Кредитные долги россиян: Объем просроченных долгов россиян превысил 1 трлн рублей

Кредитные долги россиян: Объем просроченных долгов россиян превысил 1 трлн рублей

Содержание

При оформлении кредита банки обяжут рассчитывать долги россиян и сообщать им о кредитной нагрузке

Госдума рассмотрит законопроект «О внесении изменений в закон «О потребительском кредите (займе)» в части расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика, сообщили «Известия».

Документ предлагает обязать кредитные организации при выдаче потребительских кредитов проверять наличие у заемщиков долгов, а также рассчитывать показатель долговой нагрузки и сообщать клиентам эти данные.

Комитет Госдумы по финансовому рынку одобрил законопроект и рекомендовал принять его в первом чтении. Документ также получил положительный отзыв правительства.

«Значение ПДН позволяет наглядно демонстрировать заемщику, какую часть своих доходов он должен направлять на погашение имеющихся обязательств кредитного (заемного) характера. Проект закона также содержит положения об обязательном уведомлении граждан о риске неисполнения обязательств по кредиту (займу) при высоком значении ПДН (более 50%) для принятия гражданином взвешенного решения о необходимости получения потребительского кредита (займа)», — пояснили в ЦБ.

Законодательная инициатива позволит гражданам принимать взвешенные решения о необходимости получения потребительского кредита или займа, добавил регулятор.

Также в ЦБ отметили, что «принятие законопроекта представляется очень важным с точки зрения обеспечения дополнительной защиты интересов кредиторов и заемщиков, повышения финансовой грамотности заемщиков».

Кредитные организации с 2019 года обязаны вычислять ПДН при выдаче кредитов. При этом обязанность по уведомлению граждан о рассчитанном в отношении него ПДН отсутствует.

Авторы законопроекта отмечают, что несмотря на возложенные ЦБ обязательства на кредитные организации, закредитованность россиян продолжает расти, а уведомление о показателе долговой нагрузки сегодня носит рекомендательный характер, и не все банки и МФО руководствуются рекомендациями ЦБ о расчете ПДН.

Подписывайтесь на наш TG-канал, чтобы быть в курсе всех новостей и событий!

что это значит, будет ли применяться

Количество просроченных кредитов растет, а доходы россиян падают: об этом говорят все финансисты. Причины проблем — эпидемия и последовавший за ней финансовый кризис, оставивший многих граждан без привычных доходов, сложности со здоровьем и другие факторы. Все больше людей рассуждают, что амнистия кредитов в 2021-м — это реальный сценарий, а государство должно само возместить ущерб банкам. Разберемся, о чем речь и стоит ли надеяться на полное прощение задолженностей.

Содержание статьи

Что такое кредитная амнистия

Это списание задолженностей человека, который потерял возможность выплачивать обязательства. В России она частично возможна в рамках процедуры банкротства, при которой гражданина признают финансово несостоятельным. Но при банкротстве списать могут не все и не полностью: поэтому мы и говорим о частичной возможности. В 2020 году в закон 127-ФЗ «О банкротстве» внесли изменения, которые позволяют признать человека банкротом во внесудебном порядке. Это упрощает процедуру освобождения от обязательств, но она по-прежнему сопряжена с рядом ограничений и сложностей — об этом стоит помнить.

В каких случаях применяется

Амнистируют только людей, которые доказанно не имеют возможности справиться с кредитом другим способом. Это значит, что если человек может платить, а от выплат отказывается только по собственному нежеланию, то признать себя несостоятельным у него не получится. Нужно соответствовать и другим обязательствам: размер задолженности от 50 до 500 тысяч, возможность доказать свою финансовую несостоятельность, отсутствие умысла не платить. Все это порой требует дорогостоящего обращения к юристам. Впрочем, СМИ поговаривают про закон об амнистии в 2021 году, который позволит списать задолженности без банкротства, но пока что эта информация на уровне слухов.

Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит?

Как люди избавляются от задолженностей

Люди надеются, что кредиты «сгорят» в 2021 году, потому что государство введет законопроект об амнистии. Но, скорее всего, речь будет идти о расширении уже существующих возможностей. Эти возможности — кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование имеющихся кредитов и, наконец, процедура банкротства: к ней прибегают в крайнем случае. Но ни один из этих способов не подразумевает полного списания задолженностей без необходимости что-то платить — их нельзя назвать амнистией.

Кредитные каникулы

Это отсрочка выплат по кредиту на период, пока человек не может платить. Такие программы есть у большинства банков и иных кредиторов, а в 2020 году государство реализовало программу официальных кредитных каникул для некоторых групп населения. Впрочем, для подтверждения отсрочки нужно было отвечать ряду критериев: просто так перестать платить нельзя. Обычно, если у человека хорошая кредитная история, раньше он не допускал просрочек и не сталкивался со штрафами, кредиторы идут ему навстречу в предоставлении кредитных каникул. Это способ для тех, кто столкнулся со временными трудностями и уверен, что решит их в течение короткого срока.

Это не амнистия, не списание кредита: платить по обязательствам все равно придется, но с отсрочкой.

Реструктуризация и рефинансирование

Реструктуризацией называют изменение условий по кредиту, например, уменьшение месячной выплаты одновременно с увеличением срока. Это вариант для тех, кто знает: проблемы затянутся надолго, а платежеспособность упадет на многие месяцы. Рефинансирование же — возможность перекрыть один кредит другим, с более выгодными условиями. Предыдущие обязательства при этом гасятся в счет нового кредита. Рефинансированием пользуются и люди без просрочек, чтобы сделать выплаты выгоднее: сейчас ставки ниже, чем 10 лет назад, а условия мягче. Такие программы обычно предоставляет сам банк: стоит поговорить с кредитором о возможности реструктуризации или рефинансирования. Кстати, перекредитоваться можно и в другой кредитной организации, если она предлагает более выгодные условия.

Банкротство

Физическое лицо имеет право признать себя банкротом: это длительная юридическая процедура, которой пользуются, когда возможности выплатить всю задолженность нет. Во время банкротства на счета человека и на его возможность совершать сделки накладывают ограничения, а после процедуры он обязан сообщать о признании себя банкротом в течение 5 лет при обращении в банки за кредитами. На несколько лет теряется возможность занимать руководящие должности и быть учредителем в компаниях. Кредиты во время банкротства погашаются за счет:

  • имущества заемщика, кроме единственного жилья и нужных для жизни предметов;
  • реструктуризации под контролем государства, если у заемщика есть доходы.

Если ни того, ни другого у человека нет, часть задолженности спишут — это можно назвать частичной амнистией. Но процедура влечет за собой серьезные ограничения и траты — пользоваться ею выгодно далеко не всегда. Иные способы справиться с кредитом нередко оказываются проще и надежнее.

Рекомендуем: Как найти работу с хорошей зарплатой?

Стоит ли надеяться на кредитную амнистию

Не стоит. Амнистия в настоящее время возможна только частично, в рамках процедуры банкротства, а она не всегда выгодна для самих заемщиков, ее проведение требует времени и денег. Проверять изменения и следить за законодательством нужно, это может помочь быстрее погасить кредиты, но надеяться на авось и прекращать выплаты точно не стоит. Сегодняшние возможности избавиться от задолженностей — отсрочки и банкротство — лучше использовать только в критических ситуациях, когда без крайних мер не обойтись. А если обстоятельства позволяют платить по кредиту, лучше оставаться ответственным. В крайнем случае можно прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию: кредиторам выгоднее пойти заемщикам навстречу. Например, представители ЭОС всегда готовы помочь клиентам разработать индивидуальный гибкий график выплат. Если вы испытываете сложности, обратитесь к кредитору: возможно, проблему можно решить без радикальных мер.

Объявлены кредитные каникулы для любых должников, но получить их смогут не все

Центробанк РФ выступил с предложением сделать кредитные каникулы по потребительским кредитам постоянной опцией для всех россиян. По сути, речь идёт о закреплении в законе права граждан при определённых условиях получать отсрочку или снижение платежей по кредиту или займу. Пока эти самые кредитные каникулы доступны преимущественно для тех, кто взял ипотечный кредит. Однако практика, когда каникулы давали тем, у кого есть потребительские кредиты, уже была опробована в прошлом году. Правда, тогда эта возможность предоставлялась как вынужденная мера тем, кто не мог обслуживать свою задолженность, так как пострадал от последствий пандемии. Но если раньше банки не приветствовали такую опцию, как кредитные каникулы, считая, что с проблемной задолженностью надо начинать разбираться как можно раньше, то теперь практически во всех крупнейших кредитных учреждениях России кредитные каникулы считаются нормальной практикой. Почему банкиры поменяли своё мнение?

— Прежде всего огромную роль сыграла положительная практика, сложившаяся с теми кредитными каникулами, которые предоставлялись россиянам в 2020 году, и с теми, что положены по действующему законодательству ипотечным заёмщикам и сейчас, пояснил Лайфу источник в ЦБ РФ. — А ещё банки, исходя из своей же практики, уяснили, что дать возможность ранее платёжеспособному заёмщику воспользоваться каникулами намного предпочтительнее, чем заниматься судебными взысканиями просроченной задолженности.

И действительно, согласно статистическим данным Центробанка, с 3 апреля 2020 года по 25 августа 2021-го (период, когда можно было отсрочить выплату любых займов) в банки за этой услугой обратилось более 3,8 миллиона человек, из них согласие получило 2,3 миллиона. При этом после окончания каникул 72% тех, кто впервые воспользовался ими, вернулись в график платежей.

Каникулы не для всех

По порядку работы с уже выданными кредитами Центробанк выпустил новые методические рекомендации (№ ИН-06-59/83), которые вступили в силу 1 ноября. Теперь банкам предписано удовлетворять заявления заёмщиков, если те хотят изменить условия кредитного договора (например провести реструктуризацию процентного долга, либо дать отсрочку в выплате, или увеличить срок кредита). Но такой подход возможен, если у заёмщика резко упали доходы до уровня, не позволяющего ему платить по кредиту.

— На самом деле пока новые рекомендации скорее ограничивают, а не расширяют круг тех, кто в перспективе мог бы воспользоваться кредитными каникулами, пояснил старший юрист компании «Европейский дом права» Залимхан Магомедов. — Всё дело как раз в оценке дохода. Ведь теперь, оценивая финансовое положение заёмщика, банк должен учитывать все доходные поступления до копейки. Например, в понятие «доход» попадают и полученный маткапитал, и наличие в собственности имущества (письма ЦБ № 03-41/11333 и № 41-1-3-1/419). Всё это может быть использовано как предлог для отказа в предоставлении каникул. Мол, вот у вас в собственности унаследованная недвижимость, продавайте и гасите кредит.

И такое фактическое ужесточение ЦБ кредитной политики вполне отвечает общему тренду регулятора. Ведь одновременно с предложениями по распространению практики предоставления каникул не только ипотечникам Центробанк продолжает предпринимать попытки к ограничению общего потока выдачи новых потребкредитов. Это напрямую связано с тем, что долговая нагрузка физических лиц в первом полугодии нынешнего года увеличилась с 9,8 до 10,2%. И произошло это в первую очередь не за счёт «отсрочников», а в связи с большим количеством необеспеченных кредитов, которые активно выдавали банки в начале года, когда были исторически низкие ставки. Сейчас Центральный банк спохватился, и 24 ноября Госдума приняла в третьем чтении законопроект, разрешающий ЦБ вводить макропруденциальные лимиты (количественные ограничения) для банков и микрофинансовых организаций при выдаче кредитов и займов. Но это меры на будущее. А что делать с теми заёмщиками, которые уже с трудом обслуживают свои долги, но не подпадают под критерии, позволяющие предоставить им каникулы? Ведь, согласно статистике, в этом году почти 60% необеспеченных займов выдавалось тем, кто и так тратит на платежи по кредитам больше половины дохода. А почти треть выдач (31%) приходится на наиболее закредитованных заёмщиков с уже существующей долговой нагрузкой выше 80%.

Для них, согласно письму ЦБ, возможно применить каникулы или иную реструктуризацию, но только если у такого должника упали доходы, то есть возникли объективные причины (рождение ребёнка, увольнение в связи с сокращением, заболевание и т.д.). А если заёмщик просто не справляется с выплатами по кредиту, потому что слишком закредитован, а банк «ошибся» в расчёте его нагрузки при выдаче займа, то всё по старинке — суд и взыскание долга через приставов.

— Текущая практика по взысканиям пока не внушает оптимизма, рассказал адвокат Московской областной коллегии адвокатов Богдан Леськив. — Банки по сравнению с прошлыми годами стали действовать в отношении должников даже жёстче. В некоторых случаях обратившиеся за кредитными каникулами получают вначале отказ , а после судебную повестку по поводу возврата долга.

Не только каникулы

Уяснив, что с заявлением на кредитные каникулы надо быть осторожным, следует иметь в виду: именно каникулы пока банки предоставляют только заёмщикам по ипотеке (закон от 02. 07.2021 № 327-ФЗ и от 26.05.2021 № 149-ФЗ). А те, у кого потребительские кредиты, пока могут получить отсрочку только в рамках реструктуризации. Отличие кредитных каникул от реструктуризации в том, что при каникулах в договоре принципиально меняется только срок — все остальные условия остаются прежними. А при реструктуризации строгих требований нет, кредитор может дать отсрочку, даже если снижение дохода меньше установленного законом. Сейчас для тех, кто обращается с заявлением о предоставлении каникул, установлено, что доход должен снизиться не менее чем на 30%.

В зависимости от ситуации реструктуризация может быть воспринята банком весьма позитивно, но, скорее всего, она не будет совсем бесплатной. Как правило, если заёмщик показывает, что он способен гасить свой долг, но чуть меньшими платежами, банк предлагает увеличить срок кредита. В результате размер ежемесячных выплат падает, а суммарная переплата увеличивается. Но для некоторых должников это лучший выход, чем возврат долга по суду. Для того чтобы начать переговоры о реструктуризации, нужно оформить заявление и подготовить определённый пакет бумаг с документальным подтверждением финансовых трудностей и возможностью кредит всё же погасить. Ключевое внимание банки уделяют именно этому аспекту. Почему банки могут пойти на реструктуризацию? Как и в случае с кредитными каникулами, чтобы получить полную выплату без судебных тяжб.

Комментариев: 0

Для комментирования авторизуйтесь!

Авторизоваться

Россияне пожаловались на испорченные банками кредитные истории

Клиенты финансовых организаций жалуются на незаконные запросы в бюро кредитных историй (БКИ) и активно обращаются в суды. С такими жалобами граждан «Известия» ознакомились в популярных форумах (banki.ru и vc.ru).

По словам Юлии из Уфы, в начале ноября она подала две жалобы в Центробанк на «Открытие» за незаконные запросы ее данных в БКИ. У банка не было оснований запрашивать ее кредитную историю, а у бюро предоставлять их, рассказала она «Известиям», добавив, что планирует дальше пойти в суд за компенсацией. Другая участница спросила у форумчан совета, как «наказать» ВТБ, который без ее согласия только за август 2021-го запросил ее кредитную историю семь раз.

В ВТБ «Известиям» сообщили, что кредитные истории запрашиваются только с согласия клиента. Банк полностью работает в правовом поле, заверили там, а случаи технических ошибок минимальны. В ФК «Открытие» оперативно не ответили на запрос.

В Центробанке «Известиям» сообщили, что за 10 месяцев получили более 800 жалоб граждан на то, что их кредитная история запрашивалась и получалась кредиторами без их согласия. Согласно данным, опубликованным на сайте ЦБ, только за последний год в отношении «Открытия» регулятором было принято более 10 постановлений о привлечении к административной ответственности на основании ст. 14.29 КоАП РФ. В отношении ВТБ и МТС Банка — по пять аналогичных решений.

В ЦБ рекомендуют гражданам оспаривать неправомерно внесенные сведения или запросы, обращаясь в БКИ, так как вся информация, содержащаяся у них, может быть использована кредитором при принятии решения.

Подробнее — в эксклюзивном материале «Известий»: «Нескромный запрос: банки массово портят кредитные истории россиян».

Россия Долг населения, 2000 — 2021

Доходы правительства края: ИП: Хабаровский край (млн руб.) 150 747 834 2020 г. ежегодно 1992-2020 гг.
Доходы правительства региона: ИП: Еврейская автономная область (млн руб.) 21 032. 420 2020 г. ежегодно 1992-2020 гг.
Доходы правительства области: УФ: Тюменская область (млн руб.) 192 132 289 2020 г. ежегодно 1992-2020 гг.
Доходы правительства региона: VR: Удмуртская Республика (млн руб.) 97 609.987 2020 г. ежегодно 1992-2020 гг.
Доходы правительства региона: Сибирский федеральный округ (СФ): Республика Алтай (млн руб.) 29 542 602 2020 г. ежегодно 1992-2020 гг.
Доходы правительства региона: Дальневосточный федеральный округ (ДФ): Республика Саха (… (млн руб.) 275 173 845 2020 г. ежегодно 1992-2020 гг.
Выручка правительства области: СО: Кемеровская область (млн руб.) 201 174,055 2020 г. ежегодно 1992-2020 гг.
Доходы правительства региона: ИП: Чукотский край (млн руб.) 54,335.431 2020 г. ежегодно 1992-2020 гг.
Выручка правительства региона: СБ: Алтайский край (млн руб.) 154 273 090 2020 г. ежегодно 1992-2020 гг.
Доходы правительства области: ИП: Амурская область (млн руб.) 105 151.234 2020 г. ежегодно 1992-2020 гг.
Налоговые доходы регионального правительства России: с начала года (млрд руб.) 8 767 171 Сен 2021 ежемесячно Янв. 1997 г. — сентябрь 2021 г.
Региональные государственные налоговые поступления в Россию: Акцизный налог: GP: С начала года: ow Дизельное топливо (млрд руб.) 167.304 Август 2021 г. ежемесячно Февраль 2003 г. — август 2021 г.
Региональные государственные налоговые поступления: Акцизный налог: Товары, произведенные в России (GP): Год до Д … (млрд руб.) 692,234 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Региональные правительственные налоговые поступления в России: Акцизный налог: GP: С начала года: ow Моторное масло (млрд руб. ) 1.384 Сен 2021 ежемесячно Март 2004 г. — сентябрь 2021 г.
Налоговые поступления от регионального правительства в России: Налог на прибыль компании: с начала года (млрд руб.) 3 184 290 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Региональные государственные налоговые поступления в Россию: Акцизный налог: GP: С начала года: вл. Этиловый спирт… (млрд руб.) 1,457 Август 2021 г. ежемесячно Февраль 2003 г. — август 2021 г.
Региональные правительственные налоговые поступления в Россию: Налог на прибыль компании: с начала года: в бюджетную систему (млрд руб.) 3 136 899 Сен 2021 ежемесячно Март 2004 г. — сентябрь 2021 г.
Россия Региональные государственные налоговые поступления: Акцизный налог: GP: С начала года: вл. Automobile Ga… (млрд руб.) 265 978 Сен 2021 ежемесячно Февраль 2003 г. — сентябрь 2021 г.
Выручка правительства региона России: с начала года: налог на имущество (млрд руб.) 923.808 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Доходы областного правительства: с начала года: НДС: товары, работы, услуги, проданные в Р… (млрд руб.) 0,143 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Доходы правительства региона России: с начала года: налоги и отчисления на социальную … (млрд руб.) 0,000 Апрель 2017 г. ежемесячно Декабрь 2005 — апр 2017
Доходы правительства области: С начала года: Акцизы: товары российского производства… (млрд руб.) 692,234 Сен 2021 ежемесячно Август 2003 г. — сентябрь 2021 г.
Выручка Правительства Российской Федерации: С начала года: Государственная пошлина (млрд руб.) 34,347 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Доходы правительства региона России: с начала года: Налог на прибыль компании (млрд руб.) 3184.290 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Выручка правительства региона Россия: с начала года: налог на использование природных ресурсов (… (млрд руб.) 72,685 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Доходы правительства региона России: с начала года: налог на общую прибыль (млрд руб.) 597.066 Сен 2021 ежемесячно Март 2002 г. — сентябрь 2021 г.
Доходы правительства региона России: с начала года: Налог на прибыль (млрд руб.) 3 279 959 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Россия, региональные доходы правительства: С начала года: NR: Налог на добычу полезных ископаемых (млрд руб.) 69.375 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: Генеральное правительство: региональное правительство … (млрд руб.) 16,423 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: С начала года: Генеральное правительство: Финансовые, T… (млрд руб.) 42,116 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: Генеральное правительство: фундаментальные … (млрд руб.) 0,785 Август 2021 г. ежемесячно Янв 2005 — авг 2021
Расходы правительства регионов России: Год до настоящего момента: ND: Модернизация (млрд руб.) 0.000 Апрель 2017 г. ежемесячно Янв 2008 — апр 2017
Расходы правительства регионов России: с начала года: государственный и муниципальный долг (млрд руб.) 0,135 Декабрь 2020 ежемесячно Янв 2011 — дек 2020
Расходы правительства регионов России: С начала года: НС: Миграционная политика (млрд руб.) 0.192 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: С начала года: НС: Органы юстиции (млрд руб.) 2,536 Август 2021 г. ежемесячно Янв 2005 — авг 2021
Расходы правительства регионов России: С начала года: NE: Транспорт (млрд руб.) 604.588 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: С начала года: ХК: Коммунальные (млрд руб.) 304,681 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Сальдо бюджета регионального правительства России: с начала года (млрд руб.) 986.989 Сен 2021 ежемесячно Январь 1993 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: Генеральное правительство: Законодательные … (млрд руб.) 24,158 Август 2021 г. ежемесячно Янв 2005 — авг 2021
Расходы правительства регионов России: С начала года: Генеральное правительство: Выборы &… (млрд руб.) 10,574 Август 2021 г. ежемесячно Янв 2005 — авг 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: Генеральное правительство: Чрезвычайные расходы … (млрд руб.) 0,020 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: С начала года: NE: Минералы и сырье… (млрд руб.) 1,293 Август 2021 г. ежемесячно Янв 2005 — авг 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: NE: Прочие вопросы (млрд руб.) 223,347 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: С начала года: НД: Военная подготовка для… (млрд руб.) 1,885 Август 2021 г. ежемесячно Янв 2005 — авг 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: НС: наркотики и психотропы … (млрд руб.) 0,000 Апрель 2017 г. ежемесячно Янв 2005 — апр 2017
Расходы правительства регионов России: С начала года: НС: Модернизация (млрд руб.) 0.000 Апрель 2017 г. ежемесячно Март 2009 г. — апрель 2017 г.
Расходы правительства регионов России: с начала года: национальная безопасность и общественность … (млрд руб.) 106,328 Сен 2021 ежемесячно Август 2003 г. — сентябрь 2021 г.
Расходы правительства регионов России: С начала года: EP: Применимые исследования &… (млрд руб.) 0,014 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: охрана окружающей среды (EP … (млрд руб.) 31,004 Август 2021 г. ежемесячно Янв 2005 — авг 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: NE: Дорожная инфраструктура (млрд руб.) 972.304 Сен 2021 ежемесячно Янв 2008 — сен 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: NE: сельское хозяйство и рыболовство (млрд руб.) 170,685 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Расходы правительства регионов России: с начала года: HC: Улучшение (млрд руб.) 378.686 Сен 2021 ежемесячно Янв 2008 — сен 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: национальная экономика (NE) (млрд руб.) 2 168 165 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: С начала года: Генеральное правительство: Internationa… (млрд руб.) 0,928 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: Генеральное правительство: Федеральное правительство и … (млрд руб.) 164,603 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: С начала года: Генеральное правительство: Применимо R… (млрд руб.) 0,583 Август 2021 г. ежемесячно Янв 2005 — авг 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: ОР: экологический мониторинг (млрд руб.) 0,155 Сен 2021 ежемесячно Янв 2008 — сен 2021
Россия Региональные государственные расходы: с начала года: государственный и муниципальный долг Сер… (млрд руб.) 66,063 Август 2021 г. ежемесячно Янв 2000 — авг 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: ОР: прочие вопросы (млрд руб.) 14,610 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: ND: Готовность экономики (млрд руб.) 0.928 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Россия Региональные государственные расходы: С начала года: НС: Чрезвычайный контроль (млрд руб.) 9,061 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: С начала года: NS: Применимые исследования &… (млрд руб.) 0,001 Август 2021 г. ежемесячно Янв 2005 — авг 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: Генеральное правительство: Судебная система … (млрд руб.) 18,416 Август 2021 г. ежемесячно Янв 2005 — авг 2021
Россия Региональные государственные расходы: С начала года: НС: Внутренние дела (Мили… (млрд руб.) 0,000 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: Генеральное правительство: прочие вопросы (млрд руб.) 331,581 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: сектор государственного управления (млрд руб.) 619.918 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: Генеральное правительство: существенные затраты (млрд руб.) 0,000 Июн 2019 ежемесячно Янв 2005 — июн 2019
Расходы правительства регионов России: С начала года: NE: Водное хозяйство (млрд руб.) 13.631 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: государственный и муниципальный долг (млрд руб.) 66,063 Август 2021 г. ежемесячно Янв 2011 — авг 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: жилищно-коммунальное хозяйство… (млрд руб.) 968,351 Сен 2021 ежемесячно Март 2002 г. — сентябрь 2021 г.
Расходы Правительства Российской Федерации: С начала года: НС: Пожарная безопасность (млрд руб.) 66,842 Август 2021 г. ежемесячно Янв 2005 — авг 2021
Расходы правительства регионов России: С начала года: NE: Связь и информация… (млрд руб.) 75,368 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: С начала года: HC: Применимые исследования и … (млрд руб.) 0,042 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: НД: Вооруженные силы (млрд руб.) 0.000 Апрель 2017 г. ежемесячно Янв 2005 — апр 2017
Расходы правительства регионов России: с начала года: NS: прочие вопросы (млрд руб.) 18.059 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: ND: Прочие вопросы (млрд руб.) 0.003 Август 2021 г. ежемесячно Янв 2005 — авг 2021
Россия Региональные государственные расходы: с начала года: НС: Внутренние силы (млрд руб.) 0,000 Апрель 2017 г. ежемесячно Янв 2005 — апр 2017
Расходы правительства регионов России: с начала года: ЖК: жилищное строительство (млрд руб.) 214.845 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: национальная оборона (млрд руб.) 3,062 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: С начала года: NE: Лесное хозяйство (млрд руб.) 36.873 Август 2021 г. ежемесячно Янв 2005 — авг 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: HC: прочие вопросы (млрд руб.) 70,096 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: NE: Топливно-энергетический комплекс (млрд руб.) 33.286 Сен 2021 ежемесячно Август 2003 г. — сентябрь 2021 г.
Расходы правительства регионов России: с начала года: NE: Применимые исследования и … (млрд руб.) 0,469 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: С начала года: NE: Общие экономические вопросы… (млрд руб.) 31,250 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Расходы правительства регионов России: с начала года: EP: Защита флоры и фауны (млрд руб.) 14,348 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Региональные государственные расходы России: С начала года: EP: Вывоз отходов и водоснабжение… (млрд руб.) 6,775 Сен 2021 ежемесячно Янв 2005 — сентябрь 2021
Налоговые поступления регионального правительства России: с начала года (млн руб.) 8 767 170 522 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Налоговые поступления регионального правительства: с начала года: CF: Владимирская область (млн руб.) 47,412.616 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Налоговые поступления регионального правительства: с начала года: CF: Орловская область (млн руб.) 19 123,007 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Налоговые поступления регионального правительства: с начала года: CF: Тверская область (млн руб.) 40 693.540 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Налоговые поступления регионального правительства: с начала года: CF: Костромская область (млн руб.) 17 544 522 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Налоговые поступления в региональное правительство: с начала года: Северо-запад: Вологодская область (млн руб.) 83 415.991 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Налоговые поступления регионального правительства: с начала года: СФ: Республика Крым (млн руб.) 40 412 353 Сен 2021 ежемесячно Март 2014 г. — сентябрь 2021 г.
Налоговые поступления регионального правительства: с начала года: Северо-запад: Новгородская область (млн руб.) 22 972.346 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Налоговые поступления регионального правительства: с начала года: Северо-Западный федеральный округ (СЗ) (млн руб.) 1 019 576,204 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Налоговые поступления регионального правительства: с начала года: Центральный федеральный округ (ЦФ) (млн руб.) 3 401 819.393 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Налоговые поступления регионального правительства: с начала года: CF: Воронежская область (млн руб.) 81 710,005 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Налоговые поступления регионального правительства: с начала года: CF: Тульская область (млн руб.) 65 900.854 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.
Налоговые поступления регионального правительства: с начала года: Южный федеральный округ с 2010 г. (SF … (млн руб.) 533 781 217 Сен 2021 ежемесячно Декабрь 2006 г. — сентябрь 2021 г.
Налоговые поступления регионального правительства: с начала года: Северо-запад: Республика Карелия (млн руб.) 26 134.734 Сен 2021 ежемесячно Янв.1997 г. — сентябрь 2021 г.

Просроченные кредиты россиян достигли рекордного уровня

Пандемия коронавируса привела к тому, что количество просроченных кредитов в России достигло рекордного уровня, показало новое исследование.

Более 12,5 миллионов ссуд, выданных российскими банками и кредитными организациями, в настоящее время являются неработающими — это означает, что заемщик просрочил выплаты более чем на 90 дней, — сообщили в четверг Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств и кредитное бюро Equifax.

По их прогнозам, к концу года может просрочить еще один миллион заемщиков, что означает, что каждый шестой кредит будет просрочен.

«Пандемия крайне негативно повлияла на качество кредитных портфелей», — говорится в новом отчете организации. Доля просроченных кредитов выросла на 12,5% по сравнению с прошлым годом. В аннексированном Крыму наблюдался самый быстрый рост проблемных кредитов среди исследованных регионов — его доля с начала года увеличилась вдвое.

Около шести триллионов рублей (77 миллиардов долларов) кредитов — почти 10% всех непогашенных корпоративных и розничных кредитов — были реструктурированы с начала пандемии коронавируса в рамках поддерживаемой государством схемы, чтобы побудить банки пересмотреть свои условия и положения. -прессованные должники. В то же время Центральный банк России ослабил требования к банкам по увеличению собственных резервов наличности для покрытия потенциальных убытков, опасаясь, что указание им сделать это приведет к падению ликвидности во всем финансовом секторе.

Вместо этого общий ссудный портфель российских банков увеличился на 9,8% за первые восемь месяцев года, свидетельствуют данные рейтингового агентства Fitch.

Аналитики говорят, что банковская система России находится в гораздо лучшем положении, чем во время предыдущих экономических кризисов, благодаря масштабной очистке сектора Центральным банком при губернаторе Эльвире Набиуллиной после кризиса 2014-15 годов.

Национальное рейтинговое агентство подсчитало, что сектору потребуется всего лишь около 40% из своих 75 миллиардов долларов резервов капитала на балансе до 2021 года, чтобы соответствовать минимальным нормативным требованиям.Текущие резервы почти соответствуют всей сумме ссуд, реструктурированных во время кризиса, а это означает, что покрытие даже значительного увеличения безнадежных долгов «не окажет негативного влияния на стабильность банковской системы», — говорится в сообщении.

Однако он указал, что отдельные банки могут быть не так хорошо защищены. «Капитал в банковском секторе распределен неравномерно. Таким образом, финансовая стабильность отдельных кредитных организаций в 2021-2022 годах может оказаться под давлением ».

Государственный Сбербанк, например, составляет 35% всех российских кредитов, но владеет почти 47% капитала первого уровня сектора — это показатель капитальных резервов и финансовой устойчивости банка.

До пандемии коронавируса быстрое увеличение объемов выдачи кредитов — особенно необеспеченных кредитов до зарплаты — по всей стране вызывало озабоченность. Игроки отрасли настаивали на том, что это ускорение является признаком зрелого финансового сектора России, отставшего от 70-летнего коммунизма и банковских кризисов 1990-х годов, добавляя, что, хотя рост казался быстрым, абсолютные уровни долга по международным стандартам все еще остаются низкими.

Другие высказывали опасения по поводу пузыря, указывая на низкий уровень финансовой грамотности в России, хищнические методы сбора и опасения, что в условиях экономического спада могут сильно пострадать как заемщики, так и банки.

Кризис замедлил рост большинства форм кредитования — количество разрешений на выдачу кредитных карт и необеспеченных кредитов значительно снизилось. Однако поддерживаемая государством программа, которая ограничивает процентные ставки по ипотеке для новых квартир и домов, оказалась чрезвычайно популярной, и банки сообщали о рекордных показателях кредитования за лето.

Власти рассматривают вопрос о продлении программы до конца следующего года, поскольку Центральный банк заявил, что внимательно следит за инициативой на предмет признаков потенциального пузыря на рынке жилья или быстрого увеличения ипотечной задолженности.

Неумолимый рост потребительского долга в России подогревает опасения по поводу пузыря у некоторых

МОСКВА (Рейтер) — Наталья Леонтьева, сибирский менеджер по продажам, купила подержанный автомобиль в 2013 году на ссуду на сумму около четырех месячных зарплат. Теперь она должна заработать минимум за четыре года, это один из растущего числа россиян, борющихся с долгами.

Люди проходят мимо офиса местного банка в Москве, Россия, 14 августа 2019 г. На вывеске написано «Депозиты.Кредиты ». Снимок сделан 14 августа 2019 года. REUTERS / Максим Шеметов

« Вы платите один месяц, потом второй. Но потом что-то происходит снова, и все накапливается », — сказала она по телефону из Новосибирска в Сибири. где она работает на сталелитейном заводе.

После пяти лет сокращения реальных доходов многие россияне берут взаймы, чтобы свести концы с концами или даже просто расплатиться с кредиторами — и этот вопрос все больше поднимается в политической повестке дня.

«Треть Эти люди, берущие ссуды, уже должны больше, чем их годовой доход », — сказал Рейтер Максим Орешкин, министр экономики России.«Это проблема финансового образования, долговая ловушка, в некоторых случаях даже хуже, чем азартные игры».

В России в целом бремя совокупного долга домохозяйств относительно невелико, отчасти потому, что только 5,5 миллиона из 147 миллионов человек имеют ипотеку.

Но процентные ставки по личным кредитам высоки, и более половины россиян, опрошенных государственным социологическим агентством ВЦИОМ, заявили, что у них есть долги. Для значительного числа они вызывают серьезную озабоченность.

Около 2,5 млн человек с доходом до 20 000 руб.09) в месяц, что составляет менее половины средней заработной платы, тратится более половины этой суммы на погашение ссуд, по оценке Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.

В среду президент Владимир Путин обсудил вопросы потребительского долга с Андреем Костиным, главой второго по величине государственного банка ВТБ VTBR.MM, сказав ему в телевизионных комментариях, что «людей не следует доводить до каких-то крайностей».

Костин сказал Путину, что он понимает проблему и что банки должны носить «человеческое лицо» при работе со своими клиентами.

Их обмен мнениями высветил чувствительность проблемы для Путина, рейтинг популярности которого снизился после того, как в прошлом году он был переизбран подавляющим большинством голосов.

Москва охвачена протестами из-за исключения кандидатов от оппозиции из местных выборов, и спорадические протесты по различным вопросам — от вывоза мусора до нежелательного строительства — разгораются повсюду.

Ужесточение

В последние годы центральный банк ужесточил правила кредитования и увеличил сумму денег, которую банки должны откладывать для покрытия убытков по ссудам.

Это смягчило потенциальные последствия для финансовой системы, но, по словам Орешкина, заемщики все еще уязвимы.

«В потребительском кредитовании существует высокая задолженность, и … она растет темпами, намного превышающими номинальный рост доходов», — сказал он.

По данным центрального банка, на начало июля невыплаченные кредиты составляли 16,3 триллиона рублей (248 миллиардов долларов), по сравнению с 10,6 триллионами пять лет назад.

И хотя темп роста потребительского кредитования снизился с 60% годового пика в 2012 году, в прошлом году он все еще составлял более 20%, несмотря на попытки центрального банка обуздать его.

Темпы роста потребительского кредитования в настоящее время стабилизировались на уровне 24-25% в годовом выражении, сообщил центральный банк в ответ на запрос Reuters о комментарии.

«Быстрый рост … непогашенной потребительской задолженности ведет к увеличению долгового бремени домашних хозяйств», — говорится в сообщении. «Это увеличивает уязвимость финансовой системы, но размер этого сегмента кредитования не представляет … угрозы ни для стабильности банковского сектора, ни для экономики».

Ольга Ульянова, аналитик рейтингового агентства Moody’s в Москве, высоко оценила меры центрального банка, но сказала, что могут потребоваться дополнительные действия, включая возможный запрет на кредитование заемщиков с крупной задолженностью.

«Меры центрального банка своевременны и превентивны», — сказала она. «Но ему придется продолжить политику ужесточения, поскольку текущих мер недостаточно для нормализации темпов роста сегмента».

Центральный банк сообщил в своем ответе, что в октябре он снова повысит требования к риску для потребительских кредитов, в соответствии с которыми банки должны будут оценить существующий долг заемщика перед выдачей нового кредита.

Орешкин также сказал, что для стабильности финансовой системы нет никакого риска, поскольку у банков достаточно резервов, добавив при этом в комментариях для российских СМИ в прошлом месяце, что в потребительском кредитовании определенных домохозяйств был пузырь.

Министерство экономики работает над предложениями по упрощению процедуры объявления себя банкротами и изменением критериев для лиц, предъявляющих требования о несостоятельности на основе доходов, оставшихся после погашения ссуд, сказал он Reuters.

«ТОЧКА БЕЗ ВОЗВРАТА»

Отношение долга домашних хозяйств к валовому внутреннему продукту в России составляет 14% по сравнению с примерно 30% в Чехии и Польше и 75% в Швеции, сообщает Moody’s.

Неработающие ссуды или непогашенная задолженность физических лиц, не обслуживаемая более 90 дней, составляла 797 млрд рублей, или 5% от общего объема розничных ссуд, предоставленных банками, на 1 июля, по данным центрального банка. банк.По его словам, эти кредиты обеспечены более чем на 90%.

Но почти каждый пятый новый кредит тратится на обслуживание существующего долга, и более 30% потребительских кредитов, выданных в январе-марте 2019 года, были предоставлены людям, которые уже тратят более половины своего дохода на обслуживание долга, сообщает Moody’s со ссылкой на Центральный банк. данные.

Это означает, что кредитование не полностью учитывает рост экономики, который, по прогнозам, вырастет на 1–1,5% в этом году по сравнению с 2,3% в прошлом году под давлением падения цен на нефть и санкций с 2014 года в связи с аннексией Крыма Россией. .

Один высокопоставленный государственный финансовый чиновник, попросивший не называть его имени из-за деликатности вопроса, сказал, что когда дело доходит до тех, кто уже тратит большие суммы на обслуживание долга, «точка невозврата уже пройдена».

«Самое ужасное не в том, что банки или центральный банк не понимают, что существует проблема, а в том, что люди с зарплатой от 30 до 40 тысяч рублей должны тратить 20 тысяч рублей на обслуживание своего долга», — сказал чиновник.

Количество банкротств выросло с 20 000 в 2016 году, через год после принятия нового закона о банкротстве частных лиц, до почти 44 000 в 2018 году.По данным российского официального реестра Fedresurs, за первые шесть месяцев этого года он вырос примерно на 29 000, что на 52% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Потребительское кредитование составляет более десятой части общего объема кредитов в ведущих российских банках, государственном Сбербанке SBER.MM и ВТБ VTBR.MM, в то время как для частных TCS Group потребительское кредитование TCSq.L составляет его основной бизнес.

Михаил Матовников, главный аналитик Сбербанка, сказал, что рост потребительского кредитования уже замедляется и не несет системных рисков.

ВТБ назвал потребительское кредитование одним из самых прибыльных бизнесов для банка. Но в нем говорится, что ВТБ имеет качественный портфель потребительских кредитов, поэтому неработающих кредитов в этой сфере не наблюдается.

«В нашем банке уже давно существуют процессы управления рисками, которые не позволяют выдавать кредиты заемщикам с крупной задолженностью», — говорится в письменном ответе ВТБ агентству Рейтер. TCS не ответила на запрос о комментарии.

Дополнительный репортаж Анны Ржевкиной; написание и дополнительная отчетность Андрея Остроуха; редактирование Кати Голубковой, Эндрю Осборна, Кармел Кримминс и Филиппы Флетчер

Около 3 миллионов россиян внесены в список запрещенных для полетов из-за неуплаченной задолженности — Quartz

Около 3.По сообщению российского информационного агентства ТАСС со ссылкой на представителя Федеральной службы судебных приставов, 4 миллионам граждан России — примерно 5% от общей численности населения — в настоящее время запрещен выезд за границу из-за неуплаченных долгов.

Это на 1,1 миллиона человек больше, чем 2,3 миллиона, которым в прошлом году власти запретили выезжать из страны из-за просрочки банковских ссуд, штрафов за нарушение правил дорожного движения, счетов за коммунальные услуги, штрафов, налогов, алиментов на детей и т. Д.

Российское законодательство запрещает лицам, имеющим задолженность более 30 000 рублей (482 доллара США), выезжать из страны до тех пор, пока их долги не будут погашены.В целом Федеральная служба судебных приставов, известная под российской аббревиатурой ФССП, на данный момент заблокировала выезд почти 7,2 миллиона должников в 2019 году. Однако должники могут выехать «в течение 23 минут» после урегулирования платежа, однако, как заявил глава ФССП Дмитрий Аристов на последней конференции год. Раньше их ожидали 48 часов, прежде чем снова выпустить. Иногда бывают исключения. В 2014 году ФССП заявило, что кому-то с неоплаченными счетами может быть разрешено выезд, «например, если должник или его родственники должны пройти лечение в другой стране.

Агенты по частному взысканию долгов в России, как известно, подвергают должников даже более суровым штрафам за неуплату, чем власти. В 2016 году коллектор из Ульяновска, добивавшийся выплаты долга в 4000 рублей (около 53 долларов на тот момент), бросил коктейль Молотова в квартиру должника, в результате чего двухлетний сын мужчины сжег более 40% его тела. Сообщается, что семья взяла ссуду на медицинские расходы.

Но не только долги мешают россиянам путешествовать.16 декабря президент России Владимир Путин подписал новый закон, запрещающий сотрудникам служб безопасности страны покидать страну в течение пяти лет после выхода на пенсию.

«Так было всегда, более или менее, — сказал Quartz бывший офицер ФСБ Ян Нойман. «Теперь это просто строже, чем было».

Ранее закон запрещал выезжать только действующим офицерам — это правило было введено в действие, когда полковник Службы внешней разведки (СВР) Александр Потеев бежал в Соединенные Штаты в 2010 году и раскрыл сеть спящих агентов, действующих в Соединенных Штатах и ​​Европе.После этого российским разведчикам разрешили выйти только на лечение, которое они не могли получить дома.

В 2014 году украинская революция вынудила Кремль ввести широкие ограничения на поездки сотрудников Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной пенитенциарной службы, Федеральной службы по контролю за оборотом наркотиков, Генеральной прокуратуры, Федеральной службы судебных приставов, Федеральной миграционной службы и МЧС, пострадало около четырех миллионов человек.

Это, как сказал бывший офицер КГБ Геннадий Гудков в интервью The Daily Beast в 2018 году, было «признаком нарастающей паранойи.

«Я понимаю, что сегодня огромное количество стран хотят нанимать российских специалистов, но я уверен, что никто не хочет нанимать какого-нибудь маленького сержанта полиции или какого-нибудь рабочего, как один из моих родственников, который работает на авиационном предприятии, производящем мелкие незначительные детали », — сказал Гудков. «Недавно ему запретили путешествовать».

Некоторые сборщики долгов в России будут звонить заемщикам в любое время, и тогда это может вызвать насилие.

Сообщение из Москвы —

Дородный 31-летний мужчина сказал, что как сборщик долгов в российском городе Калуга он поощрял платежи в множество способов, не прибегая к насилию.

Он рисовал распылением угрозы на стенах возле домов людей, звонил их соседям и работодателям, царапал их машины, вводил клей в дверные замки и размещал их номера телефонов на сайтах проституток.

Некоторые другие коллекционеры, однако, перешли черту, по его словам, нападая на должников, облиливая их краской или похищая их домашних животных.

«Это бонусная работа, и некоторые из моих бывших коллег зашли слишком далеко», — сказал Дмитрий, который работал взыскателем долгов с 2012 по 2015 год и говорил при условии, что его полное имя не будет разглашаться.

Дмитрий, правоохранительные органы и аналитики, заявили, что, поскольку в последние годы в российской экономике наблюдается спад по причинам, включая падение цен на нефть и западные санкции, связанные с агрессией на Украине, многие люди обратились к заимствованиям денег по сверхвысоким ставкам, которые они не могут предоставлять.

Некоторые коллекторские агентства, в свою очередь, нанимают бывших сотрудников службы безопасности или бывших заключенных, которые используют утренние телефонные звонки, угрозы, избиения и другие изобретательные и жестокие способы заставить должников платить.

Более 11 миллионов россиян имеют просроченную задолженность, и не менее 3 миллионов имеют дело с коллекторскими агентствами, по данным United Credit Bureau, финансового контролера из Москвы. По данным правительства, в 2016 году потребительский долг превысил 15 миллиардов долларов, увеличившись более чем вдвое с 2008 года.

По мере того, как банки повышают процентные ставки или отказывают в выдаче кредитов, многие россияне, ищущие краткосрочные кредиты, обращаются к микрофинансовым компаниям, которые часто не проверяют кредитную историю своих клиентов, а взимают трехзначную процентную ставку в годовом исчислении.Кредит под 1% годовых может достигать 365% годовых.

Должностные лица говорят, что, хотя большинство сборщиков долгов не подозреваются в правонарушениях, примеры насилия, связанные с некоторыми из них, включают в себя подозреваемый, бросивший коктейль Молотова в квартиру в январе и сильно сжег двухлетнего мальчика и его дедушку.

В других случаях 12-летний мальчик был заперт в квартире своей семьи из-за долга его родителей менее 500 долларов, угрожали взорвать детский сад, где работала обремененная долгами учительница, и некролог был опубликован. опубликовано для годовалой дочери должника, которая была жива-здорова.

По заявлению властей, бизнесмен в городе Красноярске на юге Сибири убил свою жену, двоих детей, а затем себя в январе после нескольких месяцев угроз со стороны взыскателей долгов.

Когда долг Натальи Горбуновой вырос со 133 долларов до более чем 3500 долларов, четверо мужчин в масках появились в ветхом доме ее семьи в городе Искитим.

По словам властей, мужчины связали Горбунову и изнасиловали ее, избили ее мужа и сына-подростка и пообещали вернуться, чтобы забрать деньги, или того хуже.

Нападение в конце марта произошло через 19 месяцев после того, как Горбунова, которая зарабатывает несколько сотен долларов в месяц маляром, получила небольшую ссуду в микрофинансовой компании, а затем обнаружила, что не может выплатить ее так быстро, как ожидала. Она начала получать телефонные звонки с угрозами, заявила она в телевизионных комментариях.

Компания, одолжившая ей деньги, заявила, что не имеет никакого отношения к атаке.

Аналитики говорят, что некоторых коллекторов арестовывают, а их компании подвергают тщательной проверке, но пробелы в российском законодательстве о защите личных данных и банковской деятельности позволяют беспрепятственно работать многим другим.

Некоторые прокремлевские и националистические законодатели и другие призывают к строгому регулированию или запрету операций.

«Коллекционеры попали в беззаконие. Их нужно сдерживать », — заявил российским СМИ в марте Юрий Напсо, депутат от националистической Либерально-демократической партии. «Эти истории с коллекционерами достигли точки кипения».

Президент Владимир Путин пообещал «подтолкнуть» к скорейшему принятию закона, регулирующего взыскание долгов, при этом настаивая на личной ответственности.

«Преступные операции квази-коллекционеров необходимо прекратить», — сказал Путин на пресс-конференции в апреле, — «люди, конечно, не должны действовать безответственно, пытаясь получить деньги и не думать о том, как они расплачиваются».

В середине апреля Государственная Дума, нижняя палата российского парламента, одобрила закон, запрещающий коллекторским агентствам нанимать бывших осужденных. В законопроекте говорится, что агентства должны быть зарегистрированы и регулярно проверяться, а должники смогут направлять своих поверенных в коллекторские агентства и избегать личных встреч с коллекторами.

Ожидается, что закон будет вынесен на голосование в парламенте к середине июля.

Но некоторые россияне сомневаются, что новые законы изменят методы работы некоторых коллекторских агентств. Кроме того, по мнению аналитиков, новые правила могут затруднить работу агентств по взысканию долгов, которые не прибегают к насилию, не оказывая особого влияния на тех, кто не возражает против применения силы.

Александр Нарышкин, модератор «Stop Collector», онлайн-форума для жертв коллекционеров, насчитывающий несколько тысяч подписчиков, был среди тех, кто сказал, что не ожидал больших изменений.

«Операция останется прежней, и для всех коллекторов будет только одна операция: сила», — сказал он.

Дмитрий, который уволился с работы по сбору и теперь «хорошо спит по ночам», сказал, что люди, которые не могут выплатить свои ссуды, могут рассчитывать, что сначала с ними свяжется сборщик, который в течение месяца будет звонить по телефону с напоминанием.

Позже среди ночи могут поступить дополнительные звонки. Затем коллектор может навестить должника и людей, которых он или она перечислил в своем заявлении, и попытаться запугать их, чтобы они заплатили.

«Вы должны понизить голос, — сказал он, — и говорить что-то вроде:« Вы не хотите знать о последствиях »».

Смотрите другие наши главные новости на Facebook >>

БОЛЬШЕ МИРОВОГО ПОКРЫТИЯ

Венесуэльцам надоело. Вот почему

Даже в быстро меняющейся Индии борьба кушти является источником силы, гордости и самобытности

«Глобальный террорист» приходит с холода: афганский военачальник был союзником ЦРУ, затем Усама бен Ладен

Мировалев — специальный корреспондент.

Чрезмерная задолженность домашних хозяйств в России

Реферат
За последние три года задолженность домохозяйств выросла на треть из-за снижения располагаемого дохода. Снижение процентных ставок, легкость доступа к кредиту для потребители и плохо регулируемое микрофинансовое кредитование практика привела к быстрому росту потребительского долга. Потребитель кредитование в банковском и микрофинансовом сегментах было выросла двузначными числами в 2017-2018 гг., достигнув в общей сложности 14,90 трлн рублей (230,8 млн долларов США), или 14 процентов от ВВП России.В то же время реальный располагаемый доход увеличился. снижается: по состоянию на 2018 год это на 13 процентов ниже, чем в 2014 году. уровни. За ускоренным потребительским кредитованием следили Центробанк России для корректировки предложения потребительское финансирование, но не было проведено углубленной оценки о том, как это повлияло на домохозяйства. Обеспечить оценка спроса, Группа Всемирного банка в сотрудничестве со Службой защиты прав потребителей России (Роспотребнадзор) и Международной конфедерации Потребительские общества (CONFOP) провели чрезмерную задолженность учеба в 2018-2019 гг.Целью исследования было получение более внимательно посмотреть на растущий уровень задолженности ‘ физическим лицам в России, дают представление о спросе на выявить и оценить потенциальные социальные и экономические последствия. Результаты исследования позволяют взглянуть на проблема чрезмерной задолженности потребителей в России и предоставление Российский регулятор финансового сектора и защита прав потребителей властям с дополнительным контекстом для проверки и корректировка существующей политики в отношении потребителей защита, ответственное кредитование и смежные области.Изучение был проведен в форме опроса, охватывающего более 4000 физических лиц в 16 регионах России.

Цитата

«Всемирный банк. 2019. Чрезмерная задолженность домашних хозяйств в России. Всемирный банк, Вашингтон, округ Колумбия. © Всемирный банк. https://openknowledge.worldbank.org/handle/10986/33495 Лицензия: CC BY 3.0 IGO. »

Кредитная история | Банк России

Кредитная история — документ, описывающий платежную дисциплину лица или организации.

Кредитные истории формируются специализированными организациями — бюро кредитных историй (БКИ) на основе информации о заемщиках, которую они получают от банков. Бюро также могут получать информацию от организаций, в пользу которых были вынесены судебные решения о взыскании долгов по ЖКХ, услугам связи, или от судебных приставов, например, о невыполненных обязательствах по содержанию.

Начиная с 1 октября 2019 года соотношение долга к доходам (DTI) для физических лиц рассчитывается на основе кредитных историй.Если этот показатель слишком высок для физического лица, то есть его выплаты по кредитам намного превышают его доход, банки могут отказать в выдаче новых кредитов. Для этого совокупные долговые обязательства заемщиков, то есть числитель в формуле расчета DTI, рассчитываются на основе информации из их кредитных историй.

Кредитная история охватывает 10 лет, и этот период отсчитывается с момента последних изменений кредитной истории (например, изменения паспортных данных и т. Д.)).

Кредитные истории могут запрашиваться в БКИ самими заемщиками, а также банками, микрофинансовыми организациями и другими юридическими лицами.

Кредитные истории юридических и физических лиц содержат информацию об их кредитах с указанием сумм и сроков их погашения, информацию о текущей и просроченной задолженности, одним словом — о платежной дисциплине и процедурах банкротства. Эта информация передается только с согласия субъекта кредитной истории.

В кредитных историях физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) также есть информационная часть, которую банки или МФО могут получить без согласия лица, обращающегося за кредитом. Информационная часть содержит данные о выданных ссудах или отказах в их предоставлении, о договорах поручительства, а также сведения о просроченных ссудах (невыполнение двух и более последовательных платежей в течение 120 дней).

Как правило, кредитные истории хранятся в нескольких бюро. Таким образом, банки и МФО по своему усмотрению решают, в какие бюро (одно или несколько) они направляют информацию о своих заемщиках.

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно знать, в каком CHB она хранится. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Это можно сделать удаленно через Портал государственных услуг. Эта услуга называется «Информация о ЦБК, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории» и доступна в разделе «Налоги и финансы».

Зная, в каком CHB хранится кредитная история, заемщик может запросить ее в любое время.Это можно сделать бесплатно дважды в год. Пользователи Портала государственных услуг с подтвержденными счетами могут сделать это онлайн, через веб-сайты бюро.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ