Кредит для открытия малого бизнеса с нуля: Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса?

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля: Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса?

Кредит на развитие бизнеса — 58 кредитов на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Взять кредит на развитие малого и среднего бизнеса в банках России

Владельцам малого и среднего бизнеса очень часто необходима финансовая помощь, как на старте предпринимательской деятельности, так и на этапе развития. Многие банки России предлагают взять кредит на развитие бизнеса. Узнать экономически выгодные предложения кредитов на бизнес можно на нашем сайте.

Главные характеристики кредитов на развитие бизнеса

Получение кредита для открытия бизнеса с нуля является максимально сложной процедурой, и требует обеспечения в виде недвижимости, транспортного средства, ценных бумаг, или/и авторитетного поручителя. Для этого предпринимателю необходимо выполнить множество требований и условий, основные из них:

• Составить детальный бизнес-план.
• Предоставить технико-экономическое обоснование проекта.
• Иметь положительную кредитную историю.
• Отсутствие кредитных обязательств в выбранном и других банках России.
• Предоставить справку из налоговой о регистрации предпринимательской деятельности.
• Подтвердить платежеспособность, предоставить залог.
• Предоставить полный пакет документов (он может варьироваться в зависимости от выбранного финансового учреждения).

Предпринимателем, чей бизнес существует более трех месяцев, получить кредит на развитие бизнеса или кредит на инвестиционные цели немного проще. При этом, банк учитывает финансовые показатели компании, качество деловой репутации, положение бизнеса в выбранной отрасли, количество и качество собственной материальной базы. На какие цели может оформляться кредит:

• На развитие существующего бизнеса.
• Для увеличения оборотных средств.
• Кредит на оборудование для бизнеса, сырья и других главных для подержания производственной и предпринимательской деятельности средств.

Как получить кредит под развитие бизнеса?

Получить финансовую помощь можно во многих ведущих банках, таких как ВТБ, Тинькофф, Совкомбанк, Сбербанк, Альфа Банк, Россельхозбанк.

Оценив и сравнив условия нескольких кредитных предложений, необходимо подать заявку в выбранную финансовую организацию. Получив положительное решение, необходимо посетить отделение банка с полным перечнем необходимых документов.

---

Условия кредитов в банках России

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога и поручителей в Сбербанке

Начиная с «перестроечных» времен становится понятным, что на фоне развала и прекращения деятельности гигантов промышленности малые предприятия могут сыграть не последнюю роль в развитие экономики страны. Поэтому государство предлагает различные программы поддержки частного предпринимательства. Это и государственное субсидирование, и помощь гарантийного фонда, и программа получения бесплатного профессионального образования.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Поскольку все банки являются коммерческими организациями, они преследуют определенную выгоду от предоставления кредитов малому бизнесу с нуля, но вынуждены ограничивать собственные риски. Чтобы гарантировать одобрение заявки по кредиту необходимо выполнить ряд условий:

• подготовить бизнес-план стартапа с подробным описанием проекта и этапами его развития;
• определить залог – это может быть автомобиль, квартира, земельный участок или коммерческое помещение;
• зарегистрировать ИП или ООО. Для получения кредита под бизнес с нуля понадобятся документы, подтверждающие учет в налоговых органах;
• открыть расчетный счет в банке;
• подать онлайн-заявку на кредит.

Требования к заёмщику

Для сокращения рисков кредитные учреждения предъявляют определенные требования заёмщикам — индивидуальным предпринимателям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• отсутствие обременений на объект залога;
• положительная кредитная история;
• постоянная регистрация в одном из регионов страны.

Охотнее банк предоставляет кредит представителям малого бизнеса, имеющим расчетный счет в этом же банке. Иногда бывает проще получить потребительский кредит на физическое лицо, а затем уже использовать его для развития бизнеса с нуля.

Подводные камни кредитования малого бизнеса с нуля

Несмотря на сокращение кредитования со стороны многих банков, необходимость в кредитах для развития бизнеса с нуля остается актуальной. Важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса выгодно тем, что для этой программы банки специально разрабатывают выгодные условия. Кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои особенности:

• лимит кредита больше, чем у потребительского займа;
• деньги перечисляются на расчетный счет ИП.

Есть и не неприятные моменты, например высокая процентная ставка, залог и поручители, а также необходимость страхования сделки.

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как

взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.

Никаких микрозаймов

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.

Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.

Регистрируйтесь заранее

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке.

А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.

Составьте бизнес-план

Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.

Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.

Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.

Планируйте выручку

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения

кредита на бизнес с нуля.

Будьте честны с банком

Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!

Берегите личное имущество

В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.

Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.

Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.

Резюме

В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:

• никаких микрозаймов;
• рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
• тщательно проработайте бизнес-план;
• для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
• предоставляйте только достоверную информацию;
• берегите личное имущество.

Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!

Автор статьи: Борисова Анна, финансовый консультант

Похожие материалы:

P.S. Ваш лайк или комментарий вдохновляет нас на новые статьи.

взять кредит на открытие, развитие малого бизнеса

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88849 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

12 – 21 %_{на сумму от 100000 до 2000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89552 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

13,5 – 22,5 %_{на сумму от 100000 до 2000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

Доверительный (ИП)

93114 р. /месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

21 %_{на сумму от 100000 до 700000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

87451 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87451 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9 %_{на сумму от 500000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

87451 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87916 р. /месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

87451 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9 %_{на сумму от 500000 до 5000000 р.}

1 месяц – 7 лет

С залогом

С поручительством

Кредиты для бизнеса в Москве в 2020, оформить кредит для малого бизнеса с нуля

Отзывы о кредитах для бизнеса в Москве

Расскажите нам о своем опыте получения кредита для бизнеса отзывы о кредитах для бизнеса в Москве

Оставить отзыв

Взять кредит для бизнеса в Москве

При открытии нового дела, возникает вопрос, где можно получить кредит для бизнеса в Москве. Мы подготовили краткий обзор финансовых продуктов с описанием условий и предложений для клиентов. Они могут быть целевыми или нецелевыми, запрашивать у клиента залогового имущества или выдаваться без залога.

Виды кредитов для бизнеса в Москве

Существует множество видов бизнес кредитов для юридических лиц. Вот основные предложения:

• Овердрафт – возможность использовать объём средств, превышающий сумму на банковском счёте организации.
• Инвестиционные кредиты. Обычно средства выделяются под расширение фондов, реализацию различных проектов, на развитие бизнеса. Чаще всего заключаются договора на до 5 лет и более.
• На открытие либо развитие бизнеса.
• Коммерческая ипотека – помощь в приобретении офисных, торговых, складских зданий и помещений.
• Кредит на покупку оборудования.

Необходимую сумму могут предложить под залог недвижимости, оборудования и иных активов предприятия.

Если вы хотите получить средства на бизнес для ИП с нуля. Или если вы задумываетесь о том, чтобы начать своё дело, но не имеете начального капитала, разработайте бизнес-план, и предоставьте его сотрудникам банка. Часто такое кредитование осуществляется при содействии фондов, поддерживающих сектор МСБ.

Банки Москвы активно занимаются кредитованием малого и среднего бизнеса в регионах. Часто создаются отдельные продукты для ИП или для ООО с небольшими процентными ставками.

Как взять кредит для бизнеса в Москве?

Начнём с основных условий к заёмщику. Кредитуемое юридическое лицо должно быть зарегистрировано в РФ. Если речь идёт об уже существующей и зарегистрированной организации, то важно, чтобы она действовала не менее года на момент обращения в банк. Это позволяет банку оценить эффективность работы компании и риски невозвращения средств.

Также оцениваются следующие факторы:

• Уровень дохода и кредитная история заёмщика.
• Отсутствие задолженностей перед органами ФНС, иными организациями, судебных споров, исков.
• Кредитуемый бизнес не должен быть в стадии ликвидации или процедуры банкротства.
• Заёмщик должен предоставить доказательства платёжеспособности, возможности возврата получаемых средств.
• У вас должно быть залоговое имущество или надёжное поручительство.

Чтобы получить кредит под бизнес в Москве 2020 году индивидуальному предпринимателю, важно, чтобы он был не моложе 21 и не старше 60 лет на момент возврата денег.

Пенсионер может подготовить дополнительный договор, на основании которого правопреемниками становятся его наследники. К ним банк будет обращаться в случае смерти заёмщика или потери им дееспособности.

Условия получения кредитов для бизнеса

Сложнее получить кредит на бизнес с нуля в Москве. Может потребоваться предоставление поручительства и обеспечения. Во внимание принимается:

• возраст фирмы;
• доходность;
• бизнес-план;
• репутация;
• кредитная история.

Есть возможность оформление кредита на директора, учредителя или принять участие в государственной программе. Последние ориентированы на компании, в которых не больше ста сотрудников.

Как найти выгодный кредит для бизнеса в Москве?

Предлагаем лучшие кредиты для малого бизнеса в Москве. Совершить поиск можно с учетом сроков, сумм и процентных ставок. После определения лучшего варианта останется отправить заявку для получения одобрения в нескольких учреждениях.

Брать кредит на развитие нового бизнеса — самоубийство?

Юрий Зайцев — отвечает за обслуживание малого бизнеса и ИП в банке «Москва-Минск». Его сотрудники обеспечивают банковский сервис для нескольких тысяч бизнесменов по всей Беларуси.

Я уже тринадцать лет занимаюсь вопросами кредитования бизнеса. За это время видел много примеров, когда самые, казалось бы, прекрасные и стопроцентные проекты, под которые выдавались кредиты, терпели крах. Рушились компании, человеческие судьбы, банки были вынуждены инициировать сложные и неприятные для всех участников процессы возврата долга. Кто виноват? Бизнесмен, который не учел все риски, не снял розовые очки и выдал желаемое за действительное? Банк, который неверно оценил потенциал и возможности заемщика и загнал его в долговую яму?

Вот вам два примера, как кредит на развитие бизнеса этот самый бизнес тянул на самое дно.

Один из клиентов банка решил заняться изготовлением дверей и паркета из ценных пород древесины — дуба и ясеня. Все шло отлично, количество заказов росло, почти вся продукция поставлялась на необъятный российский рынок. Естественно, собственник решил расширять производство — дело-то идет! Он арендовал помещение побольше, нанял еще людей, купил новое оборудование. А для этого взял кредит на 100 000$. Сначала все было хорошо, бизнес приносил доход, который с лихвой покрывал выплаты банку. Российские покупатели исправно рассчитывались в своей национальной валюте. А потом произошла резкая девальвация российского рубля, и бизнес рухнул. Сейчас имущество клиента, под которое выдавался кредит, банк распродает.

Или еще почти хрестоматийный пример. Пару лет назад многие бизнесмены, воспользовавшись льготным режимом, активно пригоняли без уплаты таможенных пошлин «сцепки» — седельные тягачи с прицепами. Причем бросились в бизнес по грузоперевозкам даже те, кто в нем вообще не разбирался. В банке, где я работал, был один клиент, у которого уже имелся один успешный бизнес по оптовой торговле стройматериалами. Оценка его активов позволяла получить большой кредит на развитие нового направления, а доход с него легко перекрывал будущие платежи по кредиту. И вот купил он себе четыре фуры.

Суровая реальность моментально материализовалась в виде конкуренции, специфики бизнеса, отсутствия нужных связей. Но даже не это оказалось главной проблемой, а незнакомая перевозчику-новичку сложность получения «дозволов» — разрешений на проезд по территории иностранных государств. Без них высокодоходных заказов не получить. Пришлось часто отправлять машины в рейсы на дальние и не самые прибыльные направления: в Казахстан, Узбекистан. Грузооборот медленный, дороги плохие, чреватые вечными расходами на ремонт тягачей. Получилось так, что по итогам года всю прибыль от основного бизнеса по продаже стройматериалов «съели» выплаты по кредитам на грузовики. С банком бизнесмен рассчитался, но до сих пор машины не используются по полной и прибыли не приносят.

Через наши руки проходят сотни бизнес-проектов в год. И мы видим одну большую общую проблему. Многие бизнесмены не до конца понимают, что на самом деле нужно делать с заемными деньгами. Когда и на что их нужно задействовать, а когда лучше рассчитывать на свои силы.

Ключевой момент для развития нового бизнеса — это объективная оценка затрат на проект. Кто-то пытается действовать, основываясь на интуиции, исходя из принципа, что главное — «уломать» банк на ссуду, а уж как ей потом распорядиться в точности — дело техники. Это, как правило, плохо заканчивается. Нужно прежде всего самому себе на цифрах показать, что в проект стоит ввязываться. А потом уже идти в банк и просить денег.

Часто, рассматривая заявки на кредиты для бизнеса, мы видим, что предприниматели не имеют адекватного прогноза движения денежных средств. Многие просто не умеют составлять cashflow, не учитывают работу с дебиторами, реальный, а не бухгалтерский приход-расход денег, не могут планировать работу без кассовых разрывов. Без этого развивать новый бизнес, да еще с участием заемных средств — поистине самоубийственное занятие. Получив на руки большие деньги, они совершенно неожиданно для себя сталкиваются с реальностью, которая категорически отличается от их бизнес-фантазий.

Немного внутренней банковской кухни. Когда мы начинаем работу с компанией по одобрению кредита, предварительно обязательно встречаемся с собственниками и топ-менеджерами. Нередко в процессе общения выясняется, что они не до конца владеют информацией об истинном положении дел в их бизнесе. Для нас это является тревожным стоп-фактором. Если у первого лица нет четкой картины по бизнесу и плана действий по новому направлению, как можно дать деньги банка такой компании?

Банкиры, имея богатый опыт общения с бизнесменами, часто видят попытки приукрасить ситуацию. Клиенту очень нужен кредит, и он стремится убедить кредитного инспектора в том, что у его фирмы все хорошо, показать все плюсы и по возможности обойти стороной проблемные моменты в своей работе. Так что мы внимательно слушаем, что говорит клиент, но смотрим, что есть на самом деле. Чтобы потом не болела голова у клиента и у банка, что же делать с проблемной задолженностью.

Показательная история произошла с одним вполне успешным организатором концертов. Он решил организовать шоу известного музыканта. Для оплаты аренды концертной площадки и рекламы предстоящего шоу наш клиент обратился в банк за кредитом. Экономический эффект от концерта был просчитан, кредит погасился бы легко, да еще и прибыль хорошая получалась. К тому же текущие дела компании клиента шли в гору. Мы выдали ему кредит на сумму 60 000$, который был потрачен в том числе и на аренду площадки. Чтобы его получить, клиент предоставил банку в залог собственную коммерческую недвижимость. Внезапно у звезды случился форс-мажор. Она концерт отменила. А кредит был выдан на короткий срок, гасить надо было быстро. Теперь банк вместе с клиентом ищет покупателя на заложенное здание. Бизнесмен остался и без денег, и уже без недвижимости.

На таком фоне заявления о драконовских процентах по кредитам звучат как попытки сместить акценты с реальной проблемы на мнимую. Ставки в этом смысле будут высокими только лишь потому, что риски невозврата для банка высоки. Он себя страхует, ведь доверяет собственные деньги предпринимателю, который может не до конца представлять все трудности нового дела.

Вообще, слабая сторона малого бизнеса нашей страны — недостаток свежих идей. Вернее, недостаток свежих идей, подкрепленных уже реальными шагами. Говорят, что сегодня Беларусь — страна стартапов. Так вот, вам важно понимать, что для банкиров стартапер — это не бородатый Мюнхгаузен, попивающий смузи и рассказывающий сказки про золотые горы, которые потекут в карманы инвесторов, когда он воплотит свою гениальность в жизнь, а практик, уже создавший работающий прототип.

Да, кому-то покажется парадоксальным, но банки стремятся давать деньги скорее тем, кто уже нашел хоть небольшие, но инвестиции, реализовал свой проект хотя бы частично собственными силами. Потому что это верный признак того, что стартапер вовлечен в процесс, горит им, живет его перспективой. Это значит, что банку не придется после «вытрясать» долги из мечтателя.

И вот вам мысль для размышления. Если банк, заинтересованный в том, чтобы вы пользовались его деньгами и платили проценты, не выдал вам кредит, самое время посмотреть на свой проект критично, со стороны. Может быть, «жадные банкиры» спасли вас от огромной ошибки?

Получается, что банк с радостью выдал бы кредит, особенно если у вас есть крутая идея. Прибавьте к ней хороший бизнес-план, а еще лучше придите в банк с уже арендованным помещением, минимальным количеством основных средств, будь то станки, компьютеры или машинки для стрижки. И тогда идея с кредитом на новый бизнес не будет выглядеть самоубийственной.

Читайте также:

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Быстрая связь с редакцией: читайте паблик-чат Onliner и пишите нам в Viber!

Перепечатка текста и фотографий Onliner.by запрещена без разрешения редакции. [email protected]

 

Должен ли я получить ссуду для малого бизнеса в банке?

Банки являются основным инструментом финансирования малых предприятий, помимо сбережений собственника. Банки любят использовать материальные активы, такие как здания, автомобили или оборудование, в качестве залога под ссуды. Они будут предоставлять ссуду под дебиторскую задолженность и запасы, но, особенно в случае малых предприятий, как правило, сильно игнорируют защиту, которую предлагают эти активы. Они опасаются, что запасы и дебиторская задолженность будут конвертированы в денежные средства для покрытия операционных убытков, если бизнес столкнется с финансовыми трудностями.

Хотя банкам нравится максимальная защита твердых активов, они также хотят чувствовать, что существует небольшая вероятность того, что бизнесу или банку придется потребовать эти активы для выплаты ссуды.

Банкам все равно, имеет ли ваш бизнес заоблачный потенциал прибыли

Банки интересуют только способность бизнеса покрывать основную сумму долга и выплаты процентов, а не то, получите ли вы когда-нибудь огромную прибыль.

Делая предложение о ссуде, банк захочет увидеть все ваши последние налоговые декларации, финансовые отчеты и прогнозы движения денежных средств.Они также захотят узнать, сколько вы хотите занять. Если у вас малый бизнес, они будут ожидать, что вы будете проводить всю свою банковскую деятельность через его учреждение.

Банки неохотно предоставляют ссуды предприятиям, которые не могут продемонстрировать как минимум два года прибыльной работы. Они хотят видеть, что владелец бизнеса вкладывает большие средства в предприятие. Как правило, они не предоставляют ссуды на сумму, превышающую 50% капитализации фирмы.

Многие банкиры считают, что выдают ссуду не только малому бизнесу, но и собственнику-оператору.Они будут чувствовать себя более комфортно, отдавая бизнес-средства кому-то со связями в обществе, кому-то, у кого есть опыт, связанный с бизнесом, который он или она ведет, или кому-то, кто полностью и полностью посвятил себя этому бизнесу.

Критерии ссуды для малого бизнеса сильно различаются от банка к банку. Он даже может варьироваться от одного кредитного специалиста к другому. Если вам отказали девять из десяти банков в вашем регионе, попробуйте десятый. Хотя все банки и кредитные специалисты учитывают одни и те же факторы при взвешивании запроса на получение кредита, они по-разному акцентируют внимание на этих факторах.Некоторые банкиры придают большое значение залогу твердых активов, некоторые — рентабельности или непрерывности бизнеса, а третьи будут полагаться на свое мнение о собственнике как на решающий фактор.

Выводы, которые можно использовать

• Банки хотят видеть собственника, вложившего в предприятие значительные средства.
• Критерии ссуды сильно различаются от банка к банку, так что не сдавайтесь!
• Банки обычно оценивают собственника бизнеса не меньше, чем бизнес.

---

Боб Адамс

Боб Адамс — основатель BusinessTown, обучающей платформы для людей, начинающих и ведущих свой собственный бизнес. Боб основал десятки успешных предприятий, в том числе один, который он запустил за 1500 долларов и продал за 40 миллионов долларов. Он также имеет степень магистра делового администрирования Гарвардской школы бизнеса.

Финансы Практика английского языка: Блок 2 — Бизнес-финансы

Капитал

ключевые слова

настроен ○ капитал ○ заем ○ заем ○ проценты ○ акции ○ инвестировать ○ акционеры ○ собственный ○ акционерный капитал ○ инвесторы ○ одолжить задолженность ○ задолженность ○ обязательства ○ кредит ○ средства

Когда люди хотят открыть компанию, им нужны деньги, позвонили. Компании могут получить эти деньги, полученные от банков. Возврат ссуды должен состоять из — суммы, уплаченной для получения кредита. Капитал также может поступать от выпуска акций или сертификатов, представляющих единицы собственности компании. Называются люди, которые вкладывают деньги в акции, и они являются частью компании. Деньги, которые они предоставляют, известны как. Физические лица и финансовые учреждения, называемые так называемыми, также могут получать деньги компаниям, покупая ссуды с выплатой процентов и погашением в установленный срок в будущем.

Деньги, которые должны быть выплачены другим людям или предприятиям, — это.В бухгалтерии обычно называют долги компаний. Долгосрочные обязательства включают облигации. Краткосрочные обязательства включают в себя долги перед поставщиками, которые предоставляют товары или услуги — которые будут оплачены позже.

Деньги, которые компания использует на повседневные расходы, называются оборотным капиталом или.

Доход

ключевые слова

доход ○ расходы ○ прибыль ○ дивиденды ○ удержание ○ налог

Все деньги, поступающие в компанию в течение определенного периода, составляют. Выручка за вычетом расходов на продажу и эксплуатацию, таких как аренда и заработная плата, называется прибылью или чистой прибылью. Часть прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам, составляет: Компании выплачивают часть своей прибыли правительству для финансирования государственных расходов. Они также или сохраняют часть своих доходов для использования в будущем.

Финансовая отчетность

ключевые слова

финансовый отчет ○ баланс ○ активы ○ счет прибылей и убытков

Компании предоставляют информацию о своем финансовом положении в.Показывает компанию — вещи, которыми она владеет; его обязательства — деньги, которые он должен; и его столица. Показывает доходы и расходы компании за определенный период, например, за три месяца или год.

Как начать бизнес с нуля за 7 шагов

Как начать бизнес за 7 простых шагов

1. Начните с хорошей бизнес-идеи

Если вам интересно, как начать бизнес, это может быть проще, чем вы думаете. Как и в других успешных компаниях, вам нужно сначала убедиться, что у вас есть хорошая идея.Отсюда вы можете создать продукт или услугу, удовлетворяющую потребности потребителей. Но прежде чем приступить к чему-либо, вам нужно обязательно провести исследование. Это очень важно, поскольку только 79,4% компаний переживают первый год работы. ¹

Итак, начинаете ли вы бизнес на пенсии или просто хотите заработать больше денег, вам нужно будет найти правильные стратегии роста стартапа. Не бойтесь быть индивидуальным предпринимателем и начать свою компанию самостоятельно, потому что вы всегда можете расти и нанимать сотрудников позже.

Чтобы получить идеи, подумайте об этих простых вариантах запуска:

• Бизнес-консалтинг
• Клининговые услуги
• Составление налоговых деклараций и бухгалтерский учет
• Организация мероприятий
• Изготовление ювелирных изделий
• Копирайтинг
• Персональный тренинг
• Уроки музыки
• Компьютерное обучение
• Графический дизайн
• Ландшафтный дизайн
• Финансовое планирование
• Фотография

2. Проведите исследование своей бизнес-идеи

После того, как у вас возникнет идея для малого бизнеса, следующим шагом будет определение того, стоит ли ее реализовывать. Для этого положитесь на исследования рынка и обязательно проанализируйте своих конкурентов. Это поможет вам оценить интерес вашей аудитории и:

• Понять потребности ваших клиентов
• Определите потенциальные проблемы с вашим продуктом или услугой
• Уменьшите финансовые потери, помогая вам принимать более обоснованные решения
• Найдите нишевые рынки о
, о которых вы, возможно, не знали
• Ставьте цели, которыми можно руководствоваться в бизнесе

Для успешного проведения исследования вам необходимо:

Определите ваших целевых клиентов: Вы можете сделать это, посмотрев, кому выгоден ваш продукт.Вы также захотите посмотреть на такие факторы, как возраст, местоположение и даже семейное положение.

Привлекайте аудиторию: Когда вы узнаете, кто ваши целевые клиенты, проводите опросы и общайтесь с людьми напрямую, чтобы получить больше отзывов. Не забывайте и о социальных сетях, которые могут быть идеальным местом для общения с ними.

Посмотрите на конкурентов: Анализ конкурирующих продуктов или услуг может дать вам представление о том, что уже существует в вашей отрасли.Это может помочь вам найти способы улучшить вашу идею. Это также может помочь вам выявить слабые места в вашем продукте или услуге, прежде чем тратить время и деньги на их создание. Во время этого процесса обязательно запишите цены вашего конкурента, которые позволят вам оценить, сколько в настоящее время покупатели тратят на аналогичные товары.

3. Напишите бизнес-план

В вашем бизнес-плане изложены ваши текущие и будущие цели. Успешные предприятия используют это как ресурс для организации управления своей компанией.Ваш должен включать:

• Титульный лист и содержание: Инвесторы используют ваш бизнес-план, чтобы почувствовать вашу компанию. Вот почему полезно держать его в порядке и легко ориентироваться.
• Заявление о цели : В нем кратко описаны ваши продукты, рынок и бизнес-операции. В нем также указано, ищете ли вы финансирование или нет.
• Описания продуктов : Объясните каждую деталь вашего продукта или услуги и их преимущества для ваших клиентов.
• Анализ рынка: Обозначьте вашу целевую демографическую группу, тенденции продаж и ожидания клиентов.
• Анализ конкурентов: Он должен выявить сильные и слабые стороны компаний, предлагающих аналогичные продукты или услуги.

Составление бизнес-плана важно, поскольку оно может помочь вам принимать более эффективные и стратегические решения. Это также поможет вам сосредоточиться на своих целях и стратегии. Некоторые другие преимущества бизнес-плана включают помощь с:

• Поиск потенциальных слабых мест
• Передача ваших идей заинтересованным сторонам
• Организация важной информации о вашем бизнесе
• Наем сотрудников, подходящих для вашей компании

4. Сделайте свой новый бизнес официальным

После того, как вы усердно изучили свою идею и узнали, что у нее есть потенциал, чтобы продержаться на рынке, пора вывести свой бизнес на новый уровень, сделав его официальным.

Для этого вам нужно:

• Зарегистрируйте свой бизнес в своем штате: Это дает вам законное основание для продвижения вперед, используя na вашего бренда.

COVID-19 Small Business Cashflow (Loan) Scheme (SBCS)

Перейти к основному содержанию

• Новости
  • Пресс-релизы
  • Обновления
  • Информационные бюллетени и бюллетени
• Семинары
• Международный
• Налоговая техническая
• Налоговая политика
• О нас
• Свяжитесь с нами

myIR логин Регистр myIR логин Поиск Переключить мобильную навигацию Меню Дом Отдельные лица и семьи Нга тангата ме нга ванау

• Номера IRD Ngā tau IRD
• Подоходный налог для физических лиц Те таке мони whiwhi mō ngā tāngata takitahi
• Подать мою индивидуальную налоговую декларацию Te tuku i tētahi puka tāke takitahi
• Поддержка семей Нга таутоко и нга ванау
• KiwiSaver Poua he Oranga
• Студенческие кредиты Студенческие кредиты
• Частный предприниматель Махи а-кири
• Больше. .. Тапири ату…

Бизнес и организации Нга пакихи мне нга вакахаере

• Подоходный налог Такэ мони whiwhi mō ngā pakihi
• Частный предприниматель Махи а-кири
• KiwiSaver для работодателей
• Налог на товары и услуги (GST) Такэ мō нга рава ме нга ратонга
• Некоммерческие и благотворительные организации Нга уманга корей-хуамони ме нга уманга ароха
• Номера IRD Ngā tau IRD
• Международный Тавахи
• Больше. .. Тапири ату…

Посредники и другие Ngā takawaenga me ētahi atu

• Налоговые агенты Нга мангаи таке
• Бухгалтеры Te kaikaute
• PAYE посредники Нга takawaenga PAYE
• Бюро расчета заработной платы Нга тари уту а-раранги
• Поставщики цифровых услуг Нга Кайвхакарато Пуманава Ророхико
• Больше. .. Тапири ату…

Переключить мобильную навигацию

Отдельные лица и семьи Нга тангата ме нга ванау

• Номера IRD Ngā tau IRD
• Подоходный налог для физических лиц Те таке мони whiwhi mō ngā tāngata takitahi
• Подать мою индивидуальную налоговую декларацию Te tuku i tētahi puka tāke takitahi
• Поддержка семей Нга таутоко и нга ванау
• KiwiSaver Poua he Oranga
• Студенческие кредиты Студенческие кредиты

.