Куда вложить 500 тысяч: У вас есть 500 тысяч? Куда их можно вложить и какой получить доход
Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей
Санкции, нестабильный курс доллара и сильные скачки цен на бумаги — после непростого 2022 года собирать портфель стало сложнее. «РБК Инвестиции» опросили экспертов и собрали варианты для вложения небольшого депозита
Фото: Shutterstock
Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.
Прошлый год на рынке для российских инвесторов стал источником разочарований на фоне последствий геополитических потрясений, однако в 2023 году аналитики прогнозируют восстановление — «РБК Инвестиции » выяснили у экспертов крупных инвесткомпаний, куда можно вложить ₽100 тыс.
www.adv.rbc.ru
Выбор активов в портфель должен зависеть от сроков инвестирования и имеющегося бюджета игрока: на горизонте года разумно предпочесть вклады или облигации
«Вложения в акции сейчас можно рассматривать только на долгосрок (более пяти лет), динамика цен за год вполне может быть отрицательной», — подтвердила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.«Если это все деньги, что у вас есть, то тем более. Если же ₽100 тыс. — это сумма, которая вам еще долго не потребуется, и у вас есть финансовая подушка в банке или наличном виде, то можно вкладываться на все 100% в акции», — добавил Емельянов.
На российском рынке эта сумма позволяет применять принципы диверсификации, считает руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова: «Наилучшая диверсификация в настоящее время получается по принципу «минус одна ступень от своего инвестиционного профиля». Пройдите тест на определение инвестпрофиля у своего брокера, полученный результат на 2023 год понизьте на одну ступень (то есть умеренно агрессивный инвестор должен стать рациональным, умеренно консервативный — консервативным и т. д.)».
1. Облигации: консервативный вариант
Облигации в 2023 году стоит выбирать по принципу максимальной надежности: помимо облигаций федерального займа (ОФЗ), к ним можно отнести бумаги, у эмитента
которых кредитный рейтинг
по национальной шкале ВВВ и выше, отметила Савенкова.
По ее словам, если под облигации выделить 50% портфеля и более, можно сформировать широко диверсифицированный портфель из шести — восьми облигаций со сроком погашения в пределах двух-трех лет от даты покупки, который будет включать и ОФЗ, и более доходные облигации первого-второго эшелонов.
«Если доля облигаций мала (для более агрессивных профилей), стоит сфокусироваться на корпоративных бумагах первого-второго эшелонов с целью повышения общей доходности облигационного портфеля. О сегменте ВДО имеет смысл пока забыть», — предупредила эксперт «Велес Капитала».
Высокодоходные облигации (ВДО) — это облигации, которые предлагают инвесторам доходность выше средней по рынку, но и несут в себе повышенные риски. Например, у таких бондов обычно более низкие кредитные рейтинги, эмитент может быть небольшим предприятием, у него выше риск невыплат купонов, банкротства и так далее.
Какие активы выбрать, когда рынки штормит: 4 проверенных инструмента
Инвестиции , Санкции , Хеджирование , Акции , Облигации
Для покупки следует выбирать облигации, которые инвестор сможет держать до погашения или до оферты, чтобы исключить риск снижения цены.
Напротив, аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова ждет смягчения монетарной политики ЦБ. По ее словам, облигации, которые не теряют свою привлекательность при снижении ключевой ставки, могут также уберечь сбережения от инфляции.
Оферта по облигации — это предложение держателям бондов выкупить бумагу досрочно, обычно по номинальной стоимости. Допустим, у выпуска облигации дата погашения 25 ноября 2030 года, а дата оферты — 30 мая 2025 года.
Есть два типа такого предложения — call-оферта (отзывная) и put-оферта (безотзывная). Первый вариант предполагает, что в дату оферты эмитент имеет право полностью или частично погасить выпуск облигации в одностороннем порядке, а инвестор обязан предоставить бумаги к погашению.
Во втором случае инвестор в дату оферты может подать заявку на погашение облигации, а эмитент обязан ее выкупить.
Также она порекомендовала обратить внимание на размещения, номинированные в юанях, поскольку китайская валюта относительно стабильна к доллару, и на замещающие облигации, которые номинированы в иностранной валюте и предлагают хорошую доходность — их также считают перспективными аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции».
«По нашим оценкам, привлекательно выглядят среднесрочные ОФЗ и корпоративные облигации первого эшелона с кредитной премией к ОФЗ выше среднего исторического уровня (+90–100 б.п. к ОФЗ) срочностью два — четыре года. Отметим, что первичные размещения качественных облигаций проходят с премией к рынку — в первые дни торгов бумаги котируются по цене выше 100% от номинала (+20–250 б.п.)», — рассказали аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».
Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов считает, что в 2022 году лучше всего себя показали облигации с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН), и маловероятно, что новый год также будет играть в пользу бондов, а золото и акции крупных российских компаний со стабильной динамикой и умеренными дивидендами (ЛУКОЙЛ, «Норникель», «ФосАгро», «Магнит», МТС) могут оказаться выгоднее, чем облигации.
«Консерваторам, которые ищут доходности в рублях, подойдут облигации с доходностью не выше +2 п.п. к ключевой ставке, а также спокойные акции. Валютным консерваторам, не имеющим доступа к американским акциям, можно присмотреться к облигациям крупных российских компаний в юанях либо замещающим бондам (они имеют привязку номинала и купона к доллару, евро или фунту). Валютные и квазивалютные (с привязкой к курсу) бонды есть у «Роснефти», «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Полюса», — отметил Емельянов.
Фото: Shutterstock
2. Дивидендные фишки: низкая база и «нотка риска»
Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили дивидендные выплаты
, а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».
Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.
3. Золото: запасной вариант
Золото, как и другие драгоценные металлы, необязательный элемент портфеля, но оно может хорошо себя показать в 2023 году благодаря смене цикла ставок в США, считает Валерий Емельянов из «БКС Мир инвестиций».
«Перспективы роста золота выглядят довольно спорными (даже в пиковые кризисные моменты текущего года ему не удалось закрепиться выше $2000), поэтому доля золота в портфеле может варьироваться от 0% до 15% в зависимости от индивидуальных предпочтений инвесторов», — полагает эксперт ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова.
Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева подчеркнула, что функцию защитного актива золото «давно утратило», но интересно инвесторам благодаря восходящему тренду, сформированному достаточно устойчивым спросом.
«Для защиты от девальвации рубля можно рассмотреть открытие позиции по GLDRUB_TOM, если такая возможность предоставляется брокером. Этот инструмент отслеживает стоимость золота в рублях, поэтому будет давать плюс и при росте цены доллара, и при росте цены золота», — отметила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.
Фото: Shutterstock
4. Фонды и индексное инвестирование
«У тех, кто имеет доступ к бумагам США, есть огромный выбор акций и биржевых фондов ( ETF ). На следующий год я бы определенно купил фонды на весь рынок США (SPY, VTI, VOO), Европы (VGK, IEV) и Китая (FXI, MCHI, GXC), которые будут восстанавливаться, а также на длинные американские облигации и на короткие бонды других развитых стран», — рассказал Емельянов из «БКС Мир инвестиций».
По его словам, заметнее всего подешевели финтех, онлайн-торговля, облачные сервисы, полупроводники: «Можно их брать отдельно акциями или целым индексом — например, через фонд QQQ, торгуемый на СПБ Бирже. Они могут хорошо подняться на грядущем восстановлении».
Неквалифицированным инвесторам по-прежнему доступны паевые инвестиционные фонды ( ПИФ
) и расчетные фьючерсы на индексы.
«С небольшой суммой обеспечить себе максимальную диверсификацию можно с помощью индексного инвестирования — его можно совершать через ETF и фьючерсы. Полагаем, что индексное инвестирование через фьючерсы будет наиболее приемлемым в 2023 году, так как для дополнительной защиты капитала хотелось бы, чтобы активы были прозрачными и ликвидными», — уверена аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.
Она считает, что индексное инвестирование подойдет любой категории инвесторов: консерваторам стоит уравновесить его сырьевыми или валютным активами, тогда как агрессивным игрокам — точечными ставками на акции или фьючерсы отдельных компаний.
5. Отдельные российские акции
Акции следует покупать с перспективой держать их не менее пяти лет, выбирая компании, занимающие лидирующее положение в секторе («Норникель», «Сбер», «Полюс»), объяснила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.
«Также можно включить в инвестиционный портфель
акции с защитными свойствами (те акции, которые снижаются медленнее рынка), например «ФосАгро» и МТС», — добавила эксперт.
«В текущих реалиях в наступающем году лучше рынка имеют шанс показать себя финансовый («Сбер», «Мосбиржа», TCS Group) и потребительский («Магнит», возможно, Х5 Group) секторы, а также прочие истории внутреннего спроса, на которые санкции оказывают минимальное влияние («Группа Позитив», акции девелоперов, телекомов и т. д.). На втором месте — металлурги и золотодобытчики («Северсталь», «Русал», «Норникель», «Полюс»)», — полагает Валентина Савенкова из «Велес Капитала».
Фото: Shutterstock
Хуже рынка, по ее словам, может себя чувствовать нефтегазовый сектор во главе с «Газпромом», поскольку в 2023 году на него продолжат негативно влиять санкции, потолки цен, неопределенные перспективы биржевых котировок сырья.
«На фоне низкой базы текущего года могут подрасти отдельные экспортеры, которые пострадали в этом году от укрепления курса рубля.
Это актуально для компаний, которые смогли перенастроить свои логистические цепочки и удержали объемы экспорта. Наиболее перспективными мы считаем золотодобывающую компанию Polymetal и алюминиевого гиганта «Русал», — рассказала портфельный управляющий УК «Первая» София Кирсанова.
Также аналитики УК «Первая» ожидают в 2023 году рост показателей компаний, ориентированных на внутренний рынок и менее подверженных внешним шокам и санкционным рискам: «В частности, из наиболее защитных секторов мы бы выделили сектор телекоммуникаций (МТС, «Ростелеком») и потребительский («Магнит», Х5 Group, Fix Price). Из растущих историй мы предпочитаем сектор ИТ («Яндекс», VK, Ozon, Cian, HeadHunter) и финансовый («Сбер», TCS Group)».
Аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции» в нефтяном секторе выделяют акции ЛУКОЙЛа, поддержку которым окажет выплата дивидендов по итогам 2022 года и монетизация нефтеперерабатывающего завода в Европе, а ожидаемая дивидендная доходность на горизонте 12 месяцев составляет 20% при сохранении выплаты 100% скорректированного свободного денежного потока
.
«Среди сталелитейных компаний предпочитаем ММК как наиболее недооцененную и ориентированную на внутренний рынок (82% продаж за десять месяцев 2022 года). Акции НЛМК считаем привлекательными в случае ослабления рубля и роста спроса на металл на глобальном рынке (экспорт — 57% продаж за десять месяцев 2022 года)», — отметили эксперты «ВТБ Мои Инвестиции».
Кроме того, аналитики брокера позитивно оценивают электроэнергетический сектор благодаря повышению тарифов на 9% с декабря 2022 года и привлекательной дивидендной доходности: «Все компании ГЭХ перешли на минимальную выплату 50% от чистой прибыли в 2022 году, что означает дивидендную доходность ОГК-2, ТГК-1 и «Мосэнерго» в размере 8,5–12,5%».
«Мы ожидаем, что «Интер РАО» (2,6x P/E
за 2023 год) продолжит выплачивать дивиденды исходя из 25% коэффициента дивидендных выплат (7,2% за 2022 год). Высокая денежная позиция и наличие ряда активов в отрасли с иностранными акционерами позволяет предположить, что сделки слияния и поглощения могут произойти в 2023 году.
«РусГидро» (9,4% дивидендная доходность за 2022 год; 4,3x PE за 2023 год) должна улучшить рентабельность в 2023 году, поскольку повышение тарифов компенсирует рост цен на топливо благодаря высокой доле гидроэлектроэнергии в структуре компании (80%)», — добавили эксперты брокера ВТБ.
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр.
Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться.
Оценка кредитоспособности компании или государства.
Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.
Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).
Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов.
Соотношение капитализации компании к ее чистой прибыли. Популярный показатель для оценки стоимости акций и поиска недооцененных и переоцененных компаний
Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.
Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее
Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.
Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.
Подробнее
Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли.
Подробнее
набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности.
Подробнее
Ценные бумаги с большими обещаниями и высокими рисками. Их еще часто называют «мусорными» бумагами. У этих бондов и их эмитентов либо вообще нет кредитного рейтинга, либо он ниже инвестиционного
Начинайте с 500 грн: куда вложить небольшие деньги и выйти на пассивный доход
Деньги всегда должны работать. Это золотое правило финансовой грамотности актуально уже много лет, а работать деньги заставляют инвестиции. Слово «инвестиция» пугает многих рядовых граждан и некоторые ошибочно считают, что это только о сверхбольших средствах и рисках.
Однако это совсем не так, и правильно инвестировать должен научиться каждый. Кроме того, что это помогает спастись от инфляции, это может приносить пассивный доход. Сайт Pro Гроші пообщался с доцентом кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренером и финансовым блогером Верой Фостяк о том, куда вложить небольшую сумму, чтобы выйти на пассивный доход и с какой суммы можно начать инвестирование.
Эксперт выделяет несколько типов людей — живущие с пассивного дохода (их еще называют рантье), живущие с активного дохода и те, которые объединяют два вида доходов в своей жизни.
Допустм, вы хотели бы иметь пассивный доход, покрывающий ваши месячные расходы, тогда необходимо сначала посчитать ваш ежемесячный объем расходов.
Например, вы тратите в месяц примерно 20 тыс. гривен, поэтому на вашем депозитном счете под 10% годовых должно быть не менее 2 млн гривен. Затем подумайте, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы накопить соответствующую сумму.
В этом случае вам нужно накопить около 2 миллионов гривен и положить их на депозитный счет, чтобы пассивный доход от них покрывал ваши расходы. Но это достаточно большая сумма в нынешних условиях, так что начинать инвестировать можно даже с 500 гривен.Вера Фостяк
Доцент кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренер, финансовый блоггер
Их нужно положить на депозитный счет или накопительное страхование жизни, а затем по мере возможности пополнять его. Однако Фостяк отмечает, что вы должны помнить о диверсификации рисков. Каждый источник инвестирования имеет как преимущества, так и недостатки, которые нужно учитывать.
Приятный бонус
Если вы пока не в состоянии обеспечить себя пассивным доходом, с которого можно жить – ничего страшного. Пассивный доход может быть невелик, но он все равно будет постепенно приумножать ваши деньги и может стать дополнительным приятным бонусом в вашей жизни.
Самый простой способ – это депозит сроком до одного года. Если вы кладете 2 тысячи гривен ежемесячно, то за год это уже будет 24 тысячи гривен и еще проценты, которые вы получите за год. Однако нужно еще учитывать инфляцию и налог на доход, – говорит эксперт.
Депозит — это один из лучших видов инвестиции для новичков в этом деле, поскольку его можно легко и быстро оформить, получить консультацию в любом банке, а еще ваш вклад здесь наиболее защищен от рисков потерять деньги (до 600 тыс. гривен в любом случае вернет Фонд гарантирования вкладов).
Еще одним источником пассивного дохода могут быть облигации, например, ОВГЗ или военные облигации, которые можно купить даже через приложения некоторых банков. Их плюс в том, что на них нет налога и в любой момент их можно продать.
Готовы рискнуть?
Акции могут помочь получить быструю прибыль, но риск потерять деньги, особенно если вы не консультировались со специалистом по этой инвестиции, выше, чем от использования консервативных методов инвестиций.
Чтобы получать пассивный доход, первая цель – это накопить стартовый капитал, предназначенный именно для инвестиций, ведь кроме него у вас должна быть еще финансовая подушка. Чем больше этот капитал на старте, тем больше пассивный доход вы сразу получите, поскольку работают время и сложные проценты, – объясняет Вера Фостяк.
Если пользоваться только надежными источниками инвестиций, как депозитный счет, чтобы выйти на пассивный доход в размере 100 долларов в месяц, нужно на старте вложить примерно полмиллиона гривен.
Конечно, рискованные источники инвестирования могут принести больший доход, однако и риск больше, чем у консервативных инструментов.
Если вы готовы рискнуть — попробуйте, а если нет, лучше наберитесь терпения и воспользуйтесь надежными, консервативными источниками, такими как депозиты и ОВГЗ.
Акции и криптовалюта относятся к так называемым агрессивным инструментам инвестирования, поскольку они рискованные. Все зависит от финансовых целей человека, – предупреждает Фостяк.
Не ждите!
Даже если вашего капитала не хватает сейчас для солидного пассивного дохода, он все равно должен работать, поскольку если деньги будут просто лежать — их будет постепенно обесценивать инфляция.
Найти надежный инструмент инвестирования, который покроет тот уровень инфляции, который ожидает Украину до конца года — очень сложно, однако это не значит, что деньги должны храниться у вас под матрасом, отмечает блогер.
Маленькую сумму можно регулярно увеличивать, так что для прибыли важна каждая гривна, главное правило — деньги делают деньги.
Стратегии инвестирования отличаются в зависимости от потребностей и состояния человека, поэтому вам нужно разработать собственную, а для этого лучше всего обратиться к специалисту по финансам.
Такой человек поможет разобрать ваш бюджет, определить с вами цели и стратегию, подскажет с инструментами инвестирования.
Но если возможности или желания обращаться за помощью у вас пока нет, человеку со средним уровнем дохода финансовый блогер советует начинать с консервативных инструментов — сначала депозит, потом облигации, а потом, например, страхование жизни, а если есть возможность – то можно использовать эти инструменты параллельно.
Ранее сайт Pro Гроші писал, можно ли навсегда удалить свою кредитную историю и рассказывал, как улучшить ее самостоятельно за 5 простых шагов.
инвестиции доходы финансовая грамотность пассивный доход
Понравилась статья?
Поділитися
Pro Гроші в Instagram Pro Гроші в Google NewsКак инвестировать 500 тысяч долларов — 9 лучших способов на 2023 год
Раскрытие информации о рекламе
Эта статья/публикация содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги. Но в то время как многие домохозяйства имеют , некоторые инвестируя и подвергаясь воздействию фондового рынка, большинство домохозяйств не хотят инвестировать 500 000 долларов или аналогичные суммы.
Портфель в полмиллиона долларов — совсем другое дело. Но это также тип сбережений, которые могут обеспечить вам невероятно светлое будущее, если вы правильно инвестируете. Вот почему мы расскажем о некоторых из лучших способов инвестирования 500 000 долларов, которые вы можете использовать для дальнейшего накопления богатства.
Как инвестировать 500 тысяч долларовНа что обратить внимание, прежде чем инвестировать 500 тысяч долларов
Прежде чем сделать правильный выбор, необходимо учесть несколько факторов, прежде чем сделать правильный выбор.
Ваша терпимость к риску
Определение вашей терпимости к риску является важным шагом в инвестировании, независимо от того, 500 000 долларов это или небольшая сумма денег. В конце концов, вы должны чувствовать себя комфортно со своей инвестиционной стратегией, а также с уровнем волатильности и риска, который вы берете на себя.
Обычно определение вашей терпимости к риску зависит от таких факторов, как сроки инвестирования, пенсионные цели и годовые расходы.
Активное и пассивное инвестирование
Насколько практичным вы хотите быть со своим общим портфелем? Если вы похожи на меня, долларовых затрат, усредняющих долларов в различных ETF и акциях, а не управление вещами на микроуровне, является правильной стратегией.
Но многие инвесторы предпочитают проводить больше собственных исследований и создавать более избирательные портфели. Здесь нет правильного ответа. Но вы должны инвестировать в активы, которые имеют смысл с точки зрения количества времени, которое вы должны посвятить своему портфелю.
Диверсификация
Имея 500 000 долларов США, вы можете создать по-настоящему диверсифицированный портфель из множества типов активов и секторов. Вы также можете расставить приоритеты для различных стратегий, таких как долгосрочный рост или получение дохода. Это означает, что важно рассмотреть какое распределение активов подходит именно вам и насколько разнообразный портфель вы хотите.
Лучшие способы инвестировать 500 000 долларов прямо сейчас
Пришло время погрузиться в некоторые из наших любимых вариантов инвестирования 500 000 долларов, которые доступны прямо сейчас.
1. Акции и ETF
Одним из наиболее распространенных способов начать инвестирование является создание портфеля из различных акций и биржевых фондов (ETF) . И с 500 тысячами долларов вы, безусловно, можете вложить много денег, чтобы работать на рынке и создать очень хорошо сбалансированный портфель.
Исторически сложилось так, что время и сложные проценты отдавали предпочтение инвесторам, которые инвестировали в ценные компании с хорошими фундаментальными показателями и удерживали их в течение длительного времени. И отличная новость заключается в том, что начать инвестировать невероятно просто благодаря тому, сколько онлайн-брокеров сегодня предлагают торговлю без комиссии.
| Основные моменты | |||
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Мин. Инвестиции | $0 | $0 | $0 |
| Сделки с акциями | $0/сделка | $0/сделка | $0/сделка |
| Опционные сделки | 0,50 долл. США/контракт | 1 долл. США/контракт | 0,65 долл. США/контракт |
| Криптовалютные сделки | |||
| Паевые инвестиционные фонды | |||
| Виртуальная торговля | |||
Узнать большеAlly Invest Review | Прочитать отзыв | Открыть счетTD Ameritrade Review |
Самая сложная часть, которую вам предстоит решить, это то, во что именно вы инвестируете. Некоторые примеры, которые вы можете рассмотреть для своих инвестиций в размере 500 000 долларов, включают:
- Дивидендные акции и ETF для получения дохода
- Отраслевые ETF, нацеленные на такие сектора, как здравоохранение, технологии, энергетика или товары первой необходимости
- Отдельные акции компаний, которые вы считаете долгосрочными
- ETF, которые представляют такие индексы, как S&P 500
Обучение изучению рынка и проведению технического и фундаментального анализа различных компаний может помочь вам научиться формировать свой портфель. Вы также можете использовать службы рекомендаций по акциям, такие как The Motley Fool за помощь в подборе различных инвестиций.
2. Работа с финансовым консультантом
Если вы недавно унаследовали 500 000 долларов и нуждаетесь в помощи в создании диверсифицированного портфеля, обязательно найдите финансового консультанта. Нет ничего плохого в инвестировании своими руками, и в Investor Junkie мы рекомендуем этот путь для многих читателей.
Но 500 000 долларов – не такая уж маленькая сумма для игры. Кроме того, работа с финансовым консультантом может сэкономить вам огромное количество времени и сэкономить трудные финансовые уроки.
Существует множество способов найти финансового консультанта, которому вы можете доверять . Например, вы можете начать с использования реестров финансовых консультантов, таких как Paladin Registry , чтобы найти консультанта в вашем районе. Некоторые брокеры также предлагают услуги финансового консультанта, например, услуга цифрового консультанта Vanguard .
Кроме того, вы можете инвестировать в такие компании, как Personal Capital , которые объединят вас с экспертом по управлению капиталом, если вы инвестируете не менее 100 000 долларов. Вы работаете со своим консультантом, чтобы создать индивидуальный план, соответствующий вашему образу жизни, целям и терпимости к риску, и можете регулярно встречаться, чтобы обсуждать производительность и вопросы.
3. Недвижимость
Еще один способ инвестировать 500 000 долларов — вложить деньги в недвижимость. И с такой суммой капитала у вас есть множество возможностей добавить недвижимость в свой портфель, например:
- Покупка сдаваемой в аренду недвижимости и получение статуса арендодателя
- Инвестиции в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) для получения дохода в виде дивидендов
- Покупка и продажа домов
- Инвестирование с помощью краудфандинговых сайтов по недвижимости
Управление собственным арендованным жильем или перепродажа домов, безусловно, более практичны и требуют больших первоначальных капиталовложений. Что касается REIT и краудфандинговых сайтов, вы можете начать инвестировать с небольших сумм денег и постепенно увеличивать свою долю в недвижимости с течением времени.
Сайты краудфандинга, такие как Fundrise, очень удобны для новичков, поскольку у них низкая минимальная и низкая годовая плата. Вы также получаете ежеквартальные дивиденды, и исторически Fundrise возвращал около 8-9% в год. Напротив, такие варианты, как CrowdStreet и Origin Investments, являются отличным выбором для аккредитованных инвесторов желающих расширить разнообразие сделок с недвижимостью.
4. Взаимные фонды
Взаимные фонды — это профессионально управляемые фонды, которые используют деньги групп акционеров для инвестирования в такие активы, как акции, ETF, облигации и другие ценные бумаги. Они обеспечивают простой способ диверсификации вашего портфеля, и вы можете изучить различные типы взаимных фондов, например:
- Индексные взаимные фонды
- Фонды облигаций
- Отраслевые взаимные фонды
- Взаимные фонды, которые специализируются на определенных темах, таких как ESG, инвестирующие или даже пороки
Одним из недостатков многих взаимных фондов является то, что они могут иметь высокие коэффициенты управленческих расходов, если они активно управляют. Но вы все равно можете найти более пассивные фонды или фонды с разумными коэффициентами расходов. И если вы инвестируете с лучшим брокером взаимных фондов , вы часто можете найти тысячи взаимных фондов без комиссии за транзакцию, поэтому вы не платите комиссионные за свои сделки.
5. Используйте робота-советника
Если вы хотите пассивно инвестировать 500 тысяч долларов, использование робота-советника может быть идеальным решением. Роботы-консультанты обычно работают, создавая портфели ETF и облигаций с низкой комиссией, чтобы создать портфель, который соответствует вашим инвестиционным целям и толерантности к риску. Все, что вам нужно сделать, это зарегистрироваться, ответить на короткую анкету инвестора, а затем внести средства, чтобы ваш робот-консультант приступил к работе.
Главное преимущество использования робо-советников в том, что самые лучшие из них очень дешевы . Обычно вы можете платить от 0,25% до 0,40% за портфели на сумму более 100 000 долларов, что намного ниже, чем вы, вероятно, получаете с финансовым консультантом-человеком . Кроме того, ведущих роботов-консультантов предлагают такие функции, как сбор налоговых убытков и автоматическую ребалансировку, а также широкий выбор вариантов портфеля на выбор.
| Основные моменты | |||
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9,5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Минимум для открытия счета | 100 000 долларов | 10 долларов | 500 долларов |
| 401(k) Помощь | |||
| Двухфакторная аутентификация. | |||
| Варианты рекомендаций | Автоматизированный, с участием человека | Автоматизированный, с участием человека | Автоматизированный |
| Социально ответственное инвестирование | Зарегистрироваться |
Робо-консультанты, такие как Betterment и Wealthfront , являются одними из наших любимых вариантов из-за низких комиссий и широкого спектра вариантов инвестирования, которые у вас есть. Ежегодная плата за управление увеличивается до 0,40% с Betterment для портфелей на сумму более 100 000 долларов США. Тем не менее, вы также получаете неограниченный доступ к советнику-человеку при таком размере портфеля, что делает Betterment отличным выбором, если вы хотите получить лучшее из обоих миров.
6. Инвестируйте в бизнес
Когда вы инвестируете небольшую сумму денег , у вас не так много вариантов, кроме фондового рынка или использования компаний, таких как Fundrise , с низкими минимумами. Но при инвестировании 500 000 долларов ваши возможности значительно расширяются из-за того, сколько у вас капитала.
Прекрасным примером является инвестирование в бизнес. Имея 500 000 долларов, вы можете использовать деньги, чтобы помочь финансировать идею стартапа, которая у вас есть, или финансировать совместное предприятие с партнером. Вы также можете использовать деньги, чтобы потенциально купить у кого-то существующий онлайн или физический бизнес. Покупка франшизы также возможна в зависимости от стоимости входа.
Получение права собственности на бизнес не пассивно и не сопряжено с низким уровнем риска. К счастью, есть и другие способы инвестировать в стартапы или растущий бизнес, если вам нужен более пассивный вариант.
Например, такие компании, как Mainvest , позволяют вам финансировать растущий американский бизнес в обмен на погашение кредита. Компания нацелена на доходность от 10% до 25% для инвесторов, и это возможность довольно быстро заставить ваш капитал работать. Кроме того, краудфандинговые компании, такие как OurCrowd и SeedInvest позволяют вам инвестировать и фактически получать капитал в стартапы, в отличие от Mainvest.
7. Альтернативные инвестиции
Говоря об инвестициях в стартапы, вы можете продолжить путь альтернативных инвестиций в активы, если вы все еще ищете способы инвестировать 500 000 долларов.
Альтернативные активы, как правило, более популярных инвестиций в инфляционные периоды , поскольку многие инвесторы используют их для защиты от инфляции. А с 500 тысячами долларов вы можете рассмотреть возможность диверсификации части своего портфеля за счет альтернативных активов, чтобы обеспечить некоторую защиту от падения, если рынок работает плохо.
Несколько альтернативных активов, которые вы можете рассмотреть, включают :
- Произведения искусства : Инвестируйте в акции произведений искусства с такими компаниями, как Masterworks .
- Драгоценные металлы : Многие инвесторы обращаются к драгоценным металлам, таким как золото и серебро, в периоды высокой инфляции или просто для небольшой диверсификации своих портфелей.
- Предметы коллекционирования : Хотя это более спекулятивно, инвестирование в предметы коллекционирования, такие как s порты карт или коллекционные предметы, такие как монеты и исторические артефакты, — это еще один способ инвестировать 500 тысяч долларов.
- Часы : Стильный актив и потенциально выгодная инвестиция — это отличное сочетание.
И именно поэтому некоторые инвесторы тяготеют к таким вариантам, как часы Rolex , часы или другие роскошные бренды. - Вино : Инвестируйте в прекрасное вино с такими компаниями, как Vinovest и Vint.
- Виски и спиртные напитки : Как и в случае с вином, некоторые инвесторы обращаются к виски или различные спиртные напитки для создания более разнообразного ассортимента.
Если вы хотите изучить множество вариантов в одном месте, вы также можете рассмотреть возможность инвестирования через Yieldstreet . У него есть множество индивидуальных сделок, начиная с 15 000 долларов. А его основной фонд инвестирует в ряд активов, таких как произведения искусства и частный капитал, и для начала требуется всего 2500 долларов.
СМОТРИТЕ ВАЖНУЮ ИНФОРМАЦИЮ ЗДЕСЬ
8. Инвестиции с фиксированным доходом
Одним из преимуществ инвестирования крупной суммы денег является то, что вы можете создать значительные фиксированный доход . Это особенно полезно, если вы ищете безопасные идеи для получения дохода после выхода на пенсию или хотите каким-то образом дополнить свой существующий доход.
Примеры популярных инвестиций с фиксированным доходом включают :
- Облигации (вы можете рассмотреть I Облигации , особенно в периоды высокой инфляции)
- Депозитные сертификаты (CD)
- Использование высокодоходного сберегательного счета
- Привилегированные акции
Основным недостатком многих инвестиций с фиксированным доходом является то, что вы обычно обмениваете более высокую доходность на меньший риск. Но вы также можете вложить часть своих 500 000 долларов в инвестиции с фиксированным доходом или на сберегательный счет, особенно если это наличные деньги для чрезвычайного фонда или краткосрочных инвестиций .
9. Земля
Последний вариант инвестирования 500 000 долларов США – это инвестирование в землю. Это может означать покупку земли, которую вы планируете использовать для собственного развития, или просто покупку земли, которую вы собираетесь продать по более высокой цене в будущем.
Основным недостатком и риском инвестирования в землю является то, что вы обычно не можете получать доход от купленной земли. И если вам потребуются годы, чтобы найти покупателя, ваша фактическая прибыль в годовом исчислении, когда вы, наконец, продадите, может быть не такой большой, как вы думаете. Именно из-за этого риска многие инвесторы придерживаются таких вещей, как REIT и ETF, которые в той или иной форме связаны с землей.
Однако вы можете изучить другие варианты инвестирования в землю, которые также приносят доход. Например, такие компании, как AcreTrader и FarmTogether позволяют аккредитованным инвесторам покупать доли приносящих доход сельскохозяйственных угодий. Сельскохозяйственная земля, в которую вы инвестируете, приносит доход акционерам за счет арендных платежей, вносимых фермерами. И вы также можете заработать на потенциальном повышении стоимости земли, если и когда произойдет продажа.
Инвестиции в сельскохозяйственные угодья и инвестиции в землю в целом не являются ликвидными или безрисковыми. Но это еще один жизнеспособный вариант для инвестирования 500 тысяч долларов, который может подойти вам, если вы хотите большей диверсификации.
Рекомендации по выбору инвестиций
Имея в виду некоторые идеи по инвестированию 500 тысяч долларов, вот еще несколько соображений, которые следует помнить, прежде чем сделать свой выбор:
- Помните о комиссиях вы действительно можете почувствовать жало высоких комиссий на более крупных. По этой причине популярны варианты с низкой комиссией, такие как ETF, роботы-консультанты и инвестиции «сделай сам». Но суть всегда заключается в том, чтобы учитывать комиссию при выборе инвестиций.
- Обратитесь за профессиональной консультацией : Если вам нужна помощь, вы можете обратиться к финансовому консультанту, чтобы создать портфель, который подходит именно вам. Такие опции, как Personal Capital и Betterment , также позволяют вам работать с консультантом, если вы инвестируете не менее 100 000 долларов.
- Не усложняйте ситуацию : S&P 500 вернул почти 10% в год в среднем с 1990 года. Будут инвестировать в спортивные карты, пенни-акции, криптовалют , и различные альтернативные классы активов превосходят его в долгосрочной перспективе? Трудно сказать, но будьте осторожны, «слишком усложняя» свой портфель, особенно если вы следуете за побеждающей стороной и не являетесь экспертом в определенном классе активов.
Bottom Line
Заначка в 500 000 долларов — это сумма денег, которая изменит жизнь. Это те деньги, которые могут превратиться в солидный пенсионный портфель, позволяя вам жить за счет дохода от дивидендов или доходов от ваших инвестиций.
Но знание того, как инвестировать эту сумму денег, имеет решающее значение для успеха. К счастью, в вашем распоряжении множество вариантов, и вам не нужно слишком усложнять ситуацию. Просто решите, насколько активно или пассивно вы хотите инвестировать, какова ваша терпимость к риску, и действуйте соответственно.
InvestorJunkie получает денежную компенсацию от Wealthfront Advisers LLC («Wealthfront Advisers») за каждого нового клиента, который подает заявку на открытие автоматизированного инвестиционного счета Wealthfront по нашим ссылкам. Это создает стимул, который приводит к материальному конфликту интересов. InvestorJunkie не является клиентом Wealthfront Advisors, и это платное одобрение. Более подробная информация доступна по нашим ссылкам на Wealthfront Advisors.
Будьте в курсе последних новостей и тенденций в области инвестирования
Подпишитесь на информационный бюллетень Investor Junkie!
Как инвестировать 500 000 долларов и выиграть
Выяснение того, как инвестировать 500 000 долларов, может быть захватывающим и напряженным, в основном потому, что эта большая сумма денег может иметь огромное значение в вашей жизни. Если вы можете инвестировать полмиллиона долларов и оставить их в покое на несколько десятилетий, вы можете легко вырастить свои заначки, чтобы они стоили более 1 миллиона долларов.
Опять же, то, как вы инвестируете 500 000 долларов, резко влияет на вашу прибыль и, следовательно, на то, сколько денег вы получите в итоге. Например, оставив 500 000 долларов на 6% в течение 20 лет, вы остаетесь примерно с 1,6 миллиона долларов, но если вы найдете способ заработать 10% на своих деньгах, это приведет к накоплению почти 3,4 миллиона долларов.
Огромная разница!
[adpractitioners-embed type=»widget» pcuid=»c9f6807e3565″]
Куда инвестировать 500 тысяч долларов сегодня
Вы, вероятно, ломаете голову, пытаясь понять, как получить максимальную отдачу от своих инвестиций. Моя первая мысль заключается в том, что вам не следует класть все яйца в одну корзину. Когда у вас есть 500 000 долларов для инвестиций, вы захотите распределить эти деньги по различным секторам экономики, используя высокодоходные инвестиции и активы, приносящие доход.
Хотя не существует «правильного» или «неправильного» способа инвестировать 500 000 долларов, я могу предложить несколько стратегий для достижения наилучших результатов. Приведенные ниже предложения — это всего лишь предложения. Тем не менее, это хорошее начало, чтобы увидеть, как эти варианты могут работать для вас, исходя из ваших сроков инвестирования и целей.
1. Фондовый рынок
- Предлагаемое распределение: От 40% до 50%
- Уровень риска: Варьируется
- Цель инвестирования: Долгосрочный рост
Если вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе, вам нужно вложить значительную часть своих 500 000 долларов в фондовый рынок. В конце концов, именно здесь вы, скорее всего, инвестируете свои пенсионные фонды, независимо от того, есть ли у вас 401 (k) через работу или пенсионный план для самозанятых, например, SEP-IRA или Solo 401 (k). Хорошей новостью является то, что вы можете открыть отдельный брокерский счет и инвестировать в акции, облигации, индексные фонды и другие ценные бумаги за пределами традиционного пенсионного плана.
Хотя большинство пенсионных планов имеют налоговые льготы, то есть вы можете вычитать взносы для уменьшения налогооблагаемого дохода, деньги, вложенные в брокерский фонд, не дают вам никаких налоговых преимуществ на переднем крае.
Опять же, вы можете продать акции и другие ценные бумаги со своего брокерского счета в любое время без штрафных санкций, что делает этот тип инвестиций более ликвидным, чем деньги, отложенные в большинстве пенсионных планов. Вам просто нужно планировать налоги на прирост капитала и тот факт, что ваши инвестиции могут быть бесполезными, если вы будете вынуждены продавать, когда цены падают.
С чего начать: Betterment — это робот-консультант, который использует технологии и передовые алгоритмы для разумного и ответственного инвестирования ваших денег. Он предлагает автоматические варианты инвестирования, низкие комиссии и дополнительные преимущества, такие как сбор налоговых убытков и гибкие портфели.
С Betterment вы можете ответить на некоторые основные вопросы о сроках ваших инвестиций и допустимости риска, и это сделает за вас тяжелую работу.
Для кого это лучше всего: Инвестиции в фондовый рынок имеют смысл для всех, кто хочет иметь потенциал для долгосрочного роста. Между тем, Betterment — хороший вариант для инвесторов, которым нужен доступ к фондовому рынку, а также помощь в создании сбалансированного портфеля.
| Профессионалы улучшения | Betterment Cons |
| — Диверсифицируйте свои инвестиции с профессиональной помощью — Потенциал для долгосрочного роста — Более низкие комиссии, чем у традиционного финансового консультанта (от 0,25% до 0,40%) | — Возврат не гарантируется — Требуется плата за управление счетом |
2. Недвижимость
- Предлагаемое распределение: От 10% до 15%
- Уровень риска: Варьируется
- Цель инвестирования: Доход и оценка
Инвестирование в недвижимость становится реальной возможностью, как только у вас есть отложенные 500 000 долларов, и это верно независимо от того, хотите ли вы стать арендодателем или предпочитаете инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT).
Сбережения в размере 500 000 долларов достаточно, чтобы внести солидный первоначальный взнос за несколько различных объектов недвижимости, и этого может быть достаточно, чтобы сразу приобрести инвестиционную недвижимость. Хотя управление собственной инвестиционной недвижимостью является целью для некоторых людей, не все хотят иметь дело с физической недвижимостью или тяжелой работой, связанной с управлением недвижимостью и поиском арендаторов.
С чего начать: Инвесторам, не заинтересованным в управлении недвижимостью, я предлагаю краудфандинговую платформу Fundrise. С Fundrise вы можете начать инвестировать в недвижимость всего с 500 долларов, и ваши деньги распределяются между различными объектами коммерческой и жилой недвижимости.
Поскольку ваши деньги инвестируются в фонд вместе с капиталом других инвесторов, инвестирование с Fundrise — это действительно опыт «невмешательства». Хотя возврат никогда не гарантируется, Fundrise принес инвесторам средний доход в 22,99% в 2021 г. и 5,4% в 2022 г. (по 3 кв.).
Это может звучать не очень хорошо, но если сравнить его доходность в 2022 году с публичными REIT, которые в среднем составили -28,34%, и инвестициями в S&P 500, убыток которых -23,87%, это не так уж и плохо. Вы можете увидеть мои личные доходы от Fundrise здесь или посмотреть мое видео ниже.
Мой обзор Fundrise рассказывает больше об этой компании и о том, как она работает.
Для кого это лучше всего: Fundrise — это разумный вариант для инвесторов, которые хотят получить доступ к недвижимости, не будучи арендодателем.
| Fundrise Pros | Fundrise Cons |
| -Get начался с 500 долларов -доходной доходности (средняя доходность 22,99% в 2021 и 5,4% в 2022 (в среднем 22. 99% в 2021 и 5,4% в 2022 (в среднем 22.9% в 2021 и 4,4% в 2022 (в среднем от 22,99% в 2021 и 4,4% в 2022 года (средняя доходность 22,99% в 2021 и 4,4% в 2022 года (средняя доходность 22,99% в 2021 и 5,4% в 2022 (средняя доходность 22,99%. ) — Доступ к рынкам коммерческой и жилой недвижимости без всей работы | — Доходность не гарантируется — Ваши инвестиции неликвидны, и — Сбор средств может занять месяцы, чтобы высвободить ваши деньги |
- Низкие минимальные инвестиции – $10
- Диверсифицированный портфель недвижимости
- Прозрачность портфеля
3. Инвестиции в золото
- Предлагаемое распределение: от 1 05 % до 1 900
- Уровень риска: Средний
- Цель инвестирования: Диверсификация
Инвестиции в золото — не новая стратегия, но легко понять, почему так много людей обращаются к золоту и другим драгоценным металлам в качестве страховки от инфляции. Реальность такова, что цены на золото имеют тенденцию расти со временем, особенно во времена экономической неопределенности. Золото также часто рассматривается как отличное место для хранения стоимости.
С чего начать: Если вы хотите купить физическое золото или предпочитаете надежно хранить свое золото в другом месте, существует множество онлайн-платформ, которые упрощают покупку и продажу золота. Некоторые примеры того, куда инвестировать в золото, включают Oxford Gold Group, Lear Capital и Goldco. Такие компании, как Orion Metal Exchange, даже позволяют вам инвестировать в золото в рамках IRA, если вы предпочитаете.
Для кого это лучше всего: Этот вариант инвестиций идеально подходит для инвесторов, которые хотят оставить часть своих денег в золоте в качестве стратегии диверсификации.
| Gold Pros | Gold CONS |
| -гольдные цены обеспечивают хеджирование против инфляции -диверсификация за пределами традиционных рыночных инвестиций | -fysical Goldurn. не гарантируется |
4. Криптовалюта
- Предлагаемое распределение: 5%
- Уровень риска: Высокий
- Цель инвестирования: Долгосрочный рост
Если вы еще не инвестировали в криптовалюту, это может быть хорошим вариантом, чтобы получить впечатляющую прибыль. В частности, трудно игнорировать рост биткойнов. Хотя одна монета в настоящее время торгуется более чем за 50 000 долларов, некоторые отраслевые эксперты считают, что один биткойн будет стоить 200 000 долларов или больше всего через несколько лет.
Конечно, есть и другие криптовалюты, на которые стоит обратить внимание, некоторые из которых имеют потенциал для еще большего роста. Ключом к инвестированию в криптовалюту является выяснение , куда вложить деньги, как долго держать свои инвестиции и как убедиться, что вы не застряли, держась за короткий конец палки.
С чего начать: Любой может инвестировать в биткойны и другие криптовалюты, такие как Ethereum или LiteCoin, через несколько мобильных приложений. Мне нравится Coinbase, потому что есть так много криптовалют на выбор, и вы получаете бесплатный биткойн только за регистрацию. Coinbase также предлагает бесплатные образовательные материалы, которые помогут вам больше узнать о криптовалютах, прежде чем приступить к работе.
Для кого это лучше всего: Криптовалюта — это разумный вариант инвестиций для всех, кто хочет иметь потенциал для взрывного роста. Однако инвесторы должны быть готовы к волатильности и даже к потенциальной потере всех своих средств.
Об авторе