Кредит для ип на покупку коммерческой недвижимости: Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог
Ипотека на коммерческую недвижимость — ипотечный кредит для физических лиц и ИП
Ипотека на коммерческую недвижимость — ипотечный кредит для физических лиц и ИПГород
Москва
Санкт-Петербург
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Казань
Красноярск
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Уфа
Челябинск
В каком банке можно взять ипотеку на коммерческую недвижимость. Лучшие предложения по ипотеке на нежилое иущество для физических и юридических лиц.
- Кредиты для ИП на любой схеме налогообложения
- Кредиты на офисы, склады и торговые помещения
- Кредиты под поручительство и без него
Подробнее
Скрыть
Сумма, ₽
Срок, лет
Сбросить
Топ предложений
Ипотека на коммерческую недвижимость – рейтинг 2022
- Росбанк (Коммерческая ипотека)
- Банк Дом.РФ (Бизнес-ипотека)
- Банк Санкт-Петербург (Коммерческая недвижимость)
- Зенит (Недвижимость в новостройке)
- Татсоцбанк (Коммерческая недвижимость)
- МКБ (Коммерческая недвижимость на первичном рынке)
- Кошелев-Банк (Коммерческая недвижимость)
- Металлинвестбанк (Коммерческая ипотека)
- Ак Барс (Ипотека на коммерческую недвижимость)
По умолчанию
По умолчанию
Больше сумма
Меньше сумма
Больше срок
Меньше срок
Ниже %
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение
К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты).
Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.
Подробнее
+1
Очистить
Итоговое сравнение ипотечных кредитов на коммерческую недвижимость
Этапы получения ипотечного кредита
1
Выберите подходящий банк
2
Нажмите кнопку «Оформить»
3
Заполните заявку на сайте банка
Коммерческая ипотека востребована у многих предпринимателей. Она позволяет приобрести офис, склад, производственное или другое нежилое помещение для ведения бизнеса. Выкуп недвижимости более надежен, чем его аренда, а наличие права собственности на объект добавляет компании солидности и позволяет учесть его вместе с другими активами.
Ипотеку на коммерческую недвижимость предлагают многие крупные российские банки. Среди доступных вариантов есть предложения как для крупного, так и для небольшого бизнеса. Они отличаются друг от друга суммами, процентными ставками, сроками, требованиями для оформления и другими. Подробнее о них вы узнаете на нашем сайте.
Преимущества
- Вы сможете зарегистрировать бизнес по адресу объекта недвижимости и будете уверены, что он не будет массовым
- Оформить ипотеку можно на любом этапе — как после регистрации бизнеса, так и в процессе ведения деятельности
- Проценты по ипотеке будут ниже, чем у нецелевого бизнес-кредита
- Ипотеку может оформить как само юридическое лицо, так и обособленное подразделение — например, филиал
Недостатки
- Банк предъявляет к клиентам-предпринимателям более строгие требования, чем к физическим лицам
- Физическим лицам, которые не зарегистрированы как ИП или не являются учредителями юридического лица, бизнес-ипотека обычно недоступна
- Банк может потребовать привлечения поручителей или предоставления некоторых активов в качестве залога
При оформлении бизнес-ипотеки убедитесь, что выбранный вами объект соответствует требованиям банка.
Он должен представлять собой капитальное сооружение или помещение в нем в исправном состоянии и без обременений. Объект должен соответствовать вашим видам деятельности по ОКВЭД, иначе это может вызвать подозрения у банка. При рассмотрении заявки также будут предъявляться определенные требования к сроку ведения деятельности и хозяйственным показателям бизнеса.
Информация была полезна?
15 оценок, среднее: 4.3 из 5
Часто ищут
Коммерческая ипотека для юридических лиц, кредит на коммерческую недвижимость для ИП и ООО
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах.
Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия.
Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Кредиты на коммерческую недвижимость: что нужно знать перед подачей заявки
Покупка коммерческой недвижимости для создания нового объекта (например, магазина, офиса или склада) или для расширения существующего часто является серьезным обязательством для малого бизнеса. , который обычно финансируется за счет кредита на коммерческую недвижимость.
Доступ вашего бизнеса к такому виду кредита, который в некоторых отношениях напоминает ипотечный кредит на коммерческую недвижимость, зависит от нескольких факторов, которые различаются в зависимости от источника кредита. Администрация малого бизнеса (SBA) имеет программы, которые гарантируют кредиты на коммерческую недвижимость.
- Как получить кредит под коммерческую недвижимость
- Что ищут кредиторы?
- Как подготовиться к процедуре подачи заявки
- Где взять кредит на коммерческую недвижимость
Кредиты на коммерческую недвижимость обычно используются для покупки или ремонта коммерческой недвижимости. Кредиторы обычно требуют, чтобы собственность занимала владелец, а это означает, что ваш бизнес должен будет занимать не менее 51% здания. Чтобы получить кредит на коммерческую недвижимость, вам нужно определиться с типом коммерческого кредита, который вам нужен — в зависимости от собственности и бизнеса — а затем сузить круг вариантов кредитора.
На что обращают внимание кредиторы?
Кредиторы обычно предъявляют три набора требований, прежде чем предоставить коммерческий кредит вашему малому бизнесу. Эти требования, вероятно, относятся к финансам вашего бизнеса, вашим личным финансам и характеристикам недвижимости.
Бизнес-финансы
Как правило, кредиты на коммерческую недвижимость требуют тщательной проверки — малый бизнес считается рискованным, и многие из них не достигают успеха. Банки и коммерческие кредиторы должны будут просмотреть ваши бухгалтерские книги, чтобы убедиться, что у вашего бизнеса есть денежный поток, необходимый для погашения кредита.
Кредитор, скорее всего, рассчитает коэффициент покрытия долга вашей компании, который определяется как ваш годовой чистый операционный доход (NOI), разделенный на годовой общий объем обслуживания долга (сумма, которую вам придется потратить на погашение основного долга и процентов по кредиту). долг). Типичным требованием является соотношение 1,25 или выше.
Например, если ваш бизнес не имеет долгов и подает заявку на получение кредита на коммерческую недвижимость в размере 100 000 долларов США, кредитор захочет убедиться, что ваш NOI составляет не менее 125 000 долларов США.
Деловой кредит
Кредитор также проверит кредитный рейтинг вашего бизнеса, чтобы оценить ваш доступ к коммерческому кредиту и условия — процентная ставка, период окупаемости, требование первоначального взноса — которые будут применяться. Минимальный требуемый кредитный рейтинг FICO Small Business Scoring Service (SBSS) составляет 155 для кредита SBA 7 (a), флагманской кредитной программы государственного агентства, хотя существует множество исключений, которые позволяют малым предприятиям получить кредит с баллом ниже, чем минимум.
Ваш малый бизнес должен быть структурирован как коммерческая единица, такая как компания с ограниченной ответственностью или корпорация типа S. Кредит на недвижимость для индивидуального предпринимателя будет считаться личным, а не коммерческим, что поставит под угрозу ваше личное состояние, если вы не выплатите кредит.
Личные финансы
Небольшие компании обычно контролируются владельцем или несколькими партнерами. Банки и коммерческие кредиторы захотят проверить ваш личный кредитный рейтинг и историю, чтобы узнать, были ли у вас финансовые проблемы в прошлом, такие как неплатежи, потеря права выкупа, налоговые удержания, судебные решения и многое другое. Низкий личный кредитный рейтинг может снизить шансы вашей компании на одобрение коммерческого кредита.
Характеристики имущества
Имущество, финансируемое за счет кредита, выступает в качестве залога, и кредитор налагает залог на имущество, что позволяет арестовать его, если вы не погасите его вовремя. Чтобы претендовать на получение кредита на коммерческую недвижимость, ваш малый бизнес обычно должен занимать не менее 51% здания. В противном случае вам следует подать заявку на получение кредита на инвестиционную недвижимость, что подходит для аренды недвижимости.
Денежные ссуды
Кредиторы с твердыми деньгами обычно основывают ссуды исключительно на стоимости имущества, мало обращая внимания на кредитоспособность заемщика.
Подходящие объекты могут включать коммерческие здания, витрины или объекты, такие как склад или лаборатория. Односемейные резиденции не будут соответствовать требованиям, хотя многоквартирная недвижимость может, если вы ведете свой бизнес из нее, и бизнес занимает не менее 51% собственности.
Как правило, кредиты на коммерческую недвижимость выдаются с отношением кредита к стоимости (LTV) около 65% к 80%. Например, если недвижимость оценивается в 200 000 долларов, а кредитор требует 70% LTV, вы должны будете внести 60 000 долларов, чтобы получить кредит в размере 140 000 долларов.
Как подготовиться к процессу подачи заявки
Подача заявки на коммерческую ипотеку может занять много времени и часто требует большого количества документации. С другой стороны, вы можете получить твердый кредит за несколько дней, не предоставляя обильной финансовой информации.
Как правило, банки и кредиторы требуют от вас предоставить следующую общую информацию:
- Налоговые декларации по бизнесу
- Ваши книги, записи и финансовые отчеты
- Банковские выписки за последние три месяца или более
- Подробности о залоге
- Сторонняя оценка имущества
- Бизнес-план
С другой стороны, кредитор, работающий с твердыми деньгами, сосредоточится на текущей и прогнозируемой стоимости имущества с меньшими требованиями к раскрытию другой финансовой информации.
Как повысить шансы на одобрение
Владельцы бизнеса с плохой кредитной историей или новые предприятия могут столкнуться с дополнительными препятствиями при подаче заявки на получение кредита на коммерческую недвижимость. Некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на улучшение, включают:
- Погасить существующую задолженность и принять другие меры для улучшения вашей кредитной истории.
- Предоставление дополнительного залога, если он у вас есть
- Добавление инвестора или созаемщика
- Согласие на больший первоначальный взнос и/или более высокую процентную ставку
- Выбор менее дорогой недвижимости
Где взять кредит на коммерческую недвижимость
Если вам интересно, где взять кредит на коммерческое строительство, вы можете получить его из нескольких источников.
Вам придется сравнить ставки по коммерческим кредитам от различных кредиторов, чтобы выяснить, какой из них лучше всего подходит для вас.
Ниже приводится сводка плюсов и минусов работы с определенными типами кредиторов:
Банки
Большинство банков предоставляют коммерческое финансирование для различных типов недвижимости. Типичный размер кредита для традиционного банковского кредита составляет около 1 миллиона долларов.
Плюсы:
- Хорошие цены
- Удобство, возможные скидки как действующему клиенту банка
- Варианты долгосрочного финансирования
Минусы:
- Требуется обширная документация
- Медленный процесс
- Только для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей
Коммерческие кредиторы
Помимо банков, существует множество небанковских финансовых компаний, которые могут предоставлять кредиты на коммерческую недвижимость для малых и средних компаний.
Обратите внимание, что ставки по коммерческим кредитам, как правило, выше, чем в банках; однако, если вам нужен кредит быстро, это может быть хорошим вариантом.
Плюсы:
- Менее жесткие стандарты андеррайтинга
- Одобрение быстрее, чем в банках
- Более низкие комиссии и затраты на закрытие
Минусы:
- Процентные ставки часто выше, чем в банках
- Через 5-10 лет может потребоваться оплата баллоном
- Многие кредиты краткосрочные.
Ссуды SBA 504
Эти ссуды были разработаны SBA и могут быть использованы для долгосрочной покупки недвижимости или оборудования. Они состоят из двух кредитов: один от банка, который обычно составляет 50% от кредита, а другой от сертифицированной компании-разработчика до 40% от кредита.
Вы должны положить по крайней мере 10% вниз.
Плюсы:
- Процентные ставки ниже рыночных
- Срок 20 или 25 лет
- Низкий первоначальный взнос
Минусы:
- Должны соответствовать стандартам размера SBA
- Медленный процесс финансирования
Кредиты SBA 7(a)
Используя флагманский кредит SBA, вы можете занять до 5 миллионов долларов через аффилированного кредитора, в зависимости от соответствия требованиям. Эти кредиты могут быть использованы для строительства нового имущества, ремонта имущества и покупки земли или зданий. Ставки основаны на основной ставке плюс маржа в несколько процентных пунктов.
Плюсы:
- Конкурентоспособные процентные ставки
- Срок до 25 лет
- Большинство кредитов полностью амортизированы
Минусы:
- Ограничения по размеру компании
- Требуется удовлетворительный кредитный рейтинг
- Долгое время утверждения
Обратите внимание, что кредиты, гарантированные SBA, требуют наличия не менее 51 % в существующих зданиях и 60 % в новых зданиях.
Кредиторы с твердыми деньгами
Ссуды с твердыми деньгами представляют собой краткосрочные ссуды, предоставляемые в зависимости от стоимости имущества. Эти кредиты обычно выдаются частными компаниями и, как правило, имеют более высокие требования к первоначальному взносу. Квалификация для получения кредита проще, и получение кредита, как правило, быстрее, чем традиционная ипотека.
Плюсы:
- Не оценивает кредитный рейтинг заемщика
- Быстрое одобрение
- Легче претендовать на
Минусы:
- Более высокие процентные ставки
- Средний коэффициент LTV составляет 60% к 80%
- Краткосрочное финансирование
Кондуитные кредиторы
Кондуитные кредиты представляют собой коммерческие ипотечные кредиты, которые объединяются вместе с другими видами коммерческих кредитов, а затем продаются инвесторам на вторичном рынке.
Кондуитные кредиторы обычно финансируют как минимум от 1 до 3 миллионов долларов, до 50 миллионов долларов, на срок от 5 до 10 лет. Амортизация, как правило, распределяется на более длительный период, что делает платежи относительно низкими, но вы погасите остаток одним окончательным крупным платежом.
Плюсы:
- Низкие процентные ставки
- Срок погашения превышает срок кредита
- Кредит без права регресса не требует личной гарантии
Минусы:
- Воздушный платеж после 5-10-летнего срока
- Значительные штрафы за досрочное погашение
Торговые площадки P2P
Краудлендинговые платформы подбирают заемщиков к отдельным кредиторам. Существует несколько торговых площадок, ориентированных на коммерческое кредитование. Эти услуги являются хорошим вариантом для краткосрочных промежуточных кредитов, которые используются для «преодоления разрыва» до тех пор, пока не будет обеспечено долгосрочное финансирование.
Плюсы:
- Быстрый оборот
- Доступ к кредиту для большинства кредитных рейтингов
- Простой процесс подачи заявки
Минусы:
- Могут быть высокие процентные ставки
- Высокие комиссионные сборы
- Меньше правил, чем у традиционных кредиторов
Ваш справочник по кредитам на коммерческую недвижимость
- Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг выше 660, чтобы иметь право на получение кредита на коммерческую недвижимость.
- Кредиты на коммерческую недвижимость могут быть срочными кредитами, кредитами SBA, кредитными линиями или портфельными кредитами.
- Кредиты на коммерческую недвижимость обычно выдаются на срок от 5 до 10 лет, но амортизируются на срок до 25 лет, что может привести к выплате крупной суммы в конце срока.
- Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которым нужен кредит на коммерческую недвижимость для покупки здания или реконструкции существующей собственности для своего бизнеса.
Кредит на коммерческую недвижимость — это тип финансирования, который используется для покупки недвижимости в коммерческих целях. Чтобы получить коммерческий кредит, вам необходимо иметь хороший кредит, внести первоначальный взнос в размере 25% или более и планировать использовать большую часть финансируемой собственности для вашего собственного бизнеса.
Примечание редактора: Ищете подходящий кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.
В то время как большинство людей связывают кредиты на коммерческую недвижимость с инвестициями в коммерческую недвижимость, использование этих кредитов на самом деле более конкретное. Кредиты на коммерческую недвижимость предназначены для финансирования покупки или улучшения имущества, которое используется для вашего собственного бизнеса.
Чтобы получить коммерческий кредит, вам необходимо использовать большую часть имущества, обеспечивающего кредит, для ваших собственных деловых целей.
Это означает, что вы по-прежнему можете сдавать в аренду часть основного имущества, но не менее 51% имущества должно использоваться для вашего бизнеса. Если же вы планируете сдавать в аренду 50% и более площадей, то вам нужен отдельный вид кредита, так как это считается скорее спекулятивной деятельностью.
Вот несколько случаев, когда может быть уместным кредит на коммерческую недвижимость:
- Покупка офисного здания для размещения вашего бизнеса
- Расширение или перемещение торговых площадей для вашего магазина
- Покупка склада для размещения вашего инвентаря
- Покупка, строительство или ремонт гостиницы, которой вы будете управлять самостоятельно
Ставки по кредитам на коммерческую недвижимость, условия и сборы
| Процентная ставка | Начинается около 3,32% 900 | Первоначальный взнос | Не менее 25% |
|---|---|---|---|
| Условия кредита | От пяти до 10 лет, с амортизацией до 25 лет | ||
| Требование соотношения долга к доходу | Минимальный коэффициент покрытия долга (DSCR) 1,25 | ||
| Минимальный кредитный рейтинг | 660 | ||
| Типы собственности |
Ключевые выводы: Кредиты на коммерческую недвижимость предназначены для владельцев бизнеса, которые покупают, строят или ремонтируют здание для размещения или расширения собственного бизнеса.
Существует несколько видов кредитов, которые можно использовать для финансирования коммерческой недвижимости. Каждый вариант имеет свои тарифы, условия, квалификационные требования и процесс подачи заявки. Итак, прежде чем подавать заявку, решите, какой тип кредита подходит именно вам. Вот несколько вариантов для рассмотрения:
| Тип кредита | Кому подходит |
|---|---|
| Срочный кредит в банке | Заемщики с установленными банковскими отношениями0333 |
| Кредит SBA | Владельцы бизнеса, которые уже пытались получить кредит в традиционном банке |
| Кредитная линия | Люди, которые уже владеют своей собственностью и хотят получить кредит под залог собственного капитала |
| Портфельный кредит | Многоквартирные предприятия
В категории кредитов SBA есть несколько кредитных продуктов, которые можно использовать для покупки, строительства или ремонта коммерческой недвижимости.
Тем не менее, кредитная программа SBA 504 специально разработана для этой цели. Средства, предоставляемые по программе 7(a), технически могут быть использованы для покупки или улучшения недвижимости, но эта программа не идеальна для финансирования недвижимости.
Кроме того, в области портфельных кредитов важно отметить, что эти кредиты часто используются арендодателями, которым принадлежит ряд объектов недвижимости, которые они сдают в аренду арендаторам. Кредиторы считают, что это скорее спекулятивная деятельность с другими ставками, условиями и критериями приемлемости. Если у вас есть бизнес, который владеет несколькими объектами, которые вы используете в своих целях, ясно сообщите об этом, прежде чем изучать варианты портфельного кредита с кредитором.
Вынос ключей: Существует несколько типов кредитов, которые можно использовать для покупки коммерческой недвижимости, например, банковские срочные кредиты, кредиты SBA, кредитные линии и портфельные кредиты.
Когда вы пытаетесь получить кредит на коммерческую недвижимость, существует множество различных кредитов и кредиторов на выбор, поэтому важно найти кредитора, который не только предлагает тип кредита, который вы хотите, но и имеет ставки, которые вы можете позволить себе и квалификационные требования, которым вы можете соответствовать.
Вот некоторые моменты, которые следует учитывать при выборе кредитора:
- Доступные варианты кредита
- Комиссия за выдачу кредита
- Начальная процентная ставка
- Требования к документации
- Требования к времени работы
- Штрафы за досрочное погашение Нужны они)
- Рейтинги Better Business Bureau и жалобы клиентов
Основные выводы: При выборе кредитора необходимо учитывать несколько факторов. В дополнение к типу кредита, который вам нужен, вы должны изучить ставки, сборы, квалификационные требования и рейтинги пользователей.
Получение кредита на коммерческую недвижимость сильно отличается от получения кредита на жилье.
Поскольку вы собираетесь использовать недвижимость в коммерческих целях и выплачивать кредит за счет доходов от бизнеса, кредиторы хотят убедиться, что ваш бизнес может покрыть платежи по кредиту.
Требования к обеспечению кредита делятся на три основные группы:
1. Обеспечение
Прежде чем одобрить кредит, ваш кредитор захочет узнать, что кредит должным образом обеспечен имуществом, под которое вы берете кредит. Это означает, что вам, как правило, необходимо иметь не менее 25–30% капитала в собственности; если вы покупаете, вам потребуется первоначальный взнос в размере 25% или более, чтобы соответствовать требованиям.
Кроме того, ваш кредитор захочет убедиться, что у вас есть адекватная страховка имущества для защиты от повреждения имущества (их залога). Кредитор также проведет оформление правового титула на имущество и проверит документ, чтобы убедиться в отсутствии непогашенных залогов или других претензий в отношении имущества. [Читать статью по теме: Что такое залог? ]
2.
ДоходПри обработке вашего заявления кредиторы хотят убедиться, что у вас достаточно дохода по сравнению с вашими расходами, чтобы они могли быть уверены, что вы можете ежемесячно вносить платежи по кредиту. Одним из показателей, который кредиторы используют при принятии такого решения, является коэффициент покрытия долга (DSCR). Минимальный DSCR варьируется в зависимости от имущества, под которое вы берете кредит, но большинство кредиторов хотят видеть DSCR на уровне 1,25 или выше. [Читать соответствующую статью: 8 факторов, которые мешают вам получить кредит для малого бизнеса ]
Чтобы установить свой доход с вашим кредитором, вам необходимо предоставить налоговые декларации за два года — как деловые, так и личные, потому что вы будете занимать деньги для деловых целей, но вам также нужно будет подписать личную гарантию. Вам также потребуется предоставить организационные документы вашего бизнеса и операционное соглашение, а также личные документы, такие как форма W-9.
и копию свидетельства о рождении или паспорта.
3. Кредит
Если вы получаете кредит на коммерческую недвижимость, ваш кредитор, вероятно, захочет проверить ваш кредитный рейтинг. Однако в большинстве случаев кредиторы также захотят, чтобы вы предоставили личную гарантию, поэтому они также захотят проверить вашу личную кредитоспособность.
Минимальный кредитный рейтинг зависит от кредитора, но обычно составляет от 660 до 680 для большинства обычных кредитов.
В дополнение к проверке вашей кредитоспособности кредиторы захотят узнать, как долго вы занимаетесь бизнесом, чтобы оценить ваш кредитный риск. Чтобы претендовать на коммерческий кредит, вы, как правило, должны быть в бизнесе не менее одного или двух лет. Таким образом, кредитор может быть уверен в доходах вашего бизнеса, которые будут основным источником погашения вашего кредита. [Читать статью по теме: Как построить бизнес Кредит ]
Ключевой вывод: Кредиты на коммерческую недвижимость получить труднее и дороже, чем потребительские ипотечные кредиты, и кредиторы требуют, чтобы вы подписали личную гарантию .
Чем кредиты на коммерческую недвижимость отличаются от потребительских кредитов?
Кредиты на коммерческую недвижимость сильно отличаются от индивидуальных (потребительских) кредитов. Эти кредиты имеют очень разные требования к обеспечению и андеррайтингу, а также разные ставки, сроки и другие характеристики.
Во-первых, существует гораздо меньше программ секьюритизации коммерческих кредитов по сравнению с личными кредитами. Это означает, что кредиторы, как правило, должны удерживать многие из этих кредитов после их выдачи, а не продавать их инвесторам, которые берут на себя риск убытков, если заемщик не погасит кредит.
В результате, кредиторы меньше рискуют при выдаче коммерческих кредитов. Минимальный кредитный рейтинг обычно выше, как и авансовые платежи. Ипотечное страхование также не подходит для коммерческих кредитов, поэтому требования к доходу и процентные ставки обычно выше.
Кроме того, коммерческие кредиты обычно не длятся так долго, как личные кредиты.
В отличие от жилищных кредитов, которые обычно выдаются на срок до 30 лет, кредиты на коммерческую недвижимость часто выдаются только на пять или 10 лет. Тем не менее, амортизация кредита часто может быть более длительной — обычно до 25 лет, — в результате чего заемщики вынуждены выплачивать огромные суммы, которые они должны либо погасить, либо рефинансировать в конце срока кредита.
Ключевой вывод: Коммерческие кредиты имеют более короткий срок, чем тот, на который они амортизируются, а это означает, что вам нужно будет либо рефинансировать кредит в конце срока, либо произвести единоразовый платеж.
Коммерческие кредиты гораздо сложнее, чем обычные жилищные кредиты, и есть много деталей, которые смущают владельцев малого бизнеса. Чтобы помочь, мы попытались прояснить некоторые из самых больших источников путаницы для заемщиков. Вот ответы на некоторые из наиболее распространенных вопросов:
Каков минимальный первоначальный взнос для кредита на коммерческую недвижимость?
Минимальный первоначальный взнос, необходимый для большинства коммерческих кредитов, обычно составляет 25% от покупной цены недвижимости (не включая расходы на закрытие).
Однако первоначальный взнос может быть ниже — всего 15%, если вы используете мезонинное финансирование в дополнение к кредиту на недвижимость, или 10%, если вы используете кредит SBA.
Каков срок действия кредита на коммерческую недвижимость?
Кредиты на коммерческую недвижимость обычно выдаются не более чем на 5 или 10 лет. Однако амортизация кредита часто может быть намного дольше – до 25 лет. Хотя это означает, что платежи по кредиту намного ниже, чем если бы они должны были быть полностью погашены через пять или 10 лет, это также означает, что заемщики останутся с остатком, который должен быть погашен в конце срока кредита, когда заемщики должны рефинансировать этот баланс или погасить его единовременно.
Можно ли использовать кредит SBA 7(a) для покупки недвижимости?
Технически средства, выданные в рамках программы SBA 7(a) , могут использоваться для приобретения недвижимости (для покупки, строительства, ремонта или расширения). Однако эти кредиты не предназначены для этой цели — например, они не обеспечены недвижимостью.
Об авторе