Кредит на покупку нежилого помещения: Ипотека на коммерческую недвижимость — оформить ипотеку на покупку нежилого помещения для физических и юридических лиц

Кредит на покупку нежилого помещения: Ипотека на коммерческую недвижимость — оформить ипотеку на покупку нежилого помещения для физических и юридических лиц

Коммерческая ипотека 2023 со ставкой от 2% — кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц, ипотека на нежилое помещение

Если вы хотите взять ипотеку на коммерческую недвижимость, ознакомьтесь с актуальными предложениями 2023 года на Выберу.ру. На этой странице собрано 96 предложений по ипотечному кредитованию от 44 банков. Минимальная процентная ставка от 2%, срок кредита от 3 дней до 50 лет.

Ипотека на 2 100 000 ₽ на 10 лет, на новостройки, на вторичном рынке жилья, с первоначальным взносом 900 000 ₽. Доступно 96 предложений. Изменить

Лицензия №2440 Еще 3

Ипотека от застройщика в ЖК «Пехра» 6

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10.1%	27 868 ₽ / мес.	3 343 993 ₽	1 243 993 ₽

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 25 000 000 ₽
• Ставка: от 10. 1%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №3292 Еще 8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 1 000 000 до 40 000 000 ₽
• Ставка: от 9.99%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №1158

Ипотека «Коммерческая недвижимость» 6

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
15. 0%	33 880 ₽ / мес.	4 064 810 ₽	1 964 810 ₽

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 14%
• Срок: до 10 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №1720

Ипотека «Новостройка» 6

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10. 4%	28 219 ₽ / мес.	3 386 069 ₽	1 286 069 ₽

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: до 8 000 000 ₽
• Ставка: от 10.4%
• Срок: от 6 месяцев до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 10%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №2584

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 до 10 000 000 ₽
• Ставка: от 10%
• Срок: от 1 месяца до 15 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №3368 Еще 6

Ипотека «ЖК Эдельвейс-Комфорт» 6,1

• Без первоначального взноса
• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
4. 0%	21 261 ₽ / мес.	2 551 388 ₽	451 388 ₽

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 400 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 4%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №415

Ипотека «Приоритет» 6,7

• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
8. 7%	26 262 ₽ / мес.	3 151 365 ₽	1 051 365 ₽

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 8.7%
• Срок: от 1 года до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №2499 Еще 1

Ипотека «Вторичный рынок» 5,8

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
11. 3%	29 285 ₽ / мес.	3 513 957 ₽	1 413 957 ₽

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 10.5%
• Срок: от 1 года до 20 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №3365 Еще 1

Ипотека «На покупку имущества Банка» 6

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
9. 5%	27 173 ₽ / мес.	3 260 682 ₽	1 160 682 ₽

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 750 000 до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 9.5%
• Срок: от 1 года до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №1455

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 3 000 000 ₽
• Ставка: от 13. 6%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №1000

Ипотека «Залоговая недвижимость» 6,4

• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
9.1%	26 716 ₽ / мес.	3 205 769 ₽	1 105 769 ₽

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 600 000 до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 8%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №3388

Ипотека «Акция! Жилая недвижимость» 5,9

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10. 25%	28 043 ₽ / мес.	3 364 996 ₽	1 264 996 ₽

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: любая ₽
• Ставка: от 10.25%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №2518 Еще 2

Ипотека «Новостройка от партнеров» 6,1

• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
1. 4%	18 764 ₽ / мес.	2 251 660 ₽	151 660 ₽

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 1.4%
• Срок: от 1 года до 50 лет
• Первоначальный взнос: от 10%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №2275 Еще 8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 900 000 до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 11. 99%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №436

Ипотека от застройщика в ЖК Docklands 6,3

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
8.49%	26 026 ₽ / мес.	3 123 007 ₽	1 023 007 ₽

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 8. 49%
• Срок: от 1 года до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №1581

Экспресс ипотека 5,9

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
9.8%	27 520 ₽ / мес.	3 302 197 ₽	1 202 197 ₽

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 9. 8%
• Срок: от 1 месяца до 300 месяцев
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №328 Еще 4

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 10.25%
• Срок: от 12 до 360 месяцев
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №2306 Еще 2

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 5. 5%
• Срок: от 12 до 180 месяцев
• Первоначальный взнос: от 10%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №3255 Еще 7

Ипотека «Застройщики партнёры» 6,3

• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
8.29%	25 802 ₽ / мес.	3 096 132 ₽	996 132 ₽

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 8. 29%
• Срок: от 1 года до 20 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 2-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №2209

Ипотека «Апартаменты у ГК «ИНТЕКО»» 6,4

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
11.19%	29 154 ₽ / мес.	3 498 194 ₽	1 398 194 ₽

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 11. 19%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Дата обновления: 03.02.2023 16:47

Рейтинг продуктов

5 из 5

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Ирина Волкова

Автор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Приобретение собственной недвижимости может стать выигрышным решением для бизнеса: это гарантия надежности и независимости от арендной платы. Поэтому многие компании обращаются в банки для оформления коммерческой недвижимости в ипотеку. Взять жилищный кредит на такой тип недвижимости может не только юридическое лицо — коммерческая ипотека для физических лиц тоже допустима. Покупка нежилого помещения под коммерческие нужды возможна и в новостройке, и в готовом здании.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц под невысокий процент доступна в банках. Кроме того, большинство программ допускает любой первоначальный взнос, либо его сумма не превышает 20-30%. При этом приобретаемая недвижимость переходит в залог кредитной организации до того момента, как ипотека на нежилое помещение будет погашена.

Выберите ипотеку

Задайте вопрос экспертам или пользователям Выберу.ру

Ипотека в деталях: покупка коммерческой недвижимости — Недвижимость для бизнеса

Еще несколько лет назад российские фирмы могли только мечтать об ипотечном займе для покупки помещения под магазин, склад или офис. Сегодня кредитование коммерческой недвижимости вошло в практику. Но получить коммерческую ипотеку проще не предприятию, а частному лицу.

Возможности, которые открывает ипотека коммерческой недвижимости, трудно переоценить. Для предприятия это путь развития бизнеса без изъятия оборотных средств, а для частного лица – источник дополнительного дохода. В странах с развитой экономикой при помощи ипотеки проводится от 60 до 80% всех сделок купли-продажи деловой недвижимости.

Низкие темпы развития российской коммерческой ипотеки объясняются несовершенством отечественного законодательства, которое предусматривает возникновение ипотеки в силу закона только при залоге жилых домов и квартир.

Коммерческая ипотека – зачем и для кого

Кредит на покупку нежилого помещения для коммерческого использования под залог такого объекта называют коммерческой ипотекой. Предметом залога может быть как приобретаемый, так и уже находящийся в собственности заемщика офис, торговое или складское помещение. По действующим в Москве и Петербурге программам в залог принимаются оформленные в собственность имущественные комплексы, здания, строения или их части.

Процедура получения коммерческой ипотеки сходна с оформлением ипотеки жилья. Здесь также важен андеррайтинг заемщика (проверка его кредитоспособности), оценка объекта недвижимости, есть требования обязательного страхования и первоначального взноса.

Очевидно, что при грамотной эксплуатации коммерческой недвижимости ее доходность обеспечивает владельцу прибыль, значительно превышающую выплаты банку по процентам. В развитых странах предприятия малого и среднего бизнеса широко используют коммерческую ипотеку. «Это связано прежде всего с тем, что большинство своих доходов западные компании декларируют официально, – говорит заместитель генерального директора компании «Кредитный и Финансовый Консультант» Денис Лисаков. – Банкам проще принимать решение о возможности предоставления кредита фирме с прозрачной бухгалтерией. Этого пока, к сожалению, нет в России».

За рубежом основной объем кредитов на покупку коммерческой недвижимости выдается юридическим лицам. Получить такой кредит компаниям в развитых странах так же просто, как и физическим лицам. «Если кредитные средства используются для извлечения прибыли – согласитесь, логично то, что правильнее предоставлять целевой кредит юридическому лицу», – поясняет руководитель отдела продаж компании «Первое Ипотечное Агентство» Наталья Михайлова.

Однако в России, где рост коммерческой ипотеки в десятки раз отстает от темпов развития ипотеки жилой недвижимости, ситуация несколько иная. Массового запуска ипотечных продуктов для малого и среднего бизнеса пока не произошло. Препятствуют широкому внедрению коммерческой ипотеки в первую очередь пробелы в отечественном законодательстве.


Закон и порядок

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», общий для физических и юридических лиц, не определяет процедуру приобретения нежилых помещений за счет кредита банка или иной кредитующей организации так, как это предусмотрено для жилья. При покупке квартиры или дома заемщик может получить в банке деньги, затем приобрести жилье и после регистрации передать его в залог банку. Оформить закладную на объект коммерческой недвижимости до момента заключения сделки купли-продажи законодательство не позволяет.

«Сегодня коммерческая ипотека может возникнуть только в силу договора, а не в силу закона, – говорит начальник отдела ипотечного кредитования Петербургского филиала НОМОС-БАНКа Галина Архипова. – Банк может взять в залог объект недвижимости лишь после того, как покупатель оформил на него права. А для этого здание или помещение необходимо купить».

Именно эти неточности закона привели к тому, что для совершения сделок ипотеки с объектами коммерческой недвижимости банки и кредитные брокеры ищут всевозможные обходные пути. Например, предлагают предпринимателю заложить другой объект недвижимости, находящийся в собственности фирмы. Но в ипотечном кредитовании чаще всего нуждаются те предприятия малого и среднего бизнеса, у которых нет дорогостоящей собственности, а офис или магазин находятся в аренде. Что делать тогда?

«Если кредит на коммерческую недвижимость выдается под ее залог, банк такую сделку вынужден проводить в два этапа, – рассказывает заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов.

– Вначале по договору купли-продажи осуществляется перевод права собственности на объект в пользу покупателя, затем проводится регистрация нового собственника в органах УФРС. Далее следует оформление недвижимости в залог и передача продавцу кредитных средств». Таким образом, получение денег бывшим владельцем происходит в лучшем случае через месяц после того как соб¬ственность юридически перешла к другому лицу.

Можно попытаться сделать по-другому: покупатель должен уговорить продавца сначала переоформить на него собственность, а потом уже ждать получения денег. Но подобная сделка является настолько рискованной, что по этой схеме практически никто не действует, резюмирует г-н Жигунов.

В силу этих сложностей финансовые условия и сроки коммерческой ипотеки гораздо менее выгодны по сравнению с ипотекой жилья. Средние ставки по ипотеке на нежилую недвижимость, покупателем которой является юридическое лицо, составляют от 16 до 18% в рублях, а сроки кредитования, которые предлагают банки, – пять-семь лет.

Российская ипотека нежилой недвижимости сегодня характеризуется тем, что получить такой кредит проще и выгоднее частному лицу.


Все для человека

Сегодня физическому лицу получить ипотечный кредит гораздо проще, чем юридическому, – в этом мнении сходятся все специалисты, работающие на рынке коммерческой недвижимости. За последнее время увеличилось количество банков, предоставляющих такую услугу. В Петербурге это Альфа Банк, Москоммерцбанк, РОСБАНК, АбсолютБанк, АкБарс. О подготовке программ кредитования под покупку нежилой недвижимости объявили еще несколько кредитных организаций.

О значительном росте интереса к ипотеке нежилых объектов для частных лиц говорят и кредитные брокеры. «Формально условия кредитования объектов коммерческой недвижимости для физических лиц схожи с условиями кредитования жилья для частных лиц, – говорит директор департамента по работе с недвижимостью Петербургского филиала «Фосборн Хоум» Светлана Пучкова. – Они намного разнообразнее и выгоднее, чем ипотечные кредиты для предприятий».

По ее словам, программы коммерческой ипотеки, которые предлагают сегодня банки, предусматривают срок кредитования объектов коммерческой недвижимости от 3 до 25 лет. Сумма первоначального взноса (в зависимости от категории заемщика) – от 20 до 30%. Процентные ставки по кредитам в среднем составляют от 12 до 13,5%.

Хотя процедура оформления ипотеки нежилой недвижимости для частного покупателя включает те же два этапа, к физлицу банки предъявляют менее жесткие требования, чем к компании. «Пакет документов и форма подтверждения дохода для частного покупателя коммерческой недвижимости весьма схожи с теми, которые представляет заемщик жилой ипотеки, – уточняет Наталья Михайлова. – Самым существенным отличием является сумма ежемесячных платежей и, соответственно, необходимый размер доходов заемщика». Это объясняется тем, что стоимость нежилых объектов, как правило, существенно выше, чем жилья. Справедливости ради надо отметить, что, как и на рынке жилой недвижимости, с подтверждением доходов заемщики значительных сложностей не испытывают – банки учитывают и косвенные факторы.

Купить нежилое помещение в кредит может любой человек, если он докажет банку, что в состоянии правильно распорядиться этой собственностью и выплачивать кредит из получаемого дохода. Но большинство заемщиков коммерческой ипотеки – это собственники небольших и средних компаний, которые стремятся расширить свой бизнес наиболее выгодным способом. Сегодня в Петербурге осуществляют свою деятельность 126,944 тысяч малых предприятий и 53,866 тысяч предпринимателей без образования юридического лица (данные Петростата на 01.01.2007). Именно для них коммерческая ипотека должна стать условием выживания и развития.

«Инвестиционная привлекательность коммерческой ипотеки еще не в полной мере оценена», – считает Галина Архипова. По ее мнению, это направление может вырасти в отдельный бизнес.

Ипотека обладает целым рядом преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Это длительность срока, выгодные процентные ставки, а также тот факт, что собственность на недвижимость сразу оформляется на заемщика. Среди преимуществ коммерческой ипотеки – возможность оптимизировать налогообложение фирмы или частного лица, а также оформить кредит на строящийся объект недвижимости или на землю. Аналитики уверены: если в ипотечное законодательство будут внесены соответствующие изменения, коммерческая ипотека начнет развиваться так же активно, как и ипотека жилья. «По оценкам наших экспертов, – говорит Светлан Пучкова, – до 90% находящихся в собственности объектов коммерческой недвижимости Петербурга не обременены залогом. Это огромный потенциал для кредитования и развития малого и среднего бизнеса».


Текст: Ольга Погодина   

Что такое кредит на коммерческую недвижимость? Какие типы доступны?

Владельцы бизнеса часто используют кредиты на коммерческую недвижимость, если у них есть планы по расширению или ремонту.

Эти кредиты отличаются от других типов кредитов для малого бизнеса, функционируя больше похоже на жилищную ипотеку.
• Объяснение коммерческой ипотеки
• Виды коммерческой ипотеки
• Какой из них выбрать?

Разъяснения по кредитам на коммерческую недвижимость

Подобно ипотеке на дом, вы также можете взять ипотеку при покупке коммерческой недвижимости. Кредитование коммерческой недвижимости помогает владельцам бизнеса финансировать покупку или ремонт коммерческой недвижимости, например:

• Офисные здания
• Розничные или торговые центры
• Жилые дома
• Отели
• Рестораны
• Промышленные здания

Большинство кредитов на коммерческую недвижимость требуют, чтобы собственность была занята владельцем — это означает, что бизнес должен физически находиться как минимум в 51% здания. Если недвижимость не будет занимать большинство владельцев, заемщикам, возможно, придется вместо этого искать кредит на инвестиционную недвижимость.

Условия и ставки могут варьироваться в зависимости от кредитора и финансируемого имущества (см. наше руководство по средним ставкам по кредитам на коммерческую недвижимость для лучшего понимания). Процентные ставки могут быть фиксированными или переменными, а первоначальный взнос на коммерческую недвижимость обычно составляет от 10% до 30%, со сроками погашения от пяти до 25 лет. Некоторые кредиты полностью амортизируются — каждый ежемесячный платеж будет одинаковым. пока ссуда не будет погашена, тогда как у других могут быть платежи только по процентам с окончательным платежом в конце срока.

Типы кредитов на коммерческую недвижимость

Существует множество кредитов на коммерческую недвижимость, включая банковские кредиты, кредиты Управления малого бизнеса (SBA) и промежуточные кредиты. Мы рассмотрим некоторые из этих вариантов ниже.

Традиционная коммерческая ипотека

Как и жилищная ипотека, коммерческая ссуда обеспечивается приобретаемой недвижимостью. Кроме того, условия могут варьироваться в зависимости от кредитора. Некоторые банки будут предоставлять полностью амортизированные кредиты на длительный срок до 20 лет и отношение кредита к стоимости, как правило, до 80%. Другие банки могут иметь кредиты только под проценты на срок 10 лет и соотношение кредита к стоимости 65%.

Получить право на получение традиционного кредита на коммерческую недвижимость, как правило, сложнее, чем на другие виды коммерческих кредитов. Банки хотят видеть владельцев бизнеса с хорошим личным кредитом и высоким коэффициентом покрытия долга (DSCR) — высокий коэффициент показывает кредиторам, что ваш бизнес приносит достаточный доход для погашения кредита. Чтобы рассчитать свой DSCR, вы должны разделить свой годовой чистый операционный доход на свои ежегодные платежи по долгу; кредиторы обычно ищут оценку не менее 1,25.

Несмотря на строгие требования, традиционные ипотечные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки по сравнению с некоторыми альтернативными кредитными продуктами — обычно в пределах нескольких процентных пунктов от основной ставки, такой как основная ставка Wall Street Journal (WSJ).

Кредит SBA 7(a)

Главный кредит SBA, кредит 7(a), может быть использован для покупки земли или зданий, строительства нового имущества или ремонта существующего имущества при условии, что недвижимость будет занята владельцем. В рамках этой программы вы можете занять до 5 миллионов долларов через кредитора, связанного с SBA.

Предельная процентная ставка по кредиту 7(a) может быть фиксированной (11,25%), переменной (8%) или их комбинацией. Ставки основаны на самой низкой основной ставке, 30-дневной ставке LIBOR или дополнительной фиксированной ставке SBA. Срок погашения кредита 7(а), используемого для покупки недвижимости, может достигать 25 лет. Эти кредиты полностью амортизированы.

Ссуда ​​SBA 504

Помимо программы 7(a), SBA предлагает ссуды специально для занимаемой владельцем недвижимости или долгосрочных покупок оборудования. Эти кредиты, называемые кредитами 504, состоят из двух разных кредитов: один предоставляется сертифицированной девелоперской компанией (CDC) на сумму до 40% от суммы кредита, а другой — от стороннего кредитора на 50% или более кредита. количество. Вы, заемщик, будете нести ответственность за внесение не менее 10% в качестве первоначального взноса. Часть кредита CDC может варьироваться от 5 до 5,5 миллионов долларов, что означает, что весь финансируемый проект может составлять более 10 миллионов долларов и более. Минимальная сумма кредита, на который вы можете подать заявку, составляет 25 000 долларов США.

Процентные ставки по части CDC являются фиксированными и могут варьироваться от 2,623% до 2,887% по состоянию на май 2021 года. Процентная ставка по кредиту третьей стороны может быть фиксированной или переменной и имеет максимальный предел — 6% выше основная ставка Нью-Йорка или максимальная процентная ставка в данном штате, в зависимости от того, что меньше. Максимальный срок – 25 лет.

Кредиты Conduit/CMBS

Кредиты Conduit представляют собой секьюритизированные коммерческие ипотечные кредиты, означающие, что кредитор объединяет различные кредиты на коммерческую недвижимость и продает их инвесторам на вторичном рынке. Кондуитные кредиты ведут себя немного иначе, чем традиционные кредиты на коммерческую недвижимость. Например, при досрочном погашении кредита могут быть начислены пени за досрочное погашение. Гибкие требования также могут помочь владельцам бизнеса, которые в противном случае не могли бы претендовать на традиционную ипотечную ссуду.

Кредиторы-проводники обычно финансируют суммы от 1 до 3 миллионов долларов и до 50 миллионов долларов. Кондуитные ссуды в среднем имеют отношение кредита к стоимости 75% со сроками от пяти до 10 лет и периодами амортизации от 25 до 30 лет. Каждый ежемесячный платеж будет одинаковым до окончательного платежа в конце срока кредита. Процентные ставки по кондуитным кредитам обычно фиксированы и ниже, чем ставки по традиционной ипотеке.

Коммерческие промежуточные ссуды

Промежуточные ссуды предлагают быстрое финансирование, используемое для «преодоления разрыва» до тех пор, пока не будет обеспечено долгосрочное финансирование для коммерческой недвижимости. Владелец бизнеса, например, может использовать его, чтобы конкурировать с участниками торгов за недвижимость, а затем рефинансировать долгосрочный кредит после обеспечения собственности. Как правило, большинство промежуточных кредитов выдаются на очень короткие сроки (часто от шести месяцев до трех лет) и должны быть полностью погашены после наступления срока погашения. Процентные ставки по промежуточным кредитам, как правило, на несколько процентных пунктов выше, чем текущие рыночные ставки.

Коммерческие бридж-кредиты легче получить от альтернативных кредиторов, чем от банков и кредитных союзов. Поскольку более короткие сроки увеличивают риск кредитора, получение промежуточного кредита может оказаться сложной задачей. Владельцы бизнеса, как правило, должны иметь хорошую кредитную историю и низкое отношение долга к доходу, чтобы получить одобрение. Первоначальный взнос обычно составляет от 10% до 20% и часто закрывается быстрее, чем обычные кредиты на недвижимость.

Мягкие и твёрдые денежные ссуды

Твердые денежные ссуды аналогичны промежуточным кредитам, с основным отличием в том, что большинство кредитов на твердые деньги выдаются частными кредиторами или инвесторами и могут иметь более высокие требования к первоначальному взносу. Как и промежуточные кредиты, кредиты на твердые деньги имеют короткие сроки, более высокие процентные ставки и платежи только по процентам. Их также легче квалифицировать и быстрее финансировать, чем традиционную ипотеку.

Мягкие денежные ссуды представляют собой гибрид твердой денежной ссуды и традиционной ипотеки. В отличие от кредиторов с твердыми деньгами, которые отдают приоритет стоимости имущества, кредиторы с мягкими деньгами придают большее значение кредитоспособности. Более высокий кредитный рейтинг может обеспечить более низкую процентную ставку, чем твердые деньги кредита. Сроки могут варьироваться от полугода до нескольких лет. И, как ссуды на твердые деньги, ссуды на мягкие деньги также быстро закрываются. Они могут быть хорошим вариантом для заемщиков, которым нужно быстро переехать в собственность, но они не хотят платить высокие ставки, которые приходят с твердыми деньгами или промежуточным кредитом.

Какой кредит на коммерческую недвижимость подходит для вашего бизнеса?

Вот несколько советов, которые помогут вам выбрать лучший кредит на коммерческую недвижимость в соответствии с вашими потребностями и опытом:

Определите, как быстро вам нужны средства.

Если вам нужно быстрое финансирование — например, для того, чтобы конкурировать с покупателем, полностью оплачивающим наличные деньги, за коммерческую недвижимость, — кредит SBA или традиционный коммерческий ипотечный кредит могут не сработать, поскольку время для финансирования этих вариантов финансирования иногда может занять месяцы. . Альтернативный кредит на коммерческую недвижимость, который может быть профинансирован в течение нескольких дней, например коммерческий промежуточный кредит, может быть лучшим вариантом.

Используйте свою квалификацию, чтобы сузить круг возможных вариантов.

Ваш опыт и квалификация сужают круг возможных вариантов финансирования. Если у вас хороший кредит и ваш бизнес имеет высокий коэффициент покрытия долга, то вы можете претендовать на традиционный коммерческий ипотечный кредит с выгодными ставками и более длительными сроками. Плохие соискатели кредита могут добиться большего успеха у кредитора с твердыми деньгами со снисходительными требованиями — просто помните о высоких процентных ставках.

Магазин вокруг.

Не соглашайтесь на первое предложение, которое вам сделают — поищите варианты у разных кредиторов, чтобы сравнить ставки и условия. Многие владельцы бизнеса начинают с кредиторов, с которыми у них уже есть отношения, например, с учреждением, в котором они занимаются банковским бизнесом. Региональные и местные банки являются еще одной хорошей отправной точкой, поскольку эти учреждения, как правило, лучше понимают местный рынок. При подаче заявления будьте осторожны, когда кредиторы делают «мягкие» кредитные запросы, а не «жесткие» — последние могут повредить вашему кредитному рейтингу.

Типы кредитов, которые следует учитывать при покупке коммерческой недвижимости

Блог

Итак, вы решили приобрести здание коммерческой недвижимости и теперь вам нужно найти подходящий кредит, верно?

Как инвестор, вы должны знать, что существует несколько различных способов финансирования инвестиций в коммерческую недвижимость, а также определенные критерии, которым необходимо соответствовать. Выбор неправильного вида кредита может повлиять на итоговый результат, поэтому важно понимать ваши варианты.

У каждого типа кредита есть свои плюсы и минусы, и ваш подход к финансированию будет зависеть от имущества и ситуации. Важно помнить, что не все варианты финансирования инвестиций в недвижимость одинаковы. Вот некоторые распространенные варианты финансирования коммерческой недвижимости.

ОБЫЧНЫЙ КРЕДИТ:   Обычный кредит — это ипотека, предоставляемая банком, кредитным союзом или другим традиционным финансовым учреждением и обеспеченная правом преимущественного удержания на финансируемое имущество. Залогом может быть любой тип коммерческой недвижимости и не всегда требуется предыдущий опыт. Обычная ипотека чаще всего используется при покупке стабильной инвестиционной недвижимости. Кредиторы, как правило, кредитуют до 75% от покупной цены недвижимости, а некоторые доходят до 80%. Конкурентоспособные ипотечные кредиты с фиксированной ставкой предлагаются на 5, 7 или 10 лет и амортизируются в течение длительного периода, например 20, 25 или 30 лет. Эти кредиты часто включают в себя своего рода поэтапный график досрочного погашения, который вступит в силу, если имущество будет продано или рефинансировано до окончания срока кредита. Время закрытия обычного кредита обычно составляет от 60 до 9 часов.0 дней после выпуска технического задания.

СРЕДНИЙ КРЕДИТ:  Срочный кредит или кредит на твердые деньги — это варианты краткосрочного финансирования, которые обычно финансируются частным кредитором, а не крупным национальным банком. Эти кредиты используются в качестве временного инструмента финансирования для покупки недвижимости в определенных ситуациях, таких как:

• Нестабилизированные свойства
• Недвижимость, требующая ремонта
• Объекты, требующие быстрого закрытия, иногда в течение нескольких недель

В отличие от обычных кредитов, промежуточные кредиты отличаются более быстрым процессом закрытия и более высоким кредитным плечом, где-то от 75% до 90% от покупной цены недвижимости. Промежуточные ссуды выдаются только по процентам (это означает, что сумма ссуды никогда не будет выплачена и должна быть выплачена по истечении срока). Процентные ставки намного выше, чем у обычного кредита, часто между 8-12%.

КРЕДИТЫ CMBS:   Кредит CMBS — это инвестиционный продукт с фиксированной процентной ставкой, обеспеченный коммерческой недвижимостью. Этот тип кредита всегда без права регресса и требует, чтобы заемщик выполнил «гарантию плохого мальчика» (a/k/a регрессная гарантия). Этот пункт предусматривает личную ответственность перед заемщиком в случае совершения определенных неправомерных действий, таких как мошенничество или нецелевое использование средств. Все кредиты CMBS объединяются и после секьюритизации продаются инвесторам. Но не волнуйтесь, этот кредит обслуживается так же, как и любой другой кредитный продукт коммерческой недвижимости. Они также часто могут быть только с частичной процентной ставкой или даже с полной процентной ставкой, что может увеличить ваш денежный поток. Следует также отметить, что ссуды CMBS обычно оцениваются по ставке SWAP, а не по ставке казначейства. Наконец, эти кредиты, как известно, имеют более мягкие финансовые требования к спонсорству по сравнению с другими типами кредитов и, как правило, в большей степени основаны на активах, что делает их доступными для гораздо более широкого круга заемщиков.

АГЕНТСКИЕ КРЕДИТЫ:  Fannie Mae и Freddie Mac, спонсируемые государством агентства-кредиторы, являются отличным вариантом для тех, кто хочет приобрести такие объекты, как многоквартирные дома, доступное жилье, студенческое общежитие и медицинские учреждения. Агентские кредиторы предлагают очень конкурентоспособные ставки, не имеют права регресса и могут использовать до 80% LTV. Все эти кредиты амортизируются в течение 30 лет и имеют сроки 5, 7, 10 или 12 лет. Основное различие между традиционными кредитами CRE и кредитами агентства заключается в том, что штраф за досрочное погашение кредита агентства заключается в поддержании доходности. Поддержание доходности — это форма досрочного погашения, которая позволяет кредитору получить такую ​​же доходность, как если бы заемщик должен был выплачивать все запланированные процентные платежи.

Выбор правильного финансирования является важным компонентом владения недвижимостью, и выбор кредита будет зависеть от следующих факторов, включая:

• вид актива (многоквартирный, промышленный, торговый, офисный и т.д.)
• , если недвижимость стабилизировалась или находится в процессе перехода
• ваш запланированный период владения
• Состав арендатора и условия аренды

Являясь консультационной фирмой по ипотечному кредитованию, уже более 30 лет Progress Capital помогает владельцам коммерческой недвижимости, инвесторам и владельцам бизнеса на рынках капитала в организации финансирования их инвестиционной недвижимости.