Кредитка с льготным периодом на снятие наличных: Кредитные карты с льготным периодом для снятия наличных

По утверждению большинства банков, далеко не всем держателям карт удается рассчитаться с кредитором в течение льготного периода. Поэтому брать кредитку стоит только в том случае, когда вы точно понимаете, как ею пользоваться и когда закрывать задолженность. Такой подход убережет от необдуманных трат или переживаний, если придется платить дополнительные комиссии банку.

Что такое кредитные карты без процентов

Под понятием кредитных карт без процентов могут подразумевать два вида продуктов:

1. Кредитную карту с бесплатным снятием наличных.
2. Кредитную карту с льготным периодом по выплате задолженности.

Первый вариант карт позволяет снимать заемные деньги без комиссий в кассах и банкоматах своего обслуживающего банка, а в отдельных случаях везде, где понадобится клиенту.

А второй вид кредиток объединяет карты с льготным сроком кредитования. Иногда его называют беспроцентным или грейс-периодом, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка без оплаты процентов.

Каждый банк устанавливает свои сроки и правила для бесплатного погашения задолженности. Обычно это от 30 до 200 дней. Главное условие у большинства банков во время льготного периода – обязательно вносить минимальный платеж. Его сумма достигает 1-10% от размера накопленной задолженности. Если четко соблюдать график, платить за пользование заемными деньгами не придется.

Особенности льготного периода по карте

Особенности грейс-периода по кредитной банковской карте:

1. Льготный период возобновляется. У большинства карт с беспроцентным периодом кредитный лимит восстанавливает сразу же после погашения какой-либо суммы или после того, как будет погашена вся накопленная задолженность. Точные правила прописаны в условиях договора на карту. После того, как завершается один льготный период, сразу начинается другой. Если вникнуть в правила работы кредитки, можно пользоваться заемными деньгами без процентов все время.
2. Своевременное внесение платежа. При использовании кредиток с грейс-периодом важно вносить платежи регулярно и в определенном размере. Если не соблюдать эти условия, банк начнет начислять проценты на задолженность.
3. Погасить задолженность нужно до окончания грейс-периода. Если нарушить это правило, банк начислит проценты за весь льготный период на всю сумму задолженности.

Грейс-период в большинстве случаев распространен только на безналичные операции по кредитной карте. Российские банки выпускают небольшое количество карт, по которым можно бесплатно снять наличные без прекращения льготного периода. Если для вас решающую роль играет именно беспроцентное снятие наличных, следует заострить внимание на картах, у которых выполняются одновременно два условия:

• наличие льготного периода;
• беспроцентное снятие заемных средств.

Если карта нужна только для безналичных расчетов и операций, можно рассматривать все кредитки с беспроцентным периодом.

Как пользоваться льготным периодом

Грэйс либо льготный период – определенное количество дней, когда на заемную сумму, снятую с кредитной карты, не будут начислены проценты. Наличие беспроцентного срока позволяет клиенту экономить деньги и пользоваться заемными деньгами бесплатно.

Беспроцентный период всегда ограничен по времени, а иногда и по другим условиям, из-за которых он может прерваться. Обычно срок длится от 30 дней до 3 месяцев. На данный момент на рынке представлены карты, по которым беспроцентный период достигает 100 и даже 240 дней. Банки указывают в договорах разные условия, но обычно льготный период начинается:

• со дня первой оплаты;
• с даты выдачи кредитной карты или подписания договора на обслуживание;
• со дня активации кредитки;
• с первого числа месяца.

Льготный период состоит из двух частей. В первый – расчетный период, заемщик оплачивает покупки, тратит заемные средства. Во вторую часть периода он должен погасить задолженность. Если заемщик успеет сделать это до окончания грейс-периода, ему не придется выплачивать проценты.

Если погасить всю задолженность нет возможности, внесите хотя бы минимальный платеж. Проценты будут начисляться на оставшуюся сумму кредита. После полного погашения долга льготный период возобновится, вы сможете снова осуществлять покупки, а затем выплачивать заем без процентов.

Есть ли возможность не переплачивать по кредитке

Не существует таких карт, по которым совсем не было бы переплат. Банк изначально нацелен на получение прибыли. Поэтому кроме карты клиенту всегда предлагают пакет дополнительных платных услуг. Банк может зарабатывать на:

• снятии наличных заемных денег;
• снятии с карты собственных средств;
• смс-уведомлениях;
• платных переводах с карты на карту в другом банке;
• интернет-банке или мобильном приложении;
• плате за выпуск и обслуживание карт;
• подключении премиального пакета или тарифа;
• дополнительных платных опциях.

Если вникнуть в правила обслуживания и использования кредитки, большинство услуг можно отключить и оставить только тот минимум, который действительно необходим. Финансовые компании разрабатывают разные предложения и правила. Выбирайте тот вариант, который лучше всего подходит и который понятен.

Если вам нужна карта для покупки товаров, отдавайте предпочтение беспроцентным картам рассрочки. Самые выгодные варианты представлены в отдельном рейтинге Бробанка. Банки-эмитенты карт рассрочки предлагают большой выбор магазинов, в которых можно купить дорогостоящие товары без переплат.

Период рассрочки в таких случаях достигает нескольких месяцев, иногда даже год. Но такая карта может оказаться неудобной для оплаты в продуктовых магазинах.

Для мелких частых покупок больше подходят кредитные карты с льготным периодом в несколько месяцев. Безналичные операции по ним проходят без комиссии, и при соблюдении всех условий также удастся сэкономить на процентах. По некоторым кредиткам действуют даже системы начисления кэшбэка, процент на остаток средств на счете, а также их владельцам предлагают участие в акциях. Поэтому держать может не только не платить проценты, но и немного заработать на кредитке.

Методология составления рейтинга

Беспроцентные кредитные карты очень востребованы на протяжении последних нескольких лет. Банки серьезно конкурируют между собой в этом сегменте. Поэтому в топ самых лучших карт могло бы попасть гораздо больше предложений, чем представлено в обзоре.

Чтобы выбрать самые интересные и выгодные предложения, в качестве критериев отбора были положены 4 характеристики одновременно:

• продолжительность беспроцентного периода;
• величина минимальной процентной ставки в случае нарушения условий по кредитке;
• экономия на выпуске и обслуживании карты;
• возможность снимать заемные деньги без комиссии.

В топ-10 составленный для Бробанка попали только широкоизвестные российские банки, сотрудничество с которыми наиболее перспективно для клиентов.

Рейтинг беспроцентных кредитных карт

Рейтинг банков с беспроцентным периодом, которые заслуживают доверие у российских пользователей в 2020 году:

Оплачивать проценты

Кредитные карты на 90 дней (грейс-период без процентов)

Некоторые держатели карт умудряются на кредитках даже зарабатывать, используя максимальный кэшбек по определенным категориям. Выгодно, да и только! Главное в этом вопросе – не увлечься настолько, чтобы не забыть о сроках погашения кредитных средств на карту. В таком случае придется вернуть не только сумму, потраченную на покупки, но и проценты за ее пользование.

Поэтому все держатели карт заинтересованы в максимальном льготном периоде.

Где можно оформить карточку с 90-дневным грейс-периодом

Кредитную карту от 90 дней без процентов предлагают следующие банки:

• Альфа-Банк – 100 дней;
• Восточный – от 90 дней;
• Россельхозбанк – от 90 дней;
• УБРиР – от 120 дней;
• Авангард – 200 дней;
• Газпромбанк – 90 дней;
• Почта Банк – 120 дней;
• ВТБ – до 101 дня;
• АТБ (Азиатско-Тихоокеанский банк) – 90 дней;
• Сбербанк.

Каждый из банков предлагает индивидуальные условия, степень выгоды которых клиенты должны определять самостоятельно. Чтобы определиться быстрее и сделать оптимальный выбор, важно не только изучить подробно предложения банков (один банк может предлагать открыть несколько карт), но и почитать отзывы по ним.

Лучшие кредитные карты →

Кто может претендовать на получение кредитной карты с льготным периодом 3 месяца

90 дней – это не маленький срок, поэтому не каждый банк готов предоставить такую отсрочку платежей без начисления процентов. Кредитная карта с 3 месяцами без процентов выдается не всем. К заемщикам предъявляется ряд серьезных требований:

1. Существуют возрастные ограничения.
2. Наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания банка.
3. Официальное трудоустройство.
4. Определенный уровень официального дохода.
5. Наличие минимального общего стажа и стажа на последнем рабочем месте.
6. Справка о доходах.
7. Стационарный рабочий телефон.
8. Наличие кэшбэка.

Требования варьируются, в зависимости от выбранного банка. Характерно, что для карт с большим беспроцентным периодом, банки предлагают больший кредитный лимит. Неизменным требованием к заемщикам во всех банках является российское гражданство.

Кредитные карты с большим лимитом →

Условия по кредиткам с льготным периодом от 90 дней

Для большинства клиентов именно грейс-период играет ключевую роль при выборе кредитки. Но торопиться слишком не стоит: некоторые банки играют двойную игру, предлагая привлекательный беспроцентный период, при этом клиент оплачивает каждый раз небольшие скрытые проценты и комиссии, о которых узнает только на момент использования карты.

Чтобы не попасть в такую ловушку и пользоваться преимуществами кредитной карты с беспроцентным периодом на 3 месяца, необходимо подробно знакомиться с условиями банков и их тарифами. На что обращать внимание при оформлении кредитки в первую очередь:

1. Размер годовой ставки процента.
2. Возможность снятия налички и тарификацию по этой услуге.
3. Лимиты: чтобы банк не снимал за обслуживание каждый месяц, нужно совершать покупки на определенную сумму.
4. Стоимость ежегодного обслуживания, плата за выпуск/перевыпуск карты.
5. Взаимоотношения с партнерами:
   • ограничение по покупкам в месяц;
   • сервисное обслуживание в банкоматах и терминалах.
6. Способы пополнения карты.
7. СМС-оповещения, интернет-банк.

Кредитные карты для снятия наличных →

Разобраться с особенностями обслуживания в определенном банке помогают отзывы на Brobank.ru. Все условия следует тщательно проанализировать, чтобы сделать правильный выбор и наслаждаться использованием выгодной кредитной картой с длительным беспроцентным периодом.

Кредитная карта с льготным периодом без процентов в Сочи

На Выберу.ру опубликованы предложения от ведущих отечественных банков. Сравните условия кредитных карт со снятием наличных, чтобы определить для себя лучший платежный инструмент 2020 года.

Как выбрать лучший пластик

Во вкладках кредиток перечислены основные и дополнительные параметры банковских продуктов:

• лимит доступных средств;
• продолжительность льготного периода;
• процентная ставка.

Кредитные карты с льготным периодом дают своему владельцу возможность тратить деньги лимита (в том числе снимать наличные, если есть такая опция) и вносить потраченные средства без переплаты на протяжении того количества дней, которое обозначено в условиях использования продукта. У каждого пластика он может быть разным.

Обратите внимание! Это может быть выгодным, но и несет определенные риски. Если вы вносите средства по истечении беспроцентного периода, банк взимает комиссию. При этом чем дольше будет просрочка, тем большая переплата в итоге ожидает клиента.

Часто продолжительность льготного периода отражена в названии кредитной карты: «100 дней без процентов» Альфа-Банка, «120 дней» от банка «Открытие», «110 дней без процентов» банка Тинькофф и пр. Но в любом случае вы можете ориентироваться на информацию нашего финансового портала. Также в каждой вкладке указано, сколько стоит выпуск и обслуживание пластика, включая второй год его использования.

Это только базовые условия, сопоставив которые, вы сможете сориентироваться с тем, какой продукт может вас заинтересовать. Если вы хотите больше узнать о той или иной кредитной карте, нажмите «Подробнее».

На странице каждого продукта вы можете ознакомиться с дополнительными особенностями банковской программы в Сочи:

• требования к заемщику;
• документы, необходимые для оформления кредитки;
• технические особенности пластика;
• возможность снятия наличных в банкоматах;
• привилегии, которые получает владелец банковского продукта (бонусная программа, скидки у партнеров организации-эмитента, различные специальные акции, размер и условия начисления кэшбэка).

Если вас устраивает определенная карта с льготным периодом, с возможностью снятия наличных или без нее, оформите заявку на выпуск онлайн.

Кредитная карта с льготным периодом без процентов в Москве

На Выберу.ру опубликованы предложения от ведущих отечественных банков. Сравните условия кредитных карт со снятием наличных, чтобы определить для себя лучший платежный инструмент 2020 года.

Как выбрать лучший пластик

Во вкладках кредиток перечислены основные и дополнительные параметры банковских продуктов:

• лимит доступных средств;
• продолжительность льготного периода;
• процентная ставка.

Кредитные карты с льготным периодом дают своему владельцу возможность тратить деньги лимита (в том числе снимать наличные, если есть такая опция) и вносить потраченные средства без переплаты на протяжении того количества дней, которое обозначено в условиях использования продукта. У каждого пластика он может быть разным.

Обратите внимание! Это может быть выгодным, но и несет определенные риски. Если вы вносите средства по истечении беспроцентного периода, банк взимает комиссию. При этом чем дольше будет просрочка, тем большая переплата в итоге ожидает клиента.

Часто продолжительность льготного периода отражена в названии кредитной карты: «100 дней без процентов» Альфа-Банка, «120 дней» от банка «Открытие», «110 дней без процентов» банка Тинькофф и пр. Но в любом случае вы можете ориентироваться на информацию нашего финансового портала. Также в каждой вкладке указано, сколько стоит выпуск и обслуживание пластика, включая второй год его использования.

Это только базовые условия, сопоставив которые, вы сможете сориентироваться с тем, какой продукт может вас заинтересовать. Если вы хотите больше узнать о той или иной кредитной карте, нажмите «Подробнее».

На странице каждого продукта вы можете ознакомиться с дополнительными особенностями банковской программы в Москве:

• требования к заемщику;
• документы, необходимые для оформления кредитки;
• технические особенности пластика;
• возможность снятия наличных в банкоматах;
• привилегии, которые получает владелец банковского продукта (бонусная программа, скидки у партнеров организации-эмитента, различные специальные акции, размер и условия начисления кэшбэка).

Если вас устраивает определенная карта с льготным периодом, с возможностью снятия наличных или без нее, оформите заявку на выпуск онлайн.

Избегайте процентов с льготным периодом кредитной карты

Хотя у вас, возможно, была кредитная карта какое-то время, знаете ли вы, что такое «льготный период» для совершения платежей? Вы знаете, как долго это длится и стоит ли им воспользоваться? Если у вас есть карта Discover, вы можете ознакомиться с разделом цен в Соглашении с владельцем карты Discover, чтобы узнать об особенностях вашего льготного периода.

Рассмотрим следующие особенности льготного периода кредитной карты:

1. Что такое льготный период?
2. Общие сведения о начислении процентов
3. Не для каждой транзакции есть льготный период
4. Знай свои даты и крайние сроки
5. Платите вовремя, чтобы избежать дополнительных сборов

1.Что такое льготный период?

Льготный период — это период времени между окончанием расчетного периода и датой выплаты минимального платежа, и в течение этого времени вы можете оплатить счет по кредитной карте без уплаты процентов — по крайней мере, на новые покупки. Однако, если вы делаете только минимальный платеж или даже частичный платеж, который превышает минимальный платеж, но меньше всего баланса, проценты будут взиматься.

Ваш льготный период будет составлять не менее 21 дня в соответствии с Законом о кредитных картах от 2009 года.С Discover ваш льготный период будет составлять не менее 25 дней с момента окончания расчетного периода или не менее 23 дней для расчетных периодов, начинающихся в феврале.

2. Общие сведения о начислении процентов

Ежедневно рассчитывается ежедневная процентная плата по вашей кредитной карте для транзакций, включая покупки, переводы баланса и денежные авансы, с использованием дневного баланса плюс применимая дневная процентная ставка.

Дневной баланс равен начальному балансу плюс ежедневные проценты по остатку предыдущего дня, плюс новые транзакции и комиссии, минус новые платежи и любые корректировки кредита.Ежедневная процентная ставка — это просто ставка, взимаемая для данной категории транзакции, деленная на 365. Дневной баланс, умноженный на дневную процентную ставку, равен дневной процентной ставке.

Все ежедневные проценты суммируются, чтобы получить общую процентную плату за расчетный период. Помните, что вы можете избежать уплаты этих процентов, если погасите всю сумму на своем счете до установленного срока.

3. Не для каждой транзакции есть льготный период

Авансы наличными и переводы остатка не имеют льготных периодов, как другие транзакции.На авансы наличными (включая авансы наличными в иностранной валюте) и переводы остатка будут взиматься проценты, начиная с того, что наступит позже: даты транзакции или первого дня расчетного периода, в течение которого транзакция проводится на ваш счет.

Если вы не выплачиваете новый баланс полностью и вовремя каждый месяц, для ваших новых покупок не будет льготного периода. Это означает, что с вас будут взиматься ежедневные проценты, начисляемые каждый день.

4. Знайте свои даты и сроки

Знание льготного периода и сроков оплаты поможет вам спланировать график платежей, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и процентов.Хотя ваш первый пропущенный минимальный платеж не повлечет за собой штраф в размере 27 долларов, последующие пропущенные минимальные платежи будут. А если в течение предыдущих шести расчетных периодов с вас списали штраф за просрочку платежа, размер комиссии составит 37 долларов.

Платежи, произведенные после льготного периода, являются просроченными платежами и могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это может повлиять на вашу способность получить новый кредит, а также повлиять на процентную ставку, предлагаемую вам по новым кредитным продуктам.

5. Своевременная оплата, чтобы избежать дополнительных сборов

Чтобы не упустить возможность совершать платежи по кредитной карте в течение льготного периода, используйте функцию DirectPay Discover, чтобы производить платеж непосредственно со своего банковского счета.Каждый месяц вы можете выбрать минимальный платеж, минимальный платеж плюс фиксированную сумму, другую фиксированную сумму по вашему выбору или полный баланс.

Ознакомьтесь с особенностями льготного периода. Это может помочь вам сэкономить деньги, избежав дополнительных процентов и пени за просрочку платежа, поскольку вы будете своевременно вносить платежи.

Опубликовано 16 ноября 2015 г.

Обновлено 5 июня 2020 г.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации.Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых рекомендаций и не указывают на доступность каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Что такое аванс наличными по кредитной карте?

Если вам нужны наличные в крайнем случае, и у вас нет срочных сбережений, которые можно использовать, получение аванса с одной из ваших кредитных карт может быстро положить деньги в ваш кошелек. Хотя аванс наличными по кредитной карте может быть удобным способом покрыть временные финансовые пробелы, есть несколько вещей, которые следует учитывать, прежде чем нажимать на курок.

Предоставление наличных по кредитной карте: объяснено

Проще говоря, аванс наличными по кредитной карте — это еще один способ занять под свой кредитный лимит.У вашей карты может быть один лимит покупок и другой лимит денежных авансов. Когда вы берете денежный аванс, сумма вычитается из доступного вам лимита денежного аванса.

Чтобы получить наличные, вы можете использовать свою карту для снятия средств со своей кредитной линии в банкомате или во многих отделениях банков. Если эмитент вашей карты отправил вам удобный чек с авансом наличными, вы можете сделать один из них себе и обналичить его в банке.

Какие плюсы и минусы?

Предоставление наличных по кредитной карте имеет определенные преимущества и недостатки.Рассмотрение этих двух аспектов поможет вам решить, имеет ли смысл получение денежного аванса.

• Денежные выплаты в виде аванса — Что касается положительных моментов, то, возможно, главной причиной для рассмотрения денежного аванса является фактор удобства. Можно получить нужные деньги в тот же день, когда они понадобятся. В то время как онлайн-кредиторы имеют возможность вносить выручку от личной ссуды на ваш банковский счет в течение одного-двух рабочих дней, денежный аванс по-прежнему превосходит их по скорости.Еще одно преимущество состоит в том, что, в отличие от индивидуального кредита, для получения денежного аванса не требуется заполнять заявку или оформлять андеррайтинг. Кредитор не проверяет ваш кредитный рейтинг или другие финансовые детали, как это было бы при получении кредита. Залог тоже не нужен. Вам просто нужно иметь достаточную сумму доступного кредита, чтобы взять аванс.
• Недостатки выдачи наличных по кредитной карте — Главный аргумент против получения аванса наличными связан с их стоимостью.Компании-эмитенты кредитных карт обычно взимают комиссию за аванс, а также более высокую годовую процентную ставку (APR). В отличие от покупок по кредитным картам, которые обычно имеют льготный период до начала начисления процентов, счетчик процентов по авансу наличными начинает отсчет времени. Это заставляет заемщика выплачивать аванс как можно быстрее, чтобы минимизировать процентные расходы.

Альтернативы денежного аванса

Если вы сомневаетесь в том, следует ли использовать кредитную карту для получения наличных, полезно подумать, какие другие варианты могут быть доступны.Следующие ниже методы различаются по удобству и стоимости, но некоторые из них могут быть более привлекательными, чем выдача наличных по кредитной карте, если вы беспокоитесь о выплате высоких процентов или больших комиссионных.

• Персональный кредит — Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы являются потенциальными источниками онлайн-кредитов. Если у вас хороший личный кредитный рейтинг, вы можете получить более высокую годовую процентную ставку, чем если бы вы получали денежный аванс.
• Заимствование у друзей / семьи — Совмещение личных отношений и денег может быть непростым делом, но об этом стоит подумать, если вы столкнетесь с трудностями при использовании других вариантов заимствования.Составление письменного соглашения может помочь обеим сторонам понять условия кредита.
• Ссуда ​​под залог собственного капитала или кредитная линия — Если у вас есть дом и у вас накоплен некоторый капитал, вы можете взять взаймы под него, используя ссуду под залог собственного капитала или HELOC. У вас может быть больше гибкости в том, что касается годовой процентной ставки и условий погашения, но просто помните, что ваш дом служит залогом для ссуды.
• Доступ к пенсионным счетам — Взятие ссуды из вашего 401 (k) или снятие средств с IRA — четвертый вариант, но его следует тщательно взвешивать.Заем 401 (k) становится налогооблагаемым распределением, если вы увольняетесь с работы до погашения ссуды. Получение денег от IRA до возраста 59-1 / 2 года также имеет определенные налоговые последствия, о которых вам необходимо знать.

Авансы наличными по кредитной карте могут быть дорогостоящим способом получения кредита, и перед тем, как брать деньги, рекомендуется изучить все возможные аспекты. Возможно, вы обнаружите, что есть лучший способ получить нужные вам деньги. Если вы все же решите выбрать денежный аванс, обязательно прочитайте мелкий шрифт полностью, чтобы точно знать, в чем дело.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых рекомендаций и не указывают на доступность каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.