Кредит на ремонт: Кредит на ремонт квартиры от 5,5%

Кредит на ремонт: Кредит на ремонт квартиры от 5,5%

Взять кредит на ремонт автомобиля

Поломка автомобиля создает много неудобств, если вы привыкли передвигаться с комфортом. Еще неприятнее, когда машина – ваша «рабочая лошадка» и каждый день простоя лишает вас заработка. Предлагаем разобраться, как взять кредит на ремонт автомобиля и не переплатить.

Банки, МФО или рассрочки в автосервисах?

Пожалуй, ремонт автомобиля в рассрочку – один из самых привлекательных вариантов. Однако стоит обращать внимание на условия такого предложения: часто под видом рассрочки предлагается обычный кредит, а поскольку он выдается через посредника – автосервис, – то выходит дороже, чем если оформить его напрямую в банке.

Кредит на ремонт автомобиля, оформленный в МФО, привлекает возможностью получить деньги очень быстро. В остальном у этого варианта есть существенные минусы:

• придется передать ПТС на хранение в микро-финансовую организацию;
• процентные ставки у микрокредитов значительно выше, чем при стандартном потребительском кредитовании.

Если взять кредит на ремонт автомобиля в банке, нужно быть готовым, что рассмотрение заявки может занять от одного до нескольких дней. Это основное неудобство. Но, с другой стороны, есть вполне ощутимые преимущества:

• полный комплект документов на транспортное средство остается у вас на руках;
• невысокая процентная ставка за пользование кредитными деньгами;
• возможность оформить недорогой кредит с упрощенным пакетом документов, если вы являетесь зарплатным клиентом банка.

Какой выбрать кредит на ремонт автомобиля?

Как определиться, брать микрозайм или обычный потребительский кредит? Многое зависит от условий самого кредита и предположительных сроков ремонта вашего авто. Принимая решение, какой взять кредит на ремонт автомобиля, имейте в виду:

• чем больше стоимость ремонта, тем сильнее ударит по карману дорогой кредит;
• чем дольше предполагается делать ремонт, тем выше будет переплата, особенно, если процент по кредиту высокий;
• если машина рабочая, учитывайте в расчетах срок выдачи кредита и упущенный из-за простоя заработок.

При сравнении условий микрозайма и потребительского кредита обратите внимание, что процентная ставка в первом случае обычно указывается за день или месяц, а во втором – за год. Например, в договоре МФО может быть написано, что ставка 2,5% в месяц, а в банковском договоре – 10% годовых. Чтобы сравнить обе ставки, можно пересчитать годовой процент: 10% делим на 12 месяцев и получаем 0,83% в месяц. Теперь видно, что кредит на ремонт автомобиля в МФО обойдется почти втрое дороже, чем в банке. Чтобы прикинуть сумму переплаты по каждому из вариантов кредитования, полученные ставки умножьте на количество месяцев, которое планируете пользоваться заемными деньгами и вычислите процент от суммы, взятой в долг.

Если возникла необходимость взять кредит на ремонт автомобиля, вы можете оставить заявку прямо сейчас на нашем сайте. Вам перезвонит кредитный менеджер, подробно расскажет об условиях кредитования, поможет сделать предварительные расчеты.

Поделиться с друзьями:

Кредит на ремонт – взять кредит наличными на ремонт квартиры

Кредит на ремонт — это просто и удобно

Заявка без посещения банка

Чтобы оставить заявку на кредит, достаточно заполнить анкету на нашем сайте. Если требуется помощь специалиста, позвоните нам по телефону, и сотрудник банка заполнит анкету с ваших слов.

Быстрое оформление

От заявки до наличных проходит всего 1 день. Банк Русский Стандарт использует автоматизированную систему, которая ускоряет и упрощает процедуру оформления кредита.

Выгодные ставки

Клиентам с хорошей кредитной историей предлагаются льготные условия кредитования. Сниженные ставки также доступны сотрудникам организаций-партнеров Банка Русский Стандарт.

Всего два документа

Чтобы взять кредит на ремонт квартиры, не нужно тратить время и силы на сбор большого пакета документов. В Банке Русский Стандарт необходимо предъявить только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.

Без залогов и поручителей

Ремонт — важное мероприятие, которое отнимает много сил. Банк Русский Стандарт позаботился о том, чтобы заемщики могли получить деньги без дополнительных хлопот. Чтобы взять кредит на ремонт, не нужно оформлять залог и привлекать поручителей. Банк выдает до 2 000 000 ₽ без обеспечения.

Отсутствие комиссий

Нет никаких комиссий за открытие и обслуживание кредита. Любой заемщик также может бесплатно воспользоваться услугой досрочного погашения — полного или частичного.

Страховка по желанию

Если клиент хочет застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности, это можно сделать прямо в офисе Банка Русский Стандарт при оформлении кредита. Стоимость страхового полиса может быть включена в общую сумму займа. Страховка не является обязательной, не влияет на решение банка и размер процентной ставки.

Удобная дата платежа

Больше не нужно подавать заявку на кредит к определенному сроку, чтобы было удобно вносить ежемесячные платежи. В Банке Русский Стандарт заемщик может выбрать любую дату платежа, не привязанную к дате оформления займа.

10 способов погашения

Вносите платежи онлайн на сайте Банка Русский Стандарт, в мобильном приложении, в интернет-банке или с помощью системы «Элекснет». Также можно воспользоваться переводом через кассу, почту, бухгалтерию и некоторыми другими способами погашения кредита.

Оформить кредит

Условия кредита на ремонт

Банк Русский Стандарт предлагает клиентам две программы кредитования: «Кредитная линия» и «Кредит для надежных клиентов».

Условия «Кредитной линии»:

• срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
• процентная ставка — от 19,9 до 28% годовых;
• сумма — от 30 000 до 2 000 000 ₽. Сумма до 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, которые заключили с Банком Русский Стандарт договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для остальных клиентов максимальная сумма займа составляет 500 000 ₽.

Если вы хотите взять кредит на ремонт на максимально выгодных условиях, воспользуйтесь программой «Кредит для надежных клиентов». Ее условия:

• сумма — 500 000 ₽;
• срок кредитования — 12 месяцев;
• процентная ставка — 15% годовых.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в офисе банка.

Решение

Дождитесь уведомления по телефону или в смс.

Наличные

Приходите в ближайший офис банка, чтобы подписать договор и забрать деньги.

Требования к заемщику

• Возраст от 23 до 70 лет.
• Российское гражданство.
• Отсутствие судимостей.
• Наличие постоянного источника дохода.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Документы

Чтобы получить кредит на ремонт в рамках предложения «Кредитная линия», необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт;
• второй документ на выбор: СНИЛС, действующий загранпаспорт, пенсионное или водительское удостоверение.

Пакет документов для предложения «Кредит для надежных клиентов»:

• паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Кредит на ремонт квартиры, взять кредит на ремонт дома в банках Беларуси

Взять кредит на ремонт

Кредит на ремонт квартиры в Беларуси можно получить в банке на разнообразных условиях. В банке готовы предложить средства на капитальный ремонт частного дома, жилья в многоэтажке. Есть льготные тарифы и ставки. Они в основном предназначены пенсионерам, зарплатным клиентам.

Достоинства кредита на ремонт

Кредитополучатели могут выбрать предложения по целевым предложениям или потребительским кредитам. Кредит на ремонт имеет несколько достоинств:

• вы можете получить любую сумму;
• есть кредиты с минимальными требованиями;
• некоторые банки сотрудничают с магазинами, предлагают сделать ремонт в рассрочку;
• получить средства можно наличными.

Условия получения кредита на ремонт

Есть несколько разновидностей. Вы можете взять кредит на ремонт квартиры под ключ. Суммы по таким предложениям более высокие, поэтому могут потребоваться поручители или справки о доходах.

При желании получить льготные условия, выбирайте целевые программы. Ставки по ним самые низкие, но за каждый потраченный белорусский рубль придется отчитаться, предоставив доказательства расходования средств.

Как найти и взять кредит на ремонт квартиры?

С помощью нашего сайта взять кредит на ремонт будет проще. Вы можете совершить выбор с учетом:

• общей суммы переплаты;
• ежемесячных взносов;
• процентных ставок;
• сроков.

Найти подходящее предложение можно на капитальный ремонт частного дома, отдельных помещений, например, кухни, ванной, коридора.

Кредит на реконструкцию жилья можете подобрать с помощью калькулятора с учетом наличия документов на руках, возможности выплачивать кредит на протяжении определенного срока. Указаны и телефоны банков – позвоните для того, чтобы узнать подробности кредитования.

Если с выбором определились, можете подать онлайн-заявку. Срок ее рассмотрения сотрудником банка составляет от пары часов до трех дней. После проверки указанной информации с клиентом связывается сотрудник банка, назначается встреча для подписания договора.

Жители более 50 донских многоэтажек провели капитальный ремонт домов в кредит

Жители более 50 донских многоэтажек провели капитальный ремонт домов в кредит ENG

Если Вы хотите открыть английскую версию официального портала Правительства Ростовской области, пожалуйста, подтвердите, что Вы являетесь реальным человеком, а не роботом. Спасибо.

If you want to open the English version of the official portal Of the government of the Rostov region, please confirm that you are a human and not a robot. Thanks.

Сайты органов власти Главная Новости Жители более 50 донских многоэтажек провели капитальный ремонт домов в кредит

Дата публикации: 21 янв. 2021 14:10

Ростовская область одна из первых в стране начала реализацию механизма кредитования капитального ремонта общего имущества многоквартирных домов. Сегодня география кредитования капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах области охватывает 11 муниципальных образований: города Волгодонск, Зверево, Новочеркасск, Ростов-на-Дону, Таганрог, Шахты, а также Аксайский, Белокалитвинский, Зерноградский, Октябрьский и Цимлянский районы.

В настоящее время кредитом на капитальный ремонт в региональном коммерческом банке ПАО КБ «Центр-инвест» воспользовались жители более 50 домов.

— Кредиты предоставляются владельцам специальных счетов под 9% годовых. Для получения средств не требуется обеспечение, поручительство или подтверждение доходов жильцов, — рассказал заместитель министра жилищно-коммунального хозяйства Дмитрий Беликов.- Собственникам

необязательно повышать взнос на капитальный ремонт. Граждане могут платить определенную ранее сумму или совместно принять решение
о повышении ежемесячных взносов за капремонт, что сократит срок расчета по кредиту.

Самыми распространенными работами, которые проводятся за счет кредитных средств, являются капремонт крыш и замена лифтового оборудования.

Размещено: 21 янв. 2021 14:10

Поиск по разделу производится только по той форме слова, которая задана, без учета изменения окончания.

Например, если задан поиск по словам Ростовская область, то поиск будет производиться именно по этой фразе, и страницы, где встречается фраза Ростовской области, в результаты поиска не попадут.

Если ввести в поиск запрос Ростов, то в результаты поиска будут попадать тексты, в которых будут слова, начинающиеся с Ростов, например: Ростовская, Ростовской, Ростов.

Лучше задавать ОДНО ключевое слово для поиска и БЕЗ окончания

Для более точного поиска воспользуйтесь поисковой системой сайта

Льготный кредит указ 75

Льготные кредиты на капитальный ремонт и реконструкцию жилых помещений, строительство инженерных сетей, возведение хозяйственных помещений и построек предоставляются собственникам жилых помещений (в том числе участникам долевой собственности) — трудоспособным гражданам, постоянно проживающим и работающим в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, у которых среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превышает двукратного среднемесячного среднедушевого минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек, исчисленного за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для включения этих граждан в списки на получение льготных кредитов. В случае, если собственники жилых помещений (в том числе участники долевой собственности) не осуществляют трудовую деятельность, то с их согласия льготные кредиты предоставляются совместно с ними проживающим членам их семей, отвечающим требованиям, установленным настоящим подпунктом.

Льготный кредит может быть предоставлен только одному из граждан — участников долевой собственности (в случае, если гражданин — участник долевой собственности не осуществляет трудовую деятельность, — с его согласия совместно проживающему с ним члену его семьи) на жилое помещение в целом при условии согласия всех граждан — участников долевой собственности на выполнение работ, предусмотренных Указом Президента Республики Беларусь от 07.02.2006 №75, с привлечением льготного кредита. При этом у остальных граждан — участников долевой собственности среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не должен превышать двукратного среднемесячного среднедушевого минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек, исчисленного за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для включения гражданина — участника долевой собственности в списки на получение льготного кредита.

Вопросы включения в списки льготного кредитования относятся к компетенции райисполкомов.
Право на получение льготного кредита на указанные цели гражданином может быть использовано один раз. В отношении жилого помещения льготный кредит может быть предоставлен только один раз.

Ремонтный кредит

• Условия кредита для ремонта и обстановки жилья

  Предлагаем кредит для ремонта и обстановки на сумму 500 — 25 000 евро. Процентная ставка с 7,9% до 19,9% с остатка кредитной суммы в год. Период погашения кредита 6 до 120 месяцев.

• Требования к ходатайствующему

  Для предоставления ходатайства необходимо иметь официальный доход от 300 евро в месяц. Лицо, представляющее ходатайство, должно быть в возрасте от 20 до 73 лет, являться гражданином Эстонской Республики или гражданином другого государства, имеющим действительный вид на жительство либо право на проживание.

• Предоставление ходатайства о кредите для ремонта и обстановки жилья

  Для предoставления ходатайства следует заполнить форму ходатайства о кредите, при необходимости предoставить копию документа, удостоверяющего личность и выписку со своего банковского счета, затем наш специалист по кредитам свяжется с Вами с целью уточнения необходимых документов и заключения договора. При заполнении ходатайства на веб-странице банка, ответ на ходатайство может поступить в течение нескольких минут.

• Подписание договора

  Наиболее удобным способом подписания кредитного договора является подписание договора на веб-странице банка при помощи ID-карты либо мобильного ID. Также договор можно подписать в нашем представительстве. Плата за заключение договора составляет 1,5% от кредитной суммы (минимально 45 евро).

Бери кредит ответственно

Кредитные условия

Предoставьте ходатайство

Например, в случае кредитной суммы 5000 евро на пять лет с фиксированной процентной ставкой 13,1%, платой за оформление договора 75 евро и платой за ежемесячное администрирование 1,5 евро, ставка затратности кредита составит 15,53%, а размер ежемесячного платежа – 116,49 евро. Сумма ежемесячных выплат составит 6899,39 евро, а полная сумма, подлежащая выплате с Вашей стороны, равна 7034,39 евро. Это примерный расчет – он может отличаться от предложенных Вам условий, которые зависят от предoставленных Вами данных и кредитного рейтинга. Максимальная ставка затратности кредита 60%.

Ипотечный кредит Кредит на ремонт жилого дома от Узпромстройбанк.

Depozit.uz — финансовый помощник

Depozit.uz — это сайт, помогающий сравнить условия и выбрать лучшие вклады,  автокредиты,  микрозаймы,  ипотечные кредиты,  банковские карты,  дебетовые карты,  кредитные карты,  карты рассрочки, ценные бумаги,  акции,  облигации,  курсы валют и многое другое.

«Система подбора кредитов» определит ваш персональный кредитный рейтинг и выдаст подходящие предложения банков c конкретными условиями. На сайте можно сравнить условия и оставить заявку на получение  микрозайма,  кредитной карты или карты рассрочки,  ипотеки,  автокредита,  потребительского кредита,  образовательного кредита а также овердрафтной карты.

Если ваша цель — выгодно вложить деньги, у нас вы можете подобрать  вклад или дебетовую карту с выгодными условиями. Для тех, кто ищет более доходные варианты вложения денег, мы создали раздел «Инвестиции», где можно выбрать  акции и облигации, а также определиться, через какого брокера провести сделку.

На сайте Depozit.uz можно подобрать и оформить страховку от ведущих страховых компаний.

Чтобы выбрать правильный продукт, недостаточно знать его условия. Ежедневно мы публикуем десятки экономических  новостей, полезные статьи о финансовых лайфхаках, а также мнения и  советы экспертов банковско-финансовой отрасли которые помогают грамотно управлять личными финансами. У нас можно не только узнать  курсы валют, но и понять, что будет влиять на них в ближайшее время.

С оформлением вклада или кредита взаимоотношения с банком только начинаются. Если вам есть что сказать о качестве обслуживания в вашей финансовой организации, оставьте отзыв в разделе  «Отзывы». На основе отзывов пользователей нашего сайта будет формироваться  «Пользовательский рейтинг» банков.

На сайте Depozit.uz у вас есть возможность задавать вопросы банкам и отраслевым экспертам через раздел  «Вопросы-ответы».

На Depozit.uz уже 100 тысяч активных пользователей. Присоединяйтесь к нам!

Лучшие ссуды на ремонт жилья в июне 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Как работают ссуды на улучшение жилищных условий?

Термин «кредит на улучшение жилья» может описывать несколько различных финансовых продуктов. Личные ссуды на улучшение жилищных условий (обеспеченные и необеспеченные), ссуды под залог жилья и кредитные линии под залог собственного капитала — это 3 популярных варианта.

Хотя все три этих кредита имеют разные характеристики, у них есть что-то общее. Если вы имеете право на получение финансирования, кредитор ссудит вам деньги, которые вы можете использовать для проекта улучшения или ремонта дома. Взамен вы со временем вернете взятые деньги в долг вместе с процентами и, возможно, комиссионными.

О многих кредитах на улучшение жилищных условий сообщается в 3 кредитных бюро. Если вы хотите защитить свой кредитный рейтинг, важно, чтобы вы постоянно вносили платежи вовремя. И это, конечно, может им помочь.

Если вы решите занять деньги на ремонт дома, вам могут помочь многочисленные кредиторы: онлайн-кредиторы, банки и кредитные союзы.

Облагаются ли налоговые вычеты по ссуде на улучшение жилищного строительства?

Закон о сокращении налогов и рабочих местах изменил многие вычеты, которые когда-то были доступны налогоплательщикам.Тем не менее, согласно IRS, проценты, выплачиваемые по ссудам под залог недвижимости, кредитным линиям под залог собственного капитала и второй ипотеке, во многих случаях все же могут вычитаться из ваших налогов.

Чтобы вычесть проценты по кредиту из ваших налогов, средства, которые вы взяли в долг, должны были быть использованы для «строительства или существенного улучшения» дома, обеспечивающего получение ссуды. Все описанные выше ссуды являются обеспеченными ссудами.

Следовательно, если вы используете необеспеченную ссуду для финансирования ремонта своего дома, вы не сможете вычесть уплаченные вами проценты.Подтвердите свою ситуацию с бухгалтером, налоговым юристом или другим налоговым консультантом.

Могу ли я занять больше по ипотеке для ремонта дома?

Ипотека — это разновидность ссуды в рассрочку. В отличие от возобновляемых кредитных карт и кредитных линий, которые позволяют вам занимать деньги, возвращать их и снова брать взаймы, ссуда в рассрочку выдается единовременно. Вы не можете вернуться к своему кредитору и попросить больше денег по существующей ипотеке — на ремонт дома или на что-нибудь еще.

Однако вы можете рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных средств.При рефинансировании с выплатой наличных вы подаете заявку и (если она одобрена) берете новую ссуду для погашения существующей ипотеки. Предполагая, что собственный капитал в вашем доме увеличился, вы можете уйти от заключительного стола с некоторыми дополнительными средствами в вашем кармане.

Представьте, что вы должны 150 000 долларов за дом стоимостью 250 000 долларов. Если у вас хороший кредит и вы можете удовлетворить другие требования кредитора (доход, занятость, долг и т. Д.), Вы можете занять 200 000 долларов в виде рефинансирования с выплатой наличных. Как только ваша существующая ипотека в размере 150 000 долларов будет выплачена, вы сможете использовать дополнительные 50 000 долларов на свой проект по благоустройству дома.

Примечание. Рефинансирование ипотеки — не всегда хорошая идея, поэтому взвесьте все за и против, прежде чем делать этот шаг.

Итог

Сроки и условия ссуд на улучшение жилищных условий сильно различаются, в зависимости не только от кредитора, но и от кредитного рейтинга и истории заемщика, а также от суммы денежных средств. Независимо от того, в каком финансовом состоянии вы находитесь, вероятно, вам будет доступно финансирование. Но, независимо от того, какой тип ссуды вы рассматриваете и с каким кредитором вы хотите работать, выбор вариантов поможет вам убедиться, что вы получаете лучшую ставку и условия по ссуде на улучшение жилищных условий.

Как мы выбирали лучшие ссуды на ремонт жилья

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров личных ссудных заимодателей для всех потребностей в заимствовании. Мы собрали более 25 точек данных, включая процентные ставки, комиссионные, суммы займов и условия погашения, от более чем 50 кредиторов, чтобы убедиться, что наш контент помогает пользователям принимать правильные решения о займе для своих нужд.

Лучшие ссуды на улучшение жилищного строительства в июне 2021 года

Что такое ссуды на улучшение жилищных условий?

Заем на улучшение жилья — это необеспеченный личный заем, который вы используете для покрытия расходов на модернизацию или ремонт дома.Кредиторы предоставляют эти ссуды на сумму до 100 000 долларов США. В отличие от кредитных карт или кредитных линий, эти ссуды погашаются ежемесячными платежами, обычно в течение нескольких лет.

Поскольку вы не используете свой дом в качестве залога по ссуде, ваша ставка основана на вашей кредитной информации и информации о доходах. Если вы не можете погасить ссуду, она пострадает.

Преимущества и недостатки

Кредит на улучшение жилья может иметь смысл, если у вас недостаточно собственного капитала для покрытия проекта или вы не хотите использовать свой дом в качестве залога.

Эти ссуды могут составлять десятки тысяч долларов, что делает их идеальными для более крупных проектов, в то время как кредитная карта может быть идеальной для небольших проектов DIY.

Вот некоторые особенности, которые уникальны для личных кредитов на ремонт дома:

• Высокие ставки. Поскольку ссуда является необеспеченной, процентная ставка может быть выше, чем по ссуде под залог собственного капитала или кредитной линии под залог собственного капитала, ставки по которым обычно выражаются однозначными числами.

• Фиксированные платежи.Персональные ссуды имеют фиксированные ежемесячные платежи, поэтому вы можете надежно составить для них бюджет.

• Варианты быстрого финансирования. Онлайн-заявки обычно занимают несколько минут, а средства доступны в течение дня или двух у некоторых кредиторов, в то время как средства от HELOC или ссуды под залог недвижимости могут занять несколько недель.

• Никаких налоговых льгот. Вы не можете претендовать на налоговый вычет по процентам по личным займам, как вы могли бы сделать это с процентами по ипотеке.

Как сравнить ссуды на улучшение жилищных условий

Осмотр и предварительный квалификационный отбор могут помочь вам найти ссуду с наилучшей ставкой и функциями.Это несколько важных характеристик для сравнения ссуд на улучшение жилищных условий.

• Годовые процентные ставки: Годовая процентная ставка представляет собой полную стоимость ссуды, включая любые комиссии, которые может взимать кредитор. Если вы являетесь членом кредитного союза, это может быть лучшим местом для начала. Максимальная годовая процентная ставка в федеральных кредитных союзах составляет 18%.

• Сумма займа: у некоторых кредиторов максимальная сумма составляет 35 000 или 40 000 долларов. Если вы думаете, что ваш проект будет стоить дороже, ищите кредитора, который предлагает более высокие суммы ссуды.

• Срок ссуды: ссуда с длительным сроком погашения может иметь низкие ежемесячные платежи, но вы будете платить больше процентов в течение срока действия этой ссуды, чем ссуды с более коротким сроком погашения. Вы можете использовать калькулятор ссуды на улучшение жилья, чтобы узнать расчетные выплаты по ссудам с различными условиями.

• Возможность добавить со-подписавшего или созаемщика: Некоторые кредиторы разрешат вам добавить со-подписывающего или созаемщика к вашей кредитной заявке. Добавление в заявку на получение кредита кого-либо с более высоким уровнем кредита или более высоким доходом может помочь снизить вашу годовую процентную ставку или увеличить сумму, которую вы можете взять в долг.

Ставки по кредитам на улучшение жилищных условий

Текущие ставки по кредитам на улучшение жилищных условий составляют от 5,99% до 35,99%. Кредиторы определяют вашу ставку по ссуде на улучшение жилья, прежде всего, на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и отношения долга к доходу.

Вот как в среднем выглядят ставки по личным кредитам:

	.7% (самые низкие баллы вряд ли пройдут.)

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с 1 января 2020 г. по 31 декабря. 2020. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Как использовать ссуду на улучшение жилья

Необеспеченные ссуды могут покрыть практически любую покупку. Сколько вам понадобится, зависит от вашего местоположения, размера дома и того, насколько обширны ваши планы.

Американцы потратили в среднем 18 216 долларов на пристройку и ремонт комнат в 2019 году, согласно последним доступным данным Американского жилищного обследования Бюро переписи населения США.

Вот несколько распространенных проектов с указанием того, сколько вы можете заплатить за каждый из них, исходя из самых последних доступных оценок затрат.

		Исследование жилищного строительства в США за 2019 год, проведенное Бюро переписи населения США, Журнал «Ремоделирование», отчет о стоимости и стоимости за 2020 год, HomeAdvisor, Центр устойчивой энергетики.

Другие виды финансирования ремонта дома

У вас есть длинный список вариантов финансирования вашего проекта, включая ссуду или кредитную линию на жилищный фонд, рефинансирование с выплатой наличных или необеспеченную ссуду на улучшение жилья для выплаты для вашего проекта по благоустройству дома.

Федеральные программы

Некоторые государственные программы могут помочь в оплате ремонта дома.У Федерального жилищного управления есть две программы: ссуды по титулу I и энергоэффективная ипотека. Вы можете найти кредитора «Title I Property Improvement» в вашем штате на веб-сайте HUD.

Когда это лучше всего: рассмотрите возможность подачи заявки, если ваш проект и финансы соответствуют критериям, изложенным в этих программах. Они могут помочь сделать обновления более доступными.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC

HELOCs имеют переменные ставки и позволяют брать займы по ходу дела и возвращать только то, что вы заимствуете.С другой стороны, ссуда под залог собственного капитала имеет фиксированную ставку и выплачивается единовременно, которую вы выплачиваете с течением времени.

Оба варианта обычно имеют более низкие ежемесячные платежи, чем личные ссуды, со сроком погашения до 20 лет. Эти варианты собственного капитала используют ваш дом в качестве залога, что означает, что вы можете потерять свой дом, если не вернете его.

Когда это лучше всего: если у вас есть собственный капитал, вам нужна низкая ставка и более длительный период погашения, и вы не возражаете предоставить свой дом в качестве залога.

Рефинансирование наличными

Когда это лучше всего: рассмотрите этот вариант, если текущие ставки по ипотеке ниже, чем та, которую вы платите сейчас.

Кредитные карты

Вы можете стратегически использовать кредитную карту для покрытия стоимости обновлений. По бонусным картам вам будут выплачиваться выплаты при обновлении, в то время как карта с начальной годовой процентной ставкой 0% может покрывать краткосрочный ремонт дома.

Когда это лучше всего: используйте кредитную карту для проектов, которые достаточно малы, чтобы их не хватило до максимума.Обычно вы должны стремиться выплачивать полный баланс каждый месяц. Вам понадобится хороший или отличный кредит (690 или выше), чтобы претендовать на получение карты с нулевым процентом или вознаграждения.

Лучшие ставки по ссудам на ремонт дома в июне 2021 года

Что нужно знать о ссудах на ремонт дома

Отзыв написан Марком Кантровицем, членом Совета по финансовому обзору Bankrate.

По состоянию на понедельник, 7 июня 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate сравнивает и исследует кредиторов и финансовые продукты более 40 лет.Сотни ведущих новостных организаций полагаются на Bankrate как на надежный источник информации. Bankrate стремится помочь вам принимать разумные и обоснованные решения о ваших финансах. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент проверяется на предмет достоверности.

При покупке лучшей ссуды на улучшение жилья обращайте внимание на самую низкую процентную ставку, приемлемый срок погашения и низкие комиссионные сборы. Информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Проверяйте веб-сайты кредиторов для получения самой последней информации. Ведущие кредиторы, перечисленные ниже, выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы кредита, условия погашения, кредитные требования и широкая доступность.

Лучшие ставки по кредитам на улучшение жилья в июне 2021 года

LightStream	Долгосрочное финансирование	3,99% –16,99% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов	Не указано
SoFi	Защита по безработице	5.99% –18,28% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов	680
Маркус от Goldman Sachs	Мелкие улучшения дома	6,99% –19,99% (с автоплатой)	3500–40 000 долларов	Не указано
ТД Банк	Удобство	6,99% –21. 99%	2 000–50 000 долл. США	Не указано
LendingClub	Срочный ремонт дома	8,05% –35,89%	1 000–40 000 долл. США	600
Лучшее яйцо	Потребители с ограниченной кредитной историей	5,99% –29,99%	2 000–50 000 долл. США	600
Выскочка	Потребители с кредитным рейтингом ниже среднего	8.27% –35,99%	1 000–50 000 долл. США	620
Проспер	Только онлайн	7,95% –35,99%	2 000–40 000 долл. США	640

Текущие ставки по кредитам на улучшение жилищных условий

Средние ставки по кредитам на улучшение жилищных условий в настоящее время колеблются от 3 до 36 процентов. Хотя указанная вами ставка зависит от многих факторов, наиболее важным обычно является ваш кредитный рейтинг; чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка.Многие кредиторы предоставляют свои минимальные требования к кредитному рейтингу, а также кредитный рейтинг, необходимый для получения самой низкой ставки. Однако, даже если ваша оценка ближе к минимуму, все же стоит пройти предварительную квалификацию, поскольку кредиторы могут также учитывать такие вещи, как ваш годовой доход и статус занятости при определении вашей ставки.

Резюме: Кредиты на улучшение жилищных условий в 2021 году

Что такое кредит на улучшение жилищных условий и как он работает?

«Ссуда ​​на улучшение жилищных условий» обычно представляет собой необеспеченный личный заем, используемый для оплаты ремонта и улучшений дома.Беззалоговая ссуда не требует, чтобы вы использовали актив, например, свой дом, в качестве залога. Ссуды могут варьироваться от 1000 до 100 000 долларов и обычно имеют фиксированную процентную ставку и фиксированный ежемесячный платеж. Их можно приобрести у традиционных банков, кредитных союзов, онлайн-кредиторов и одноранговых кредиторов.

Когда вы одобрены для получения ссуды на улучшение жилья, вы получите все средства вперед, которые затем сможете использовать для ремонта. Как только средства будут израсходованы, вы войдете в срок погашения, который может длиться от одного до 15 лет.В течение этого времени вы будете регулярно вносить фиксированные платежи по кредиту, возвращая основную сумму и проценты.

Виды ссуд на ремонт дома

Есть несколько видов ссуд, которые вы можете использовать для ремонта дома. Наиболее распространены:

• Персональные ссуды: Эти необеспеченные ссуды, представленные на этой странице, можно использовать по любой причине. Процентные ставки основаны на вашем кредитном рейтинге, и вам не нужно предоставлять залог. Это может быть хорошим вариантом, если вы не хотите использовать свой дом для получения ссуды.
• Ссуды под залог недвижимости: Это единовременные ссуды, которые часто используются для жилищных проектов и нужд. Ваш дом используется для обеспечения ссуды под залог собственного капитала. Из-за этого вы обычно можете рассчитывать на более низкую процентную ставку, чем с персональной ссудой, но если вы пропустите платежи, ваш дом может столкнуться с потерей права выкупа.
• Кредитная линия собственного капитала (HELOC): HELOC — это возобновляемая кредитная линия, обеспеченная собственным капиталом в вашем доме. Вы можете брать деньги на домашние расходы по мере необходимости, а не единовременно.Ваш дом используется в качестве залога для HELOC, и из-за этого вы получите более низкие процентные ставки.

Общие причины использования ссуды на улучшение жилищных условий

Ссуды на улучшение жилищных условий являются гибкими. Вы можете использовать его, чтобы покрыть расходы практически на любой проект, который улучшит ваш дом или устранит любые существующие проблемы. Вот некоторые примеры общих проектов:

• Ремонт кухни.
• Пристройки террасы или патио.
• Ремонт ванных комнат.
• Замена кровли.
• Дополнения к дому.
• Обновления полов.
• Замена окон.

Плюсы и минусы ссуд на улучшение жилья

Плюсов:

• Большинство ссуд на улучшение жилищных условий — это необеспеченные , поэтому вы не потеряете свой дом в случае невыполнения обязательств по ссуде.
• в тот же день или через несколько дней после вашего утверждения.
• Поскольку ссуды на улучшение жилищных условий предоставляются с фиксированной процентной ставкой , вы можете получать предсказуемые выплаты.

Минусы:

• Вы можете оказаться на крючке сборов , таких как сборы за оформление и штрафы за просрочку платежа. Это может увеличить общую стоимость вашего кредита.
• Некоторые ссуды на улучшение жилья имеют высоких годовых и годовых, что может стоить вам тысяч долларов процентов.
• Если вы занимаетесь больше, чем можете себе позволить, вы рискуете попасть в цикл долга .

Лучшие ссуды на улучшение жилищных условий в июне 2021 года

Чтобы найти лучшие ссуды на улучшение жилищных условий, мы проанализировали процентные ставки, сроки погашения и комиссии.Вот лучшие ссуды на ремонт дома, которые следует рассмотреть в 2021 году, а также сведения о ссуде и профили заемщиков, которым они подходят лучше всего:

• LightStream : Лучший кредитор для долгосрочного финансирования
• SoFi : лучший кредитор для защиты от безработицы
• Marcus, Goldman Sachs : Лучший кредитор для небольших проектов по благоустройству дома
• TD Bank : Лучший кредитор по удобству
• LendingClub : Лучший кредитор на срочный ремонт дома
• Best Egg : Лучший кредитор для потребителей с небольшой кредитной историей
• Upstart : Лучший кредитор для потребителей с кредитом ниже среднего
• Prosper : лучший кредитор для работы только в Интернете

LightStream : Лучший кредитор для долгосрочного финансирования

Почему LightStream лучше всего подходит для долгосрочного финансирования: Подразделение онлайн-кредитования Truist (ранее SunTrust Bank) предлагает срок до 12 лет для дома кредиты на улучшение.

Обзор : необеспеченные личные ссуды кредитора достаточно велики для крупных жилищных проектов и имеют конкурентоспособные ставки для квалифицированных заемщиков.

Льготы : Вы можете занять до 100 000 долларов по очень конкурентоспособной ставке, если у вас отличный кредит. За досрочное погашение ссуды нет никаких комиссий или штрафов.

На что обращать внимание : LightStream требует хорошей или отличной оценки. Ставки без автоплаты на 0,5 процентных пункта выше, и вы должны занять не менее 5000 долларов.

LightStream

4,6 / 5,0

Не указано

3,99% –16,99% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 12 лет

Не указано

Нет

Прочтите обзор LightStream от экспертов Bankrate.

SoFi : Лучший кредитор для защиты от безработицы

Почему SoFi лучше всего подходит для защиты от безработицы: Программа защиты от безработицы SoFi временно приостанавливает выплаты, если вы потеряете работу.

Обзор : SoFi, онлайн-кредитор, предлагает личные ссуды на ремонт дома в размере от 5000 до 100000 долларов.

Льготы : Срок погашения составляет от двух до семи лет, и ссуды не имеют комиссии за выдачу или штрафов за досрочное погашение.

На что обращать внимание : Требуется оценка от хорошей до отличной. Ссуды SoFi также недоступны в Миссисипи, а минимальные суммы ссуды могут быть выше в некоторых штатах, поэтому проверьте условия своего штата, чтобы убедиться, что вам не придется брать больше, чем вам нужно.

SoFi

4,6 / 5,0

680

5,99% –18,28% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 7 лет

Не указано

Нет

Прочтите обзор SoFi от экспертов Bankrate.

Marcus от Goldman Sachs : Лучший кредитор для мелких улучшений дома

Почему Marcus от Goldman Sachs лучше всего подходит для мелких улучшений дома: Вы можете взять взаймы всего лишь 3500 долларов, что хорошо для мелких исправлений, связанных с жилой дом.

Обзор : Marcus by Goldman Sachs — это онлайн-кредитор, который предлагает необеспеченные личные ссуды на ремонт дома. Для подачи заявки вам не обязательно иметь отношения с Goldman Sachs.

Льготы : Нет никаких штрафов за просрочку платежа или предоплаты, и у кредитора есть приложение для мобильного банкинга.

На что обращать внимание на : Если ваш кредит слабый, вы не можете претендовать на получение ссуды.

Маркус от Goldman Sachs

4.8 / 5,0

Не указано

6,99% –19,99% (с автоплатой)

3 500–40 000 долл. США

от 3 до 6 лет

Не указано

Нет

Ознакомьтесь с обзором Goldman Sachs, эксперта по банковским вопросам Маркуса.

TD Bank: лучший кредитор для удобства

Почему TD Bank лучше всего подходит для удобства: Личное присутствие банка — приятный штрих, если вам нужна индивидуальная помощь.

Обзор : Для заемщиков, которым нужен обычный кредитор, TD Bank имеет более 1200 отделений на Восточном побережье, которые открыты по выходным. Он также предлагает мобильный банкинг для потребителей по всей стране.

Льготы : необеспеченный личный заем TD Bank доступен всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: TD Bank взимает штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше, а также довольно высокий предел ставки — 21,99 процента.Кроме того, личные ссуды TD Bank доступны только жителям Коннектикута, Делавэра, Флориды, Мэна, Мэриленда, Массачусетса, Нью-Гэмпшира, Нью-Джерси, Нью-Йорка, Северной Каролины, Пенсильвании, Род-Айленда, Южной Каролины, Вермонта, Вирджинии и Вашингтона. Постоянный ток

ТД Банк

4,9 / 5,0

Не указано

6,99% –21,99%

2 000–50 000 долл. США

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за просрочку: 5% или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше

Ознакомьтесь с обзором банка TD Bankrate от эксперта по Bankrate.

LendingClub : лучший кредитор для срочного ремонта дома

Почему LendingClub лучше всего подходит для срочного ремонта дома: LendingClub позволяет вам занимать всего лишь 1000 долларов, что удобно, если перегорел водонагреватель или сушилка для одежды и тебе не хватает денег.

Обзор : LendingClub — это одноранговый кредитор, который предлагает ссуды до 40 000 долларов на проекты по благоустройству жилья. Вы можете подать заявку онлайн и получить расценки по кредиту без особых усилий с вашим кредитным отчетом.

Льготы : LendingClub позволяет подавать совместные заявки, что упрощает утверждение людей с кредитным баллом ниже среднего.

На что обратить внимание для : Комиссия за выдачу кредита составляет от 3 до 6 процентов от суммы ссуды, а комиссия за просрочку платежа превышает 5 процентов или 15 долларов. Годовая процентная ставка для заемщиков с плохой кредитной историей также высока, достигая почти 36 процентов, если ваш кредит плохой.

долларов

LendingClub

4.3 / 5,0

600

8,05% –35,89%

1 000–40 000 долл. США

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Комиссия за просрочку: 5% или 15

Прочтите обзор LendingClub от экспертов Bankrate.

Best Egg : Лучший кредитор для потребителей с небольшой кредитной историей

Почему Best Egg лучше всего подходит для потребителей с небольшой кредитной историей: Заемщики с небольшим опытом кредитования и кредитным рейтингом FICO всего 600 могут иметь чтобы претендовать на получение ссуды на улучшение жилищных условий с Best Egg.

Обзор : Кредиты на улучшение дома Best Egg позволяют вам финансировать большие расходы, такие как строительство новой террасы, замена гаражных ворот и реконструкция кухни.

Льготы : Вы можете взять взаймы от 2 000 до 35 000 долларов. Заемщики с хорошей кредитной историей могут получить ставки начиная с 5,99 процента, и нет никаких штрафов за досрочную погашение кредита.

На что обратить внимание для : Best Egg взимает комиссию за оформление в размере 0,99% от 6.99 процентов, а за платежи с опозданием более чем на три дня взимается комиссия в размере 15 долларов — относительно короткий льготный период по сравнению с другими компаниями.

Лучшее яйцо

4,6 / 5,0

600

5,99% –29,99%

2 000–50 000 долл. США

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 0,99% до 6,99%; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочтите обзор Best Egg от эксперта Bankrate.

Upstart : Лучший кредитор для потребителей с кредитом ниже среднего

Почему Upstart лучше всего подходит для потребителей с кредитом ниже среднего: Потребители с испорченным кредитом все еще могут претендовать на получение необеспеченных кредитов на улучшение жилья с Upstart, одноранговый кредитор.

Обзор : Ссуды на улучшение жилищного строительства позволяют вам финансировать проекты по благоустройству дома, такие как ремонт дома или непредвиденные домашние расходы, такие как ремонт крыши.

Льготы : Нет штрафов за досрочную погашение кредита. Сумма ссуды начинается от 1000 долларов, и вы можете получить свои ссуды всего за один рабочий день.

На что обращать внимание для : ссуды не могут иметь совместных подписантов, и существует штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов или 15 долларов, в зависимости от того, что больше.

долларов США.

Выскочка

4,5 / 5,0

600

8,94% –35,99%

1 000–50 000 долл. США

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 0% до 8%; Комиссия за просрочку платежа: более 5% от невыплаченного баланса или 15 долларов США; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

Прочтите обзор Upstart Expert от Bankrate.

Prosper : лучший кредитор для работы только через Интернет

Почему Prosper лучше всего подходит для работы только через Интернет: Процесс подачи заявки на безбумажный процесс выполняется быстро, и заемщики получают свои средства в среднем в течение трех рабочих дней .

Обзор : Компания Prosper была основана в 2005 году и является пионером на рынке цифрового кредитования. Это одноранговый кредитор, который подбирает инвесторов и заемщиков. Prosper предлагает необеспеченные личные займы с фиксированной процентной ставкой заемщикам с кредитом от справедливого до отличного. Ссуды на ремонт дома от Prosper позволяют вам произвести ремонт, например построить открытую террасу или пристроить комнату.

Льготы : Нет никаких штрафов за досрочное погашение остатка кредита, и первоначальный процесс подачи заявки приведет к мягкому изъятию вашего кредита, что не повредит вашей оценке.

На что обратить внимание для : Prosper взимает комиссию за оформление в размере от 2,41 до 5 процентов и плату за просрочку платежа в размере 5 процентов или 15 долларов, в зависимости от того, что больше. Если у вас плохой кредит, вам, возможно, придется найти другого кредитора, поскольку кредитный порог Проспера составляет 640.

Проспер

4,4 / 5,0

640

7,95% –35,99%

2 000–40 000 долл. США

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: 2,41–5%; Комиссия за просрочку: 15 долларов США или 5%; Комиссия за проверку: 5 долларов США или 5%; Комиссия за недостаток средств: $ 15

Прочтите обзор Prosper Expert Bankrate.

Как найти лучшую ставку по ссуде на улучшение дома

Чтобы получить лучшую ставку на улучшение дома, вы можете:

• Сделать покупки вокруг: Не все кредиторы созданы равными.Изучите и сравните кредиторов, чтобы выбрать идеальный вариант для вашего бюджета и кредита.
• Пройдите предварительную квалификацию: Посмотрите, можете ли вы пройти предварительную квалификацию на получение ссуды у различных кредиторов. Таким образом, вы можете легко сравнивать ставки и сроки.
• Получите соавтора: Если у вас меньше, чем звездный кредит, то второй подписчик может иметь смысл. Они могут помочь вам получить ссуду с процентной ставкой, на которую вы сами не можете претендовать.
• Повысьте свой кредитный рейтинг: Более высокий кредитный рейтинг может привести к снижению рейтинга.Если у вас низкий балл, постарайтесь улучшить его, прежде чем подавать заявку на ссуду.
• Выберите более короткий срок кредита: Как правило, чем короче срок кредита, тем ниже процентная ставка. Если вы выберете более короткий срок, убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи.

Часто задаваемые вопросы о ссудах на улучшение жилья

Может ли ссуда на улучшение жилищных условий повысить стоимость моего дома?

Выполнение проектов по благоустройству дома снижает вероятность того, что вам придется платить за дорогостоящий ремонт в будущем.Например, заменяя крышу и водосточные желоба, вы защищаете свой дом от повреждения водой. Некоторые проекты повышают ценность вашего дома, чем другие.

Некоторые проекты по благоустройству дома дороги, но не добавляют ценности вашей собственности. Сравнение стоимости проекта с его стоимостью может помочь вам определить запрашиваемую цену, когда пришло время продавать.

К проектам, которые окупают наибольшие затраты, согласно последнему отчету о стоимости и стоимости от Remodeling относятся следующие:

• Замена гаражных ворот (93.Окупается 8 процентов стоимости).
• Каменный шпон нового производства (окупается 92,1% стоимости).
• Небольшой ремонт кухни с отделкой среднего уровня (окупаемость 72,2% стоимости).

Облагаются ли ссуды на улучшение жилищных условий налоговыми?

Персональные ссуды на улучшение жилищных условий не подлежат налогообложению, поскольку они не обеспечены вашим домом. С другой стороны, ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала позволяют использовать ваш дом в качестве залога по ссуде. Из-за этого вы можете иметь возможность вычесть проценты, уплаченные по ссуде под залог собственного капитала или HELOC, если средства были использованы для «покупки, строительства или существенного улучшения» дома, который использовался в качестве залога.

Какую сумму вы можете взять в кредит на улучшение жилищных условий?

Поскольку при ремонте дома ваш дом не используется в качестве залога, вы, как правило, не ограничены суммой собственного капитала в вашем доме — сумма, которую вы можете взять взаймы, вместо этого определяется индивидуальным кредитором. Большинство кредиторов предлагают суммы ссуды от 1000 до 50 000 долларов, хотя некоторые позволяют брать в долг гораздо больше.

Могу ли я занять больше по ипотеке на улучшение дома?

Хотя добавить к существующей ипотеке невозможно, вы можете занять деньги на ремонт дома с помощью так называемого рефинансирования с выплатой наличных средств.При рефинансировании с выплатой наличных вы получите новую ипотеку на сумму, превышающую вашу текущую задолженность. Затем вы получите разницу в деньгах, которую можно будет потратить на улучшение дома. Поскольку вы получите совершенно новую ипотеку с новыми условиями и новой процентной ставкой, рефинансирование с выплатой наличных является разумным шагом только в том случае, если вы можете получить более высокую процентную ставку, чем та, которую вы платите по текущей ипотеке.

Как платить за ремонт дома

Неважно, живете ли вы в своем доме десятилетиями или всего несколько месяцев, иногда требуется немного дополнительной любви. Но финансирование ремонта дома — от капитального ремонта до мелких исправлений — не всегда доступно на вашем банковском счете. К счастью, у вас есть несколько вариантов оплаты ремонта дома, если ваш денежный поток иссякает.

Лучшие способы оплаты ремонта дома включают:

1. Ремонт дома или ссуды на ремонт дома.
2. Кредитные линии собственного капитала (HELOC).
3. Ссуды под залог собственного капитала.
4. Рефинансирование ипотеки.
5. Кредитные карты.
6. Государственные займы.

Стоит ли финансировать ремонт дома?

То, как вы платите за ремонт дома, зависит от вашего финансового положения и размера проекта. Накопление на конкретный проект и использование этих средств — идеальный способ заплатить за модернизацию дома. Однако это не всегда возможно. Чрезвычайные расходы и более крупный ремонт могут потребовать финансирования.

Чтобы определить, имеет ли смысл финансирование ремонта дома, вам необходимо принять во внимание свой ежемесячный бюджет, рентабельность инвестиций в ваш проект и размер вашего проекта. Можете ли вы сделать еще один ежемесячный платеж? Увеличит ли проект, который вы планируете реализовать, стоимость вашего дома? Сколько времени займет этот ремонт?

Если у вас хорошее финансовое положение и проект, который вы планируете, повысит стоимость вашего дома, дополнительные расходы на финансирование могут окупиться.

6 лучших способов финансирования ремонта дома

Если вы решили, что рефинансирование подходит для ремонта вашего дома, у вас есть несколько вариантов.

1.Ссуды на реконструкцию или ремонт дома

Ссуды на улучшение жилищных условий — это необеспеченные личные ссуды, предлагаемые банками, кредитными союзами и рядом онлайн-кредиторов. Поскольку они не обеспечены залогом, вам не нужно использовать свой дом в качестве залога, чтобы соответствовать требованиям. Ваша процентная ставка и квалификация основаны на вашем кредитном рейтинге, и финансирование приходит быстро; как только вы соглашаетесь с условиями, многие кредиторы переводят деньги прямо на ваш счет всего за день.

Ссуды на ремонт жилья и ссуды на реконструкцию обычно имеют более короткие сроки погашения, меньшие суммы ссуд и меньшие комиссионные, чем ссуды на жилищный фонд или HELOC.Обычно они лучше всего подходят для небольших или средних проектов в вашем доме, таких как ремонт ванной комнаты или замена окон.

Однако имейте в виду, что, поскольку они необеспечены, ссуды на ремонт дома обычно имеют более высокие ставки, чем ссуды под залог собственного капитала и HELOC, особенно если у вас есть справедливая или плохая кредитная история. Некоторые кредиторы также взимают комиссию за обработку заявок, просрочку платежей и даже предоплату по ссуде на реконструкцию. Перед подачей заявки сравните лучших кредиторов ссуды на улучшение жилья, которые предлагают низкие процентные ставки, конкурентоспособные сборы, удобные условия погашения и быструю выплату.

2. Кредитные линии собственного капитала (HELOC)

HELOC являются популярным способом финансирования ремонта дома. Поскольку HELOC — это обеспеченный заем, обеспеченный вашим домом, вы можете претендовать на более низкие процентные ставки, чем на необеспеченный личный заем. HELOC также является возобновляемым кредитом, что означает, что вы можете взять то, что вам нужно, когда вам это нужно.

Для текущих или длительных проектов ремонта HELOC может быть хорошим вариантом финансирования ремонта дома. Это также отличный вариант ссуды на ремонт дома, поскольку он обеспечивает быстрый доступ к средствам.

Однако, поскольку вам придется предоставить свой дом в качестве залога, ваш дом может быть лишен права выкупа, если вы не внесете платежи вовремя. Большинство HELOC также имеют переменные процентные ставки, что означает, что ваши выплаты могут увеличиваться в зависимости от рыночных условий.

HELOCs имеют одно важное предварительное условие: чтобы взять взаймы под свой дом, у вас должен быть достаточный собственный капитал. Прежде чем рассматривать HELOC, убедитесь, что у вас дома есть как минимум 15–20 процентов собственного капитала.

3.Ссуды под залог собственного капитала

Вместо HELOC вы можете подать заявление на получение ссуды под залог собственного капитала, которую иногда называют второй ипотекой. Подобно ссуде на улучшение жилья, это ссуда, выплачиваемая единовременно, которую вы можете погашать в течение нескольких лет регулярными фиксированными ежемесячными платежами.

Имея ссуды под залог собственного капитала, вам не нужно беспокоиться о колебаниях рынка; как только вы зафиксируете фиксированную процентную ставку, вы будете платить один и тот же ежемесячный платеж в течение всего срока действия кредита. Обратной стороной этого является то, что у вас меньше гибкости в платежах, чем с HELOC.

Если вы точно знаете, сколько будет стоить ваш проект, ссуда под залог жилого фонда может быть идеальным вариантом ссуды на реконструкцию, поскольку вы получите все средства заранее. Однако пропущенные платежи могут существенно навредить вам. Поскольку этот тип ссуды также использует ваш дом в качестве залога, ваш дом может быть лишен права выкупа, если вы слишком сильно задержите платежи.

4. Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование заменяет вашу текущую ипотеку новой и дает вам новую процентную ставку. Поскольку вы получаете разницу в размере, если новый заем больше, чем старый, вы можете использовать дополнительные доллары от рефинансирования с выплатой наличных для улучшения дома.При рефинансировании по ставке и сроку могут предлагаться более низкие процентные ставки и комиссии, но вы не получите средства, как при рефинансировании с обналичиванием.

Если вы задумываетесь о рефинансировании, внимательно учитывайте недостатки. Вам нужно будет оплатить оценку, сборы за оформление, налоги и другие связанные с закрытием сделки расходы. И если вы не рефинансируете ипотеку на более короткий срок, вы продлите срок ее действия, а это означает, что вам потребуется больше времени, чтобы погасить ее. Как правило, рефинансирование — хорошая идея, только если вы можете обеспечить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите сейчас.

5. Кредитные карты

Если вы делаете незначительные изменения в своем доме, например, модернизируете туалетный столик в ванной или устанавливаете новую систему туалета, использование кредитной карты может быть одним из лучших вариантов финансирования ремонта дома. В чем преимущество? Некоторые карты являются беспроцентными в течение первых нескольких месяцев. Если вы используете начальную карту с нулевой годовой процентной ставкой, вы можете оплачивать мелкие улучшения дома без выплаты процентов. Многие карты также имеют отличное вознаграждение, поэтому чем больше вы потратите на ремонт, тем больше денег вы сможете заработать, если ваша кредитная карта предлагает бонусы возврата денег.

Есть некоторые риски, связанные с совершением крупных покупок товаров для ремонта дома по кредитной карте. Если вы не можете выплатить остаток до истечения срока действия вступительного предложения, вы можете столкнуться с исключительно высокими процентными ставками — намного выше, чем при других вариантах ссуды на реконструкцию дома. А если вы используете свою обычную карту вместо карты начального предложения, вам нужно будет выплатить всю сумму обратно к следующему платежному циклу (обычно через месяц), если вы хотите избежать процентов. При переменных процентных ставках сумма, которую вы платите в виде процентов, также может увеличиваться по мере изменения рыночных условий.

6. Государственные займы

Еще одним вариантом финансирования ремонта жилья являются государственные займы. Если вы имеете право на получение государственного кредита, вы можете сэкономить на процентах и ​​страховании.

Одним из видов государственной ссуды является ссуда HUD по титулу 1 на улучшение собственности. Вы можете взять взаймы до 25000 долларов, не имея собственного капитала. Это хороший вариант ссуды на ремонт дома, если вы недавно купили дом и вам нужно его обновить. Однако деньги должны идти на ремонт, который улучшит пригодность дома для жизни, а некоторые обновления могут не соответствовать требованиям.

Veterans Affairs также предлагает займы рефинансирования с выплатой наличных, которые гарантируют 100% стоимости вашего дома. В случае, если вы не можете производить платежи, гарантия ссуды VA является «страховкой», которую она предоставляет вашему кредитору.

Подробнее:

Ремонт и улучшение дома

Обратитесь за помощью в ремонте или улучшении вашего дома.

Помощь при ремонте и модификации дома

Если вы планируете отремонтировать или отремонтировать свой дом, государственные программы могут облегчить вам оплату этих улучшений дома.

Какая финансовая помощь доступна для ремонта дома?

Программы жилищного кредитования помогают с ремонтом и модификацией дома. Это наиболее распространенный вид государственной финансовой помощи на ремонт дома. Некоторые программы доступны по всей стране, другие — только на уровне штата или округа.

Поиск ссуд и других стимулов

Помощь определенным демографическим группам

• Ветераны могут обратиться в Службу жилищных ссуд Департамента по делам ветеранов по адресу:

• Пожилые люди могут найти советы по безопасности дома в разделе «Стратегии осведомленности потребителей». хоуммоды.org. В нем есть информационные бюллетени и ресурсы, такие как:

Имею ли я право на помощь в ремонте дома?

Требования к участникам варьируются от программы к программе. Как правило, это зависит от:

Как мне подать заявку на участие в программах по благоустройству дома?

Обратитесь в правительственное учреждение федерального правительства, штата или округа, которое управляет программой. Ссуды выдаются традиционными кредиторами. Но государственные программы помогают этим кредиторам выдавать ссуды, которые они обычно не выполняют.Гранты доступны в зависимости от уровня вашего дохода и объема работы.

Для начала звоните:

Что еще мне нужно знать перед тем, как начать ремонт дома?

Советы по найму подрядчика

Очень важно найти хорошего подрядчика для ремонта и улучшения вашего дома. Прежде чем нанимать подрядчика, посоветуйтесь с Федеральной торговой комиссией (FTC), как избежать мошенничества с ремонтом дома. Кроме того, узнайте, как вы можете сообщить о проблеме, если у вас возникнут проблемы с работой, которую вы проделали у себя дома.

Остерегайтесь инженерных коммуникаций, прежде чем копать — звоните 811

Перед тем, как копать на своей территории, звоните 811. Коммунальные службы выйдут, чтобы отметить местность, чтобы помочь вам избежать повреждений или травм от подземных коммуникаций. Сроки обработки вашего запроса различаются от штата к штату. В некоторых штатах разрешается онлайн-запрос на копание.

Получите помощь со счетом за электроэнергию для дома

Если вы не можете позволить себе оплатить счет за отопление или охлаждение дома, вы можете получить помощь от правительства, местного агентства социальных услуг или некоммерческой организации.

Какая помощь доступна для оплаты моего счета за электроэнергию в доме?

Программа энергетической помощи для малообеспеченных домов (LIHEAP) может помочь с:

• Помощь в оплате счетов за отопление или охлаждение
• Экстренные услуги в случае энергетического кризиса, такие как отключение коммунальных услуг
• Дешевый дом улучшения, известные как утепление, которые делают ваш дом более энергоэффективным и снижают ваши счета за коммунальные услуги.

Средства LIHEAP нельзя использовать для оплаты счетов за воду и канализацию.

Имею ли я право на участие в программе LIHEAP?

На этой диаграмме с сайта Benefits.gov показаны средние требования к участию в программе LIHEAP. Фактические требования могут отличаться в зависимости от штата, города или региона. Каждый местный офис LIHEAP устанавливает свои собственные требования к участникам.

• Лицо или семья, участвующие в некоторых других программах льгот, таких как Программа дополнительной продовольственной помощи (SNAP), дополнительный социальный доход (SSI), временная помощь нуждающимся семьям (TANF или социальное обеспечение) или определенные льготы для ветеранов с проверкой потребностей. может автоматически иметь право на участие.
• Наличие права на участие в программе LIHEAP не гарантирует, что вы получите помощь. Получите ли вы помощь или нет, зависит от того, сколько средств LIHEAP доступно в течение года.
• В среднем около 20% домохозяйств, имеющих право на участие в программе LIHEAP, получают пособия. Когда средства LIHEAP закончатся в течение года, льготы не могут быть предоставлены, пока Конгресс не предоставит дополнительные средства.

Как подать заявку на LIHEAP?

В каждом штате действуют разные правила относительно того, когда вы можете подавать заявление, как вы подаете заявление, а также критериям, которым вы должны соответствовать, чтобы получить помощь.

Куда мне обратиться за дополнительной помощью LIHEAP?

Есть ли другие места, где я могу получить помощь, если я не отвечаю требованиям LIHEAP?

Если ваш доход слишком высок, чтобы иметь право на участие в программе LIHEAP, но вам нужна помощь в оплате счетов за электроэнергию, ваше местное агентство социальных услуг или некоммерческая организация могут иметь средства для помощи. Вы также можете обратиться в свою газовую, нефтяную или электрическую компанию по поводу программ бюджетного выставления счетов или новых вариантов оплаты, особенно для клиентов с ограниченными возможностями, которые получают дополнительный страховой доход (SSI).

Ссуды под залог собственного капитала

Заем под собственный капитал — это форма кредита, при которой ваш дом используется в качестве залога для получения займа. Вы можете использовать его для оплаты основных расходов, включая образование, медицинские счета и ремонт дома. Но, если вы не можете выплатить ссуду, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома.

Типы ссуд под залог собственного капитала

Существует два типа ссуд под залог собственного капитала:

• Паушальная сумма — это единовременная ссуда с закрытым концом, которая обычно имеет фиксированную процентную ставку.

• Возобновляемая кредитная линия — Вы можете снять средства в любое время для большей гибкости. Обычно они имеют регулируемые процентные ставки.

Для получения дополнительной информации обратитесь к руководству Федеральной резервной системы «Что следует знать о кредитных линиях собственного капитала».

Поговорите с квалифицированным кредитным консультантом

Перед тем, как взять ссуду под залог собственного капитала, вы должны быть осторожны и рассмотреть все за и против. Вам следует изучить альтернативы с кредитным консультантом, которые не подвергают ваш дом риску принудительной продажи.Если вы не можете вовремя вносить платежи, вы можете потерять дом.

Свяжитесь с квалифицированным кредитным консультантом через Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC).

Подать жалобу

Если у вас возникли проблемы с ссудой под залог жилья, вам следует сначала связаться с кредитором. Если вы не можете решить проблему с кредитором, подайте жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Программа помощи при утеплении (WAP)

Программа помощи в утеплении (WAP) предоставляет домашним хозяйствам бесплатные услуги по утеплению.Чтобы иметь право на участие в программе, семья должна иметь доход ниже определенной суммы. Цель программы — повысить энергоэффективность домов. Это поможет семьям сэкономить на отоплении и охлаждении, оставаясь при этом безопасными и здоровыми.

Вы можете использовать WAP для улучшения систем отопления, охлаждения и электроснабжения вашего дома. Вы также можете использовать его для модернизации энергопотребляющей бытовой техники.

Найдите государственное агентство по утеплению, которое обслуживает ваш район.

У вас есть вопросы?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно.Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 27 мая 2021 г.

Как я могу получить ссуду на ремонт дома?

Кредит на улучшение жилья может помочь вам профинансировать важный ремонт. Однако, прежде чем подавать заявку на получение кредита, сначала необходимо определить, какой вид кредита лучше всего подходит для вас.

Большинство ссуд на улучшение жилищных условий обычно предназначены для заемщиков с хорошей кредитной историей или выше. Однако есть также варианты для домовладельцев с справедливой кредитной историей.Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, что требуется для получения ссуды на улучшение жилья и какие варианты доступны.

Что мне нужно для получения ссуды на ремонт дома?

Идеально иметь хотя бы хороший кредит при подаче заявления на ссуду на улучшение жилья, поэтому первое, что вам нужно сделать, это проверить свой кредитный рейтинг. Чтобы дать вам представление о том, где вы хотите получить свой балл, вот как FICO разбивает свои диапазоны баллов:

• Исключительно : от 800 до 850
• Очень хорошо : от 740 до 799
• Хорошо : 670-739
• Удовлетворительно : 580-669
• Плохо : от 300 до 579

Вам также необходимо иметь документы, подтверждающие ваш доход, такие как квитанции о заработной плате или W-2, или выписки из банковского счета и недавние налоговые декларации, если вы работаете не по найму.

Если вы планируете получить ссуду на основе собственного капитала вашего дома, вам также обычно необходимо провести оценку дома, чтобы определить его стоимость и размер собственного капитала на основе того, сколько стоит дом и что у вас осталось по ипотечному кредиту.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC

Одним из наиболее распространенных способов финансирования ремонта дома является вторая ипотека в форме ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии под залог собственного капитала.

Оба предназначены для домовладельцев, которые владеют как минимум 20% долей в своих домах, а обеспечение долга обеспечивается самим домом.В результате ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем другие типы ссуд, особенно необеспеченные ссуды.

Если вы используете ссуду из жилищного кредита или кредитной линии для покупки, строительства или существенного улучшения дома, используемого для обеспечения долга, вы можете вычесть часть или все проценты, уплаченные из вашей налоговой декларации.

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии лучше всего подходят, если вы уверены в своей способности погасить долг вовремя. Вот что вам нужно знать о каждом из них.

Кредитная линия собственного капитала

Кредитная линия собственного капитала, также называемая HELOC, обычно имеет переменную процентную ставку, которая может колебаться вместе с рыночными ставками. Обычно они начинаются ниже фиксированной ставки, которую вы можете получить с помощью жилищной ссуды, но со временем переменная ставка может увеличиться и потенциально стоить вам больше в долгосрочной перспективе.

В результате HELOC лучше всего подходят для людей, которые планируют погасить свой долг относительно быстро. Поступая таким образом, вы можете воспользоваться более низкой начальной переменной ставкой и ликвидировать долг до того, как эта ставка вырастет слишком сильно.

HELOC также хороши для домовладельцев, у которых есть текущие проекты ремонта. Вместо того, чтобы выдавать вам полную сумму кредита авансом, кредитор позволяет вам обновлять баланс, снимая задолженность и выплачивая ее снова и снова.

Ссуда ​​под залог собственного капитала

Ссуда ​​под залог под залог жилья предоставляет заемщикам полную сумму кредита и фиксированную процентную ставку. В зависимости от условий кредита у вас может быть от пяти до 30 лет на погашение долга.

Поскольку процентные ставки по ссуде под залог собственного капитала остаются фиксированными в течение всего срока ссуды, она лучше всего подходит для домовладельцев, которые планируют выплатить свою задолженность в течение длительного периода.Они также отлично подходят для заемщиков, у которых есть только один проект по благоустройству дома и которым не нужно восстанавливать баланс.

Другие варианты ссуд для улучшения вашего дома

Хотя ссуды под залог собственного капитала и HELOC могут обеспечить недорогую форму финансирования, они не всегда являются лучшим решением.

Поскольку они обеспечены вашим домом, кредитор может лишить вас права выкупа в случае невыполнения обязательств по платежам, вынуждая вас продать его, чтобы кредитор мог возместить вашу задолженность.

Если вы не хотите рисковать крышей над головой, альтернативы включают рефинансирование наличными и личные ссуды.

Рефинансирование с выплатой наличных

Вместо того, чтобы брать вторую ссуду, рефинансирование с выплатой наличных будет рефинансировать вашу существующую ипотеку и, по сути, урезать вам чек на сумму, которую вы хотите обналичить.

Ваша новая ссуда будет включать начальный остаток по ипотеке, а также сумму выплаты и любые заключительные расходы, которые вы могли включить в ссуду.

Рефинансирование с выплатой наличных дает вам возможность финансировать свой проект по благоустройству дома в течение длительного периода времени.И если ставки по ипотеке упали с тех пор, как вы впервые купили дом, вы также можете получить более низкую ставку по своему долгу в целом.

Основным недостатком рефинансирования с выплатой наличных является то, что вы будете оплачивать заключительные расходы на полную сумму кредита, а не только на сумму выплаты. В случае ссуды под залог недвижимости или HELOC закрывающие расходы относятся только к средствам, необходимым для вашего ремонта.

Персональный заем

В зависимости от кредитора вы можете сделать все, что захотите, с помощью личного займа, включая финансирование проекта по благоустройству дома.

Персональные ссуды обычно представляют собой необеспеченный долг, поэтому вам не нужно использовать свой дом в качестве залога и подвергать риску свое домовладение. Кроме того, вам не нужно иметь определенную сумму собственного капитала в вашем доме, чтобы претендовать на получение личной ссуды, и вы можете претендовать на приличную процентную ставку, даже если у вас есть справедливый кредит.

Однако есть некоторые недостатки, которые связаны с использованием личной ссуды по сравнению с ссудой, обеспеченной вашей собственностью. Во-первых, личные ссуды обычно имеют гораздо более короткие сроки погашения, чем продукты собственного капитала и ссуды рефинансирования с выплатой наличных.

Хотя условия кредиторов различаются, обычно можно ожидать, что на погашение ссуды уйдет от одного до семи лет, исходя из первоначальной суммы ссуды. Кроме того, проценты по индивидуальному кредиту не подлежат вычету из налогооблагаемой базы, даже если вы используете средства для улучшения своего дома.

Наконец, необеспеченные личные ссуды обычно взимают более высокие процентные ставки, чем обеспеченные ссуды. Поэтому, если вы планируете большой проект и вам нужны тысячи или даже десятки тысяч долларов, вы можете выбрать менее дорогой вариант.

Как получить правильный ссуду для проекта благоустройства дома

Не существует единственно лучшего способа финансировать ремонт дома, поэтому важно знать, чего вы хотите, и ваши планы по выплате долга.

Если вы знаете, что сможете выплатить новую ссуду в относительно короткий период времени, возможно, будет лучше выбрать ссуду под залог собственного капитала или HELOC, которая обеспечит более низкие ставки, чем индивидуальные ссуды.

Если, однако, вы также хотите рефинансировать ипотечный кредит, чтобы воспользоваться более низкими ставками по ипотечным кредитам, возможно, имеет смысл провести рефинансирование с выплатой наличных и придерживаться одной ссуды вместо двух.

Тем не менее, любой из этих кредитов может иметь серьезные последствия, если вы не можете погасить их вовремя. И если у вас есть достаточная кредитоспособность, вам может быть трудно получить право на получение низкой ставки, если это вообще возможно.

Если вы хотите избежать негативных последствий ссуды, обеспеченной вашим домом, или получить справедливый кредит, личная ссуда может быть вашим лучшим выбором.

Независимо от того, какую ссуду вы выберете, важно потратить время на поиски наиболее выгодной сделки. Если вы хотите получить ссуду под залог собственного капитала, HELOC или рефинансирование с выплатой наличных, начните с того, что проконсультируйтесь с существующим кредитором, чтобы узнать, какие условия они могут предложить.

В зависимости от ваших общих отношений с кредитором вы можете претендовать на особые условия или скидки. Даже если вы это сделаете, сравните предложение с предложениями других ипотечных кредиторов и кредиторов собственного капитала, чтобы увидеть, какие условия и особенности они предлагают. В частности, обратите внимание на процентные ставки, комиссионные, затраты на закрытие и условия погашения.

Если вы ищете личный заем, сравните условия традиционных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов, чтобы определить, какое предложение лучше. Многие кредиторы позволят вам пройти предварительную квалификацию и рассмотреть ваше предложение без официального обращения за ссудой.

Используя Experian CreditMatch, вы можете делать это одновременно с несколькими кредиторами. Этот процесс обычно требует только «мягкой» проверки кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Помимо проверки процентных ставок, также посмотрите, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита или штраф за досрочное погашение. Кроме того, подумайте, сколько времени каждый кредитор даст вам для выплаты долга и можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи.

Стоит ли финансировать проект по благоустройству дома?

Если вы уже думаете о том, как получить деньги на ремонт своего дома, вы, вероятно, уже думали о том, является ли это правильным курсом действий в первую очередь.

Если нет, подумайте, стоит ли вам занимать деньги для этого конкретного начинания и есть ли другие альтернативы, которые вы можете попробовать в первую очередь.

Например, если вам нужно всего несколько тысяч долларов или меньше и у вас хороший денежный поток, может быть лучше подождать и сэкономить для проекта и вообще не добавлять новый долг. А если у вас есть справедливая кредитная история и вы не можете получить доступ к выгодной ставке, вы можете подумать о том, чтобы попросить члена семьи или друга о недорогой ссуде, пока вы работаете над улучшением своего кредита.

Что бы вы ни выбрали, найдите время, чтобы рассмотреть все ваши варианты и выбрать лучший для вашей конкретной финансовой ситуации.

---

Хотите мгновенно повысить свой кредитный рейтинг? Experian Boost ^™ помогает, предоставляя вам кредит на оплату счетов за коммунальные услуги и мобильные телефоны, которые вы уже оплачиваете. До сих пор эти выплаты не оказывали положительного влияния на вашу оценку.

Эта услуга полностью бесплатна и может быстро повысить ваш кредитный рейтинг, используя вашу собственную положительную историю платежей.Это также может помочь тем, у кого плохая или ограниченная кредитная ситуация. Другие услуги, такие как ремонт кредита, могут стоить вам до нескольких тысяч долларов и помогают только устранить неточности в вашем кредитном отчете.

6 типов ссуд на улучшение жилищных условий: что лучше для вас?

Сравните лучшие кредиты на улучшение жилья на 2021 год

Ремонт дома стоил много. Но хорошая новость в том, что вам не нужно приносить наличные из своего кармана.

Ссуды на улучшение жилья Сдают вы финансируете стоимость обновлений.

Например, специализированные ссуды на улучшение жилищных условий, такие как FHA 203 (k) ипотека существует специально для финансирования проекты благоустройства дома.

А есть стандартные ссуды — например, рефинансирование с выплатой наличных или ссуда под залог собственного капитала — которые дают вам который можно использовать для ремонта или чего-то еще.

Итак, какой кредит на улучшение жилищных условий подходит вам?

Ознакомьтесь с вариантами и ставками по кредиту на улучшение жилья (6 июня 2021 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

1.Рефинансирование обналичивания

Один из популярных способов получить деньги на ремонт дома — это рефинансирование наличными.

Это работает так: вы рефинансируете новую ипотечную ссуду с больший баланс, чем ваш текущий долг. потом вы выплачиваете существующую ипотеку и сохраняете оставшиеся деньги.

Деньги, которые вы получаете от рефинансирования при обналичивании, поступают от вашего собственный капитал. Его можно использовать для финансирования ремонта дома, хотя здесь нет никаких правил. которые говорят, что для этой цели должны использоваться средства вывода средств.

Когда рефинансирование за наличные — хорошая идея

Рефинансирование с выплатой наличных часто бывает лучше, если вы можете сбросить ссуду на более низкая процентная ставка, чем ваша текущая ипотека.

Вы также можете изменить срок кредита, чтобы погасить свой дом раньше.

Например, вы осталось 20 лет по вашей 30-летней ссуде. Ваш возврат наличных средств может быть 15-летней ссудой, что означает, что вы должны будете заплатить от вашего дома пятью годами ранее.

Итак, как узнать, следует ли использовать рефинансирование с выплатой наличных? Вам следует сравнить затраты в течение срока действия ссуды, включая затраты на закрытие.

Это означает сравнение общей стоимости новой ссуды со стоимостью сохранения текущей ссуды в течение всего срока ее действия.

Имейте в виду, что рефинансирование с выплатой наличных имеет более высокие затраты на закрытие, и они применяются ко всей сумме ссуды, а не только к выплате.

Таким образом, вам, вероятно, потребуется найти процентную ставку, которая будет значительно ниже, чем ваша текущая, чтобы эта стратегия окупилась.

Рефинансирование при обналичивании благоустройство дома: плюсы и минусы

Плюсы рефинансирования с выплатой наличных

• Выдача денег происходит из собственного капитала
• Вы продолжаете вносить один платеж по ипотеке
• Вы можете одновременно снизить процентную ставку или срок кредита
• Вы можете потратить деньги на что угодно

Выдача рефинансирование минусов

• Затраты на закрытие относятся к большой сумме кредита
• Новый кредит будет иметь больший остаток, чем ваша текущая ипотека
• Рефинансирование начинается с вашего кредита свыше

Проверьте свое право на рефинансирование с выплатой наличных средств (6 июня 2021 г.)

2.Кредит на реабилитацию FHA 203 (k)

Кредит на реабилитацию FHA 203 (k) также включает в себя затраты на ипотеку и улучшение жилья в одну ссуду.

Но с FHA 203 (k) вам не нужно подавать заявление на получение двух отдельных ссуды или оплатить заключительные расходы дважды Вместо этого вы финансируете покупку дома и домашние улучшения одновременно, когда вы покупаете дом.

FHA 203 (k) ссуды на реабилитацию отлично подходят, когда вы покупая фиксатор верха, и знайте, что вам понадобится финансирование для ремонта дома проекты в ближайшее время.

И эти ссуды обеспечены государством, а это значит, что вы получите особые преимущества — например, низкий первоначальный взнос и возможность подачи заявки с неидеальным кредит.

FHA 203 (k) благоустройство дома кредиты: Плюсы и минусы

FHA 203 (k) rehab кредит за

• FHA ипотечные ставки в настоящее время низкие
• Ваш первоначальный взнос может составлять всего 3,5%
• Большинству кредиторов требуется только кредитный рейтинг 620 (некоторые могут быть немного ниже)
• Вам не нужно быть первым покупатель

FHA 203 (k) rehab ссуда минусы

• Предназначен только для старых домов и домов с ремонтом.
• Ссуды FHA включают авансовую и ежемесячную ипотечную страховку
• Затраты на ремонт должны составлять не менее 5000 долларов
• 203 тыс. Правил ограничивают использование наличных средств для конкретных проектов по благоустройству дома

Проверьте свое право на получение Кредит на реабилитацию FHA 203 (k) (6 июня 2021 г.)

3.Кредит жилищного строительства

Заем под залог собственного капитала (HEL) позволяет вам брать взаймы под залог собственного капитала, который вы накопили в своем доме. Ваш капитал рассчитывается путем оценки стоимости вашего дома и вычитания непогашенного остатка по существующей ипотечной ссуде.

В отличие от рефинансирования с выплатой наличных, ссуда под залог собственного капитала не погашает существующую ипотеку.

Если у вас уже есть ипотечный кредит, вы продолжите выплачивать ежемесячные платежи, а также вносить платежи по новому жилищному кредиту.

Когда получение кредита под залог собственного капитала является хорошей идеей

Кредит под залог жилого фонда может быть лучший способ профинансировать ремонт вашего дома, если:

• У вас много собственного капитала.
• Вам нужны средства для большого одноразового проекта.

. Кредит на приобретение жилья «распределяется в виде единовременного платежа». Это похоже на вторую ипотеку », — говорит Брюс Эйлион, риэлтор и юрист по недвижимости.

С помощью кредита под залог собственного капитала, ваш дом используется в качестве залога.Это означает, что, как и в случае с ипотекой, кредиторы могут предлагают более низкие ставки, потому что ссуда обеспечена недвижимостью.

Низкая фиксированная процентная ставка Ставка делает ссуду под залог собственного капитала хорошим вариантом, если вам нужно занять большую сумму. И вы, вероятно, оплатите заключительные расходы по этой ссуде. Итак, сумма, которую вы заемные средства должны окупить добавленную стоимость.

В качестве дополнительного бонуса «заем под залог собственного капитала или HELOC также может не облагаться налогом», — говорит Дуг Ливер из Tropical Financial Credit Union.«Чтобы быть уверенным, посоветуйтесь со своим бухгалтером или налоговым консультантом».

Кредит под залог жилого фонда для дома Доработки: Плюсы и минусы

Плюсы ипотечного кредита

• Процентные ставки по кредиту под залог собственного капитала обычно фиксированы
• Срок ссуды может составлять от пяти до 30 лет
• Вы можете занять до 100 процентов своего капитала
• Отлично подходит для крупных проектов, таких как реконструкция

Консультации по ссуде под залог жилья

• Добавляет второй ежемесячный платеж по ипотеке, если у вас все еще есть задолженность по первоначальной ссуде.
• Большинство банков, кредиторов или кредитных союзов взимают комиссию за выдачу кредита и другие заключительные расходы.
• Распределяет единовременную выплату, так что вам нужно будет составить бюджет на проекты улучшения жилищ осторожно

4.HELOC (кредитная линия собственного капитала)

Вы также можете финансировать ремонт дома за счет собственного капитала. кредитная линия или HELOC. HELOC похож на HEL, но работает больше как кредитная карта.

Вы можете занять у него до предварительно утвержденного лимита, погасить его, и снова заимствовать у него.

Еще одно различие между кредитами под залог недвижимости и HELOC заключается в том, что Процентные ставки HELOC регулируются — они могут повышаться и понижаться в зависимости от кредита срок.

Но, проценты подлежат уплате только с непогашенного остатка HELOC — суммы, которую вы фактически взяли, — а не по всей линии.

В любой момент можно было использовать только порцию кредитной линии, что означает, что ваши платежи и проценты будут ниже.

Когда HELOC — хорошая идея

Из-за этих различий HELOC может быть лучшим вариантом чем ссуда под залог собственного капитала, если у вас есть несколько менее дорогих или долгосрочных проекты для финансирования на постоянной основе.

Другие заметки о кредитных линиях под залог собственного капитала:

• Ваш кредитный рейтинг, доход и от стоимости дома будет зависеть ваш лимит расходов.
• HELOC поставляются с установленным сроком кредита, обычно от 5 до 20 лет
• Ваша процентная ставка и условия кредита может меняться за этот период времени
• Затраты на закрытие минимальны или отсутствуют

И к концу термин «Кредит должен быть выплачен полностью.Или HELOC можно преобразовать в амортизирующую кредит », — говорит Айлион.

«Обратите внимание, что кредитору может быть разрешено изменить условия на срок ссуды. Это может уменьшить сумму, которую вы можете взять в долг, если за Например, ваш кредит уменьшается ».

Тем не менее, «HELOC предлагают гибкость. Вам не нужно тянуть деньги пока он вам не понадобится. И кредитная линия доступна на срок до 10 лет », — говорит Ливер.

HELOC для дома Улучшение: Плюсы и минусы

HELOC Pro

• Минимальные затраты на закрытие сделки или их отсутствие
• Платеж зависит от суммы займа
• Оборотный баланс означает, что вы можете повторно использовать средства после выплаты

HELOC cons

• Ставки по кредитам часто регулируются, что означает, что ваша ставка и платеж могут вырасти
• Банк или кредитный союз могут изменить условия погашения
• Ставки обычно выше, чем для кредитов под залог собственного капитала

5.Персональный заем

Если у вас нет большого капитала для заимствования, необеспеченный личный заем — еще один способ Финансировать ремонт дома.

Поскольку личный заем необеспечен, вы не буду использовать Ваш дом в качестве залога. Это означает, что эти кредиты можно получить намного быстрее. чем HELOC или кредитные линии собственного капитала.

Персональные ссуды могут быть регулируемыми или фиксированными. ставки, но личный заем обычно имеет более высокую процентную ставку, чем домашний заем под собственный капитал или HELOC.

Тем не менее, если у вас есть отличный кредит или даже просто хороший кредит, вы, вероятно, сможете получить доступный показатель.

Срок окупаемости индивидуальной ссуды менее гибкий: часто от двух до пяти лет. И ты, наверное, оплатить заключительные расходы.

Эти условия могут показаться не слишком благоприятными. Но личное ссуды намного более доступны, чем HELOCs или ссуды под залог недвижимости для некоторый. Если у вас нет достаточного капитала в вашем доме, чтобы брать взаймы, личный заем может быть отличным способом оплатить ремонт дома.

Эти кредиты также имеет смысл финансировать экстренный домашний ремонт — если необходимо заменить водонагреватель или систему отопления, вентиляции и кондиционирования немедленно, например.

Личный кредиты на ремонт дома: плюсы и минусы

Профи по персональному кредитованию

• Быстрый процесс подачи заявки
• Средства доступны быстро; возможно в тот же рабочий день
• Залог на ваш дом не требуется
• Годно для срочного ремонта

Консультации по индивидуальному кредиту

• Ставки по ссудам, обусловленные кредитоспособностью
• Более низкие лимиты по займам
• Более короткие сроки погашения ссуд
• Некоторые из них имеют штрафы за досрочное погашение.
• Ссуды часто связаны с высокими пени за просрочку платежа.

Проверьте свое право на получение личной ссуды до 100 000 долларов США * (6 июня 2021 г.)

* TheMortgageReports и / или наши партнеры в настоящее время не могут обслуживать следующие государства — MA, NV

6. Кредитные карты

Вы всегда можете частично или полностью профинансировать свои расходы на реконструкцию с помощью пластика. Это самый быстрый и самый простой вариант финансирования вашего дома проект улучшения. В конце концов, ты даже не нужно заполнять заявку на кредит.

Но поскольку ремонт дома часто стоит десятки тысяч долларов, вам необходимо получить разрешение на высокий кредитный лимит. Или вам нужно будет использовать две или более кредитных карт.

Плюс, процентные ставки, взимаемые по большинству кредитных карт, входят в самая высокая цена, которую вы где-либо заплатите

Когда использовать кредитную карту для ремонта дома

Если вам необходимо использовать кредитную карту для оплаты ремонта, попробуйте оформить карту с 0 процентами вступительный курс.

Некоторые карты предлагают выплатить остаток в течение 18 месяцев. показатель.Этот подход имеет смысл только в том случае, если вы можете погасить свой долг в рамках этого срок погашения.

Как и личные ссуды, кредитные карты могут быть в порядке в чрезвычайной ситуации. Но не стоит использовать их для долгосрочного финансирования.

Даже если вам придется использовать кредитные карты в качестве временного решения, вы можете позже получить обеспеченную ссуду для выплаты по карте.

Кредит карты для обустройства дома: Плюсы и минусы

Плюсы кредитных карт

• Быстро и легко
• Без документов
• Беспроцентные варианты доступны

Консультации по кредитной карте

• Процентные ставки намного выше, чем другие варианты финансирования
• Лимиты кредитных карт часто ниже, чем бюджеты на ремонт дома

Какой самый лучший кредит на улучшение жилья?

Лучшая ссуда на улучшение жилья будет соответствовать вашему конкретному потребности и ваша уникальная ситуация.Итак, давайте сузим ваши варианты несколькими вопросов:

Ты есть ли собственный капитал?

Если да, то вы можете получить доступ к самым низким ставкам, взяв заем под собственный капитал вашего дома с помощью рефинансирования с выплатой наличных средств, ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии под залог собственного капитала.

Вот несколько советов по выбору между HELOC, HEL или касса выдачи:

• Можно ли получить более низкую процентную ставку или более короткий срок погашения? Если так, то рефинансирование с выплатой наличных может сэкономить деньги на текущей ипотеке и одновременно на ссуде на улучшение жилья.
• Выполняете ли вы большой отдельный проект, например, реконструкцию? Рассмотрите простой заем под залог собственного капитала, чтобы задействовать свой капитал по низкой ставке.
• Планируется ли у вас ряд проектов? Когда вы планируете переделывать свою домашнюю комнату за комнатой или проект за проектом, кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) удобна и стоит более высокой ставки по сравнению с простой ссудой под залог дома.

Вы Вы знаете, что покупаете дом, который вам нужно отремонтировать?

Если да, проверьте FHA 203 (к) программа.Это единственный кредит в нашем списке, который включает в себя улучшение дома. расходы по ссуде на покупку дома.

Получение только одной ипотеки чтобы покрыть обе потребности, вы сэкономите деньги на заключительных расходах и, в конечном итоге, более простой процесс.

Ты нужны средства немедленно?

Когда нужен срочный ремонт дома и нет времени для заявки на получение кредита вам, возможно, придется рассмотреть вопрос о личной ссуде или даже о кредитная карта.

Что лучше?

• Можно ли получить кредитную карту с нулевой процентной ставкой? Если ваша кредитная история достаточно сильна, чтобы иметь право на получение карты с нулевым процентом, вы можете использовать ее для финансирования срочного ремонта.Позже, до истечения срока действия 0-процентной акции, вы можете получить ссуду на приобретение жилья или личную ссуду, чтобы избежать уплаты обычной процентной ставки по карте.
• Вы бы предпочли ссуду в рассрочку с фиксированной ставкой? Если да, подайте заявку на получение личного кредита, особенно если у вас отличный кредит.

Просто помните, что эти варианты имеют значительно более высокие ставки, чем обеспеченные кредиты. Таким образом, вы хотите максимально использовать взятую вами сумму и не терять выплаты.

Кредиты на улучшение жилищных условий и ваш кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг и отчет всегда важны, когда вы подача заявки на финансирование. Это верно для обеспеченных кредитов, таких как рефинансирование с выплатой наличных. и HELOC, а также личные ссуды и кредитные карты.

Когда у вас отличная репутация, у вас есть отличные шансы получить низкие процентные ставки — с обеспеченным кредитом или без него.

Чем ниже кредитный рейтинг, тем выше ваша кредитная ставка значительно для личных займов или кредитных карт.Некоторые личные ссуды взимаются дороже до 35% годовых для менее квалифицированных заемщиков.

Некоторые необеспеченные ссуды также требуют высоких комиссий за выдачу кредитов — некоторые кредиторы взимают до 6% от суммы кредита в качестве комиссии.

Вы всегда можете пройти предварительную квалификацию у онлайн-кредиторов, если хотите получить оценку ставок и комиссий по кредитам.

Предварительный квалификационный отбор не должен повлиять на ваш кредитный рейтинг, и он поможет вам оценить ваши ежемесячные платежи.

Использование собственного капитала на расходы, не связанные с домом

Когда вы делаете рефинансирование с выплатой наличных, линия собственного капитала кредит или ссуду под залог собственного капитала, вы можете использовать выручку на что угодно.

Вы можете погасить задолженность по кредитной карте, купить новую машину или даже оплатить двухнедельный отпуск. Но должны ли вы?

Это ваши деньги, и вам решать. Но проводя дома справедливость в улучшении вашего дома часто является лучшей идеей, потому что вы можете увеличить стоимость вашего дома.

Потратить 40 000 долларов на новую кухню или 20 000 долларов на новую. ванная комната может значительно увеличить стоимость вашего дома. И это вложение был бы признателен вместе с вашим домом.

Тем не менее, если вы платите много процентов по кредитной карте долга, использование собственного капитала для его погашения тоже имело бы смысл.

Кредиты на улучшение жилищных условий FAQ

Какой вид кредита лучше всего подходит для ремонта дома?

Лучший вид кредита на ремонт дома зависит от ваших финансов.

Если у вас много собственного капитала в вашем доме, лучше всего подойдет HELOC или ссуда под залог собственного капитала. Или вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных для ремонта дома, если вы также можете снизить процентную ставку или сократить текущий срок кредита.

Те, у кого нет права на участие в капитале или возможности рефинансирования, могут вместо этого использовать личный заем или кредитную карту для финансирования ремонта дома.

Должен ли я получить личную ссуду на ремонт дома?

Это зависит от обстоятельств. Мы рекомендуем изучить ваши варианты рефинансирования или ссуды под залог собственного капитала, прежде чем использовать личную ссуду для ремонта дома. Это потому, что процентные ставки по личным займам часто намного выше.

Но если у вас нет большого капитала, чтобы взять взаймы, использование личной ссуды на ремонт дома может быть правильным шагом.

Какой кредитный рейтинг необходим для получения ссуды на улучшение жилья?

Кредитный рейтинг, необходимый для получения ссуды на улучшение жилья, зависит от типа ссуды.

Для реабилитации ссуды FHA 203 (k) вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг 620 или выше. Для рефинансирования с выплатой наличных обычно требуется как минимум 620. Если вы используете HELOC или ссуду под залог собственного капитала для ремонта дома, вам понадобится оценка FICO 660-700 или выше.

Для получения личной ссуды или кредитной карты стремитесь к баллу от низкого до среднего 700. По ним процентные ставки выше, чем по ссудам на улучшение жилья, но более высокий кредитный рейтинг поможет снизить вашу ставку.

Какова средняя процентная ставка по кредиту на улучшение жилья?

Процентные ставки по ссудам на улучшение жилья сильно различаются.Если вы используете рефинансирование с выплатой наличных или ссуду FHA 203 (k), ваша процентная ставка, вероятно, будет близка к сегодняшним низким ставкам по ипотеке.

Средние процентные ставки по другим типам ссуд на улучшение жилищного строительства, например ссуды на покупку собственного капитала и HELOC, выше, чем ставки по ипотеке. А с HELOC ваша ставка может меняться, поэтому она может повышаться и понижаться на протяжении всего срока кредита.

Какой кредит на ремонт лучше?

Если вы покупаете верхний ремонт или ремонтируете старый дом, лучшей ссудой на ремонт может быть FHA 203 (k).Ссуда ​​203 (k) на реабилитацию позволяет вам профинансировать (или рефинансировать) расходы на дом и ремонт в виде единой ссуды, что позволит вам избежать двойных расходов на закрытие и процентных ставок.

Если ваш дом новее или дороже, лучшим ссудой на ремонт часто является рефинансирование наличными. Это позволяет вам задействовать капитал вашего нынешнего дома — и вы можете одновременно рефинансировать его для получения более низкой ипотечной ставки.

Облагается ли налог на ссуду на улучшение жилья?

Ссуды на улучшение жилищных условий, как правило, не облагаются налогом.Однако, если вы финансируете улучшение своего дома с помощью рефинансирования или ссуды под залог собственного капитала, некоторые из затрат могут подлежать вычету из налогооблагаемой базы .

Лучшие кредиты на улучшение жилья: резюме

1. Рефинансирование с выплатой наличных — Лучше всего, если вы можете снизить процентную ставку
2. Заем на реабилитацию FHA 203 (k) — Лучшее для старых домов и домов с ремонтом
3. разовый проект
4. Кредитная линия собственного капитала — Лучшая для текущих проектов
5. Персональный кредит — Лучшая, если у вас мало собственного капитала
6. Кредитные карты — Лучшее для небольших проектов

Присмотритесь к своим кредит на ремонт дома

Как и все в жизни, стоит оценить различные варианты ссуды.