Кредитный брокер с плохой кредитной историей: как работает с открытыми просрочками и какова помощь в получении кредита, черные брокеры и их проценты

Содержание

как работает с открытыми просрочками и какова помощь в получении кредита, черные брокеры и их проценты

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Содержание

Скрыть

Как работают кредитные брокеры

Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Процент кредитного брокера

Черные кредитные брокеры

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Схема работы финансового посредника

Основные услуги

Преимущества от сотрудничества

Кредит под залог недвижимости

Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

найдет банк, который согласится выдать займ;
выберет наиболее выгодное предложение;
поможет с подготовкой документов.

Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях… Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
представляют интересы своих клиентов в банках;
оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Черные кредитные брокеры

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
полную конфиденциальность информации;
высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Схема работы финансового посредника

Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
Сопровождение при подписании кредитного договора.

Основные услуги

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

неудачи при получении займа;
при плохой кредитной истории;
недостаточности доходов;
срочной потребности в деньгах;
проблем с действующим кредитом;
если нужна консультация специалиста;
когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

Преимущества от сотрудничества

Согласно информации рейтингового агентства Moody’s, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника). В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

Кредит под залог недвижимости

«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

проанализировать большой объем информации;
выбрать правильный банк и программу кредитования;
подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

Кредитный брокер ЛионКредит, помощь в получении кредита с просрочками в Москве

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Помощь в получении кредита в Москве

Без справок и поручительства

За 30 минут
Деньги в день обращения !

По двум документам
Без предоплаты и обмана

Оплата услуг только по факту

100 % ОДОБРЕНИЕ !

Если говорить о самостоятельном визите в банк, то без нужных документов это плохая идея. Кредитные организация стремятся максимально обезопасить себя, требуя у вас подтверждения дохода, который позволит вам выплачивать долг. Но решение все-таки есть: наша помощь в получении кредита наличными позволит вам уже через 1 час иметь деньги на руках.

Казалось бы, в Москве, где есть огромное количество банков, предлагающих самые разные кредитные программы, несложно взять кредит на нужные заемщику цели. Однако на практике почему-то получается, что именно в Москве на получение кредита нужно потратить очень много времени, да и вероятность отказа очень высока.
Именно поэтому все больше жителей столицы обращаются за помощью к кредитным брокерам. Выступая в качестве посредников между банком и заемщиком, брокеры не только помогают подобрать банк с оптимальными условиями нужного заемщику кредита, но и проводят предварительную проверку, подсказывают, как правильно оформить пакет документов, чтобы удовлетворить службу безопасности банка.
Кроме подробного консультирования клиентов, кредитный брокер осуществляет непосредственную подачу документов в банк.

Таким образом, клиенту брокерской конторы не придется выстаивать очереди и проходить собеседования в банках, достаточно просто рассказать брокеру о желаемых условиях кредита и предоставить нужные документы. А дальше сотрудники брокерской конторы сами будут подбирать для вас наиболее подходящие кредитные программы и обращаться в банки. Немаловажна помощь брокера также при заключении договора кредита – ведь именно он может доступно объяснить, что означает тот или иной пункт договора и какие обязательства он накладывает на клиента.
К слову, зная о том, что брокерская контора ответственно подходит к подготовке документов клиента, банки более лояльно относятся к потенциальным заемщикам, то есть, обращение к кредитному брокеру не только облегчает процедуру, но и повышает шансы клиента получить кредит.

Как правило, кредитные брокеры обслуживают большинство видов кредитов – от залоговых до ипотечных, автокредитов, кредитов на покупку товаров. При этом они работают как с физическими, так и с юридическими лицами.

Хотя есть брокеры, специализирующиеся исключительно на краткосрочных займах или ипотечных кредитах. Тем, кто использует кредиты постоянно, стоит выбрать себе постоянного кредитного брокера с хорошим опытом работы, сотрудничающего с большинством крупных банков – и пользоваться его услугами в качестве постоянного клиента. В некоторых брокерских конторах существует абонентская плата для клиентов, интересы которых компания представляет постоянно. Это гораздо дешевле, чем заключать разовые договора.

Стоимость услуг кредитного брокера в Москве может существенно варьироваться, поэтому лучше обсудить этот вопрос заранее. Как и то, когда должны быть оплачены услуги.
Как отличить добросовестного кредитного консультанта?
• Решение о выдаче кредита принимает только банк. Если брокер обещает 100%-ную гарантию выдачи кредита – это обман заемщика. Нужен ли вам такой обман?
• Не связывайтесь с конторой, которая обещает «решить» вопрос со справкой о ваших доходах или трудоустройстве.

Вряд ли вы хотите стать героем уголовного дела о подлоге. К тому же, весьма вероятно, что обращение к такому брокеру (а банкам они известны) станет основанием для внесения вашей фамилии в «черный список» — и в дальнейшем возможность кредитования для вас будет закрыта.
• Большинство кредитных консультантов прописывают в договоре об услугах авансовый платеж – и основную сумму, которая будет получена после одобрения кредита в банке. Если же компания хочет получить всю сумму сразу – ее сотрудники не будут заинтересованы в результате.

Чтобы воспользоваться нашими услугами, вам потребуется следующее:

После этого отправьте нам заявку онлайн, и в течение 5 минут наш специалист свяжется с вами и назначит встречу. Вы также можете сообщить нам все эти данные, позвонив по телефону: +7 (925) 704 88 00

Кредитный брокер с гарантией: правда или ложь?

Как часто мы встречаемся с рекламой: «Помогу с кредитом! 100% гарантия!»? Стоит ли доверять таким объявлениям?

За помощью к кредитным брокерам обычно обращаются в тех случаях, когда самостоятельно взять кредит не получается. Потенциальный заемщик получает несколько отказов от банков, начинает паниковать и ищет другие, более надежные, как ему кажется, варианты. Как правило, такие ситуации возникают из-за наличия просрочек, долгов и прочих проблем с кредитной историей. Поможет ли брокер?

Теоретически? Да, такое может быть, но крайне редко – попробуем рассмотреть частные случаи.

Случай №1: большая часть банков, в основном к ним относятся крупные сети, автоматически выдает отказ при наличии в скоринге (проверке кредитной истории) хотя бы одной просрочки за последние полгода. Однако есть банки с более мягкими условиями, где могут принять заявку при отсутствии текущих просрочек (несмотря на то, что ранее они были) и выдать положительное решение по результатам скоринга. Брокер, будучи профессионалом на рынке, прекрасно знает, какие условия предлагают те или иные банки, и, предварительно изучив клиента, направит его в банк, в котором данный клиент может теоретически получить одобрение. Но даже в этом случае стопроцентную гарантию вам никто не даст, и это, несомненно, будет прописано в вашем договоре с брокером.

Кроме того, в договоре вполне может быть предусмотрена стопроцентная предоплата услуг брокера вне зависимости от результата – обратите на этот факт внимание перед принятием решения.

Случай №2: брокер может предложить клиенту вместо потребительского кредита кредит под залог недвижимости. При таком развитии событий у банка будет залог, а у клиента выше шансы получить одобрение даже при плохой кредитной истории и наличии действующих просрочек.

В любом случае надпись «100% гарантия» в рекламе брокерских услуг должна вызвать у вас опасения. Перечисленные выше варианты возможны, но не будут простыми. Наиболее вероятным выходом из тяжелой ситуации является кредит под залог, для которого часть банков, включая Банк Развитие-Столица, могут пойти на уступки в отношении кредитной истории предполагаемого клиента. Но для такого кредита вам по большому счету брокер не нужен – просто позвоните в банк.

Помощь кредитного брокера в получении кредита

Если вам необходима профессиональная помощь в получении кредита, обращайтесь в компанию «Финансовый сервис».

У нас налажены деловые контакты с различными банками, а наши эксперты обладают необходимыми знаниями в сфере кредитования, поскольку не менее 5 лет работали на руководящих должностях в банковских учреждениях. Поэтому мы точно знаем, что нужно для получения выгодного займа.

Реальная помощь во взятии кредита

У каждого человека бывают ситуации, когда необходимо взять кредит, а банк отказывает в получении займа, предлагает завышенную процентную ставку или невыгодные условия сотрудничества. В таких случаях вам не обойтись без услуг профессионалов. Наша компания предоставляет срочную помощь в получении кредита даже при наличии у клиента далеко не идеальной кредитной истории.

Мы успешно сотрудничаем как с физическими, так и юридическими лицами на взаимовыгодных условиях и действуем в ваших интересах от момента переговоров с банком и до непосредственного заключения сделки.

Компания «Финансовый сервис» обеспечивает помощь в оформлении кредита, автокредита, рефинансирования, ипотеки, займа наличными под залог недвижимости и пр. Мы гарантируем 100% одобрение заявки на тех условиях, которые прописываются предварительно в договоре сотрудничества с «Финансовым сервисом». По итогу за оказание помощи в кредите вам придется заплатить лишь небольшой процент, который значительно ниже скрытых комиссий со стороны банков.

К основным услугам кредитных брокеров относятся:

проверка стоп-факторов для выявления и устранения возможных рисков, включая долги перед налоговой, бюджетом и ФССП;
подготовка концепции подачи заявки в банке;
оказание помощи в получении кредита по изучению структуры сделки касательно первоначального взноса, схемы, сроков погашения займа и прочих аспектов – для определения оптимальной для клиента программы кредитования;
предоставление консультационной помощи клиентам, которым нужна помощь в получении кредита;
произведение финансово-экономического анализа данных клиента, включая тщательное изучение его уровня доходов, платежеспособности и кредитной истории;
подготовка пакета документов и его подача в кредитное учреждение.

Надежная помощь в кредите в Москве

Компания «Финансовый сервис» является профессиональной брокерской организацией, которая уже успела заслужить безупречную репутацию среди клиентов. Наши сотрудники обеспечивают каждому клиенту квалифицированную помощь в получении кредита в Москве, поскольку хорошо осведомлены во всех алгоритмах проверки заемщиков и способны устранить факторы, потенциально снижающие вероятность утверждения заявки.

Мы не требуем предоплаты, при этом гарантируем максимально выгодные для каждого клиента условия кредитования, снижение процентных ставок (не менее 1%) и экономию средств на оценках, страховках и прочих процедурах. Вы оплачиваете наши услуги только по факту, когда все условия предварительных соглашений нами выполнены.

Когда нужна кредитная помощь в получении кредита, обращайтесь в нашу компанию по телефону или онлайн.

Чтобы добиться лучших условий кредитования для своих клиентов, мы разработали технологию 3Q-андеррайтинга на основе процедур ведущих российских банков.

Это позволяет нам посмотреть на кредитную заявку глазами банка, прежде чем она попадёт на стол банковского сотрудника, что в 3 раза повышает вероятность одобрения. С помощью данной технологии мы гарантированно выявляем и исправляем все слабые стороны заявки и добиваемся самой низкой ставки по кредиту в каждом конкретном случае.

Мы уверены в этом, поэтому все расходы по одобрению кредита берём на себя.

Если решение вас не устроит, вы не потеряете ни копейки.

92%

Наших клиентов

получают кредиты под залог недвижимости на лучших из имеющихся на рынке условий

Кредитный брокер плохая кредитная история

Сегодня многие потенциальные заемщики, обращаясь за помощью в получении кредита, все больше переживают по поводу своей кредитной истории. С одной стороны они абсолютно правы: банкам не интересны ненадежные клиенты. Они не хотят терять свои деньги. Да и связываться с коллекторами тоже. А значит, с каждым днем все более тщательно изучают кредитные истории. Поэтому фраза «береги кредитную историю смолоду» как нельзя лучше описывает правильное отношение к этому важному документу. Однако специалисты компании Кредитный Брокер «К-Респект» утверждают: плохая кредитная история – не повод унывать. Ведь исправить ее, внести коррективы реально. Мы не имеем в виду нелегальные незаконные способы этого.

Итак, как грамотно исправить плохую кредитную историю? Советы кредитного брокера

Во-первых, изучить ее, то есть отправьте заявку на проверку кредитной истории.
Во-вторых, (если причина плохой кредитной истории – Вы сами, а не ошибки операционистов или других работников банка) верните банку кредит со всеми причитающимися процентами, пенями, неустойками. Это главное условие.
Постарайтесь убедить банк, что Вы – ответственный плательщик и впредь не будете допускать просрочек. Для этого можно предоставить квитанции по оплате услуг ЖКХ, интернета, кредитов других банков, алиментов. А еще лучше – покажите, что Ваши доходы за последнее время выросли, и Вы легко справитесь с кредитной нагрузкой.
Как запасной вариант — Вы можете попытаться доказать кредитору, что проблемы с кредитной историей – стечение независящих от Вас обстоятельств (тяжелая болезнь, невыплаты заработной платы и пр.) Для этого придется постараться и собрать подтверждающие данный факт документы.

Надеемся, что наши советы помогут решить имеющиеся у Вас проблемы и взять выгодный кредит. Если же у Вас остались вопросы, Вы можете лично связаться с нами по телефонам:

г. Санкт-Петербург: 8 (812) 932-13-22 и 8 (911) 194-09-11
г. Волгоград: 8 (8442) 50-32-51 и 8 (969) 652-13-83

Или лично обратиться в наши офисы по адресам:
г. Санкт-Петербург, проспект Лиговский д. 50 корп. 6 офис 19А
г. Волгоград, улица Рабоче-Крестьянская д. 22 офис 530

Кредитные брокеры, реально помогающие взять кредит наличными в Москве

Кредитные брокеры, реально помогающие взять кредит

Если вам нужен кредитный брокер, который окажет реальную помощь в получении кредита на выгодных условиях, обращайтесь в группу компаний «Содействие». Мы не просто консультируем по вопросам кредитования, а сопровождаем своих клиентов на всех этапах получения займа.

Чем мы помогаем

Специалисты нашей компании – настоящие профессионалы, реально помогающие взять кредит. Мы работаем на рынке кредитования уже более 10 лет, за эти годы наши финансисты помогли нескольким десяткам тысяч физических и юридических лиц.

Мы оказываем следующие услуги:

проверяем предложения от банков на предмет скрытых платежей и других неприятных неожиданностей, которые часто обнаруживаются после подписания договора заёмщиком;
анализируем кредитную историю клиента, рассказываем, на какие условия кредитования он может рассчитывать;
подбираем финансовые предложения, максимально удовлетворяющие конкретным требованиям;
помогаем оформлять документы для подачи в банковские структуры.

В результате вы быстро и с минимальными затратами найдёте наиболее подходящее для вас предложение от банка или микрофинансовой организации. Вы убедитесь, что взять кредит через кредитного брокера в Москве – это действительно выгодно и просто.

Помощь в сложной ситуации

Нередко брокер помогает взять кредит наличными в ситуациях, когда самостоятельно получить деньги клиент уже отчаялся. Например, вы можете обратиться к нам за помощью брокера в получении кредита, если у вас плохая кредитная история или есть просрочка платежей.

Кроме этого, мы поможем в случае, когда требуется реструктуризация займа – индивидуально подберём условия, наиболее выгодные в вашей ситуации. Наша помощь также будет полезной, если вы намереваетесь брать кредит по сложной схеме: к примеру, гасить ипотеку материнским капиталом.

Обращайтесь!

Если вам нужно взять кредит через брокера в Москве без посредников, свяжитесь с нашими профессиональными консультантами. Они проанализируют вашу ситуацию и предложат наиболее выгодные для вас условия кредитования на основании опыта работы с различными банками, хорошего знания предлагаемых ими программ и специфики их требований.

Мы поможем вам взять кредит с помощью официального брокера для таких целей, как:

Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону:+7 (495) 324-11-34

10 лучших ипотечных кредиторов 2021 года для заемщиков с низким или плохим кредитным рейтингом

Rocket Mortgage от Quicken Loans: NMLS # 3030 в Rocket Mortgage от Quicken Loans	Лучшее для онлайн-опыта			3,5% Покупатели жилья впервые могут претендовать на 3% -ную скидку по ипотеке в Rocket.
Quicken Loans: NMLS # 3030	Лучшее для рефинансирования	580	3.5% По обычным займам Quicken предлагает первоначальные платежи от 3%.
Carrington: NMLS # 2600	Лучшее для общего низкого или плохого кредитного рейтинга	500	3,5% Carrington Mortgage Services предлагает обычные ссуды на 3% по минимальной цене .	Прочитать обзор
Сетевой капитал: NMLS # 11712	Лучшее для поддержки клиентов	640	3.5% Network Capital предлагает обычные ссуды всего на 3%
Homebridge: NMLS # 6521	Лучшее для поддержки клиентов	550	3.5% Homebridge предлагает обычные ссуды всего на 3% ниже.	Прочитать обзор
Mr. Cooper: NMLS # 2119	Лучшее для рефинансирования	620	3% Mr.Cooper предлагает обычные ссуды всего на 3% меньше.	Прочитать обзор
Citibank: NMLS # 412915	Лучшее для низкого первоначального взноса	N / A	как низкие первоначальные платежи через свою кредитную программу HomeRun.	Прочитать обзор
Navy Federal: NMLS # 399807	Лучшее для низкого первоначального взноса	N / A	0% Navy Credit Union низкие до 0% по кредитам для семей военнослужащих.	Прочитать обзор
BNC National Bank: NMLS # 418467	Лучшее для кредитов FHA	640	3.5% National Bank as предлагает небольшие кредиты BN На 3% меньше.
Новое американское финансирование: NMLS # 6606	Лучшее для общего низкого или плохого кредитного рейтинга	640	3.5% New American Funding работает с программами помощи при первоначальном взносе в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

Плохая кредитная ссуда: сравните ведущих кредиторов

Плохая кредитная ссуда: что вам нужно знать

Что такое личная ссуда с плохой кредитной историей?

Ссуда с плохой кредитной историей — это ссуда с фиксированной ставкой для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Эти личные ссуды не обеспечены залогом. Вместо этого кредиторы принимают во внимание ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет и отношение долга к доходу.

Плохая кредитная история (300-629 по шкале FICO) не лишает вас возможности автоматически получить личный заем, но снижает ваши шансы на одобрение. Если вы соответствуете критериям, вы можете получить процентную ставку на верхнем уровне диапазона кредитора.

Ссуды с плохой кредитной историей часто погашаются ежемесячными платежами, обычно на срок от одного до пяти лет. Вы можете использовать средства практически для любых целей, будь то покрытие крупных расходов или консолидация долга.

Лучшие кредитные компании с плохой кредитной историей

Каждый из кредиторов с плохой кредитной историей может предложить заемщикам что-то свое.Эти кредиторы сообщают о платежах по ссуде в кредитные бюро, поэтому своевременные платежи по ссуде могут помочь вам получить кредит.

Обновление: лучшее для ссуд на консолидацию безнадежных кредитов.
Upstart: лучше всего подходит для заемщиков с ограниченной кредитной историей.
Avant: Лучшее решение для проблемных кредитов с гибкими платежами.
LendingClub: Лучшее для консолидации ссуд кредитной карты для плохой кредитной истории.
OneMain: лучший вариант для обеспеченных и совместно подписанных ссуд с плохой кредитной историей.
Универсальный кредит: лучший вариант для безнадежных ссуд с инструментами кредитования.
Возможности: Лучшее для небольших ссуд с плохой кредитной историей.

Ставки по безнадежным кредитам

Личные ссуды могут иметь высокие ставки для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на годовую процентную ставку от 20 до 30 процентов. Некоторые кредиторы могут учитывать, на что вы используете средства и запрашиваемую сумму, при расчете ставки.

Процентные ставки по кредиту физических лиц в зависимости от кредитного рейтинга





		28,7% (низкие оценки маловероятны).

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с 1 января 2020 года по декабрь.31, 2020. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Как сравнить ссуды с плохой кредитной историей

Требования к заемщикам

Многие кредиторы с плохой кредитной историей учитывают ваш кредитный рейтинг, но взвешивают его вместе с другими факторами, такими как ваш ежемесячный денежный поток, стабильный доход, ваша история занятости и другие твои долги.

Если кредитор предъявляет минимальные требования к кредитному баллу, вам понадобится по крайней мере этот балл — в идеале — более высокий — для получения у него займа.

Стоимость

Плохие кредиты обычно имеют высокие процентные ставки по сравнению с хорошими кредитами, но вам все равно следует сравнивать предложения, чтобы найти наиболее доступный кредит. Существует два важных способа измерения стоимости ссуды:

Годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка ссуды аналогична его процентной ставке, но также включает любые комиссии, которые может взимать кредитор, например комиссию за выдачу кредита или предоплату. Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что годовая процентная ставка доступных кредитов должна быть ниже 36%.

Ежемесячные платежи: сравните ежемесячный платеж по кредиту со своим бюджетом, чтобы узнать, можете ли вы себе это позволить. Вы можете использовать калькулятор личного кредита, чтобы увидеть ваши ежемесячные платежи по личному кредиту с любой ставкой и сроком. Многие кредиторы также показывают вам эту информацию при предварительной квалификации. Если ежемесячные выплаты по кредиту превышают ваш бюджет, сначала рассмотрите более дешевые альтернативы.

Сроки

Срок большинства личных займов составляет от двух до семи лет. Многие кредиторы с плохой кредитной историей позволяют вам выбрать трех- или пятилетний срок погашения.При более длительном сроке ежемесячные выплаты будут ниже, но общие проценты будут стоить больше.

Speed

Ссуду с плохой кредитной историей можно получить в тот же день, когда вы подаете заявку, или это может занять до недели. В процессе утверждения кредитор может запросить у вас дополнительную документацию, например W-2 и квитанции о выплате. В этом случае время для финансирования вашего кредита также зависит от вас.

Когда вы сравниваете предложения, время финансирования не должно перевешивать доступность, но эта информация может помочь вам выбрать между похожими предложениями.

Инструменты кредитования

Если у вас плохая кредитная история, подумайте о выборе кредитора, который поможет вам понять и построить свой кредит. Некоторые кредиторы бесплатно поделятся с вами вашей оценкой FICO и предложат финансовое образование, чтобы помочь вам узнать о способах получения кредита.

Как получить личный заем при плохой кредитной истории

Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают людей с плохой кредитной историей. Рассмотрите следующие шаги для получения ссуды с плохой кредитной историей:

Проверьте свой кредитный отчет: Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, проверьте свой кредитный отчет и исправьте любые ошибки, которые могут повлиять на ваш счет.Увеличение вашего кредита на несколько пунктов может не только повысить ваши шансы на квалификацию, но и снизить процентную ставку. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к вашему кредитному отчету TransUnion. Вы также можете получить бесплатный отчет от каждого из трех крупных кредитных бюро (два других — Experian и Equifax) на AnnualCreditReport.com.
Изучите свой бюджет: это помогает узнать ваш ежемесячный бюджет, когда вы собираетесь получить личную ссуду — так вы будете знать, сколько вы можете позволить себе в виде ежемесячных платежей.
Предварительная квалификация онлайн: Предварительная квалификация позволяет вам увидеть потенциальную ставку, сумму и условия погашения кредита от нескольких онлайн-кредиторов. Этот процесс включает мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш счет.
Рассмотрим совместно подписанный или обеспеченный заем: добавление второго лица или залога, например транспортного средства, к заявке на получение кредита может повысить ваши шансы на квалификацию или снизить процентную ставку. Если вы не можете выплатить совместно подписанный заем, ваша со-подписывающая сторона будет на крючке для получения средств.При наличии обеспеченной ссуды кредитор может принять ваше обеспечение.
Соберите свои документы: Большинство кредиторов попросят ваш номер социального страхования, но некоторые могут потребовать подтверждение работы или дохода. Соберите такие вещи, как налоговые документы, квитанции об оплате и W-2, прежде чем подавать заявление, чтобы ускорить процесс.
Подача заявки. Подача заявки на получение ссуды может занять от одного рабочего дня до недели, и этот процесс вызывает жесткое кредитное исследование. Это может временно повредить вашему кредитному рейтингу, но со временем он должен восстановиться, когда вы будете своевременно вносить платежи по личному кредиту.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды с плохой кредитной историей

Кредитные стандарты обычно выше для необеспеченных ссуд, чем для обеспеченных ссуд, поэтому может быть легче получить право на получение обеспеченной ссуды, если у вас плохая кредитная история.

В случае необеспеченной ссуды кредитор использует только информацию о вас, такую как ваш кредитный профиль и доход, чтобы решить, давать ли вам ссуду. Но когда вы добавляете залог к заявке, риск для кредитора, как правило, ниже — у него есть что-то ценное, если вы не платите по ссуде.

Банки и кредитные союзы, предлагающие обеспеченные ссуды, могут разрешить вам использовать счет, такой как CD или инвестиционный счет, для обеспечения ссуды. Онлайн-кредиторы чаще предоставляют вам ссуду с помощью автомобиля.

Хотя добавление залога к ссуде может помочь вам квалифицироваться или получить более высокую ставку, кредитор может взять залог, если вы не сможете его погасить. Оцените важность получения кредита и риск потери залога.

Как управлять своим личным ссудой

Обновите свой бюджет: следуйте бюджету, который делит ваш доход на потребности, желания, сбережения и долги, чтобы обеспечить своевременные ежемесячные платежи по вашей личной ссуде.

Настройка автоплатежей: настройка автоматических платежей гарантирует, что вы будете вносить их вовремя. Со временем это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы предлагают скидки клиентам, использующим автоплату.

Поддерживайте связь с кредитором: если вы потеряете работу или столкнетесь с неожиданными расходами и думаете, что можете задержать платежи, немедленно свяжитесь с кредитором, чтобы найти решение. Некоторые кредиторы предлагают программы помощи при трудностях или временно отложат ваши платежи и откажутся от штрафов за просрочку платежа, пока вы не встанете на ноги.

Больше плохих кредитов

Плохие кредиты Ипотечные кредиторы | 6 лучших кредиторов 2021 года

Плохая кредитная история? Эти кредиторы могут помочь

Тот факт, что ваш рейтинг FICO не так хорош, как вам хотелось бы, не означает, что вы остановились на ипотечном кредиторе нижнего уровня.

На самом деле, некоторые из самых лучших кредиторов готовы помочь заемщикам с кредитным рейтингом около 600 или ниже.

Конечно, не все подойдут.И ваша ставка будет выше, чем у «первоклассного» ипотечного заемщика.

Но вы все равно можете делать покупки по лучшей процентной ставке, комиссиям и обслуживанию клиентов, как и любой другой покупатель дома.

Вот с чего мы рекомендуем начать поиск.

Подберитесь с ипотечным кредитором (19 июля 2021 г.)

Компания	Минимальный кредитный рейтинг	Отлично от
Новое американское финансирование	580	Низкий минимум кредита, высококлассное обслуживание
Гарантированная ставка	580	Самые низкие оценки в среднем
Freedom Mortgage	540	Низкий минимум кредита
кредит Депо	580	Кредитование онлайн
Калибр	580	Обслуживание клиентов с высоким рейтингом
Navy Federal Credit Union *	580, но возможны исключения	Гибкие кредитные требования для ветеранов

Подберитесь с ипотечным кредитором (19 июля 2021 г.)

* Федеральный кредитный союз военно-морского флота обслуживает только ветеранов, военнослужащих и избранный военный персонал

Примечание редактора: отчеты по ипотеке могут быть компенсированы некоторыми из этих кредиторов, если вы решите работать с ними.Однако это не влияет на наши обзоры. Смотрите наши полные редакционные раскрытия здесь.

В этой статье (Перейти к…)

6 лучших ипотечных кредиторов с плохой кредитной историей

1. Новое американское финансирование

Нам понравилось финансирование New American, когда мы написали его полный обзор кредиторов. И мы все еще делаем. Но что дало ему наш слот №1?

Для начала, New American Funding (NAF) рассматривает каждую заявку на ипотеку по существу, а не ставит галочки.

Это означает, что иногда он может с большей симпатией относиться к тем, у кого в прошлом были финансовые проблемы, включая проблемы с кредитами.

Дополнительно NAF предлагает:

Конкурентоспособные ставки по ипотеке, в среднем
Сильные отзывы клиентов и очень мало жалоб
Широкий спектр типов ипотечных кредитов, включая ссуды FHA с минимальным кредитным рейтингом 580.
Гибкое обслуживание клиентов: в отделении, онлайн, по телефону или в любой комбинации
Быстрый оборот.В NAF говорится: «Мы гарантируем, что ваш кредит будет закрыт в течение 14 рабочих дней. Период », согласно его веб-сайту (включая только закладные на покупку; не рефинансирование)
Конструктивный подход к программам помощи при первоначальном взносе
Рейтинг A + от Better Business Bureau (BBB)
Двуязычный колл-центр с английским и испанским

Единственным большим недостатком New American Funding является то, что у него нет лицензии на предоставление ссуд в штате Нью-Йорк или на Гавайях.

Но если вы живете в любом из других 48 штатов, этого кредитора, вероятно, стоит обратить внимание на плохую домашнюю ссуду.

2. Гарантированная ставка

Гарантированная ставка

может быть не так смещена в сторону заемщиков с плохой кредитной историей, как New American Funding. Но он по-прежнему одобряет заявки от людей с низким рейтингом 580.

И в остальном он силен:

Высококонкурентные ставки по ипотечным кредитам и первоначальные расходы
Отличная репутация в области обслуживания клиентов и небольшое количество жалоб
Полный спектр ипотечных продуктов
Лицензия на кредитование во всех 50 штатах предпочитаю работать лицом к лицу
Высоко оцененные технологии обеспечивают хороший онлайн-опыт

Гарантированная ставка была второй по величине средней ипотечной ставкой среди наших ведущих кредиторов в 2019 году.(Самым низким показателем был Федеральный кредитный союз ВМС США, но он доступен только для ветеранов и военных заемщиков.)

Конечно, если ваш кредит находится на низком уровне, ваши ставки, вероятно, будут выше среднего.

Но если вы начнете с кредитора, который, как известно, предлагает низкие ставки, у вас может быть больше шансов заключить выгодную сделку.

Подтвердите новую ставку (19 июля 2021 г.)

3. Ипотека свободы

Хотя Freedom Mortgage является экспертом по кредитам VA (для ветеранов и военнослужащих), он предлагает хороший выбор других ипотечных продуктов.

Freedom Mortgage может даже одобрить ссуды FHA для некоторых заемщиков с рейтингом от 540 баллов. Вот что вам еще нужно знать:

Ставки в целом конкурентоспособны, хотя средняя комиссия за ссуду немного выше, чем у некоторых других кредиторов в этом списке.
Принимает во внимание «нетрадиционные кредитные истории». Поэтому, если у вас небольшая кредитная история, он может проверять своевременные платежи за такие вещи, как аренда, коммунальные услуги и т. Д., Которые обычно не отображаются в кредитных отчетах
Хвалят за обслуживание клиентов на многих онлайн-форумах
Традиционно, индивидуальный подход, то есть вы можете ожидать больше личных встреч или встреч по телефону.Не так много онлайн-опыта.
Лицензирован во всех штатах и имеет филиалы в 26

. Определенно стоит получить личное предложение от Freedom, особенно если вы ветеран или участник службы на рынке ссуды VA.

4. ссудный депо

Как и многие в этом списке, CreditDepot — это относительно недавний ипотечный кредитор, ставший первыми в сфере технологий.

CreditDepot существует только с 2010 года, но за это время вырос до четвертого по величине источника ипотечных кредитов в США, в основном благодаря своим инновационным технологиям кредитования.

Вот краткое описание:

Минимальный кредитный рейтинг 580
5 ^-й наивысший балл в исследовании удовлетворенности предоставлением ипотеки JD Power в 2020 году и рейтинг A + BBB
Обычно очень быстрая обработка ссуд с автоматизацией многих частей процесса кредитования
ставки или комиссии в нашем списке, но в целом конкурентоспособные
Более высокий уровень жалоб на CFPB, чем большинство в нашем списке
Лицензировано во всех штатах с филиалами в 43 штатах
Широкий портфель типов кредитов

Если вы большой Если вы любите технологии и предпочитаете онлайн-процесс подачи заявки, заемщик может быть для вас хорошим вариантом.

5. Жилищные ссуды калибра

Calibre обеспечивает гораздо более персонализированное и интересное обслуживание клиентов, чем те, кто поощряет больше онлайн-взаимодействий.

В бэк-офисе есть несколько изящных технологий, и время закрытия может быть меньше среднего. Но вы будете иметь дело с человеком, а не с экраном.

Вот чего ожидать от Caliber Home Loans:

Конкурентоспособные ставки и затраты
Минимальный кредитный рейтинг 580
Мало жалоб клиентов в CFPB
Хорошие отзывы клиентов в Интернете
Рейтинг A BBB
Лицензия во всех 50 штатах
Рад работать с первоначальным взносом программы помощи
Большой выбор типов ипотечных кредитов

Если вы предпочитаете работать с людьми, а не с компьютерами, Caliber станет вашим лучшим выбором.

6. Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Navy Federal Credit Union — особый случай. Во-первых, это кредитный союз, и только его члены могут получать ссуды в нем.

Членство

Navy Federal ограничено ветеранами, военнослужащими и другими лицами, имеющими тесную связь с вооруженными силами. По этой причине это специалист по кредитам VA.

Для тех, кто имеет право на членство, Navy Federal Credit Union предлагает:

Самые низкие средние ставки и комиссии по ипотеке в нашем списке (хотя отчасти это можно отнести к ссудам VA, которые имеют более низкие процентные ставки)
Нет минимального кредитного рейтинга.По данным Navy Federal, «одобрение участника определяется не одним числом, а несколькими факторами», что означает, что он, вероятно, будет учитывать более низкие оценки с компенсирующими факторами и нетрадиционными кредитными историями
Наивысший балл удовлетворенности клиентов JD Power в нашем списке
Но также самая высокая доля жалоб CFPB
Рейтинг A + BBB
Нет кредитов FHA или USDA. Если у вас нет права на получение ссуды VA, вам, возможно, придется поискать в другом месте.
Хорошие онлайн-услуги, включая приложение, которое позволяет отслеживать статус вашей заявки на получение ссуды

Если вы имеете право на членство и ссуду VA, вы Я хочу, чтобы военно-морской флот был в вашем списке.

Найдите подходящего кредитора (19 июля 2021 г.)

Что считается «плохой кредитной историей» для ипотеки?

Здесь мы говорим о плохих ипотечных кредиторах. Но что такое «плохая кредитоспособность»?

Многие кредиторы следуют скоринговой модели FICO, компании, которая создала наиболее широко используемые скоринговые технологии. Считается, что все, что ниже 580, считается «плохим».

Если ваша оценка находится в диапазоне 580–669, это действительно считается «справедливым». Если оно находится между 670 и 739, это «хорошо», а все, что выше, — «исключительное».”

Ниже 580 — Плохая кредитоспособность
580-669 — Справедливая оценка
670-739 — Хорошая оценка
Выше 740 — Отличная оценка

Однако важно понимать, что определение «плохой кредитной истории» может варьироваться, потому что кредиторы могут определять свои собственные диапазоны оценок по своему усмотрению.

Это означает, что то, что один кредитор считает плохой кредитной историей, может быть вполне приемлемо для другого кредитора.

То, что ваша оценка находится в низком диапазоне, не означает, что вы не можете получить одобрение на получение ипотеки.Но вам, скорее всего, понадобится значительный первоначальный взнос и хорошая история, объясняющая ваш низкий балл и показывающая, что его причина в вашем прошлом.

Вам также, вероятно, придется искать симпатичного кредитора. И именно здесь может пригодиться наш список лучших ипотечных кредиторов с плохой кредитной историей.

Подтвердите свое право на ипотеку (19 июля 2021 г.)

Как низкий кредитный рейтинг влияет на вашу ипотеку

Даже если вы получили одобрение на получение ссуды, низкий балл означает, что вы собираетесь платить более высокую ставку по ипотеке, чем тот, у кого более высокий балл.Эта часть неизбежна.

Насколько выше? У FICO есть калькулятор, который может дать вам представление. На самом деле он не опускается ниже 620, но он может дать вам почувствовать разницу, которую имеет кредитный рейтинг.

Вот как выглядели цифры для ипотечного кредита в размере 250 000 долларов (хотя имейте в виду, что они будут меняться, поскольку ставки по ипотечным кредитам меняются ежедневно):

Диапазон кредитного рейтинга	Расчетная годовая процентная ставка *	Ежемесячный платеж	Итого проценты, выплаченные за 30 лет
680-699	2.757%	$ 1 020	118 000 долл. США
660-679	2,971%	$ 1 050	128 000 долларов США
640-659	3,401%	1100 долларов США	149 000 долл. США
620-639	3.947%	$ 1,200	177 000 долл. США

* Выборка процентных ставок и платежей проводилась в ноябре 2020 года и может не отражать текущие рыночные ставки

Разница за месяц может показаться незначительной.Но вы можете видеть, что даже если вы платите всего на 30 долларов больше в месяц, ваши общие процентные расходы возрастают на 10 000 долларов.

По мере снижения кредитных рейтингов разница в процентных ставках и выплатах растет.

Подтвердите новую ставку (19 июля 2021 г.)

Варианты плохой кредитной ипотечной ссуды

Конечно, вы не просто ищете лучших кредиторов для людей с плохой кредитной историей. Вам нужен тип ипотеки, который может удовлетворить ваши потребности. Вот основные из них:

Ссуды FHA — Ссуды FHA, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией, являются наиболее популярным вариантом для заемщиков с плохой кредитной историей.Большинству заемщиков требуется минимальный кредитный рейтинг 580 и первоначальный взнос в размере 3,5%, чтобы соответствовать требованиям. Но если вы можете внести 10% первоначальный взнос, вы можете получить одобрение на ипотеку FHA с кредитным рейтингом 500-579
VA ссуд — VA ссуды не имеют формального минимального кредитного рейтинга. Но большинство кредиторов хотят как минимум 620. Некоторые идут до 580. А некоторые, например, Федеральный кредитный союз ВМС, не указывают оценку и могут посочувствовать, если у вас низкая оценка по уважительной причине. Мы исключили Veterans United из нашего списка, потому что ему нужен кредитный рейтинг 660 или выше
Ссуды USDA — Ссуды USDA обычно требуют кредитного рейтинга не менее 640 — поэтому они могут быть не лучшими для заемщиков с низким уровнем кредита.Но если ваша оценка достаточно высока, вы можете использовать ссуду USDA для покупки дома без первоначального взноса
Несоответствующие ссуды — Эти кредитные программы, для которых банки и кредиторы устанавливают свои собственные правила, могут допускать кредитные баллы ниже 600

Обычная ипотека — ссуды, соответствующие стандартам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, — требуют минимального балла 620 и первоначального взноса в размере 3%. Вот почему ссуды FHA более популярны среди людей с более низким кредитным рейтингом.

Несоответствующие ссуды не соответствуют стандартам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, что означает, что они не имеют права на получение поддержки от этих агентств.

В результате несоответствующие ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, но они могут быть доступны заемщикам с низким кредитным рейтингом.

Выберите наиболее подходящий вид кредита. Если вы имеете право на ссуду VA, скорее всего, это будет одна из них.

Найдите подходящий жилищный заем (19 июля 2021 г.)

Кредитный рейтинг против кредитного отчета

Легко зафиксировать свой кредитный рейтинг — единственное число, которое характеризует вашу надежность как заемщика.

Но ипотечные кредиторы не просто смотрят на это число. Они также тщательно проверяют ваш кредитный отчет.

Ваш кредитный отчет показывает всю вашу историю как заемщика.

Если у вас низкий балл из-за прошлого события — например, потери права выкупа, — но с тех пор вы являетесь надежным заемщиком, кредиторы могут быть более снисходительными.

Кредиторы хотят видеть в вашем кредитном отчете:

История своевременных платежей
Разумное использование кредита (лучше всего ниже 30% от вашего полного кредитного лимита)
Новые кредитные линии не открывались к моменту подачи заявления на ипотеку

Рефинансирование с низким уровнем кредитный рейтинг

Насколько легко рефинансировать плохой кредит, будет зависеть от вашего текущего типа ссуды и желаемых результатов рефинансирования.

Оптимизация рефинансирования

Если в настоящее время у вас есть кредит, обеспеченный государством, возможно, вам повезет.

FHA, VA и USDA предлагают программы оптимального рефинансирования, не требующие утверждения кредитного рейтинга. Однако некоторые кредиторы все равно проверяют кредит, поэтому вам придется искать тот, который этого не делает.

Чтобы использовать Streamline Refinance, ваша новая ссуда должна быть того же типа, что и ваш текущий — например, рефинансирование ссуды VA на ссуду VA или FHA для FHA.

Обычное рефинансирование кредита

Для обычного рефинансирования, как и для обычного кредита на покупку жилья, требуется кредитный рейтинг не ниже 620.

Если ваша текущая ипотека является обычной ссудой и ваш кредитный рейтинг упал, вы можете иметь право на рефинансирование FHA. Однако ссуды FHA требуют дорогостоящего ипотечного страхования. Это может съесть столько ваших сбережений, что рефинансирование того не стоит.

Рефинансирование обналичкой

Если вы хотите получить рефинансирование с выплатой наличных, вам, вероятно, понадобится более высокий кредитный рейтинг.

Для рефинансирования с выплатой наличных средств

FHA обычно требуется кредитный рейтинг 600 или выше. А для рефинансирования с выплатой наличных средств часто требуется как минимум 620.

Если в настоящее время у вас есть обычная ссуда, но ваш кредитный рейтинг недостаточно высок для обычного рефинансирования с выплатой наличных, рефинансирование с выплатой наличными FHA может помочь вам получить доступ к собственному капиталу.

Подтвердите свое право на возврат средств (19 июля 2021 г.)

Что делать, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий для жилищного кредита

Очевидный способ получить ипотеку с плохой кредитной историей — это улучшить свой счет.Вы можете быть удивлены, насколько быстро вы сможете изменить ситуацию к лучшему.

Чтобы узнать, как быстро поднять свой кредитный рейтинг, прочтите наше Руководство по улучшению своего кредитного рейтинга.

Есть и другие способы получить ипотеку с плохой кредитной историей.

Выплатите как можно больше существующей задолженности — Если вы более привлекательный заемщик в других отношениях, кредиторы могут быть более снисходительными к вашей оценке. Выплата существующих долгов, таких как кредитные карты и автокредиты, улучшает отношение долга к доходу.Это имеет большое значение для вашего права на жилищный кредит
Увеличьте свои сбережения — Увеличение первоначального взноса также может помочь в вашем деле, поскольку оно снижает ваш риск для ипотечного кредитора. Заемщики, у которых есть защита от финансовых проблем, менее подвержены дефолту. Если вы можете внести 20% первоначальный взнос, низкий кредитный рейтинг может не иметь большого значения
Квалифицируйтесь на хорошей кредитной истории друга или родственника — Если вы можете привлечь кого-то с хорошей или хорошей кредитной историей для совместной подписи вашего заявления на ипотеку, ваши проблемы могут быть решены.Но это очень важный вопрос, потому что ваш близкий может потерять много денег и потерять кредитоспособность, если ваш кредит окажется плохим

Мы не рекомендуем просить соавтора в любых обстоятельствах, кроме самых исключительных, потому что это может быть огромным риском для человека, помогающего вам. Если ваш кредит не погашен, они рискуют получить деньги.

Вместо этого мы рекомендуем постоянно повышать свой кредитный рейтинг.

Даже если вы не можете полностью погасить большие долги, своевременные платежи и ограничение использования кредита ниже 30% могут иметь большое значение для улучшения вашего рейтинга и повышения вашего права на получение ипотечной ссуды.

Как найти лучшую ставку по ипотеке при плохой кредитной истории

Некоторые кредиторы специализируются на заемщиках «высшего уровня», которые имеют отличные кредитные рейтинги, надежные финансы и большие первоначальные платежи.

Но другие кредиторы, в том числе шесть из нашего списка, вполне могут помочь тем, у кого испорченный кредит.

Так что присмотритесь, чтобы увидеть, кто может предложить вам лучшее предложение. И если один кредитор откажет вам, не предполагайте, что все сделают это — потому что ипотечное кредитование работает не так.

Бизнес-приоритеты каждого кредитора могут меняться день ото дня. И разные кредиторы предлагают разные сделки.

Так что, приложив некоторые усилия для сравнения покупок, вы сможете найти нужный заем по самой выгодной ставке.

Подтвердите новую ставку (19 июля 2021 г.)

Методология проверки

Чтобы найти лучших кредиторов по плохой кредитной ипотеке в 2021 году, мы начали с изучения 25 крупнейших кредиторов в отчете о доле рынка за 2019 год, подготовленном федеральным регулирующим органом — Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).Мы также рассмотрели несколько крупных онлайн-кредиторов, поскольку их популярность растет.

Мы сократили это число до шести лучших, отфильтровав кредиторов, которым требовался кредитный рейтинг выше 580; взимали более высокие ставки по ипотеке, чем в среднем среди всех ведущих кредиторов; или не предлагали ссуды FHA, потому что многие покупатели жилья с плохой кредитной историей полагаются на них.

Мы учли и другие факторы. У кредитора было непропорционально большое количество жалоб клиентов, поданных в CFPB? Не было ли на онлайн-форумах слишком много отрицательных отзывов клиентов? Получил ли он плохую оценку от Better Business Bureau? Хорошо себя проявил в модели J.D. Исследование удовлетворенности первичной ипотечной ссудой в США в Power 2020 ?

Мы не исключали автоматически кредиторов на основе последних четырех. Но подробности вы найдете, прочитав следующие обзоры каждого из наших финалистов.

Подтвердите новую ставку (19 июля 2021 г.)

Плохие ипотечные кредиторы | 6 лучших кредиторов 2021 года

Плохая кредитная история? Эти кредиторы могут помочь

Конечно, не все подойдут. И ваша ставка будет выше, чем у «первоклассного» ипотечного заемщика.

Вот с чего мы рекомендуем начать поиск.

Подберитесь с ипотечным кредитором (19 июля 2021 г.)

Компания	Минимальный кредитный рейтинг	Отлично от
Новое американское финансирование	580	Низкий минимум кредита, высококлассное обслуживание
Гарантированная ставка	580	Самые низкие оценки в среднем
Freedom Mortgage	540	Низкий минимум кредита
кредит Депо	580	Кредитование онлайн
Калибр	580	Обслуживание клиентов с высоким рейтингом
Navy Federal Credit Union *	580, но возможны исключения	Гибкие кредитные требования для ветеранов

Подберитесь с ипотечным кредитором (19 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

6 лучших ипотечных кредиторов с плохой кредитной историей

1. Новое американское финансирование

Для начала, New American Funding (NAF) рассматривает каждую заявку на ипотеку по существу, а не ставит галочки.

Дополнительно NAF предлагает:

Конкурентоспособные ставки по ипотеке, в среднем
Сильные отзывы клиентов и очень мало жалоб
Широкий спектр типов ипотечных кредитов, включая ссуды FHA с минимальным кредитным рейтингом 580.
Гибкое обслуживание клиентов: в отделении, онлайн, по телефону или в любой комбинации
Быстрый оборот.В NAF говорится: «Мы гарантируем, что ваш кредит будет закрыт в течение 14 рабочих дней. Период », согласно его веб-сайту (включая только закладные на покупку; не рефинансирование)
Конструктивный подход к программам помощи при первоначальном взносе
Рейтинг A + от Better Business Bureau (BBB)
Двуязычный колл-центр с английским и испанским

2. Гарантированная ставка

Гарантированная ставка

И в остальном он силен:

Высококонкурентные ставки по ипотечным кредитам и первоначальные расходы
Отличная репутация в области обслуживания клиентов и небольшое количество жалоб
Полный спектр ипотечных продуктов
Лицензия на кредитование во всех 50 штатах предпочитаю работать лицом к лицу
Высоко оцененные технологии обеспечивают хороший онлайн-опыт

Конечно, если ваш кредит находится на низком уровне, ваши ставки, вероятно, будут выше среднего.

Подтвердите новую ставку (19 июля 2021 г.)

3. Ипотека свободы

Ставки в целом конкурентоспособны, хотя средняя комиссия за ссуду немного выше, чем у некоторых других кредиторов в этом списке.
Принимает во внимание «нетрадиционные кредитные истории». Поэтому, если у вас небольшая кредитная история, он может проверять своевременные платежи за такие вещи, как аренда, коммунальные услуги и т. Д., Которые обычно не отображаются в кредитных отчетах
Хвалят за обслуживание клиентов на многих онлайн-форумах
Традиционно, индивидуальный подход, то есть вы можете ожидать больше личных встреч или встреч по телефону.Не так много онлайн-опыта.
Лицензирован во всех штатах и имеет филиалы в 26

4. ссудный депо

Вот краткое описание:

Минимальный кредитный рейтинг 580
5 ^-й наивысший балл в исследовании удовлетворенности предоставлением ипотеки JD Power в 2020 году и рейтинг A + BBB
Обычно очень быстрая обработка ссуд с автоматизацией многих частей процесса кредитования
ставки или комиссии в нашем списке, но в целом конкурентоспособные
Более высокий уровень жалоб на CFPB, чем большинство в нашем списке
Лицензировано во всех штатах с филиалами в 43 штатах
Широкий портфель типов кредитов

5. Жилищные ссуды калибра

Вот чего ожидать от Caliber Home Loans:

Конкурентоспособные ставки и затраты
Минимальный кредитный рейтинг 580
Мало жалоб клиентов в CFPB
Хорошие отзывы клиентов в Интернете
Рейтинг A BBB
Лицензия во всех 50 штатах
Рад работать с первоначальным взносом программы помощи
Большой выбор типов ипотечных кредитов

Если вы предпочитаете работать с людьми, а не с компьютерами, Caliber станет вашим лучшим выбором.

6. Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Navy Federal Credit Union — особый случай. Во-первых, это кредитный союз, и только его члены могут получать ссуды в нем.

Членство

Для тех, кто имеет право на членство, Navy Federal Credit Union предлагает:

Самые низкие средние ставки и комиссии по ипотеке в нашем списке (хотя отчасти это можно отнести к ссудам VA, которые имеют более низкие процентные ставки)
Нет минимального кредитного рейтинга.По данным Navy Federal, «одобрение участника определяется не одним числом, а несколькими факторами», что означает, что он, вероятно, будет учитывать более низкие оценки с компенсирующими факторами и нетрадиционными кредитными историями
Наивысший балл удовлетворенности клиентов JD Power в нашем списке
Но также самая высокая доля жалоб CFPB
Рейтинг A + BBB
Нет кредитов FHA или USDA. Если у вас нет права на получение ссуды VA, вам, возможно, придется поискать в другом месте.
Хорошие онлайн-услуги, включая приложение, которое позволяет отслеживать статус вашей заявки на получение ссуды

Если вы имеете право на членство и ссуду VA, вы Я хочу, чтобы военно-морской флот был в вашем списке.

Найдите подходящего кредитора (19 июля 2021 г.)

Что считается «плохой кредитной историей» для ипотеки?

Здесь мы говорим о плохих ипотечных кредиторах. Но что такое «плохая кредитоспособность»?

Ниже 580 — Плохая кредитоспособность
580-669 — Справедливая оценка
670-739 — Хорошая оценка
Выше 740 — Отличная оценка

Подтвердите свое право на ипотеку (19 июля 2021 г.)

Как низкий кредитный рейтинг влияет на вашу ипотеку

Диапазон кредитного рейтинга	Расчетная годовая процентная ставка *	Ежемесячный платеж	Итого проценты, выплаченные за 30 лет
680-699	2.757%	$ 1 020	118 000 долл. США
660-679	2,971%	$ 1 050	128 000 долларов США
640-659	3,401%	1100 долларов США	149 000 долл. США
620-639	3.947%	$ 1,200	177 000 долл. США

По мере снижения кредитных рейтингов разница в процентных ставках и выплатах растет.

Подтвердите новую ставку (19 июля 2021 г.)

Варианты плохой кредитной ипотечной ссуды

Ссуды FHA — Ссуды FHA, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией, являются наиболее популярным вариантом для заемщиков с плохой кредитной историей.Большинству заемщиков требуется минимальный кредитный рейтинг 580 и первоначальный взнос в размере 3,5%, чтобы соответствовать требованиям. Но если вы можете внести 10% первоначальный взнос, вы можете получить одобрение на ипотеку FHA с кредитным рейтингом 500-579
VA ссуд — VA ссуды не имеют формального минимального кредитного рейтинга. Но большинство кредиторов хотят как минимум 620. Некоторые идут до 580. А некоторые, например, Федеральный кредитный союз ВМС, не указывают оценку и могут посочувствовать, если у вас низкая оценка по уважительной причине. Мы исключили Veterans United из нашего списка, потому что ему нужен кредитный рейтинг 660 или выше
Ссуды USDA — Ссуды USDA обычно требуют кредитного рейтинга не менее 640 — поэтому они могут быть не лучшими для заемщиков с низким уровнем кредита.Но если ваша оценка достаточно высока, вы можете использовать ссуду USDA для покупки дома без первоначального взноса
Несоответствующие ссуды — Эти кредитные программы, для которых банки и кредиторы устанавливают свои собственные правила, могут допускать кредитные баллы ниже 600

Выберите наиболее подходящий вид кредита. Если вы имеете право на ссуду VA, скорее всего, это будет одна из них.

Найдите подходящий жилищный заем (19 июля 2021 г.)

Кредитный рейтинг против кредитного отчета

Но ипотечные кредиторы не просто смотрят на это число. Они также тщательно проверяют ваш кредитный отчет.

Ваш кредитный отчет показывает всю вашу историю как заемщика.

Кредиторы хотят видеть в вашем кредитном отчете:

История своевременных платежей
Разумное использование кредита (лучше всего ниже 30% от вашего полного кредитного лимита)
Новые кредитные линии не открывались к моменту подачи заявления на ипотеку

Рефинансирование с низким уровнем кредитный рейтинг

Оптимизация рефинансирования

Если в настоящее время у вас есть кредит, обеспеченный государством, возможно, вам повезет.

Обычное рефинансирование кредита

Рефинансирование обналичкой

Для рефинансирования с выплатой наличных средств

Подтвердите свое право на возврат средств (19 июля 2021 г.)

Что делать, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий для жилищного кредита

Есть и другие способы получить ипотеку с плохой кредитной историей.

Выплатите как можно больше существующей задолженности — Если вы более привлекательный заемщик в других отношениях, кредиторы могут быть более снисходительными к вашей оценке. Выплата существующих долгов, таких как кредитные карты и автокредиты, улучшает отношение долга к доходу.Это имеет большое значение для вашего права на жилищный кредит
Увеличьте свои сбережения — Увеличение первоначального взноса также может помочь в вашем деле, поскольку оно снижает ваш риск для ипотечного кредитора. Заемщики, у которых есть защита от финансовых проблем, менее подвержены дефолту. Если вы можете внести 20% первоначальный взнос, низкий кредитный рейтинг может не иметь большого значения
Квалифицируйтесь на хорошей кредитной истории друга или родственника — Если вы можете привлечь кого-то с хорошей или хорошей кредитной историей для совместной подписи вашего заявления на ипотеку, ваши проблемы могут быть решены.Но это очень важный вопрос, потому что ваш близкий может потерять много денег и потерять кредитоспособность, если ваш кредит окажется плохим

Вместо этого мы рекомендуем постоянно повышать свой кредитный рейтинг.

Как найти лучшую ставку по ипотеке при плохой кредитной истории

Но другие кредиторы, в том числе шесть из нашего списка, вполне могут помочь тем, у кого испорченный кредит.

Подтвердите новую ставку (19 июля 2021 г.)

Методология проверки

Подтвердите новую ставку (19 июля 2021 г.)

Плохие ипотечные кредиторы | 6 лучших кредиторов 2021 года

Плохая кредитная история? Эти кредиторы могут помочь

Конечно, не все подойдут. И ваша ставка будет выше, чем у «первоклассного» ипотечного заемщика.

Вот с чего мы рекомендуем начать поиск.

Подберитесь с ипотечным кредитором (19 июля 2021 г.)

Компания	Минимальный кредитный рейтинг	Отлично от
Новое американское финансирование	580	Низкий минимум кредита, высококлассное обслуживание
Гарантированная ставка	580	Самые низкие оценки в среднем
Freedom Mortgage	540	Низкий минимум кредита
кредит Депо	580	Кредитование онлайн
Калибр	580	Обслуживание клиентов с высоким рейтингом
Navy Federal Credit Union *	580, но возможны исключения	Гибкие кредитные требования для ветеранов

Подберитесь с ипотечным кредитором (19 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

6 лучших ипотечных кредиторов с плохой кредитной историей

1. Новое американское финансирование

Для начала, New American Funding (NAF) рассматривает каждую заявку на ипотеку по существу, а не ставит галочки.

Дополнительно NAF предлагает:

Конкурентоспособные ставки по ипотеке, в среднем
Сильные отзывы клиентов и очень мало жалоб
Широкий спектр типов ипотечных кредитов, включая ссуды FHA с минимальным кредитным рейтингом 580.
Гибкое обслуживание клиентов: в отделении, онлайн, по телефону или в любой комбинации
Быстрый оборот.В NAF говорится: «Мы гарантируем, что ваш кредит будет закрыт в течение 14 рабочих дней. Период », согласно его веб-сайту (включая только закладные на покупку; не рефинансирование)
Конструктивный подход к программам помощи при первоначальном взносе
Рейтинг A + от Better Business Bureau (BBB)
Двуязычный колл-центр с английским и испанским

2. Гарантированная ставка

Гарантированная ставка

И в остальном он силен:

Высококонкурентные ставки по ипотечным кредитам и первоначальные расходы
Отличная репутация в области обслуживания клиентов и небольшое количество жалоб
Полный спектр ипотечных продуктов
Лицензия на кредитование во всех 50 штатах предпочитаю работать лицом к лицу
Высоко оцененные технологии обеспечивают хороший онлайн-опыт

Конечно, если ваш кредит находится на низком уровне, ваши ставки, вероятно, будут выше среднего.

Подтвердите новую ставку (19 июля 2021 г.)

3. Ипотека свободы

Ставки в целом конкурентоспособны, хотя средняя комиссия за ссуду немного выше, чем у некоторых других кредиторов в этом списке.
Принимает во внимание «нетрадиционные кредитные истории». Поэтому, если у вас небольшая кредитная история, он может проверять своевременные платежи за такие вещи, как аренда, коммунальные услуги и т. Д., Которые обычно не отображаются в кредитных отчетах
Хвалят за обслуживание клиентов на многих онлайн-форумах
Традиционно, индивидуальный подход, то есть вы можете ожидать больше личных встреч или встреч по телефону.Не так много онлайн-опыта.
Лицензирован во всех штатах и имеет филиалы в 26

4. ссудный депо

Вот краткое описание:

Минимальный кредитный рейтинг 580
5 ^-й наивысший балл в исследовании удовлетворенности предоставлением ипотеки JD Power в 2020 году и рейтинг A + BBB
Обычно очень быстрая обработка ссуд с автоматизацией многих частей процесса кредитования
ставки или комиссии в нашем списке, но в целом конкурентоспособные
Более высокий уровень жалоб на CFPB, чем большинство в нашем списке
Лицензировано во всех штатах с филиалами в 43 штатах
Широкий портфель типов кредитов

5. Жилищные ссуды калибра

Вот чего ожидать от Caliber Home Loans:

Конкурентоспособные ставки и затраты
Минимальный кредитный рейтинг 580
Мало жалоб клиентов в CFPB
Хорошие отзывы клиентов в Интернете
Рейтинг A BBB
Лицензия во всех 50 штатах
Рад работать с первоначальным взносом программы помощи
Большой выбор типов ипотечных кредитов

Если вы предпочитаете работать с людьми, а не с компьютерами, Caliber станет вашим лучшим выбором.

6. Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Navy Federal Credit Union — особый случай. Во-первых, это кредитный союз, и только его члены могут получать ссуды в нем.

Членство

Для тех, кто имеет право на членство, Navy Federal Credit Union предлагает:

Самые низкие средние ставки и комиссии по ипотеке в нашем списке (хотя отчасти это можно отнести к ссудам VA, которые имеют более низкие процентные ставки)
Нет минимального кредитного рейтинга.По данным Navy Federal, «одобрение участника определяется не одним числом, а несколькими факторами», что означает, что он, вероятно, будет учитывать более низкие оценки с компенсирующими факторами и нетрадиционными кредитными историями
Наивысший балл удовлетворенности клиентов JD Power в нашем списке
Но также самая высокая доля жалоб CFPB
Рейтинг A + BBB
Нет кредитов FHA или USDA. Если у вас нет права на получение ссуды VA, вам, возможно, придется поискать в другом месте.
Хорошие онлайн-услуги, включая приложение, которое позволяет отслеживать статус вашей заявки на получение ссуды

Если вы имеете право на членство и ссуду VA, вы Я хочу, чтобы военно-морской флот был в вашем списке.

Найдите подходящего кредитора (19 июля 2021 г.)

Что считается «плохой кредитной историей» для ипотеки?

Здесь мы говорим о плохих ипотечных кредиторах. Но что такое «плохая кредитоспособность»?

Ниже 580 — Плохая кредитоспособность
580-669 — Справедливая оценка
670-739 — Хорошая оценка
Выше 740 — Отличная оценка

Подтвердите свое право на ипотеку (19 июля 2021 г.)

Как низкий кредитный рейтинг влияет на вашу ипотеку

Диапазон кредитного рейтинга	Расчетная годовая процентная ставка *	Ежемесячный платеж	Итого проценты, выплаченные за 30 лет
680-699	2.757%	$ 1 020	118 000 долл. США
660-679	2,971%	$ 1 050	128 000 долларов США
640-659	3,401%	1100 долларов США	149 000 долл. США
620-639	3.947%	$ 1,200	177 000 долл. США

По мере снижения кредитных рейтингов разница в процентных ставках и выплатах растет.

Подтвердите новую ставку (19 июля 2021 г.)

Варианты плохой кредитной ипотечной ссуды

Ссуды FHA — Ссуды FHA, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией, являются наиболее популярным вариантом для заемщиков с плохой кредитной историей.Большинству заемщиков требуется минимальный кредитный рейтинг 580 и первоначальный взнос в размере 3,5%, чтобы соответствовать требованиям. Но если вы можете внести 10% первоначальный взнос, вы можете получить одобрение на ипотеку FHA с кредитным рейтингом 500-579
VA ссуд — VA ссуды не имеют формального минимального кредитного рейтинга. Но большинство кредиторов хотят как минимум 620. Некоторые идут до 580. А некоторые, например, Федеральный кредитный союз ВМС, не указывают оценку и могут посочувствовать, если у вас низкая оценка по уважительной причине. Мы исключили Veterans United из нашего списка, потому что ему нужен кредитный рейтинг 660 или выше
Ссуды USDA — Ссуды USDA обычно требуют кредитного рейтинга не менее 640 — поэтому они могут быть не лучшими для заемщиков с низким уровнем кредита.Но если ваша оценка достаточно высока, вы можете использовать ссуду USDA для покупки дома без первоначального взноса
Несоответствующие ссуды — Эти кредитные программы, для которых банки и кредиторы устанавливают свои собственные правила, могут допускать кредитные баллы ниже 600

Выберите наиболее подходящий вид кредита. Если вы имеете право на ссуду VA, скорее всего, это будет одна из них.

Найдите подходящий жилищный заем (19 июля 2021 г.)

Кредитный рейтинг против кредитного отчета

Но ипотечные кредиторы не просто смотрят на это число. Они также тщательно проверяют ваш кредитный отчет.

Ваш кредитный отчет показывает всю вашу историю как заемщика.

Кредиторы хотят видеть в вашем кредитном отчете:

История своевременных платежей
Разумное использование кредита (лучше всего ниже 30% от вашего полного кредитного лимита)
Новые кредитные линии не открывались к моменту подачи заявления на ипотеку

Рефинансирование с низким уровнем кредитный рейтинг

Оптимизация рефинансирования

Если в настоящее время у вас есть кредит, обеспеченный государством, возможно, вам повезет.

Обычное рефинансирование кредита

Рефинансирование обналичкой

Для рефинансирования с выплатой наличных средств

Подтвердите свое право на возврат средств (19 июля 2021 г.)

Что делать, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий для жилищного кредита

Есть и другие способы получить ипотеку с плохой кредитной историей.

Выплатите как можно больше существующей задолженности — Если вы более привлекательный заемщик в других отношениях, кредиторы могут быть более снисходительными к вашей оценке. Выплата существующих долгов, таких как кредитные карты и автокредиты, улучшает отношение долга к доходу.Это имеет большое значение для вашего права на жилищный кредит
Увеличьте свои сбережения — Увеличение первоначального взноса также может помочь в вашем деле, поскольку оно снижает ваш риск для ипотечного кредитора. Заемщики, у которых есть защита от финансовых проблем, менее подвержены дефолту. Если вы можете внести 20% первоначальный взнос, низкий кредитный рейтинг может не иметь большого значения
Квалифицируйтесь на хорошей кредитной истории друга или родственника — Если вы можете привлечь кого-то с хорошей или хорошей кредитной историей для совместной подписи вашего заявления на ипотеку, ваши проблемы могут быть решены.Но это очень важный вопрос, потому что ваш близкий может потерять много денег и потерять кредитоспособность, если ваш кредит окажется плохим

Вместо этого мы рекомендуем постоянно повышать свой кредитный рейтинг.

Как найти лучшую ставку по ипотеке при плохой кредитной истории

Но другие кредиторы, в том числе шесть из нашего списка, вполне могут помочь тем, у кого испорченный кредит.

Подтвердите новую ставку (19 июля 2021 г.)

Методология проверки

Подтвердите новую ставку (19 июля 2021 г.)

Безнадежные кредитные ссуды на июль 2021 года

Кредитор	Диапазон годовых	Минимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита	Условия	Рекомендуемый кредитный рейтинг
Avant Лучший онлайн-кредит	9.95% –35,99%	2 000 долл. США	35 000 долл. США	24–60 месяцев	600+
First Tech Federal Credit Union Лучшая максимальная сумма кредита	Начинается с 6,7%	$ 500	50 000 долл. США	24–84 месяца	580+
Navy Federal Credit Union Лучшее для малых займов и ветеранов	7,49% –18,00%	250 долларов США	50 000 долл. США	До 60 месяцев	580+
LendingPoint Лучший личный заем после банкротства	9.99% –35,99%	2 000 долл. США	$ 36 500	24–60 месяцев	585+
OneMain Financial Лучший личный опыт работы с кредитом	18% –35,99%	1 500 долл. США	20 000 долл. США	24–60 месяцев	580+
PenFed Credit Union Лучший кредитный союз	Начиная с 5,99%	$ 500	35 000 долл. США	До 60 месяцев	580+
Ракетные ссуды Лучшее для быстрого финансирования	5.97% –29,99%	2 000 долл. США	45 000 долл. США	36 или 60 месяцев	580+
LendingClub Лучшее одноранговое кредитование	8,05% –35,89%	1000 долларов США	40 000 долл. США	36 или 60 месяцев	600+
Обновление Лучший личный заем с соавтором	5,94% –35,97% с автоплатой	1000 долларов США	50 000 долл. США	36–60 месяцев	620+
Местные кредитные союзы Альтернативный кредит до зарплаты	до 28%		до 1000 долларов США	1–6 месяцев

Суммы займа, годовая процентная ставка и срок погашения могут различаться в зависимости от цели или типа займа.

Часто задаваемые вопросы

Что считается плохой кредитной историей?

Кредитные рейтинги, используемые большинством кредиторов, варьируются от 300 до 850. Согласно Experian, если у вас рейтинг FICO ниже 670, вы будете считаться субстандартным заемщиком с «справедливым» кредитным рейтингом. Компания кредитной отчетности классифицирует рейтинг FICO менее 580 как «очень плохой».

Важно понимать, что получение личного кредита с плохой кредитной историей может быть довольно дорогостоящим. В зависимости от вашего кредитного рейтинга процентные ставки часто могут достигать 30%.Другие препятствия, с которыми вы можете столкнуться, пытаясь взять кредит с плохой кредитной историей, включают меньшую сумму кредита и более короткие сроки погашения. Чтобы помочь вам сравнить лучшие доступные варианты ссуды, мы исследовали более десятка личных ссуд на предмет плохой кредитной истории. Мы сравнили процентные ставки, комиссии, квалификационные требования и другие характеристики кредита.

Как узнать, в каком диапазоне кредитного рейтинга вы находитесь?

Отличная кредитоспособность: 800 — 850
Очень хорошо Кредит: 740-799
Хорошая оценка: 670-739
Справедливый кредит: 580 — 669
Плохой кредит: до 580

На какую процентную ставку я могу рассчитывать, если у меня плохой кредит?

Напоминаем, что если у вас рейтинг FICO ниже 670, вы будете считаться субстандартным заемщиком.Если ваш рейтинг FICO меньше 580, ваш кредит попадает в диапазон «очень плохих».

Каждый кредитор устанавливает свои собственные критерии (включая пороги кредитного рейтинга) для утверждения ссуды и ценообразования. Это затрудняет точное прогнозирование того, какую годовую процентную ставку вам предложат за личный заем, если у вас плохая кредитная история. Процентные ставки по личным кредитам могут варьироваться от 5,5% до 36%. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вам следует ожидать, что вам будут предложены ставки по более высокой шкале.

Вы также можете встретить кредиторов, которые обещают «гарантированное одобрение» или «отсутствие проверки кредитоспособности» для личных ссуд с плохой кредитной историей.Подобные обещания должны быть тревожным сигналом. Согласно Федеральной торговой комиссии, законные кредиторы никогда не дают этих гарантий и даже не говорят, что вы имеете право на получение ссуды до того, как подадите заявку.

Где я могу получить личный заем с плохой кредитной историей?

Получение личной ссуды с плохой кредитной историей может быть проблемой. Тем не менее, вы можете найти несколько кредиторов, желающих вести с вами дела (хотя, как правило, с более высокой процентной ставкой). Если вы ищете варианты личной ссуды с плохой кредитной историей, вы можете рассмотреть два основных источника ссуды.

Персональные онлайн-ссуды для плохой кредитной истории: Онлайн-кредитные сети принимают вашу заявку на ссуду и связывают вас с кредиторами, которые могут быть готовы одобрить вас для получения персонального кредита. Часто вы можете отправить одну начальную форму и сравнить предложения от нескольких кредиторов.
Прямые кредиторы по безнадежным кредитам Персональные ссуды: Прямые ссуды физическим лицам поступают прямо из финансового учреждения, в котором вы получили одобрение. Сюда могут входить местные банки и кредитные союзы, онлайн-банки и онлайн-кредиторы.Если у вас плохая кредитная история, лучше всего обращаться только с прямыми кредиторами, которые готовы вести дела с заемщиками, которым не хватает кредита.

В приведенном выше руководстве вы можете найти комбинацию лучших личных займов на случай плохой кредитной истории из обоих типов источников.

Индивидуальные ссуды и ссуды до зарплаты

Когда у вас плохая кредитная история, может быть легче получить право на получение небольших ссуд до зарплаты. Но они обходятся очень дорого. По данным CFPB, средняя годовая процентная ставка типичной двухнедельной ссуды до зарплаты в размере 100 долларов составляет почти 400%.

Если вы имеете право на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, вы можете занять деньги гораздо дешевле, чем использовать ссуду до зарплаты. Даже процентная ставка около 36% — верхний предел диапазона для большинства личных займов — стоит намного меньше, чем средние комиссионные, которые может взимать кредитор до зарплаты.

Кроме того, многочисленные местные кредитные союзы теперь предлагают альтернативные ссуды до зарплаты (PAL). Эти ссуды могут помочь заемщикам с плохой кредитной историей получить доступ к более доступному краткосрочному финансированию. Максимальная процентная ставка по PAL составляет 28%.

Индивидуальные ссуды и индивидуальные ссуды в рассрочку

В большинстве случаев личный заем и индивидуальный кредит в рассрочку — это одно и то же. Хотя можно получить личную кредитную линию (LOC), когда вам нужно занять деньги, LOC — это возобновляемый счет. Большинство финансовых экспертов не стали бы классифицировать LOC как личный заем. (Кроме того, если у вас плохой кредит, у вас могут возникнуть трудности с получением LOC.)

Ссуды с рассрочкой платежа, как и личные ссуды, получили свое название из-за того, как они работают.Вы занимаете фиксированную сумму денег и возвращаете заемные средства (плюс проценты и комиссии) фиксированными платежами или частями кредитору. Если кредитор сообщает о счете в кредитные бюро, личный заем обычно отображается в ваших кредитных отчетах как счет в рассрочку.

Индивидуальные ссуды и одноранговые ссуды

Одноранговая ссуда (P2P) — это еще один способ занять деньги, аналогичный традиционной ссуде в рассрочку. Однако, если вы имеете право на ссуду P2P, деньги, которые вы занимаете, не обязательно будут выпущены банком или кредитором.Вместо этого средства обычно ссужаются вам инвестором или группой инвесторов. Как и личные займы, многие P2P-кредиторы сообщают о вашей учетной записи в кредитные бюро. Кроме того, для утверждения вам может потребоваться кредитный рейтинг 600 или выше (хотя каждая P2P-сеть и инвестор могут иметь свои собственные критерии утверждения).

Чтобы подать заявку на ссуду P2P, вам необходимо подать заявку через веб-сайт, который связывает потенциальных заемщиков с потенциальными инвесторами. Тем не менее, прежде чем совершить (или даже подать заявку), вам следует провести небольшое исследование.Целесообразно узнать больше о тарифах, сборах и условиях, которые вам могут быть предложены, и сравнить их с другими доступными вариантами. Хотя ссуды P2P иногда могут иметь более мягкие критерии утверждения, чем традиционные банковские ссуды, вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками и комиссиями в качестве компромисса.

Итог

То, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вам нужно обращаться к хищному кредитору до зарплаты, когда возникают чрезвычайные расходы. Даже при проблемах с кредитом вам все равно следует сравнить все доступные варианты, потому что может быть доступно более доступное решение.

Как мы выбирали лучшие личные займы на случай плохой кредитной истории

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров личных ссудных заимодателей для всех потребностей в заимствовании. Мы собрали более двадцати пяти точек данных по более чем пятидесяти кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о заимствовании для своих нужд.

Лучшие ипотечные кредиторы с низким кредитным рейтингом в 2021 году

Если у вас не идеальный кредит и вы хотите купить дом или рефинансировать ипотечный кредит, существуют ипотечные кредиторы с низким кредитным рейтингом, которые могут предложить вам варианты.Банковская ставка упростила поиск кредиторов, которые предоставляют жилищные ссуды в случае плохой кредитной истории, на основе таких критериев, как минимальный минимальный кредитный рейтинг, широчайший спектр кредитных программ для заемщиков с низкой кредитной историей и помощь при первоначальном взносе. Вот наш путеводитель по лучшим ипотечным кредиторам для заемщиков с низким кредитным рейтингом в 2021 году.

Методология

Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов для заемщиков с низким кредитным рейтингом, Bankrate оценил кредиторов по нескольким критериям, включая доступность с низким кредитным рейтингом. кредитные программы с низким первоначальным взносом; требования к кредитному рейтингу и гибкое андеррайтинг.

Лучшие ипотечные кредиторы для заемщиков с низкой или плохой кредитной историей

New American Funding

Благодаря рейтингу A + от Better Business Bureau и пяти из пяти звезд по Bankrate, New American Funding высоко оценен заемщиками как один из лучших ипотечные кредиторы для тех, у кого кредит не очень желателен. Эту репутацию подчеркивает набор кредитных продуктов New American Funding, который включает:

Обычные кредиты (минимальный кредитный рейтинг 620)
ссуды FHA (минимум 500 кредитных баллов)
ссуды VA (нет требований к минимальному кредитному баллу)
ссуды USDA (минимум 580 кредитных баллов)
Ипотека «Я МОГУ» с гибкими условиями кредита (минимум 620 баллов)
Обратная ипотека (нет требований к минимальному кредитному баллу)

Примечательно, что New American Funding может помочь квалифицировать заемщиков без кредита для определенных типов ссуд путем рассмотрения другой информации, такой как история платежей, вместо кредитного рейтинга.

Новое американское финансирование доступно во всех штатах, кроме Гавайев и Нью-Йорка, и в большинстве есть отделения. Одним из недостатков является отсутствие доступной общественности информации о комиссиях, которые кредитор может взимать за ссуду. Обязательно спрашивайте о комиссиях кредитора при рассмотрении вариантов ссуды.

Carrington Mortgage Services

Carrington Mortgage Services, идеально подходящая для тех, у кого низкая или плохая кредитоспособность, предоставляет определенные виды финансирования, предназначенные для заемщиков с кредитным рейтингом от 500, в том числе:

Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (ARM)
Кредиты FHA
VA кредиты
Кредиты USDA

Также доступны специальные кредитные программы, в том числе «Гибкое преимущество», которое позволяет получить кредитный рейтинг от 550 и гибкость, если вы недавно подверглись банкротству, выкупу закладной или имели историю просроченных платежей.

Carrington Mortgage Services также предоставляет обычные ссуды, но с более высокими требованиями к кредитному рейтингу. Кредитор доступен во всех штатах, за исключением Массачусетса и Северной Дакоты, но у него всего несколько обычных офисов в шести штатах. Еще один недостаток: кредитор не предлагает заемщикам предварительное одобрение онлайн — вам нужно будет позвонить, чтобы инициировать предварительное одобрение и подать заявку.

Goodmortgage

Goodmortgage — это ипотечный кредитор с полным спектром услуг, связанный с First Guaranty Mortgage Corporation.В дополнение к обычным и государственным займам кредитор предлагает ссуды Fannie Mae HomeReady и Freddie Mac Home Possible, которые позволяют создать созаемщика, чтобы помочь заемщикам с более низким уровнем кредитоспособности получить квалификацию.

Goodmortgage имеет несколько льгот для всех заемщиков, в том числе быстрые, бесплатные расценки и относительно быстрое закрытие сделок. Кредитор доступен в большинстве штатов (не на Гавайях и в Нью-Йорке), и повсюду есть отделения.

В столбце «Недостатки» Goodmortgage не раскрывает информацию о комиссиях кредитора и не предоставляет немедленное предварительное одобрение через Интернет, поэтому вам придется поговорить с кредитным специалистом, чтобы сравнить предложения этого кредитора с другими.

Angel Oak Home Loans

Angel Oak Home Loans — это прямой и розничный ипотечный кредитор с полным спектром услуг, предлагающий как обычные, так и неквалифицированные (неквалифицированные) ссуды. Его продукты для заемщиков с низкой или плохой кредитной историей включают:

ссуды FHA
VA кредиты
Ссуды для квалификаторов активов для заемщиков с активами (такими как банковские счета или акции) вместо работы или квалифицируемых доходов
Портфель Выберите ссуды для заемщиков, которые подверглись банкротству или обращению взыскания (или вместо обращения взыскания или продажи без права выкупа)
Крупные ссуды без QM

Помимо этих решений, Angel Oak Home Loans также предлагает ссуды и ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США для инвесторов, а также ипотечные ссуды для самозанятых заемщиков (ссуды по выписке из банка), которые могут не соответствовать требованиям для получения ссуды традиционным способом.

Angel Oak Home Loans лицензируется в 29 штатах, в основном на юге и в некоторых частях Среднего Запада и Запада. В настоящее время кредитор не работает на северо-востоке. Кроме того, общественности доступна ограниченная информация о комиссиях или ставках кредиторов, но вы можете заполнить форму, чтобы получить расчет ставки онлайн. Обязательно спросите подробности о сборах при подаче заявления.

Freedom Mortgage

Freedom Mortgage, известная своей специализацией на ссуде VA, является национальным ипотечным кредитором с примерно 100 филиалами и активным присутствием в Интернете.Он может похвастаться несколькими типами ипотечных кредитов, в том числе продуктами для заемщиков с низким уровнем кредита, такими как:

ссуды FHA (минимальный кредитный рейтинг 540)
кредитов VA (минимум 580 баллов для VA IRRRL)
Кредиты USDA

Freedom Mortgage также предлагает обычные ссуды и большие ссуды, хотя для соответствия требованиям необходимы более высокие кредитные баллы. Если вы в настоящее время являетесь клиентом Freedom Mortgage, у вас есть доступ к таким преимуществам, как совпадение ставок и гарантии закрытия, а также вы можете легко просматривать текущие процентные ставки в Интернете.

Тем не менее, вы не найдете доступной информации о комиссиях кредитора или других расходах по ссуде, а процесс подачи заявки ограничивается телефонным звонком или личным визитом в филиал.

Могу ли я получить одобрение на ипотеку с плохой кредитной историей?

Вы можете претендовать на ипотеку, даже если у вас плохой, низкий или плохой кредит. Фактически, Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) сообщает, что доля ипотечных кредитов, предоставленных заемщикам с кредитным рейтингом менее 620, в последние годы неуклонно растет.

Вы также можете повысить свои шансы на получение одобрения на ипотеку, если подадите заявление с созаемщиком или совладельцем, имеющим хороший кредит. Обратите внимание, что созаемщик владеет недвижимостью, а второй — нет, поэтому последний вариант может быть лучшим вариантом, если вы просто хотите улучшить свой кредитный профиль.

На какой тип ипотеки я могу претендовать с плохой кредитной историей?

Типы ипотечных кредитов, которые стоит рассмотреть, если у вас плохой кредит, включают:

Кредиты FHA
VA кредиты
Кредиты USDA
Неквалифицированная ипотека (без QM)

С осторожностью относитесь к ипотечным продуктам, рекламирующим «гарантированное одобрение» без проверки кредитоспособности, или к другим предложениям с претензиями, слишком хорошими, чтобы быть правдой.Скорее всего, это злоумышленники, и такой путь потенциально может нанести больший вред вашей репутации.

Какой самый низкий кредитный рейтинг необходим для ипотеки?

Самый низкий кредитный рейтинг, необходимый для получения ипотечного кредита, зависит от кредитной программы и кредитора. Обычные ссуды обычно имеют минимальный кредитный рейтинг 620, но заемщики с более высокими кредитными рейтингами, как правило, получают более высокие ставки. Ссуды FHA, VA и USDA имеют более низкие требования к минимальному кредитному баллу, чем обычные ссуды, и могут иметь больше смысла для вас, если ваш кредит нуждается в улучшении.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

В целом, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более высокую процентную ставку по ипотеке и заплатите более высокие финансовые затраты. Вот почему лучше работать над повышением кредитного рейтинга перед подачей заявки на ипотеку, даже если в прошлом у вас были серьезные проблемы. Вот несколько советов:

Просмотрите свои три кредитных отчета из бюро кредитной отчетности бесплатно на AnnualCreditReport.com. Если вы заметили какие-либо ошибки или неточности, свяжитесь с агентством как можно скорее, чтобы вы могли быстро их исправить.
Оплатите все свои счета вовремя и полностью, если это возможно.
Хотя может возникнуть соблазн полностью перекрыть доступ, закрывайте кредитные карты осторожно. Ваш кредитный рейтинг может упасть, если вы закроете учетную запись. Лучше просто не использовать карту или использовать ее экономно и быстро вернуть.
Если ваш кредитный отчет слабый, попросите члена семьи или друга добавить вас в качестве авторизованного пользователя к их существующей кредитной карте. Это может помочь в создании вашей кредитной истории.
Не подавайте заявку на новый кредит слишком часто, особенно перед подачей заявки на ипотеку и во время процесса андеррайтинга ссуды.
Зарегистрируйтесь в программе Experian Boost или UltraFICO.

Кредитный брокер с плохой кредитной историей: как работает с открытыми просрочками и какова помощь в получении кредита, черные брокеры и их проценты