Лучший банк для рефинансирования кредита: ТОП-10 лучших банков для рефинансирования кредита в 2020 году
В каких банках можно получить рефинансирование кредита
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВыбирая, в каком банке лучше рефинансировать кредит, необходимо руководствоваться, прежде всего, величиной предлагаемой процентной ставки. Но также надо обращать внимание на условия, которые могут содержать дополнительные комиссии. Именно из-за подобных нюансов перекредитование может обернуться не такой высокой выгодой, как ожидал клиент. Сегодня многие банки предлагают такую услугу в различных вариациях, позволяя объединить в один несколько займов как в стороннем банке, так и у себя, а также предоставить дополнительные наличные средства.
Ключевой параметр рассматриваемой услуги – малые проценты, поэтому важно оценить предложения и отыскать банки, предоставляющие самые выгодные условия. В общем случае порядок получения таков:
- клиенты делают заявку через сайт или приходят лично;
- предоставляют пакет документов;
- если заявка одобрена, то заемщику на указанный счет переводятся средства, которыми погашаются рефинансируемые кредиты, и человек выплачивает новый кредит по установленному графику.
Основным требованием, которое предъявляют все банки к рефинансируемым кредитам, – отсутствие просроченной задолженности, штрафов и несвоевременного внесения платежей.
Процедура для ИП, в целом, аналогична, но индивидуальным предпринимателям, в отличие от физических лиц, банки могут предлагать несколько иные условия, определяемые индивидуально. Может понадобиться залог имущества, оборотных средств, дополнительные документы, поручительство и т.д.
Какие банки рефинансируют кредиты: лучшие предложения в 2020
Ниже представлен сравнительный список лучших предложений банков, которые занимаются рефинансированием в 2020 году:
| Банк/Условия | Сумма, руб | Процентная ставка | Срок | |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | потребительский | до 3 млн. | 13.5% | до 5 лет |
| ипотека | от 1 млн. | от 9,5% | до 30 лет | |
| Россельхозбанк | потребительский | до 1 млн. | 11.5% | до 84 мес. |
| ипотека | от 100 тыс. до 20 млн. | от 9.05% | до 30 лет. | |
| Почта Банк | до 1 млн. | от 12,9% | до 5 лет | |
| Альфа-Банк | потребительский | до 3 млн. | от 11.99% | до 7 лет |
| ипотека | до 50 млн. | от 9.49% | до 30 лет | |
| Газпромбанк | потребительский | до 3.5 млн. | от 12.4% | до 7 лет |
| ипотека | от 500 тыс. | от 9.2% | до 30 лет | |
| Тинькофф | лимит по карте до 700 тыс. | от 12.9% | — | |
Почти все представленные кредитные организации предлагают выгодное объединение нескольких (обычно до 5) кредитов в один: потребительских, автомобильных и выданных по картам. По перекредитованию ипотеки в этих банках есть отдельная программа, но допускается включать ее в объединенный кредитный продукт. Правда, взять такой кредит получится лишь в том случае, если позволяет максимальная сумма, которая в рамках универсального предложения обычно существенно ниже.
«Газпромбанк» позволяет перекредитовать потребительские займы и ипотеку. «Почта Банк» занимается только потребительским и авто рефинансированием.
Тинькофф предлагает получить кредитную карту Platinum, входящую в рейтинг наиболее популярных в России, для погашения любых кредитов сторонних банков. Клиентам банка доступна услуга «Перевод баланса», с помощью гражданам дают возможность сделать перевод кредитных средств с карты на счет другого банка для погашения взятого там кредита (или нескольких).
Для удобства заемщиков на сайтах банков обычно присутствует кредитный калькулятор, позволяющий оценить примерную стоимость кредита. Пример ипотечного калькулятора от Альфа-Банка представлен ниже.
Такая оценка дает потенциальному кандидату на рефинансирование понять выгоду такого решения и подобрать лучшие предложения из имеющихся с самыми низкими процентами.
Выгода рефинансирования
Данная процедура дает клиенту возможность облегчить ссудное бремя путем слияния нескольких займов в один и продления срока. Платить нужно меньше, и ежемесячный взнос не так сильно бьет по бюджету. Дополнительным плюсом может стать возможность освободить имущество от залога и избавиться от страховки, если новый банк не предъявляет такого требования.
Обратная сторона медали – время кредитования продлевается, то есть платить нужно меньше, но дольше, соответственно, может повыситься и сумма переплаты. Перед тем, как подавать заявку, следует оценить все «за» и «против», чтобы сделать верный выбор. Особенно это касается ипотечных банковских продуктов, платежи по которым придется вносить несколько десятков лет.
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 07.02.2018
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
Рефинансирование кредита онлайн — лучшие предложения банков
Оформить кредит – это лишь половина дела, основная задача теперь его своевременно выплатить и на этапе успешно довести дело до конца удается не всем. Жизненные обстоятельства порой ставят заемщика в неприятное положение, когда погашение кредита становится для него непосильной ношей.
Одним из вариантов решения проблемы становится кредитное рефинансирование. Эта услуга позволяет облегчить возврат задолженности для клиента, путем изменения условий кредитования. Однако этот вариант займа имеет массу важнейших нюансов, поэтому с ним стоит разобраться обстоятельно.
Что представляет из себя услуга рефинансирования?
По сути это повторное предоставление кредитных средств, которые имеют определенное целевое назначение – закрытие ранее взятого кредита. С помощью рефинансирования можно:
- объединить воедино несколько займов;
- улучшить условия займа;
- увеличить срок возврата задолженности;
- снизить нагрузку на месячный бюджет;
- предотвратить рост долга.
После того как заявка на рефинансирование будет удовлетворена, составляется специфический кредитный договор, который с юридической стороны является обычным целевым кредитом. В условиях соглашения обязательно есть отметка, что выдаваемая денежная сумма может быть использована только для погашения имеющейся задолженности.
Что понадобится для того, чтобы подать заявку на рефинансирование?
Первое и самое важное условие для того чтобы стать участником программы рефинансирования от того или иного кредитора – это соответствие рамкам, которые он установил:
- определенный возраст – обычно от 21 до 65 лет;
- гражданство – в данном случае только россияне;
- наличие места работы – обязательная официальной должность с регулярной оплатой;
- стаж – так кредиторы требуют от заемщика совокупного трудового стажа от 12 мес., а на текущем месте от 3 мес.;
- уровень дохода – взнос по оформляемому кредиту в месяц не может отнимать более 60% от общего дохода;
- прописка – банк требует, чтобы клиент имел регистрацию только в регионе получения;
- кредитная история – наличие серьезных нарушений в исполнении финансовых обязательств могут стать камнем преткновения в отношениях с новым кредитором.
Какие нужны документы для рефинансирования?
Конечно для получения услуги клиенту необходимо предоставить документы на рефинансирование. Их объем может варьироваться по настоянию кредитора, но среди них обязательно должны присутствовать:
- внутренний паспорт россиянина;
- копия трудовой книжки и бумага, подтверждающая объем ежемесячных доходов — 2НДФЛ;
- оригинал первого кредитного соглашения с графиком назначенных выплат и справка от первого кредитора;
- согласие нового кредитора на выдачу кредита.
Условия нового кредита
Кредитное соглашение с новым кредитором удастся заключить при соблюдении некоторых обязательных условий. В разных банках они разнятся, однако есть основные:
- уже совершено по текущему проблемному кредиту от 3 месячных платежей;
- окончание срока договора наступит не раньше, чем через 3 месяца;
- взятая ссуда не была уже продлена или реструктурирована;
- по действующему займу не имеется просрочек.
Зачем рефинансировать кредит?
Рефинансирование одинаково выгодно обеим сторонам заключаемой сделки – клиент получает улучшение условий и вариант не угодить в долговую яму, а банк наращивает свой объем клиентов и востребованности собственных кредитных продуктов.
На нашем портале вы можете без труда ознакомиться со всеми актуальными предложениями от российских банков и тут же оставить анкету на рефинансирование онлайн, получив предварительное решение, не выходя из дома. У нас собраны только лучшие кредитные программы от передовых банковских структур, которые помогут вам сохранить свой кошелек и облик безупречного заемщика.
Какие банки дают рефинансирование кредитов в 2020 году без залога
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано
Ни один заемщик на 100% не застрахован от финансовых проблем, когда он оказывается не в состоянии платить по кредитам вовремя. Иногда банки идут навстречу должникам, предлагая реструктуризацию кредита с возможностью снизить ежемесячный платеж, или даже дают кредитные каникулы, но это большая редкость. В России чаще всего банки становятся в жесткую позицию по отношению к заёмщикам — плати, или подаём в суд / продаём долг коллекторам. Как выбраться из проблемной ситуации, когда у вас на руках несколько кредитов, которые вам тяжело обслуживать? Рефинансирование кредитов — вот что вам поможет!
В этой публикации мы расскажем, что такое рефинансирование кредитов и какие банки предлагают эту услугу в 2020 году. Главное, что вы должны понимать — идти на рефинансирование стоит только в том случае, когда новые условия кредитного договора будет действительно выгодными в сравнении с существующими долгами.
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита – это получение нового займа для того, чтобы полностью закрыть ранее взятый кредит, когда по новому кредитному договору условия получаются более выгодными. При рефинансировании клиент получает возможности сэкономить на пользовании заемными средствами, за счет более низкой процентной ставки, за счет снижение размера ежемесячных платежей. Чем больше разница в процентных ставках между старым и новым кредитом, чем выше сумма кредита, тем более выгодной для потребителя становится процедура перекредитования.
В большинстве случае потребители пользуются кредитом, подписывая кредитный договор не на один год, на несколько лет. Особенно это касается ипотечного кредита или автокредита. Банковские организации неплохо зарабатывают на предоставлении денег в пользование, взимая за это свой процент. Несомненно, им выгодно привлекать как можно больше клиентов, и для этого они готовы предоставлять более выгодные, чем у конкурентов условия. Нередко бывают и такие ситуации, когда конкурирующий банк снижает кредитные ставки, и человек, оформив кредит в одном кредитном учреждении, вскоре узнает, что условия в соседнем банке более выгодные и заманчивые. Вот в таких ситуациях выгодно пойти на перекредитование, то есть рефинансирование кредита.
Если клиенту предстоит еще долгое время выплачивать кредит, то в его ситуации процедура рефинансирования становится идеальным решением, особенно это касается ипотечного кредита (ведь ипотека может оформляться на сроки вплоть до 25 лет), когда разница в 0,5 процента в финансовом плане довольно ощутима.
Виды программы рефинансирования кредитов
В последние годы российские банки предлагают потребителям следующие виды рефинансирования кредитов:
- Рефинансирование кредита с изменением срока займа. Если у клиента финансовая ситуация ухудшилась, и он не в состоянии платить ежемесячный взнос по кредиту в установленном объеме, то ему рекомендуется прибегнуть к рефинансированию с целью увеличения срок кредитования и соответствующего уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа. Таким образом заемщику будет легче выплачивать свои долги. Данный вид перекредитования выгоден как банку, так и заемщику, так как если держатель кредита отказывается от рефинансирования, у него возникнут проблемы, связанные с тем, что клиент не сможет регулярно выплачивать взятый заем по условиям договора, допуская регулярные просрочки. Вдобавок, в случае удачных условий рефинансирования, банк в итоге заработает больше денег в виде процентов по кредиту за счет увеличения срока кредитования, а сам клиент сможет спокойно погашать долг и далее, не переживая за штрафные санкции и пени, связанные с просрочкой ежемесячных платежей.
- Рефинансирование кредита с изменением процентной ставки по кредиту. Если потребитель кредитных продуктов нашел более выгодную процентную ставку и условия в текущем банке кредитования, либо в конкурирующем банке, он может начать процедуру рефинансирования для снижения размера процентов по займу. Если при этом более выгодными оказались условия в другом банке, то заемщик берет новый кредит на оптимальных для себя условиях и закрывает долг в банке, где был оформлен первый кредит с большей процентной ставкой. Таким образом, клиент существенно сэкономит.
- Рефинансирование кредита с изменением валюты договора. Если клиент посчитал, что ему будет выгодно платить кредит в другой валюте, ему необходимо прибегнуть к перекредитованию. К примеру, кредит был оформлен в долларах, и заемщик решает, что в ближайшее время курс валюты будет расти. Для него самым выгодным решением будет перевести валюту кредита в рубли. Особенно это критично, когда курс доллара или евро вырастает на десятки процентов в течении года, а доход заемщика номинирован в рублях. В какой-то момент времени человек просто физически не сможет обслуживать валютный кредит, и иного выхода, как рефинансирование с изменением валюты договора с долларов/евро на рубли у него просто не будет. Однако, не все банки пойдут на такое рефинансирование, поскольку они также несут риски, связанные с падением курса рубля.
Все эти виды рефинансирования одинаково востребованы, так как сегодня у многих российских граждан финансовое состояние ухудшается из-за роста валютных курсов и экономического кризиса не только в России, но и в мире. Банкам выгодно пойти на уступки и осуществить процедуру перекредитования, ибо в противном случае, они рискуют вообще не получить своих денег без суда.
Когда рефинансирование выгодно?
Как мы уже писали выше рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка. Клиент может заключить договор и с другой кредитной организацией, предоставляющей займы и позволяющие перекредитоваться в сложной ситуации на более выгодных условиях. То есть перекредитование может быть доступно и в текущем банке, в случае появления в ассортименте кредитных продуктов банка кредитов с более низкой процентной ставкой. Но если клиент нашел более выгодное предложение в другом кредитном учреждении, то просчитав возможные затраты и потери (а расходы при кредитовании могут расти не только из-за оплаты процентов по кредиту, в итоговую стоимость кредитных средств необходимо относить и стоимость страховки, комиссии и пр. скрытые платежи), может оформить рефинансирование кредита, чтобы экономия была на самом деле реальной. По собственному опыту можем сказать, что проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.
Когда речь идет об рефинансировании автокредита или ипотеки, необходимо помнить, что в залоге банка находится залоговое имущество, принадлежащее должнику (недвижимость или транспортное средство). Если запускается процедура перекредитования в другом банке, то клиента ждет переоформление залога, что связано с определенными финансовыми затратами, а также необходимостью переоформления документов о праве собственности. Следует знать, что процентные ставки кредита под залог, как правило, более выгодные, чем ставки по обычному беззалоговому потребительскому кредиту. Ведь банки учитывают и тот факт, что может сложиться неблагоприятная ситуация, когда условия не позволят заемщику регулярно выплачивать заем, и в этом случае банк страхуется залоговым имуществом. Именно поэтому переоформление кредита по программе рефинансирования возможно лишь когда залог будет переоформлен, а до тех пор клиенту придется платить повышенные проценты по старому кредиту.
Имейте в виду, что согласно статистики, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.
Как происходит рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита происходит следующим образом — когда заемщик банка узнаёт, что в другой кредитной организации появились более выгодные условия кредитования, он, уточнив детали перекредитования, оформляет новый кредит в конкурирующем банке. При этом, можно взять ровно ту сумму, которая составляет остаток по текущему кредиту, в той же валюте и на аналогичный срок. Теперь предыдущий кредит будет полностью погашен, а клиент продолжает и далее платить ежемесячные взносы, только в новый банк, и уже по новому кредиту, при том, что размер платежей стал меньше. Если в планах есть какие-то покупки, то при рефинансировании можно попробовать взять в новом банке заем большего размера, чем размер долга по старому кредиту, и если банк одобрил такой размер перекредитования, то может выдать на руки заемщику оставшуюся сумму после закрытия старого кредита.
Следует заострить внимание, что клиенту придется собрать весь необходимый для выдачи нового кредита пакет документов, когда он будет оформлять новый кредит в другом банке. Потребуются также дополнительные расходы на возможное оформление страховки (если банк выставил страховку условием выдачи кредита или получения выгодной процентной ставки).
Имейте в виду, что если вы нашли более выгодные условия кредитования в другом банке, не спешите оформлять рефинансирование кредита в нем, будет не лишним обратиться в текущий банк и попробовать получить аналогичные условия в банке, где был оформлен первый кредит — нередко банки, чтобы не терять клиентов идут на такие уступки.
В любом случае, если рефинансирование происходит в банке, который выдал первый кредит, вся процедура займет минимальное количество времени, так как чаще всего никаких новых документов не потребуется (хотя и не исключено, что в определенных ситуациях банк запросит справки по форме 2 НДФЛ и тд), и не надо ни за что дополнительно платить (страховка, комиссия и тд).
Еще раз обращаем ваше внимание на то, что необходимо спокойно проанализировать условия и расходы на рефинансирование кредита в другом банке, так как нередко бывает, что остаться в прежнем банке и получить возможность перекредитования в нем, выгодней, чем заключить новый кредитный договор с другим банком. На деле более «выгодные» условия другого банка могут быть не такими уж выгодными для потребителя кредитного продукта.
[offerIp]Самые выгодные банки для рефинансирования в 2020 году
На сегодняшний день такой банковский продукт как рефинансирование кредитов предлагают практически все ведущие банки России: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Московский кредитный банк, МТС Банк, Газпромбанк, Банк Открытие, Уралсиб, UniCredit Bank и др. Рекомендуется постоянно заниматься мониторингом банковских предложений, и если где-то появились более выгодные условия кредитования, то сразу приступать к переоформлению займов для экономии на обслуживании долгов.
| Банк | Ставка | Сумма кредита | Срок кредита | Требования |
|---|---|---|---|---|
| Промсвязьбанк | от 9,90% | 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| МТС Банк | от 9,90% | 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 2 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Московский Индустриальный Банк | от 10,50% | 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства |
| Газпромбанк | от 10,50% | 100 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Металлинвестбанк | от 10,80% | 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| ВТБ | от 10,90% | 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Московский Кредитный Банк | от 10,90% | 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 15 лет | паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства |
| Райффайзенбанк | от 10,99% | 90 000 ₽ — 2 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства |
| Россельхозбанк | от 11,25% | 10 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Банк Уралсиб | от 11,40% | 35 000 ₽ — 2 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства |
| Банк «АК Барс» | от 11,50% | 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Сбербанк | от от 11,90% | 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства |
| Юникредит Банк | от 11,90% | 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Связьбанк | от 11,90% | 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Банк «Открытие» | от 11,90% | 200 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства |
| Альфа-Банк | от 11,99% | 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Ситибанк | от 11,90% | 200 000 ₽ — 1 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 3 документа без справок о доходах без поручительства |
| Банк Хоум Кредит | от 12,50% | 30 000 ₽ — 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф без справок о доходах без поручительства |
| СМП Банк | от 12,00% | 300 000 ₽ — 1 200 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства |
| Банк Возрождение | от 12,40% | 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства |
| Сургутнефтегазбанк | от 12,50% | до 1 000 000 ₽ | до 10 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Новикомбанк | от 12,50% | 20 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Севергазбанк | от 12,50% | 500 000 ₽ — 1 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода требуется поручитель |
| Банк «Россия» | от 12,50% | 150 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода требуется поручитель |
| Почта Банк | от 12,90% | 50 000 ₽ — 1 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства |
| Росбанк | от 13,50% | 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства |
| Запсибкомбанк | от 12,90% | 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства |
| Банк Интеза | от 12,90% | 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| БКС Банк | от 12,90% | 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Примсоцбанк | от 12,90% | 200 000 ₽ — 5 000 000 ₽ | до 6 лет | паспорт рф + 1 документ без справок о доходах требуется поручитель |
Кредит или рефинансирование – что лучше взять – Европейский Экспресс Кредит
Ситуация, когда невозможно выплачивать кредит, может произойти с каждым. Что выбрать в этом случае — рефинансирование или кредит? О плюсах и минусах каждого способа взаимоотношения с банком – в этой статье.Иногда происходит так, что, взяв кредит в банке, клиент не в состоянии его погасить. В этом случае необходимо искать варианты выхода из ситуации. Прежде чем определиться, нужно понять, что лучше: кредит или рефинансирование наличными.
Что такое рефинансирование?
Многие банки предоставляют услугу рефинансирования. Компания Европейский Эксрпесс Кредит также предлагает рефинансировать деньги под ПТС. К ней приходится прибегать тем клиентам, которые взяли на себя кредитные обязательства, но не смогли выплачивать по ним денежные средства. Чтобы не копились долги, необходимо как можно быстрее решить проблему.
Такой вариант получения денежных средств от банка в последнее время пользуется большой популярностью. Его используют в следующих случаях:
- Нужны денежные средства. Если их больше негде взять, клиент банка, уже взявший кредит, может обратиться за рефинансированием. Новый заём оформляют на бо́льшую сумму, чтобы после погашения задолженности осталась какая-то разница.
- Не устраивают условия по кредиту в своём банке. Клиент подыскивает организацию с более выгодными условиями: более низкой ставкой, графиком погашения, сроками.
Плюсы и минусы рефинансирования
Если рассматривать плюсы рефинансирования, то их наберётся большое количество:
- быстрое погашение имеющегося кредита;
- избавление от просрочек, если они появились;
- выбор другого банка;
- возможность найти более выгодное предложение по займу;
- снижение процентной ставки;
- изменение условий выплат: уменьшение ежемесячного платежа, пересмотр графика внесения средств;
- объединение нескольких кредитов в один;
- возможность выкупа заложенной собственности. Автокредит под залог машины можно заменить на беззалоговый заём, освободив себя от обязательств.
Не стоит думать, что рефинансирование состоит только из положительных моментов. Следует обратить внимание на некоторые негативные стороны это способа общения с кредитными организациями:
- Дополнительные издержки для клиента. При оформлении займа на новых условиях банки часто берут деньги за рассмотрение заявки, выдачу нового кредита и другие услуги. Оплатить необходимо и справки, входящие в комплект документов, которые обязан предоставить клиент. Выбирая процедуру рефинансирования, заёмщику следует помнить о вынужденных расходах, вычитая их из той суммы, которую он планирует получить.
- Высокие требования банков. Чтобы получить заём на более выгодных условиях от банковской организации, необходимо соответствовать жёстким требованиям. Нужно быть готовым к тому, что потребуется поручитель, расширенный пакет документов или недвижимость под залог.
- Слабое развитие системы рефинансирования. В России подобная схема действует не очень давно и ещё не совсем развита. Заёмщику приходится совершать те же самые операции, что и при оформлении основного кредита, что ведёт к потере времени, сил и средств. Рефинансирование принесёт выгоду только в случае значительной разницы в процентных ставках.
Бывают случаи, когда клиент соглашается на оформление рефинансирования по более высокой процентной ставке. Причиной этого может стать то, что он не в состоянии платить по своим прежним обязательствам. В другом банке он оформит заём с погашением задолженности, хотя и на более строгих условиях.
Условия рефинансирования и необходимые документы
Чтобы процедура принесла заёмщику пользу, необходимо подойти к процессу очень серьёзно, тщательно изучив условия в других банках и сравнив их. Организации обычно устанавливают ограничения по срокам и суммам: например, между получением кредита и перекредитованием должно пройти определённое время. Кроме этого, следует хорошо знать условия имеющегося договора с банком и не пропустить пункт о запрете на досрочную выплату кредита. Например, у заёмщика может быть обозначено обязательство досрочного погашения только в определённые дни и с предварительным уведомлением банка.
Выбрав подходящую программу, клиент собирает необходимый пакет документов, в который входят:
- заявление;
- копии документов, удостоверяющих личность;
- справка о доходах;
- документация об имеющейся собственности;
- справка об остатке долга перед банком.
Перед написанием заявления можно ознакомиться с формой для оставления заявки на рефинансирование, образец которой можно запросить у нас на сайте. Рассмотрев обращение, банк выносит решение об одобрении или отказе. Если ответ положительный, то клиент получает новый кредит, из которого покрывается его предыдущая задолженность перед заимодателем.
Кредит или рефинансирование?
Задумываясь, выбрать рефинансирование или новый кредит для того, чтобы расплатиться с долгами, нужно просчитать все плюсы и минусы обоих вариантов. Процедура рефинансирования займёт меньше времени и потребует минимального количества документов. С её помощью можно погасить ряд старых обязательств, объединив несколько кредитов, взятых в разных банках.
При этом окончательное решение нужно принимать, изучив все выгоды для себя. Иногда процент выплат по кредиту оказывается ниже, чем ставка рефинансирования. Следует учитывать и дополнительные платежи: расходы при оформлении (комиссии, страховки), график погашения. Некоторые банки предлагают такие условия, что взять новый кредит будет выгоднее. Если заём достаточно небольшой, то рефинансирование окажется нецелесообразным. В этом случае лучше предпочесть потребительский кредит на выгодных условиях и расплатиться с заёмщиками.
При оформлении рефинансирования необходимо трезво оценить все плюсы и минусы, чтобы решить, выгоден ли будет заёмщику новый договор. Если клиент не может самостоятельно определиться с оптимальным вариантом, лучше всего обратиться за помощью к специалистам. Они просчитают выгоду в одном и в другом случае и предложат наиболее выгодное решение. Достаточно потратить совсем немного времени, чтобы сэкономить свои денежные средства.
10 лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд за ноябрь 2020 года
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Лучшие компании по рефинансированию студенческой ссуды предлагают конкурентоспособные процентные ставки, широкий выбор условий ссуды, все необходимые требования и оперативное обслуживание клиентов.
С помощью Credible вы можете сравнивать свои предварительные ставки от всех перечисленных ниже кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.
| Кредитор | Фиксированные ставки от (APR) | Переменные ставки от (APR) | Срок кредита (лет) |
|---|---|---|---|
Подробнее | 4,54% + | Н / Д | 10, 15, 20 |
| |||
Подробнее | 2.49% + | 1.94% + | 5, 7, 10, 15, 20 |
| |||
Подробнее | 2,99% + ¹ | 1,99% + ¹ | 5, 7, 10, 15, 20 |
| |||
Рефинансирование надежной студенческой ссуды: ресурсы и отзывы кредиторов
Заслуживающий доверия Получить расценки- Рефинансирование студенческих ссуд
- Сравнить параметры
- Лучшие компании рефинансирования
- Отзывы кредитора
- Рефинансирование студенческих ссуд
- Консолидация студенческой ссуды
- Изучите основы
- Фиксированный vs.Переменные ставки
- Программы прощения
- Консолидация против рефинансирования
- Планы погашения
- Подробнее о Student Refi
- Как
- Консолидируйте студенческую ссуду
- Выплати студенческую ссуду
- Понизьте процентную ставку
- Инструменты
- Текущие ставки рефинансирования студенческой ссуды
- Калькулятор рефинансирования
- Калькулятор погашения
- Сравнить параметры
- Студенческие ссуды
- Сравнить параметры
- Лучшие частные студенческие ссуды
- Отзывы кредитора
- Частные студенческие ссуды
- Студенческие ссуды для родителей
- Изучите основы
- Лимиты студенческой ссуды
- Расходы на жизнь
- Подача заявки на FAFSA
- Федеральные студенческие ссуды
- Процентная ставка по студенческой ссуде
- Подробнее о студенческих ссудах
- Как записаться
- Оплата колледжа
- Получить студенческую ссуду
- Применить без Cosigner
- Подать заявку на студенческую ссуду
- Оплата в аспирантуре
- Инструменты
- Текущие ставки студенческой ссуды
- Калькулятор процентов по студенческой ссуде: расчетные выплаты
- Сравнить параметры
- Персональные ссуды
- Сравнить параметры
- Лучшие кредиторы для личных нужд
- Отзывы кредитора
- Получите личную ссуду
- Изучите основы
- Как пройти
- Как получить ссуду
- Сравнить параметры
Рефинансирование студенческих ссуд: сравните и объедините сейчас
Студенческие ссуды могут быть очень стрессовыми.В настоящее время задолженность по студенческим займам в Америке составляет почти один триллион долларов. Люди смотрят на студенческие ссуды и испытывают отчаяние. Однако есть возможный способ уменьшить сумму, которую вы должны заплатить — и нет, мы не имеем в виду дефолт. Вы можете рефинансировать студенческие ссуды! При рефинансировании студенческих ссуд вы можете изменить процентную ставку и условия погашения. Для этого вам необходимо иметь квалификацию. Квалификации различаются. В этой статье будет информация о том, как рефинансировать студенческие ссуды.Процесс рефинансирования студенческих ссуд не должен быть слишком сложным, и в конце концов он того стоит.
В целом, при рефинансировании студенческой ссуды вам необходимо знать несколько шагов, а также некоторые важные термины и определения. Это внесет ясность в процесс.
Когда следует рефинансировать студенческую ссуду?
Прежде всего, важно дать определение термину «рефинансирование». Когда вы рефинансируете студенческие ссуды, вы повторно анализируете и переоцениваете студенческие ссуды, чтобы увидеть, есть ли потенциал для более низкой ставки по ссуде.Обычно бывают более низкие ставки по кредитам. Регулируются не только процентные ставки, но и условия погашения. Условия погашения включают продолжительность и частоту платежа.
Вам следует рефинансировать студенческие ссуды, потому что это дает вам возможность сэкономить. Вам также следует рефинансировать студенческие ссуды для целей консолидации долга. Консолидация долга отлично подходит для людей с несколькими долгами. Наличие большого количества платежей в месяц может быть ошеломляющим. Их сложно отследить, и все платежи имеют разные сроки.Когда вы консолидируете долг, вы объединяете все эти платежи и объединяете их в один долг, который вы выплачиваете каждый месяц. У долга своя процентная ставка (которая может быть ниже) и свои условия.
Разрешение на рефинансирование может быть строгим. И рефинансирование тоже может быть не из дешевых. Перефинансирование стоит денег. Забегайте вперед, чтобы убедиться, что вы не задержитесь при рефинансировании студенческих ссуд.
Почему утверждение может быть строгим
Когда вы подаете заявление на рефинансирование студенческой ссуды, не кладите все яйца в одну корзину.Не подавайте заявку только на одного кредитора студенческих ссуд. Хотя федеральное правительство выдает студенческие ссуды, оно не рефинансирует их. Если вы хотите рефинансировать студенческие ссуды, вы должны сделать это через частного кредитора. У этих кредиторов разные критерии. Утверждение может быть строгим. Кредиторы хотят убедиться, что вы надежны и вернете свой долг. Рефинансирование создает новые условия. Новые условия действуют как договор. Банку необходимо убедиться, что вы не рискуете нарушить договор.
Факторы, влияющие на ваше одобрение
Когда вы рефинансируете студенческие ссуды, на ваше одобрение будут влиять некоторые факторы.Утверждение не гарантируется. Если у вас хороший кредит, стабильный источник дохода и небольшой долг, вы в хорошей форме. Что касается дохода, письменного предложения о работе обычно достаточно, чтобы показать, что вы на пути к доходу. Что касается долга, если у вас высокий доход и значительный долг, финансист будет смотреть на соотношение долга к доходу. Это всего лишь несколько факторов. Утверждение рефинансирования студенческих ссуд — это скорее совокупность обстоятельств.
А как насчет подписавшейся стороны?
Считайте соавтора по ссуде.Подписанты добавляют залог к ссуде. Когда они совместно подписывают ипотечный кредит, они ставят свой собственный доход и кредитный рейтинг рядом с вашим. Совладельцы не обязаны проживать в собственности, и их часто называют неработающими заемщиками. Если вы решите нанять соавтора, убедитесь, что вы выбрали кого-то надежного. Спросите их об их финансовой истории и кредитном рейтинге. Ожидайте, что они ответят вам одолжением. Добавление к контракту еще одного человека — это способ поручиться за вашу способность вернуть долг. В некоторых случаях это может увеличить ваши шансы на одобрение.
Если вы сейчас посмотрите свой кредитный рейтинг и обеспокоены, есть способы его поднять. Больше не бери кредит. Не снимайте более 30% на свой кредит. И, конечно же, своевременно оплачивать счета.
Надеюсь, эта статья дала вам некоторое понимание того, как рефинансировать студенческие ссуды. Есть вероятность, что вы получите выгоду от этого процесса. Почему бы не попробовать? Рефинансирование займов потенциально снизит нагрузку на ваши плечи. Задолженность по студенческому кредиту — не единственная проблема; если он у вас есть, вы не одиноки ни в каком воображении.Долг в триллион долларов в Америке, вероятно, увеличится. Рефинансирование студенческих ссуд — это способ, возможно, сократить это число до чего-то менее зловещего. Высшее образование не должно быть обузой.
Следует ли рефинансировать студенческие ссуды?
Рефинансирование ссуды позволяет заменить существующую ссуду новой ссудой, желательно с более выгодными условиями. Как правило, рефинансирование может обеспечить вам лучшую процентную ставку, что, в свою очередь, дает вам более низкий ежемесячный платеж.
Целью рефинансирования студенческих ссуд является выход из ссуды с более высокой процентной ставкой и долгосрочная экономия денег с новой ссудой.
«Многие выпускники получают выгоду от рефинансирования, потому что их кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как они впервые подали заявку на ссуду, что, в свою очередь, расширяет их возможности для более низких ставок», — говорит Челси Хадсон, эксперт по личным финансам TopCashback.com
Но, как и в случае с любыми другими финансовыми решениями, при оплате обучения в колледже нужно многое учитывать.
Профи
Есть несколько причин побудить вас рефинансировать свои студенческие ссуды, объясняет Рослин Лэш, аккредитованный финансовый консультант и автор книги «7 плодов бюджетирования»: «Если у вас есть ссуда с плавающей ставкой, которая будет корректироваться до ставки, превышающей преобладающую ставку. ; у вас есть частный студенческий заем с высокой процентной ставкой или ваше финансовое положение улучшилось, что может дать вам право на получение более выгодных условий кредита.”
Преимущества могут быть значительными. «Вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку и улучшить свой денежный поток, если сможете уменьшить ежемесячные платежи», — отмечает Джозеф Гелд, сертифицированный специалист по финансовому планированию в HWA Financial Group.
Еще один плюс — ежемесячный платеж. «Если у вас несколько кредитов, история платежей и разные сроки могут запутать. Рефинансирование объединяет ваши студенческие ссуды под одним зонтом, делая ежемесячные выплаты простыми и беспроблемными », — говорит Хадсон.Вы также можете бросить куратора.
«Многим студентам колледжей не разрешается оформлять ссуды без участия консультанта. При рефинансировании вы можете иметь право подписывать ссуды самостоятельно, без необходимости участия в сопроцессоре. Отказ от партнера может показаться небольшим преимуществом, но это часто снимает финансовую напряженность между вами и вашим партнером », — добавляет она.
Если у вас есть студенческий долг в размере 50 000 долларов с процентной ставкой 7 процентов, рефинансирование с процентной ставкой 5 процентов может сэкономить вам 6000 долларов в течение срока действия кредита.«Эти деньги можно потратить на другую цель, например на покупку дома, — говорит Дэвид Грин, директор по продукту Earnest.
Минусы
«Когда дело доходит до рефинансирования студенческих ссуд, всегда учитывайте следующее; рефинансирование не подходит для всех. Перед рефинансированием студенческих ссуд убедитесь, что вы осведомлены о рисках перехода с ссуд, финансируемых из федерального бюджета, на частный кредитор.
Например, отсрочка теряется при рефинансировании », — говорит Джош Хастингс, управляющий сайтом по личным финансам MoneyLifeWax.com.
Вы также потеряете план погашения, предоставленный Министерством образования США, и больше не будете иметь права на участие в федеральных программах прощения ссуд.
Знайте также, что у кредиторов есть особые требования, которым вы должны соответствовать — например, солидный кредитный рейтинг, стабильный доход, степень бакалавра или магистра.
Рефинансирование ссуды с сохраненным льготным периодом — большая ошибка, говорит Хадсон. Как только новый кредитор одобрит рефинансирование, ваш процесс погашения начнется сразу же и аннулирует любой льготный период, который был у вашего первоначального кредита.
Наконец, Хадсон говорит: «Прежде чем рефинансировать, знайте, какие у вас есть варианты. Изучите планы, ориентированные на доход, которые соотносят выплаты с прибылью ».
Когда рефинансировать | Лучшее время для рефинансирования
Выбор лучшего времени для рефинансирования
Кредиторы устанавливают процентные ставки по своим собственным кредитным продуктам на основе ряда факторов, включая доходность 10-летних казначейских облигаций, риск и потребительский спрос.
Процентные ставки могут быть относительно стабильными в течение продолжительных периодов времени или могут быстро расти в ответ на плохие экономические новости или мировые события, дестабилизирующие финансовую среду.Правильный выбор времени для рефинансирования поможет вам сэкономить тысячи долларов на выплатах процентов по ипотеке.
Что такое базовая ставка?
Средний домовладелец в США продает или рефинансирует недвижимость в течение первых 10 лет с момента покупки. Вот почему кредиторы используют доходность 10-летних казначейских облигаций, чтобы установить базовый уровень для текущих процентных ставок по ипотеке.
Однако, поскольку ипотека является более рискованным вложением для кредитора, чем покупка облигации с гарантией U.Правительство США, кредиторы добавляют процент к ставке казначейства, чтобы учесть дополнительный риск дефолта по ипотеке.
Эта разница между доходностью 10-летних казначейских облигаций и процентной ставкой по ипотеке известна как ипотечный спред, и она может варьироваться в зависимости от множества событий.
Как сезонность влияет на процентные ставки по ипотеке
Сезонность играет важную роль в определении момента рефинансирования. Сезон зимних отпусков — традиционно медленное время на рынке недвижимости; домовладельцы хотят расслабиться и избегать посещения своих домов потенциальными покупателями.Следовательно, спрос на ипотечные деньги меньше, поэтому кредиторы снижают спрэд, чтобы привлечь новый бизнес. Это может быть прекрасное время для рефинансирования.
С другой стороны, лето обычно является активным временем для покупок жилья, поэтому кредиторы могут позволить себе увеличить спрэд, что приводит к более высоким процентным ставкам.
Как экономические и мировые события влияют на рефинансирование
Ипотечные кредиторы очень чувствительны к риску, и плохие финансовые новости могут заставить их немедленно увеличить спред.Триггеры включают:
- Внезапное падение индекса S&P 500 на фондовом рынке
- Рост безработицы
- Рост инфляции по индексу потребительских цен
- Повышение учетной ставки (процентная ставка, которую Федеральная резервная система взимает с банков-членов по заемным средствам; эти банки передают повышенную ставку заемщикам в форме более высокого ипотечного спреда)
Для получения дополнительной информации о рефинансировании ипотечной ссуды сравните варианты рефинансирования ипотеки с нами или свяжитесь с одним из наших U.С. Кредитные специалисты банка.
Как рефинансировать ипотечный кредит
Если с тех пор, как вы приобрели дом своей мечты, прошло некоторое время, и вы хотели бы снизить ежемесячный платеж по ипотеке, изменить условия ссуды или консолидировать задолженность, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования. Поскольку вы уже прошли процесс ипотеки, вы обнаружите, что рефинансирование может быть разумным способом улучшить ваше финансовое положение.
А с современными технологиями процесс подачи заявки прост, особенно если вы выполните следующие действия.
Поговорить с кредитором
Процентная ставка, сумма ссуды и предполагаемая стоимость закрытия рефинансирования помогают определить варианты ежемесячных платежей и возможные доступные условия. Чтобы принять решение о наиболее подходящем для вас ссуде, вам следует поговорить с представителем ипотечной ссуды банка США, который ответит на ваши вопросы и поможет найти решение, которое подходит именно вам.
Подготовить необходимые документы
Поскольку вы будете погашать старую ссуду и брать новую, вам нужно будет предоставить многие из тех же документов, которые вы предоставили в первый раз.Налоговые декларации и / или формы W2 покажут, что у вас достаточный доход. Банковские и брокерские отчеты продемонстрируют, что у вас есть резервы на случай потери работы или экстренного ремонта, хотя не для всех рефинансий требуется эта документация.
Рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных средств для консолидации долга или финансирования проекта улучшения жилищных условий
Если у вас есть значительный капитал в вашем доме, рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам консолидировать долги, такие как кредитные карты, автокредиты или студенческие ссуды, с выгодой более низкой процентной ставки.Ваш непогашенный долг может быть включен в сумму, взятую взаймы на дом, чтобы предоставить вам удобство разового ежемесячного платежа. В качестве альтернативы, при рефинансировании наличными вы можете получить средства при закрытии для погашения долгов.
Точно так же, если вам нужны средства для крупного проекта по благоустройству дома, вы можете преобразовать стоимость проекта в сумму займа или использовать выручку от рефинансирования для проекта.
Рассмотрите возможные варианты
Так же, как и в случае с первой ипотечной ссудой, вам нужно будет определить продолжительность ссуды, а также то, хотите ли вы продукт с фиксированной или регулируемой ставкой.Кроме того, имейте в виду, что такие переменные, как авансовые баллы и расходы на закрытие, могут влиять на вашу процентную ставку и ежемесячные платежи.
Подготовка к закрытию
Если вы уже проходили закрытие по крайней мере однажды, вы знаете, что важно соблюдать все инструкции и внимательно просматривать свои документы. Вам потребуются средства для новой оценки и закрытия закрытия, как указано вашим кредитором.
Об авторе