Криптобанк: Зачем нам криптобанки, если есть Binance — Zorbasmedia на vc.ru

Криптобанк: Зачем нам криптобанки, если есть Binance — Zorbasmedia на vc.ru

Зачем нам криптобанки, если есть Binance — Zorbasmedia на vc.ru

154 просмотров

Несколько лет назад криптобанки были чем-то новым и интересным, но сейчас многие из их функций дублируют биржи. Например, обмен, обналичивание денег или кредитование. Мы выяснили, как криптобанки работают сейчас, и какие услуги они могут предложить. А также обсудили их с экспертом по криптовалюте и блокчейну Михаилом Худокормовым.

Отметим, что этот материал исключительно информационного характера, мы не даем никаких рекомендаций и не призываем к действию. Просто делимся собранными сведениями и комментариями.

О криптобанках подробнее

Криптобанк — это кредитное учреждение, где расчеты и операции происходят как с фиатом, так и с криптовалютой. Все расчеты тут проводятся на основе децентрализованной системы. Криптобанки не предлагают лаунчпады, Learn to Earn или NFT-маркетплейс, в их ассортименте финансовые услуги: кредитование, депозиты, инвестирование и тд.

Клиенты могут обналичивать или конвертировать крипту в фиат, причем эти процессы будут совершаться быстрее, чем на бирже из-за меньшей загруженности сети банков. Криптобанки имеют ограниченное число торговых пар и не такой широкий функционал как привычные Binance или Coinbase.

Больным местом при работе с криптой является комиссия, которая может съесть часть средств при выполнении транзакции, особенно прожорливый Ethereum с газом. В криптобанках сбор за операции держится в районе 1–3%, а конвертация может и вовсе идти без комиссии, как в Wirex. Во время покупок в онлайн-магазинах перевод крипты в фиат происходит автоматически по текущему курсу активов.

Отличие криптобанков от других учреждений и площадок в том, что они могут оформлять карты — виртуальные или физические (от карт стандартных банков их отличает интеграция криптовалюты). Также они предлагают услуги крипто-эквайринга, партнерские программы, позволяют оплачивать покупки в интернет-магазинах и получать кешбэк.

Не все традиционные банки готовы выдавать деньги для открытия нового проекта, особенно работающего с цифровыми активами. Тут могут помочь криптобанки, которые ищут финансирование для стартапов, работающих с токенами и блокчейном.

В работе криптобанков большое значение имеет юрисдикция. Например, в Швейцарии криптовалюта может использоваться как платежное средство и биткоинами можно даже оплачивать налоги. Поэтому там криптобанки могут работать легально. Что касается России, то пока такой сюжет невозможен, поскольку, согласно закону, криптовалюту все еще нельзя использовать как денежное средство, потому что она признается как имущество. Поэтому легальная деятельность криптобанков в стране запрещена.

Какие услуги предлагают криптобанки

Функционал банков бывает разный: они могут только хранить средства и проводить расчеты, выпускать криптокарты, принимать депозиты и участвовать в Р2Р-кредитовании. Рассмотрим услуги банка Cryptopay.

Cryptopay работает с евро, долларами и фунтами стерлингов, а из крипты — BTC, USDT, USDC, ETH и NEAR. Тут можно хранить, покупать, передавать и обменивать крипту и фиат и выводить средства на банковский счет. В банке можно заказать предоплаченную карту (виртуальную или реальную, но забрать ее надо в отделении банка, и стоит она 15 евро). Ее можно использовать в терминалах для оплаты картой и в интернет-магазинах.

Ежемесячное обслуживание карты — 1 доллар, комиссия за транзакции — 3%, а конвертация из крипты в фиат будет стоить 1% от всей суммы. Есть ограничение на обнал — не более 2000 долларов в сутки. Если надо вывести средства на карту, то сбор 1%. Тут есть услуга Earn: за депозиты банк выставляет рейтинг клиенту, а в соответствии с ним начисляет бонусы.

Регистрация в Cryptopay проходит в несколько ступеней. Чтобы получить кошелек для покупки и хранения крипты, нужно просто указать email, а затем выбрать страну проживания.

В нынешней ситуации аккаунты, созданные в России, тут не банятся, но получить физическую карту, как и выводить деньги на счёт традиционного банка могут только резиденты ЕС и Великобритании. Также россияне не могут держать в кошельке Cryptopay больше 10 000 евро. Интересно, что на не русифицированном сайте предупреждение дается на русском языке.

Для завершения верификации аккаунта требуется указать мобильный телефон, предоставить свое фото и документы, подтверждающие личность. Только после полноценной регистрации пользователь может обменивать, обналичивать средства и проводить более серьезные операции, чем хранение и покупка крипты.

В разделе Earn можно найти предложения от банка для вложения своих средств в другие криптопроекты. Например, за поддержку Kusama обещают 14,7% годовых, а Polkadot — 13,20% годовых.

Также тут есть реферальная программа: с каждого приведенного клиента начисляется 10% от потраченных им средств. Новый пользователь, который пришел по реферальной ссылке, получает 25% скидки на заказ карты.

В целом по функционалу аккаунт в Cryptopay напоминает аккаунт на криптобирже, только возможности тут ограничены. Например, нет Learn To Earn, NFT-маркетплейса или раздела со стейкингом, минтингом или майнингом.

Комментарий эксперта

Работу криптобанков и их будущее, в том числе в России, мы обсудили с экспертом по криптовалюте и блокчейн-технологиям Михаилом Худокормовым.

Это [криптобанк] тот же самый банк, только децентрализованный и специализирующийся на криптовалюте. Они также кредитуют, могут давать деньги в обнал, можно и депозиты там размещать, много разных вещей. Единственная проблема, как я понимаю, это лицензия.Например, у нас на рынке есть BTC Banker, это банк, он сам себя так называет. Он может выдать вам кредит в криптовалюте, обменять криптовалюту в фиат, деньги вы можете зачислить официально на банковские карточки, либо на интернет-кошельки, то есть вывести из криптовалюты какие-то деньги. В принципе я пользовался такими услугами, услуги кредитования я не затрагивал, но я прекрасно понимаю, что они работают. Есть официальные легальные сервисы, есть нелегальные сервисы.

Любая биржа или обменник, централизованный либо децентрализованный, предлагают услугу кредитования в криптовалюте либо в фиатных деньгах, которые тебе перечисляются на расчетный счет. Но до этого они просят заложить некий цифровой актив в виде криптовалюты у них в их сервисе. То есть вы в любом случае должны обеспечить то кредитование именно криптовалютой, если вы даже просите в фиатных деньгах, например, переводом на карту.Это [криптобанки] интересная тема, но она сейчас не нова. Она была в тренде года 3-4 назад, когда люди не могли вывезти криптовалюту и кредитовали себя фиатными деньгами в таких сервисах. Они закладывали криптовалюту в виде каких-то средств, чтобы вам выдали деньги.Михаил Худокормов

Собеседник подчеркнул, что криптобанком может называться кредитное учреждение, которое получило соответствующие документы, лицензию. Сейчас подобные бумаги имеют и крупные биржи типа Binance.Если вы называете себя криптобанком, вам надо получить доступ к инвестиционным рычагам, вам надо официально получить лицензионные бумаги и стать квалифицированным инвестором, чтобы осуществлять торговлю акциями, выдачу субкредитов или p2p-кредитов.

Если вы хотите что-то делать с криптовалютой на международном уровне, то можно обратиться и в Coinbase и Binance. Там тоже есть подразделения, которые отвечают за выдачу фиатных денег или криптовалюты для торгов. У них есть все документы, в этом я уверен. В принципе можно доверять некоторым биржам, у которых есть ответвление в виде криптобанка.Но сам тренд на криптобанки уже сошел на нет. Они существуют [сейчас], их не один десяток, но спроса как такого нет. Это надо бросаться в омут с головой, чтобы получить какие-то дивиденды в плане кредитования [в криптобанках]. Но легче, наверно, пойти в обычный банк и получить свои деньги, там условия проще.Михаил Худокормов

По мнению криптоэксперта, использование децентрализованной системы в банковской системе и при работе с финансами — неплохо, поскольку из-за этого участники процесса не сконцентрированы на одном ресурсе.

На самом деле это очень даже хорошо, потому что децентрализация приводит к тому, что не все участники финансового процесса скомпилированы на одном ресурсе.

Централизованный вид – это то, что контролируется центрально 1, 2, 3 людьми либо компанией. А децентрализованная экономика и все эти финансовые инструменты говорят о том, что единое мнение не у всех участников процесса.Суть работы децентрализованных бирж, и децентрализованных проектов в целом в том, чтобы мнение было не единым. И здесь мы, конечно же, допускаем вариант, что децентрализованная цифровая активность немного получше нежели централизованная.Михаил Худокормов

Михаил поделился своим мнение по поводу появления местного криптобанка в России и в целом легализации криптовалюты в стране. Он считает, что шансы у этого неплохие, уже сейчас, согласно закону, крипта может выступать в качестве залога.

Я думаю, да [легализуют криптовалюту], потому что закон с последними ремарками о цифровых активах в принципе говорит и подразумевает, что криптовалюта может выступать в качестве залога. Или каким-то объектом на покупку или обмен цифровых активов. В принципе в ближайшем будущем может произойти что-то положительное в плане криптобанков.Но интересно, что вообще государство не сильно поддерживает криптосектор. Только из-за санкций они решили развивать все это, до этого положительных моментов и лояльности государства не было.Михаил Худокормов

Вывод

Несмотря на то, что криптобанки могут быть полезны при работе с криптой, они мало востребованы. Почти все их функции взяли на себя биржи типа Binance или Coinbase, а в чем-то даже их расширили (например, ассортимент крипты и Learn To Earn). Кто-то может и вовсе не знать о существовании таких банков, поскольку о них мало говорят и пишут в криптокомьюнити сейчас. Удобство криптобанков в основном в том, что с их карт можно оплачивать интернет-покупки и быстрее конвертировать крипту в фиат для вывода средств, но эти удобства недоступны россиянам.

Полезные ссылки на наши обзоры и статьи:

• Кейсы по арбитражу трафика 2022
• Кейсы по Арбитражу в Фейсбук
• Арбитраж с Google Ads
• Статьи по арбитражу трафика

ширма или неизбежный виток мировой финансовой системы? – LegalHub.

online

Швейцария, Лихтенштейн и Люксембург шагают впереди планеты всей и упорно не хотят терять статус апологетов финансового новаторства и надежности финансовых операций в мире. Так, DUKASCOIN стал первым крипто-проектом традиционного банка со всеми необходимыми лицензиями. Швейцария на сегодняшний день находится в процессе адаптации своего финансового законодательства к криптовалютным операциям и институциям. Не пасут задних и Сингапур с Китаем. В первом криптовалюты существенно укрепили свои позиции на законодательном уровне на протяжении 2020 года — крупнейший банк DBS анонсировал запуск площадки по продаже криптовалют. Также платформа будет предоставлять возможность выпуска обеспеченных активами цифровых токенов и кастодиальный сервис для хранения цифровых активов, что говорит о их курсе на создание полноформатного «криптобанка». Не менее интересна ситуация в Китае: еще в 2019 власти радикально изменили гнев на милость относительно криптовалют, и объявили о всесторонней их поддержке. Международные эксперты видят в этом стратегическое желание поднебесной вытеснить международных гегемонов — доллар и Федеральную резервную систему США, а также решить давно наболевший вопрос интернационализации юаня. Естественно, в обеих азиатских странах все подобные
операции подлежат жесткому государственному контролю и обязательному лицензированию участников рынка.

Но все ли придерживаются таких высоких стандартов на сегодня? Однозначно, нет. И более того, само понятие «банк» — это даже аванс, который служит «крючком» для привлечения новых клиентов. Ведь практически все существующие крипто-банки еще очень далеки от традиционных финансовых учреждений во всех аспектах: начиная от портфеля услуг, заканчивая легитимностью и регуляторными механизмами. «Банк» звучит солидно и внушает большее доверие, а криптобанк по сути — это инвестфонд и обычная криптовалютная платформа, которая берет на себя лишь часть традиционных функций: конвертацию валют, хранение средств, обналичивание, эквайринг и т. д. Однако, сегодня любая платформа может называть себя как хочет, если ее юрисдикция это позволяет.

Перейду на реальные примеры: Sygnum и SEBA. Две компании, которым швейцарский финрегулятор Finma выдал временные лицензии на осуществление банковской деятельности и операций с ценными бумагами. До сих пор сектору криптоактивов не удавалось полностью убедить местный регулятор в том, что он может безопасно и надежно интегрировать крипто-сферу в мир традиционных финансов. Группы Sygnum и SEBA, однако, доказали, что это возможно. Банк Sygnum даже создал свой собственный цифровой платежный токен с опорой на швейцарский франк, который можно использовать для совершения сделок на его платформе.

В США осенью 2020 также появился первый криптобанк— биржа Kraken получила лицензию Штата Вайоминг на создание банка для работы с цифровыми деньгами. Клиенты смогут использовать криптовалюту в качестве инвестиций, оплачивать ей счета и получать в ней зарплату, пока только на территории США, но с дальнейшими планами на мировую экспансию. В начале 2021 года также появился первый криптовалютный банк федерального уровня — компании Anchorage. Она предоставляет услуги по хранению цифровых активов, в том числе для институциональных инвесторов.

Касаемо Украины и России, криптобанки не спешат осваивать эти рынки, поскольку законодательная база еще слишком сыра для подобной деятельности. Хотя президенту Украины, премьер-министру и министру цифровой трансформации было выдвинуто предложение о выпуске национального токена.

Мое экспертное мнение убедительно: по состоянию на январь 2021 года все те компании, которые именуют себя криптобанками, скорее являются квази-учреждениями, пока не способными брать на себя полноценные функции фиатных средств и традиционных банков. И вот почему я так считаю:

– для расчетов в криптовалюте вполне достаточно кошелька и его функционала, а обменять деньги можно на бирже, статус «банка» без надобности для этих действий

– расчетные функции банков будут постепенно отмирать, да, они не исчезнут совсем, но сохранят за собой лишь функции аккумулирования средств и выдачи кредитов: тогда какой смысл гнаться за уходящим в прошлое статусом?

– с криптовалютными проектами мало кто хочет иметь дело, во многом из-за отсутствия нормативной базы

– проблемы с платежами криптобанки не решат, поскольку платежные системы — это те же банки с большими ограничениями по деятельности и AML/CFT

– на сегодня полностью легально работать по особой криптовалютной лицензии можно только в Японии, где такая лицензия стоит $300 тыс. , а ее получение — непростой процесс

И это лишь некоторые аргументы. Но, в заключение, однозначно могу выделить тренд на сближение криптопроектов и традиционных банков в 2021 году. То же добавление крипты в PayPal и более широкая интеграция классических услуг в криптопространство: карты с привязкой к криптовалюте, оплата счетов, депозиты и р2р-переводы.

Оптимизация финансовых взаимоотношений между компаниями и частными лицами,минимальные комиссии и безопасность — это то, что будет привлекать следующее поколение пользователей. Однако, последнее слово здесь будет за государственными регуляторами: полноценно разрешить деятельность криптобанков можно будет только при условии жесткого регулирования операций, и самих учреждений. Поэтому легких переводов без комплаенса и кипы документов, которые возможны на сегодня с криптокошелька на кошелек по никнейму и про другие «плюшки» операций через крипту можно забыть…

Однако, в перспективе, криптобанкинг станет проводником финансовых услуг не только для криптопользователей, но и в целом людей, которые живут в очень отдаленных уголках земли и не имеют возможности пользоваться банком. Сейчас в мире насчитывается более 101 млн пользователей крипты. За последние два года их число выросло на 189%. И это только начало.

---

Точка зору автора може не співпадати з офіційною позицією редакції LegalHub

Міткибанккриптоактивикриптовалюта

---

Crypto Bank и Crypto Banking 101

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Вы можете взаимодействовать с цифровыми валютами в некоторых финтех-компаниях и в некоторых банках.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Содержание

• Что такое криптобанк?
• Что такое криптовалютный банкинг?
• Как начать работу с крипто-банкингом?
• Фирмы Fintech, которые позволяют вам покупать криптовалюту
• Один банк, предлагающий вознаграждение в биткойнах

Содержание

• Что такое криптобанк?
• Что такое криптовалютный банкинг?
• Как начать работу с крипто-банкингом?
• Фирмы Fintech, которые позволяют вам покупать криптовалюту
• Один банк, предлагающий вознаграждение в биткойнах
• Что такое процентные счета в криптовалюте?
• Безопасен ли криптовалютный банкинг?
• Каково будущее криптовалютного банкинга?

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Что такое криптобанк?

Начнем с «крипто» части. Криптовалюта, или сокращенно крипто, — это цифровая форма денег, обеспеченная компьютерным кодом, а не центральным банковским органом, таким как Федеральная резервная система. Есть более 19,000 криптовалют. Лишь немногие, такие как Биткойн и Эфириум, пользуются широкой популярностью.

Теперь о «банке». Любое американское учреждение, которое может называть себя банком, должно регулироваться и иметь лицензию на хранение долларов США. учреждение, которое может хранить как доллары клиентов, так и криптовалюту. В частности, в 2019 году Вайоминг принял хартию, которая позволяет компаниям, основанным на криптовалюте, стать банком с ограниченным типом, называемым депозитарным учреждением специального назначения. Три криптобанка с этой хартией включают Kraken, Аванти и Кустодия

Эти криптобанки не могут ссужать деньги, как традиционные банки, и у них нет страховки через Федеральную корпорацию страхования депозитов. Кроме того, у них нет полного федерального регулирования, такого как надзор за возможным отмыванием денег, что может создавать некоторые риски. чего нет у обычных банков.

Почему обычные банки не являются криптобанками

Хотя криптокомпании могут стать своего рода банками, обычные банки, вероятно, не следует называть криптобанками только потому, что они предлагают криптоуслуги. Банк, имеющий ипотечные кредиты, не называется ипотечным банком. Дэн Ори, профессор юридического факультета Корнелла и эксперт по финансовому регулированию, утверждает, что узкое определение криптобанка «обеспечивает фиксированное, конкретное значение этого термина».

Называя любой обычный банк, предлагающий криптовалютные услуги, «криптобанком», можно создать путаницу, особенно в отношении того, насколько они безопасны и регулируемы, как банки, которые не работают с криптовалютой. Криптовалютные продукты являются новыми для банков, и одним из первых пользователей является банк Vast Bank из Оклахомы, который позволяет клиентам покупать, продавать и хранить криптовалюту на счете наряду с обычными банковскими счетами. Банк регулируется на федеральном уровне и имеет страховку FDIC для своих долларов США, но криптовалюта не застрахована никакими государственными организациями.

Что такое криптовалютный банкинг?

Термин «крипто-банкинг» является относительно новым и может относиться к нескольким различным видам деятельности. Как правило, люди взаимодействуют с криптовалютой путем инвестирования, а не банковского дела. Это может включать покупку и продажу цифровых валют на торговой платформе. Традиционное банковское дело, с другой стороны, ориентировано на управление наличными деньгами и кредитами в банке, например, с расчетными и сберегательными счетами и кредитами.

Криптовалютный банкинг, по своей сути, может относиться к управлению цифровой валютой в финансовой технологической фирме или поставщике финансовых услуг. Эти банковские услуги могут включать в себя простое удержание баланса, осуществление платежей с помощью криптовалютной дебетовой карты и даже получение процентов с использованием одной или нескольких криптовалют.

Как начать работу с крипто-банкингом?

Чтобы управлять криптовалютой, ее сначала нужно купить. А для этого вам нужен крипто-кошелек, в котором хранятся доказательства ваших цифровых активов. Многие компании, которые позволяют вам покупать криптовалюту, также могут хранить ее от вашего имени в своих бесплатных криптовалютных кошельках, к которым вы должны получить доступ через их веб-сайты или приложения.

Если вы используете криптовалютную биржу, такую ​​как Coinbase, или финансовую технологическую фирму, такую ​​​​как PayPal, покупка криптовалюты может быть простой: вы можете заплатить в долларах США и получить эквивалентную стоимость в выбранной вами цифровой валюте. Затем вы можете просматривать свой баланс так же, как и баланс банковского или инвестиционного счета. В зависимости от компании вы можете отправлять и получать криптовалюту от других людей.

Тщательно выбирайте место для покупки криптовалюты. Некоторые банковские компании, в том числе SoFi, не позволяют вам снимать криптовалюту со своих платформ, поэтому вы должны продать ее, чтобы использовать эти средства в другом месте. Владельцы криптографии, которые планируют использовать несколько платформ или биткойн-банкоматы для личных транзакций, должны рассмотреть криптокошельки, которые обеспечивают хранение на программном обеспечении, размещенном на их компьютере или портативном устройстве. Такие кошельки позволяют совершать транзакции без необходимости подтверждения компанией.

Финтех-фирмы, которые позволяют покупать криптовалюту

Компании по одноранговым платежам Square и PayPal позволяют клиентам покупать, продавать и хранить криптовалюты вместе с любыми балансами в долларах США. Аналогичные предложения есть у фирм банковских технологий Revolut и SoFi.

PayPal также позволяет оплачивать онлайн-покупки балансом криптовалюты, что означает, что вы продаете валюту обратно PayPal при оформлении заказа.

Поскольку эти компании установили свое присутствие в основных банковских услугах, они могут быть легкой отправной точкой для изучения криптографии. Но следите за комиссией за транзакции и ограничениями, включая доступные типы криптовалюты. Например, Cash App Square предлагает покупку только биткойнов, в то время как PayPal и другие предлагают три или более криптовалют.

SoFi Checking and Savings

APY

2,50% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 2,50% годовой процентной доходности (APY) на все остатки на своих текущих и сберегательных счетах (включая хранилища). Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Ставки 2,50% годовых (с прямым депозитом) и 1,20% годовых (без прямого депозита) актуальны на 09/30/2022. Дополнительную информацию можно найти на http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet

Мин. баланс для APY

$0

LendingClub Высокодоходные сбережения

APY

3,12%

Мин. баланс для APY

$0

Сберегательный счет граждан в Интернете

APY

3,00%

Мин. баланс для APY

$5,000

CIT Bank Savings Connect

APY

3,00%

Мин. баланс на 9 годовых годовых0006

100 долларов США

Один банк, предлагающий вознаграждение в биткойнах

В отличие от большинства банков США, Quontic Bank предлагает клиентам уникальный способ получения биткойнов. В декабре 2020 года банк открыл расчетный счет Bitcoin Rewards. Немногие банки предлагают варианты проверки вознаграждения — и когда они это делают, они обычно возвращают проценты или возвращают деньги.

В Quontic, когда вы совершаете покупку дебетовой картой, 1,5% суммы транзакции в долларах США конвертируются в биткойны и управляются сторонней фирмой. Максимума, который вы можете заработать, нет. Счет не имеет ежемесячной платы, а ваши деньги в долларах застрахованы FDIC.

Вы не можете снять биткойны, чтобы использовать их где-то еще. Вместо этого вы выкупаете его в долларах, что стоит 2% комиссии. Учетная запись доступна в 48 штатах, Вашингтоне, округ Колумбия, и Пуэрто-Рико.

Что такое криптопроцентные счета?

Более дюжины крипто-компаний, таких как Crypto.com и Gemini, предлагают версии сберегательного счета, обычно называемого криптопроцентным счетом. Эти фирмы делают что-то похожее на то, что делают традиционные банки, но с криптовалютой вместо долларов: фирмы занимают деньги на вашем сберегательном счете, чтобы выдавать кредиты другим клиентам и выплачивать вам проценты взамен.

В то время как средняя процентная ставка по стране для сберегательных счетов в традиционных банках чуть выше нуля, процентные ставки по криптовалютным счетам могут выражаться двузначными числами. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, подумайте о рисках и сложностях, связанных с криптовалютами.

Курсы могут меняться в зависимости от рыночного спроса, и когда криптовалюта падает в цене, вы можете потерять больше денег, чем заработаете на процентах. Сравнение годовой процентной доходности не так интуитивно понятно, как с традиционными сберегательными счетами, где все счета используют одну и ту же валюту. Подумайте о комиссиях, минимальных лимитах и ​​времени, которое может потребоваться для вывода денег обратно в доллары США, особенно с учетом того, что вы одалживаете то, что находится на вашем крипто-процентном счете. Еще один риск заключается в невозможности вывести криптовалюту на неопределенный срок с криптобиржи во время спадов на крипторынке.

Безопасен ли крипто-банкинг?

Поскольку это такая новая и нестабильная валюта, управление вашей криптовалютой сопряжено с некоторыми неотъемлемыми рисками.

Ваша криптовалюта не защищена FDIC или Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги, если компания, у которой вы ее покупаете, терпит неудачу. Для банковского счета FDIC страхует до 250 000 долларов США; а для брокерского счета SIPC покрывает до 500 000 долларов. (Покрытие SIPC не включает убытки от снижения стоимости акций и других активов.)

Стоимость криптовалюты может быстро колебаться. «Вы не хотите вкладывать в криптовалюту то, что не можете позволить себе потерять», — говорит Райан Коул, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель инвестиционной консалтинговой компании Citrine Capital в Сан-Франциско.

Нет никакой гарантии, что вы получите ваши деньги вернутся, особенно во время краха криптовалюты. В июне 2022 года платформа обмена криптовалютой Celsius приостановила все снятия и переводы, оставив средства клиентов вне досягаемости.

0051

Только за последний год банковская и криптоиндустрия больше пересекались, и, вероятно, это направление продолжится. Поставщик финансовых технологий Kasasa объявил о партнерстве с крипто-фирмой, чтобы предложить биткойн-кошельки своей сети, состоящей из более чем 900 местных банков и кредитных союзов. Несколько криптобанков, получивших лицензию благодаря относительно новой банковской хартии Вайоминга, надеются стать мостом между долларами и криптовалютой для клиентов. Но остаются большие вопросы относительно будущего криптовалютного банкинга, особенно после того, как в мае 2022 года рынок обрушился на криптовалюту9.0006

Об авторе: Спенсер Тирни является экспертом по депозитным сертификатам в NerdWallet. Его работы были отмечены USA Today и Los Angeles Times. Читать дальше

Аналогично…

Найдите лучший сберегательный счет

Посмотрите подборку NerdWallet для лучших высокодоходных сберегательных онлайн-счетов 2022 года.

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Криптобанки на шаг ближе к реальности в соответствии с новым руководством ФРС Он владеет небольшим количеством биткойнов и эфира.

Подписывайтесь на @nikhileshde в Твиттере

Федеральная резервная система США опубликовала руководство, в котором подробно описывается, как криптобанки могут обеспечить доступ к мастер-счетам, чего несколько из этих банков хотели уже более года. Хотя руководство не обеспечивает истинной прозрачности, у потенциальных заявителей теперь есть своего рода дорожная карта, которой они могут следовать, в то время как ФРС указала, что она действительно открыта для предоставления криптовалютным компаниям (и другим новым организациям) доступа к глобальным платежным системам.

Вы читаете State of Crypto, информационный бюллетень CoinDesk, посвященный пересечению криптовалюты и правительства. Щелкните здесь , чтобы подписаться на будущие выпуски.

Описание

Спустя более года Федеральная резервная система опубликовала окончательное руководство с подробным описанием того, как она будет оценивать заявки на создание резервных счетов от банков, начиная от организаций со страхованием вкладов, находящихся под федеральным надзором, и заканчивая новыми финансовыми учреждениями с уставами штатов. Правильно, ребята, мы говорим о специализированных депозитарных учреждениях штата Вайоминг (SPDI).

Почему это важно

За последние несколько лет несколько крипто-компаний искали банковские лицензии. Причины для этого различны. В некоторых случаях устав федерального банка или траста открывает список потенциальных клиентов для различных услуг. Для других быть банком означает, что больше не нужен банковский посредник для доступа к глобальной финансовой системе. Независимо от причин, релиз на прошлой неделе добавил адреналина этим усилиям, хотя это только первый шаг.

Разбивка

В прошлый понедельник ФРС заявила, что публикует окончательное руководство для новых финансовых учреждений и других банков, которым требуется доступ к своим «мастер-счетам» (также известным как резервные счета, и их ни в коем случае нельзя путать с учетные записи Федеральной резервной системы). В соответствии с опубликованным руководством ФРС будет смотреть, насколько кандидаты соответствуют шести критериям, и оценивать их в зависимости от того, к какому типу они относятся.

Каждый заявитель должен: 1) иметь юридическое разрешение подать заявку на открытие счета в Резервном банке, 2) убедиться, что он не создаст риск для Федерального резервного банка, который предоставляет ему счет, 3) убедиться, что он не создаст риск для общая платежная система 4) убедиться, что они не создадут риск для финансовой системы США 5) доказать, что они не допустят незаконной деятельности и 6) показать, что они не будут «неблагоприятно влиять» на способность ФРС разрабатывать и применять денежно-кредитную политику.

Степень проверки, которую отделение Федерального резервного банка будет применять к заявителю, зависит от того, какой это заявитель. Учреждения уровня 1 включают банки, застрахованные на федеральном уровне, и они столкнутся с самой легкой проверкой. Учреждения уровня 2 не застрахованы на федеральном уровне, но, по крайней мере, контролируются федеральным банковским регулятором. Учреждения уровня 3 не застрахованы на федеральном уровне и не контролируются федеральным регулирующим органом и столкнутся с самой жесткой проверкой.

Криптовалютные компании, такие как SPDI в Вайоминге или трастовые организации в Нью-Йорке, в основном относятся к Уровню 3 (хотя некоторые, например Paxos, могут быть отнесены к Уровню 2).

Чего ФРС не сделала, так это не описала, как на самом деле будет выглядеть эта проверка или сколько времени может занять рассмотрение заявки.

Джули Хилл, профессор юридического факультета Университета Алабамы, отметила, что окончательное руководство «более или менее совпадает» с предложенным руководством, впервые опубликованным в апреле 2021 года. В то время ФРС запросила отзывы общественности, в конечном итоге получив более 40 уникальных комментариев и более 280 шаблонных писем.

По данным ФРС, многие комментарии содержали конкретные отзывы о различных принципах, изложенных в предлагаемом руководстве.

Другие комментаторы выступили против идеи о том, что некоторые компании без федеральных уставов или компании с новыми уставами могут получить доступ. Несмотря на это, ФРС прямо опровергла отзывы этих комментаторов.

«Некоторые из комментаторов правил сказали, что криптовалютные компании или [компании] без страхования вкладов не должны иметь права на участие, а в правилах об этом не говорится», — сказал Хилл.

Гэри Де Ваал, специальный советник юридической фирмы Каттен Мучин Розенман, согласился.

«В комментариях было много возражений. Это классический случай противопоставления традиционного и нетрадиционного, и я думаю, что ФРС хорошо выступила против традиционного, и они сказали: «Мы не собираемся просто говорить нет», — сказал он. «Это видно по ответам на комментарии. Для меня это очень важно, люди не должны недооценивать это».

В документе, опубликованном ФРС с подробным описанием письма с комментариями, центральный банк прямо заявил, что руководство предназначено для использования любой соответствующей компании.

«Правление не считает уместным категорически исключать все новые чартеры из доступа к счетам и услугам. Принятые Руководящие принципы доступа к счетам предназначены для применения резервными банками к запросам на доступ от правомочных учреждений как с новыми, так и с более традиционными уставами. Совет считает, что окончательный вариант Руководства по доступу к счетам обеспечит надежную основу для анализа и снижения рисков», — говорится в руководстве ФРС.

Это хорошая новость для заявителей на криптовалюту, сказал Де Ваал. Де Ваал вместе с двумя своими коллегами из Каттена (бывшим генеральным юрисконсультом CFTC Дэниелом Дэвисом и специальным советником Кристиной Григорян) написал статью для National Law Review, в которой анализировал руководство.

Хорошо, но что плохого?

ФРС нужно объяснить еще кое-что.

Хотя ФРС детализировала свои шесть принципов, она не объяснила, как компания может соответствовать этим принципам. Он также не поделился тем, как может выглядеть его график согласований.

Другими словами, хотя мы знаем, что соискатели уровня 3 будут подвергаться самой тщательной проверке, мы понятия не имеем, что это значит.

Представитель Федеральной резервной системы отказался комментировать это в протоколе.

У ФРС есть длинный список факторов риска, но он не раскрывает их, сказал Хилл.

Центральный банк может опубликовать дополнительные инструкции, которые могут ответить на эти вопросы.

«Я думаю, что это явно первый шаг, но важный первый шаг», — сказал Де Ваал. «… Я подозреваю, что дальнейшие рекомендации, опубликованные Резервным банком, покажутся «мясом на костях».

Тем временем компаниям, которые уже подали заявку на доступ к резервному счету, возможно, придется продолжать ждать. Из двух компаний, подавших заявки (о которых мы знаем), одна уже потеряла терпение. Банк Custodia подал иск против ФРС в начале этого года, утверждая, что он нарушил установленный законом срок для принятия решения по его заявке.

ФРС ответила на прошлой неделе после того, как руководство было опубликовано.

Федеральный резервный банк Канзаса и Совет управляющих Федеральной резервной системы, каждый из которых был назван ответчиком, подали собственные ходатайства об увольнении с подтверждающими документами.

Защита Правления сводится к заявлению, что оно не несет юридических обязательств давать указание канзасскому отделению ФРС утвердить мастер-счет, как указал Де Ваал.

«Совет, федеральное агентство … не будет подходящим ответчиком, даже если у истца есть какие-либо узнаваемые претензии (а у него их нет)», — говорится в заявлении.

Защита канзасского банка также заявляет, что она не считает, что «потребовалась неоправданно много времени для рассмотрения запроса Custodia», учитывая обстоятельства (а именно: что Custodia является зарегистрированным государством SPDI, не застрахованным FDIC, который был бы первая криптокомпания, которая обеспечит доступ к мастер-счету в случае одобрения).

В нем также говорится, что он не обязан предоставлять Custodia основную учетную запись, и излагаются различные проблемы и риски, которые может представлять криптобанк.

Кроме того, это все еще крипто.

Этот последний аргумент, я подозреваю, мы будем встречать чаще. Опасения по поводу рисков для финансовой стабильности криптовалют, особенно стейблкоинов, появляются все больше и больше. ФРС (национальная группа, а не резервный банк) даже включила это в протокол своего последнего заседания Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC).

«[Сотрудники ФРС] отметили, что эти активы, включая стейблкоины, подвержены уязвимостям, таким как набеги, распродажи и чрезмерное кредитное плечо, аналогичные тем, которые связаны с более традиционными активами», — говорится в протоколе.

«Хотя недавние потрясения на рынках цифровых активов не распространились на другие классы активов, эти участники сочли растущее значение цифровых активов и растущую взаимосвязь с другими сегментами финансовой системы подчеркивающими необходимость создания надежной системы надзора и регулирования для этой отрасли, которые должным образом ограничивали бы потенциальные системные риски. Несколько участников упомянули о необходимости усилить надзор и регулирование определенных типов небанковских финансовых учреждений».

Эти опасения, вероятно, никуда не денутся, поэтому еще предстоит выяснить, как филиалы ФРС реагируют на них при оценке приложений криптобанков.

Смена караула

Ключ: (ном.) = кандидат, (рум. ) = слухи, (действ.) = действующий, (вкл.) = действующий (замены не предвидится)

Скоро выборы . Интересно, что они будут означать для этого списка здесь.

• Украина купила оружие и дроны на криптовалютные пожертвования : Правительство Украины купило оружие, беспилотные летательные аппараты (БПЛА, более известные как дроны) и цифровые оптические прицелы, помимо нелетальных средств, на часть из 60 миллионов долларов в криптовалюте, пожертвованных после того, как Россия вторглась в европейскую страну в начале этого года. Министр цифровой трансформации Украины обнародовал в среду новую разбивку расходов.

• FDIC приказывает Crypto Exchange FTX US и 4 другим прекратить «вводящие в заблуждение» заявления : Федеральная корпорация по страхованию депозитов США (FDIC) в пятницу опубликовала пять приказов о прекращении и воздержании, в том числе один для криптобиржи FTX US, утверждая, что они ввели в заблуждение инвесторов, предполагая, что их счета застрахованы через государственное агентство.

• Криптовалютный кредитор Hodlnaut столкнулся с «действиями» полиции Сингапура и ошеломляющим сокращением рабочих мест подлежать дальнейшему разбирательству в полиции. Он подал для защиты кредиторов; сингапурский суд рассмотрит заявление в понедельник и определит, следует ли назначить временного управляющего, который возглавит компанию.

• Поскольку SEC опирается на правоприменение для регулирования, юристы по криптографии изучают каждое слово. девять криптовалют, перечисленных на бирже, были ценными бумагами в процессе. Джесси Гамильтон рассказывает, что адвокаты, следящие за крипто-сектором, вынесли из заявки.

• Арест разработчика Tornado Cash в Нидерландах вызвал общественный протест : Более 50 человек собрались в Амстердаме, чтобы выразить протест против ареста разработчика блокчейна Алексея Перцева, который был арестован в начале этого месяца по обвинениям в причастности к строительству ныне американского — санкционирован Торнадо Кэш, хотя формально ему еще ни в чем не было предъявлено обвинение. На данный момент создается впечатление, что Перцев был арестован просто за разработку протокола, который использовался как для законной, так и для незаконной деятельности. Это наверняка касается разработчиков блокчейна, борцов за конфиденциальность и, ну, в общем, большинства людей.

• Клиенты Voyager отказываются от «удерживающих» бонусов для сотрудников обанкротившегося кредитора криптовалюты : Кредиторы кредитора криптовалюты Voyager Digital подали возражение против предложения компании выплатить 38 сотрудникам коллективные 1,9 миллиона долларов в качестве «удержания». » бонус, утверждая, что компания мало сделала для сокращения численности персонала или затрат. Бонусы предназначены для «неинсайдеров», то есть неисполнительных сотрудников, хотя Управление попечителей США заявило в своем собственном заявлении, что некоторые из этих сотрудников на самом деле могут быть руководителями или иным образом не иметь права на получение бонуса.

• ( Wall Street Journal ) Председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам США Гэри Генслер написал статью для Wall Street Journal, в которой говорится, что криптовалютные рынки идентичны рынкам капитала — по крайней мере, в том, что касается его агентства. В качестве примера он указал на BlockFi и недавнее соглашение SEC с платформой крипто-кредитования, заявив, что бизнес-модель BlockFi может заменить криптовалюту любым другим активом и при этом оставаться прежней с юридической точки зрения.

• ( Politico ) На прошлой неделе президент США Джо Байден подписал закон о снижении инфляции. Это обширный законопроект, и я не смог найти много статей, в которых давался бы общий обзор различных положений, но он кажется важным, так что вот пример от Politico.

• ( CNN ) На большей части территории США, Европы и Китая продолжаются одновременные волны тепла и засухи, что кажется, я не знаю, ужасающим? Это не напрямую связанная с криптографией история, но мы все живем на этой планете, и это явно важный вопрос, на который мы должны обратить внимание. Подробнее от WSJ по этим вопросам здесь.

• ( Grid News ) Бывший автор CoinDesk Бен Пауэрс интересно смотрит на вопрос, действительно ли крипто и Web3 лучше для экстремистов, чем, я думаю, «традиционный» Интернет. Короткий ответ, кажется, «не совсем», по крайней мере, прямо сейчас.

• ( Crypto Briefing ) Комиссия по ценным бумагам и биржам США на прошлой неделе подала иск против Dragonchain, утверждая, что компания нарушила законы о ценных бумагах при первичном размещении монет (ICO) в 2017 году. Митчелл Моос из Crypto Briefing опубликовал обширное исследование компании, ее руководства и рассматриваемого ICO. Среди выводов Мооса: несколько сотрудников утверждали, что основатели угрожали им юридически и / или физически во время их работы.

Если у вас есть мысли или вопросы о том, что я должен обсудить на следующей неделе, или любые другие отзывы, которыми вы хотели бы поделиться, напишите мне по адресу [email protected] или найдите меня в Twitter @nikhileshde.

Вы также можете присоединиться к групповому разговору в Telegram.

Увидимся на следующей неделе!

---

Подробнее о

правилаИнформационные бюллетениState of CryptoFederal ReserveBank

---

BTC$

20,476. 67

ETH$

1,591,770006

BNB $

310.11

xrp

0,45746947

BUSD

1,00

---

Просмотр всех цен

---

Запись на деньги.

Адрес электронной почты

Зарегистрировавшись, вы будете получать электронные письма об обновлениях продуктов CoinDesk, событиях и маркетинге, и вы соглашаетесь с нашими условиями обслуживания и политикой конфиденциальности.

РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ

Обратите внимание, что наша политика конфиденциальности, условия использования, файлы cookie и запрет на продажу моей личной информации были обновлены.

Лидер в области новостей и информации о криптовалютах, цифровых активах и будущем денег, CoinDesk — это средство массовой информации, которое стремится к самым высоким журналистским стандартам и соблюдает строгий набор редакционных политик.