Кто такие брокеры по кредитам: как отличить легального кредитного брокера от мошенника

Содержание

как отличить легального кредитного брокера от мошенника

Как работает кредитный брокер
Брокер должен изучить информацию о заемщике, подобрать оптимальные предложения, проконсультировать по важным вопросам

При наличии множества кредитных предложений от банков клиенту может понадобиться помощь в выборе подходящего. Такую помощь предоставляют особые люди или компании – кредитные брокеры.

Так как эта сфера пока никем не регулируется, среди финансовых брокеров существует много мошенников. Они не помогут вам в выборе и оформлении кредита, а, скорее всего, оставят вас без денег. Из-за этого многие заемщики не доверяют кредитным брокерам вообще.

Здесь пойдет речь о том, существуют ли белые кредитные брокеры, как они работают и по каким признакам их можно отличить от черных. Еще вы узнаете о том, какие уловки применяют мошенники для привлечения доверчивых клиентов.

Кто такой кредитный брокер

Это специалист, который выступает посредником между кредитной организацией и ее клиентом.

Его задача — упростить поиск и оформление кредита для заемщика. Брокер помогает подобрать банк или микрофинансовую организацию, которые предлагает наиболее выгодный займ или кредит для конкретного клиента с учетом его требований и параметров. Этот специалист берет на себя подготовку и подачу заявки, сбор пакета документов и подписание договора. Кроме того, он дает консультации и помогает разобрать причины отказа.

В роли брокера могут выступать отдельные люди, специализированные компании, или сотрудники и отделы консалтинговых фирм. Есть специалисты, которые работают только с физическими, или только с юридическими лицами. Некоторые предлагают помощь в получении ипотеки или займа под залог имущества.

Услуги хорошего посредника выгодны и банку, и заемщику. Первый получает проверенных и надежных клиентов, рекламу для своих услуг и взгляд на свою работу «со стороны». Второй получает кредит на удобных условиях, поддержку и консультацию. Однако, в России и организации, и клиенты пока не доверяют такому способу взаимодействия друг с другом.

Что должен знать брокер

Прежде всего, хороший посредник должен хорошо знать рынок кредитных услуг. Он изучает все предложения от разных банков и выбирает, кому и в какой ситуации они лучше подойдут. Также он собирает новости банков, анализирует рейтинги и следит за прогнозами.

Также хороший брокер сотрудничает с бюро кредитных историй, страховыми компаниями, агентствами недвижимости и другими организациями. Все зависит от того, кому предназначены его услуги. Сведения из БКИ помогут отсеять неблагонадежных клиентов или подобрать предложения для восстановления кредитной истории.

Как работает кредитный брокер

В первую очередь, специалист получает от заемщика необходимые сведения – возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие. По этим сведениям он проверяет КИ своего клиента. Если история хорошая, то работа переходит на следующий этап.

Далее он будет предлагать программы, которые подходят клиенту в его ситуации. На этом этапе он подробно разбирает каждое предложения, учитывает все условия, требования и «подводные камни». Если ни один из кредитов клиенту не подошло, то брокер может другой вариант – например, заем на выгодных условиях или кредитную карту.

Затем он помогает сформировать пакет документов. Он подскажет, как правильно написать заявление, какие документы лучше всего предложить и что указать в качестве залога. Готовую заявку он отсылает в один или несколько банков.

Как отличить легального кредитного брокера

Так как сфера кредитного брокериджа у нас в стране развивается медленно, а потребность в таких услугах велика, то большинство компаний, которые обещают помощь в получении кредита, являются мошенниками. Сказывается и то, что деятельность брокеров пока не регулируется законом.

Такие организации предлагают свои услуги всем подряд – даже людям с безнадежно испорченной КИ. Цель их, конечно, не помочь, а получить от клиента деньги. Сам же клиент в лучшем случае теряет предоплату, а в худшем получает уголовное дело за обман банка.

Существуют также и «серые» брокеры. В основном, это бывшие сотрудники банков, которые предлагают воспользоваться своими связями для получения кредита. Они не проверяют заемщиков, а только рассылают заявки. В случае отказа они забирают предоплату, а в случае одобрения сами принимают заемные средства и передают их часть заемщику.

Отличить легального брокера от черных и серых просто. Нужно запомнить эти признаки:

Хороший брокер, будь то человек или компания, всегда имеет офис и городской контактный телефон. Все встречи с клиентами он проводит только лично в офисе

Он всегда зарегистрирован в реестре юридических лиц и присутствует в рейтингах финансовых организаций. Хорошим признаком будет наличие сертификата АКБР – Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов
Легальный посредник работает только законными методами. Он никогда не предложит вам подделать документы, взять кредит под чужим именем или дать банку взятку
Легальный специалист никогда не гарантирует 100% одобрения кредита. Он может гарантировать только помощь в его получении
Хороший брокер не работает быстро. На все действия по получению кредита у него может уйти до недели.
Плюсом для брокера будет хорошо организованный и регулярно обновляющийся сайт, положительные отзывы реальных клиентов, которым он помог, и упоминания в крупных деловых СМИ

Хороший специалист не станет расклеивать объявления на улице или рассылать спам. Вместо этого он лучше потратится на рекламу в средствах массовой информации
Хороший брокер может простыми словами объяснить клиенту принцип своей работы. Он знает, что перегруженность речи терминами может только запутать
Наконец, хороший посредник не берет предоплату себе, если его услуги не помогли клиенту. В этом случае он вернет деньги или возьмет небольшую сумму за консультацию

7 уловок брокеров-мошенников

Уловка 1. Кредитный брокер просит аванс

Скриншот: www.creditforbusiness.ru

100% мошенник. «Утром — деньги, вечером — стулья». У таких «специалистов» хитро составленные договора, в которых написано, что вы платите за «информационные» услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, он пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.

Уловка 2. Брокер предлагает «сделать» копию трудовой книжки или 2-НДФЛ

Скриншот: spravkaodoxodax.ru

100% мошенник. Помимо того, что подделка документов — уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ («за предоставление поддельных документов»). Банки собирают базы фирм-«помоек», по которым будет видно, что предоставленный документ — поддельный. Плюс банки

Кредитный брокер – кто это простыми словами, какие функции выполняет брокер

Кредитный брокер – организация-посредник между клиентом и банком, участвующая в оформлении договора кредитования. С одной стороны, брокер помогает заемщику подобрать наиболее выгодные условия по кредитам, снижает риск отказа, ускоряет процесс оформления договора и получения средств. С другой, осуществляя первичную проверку, предоставляет банкам клиентов, соответствующих требованиям.

Как правило, параллельно брокерская организация сотрудничает с несколькими страховыми компаниями, что позволяет получить оптимальные условия по страхованию. Также организация может заключить договор с агентствами по недвижимости, оценочными компаниями, автосалонами. Независимо от типа кредита (ипотека, потребительский кредит, автокредит), брокер поможет не только найти банк, но и привлечет поставщиков иных услуг, снимая эти обязанности с заемщика (например, найдет оценщика при ипотеке или автосалон при автокредитах).

Брокерское посредничество в кредитной сфере нужно разделить:

Услуги по кредитованию физических лиц в банках, микрофинансовых организациях.
Посредничество в сфере кредитования предприятий.
Ипотечное брокерство (узконаправленный сегмент услуг).

Таким образом, клиентом брокера может выступать физическое или юридическое лицо. Сразу в одном месте заемщик получает квалифицированную финансовую консультацию и выбирает из различных вариантов кредитных продуктов от нескольких банков.

Схема взаимодействия брокера с банками и клиентами

Задачи кредитного брокера:

Заключает соглашение о сотрудничестве с банковскими учреждениями.
Самостоятельно ищет клиентов путем размещения информации о своих услугах через СМИ (например, в сети Интернет).
Специалист проверяет полученную от клиента информацию, так как если от него в кредитные учреждения будут попадать некачественные заявки – брокер утратит доверие банковской организации-партнера.
Помогает заемщику подобрать оптимальную кредитную программу с учетом особенностей самого клиента (кредитная история, уровень доходов, их официальность).
Помогает при сборе документов, проверяет правильность их заполнения и после этого направляет заявку в выбранный ранее банк. Помимо этого, брокер формирует графики погашения для сравнения, рассчитывает сумму сопутствующих расходов.
Специалисты брокерской конторы могут совместно с сотрудниками банка сопровождать сделку в случае необходимости (чаще всего это верно для ипотечного кредитования).
Организация-посредник получает комиссионный доход за свое участие.

Посреднические услуги в финансовой сфере очень распространены, они помогают обеим сторонам сделки (банку и клиенту) сэкономить время и найти наиболее подходящего партнера. Например, компания «Кредитмарт» сотрудничает с крупнейшими банками РФ: «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк», Сбербанк, «Совкомбанк», «Дельтакредит», «Открытие» и другими. Помимо этого, брокер предлагает онлайн-аккредитацию, содействует в кредитовании физических лиц или бизнеса.

Материалы по теме:

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 14. 03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Кто такие кредитные брокеры?

Ещё совсем недавно пользование кредитными продуктами не пользовалось у рядовых потребителей большим спросом, но в последние 5-7 лет эта ситуация кардинально изменилась. Тезис «пользуйся сразу, плати потом» вызывал много вопросов и подозрений, слишком уж заманчиво звучит. Тем более, доверие российских граждан к услугам банков и других представителей финансовой сферы было значительно подорвано кризисами и осознанием того, что все хотят обмануть.

Современная жизнь и законное желание жить здесь и сейчас, купить понравившуюся вещь сразу, а не потом диктуют свои условия: необходимо везде успевать, быть успешным и постоянно улучшать качество своей жизни. Рынок кредитования в России ещё очень молод, но спрос диктует предложение, благодаря которому он развивается. В настоящее время покупка бытовой техники или стройматериалов для ремонта собственной квартиры в рассрочку или кредит становится абсолютно привычным.

Но когда дело касается более крупных приобретений вроде квартиры или машины, которые потребуют значительного времени на возврат взятых в кредит денег, у потребителей возникают резонные вопросы. Одобрят ли мне такую большую сумму денег, ведь зарплата не так велика? Потребуются ли поручители? Какие будут условия и на какой банк можно рассчитывать? Самой главной задачей становится поиск исчерпывающих ответов, которые помогут не ошибиться в выборе банковских продуктов, ведь от этого будет зависеть уровень доходов и расходов порой на несколько лет.

Разобраться со всеми возникающими сомнениями и помочь в получении кредита призваны кредитные брокеры. Кредитные брокеры осуществляют посредничество между банками и заёмщиками, освобождая последних от многих попадающихся на их пути препятствий.

К сожалению, из-за того, что брокеры — достаточно новое явление на рынке, отношение к ним у будущих заёмщиков складывается неоднозначное. Одни считают их посредниками, наживающимися за счёт неосведомленности обычных людей, другие — спасителями, имеющими связи в банках и способными помочь даже в самых безвыходных ситуациях. Чтобы составить своё мнение об этой финансовой структуре, следует глубже вникнуть в вопрос и постараться получить наиболее полное представление обо всех их возможностях.

Услуги, которые брокеры готовы предложить, достаточно разнообразны:

1) Анализ кредитной истории клиента . Подчас люди забывают о взятых ранее кредитах и просроченных платежах по ним, а потом приходят в замешательство от того, что банки стали им постоянно отказывать не объясняя причину отказа. Брокер с помощью специальной базы заёмщиков имеет доступ к БКИ, и сможет найти причину в неодобрении новых заявок.

Если же предыдущие кредиты были вовремя погашены, брокер сможет оценить сумму будущего кредита, на которую клиент сможет рассчитывать.

2) Помощь в выборе самых подходящих условий кредитования. По сути, брокер является финансовым консультантом, который на основе всех имеющихся у заёмщика документов и его кредитной истории сможет подобрать для него наиболее оптимальный вариант. Квалифицированный брокер также должен быть в курсе всех новых предложений банков по городу, ведь они порой проводят выгодные акции. Выбор вариантов будет основываться на желаемом размере ежемесячных выплат и платёжеспособности заёмщика.

3) Разъяснение всех юридических тонкостей в будущей сделке. Речь идёт о скрытых комиссиях, процентной ставке, которая подчас оказывается гораздо выше написанной в рекламном буклете, неясных пунктах в договоре с банком. Также брокер должен рассчитать истинный размер переплаты, ведь она может варьироваться в зависимости от первоначального взноса, срока кредитования и самой суммы кредита.

4) Поручительство. Кредитный брокер может выступать в качестве поручителя по вашему делу.

5) Освобождение от бюрократических проволочек. Все знают, сколько сил, нервов и времени может отнять возня с документами, сбор нужных бумажек и стояние в очередях. Брокер соберёт весь необходимый пакет документов, займётся оформлением необходимых справок и грамотно заполнит все анкеты и заявления.

После прочтения всего вышесказанного назревает интересный вопрос: «Какова же цена этого замечательного партнёрства?» Размер комиссий будет зависеть от самого кредитного продукта: примерно 1-5% от суммы при ипотеке и до 20-25% при потребительском кредите, но зачастую сам банк делает скидку кредитному брокеру по кредиту и вам не придется дополнительно что то оплачивать.

Как мы видим, в сотрудничестве с кредитным брокером очень много положительных сторон: это и индивидуальный подход, и заметная экономия времени и порой денег, и грамотная консультация по всем вопросам. Кажется, что подводных камней нет, но не стоит забывать, что мошенничество есть во всех сферах. Особенно подвержены опасности люди, имеющие нестандартную ситуацию и те, чья зарплата не дотягивает до условий банка, а то и вовсе безработные. Именно на них наживаются непорядочные брокеры.

Виды брокеров по методам их работы

Исходя из схем, по которым брокеры осуществляют свою деятельность, их принято делить на «белых», «черных» и «серых». «Белый» кредитный брокер не использует в своей деятельности незаконных способов, т. е. не подделывает документы, не утаивает от банка какую-либо информацию о клиенте, а оплату его услуг производит кредитор по заключенному с ним договору. Чаще всего такие организации занимаются ипотекой и автокредитованием. Стопроцентных гарантий результата они никогда не дают, ведь окончательное решение всегда остаётся за банком.

«Чёрные» же, напротив, не гнушаются никакими способами достижения своих целей. В ход идёт и подделка документов, и подкуп сотрудников банка. Также широко распространено предоставление фиктивного места работы. Оплату своих услуг они требуют наперёд, мотивируя это расходами на создание пакета документов или откат в банк. Да и суммы достаточно велики: порой цена доходит до 15-30% от суммы кредита.

Следует понимать, что ответственность в случае вскрытия данного факта о мошенничестве будет лежать на заёмщике. Последствия могут быть разными: от плохой кредитной истории и невозможности в дальнейшем получить кредит где бы то ни было, до заведения уголовного дела со всеми вытекающими.

На рынке существуют также и «серые» брокеры. С одной стороны, они, конечно, закон не нарушают. С другой — в целом, они равнодушны к интересам и своих клиентов, и банков. Своей задачей они ставят просто соединить две стороны вместе. Уже после получения кредита заёмщик может узнать о дополнительных комиссиях банка, а банк, в свою очередь, об истинной платёжеспособности клиента.

В общем, пользоваться или нет услугами подобных организаций — решать вам. Главное, следует учитывать не только все возможные минусы и плюсы, но и ответственно подходить к выбору будущего помощника. В данный момент предложений аналогичного плана существует очень много, но надо придирчиво искать отзывы об их работе, смотреть, давно ли они существуют на рынке и какие схемы используют. Только так можно найти порядочного и ответственного кредитного брокера, вместе с которым вы достигнете желаемой цели.

кто это и какие услуги предоставляет? Как стать кредитным брокером

Кто такой ипотечный брокер по недвижимости

Ипотечный брокер — это ваш личный представитель в банке. Он помогает оформить документы, выбрать выгодную ипотечную программу и подать заявления. Его цель — сэкономить вам время и деньги и увеличить шансы на получениекредита.

Ипотечные брокеры знакомы с внутренними законами жилищного рынка и процессами банков. Их задача — сократить срок рассмотрения заявки и избавить вас от многоуровневого прохождения всех этапов процесса.

Что это за брокер и чем он занимается

Брокер — это посредник между банковской организацией и клиентом. Он предоставляет услуги по выбору подходящей заемщику ипотечной программы, учитывая его пожелания и возможности, и помогает с оформлением документации. Личные консультанты содействуют принятию положительного решения по кредитной заявке, даже если клиент не отвечает условиям банка.

Цели и задачи брокера:

экономия времени и денег заемщика;
увеличение шансов на получение ипотеки;
сокращение времени рассмотрения заявки.

Краткая история появления профессии

Пару десятилетий назад в нашей стране мало кто знал, кто такой ипотечный брокер и какой деятельностью занимается. Спрос на услуги консультантов, разбирающихся в законах рынка недвижимости и знающих тонкости выдачи ипотеки привел к образованию этого вида посреднических услуг.

Причины возникновения профессии:

увеличение объемов кредитования под залог приобретаемого жилья;
рост числа заемщиков;
сложная процедура оформления ипотеки;
риск отказа в получении кредита.

Права и обязанности

Кредитный консультант имеет право:

узнавать финансовое положение клиента, размер и источник дохода, величину средств для первоначального взноса по ипотечному займу;
принимать от заемщика документы, требуемые кредитной организацией;
заключать договоры об оказании услуг с клиентами;
подписывать партнерские соглашения с кредитными организациями, выдающими ипотеку.
В обязанности посредника входит:
подбор для клиента подходящей ипотечной программы;
передача в банк документов заемщика, необходимых для оформления ипотеки;
выполнение договорных обязательств перед клиентом.

Потенциальный заемщик должен знать, за что отдает деньги.

Почему востребованы

При помощи третьей стороны легче найти взаимоприемлемые решения для осуществления сделки.

Обращение к посреднику выгодно для клиента и банка:

для заемщика — это увеличение шансов на одобрение ипотеки;
банкам выгодно сотрудничать с брокерами для повышения количества выданных кредитов, не снижая планку требований к клиентам.

Плюсы и минусы сотрудничества

К плюсам сотрудничества относятся:

экономия средств при положительном решении по ипотеке;
помощь в получении жилищного кредита заемщикам с неофициальным заработком;
уменьшение времени, потраченного на оформление бумаг;
работа с копиями документов;
возможность для клиента отправить сканированные документы брокеру;
подбор программы под требования клиента;
подсчет расходов по сделке.

Минусы работы брокера:

не предоставляет гарантию 100% одобрения;
сотрудничает с банками, предлагающими выгодные условия для брокера;
посредник, ведущий самостоятельную деятельность, не предоставит подходящих вариантов для клиента.

Предпочтение лучше отдать специалисту из брокерского или риэлторского агентства.

Преимущества ипотечного брокера

И хотя за услуги брокера по ипотеке необходимо платить (чаще всего 1-5% от размера кредитного договора), сотрудничество со специалистом этого профиля имеет немало преимуществ:

Консультант поможет подобрать наиболее выгодные условия в конкретно вашем случае. Специалист учитывает не только ваши финансовые возможности и процентные ставки, но и возможность досрочно погасить кредит, размер штрафов в случае просрочки платежей, сумму обязательной страховки, дополнительные комиссии и другие важные моменты.
Сотрудничая с брокером, больше шансов получить кредит. При самостоятельном обращении в банк велик риск получить отказ. Ипотечный консультант выступает посредником между финансовым учреждением и клиентом, что нередко положительно влияет на результат, так как банки предпочитают работать с профессионалами, а некоторые из них даже заключают договоры с брокерскими агентствами.
Вы можете рассчитывать на скидки и бонусы, так как некоторые специалисты работают напрямую с банками.
Ипотечный брокер позволит сэкономить немало времени, так как вам не придется ходить в банк. Явиться в финансовое учреждение необходимо будет только для подписания кредитного договора.
Консультант не только предоставит «сухую» информацию об условиях кредита, но и расскажет обо всех нюансах «человеческим» языком, что поможет вам разобраться в особенностях и специфике ипотечного кредитования.
Клиент может рассчитывать на юридическое сопровождение подписания договора с банком. К тому же брокер поможет разрешить спорные вопросы и ситуации, если таковы возникнут.
Посредник не только подскажет, какие документы необходимо собрать для подачи заявки на получение кредита, но и поможет это сделать, что сэкономить вам время и силы.

Чем поможет ипотечный брокер

Давайте представим, что вы – занятой человек, и просто не имеете времени на поиск оптимальной программы ипотечного кредитования. Или вы уже выбрали несколько предложений, но все они вызывают некоторые сомнения. А, может, вы вообще никогда не занимались покупкой недвижимости, и все эти проценты и расчеты для вас – «темный лес».

Тогда вам пригодится помощь профессионала, который проведет анализ вашего финансового положения, изучит предложения от банков, и поможет выбрать оптимальный вариант. Конечно, услуги ипотечного брокера не бесплатны. Но за счет экономии времени и будущей суммы выплат, они очень быстро окупаются.

По статистике покупатели недвижимости Краснодара используют разные методы поиска лучшей ипотечной программы:

Занимаются обзвоном банков для получения ипотеки – 40%.
Слушают рекомендацией друзей и знакомых – 22%.
Занимаются поиском информации в Internet – 6%.
Обращаются к специалистам или получают информацию другим путем – 32%.

Процент людей, пользующихся услугами ипотечных брокеров, пока не впечатляет. Основная причина – отсутствие у людей знаний о существовании такой профессии или отсутствие понимания, зачем платить кому-то за информацию, которую можно собрать и самому.

Но давайте представим, что вам предстоит:

Собрать данные по ипотечным программам в регионе. Часть информации вы получите на сайтах банков, другая доступна только после телефонного звонка или посещения отделения.
Сравнить процентные ставки, возможные сроки ипотечных выплат, рассчитать сумму переплаты. Ипотечные калькуляторы помогают в этом вопросе, но они далеко не точны, и часто там не учитываются какие-то платежи, комиссии, обязательные страховки и т.д.
Изучить собственные финансовые возможности. Исключить из списка программ те, где сумма ежемесячного платежа будет для вас слишком высокой. В принципе, здесь справиться можно и самому. Но процесс это – трудоемкий. Да и при расчете платежа вы можете ошибиться, так как на предыдущем этапе не узнали о страховке или других сопутствующих выплатах.
Оценить, стоит ли обращаться в выбранный банк, высок ли риск получения отказа. Здесь без специалиста справиться практически невозможно. Придется просто обращаться в кредитные организации и ждать решения.

Но есть и другой путь. Вы обращаетесь к ипотечному консультанту, и опытный профессионал проводит всю описанную работу быстро и точно. А потом еще и помогает получить положительное решение.

Как работает ипотечный брокер

Итак, вы решили – нужен ипотечный брокер и обратились к специалисту. Что происходит дальше? От вас потребуются честные ответы на множество вопросов, также на консультацию брокер может попросить взять с собой те или иные документы.

При первом посещении специалист должен выяснить:

вашу финансовую ситуацию и кредитоспособность;
сведения о вашем трудоустройстве (где вы работаете, как долго, есть ли риск уволь

Как работают кредитные брокеры. Стоимость услуг кредитного брокера

12 01 2018 Николай Фомин

Кто такие кредитные брокеры?

Кредитный брокер – это посредник, который за определённую плату:

подберёт для клиента наиболее подходящие условия кредита;
передаст документы для рассмотрения заявки в кредитную организацию.

Клиенту остаётся лишь прийти в банк, чтобы оформить договор. Хотя наличие кредитного брокера не даёт стопроцентной гарантии на успех, оно всё же повышает шансы на успешное получение кредита.

В чём принцип их работы?

Профессиональные кредитные брокеры обеспечивают полное сопровождение клиента начиная от подачи заявки и заканчивая получением кредита.

Важно не путать таких специалистов с «псевдоброкерами», людьми, которые просто предоставляют информацию о том, как взять кредит и в каком банке это можно выгодно сделать. Подобную информацию можно без проблем найти на любом специализированном сайте в интернете.

Кредитные брокеры ориентируются не на то, что клиент не знает, что делать, а на то, что он не хочет терять время и деньги, а потому играют роль финансовых агентов, которые помогают упростить процесс оформления кредита и минимизировать затраты. Кроме того, брокер может иметь свои связи в банке, которые позволят разрешить возможные проблемы и конфликты наиболее простым путём. Иногда банки и вовсе предоставляют брокеру скидку на кредит за приведённых клиентов.

Как отличить настоящего брокера от псевдоброкера?

В России имеется Ассоциация кредитных брокеров и кредитных консультантов (АКБР), которая осуществляет сертификацию брокеров, прошедших профессиональные курсы. Поэтому вы вправе потребовать у специалиста, к которому обратились, сертификат и свидетельство о прохождении обучения.

В чём выгода для клиентов?

Обратившись к грамотному кредитному брокеру вы сможете быть уверены, что:

для вас подберут оптимальный вариант кредита;
все бумаги будут оформлены должным образом, а с кредитной заявкой не возникнет никаких проблем;
все расходы по кредиту будут рассчитаны корректным образом, с учётом всех нюансов;
кредитный договор будет подготовлен корректно, все его «подводные» камни будут идентифицированы;
деньги будут сэкономлены даже с учётом затрат на «долю» брокера;
вероятность отказа понизится.

Учтите, что речь об экономии идёт при оформлении достаточно больших кредитов, при оформлении небольших сумм услуги специалиста будут неуместны.

Сколько стоят услуги брокера?

Есть два подхода к оплате услуг брокера:

фиксированная оплата;
процент (1-5%) от суммы полученного кредита – вы платите деньги только в случае успеха.

На Западе практикуется подход, когда брокер получает плату не от клиента, а от банка. У нас подобный подход пока что не получил достаточно широкого распространения.

Николай Фомин Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Кредитные предложения и новости.

Финансовый корреспондент издания Заем.Инфо. Финансовый аналитик. Веду рубрику «Новости кредитования и микрофинансирования» на портале. Всегда на страже актуальных новостей!

это кто такой и что такое брокерская компания + виды, функции, схемы работы

Приветствую вас, уважаемые читатели онлайн-журнала «Biznesmenam.com»! В этой статье я расскажу, кто такой брокер и чем он занимается, какие виды брокерских компаний существуют и каковы их основные функции.

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!

Внимательно изучив представленную в статье информацию, вы также узнаете:

плюсы и минусы работы с брокерами;
как правильно выбирать брокера;
какую брокерскую компанию лучше выбрать.

В конце статьи мы отвечаем на самые популярные вопросы по теме публикации.

О том, кто такой брокер и что такое брокерская компания, чем она занимается, какие бывают брокеры и как правильно их выбирать — читайте в нашем выпуске

Содержание статьи:

1. Кто такой брокер (брокерская компания) — обзор понятия простыми словами 🖍

Итак, что такое или кто такой брокер и чем он занимается?

Брокер (от англ. broker) – это посредник, который сводит воедино продавца и покупателя, помогая совершить сделку. В качестве него могут выступать физические или юридические лица.

Брокер осуществляет свои действия согласно поручению клиентов. В процессе совершения сделок он использует деньги лиц, заключивших с ним договор. За подобные действия брокер получает вознаграждение, которое может быть фиксированным либо выражается в процентах.

Деятельность брокеров в России подлежит обязательному лицензированию. Помимо посреднических услуг такие компании вправе предоставлять также консультационные.

Брокеры (брокерские компании) широко распространены в современном обществе. Они оказывают посреднические услуги в различных сферах, от инвестирования до оформления кредита или приобретения недвижимости.

Классификация брокеров по типам

2. Какие виды брокеров бывают — 5 основных видов 🤵

Мы уже говорили, что деятельность брокеров в обязательном порядке должна быть лицензирована. Разрешение на деятельность выдаёт Федеральная Служба по финансовым рынкам.

Прежде чем заключить договор с брокерской компанией (брокером), клиент должен убедиться в наличии лицензии. При этом важно, чтобы этот документ подтверждал право заниматься именно тем видом деятельности, услуги по которому будут оказываться.

Следует помнить: сотрудничество с брокерами, не имеющими лицензии, в большинстве случаев чревато нарушением действующего законодательства и потерей финансовых средств.

Виды брокеров можно выделять в зависимости от сферы их деятельности. Ниже представлены самые популярные из них.

Вид 1. Биржевой брокер

Для проведения операций с финансовыми инструментами на товарных и фондовых биржах собственники капитала прибегают к помощи посредников, которыми являются биржевые брокеры. Одной из лучших брокерских компаний является эта организация.

Схема работы брокерской компании

В федеральном законе, регламентирующем деятельность на рынке ценных бумаг (N 39-ФЗ), даётся определение брокера, согласно которому он выступает профессиональным участником рынка ценных бумаг. Такой посредник обязан, совершая сделки, соблюдать интересы своих клиентов. При этом брокеры могут выступать от собственного либо от лица клиентов.

Сегодня на рынке наибольшее распространение получили биржевые брокеры, которые оказывают посреднические услуги на рынке Форекс. Кроме того, в их задачи входит заключение договоров с иностранными валютами, драгметаллами и ценными бумагами. Про форекс брокеров вы можете почитать в нашей отдельной статье.

Физическим лицам в любом случае придётся сотрудничать с брокерами. Связано это с тем, что согласно закону им запрещено самостоятельно заключать сделки на бирже. Абсолютно все операции на фондовом и рынке ценных бумаг доступны только официально зарегистрированным посредникам.

Подробно о том, что такое фондовый рынок и как осуществляется торговля на фондовом рынке, мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

Вид 2. Страховой брокер

Страховые брокеры оказывают услуги на рынке страхования. Они выступают посредниками между страховщиками и их клиентами. Деятельность такого брокера регламентируется лицензиями и договорами.

Роль и место страховых брокеров на рынке

Основные цели обращения к страховому брокеру следующие:

финансовая экономия – зачастую посредники оформляют полисы со скидкой;
сокращение↓ времени заключения договора страхования;
поиск более выгодных предложений страховщиков;
помощь в заключении договора.

Однако при обращении к страховому брокеру следует понимать: помощь в оформлении полиса не гарантирует поддержки в будущем.

Не стоит рассчитывать на содействие в процессе получения возмещения, а также подготовки документов при наступлении страхового случая. Поэтому прежде чем прибегать к помощи страхового брокера, следует проанализировать все плюсы такого сотрудничества.

Вид 3. Таможенный брокер

Чаще всего к помощи таможенного брокера прибегают в следующих случаях:

нужно оформить документы на ввоз либо вывоз из страны товара;
появилась необходимость урегулировать вопросы, возникшие в ходе взаимодействия с таможенными органами.

Как работают таможенные брокеры в России

Обратите внимание: все юридические лица, которые ведут деятельность в сфере таможни, в обязательном порядке включаются в реестр лиц, связанных с таможенным делом. Такая обязанность зафиксирована в Таможенном кодексе.

Для включения в реестр брокер обязан подать соответствующее заявление. По результатам его рассмотрения в случае положительного решения оформляется свидетельство, которое подтверждает включение в реестр. Прежде чем начать сотрудничество с таможенным брокером, важно проверить наличие такого документа.

Вид 4. Ипотечный (кредитный) брокер

В первую очередь следует понимать, что в нашей стране деятельность кредитных или ипотечных брокеров находится на начальной стадии своего развития. Этим участникам рынка не требуется оформлять лицензию. Свою деятельность они осуществляют исключительно на основании гражданского законодательства.

Как мне стать брокером ссуды для бизнеса? (с иллюстрациями)

Ссудные брокеры служат связующим звеном между заемщиками и кредиторами, выступая за ссуды от имени заемщика. Большинство брокеров по кредитованию бизнеса работают в коммерческих банках или связанных финансовых учреждениях. Чтобы стать брокером бизнес-ссуды, может потребоваться соответствующее образование, подготовка и опыт, чтобы обеспечить успех. Кредитным брокерам, как правило, для достижения успеха требуется степень бакалавра в области, связанной с бизнесом, сильные навыки работы с компьютером, а также хорошие навыки в области финансов и бухгалтерского учета.

Ссудный брокер выступает от имени заемщика.

Большинство брокеров по кредитованию бизнеса имеют как минимум диплом о среднем образовании. Многие брокеры по кредитованию бизнеса, которые имеют дело с более крупными коммерческими кредитами, имеют степень бакалавра в области финансов, экономики или бизнеса.Практически все брокеры по бизнес-кредитованию проходят дополнительное обучение, проводимое компанией, после того, как находят работу.

Ссудным брокерам требуется некоторое бизнес-обучение, чтобы разместить квалифицированных заемщиков среди желающих кредиторов.

Обучение брокеру бизнес-ссуды обычно направлено на развитие навыков, которые помогут определить право клиента на получение ссуды.Этих брокеров часто обучают использовать программное обеспечение для андеррайтинга ссуд, которое помогает оценить активы клиента, залог и другие факторы, учитываемые при выдаче безопасного ссуды. Как только брокер сможет проверить всю финансовую информацию клиента, он должен будет определить, что учреждение может предоставить клиенту ссуду с относительно низким уровнем риска.

Брокеры по кредитованию бизнеса часто связываются с существующими фирмами, чтобы узнать о бизнес-планах для получения финансирования для новых проектов или расширений.

Брокеры по кредитованию бизнеса также несут ответственность за анализ финансов предприятия или предпринимателя, подающего заявку на получение кредита. Твердое понимание бухгалтерского учета, финансовой отчетности и способность анализировать модели движения денежных средств — это навыки, которые, возможно, необходимо развить, чтобы стать брокером по кредитованию бизнеса. Некоторые брокеры получают опыт, работая кассирами или представителями по обслуживанию клиентов в финансовых учреждениях.

Работодатели высоко ценят тех, кто имеет опыт работы в банковской сфере или в сфере продаж. Брокерам, которые работают с крупными счетами, например, занимаются предоставлением ссуд для новых жилых комплексов или строительства торговых центров, возможно, придется прибегнуть к помощи нескольких банковских источников, чтобы получить всю ссуду. Твердое понимание банковских систем становится ценным активом в тех случаях, когда хорошие банковские отношения жизненно важны для процесса кредитования.

Опыт продаж также может оказаться полезным для установления новых деловых контактов. Брокеры по кредитованию бизнеса часто связываются с существующими фирмами, чтобы узнать о бизнес-планах для получения финансирования для новых проектов или расширений. Затем брокеры обычно пытаются убедить владельцев бизнеса взять кредит в своем учреждении, предлагая конкурентоспособные процентные ставки или индивидуальное финансирование.

Другие качества, полезные для тех, кто хочет стать брокером по кредитованию бизнеса, — это уверенность и высокий уровень самомотивации. Многие успешные кредитные специалисты умеют работать с другими, обладают определенным уровнем продаж и хорошо развитыми навыками межличностного общения и общения.Чтобы получить работу в финансовом учреждении, многие брокеры также должны пройти проверку биографических данных.

Брокеры бизнес-ссуды служат связующим звеном между заемщиками и кредиторами.

ипотечных брокеров против банков — какой из них лучше?

Если вы искали ипотечную компанию, вы заметите, что есть банки и крупные ипотечные компании; затем есть ипотечные брокеры.

Есть большая разница?

Какие плюсы и минусы использования ипотечных брокеров по сравнению с банками?

В этой статье мы подробно расскажем о различиях между банками и ипотечными брокерами, а также о преимуществах и недостатках каждого из них, чтобы помочь вам решить, какой вариант подходит вам.

ПОИСК СТАВОК: Проверьте текущие ставки по ипотеке

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер действует как посредник между домовладельцем и ипотечным кредитором.Брокер может подготовить вашу заявку на кредит, финансовые документы и выдать предварительное одобрение ипотеки, как и любой кредитор.

Ипотечный брокер работает с несколькими ипотечными кредиторами и банками и передает им ваше кредитное досье для выдачи ссуды. Брокеры получают комиссионные от кредиторов за заполнение вашего заявления и документов на ипотеку.

Как работают банки и прямые кредиторы?

Банк или прямой ипотечный кредитор — это компания, которая финансирует ссуду. Вы будете работать с кредитным специалистом, который является сотрудником Банка.Часто банки имеют лицензии в большинстве, если не во всех, 50 штатах.

Кредитный специалист имеет доступ только к программам жилищного кредитования, которые предлагает кредитор. Поскольку вы работаете напрямую с кредитной компанией, а не с брокером, вы обычно можете сэкономить деньги на комиссионных.

Сравните кредитные предложения и ставки

Кто может предложить мне более выгодную сделку, ипотечную компанию или ипотечного брокера?

При выборе работы с ипотечным брокером или банком / кредитором следует учитывать некоторые моменты.Использование ипотечного брокера, похоже, сэкономит вам деньги, потому что у них есть доступ ко многим кредиторам и программам.

Это не всегда так.

Брокеры получают комиссионные от ипотечной компании; одни кредиторы платят больше, чем другие. В некоторых случаях это создает конфликт интересов.

Один кредитор может предложить лучшую сделку, но платит небольшую комиссию. Другая кредитная компания может быть лучше для заемщика, но платит гораздо более высокую комиссию.

Как вы думаете, какого кредитора они выберут?

При работе с банком этот кредитный специалист имеет доступ только к их ипотечным программам и ставкам по ипотечным кредитам.Вы могли бы заключить более выгодную сделку с другим банком.

Просто убедитесь, что вы всегда делаете покупки вокруг, пользуетесь ли вы ипотечным брокером или банком. Вы всегда должны поговорить хотя бы с одним другим брокером или кредитором, чтобы сравнить кредитные предложения. Таким образом, вы можете быть уверены, что получите лучшую сделку по жилищному кредиту.

Так можно сэкономить на ипотеке.

Покупка ипотеки

При покупке ипотечной ссуды рекомендуется поговорить как с брокерами, так и с прямыми кредиторами.Потому что ипотечные брокеры имеют доступ к сотням различных кредиторов и типов кредитных программ.

Они могут выбрать для вас процентные ставки и помочь вам сравнить различные условия, такие как ипотека с фиксированной процентной ставкой и ипотека с регулируемой процентной ставкой, 30-летний и 15-летний срок, а также посоветуют вам другие вещи, чтобы подобрать идеальный для вас кредит.

Если у вас несовершенный кредит, то использование брокера вместо прямого кредитора будет в ваших интересах, потому что существует больше программ, на которые вы можете претендовать.

Рассмотрение преимуществ и недостатков каждого

Плюсов работы с ипотечными брокерами:

Использование независимого ипотечного брокера дает несколько преимуществ перед банком или ипотечным банкиром. У брокеров есть несколько кредиторов, которым они могут подать заявку на получение кредита. Это делает их привлекательным вариантом, особенно для заемщиков со сложными ссудами, такими как низкие кредитные рейтинги или проблемы с доходами.

В этих случаях у брокера есть несколько разных кредиторов, у которых могут быть более низкие требования или программы.Это сэкономит ваше время и деньги от обращения к нескольким кредиторам, чтобы найти того, кто может вам помочь.

Доступ к нескольким кредиторам, чтобы найти лучшие ставки и самые низкие комиссии.
Есть больше возможностей для людей с плохой кредитной историей
Обычно больше знаний
Доступ к другим программам кредитования
У большинства брокеров есть небольшие компании, с которыми проще связаться, чем с кредитными специалистами.
Если рядом с вами находится ипотечный брокер, вы можете встретиться лицом к лицу.

Минусы работы с ипотечными брокерами:

Есть также некоторые недостатки в использовании ипотечного брокера вместо прямого кредитора. В некоторых случаях брокер может взимать более высокую комиссию за инициирование. Поскольку они не являются фактическим кредитором, иногда обработка вашей ссуды у брокера занимает больше времени.

Многие независимые ипотечные брокеры не имеют внутреннего андеррайтера с прямой связью, поэтому им приходится отправлять вашу заявку на получение кредита андеррайтеру кредитора.Это вызывает больше накладок, которые могут задерживать закрытие.

Иногда взимают более высокую комиссию
Может оказаться не лучшим вариантом (отдавайте предпочтение кредитору, который платит более высокие комиссии)
Задержка закрытия

Плюсов работы с банками и прямыми кредиторами:

Работая с фактическим кредитором вместо посредника. Вы можете избежать некоторых сборов, которые вам придется заплатить ипотечному брокеру. Кредитный специалист получает комиссию за закрытие кредита.

Ипотечные брокеры, с другой стороны, могут быть не заинтересованы в том, чтобы найти вам лучшее предложение, выбирая работу с конкретным ипотечным кредитором, потому что они платят более высокую комиссию.

Сэкономьте на комиссионных, которые взимает брокер
Комиссионные выплаты не создают конфликта интересов
Если вы пользуетесь услугами местного банка, возможно, вы уже знаете банкира, обрабатывающего вашу ссуду.
Возможность говорить напрямую с кредитором без посредников
Ссуды могут иметь меньше оверлеев, потому что весь процесс является внутренним.

Минусы работы с банками и прямыми кредиторами:

Работа с кредитором не лишена недостатков.Большинство банков имеют более жесткие кредитные программы с более высокими требованиями.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, многие местные банки и кредиторы не смогут помочь вам без кредитного рейтинга 620. Поскольку у кредитного агента нет нескольких компаний, которые они могут сравнивать, вы не можете быть уверены, что получаете лучшую процентную ставку по жилищному кредиту.

Менее гибкие требования
Может не получить самые низкие ставки
Кредитные специалисты иногда неопытны
Меньше вариантов ипотеки

Поговорите с кредитором и узнайте текущие ставки

Сколько зарабатывают ипотечные брокеры?

Ипотечные вопросы и ответы: «Сколько зарабатывают ипотечные брокеры?»

Если вам довелось воспользоваться услугами ипотечного брокера для получения ипотечного кредита, вам может быть интересно, как им платят и что они зарабатывают.

Ипотечные брокеры, по сути, работают как посредники между заемщиками и банками / кредиторами, поэтому фактически они могут получать оплату от любой из сторон.

Чтобы внести ясность, эта статья посвящена тому, сколько ипотечные брокеры зарабатывают на жилищные ссуды, которые они берут, а не сколько они зарабатывают в виде зарплаты.

Конечно, брокерам обычно не платят зарплату, поэтому, если мы знаем, сколько они зарабатывают по ссуде, у нас будет хорошее представление о том, что они могут получать домой каждый год в зависимости от годового объема.

Но вы также должны учитывать их затраты на работу, которые будут варьироваться в зависимости от размера их магазина, наличия у них кредитных специалистов, суммы, которую они тратят на рекламу (если таковая имеется) и так далее.

Как получают деньги ипотечный брокер?

Они могут выбрать получение оплаты либо от кредитора, либо от заемщика.
Они могут взимать комиссию за предоставление кредита напрямую, которая выплачивается из кармана заемщика.
Или выбрать получение платежа от кредитора, который оплачивается косвенно. от заемщика
Последнее приводит к немного более высокой процентной ставке, то есть выплачивается с течением времени за счет более высоких ежемесячных выплат по ипотеке

В недавнем прошлом (до 1 апреля 2011 г.) ипотечные брокеры могли зарабатывать деньги как на фронте, так и на конец ипотечного кредита.

Проще говоря, они могли взимать комиссию за выдачу кредита непосредственно с заемщика, а также получать оплату от ипотечного кредитора через премию за спред доходности (YSP), которая представляла собой комиссию, которую банк или кредитор предоставлял в обмен на ставку по ипотеке выше рыночной .

Короче говоря, чем выше процентная ставка, тем больше YSP брокер получит от кредитора.

YSP также упоминалось как «ценообразование по номинальной стоимости», «плата за участие в ставке», «плата за выпуск услуги» и многие другие варианты.

Брокеры имели возможность заработать несколько очков в конце ссуды, потенциально зарабатывая тысячи долларов, иногда без ведома заемщика.

Они также могли получить деньги в первый раз по ссуде за счет наличных затрат на закрытие, таких как сборы за выдачу ссуды и расходы по обработке, которые заемщик оплачивает напрямую.

Например, когда-то брокер мог взимать один (или несколько) ипотечных баллов авансом за создание, получать еще два балла от кредитора, а также взимать такие вещи, как сборы за обработку ссуд.

В общем, по ипотеке они могли заработать от трех до пяти пунктов, то есть 3-5% от суммы кредита. Если мы говорим о ссуде на сумму 500 000 долларов, то это от 15 000 до 25 000 долларов за ссуду!

А для крупных кредитов он может быть еще выше. До жилищного кризиса для брокеров не было ничего необычного в том, чтобы делать такие огромные комиссии.

Вы слышали, что они просят «максимальную скидку» на бэкенде, которая была пределом, который оптовые кредиторы выплачивали бы, при этом убеждая заемщика понести комиссию за оформление на первичной стороне.

В результате брокеры могли получать оплату дважды за одну и ту же транзакцию.

Прелесть этого заключалась в том, что премия за спрэд доходности выражалась в более высокой ставке по ипотеке, поэтому это даже не выглядело как плата или расходы для кого-либо — всего лишь означало, что у заемщика был немного более высокий платеж по ипотеке. на весь срок кредита.

Другими словами, заемщик был обременен более высокой ставкой на весь срок действия ссуды и, возможно, также заплатил комиссию авансом, не осознавая этого.

Если бы брокер просто взимал предоплату и ничего больше, заемщик мог бы получить ставку по ипотеке, скажем, 4% вместо 4,5%.

В ретроспективе это, вероятно, не имело значения, потому что срок действия большинства этих ссуд не превышал нескольких лет (или месяцев) до их рефинансирования или обращения взыскания. Eek.

Как работает сегодня компенсация ипотечного брокера

Брокеры больше не могут получать дважды по одной ссуде
Вместо этого они должны выбирать, как они хотят получить компенсацию, от заемщика или кредитора
У них может быть другой пакет компенсации с каждый кредитор
Таким образом, в зависимости от того, где размещен заем, их комиссия может варьироваться.

Как уже отмечалось, описанная выше противоречивая практика была запрещена в 2011 году.

Пришла Федеральная резервная система и все изменила, фактически запретив надбавку за спред доходности, и теперь ипотечные брокеры могут получать деньги только от заемщика ИЛИ от кредитора, но не от обоих одновременно.

Это не означает, что они все еще не могут заработать много денег на ссуду, это просто означает, что способы их получения через оптовый ипотечный канал были ограничены.

Другими словами, они либо взимают с вас прямую плату за закрытие ссуды, либо они оплачиваются кредитором, и вы платите за эту комиссию косвенно (не из собственного кармана при закрытии) через более высокую процентную ставку.

При взимании напрямую заемщик оплачивает комиссию брокера или комиссию за выдачу кредита, обработку ссуды и т. Д. Компенсация также может варьироваться от ссуды к ссуде.

Если выплачивается кредитором, это похоже на YSP, но теперь брокеры должны заранее выбрать план компенсации для каждого кредитора, с которым они работают, вместо того, чтобы взимать разные суммы по каждой ссуде по своему усмотрению.

И они обычно должны придерживаться этого плана компенсации в течение трех месяцев, прежде чем они смогут снова его изменить.

Например, они могут получать комиссию в размере 1% с каждой ссуды, которую они закрывают в банке А. Таким образом, если сумма ссуды составляет 500 000 долларов, они получат 5 000 долларов. Если это 300 000 долларов, они получат только 3 000 долларов. И так далее.

Но они могут выбрать более высокую структуру компенсации в Банке B, которая дает им 1,5% по каждой закрытой ссуде.

Если условия и стоимость кредита совпадают, они могут отправить ваш кредит в банк B с более высокой комиссией, поскольку это не повлияет на то, что вы в конечном итоге получите.

Однако другой брокер может решить установить все свои уровни компенсации на уровне 2%, и, если вам случится работать с ними, ваши процентные ставки могут быть выше по всем направлениям, чтобы учесть их более высокую комиссию.

Таким образом, вам нужно искать ипотечных брокеров, чтобы найти того, который предлагает самую низкую ставку / стоимость.

Другими словами, вы все равно можете получить грубую сделку или, по крайней мере, не очень хорошую сделку. Хорошая новость заключается в том, что они больше не могут получать выплаты как по начальной, так и по конечной части кредита.

Но вы должны по-прежнему проявлять бдительность и проверять свои кредитные документы, чтобы убедиться, что с вас не взимают чрезмерную плату.

Короче говоря, вы хотите, чтобы ваш брокер отправил ваш кредит в банк, который предлагает вам самую низкую процентную ставку, а не тот, который дает им самую высокую комиссию.

Хорошо, а что делают брокеры?

Опрос показал, что в среднем им выплачивали 2,25 балла за ссуду
При сумме ссуды в 300000 долларов компенсация составляла бы 6750 долларов
Хотя это звучит кругленько, вы должны также учитывать их объем и операционные расходы
Это довольно близко к тому, что зарабатывают агенты по недвижимости, обычно 2,5% от продажной цены.

В пресс-релизе 360 Mortgage Group, подробно описывающем изменения компенсации, говорится, что ипотечные брокеры приносят средний доход 2.25 ипотечных пунктов по жилищному кредиту.

Например, по ипотеке в размере 500 000 долларов они получат примерно 11 250 долларов дохода. Звучит неплохо, не правда ли?

Но, как уже упоминалось, мы должны вычесть затраты на ведение бизнеса, которые являются переменными. Оттуда у вас будет прибыль на ссуду.

Неплохой вариант для помощи людям в получении ипотечного финансирования, в зависимости от того, сколько ссуд закрывается каждый месяц и какие расходы связаны.

Как видите, зарплата ипотечного брокера определенно будет варьироваться в зависимости от размера ссуд, которые они обычно закрывают.В более дорогих районах города (или страны) брокеры могут получать шестизначные суммы или намного больше.

В то время как в более дешевых метро могли бы заработать значительно меньше, если бы затраты оставались относительно одинаковыми.

Кроме того, брокеры, специализирующиеся на рефинансировании ипотечных кредитов, могут иметь более высокий объем ссуд, чем те, которые помогают покупателям жилья в приобретении недвижимости, так как последний может быть труднее найти и медленнее закрыть.

Конечно, если они будут сотрудничать с одним или двумя местными офисами по недвижимости, у них также есть возможность создать тонну бизнеса по кредитованию покупки, поэтому трудно сказать, что какая-либо специальность будет более успешной во всем мире.

Их средний доход также будет зависеть от финансовых учреждений, с которыми они будут сотрудничать, поскольку структура компенсации и баллы за ссуду будут различаться у разных ипотечных кредиторов.

Одним из аспектов работы ипотечного брокера является установление связи с кредитными партнерами, которые умеют быстро закрывать ссуды, а также предлагают конкурентоспособные цены. Таким образом, эти партнеры могут сильно повлиять на зарплату ипотечных брокеров.

[Как получить оптовую ставку по ипотеке?]

Будут ли ипотечные брокеры по-прежнему зарабатывать те же деньги?

Хотя может быть сложнее заработать тонну денег на одном займе
Брокеры по-прежнему имеют возможность зарабатывать очень хорошо даже при ограниченном объеме
Брокер, который закрывает всего 2 миллиона долларов в месяц, может заработать более 500000 долларов в год
Очень немногие другие профессии платят хоть сколько-нибудь близко

360 Mortgage Group считает, что брокеры смогут адаптироваться к изменениям в компенсации, и если вы что-то знаете об ипотечном бизнесе, новые правила обычно обходятся в мгновение ока.

Многие ипотечные кредиторы в настоящее время публикуют несколько таблиц ставок по ипотечным кредитам, в одной из которых компенсация выплачивается кредитором, а другая — заемщиком.

Таким образом, брокеры могут просто взять конкретный тарифный лист на основе вознаграждения, который им нравится, и отправиться в путь.

Например, если они хотят заработать 2,50 балла, для этого есть прейскурант. Если им нужен только один балл, для этого тоже есть прейскурант.

Но изменение правила, вероятно, снизит средний доход кредитных брокеров, так как они не смогут взять немного как с лицевой, так и с обратной стороны ссуды.

Получение компенсации только от одной организации, а не от двух, означает, что будет сложнее взимать чрезмерную сумму за ссуду, хотя и возможно.

Это относительно хорошая новость для покупателей жилья и существующих домовладельцев, ищущих рефинансирования, которые, как мы надеемся, получат более низкие выплаты по ипотеке, но плохая новость для ипотечных брокеров, которые продолжают терять долю рынка. Это также может снизить их общую заработную плату.

Рекомендуется делать покупки для получения ипотеки, собирая котировки ставок в Интернете, в местном банке / кредитном союзе, а также через одного или двух ипотечных брокеров.

Вы никогда не узнаете, у кого будет лучшая цена / условия, если вы не потратите время на поиски вариантов!

Подробнее: Зачем нужен ипотечный брокер?

Ставки комиссии ипотечного брокера | Как работают брокерские комиссии

Что такое комиссия ипотечного брокера?

Большинство ипотечных брокеров — это малые предприятия или подрядчики, поэтому они получают доход только от комиссии, которую они получают от кредитора.

Эти комиссии рассчитываются на основе нескольких факторов, таких как сумма ссуды, отношение ссуды к стоимости (LVR) и качество общих ссуд, которые они выписывают.

Итак, если брокеры получают деньги от кредиторов, приходилось ли вам когда-либо платить за их услуги?

Как работают ставки комиссии ипотечного брокера?

В большинстве случаев ипотечным брокерам выплачивается авансовая комиссия и текущая или постоянная комиссия за бизнес, который они приносят в банк.

Эти комиссии выплачиваются только после погашения жилищного кредита.

Сами комиссии основаны на процентном соотношении от суммы кредита и LVR .

Хотя подробности о том, когда и как брокеры получают комиссию, варьируются от кредитора к кредитору, в целом говоря:

Комиссия вперед: 0,65% (+ GST) до 0,7% (+ GST)
Комиссия за отслеживание: от 0,165% (+ GST) до 0,275% (+ GST)

Как видите, авансовая комиссия — это самая большая часть комиссии.

Брокер получает это, как только ваша ссуда будет погашена, и вы получите средства для своей ипотеки.

Комиссия Trail — это то, что брокер получает каждый месяц в течение срока ссуды.

Обычно этот след устанавливается на уровне 0,15% годовых от оставшейся суммы кредита каждый год.

В качестве альтернативы, след может постепенно увеличиваться с течением времени. Например, банк XYZ может оплатить след следующим образом:

Год 1: 0%
Год 2: 0,165%
Год 3: 0,22%
Год 4: 0.275%
Год 5: 0,33%
Год 6 и далее: 0,385%

Для ясности: ипотечный брокер не работает на банки , хотя есть некоторые ипотечные брокеры, которые частично принадлежат банкам и более крупным кредиторам. Вам следует заранее узнать об этом у брокера, чтобы получить полную информацию.

Чтобы получить дополнительную информацию о том, как получают выплаты нашим ипотечным брокерам, позвоните нам по телефону 1300 889 743 .

Почему брокерам вообще платят комиссию за отслеживание?

Проще говоря, кредиторы любят долгосрочные ссуды, и они будут продолжать выплачивать брокерские выплаты до тех пор, пока клиент остается с той же ипотечной ссудой и не имеет просроченной задолженности.

Просрочка означает, что вы просрочили выплаты по ипотеке, и это может привести к невыплате, если вы не производили выплаты в течение 60 дней.

Trail не будет выплачиваться брокеру, пока учетная запись остается дефолтной в течение 60 дней или более.

Некоторые банки сокращают отсрочку платежа, если ссуда просрочена на 30 дней, но другие сокращают отсрочку после 15 дней невыполнения обязательств.

Это действительно хорошая новость для вас, потому что она отделяет хороших брокеров от ленивых.

Брокеры, которые полностью понимают ваше финансовое положение и цели, прилагают все усилия, чтобы порекомендовать жилищный заем, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Они также будут проходить регулярные медицинские проверки по ипотеке, чтобы убедиться, что ваш кредит по-прежнему работает на вас.

Это особенно верно, если вы подписались на получение срочного жилищного кредита.

Если брокер выполнил свою работу правильно, вам будет комфортно производить выплаты с небольшим финансовым стрессом.

С точки зрения банка, они платят брокеру надбавку за качество ведения бизнеса и за управление отношениями с заемщиком.

Агрегатор также берет часть комиссии

Стоимость брокерской деятельности высока и связана с различными законодательными и нормативными требованиями.

Чтобы снизить некоторые из этих расходов, большинство ипотечных брокеров фактически работают под управлением группы головных брокеров, известной как «агрегатор».

Агрегатор выступает в качестве третьей стороны, объединяя кредиторов и брокеров и распределяя комиссионные.

Mortgage Choice, Aussie Home Loans, Connective, AFG и Yellow Brick Road — все это примеры агрегаторов.

Агрегатор берет часть комиссии, которую они получают от кредитора, прежде чем передать ее брокеру.

Сокращение в значительной степени представляет собой административные расходы и плату за услуги, которые они предоставляют, такие как комиссионные за распространение, программное обеспечение, системы, маркетинг и профессиональное развитие.

Брокер также может использовать переговорные возможности, которыми обладает агрегатор, для получения доступа к специальным процентным скидкам, которые обычно не доступны для независимых брокеров или широкой публики.

Сила в числах, и вы видите преимущества!

Сокращение агрегатора будет варьироваться от агрегатора к агрегатору так же, как авансовые и промежуточные комиссии различаются между кредиторами. Это может быть от 5% до 50%.

Придется ли мне когда-нибудь платить за ипотечного брокера напрямую?

Итак, мы говорили о том, как брокерам платят, но правда в том, что вам вообще редко придется платить за их услуги!

Ипотечный брокер может взимать комиссию только в следующих случаях:

Люди со сложной ситуацией.
Небольшие ссуды, обычно до 300 000 долларов США.
Коммерческие или бизнес-займы.
Кредиты с погашением или рефинансированием в течение 2 лет.

Более подробную информацию можно найти на странице «Наши сборы».

Что такое clawback?

«Возврат» — это комиссия, взимаемая банками с ипотечного брокера за жилищные ссуды, которые выплачиваются или рефинансируются в течение первых двух лет после погашения.

Опять же, это варьируется от кредитора к кредитору, но банк обычно возвращает 100% авансовой комиссии в течение первых 12 месяцев ссуды и 50% между 12 и 24 месяцами.

Некоторые даже взимают 25% за третий год!

Зачем вам это нужно?

Потому что в большинстве случаев брокер перекладывает эту комиссию на вас.

Однако они должны четко заявить об этом заранее, когда вы говорите с ними о получении жилищного кредита, особенно в письменном договоре, если вы решите продолжить.

Если они не проинформируют вас об этом, вы можете оспорить комиссию за возврат.

Если не указано иное, штраф за возврат должен быть в размере той же суммы, которую банк взимает с брокера, чтобы не было дополнительных скрытых комиссий.

Имейте в виду, что некоторые кредиторы вообще не взимают возврат средств, поэтому сообщите нам заранее, если вы предпочитаете это, особенно если вы считаете, что, вероятно, быстро погасите свою ипотеку.

Некоторые кредиторы фактически снижают ставку возврата до 50–75% всего через 6 месяцев, если вы просто переходите на другой продукт или более высокую процентную ставку с тем же кредитором и .

Несмотря ни на что, иногда может стоить понести комиссию за возврат, если вы можете сэкономить тысячи больше в течение срока ипотеки, просто переключившись на более низкую процентную ставку.

Это особенно верно, когда процентная ставка низкая, а банки борются за бизнес!

Вам следует поговорить об этом со своим ипотечным брокером, чтобы взвесить затраты на возврат средств и рефинансирование.

Если вы занимаетесь этим положением, позвоните нам по телефону 1300 889 743 или запишите онлайн-запрос для бесплатной оценки.

Получают ли брокеры бонусные комиссии от банка?

Дополнительные авансовые комиссии могут быть выплачены агрегатору брокера в зависимости от качества приложений, которые он отправляет (известное как «качество подачи»).

Таким образом, они смотрят на общее количество ссуд, которые предоставляет агрегатор (объем), чтобы оценить качество подачи и коэффициент конверсии.

Эта бонусная комиссия затем передается брокеру после сокращения агрегатора.

Пример бонусной комиссии

Бонусы за качество подачи основаны на соотношении заявок на кредит, полученных без ошибок:

Менее 80%: без бонуса
Между 80% и 90%: 0.0275
90% или выше: 0,055%

Бонусы по обменному курсу рассчитываются в зависимости от объема кредита:

Менее 75%: без бонуса
Между 75% и 80%: 0,055%
80% или выше: 0,11%

Иногда бонусные комиссии рассчитываются исходя из объемов отдельных брокеров.

В конечном итоге брокеры получают вознаграждение за хорошую работу, и вы получаете выгоду, получая жилищный заем, который подходит именно вам!

Без комиссии ипотечных брокеров

Есть некоторые брокеры, которые просто взимают комиссию за свои услуги вместо того, чтобы получать комиссию от кредитора.

Любая авансовая комиссия возвращается, в то время как комиссионные за отслеживание выплачиваются вам каждый месяц в виде скидок по ипотеке или возврата наличных денег.

Звучит здорово, но есть загвоздка.

На данный момент большинство этих бизнес-моделей потерпели крах, поскольку они не являются финансово жизнеспособными.

При таких высоких затратах на согласование и обработку, размер прибыли и без того невелик.

Комиссионные за возврат добавляют еще один уровень затрат, который не может себе позволить большинство брокерских контор.

Нет ли конфликта интересов в получении комиссионных?

Не обязательно.

Ипотечные брокеры являются держателями Австралийской кредитной лицензии (ACL) и должны соблюдать меры защиты, изложенные в Законе о защите потребительских кредитов от 2001 г.

Ипотечный брокер против банка | Что лучше?

Как они сравниваются?

Если вам нужен жилищный кредит, есть три способа сделать это: обратиться напрямую в свой банк, самостоятельно подыскать сделку или попросить ипотечного брокера сделать все это за вас.

Итак, ипотечный брокер против банка: что лучше?

	Ипотечные брокеры	Банки
Оценка расчетных ведомостей и документов	Кредитные специалисты рассмотрят вашу заявку на жилищный кредит и разработают благоприятный исход.	Кредитные специалисты могут неверно истолковать платежные ведомости, поскольку не понимают, как оценить ваш доход.
Специализация	Ипотечные брокеры знают процесс получения ипотечного кредита и кредитную политику кредиторов, с которыми они работают.Они специалисты по ипотечным кредитам.	Поскольку они предлагают широкий спектр услуг, им не хватает ипотечного опыта. Они знают только о своей собственной кредитной политике.
Варианты жилищного кредита	Ипотечные брокеры будут иметь различные варианты жилищного кредита и процентных ставок. Они больше заинтересованы в том, чтобы найти для вас жилищный заем, соответствующий вашей ситуации.	Варианты жилищного кредита ограничены, так как они могут предлагать только свои собственные продукты. Если вы не соответствуете их критериям кредитования, вам будет отказано в получении жилищного кредита.
Удобство	С появлением онлайн-ипотечных брокеров вы можете подавать документы и подавать документы онлайн, даже не посещая офис.	Хотя у банков есть варианты онлайн-подачи заявок, большинство из них все равно потребуют от вас физического посещения отделения для подачи документов.
Процентные ставки	Они будут регулярно проверять ваш жилищный кредит, чтобы убедиться, что вы по-прежнему получаете конкурентоспособные ставки по ипотеке.	Банки не обязаны обеспечивать конкурентоспособность ваших процентных ставок.
Контактное лицо	Они будут вашим контактным лицом в течение всего процесса покупки дома и будут работать в ваших интересах.	Они работают в интересах банка.

Преимущества использования ипотечного брокера

Они соберут доказательства вашего дохода и другие документы, которые вы должны предоставить как часть вашего заявления, и позаботятся обо всем процессе от подачи заявления до урегулирования.

Сюда входят:

Общение с кредитными офицерами для предоставления дополнительных доказательств, которые могут им понадобиться для оценки вашего заявления.
Поддержание связи с оценщиками, вашим юристом, строителем (для строительства) и даже с агентами по недвижимости (если вы покупаете инвестиционную недвижимость или покупаете на аукционе) для обеспечения беспрепятственного процесса подачи заявки.
Быть вашим одним из контактных лиц на протяжении всего процесса и оставаться на связи на каждом этапе процесса, чтобы вы знали, что происходит.

Там, где отличные сотрудники банка работают вместе с ипотечными брокерами, вы, как заемщик, получаете лучшее из обоих миров.

Самое смешное, что эти сотрудники, как правило, продвигаются на руководящие должности вдали от клиентов или сами становятся невероятными ипотечными брокерами!

Откройте для себя разницу между брокерами, позвонив по телефону 1300 889 743 или заполнив нашу онлайн-форму запроса сегодня.

У ипотечных брокеров более выгодные ставки?

Ипотечные брокеры обладают сильными переговорными способностями и часто могут предложить вам более низкие процентные ставки, чем предлагает ваш банк.

Как?

Банки попробуют и предложат вам хорошую процентную ставку, но они, как правило, предлагают их только заемщикам, которых они считают низкорисковыми, например, с чистой кредитной историей, хорошим депозитом и стабильным доходом.

Также полезно, если вы уже являетесь клиентом. Знаете ли вы, что существующие клиенты ипотечного кредита платят более высокую процентную ставку, чем новые клиенты? Его также называют налогом на лояльность.

Даже в этом случае это не обязательно лучшая скидка, на которую вы можете претендовать, если учесть, что в Австралии более 40 кредиторов.

Банки хотят брокера бизнес, и они готовы бороться изо всех сил, чтобы получить его, потому что они знают, что мы можем просто применить с другим кредитором.

Брокеры предоставят вам больше выбора

Банки могут предлагать вам только свои собственные продукты и придерживаться собственной кредитной политики, что означает, что вы потенциально упускаете ипотечный заем, который лучше соответствует вашим потребностям.

Допустим, вы подаете заявку на ссуду в Commonwealth Bank и не совсем соответствуете его кредитной политике.

Сотрудник банка по ссуде не обязательно знает, что вы не соответствуете требованиям, но они все равно убеждают вас подать заявку на получение жилищного кредита. С другой стороны, они могут знать, что вы вообще не подходите!

Сотрудник в значительной степени надеется, что сделка состоится, а это означает, что многие австралийцы отклонятся и упустят возможность купить дом своей мечты.

У брокера, с другой стороны, есть группа кредиторов и множество продуктов на выбор, поэтому они будут обращаться только с кредитором, который, скорее всего, одобрит вашу ссуду.

Вы экономите время и нервы и можете избежать ненужных запросов о кредитной истории, перечисленных в вашем кредитном файле, когда вы подаете заявку на жилищный кредит, на который вы не отвечаете.

Брокеры кредитные эксперты

Политика банка может быть очень черно-белой, и сотрудники банка этого не знают.

Они плохо справляются со сложными ситуациями и не понимают, как правильно их оценивать.

Иногда это может быть причиной того, что обработка вашей заявки может занять много времени, а в некоторых случаях вам будет отказано без уважительной причины.

Часто разница между получением одобрения и отклонения сводится к сильным сторонам, которые вы можете выделить в своей заявке.

«Упаковка» вашего заявления — вот что действительно важно для ипотечного брокера.

Они могут определить исключения из политики и даже обсудить исключения из правил с кредитным инспектором, оценивающим вашу заявку, благодаря прочным отношениям, которые у них есть с кредитором.

Не все брокеры одинаковы, поэтому прочтите страницу «Что такое ипотечный брокер?», Чтобы получить несколько советов по выбору подходящего брокера.

Ипотечный брокер должен заслужить ваше доверие

Для большинства австралийцев безопаснее подавать заявление в банк, который «слишком велик, чтобы обанкротиться», а не у владельца малого бизнеса, такого как ипотечный брокер.

Вы не совсем уверены, будут ли они сегодня здесь, а завтра исчезнут.

Реальность такова, что большинство банков попытаются найти способ взимать с вас как можно большие проценты.

После того, как люди поработали с ипотечным брокером, их история и неоднократные опросы показали, что клиенты, как правило, получали хороший опыт и возвращались к брокеру для получения следующего жилищного кредита.

Не уверены, можно ли доверять брокеру?

Все ипотечные брокеры должны иметь Австралийскую кредитную лицензию (ACL) или быть кредитным представителем в соответствии с лицензией оптового торговца.

Это означает, что они не должны предоставлять рекомендации по жилищному кредиту, из-за которых вы окажетесь в худшем положении в соответствии с Национальным законом о защите потребительских кредитов (Закон NCCP)

Дополнительную информацию о правилах и правилах, которых должны придерживаться ипотечные брокеры, можно найти на странице «Что такое ипотечный брокер?».

Также ознакомьтесь с нашими отзывами, историями клиентов и отзывами на нашей странице в Facebook.

В конце концов, брокеры полагаются на свою репутацию больше, чем большинство кредиторов.

Разве использование ипотечного брокера не дорого?

На самом деле, для большинства жилищных кредитов ипотечный брокер бесплатный!

На самом деле, в большинстве случаев вы действительно заплатите меньше, если будете обращаться к брокеру, чем напрямую в банк, поскольку они часто могут заключить для вас более выгодную сделку.

Единственный раз, когда брокерское вознаграждение может взиматься авансом, — это небольшие ссуды (обычно менее 300 000 долларов США), коммерческие ссуды или сложные ситуации.

Также может взиматься комиссия, если вы погашаете ипотеку в течение первых двух лет, известную как комиссия за возврат.

Эта комиссия взимается банком с брокера, и некоторые брокеры перекладывают эту комиссию на клиентов.

Все комиссии, которые взимает брокер, должны быть указаны в их кредитной квоте, поэтому просто попросите копию.

Если брокер не взимает комиссию, у него не будет кредитного справочника.

Дополнительную информацию о комиссиях можно найти на странице «Наши комиссии».

Как мне найти ипотечного брокера?

Скорее всего, независимо от того, где вы живете, в вашем районе будет местный ипотечный брокер.

Преимущество состоит в том, что они могут связать вас с местными агентами по недвижимости, когда вы покупаете недвижимость, и стать хорошим продавцом, когда придет время погасить ипотеку.

Выполнение простого поиска в Google должно дать некоторые результаты для вашего пригорода.

Однако прелесть Интернета заключается в том, что онлайн-ипотечные брокеры сделали очень простым и безопасным подачу заявки на жилищный заем и достижение урегулирования, независимо от того, живете ли вы в стране.

Конечно, одни ипотечные онлайн-брокеры лучше других.

Home Loan Experts работает в качестве онлайн-ипотечного брокера более 10 лет, и за это время мы создали лучшие в отрасли процессы и большую административную команду, которая позволила нам постоянно обеспечивать бесперебойный процесс жилищного кредитования.

Вот руководство, как найти лучших ипотечных брокеров в Сиднее и где-либо еще в Австралии?

Ипотечный брокер против банка — рейтинг NPS

NPS или Net Promoter Score — это показатель лояльности клиентов, предназначенный для измерения готовности клиента рекомендовать услугу своим друзьям, родственникам и коллегам.Рейтинг выставлен от -100 до 100.

Согласно ежемесячному отчету APRA, опубликованному в июне 2020 года, чистый рейтинг промоутера (NPS) Westpac упал еще глубже, до отрицательного значения, с -33,3 до -63,1. Точно так же чистый рейтинг промоутера NAB упал до -48,1.

Сравнивая это с нашим собственным значением NPS в 84,58 за весь 2019 календарный год, вы можете увидеть положительное влияние, которое мы оказали на наших клиентов, поскольку они готовы рекомендовать наши услуги другим.

Недостатки банка

Отчет одного из крупнейших австралийских банков за 2016 год показал, что наиболее частой причиной того, что люди обращались в банк, а не к ипотечному брокеру, было то, что у них уже были счета в них.

Таким образом, удобство — самая распространенная причина, по которой люди обращаются в банк напрямую, но это не обязательно гарантирует, что процесс подачи заявки на получение кредита пройдет гладко.

Банки — большие компании, и связь между отделами — большая проблема.

Что может пойти не так?

Возможны задержки с оценкой вашего имущества.
Кредитный эксперт может неверно истолковать ваши платежные ведомости, потому что не понимает вашего дохода.
Банк может поставить под сомнение предыдущие ссуды, на которые вы подали заявку.
Ваш файл может быть передан кому-то другому без четкой связи.
Иногда они даже полностью теряют заявки на ипотеку!

Применяется ли к банкам пошлина за соблюдение интересов?

Нет, обязанность по соблюдению интересов, вытекающая из рекомендаций Королевской комиссии, не распространяется на банки!

Другими словами, как ипотечные брокеры, мы всегда должны действовать в лучших интересах заемщиков; однако, если клиент обращается в банк напрямую, то банк может действовать в своих интересах, а не в интересах заемщика.

Мы приветствуем выполнение обязанности по соблюдению интересов (BID), поскольку наши клиенты могут расслабиться, зная, что, работая с нами, мы действуем в ваших интересах. Это будет существенно отличать нас от банков.

Банки не награждают лояльность

Проблема в том, что когда приходит время рефинансирования, банки склонны забывать о вас.

Вы платите слишком много, если у вас есть ипотечный кредит в течение как минимум 2 лет, и банки не передадут вам снижение ставок, потому что они больше заинтересованы в открытии нового бизнеса.

Брокеры с вами на каждом этапе пути

Ипотечные брокеры получают комиссионные, что означает, что они вложили средства в ваше приложение и будут усердно работать, чтобы получить одобрение и предоставить вам отличный сервис.

Есть у вас:

Нашли недвижимость и нужно подать заявку на жилищный кредит?
Вы все еще ищете, но хотите узнать, подходите ли вы?
Были ли вы в прошлом отброшены кредитором?

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните простую форму онлайн-запроса и расскажите нам немного о своей ситуации.

Один из наших опытных ипотечных брокеров может предоставить вам бесплатную оценку без каких-либо обязательств.

Может ли траст получить ипотеку?

Многие люди используют траст для покупки своей инвестиционной собственности из-за защиты активов и налоговых преимуществ, которые они предлагают.

К сожалению, большинство кредиторов не знают, как правильно структурировать доверительные ссуды, что может привести к тому, что заемщик упустит эти налоговые преимущества.

Наши популярные статьи о заимствовании с трастом

Что ищут банки?

Когда кредитор получит заявку на доверительное управление, он проведет полную кредитную оценку, чтобы решить, следует ли одобрить ссуду.

При оценке кредита ищут:

Тип траста: Трасты оцениваются по-разному. Некоторые банки предпочитают дискреционные или семейные трасты, в то время как другие довольны гибридными трастами, трастами инвесторов в недвижимость и самоуправляемыми фондами пенсионного обеспечения (SMSF).
Кредитный файл траста: Директора и бенефициары траста имеют кредитные файлы, но знаете ли вы, что доверительные компании и, в некоторых случаях, трасты также имеют кредитные файлы? Банки проверяют файл на предмет наличия заявлений в другие банки и каких-либо изъянов.
Доверительный акт: Доверительный договор подтверждает, кто на самом деле являются бенефициарами и доверительным управляющим. Документ будет проверен, чтобы убедиться, что доверительный управляющий имеет право подать заявку на получение ссуды для траста.
Структура ссуды: Многие люди предпочитают брать ссуду на имя доверительного управляющего или директора доверительной компании, а не на имя траста. Другими словами, директор доверительной компании является заемщиком, а траст — залогодателем.Это делается для того, чтобы воспользоваться преимуществами отрицательной передачи при использовании единичного или гибридного траста.
Бенефициаров: Знаете ли вы, что некоторые кредиторы требуют, чтобы все совершеннолетние бенефициары были поручителями? У большинства трастов есть два, три или более бенефициаров, и эти структуры могут затруднить получение денег.

Мы знаем, что банки ищут в трастах!

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы поговорить с одним из наших брокеров сегодня!

Какие дополнительные документы нужны банкам?

Есть несколько документов, которые понадобятся банку для оформления ссуды для траста:

Заверенная копия доверенности с печатью.
Заверенная копия устава компании (если есть доверенное лицо).
Идентификация всех попечителей, директоров попечителей и бенефициаров траста.
Налоговые декларации и уведомления об оценке траста (не всегда требуется, в частности, для низкой документации или для новых трастов).

Свяжитесь с нами по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы получить конкретный список необходимых документов.

Могут ли трасты получить кредиты со скидкой?

Да! Секрет одобрения ссуды заключается в том, чтобы знать, какой кредитор может работать с вашим конкретным типом траста и предлагаемую сумму ссуды.

Важно убедиться, что кредитор обрабатывает вашу ссуду как жилищную, а не коммерческую, иначе вы заплатите больше комиссионных и более высокую ставку.

Кроме того, многие кредиторы вообще не могут одобрять жилищные ссуды для трастов, что заставляет многих задуматься, как они смогут купить инвестиционную недвижимость в траст.

Как кредиторы рассматривают трасты?

Банки и другие кредиторы в Австралии склонны рассматривать трасты как дополнительную работу без какого-либо дополнительного вознаграждения.

Заявки на доверительное управление

очень сложны, часто требуют рассмотрения юридических вопросов, а также более обширной документации, которую необходимо заполнить до утверждения ссуды.

Большинство менеджеров банков, ипотечных брокеров и сотрудников кредитного отдела не понимают, как работают трасты, поэтому заявки на доверительные отношения, как правило, пересылаются между отделениями банка, что приводит к задержкам и ошибкам.

Вдобавок к этому многие менеджеры банков на самом деле не знают, доверяет ли их собственный банк кредитам, поскольку многие банки проводят неоднозначную кредитную политику.

Один из крупнейших банков Австралии, в частности, не может предоставлять жилищные ссуды трастам просто потому, что их компьютерная система не может их обрабатывать!

Мы — ипотечные брокеры, специализирующиеся на кредитовании трастов.

Пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы узнать, какие кредиторы позволят вам получить заем для вашего доверия.

Почему не все банки предоставляют ссуды трастам?

Многие банки считают, что ссуды некоторым типам трастов могут быть юридически не имеющими исковой силы в случае, если заемщик не сможет погасить ссуду.

Кроме того, многие кредиторы обеспокоены тем, что Налоговое управление Австралии (ATO) может изменить правила налогообложения трастов, что, в свою очередь, повлияет на людей, которым они ссужали деньги.

Основная причина, по которой большинство кредиторов не предоставляют ссуды трастам, заключается в том, что ссуды трастов менее выгодны для них из-за дополнительной работы по подготовке ипотечных документов и проверке доверительного договора.

Как банки решают эти проблемы?

Крупные банки, как правило, направляют множество запросов о заимствовании через траст в свой банковский отдел.

Это хорошо работает для банка, поскольку ссудой занимается более опытный персонал. Однако с клиента часто взимается более высокая ставка и больше комиссионных, что удорожает утверждение кредита.

Банковское дело для бизнеса медленное, дорогое, может не включать опцию низкой стоимости документов и, как правило, позволяет вам брать намного меньше, чем вы можете с жилищным кредитом.

Мы знаем кредиторов с более низкими комиссиями и конкурентоспособными ставками!

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки сегодня!

Взимают ли кредиторы дополнительную комиссию за доверительные ссуды?

Да, все кредиторы будут взимать дополнительные комиссии за ссуду денег трасту.

Это разумно, поскольку необходимо выполнить дополнительную работу по подготовке гарантийных и гарантийных документов для подписания доверительным управляющим и бенефициарами (если применимо).

В большинстве случаев дополнительные юридические сборы, взимаемые банком, составляют от 200 до 500 долларов.

Можно ли оформить ссуду на мое имя?

Да, можно настроить ссуду на имя доверительного управляющего или директора доверительного управляющего, а не на имя траста.

Например, если Джон Смит является директором ABC Pty Ltd, попечителем The Smith Unit Trust, то ссуду можно оформить двумя способами:

Заемщик: ABC Pty Ltd в качестве доверенного лица Smith Unit Trust
Залогодатель / владелец собственности: ABC Pty Ltd в качестве доверенного лица Smith Unit Trust
Гарант: John Smith
Заемщик: Джон Смит
Залогодатель / владелец собственности: ABC Pty Ltd в качестве доверенного лица Smith Unit Trust
Гарант: ABC Pty Ltd в качестве доверенного лица Smith Unit Trust

Обратите внимание, что некоторые банки не принимают вторую структуру кредита, указанную выше.

Проконсультируйтесь с вашим бухгалтером по вопросам налогообложения относительно различных структур.

Заполните нашу бесплатную форму оценки или позвоните одному из наших брокеров по телефону 1300 889 743 , чтобы узнать, какие кредиторы могут помочь с предлагаемой структурой кредита.

Могу ли я продать свою собственность своему трасту?

Да, вы можете продать свою текущую инвестиционную недвижимость своему трасту.

Однако от вас могут потребовать уплатить гербовый сбор при передаче, а также налог на прирост капитала с любого прироста капитала, полученного вами после покупки инвестиционной собственности.

Существуют ли для трастов ссуды под низкие документы?

Да, можно получить разрешение на ссуду с низким доверительным фондом.

Ссуда под низкий документ позволит вам декларировать свой доход, а не предоставлять налоговые декларации в качестве доказательства вашего дохода.

Есть только несколько избранных кредиторов, которые могут рассматривать ссуды с низкой документацией для трастов, поэтому очень важно, чтобы вы поговорили с нами по телефону 1300 889 743 или заполнили нашу бесплатную форму оценки, прежде чем подавать заявку на ссуду с низкой документацией через траст.

Что такое траст?

Траст — это договор, который позволяет физическому или юридическому лицу владеть активами от имени другого лица, семьи или группы людей. Эти люди известны как бенефициары траста.

Активы принадлежат от имени бенефициаров, но контролируются доверительным управляющим, которым может быть компания или физическое лицо.

Доверительный управляющий регулируется трастовым договором, который устанавливает правила, которым должен следовать доверительный управляющий, а также описывает, как прибыль распределяется между бенефициарами.

Преимущества покупки недвижимости на имя траста

Налоговые льготы

Вы можете уменьшить свой налоговый счет, распределяя доход среди членов семьи с более низким налогооблагаемым доходом.

Защита активов

Трасты позволяют вам контролировать и получать доход от активов, не имея их на свое имя.

Это может защитить эти активы в случае, если вам подадут иск или вы пройдете через развод.

Планировка недвижимости

Некоторые трасты могут позволить вам эффективно передавать активы будущим поколениям без уплаты чрезмерных налогов или разрешения имущественных споров.

Посетите страницу с информацией о трасте, чтобы получить советы по инвестированию с использованием траста.

Недостатки покупки недвижимости на имя траста

Без отрицательной передачи

Ну, по крайней мере, немедленной налоговой выгоды вы не увидите.

Таким образом, вы можете перенести любые убытки, понесенные вами от владения и управления недвижимостью, и снова компенсировать их будущей прибылью.

Распространенной стратегией является покупка нескольких первых инвестиционных объектов недвижимости на свое имя, чтобы накопить хороший капитал и потребовать от Налогового управления Австралии (ATO) эти отрицательные льготы по заемным средствам.

Позже вы можете передать право собственности на трастовую структуру.

Важно, чтобы вы поговорили со своим бухгалтером, прежде чем переходить к инвестиционной стратегии.

Бухгалтерские сборы выше

Затраты на создание и ежегодные бухгалтерские сборы могут быть выше при владении имуществом в трасте из-за дополнительной сложности налоговых деклараций.

Критическая структура ипотеки

Это не столько недостаток, сколько огромный риск, о котором следует знать.

Использование ипотечного брокера, имеющего опыт работы с доверительными ссудами, поможет вам получить одобрение на финансирование, которое вам подходит.

Они также могут помочь вам «распределить риск», чтобы ваши инвестиционные планы не превышали лимиты по ипотечным кредитам.

Нужно ли бенефициарам гарантировать ссуду для траста?

В типичном соглашении о доверительном ссуде трастовая компания будет заемщиком, а поручителем — директором (ами).

Однако некоторые кредиторы требуют, чтобы все взрослые бенефициары были поручителями.

Если бенефициары должны выступать в качестве поручителей, вам необходимо:

Предоставьте подтверждение вашего финансового положения, включая активы и обязательства.
Обратитесь за юридической консультацией и подпишите соглашения между собой и заемщиком.
Предоставьте полную идентификацию (ID), которая обычно требуется только в том случае, если вы являетесь бенефициарным владельцем траста на 25% или более.

Как мне узнать, что я получатель?

Доверительный акт обычно включает список бенефициаров, но с дискреционным доверием в нем просто указывается, что любой, кто является другом или членом семьи единственного бенефициара, также считается бенефициаром.

В этом случае получателю будет предложено выступить в качестве поручителя, даже если он, например, распределяет деньги своему супругу в целях снижения налога.

Для паевого фонда всегда ясно, кто является бенефициаром, поскольку они четко указаны в графике доверительного управления.

Подать заявку на получение кредита в траст

Возможен заем с трастом!

At Home Loan Experts мы поможем вам убедиться, что все аспекты вашего доверительного кредита идеально подходят для получения максимальной отдачи от ваших инвестиций.

Кто такие брокеры по кредитам: как отличить легального кредитного брокера от мошенника