Кому подчиняется сбербанк: Кому принадлежит Сбербанк России и чей на самом деле

Кому подчиняется сбербанк: Кому принадлежит Сбербанк России и чей на самом деле

кто владеет, учредители и акционеры

Автор Платон Монеткин Просмотров 4.6k. Опубликовано Июн 4, 2019 Обновлено Июн 4, 2019

В стране финансовыми отношениями со Сбербанком России связано практически всё население страны. Что же представляет собой эта организация?

Краткая история развития Сбербанка

История самого крупного банка России берёт начало с 1841 г. По указу Николая I создали учреждение для сбережения и умножения доходов. В ноябре 2019 г. ему исполнится 178 лет.

Самыми первыми вкладчиками банка стали представители разных сословий от дворян до крестьян. Внёсший деньги, получал на руки сберегательные книжки. На протяжении всей своей истории банк работал по этой схеме.

Первые изменения произошли в 1859г. Работу банка стало курировать Министерство финансов. С этого времени началось открытие филиалов в стране. Благодаря своевременным изменениям значительно выросло число вкладчиков.

К 1882г. имел 76 филиалов. Повлияло на деятельность принятие документа гарантировавшего соблюдение тайны вкладов. Здесь же обговаривалось создание новых видов счетов, включая детские, куда поступала сумма, которая находилась до достижения ребёнком совершеннолетия. Были открыты вклады на погребение и свадьбу.

К 1900г. число филиалов выросло до 5,500. Стал первой российской организацией, имевшей на балансе автомобиль для нужд Управления.

Спад деятельности произошёл с началом революции 1905г. До 1918 г., серьёзных перемен в сфере не наблюдалось.

Первым знаковым решением стала передача церковных вкладов на баланс государства и отмена гарантий тайны вкладов. В результате — число вкладчиков стало уменьшаться.

Новый виток банковского развития начался с 1922 г. С началом новой экономической политики. Вклады были освобождены от подоходного платежа, налоги можно было оплачивать с помощью безналичных расчётов.

В 30-е годы привлечение вкладов происходило в добровольно-принудительном порядке, в том числе через займы.

С началом войны и до 1953 г. средства для армии, и восстановления народного хозяйства привлекались с помощью лотерей.

После денежной реформы 1947 г. банку вместе с филиалами пришлось проводить обмен денег. Держатели вкладов получили небольшую прибыль.

До 1987 г. филиалы имели название Гострудсберкасс, его заменили на «Сбербанк СССР».

Вместе со сменой названия произошло расширение перечня оказываемых услуг. Появилась возможность открывать счета не только физическим, но и юридическим лицам.

Новым шагом в развитии сферы стало появление первого банкомата в 1989 г.

Сбербанк принял на себя все тяготы развала СССР. Произошла очередная смена названия. Теперь банк стал «Сберегательным банком Российской Федерации».

Серьёзным испытанием стал кризис 2008 г. Еще раз название сменил в 2015 г. Он был преобразован в акционерное общество «Сбербанк России». Под этим названием работает и в наши дни. Отделения России располагаются во многих странах мира. Свои филиалы имеет в Германии и Швейцарии, Китае, Турции и Индии.

По совокупности предлагаемых услуг, учреждение относится к универсальным. Он предоставляет кредиты, выпускает банковские карты, обслуживает переводы.

Кто владелец Сбербанка

Бытует мнение, что Сбербанк России полностью принадлежит государству. Но так ли это на самом деле? Никто абсолютно точно не скажет, кому какая часть акций принадлежит. На биржах происходит постоянная торговля. Поэтому можно лишь примерно представить распределения акций между владельцами.

1. Центральному банку России принадлежит около 51% акций.
2. Иностранным фирмам принадлежит 45,64%.
3. Частным лицам и инвесторам — 4%.

ИНТЕРЕСНО! Если задать вопрос напрямую, является ли государственным, правильным будет ответ о том, что государство является, лишь одним из владельцев, имеющим контрольным пакетом документов, который позволяет принимать более выгодные для страны решения.

ЦБ РФ имеет особый конституционно-правовой статус. Эта финансовая организация считается негосударственным органом. Но одновременно с тем, он наделён полномочиями, руководствуясь которыми, правительство имеет возможность влиять на всю банковскую сферу страны.

Все имущество, в том числе и уставной капитал Центробанка, находятся в федеральной собственности. Но своими активами эта организация распоряжается самостоятельно. К примеру, если у правительства России образуются долги, то использовать золотой запас, хранящийся в Центробанке, оно не сможет. Эта организация сама платит по своим долгам, не привлекая к этому процессу правительство.

Фактически правительство зависит от ЦБ России, а не наоборот.

Поэтому вопрос кому принадлежит Сбербанк России остаётся открытым.

Акционеры и учредители

Главным акционером Сбербанка является Центробанк России. Он является главным регулятором уставного капитала. Он же определяет политику. Председателем правления на сегодняшний день является Герман Греф. У него во владении находится 0,003% акций.

Герман Греф

Главным учредителем Сбербанка выступает Банк России. Постепенно из списков акционеров вытесняются частные лица. В своё время владельцами были Е. Батурина, О. Дерипаска, С. Каримов. Теперь подобная тенденция наблюдается и среди юридических лиц.

Олег Дерипаска

Из-за постоянного перераспределения акций происходит конфликт интересов, так как одновременно Банк России является регулятором отечественного финансового рынка и акционером одного из самых крупных банков страны.

Многие говорят о том, что для деятельности банка создаются тепличные условия, позволяющие извлечь максимальную прибыль. При этом указывается о том, что в угоду прибыли забываются даже интересы страны.

Где зарегистрирован Сбербанк России

Известно, что в 1991 г. он относился к Центробанку РФ. Но после последнего кризиса всё изменилось. Произошло объединение с компанией «Тройка-Диалог». И итогом подобных изменений явилось образование новой американской структуры Sberbank CIB. Был продан большой пакет акций. В 2014 г. была пройдена регистрация в IRS.

 

Также интересно: 5 причин завести Сбербанк Онлайн юридическому лицу — инструкция подключения, правила работы.

Обзор Сбербанк онлайн: что это такое, функции, преимущества, порядок регистрации смотрите здесь.

Как заказать перевыпуск карты в Сбербанк-Онлайн: http://creditbery.ru/credits/cards/perevypusk-karty-sberbanka.html

Почему сложно определить настоящего владельца Сбербанка

Так как Сбербанк приносит владельцам акций стабильную прибыль. Поэтому его акции перепродаются. Некоторая часть акций постоянно находится в свободном доступе. В числе владельцев акций постоянно появляются новые люди и организации.

Неизменным остаётся только объём акций, принадлежащих Центробанку. Изменить этот процент можно только с разрешения правительства. Этот принцип закреплён на законодательном уровне. Поэтому можно с точностью сказать, что 50% акций банка имеют своего владельца в лице Центробанка.

Кто «хозяин» Сбербанка? Развенчивание мифа о «государственном» банке в этом видео:

 

Сбербанк — государственный или частный банк

За последнее десятилетие в России появились десятки различных компаний, которые позиционируют себя как коммерческие банки и предоставляют всевозможные финансовые услуги. Все они подчиняются Центральному Банку РФ и должны соответствовать определённым государственным стандартам. В то же время многие клиенты задаются вопросом касательно крупнейшей компании, работающей на территории страны — Сбербанк государственный или частный банк? Из этой статьи вы узнаете подробнее о деятельности финансового гиганта, каким образом устроена его работа и кто отвечает за открытие новых филиалов.

Сбербанк имеет 28,7 % активов всего банковского сектора в РФ

История и сфера деятельности

Прежде всего, стоит рассказать, когда появился Сбербанк и почему он стал настолько популярным среди граждан России. История основания финансового учреждения началась ещё во времена СССР, когда все организации с экономической деятельностью подчинялись руководству страны.

Интересный факт: в конце девяностых годов Сбербанк стал первой компанией в Советском Союзе, которая была подключена к мировой системе платежей Visa.

После распада СССР началось массовое создание акционерных обществ, и собственно в этот промежуток времени Сбербанк стал независимым и самостоятельным коммерческим учреждением. На сегодняшний день компания является лидером на российском финансовом рынке, контролируя сорок шесть процентов частных вкладов по всей стране. Что касается кредитной сферы, то каждый третий займ, а точнее тридцать восемь процентов от общего количества, оформляется в Сбербанке.

Компания входит в топ пятнадцать самых дорогих брендов, существующих в мире, а общая стоимость активов оценивается в примерно двенадцать миллиардов долларов. На первое мая 2017 года Сбербанк имеет больше четырнадцати тысяч филиалов по всей стране и четырнадцать дочерних предприятий. В последнее время корпорация открыла множество представительств за границей, включая Европейские и Азиатские страны, в частности, столицу Китая — Пекин. Именно благодаря такой популярности для некоторых вкладчиков очень актуален вопрос является ли Сбербанк государственным банком, и кто по закону должен регулировать его деятельность.

Кому подчиняется Сбербанк

Итак, согласно официальным данным правительства РФ, больше 52% акций Сбербанка принадлежит Центральному Банку России, и фактически он является его собственником. В то же время на сайте самой компании есть информация, что Банк России имеет только пятьдесят процентов + один голос, а все остальные акции находятся в собственности частных лиц. Поэтому отвечая на вопрос Сбербанк государственный или частный банк, можно с уверенностью сказать, что официально он считается коммерческой компанией с собственным руководством.

52% акций Сбербанка принадлежат Центральному Банку России

Этому свидетельствуют следующие факторы:

1. Сотрудники Сбербанка не состоят на государственной службе и получают независимый от государственных стандартов оклад.
2. Официально компания является юридическим лицом.

Но на самом деле ответ кроется гораздо глубже, так как если разобраться в этом вопросе, становится понятно, что Центральный Банк РФ тоже не является государственной структурой. Казалось бы, как так, ведь ему подчиняются все другие финансовые учреждения в стране и ЦБ в своё время стал альтернативой расформированному Государственному банку СССР. Но в действительности задаваясь вопросом Сбербанк государственный или частный банк, прежде всего, стоит разобраться в работе Центрального Банка России, которому принадлежит контрольный пакет акций.

Банк России: тонкости управления

На сегодняшний день ЦБ считается единственной финансовой организацией первого уровня и денежным регулятором Российской Федерации. По сути, Центральный Банк имеет полную монополию над экономическим рынком в стране: контроль над кредитными системами, выдачу лицензий и организацию ревизионных комиссий, также регулирует эмиссию денежных средств и обладает правом закрыть любое частное учреждение. Дополнительно Банк России отвечает за стабильность рубля, защиту от инфляции и сохранение золотовалютных запасов страны. Важно отметить, что ЦБ по закону не подчиняется руководству России и работает независимо от политического курса правящей партии!

Невероятно, но факт: юридически Центральный Банк России не является государственной собственностью и может самостоятельно регулировать свою деятельность.

По этой причине вопрос Сбербанк государственный или частный банк отпадает сам собой, так как даже ЦБ официально не принадлежит государству. То есть по закону Центральный банк не обязан выплачивать государственные долги или отвечать за экономическую политику президента, аналогично, как и правительство со своей стороны может не поддерживать работу организации. Простыми словами: страна может оказаться банкротом, в то время как Центральный Банк будет в состоянии погасить все долги.

Федеральный закон

Если вам интересно разобраться в этом вопросе подробнее, рекомендуем прочитать Федеральный закон 86 и особенно пятнадцатую статью «О Центральном банке РФ», где подробно описаны все юридические тонкости работы ЦБ. Понять все специфические термины будет не просто, но общий смысл вполне ясен — Центральный Банк способен самостоятельно покрывать свои расходы, и полностью независим от государственных структур.

По закону деятельность Сбербанка регулирует Центральный Банк РФ

Руководство ЦБ состоит из председателя и четырнадцати членов правления, которые на протяжении пяти лет отвечают за работу финансового рынка по всей стране. На сегодняшний день председателем правления является Эльвира Сахипзадовна Набиуллина, назначенная на пост в 2013 году. Следует отметить, что все члены совета директоров согласовываются с президентом РФ и Государственной думой.

Сбербанк государственный или частный банк

Если вы до сих пор не поняли, ЦБ это государственный банк или нет, можно сказать, что это независимая структура с государственным участием. Следовательно, Сбербанк тоже не является собственностью государства и занимается полностью коммерческой деятельностью. В некоторых вопросах мнение правительства страны расходится с политикой того же Сбербанка, и, например, на сегодняшний день крупнейшая финансовая компания до сих пор не признала присоединение Крыма к РФ. Повлиять на решение Сбербанка Государственная дума так и не смогла, что говорит о полной независимости банка от государственных структур.

Стоит отметить, что такая модель взаимоотношений между банками и государством существует не только в России, но и во многих странах, например, США, где по закону резервный фонд считается отдельной единицей контроля с собственными полномочиями. В то же время деятельность фонда всё равно регулируется Конгрессом, который сохраняет за собой право увольнять и изменять политику банка.

На сегодняшний день председателем Сбербанка является Герман Греф, который отвечает за все основные направления банка и стратегию на ближайшие годы. Так в 2017 году на специальной конференции в Лондоне были представлены планы Сбербанка на 2020 год и объявлено, что компания собирается составить конкуренцию таким гигантам, как Facebook, Google и Amazon, и станет универсальной технологической корпорацией.

Итоги

Завершая статью, можно смело сказать, что Сбербанк не является государственным банком, но в то же время тесно сотрудничает со многими правительственными учреждениями. Сбербанк напрямую подчиняется Центральному Банку России и имеет некоторые расширенные полномочия. Например, через Сбербанк жители страны получают зарплаты и социальные пособия. Узнать больше о деятельности коммерческих банков и ЦБ РФ вы можете из специального федерального закона, который легко найти в общем доступе как на официальном сайте Государственной думы, так и на многих других ресурсах.

 

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Кому принадлежит Сбербанк?

Фото: из книги «История Сбербанка России»

Простой и очевидный ответ на вопрос, вынесенный в заголовок, — акционерам. Однако есть нюансы.

В СССР Сбербанк, чья история берет начало еще во времена Российской империи, был государственным как и все другие кредитные учреждения. Точнее, сначала было название «Сберегательные кассы» и лишь на излете Советского Союза появилось наименование «Сбербанк».

Парадокс Центробанка

В Российской Федерации Сбербанк был акционирован и принадлежал Центральному банку Российской Федерации, 50% плюс одна акция. То есть, Сбербанк был государственным? Нет, не был. Банк России сам не является госбанком, у него особый публично-правовой статус, определяемый статьей 75 Конституции РФ. Банк России — это независимая компания, которая подотчетна парламенту РФ, неподконтрольна правительству РФ и обязана выполнять только указания Международного валютного фонда.

Таким образом, Банк России, будучи регулятором и надзорным органом, является одновременно и акционером поднадзорной компании. На эту странность контроля ЦБ над крупнейшим банком страны (Сбербанк занимает половину банковского сектора России) неоднократно указывали страны-члены Организации экономического сотрудничества и развития. Да и российские денежно-кредитные власти понимали парадоксальность ситуации, так что продажа контрольного пакета акций правительству РФ готовилась несколько лет, но мешали различные финансово-экономические кризисы.

Сбербанку нашли хозяина

Наконец, свершилось. В апреле 2020 года правительство РФ заплатило Банку России за контрольный пакет Сбербанка из Фонда национального благосостояния 2,14 трлн ₽, хотя ранее пакет оценивался в 2,4–2,5 трлн ₽. Сэкономленные средства пошли на поддержку российской экономики в условиях коронакризиса. Для оценки использовалась средневзвешенная цена торгов на Московской бирже за месяц, одна акция оценена в 189,44 рубля. Сделка была совершена 8 апреля, 50% акций Сбербанка перешли новому собственнику 10 апреля. Остававшаяся в собственности ЦБ одна обыкновенная акция передана правительству 30 апреля. Распоряжаться акциями Сбербанка может Минфин РФ. Изначально планировалось, что правительство будет выкупать у Банка России акции Сбербанка траншами, но позже решили закрыть сделку единоразово. Благо, рыночная конъюктура этому способствовала.

Читайте также

Серебряное блюдо императорской семьи и другие исторические реликвии нижегородского Банка России

Но это — только половина пакета акций. Кто владеет второй половиной? Более 253 000 акционеров, ни один из которых не владеет и 5% УК банка. Более того, второй по значимости после российского правительства акционер владеет чуть больше, чем 1%. Физическим лицам принадлежит 3,15% акций. Некоторая часть акций Сбербанка обращается на фондовом рынке. Дивиденды Сбербанка за 2019 год составляют 16 ₽ за акцию. Поступления в российский бюджет от Сбербанка составили 502 млрд ₽, дивиденды за прошлый год составят 180 млрд ₽.

Сбербанка больше нет? Разбираемся, что случилось с крупнейшим российским банком.

Краткое содержание:

Что произошло?

24 сентября Сбербанк провёл первую онлайн-конференцию с презентацией новых продуктов «СберКонф». На ней были представлены важнейшие обновления компании, объявлен ребрендинг, новые продукты, услуги и многое другое.

Герман Греф на презентации обновления и формирования Экосистемы «Сбер»

Многих постоянных клиентов Сбербанка, ныне Сбера крайне заинтересовал факт того, что теперь Банк, в котором они держат свои денежные средства, стал именоваться иначе и вообще с ним начали происходить сложные изменения. Для разъяснения всех вопросов и развеяния мифов вокруг инновационного банка мы представим основные тезисы, которые чётко описывают основные изменения структуры и работы Сбера.

Банк больше не банк?

По своей сути Сбербанк уже последние несколько лет был не просто банком. В структуру его экосистемы уже давно так или иначе входили такие сервисы как СитиМобил, Delivery Club, Okko и многие другие. Они как бы действовали обособленно, но в то же время являлись элементами чего-то целого.

Для общего понимания обозначим, что экосистема в экономическом плане — это набор собственных или партнерских сервисов, объединенных вокруг одной компании. Экосистема может быть сосредоточена вокруг одной сферы жизни клиента или проникать сразу в несколько из них. Успешный бизнес-это тот, который развивается быстро и, главное, эффективно. Именно с такой стратегией Греф шёл на формирование данной системы бизнеса для России.

Что за Ребрендинг?

Отныне Сбербанка как такового больше не существует. Теперь есть вышеупомянутая Экосистема «Сбер». Был изменён также и логотип данной экосистемы. Сам по себе Банк теперь является просто главной организацией в данной экосистеме и предоставляет финансовые услуги под эгидой «Сбер Банк».

Старый логотип Сбербанка.

По факту, основные функции самого Банка, который ранее обслуживал клиентов, останутся незыблемыми, однако теперь клиенты смогут пользоваться всеми продуктами Экосистемы «Сбер» через единое приложение, которое вобрало себя немалое количество сервисов, которые сегодня необходимы для комфортной жизни человека современного общества.

Обновленный логотип Экосистемы «Сбер».

Какие сервисы будут в Экосистеме?

На своей конференции Сбер впервые представил Салют — семейство из трёх виртуальных ассистентов (Сбер, Джой и Афина) с разными характерами, привычками и голосами. Через время эти ассистенты через приложение смогут поддержать разговор с клиентом и помочь в решение определенных задач касаемо Экосистемы и её продуктов.

Также на конференции продемонстрировали мультимедийную ТВ-приставку-медиаплеер SberBox. Устройство позволяет смотреть огромное количество ТВ-каналов, фильмов, сериалов и видео, слушать музыку в отличном качестве, играть в игры на большом экране, а также делегировать различные рутинные задачи виртуальному помощнику, понимающему голосовые команды.

Заключение.

Одним словом, Экосистема «Сбер» теперь является не финансовой организацией, а крупнейшей системй объединенных компаний и сервисов, которые ежедневно предоставляют российским гражданам важнейшие современные услуги. А уже в её структуре находится сам Банк, который предоставляет финансовые услуги точно так же, как делал это ранее.

Греф произвёл крупнейшее объединение важейших сервисов российского рынка в Экосистему, что позволило существенно расширить границы бизнеса. Но вот дело в том, что Сбербанк всегда являлся государственным финансовым агламератом и формирование на его основе огромной Экосистемы, которая генерирует прибыль, выглядит как минимум странно. Но о страности данного феномена мы поговорим в следующих статьях.

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних событий!

Научный деятель, изучающий политические, юридические и экономические процессы в России. Выпускник Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС) с отличием. Создаю интерактивные материалы с креативным подходом к изучению. Современный взгляд на прошлое, настоящее и будущее нашей страны. Читайте, делитесь и давайте идти к лучшему Будущему!

Сбербанк | Годовой отчет 2019

Сбербанк построил крупнейшую в мире сеть транспортного эквайринга, охватывающую 102 города России. Сегодня с помощью банковских карт в России оплачивается более 20% всех поездок в общественном транспорте.

Кредитование малого и среднего бизнеса остается приоритетным направлением деятельности Сбербанка в корпоративном сегменте. В 2019 году кредитный портфель МСП увеличился более чем на 20% и составил более 1,6 трлн рублей.

Мы успешно развернули «7-минутный кредит» с автоматической процедурой одобрения кредита, и к концу прошлого года он стал составлять 15% всех стандартизированных кредитов, выданных крупному и среднему бизнесу.

Важным событием 2019 года стала трансформация в финансировании рынка жилищного строительства, на которой Сбербанк занял лидирующие позиции. Мы разработали комплексные и своевременные продукты на основе условного депонирования для наших клиентов, включая решение для долевого финансирования для разработчиков. В результате на Сбербанк сейчас приходится более 70% всех операций проектного финансирования жилищного строительства по новым правилам.

2019 год стал знаковым для превращения Сбербанка в технологическую компанию: мы запустили нашу новую цифровую платформу.Это важная веха на пути реализации Стратегии 2020, направленной на обеспечение беспрепятственного взаимодействия с клиентами при использовании экосистемных услуг.

Неудивительно, что удобство онлайн-банкинга оказалось чрезвычайно популярным для все большего числа наших клиентов. Между тем, мы обслуживаем около 47 млн ​​клиентов ежемесячно в наших филиалах. Это заставило нас переосмыслить роль нашей филиальной сети и начать использовать ее в качестве центра для повышения квалификации наших клиентов в области цифровых технологий и фронт-офиса для продвижения небанковских продуктов и услуг.

В 2019 году мы определили структуру нашей экосистемы. Стремясь предложить нашим клиентам наиболее актуальные услуги, мы укрепили свои позиции в ряде многообещающих областей, включая доставку еды и мобильность, потоковое видео и мультимедийные услуги в партнерстве с ведущими технологическими компаниями, услуги по подбору персонала. Кроме того, мы расширили свой опыт в области биометрии за счет доли в компании по распознаванию речи и создали несколько собственных компаний в области логистики, Интернета вещей и автомобильного рынка.Наша экосистема остается открытой и включает услуги, предоставляемые третьими сторонами, которые зарекомендовали себя как надежные партнеры и поставщики качественных услуг.

После промышленного запуска новой цифровой платформы, на которой продукты можно разрабатывать и выводить на рынок намного быстрее, сохраняя при этом максимальную надежность, мы начали миграцию наших экосистемных услуг, чтобы обеспечить бесперебойную работу клиентов. Мы приступили к масштабной переработке внутренних процессов и интеграции услуг с помощью вспомогательных средств на нашей технологической платформе.В конце прошлого года более 40 сервисов нашей экосистемы стали доступны через Sberbank ID, которым воспользовались более 6 млн человек.

Мы верим в перспективы облачных технологий и используем их в качестве основы для построения нашей клиентоориентированной экосистемы. В прошлом году мы создали собственное частное облако, что в 4 раза повысило эффективность использования нашей инфраструктуры. Мы также создали дочернюю компанию SberCloud, чтобы предлагать нашим клиентам облачные решения. Кроме того, мы создали интегрированную среду разработки SberWorks, чтобы эффективно организовать наши команды разработчиков.

Трансформация ИТ жизненно важна для будущего Сбербанка, и мы относимся к потраченным средствам как к инвестициям, а не к операционным расходам.

В 2019 году Сбербанк продолжил выступать координатором реализации государственной программы цифровизации. Банк внедряет ИИ практически во все процессы и продукты. А в конце 2019 года мы получили значительный экономический эффект от внедрения ИИ.

Одним из ключевых элементов облака Сбербанка является AI Cloud, который основан на суперкомпьютере Christofari, самом мощном в России и занимающем 29-е место в мире.Эта машина радикально повышает эффективность решений в области распознавания речи и текста, компьютерного зрения, НЛП и других приложений.

Кибербезопасность остается нашим бесспорным приоритетом. В прошлом году мы провели 2-й Международный конгресс по кибербезопасности, который является крупнейшим отраслевым мероприятием в России и Восточной Европе.

Наши сотрудники — главный актив Сбербанка, и без их преданности делу корпоративная трансформация банка была бы немыслима. Сбербанк вкладывает большие средства в то, чтобы предлагать своим сотрудникам широкий спектр возможностей для саморазвития и обучения.Кроме того, мы запустили в Сбербанке несколько стимулов, чтобы помочь нашим сотрудникам использовать свои бизнес-навыки, в том числе Сбербанк Идея, где люди могут отправлять свои предложения по улучшению клиентского опыта, а также внутренний технопарк и акселератор Sber # Up, где люди могут реализовать свои предпринимательские способности. потенциал.

Изменение климата — еще одна глобальная проблема, с которой мы сталкиваемся сегодня и намерены должным образом справиться с этим путем реализации нашей социальной и экологической повестки дня. Мы планируем создать в Сбербанке эффективную систему управления ESG-факторами и стать лидером в этой сфере в России.

В заключение хочу поблагодарить всех наших клиентов, сотрудников и акционеров за выбор Сбербанка. Спасибо, что поделились с нами своим мнением. Мы используем его для веры и энергии, он помогает нам реализовывать инновационные проекты для нашего общества, развивать таланты, делать нашу страну более могущественной и успешной и, что немаловажно, вносить позитивные изменения в жизнь людей.

.

Сбербанк | Годовой отчет 2019

Сбербанк построил крупнейшую в мире сеть транспортного эквайринга, охватывающую 102 города России. Сегодня с помощью банковских карт в России оплачивается более 20% всех поездок в общественном транспорте.

Кредитование малого и среднего бизнеса остается приоритетным направлением деятельности Сбербанка в корпоративном сегменте. В 2019 году кредитный портфель МСП увеличился более чем на 20% и составил более 1,6 трлн рублей.

Мы успешно развернули «7-минутный кредит» с автоматической процедурой одобрения кредита, и к концу прошлого года он стал составлять 15% всех стандартизированных кредитов, выданных крупному и среднему бизнесу.

Важным событием 2019 года стала трансформация в финансировании рынка жилищного строительства, на которой Сбербанк занял лидирующие позиции. Мы разработали комплексные и своевременные продукты на основе условного депонирования для наших клиентов, включая решение для долевого финансирования для разработчиков. В результате на Сбербанк сейчас приходится более 70% всех операций проектного финансирования жилищного строительства по новым правилам.

2019 год стал знаковым для превращения Сбербанка в технологическую компанию: мы запустили нашу новую цифровую платформу.Это важная веха на пути реализации Стратегии 2020, направленной на обеспечение беспрепятственного взаимодействия с клиентами при использовании экосистемных услуг.

Неудивительно, что удобство онлайн-банкинга оказалось чрезвычайно популярным для все большего числа наших клиентов. Между тем, мы обслуживаем около 47 млн ​​клиентов ежемесячно в наших филиалах. Это заставило нас переосмыслить роль нашей филиальной сети и начать использовать ее в качестве центра для повышения квалификации наших клиентов в области цифровых технологий и фронт-офиса для продвижения небанковских продуктов и услуг.

В 2019 году мы определили структуру нашей экосистемы. Стремясь предложить нашим клиентам наиболее актуальные услуги, мы укрепили свои позиции в ряде многообещающих областей, включая доставку еды и мобильность, потоковое видео и мультимедийные услуги в партнерстве с ведущими технологическими компаниями, услуги по подбору персонала. Кроме того, мы расширили свой опыт в области биометрии за счет доли в компании по распознаванию речи и создали несколько собственных компаний в области логистики, Интернета вещей и автомобильного рынка.Наша экосистема остается открытой и включает услуги, предоставляемые третьими сторонами, которые зарекомендовали себя как надежные партнеры и поставщики качественных услуг.

После промышленного запуска новой цифровой платформы, на которой продукты можно разрабатывать и выводить на рынок намного быстрее, сохраняя при этом максимальную надежность, мы начали миграцию наших экосистемных услуг, чтобы обеспечить бесперебойную работу клиентов. Мы приступили к масштабной переработке внутренних процессов и интеграции услуг с помощью вспомогательных средств на нашей технологической платформе.В конце прошлого года более 40 сервисов нашей экосистемы стали доступны через Sberbank ID, которым воспользовались более 6 млн человек.

Мы верим в перспективы облачных технологий и используем их в качестве основы для построения нашей клиентоориентированной экосистемы. В прошлом году мы создали собственное частное облако, что в 4 раза повысило эффективность использования нашей инфраструктуры. Мы также создали дочернюю компанию SberCloud, чтобы предлагать нашим клиентам облачные решения. Кроме того, мы создали интегрированную среду разработки SberWorks, чтобы эффективно организовать наши команды разработчиков.

Трансформация ИТ жизненно важна для будущего Сбербанка, и мы относимся к потраченным средствам как к инвестициям, а не к операционным расходам.

В 2019 году Сбербанк продолжил выступать координатором реализации государственной программы цифровизации. Банк внедряет ИИ практически во все процессы и продукты. А в конце 2019 года мы получили значительный экономический эффект от внедрения ИИ.

Одним из ключевых элементов облака Сбербанка является AI Cloud, который основан на суперкомпьютере Christofari, самом мощном в России и занимающем 29-е место в мире.Эта машина радикально повышает эффективность решений в области распознавания речи и текста, компьютерного зрения, НЛП и других приложений.

Кибербезопасность остается нашим бесспорным приоритетом. В прошлом году мы провели 2-й Международный конгресс по кибербезопасности, который является крупнейшим отраслевым мероприятием в России и Восточной Европе.

Наши сотрудники — главный актив Сбербанка, и без их преданности делу корпоративная трансформация банка была бы немыслима. Сбербанк вкладывает большие средства в то, чтобы предлагать своим сотрудникам широкий спектр возможностей для саморазвития и обучения.Кроме того, мы запустили в Сбербанке несколько стимулов, чтобы помочь нашим сотрудникам использовать свои бизнес-навыки, в том числе Сбербанк Идея, где люди могут отправлять свои предложения по улучшению клиентского опыта, а также внутренний технопарк и акселератор Sber # Up, где люди могут реализовать свои предпринимательские способности. потенциал.

Изменение климата — еще одна глобальная проблема, с которой мы сталкиваемся сегодня и намерены должным образом справиться с этим путем реализации нашей социальной и экологической повестки дня. Мы планируем создать в Сбербанке эффективную систему управления ESG-факторами и стать лидером в этой сфере в России.

В заключение хочу поблагодарить всех наших клиентов, сотрудников и акционеров за выбор Сбербанка. Спасибо, что поделились с нами своим мнением. Мы используем его для веры и энергии, он помогает нам реализовывать инновационные проекты для нашего общества, развивать таланты, делать нашу страну более могущественной и успешной и, что немаловажно, вносить позитивные изменения в жизнь людей.

.

Лучший клиентский опыт и экосистема

Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры!

2018 стал первым годом реализации нашей Стратегии 2020. Ее ключевой задачей было выйти на новый уровень конкурентоспособности, который позволит конкурировать с мировыми технологическими компаниями, оставаясь лучшим банком как для населения, так и для бизнеса.

Кроме того, 2018 год был относительно хорошим для российской экономики.Рост ВВП составил 2,3%, причем одним из драйверов роста стало увеличение внутреннего потребления на фоне роста заработной платы и роста потребительского кредитования. Российская экономика успешно пережила период рыночных потрясений, связанных с бегством капитала с развивающихся рынков и усилением геополитической напряженности. Инфляция ускорилась до 4,3%, что привело к ужесточению денежно-кредитной политики со стороны Банка России. Прибыль банков увеличилась по сравнению с 2017 годом и составила 1 рубль.4 миллиарда — при этом прибыльные банки заработали рекордные 1,9 трлн рублей.

В 2018 году Группа Сбербанка по МСФО достигла рекордных результатов в 831,7 млрд рублей. Прибыль на обыкновенную акцию * выросла на 15,4%. Мы достигли рентабельности капитала более 23% и улучшили соотношение операционных расходов к выручке до 34,2%. Наш кредитный портфель вырос во всех сегментах на 16,5%, одновременно улучшив качество.

Финансовые результаты — лишь верхушка айсберга слаженной работы команды Группы Сбербанк.Каждый день мы ставим перед собой и перед организацией задачу создать долгосрочную ценность для вас, наших акционеров, клиентов и партнеров. Наша стратегия сосредоточена на трех приоритетных областях, и я кратко остановлюсь на прогрессе в каждой из них.

Лучший клиентский опыт
и экосистема

В 2018 году мы значительно увеличили масштабы нашей деятельности и увеличили клиентскую базу. Количество активных розничных клиентов достигло 92,8 миллиона, и более половины наших новых клиентов — молодые люди в возрасте от 14 до 21 года.Количество корпоративных клиентов увеличилось до 2,28 миллиона в основном за счет малого и среднего бизнеса. Каждый второй предприниматель, открывший свой бизнес в прошлом году, выбрал наш банк своим финансовым партнером.

Ключевым условием для привлечения новых клиентов и поддержания прочных и доверительных отношений с существующими было внедрение персонализированных систем коммуникации в онлайн-каналах, развитие офлайн-каналов, создание лучшего предложения в финансовой и других сферах жизни наших клиентов на основе от понимания их потребностей.

Количество клиентов, использующих цифровые каналы, достигло 65 млн человек и 1,75 млн компаний. Сервисы цифровых решений Сбербанка — одни из самых широко используемых в мире. Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» входит в пятерку самых популярных финтех-приложений по количеству скачиваний. В 2018 году наши клиенты могли переводить деньги в другие банки по номеру телефона получателя, пользоваться мобильным приложением SberKids, услугой «Открытки» и многими другими полезными и удобными функциями.Кроме того, наша работа по улучшению функциональности и качества обслуживания клиентов не остается незамеченной клиентами и экспертами: по оценке функциональности и качества обслуживания клиентов Сбербанк занял первое место в рейтинге Usability Lab.

Наряду с внедрением новых технологий в цифровые каналы, мы трансформируем клиентский опыт в нашей филиальной сети, который по-прежнему пользуется спросом у клиентов. В 2018 году были запущены биометрические сервисы, и мы начали тестирование предложений нефинансовых продуктов.Подразделение «Торговая сеть» стало самостоятельным сегментом управления, а для повышения качества обслуживания клиентов была создана лаборатория клиентского опыта.

Мы продолжаем развивать уникальную инновационную инфраструктуру для развития финансовых услуг в стране, включая эквайринг на транспорте, платежи по штрих-коду и оказание государственных услуг. Наша платформа недвижимости DomClick, на которой выставлено более миллиона объектов недвижимости, стала лидером по результатам всенародного голосования в Рунете в 2018 году.Через DomClick мы выдали четверть всех ипотечных кредитов, и почти половину всех ипотечных кредитов, выданных в Москве. Более того, все больше людей обращаются к нашей платформе за дополнительными услугами.

В 2018 году мы провели реструктуризацию корпоративного сегмента бизнеса, создав единое подразделение «Корпоративный и инвестиционный бизнес». Для корпоративных клиентов мы развиваем экосистему на базе Сбербанк Бизнес Онлайн. Для удобства ведения бизнеса мы предлагаем 30 небанковских услуг, которыми в прошлом году воспользовались более 300 тысяч / 300 тысяч предпринимателей.

В рамках развития экосистемы весной 2018 года мы вышли на рынок электронной коммерции, создав СП Яндекс.Маркет, а позже запустили новые платформы Beru.Ru и Bringly.ru, которые нацелены на предоставление лучших предложений для клиентов. как от российских поставщиков, так и с международных торговых площадок.

Технологическое лидерство

Скорость нашего развития и способность удовлетворить самые взыскательные требования наших клиентов зависят от качества и масштабов наших технологических преобразований.Долгосрочная жизнеспособность Сбербанка зависит от сегодняшних инвестиций в новую технологическую платформу, искусственный интеллект и кибербезопасность.

Создание новой технологической платформы — один из самых амбициозных технологических проектов не только в России, но и в мире. Платформа создана при участии ведущих мировых экспертов и самых талантливых специалистов Сбербанка. Команда, реализующая этот проект, была значительно усилена в 2018 году. Кроме того, мы приняли решение о совместной ответственности бизнес-подразделений и технологических отделов за успешную реализацию.В 2018 году были достигнуты ключевые технологические свойства платформы: надежность, масштабируемость, независимая многопрофильная разработка, подготовлены к тиражированию первые фабрики продуктов. В 2018 году и в начале 2019 года мы перенесли часть функционала на новую платформу.

Сбербанк уже несколько лет занимается разработкой решений на базе технологий искусственного интеллекта. С помощью программных роботов мы принимаем решения о кредитовании, идентификации и других областях нашей повседневной деятельности.В 2018 году мы решили объединить все инициативы, направленные на развитие искусственного интеллекта, в рамках программы AI Transformation. В результате реализации этой программы, которая займет несколько лет, технологии искусственного интеллекта будут использоваться в каждом из наших процессов и в каждом продукте.

Мы активно развиваем наши компетенции в области кибербезопасности. И уже сегодня Сбербанк — признанный лидер в области кибербезопасности. В 2018 году мы защитили инфраструктуру банка и создали механизм превентивного реагирования на возможные угрозы.Кроме того, мы активно работаем с корпорациями, государством и клиентами над развитием киберграмотности. Летом 2018 года мы организовали первый Международный конгресс по кибербезопасности в России, который собрал несколько тысяч участников из более чем 50 стран мира.

Люди с новыми навыками
в эффективных командах

Радикальные изменения, которые мы решили сделать для преобразования нашей компании в технологическую организацию, требуют полной самоотдачи от нашей команды.Потенциал Сбербанка напрямую зависит от потенциала всех членов команды и качества их взаимодействия. Ключевым фактором в разработке среды для совместной работы было наше решение осуществить гибкую трансформацию, направленную на гибкую разработку 100% продуктов и услуг как для внешних, так и для внутренних клиентов.

Успех нашей трансформации напрямую зависит от уровня эффективности инвестиций в человеческий капитал. Сбербанк предлагает разнообразные образовательные программы, в том числе в Корпоративном университете.В 2018 году 34 тыс. Руководителей и 213 тыс. Специалистов прошли различные тренинги и курсы.

В 2018 году мы запустили проект «Школа 21», направленный на подготовку инженеров и специалистов IT-индустрии. Мы надеемся, что школа сыграет значительную роль в технологическом развитии нашей страны, и наша цель — чтобы выпускники работали в нашей экосистеме.

Мы по-прежнему сосредоточены на развитии корпоративной культуры активного отношения.Важным элементом этого стал запуск нашего корпоративного акселератора стартапов, где сотрудники получают поддержку в развитии собственного бизнеса с перспективой присоединения к экосистеме банка.

Мы стремимся к высокому уровню ответственности и профессионализма внутри организации. Мы соблюдаем требования законодательства во всех юрисдикциях, где мы работаем. Соблюдение принципов и стандартов Кодекса корпоративной этики Сбербанка подтверждено международной сертификацией системы комплаенс-менеджмента банка на соответствие международным стандартам качества ISO.

Я бесконечно благодарен нашим сотрудникам, которые вносят свой вклад в преобразование Сбербанка. Нас объединяет общее стремление к постоянному развитию. Мы хотим превратить банк банк / банк в высокотехнологичную компанию и сделать ее лучшей в мире. И я считаю, что это достижимо.

Мы можем изменить страну к лучшему и гордиться тем, что являемся частью этой важной для россиян экосистемы во имя Сбербанка.

.

Сбербанк России 2017 Годовой отчет

Клиентский опыт в финансовой сфере: расширение и доработка продуктовой и сервисной линейки, построение индивидуальных отношений с каждым клиентом, обеспечение легкого доступа к услугам по всем каналам, оптимизация работы в физических каналах и создание и запуск инновационных интерфейсов в цифровых каналах

Построение экосистемы нефинансового бизнеса: предложение дополнительных услуг в различных сферах жизни клиентов, синергетических с финансовыми продуктами.

Надежность и эффективность: обеспечивает надежную и стабильную работу как существующих, так и новых ИТ-систем.

Новая платформа: завершение миграции клиентов, продуктов и данных на новую платформу, которая будет основана на инновационной облачной инфраструктуре, с внедрением практик и инструментов DevOps.

Безопасность: обеспечивает защиту пользовательских данных и инвестиции в инструменты мониторинга и защиту всех цифровых каналов, обучение сотрудников, клиентов и партнеров.

Компания, управляемая данными: создание систем для управления растущим объемом данных клиентов, развитие собственных компетенций в области обработки данных.

Инновации: создание лабораторий для ключевых бизнес-технологий, проведение прикладных исследований и внедрение новых технологий в наши продукты и услуги.

Новые компетенции: продвижение новой модели компетенций, обучение новым, востребованным навыкам.

Команды вместо иерархий: повышение требований к руководителям и сотрудникам в части умения работать в команде, внедрение новых форм командной работы, создание атмосферы психологической безопасности.

Корпоративная культура: развитие лидерских компетенций среди менеджеров, стимулы к саморазвитию и самосовершенствованию среди сотрудников, создание четкого и персонализированного пути найма и развития сотрудников, продвижение среди сотрудников культуры постоянного развития и внедрения новых продуктов и услуг.

Трансформация HR-функции: автоматизация и оцифровка HR-процессов, переход на облачную платформу Success Factors, сохранение роста затрат на персонал и текучести ключевого персонала на приемлемом уровне, новая роль HR как партнера с упором на долгосрочное планирование для обеспечения человеческих ресурсов необходимыми навыками и повышения эффективности совместной работы.

.