Лучше виза или мастеркард: Visa MasterCard? | Credit-Card.ru

Лучше виза или мастеркард: Visa MasterCard? | Credit-Card.ru

Что будет с российскими картами Visa и Mastercard

Евгений Разумный / Ведомости

Visa и Mastercard объявили об отключении российских банков, попавших под санкции. Несмотря на то что обе платежные системы пока официально не раскрыли, кому именно они намерены закрыть доступ, ограничения затронут как минимум банки, попавшие под блокирующие санкции (SDN лист): ВТБ, Промсвязьбанк, Новикомбанк, Совкомбанк и «ФК Открытие».

28 февраля Visa официально уведомила ВТБ, «ФК Открытие», Совкомбанк и Новикомбанк об остановке их участия в своей системе, пишет РБК. Ранее это же сделала Mastercard. Также обе системы уже отключили Промсвязьбанк.

Что изменится

• ВТБ, его «дочки» Саровбизнесбанк и БМ-банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, «ФК Открытие» и его дочерний «РГС банк» не смогут выпускать новые карты Visa и Mastercard, говорит представитель Национальной системы платежных карт (НСПК).

• Уже выданные карты перечисленных банков продолжат работать внутри России без ограничения для оплаты товаров и услуг, переводов и операций, совершаемых через банкоматы, заверил Банк России ранее. Это связано с тем, что внутри страны все транзакции обрабатывает НСПК, которую в 2014 г. как раз для таких случаев создал ЦБ. Благодаря НСПК, к примеру, владельцы Visa и Mastercard могут платить картой в Крыму.

• Средства клиентов всех банков на счетах, привязанных к картам, сохранены и доступны в любой момент, заверил представитель НСПК.

• Клиенты банков, оказавшихся под жесткими санкциями, не смогут расплачиваться своими картами за рубежом. Поэтому банки предупредили своих пользователей за границей, что им следует перевести деньги на счет в другой банк или снять наличные. Для решения проблемы президент России Владимир Путин в ответ на санкции издал указ, согласно которому российские банки смогут без идентификации клиента открывать им счета в других банках для перевода денежных средств. Эта мера должна помочь вывести деньги с подсанкционного банка в другой без посещения отделения. Указ вступил в силу 28 февраля.

• На территории России, как и за рубежом, продолжат работать и обслуживаться карты Visa и Mastercard любых других банков, не попавшие под жесткие санкции и не отключенные от платежных систем.

• Клиенты банков из списка SDN не смогут оплачивать покупки на сайтах интернет-магазинов стран, поддерживающих санкции.

• Сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay для клиентов с картами подсанкционных банков теперь недоступны.

• С проблемами оплаты через POS-терминал (принимает карту) с помощью Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay могут столкнуться клиенты остальных банков. Это связано с тем, что банком-эквайером, который обслуживает терминал для оплаты, может быть банк, попавший под санкции. К примеру, в московском метро банком-эквайером является ВТБ, который теперь не может принимать оплату с помощью зарубежных инструментов. То же самое относится и ко всем POS-терминалам, где банк-эквайер – любой другой банк из SDN списка.

• Поэтому банки рекомендуют для оплаты в России использовать пластиковые карты. Промсвязьбанк предлагает клиентам пользоваться пластиковыми картами и бесконтактной оплатой по картам «Мир» на базе приложения MirPay (доступно для устройств, работающих на мобильной операционной системе Android). ВТБ также рекомендует тем, кто пользуется телефонами на базе Android, через мобильное приложение банка выпустить цифровую карту «Мир», установить приложение MirPay и привязать к нему свою новую карту.

Сегодня к сервису MirPay можно подключить карты «Мир» более 80 российских банков, включая крупнейшие, сказал представитель НСПК.

Чем грозит отключение от SWIFT

Евросоюз обсуждает отключение семи российских банков от системы SWIFT (международная банковская система передачи информации и переводов), пишет Bloomberg со ссылкой на проект предложения. В число банков, которые могут отключить от системы, входят ВТБ, банк «Россия» (коммерческий банк, работающий преимущественно в Крыму), «ФК Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и госкорпорация ВЭБ.РФ. Отмечается, что в список не вошли Сбербанк и Газпромбанк.

Система SWIFT позволяет финансовым учреждениям во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях. Сама SWIFT не осуществляет никаких переводов – только передает сообщения о них. По сути, это набор договоренностей и правил взаимодействия между банками, по которым они осуществляют переводы денежных средств на счета своих клиентов, используя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.

Так как через саму SWIFT транзакции не проходят, блокировки переводов не будет. Но переводы за границу в валюте станут дороже и медленнее – банкам придется искать альтернативы, говорили ранее эксперты «Ведомостям».

На SWIFT в России приходится сейчас всего 20% трафика межбанковских сообщений. Более того, в России есть аналог SWIFT – Система передачи финансовых сообщений (СПФС), к ней подключено большинство российских банков, а также ряд зарубежных из стран СНГ. На нее приходится уже чуть более 20% всего трафика.

SWIFT никак не связана с операциями по картам – клиенты российских банков смогут продолжать расплачиваться картами любой платежной системы как внутри России, так и за рубежом (кроме попавших под блокирующие санкции).

Биржи, инвестиционные компании, физические лица будут испытывать сложности в расчетах с иностранными физическими и юридическими лицами, говорила ранее «Ведомостям» руководитель юридической практики CM Grace Consulting Екатерина Орлова.

Сильно пострадают и иностранные контрагенты – им станет сложнее получать средства и вносить записи об операциях в систему, пояснила она.

Но сложности будут только в межбанковских переводах средств – оплата через интернет, через платежные терминалы и на кассах магазинов через эквайринг останется доступной, отмечала Орлова.

Новости СМИ2

Хотите скрыть рекламу?  Оформите подписку  и читайте, не отвлекаясь

Платежные системы Visa и Mastercard: какая разница

Фото: Depositphotos

Сегодня трудно представить нашу жизнь без безналичных расчетов. Наиболее популярными в Украине являются электронные платежные системы Visa и MasterCard.

Именно они помогают заменить наличные на безналичные расчеты и повысить уровень безопасности средств.

Чем отличаются системы Visa и MasterCard и какой вариант лучше выбрать для собственных нужд — узнавали Факты ICTV.

Сейчас смотрят

Что такое платежные системы

Они предназначены для осуществления платежных операций, чаще всего в интернете. С помощью платежной системы можно осуществлять расчет за различные товары и услуги.

Например, оплачивать мобильную связь, коммунальные услуги, кабельное или спутниковое телевидение, покупки в интернет-магазинах и тому подобное.

Visa — американская платежная система, которая представлена в 200 странах мира и обеспечивает осуществление безналичных платежей между субъектами товарно-денежных отношений.

Наибольший уровень доверия у фирмы в странах Северной Америки, наименьший – в странах Азии.

MasterCard — международная платежная система, представленная в 210 странах мира и расположенная в США. С ее помощью можно совершать безналичные операции со своим банковским счетом, оплачивать покупки в интернете, переводить денежные средства.

Итак, Visa и MasterCard – глобальные платежные системы, которые принимают к оплате в большинстве стран.

В чем разница между Visa и MasterCard

Преимущественно, разница между ними носит сугубо технический характер. Поскольку системы конкурируют между собой, принципиальной разницы в обслуживании карты нет.

Например, эти две системы предлагают несколько видов карт:

• Стандартные. К ним относятся Visa Classic, Visa Business и MasterCard Standard. Эти карты подходят для покупок в интернете, снятия наличных через банкомат, проведения оплаты через терминал.
• Электронные. Visa Electron, MasterCard Electronic, Maestro — это карты с ограничением на покупки в интернете.
• Премиальные. Категории MasterCard и Visa Platinum или Gold. Эти карты незаменимы в путешествии, поскольку можно сэкономить на многих вещах. За рубежом можно взять автомобиль напрокат со скидкой. Кстати, страхование владельца карты входит в стоимость ее обслуживания.

Пользователи этих двух платежных систем могут обеспечить дополнительную безопасность своим деньгам с помощью технологии 3D Secure.

Если вы пользуетесь картой на территории Украины, различия между системами почти нет.

Карта Visa используется в Украине для создания счетов в долларах и гривне, карта MasterCard – в евро или гривне. Тем не менее, после открытия к конкретной карте можно привязать счет в необходимой валюте.

Конверсия средств в валюте счета также будет отличаться в зависимости от платежной системы, что связано с особенностями рынка. Считается, что Visa надежнее, чем MasterCard, и дает больше гарантий.

Привязка у Visa идет к доллару, у MasterCard — к евро, но это обстоятельство условное, потому что при необходимости счет можно привязать к любой валюте.

Так или иначе, стоимость обслуживания карт Visa и MasterCard одинакова, поэтому существенной разницы нет.

Но лидирует в Украине все-таки MasterCard. Все потому, что карта этого бренда более удобна для путешествий по странам Евросоюза.

Основные отличия

К ним можно отнести:

• Охват рынка. Visa принадлежит около 28% платежных карт мира, в то время как MasterCard – лишь 20%.
• Территориальное представительство. Visa используется в 200 странах мира, а MasterCard – в 210 государствах.
• Влияние на развитие рынка. Visa — пионер безналичных платежей, создавший первую в мире сеть банкоматов и карты для предоплаты.
• Платежи P2P (от человека человеку). Visa дает возможность осуществлять Р2Р-платежи, в отличие от MasterCard.
• Код для электронных услуг
  . При совершении покупок в глобальной сети для Visa применяется код CVV2, для MasterCard – CVC2.
• Обслуживаются валюты в Украине. Карта Visa открывается для долларовых и гривневых счетов, карта MasterCard – для счетов в евро или гривне.
• Конверсия валюты. Если по карте Visa или MasterCard происходит интернет-покупка в отличной от основного счета валюте, курсы конверсии будут отличаться.

Теги: MasterCard, Visa

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Visa против Mastercard: вот что нужно знать инвесторам об этих двух гигантах кредитных карт

|

Getty Images

Быстрый эксперимент: подумайте, сколько кредитных карт в вашем кошельке. Получил это еще? Готов поспорить, что у вас есть VisaV или MastercardMA кредитная карта где-то. Оба торгуются на бирже и являются неотъемлемой частью индустрии кредитных карт. Платежи по кредитным картам в 2018 году составили 44,7 миллиарда долларов только в США, согласно исследованию Федерального резерва 2019 года.

В том же году на долю США пришлось 39,6 миллиарда долларов совокупных сделок по покупке, что еще раз доказывает, что Америка — это общество, которое любит тратить. У инвесторов есть много возможностей для инвестирования в финансовую отрасль, поэтому принятие решения о портфеле может быть довольно пугающим. Два джаггернаута в финансовом мире сражаются друг с другом за доли рынка с момента появления электронных платежей. Вместе они составляют 64 процента мирового рынка потребительского финансирования.

Акции Visa выросли на 70,2% за последние пять лет по сравнению с пятилетним ростом акций Mastercard на 102,4%. Этим компаниям нечего стыдиться, хотя они продолжают служить надежным выбором для любого сообразительного инвестора, но сможете ли вы когда-нибудь выбрать между ними двумя, если дело дойдет до дела? Пришло время поставить вопрос о том, какие акции более привлекательны для вашего кошелька!

Кто имеет наибольшую долю рынка?

Проще говоря, Visa занимает большую долю рынка финансовых транзакций. Visa и Mastercard обычно зарабатывают небольшой процент каждый раз, когда потребитель использует свою кредитную, дебетовую или предоплаченную карту. Ключевым показателем их прибыли является количество транзакций, которые они обрабатывают ежегодно. Поэтому эту метрику необходимо понимать, чтобы сравнивать их. Глобальная кредитная карта Nilson Report в 2019 году по операциям с брендами лидировала Visa, обработав 5 миллиардов транзакций покупок, а Mastercard не дотянула до 4 миллиардов транзакций.

Было бы глупо не учитывать явную разницу между владельцами кредитных карт Mastercard и Visa. Согласно статье Shift, опубликованной в августе 2021 года, 335 миллионов потребителей использовали карты Visa по сравнению с 200 миллионами потребителей, владеющими картами Mastercard. Для сравнения, у Discover 51,4 млн, а у American ExpressAXP. на 47,5 млн. Что касается доли рынка, Visa держит трофей.

БОЛЬШЕ ОТ FORBES ADVISOR

Кто имеет больший потенциал роста?

Мир медленно движется к безналичному обществу, большинство стран мира трансформируются в этом отношении. Поскольку эволюция продолжается, обе компании являются достаточно инновационными, чтобы расти на этих развивающихся рынках. Каждая компания знает, что инвесторы хотят знать эту информацию и ежегодно предоставляют ее в своем отчете 10-K, представляемом в SEC.

Visa обеспечивает движение денег в более чем 200 странах/территориях, а Mastercard облегчает движение денег в более чем 210 странах. И хотя 200 стран/территорий могут показаться не впечатляющими, учтите, что American Express есть только в 160 странах.

Учитывая, что обе компании известны большинству во всем мире, мы можем назвать этот раздел равным. Тем не менее, даже если одну компанию нужно было предпочесть другой, у Mastercard все еще есть место для маневра. Почему? С повышением ставок Natwest отказалась от Visa, а Amazon объявила в прошлом году, что не будет принимать кредитные карты Visa. В настоящее время кредитные карты Visa все еще принимаются, но угроза все еще витает в воздухе.

Финансы

На бумаге разумным инвесторам необходимо знать критические показатели для каждой компании, чтобы начать сравнение. Имейте в виду, что обе компании представляют свои годовые отчеты в разное время года, но в остальном эти показатели будут сравнивать, какая компания более надежна на бумаге.

Первый показатель, который мы можем проанализировать, — это маржа чистой прибыли, которая представляет собой отношение прибыли, которую зарабатывает компания, к общей сумме полученного дохода. Маржа прибыли Visa составляет 51,1% в 2021 году по сравнению с показателем Mastercard, составляющим 46% в 2021 году. Еще одним ключевым показателем является процентное изменение дохода по сравнению с прошлым годом. Коэффициент Mastercard составляет 23,4% роста по сравнению с прошлым годом, а процентный рост Visa составил 10,3%. Если сравнивать рост выручки за последние три года, финансовые показатели Mastercard продемонстрировали больший рост. Однако Visa, как правило, более стабильна в оценках.

Инновации

Блокбастер до сих пор служит примером того, что может случиться с крупными предприятиями, которые не являются инновационными в своей отрасли. У Blockbuster были возможности инвестировать в Netflix, а остальное уже история. То же самое может произойти в любой отрасли, и финтех продолжает расти вместе с потребителями, особенно с появлением криптовалюты.

Эти два финансовых гиганта балуются криптовалютой. Кроме того, обе компании новаторски предложили потребителям варианты «Купи сейчас, заплати потом», а тенденция BNPL все еще пересматривается, но предлагает значительную новую долю рынка. Опять же, обе компании также являются экологически инновационными. Ранее в этом году Mastercard объявила об открытии «Лаборатории инноваций в области устойчивого развития» в Стокгольме для создания экологически безопасных продуктов.

В этом году Visa последовала их примеру, объявив о пакете «Visa Eco Benefits». Этот пакет разработан, чтобы предложить эмитентам счетов преимущества, ориентированные на устойчивость. Что касается инноваций, я аплодирую обеим компаниям за то, что они не отстают от финтех-технологий и за их приверженность более чистой окружающей среде.

Сила дивидендов

Этот раздел предназначен для всех моих коллег-любителей дивидендов и инвесторов, которые хотят увеличить свой дивидендный доход. Хорошая новость заключается в том, что обе компании постоянно выплачивают инвесторам дивиденды. Любой может просмотреть свою прошлую историю дивидендов, наряду с другими показателями, на Morningstar, бесплатном инвестиционном ресурсе.

Дивиденд Mastercard на акцию в 2021 году составил 1,76 доллара США по сравнению с дивидендом в размере 1 доллара США на акцию в 2018 году. С другой стороны, выплата дивидендов Visa за 2021 год составила 1,34 доллара США по сравнению с выплатой дивидендов 2018 года в размере 0,88 доллара США. Когда мы рассматриваем рост дивидендов, дивиденды Mastercard выросли на 0,76 доллара по сравнению с ростом дивидендов Visa на 0,46 доллара. По этой причине любители дивидендов должны следить за Mastercard.

Итог

Бренд Apple проделал фантастическую работу, убедив потребителей в том, что если у вас есть один продукт Apple, вам нужны все остальные продукты Apple. Я говорю это, когда печатаю на своем Macbook, рядом с моим iPhone и устаревшими Apple Watch на запястье. Потребители Apple никогда не увидят продукт Samsung, который показывает, насколько силен бренд. Но для вложения денег в акции я стараюсь избегать покупки акций только одного конкурента.

Акции Visa и Mastercard превзошли рынок за последние пять лет. Отрасль по-прежнему сильна, и никаких признаков замены в ближайшее время не ожидается. Для другого и более диверсифицированного подхода Q.ai избавляет от догадок при инвестировании.

Наш искусственный интеллект прочесывает рынки в поисках наилучших вложений для всевозможных допусков к риску и экономических ситуаций. Затем он объединяет их в удобные инвестиционные наборы, которые делают инвестирование простым и, осмелимся сказать, увлекательным.

Загрузите Q.ai сегодня , чтобы получить доступ к инвестиционным стратегиям на основе ИИ. Когда вы вносите 100 долларов, мы добавим на ваш счет еще 100 долларов.

Visa и Mastercard: в чем разница и что лучше?

Кредитные карты/советы

fcafotodigital / iStock.com

Скорее всего, у читателей почти наверняка есть кредитная или дебетовая карта, привязанная к Visa или Mastercard. Хотя Discover и American Express имеют свои собственные карты в США, Visa и Mastercard являются настоящими лидерами в международном масштабе. Как доминирующие силы мировой платежной индустрии, между ними есть несколько важных сходств и различий.

Что делают Visa и Mastercard?

Visa и Mastercard управляют цифровыми платежными сетями для мировой экономики. Согласно Nilson Report, в 2021 году пара обработала платежи на общую сумму 7,4 триллиона долларов, в результате чего общее количество карт в обращении достигло нескольких миллиардов. Они интегрированы с миллионами продавцов по всему миру и ежегодно обрабатывают миллиарды транзакций.

Вопреки распространенному мнению, Visa и Mastercard не являются эмитентами карт; они просто облегчают платежи в своих сетях. Обе компании сотрудничают с крупными учреждениями, такими как банки, кредитные союзы, правительства и компании, которые выпускают карты, подходящие для потребительских покупок. Это так называемые кобрендинговые карты.

В чем разница между Visa и Mastercard?

Потребители могут полагать, что между Visa и Mastercard существуют большие различия, однако на самом деле все обстоит наоборот. На самом деле пара очень похожа. Как показано в таблице ниже, и Visa, и Mastercard предлагают почти идентичные услуги за некоторыми исключениями.

Характеристики	Виза	Мастеркард
Наличие	200 стран и территорий	210 стран и территорий
Услуги банкоматов	2 миллиона по всему миру	2 миллиона по всему миру
Кредитные карты	Да	Да
Дебетовые карты	Да	Да
Предоплаченные карты	Да	Да
Подарочные карты	Да	Да
Бесконтактные платежи	Да	Да
Онлайн-платежи	Да	Да
Click To Pay (сохраненные данные для онлайн-покупок)	Да	Да
Токенизация (безопасность платежей)	Да	Да
«Купи сейчас, заплати потом» в рассрочку	Да	Да

Несмотря на это, существуют некоторые незначительные различия в предложениях кредитных карт между Visa и Mastercard, которые обсуждаются далее.

Visa против Mastercard: как сравнить преимущества их кредитной карты?

И Visa, и Mastercard предлагают три кредитных карты:

Тип карты Visa	Тип карты Mastercard	Уровень
Традиционная виза	Стандартная карта Mastercard	Базовый
Визовая подпись	Всемирная карта Mastercard	Премиум
Visa Infinite	Мировая элита Mastercard	Премиум

Вот разбивка того, что обычно предлагается каждым из них с их базовыми и премиальными предложениями.

Что вы получаете с базовой кредитной картой от Visa или Mastercard?

Основной кредитной картой Visa является Visa Traditional, а альтернативой Mastercard является стандартная Mastercard. Следующие преимущества предоставляются с каждым:

Традиционные преимущества Visa	Преимущества стандартных карт Mastercard
Защита от нулевой ответственности — защита от несанкционированных платежей Круглосуточная помощь на дороге Замена аварийной карты Услуги по утере и краже карт Скидки и вознаграждения за покупки в Интернете и поездки Чрезвычайная денежная компенсация	Защита от нулевой ответственности Экстренная помощь 24/7 Защита от кражи ID

Что вы получаете с премиальными кредитными картами от Visa и Mastercard?

Премиальные кредитные карты Visa

— это Visa Signature и Visa Infinite. Премиальные предложения Mastercard — это карты World Mastercard и World Elite Mastercard. Вот льготы каждого:

Преимущества кредитной карты Visa Premium

Преимущества кредитной карты Mastercard Premium

Расширенная гарантия Покрытие автопроката Защита от потери багажа Покрытие отложенной поездки Скидки на поездки Покрытие отмены поездки Страхование от несчастных случаев во время путешествия Доступ в VIP-зал Компенсация за задержку багажа Скидки на роскошные отели и рестораны Защита от кражи в отеле Защита мобильного телефона Неотложная медицинская и стоматологическая страховка Гарантии защиты цен Аварийная эвакуация Защита от возврата Покрытие покупок для товаров, купленных за последние 90 дней Услуги консьержа

Профессиональные туристические услуги Гарантия самой низкой цены отеля Гарантия проживания в отеле Скидки на роскошные отели Скидки на бронирование путешествий Повышение класса проката автомобилей Консьерж аэропорта VIP-услуги и скидки на развлечения, спорт, путешествия, покупки и рестораны

Что выбрать Visa или Mastercard?

Несмотря на преимущества, рекламируемые на веб-сайтах Visa и Mastercard, это не дает полной картины преимуществ, предоставляемых каждой картой. Visa и Mastercard сами карты не выпускают; они просто сотрудничают с эмитентами карт. Таким образом, каждая отдельная карта будет иметь свои уникальные преимущества.

Потребители должны ходить по магазинам, чтобы найти лучшие предложения по кредитным картам от банка, кредитного союза или другого учреждения, которое отвечает их потребностям. Сборы, страховая защита, кэшбэк, скидки и другие льготы следует учитывать при выборе дебетовой или кредитной карты.

Принимаются ли карты Mastercard чаще, чем Visa?

Mastercard заявляет на своем веб-сайте, что «ни одна карта так не принимается во всем мире». Это кажется правдой, по крайней мере, в некоторой степени, поскольку она работает в 210 странах и территориях по сравнению с 200 для Visa. Тем не менее, Visa сообщила, что она интегрирована с более чем 70 миллионами продавцов по всему миру, тогда как Mastercard не предоставила данные.

Как Visa, так и Mastercard имеют чрезвычайно высокий уровень принятия среди продавцов в США — почти 100%.