Кредитный брокер с плохой кредитной: Взять кредит у кредитного брокера

Содержание

Кредиты через посредников

/Журнал/Кредиты

Ликбез

Подавляющее большинство кредитов оформляются непосредственно в офисе банка без привлечения посредников. Разберемся, когда участие посредника в процессе оформления займа оправдано, а когда без него вполне можно обойтись.

26.05.17

16425

Несмотря на разнообразие кредитных предложений, оформить займ в банке удается далеко не всем. В такой ситуации на помощь приходят посредники. Попробуем разобраться действительно ли они помогают или преследуют свои корыстные цели.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер — компания, выступающая посредником между заемщиком и банком. Брокер помогает клиенту подобрать подходящую программу кредитования, подготовить пакет документов, заполнить анкету, берет на себя переговоры с представителями финансового учреждения. Профессиональный брокер знает требования банков, предъявляемые к заемщикам, с какими БКИ сотрудничает финансовая организация, знаком со спецификой работы конкретных кредиторов. Взять кредит через посредника проще, поскольку заявка подается только в те банки, где вероятность одобрения максимальна.

Грамотный брокер способен помочь с получением займа в сложных ситуациях, но за его услуги придется заплатить (обычно берется процент от суммы полученного займа).

Легальные брокерские фирмы берут комиссию только после получения кредита и не требуют никаких авансов. Иногда услуги брокеров и вовсе бесплатны для клиента, поскольку вознаграждение им выплачивает банк за приведенного заемщика.

Официальные брокерские компании не работают с должниками, имеющими открытые просрочки и другие грубые нарушения платежной дисциплины. Заемщики с плохой кредитной историей — основные клиенты «черных» брокеров.

Методы «черных» брокеров

Черные брокеры не гнушаются использовать незаконные способы и мошеннические схемы для оформления займа. Например, они могут изготовить фальшивую справку 2-НДФЛ или предложить указать в анкете несуществующее место работы. Часто у них есть «свои люди» в банках, которые готовы содействовать выдаче ссуды за откат.

Воспользовавшись услугами недобросовестного брокера можно получить заветный кредит, однако его цена как правило оказывается слишком высокой.

В случае раскрытия обманной схемы или обнаружения фальсификации данных, заемщику грозит уголовная ответственность.

Распознать непорядочных посредников в получении кредита помогут следующие признаки:

На сайте отсутствует информация о юридическом лице, стационарные номера телефонов, связь происходит исключительно по мобильным.
За услуги требуют внести предоплату.
Комиссия в несколько раз выше, чем в официальных компаниях: 20–40% вместо 5–15%.
Отсутствуют соглашения о сотрудничестве между брокерской фирмой и банком.
Предлагают подделку документов и другие противозаконные махинации.

Кредитные доноры

Кредитный донор — человек, готовый за плату оформить на себя кредит и передать заемные средства в пользование реципиенту. В роли реципиентов оказываются заемщики, которым в силу разных обстоятельств банки отказывают в выдаче займа. Как правило, это люди с большими долгами, текущими просрочками, другими пятнами на финансовой репутации. Единственным способом получить доступ к банковским услугам для них становится кредит с посредником.

Естественно, что донор оказывает помощь не безвозмездно. Стоимость услуг может доходить до 50% от суммы кредита. И, казалось бы, все отлично — одна сторона получает заслуженное вознаграждение, другая — желанный заем. Однако, не все так радужно. Ответственность по взятым обязательствам несет исключительно донор, а учитывая прошлое реципиента — погашения долга он может и не дождаться.

Спрос на такое посредничество высок, но предложение в основном носит мошеннический характер.

Объявления о предоставлении услуг в качестве кредитного донора можно найти на досках частных объявлений и тематических форумах. Схема аферы очень проста. Желающий получить кредит звонит по телефону, указанному в объявлении. Собеседник обычно производит впечатление компетентного человека. На определенном этапе переговоров он предлагает внести аванс или оплатить оформление необходимых бумаг. Чаще всего плата символическая и не вызывает подозрений. Если реципиент соглашается на предоплату — после получения перевода, донор больше не выходит на связь.

Подведем итог

Эксперты советуют не спешить с привлечением посредников. Многие банки лояльно относятся к клиентам с негативной информацией в кредитной истории или отсутствием официального подтверждения дохода. Рассчитывать на низкую процентную ставку не стоит, но общая стоимость займа будет значительно ниже, нежели оплата услуг сомнительных брокеров или доноров.

Если времени на поиски лояльного банка и подходящих условий кредитования нет — можно обратиться к посреднику. К его выбору следует подходить очень тщательно и рассматривать только компании, которые ведут работу в рамках правового поля.

Реклама от партнера

Кредитные брокеры
Методы «черных» брокеров
Кредитные доноры
Подведем итог

Кредитный брокеридж

/Журнал/Кредиты

Ликбез

Услуги финансовых посредников в некоторых ситуациях оказываются весьма полезными. При этом нелишне понимать специфику работы соответствующих организаций. Необходимость обращения к кредитным брокерам обуславливается рядом факторов, объективная оценка которых поможет принять правильное решение в каждом конкретном случае.

28. 05.17

535

Кредитный брокер — компания, выступающая посредником между потенциальным заемщиком и банком. Брокеры сотрудничают с множеством финансовых учреждений и способны подобрать клиенту максимально выгодную программу кредитования. Во всяком случае об этом заявляют сами брокерские фирмы. В компетенцию посредника обычно входят:

Изучение кредитной истории (КИ) потенциального заемщика.
Расчет платежеспособности.

Подготовка и проверка необходимых документов.
Подача заявки и обеспечение максимально быстрого рассмотрения.
Организация заключения сделки.

Профессиональные организации имеют доступ ко всем базам КИ, к системам скоринговой оценки клиентов, информационным источникам служб безопасности и данным ФССП. Благодаря всестороннему анализу риск отказа по заявке сводится к минимуму.

За помощь в получении кредита кредитные брокеры берут комиссионное вознаграждение. Размер может варьироваться в пределах 5–15% от суммы займа в зависимости от вида кредитования и сложности подготовительной работы.

Добросовестные посредники не требуют внесения аванса за еще не оказанные услуги, клиент вносит плату только по факту заключения договора и получения денег.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру

Содействие брокерской компании может быть полезно:

При оформлении ипотеки или другого крупного займа. В этом случае подготовку большого количества бумаг, получение согласований и прочие бюрократические проволочки посредник берет на себя, что существенно экономит время и нервы клиента.
При получении ссуды заемщиком с нулевой КИ или испорченной финансовой репутацией. Таким клиентам банки отказывают без объяснения причин. Помощь кредитного брокера клиентам с просрочками заключается в выяснении истинного основания отклонения заявки и подборе кредитора с более лояльными требованиями.

К выбору посредника стоит подходить очень тщательно. На рынке кредитно-финансового брокериджа работает множество организаций и далеко не все из них можно назвать профессионалами. Некоторые компании используют незаконные способы и мошеннические схемы для оформления займа. Например, подделка справки 2-НДФЛ или указание в анкете несуществующего места работы.

При обращении к услугам недобросовестного посредника шанс получить заветный кредит возрастает, однако его цена может оказаться слишком высокой.

В случае раскрытия обманной схемы или обнаружения фальсификации данных, заемщику грозит уголовная ответственность или занесение в «черный список».

Порядочные компании действуют только в рамках закона, распознать их можно по следующим признакам:

Членство в Ассоциации кредитных брокеров (АКБР). Профессиональный союз разрабатывает и внедряет единые правила и стандарты деятельности с целью развития цивилизованного рынка финансового посредничества.
Наличие документов, подтверждающих партнерские отношения с банками. Аккредитацию легко проверить, связавшись с кредитором.
Наличие офиса, городского телефона, полноценного сайта и корпоративного адреса электронной почты. «Черные» посредники работают как частное лицо или ИП, связь происходит по мобильным телефонам.
Легальные компании не предлагают сфабриковать документы, привлечь подставного поручителя и никогда не обещают 100% гарантию получения займа.

Ситуации, в которых может помочь брокер

Основное, о чем нужно помнить прежде чем привлечь посредника — брокер не является поручителем и не способен напрямую влиять на решение банка.

Он — связующее звено между клиентом и финансовым учреждением, и всего лишь более информирован о специфике работы банковской системы.

Помощь кредитного брокера клиентам с плохой кредитной историей

Отрицательная КИ — субъективная характеристика и банки по-разному подходят к оценке финансового прошлого клиента. Если в одном месте заемщик будет отнесен к ненадежным и получит отказ, то в другом учреждении ему без проблем выдадут необходимую сумму. Профессиональный посредник знает эти тонкости и может подобрать кредитора, который лояльно относится к подобным нарушениям.

Помощь в получении займа безработному

Банки считают безработным любого человека, который не трудоустроен официально. При этом он может работать неофициально и быть вполне платежеспособным. В таком случае посредник поможет выбрать выгодную программу кредитования без документального подтверждения дохода или с предоставлением залогового обеспечения.

Помощь кредитного брокера при наличии кредита с открытыми просрочками

Если у клиента есть текущие просроченные обязательства по кредитам — взять новый займ практически невозможно. Единственное в чем брокерская компания может посодействовать — попытаться согласовать процедуру реструктуризации долга для облегчения финансовой нагрузки на клиента. Кроме того, относительно новый вид деятельности посредников — посткредитное обслуживание. В рамках таких услуг оказывается помощь в разрешении конфликтных ситуаций между банком и клиентом на этапе досудебного урегулирования или во время судебного процесса.

Реклама от партнера

Поиск ипотечного брокера с плохой кредитной историей

(обновлено в октябре 2014 г.)

Серьезной проблемой в этой стране является плохая кредитная история. Когда миллионы людей были выброшены с работы или увидели, что их бизнес пострадал во время Великой рецессии, многие из них оказались не в состоянии выплачивать свои ипотечные кредиты и другие платежи по долгам, и в результате их кредитные рейтинги сильно пострадали.

Насколько распространена плохая кредитная история? По данным Fair Isaac Corporation, которая разработала и поддерживает широко используемую систему оценки кредитоспособности FICO, почти каждый четвертый потребитель имеет кредитный рейтинг ниже 600. Это уровень, при котором немногие кредиторы готовы одобрить ипотечные кредиты, но он также представляет собой огромную долю кредита. населения, нуждающегося в жилье.

Итак, что делать, если у вас плохая кредитная история и вы хотите получить ипотечный кредит и купить дом? Хорошей новостью является то, что все еще есть кредиторы, которые будут вести дела с заемщиками с плохой кредитной историей. Плохая новость заключается в том, что их может быть трудно найти.

Кредитование с плохой кредитной историей сегодня

До рецессии ипотечные кредиты с плохой кредитной историей были в изобилии, и их было легко найти. Многие из них были структурированы в виде различных гибких и творческих кредитных программ, пакетов, ставок и вариантов оплаты. К сожалению, многие из них были объединены таким образом, что значительно увеличилась вероятность того, что заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту и отправит ипотечный кредит в обращение, что является ключевым фактором, который в конечном итоге привел к краху рынка жилья.

В наши дни кредиторы намного осторожнее относятся к тому, кому они будут предоставлять кредит. Это не так уж плохо, потому что это означает, что у вас гораздо меньше шансов столкнуться с недобросовестным кредитором, который даст вам ипотечный кредит, который вы не можете себе позволить, как это часто случалось во время пузыря на рынке жилья, когда кредиторы все еще могли зарабатывать деньги даже если кредит попал под взыскание.

Если у вас плохая кредитная история, современные кредиторы, скорее всего, потребуют компенсирующих факторов, прежде чем предоставить вам ипотечный кредит, таких как более крупный первоначальный взнос, подтвержденные финансовые резервы или низкое отношение долга к доходу (процент вашего дохода, который будет уплачен платежом по ипотечному кредиту). требовать). Вы также будете платить больше — заемщик с кредитным рейтингом ниже 600 может рассчитывать на значительно более высокую процентную ставку и сборы, чем кто-то с отличной кредитной историей.

Для заемщика с плохой кредитной историей поиск кредитора, который удовлетворит ваши потребности и может предложить относительно хорошие условия по ипотечному кредиту, может оказаться непростой задачей. Во-первых, вы можете обнаружить, что многие кредиторы просто не заинтересованы в работе с заемщиками с вашим кредитным профилем. Во-вторых, кредиторы, которые будут иметь с вами дело, могут сильно различаться в зависимости от того, что они взимают, и условия, которые они предлагают.

Чем может помочь брокер

Здесь на помощь приходит ипотечный брокер. Ипотечные брокеры сами не выдают ссуды, а специализируются на помощи заемщикам в поиске кредитора, наиболее подходящего для их нужд. Вместо того, чтобы предлагать ипотечные продукты одной компании, они имеют деловые отношения с множеством заемщиков, что позволяет им предлагать ипотечный продукт, адаптированный к потребностям заемщика.

Ипотечный брокер с плохой кредитной историей может предложить различные ипотечные продукты, подходящие для различных ситуаций. Один кредит может хорошо работать для заемщика с кредитным рейтингом выше 500, но который имеет значительный доход и может внести изрядный первоначальный взнос. Другой может иметь более низкую процентную ставку и быть доступным для заемщика со счетом ниже 600. Другой может работать на того, у кого меньше финансовых ресурсов, но он готов платить более высокую процентную ставку.

Поскольку выбор может быть ошеломляющим, ипотечные брокеры с плохой кредитной историей — профессионалы, представляющие множество кредиторов с плохой кредитной историей, — могут помочь вам разобраться во всем. Вместо того, чтобы бегать по всему городу в поисках кредита под залог дома или перефинансирования ипотечного кредита, найдите брокера, который фокусируется только на клиентах с кредитными проблемами. Вы можете не найти его в том же месте, где собираются другие традиционные кредиторы, но они там ждут, чтобы обслужить вас.

Советы по ипотечным брокерам с плохой кредитной историей

Вы можете найти ипотечных брокеров с плохой кредитной историей, обратившись за рекомендациями к друзьям или профессиональным кредитным консультантам, связавшись с брокерами с плохой кредитной историей, которые размещают рекламу в местных газетах и на желтых страницах, или просмотрев Интернет. После того, как вы составили список этих специалистов, проверьте их полномочия в Better Business Bureau и проведите собеседование с ними, чтобы определить, кто из них является наиболее квалифицированным и изобретательным. Такой человек может помочь вам получить тип кредита вам нужно по лучшей цене.

Чем больше кредитов вы сможете выбрать, тем лучше для вас будет, поэтому узнайте о различных кредиторах в бизнес-сети вашего брокера. Даже основные банки возвращаются к ипотечной игре с плохой кредитной историей. Если брокер активен и ведет активный бизнес, у него будут свежие данные о различных кредиторах.

Хороший брокер имеет право на разумную компенсацию. Однако он не должен заставлять вас занимать больше, чем вам нужно, или соглашаться на не самые низкие ставки. Попросите его объяснить структуру своего гонорара — если он откажется, найдите кого-нибудь другого.

Возможно, у вас низкий кредитный рейтинг, но это не значит, что вы должны довольствоваться плохим обслуживанием. Приложив немного усилий, вы можете найти хорошего ипотечного брокера с плохой кредитной историей, который поможет вам в этом.

Следите за нашими новостями в Twitter и Facebook.

Последние статьи

Лучшие ипотечные кредиторы для плохой кредитной истории 2022 года

Мы самостоятельно оцениваем все рекомендуемые товары и услуги. Если вы нажмете на предоставленные нами ссылки, мы можем получить компенсацию. Узнать больше.

Если вы один из миллионов американцев с плохой кредитной историей, вам может быть сложно получить ипотечный кредит. Обычные ипотечные кредиты обычно требуют 620 баллов или выше.

Тем не менее, есть некоторые кредиторы, которые предлагают варианты кредита для заемщиков с далеко не идеальной кредитной историей. Мы исследовали ведущие компании и определили лучших ипотечных кредиторов с плохой кредитной историей, основываясь на их требованиях к кредитному рейтингу, минимальной сумме первоначального взноса и ограничениях отношения долга к доходу, среди других факторов. Читайте дальше, чтобы найти ипотечного кредитора в соответствии с вашими потребностями.

Лучшие ипотечные кредиторы с плохой кредитной историей 2022 года

Лучший результат: Ипотечный Дом Процветания
Лучший кредит для Вирджинии: Ипотека Черри Крик
Лучший вариант для Интернета: Better.com
Лучший для быстрого закрытия: SWBC

Лучшие ипотечные кредиторы с плохой кредитной историей

Наш лучший выбор
Ипотечный Дом Процветания
Ипотека Черри Крик
com» data-tracking-container=»true» data-tracking-id=»PRM Roundup | Table of Contents»> Better.com
SWBC
Узнать больше (1)
Сравнить кредиторов
Как выбрать
Часто задаваемые вопросы
Методология

Лучший в целом : Ипотечный Дом Процветания

Рейтинг Инвестопедии

Ипотечный дом процветания

Минимальный кредитный рейтинг : 600 (обычные кредиты)

Максимальное отношение долга к доходу : ~45%
Минимальный первоначальный взнос : 3%

Узнать больше

Плюсы и минусы

Плюсы

Предлагает несколько вариантов с низким первоначальным взносом
Кредит в размере 1 500 долларов США для закрытия расходов или авансовых платежей
Возможна личная помощь

Почему мы выбрали его

Prosperity Home Mortgage — это наш выбор в качестве лучшего общего кредитора для заемщиков с плохой или справедливой кредитной историей благодаря широкому спектру ипотечных продуктов и программ помощи покупателям жилья.

Хотя компания не размещает свои требования к кредитному рейтингу в Интернете, представитель компании сказал нам, что ее минимальный балл составляет около 600 — более низкий минимум, чем требуют некоторые другие кредиторы. Это также позволяет заемщикам иметь соотношение долга к доходу до 45%, что выше, чем допускают многие другие кредиторы.

Заемщики, которые изо всех сил пытаются претендовать на получение ипотеки от других кредиторов, также могут воспользоваться программой кредитора BorrowSmart. Соответствующие заемщики могут получить до 1500 долларов в качестве кредита на покрытие расходов на закрытие или первоначальный взнос по ипотеке, что позволяет вам купить дом с первоначальным взносом менее 3%.

Prosperity также участвует в программе FannieMae HomeReady, ипотечной программе, которая помогает заемщикам из определенных групп населения с низким доходом, меньшинств и пострадавших от стихийных бедствий стать домовладельцами. Программа HomeReady позволяет заемщикам вносить только 3%.

Prosperity предлагает различные ипотечные продукты, в том числе:

Обычные кредиты с фиксированной или регулируемой ставкой
FannieMae HomeReady
FHA
VA
USDA
Джамбо

Prosperity — это ипотечный банк с полным спектром услуг, который управляет 700 филиалами в США и выдает кредиты в 48 штатах. Заемщики могут подать заявку на ипотеку онлайн или лично, посетив местное отделение.

Лучшее для кредитов VA : Ипотека Черри Крик

Рейтинг Инвестопедии

Закладная Черри Крик

Минимальный кредитный рейтинг : 620 (обычные кредиты)
Максимальное отношение долга к доходу : 55%
Минимальный первоначальный взнос
: 3%

Узнать больше

Плюсы и минусы

Плюсы

Низкий первоначальный взнос
Принимает кредитные баллы от 580
Доступны онлайн-калькуляторы

Почему мы выбрали его

Cherry Creek Mortgage является ведущим ипотечным кредитором, который предлагает ссуды VA нынешним действующим военным, ветеранам с отличием, военнослужащим-резервистам, имеющим на это право пережившим супругам и тем, кто имеет статус ветерана благодаря гражданской занятости.

С ипотекой Cherry Creek вы можете претендовать на получение кредита VA без первоначального взноса или частного ипотечного страхования. И плата за финансирование VA может быть включена в ваш кредит.

Cherry Creek предлагает ряд других ипотечных продуктов, в том числе с минимальным первоначальным взносом в размере 3%. Если вы хотите воспользоваться ссудой FHA, вы можете получить кредитный рейтинг всего 580.

Cherry Creek Mortgage была основана в 1987 году. С момента основания кредитор выдал кредитов на сумму более 78 миллиардов долларов. Cherry Creek выдает кредиты в 44 штатах, но заемщики не могут подать заявку онлайн; Вы должны работать с кредитным офицером, чтобы получить подробную информацию о ставках и сборах и подать заявку на получение кредита.

Лучший для онлайн-варианта : Better.com

Рейтинг Инвестопедии

Better. com

Минимальный кредитный рейтинг : 620 (обычные кредиты)
Максимальное отношение долга к доходу : 50%
Минимальный первоначальный взнос : Не раскрывается

Подробнее

Плюсы и минусы

Почему мы выбрали

Better Mortgage — это наш выбор как одного из лучших онлайн-ипотечных кредиторов из-за его простой и быстрой цифровой платформы. Заемщики могут получить оценку ставки в течение нескольких секунд и, если они решат подать заявку на кредит, могут выполнить каждый шаг процесса подачи заявки онлайн. Кроме того, Better не взимает сборы или комиссии за создание.

Хотя Better Mortgage требует минимального кредитного рейтинга 620 для обычных кредитов, он также предлагает кредиты FHA. Ссуды FHA могут быть привлекательными для заемщиков с плохой кредитной историей, поскольку вы можете претендовать на оценку всего 500 с первоначальным взносом 10%.

Better имеет прочную репутацию в области обслуживания клиентов; он занял 16-е место из 22 кредиторов в исследовании удовлетворенности выдачей первичной ипотеки в США, проведенном JD Power, с оценкой ниже среднего по отрасли.

К сожалению, Better Mortgage не предлагает кредиты USDA. Это популярные кредиты для подходящих заемщиков, поскольку они требуют 0% первоначального взноса, но заемщикам придется работать с другим кредитором, чтобы использовать их.

Better Mortgage был запущен в 2014 году. Он выдает кредиты заемщикам во всех штатах.

Лучшее для быстрого закрытия : SWBC

Рейтинг Инвестопедии

SWBC Ипотека

Минимальный кредитный рейтинг : 600 (обычные кредиты)
Максимальное отношение долга к доходу : 50%
Минимальный первоначальный взнос : 3,5%

Узнать больше

Плюсы и минусы

Минусы

Доступно не во всех штатах
Плата не указана онлайн
Необходимо предоставить информацию для просмотра ставок

Почему мы выбрали его

Из кредиторов в этом списке у SWBC было самое быстрое среднее время закрытия. По словам кредитора, большинство кредитов закрываются менее чем за три недели, поэтому вы можете быстрее переехать в дом своей мечты.

SWBC предлагает несколько кредитных продуктов, в том числе поддерживаемые государством варианты, такие как кредиты FHA, кредиты VA и кредиты USDA. Кроме того, SWBC предлагает крупные кредиты, обычные кредиты и ипотечные кредиты на ремонт.

SWBC также участвует в Программе жилищной помощи ветеранам (VHAP) для ветеранов вооруженных сил, покупающих дом в Техасе. Приемлемые заемщики могут претендовать на получение кредита с минимальным первоначальным взносом или вообще без него, а заемщики могут претендовать на скидки по процентной ставке.

Хотя SWBC не указывает минимальные требования к кредитному рейтингу в Интернете, представитель службы поддержки клиентов сообщил нам, что для этого требуется балл 600 или выше. Чтобы просмотреть сборы и текущие ставки, вы должны предоставить свою личную информацию.

SWBC не выдает кредиты всем заемщикам; он доступен только в более чем 40 штатах.

Окончательный вердикт

Низкий кредитный рейтинг не означает, что вы не можете стать домовладельцем. Есть несколько компаний, таких как Prosperity и Cherry Creek, которые выдают ипотечные кредиты заемщикам с плохой кредитной историей. А лучшие ипотечные кредиторы для плохой кредитной истории часто имеют более гибкие требования к соотношению долга к доходу и могут требовать более низкие авансовые платежи, что облегчает получение кредита.

Тем не менее, ипотечные кредиты на плохой кредит обычно имеют более высокие процентные ставки, чем другие варианты ипотечного кредита. Если у вас хороший кредит или поручитель, вы можете найти более выгодные ставки у других ведущих ипотечных кредиторов.

Сравните лучших ипотечных кредиторов с плохой кредитной историей

Мин. Кредитный рейтинг (обычный) Макс. Отношение долга к доходу Мин. Первоначальный взнос Среднее количество дней до закрытия Ипотечный кредит Лучший в целом 600 ~45% 3,00% 30 Cherry Creek Mortgage Best for VA Loans 620 55% 3,00% 27-42 Better.

com Лучший онлайн-вариант 620 50% Не разглашается 21-42 SWBC Лучший для быстрого закрытия 600 50% 3,50% 21

Руководство по выбору ипотечного кредитора с плохой кредитной историей

Следует ли вам получить ипотечный кредит, если у вас плохая кредитная история?

Если у вас плохой кредит, имеет ли смысл брать ипотечный кредит, зависит от нескольких факторов. Ваш кредит играет большую роль в вашей способности получить кредит. Если ваш балл слишком низкий, возможно, вы не имеете права на участие в программе или вам, возможно, придется согласиться на более высокую процентную ставку, чтобы получить ипотечный кредит.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, это причина вашего низкого кредитного рейтинга. Если у вас есть история пропущенных платежей, ваш бюджет может быть слишком тонким, чтобы позволить себе дом, поэтому может иметь смысл отложить покупку дома прямо сейчас.

Кредиторы также будут смотреть на соотношение вашего долга к доходу, чтобы определить, насколько вы подвержены риску. Если у вас высокое отношение долга к доходу, вам может быть трудно получить одобрение на ипотеку.

Состояние рынка недвижимости также может повлиять на ваше решение. В некоторых случаях в долгосрочной перспективе может быть дешевле купить, чем арендовать. Есть довольно много соображений, чтобы выяснить, имеет ли смысл покупка или аренда в вашем регионе.

Повысьте свои шансы пройти квалификацию с плохой кредитной историей

Вы можете повысить свои шансы на получение ипотечного кредита с помощью следующих советов:

Сохранить больший первоначальный взнос: Хотя заемщики с отличной кредитной историей могут претендовать на обычную ипотеку с первоначальным взносом всего 3%, заемщикам с плохой кредитной историей может потребоваться больший первоначальный взнос. Чтобы получить наилучшие шансы на получение кредита, постарайтесь сэкономить 10% от стоимости дома.
Просмотрите свои кредитные отчеты: Просмотрите свои кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com, чтобы увидеть, нет ли ошибок, снижающих ваш балл. Если есть, оспорить их с бюро кредитных историй.
Погасить задолженность: Вы можете улучшить соотношение долга к доходу и шансы на получение ссуды, погасив существующую задолженность, например остатки по кредитной карте.
Подача заявления с поручителем или созалогодержателем: Возможно, вы сможете претендовать на получение ипотечного кредита, если добавите поручителя в заявку на получение кредита. Просить кого-то быть поручителем — это огромная просьба, особенно когда речь идет о значительной покупке, такой как дом, поэтому убедитесь, что вы можете с комфортом позволить себе платежи по кредиту, прежде чем идти по этому пути.

Как сравнить ипотечных кредиторов

Когда вы ищете кредитора, важны такие факторы, как годовая процентная ставка и тип процентной ставки. Но если у вас плохой кредит, вы также должны подумать о следующем, чтобы найти подходящего кредитора для вас:

Требования к минимальному кредитному рейтингу: Требования к кредитному рейтингу зависят от кредитора. В то время как некоторые из них будут работать с заемщиками с баллами в 500, другие требуют баллов в диапазоне от хорошего до отличного.
Требования к соотношению долга к доходу: Как правило, максимальное соотношение долга к доходу, на которое соглашаются кредиторы, составляет 43%. Однако есть некоторые ипотечные компании, которые имеют более высокие лимиты DTI.
Требования к первоначальному взносу: Если у вас плохая кредитная история, вам может потребоваться внести более крупный первоначальный взнос, чем заемщику с отличной кредитной историей.
Программы помощи покупателям жилья: Многие ипотечные кредиторы имеют свои собственные программы помощи покупателям жилья. Преимущества могут включать в себя более низкие требования к кредитному рейтингу, более низкие проценты первоначального взноса или кредиты на покрытие расходов на закрытие.

Как подать заявку на ипотеку

Как правило, вы можете начать процесс через веб-сайт ипотечного кредитора. Или, если вам нужна помощь в навигации по приложению, вы можете связаться с агентом по телефону или лично в местном отделении.

Когда вы покупаете ипотечный кредит, вы часто можете пройти предварительную квалификацию, чтобы получить оценку того, сколько дома вы можете себе позволить. При предварительной оценке ипотечного кредита кредитор в основном полагается на информацию, предоставленную им самим.

При предварительном одобрении кредитор проверяет вашу информацию и выполняет жесткий кредитный запрос, поэтому он более точен, чем предварительная квалификация.

Чтобы подать заявку на ипотеку, вам необходимо предоставить информацию и документацию о ваших финансах, в том числе:

Последние платежные квитанции
Последние налоговые декларации
Выписки с банковских счетов
Выписки с инвестиционных счетов
Если вы получили подарок от друга или родственника в качестве первоначального взноса, письмо с указанием источника средств

Часто задаваемые вопросы

Что такое ипотека на случай плохой кредитной истории?

Как правило, кредиторы требуют минимальный кредитный рейтинг не менее 620 для большинства ипотечных кредитов.

Заемщики со счетом ниже этого числа могут испытывать трудности с получением обычных ипотечных кредитов. Однако они могут претендовать на другие ипотечные продукты с более низкими кредитными требованиями.

Например, популярная ипотека для плохой кредитной истории — это ссуда FHA. Заемщики могут претендовать на получение кредита FHA, набрав всего 500 баллов.

Что такое хороший авансовый платеж по ипотеке при плохой кредитной истории?

В то время как заемщики с хорошей кредитной историей могут претендовать на получение обычной ипотеки всего с 3% первоначального взноса, заемщикам с плохой кредитной историей может потребоваться более крупный первоначальный взнос.

Например, ссуды FHA основывают минимальный первоначальный взнос на кредитном рейтинге заемщика. Заемщик со счетом 580 и выше может купить дом со скидкой всего 3,5%. Но заемщик со счетом от 500 до 579 должен иметь первоначальный взнос не менее 10%.

Насколько большой ипотечный кредит я могу себе позволить?

Если вы похожи на большинство американцев, покупка дома — это самая крупная покупка, которую вы когда-либо совершали. Одна из первых вещей, которую вам нужно будет рассмотреть, это то, сколько дома вы можете себе позволить. Это может быть сложно рассчитать, поскольку необходимо учитывать множество факторов, включая доход вашей семьи, существующую задолженность и ваш первоначальный взнос.

Кредиторы, как правило, одобряют или отклоняют кандидата на основании отношения долга к доходу (DTI). Этот коэффициент рассчитывается путем деления ваших ежемесячных долгов на ваш ежемесячный доход до уплаты налогов.

Ипотечные кредиторы смотрят как на ваш внешний, так и на внутренний DTI. Внешний DTI вычисляет, какая часть вашего валового дохода идет на жилье, а внутренний DTI вычисляет, какая часть вашего валового дохода идет на погашение других долгов, таких как кредитные карты или студенческие ссуды.

Как правило, ипотечные кредиторы ищут DTI ниже 43%. Однако есть некоторые кредиторы, которые предъявляют более высокие требования к DTI.

Как мы выбирали лучших ипотечных кредиторов для плохой кредитной истории

Наша команда оценила 45 ипотечных кредиторов и собрала около 1500 точек данных, прежде чем выбрать лучшие варианты. Мы взвесили 15 критериев и придали больший вес критериям, оказывающим более значительное влияние на потенциальных заемщиков.

Лучшие варианты были выбраны на основе таких факторов, как качество обслуживания (взвешенное значение 50%), операционные характеристики (32%), типы кредитов (12%) и доступность (6%). Мы приняли во внимание важные соображения, такие как то, предлагает ли кредитор крупные кредиты, в скольких штатах кредитор имеет лицензию и каков общий опыт работы с клиентами.

Мы также провели опрос 1195 человек, взявших ипотеку. Мы спросили об удовлетворенности клиентов различными ипотечными кредиторами и узнали, какие функции наиболее важны с точки зрения клиента. Эта информация помогла определить веса для критериев, используемых для подсчета очков.

Узнайте больше в нашей полной методологии ипотечного кредитора.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

FannieMae. «Руководство по продажам: B3-5.1-01 Общие требования к кредитным баллам».
Ипотечный Дом Процветания. «Программа для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье со скидкой 3%».
Ипотечный Дом Процветания. «Общественное кредитование».
Ипотечный Дом Процветания. «FNMA HomeReady».
Ипотечный Дом Процветания. «О благополучии».
Ипотечный кредит в Черри-Крик. «Обычный кредит: требования для утверждения».
Ипотечный кредит в Черри-Крик. «Ссуды с низким первоначальным взносом».
Ипотечный кредит в Черри-Крик. «Рефинансирование вашего дома».
Ипотечный кредит в Черри-Крик.

Кредитный брокер с плохой кредитной: Взять кредит у кредитного брокера