сайте «Контакта».

Корреспондент Frank Media убедился в этом самостоятельно, в течение нескольких дней узнавая о возможностях перевести деньги в одни и те же «недружественные» страны. Например, 28 марта оператор «Юнистрима» сообщил, что из европейских стран доступны только Кипр и Сербия, а 30 марта другой оператор компании подтвердил возможность отправить деньги в ЕС. Оператор «Контакта» 30 марта  предложил адресату перед отправкой самому уточнить, примет ли его зарубежный партнер платеж из России.

В случае, если перевод отклонят, долго ли будут возвращаться средства, в компаниях не знают. В колл-центрах предупреждают, что комиссия за перевод, даже в случае неуспеха, возвращена не будет.

Подпишитесь на наш телеграм: @frank_media

Читайте также

Сколько стоит комиссия за банковский перевод?

Телеграфный перевод — это способ отправки денег кому-либо в другом банке внутри страны или за границу через такую ​​службу, как Федеральная резервная сеть.

Электронные переводы — один из самых дорогих способов перевода денег, поскольку банки обычно взимают комиссию за исходящие электронные переводы. Некоторые банки и счета могут даже взимать плату за входящие банковские переводы.

Комиссия за исходящие внутренние телеграфные переводы в среднем составляет около 26 долларов США, а комиссия за исходящие международные телеграфные переводы составляет в среднем 44 доллара США.

Какова комиссия за банковский перевод?

Банковский перевод — это удобный способ отправки денег другому лицу без необходимости передачи наличных или выписки чека. По сути, вы переводите деньги электронным способом со своего банковского счета на банковский счет предполагаемого получателя.

Услуга обычно быстрая и удобная, хотя многие банки берут комиссию за отправку денег таким способом. Комиссия может варьироваться в зависимости от финансового учреждения, и банк может взимать другую сумму за отправку банковских переводов, чем за их получение.

Что вам нужно знать о банковских переводах

Комиссия за банковские переводы существует отчасти потому, что за отправку денег между банками взимается плата. Но комиссия за банковский перевод также является источником дохода для банков, подобно ежемесячной плате за обслуживание, взимаемой с текущих и сберегательных счетов.

Домашний провод может прийти через несколько часов или дней. Отправка перевода в выходной или будний день после истечения ежедневного крайнего срока может повлиять на скорость перевода. Кроме того, предоставление неверной информации для банковского перевода может привести к задержкам.

Международные переводы обычно занимают от одного до двух рабочих дней, если перевод отправляется до установленного банком срока, согласно данным Bank of America, но это может занять и больше времени.

Внесение первоначального взноса за дом, пополнение брокерского счета, оплата налоговых счетов, оплата школьного обучения или быстрая отправка денег семье или друзьям — все это распространенные ситуации, когда можно использовать банковский перевод для передачи средств другому физическому или юридическому лицу. .

Средняя комиссия за банковский перевод

Комиссия за банковский перевод обычно составляет от 0 до 50 долларов США.

Комиссия за внутренний исходящий банковский перевод обычно составляет от 0 до 35 долларов США, в то время как комиссия за международный исходящий банковский перевод обычно составляет 35-50 долларов США.

Средняя комиссия за банковский перевод по банку

Банки, как правило, взимают одинаковую комиссию за отправку исходящих электронных переводов, но она варьируется от банка к банку.

Например, брокерская компания Fidelity не взимает комиссию за банковский перевод, а некоторые банки, такие как Citi, могут не взимать комиссию с клиентов, имеющих определенные типы счетов. Другие банки, такие как Chase или PNC Bank, могут иметь более низкую комиссию за банковский перевод за отправку онлайн-перевода.

Комиссии за банковские переводы финансовых учреждений

Банк	Входящий внутренний	Исходящие внутренние	Входящий международный	Исходящий международный
В среднем по отрасли*	13 долларов	26 долларов	14 долларов	44 доллара
Банк Америки	15 долларов	$30	$16	45 долларов
Capital One	До 15 долларов США	До 30 долларов США	До 15 долларов США	40-50 долларов
Чейз	$0-$15	$25-$35	$0-$15	$0-$50
Сити	До 15 долларов США	До 25 долларов США	До 15 долларов США	До 35 долларов США
Верность	$0	$0	$0	$0
КНП	15 долларов	25-30 долларов	15 долларов	40-45 долларов
ТД Банк	15 долларов	$30	15 долларов	50 долларов
Труист	15 долларов	$30	20 долларов	65 долларов
USAA	$0	20 долларов	$0	45 долларов
Банк США	20 долларов	$30	25 долларов	50 долларов
Уэллс Фарго	15 долларов	$30	$16	45 долларов

*Включает среднюю максимальную комиссию в каждой категории в каждом банке.

Диапазоны, указанные в приведенной выше таблице, могут быть связаны с такими факторами, как способ осуществления банковского перевода онлайн или через кассира.

Как избежать комиссии за банковский перевод

Вот несколько способов избежать комиссий за банковские переводы:

• Выберите финансовое учреждение или счет, в котором комиссия за банковский перевод не взимается.
• Используйте приложение для платежей или денежных переводов, например Zelle или Venmo, чтобы отправлять деньги бесплатно.
• Отправьте чек (если позволяет время).
• Отправляйте деньги с помощью онлайн-оплаты счетов, возможно, бесплатно.

Узнайте в своем банке, с каких счетов вы можете перевести деньги. Не все учетные записи, в том числе некоторые расчетные счета, допускают переводы. Например, учетная запись Chase First Checking не позволяет выписывать чеки, а также входящие и исходящие банковские переводы.

Ищите скидки на комиссию

Chase и PNC Bank предлагают скидки за отправку электронных переводов самостоятельно, без помощи представителя службы поддержки клиентов.

Найдите самую низкую ставку

Потребители, которые планируют часто отправлять или получать электронные переводы, должны обратить особое внимание на комиссию, взимаемую с них банком, и поискать счет, который взимает низкую комиссию за эти операции.

Часто задаваемые вопросы о банковских переводах

Какой банк предлагает самые низкие комиссии?

Многие финансовые учреждения из списка Bankrate доступны для потребителей по всей стране, поэтому найти лучшее предложение несложно. Но многие потребители могут быть не в состоянии выполнить требования, чтобы получить самую низкую комиссию в конкретном банке. Например, несмотря на то, что Citibank отказывается от комиссий за банковские переводы для своих клиентов Citigold Private Client, они должны иметь общий баланс в размере 1 миллиона долларов США или более на связанных счетах.

Могу ли я получить более низкую комиссию за онлайн-перевод по сравнению с личным переводом?

Возможно. Некоторые банки предлагают скидку на банковские переводы, которые инициируются на веб-сайте банка, а не у кассира или представителя службы поддержки. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать, сэкономит ли вам деньги отправка перевода самостоятельно, но также имейте в виду, что помощь банкира может быть полезна при сложных переводах или при переводе больших денег.

Платит ли получатель комиссию?

Некоторые банки взимают комиссию за входящие электронные переводы, которая также может не взиматься в зависимости от типа счета получателя в их банке.

Сторонние службы денежных переводов

В наши дни банковские переводы — не единственный быстрый способ отправки или перевода денег. Ваш банк может предложить Zelle, или вы можете воспользоваться популярными приложениями и услугами, такими как PayPal, Venmo Wise, Western Union или MoneyGram.

Некоторые из этих служб не взимают плату за отправку и получение денег, а другие взимают комиссию. Сравните такие сборы с комиссией за банковский перевод. Как правило, банковские переводы обходятся дороже, чем использование таких сервисов, как PayPal, Venmo, Wise или Zelle. Но банковские переводы могут отправлять деньги быстрее, чем приложения, службы перевода или веб-сайты.

Веб-сайт Western Union, например, позволяет вам увидеть приблизительную стоимость комиссии, взимаемой за возможный перевод. Просмотр комиссий должен помочь вам решить, является ли этот вариант менее затратным, чем отправка банковского перевода.

Сторонние службы предлагают следующие преимущества по сравнению с денежными переводами:

• Потенциально низкая комиссия за транзакцию или ее отсутствие.
• Может быть проще в использовании, чем идти в отделение банка, чтобы сделать банковский перевод.
• Может переводить деньги быстрее, чем банковский перевод.
• Переводы со сторонними сервисами часто могут осуществляться в любое время, в отличие от многих банковских переводов, которые ограничены определенными часами в определенные дни.

Сторонние сервисы имеют некоторые недостатки по сравнению с банковскими переводами:

• Может быть медленнее, чем отправка денег с помощью банковского перевода.
• Может потребовать от потребителей подписаться на другую услугу вместо использования существующих банковских услуг.
• Может иметь ограничения на перевод, в то время как перевод, инициированный банкиром, обычно не будет иметь ограничений — до тех пор, пока у вас есть средства на вашем счете.

Такие услуги, как PayPal и Zelle, были предметом жалоб потребителей, согласно базе данных потребительских жалоб Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Бесплатные телеграфные переводы

Некоторые финансовые учреждения или банковские счета не взимают плату за внутригосударственные телеграфные переводы. Fidelity предлагает бесплатные банковские переводы, а Charles Schwab отказывается от комиссии за телеграфные переводы до трех внутренних банковских переводов, инициируемых онлайн в квартал, для клиентов с балансом домашних хозяйств в размере 100 000 долларов и более.

Практический результат

Перевод денег часто является быстрым и безопасным способом отправки средств, хотя он может быть дорогим, поэтому любой, кто часто пользуется этой услугой, выиграет от поиска банка с самой низкой комиссией за банковский перевод. Также может быть полезно изучить альтернативные варианты денежных переводов, такие как Zelle, Venmo или PayPal, которые могут сэкономить вам деньги и отправить их быстрее, чем банковский перевод.

— Карен Беннетт из Bankrate внесла свой вклад в обновление этой истории.

Переводы ACH: что это такое, как они работают и сколько они стоят

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

ACH, или автоматизированная клиринговая палата, переводы — это электронные денежные переводы между банками. Узнайте, как они работают и сколько стоят в разных банках.

Написано Спенсером Тирни

Проверено

Кэтлин Бернс Кингсбери

В NerdWallet мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

4 августа 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Содержание

• Что такое перевод ACH?
• Типы переводов ACH
• Сколько времени занимают переводы ACH
• Сколько стоят переводы ACH
• Внешние сборы за перевод ACH финансовым учреждением

Содержание

• Что такое перевод ACH?
• Типы переводов ACH
• Сколько времени занимают переводы ACH
• Сколько стоят переводы ACH
• Внешние комиссии за переводы ACH в зависимости от финансового учреждения
• Ограничения на внешние денежные переводы через ACH
• Перевод через ACH по сравнению с банковским переводом
• Как ускорить переводы через ACH

ACH, или автоматизированная клиринговая палата, перевод является одним из основных способов отправки или получения денег в Интернете. Переводы ACH учитывают онлайн-платежи по счетам, которые вы делаете, и прямые депозиты, которые вы получаете, а также другие переводы. Вот руководство о том, как они работают и сколько они стоят.

Самое умное место для покупок

Сравните лучшие высокодоходные сберегательные счета, а также объективные отзывы ботаников.

Что такое перевод ACH?

Перевод ACH — это электронное перемещение денег между банками через сеть автоматизированной клиринговой палаты.

Переводы ACH включают внешние денежные переводы, платежи между физическими лицами, оплату счетов и прямые депозиты от работодателей и государственных программ пособий. Другим примером являются платежи между предприятиями. (Если вы владеете малым бизнесом, см. наше руководство по переводам ACH для предприятий.)

Для отправки денег друзьям и родственникам многие поставщики переводов, включая банки и сторонние приложения, такие как PayPal, Venmo и Zelle, используют сеть ACH.

Типы переводов ACH

Существует два типа переводов ACH, различающихся по скорости доставки и стоимости

Nacha

. Как работает прямой платеж.

Проверено 29 июля 2022 г.

Просмотреть все источники

:

• Кредитные переводы ACH позволяют вам «переводить» деньги онлайн на счета в разных банках, либо на собственные счета, либо на счета друзей и членов семьи.

• Дебетовые переводы ACH предполагают снятие денег со счета. Например, когда вы настраиваете регулярный платеж по счетам, компания, которой вы платите, может ежемесячно списывать причитающуюся ей сумму с вашего счета.

SoFi Checking and Savings

APY

2,50% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 3,00% годовой процентной доходности (APY) по сберегательным остаткам (включая хранилища) и 2,50% APY по проверке балансов. Минимальная сумма прямого депозита не требуется, чтобы претендовать на 3,00% годовых для сбережений и 2,50% годовых для проверки баланса. Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Цены актуальны на 03.11.2022. Дополнительную информацию можно найти на странице http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet 9.0003

Monthly fee

$0

Upgrade — Rewards Checking

APY

N/A

Monthly fee

$0

Current Account

APY

N/A

Monthly fee

$0

Chime Текущий счет

APY

Н/Д

Ежемесячная плата

$0

Axos Bank® Rewards Чек

APY

1,25% Получайте ежемесячные AP0,0,04 или больше, чтобы заработать прямые депозиты на общую сумму $1,004. Используйте свою дебетовую карту Axos Visa® в общей сложности для 10 транзакций в месяц (минимум 3 доллара США за транзакцию) или зарегистрируйтесь в разделе «Агрегация счетов/менеджер личных финансов» (PFM) в онлайн-банке, чтобы зарабатывать 0,30% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos Managed Portfolios Invest, чтобы зарабатывать 0,20% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos для самостоятельной торговли, чтобы зарабатывать 0,20% годовых. Используйте свою учетную запись Rewards Checking, чтобы вносить полный ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Axos, чтобы заработать 0,15% годовых.

Ежемесячная плата

$0

Сколько времени занимает перевод ACH

Доставка перевода ACH может занять несколько рабочих дней, т.е. дней, когда банки открыты, а не выходных или праздников. Переводы ACH обрабатываются сетевым оператором пакетами только семь раз в день, в отличие от обработки банковских переводов в режиме реального времени

Федеральная резервная система

. Fedwire® Funds Service.

По состоянию на 29 июля 2022 г.

Просмотреть все источники

.

• Скорость перевода кредита через ACH: финансовые учреждения могут выбрать обработку и доставку кредита через ACH в течение одного или двух рабочих дней.

• Скорость дебетового перевода ACH: напротив, дебетовые транзакции ACH должны быть обработаны на следующий рабочий день.

Эти сроки основаны на правилах Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых палат, или NACHA, торговой группы, которая контролирует сеть. После получения денег банк или кредитный союз также могут удерживать эти переведенные средства в течение определенного периода времени, поэтому общее время доставки варьируется.

Правила NACHA гарантируют, что банки могут обрабатывать платежи в день их отправки, но каждый банк сам решает, взимать ли с вас плату за ускорение платежа.

Сколько стоят переводы через ACH

• Стоимость кредитного перевода через ACH: Банки могут взимать комиссию в размере около 3 долларов США за отправку денег между счетами, которые у вас есть в разных банках, но многие предлагают эти так называемые внешние переводы средств бесплатно. Плата за их получение обычно не взимается.

• Стоимость дебетового перевода ACH: эти переводы, которые включают прямые депозиты заработной платы и большинство платежей по счетам, обычно бесплатны. Если вам нужна ускоренная оплата счетов, могут взиматься сборы.

Физические платежи, которые вы инициируете через свой банк или сторонние приложения, такие как PayPal, могут взимать небольшую комиссию в зависимости от платформы и способа оплаты.

» Заинтересованы в услугах одноранговых платежей? См. наш список лучших платежных приложений P2P

Комиссия за перевод внешних ACH по финансовым учреждениям

В таблице ниже перечислены расходы на перевод денег между банками для некоторых крупнейших финансовых учреждений страны, включая комиссию за внешний перевод Chase и комиссию за перевод Bank of America.

+ См. таблицу комиссий за перевод через ACH в зависимости от финансового учреждения

Финансовое учреждение (Выберите название банка, чтобы прочитать наш обзор)	Стоимость (в обе стороны, если не указано иное) Приблизительные сроки доставки *
Популярные банки
	На счет в Bank of America: $0. Со счета Bank of America (3 рабочих дня): 3 доллара. Со счета Bank of America (на следующий день): 10 долларов.	3 рабочих дня; возможность доставки на следующий день.
		2 рабочих дня.
		1-3 рабочих дня.
		На счет Wells Fargo: 3 рабочих дня. Со счета Wells Fargo: 2 рабочих дня.
Другие банки
		1 рабочий день.
		3 рабочих дня.
		1-3 рабочих дня; 3 или более рабочих дней для переводов, инициированных в банке, в который должны поступить средства.
		3-5 рабочих дней.
	К счету Bank5 Connect: $0. Со счета Bank5 Connect (стандартная доставка): $0. Со счета Bank5 Connect (на следующий день): $3.	До 3 рабочих дней; возможность доставки на следующий день.
		2-3 рабочих дня.
		2-3 рабочих дня; возможность бесплатной доставки на следующий день.
		1-2 рабочих дня.
		3 рабочих дня; возможность бесплатной доставки на следующий день.
		До 4 рабочих дней.
		2-3 рабочих дня.
		3 рабочих дня.
		До 3 рабочих дней.
	На банковский счет в США: 0 долларов США. Со счета в банке США: до 3 долларов США.	3 рабочих дня; возможность бесплатной доставки на следующий день (только входящие переводы).

*Это типичное общее время исходящих и входящих переводов при инициировании через онлайн-банкинг в соответствии с раскрытием информации и общей политикой каждого финансового учреждения. Задержки могут возникать из-за периодов ожидания, отправки после ежедневного отключения, первоначальной настройки службы и других причин. В этот список входят только личные аккаунты, а не бизнес-аккаунты.

Ограничения на переводы средств через ACH

Отправка денег через ACH между банками может быть удобной, но обратитесь в свое финансовое учреждение, чтобы узнать больше об их политике ACH и любых ограничениях, которые могут включать:

• Ограничения суммы : у вас может быть дневной и месячный лимит на сумму денег, которую вы можете перевести.

• Время окончания: по истечении определенного часа перевод не будет обработан до следующего рабочего дня. Например, если вы отправляете деньги в пятницу, обработка может начаться только в следующий понедельник. Выходные и праздничные дни не считаются рабочими днями. Если вы инициируете запрос на перевод в 23:00. в пятницу перед трехдневными праздничными выходными деньги могут не дойти до места назначения до следующего четверга.

• Комиссия за недостаточное количество средств: если на вашем счету недостаточно средств, ваш банк может взимать с вас комиссию и приостанавливать перевод.

• Ограничения на международные переводы: ваш банк может не разрешить потребительские переводы ACH в банки за пределами США. в месяц. Хотя это уже не так, многие банки взимают комиссию за более чем шесть переводов или снятий в месяц. (Если вы отправляете больше лимита, рассмотрите возможность открытия второго счета. Сравните выбор NerdWallet для лучшего сберегательного счета. )

• Плата за банковский перевод с помощью персонала: если вы позвоните представителю отдела обслуживания клиентов или посетите отделение, чтобы запросить банковский перевод, ваше финансовое учреждение может взимать с вас плату, даже если онлайн-переводы бесплатны. Прежде чем совершить перевод с помощью, убедитесь, что вы знаете политику своего финансового учреждения.

Перевод ACH по сравнению с банковским переводом

Переводы ACH отличаются от банковских переводов, которые обычно быстрее и дороже. В то время как переводы ACH могут занять несколько дней, внутренние банковские переводы могут быть выполнены за минуты или часы.

Переводы ACH стоят не более нескольких долларов, но отправка банковского перевода в США обычно стоит от 20 до 30 долларов, и обычно за его получение взимается комиссия. Проводная сеть, однако, обрабатывает транзакции в режиме реального времени, поэтому вы обычно можете ожидать, что банковские переводы в США будут доставлены в течение нескольких часов, если не минут. Из-за своей стоимости и скорости банковский перевод лучше всего подходит для крупных и срочных переводов как в США, так и за границу.

Как ускорить переводы через ACH

Почти в каждом финансовом учреждении установлен предельный срок для запросов на перевод; их соблюдение поможет вашим деньгам поступить вовремя. Если вы отправите запрос на перевод после окончания рабочего дня, то он, как правило, не будет обработан до следующего рабочего дня.

Вы также можете заплатить за повышение скорости доставки вашего перевода через ACH, если ваше финансовое учреждение предлагает такую ​​возможность. Некоторые банки предлагают доставку на следующий день, как правило, за дополнительную плату. Даже в этом случае «следующий день» обычно означает «следующий рабочий день», а не «следующий календарный день». Но правила, введенные в марте 2018 года, позволяют обрабатывать большинство платежей ACH, включая платежные ведомости и переводы со счета на счет, в тот же день, когда они запрашиваются.

Вы также можете использовать Zelle, платежное приложение, которое работает напрямую с сотнями банков и кредитных союзов. Zelle доставляет деньги получателю сразу, а перевод завершается позже посредством обычной обработки ACH или в режиме реального времени, если банк использует сеть RTP, платежную систему в реальном времени. Zelle не взимает комиссию, но некоторые банки могут.

Переводы ACH могут быть дешевым способом перевода денег, но если вы отправляете средства, сначала ознакомьтесь с политикой своего банка. Это поможет вам избежать сборов, непредвиденных задержек обработки и потенциальных ограничений, чтобы вы могли максимально использовать сервис.

Об авторе: Спенсер Тирни является экспертом по депозитным сертификатам в NerdWallet. Его работы были отмечены USA Today и Los Angeles Times. Читать далее

Аналогичная заметка…

Найдите лучший сберегательный счет

Ознакомьтесь с подборкой NerdWallet лучших высокодоходных сберегательных онлайн-счетов 2022 года.