Кредит под ремонт квартиры: Потребительский 💰 кредит на ремонт, Взять кредит до 💪 3,9% на ремонт в 🏦 Почта Банке

Кредит под ремонт квартиры: Потребительский 💰 кредит на ремонт, Взять кредит до 💪 3,9% на ремонт в 🏦 Почта Банке

Кредит на ремонт квартиры без лишних переплат

В любом вопросе, как и в решении оформить кредит на ремонт квартиры, могут быть свои плюсы и минусы. Предлагаем разобраться с ними подробнее, чтобы принимать эти аспекты во внимание в ситуации, когда предстоит определиться, накопить на ремонт или сделать его в кредит.

Копить или взять кредит на ремонт квартиры

Основным нежелательным фактором кредитования считаются переплаты из-за необходимости возвращать деньги с процентами. Если разумно подойти к использованию заемных средств, то этот недостаток можно сгладить. Чуть ниже расскажем, как это сделать и избежать лишних переплат.

Важно учитывать, что у варианта с накоплениями тоже есть негативные стороны:

• пока деньги откладываются, стройматериалы и услуги рабочих могут дорожать;
• весь период накоплений жить приходится в менее приятной обстановке;
• если накопленных средств не хватило, ремонт остается незавершенным и создает неудобства.

Основные преимущества кредита на ремонт квартиры:

• вы получаете нужную сумму для создания комфортных условий проживания;
• сразу можно сделать все необходимое – ремонтные работы, закупку мебели, установку техники;
• исключается простой в работах из-за нехватки денег;
• не приходится ждать и жить в условиях, которые вас не устраивают.

Как взять кредит на ремонт квартиры и избежать переплат

Для снижения переплат при использовании заемных средств специалисты рекомендуют сочетать разные кредитные продукты. Например, для оплаты дорогостоящих работ, крупногабаритной техники и мебели целесообразно взять потребительский кредит на ремонт квартиры, а для оплаты отделочных работ, декора, закупки домашнего текстиля, мелкой мебели и бытовых приборов подойдет кредитная карта.

Используя разные кредитные продукты, вы получаете максимальный экономический эффект:

• распределяете траты и делаете менее ощутимой нагрузку на ваш личный бюджет;
• потребительский кредит дает возможность получить крупную сумму, при этом процентные ставки ниже, чем по кредитным картам;
• кредитные карты с льготным периодом позволяют использовать средства банка и не платить за это проценты, также они выручают в ситуации, когда требуются дополнительные, не учтенные в плане ремонта работы;
• кредитные карты с кэшбэком обеспечивают дополнительную экономию в виде возврата части денег за покупки.

При оформлении кредита на ремонт квартиры необходимо предоставить стандартный пакет документов о занятости и уровне дохода. Предварительно вы можете обратиться в банк, чтобы уточнить, на какую сумму возможно рассчитывать с учетом вашей финансовой ситуации, какие кредитные программы может предложить банк. На нашем сайте, в разделе «Кредиты», вы можете заполнить короткую заявку, и специалист свяжется с вами для более подробной консультации.

Поделиться с друзьями:

Кредит на ремонт – взять кредит наличными на ремонт квартиры

Кредит на ремонт — это просто и удобно

Заявка без посещения банка

Чтобы оставить заявку на кредит, достаточно заполнить анкету на нашем сайте. Если требуется помощь специалиста, позвоните нам по телефону, и сотрудник банка заполнит анкету с ваших слов.

Быстрое оформление

От заявки до наличных проходит всего 1 день. Банк Русский Стандарт использует автоматизированную систему, которая ускоряет и упрощает процедуру оформления кредита.

Выгодные ставки

Клиентам с хорошей кредитной историей предлагаются льготные условия кредитования. Сниженные ставки также доступны сотрудникам организаций-партнеров Банка Русский Стандарт.

Всего два документа

Чтобы взять кредит на ремонт квартиры, не нужно тратить время и силы на сбор большого пакета документов. В Банке Русский Стандарт необходимо предъявить только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.

Без залогов и поручителей

Ремонт — важное мероприятие, которое отнимает много сил. Банк Русский Стандарт позаботился о том, чтобы заемщики могли получить деньги без дополнительных хлопот. Чтобы взять кредит на ремонт, не нужно оформлять залог и привлекать поручителей. Банк выдает до 2 000 000 ₽ без обеспечения.

Отсутствие комиссий

Нет никаких комиссий за открытие и обслуживание кредита. Любой заемщик также может бесплатно воспользоваться услугой досрочного погашения — полного или частичного.

Страховка по желанию

Если клиент хочет застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности, это можно сделать прямо в офисе Банка Русский Стандарт при оформлении кредита. Стоимость страхового полиса может быть включена в общую сумму займа. Страховка не является обязательной, не влияет на решение банка и размер процентной ставки.

Удобная дата платежа

Больше не нужно подавать заявку на кредит к определенному сроку, чтобы было удобно вносить ежемесячные платежи. В Банке Русский Стандарт заемщик может выбрать любую дату платежа, не привязанную к дате оформления займа.

10 способов погашения

Вносите платежи онлайн на сайте Банка Русский Стандарт, в мобильном приложении, в интернет-банке или с помощью системы «Элекснет». Также можно воспользоваться переводом через кассу, почту, бухгалтерию и некоторыми другими способами погашения кредита.

Оформить кредит

Условия кредита на ремонт

Банк Русский Стандарт предлагает клиентам две программы кредитования: «Кредитная линия» и «Кредит для надежных клиентов».

Условия «Кредитной линии»:

• срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
• процентная ставка — от 19,9 до 28% годовых;
• сумма — от 30 000 до 2 000 000 ₽. Сумма до 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, которые заключили с Банком Русский Стандарт договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для остальных клиентов максимальная сумма займа составляет 500 000 ₽.

Если вы хотите взять кредит на ремонт на максимально выгодных условиях, воспользуйтесь программой «Кредит для надежных клиентов». Ее условия:

• сумма — 500 000 ₽;
• срок кредитования — 12 месяцев;
• процентная ставка — 15% годовых.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в офисе банка.

Решение

Дождитесь уведомления по телефону или в смс.

Наличные

Приходите в ближайший офис банка, чтобы подписать договор и забрать деньги.

Требования к заемщику

• Возраст от 23 до 70 лет.
• Российское гражданство.
• Отсутствие судимостей.
• Наличие постоянного источника дохода.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Документы

Чтобы получить кредит на ремонт в рамках предложения «Кредитная линия», необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт;
• второй документ на выбор: СНИЛС, действующий загранпаспорт, пенсионное или водительское удостоверение.

Пакет документов для предложения «Кредит для надежных клиентов»:

• паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Как взять кредит на ремонт?

Чем кредит на ремонт отличается от обычных потребительских кредитов, как его взять и чем он лучше нескольких мелких займов, рассказывает директор департамента ипотечного кредитования «Росэнергобанка» Сергей Мазурик.

contrastwerkstatt/Fotolia

Что представляет собой кредит на ремонт?

Кредит на ремонт выдается наличными под залог недвижимости. Сумма такого займа и срок погашения больше, чем у обычного потребительского кредита без залога. Процентные ставки по такому продукту колеблются от 15% до 25% годовых в зависимости от срока, предмета залога и формы подтверждения дохода заемщика. Ставка будет минимальной, если вы приносите в банк полный пакет документов о платежеспособности и о залоге, плюс если недвижимость, которая выступает в роли залога, ликвидная и удовлетворяет требованиям банка.

На стадии обращения в банк вам необходимо хорошо оценить не только свои возможности, но и реальный срок выплаты кредита. Учитывайте того, что процентная ставка по нему выше, чем по ипотеке на покупку квартиры, и переплата по процентам, соответственно, существенная. Обычно кредиты на ремонт берут на срок от трех до пяти лет.

---

Как посчитать расход материалов для ремонта?

7 факторов, которые влияют на стоимость ремонта

---

Как выбрать кредит на ремонт?

При выборе кредитного предложения обратите внимание на все детали и условия, в том числе:

• наличие обязательств по страхованию заемщика и залогового имущества,
• стоимость проведения оценочной экспертизы недвижимости,
• размер комиссии при досрочном погашении,
• точную процентную ставку.

С кредитом на ремонт, как и в случае с другими видами кредитования, самого главное — вовремя вносить ежемесячные платежи и по возможности после окончания своих проектов приступить к накоплению средств для досрочного погашения.

Чаще всего заем под залог недвижимости берут, чтобы не попасть в ситуацию, когда ремонт в квартире еще не завершен, а деньги уже кончились. В этом случае целесообразно взять один крупный кредит в банке на длительный срок с понятным графиком платежей.

Если вы решитесь на несколько мелких кредитов не только в банке, но и у физических лиц (знакомых, родственников и т. д.), то идете на определенный риск. Во-первых, несколько займов обходятся дороже, чем один. Во-вторых, возможны конфликты с займодавцами – если вы не сможете вовремя отдать все суммы или если вас потребуют вернуть деньги досрочно. Кредит в банке гораздо более предсказуемый.

Текст подготовила: Александра Лавришева

Не пропустите:

11 сайтов, на которых можно заказать ремонт квартиры

10 подсказок, как сэкономить на ремонте

Как я принимала ремонт квартиры: личный опыт

Сделать капитальный ремонт в квартире: личный опыт. Часть 1

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Ремонт, отделочные материалы, товары по обустройству дома

Первоначальный взнос Переплата Срок кредита, мес. Сумма кредита, ₽ 0% 0% 6 — 18 100 000 — 3 000 000

Первоначальный взнос Переплата Срок кредита, мес. Сумма кредита, ₽ 0% 0% 6 — 12 100 000 — 3 000 000

  

Обновить потолки или сделать капитальный ремонт во всей квартире? Любые Ваши желания поможет осуществить кредит от АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Мы сотрудничаем с надежными компаниями на рынке отделочных материалов и ремонтных работ. Осуществите свою мечту — сделайте ремонт, а наш Банк поможет Вам в этом.

Компании-партнеры для оформления кредита на ремонт

Узнать полную информацию об условиях кредитования, а также посчитать ежемесячные и другие платежи Вы можете:

• по телефонам горячей линии АО «Кредит Европа Банк (Россия)»
• 8 (495) 775 77 57 (для звонков из Москвы)
• 8 (800) 700 77 57 (для звонков из регионов)
• в отделениях АО «Кредит Европа Банк (Россия)» 

Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). Данное предложение носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ.

Уважаемые клиенты! Хотим обратить Ваше внимание на то, что индивидуальные условия кредитования в различных компаниях-партнерах Банка отличаются, подробности о наличии и действии тех или иных условий в отношении кредитов на цели приобретения определенных товаров/услуг в определенной организации – партнере Банка просим уточнять у кредитных специалистов Банка.

Ремонт в кредит: какие есть варианты?

Ремонт – не так просто как кажется

Ремонт жилья – очень хлопотное и затратное занятие. К тому же, у каждого свой вкус и видение того каким должен быть дом. Вне зависимости от того нравится ли вам аутентичный бохо стиль или скандинавский минимализм,  вам необходимо просчитать сколько именно понадобится на ремонт. Чем увы спланируете бюджет, тем больше вероятность того, что ремонт не продлится вечность.

Если вы хотите нанять дизайнеров и специалистов, которые будут выполнять определенные виды работ, не забудьте включить стоимость их услуг в смету расходов. Определитесь со сроком окончания работ.

4 способа оплатить ремонт жилья

Теперь, когда вы определились со сметой расходов на ремонт квартиры, дачи или иной недвижимости, рассмотрим основные варианты, где взять деньги на ремонт.

1. Если у вас скромные запросы и вас устраивает косметический ремонт, не требующий особых изменений, тогда вам понадобится небольшая сумма вложений, которую вы вполне реально можете занять у друзей или родственников.
2. Откройте депозит в банке на полгода или год. У вас будет накапливаться необходимая сумма, к тому же  плюс наращиваться за счет выплат процентов по депозиту. Это лучше чем заводить копилку и вносить в нее средства, к тому же, у вас всегда будет соблазн в нее заглянуть.
3. Если у вас есть старый автомобиль – можете его продать и вложиться в ремонт. Или сдавать в аренду свободное жилье (если оно у вас имеется).
4. Вы также можете обратиться в финансовое учреждение. Этим вариантом пользуются те, кто хочет внести изменения в интерьер в кратчайшие сроки. Он обладает рядом преимуществ, поэтому пользуется популярностью у населения.

Способы кредитования

Существует несколько способов получения кредита на ремонт в кредитных учреждениях. Рассмотрим их подробнее.

Потребительский кредит без залога

Этот вариант подходит для тех, кто нуждается в небольшой сумме денег и где речь не идет о евроремонте. Это самый дорогой вид кредита, и к нему обращаются только в тех случаях, когда нет других способов оформить кредит.

• С одной стороны, не нужно объяснять целевое назначение заемных средств, нет необходимости предоставлять залог или искать поручителей. Средства вы получите сразу после заключения договора, что существенно экономит время.
• Нецелевой потребительский кредит можно оформить в любой кредитной организации.
• Для своих клиентов зарплатных проектов банки предлагают более выгодные условия кредитования в пределах установленной тарифной сетки. В данном случае гарантией выплат является ежемесячная заработная плата.
• С другой, сумма кредитования будет небольшой – на крупный ремонт ее не хватит. Также существенным недостатком является небольшой срок действия такого кредита (до 5 лет), и, естественно, самый большой минус – высокая процентная ставка.

Узнать больше о потребительских кредитах

Кредит на капитальный ремонт квартиры
Взять кредит на ремонт квартиры или дома может любой гражданин РК в возрасте от 21 года и старше, при этом на дату окончания срока кредитования ему должно быть не более 65 лет. Целевые кредиты на капитальный ремонт недвижимости выдают не все банки. Для получения целевого кредита вам для начала необходимо будет заключить соглашения с ремонтной компанией и получить смету на оказание услуг.

Сумма, указанная в смете необходима банку для определения размера займа. Когда ремонтные работы будут закончены, вы должны будете отчитаться перед банком – вам необходимо будет предоставить акт выполненных работ (оригинал). Данный документ является обязательным условием и является подтверждением, что заемные средства были использованы по назначению.

• Целевой кредит оформлять выгодно, если вы планируете капитальные преобразования. Кредит на ремонт выдается как под залог, так и без него, но в последнем случае процент будет существенно выше.
• Нужно потратить много времени и сил на оформление и подготовку необходимой документации: актов, договоров, смет.

Причины возможного отказа

• У вас небольшой доход. Частая причина отказа – зачастую справки о доходах являются ключевыми в оценке соглашения. Банк будет в сомнениях, в состоянии ли вы предоставить гарантию регулярных выплат, так как их цель – вернуть свои деньги
• У вас небольшой стаж работы, вы часто меняете место работы, лучше приносить документы, подтверждающие, что последние полгода-год вы проработали в одном и том же месте
• У вас плохая кредитная история. Если у вас были существенные просрочки – контракт не будет заключен
• У вас нет кредитной истории. Если вы никогда не обращались за подобными услугами, и у банка нет на вас никакой информации – нет гарантий, что вы будете вовремя платить по кредиту

Документы для оформления целевого кредита на ремонт

Вам понадобятся

• заявление (установленной формы)
• копия удостоверения личности
• копия документа с ИИН
• справка с места работы и копию трудового соглашения
• справка с места работы с указанием размера заработной платы за последние 6 месяцев
• свидетельство о браке (нотариально заверенное согласие супруга на оформление кредита) или расторжения брака

Кредит под залог недвижимого имущества

Этот кредит по условиям будет похож на ипотечный. В сравнении с другими видами кредитов, при оформлении документов вам не понадобятся справки с работы и о подтверждение доходов, кредитная история также будет неважна, так как у банка есть гарантия выплаты кредита – заложенное имущество.

• В данном случае вы можете рассчитывать на большую сумму кредита
• Нет необходимости формально подтверждать цель используемого кредита, при этом вы существенно сэкономите на процентных ставках
• Вам необходимо будет оплатить услуги  оценщика
• Нужно будет застраховать залоговое имущество
• В случае невыплаты кредита, вы теряете квартиру

Кредит в магазинах стройматериалов

Если у вас не получилось оформить кредит в банке – не отчаивайтесь, можно обратиться в магазины стройматериалов. Сейчас на рынок Казахстана вошли крупные специализированные магазины, где можно купить практически все, начиная с гвоздя, и заканчивая всей необходимой мебелью для интерьера. Эти компании предлагают выгодные условия для покупки стройматериалов. Они сотрудничают с банками, и в офисе строительных компаний вы можете оформить беспроцентную рассрочку на выгодных для вас условиях.

Для оформления кредита вам необходимо будет представить документ, удостоверяющий личность, документ, подтверждающий ваш доход, позволяющий погашать задолженность по кредиту, а также необходимо иметь минимальный стаж работы на последнем месте работы. Таковы общие требования строительных компаний. Однако банк принимает решение самостоятельно и вправе отказать в оформлении кредита без объяснения причин, и здесь строительная компания не может влиять на решение банка и оспаривать его.

• Заемщик получает множество скидок от продавца
• Быстрое оформление займа: вам необходимо будет предоставить удостоверение, возможно – справку о доходах, и заполнить анкету
• Возможность досрочного погашения кредита без комиссий и штрафов
• Вы можете оформить кредит на «товар+услуга» (установка)
• Все товары вы должны будете приобретать только в данном строительном магазине. Вам необходимо будет отчитаться о потраченных средствах: предоставить чеки и накладные – это будет являться доказательством целенаправленного использования кредита.

Рассрочка

Если вам отказали в кредитовании, или вы не хотите брать на себя еще одно кредитное обязательство, вы можете оформить рассрочку на отдельные товары для дома и ремонта. Сейчас появилось множество вариантов оформления такого вида оплаты покупок. Основное отличие рассрочки от кредита заключается в том, что в первые 12 месяцев ставка составляет 0%

• Вы не платите никаких комиссий, а просто выплачиваете цену товара в несколько подходов
• Не всегда и не везде можно найти именно то, что хочется в рассрочку

Не берите на себя лишних обязательств

Financer.com не рекомендует брать дополнительный кредит на ремонт, если вы ещё не рассчитались с ипотечным кредитом, потребительским кредитом или каким-либо другим кредитом. Вы рискуете получить отказ или оформить кредит под очень высокими процентами. помните, что ваши выплаты по кредитам не должны составлять более 20% семейного бюджета.

Кредит на ремонт квартиры, взять кредит на ремонт дома в банках Беларуси

Взять кредит на ремонт

Кредит на ремонт квартиры в Беларуси можно получить в банке на разнообразных условиях. В банке готовы предложить средства на капитальный ремонт частного дома, жилья в многоэтажке. Есть льготные тарифы и ставки. Они в основном предназначены пенсионерам, зарплатным клиентам.

Достоинства кредита на ремонт

Кредитополучатели могут выбрать предложения по целевым предложениям или потребительским кредитам. Кредит на ремонт имеет несколько достоинств:

• вы можете получить любую сумму;
• есть кредиты с минимальными требованиями;
• некоторые банки сотрудничают с магазинами, предлагают сделать ремонт в рассрочку;
• получить средства можно наличными.

Условия получения кредита на ремонт

Есть несколько разновидностей. Вы можете взять кредит на ремонт квартиры под ключ. Суммы по таким предложениям более высокие, поэтому могут потребоваться поручители или справки о доходах.

При желании получить льготные условия, выбирайте целевые программы. Ставки по ним самые низкие, но за каждый потраченный белорусский рубль придется отчитаться, предоставив доказательства расходования средств.

Как найти и взять кредит на ремонт квартиры?

С помощью нашего сайта взять кредит на ремонт будет проще. Вы можете совершить выбор с учетом:

• общей суммы переплаты;
• ежемесячных взносов;
• процентных ставок;
• сроков.

Найти подходящее предложение можно на капитальный ремонт частного дома, отдельных помещений, например, кухни, ванной, коридора.

Кредит на реконструкцию жилья можете подобрать с помощью калькулятора с учетом наличия документов на руках, возможности выплачивать кредит на протяжении определенного срока. Указаны и телефоны банков – позвоните для того, чтобы узнать подробности кредитования.

Если с выбором определились, можете подать онлайн-заявку. Срок ее рассмотрения сотрудником банка составляет от пары часов до трех дней. После проверки указанной информации с клиентом связывается сотрудник банка, назначается встреча для подписания договора.

Ремонт квартиры в кредит и рассрочку в Краснодаре

Каждый человек хочет жить в уютном доме, в комфортных условиях. Но ремонт, даже косметический, требует значительных финансовых вложений. Если Вы стеснены в средствах, то, возможно, Вы думаете, что вынуждены выбирать между дешевым ремонтом или его откладыванием на неопределенный срок. Мы знаем, как решить эту проблему лучше: закажите у нас ремонт под ключ с рассрочкой платежа или в кредит и без хлопот наслаждайтесь качественно обустроенным и стильным жилищем уже сейчас.

Рассрочка на ремонт квартир в Краснодаре

Предположим, Вы обратились к нам, определились с типом ремонта, выбрали дизайн-проект из типовых или обсудили его разработку с нашими дизайнерами, но рассчитанная сумма оказалась для Вас непосильной. В таком случае, мы предлагаем своим клиентам ремонт квартир в рассрочку:

• · Тот же внимательный подход и качество, что и при полной оплате сразу;
• · Удобную и выгодную систему внесения суммы по частям;
• · Прозрачные соглашения, честные обязательства, двухлетняя гарантия на качество предоставляемых нами услуг;
• · Отсутствие процентов и переплат, при соблюдении сроков платежей;
• · Возможность уже через короткий промежуток времени наслаждаться стильным и комфортным жильём.

Уточнить детали Вы можете, позвонив нашему консультанту или как-либо иначе связавшись с нами. Мы дорожим каждым клиентом, поэтому стараемся сделать сотрудничество выгодным и привлекательным для Вас.

Ремонт в кредит

Если предоставление услуг с оплатой по частям по договору с нашей компанией Вам не подходит, мы поможем в оформлении кредита на ремонт у стороннего займодателя. Капитальный, комплексный или косметический ремонт квартир в кредит – с компанией «РосРемонт» Вам будет проще найти хорошего кредитора. Более того – мы уже сделали это для Вас. Если хотите убедиться в выгодности наших условий – позвоните менеджеру, и он предоставит Вам последнюю актуальную информацию о банках или кредитных союзах, с которыми мы сотрудничаем, расскажет о процентных ставках и особенностях договоров. Качественная отделка квартиры, которая будет радовать долгие годы не должна откладываться на потом – «РосРемонт» готов предложить несколько решений – свяжитесь с нами и узнайте о тех, которые подходят именно Вам.

Эти ипотеки и ссуды оплачивают ремонт дома

Если вы много времени проводите дома, возможно, вы решили, что пора отремонтировать его часть. Если вы хотите отремонтировать кухню, установить домашний офис или отделать подвал, любое серьезное улучшение дома потребует больших денег.

Однако вам не нужно ждать, пока у вас будут все деньги. Ссуда ​​на ремонт дома может быть вашим путем к реализации проекта раньше, чем вы думаете.

Что такое ссуда на ремонт дома?

Ссуда ​​на ремонт дома — это ссуда, которая включает средства на ремонт, реконструкцию и ремонт дома. Обычно это ипотека с дополнительными деньгами на ремонт дома. Он может иметь следующий вид:

Вам не обязательно уже жить в доме; Некоторые ссуды на ремонт дома можно использовать для покупки ремонтного верха и одновременного обновления, давая вам одну ссуду для погашения.

Большинство ссуд на ремонт дома требуют, чтобы заемщик имел определенную долю собственного капитала в доме.Персональные ссуды являются исключением, потому что они являются необеспеченными ссудами.

Когда следует рассмотреть вопрос о ссуде на ремонт дома?

Если у вас недостаточно наличных денег для финансирования ремонта или ремонта, стоит подумать о ссуде на ремонт дома. Этого также стоит придерживаться, если вы ищете дом, который имеет более низкую запрашиваемую цену, но требует серьезной работы.

Эта ссуда может быть использована с большой выгодой для домовладельцев, которые хотят иметь больший контроль над созданием собственного капитала в своем доме путем внесения улучшений — но это ссуда для существенной модернизации, а не для работы разнорабочих.Если проект повысит стоимость дома, ссуда на ремонт дома может стать ценным инструментом.

«Я бы порекомендовал взять ссуду на ремонт только в том случае, если затраты на ремонт все еще намного ниже текущей стоимости дома», — говорит Грегг Харрис, президент компании LenderCity Home Loans в Честерфилде, штат Миссури. «Также важно, что они положительно повлияют на стоимость дома в долгосрочной перспективе. Так что такие вещи, как ванные комнаты, кухни и дополнения, имеют наибольший смысл ».

Варианты ссуды на ремонт дома

Тип ссуды	Когда использовать	Минимальный кредитный рейтинг	Дополнительные соображения
Fannie Mae HomeStyle	Для любого проекта	620	Затраты на ремонт ограничены 75% от ожидаемой стоимости недвижимости после рено
FHA 203 (к)	Для многих проектов, но они не могут быть роскошным ремонтом и должны подходить для вашего основного дома.	620	Должен быть заем на сумму не менее 5000 долларов, проект должен быть завершен в течение 6 месяцев
Кредит под залог собственного капитала / HELOC	Для любого проекта	620	Может потребоваться дополнительная плата за закрытие, но процентные ставки, как правило, будут конкурентоспособными
Рефинансирование наличными	Для любого проекта	620	Для квалификации необходимо не менее 20% капитала и оплатить затраты на закрытие сделки
Персональный кредит	Для любого проекта	Варьируется (чем ниже ваша оценка, тем выше ваша оценка)	Максимальный размер некоторых кредитов составляет 35 000 долларов США, а процентные ставки выше

Заем Fannie Mae HomeStyle Renovation

Заем Fannie Mae HomeStyle Renovation позволяет заемщикам либо купить место, которое нуждается в ремонте, либо рефинансировать существующий жилищный заем и получить деньги на улучшение.

Одним из преимуществ ссуды HomeStyle является то, что это всего лишь одна ссуда с одним ежемесячным платежом; Вам не нужно брать ссуду на ипотеку и еще одну ссуду на ремонт дома. Получение одной ссуды сокращает время и затраты на закрытие.

Деньги ссуды поступают на отдельный счет условного депонирования, который используется для оплаты подрядчикам. Заемщики не имеют доступа к этим средствам, как если бы они получали ссуду под залог собственного капитала или рефинансирование с выплатой наличных средств. Дополнительно:

• Затраты на ремонт ограничены 75 процентами от «стоимости после ремонта» дома.
• Существуют более строгие стандарты кредитного рейтинга и отношения долга к доходу.
• Обычно закрытие занимает больше времени, чем обычная ипотечная ссуда.

Ссуда ​​FHA 203 (k)

Требования к кредитному баллу и первоначальному взносу менее строгие с ссудой 203 (k) Федерального управления жилищного строительства, также известной как ссуда 203 (k) на реабилитацию или реабилитацию. Существует два типа ссуд FHA 203 (k):

• Limited 203 (k) ссуд ограничены 35 000 долларов США.
• Стандарт 203 (k) ссуды предназначены для капитального ремонта или строительства.

Для получения стандартной ссуды FHA 203 (k) требуется квалифицированный консультант 203 (k) для наблюдения за каждым этапом работы, от планов до готового продукта.

Эта ссуда на ремонт дома предоставляется для домов возрастом не менее одного года, а стоимость проекта ремонта должна составлять не менее 5000 долларов. FHA также устанавливает лимиты суммы ипотеки в зависимости от местоположения.

Другие особенности ссуды FHA 203 (k) включают:

• Доступные процентные ставки для лиц с несовершенной кредитной историей, но комиссия кредитора может быть выше.
• Средства на реабилитацию помещаются на условное депонирование и высвобождаются по мере выполнения работ.
• Денежные средства нельзя использовать для покупки недвижимости, которая будет продана в течение 90 дней.

Ссуда ​​под залог жилого фонда или HELOC

Ссуда ​​под залог под залог жилья представляет собой единовременную ссуду с фиксированной ставкой и ежемесячными выплатами, которые остаются неизменными в течение срока ссуды. Кредитная линия собственного капитала или HELOC имеет кредитный лимит и возобновляемый баланс. Этот заем подходит для домовладельцев, которым в течение определенного периода времени необходимо выплатить несколько крупных платежей по крупному проекту улучшения жилищного фонда.

При любом варианте вы закладываете свой дом в качестве залога, а это означает, что, если вы не сделаете платеж, вы можете в конечном итоге потерять свой дом.

Есть и другие важные аспекты, связанные с кредитами под залог недвижимости и HELOC:

• Процентные ставки по ссудам под залог жилья и HELOC ниже, чем по необеспеченным займам физических лиц.
• Используя HELOCs, вы платите проценты только на сумму, которую вы снимаете.
• Ссуды на акции могут иметь авансовые сборы, такие как сборы за подачу заявления или обработку ссуды.

Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет домовладельцам рефинансировать свою ипотеку на более высокую сумму, чем предыдущая ипотека, в зависимости от того, сколько у них собственного капитала, и вычесть разницу наличными.

Подобно ссудам под залог недвижимости и HELOC, возврат наличных требует, чтобы домовладельцы использовали свой дом в качестве залога. Рефинансирование работает хорошо, если вы можете получить более низкую ставку, чем та, которую вы платите по текущей ипотеке. Более низкая процентная ставка и повышение стоимости дома в результате ремонта — большие долгосрочные выгоды.

Чтобы получить право на рефинансирование с выплатой наличных, вам потребуется не менее 20 процентов собственного капитала в вашем доме. Общая сумма кредита обычно ограничивается доступным капиталом в вашем доме. Дополнительно:

• Ограничений по использованию денег нет.
• Кредит основан на текущей стоимости дома, а не на стоимости после ремонта.

Персональный заем

Вариант для тех, кто не может или не хочет использовать собственный капитал, — это персональный заем в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.В отличие от рефинансирования или ссуды под залог собственного капитала, личный ссуда не имеет обеспечения, поэтому вам не нужно использовать свой дом или любой другой актив в качестве залога. Право на получение кредита зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода и финансовой истории.

Естественно, потребители с «очень хорошими» кредитными рейтингами FICO 740 и выше получают лучшие процентные ставки по личным кредитам, которые могут быть ниже 6 процентов годовых. Некоторые кредиторы предоставляют индивидуальные ссуды потребителям с кредитным рейтингом до 580, хотя ставки по ним, как правило, намного выше.Вы можете быстро найти кредиторов и диапазоны процентных ставок через Bankrate.

Если у вас есть на это право, вы можете быть готовы приступить к работе над своей новой кухней, ванной или другим домашним проектом. В целом, преимущества личного кредита включают:

• Гибкость; кредит можно использовать практически на любые цели
• Оценка дома не требуется
• Финансирование доступно быстро

Расходы и комиссии по ссуде на ремонт дома

Стоимость ссуды на ремонт дома и комиссии зависит от типа полученной ссуды.При рефинансировании с выплатой наличных вы можете рассчитывать заплатить от 3 до 5 процентов от новой суммы займа в счет расходов на закрытие, которые включают такие сборы, как комиссия за выдачу кредита и стоимость проверки кредитного отчета и оценки.

«Затраты на закрытие выше по ссудам на ремонт, возможно, на 1 процент больше от суммы ссуды», — говорит Майкл Беккер, кредитор и менеджер по продажам розничного отделения Sierra Pacific Mortgage в Балтиморе. «Ставки тоже выше».

Персональный заем может быть без комиссии, но с гораздо более высокой процентной ставкой.Затраты на закрытие ссуд и кредитных линий (HELOC) обычно ниже, но могут включать плату за подачу заявления и оценку.

Основные расходы, конечно же, — это проценты по ссуде на ремонт дома, которая может растянуться на 20 и более лет с некоторыми ссудами. Ссуда ​​на ремонт в размере 50 000 долларов под 6 процентов годовых, выплачиваемая в течение 20 лет, будет стоить почти 36 000 долларов в виде процентов к моменту выписки последнего чека.

Ссуды на ремонт дома

Некоторые ссуды на ремонт дома можно использовать практически для любого проекта улучшения, который вы имеете в виду, в то время как другие имеют ограничения на использование денег.

Например, в ссуде FHA 203 (k) есть длинный список приемлемых улучшений, таких как замена крыши, полов и сантехники, устранение угроз безопасности и здоровью и модернизация для размещения инвалида. Однако ссуду нельзя использовать для роскошных улучшений, таких как строительство бассейна на заднем дворе или гидромассажной ванны, и ссуда предназначена только для основных домов, а не для вторых домов или резиденций для отдыха.

С другой стороны, кредит Fannie Mae HomeStyle можно использовать для улучшения дома для отдыха или инвестиционной собственности, и любой ремонт или ремонт имеет право на финансирование, если он постоянно прикреплен к собственности и увеличивает ее стоимость.

Если вы берете взаймы под залог собственного капитала для ремонта своего дома, вы можете реализовать практически любой проект, который захотите, но вы должны подумать, повысит ли проект стоимость вашего дома. Например, новые гаражные ворота и реконструированная кухня считаются мощными модернизациями, которые могут помочь вам окупить больше ваших инвестиций при продаже.

Рефинансирование с выплатой наличных может иметь двойную выгоду, позволяя рефинансировать ипотеку с более высокой ставкой в ​​ипотеку с более низкой ставкой при одновременном извлечении наличных средств для украшения вашей собственности.

Персональные ссуды также дают заемщику большую свободу действий в отношении того, какие улучшения могут быть сделаны. Однако у кредиторов также есть большая свобода действий в отношении суммы процентов, которые они могут взимать с вас. Проще говоря, если вы занимаетесь деньгами под 25% годовых, вы заплатите гораздо больше, чем может потребоваться для завершения вашего проекта.

Как выбрать ссуду на ремонт дома

Когда вы рассматриваете варианты ссуды на ремонт или ссуду на реконструкцию, вот краткое изложение того, как получить наиболее выгодную сделку для ваших финансов и которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

1. Проверьте свой кредит

Перед тем, как подавать заявку на получение кредита, важно помнить, что ваш кредит играет решающую роль в удержании самой низкой процентной ставки. Если у вас есть время, подумайте о том, как улучшить свой результат, оплатив счета по кредитной карте и производя все платежи вовремя. Если у вас невысокий кредит и у вас мало денег, чтобы откладывать, лучше всего подойдет ссуда FHA 203 (k), поскольку вы можете получить ипотечный кредит всего на 3,5 процента.

2. Оцените стоимость вашего проекта

Каковы будут ваши затраты на рабочую силу? А что насчет расходных материалов? Вам нужно будет снять жилье в другом месте, пока идет проект? Составьте исчерпывающий бюджет.Размер этого числа может помочь вам понять, какой заем будет лучше всего, а также вы сможете оценить свои ежемесячные платежи.

3. Знайте, какой у вас капитал в настоящее время.

Если вы хотите отремонтировать свой существующий дом, взгляните на свой ежемесячный отчет по ипотеке, чтобы понять, сколько собственного капитала вы накопили.

«Если заемщик имеет возможность вывести деньги из своего дома для оплаты ремонта посредством рефинансирования наличными, ссуды или кредитной линии, затраты на получение денег для реабилитации или ремонта будут меньше , — говорит Беккер.«Проблема заключается в том, что у вас нет собственного капитала, чтобы вытащить эти деньги.

«Если проведение реабилитации повысит стоимость вашего дома и у вас не так много капитала, как есть, то ссуда 203 (k) или ссуда Fannie Mae HomeStyle Renovation могут быть вашим единственным вариантом», — говорит Беккер. .

4. Магазин сравнения

Так же, как вы поступили с ипотекой — и так же, как вы должны поступать каждый раз, когда принимаете какое-либо важное финансовое решение — очень важно изучить условия оплаты и сборы от нескольких разных кредиторов.Ставки и затраты варьируются от банка к банку, поэтому проведите исследование (и свои вычисления), чтобы убедиться, что вы получите лучшую сделку. Единственное, что лучше, чем ремонт вашего дома, — это ремонтировать его, зная, что вы получаете хорошую сделку, взяв взаймы деньги.

Подводные камни ссуды на ремонт дома, на которую следует обратить внимание

Хотя ремонт вашего дома может показаться захватывающим, помните, что эти проекты — и заимствование денег, чтобы претворить их в жизнь — могут иметь значительные недостатки. Не допускайте, чтобы ваш апгрейд имел какие-либо из этих недостатков:

Вложение не стоит затрат

Планируете ли вы в конечном итоге продать этот дом? В таком случае важно отметить, что покупатели могут не захотеть платить больше за произведенное вами обновление.

«Самый большой риск — это чрезмерное улучшение дома», — говорит Харрис, предостерегая от расходов, которые превышают максимально возможную ценность дома в долгосрочной перспективе.

При рассмотрении ссуды на ремонт дома выясните, повлияет ли ремонт на стоимость дома, и если да, то насколько. Обратите внимание на общую сумму, которую вы бы вложили в дом после завершения работы, по сравнению с оценкой оценщика общей стоимости после завершения проекта.

Вы также хотите учитывать стоимость сопоставимых домов в этом районе, которые были недавно проданы.Основная ошибка заключается в том, чтобы потратить на покупку и реконструкцию дома больше, чем стоимость сопоставимых домов в вашем районе, поскольку это повлияет на вашу конечную цену продажи.

Отсутствие учета дополнительных затрат

Перерасход средств — еще одна ловушка, которую следует избегать. Рассматривая ремонтные работы, имейте в виду, что общая стоимость, вероятно, будет включать не только рабочую силу и материалы. Общая сумма часто включает плату за архитектурные и инженерные услуги, проверки и разрешения, а также потенциально необходимость создания резерва на случай непредвиденных обстоятельств в размере 10 процентов.

Невозможно представить себе графику

Ремонт дома — непростая задача. Обдумайте возможные последствия задержек в реализации проекта. Если материалы прибудут с опозданием или ваш подрядчик столкнется с неожиданной проблемой, ваш проект может растянуться на несколько недель дольше, чем вы ожидали. Если вы ремонтируете свою кухню, значит, больше обедов нет. Если вы ремонтируете спальню, это может означать, что у вас будет больше времени на аренду, пока вы ждете, чтобы снова заселиться.

Следующие шаги

Это хорошее время для подачи заявки на ссуду на ремонт дома, потому что процентные ставки очень низкие.Перед тем, как подать заявку, получите свой кредитный рейтинг и отчет, чтобы вы знали, каким заемщиком вас будут видеть. Кроме того, важно иметь реалистичное представление о стоимости проекта и получать правильный тип ссуды с наилучшей ставкой, на которую вы можете претендовать, и выплатой, соответствующей вашему бюджету.

Подробнее:

Как работают ссуды на ремонт дома?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Кредит на ремонт дома дает домовладельцам доступ к средствам, необходимым для ремонта своего дома. Эти ссуды на ремонт могут быть в форме ипотечных кредитов со встроенным фиксированным верхним финансированием или личных ссуд. В зависимости от типа ссуды, которую вы получаете, вам может потребоваться предоставить доказательство того, что деньги были потрачены на дом или выплачены подрядчику.

Как работают ссуды на ремонт дома?

Если вы покупаете дом, нуждающийся в ремонте, есть несколько вариантов ссуды. Как работает ссуда на ремонт дома, будет зависеть от типа финансирования, на которое вы решите подать заявку.Популярные варианты ссуды на ремонт дома включают следующие программы:

Fannie Mae HomeStyle®: Кредит Fannie Mae HomeStyle® представляет собой единовременную ссуду, которая включает стоимость ремонта дома в общей сумме ссуды. Эта ссуда может быть использована для ремонта, который требует оценщик, или для изменений, которые домовладелец хочет внести, а также для оплаты как структурного, так и косметического ремонта.

Этот заем привлекает заемщиков, потому что им нужно иметь дело только с одной ссудой, одним ежемесячным платежом и более низкими процентными ставками, которые покрывают как покупную цену, так и стоимость ремонта.Вы можете выбрать срок ипотеки на 15 или 30 лет, а также варианты с регулируемой процентной ставкой. С ипотекой HomeStyle® ваша окончательная сумма кредита зависит от предполагаемой стоимости дома после завершения ремонта. Кредит HomeStyle® от Fannie Mae — это разумный выбор для покупателя с первоклассным кредитом, который имеет доступ к конкурентоспособным процентным ставкам.

FHA 203 (k): Этот обеспеченный государством заем похож на HomeStyle®, но он открыт для покупателей с более низким кредитным рейтингом. Обычно это более дорогой вариант из двух, потому что ипотечные кредиты FHA имеют более высокие взносы по ипотечному страхованию для заемщиков, которые обращаются с меньшими первоначальными взносами.У этих ипотечных кредитов есть авансовый платеж, который включен в общую сумму кредита.

Ссуды

FHA 203 (k) делятся на полные и оптимизированные, и тип, который вам нужен, будет зависеть от состояния вашей собственности. Полная ссуда FHA 203 (k) предназначена для первичного жилья, нуждающегося в серьезном или значительном ремонте, а ссуда Streamline используется для покрытия мелкого ремонта на общую сумму менее 35 000 долларов.

EZ «C» Обычный: Этот заем можно использовать вместе с обычной ипотекой для неструктурного ремонта дома, который увеличивает стоимость собственности.Он охватывает ремонт как по требованию оценщика, так и по выбору заемщика.

Jumbo Renovation: Большая ссуда на ремонт похожа на обычную EZ «C», но используется для более дорогих домов, которые не покрываются другими ссудами на ремонт дома. Ссуды на крупный ремонт можно использовать для проектов, требуемых оценщиком, или для ремонта, который заемщик хочет произвести. Ремонт должен быть неструктурным и повышать ценность дома.

USDA Сельское развитие ссуды на ремонт домов: USDA предлагает финансирование в рамках своей программы развития сельских районов, чтобы помочь покупателям жилья получить безопасное и достойное жилье.Эта финансовая помощь может быть использована для покрытия новой техники, фундамента, сайдинга, кровли, окон, сантехники, улучшения электричества и других необходимых обновлений по соображениям здоровья и безопасности. Право на участие в программе зависит от дохода (до 50% от среднего дохода в районе) и проживания в сельской местности.

Если вы не можете позволить себе оплатить ремонт дома из собственного кармана, ссуда на ремонт дома — не единственный вариант. Вы также можете выбрать ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC), которые более доступны, чем ссуды для физических лиц.Это предпочтительный вариант, если у вас есть некоторый капитал в вашем доме, но менее чем звездный кредит. Разница между ними заключается в том, что ссуда под залог собственного капитала представляет собой единовременную выплату с фиксированной ставкой, а переменные ставки HELOC колеблются в зависимости от процентных ставок по ипотеке.

Получите сразу несколько предложений по ипотеке

Получите сразу несколько предложений по ипотеке

LendingTree может помочь вам найти и сравнить ставки по ипотечным кредитам, не влияя на ваш кредит.

Посмотреть предложения

на защищенном веб-сайте LendingTree.NMLS № 1136: применяются положения и условия

Когда стоит рассматривать ссуду на ремонт дома?

Вам следует подумать о том, чтобы взять в долг на ремонт вашего дома, только если вы уверены, что проект либо снизит ваши долгосрочные расходы, либо повысит стоимость вашей собственности. Некоторые проекты ремонта дома могут увеличить стоимость вашей собственности на большую сумму, чем то, что вы тратите на ремонт. Утепление чердаков, подвалов, ванных комнат и реконструкция входной двери возглавляют список дорогостоящих ремонтов.Если вы надеетесь повысить стоимость своего дома перед продажей, убедитесь, что вы вкладываете деньги туда, где они нужны.

Если ремонт сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе или сделает ваш дом более безопасным местом, то стоит присмотреться к ссудам на ремонт дома. Проекты в этих категориях включают ремонт крыши, новый сайдинг и обновленные окна, чтобы ваш дом был защищен от непогоды и был энергоэффективен.

Один из самых важных шагов при принятии решения о ссуде на ремонт дома — это знать риски и то, чего следует остерегаться.Прежде всего, проверьте свой капитал. Риск невозврата кредита на ремонт возрастает, если в дом вложено меньше денег.

Еще одна ошибка — слишком много вкладывать в реконструкцию. Вы не хотите, чтобы улучшения сделали ваш дом слишком дорогим по сравнению с аналогичной недвижимостью в вашем районе. Помните о верхнем диапазоне цен на продажу жилья в вашем районе, иначе вы можете обнаружить, что на самом деле вы нанесли ущерб конкурентоспособности своего дома, превзойдя ожидания покупателей.

Наконец, не торопитесь с ремонтом. Встретьтесь с несколькими кредиторами, узнайте доступные ставки и помните, что реконструкция часто оказывается более дорогостоящей и требует больше времени, чем вы могли изначально предполагать. Вы должны убедиться, что ваши финансы могут справиться с бременем другого жилищного кредита.

Альтернативы ссуде на ремонт дома

Если у вас в голове очень хороший кредит и менее дорогой проект, вы можете использовать кредитную карту с периодом беспроцентной акции в качестве альтернативы полной ссуде на ремонт.Выделение затрат по проекту на отдельной кредитной карте поможет отделить эти расходы от ваших обычных расходов, в то время как беспроцентное предложение минимизирует стоимость заимствования денег. Просто помните, что с помощью кредитной карты легко перерасходовать средства, поэтому убедитесь, что вы уверены, что можете использовать ее ответственно и быстро погасить остаток.

Существует также вариант рефинансирования с выплатой наличных, который включает рефинансирование текущей ипотечной ссуды на более высокую сумму кредита и использование дополнительных денежных средств для ремонта.Этот выбор может иметь смысл, если у вас есть как минимум 20% собственного капитала в доме, хороший кредитный рейтинг и доступные на рынке варианты с низкой процентной ставкой. Прежде чем выбрать рефинансирование, внимательно посмотрите на текущие ставки, кредиторов и размер собственного капитала вашего дома.

Лучший выбор для вас будет значительно отличаться в зависимости от вашей ситуации. Если вы хотите сразу же отремонтировать свой новый дом, более низкие ставки и заключительные расходы по ссуде на ремонт дома имеют наибольший смысл. Если вы уже накопили некоторый капитал в своем доме, вы можете воспользоваться преимуществами сильного рынка с помощью ссуды под залог собственного капитала, чтобы повысить стоимость вашего дома.Кредитные линии или рефинансирование с выплатой наличных заслуживают внимания, когда процентные ставки низкие, а ваш кредит здоровый.

7 лучших займов на ремонт квартир 2019

Терри Пейнтер, ипотечный банкир

Член Совета по недвижимости Forbes

Автор: Энциклопедия советов по коммерческой недвижимости — книга WILEY — СЕЙЧАС!

7 лучших ссуд на ремонт многоквартирных домов в Америке, ранжированные на основе максимальной стоимости ссуды, процентной ставки, срока ссуды, того, что требуется для квалификации и удовлетворенности клиентов.Выберите ссуду на реабилитацию для многоквартирных домов, которая вам больше всего подходит.

Какие самые лучшие ссуды на реабилитационные апартаменты / многоквартирные дома?

I. Многосемейный реабилитационный центр по низкой ставке в ссуду Фредди Пермь
II. Многосемейная реабилитационная ссуда с наилучшей ставкой и сроком
III. HUD Multifamily 223f для легкого восстановления
IV. Программа крупных кредитов с самой низкой ставкой и максимальным кредитным плечом
V. Ссуда ​​на реабилитацию с использованием мягких денег для плохих кредитов
VI.Заем на реабилитацию только с фиксированной процентной ставкой
VII. Самая высокая ссуда для ссуды на реабилитацию

1. Многосемейный реабилитационный центр по низкой ставке в ссуду Freddie Perm

Эта программа ссуды на реконструкцию многоквартирного дома предназначена для тех, кто планирует сохранить недвижимость после ремонта. Это ссуда с очень низкой процентной ставкой, которая легко конвертируется в постоянную ссуду Freddie Mac после того, как недвижимость будет полностью сдана в аренду и стабилизирована. Он занимает первое место в рейтинге из-за максимальной удовлетворенности клиентов во всех оцененных категориях:

И.Низкая ставка — С процентными ставками в виде низких шестерок, это один из самых низких кредитов на реабилитацию для нескольких семей в Америке.
II. Самая высокая стоимость ссуды — Заемщик получает до 75% от оцененной завершенной стабилизированной стоимости (стоимость после улучшения собственности и ее повторной сдачи в аренду). Это больше рычага, чем 75% стоимости. Включите закупочную цену, затраты на ремонт и закрытие в общую стоимость проекта.
III. Двухлетний срок ссуды — большинства ссуд на реабилитацию моста имеют только годичный срок с возможностью выплаты большего количества баллов за продление.
IV. Переход на высококачественный Пермский заем Freddie Mac — пролонгация осуществляется без проблем. Подавать заявку на получение пермского кредита можно, как только улучшенная недвижимость будет заполнена на 90%.
V. Заем предоставляется в натуральном выражении — Идеально подходит для заемщиков, которые не показывают большой доход в налоговых декларациях. Да, налоговые декларации не требуются. Кроме того, не делается никакого отношения долга к доходу или глобального соотношения.

Руководство по предоставлению низкооплачиваемой многоквартирной реабилитации для Freddie Mac Пермский кредит

• Минимальная сумма кредита — 1 000 000 долларов США
• Максимальная сумма кредита составляет 6 000 000 долларов США
• Промежуточный кредит на 2 года, срок погашения от 5 до 20 лет
• Фиксировать ставку на срок до 10 лет
• Займ без права регресса
• Подтверждение дохода не требуется
• Ссуда ​​до максимальной стоимости составляет 75% от завершенной стоимости, которая стабилизируется.
• Налоговые декларации не требуются
• Коэффициент покрытия обслуживания долга составляет 1,25, когда имущество стабилизировано.
• Кредитный рейтинг имеет минимум 660 баллов.
• Минимальное количество человек, не требующееся при начале реабилитации
• Собственный капитал должен быть равен размеру кредита
• Потребность в денежных средствах после закрытия 12 месяцев по ипотечным платежам
• Промежуточный заем не предусматривает штрафа за досрочное погашение. По пермской ссуде предусмотрена штрафная сумма за досрочное погашение или уменьшение доходности.

2.Многоквартирный реабилитационный заем с лучшей ставкой и сроком

Ставка по этой программе финансирования реабилитации начинается с невероятной 30-дневной libor плюс 2,75%. Удивительно, но этот заем может работать как ваш постоянный заем на срок до 5 лет — идеально, если вы собираетесь сохранить недвижимость после ремонта и ждать, пока она не подорожает, поскольку вы со временем повышаете арендную плату. Кроме того, проценты начисляются по мере использования средств — точно так же, как это делает банк. Это необычно для кредиторов, занимающихся восстановлением мостов. Многие предпочитают взимать проценты за минимальное количество месяцев на полный остаток полной взятой ссуды.Становится еще лучше: эта ссуда является безвозвратной. Чтобы узнать больше о преимуществах бридж-кредитов без права регресса, прочтите нашу статью о бридж-кредитах без права регресса

Рекомендации по наиболее выгодной ставке и сроку предоставления многосемейной ссуды на реабилитацию

• Минимальный размер кредита в размере 3 000 000 долларов США
• 20 000 000 долларов США Максимальный размер кредита
• Только проценты
• Ставки от 30-дневной libor плюс 2,75%
• Срок до 3-5 лет
• Требуется подтверждение доходов
• 80% максимальной суммы кредита
• Максимум 75% от суммы кредита
• Требуются налоговые декларации
• Без обращения
• Коэффициент покрытия обслуживания долга равен 1.00
• 680 минимальный кредитный рейтинг
• Предпочтительно 10% от суммы кредита в виде денежных средств после закрытия
• Штраф за 6-12 месяцев до оплаты (можно обсудить)
• Типы недвижимости: Многоквартирный дом, Смешанное использование, Промышленное предприятие, Самостоятельное хранение, Офис, Розничная торговля, Отдельный дом для пожилых людей, MHP.

3. Программа восстановления света HUD / FHA 223F

Эта кредитная программа может дать вам наибольшую ссуду при 85% ссуде от оценочной стоимости. Если вы собираетесь сохранить собственность навсегда и передать ее своим детям, вы не сможете побить 35-летний фиксированный постоянный кредит, который идет вместе с ним, так как это будет последний кредит, который вам когда-либо понадобится.Да, эта ссуда плавно переходит в одну из самых длинных и самых низких постоянных ссуд с фиксированной процентной ставкой в ​​Америке — грандиозную 35-летнюю фиксированную полностью погашаемую ссуду. 35-летняя фиксированная ставка на самом деле ниже, чем 10-летняя фиксированная ставка большинства банков. И что еще лучше, ссуда является безвозвратной (личные гарантии не требуются). На 223F гораздо легче претендовать, потому что нет отношения чистой стоимости к ссуде, и это указано в природе без налоговых деклараций. Для получения дополнительной информации о HUD 223F и других кредитных продуктах HUD для многоквартирных домов см. Нашу страницу ссудных продуктов в HUD Apartment Loans.Еще одна хорошая особенность заключается в том, что при снижении процентных ставок вы можете через несколько месяцев рефинансировать ссуду HUD с более низкой ставкой с помощью HUD A-7.

У этой кредитной программы есть некоторые проблемы, из-за которых некоторые кандидаты будут исключены. Вы ограничены реабилитацией и реконструкцией в размере 14 000 долларов за единицу, чего может быть недостаточно. Также вам не разрешается заменять более 2 систем (электрическая, сантехническая, HVAC, все системы). Основным недостатком является то, что может быть сложно приспособить этот кредит к покупке, так как на его закрытие уйдет около 6 месяцев.Если этот срок не подходит для продавца, мы можем организовать недорогую промежуточную ссуду на приобретение недвижимости, а затем переложить эту ссуду на ссуду 223f HUD.

Руководящие принципы кредитной программы HUD / FHA 223F:

и. Подойдет для инвесторов с более низким уровнем дохода — Если вы менее обеспечены, вам будет легче получить этот кредит:

а. Вы не обязаны требовать, чтобы ваш собственный капитал был размером ссуды, который есть у большинства коммерческих банков ссуды и государственных программ коммерческих ссуд.Соотношение чистой стоимости активов и кредитов не установлено.
г. Вам не нужно указывать большой доход в налоговой декларации и много денег в виде сбережений после закрытия ссуды.

ii. Отношение долга к доходу отсутствует — , это значительно упрощает квалификацию
iii. Отсутствие потребности в наличных деньгах после ссуды — Нет потребности в наличных деньгах после закрытия, но желательно, чтобы вы не разорились после закрытия ссуды.
iv. Налоговые декларации не требуются — Налог на прибыль не требуется, что облегчает возможность самозанятым инвесторам или тем, кто не показывает большой доход в налоговых декларациях.
v. Минимальный кредитный рейтинг не указан — Вам действительно нужен приличный кредит (HUD не указывает минимальный кредитный рейтинг), но не беспокоиться о том, что вы не соответствуете требованиям, потому что ваш кредитный рейтинг немного ниже требование является плюсом. Неудовлетворенные налоговые залоги не допускаются.

Большой проблемой по этому кредиту является очень большой объем бумажной работы, а также его закрытие в течение 6 месяцев. Затраты на закрытие высоки, и вашей собственности должно быть не менее 3 лет.Однако, если вы планируете держать заем в течение очень долгого времени, вы выйдете вперед, потому что вам не придется рефинансировать в течение 35 лет.

HUD 223F Директивы

• Минимальный размер кредита в размере 3 000 000 долларов США
• Неограниченный максимальный размер кредита
• Строению должно быть не менее 3 лет
• 35-летний период с фиксированной ставкой. Это основано на определении того, сколько лет осталось до срока полезного использования зданий
• Амортизация за 35 лет
• Займ без права регресса.
• Налоговые декларации не требуются
• Максимальная сумма кредита 85% от стоимости как покупки, так и ремонта
• Очень низкий коэффициент покрытия обслуживания долга 1,176
• Подтверждение доходов не требуется
• Требуется хорошая кредитоспособность. Однако нет указанного кредитного рейтинга
• Заем можно взять под комиссию 0,50%
• Несмотря на то, что ставки достаточно низкие, страхование ипотеки необходимо оплачивать вместе с выплатой по ипотеке.
• В течение первых десяти лет штраф за досрочное погашение уменьшается.
• Специальной потребности в денежных средствах после закрытия сделки нет. Однако вы не должны разориться после закрытия ссуды.
• Минимальная сумма кредита — 1 000 000 долларов США
• Максимальная сумма кредита составляет 6 000 000 долларов США
• Промежуточный кредит на 2 года, срок погашения от 5 до 20 лет
• Займ без права регресса
• Подтверждение дохода не требуется.
• Ссуда ​​до максимальной стоимости составляет 75% от стоимости и должна составлять 75% от завершенной стоимости, которая стабилизируется.
• Налоговые декларации не требуются
• Коэффициент покрытия обслуживания долга 1.25, когда имущество стабилизировано.
• Кредитный рейтинг имеет минимум 660 баллов.
• Минимальная вместимость не требуется

4. Программа ссуды на лучший ремонт больших квартир

Что делает эту программу ссуды на реабилитацию таким победителем, так это низкая процентная ставка (30-дневная libor плюс 3,50%) в сочетании с ссудой до 80% от стоимости (ограничена 75% от оцененной завершенной стабилизированной стоимости). Эта программа предназначена для инвесторов, которые хотят рефинансировать недвижимость, требующую много работы, или покупают более дорогую недвижимость с добавленной стоимостью и нуждаются в ремонте и изменении положения (повышение арендной платы).Также для рефинансирования недвижимости, которую необходимо обновить, чтобы можно было поднять арендную плату.

Общая стоимость проекта, подлежащего финансированию, включает закупочную цену, стоимость ремонта и закрытие. Эта ссуда на реабилитацию переходит в большую ссуду Fannie Mae с фиксированной ставкой на 5–30 лет или на ссуду Freddie Mac с фиксированной ставкой на 5–10 лет. Лучше всего то, что оба займа являются безвозвратными. Щелкните здесь, чтобы узнать почти все о финансировании без права регресса.

Руководство по ссуде на лучший ремонт больших квартир

• Минимальный размер кредита в размере 5 000 000 долларов США
• 100000000 максимальный размер кредита
• Подтверждение доходов не требуется
• Собственный капитал равен размеру кредита
• Максимальная сумма кредита 80% от стоимости
• Максимум 75% от суммы кредита
• Налоговые декларации не требуются
• Без регресса по мостовым и пермским займам
• Коэффициент покрытия обслуживания долга равен 1.25 при стабилизации имущества
• Минимальный кредитный рейтинг 680
• Штраф за досрочное погашение реабилитационной ссуды отсутствует
• Необходимые денежные средства после закрытия 12 месяцев
• Штраф за досрочное погашение за 6 месяцев (при планировании потребности в ссуде на 6 месяцев)

5. Ссуда ​​на реабилитацию с использованием мягких денег в случае банкротства или плохой кредитной истории:

Если вам интересно, почему программа ссуд на реабилитацию, которая допускает плохие кредиты, занимает четвертое место в списке лучших ссуд на ремонт многоквартирных домов, то это из-за ее более низких процентных ставок и разумных требований к андеррайтингу ссуд.Если у вас плохая кредитная история и вы хотите восстановить здание, вам почти всегда придется брать твердые деньги под 11.00–14.00% и ссуду 65% от стоимости. Эта программа имеет льготные денежные ставки в размере около 9,00% и 70% ссуды от стоимости. Хорошо, так что девять процентов может быть немного сложно проглотить, но я могу вас уверить, что они редко становятся ниже, чем для плохой кредитной ссуды на реабилитацию. Если вы разработчик, который потерпел убытки по предыдущему проекту, и теперь у вас есть BK и / или более низкие кредитные рейтинги, это может быть лучшим займом для вас. Вот что нужно для квалификации:

И.30% -ный спад или эквивалентный капитал — это может показаться высоким, но кредиторы знают, что люди, у которых плохая кредитная история и вкладывают такие большие суммы, завершают реабилитацию и не нарушают обязательства по ссуде.
II. Требуется добрососедство — наличие собственности в приличном районе, требующей некоторой работы, является основой для утверждения этого кредита. Эта ссуда выдается на качество места и стоимость завершенной улучшенной собственности гораздо больше, чем на качество заемщика.
III. Опыт реабилитации — , имевшие ранее опыт ремонта собственности аналогичного размера, помогут вам получить этот заем. Если у вас нет предыдущего опыта, возможно, вам придется пригласить партнера или консультанта, у которого есть опыт.
IV. Наличие наличных денег после закрытия торгов — или наличие фонда на черный день — это плюс. Что, если вы столкнетесь с большим количеством ремонтов, чем предполагалось? Что, если реабилитация займет намного больше времени? Что делать, если аренда занимает больше времени? Это будет стоить вам дороже и подвергнет кредитора гораздо более высокому риску, если вы разоритесь при закрытии ссуды.
V. Владение доходной собственностью — Я бы сказал, что успешное владение доходной собственностью — это плюс. Это показывает кредитору, что у вас хорошее деловое чутье. В конце концов, владение многоквартирным домом — это владение бизнесом. Поможет, если вы сможете указать в своей налоговой декларации некоторую инвестиционную недвижимость с положительным доходом
VI. Наличие нескольких источников дохода — Эта кредитная программа действительно собирает налоговые декларации, чтобы показать, что у вас есть доход для оплаты ваших расходов на проживание.Кредитор уже принимает на себя значительный риск, если ваш кредит не велик. Знать, что вы зарабатываете более чем достаточно для оплаты счетов, необходимо. Наличие нескольких источников дохода — это плюс.

Руководство по кредитованию реабилитации с использованием мягких денег

• Кредитный рейтинг всего лишь 580 (с учетом более низкого кредитного рейтинга)
• Минимальный размер кредита $ 1,500,000
• Максимальный размер кредита 20 000 000 долларов США
• Выплаты только процентов
• Первоначальный срок 12 месяцев. Можно продлевать с шагом 6 месяцев за 1 балл
• Требуется подтверждение доходов
• Собственный капитал равен половине размера кредита
• Максимальная сумма кредита 70% от суммы
• Максимум 75% от суммы кредита
• Требуются налоговые декларации
• Полное обращение
• Коэффициент покрытия обслуживания долга равен 1.25 при стабилизации имущества
• Кредитный рейтинг ниже 640 ок
• Прежнее дело о банкротстве ок
• Налоговые права могут быть погашены за счет средств займа для рефинансирования
• Предпочтительны выплаты в течение минимум 12 месяцев
• Необходимые денежные средства после закрытия сделки в размере 5% — 10% от суммы кредита предпочтительнее

6. Многосемейная ссуда на реабилитацию с фиксированной процентной ставкой

Что заставляет этот многоквартирный реабилитационный кредит стремительно расти, так это его фиксированная приличная ставка и трехлетний срок.Почти все коммерческие мостовые ссуды на реабилитацию привязаны к 30-дневной ставке libor. Это означает, что у вас есть регулируемая ставка, которая меняется ежемесячно. 30-дневная ставка libor начиналась с 1,56% в январе 2018 года и выросла до 2,52% к декабрю 2018 года. Это привело к тому, что промежуточные ссуды с регулируемой ставкой выросли на полный процент.

Еще один плюс этого многоквартирного финансирования реабилитации заключается в том, что вы можете занять до 75% от оценочной стабилизированной стоимости, а не только 75% стоимости. Берите средства в долг на столько, сколько они вам нужны — до трех лет.Большинство ссуд на реабилитацию выдаются только на год и взимают с вас досадные баллы за продление, когда проект занимает больше времени, чем ожидалось. Возможность включения резерва платежей в стоимость проекта также является плюсом.

Руководство по кредитованию многоквартирных домов с фиксированной процентной ставкой

• Минимальный размер кредита в размере 3 000 000 долларов США
• 25 000 000 долларов США Максимальный размер кредита
• Выплаты только с фиксированной ставкой
• Ставки от 30-дневной libor плюс 4,50%
• Срок до 3 лет
• Требуется подтверждение доходов
• 80% максимальной суммы кредита
• Максимум 75% от суммы кредита
• Требуются налоговые декларации
• Без права регресса
• Коэффициент покрытия обслуживания долга равен 1.10
• 640 минимальный кредитный рейтинг
• Прежнее дело о банкротстве через 2 года ок.
• Налоговые права могут быть погашены за счет средств займа для рефинансирования
• Выплаты в течение минимум 12 месяцев предпочтительны наличными после закрытия
• Штраф за 6 месяцев до уплаты
• Срок от 2 до 5 лет
• Минимальная предоплата процентов за 12 месяцев
• Типы ссуд: розничная, офисная, многоквартирная, промышленная / гибкая, парки на колесах, гаражи, складское хранение, гостиничный бизнес (но с правом регресса)
• Территория общегосударственная
• Выработка, доступная для выполнения

7.Самая высокая ссуда для ссуды на реабилитацию

Что делает эту промежуточную ссуду на реабилитацию такой выгодной, так это то, что она составляет до 85% от стоимости плюс очень низкая ставка по промежуточной ссуде для малых семерок. Кроме того, срок кредита может составлять от одного до трех лет для тех, кто работает над более крупными проектами. С размером кредита от двух до сорока миллионов долларов эта программа может охватывать большинство крупных проектов. Этот кредит ограничен 75% улучшенной стабилизированной собственности, которую не составит труда получить, если вы можете повысить арендную плату.Может быть оформлено частичное обращение или безвозвратное обращение.

Руководство по ссуде на максимальную сумму для покрытия затрат на реабилитацию

• Минимальный размер кредита в размере 2 000 000 долларов США
• 40 000 000 долларов США Максимальный размер кредита
• Выплаты только процентов
• Ставки от 30-дневной libor плюс 3,50%
• Срок до 3 лет
• Требуется подтверждение доходов
• 85% от максимальной суммы кредита
• Максимум 75% от суммы кредита
• Требуются налоговые декларации
• Без права регресса
• Коэффициент покрытия обслуживания долга равен 1.00
• 640 минимальный кредитный рейтинг
• Прежнее дело о банкротстве через 2 года ок.
• Налоговые права могут быть погашены за счет средств займа для рефинансирования
• Предпочтительно 10% от суммы кредита в виде денежных средств после закрытия
• Штраф за 6-12 месяцев до уплаты
• Заем без права регресса
• Типы недвижимости: многоквартирные, смешанные, офисные, торговые, гостиничные, особого назначения, элитные жилые и земельные участки

Как профинансировать ремонт дома

Достопримечательности

При финансировании ремонта или ремонта дома вы можете использовать кредитные карты, взять ссуду на реабилитацию, использовать HELOC и многое другое.У каждой ссуды на ремонт дома есть свои плюсы и минусы.

Раскрытие информации о редакционной политике

Рынок ремонта и восстановления домов в настоящее время оценивается более чем в 450 миллиардов долларов в год. От финансирования ремонтных работ до доработки планов по совершенствованию дома своей мечты — американцы более чем когда-либо готовы взять ссуду на ремонт или отремонтировать с помощью кредитных карт. Когда дело доходит до финансирования ремонта дома, сейчас на рынке есть несколько вариантов, которые помогут домовладельцам найти то, что им лучше всего, в том числе многочисленные виды ссуд на восстановление дома, позволяющие им персонализировать свои расходы.

Кредит на ремонт дома

Ремонт дома может помочь вам превратить ваш нынешний дом в тот, который вы всегда хотели, решить постоянные проблемы, влияющие на качество вашей жизни, и решить основные проблемы, прежде чем выставить дом на продажу. Ссуды на ремонт дома предлагают прочную финансовую основу для этого начинания, позволяя финансировать ключевые проекты, не вкладываясь в пенсионные или другие сберегательные счета.

Хотя нет ограничений по времени на получение ссуды — вы можете подать заявку на ссуду на реабилитацию сразу после покупки новой собственности или десятилетия владения домом — сумма денег, которую вы можете занять, зависит от множества факторов, включая рыночную стоимость вашего дома, существующую доход и ваше текущее финансовое положение, включая любые другие непогашенные кредиты или задолженность по кредитной карте.

Также стоит отметить, что то, что вы можете взять значительную ссуду на ремонт, не означает, что вы должны это сделать. Всегда учитывайте свой план окупаемости и возможность непредвиденных обстоятельств, которые могут сорвать финансовые планы, прежде чем приступить к существенному ремонту.

Интересно, на какой вид ссуды на реабилитацию вы могли бы претендовать? Вы можете найти этот онлайн-калькулятор ссуды на улучшение дома интересным .

Виды ссуд на ремонт жилья

1.Персональные ссуды

Если вы предпочитаете не связывать размер ссуды со стоимостью вашего дома, персональные ссуды — хороший вариант. В то время как сумма, предлагаемая вашим финансовым учреждением или частным кредитором, будет учитывать стоимость вашего дома, личные ссуды занимают под ваши финансы в целом, обеспечивая наличные деньги, необходимые для завершения ключевых проектов рено.

Плюсы:

• Не используйте свой дом в качестве залога
• Простой процесс подачи заявки

Минусы:

• Типичные ссуды составляют от 1000 до 50 000 долларов, что может не покрыть весь ваш проект ремонта
• Может потребоваться дорогостоящая комиссия за оформление заявки

2.Ссуды под залог жилья

Заем под залог под залог жилья использует существующую стоимость — или собственный капитал, — который накапливается по мере выплаты ипотеки. Например, если рыночная стоимость вашего дома составляет 400 000 долларов, а у вас осталось 300 000 долларов для выплаты по ипотеке, у вас есть собственный капитал на 100 000 долларов. Банки обычно позволяют вам занимать до 80% от этой суммы — 80 000 долларов в нашем примере — для финансирования проектов ремонта.

Плюсы:

• Более низкие процентные ставки, чем по кредитным картам или личным займам
• Деньги можно использовать по вашему усмотрению

Минусы:

• Ваш дом — ваш залог — если вы не выполните платежи, вы может столкнуться с потерей права выкупа
• Возможные сборы, включая затраты на закрытие и штрафы за досрочное погашение

3.Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Решения HELOC также используют собственный капитал вашего дома, но, в отличие от кредита собственного капитала, они не выплачиваются единовременно. Вместо этого вы можете получать средства из этой кредитной линии несколько раз, то есть вам нужно платить проценты только за ту часть вашей HELOC, которая используется. Большинство HELOC имеют 10-летний период выдачи и 20-летний период погашения.

Плюсы:

• Платите только за то, что вы используете — разумные расходы могут снизить ваши общие расходы
• Некоторые HELOC поставляются с низкими начальными процентными ставками в течение первых 12 месяцев

Минусы:

• Переменная процентные ставки могут увеличить общие расходы по займам
• Ваша собственность находится под угрозой потери права выкупа, если вы не можете произвести платежи

4.Рефинансируйте свою ипотеку

При типичном рефинансировании ипотеки вы подаете заявку на новую ипотеку для вашего текущего дома по более низкой процентной ставке, что позволяет ежемесячно экономить ваши деньги и снижать ваши проценты. При рефинансировании с выплатой наличных вы используете собственный капитал своего дома, чтобы подать заявку на новую, более крупную ипотеку, которая дает вам доступ к большому пулу наличных денег. Так же, как HELOC или заем под залог собственного капитала, вы можете рефинансировать до 80% капитала вашего дома.

Плюсы:

• Более низкие процентные ставки, чем личные ссуды, HELOCs или ссуды на покупку собственного капитала
• Средства можно использовать по требованию

Минусы:

• Требуется собственный капитал
• Поставляется с затратами на закрытие которые составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита

6.Кредитные карты

Кредитные карты предлагают простой путь к финансированию реабилитации — просто купите то, что вам нужно, на существующих кредитных счетах, а не подайте заявку на новые ссуды или ипотеку. Это отличный вариант для небольших проектов или если у вас есть надежный план погашения. Это создает риск исчерпания ваших карт и не оставляет места для других покупок.

Плюсы:

• Нет необходимости подавать заявку на новые ссуды
• Некоторые кредитные карты предлагают вводные предложения с годовой процентной ставкой 0% на 12-15 месяцев

Минусы:

• Более высокие процентные ставки, чем у HELOC, личные ссуды , или рефинансирование ипотеки
• Может оставить вам место для других покупок

5.Государственные ссуды

Одна государственная ссуда — это ссуда FHA 203 (k), которая позволяет брать взаймы как стоимость ремонта, так и необходимый ремонт, а затем разделяет средства на ремонт на счет условного депонирования для непосредственной оплаты подрядчикам. Между тем, ссуда FHA Title 1 требует, чтобы вы владели своим домом не менее 90 дней и позволяет вам использовать средства, чтобы сделать ваш дом более пригодным для жизни или более эффективным.

Плюсы:

• Домовладельцам не нужен акционерный капитал для государственных займов
• Кредиторы поддерживаются Федеральным жилищным управлением, что упрощает получение финансирования

Минусы:

• Фонды должны использоваться для только проекты ремонта дома
• FHA 203 (k) ссуды запрещают самостоятельные работы

6.Экономия

Если вы предпочитаете полностью отказаться от ссуды, используйте текущие сбережения, чтобы пополнить запасы ремонтного верха. Это отличный вариант, если у вас достаточно денег, чтобы полностью покрыть стоимость ремонта, уже находящегося на вашем банковском счете, и вы хотите избежать потенциальных проблем, связанных с сдачей дома в залог или займом денег у государства.

Плюсы:

• Нет заявки или процесса утверждения
• Нет комиссий, процентов или затрат на закрытие

Минусы:

• Могут остаться без денежных средств в случае возникновения чрезвычайных ситуаций
• Если бюджеты Рено выходят разумеется, вам все еще может понадобиться ссуда

Этот может показаться вам интересным : Если вы не уверены, сколько потратить на ваш Reno, используйте правило 28/36.

Последнее слово

Если вы готовы заняться ремонтом дома, подумайте о ссуде на ремонт или реабилитацию, чтобы получить наличные по требованию и учесть потенциальный перерасход средств. Теперь, когда доступно множество вариантов — от личных ссуд до HELOC, государственных ссуд на ремонт и даже выбора для ремонта с расходами по кредитной карте — поиск наиболее подходящего означает рассмотрение того, сколько денег вам нужно, изучение процентных ставок и сборов и оценка потенциальных ошибок проекта .

Раскрытие редакционной политики

Что такое ипотечная ссуда на ремонт?

Если бы вы могли спроектировать дом своей мечты, как бы он выглядел?

Если вы похожи на большинство людей, вы бы выбрали дом, который выражает ваш индивидуальный стиль.Будь то современная высококачественная отделка, столешницы с твердой поверхностью или душ, похожий на тропический лес, выбор за вами.

О чем ты мечтаешь?

• Большая кухня
• Санузел в каждой спальне
• Домашний офис
• Оазис под открытым небом
• Стильная прачечная
• Гаражная штанга

Если вы мечтаете об этом, вы также можете найти способы финансировать это.

Вот как это обычно бывает: вы покупаете фиксирующий верх по отличной цене с видением того, как вы собираетесь вложить в него немного пота и превратить его в дом своей мечты.Это, конечно, означает, что вам нужно найти время, чтобы поработать (прощальные вечера и выходные), попросить помощи, если вы не строитель или, по крайней мере, не владеете инструментами, найти средства для оплаты (кредитные карты, магазин кредит, дополнительные денежные средства, заем под залог собственного капитала), и сохраните радость вашей мечты на протяжении всего испытания.

Или вы можете получить ипотеку на ремонт. Этот вариант позволяет вам получить средства, необходимые для покупки недвижимости, И средства, необходимые для ремонта / ремонта вашего дома.И все это в одной ипотеке с доступными ежемесячными платежами. Не менее важно то, что вы можете заплатить профессионалу, который сделает работу и сделает ее своевременно.

При процентных ставках, которые были в течение последних нескольких лет, на каждую тысячу долларов, выплаченных по ипотечному кредиту, вы будете платить только около 6 долларов в месяц на платеж за дом. Так что, если вам нужно обновить кухню за 20 000 долларов, вы можете запланировать еще примерно 120 долларов в месяц. Не плохо!

Какие у меня варианты ссуды на ремонт?

У вас есть несколько вариантов финансирования проекта реконструкции дома вашей мечты.Вот несколько популярных вариантов:

• FHA 203 (k) Стандартный
• FHA 203 (k) Limited
• HomeStyle Ремонт

Ссуды FHA 203 (k ) — это, по сути, один и тот же продукт с другими требованиями или допустимым ремонтом. С помощью этого кредита вы можете занять до 96,5% оценочной стоимости — в зависимости от стоимости на момент завершения улучшений или ремонта — для покупки (или рефинансирования) дома и завершения ремонта.

Между ними есть несколько ключевых различий: Limited 203 (k) не распространяется на структурный ремонт. Все структурные элементы должны быть приведены в соответствие со стандартом 203 (k). Кроме того, Стандарт 203 (k) требует привлечения консультанта HUD по кредиту. Этот человек составляет документы и работает с покупателем и их подрядчиками, чтобы получить отчет перед оценкой (мы можем связать вас с консультантом HUD). Limited 203 (k) НЕ требует консультанта HUD. И, наконец, разница в стоимости.Допустимая стоимость ремонта Limited 203 (k) составляет МАКС 35000 долларов. Если стоимость вашего ремонта и ремонта превышает 35 000 долларов, вам необходимо получить ссуду Standard 203 (k).

По ипотеке HomeStyle Renovation вы можете купить дом и отремонтировать его или рефинансировать существующую ипотеку и получить средства для покрытия расходов на ремонт, реконструкцию, реконструкцию или энергоэффективное улучшение собственности.

С 10% первоначальным взносом вы можете добавить свой вкус и стиль к дому, сделав его своим домом с помощью таких проектов реконструкции, как новая кухня, ванная комната, пристройка комнаты или энергоэффективные обновления.

Как видите, ссуды на ремонт могут быть отличным инструментом, который поможет вам реализовать дом своей мечты. Так что вперед, начните мечтать об этих новых кухонных шкафах, подходящей бытовой технике (хотя бы раз!) И гранитных столешницах.

Когда вы будете готовы спланировать свой проект реконструкции или реконструкции, найдите местное отделение Amerifirst или подайте заявку в Интернете, и кто-нибудь из нашей команды по ремонту будет рад сесть и обсудить возможности.

Или скачайте наш Справочник по ссуде на ремонт для получения более подробной информации.

Что такое ссуда на ремонт дома и как они работают?

Повысьте свою кредитоспособность с помощью ссуды, которая учитывает стоимость вашего дома после ремонта и решает все ваши пожелания по улучшению дома за один раз.

Ссуды на ремонт дома — самый разумный способ для домовладельцев профинансировать весь проект ремонта, но большинство людей даже не подозревают, что они существуют и как работают.

Но не волнуйтесь.

К тому времени, когда вы закончите читать это руководство, вы будете знать все, что нужно знать о ссудах на ремонт дома и о том, почему ссуды RenoFi для большинства домовладельцев являются лучшим видом ссуды на ремонт для финансирования проектов по благоустройству дома.

В частности, мы рассмотрим:

Что такое ссуда на ремонт?

Кредит на ремонт дома основан на одном ключевом факторе: после ремонта стоимостью . Ссуды на ремонт используют оценочную стоимость дома после ремонта вместо его текущей стоимости дома, чтобы рассчитать, сколько домовладелец может занять. Это дает домовладельцам кредит на увеличение стоимости дома за счет авансового ремонта.

С этим термином легко запутаться, учитывая, что некоторые из продуктов, которые предлагаются как «ссуды на улучшение дома», на самом деле представляют собой ребрендированные необеспеченные личные ссуды или кредитные карты, которые не подходят для большинства проектов из-за их высокой процентные ставки, более короткие сроки и ограниченный размер кредита.Эти общие «ссуды на улучшение жилья» не являются ссудами на ремонт.

Ссуды на ремонт — ЕДИНСТВЕННЫЙ тип ссуды, который дает домовладельцам кредит на будущую стоимость дома. Использование стоимости после ремонта ТАКЖЕ поможет вам получить минимально возможную ставку, поскольку кредиторы обычно устанавливают ставки на основе отношения ссуды к стоимости (подробнее об этом позже).

Существует различных типов ссуд на ремонт. используют стоимость после ремонта, включая ссуды RenoFi, строительные ссуды, ссуды Fannie Mae Homestyle и 203ks FHA.

Собираетесь ли вы взять в долг на ремонт отдельной комнаты, такой как ванная комната или кухня; пара комнат; весь ваш дом; или даже собираетесь профинансировать ADU; выбранный вами вариант ссуды может иметь огромное значение. Он определит ваши процентные ставки, ежемесячные платежи, сумму, которую вы можете занять, а также необходимость рефинансирования первой ипотечной ссуды.

Зачем домовладельцам ссуды на ремонт?

Генеральный директор и соучредитель RenoFi Джастин Голдман комментирует отсутствие возможностей финансирования ремонта для домовладельцев:

«Оплата ремонта — это целое путешествие само по себе.

«К каждой другой крупной покупке, которую мы совершаем в нашей жизни, прилагается разумное и простое решение для финансирования.

«Покупаете машину? Получите автокредит. Покупаете дом? Получите ипотеку. Собираетесь в юридическую школу? Получите студенческую ссуду. Каждый из них представляет собой специальный финансовый продукт для определенного использования.

«Примечательно, что до недавнего времени большинство домовладельцев не знали о существовании ссуд на ремонт».

Видите ли, два наиболее распространенных финансовых продукта, используемых для оплаты ремонта и пристройки, — это рефинансирования с выплатой наличных и ссуды под залог собственного капитала (или кредитная линия под залог собственного капитала), ни один из которых не был предназначен в первую очередь для цель ремонта.

Эти два финансовых продукта полагаются на существующие долевые домовладельцы, построенные на основе текущей стоимости дома. Следовательно, они могут работать на долгосрочных домовладельцев, которые накопили большой капитал, но они не созданы для того, чтобы помогать недавним покупателям.

К счастью, ссуды на ремонт, включая ссуды RenoFi, есть.

В отличие от традиционных ссуд под залог недвижимости и рефинансирования с выплатой наличных, ссуды на ремонт основаны на том, какой будет стоимость вашего дома ПОСЛЕ ремонта.Этот ключевой фактор резко увеличивает размер займа, поскольку он позволяет домовладельцам использовать свой будущий капитал, а также обеспечивает домовладельцам максимально низкую ставку.

Как работают ссуды на ремонт?

Чтобы помочь вам понять, как именно работает ссуда на ремонт, давайте сравним ссуду на реконструкцию RenoFi с традиционной ссудой , которая не использует стоимость после ремонта, как ссуды на ремонт.

Вот простой пример:

Познакомьтесь с семьей Дженкинсов.Они хотят сделать ремонт дома, который будет стоить 250 000 долларов.

Они приобрели свой дом 5 лет назад и теперь готовы сделать пристройку двухэтажного дома и реконструкцию кухни, о которых они говорили годами.

Сегодняшняя стоимость их дома составляет 500 000 долларов, а непогашенная ипотека составляет 350 000 долларов.

Резюме:

• Стоимость ремонта: 250 000 долларов США
• Текущая стоимость дома: 500 000 долларов США
• Текущая ипотека: 350 000 долларов США

Теперь давайте сравним, сколько они могли бы взять взаймы с помощью обычного кредита под залог собственного капитала (см. Первый столбец ниже) на то, что они могут занять в рамках ссуды на ремонт RenoFi:

Да, вы правильно читаете эту таблицу.

Кредит RenoFi позволяет семье Дженкинсов занять в 11 раз больше!

Самое главное, они могут занять всю сумму денег, необходимую для их ремонта, тогда как с традиционными вариантами ссуды под залог жилья им не хватит 200 000 долларов!

Но что именно здесь происходит?

Все сводится к разнице между использованием текущей стоимости дома и стоимостью после ремонта.

Семья Дженкинсов вносит большие улучшения в свой дом, и его стоимость будет расти.

Текущая стоимость по сравнению со стоимостью после ремонта

Когда дело доходит до традиционных кредитов под залог собственного капитала, магическое число обычно составляет 80%, что означает, что вы можете занять до 80% от текущей стоимости дома.

Таким образом, при использовании текущего значения 500 тысяч долларов 80% = 400000 долларов . Но у Дженкинсов непогашенный остаток по ипотеке составляет 350 000 долларов, поэтому 400 000 долларов минус 350 000 долларов = 50 000 долларов.

Таким образом, используя кредитные продукты, в которых используется текущая стоимость дома, они могут занять только 50 тысяч долларов.

Теперь сравним это с использованием будущей стоимости дома — 750 000 долларов. 80% от 750000 долларов = 600000 долларов .

И когда вы вычтете непогашенный остаток по ипотеке в размере 350 000 долларов из 600 000 долларов, они могут получить 250 000 долларов на ремонт!

Вот и все.

Принимая во внимание будущую стоимость в 750 000 долларов, семья готова осуществить свои мечты о ремонте.

Они могут не только профинансировать весь свой проект, но и сделать это без необходимости рефинансировать свою потрясающую первую ипотеку и потерять свои более низкие процентные ставки, как если бы они поступили с традиционной ссудой на ремонт.

Сделайте следующий шаг к ремонту своего дома, узнав, соответствует ли ваш проект требованиям.

Как мне узнать, подходит ли ссуда RenoFi для моего проекта?

Команда RenoFi готова помочь вам лучше понять, как работают RenoFi Loans, и какие проекты они лучше всего подходят. Есть вопрос — общайтесь, пишите, звоните сейчас …

Рейтинг кредитов на ремонт жилья от лучшего к худшему

Теперь вы, надеюсь, понимаете, что такое ссуды на ремонт и как они работают.Но резюмируем: это потому, что они основаны на том, какой будет стоимость вашего дома ПОСЛЕ ремонта, и этот ключевой фактор резко увеличивает сумму, которую домовладельцы могут занять для своего проекта.

Однако ситуация становится запутанной, когда вы понимаете, что существует более одного типа ссуды на ремонт.

Существует четыре различных ссуды на ремонт, которые чаще всего используются домовладельцами для финансирования ремонта дома.

В RenoFi первое, что мы помогаем домовладельцам, — это понять, какой вид ссуды на ремонт лучше всего подходит для их ситуации.И даже несмотря на то, что мы проделываем за вас тяжелую работу, мы полагаем, что многим все же хотелось бы понять все доступные варианты.

Итак, чтобы помочь вам в этом, мы оценили каждую ссуду на ремонт с к худшей:

• RenoFi Loan
• Single Close Construction To Permanent Loan (CTP)
• Fannie Mae Homestyle Loan
• FHA 203k

Примечание. Эти рейтинги основаны на наиболее распространенных сценариях, которые мы видим в RenoFi.Для некоторых домовладельцев то, что лучше всего для них, будет отличаться в зависимости от их уникальных потребностей.

1. Заем RenoFi Home Equity

Как они работают:

Жилищный заем RenoFi — это новый вид ссуды на ремонт, которая сочетает в себе лучшие элементы ссуды на строительство и ссуды на покупку жилья. Это единственная ссуда на ремонт, которая не требует рефинансирования домовладельцев, и это единственная ссуда на ремонт, которая не требует выплаты средств подрядчику через запутанный процесс проверки и составления графика.Как и все ссуды на ремонт, ссуды RenoFi основаны на стоимости после ремонта, что позволяет домовладельцам брать в долг большую часть денег по минимально возможной ставке без необходимости рефинансирования.

RenoFi Loans работает для существующих домовладельцев или домовладельцев, которые покупают новый дом и ремонтируют его.

Для существующих домовладельцев, которые зафиксировали сверхнизкую ставку по своей первой ипотеке, возможность взять ссуду на сумму после ремонта без необходимости повторного рефинансирования делает RenoFi Loans идеальным выбором.

Для домовладельцев, желающих приобрести дом, нуждающийся в ремонте, RenoFi Loans позволяет покупателям жилья приобрести недвижимость с использованием традиционной ипотеки, а затем использовать ссуду RenoFi после закрытия для финансирования ремонта. Это намного проще, чем пытаться использовать ссуду на ремонт для процесса покупки.

Плюсы:

• НЕ требует от домовладельцев рефинансирования своей первой ипотечной ссуды, что означает, что домовладельцы могут сохранить свои низкие ставки и избежать перезапуска часов по своей ипотеке.Те же низкие ставки собственного капитала — на срок от 10 до 20 лет ставки, как правило, такие же, как и для традиционной ссуды или кредитной линии.
• Более низкие комиссии — поскольку ссуда не требует от вас рефинансирования всей ипотечной ссуды, вы будете меньше платить на заключительные расходы, поскольку она основана на меньшей базе.
• Может занимать от 25000 до 500000 долларов
• Это единственный заем на ремонт, который не требует рефинансирования домовладельцев, и это единственный заем на ремонт, который не требует выплаты средств подрядчику через запутанный график проверки и розыгрыша процесс.

Минусы:

• Поскольку ссуды под залог недвижимости обычно выдаются максимум на 20-летний срок, ежемесячные платежи по этим ссудам часто немного выше, чем выплаты по другим ссудам на ремонт со сроком более 30 лет.

2. Строительство с единовременным закрытием до постоянного кредита (ОСАГО)

Как они работают:

Это строительный кредит, тип кредита на ремонт, который конвертируется в новую постоянную первую ипотеку и заменяет существующую ипотеку в процесс.Таким образом, это похоже на рефинансирование с выплатой наличных, но на основе стоимости после ремонта.

Ссуды на строительство требуют, чтобы деньги выплачивались подрядчику, а не домовладельцу, в соответствии с графиком выплат, основанным на этапах, который требует проверки банком на месте.

Плюсы:

• Низкий ежемесячный платеж — как и при традиционной ипотеке, поскольку вы можете распределить платежи на 30 лет, ваш ежемесячный платеж минимален.
• Низкие ставки — Ставки обычно соответствуют рыночной ставке для первой ипотеки, хотя некоторые кредиторы могут взимать премию.
• Может занимать 1 миллион долларов +
• Варианты конвертации в традиционные 30-летние фиксированные или специальные кредитные предложения, такие как ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)
• Однократное закрытие означает, что вы подписываете только один комплект документов и оплачиваете один комплект закрывающих расходов.

Минусы:

• Многие подрядчики просто отказываются брать на себя проекты, в которых используются строительные ссуды, из-за головной боли, связанной с проверками и графиком выплат. Узнайте больше в нашем посте «Три причины не использовать ссуду на строительство».
• Поскольку вы рефинансируете, возможно, вы рефинансируете по более высокой ставке.
• Поскольку вы занимаетесь рефинансированием, вы должны оплачивать типичные затраты на закрытие ПЛЮС дополнительные расходы, связанные со строительной ссудой, что делает ее одним из самых дорогих ссуд на рынке с точки зрения комиссионных.
• Поскольку вы занимаетесь рефинансированием, вы начинаете отсчет по ипотеке, что снижает скорость, с которой вы создаете собственный капитал в своем доме.

3. Кредит Fannie Mae HomeStyle

Как они работают:

Кредиты Fannie Mae для дома — это особый тип строительного кредита (см. № 2 в списке), застрахованный Fannie Mae, государственным агентством.У этой связи с Fannie Mae есть некоторые плюсы и минусы:

Плюсы:

• Возможность брать взаймы до 95% будущей стоимости вашего дома (стоимость после ремонта), хотя для этого вам потребуется оплатить частную ипотеку. Страхование (PMI), если вы превысите 80%. Для сравнения: частные банки часто ограничивают ссуду на ремонт до 80%, и хотя некоторые из них позволят вам перейти к ссуде на 85% или 90% от стоимости, мы никогда не видели такой, которая позволяла бы до 95%.
• Однократное закрытие означает, что вы подписываете только один комплект документов и оплачиваете один комплект затрат на закрытие.
• Стандарты для заемщика не такие строгие, как в случае предложения частного банка, а это означает, что такие элементы, как ваш кредитный рейтинг, не должны быть такими строгими, чтобы соответствовать требованиям.
• Возможность рассрочки платежа на 30 лет.

Минусы:

• Более высокая ставка — ставки по ипотеке Fannie Mae HomeStyle обычно выше, чем процентная ставка, которую вы можете получить, предоставив строительную ссуду через частный банк. Доступно только для соответствующих лимитов ссуды, которые варьируются в зависимости от региона.
• Многие подрядчики просто отказываются брать на себя проекты, в которых используются подобные ссуды, из-за головной боли, связанной с проверками и графиком выплат. Узнайте больше в нашем посте «Три причины не использовать ссуду на строительство».
• Поскольку вы занимаетесь рефинансированием, вы должны оплачивать типичные затраты на закрытие ПЛЮС дополнительные расходы, связанные с этими типами ссуд, что делает их одним из самых дорогих ссуд на рынке с точки зрения комиссионных.
• Поскольку вы рефинансируете, возможно, вы рефинансируете по более высокой ставке.
• Поскольку вы занимаетесь рефинансированием, вы начинаете отсчет по ипотеке, что снижает скорость, с которой вы создаете собственный капитал в своем доме.

4. FHA 203k (Full)

Как они работают:

Кредиты FHA 203K точно такие же, как № 3 в нашем списке — Fannie Mae HomeStyle — но вместо того, чтобы быть застрахованными Fannie Mae, они застрахованы FHA, также спонсируемое государством.

Эта принадлежность к FHA также имеет некоторые преимущества, такие как более низкие требования к кредитному рейтингу, и некоторые недостатки, такие как более высокие ставки и затраты:

Плюсы:

• Возможность брать до 96 кредитов.5% будущей стоимости вашего дома (стоимость после ремонта), хотя для этого вам потребуется оплатить частное ипотечное страхование (PMI), если вы превысите 80%. Для сравнения: частные банки часто ограничивают ссуду на ремонт до 80%, и хотя некоторые из них позволят вам перейти к ссуде на 85% или 90% от стоимости, мы никогда не видели такой ссуды, которая позволяла бы до 96,5%.
• Однократное закрытие означает, что вы подписываете только один комплект документов и оплачиваете один комплект затрат на закрытие.
• Стандарты для заемщика снисходительны. Для домовладельцев, у которых невысокая кредитная история, это лучший вариант.
• Возможность рассрочки платежа на 30 лет.

Минусы:

• Более высокая ставка — ипотечные ставки FHA 203k выше, чем все другие варианты ссуды на ремонт.
• В дополнение к более высокой ставке, ипотечное страхование FHA требуется авансом И ежегодно в течение всего срока действия ссуды. Лимиты ссуд FHA даже ниже, чем соответствующие лимиты ссуд, используемые Fannie Mae. Это зависит от региона. Здесь вы можете найти лимиты ссуды по всей стране.
• Многие подрядчики просто отказываются брать на себя проекты, в которых используются подобные ссуды, из-за головной боли, связанной с проверками и графиком выплат.Узнайте больше в нашем посте «Три причины не использовать ссуду на строительство».
• Поскольку вы занимаетесь рефинансированием, вы должны оплачивать типичные затраты на закрытие ПЛЮС дополнительные расходы, связанные с этими типами ссуд, что делает их одним из самых дорогих ссуд на рынке с точки зрения комиссионных.
• Поскольку вы рефинансируете, возможно, вы рефинансируете по более высокой ставке.
• Поскольку вы занимаетесь рефинансированием, вы начинаете отсчет по ипотеке, что снижает скорость, с которой вы создаете собственный капитал в своем доме.

Параллельное сравнение ссуд на ремонт

Вот параллельное сравнение для более быстрого ознакомления с фактами, лежащими в основе каждого типа ссуды на ремонт дома:

	Заем на ремонт дома	Строительство с одинарным закрытием под постоянный заем (ОСАГО)	Заем Fannie Mae HomeStyle	FHA 203k (Полный)	Строительство с двойным закрытием под постоянный заем (ОСАГО)
Это ипотека?	Да	Да	Да	Да	Да
1-я или 2-я ипотека?	2-й	1-й	1-й	1-й	1-й
Требовать рефинансирования существующей ипотеки?	Нет	Да	Да	Да	Да
Типичная процентная ставка	Рынок	Над рынком	Над рынком	Над рынком	Над рынком
Лимит ссуды (стоимость ремонта + Ипотека)	500000 $	Разрешено Jumbos	Только соответствие	$ Только соответствие	Разрешено Jumbos
Срок кредита (макс.)	20 лет	30 лет	30 лет	30 лет	30 лет
Требуемый кредитный рейтинг	660+	700+	620+	580+	580+
Кредит до стоимости	До 95%	До 95%	До 95%	До 96.5%	До 80%
Можно использовать для строительства нового дома?	Нет	Да	Нет	Нет	Да
Ограничения по типу улучшений?	Нет	Нет	Нет	Да	Нет

Вот и все! Теперь вы гораздо лучше осведомлены о ссудах на ремонт, чем большинство домовладельцев!

Ссуды на ремонт дома в сравнении с другими вариантами финансирования

Тот факт, что у вас мало капитала в своем доме, не означает, что вы должны быть обмануты, взяв ссуду с использованием финансовых продуктов, которые не подходят специально для ремонта дома.

Правильные типы ссуд действительно существуют, вам просто нужно знать, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Итак, вот посмотрите, как ссуды на ремонт дома сочетаются с другими финансовыми продуктами, которые вы, возможно, рассматриваете:

Ссуды на ремонт дома против ссуды под собственный капитал и HELOC вы должны брать взаймы под залог собственного капитала, накопившегося в вашем доме, но если этого недостаточно, чтобы дать вам возможность заимствования, чтобы получить деньги, которые вам нужны для оплаты проекта, вы, вероятно, будете вынуждены сократить объем ваш проект или найдите другие неоптимальные кредитные решения, чтобы восполнить дефицит.Для домовладельцев, которые прожили в своих домах более 10 лет, это вряд ли станет проблемой, но для недавних покупателей жилья, скорее всего, подойдет реальный кредит на ремонт.

Ссуда ​​на ремонт дома по сравнению с личными ссудами или кредитными картами

Использование личных ссуд или кредитных карт — одна из самых глупых вещей, которые домовладельцы делают при оплате ремонта дома, в основном потому, что это необеспеченные ссуды, которые требуют от них гораздо более высокой процентной ставки и более короткие сроки. У них также есть гораздо более низкие лимиты на суммы ссуд, часто от 35 до 50 тысяч долларов в зависимости от кредитора.

Ссуда ​​на ремонт дома обеспечена под залог вашего дома и, таким образом, предлагает более низкие процентные ставки и больше возможностей для заимствования.

Ссуда ​​на ремонт дома против рефинансирования с выплатой наличными

Большинство домовладельцев не должны использовать рефинансирование с выплатой наличными для оплаты ремонта из-за необходимости рефинансировать свою первую ипотеку. Рефинансирование означает, что вы потеряете любую зафиксированную вами низкую процентную ставку, а также вам придется оплачивать значительные затраты на закрытие сделки, которые обычно связаны с первой ипотечной ссудой.

Ссуды RenoFi под залог недвижимости — единственные ссуды на ремонт дома, которые НЕ требуют рефинансирования.

Подводя итог, ссуды на ремонт дома предлагают более низкие процентные ставки и большую возможность заимствования, чем другие типы ссуд на улучшение жилищного строительства, которые на самом деле представляют собой просто личные ссуды и кредитные карты. Традиционные ссуды под залог недвижимости и рефинансирование с выплатой наличных отлично подходят для домовладельцев с тоннами накопленного капитала, но если нет, то лучше подойдут ссуды на ремонт.

Кредиты RenoFi — это новый вид кредита на ремонт, который не требует рефинансирования.

Итак, вам может быть интересно, подходит ли вам ссуда RenoFi под залог собственного капитала.

Кому следует рассмотреть возможность получения кредита RenoFi?

Кредит RenoFi идеально подходит для домовладельцев, которые в противном случае рассматривали бы возможность получения ссуды на приобретение жилья или рефинансирования с выплатой наличных средств, которая выиграла бы от оценки, основанной на будущей стоимости дома, а не на текущей стоимости, которую учитывают другие ссуды на ремонт дома. Этот фактор может увеличить заемную способность более чем в 11 раз, обеспечивая при этом минимально возможную процентную ставку.

Думайте о ссуде RenoFi как о ссуде на ремонт дома с легкостью ссуды под залог собственного капитала. Итак, подведем итоги.

Итоги займа RenoFi:

УВЕЛИЧЕННАЯ МОЩНОСТЬ! Как и все виды ссуд на ремонт, ссуды RenoFi используют оценочную стоимость дома после ремонта вместо его текущей стоимости для расчета суммы, которую домовладелец может занять, что увеличивает способность домовладельцев заимствовать средства в среднем более чем в 10 раз.

САМЫЕ НИЗКИЕ ЦЕНЫ! После ремонта кредит RenoFi имеет те же ставки, что и традиционный кредит на покупку жилья.По сравнению с личными ссудами, кредитными картами, традиционными ссудами под залог недвижимости или рефинансированием ипотечного кредита по более высокой процентной ставке, это самое дешевое решение для финансирования вашего ремонта.

ПОНИЖЕННАЯ ТАРИФА! Так же, как и традиционный кредит на покупку жилья, кредиты RenoFi имеют невероятно низкие комиссии по сравнению с первой ипотечной ссудой. А поскольку RenoFi сотрудничает с кредитными союзами, у RenoFi Loans самые низкие комиссии в отрасли!

БЕЗ РАСПИСАНИЯ! Это единственная ссуда на ремонт, которая не требует выплаты средств подрядчику через запутанный процесс проверки и составления графика.Многие подрядчики просто отказываются брать на себя проекты, в которых используются строительные ссуды, из-за сопутствующих головных болей.

РАБОТ ДЛЯ ПРОЕКТОВ ЛЮБЫХ РАЗМЕРОВ! В отличие от типичной ссуды на ремонт дома, которая работает только с крупными проектами ремонта дома, ссуда RenoFi Home Equity является хорошим вариантом для чего-то столь же простого, как отделка вашего подвала (25-50 тысяч долларов), вплоть до полной реконструкции дома (250 тысяч долларов). — 500 тыс. Долларов +).

Часто задаваемые вопросы о ссуде на ремонт жилья

Самыми распространенными типами являются ссуды RenoFi, FHA 203K, жилищные ссуды Fannie Mae и строительные ссуды, предлагаемые местными банками.

Нет. Большинство «ссуд на улучшение жилищных условий» на самом деле являются лишь формой необеспеченных ссуд для физических лиц и не подходят для большинства проектов ремонта из-за их высоких процентных ставок, более коротких сроков и ограниченного размера ссуд. Ссуды на ремонт — это единственный вид ссуды, который дает домовладельцам ссуду на будущую стоимость дома, что значительно увеличивает ваши возможности заимствования.

Кредиторы нанимают оценщиков, которые используют планы ремонта, предоставленные домовладельцем, чтобы спрогнозировать, какую стоимость ремонт добавит к текущей стоимости дома.Это особый вид оценки, называемый оценкой «по завершении».

Большинство ссуд на ремонт дома требуют от вас рефинансирования вашей первой ипотечной ссуды, которая затем будет объединена с вашей ссудой на ремонт и преобразована в постоянную ипотеку после строительства. Ссуды RenoFi — единственный вид, при котором от вас не требуется рефинансирование основной ипотеки.

Да. Ваши строительные планы необходимы для выполнения оценки «как завершено», оценки, которая определяет стоимость вашего дома после ремонта.

Это зависит от того, какой тип ссуды на ремонт вы рассматриваете, а также от стоимости вашего дома после ремонта, текущего остатка по ипотеке и вашей кредитоспособности, а также ряда других факторов. Используйте калькулятор ссуды RenoFi, чтобы узнать, сколько вы можете взять ссуду с помощью ссуды RenoFi.

Чем может помочь RenoFi

Если вы ищете лучшую ссуду на ремонт дома для финансирования своего проекта ремонта, вам будет полезно иметь как можно больше информации.

И поэтому мы здесь.

RenoFi может помочь вам узнать больше о вариантах ссуды и найти лучших кредиторов, которые помогут вам начать работу.

RenoFi Renovation Loans не только увеличивают вашу кредитоспособность на основе стоимости вашей собственности после ремонта, но и предлагают более низкие процентные ставки и ежемесячные платежи, чем почти любая альтернатива.

Plus, мы сотрудничаем с замечательными кредитными союзами, которые помогают нам предлагать более низкие ставки и дают вам еще большую гибкость в зависимости от вашего финансового положения.

Звучит неплохо? Нажмите кнопку справа, чтобы найти кредитора.

Практическое руководство по финансированию ремонтных работ: реабилитация, ремонт и строительная ипотека

Ожидается, что в этом году американцы потратят более 300 миллиардов долларов на проекты реконструкции. Финансирование ремонта означает, что вам не придется платить наличными на все расходы, связанные с преобразованием вашего дома. Независимо от того, впервые ли вы покупатель жилья влюбляетесь в ремонтный верх или хотите отремонтировать свой нынешний дом, чтобы привести его в порядок, существует множество вариантов жилищного кредита на ремонт.Давайте рассмотрим несколько способов, которыми вы можете профинансировать свой фиксатор верха.

Начать с осмотра дома

Прежде чем что-нибудь случится, вы захотите узнать, как будет выглядеть ваш список дел. Выберите надежного инспектора, который проверит все аспекты дома сверху донизу: вам понадобится новая крыша или водопровод? Некоторые окна в хорошем состоянии или вам нужно запланировать полную замену? Можно ли что-нибудь утилизировать в этой устаревшей кухне или ванной? Составьте подробный список, чтобы вы могли составить свой список желаний для модернизации.

Получить детальную смету ремонта и перепланировки

Когда вы узнаете масштаб проекта, пора поговорить с друзьями, семьей и коллегами, чтобы получить рекомендации для лицензированных подрядчиков в вашем районе. Некоторые ссуды на ремонт требуют, чтобы вы нанимали конкретных подрядчиков, поэтому, если вы работаете с банком, чтобы воплотить в жизнь дом своей мечты, убедитесь, что вы получили их список одобренных партнеров.

Как вы платите за проект ремонта?

Если вы видите потенциал своего дома, но не понимаете, как за него платить, есть несколько вариантов, включая ссуды на ремонт и ссуды под залог недвижимости или кредитные линии.Небольшие проекты реконструкции можно профинансировать с помощью сбережений и кредитных карт, но для большинства ремонтных работ потребуется немного больше средств.

Fannie Mae Ссуды на ремонт HomeStyle

Это гибкие жилищные ссуды, предлагающие домовладельцам доступ к наличным деньгам для ремонта и ремонта дома посредством первой ипотеки, а не второй ипотеки. Ссуды на ремонт HomeStyle доступны как домовладельцам, так и инвесторам. Они включают рефинансирование с помощью ипотеки на основе оценочной стоимости дома после завершения ремонта.Первоначальные взносы могут составлять всего 3% для ссуд HomeStyle Renovation и могут использоваться для обновления старого дома, значительных улучшений дизайна или даже для строительства апартаментов или квартир в подвале.

FHA 203k Кредит

Иногда называется ссудой на реабилитацию или строительной ссудой FHA. Ссуда ​​в 203 тыс. Позволяет рефинансировать дом и необходимый ремонт. Федеральное правительство поддерживает эти ссуды, а кредиторы отслеживают и проверяют ремонт на ключевых этапах процесса. Чтобы претендовать на ссуду в размере 203 тыс., Вам необходимо соответствовать тем же требованиям к активам, кредитам и долгу к доходу, что и для любого другого кредита FHA.Поскольку ссуда основана на стоимости дома после улучшений, а не до того, как ваш капитал, так и сумма, которую вы можете взять в долг, больше. А можно нанять подрядчика или выполнить работу самостоятельно.

Кредитные линии собственного капитала

Кредитная линия собственного капитала или HELOC обычно доступна только в том случае, если у вас есть как минимум 20% собственного капитала в вашем доме. Они работают как кредитные карты: вам предоставляется возобновляемая кредитная линия для доступа к средствам, когда они вам нужны — плюс, если ваш проект займет много месяцев.Затраты на закрытие сделки и проценты не начисляются, пока вы не откроете кредитную линию. Процентные ставки регулируются, большинство из них привязано к основной ставке. Как правило, вы можете использовать HELOC на срок до 10 лет (период розыгрыша). В течение этого времени вы можете платить проценты по заемным средствам. Через десять лет ссуда подлежит погашению, поэтому у вас будет несколько вариантов, как ее вернуть: разовый платеж для погашения всей ссуды сразу или платежи в рассрочку.

Ссуды под залог собственного капитала

Заем под собственный капитал — это вторая ипотека на определенную сумму денег, в которой ваш дом выступает в качестве обеспечения ссуды.Кредиторы обычно ограничивают ссуды до 85% от стоимости вашего дома, и вы будете возвращать ссуду под залог собственного капитала так же, как ипотеку, с выплатами в течение фиксированного срока.