Лучший кредит на авто: рейтинг самых выгодных кредитов банков на покупку авто

Лучший кредит на авто: рейтинг самых выгодных кредитов банков на покупку авто

Самые выгодные автокредиты в 2021 под низкий процент от 0.1%, лучшие автокредиты

Лучшие предложения по автокредитам

1. Автокредиты с низкой процентной ставкой
2. В каком банке лучше взять автокредит?

Прежде чем подавать заявку на автокредит, стоит присмотреться, какие условия предлагают популярные банки. Сейчас наиболее выгодные условия предлагают «Тинькофф», «Юникредит», «Россельхозбанк», «Сетелем» и «Уралсиб». Но ситуация может измениться, если другой банк предложит лучшие условия.

Автокредиты с низкой процентной ставкой

Претендовать на автокредит с низкой ставкой могут люди, которые:

• внесли большой первый взнос;
• предоставили подходящий объект для залога;
• являются зарплатным клиентом банка или имеют вклад в этом банке;
• попадают под условия господдержки (покупают первый автомобиль, семейный автомобиль или на Дальнем Востоке).

Из документов обычно требуется только паспорт и СНИЛС или другой второй документ. Но если планируется взять дорогую иномарку, то даже лучшие банки для автокредита могут попросить предоставить справку о зарплате. Исключение составляют категории граждан, которые получают зарплату на карту банка или хотят оформить первый в жизни автомобиль по специальной программе с поддержкой от государства.

Для граждан СНГ некоторые банки тоже предлагают автокредит. Главное – доказать платежеспособность или предложить залог.

В каком банке лучше взять автокредит?

Сейчас есть около 10 популярных программ, из которых стоит выбрать для себя удобную программу.

В каком банке самый выгодный автокредит

Банк	Продукт	Срок	Ставка, %	Сумма
Росбанк	Государственная программа автокредитования	12 — 84 месяца	от 10	50 тыс. руб — 1.5 млн руб
Райффайзенбанк	Кредит на автомобиль	13 — 60 месяцев	4. 99 — 22.99	90 тыс. руб — 3 млн руб
РНКБ	Авто с пробегом	6 — 60 месяцев	от 8	150 тыс. руб — 3 млн руб
Зенит	Новый автомобиль	24 — 84 месяца	от 12.5	от 100 тыс. руб
Банк ВТБ	Кредит на легковой автомобиль с пробегом в автосалоне	12 — 60 месяцев	от 5.5	100 тыс. руб — 3 млн руб

В каком банке стоит изучить программы в первую очередь:

• если клиент получает там зарплату;
• если в планах – покупка первого автомобиля и банк открыл подходящую программу;
• в банках, где есть программа для покупки семейного автомобиля;
• в банках с программами для держателей вклада.

Выбирая банк, стоит обратить внимание на количество программ по автокредитованию. Если у банка много таких программ, то условия по ним часто выгодные. Например, специализируются на автокредитах ВТБ или Фольксваген банк.

Еще одна особенность, на которую стоит обратить внимание – наличие программы с остаточным платежом. Если банк предлагает такую программу, то это большой плюс, пользоваться и платить удобно.

Чтобы выбрать подходящую программу банка, нужно сравнить его с другими. Причем сравнивать советуем не только процентную ставку или сумму, а все условия в комплексе. Чтобы рассчитывать было проще – рекомендуем воспользоваться нашим кредитным калькулятором.

Автокредиты — взять авто в кредит, условия автокредитования на 2021 год, ставки на покупку машины от 0,01%

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 100 финансовых организациях и 550 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля – на другого?

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

Сколько времени рассматривается кредитная заявка?

Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.

Что означает предварительное одобрение?

Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.

На какую сумму и срок предоставляется автокредит?

Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.

Возможно ли отказаться от КАСКО?

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

Какая регистрация необходима для получения кредита?

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

Умный автокредит с онлайн калькулятором! Лучшие условия кредита на авто.

Автокредитование – это одна из наиболее востребованных банковских услуг на сегодняшний день, так как автомобиль давно является необходимостью для каждой семьи, а приобрести его за полную стоимость сразу могут, к сожалению, не все. В таких ситуациях на помощь приходят банки с различными кредитными программами. Приобрести в кредит можно любой автомобиль, как новый, так и подержанный. Поэтому потребителям надо выбрать самую подходящую программу кредитования в надежном банке.

Современный рынок банковских услуг предлагает очень широкий выбор вариантов автокредитования. Это значит, что любые запросы, требования и условия по кредиту можно удовлетворить, свобода выбора в данной сфере позволяет это сделать. Но такой большой ассортимент является и проблемой, так как надо потратить большое количество времени, чтобы подобрать лучшее предложение, которое в итоге может содержать подводные камни и окажется довольно накладным.

Как подобрать автокредит?

Чтобы максимально облегчить, упростить и ускорить выбор кредита на автомобиль и его оформление, мы предлагаем использовать наш калькулятор автокредитов. Теперь Вам не нужно самостоятельно изучать программы кредитования всех банков и посещать ближайшие банковские отделения для осуществления предварительных расчетов. Достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте и предоставить системе возможность самой подобрать оптимальные предложения.

С помощью калькулятора автокредита можно не только рассчитать конечную стоимость, но и сравнить предложения от разных банков, так как при расчете учитываются все нюансы, которые могут существенно различаться в различных учреждениях. Так, для расчета стоимости автокредита надо указать базовые параметры расчёта и размер первоначального взноса.

После того, как в форму калькулятора будут введены все обязательные данные, можно задействовать дополнительные условия: форма подтверждения дохода, возможность включения стоимости КАСКО в сумму кредита и покупку у неофициального дилера. Таким образом, в расчете учитываются все возможные данные и нюансы, что позволит выбрать самые подходящие под Ваши условия пакеты.

Как выбрать наиболее выгодные автокредиты?

Заполнив поля формы и нажав кнопку «Рассчитать» система в течение нескольких секунд подберет для Вас подходящие программы от самых надежных банков. Вы можете детально изучить каждое из предложений, а также сравнить предложения по всем параметрам. Данная возможность позволит подобрать наиболее выгодное предложение.

Для понравившегося предложения можно сразу заполнить онлайн заявку на оформление автокредита. Для этого понадобится ввести свои контактные данные и представители банка свяжутся с Вами в удобное для Вас время. Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, поэтому оформление автокредитов осуществлено на тех же условиях, если бы оно производилось в отделении банка.

В каких городах работает калькулятор автокредитов?

Наш калькулятор ограничивает расчёт по банкам, представленным в вашем регионе. Вы можете рассчитать кредит на авто в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Ульяновске, Самаре, Ростове-на-Дону, Тюмени, Оренбурге, Рязани, Ярославле и многих других городах России. После получения расчётов вы сможете оформить заявку на понравившуюся кредитную программу и отправить заявку в банк с нашего сайта.

Для каких автомобилей работает калькулятор?

С помощью онлайн калькулятора можно рассчитать стоимость кредита практически на все марки автомобилей, в частности, это Audi, Chevrolet, Honda, Hyundai, Infinity, Jaguar, Kia, Lada, Land Rover, Lifan, Mitsubishi, Nissan и другие.

Расчет стоимости и оформление автокредита у нас – это самый быстрый и удобный способ получения информации о стоимости кредита и выбора программы кредитования в одном из самых надежных банков.

Читайте также

Кредит на приобретение автомобиля частным лицам — банковские услуги в Киеве, Украина

Оплата кредита возможна в любом отделении АO «УКРСИББАНК» (в том числе, через банкомат UKRSIBBANK с возможностью приема наличных) согласно тарифам банка или через другой банк или способ с оплатой комиссии.

Клиент можете воспользоваться правом осуществить досрочное погашение в любой момент.

Чтобы узнать сумму для полного досрочного погашения, необходимо обратиться в StarContact.
Сумма, которую сообщили в StarContact, действительна только в день обращения.

Потребитель в случае досрочного возврата потребительского кредита платит кредитодателю проценты за пользование кредитом и стоимость всех услуг, связанных с обслуживанием и погашением кредита за период фактического пользования согласно условий договора и Правил.

Последствия пользования кредитом

За нарушение заемщиком сроков погашения любых своих обязательств, предусмотренных Договором, а также сроков возврата кредита (всей суммы или его части) и / или сроков оплаты процентов и / или комиссий, Банк вправе потребовать от Заемщика дополнительно оплатить:

• комиссию в размере 500 грн
• пеню в размере двойной учетной ставки НБУ

Заемщик также обязуется не позднее даты окончания договора страхования имущества – Предмета залога – осуществлять дальнейшее ежегодное страхование предмета залога в пользу Банка в согласованной с Банком страховой компании сроком не менее, чем на один календарный год. За нарушение заемщиком сроков по дальнейшему ежегодного страхования Предмета залога, Банк вправе потребовать от Заемщика оплаты комиссии:

• Комиссию 5% от суммы остатка задолженности н кредиту на дату начисления Банком данной комиссии.

С целью мониторинга состояния Предмета залога в течение срока действия кредитного договора Заемщик не реже одного раза в год или по требованию Банка имеет допускать к осмотру Предмета залога представителей Банка для проведения его документальной и фактической проверки.

По истечении каждого года действия Договора Заемщик в течение 3 (трех) рабочих дней обязан предоставить Банку официальные документы, подтверждающие получение Заемщиком доходов за последние шесть месяцев.

Другие комиссии, штрафы, пени определяются согласно договора и на Правилах потребительского кредитования.

На период карантина штрафы / пени при несвоевременной оплате платежа по кредиту — отсутствуют.

Изменения и дополнения к Договору вносятся в письменной форме по соглашению сторон, если другое не предусмотрено договором.

694 автомобилей с пробегом в наличии

Автосалон ИЮЛЬ авто с пробегом

Автосалон «ИЮЛЬ» входит в группу компаний, которая свыше 20 лет работает как официальный дилер автомобилей марки «LADA». Подразделение функционирует с 2018 года и занимается покупкой и продажей легковых авто с пробегом в Екатеринбурге. Мы заботимся о наших покупателях, поэтому в автосалоне представлены только качественные транспортные средства.

За год работы салон вошел в ТОП крупнейших дилеров по продаже авто с пробегом и зарекомендовал себя как салон по продаже проверенных и надежных авто. 

Все автомобили с пробегом, представленные  в каталоге, полностью готовы для дальнейшей эксплуатации.

Безопасная сделка

Мы гарантируем юридическую чистоту и безопасность сделки по покупке или продаже автомобиля с пробегом.

Каждый автомобиль проходит тщательную предпродажную подготовку:

1. Юридическая чистота сделки

   Каждый автомобиль проверяется на наличие юридических ограничений: ограничения или запрет на регистрационные действия, арест автомобиля, числится ли авто в угоне. Также авто проверяется на наличие залогов, кредитов и неоплаченных штрафов.

2. Техническая проверка авто

   На данном этапе предпродажной подготовки проверяется техническое состояние подержанного автомобиля:

   • Тщательный осмотр кузова авто, проверка на незаконные вмешательства в конструкцию автомобиля
   • Проверка лакокрасочного покрытия б/у авто
   • Проверка б/у автомобиля на участие в ДТП
   • Определение реального пробега у б/у авто
   • Проверка технического состояние автомобиля
   • Проверка автомобиля по VIN и гос. номеру

Как купить авто с пробегом в автосалоне 

Чтобы выгодно приобрести подержанный автомобиль необходимо всего 3 шага:

1. Выбрать авто с пробегом

   Воспользуйтесь фильтром поиска на сайте, указав желаемые критерии выбора: марку, модель, год выпуска, тип двигателя, цену и пробег. Также можно обратиться к менеджерам автосалона по телефону или с личным визитом, и они подберут хороший вариант из нашего автопарка.

2. Уточните всю информацию по автомобилю
   Можно уточнить всю информацию по, заказав обратный звонок, или связаться с автосалоном по телефону +7 (343) 302-13-66. 

3. Посетить автосалон

   В дилерском центре оформление продажи подержанных авто проходит от 1 часа. 

Автомобили в салоне «ИЮЛЬ авто с пробегом» – большой выбор различных марок, принятый нами через систему трейд-ин или выкуп б/у авто. Все автомобили прошли сервисную диагностику, чтобы вы могли быть уверены в техническом состоянии ТС.  

Преимущества покупки б/у автомобиля в автосалоне «ИЮЛЬ авто с пробегом»:

• Более 200 автомобилей с пробегом в наличии
• Полная проверка технического состояния ТС на профессиональном оборудовании по 77 пунктам.
• Юридическая чистота сделки
• Возможность приобретения б/у автомобиля в кредит даже без первоначального взноса
• Удобные условия приобретения ТС  – оформление сделки от 1 часа.

Перед покупкой авто с пробегом клиенты могут испытать его в движении и пройти тест-драйв. Это позволит лично оценить характеристики автомобиля, его комфорт и надежность. Звоните, наши менеджеры обязательно подберут машину с учетом ваших пожеланий!

Автокредит в Украине: где, как, сколько?

Есть банки, которие давно кредитуют автолюбителей и на этом деле «съели уже не одну собаку». Те, кто сможет предложить клиенту индивидуальный подход, высокое качество сервиса и прозрачные условия кредитования. Это те факторы, которые оценивало авторитетное жюри конкурса «Фаворит Успеха-2019» при определении победителя в категории «Программа автокредитования», которым стал ОТП Банк.

Кредиты на авто в ОТП Банке охватывают всю линейку автомобильных брендов. А с некоторыми импортерами и дилерами банк сотрудничает по специальной программе, которая позволяет клиентам первые год-два пользоваться кредитом со ставкой 0,1%. «Исходя из высокой востребованности услуги автокредитования, мы постоянно ищем возможности развития таких программ, в том числе и за счет расширения круга официальных автодилеров», – говорит Скоробогатый.

Клиент вправе сам выбрать страховщика, в котором сможет оформить КАСКО. Определенные ограничения, конечно, есть. На рынке страхования, как и на любом другом, есть как надежные компании, так и не очень. И со всеми подряд банк не сотрудничает. Если клиент берет кредит по совместной программе с дистрибьютором или дилером, то сможет выбирать среди 3-5 компаний. Если без нее, то список возможных страховщиков может быть раза в 2 длиннее.

Впрочем, В ОТП Банке можно приобрести авто в кредит и без КАСКО. Данное предложение действует на такие автомобильные бренды: Mitsubishi, Suzuki, Skoda, Fiat и Alfa Romeo.

Это что до новых авто.

Если говорить про авто с пробегом, то тут ОТП тоже есть что предложить. У банка есть два варианта кредитования:

• покупка б/у авто у физического лица;
• покупка б/у авто у юридического лица (партнерская схема).

Основные преимущества этих программ:

• без первоначального взноса;
• без залога;
• без ограничений автомобиля по пробегу и возрасту;
• без сопровождения нотариуса на оформление кредита;
• без страховки КАСКО;
• покупка авто за 1 день.

Автомобили LADA в кредит — СОАО Минск-Лада

СОАО «Минск-Лада», дистрибьютор LADA в Беларуси, предлагает специальные программы кредитования в белорусских рублях, разработанные совместно белорусскими банками*.

Владельцем новой машины стать проще, чем вы думаете. Выберите наиболее комфортные условия и оформите покупку нового автомобиля LADA в кредит. По программам кредитования можно купить любую модель: Vesta, XRAY, Largus, Granta, Niva Legend, Niva Travel.

Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитных программ на сайте банка. Перед принятием решения просите полный расчет кредита на весь срок договора.

ОАО «БНБ-Банк»

Процентная ставка (годовых)	Аванс (от стоимости авто)	Срок кредита
0,01%	от 50%	12 месяцев
12,99% (СПДО + 2,74%)	от 40%	36 месяцев
19,02% (СПДО + 8,77%)	от 30%	5 лет
19,02% (СПДО + 8,77%)	от 40%	7 лет

Для оформления необходимы:
Паспорт, договор купли-продажи автомобиля, справка о доходах за последние 3 месяца (при необходимости могут быть запрошены и другие документы). Обязательное оформление АВТОКАСКО на первые 2 года кредитования.

СПДО — ставка по постоянно доступным операциям Национального банка, с 21.07.2021 составляет 10,25%.

Подробности кредитной программы на сайте банка.

ОАО «БПС-Сбербанк»

Процентная ставка (годовых)	Аванс (от стоимости авто)	Срок кредита
14,83% (СР + 5,58%)	от 30%	до 5 лет
19,02% (СР + 9,77%)	от 10%	до 7 лет

СР — ставка рефинансирования Национального банка, с 21.07.2021 составляет 9,25%.

Подробности кредитной программы на сайте банка.

ОАО «Банк БелВЭБ»

Процентная ставка (годовых)	Аванс (от стоимости авто)	Срок кредита
19,02% (РВСР на дату заявки)	от 50%	5 лет
19,02% (РВСР на дату заявки)	от 50%	7 лет

РВСР — расчетные величины стандартного риска, установленные национальным Банком Республики Беларусь.

Подробности кредитной программы на сайте банка.

* Окончательное решение о выдаче кредита принимается банком. За более подробной информацией обращаться в соответствующий банк.

LADA Granta в кредит

LADA Granta пользуется большой популярностью в Беларуси: ее ценят за практичность и невысокую стоимость.

В нашем автосалоне представлены автомобили с разными типами кузова: седан, хэтчбек, лифтбек, универсал и Cross. Вы можете купить новую LADA Granta нужной комплектации, с механической или автоматической трансмиссией.

Модель доступна для покупки по программам кредитования на 12 или 36 месяцев, 5 и 7 лет с авансом в размере от 10% к стоимости авто. Наши банки-партнеры помогут рассчитать автокредит и подобрать максимально комфортный ежемесячный платеж.

LADA Largus в кредит

Универсал или Cross — для комфортных поездок с семьей. Фургон — для работы. Largus готов к любой задаче.

Трансформируемый салон делает автомобиль практичным и функциональным. Прочный оцинкованный кузов долговечен и стоек к коррозии. Модель оснащена 5-ступенчатой механической трансмиссией и надежным двигателем 1,6 л.

Автомобиль можно купить в кредит на выгодных условиях в нашем автосалоне. Как официальный дилер, мы сотрудничаем с несколькими банками, поэтому наши клиенты могут выбирать среди нескольких предложений. Некоторые программы кредитования предполагают покупку авто с авансом всего 10% от полной стоимости.

LADA Vesta в кредит

Новая LADA Vesta обеспечивает высокий уровень комфорта и защиты. Стильный внешний вид, прочный кузов, умные системы, помогающие водителю контролировать ситуацию на дороге.

LADA Vesta выпускается в кузовах седан и универсал. Модель представлена в нескольких комплектациях. Есть множество опций, позволяющих расширить возможности автомобиля. Машины оснащены 16-клапанными двигателями 1,6 или 1,8 л, механической или автоматической трансмиссией.

LADA XRAY в кредит

Компактный кроссовер LADA XRAY — универсальное решение для города и отдыха на природе. Модель имеет оцинкованный кузов и надежно защищена от коррозии. Энергоемкая подвеска сглаживает неровности дороги, а увеличенный клиренс позволяет преодолевать ямы и бордюры.

На выбор базовая версия XRAY, Cross, Cross [BLACK] и #Club. Модели доступны во всех основных комплектациях.

Автомобиль можно купить в кредит на условиях банков, с которыми сотрудничает наш автосалон. Специалисты помогут выбрать подходящую программу кредитования.

Niva Legend в кредит

Новую Niva Legend отличают очень хорошие внедорожные качества, прочность и неприхотливость — то, за что так любят этот автомобиль.

Модель доступна в 3- и 5-дверном исполнении. Все авто комплектуются механической коробкой передач и 1,7-литровым 8-клапанным двигателем. Доступны все актуальные комплектации. Особого внимания заслуживает серия [BLACK]. Niva в таком исполнении стильная и в меру строгая, основательная и брутальная.

В нашем автосалоне можно купить Niva Legend на выгодных условиях. Подробности смотрите в программах кредитования наших банков-партнеров.

ставок автокредитования | Bankrate.com

Справочник по банковским ставкам для выбора лучших автокредитов

Автокредиты позволяют занять деньги, необходимые для покупки автомобиля. Поскольку автокредиты считаются «обеспеченными», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога по ссуде.

Это и хорошие новости, и плохие новости. Тот факт, что ваша ссуда обеспечена, действительно подвергает вашу машину риску возврата во владение, если вы не погашаете ссуду, но наличие залога обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредитования.

Автокредиты обычно предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком ссуды от двух до семи лет, но можно договориться о других условиях в зависимости от вашего кредитора.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

При покупке автокредита сравнивайте годовую процентную ставку нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы автокредитов выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и т. Д.

Лучшие ставки автокредитования в октябре 2021 года

LightStream	от 2,49% до 11,89% (с автоплатой)	от 24 до 84 месяцев	От 5000 до 100000 долларов
Банк Америки	Начиная с 2,59%	от 48 до 72 месяцев	Начиная с 7500 долларов США
Capital One	Не указано	Не указано	От 4000 долларов США
Карвана	Не указано	от 36 до 72 месяцев	Не указано
myAutoLoan	Начиная с 2. 49%	от 24 до 72 месяцев	Начиная с 8000 долларов США

Резюме: Автокредитование в 2021 году

Что такое автокредитование и как оно работает?

Автокредиты — это обеспеченные ссуды, в которых в качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение от 24 до 84 месяцев, после чего ваша машина будет оплачена. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.

Поскольку автокредиты являются обеспеченными, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем варианты необеспеченных кредитов, такие как личные ссуды. По состоянию на 6 октября 2021 года средние годовые процентные ставки согласно исследованию Bankrate следующие.

Новый автомобиль

• 36-месячный срок : 3,84 процента
• 48-месячный срок : 3,88 процента
• 60-месячный срок : 3,89 процента
• 72-месячный срок : 3,98 процента

Автомобиль б / у

• Срок 36 месяцев : 4. 31 процент
• 48-месячный срок : 4,50 процента
• 60-месячный срок : 6,12 процента

Что нужно знать перед подачей заявки на автокредит

При поиске автокредита лучше всего посоветоваться с несколькими кредиторами, прежде чем принимать решение. У каждого кредитора есть своя собственная методология утверждения кредита и установления процентной ставки и условий.

Как правило, ваш кредитный рейтинг будет иметь наибольшее влияние на предлагаемые ставки.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка, которую вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам взять более крупный заем или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Ставки автокредитования по кредитному баллу

781–850	2,34%	3,66%
661–780	3,48%	5,49%
601–660	6,61%	10,49%
501–600	11,03%	17,11%
300–500	14,59%	20,58%

Источник: Experian State of the Automotive Finance — Q2 2021

Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

Можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые ставки.Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или с поиском приемлемых ставок, попробуйте выполнить следующие действия:

• Повысьте свой кредит: Перед подачей заявки на автокредит погасите как можно больше долга и избегайте открытия новых счетов, например кредита карты.
• Сделайте большой авансовый платеж: Если вы внесете больший первоначальный взнос, это снизит ваш ежемесячный платеж, но это также может помочь вам получить право на более высокие ставки.
• Рассмотрите возможность совместного подписания: Совместно подписывающее лицо с хорошей кредитной историей возьмет на себя некоторую ответственность по вашей ссуде в случае невыполнения обязательств, но они также могут помочь вам соответствовать требованиям.

Как получить автокредит?

Процесс получения кредита на покупку автомобиля аналогичен получению кредита любого другого типа. Вот как начать:

• Сделайте покупки вокруг: Обычно лучше сравнивать ставки и условия по крайней мере трех кредиторов, прежде чем переходить к автокредиту. Попробуйте найти кредиторов, у которых есть годовая процентная ставка и условия погашения, которые соответствуют вашему бюджету.
• Предварительная квалификация: Предварительная квалификация с кредиторами часто является первым этапом процесса подачи заявки, и она позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности
• Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, вероятно, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности. Вам также понадобятся документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
• Начните платить по кредиту: Ваш график платежей начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте календарное напоминание или автоматические платежи, чтобы отслеживать ежемесячный счет и избегать просроченных платежей.

Лучшие автокредиторы в 2021 году

LightStream: Лучший в целом

Обзор: С вариантами автокредитования для любого типа сделки, которую вы можете себе представить — включая новые автомобили, подержанные автомобили у дилера или частного продавца, выкуп в лизинг и даже Финансирование классических автомобилей — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая кредитная история.

Льготы: Согласно Experian, средняя сумма нового автокредита составляет чуть более 36 000 долларов, причем большинство людей выбирают 72-месячный срок автокредитования. Чтобы профинансировать эту сумму и на этих условиях, LightStream в настоящее время предлагает годовую процентную ставку от 4,94% до 10,39% за новый автокредит (включая скидку 0,5% для заемщиков при автоплате). LightStream также может финансировать ваш заем в тот же день, когда вы подаете заявку (ожидает одобрения), и этот провайдер предлагает суммы от 5000 до 100000 долларов.LightStream даже предлагает программу Rate Beat, в которой она превосходит конкурентоспособную годовую ставку (в зависимости от определенных условий) на 0,1 процентного пункта.

На что обращать внимание: Вам нужно будет подписаться на автоплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, а его более длительные сроки займа и более высокие суммы займа сопровождаются менее конкурентоспособными процентными ставками.

LightStream

660

2,49% (с автоплатой)

От 5000 до 100000 долларов

от 24 до 84 месяцев

Не указано

Нет

Bank of America: лучший вариант для крупного банка

Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на получение которых вы можете подать заявку непосредственно на его веб-сайте. Ставки конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если являетесь подходящим клиентом Bank of America.

Льготы: Bank of America профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте) и требует, чтобы автомобиль был не старше 10 лет, с пробегом не более 125000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов. Финансирование доступно во всех 50 штатах, а годовая процентная ставка Bank of America в Вашингтоне, округ Колумбия, начинается с 2,89 процента для нового автомобиля и 2,99 процента для подержанного автомобиля.

Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0.Скидка 5%.

На что обращать внимание: Если вы подаете заявку онлайн, диапазон сроков, на который вы можете подавать заявление, ограничен — вы можете выбрать только 48-, 60- или 72-месячный срок.

Банк Америки

Не указано

2,59%

От 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте)

от 48 до 72 месяцев

Не указано

Нет

Capital One: лучший для удобства

Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но для этого вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих в нем дилеров. Во многих отношениях его финансирование работает как «единое окно» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

Льготы: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные марки, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому на ваш кредитный рейтинг это не повлияет. .

На что обращать внимание: Вы можете использовать автокредитование Capital One только для покупок в одном из участвующих дилерских центров, что делает это плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам понравится, в другом месте.

Capital One

Не указано

Не указано

От 4000 долларов США

Не указано

18 000 долларов США или 21 600 долларов США

Штраф за просрочку

Carvana: лучший онлайн-опыт

Обзор: Carvana позволяет вам покупать автомобиль в Интернете и забирать свою покупку в гигантском автомате по продаже автомобилей. «Этот процесс позволяет вам получить уникальный опыт, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

Льготы: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет делать покупки для своей новой машины из дома, а также для тех, у кого плохая кредитная история. Единственные требования Carvana — вам не менее 18 лет, ваш годовой доход составляет 4000 долларов и вы не участвуете в банкротстве. Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор, Carvana не проводит тщательного расследования вашей кредитной истории, поэтому это не повлияет на ваш кредитный рейтинг; жесткий запрос делается только после того, как вы разместите заказ.

На что обращать внимание: После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, у вас есть 45 дней, чтобы сделать покупку в инвентаре Carvana и либо забрать машину, либо доставить ее вам, либо долететь до машины и затем отвезти ее обратно.

Карвана

Не указано

Не указано

Не указано

от 36 до 72 месяцев

4000 долларов США

Варьируется

myAutoLoan: Лучшее для покупок по нескольким кредитным предложениям

Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант. Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получить несколько кредитных предложений в одном месте.

Льготы: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вы получите до четырех предложений от разных кредиторов. Для участия в программе вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 21 000 долларов США, иметь балл FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и возрастом 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений автокредитования, вы можете выбрать одно с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, которые подходят вам и вашему бюджету, без необходимости присматриваться к ним.

На что обращать внимание: Если у вас плохой кредит, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

myAutoLoan

575

2,49%

Начиная с 8000 долларов США

от 24 до 72 месяцев

21 000 долл. США

Не указано

Часто задаваемые вопросы по автокредитованию

У кого лучшие ставки по автокредиту?

Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашей истории занятости и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

72-месячный автокредит — плохая идея?

Одна из проблем, связанных с более длительным автокредитованием, заключается в том, что вы часто оказываетесь «под водой» в своей ссуде в течение первых нескольких лет. Это связано с тем, что автомобили обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить ссуду.

72-месячный автокредит означает, что вы погашаете ссуду медленнее и в первые несколько лет можете задолжать больше, чем стоит ваша машина.Однако более длительные автокредиты позволяют обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

Какие процентные ставки по кредиту подержанный автомобиль?

Согласно последним статистическим данным Experian, процентные ставки по подержанным автомобилям для большинства заемщиков колеблются от 4,08% до 20,67%. Ставки на подержанные автомобили, как правило, выше, чем на покупку новых автомобилей.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут претендовать на предложения с нулевой годовой процентной ставкой, которые иногда идут с новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если вы основной заемщик с рейтингом от 661 до 780.

Как пройти предварительную квалификацию для получения автокредита?

Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-опцию, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на получение ссуды». Многие кредиторы позволяют вам получить предварительную квалификацию для получения автокредиты без тщательной проверки вашего кредитного отчета.

Как рефинансировать автокредит?

Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном те же.Вам понадобятся ваши водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из новой ссуды для погашения старой ссуды на покупку автомобиля, а затем начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

Могу ли я продать машину в кредит?

Можно продать машину с непогашенной ссудой, но, возможно, вам придется пройти несколько дополнительных шагов. Если ваша машина стоит меньше, чем ваша текущая задолженность по ссуде, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа ссуды.

С другой стороны, если ваша машина стоит больше, чем вы в настоящее время должны, вы можете получить разницу наличными при продаже автомобиля. Какой бы ни была ваша ситуация, обратитесь к своему кредитору и расскажите о своих возможностях, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

Выбор между дилером и банком по автокредиту затруднен. Как правило, дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может не относиться к подержанным автомобилям.Тем не менее, важно сначала получить котировки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленными. Также запросите расценки в представительстве, сравнивая цены, условия и любые дополнительные сборы.

Нужно ли мне вносить первоначальный взнос или предоставлять обмен при покупке автомобиля?

Многие кредиторы требуют внесения первоначального взноса за автомобиль в той или иной форме. Однако это не обязательно плохо; внесение авансового платежа снизит ваши ежемесячные платежи — и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

15 Автокредиты для хороших и плохих кредитов

100000 долларов США

900 00024 9000 55000 долларов США

Tresl — Рефинансирование кредитов	Лучшее для рефинансирования автокредитов	1,99 — 17,99%	$ 5,000 — $ 100,000	580 9000
RefiJet — Кредит рефинансирования	Рефинансирование кредита Best for Auto	2.45 — 17,99%	7,500 — 150,000 долларов	500
RateGenius — рефинансирование кредита	Best for Auto кредит рефинансирования	9004 1225,00 24 100000 долларов США	550
Потребительский кредитный союз — Кредит рефинансирования на веб-сайте Потребительского кредитного союза	Лучшее для рефинансирования автокредитов	2. 69 — 21,24%	5 000–75 000 долларов США	620
MyAutoloan — Кредит рефинансирования	Рефинансирование кредита Best for Auto	— 29,40 000 99000 долларов США	575
LightStream — Кредит рефинансирования	Best for Auto для рефинансирования кредита	2.99 — 9,99%	5 000–100 000 долларов США	660
Autopay — Кредит рефинансирования	Лучшее для рефинансирования автокредитов	1,99 — 17,99	600
Ally Clearlane — Кредит рефинансирования на веб-сайте Ally Clearlane	Best for Auto для рефинансирования кредита	3.74 — 16,49%	10 000–80 000 долларов США	520
LendingClub — Кредит рефинансирования	Best for Auto займ рефинансирования	640
MyAutoloan — Кредит на покупку	Лучшее для покупки автомобилей	2,05 — 24,90%	$ 8000 — $ 99,000	25 9005 Потребительский кредитный союз — Кредит на покупку на веб-сайте потребительского кредитного союза	Покупка Best for Auto	2. 69 — 21,24%	5000–75000 долларов	620
LightStream — Кредит на покупку	Лучшее для покупки автомобилей	2,99 — 9,99%	2,99 — 9,99%		660
Capital One — Кредит на покупку	Лучшее для покупки автомобилей	2,99 — 24,99%	4 000–75 000 долларов США		Carvana — Кредит на покупку	Best for Online покупка и финансирование	3.90 — 27.90%	1000 — 85000 долларов	Нет
Vroom — Кредит на покупку	Лучшее для онлайн-покупки и финансирования	Нет данных	— 100000 долларов США	Нет	Прочитать обзор

Лучшие автокредиты 2021 года на покупку, рефинансирование, плохой кредит и многое другое

Лучшие автокредиты на октябрь 2021 года

Когда дело доходит до покупки автомобиля, поиск подходящего кредита может быть столь же важным, как и поиск подходящего автомобиля.

Это не так просто, как просто прийти в представительство. Чтобы получить самую низкую процентную ставку, вам нужно поискать автокредит, чтобы узнать, какое финансирование вам доступно. Дилерские центры часто повышают процентные ставки по кредитным предложениям от кредиторов, и это может заставить вас платить больше за тот же автомобиль.

Хорошая новость заключается в том, что этого полностью можно избежать, если вы готовы присмотреться к ссуде и получить предварительное одобрение до того, как начнете делать покупки в представительстве.Чтобы получить самую низкую процентную ставку, вам нужно поискать автокредит, чтобы узнать, какое финансирование вам доступно. (Имейте в виду, что самые низкие процентные ставки обычно достаются покупателям с наилучшей кредитной историей.) Как только вы начнете получать котировки ставок, у вас будет две недели, чтобы собрать все котировки, которые вы хотите, без многократных запросов, которые повредят вашему кредитному рейтингу — бюро кредитной информации засчитывают все эти запросы как один в течение этого периода.

Предварительное одобрение ссуды на покупку автомобиля даст вам больше возможностей на переговорах и уверенность в том, что у вас будет самая низкая процентная ставка.Когда вы начнете делать покупки, имейте в виду, что ваш местный небольшой банк или кредитный союз также может быть отличным местом для получения ссуды — эти учреждения часто предлагают более низкие процентные ставки по автокредиту, чем крупные банки, но обычно ограничиваются относительно небольшой географической территорией. .

Вот несколько банков, которые помогут вам начать поиск в самых разных ситуациях.

Лучший в целом, лучший для выкупа в лизинг: Bank of America

• Диапазон годовых: Новое: от 2,19%, бывшее в употреблении: от 2.39%, выкуп при рефинансировании / аренде: начинается с 3,19%
• Диапазон ссуд: от 7500 до 150 000 долларов
• Срок ссуды: от 12 до 75 месяцев
• Доступен во всех 50 штатах

Банк Америки предлагает отличные ставки для автокредиты в настоящее время. Ставки на покупку нового автомобиля начинаются с 2,59% годовых, а на подержанный автомобиль — от 2,89% годовых. Bank of America предлагает постоянным клиентам скидки до 0,5%.

Если вы заинтересованы в покупке автомобиля, который сейчас арендуете, но для этого вам нужна ссуда, Bank of America предлагает ссуду на это.Bank of America предлагает различные автокредиты, и, как и другие, его процентные ставки будут конкурентоспособными в 2021 году. Выкуп при лизинге может иметь более высокие процентные ставки, чем кредит на новую или подержанную машину, но годовые ставки выкупа Bank of America по лизингу начинаются ниже, чем ставки предлагают другие кредиторы.

Лучшее для отличной кредитной истории: LightStream

• Диапазон годовых : Новые / бывшие в употреблении / рефинансирование: от 2,49% до 9,24%, выкуп при аренде: 3,49% до 10,24%
• Диапазон займа : от 5000 до 100000 долларов
• Заем длина: от 24 до 84 месяцев
• Доступно во всех 50 штатах

Если у вас хороший или отличный кредитный рейтинг, вы можете рассмотреть LightStream в дополнение к Bank of America. Lightstream, входящий в состав SunTrust Bank, специализируется на автокредитовании клиентов с хорошей или лучшей кредитной историей.

Поскольку он ориентирован на узкую группу клиентов, его ставки не становятся слишком высокими — для 36-месячной ссуды на покупку нового автомобиля от 10 000 до 24 999 долларов процентные ставки варьируются от 2,49% до 6,79%. Однако заемщики с более низким кредитным рейтингом могут найти более выгодные ставки в другом месте.

• Диапазон годовых : Новое: от 2,99%, использованное / рефинансирование / выкуп в аренду: не указано
• Диапазон кредита : минимум 4000 долларов США, максимум не раскрывается
• Срок кредита : от 24 до 84 месяцев
• Доступно в 48 смежных штатов

Capital One предлагает простые и надежные автокредиты для заемщиков с кредитным рейтингом 500 и выше.Capital One предлагает ссуды от 7 500 долларов на покупку подержанных автомобилей.

• Диапазон годовых: Новый / Б / у / Рефинансирование / Лизинг Выкуп: от 3,74% до 7,49%
• Диапазон кредита: от 10 000 до 80 000 долларов
• Срок кредита: от 36 до 72 месяцев
• Доступен в 48 штатах с за исключением Невады и Вермонта

Интернет-банк Ally не предлагает финансирование для покупки автомобиля. Но, если вы хотите рефинансировать автомобиль, который у вас уже есть, подразделение автокредитования Clearlane предлагает некоторые конкурентоспособные ставки.Если ваш автомобиль соответствует стандартам (менее 100 000 миль и возраст менее 10 лет), этот кредитор может предложить конкурентоспособную ставку до 3,99% согласно NerdWallet. Clearlane также предлагает выкуп автомобилей в аренду.

Какой кредитор наиболее заслуживает доверия?

Мы проверили оценку Better Business Bureau каждого учреждения, чтобы помочь вам принять наилучшее возможное решение при выборе автокредита. BBB измеряет надежность бизнеса на основе таких факторов, как правдивость в рекламе, честность в отношении деловой практики и отзывчивость на жалобы потребителей.Вот оценка каждой компании:

Большинство наших лучших игроков имеют рейтинг A или выше по BBB, за исключением Clearlane от Ally. Имейте в виду, что высокий рейтинг BBB не гарантирует хороших отношений с кредитором, и что вам следует продолжать исследования и разговаривать с другими, кто использовал компанию, чтобы получить максимально полезную информацию.

BBB в настоящее время оценивает надежность Clearlane by Ally на D- из-за 53 жалоб, поданных против компании, включая одну нерешенную жалобу.Из-за того, что кредиторы имеют рейтинг BBB, вы можете предпочесть другую компанию по автокредитованию из нашего списка.

Часто задаваемые вопросы

Как определялись победители?

Эти кредиторы были выбраны на основе процентной ставки (APR) для различных кредитных баллов, независимо от того, покупаете ли вы новые или подержанные, а также ссуд для конкретных нужд, таких как рефинансирование или выкуп в лизинг. Инсайдер собрал данные от NerdWallet, MagnifyMoney и Credit Karma, а также от самих кредиторов. В этом списке учитываются только ссуды, которые были доступны в большей части США, и не включены кэптивные кредиторы — кредиторы, принадлежащие автомобильным компаниям.

Торговый центр, в котором я делаю покупки, предлагает финансирование. Я должен просто использовать это?

Автосалоны могут повышать процентные ставки по автокредитам, которые они предлагают, и обычно они это делают. Процентная ставка, которую предлагает продавец, часто включает скидку для дилерского центра, что приводит к более высокой процентной ставке для вас. В то время как вы можете претендовать на процентную ставку в размере 6% от банка, вы можете получить, например, 6,5% или даже 7% от дилерского центра.

Если вы готовы немного поработать, вы можете сэкономить, совершив покупки самостоятельно.Лучший способ избежать этой проблемы — получить предварительное одобрение нескольких банков или кредиторов, когда вы начинаете покупать автомобиль, и взять эти предварительные разрешения в автосалон с собой. Затем у вас будет несколько оценок возможной стоимости заимствования, и вы сможете сравнить покупки по самой низкой годовой процентной ставке.

Имеет ли значение, как долго мой срок?

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. Но если вы заплатите по автокредиту на срок более 60 месяцев (пяти лет), у вас может остаться задолженность больше, чем стоит ваша машина.

Автомобили быстро обесцениваются, и если вы платите более пяти лет по автокредиту, ваш кредит может оказаться в такой ситуации, которая также называется «перевернутой». По мере увеличения продолжительности автокредитов увеличивается и просроченная задолженность по автокредитам.

Получение автокредита с плохой кредитной историей? Вот что вам нужно знать.

Если вы покупаете ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, вы могли бы получить большую выгоду, проведя исследование и определившись с покупками при поиске ссуды на покупку автомобиля.Избегайте любого финансирования типа «покупай здесь, плати здесь», так как эти ссуды часто сопровождаются завышенными процентными ставками и высокими ежемесячными платежами, что может привести к невыполнению обязательств по платежам.

Местный кредитный союз может быть хорошим местом для начала, если у вас плохой кредитный рейтинг — иногда подобные кредиторы могут быть более снисходительными и предлагать более низкие процентные ставки, чем крупные банки.

• Лиз Кнуевен

  Персональный финансовый репортер

  Райан Вангман

  Репортер по младшим кредитам

  Райан Вангман — младший репортер Personal Finance Insider, который рассказывает о личных ссудах, студенческих ссудах, рефинансировании студенческих ссуд, консолидации долга, автокредитах, ссудах для автодомов и лодках. В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении. Он окончил Северо-Западный университет и ранее писал для The Boston Globe. Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги здесь >> Подробнее Читать меньше

  Больше покрытия личных финансов

5 кредиторов с лучшими ставками автокредитования (2021 г.

)

• PenFed Credit Union возглавляет список с годовым процентным рейтингом, начинающимся с 1.04%.
• Более короткие сроки финансирования от 24 до 36 месяцев обычно сопровождаются самыми низкими процентными ставками.
• Просмотрите и получите предложения от нескольких кредиторов, чтобы найти лучшие ставки автокредитования для вас.

Раскрытие информации аффилированным лицом: Компания Automoblog и ее партнеры могут получить компенсацию при покупке указанных ниже продуктов.

Кредиторы конкурируют друг с другом, предлагая низкие процентные ставки тем, кого они считают надежными заемщиками. На данный момент лучшие ставки автокредитования на новые автомобили — около 2.5% и ниже. Многие провайдеры предлагают такие ставки, в том числе кредитные союзы, банки и онлайн-кредиторы.

В этой статье мы поговорим о пяти лучших поставщиках услуг по автокредитованию с низкими ставками и рассмотрим, как найти хорошие условия финансирования. При поиске автокредитов неплохо сравнить предквалификационные предложения от нескольких ведущих кредиторов.

5 провайдеров с лучшими ставками автокредитования

В таблице ниже представлены пять ведущих поставщиков с лучшими ставками по автокредитованию в 2021 году.Согласно нашим исследованиям, PenFed Credit Union в настоящее время предлагает самую низкую годовую процентную ставку (APR) на уровне 1,04%, а Bank of America и myAutoloan.com также предлагают одни из лучших ставок и условий финансирования.

Имейте в виду, что самые низкие ставки доступны для заемщиков с лучшей кредитной историей. Другими словами, минимальный кредитный рейтинг — это минимум, необходимый для получения права на автокредитование от конкретного кредитора, а не для получения самой низкой процентной ставки. Также часто меняются процентные ставки. Информация, представленная здесь, актуальна на момент публикации.

Кредитор с лучшими ставками автокредитования	Самая низкая годовая процентная ставка	Условия займа	Сумма займа	Минимум Кредитный рейтинг
PenFed Credit Union	1,04%	от 36 до 72 месяцев	От 500 до 100 000 долларов	610
Банк Америки	2,39%	от 12 до 75 месяцев	от 7500 до 100000 долларов	Не указано
myAutoloan. com	2,49%	от 24 до 84 месяцев	от 8000 до 99000 долларов	575
Кредитный союз потребителей	2,49%	от 0 до 84 месяцев	От 5000 до 75000 долларов	Хорошо
LightStream	2,49%	от 24 до 84 месяцев	От 5000 до 100000 долларов	Хорошо

Кредитный союз PenFed

PenFed Credit Union имеет одну из самых низких годовых процентных ставок среди всех банков, кредитных союзов или кредитных компаний в настоящее время.Рекламируемая ставка составляет 1,04%, но не каждый может получить такую ​​низкую ставку. Эта ставка применяется к людям, которые используют услугу покупки автомобилей PenFed для покупки нового автомобиля со сроком кредита на 36 месяцев. PenFed Credit Union работает с TrueCar, чтобы показать вам автомобили в вашем районе, и низкая годовая процентная ставка является стимулом для использования этого процесса покупки.

Если вы покупаете автомобиль, не используя эту услугу покупки, ставки по кредиту начинаются с 1,79%. Ссуды на подержанные автомобили начинаются с 1,64% при использовании услуги покупки и от 2,39% в противном случае.Это по-прежнему лучшие ставки по автокредитам по сравнению с ставками других кредиторов для новых и подержанных автомобилей. PenFed Credit Union требует членства и депозита в размере 5 долларов. Вы можете стать участником через различные организации или просто проявив интерес к вступлению.

Банк Америки

Bank of America предлагает новую ссуду на покупку автомобиля под 2,39% заемщикам с отличной кредитной историей, что на одну десятую процента выше многих других кредиторов. Ставки на подержанные автомобили начинаются с 2,59%, а если вы рефинансируете существующую ссуду, ставки рефинансирования начинаются с 3.39%. Участники программы Bank of America Preferred Rewards также могут получить скидку до 0,5%. Как национальный банк, Bank of America работает с огромным количеством дилерских центров по всей стране, а это значит, что вам не нужно ограничивать свои возможности.

Имейте в виду, что Bank of America не будет финансировать автомобили старше 10 лет или с пробегом более 125 000 миль. Он также не будет финансировать автомобили стоимостью менее 6000 долларов или альтернативные транспортные средства, такие как мотоциклы и дома на колесах.

MyAutoloan.com

MyAutoloan.com — это интернет-кредитор, который существует с 2003 года и предлагает низкие ставки, начинающиеся с 2,49%. Компания имеет рейтинг 4,3 из 5,0 звезд от более чем 700 клиентов на Trustpilot и рейтинг A + с аккредитацией Better Business Bureau (BBB). Заемщикам необходим минимальный кредитный рейтинг 575, чтобы соответствовать требованиям. Это более низкий уровень кредитного рейтинга, чем у многих других ведущих кредиторов, что делает myAutoloan хорошим вариантом для людей, которым необходимо получить плохую кредитную ссуду на покупку автомобиля.

Одна вещь, которая отличает myAutoloan от двух предыдущих компаний, описанных выше, заключается в том, что это онлайн-рынок, где вы можете видеть ставки сразу нескольких кредиторов. Всегда полезно сделать несколько сравнительных покупок, чтобы найти лучшие ставки автокредитования, и вы можете сэкономить время с помощью myAutoloan. Имейте в виду, что при использовании myAutoloan вам необходимо занять не менее 8000 долларов.

Кредитный союз потребителей

Consumers Credit Union — еще один отличный вариант для низких ставок по автокредитам.Кредитный союз, базирующийся в штате Иллинойс, предлагает членство любому жителю страны, который может заплатить 5 долларов и держать как минимум 5 долларов на сберегательном счете. Кредитный союз имеет оценку A + с аккредитацией BBB. Продукты автокредитования Consumers Credit Union доступны для людей с хорошим или отличным кредитным рейтингом, то есть от середины 600 и выше.

Как и PenFed Credit Union, Consumers Credit Union сотрудничает с TrueCar, чтобы помочь покупателям найти автомобили со всей страны. Одно отличие состоит в том, что покупатели могут получать одинаковые процентные ставки независимо от того, делают ли они покупки с TrueCar или нет.В настоящее время ставки начинаются с 2,49% для финансирования новых автомобилей и 2,74% для финансирования подержанных автомобилей. Кредитный союз потребителей предлагает скидку 0,25% от ставки за использование автоплаты и дополнительную скидку 0,25%, когда эта автоплата привязана к учетной записи кредитного союза потребителей.

LightStream

Основанная в 2004 году, LightStream является подразделением онлайн-кредитования Truist Bank (образованного в результате слияния SunTrust Bank и Branch Banking and Trust Company). Согласно веб-сайту компании, он имеет рейтинг 4.Рейтинг 9 из 5,0 звезд на основе 18 000 отзывов клиентов. Он также имеет рейтинг A + с аккредитацией BBB. LightStream предоставляет все виды ссуд людям с хорошей кредитной историей или выше. При автокредитовании нет ограничений по возрасту или пробегу финансируемого автомобиля, что означает, что у заемщиков есть множество вариантов. Однако стартовая сумма кредита составляет 5000 долларов.

Автокредиты LightStream начинаются с 2,49% как для новых, так и для подержанных автомобилей, и эти ставки включают скидку на автоплату.Без автоплаты ставка будет на 0,5% выше. Одной из приятных функций является программа Rate Beat Program от LightStream, в которой LightStream при определенных условиях превосходит процентную ставку своих конкурентов. Если конкурирующий кредитор одобрил для вас более низкую ставку на тех же условиях и вы можете представить доказательства этого, LightStream предложит вам ставку на 0,1% ниже ставки конкурента.

Нажмите ниже, чтобы сравнить лучшие ставки автокредитов от этих и других поставщиков.

Что такое хорошая процентная ставка по автокредиту?

Итак, какая сегодня хорошая ставка по автокредиту? По данным Национального управления кредитных союзов (NCUA), средняя 60-месячная ссуда на покупку автомобиля от кредитного союза имеет процентную ставку 3.09%. У банка средняя ставка 4,81%. Итак, если вы найдете эти ставки или выше, вы знаете, что получаете справедливую ставку по автокредиту.

Что такое ставка по кредиту на хороший подержанный автомобиль?

Ставки по кредиту на подержанные автомобили выше ставок на новые. На 48-месячный срок процентная ставка банка по ссуде на подержанный автомобиль составляет 5,16% или ниже. Ставка кредитного союза за хороший подержанный автомобиль составляет 3,16% или ниже.

Ниже приведена диаграмма с данными NCUA по средним ставкам кредитных союзов и банков как для новых, так и для подержанных автомобилей.

годовых

Ссуды на новые или подержанные автомобили	Срок кредита	Средний годовой доход кредитного союза	Средний банк
Новый автомобиль	48 месяцев	2,98%	4,70%
Новый автомобиль	60 месяцев	3,09%	4,81%
Подержанный автомобиль	36 месяцев	3,04%	5,10%
Подержанный автомобиль	48 месяцев	3.16%	5,16%

Что влияет на процентную ставку по ссуде

Указанные выше ставки являются средними годовыми доходами на основе информации, представленной в NCUA. Вы можете найти разные ставки в зависимости от ряда факторов, в том числе:

• Кредитный рейтинг: Низкий балл потребует более высокой процентной ставки, и наоборот. Кредитный рейтинг — это, пожалуй, самый важный фактор, который кредиторы используют для определения ставок.
• Срок кредита: Более короткие сроки имеют более низкие процентные ставки.Рассмотрите возможность внесения более высоких ежемесячных платежей, чтобы получить более короткий срок ссуды с более низкой общей стоимостью.
• Кредитный отчет: Кредиторы просматривают ваш кредитный отчет полностью, поэтому два человека с одинаковым баллом могут найти разные ставки в зависимости от того, как рассчитывается их балл.
• Доход: Кредиторы могут иметь требования к минимальному доходу для соответствия заемщикам, а также для обеспечения лучших ставок по автокредиту.
• Первоначальный взнос: Более высокий авансовый платеж не только уменьшает общую сумму ссуды, но и показывает, что вы твердо намерены купить автомобиль, и это также может снизить вашу процентную ставку.
• Процесс собеседования: Если вы впечатляете кредитного специалиста профессионализмом и подтверждающей документацией при обсуждении вашего финансового положения, у вас может быть больше шансов получить лучшие ставки автокредитования для вашей ситуации.
• Переговоры: Если вы получили несколько предложений предварительной квалификации, вы можете использовать их при согласовании процентных ставок с кредиторами.
• Autopay: Многие кредиторы предлагают скидки за автоматические платежи. Кредитные союзы также могут предложить скидку, если вы оплачиваете ссуду со счета в том же кредитном союзе.

Какой банк имеет лучшие ставки автокредитования?

В настоящее время Bank of America является банком с самыми низкими ставками по автокредитованию (начиная с 2,39%). Вы можете получить такие конкурентоспособные цены, если купите новую машину и получите отличный кредит. Вы также можете найти более низкую годовую процентную ставку в других банках, которые не рекламируют свои лучшие ставки автокредитования.

Как получить лучшие ставки автокредитования

Есть несколько различных способов сэкономить деньги и найти лучшие ставки автокредитования.Прежде всего, если ваша цель — сэкономить деньги, вы можете подумать о покупке подержанного или сертифицированного подержанного автомобиля вместо нового. Двух- или трехлетняя модель будет значительно дешевле новенькой машины. Даже если ваша годовая процентная ставка на 1-2% выше, вы все равно можете сэкономить таким образом.

Вы также можете сделать несколько вещей, чтобы получить более низкую процентную ставку. Например, вы можете поднять свой кредитный рейтинг за несколько месяцев до года, если будете усердно работать над этим. Даже 20 или 30 очков могут поднять вас вверх по шкале и существенно повлиять на ваши варианты автокредитования.Вы также можете внести больший первоначальный взнос, чтобы снизить годовую процентную ставку.

Если ваш кредитный рейтинг не так высок, как вам хотелось бы, вы также можете узнать, может ли член семьи с отличным баллом оформить вашу ссуду. Вы можете использовать их хороший кредит, чтобы получить лучшие ставки автокредитования. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что вы сможете вносить ежемесячные платежи, потому что, если вы этого не сделаете, оба ваших кредитных рейтинга пострадают.

Кстати, если вы приобретаете расширенную гарантию на автомобиль через дилерский центр, стоимость часто может быть включена в ваш ежемесячный платеж за автомобиль.Однако это увеличит сумму вашей ссуды и общую сумму процентов, которые вы выплачиваете. Если вы хотите сэкономить деньги и защитить свой автомобиль, может быть лучше приобрести контракт на автономное обслуживание автомобиля немного позже.

Сравните поставщиков автокредитов

Как уже упоминалось, один из самых простых способов найти лучшие ставки автокредитования — это присмотреться к нему. Сделайте это до того, как попадете в комнату к кредитному специалисту в автосалоне. Вы можете получить столько предложений предварительного одобрения, сколько захотите, при условии, что они требуют только мягкой проверки кредитоспособности.Когда вы будете готовы сделать предложение, вы можете заполнить полную заявку на получение кредита в финансовом учреждении, которое предлагает вам лучшие ставки автокредитования.

Как найти лучшие предложения по финансированию автомобилей

Когда вы используете автокредит для покупки нового автомобиля, вы обычно со временем платите больше, чем покупная цена, из-за ежемесячных выплат по процентам. Но что, если бы вы могли получить процентную ставку 0%? Хотя вы можете подумать, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой, сделки на автомобили с нулевой годовой процентной ставкой довольно распространены.

Дилеры и производители автомобилей предлагают эти стимулы, чтобы помочь им продавать больше автомобилей. Вы потенциально можете сэкономить значительную сумму денег в зависимости от вашей сделки по автокредитованию, но не все предложения одинаковы. Прежде чем подписаться на ссуду под 0%, вам необходимо понять, что это такое и действительно ли это лучшее предложение для вас.

Что такое сделка финансирования под 0% годовых?

0% годовых при сделках на покупку автомобиля означают, что с вас не будут взиматься проценты по автокредиту.Ваш ежемесячный платеж полностью поступает в счет вашей основной суммы, что потенциально может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита. Традиционное автокредитование включает ежемесячные выплаты основного долга и процентов. Но при сделках с автомобилями с 0% годовых вам не придется платить процентную долю. Это может снизить ваш ежемесячный платеж в течение того же срока кредита или позволить вам позволить себе более красивый автомобиль или пакет отделки салона.

Почему дилерский центр предлагает сделку на автомобиль с нулевой годовой процентной ставкой?

Дилерские центры

обычно предлагают автомобили с нулевой процентной ставкой, чтобы помочь им продать больше автомобилей.В зависимости от бизнес-целей, сезонных рекламных акций или необходимости перемещать товарные запасы, поглощение затрат, связанных с предложениями с нулевой годовой процентной ставкой, может иметь смысл для чистой прибыли производителя, позволяя им продавать больше автомобилей и при этом получать прибыль.

Как вы имеете право на участие в сделках по автокредитованию?

Сделки по финансированию автомобилей всего за 0% годовых доступны не всем покупателям. Вместо этого производители ограничивают их только «высококвалифицированными покупателями»; производители и представительства устанавливают условия, необходимые для того, чтобы считаться «высококвалифицированным покупателем», поэтому обязательно обсудите эти условия со своим представительством.Дилерские центры и производители автомобилей, предлагающие процентную ставку 0% годовых, обычно не публикуют точный кредитный рейтинг, необходимый для получения лучших ставок, но обычно вам потребуется отличная кредитная история.

Каковы риски принятия сделки по финансированию автомобиля под 0% годовых?

На первый взгляд, сделки с автомобилями, финансируемые под 0% годовых, выглядят как отличная сделка, но иногда большая сделка слишком хороша, чтобы быть правдой. Хотя иногда имеет смысл принять процентную ставку 0% годовых, есть также риски, которые следует учитывать, прежде чем соглашаться на сделку по автокредитованию.

Ограниченные возможности автомобиля

Часто сделки по финансированию автомобилей с годовой процентной ставкой 0% ограничиваются конкретными марками, моделями или пакетами отделки, что означает, что сделка может быть предложена не для того автомобиля, который вы ищете. Эти предложения также могут иметь ограниченное количество запасов или могут даже быть недоступны в вашем местном представительстве. В большинстве случаев сделки с автомобилями с годовой процентной ставкой 0% также доступны только для новых автомобилей.

При определении того, хотите ли вы воспользоваться 0% годовых на финансирование сделок с автомобилями , исследуйте, применимы ли эти предложения к автомобилю, который вы хотите купить.

Лимиты финансирования

Иногда сделки с автомобилями с годовой процентной ставкой 0% ограничиваются установленной суммой кредита, что означает, что вы платите проценты на все, что превышает эту сумму кредита, или вносите более высокий первоначальный взнос. Эти сделки по финансированию с нулевой процентной ставкой также могут сопровождаться установленными сроками ссуды — обычно 60, 72 и 84 месяца — что может быть более длительным сроком ссуды, чем вы готовы взять на себя.

Дорогие дополнительные продажи

Наконец, дилерские центры часто пытаются получить прибыль от сделок финансирования с нулевой годовой процентной ставкой где-либо еще.Например, вы не сможете объединить сделку по финансированию автомобиля под 0% годовых с другими предложениями или скидками или сможете договориться о максимально низкой цене на автомобиль. Дилерский центр также может попытаться перепродать вам расширенные гарантии или пакеты защиты, которые могут вам не понадобиться или в которых вы не нуждаетесь.

Предлагают ли дилеры альтернативы финансированию под 0% годовых?

Многие дилеры предлагают скидки наличными в качестве альтернативы финансированию с годовой процентной ставкой 0%, хотя иногда можно найти сделки, которые включают и то, и другое.Если вам все же нужно выбрать между финансированием под 0% годовых и бонусом кэшбэка, вам следует подумать, как долго вы планируете хранить автомобиль и как быстро вы выплатите ссуду. Если вы думаете, что продадите автомобиль до того, как выплатите всю ссуду, скидка потенциально может сэкономить вам больше денег, чем процентная ставка 0% годовых.

Как найти предложения по автокредитованию

Поначалу поиск подходящей финансовой сделки может показаться сложной задачей, но есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы процесс прошел гладко.

Проверьте свою кредитную историю, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение процентной ставки 0%

Поскольку дилерские центры ищут определенных покупателей, предлагая сделки по автокредитованию с нулевой процентной ставкой, важно сначала проверить свою кредитную историю, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Вы можете использовать Chase Credit Journey, чтобы бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. Вы также имеете право на бесплатный годовой кредитный отчет от Annualcreditreport.com, официального сайта для бесплатных кредитных отчетов.

Искать предложения на сайтах производителей

Веб-сайт производителя автомобилей — отличное место для начала поиска автомобилей со скидкой 0% годовых на нужный автомобиль.Эти сайты могут также предлагать полезную информацию, такую ​​как конкретные условия для участия в сделке, условия займа, сумма займа, то, что дилерские центры могут его предложить, а также дату истечения срока действия сделки. Переход на веб-сайт производителя — отличный способ начать исследовать, чего ожидать от сделки по финансированию автомобиля, особенно если вы уже имеете в виду модель автомобиля, которую хотите приобрести.

Свяжитесь с местным дилером, чтобы убедиться, что сделка по продаже автомобиля 0% годовых

После того, как вы изучите различные доступные сделки с нулевой процентной ставкой, обратитесь в местное представительство, чтобы убедиться, что предложение применимо к этому представительству и по-прежнему доступно, особенно если со сделкой связаны ограниченные запасы.Вы также можете узнать более подробную информацию об условиях любых сделок с автомобилями с годовой процентной ставкой 0% по телефону или лично.

После того, как вы подтвердите, что предложение по-прежнему доступно, назначьте встречу, чтобы протестировать машину и поговорить с продавцом. Сделки по автокредитованию часто меняются. Если вы собираетесь купить новый автомобиль, вам следует часто проверять, какие предложения доступны, чтобы убедиться, что вы не пропустите автомобиль, который ищете.

После того, как вы найдете автомобиль и приедете в автосалон, им может потребоваться подтвердить ваш кредит, чтобы убедиться, что вы имеете право на покупку автомобиля с нулевым финансированием.Если вас одобрили, вы можете подписать свои бумаги и поехать домой на своей новенькой машине, зная, что у вас не будет никакого интереса.

Где взять хороший автокредит? Кредитный союз, банк или дилер?

При выборе автокредита необходимо учитывать множество факторов. Быстрый поиск показывает множество вариантов с запутанной терминологией. Поисковые запросы по запросу «где получить разрешение на получение автокредита» выявляют различные варианты: от кредитных союзов, банков до различных типов ссуд для дилеров.

Но где взять хороший автокредит, отвечающий вашим потребностям? Имея так много информации, трудно понять, какой вид автокредитования вам подходит.

Получение кредита на покупку автомобиля может иметь большое влияние на ваши личные финансы на долгие годы. Различные автокредиты имеют разную продолжительность срока, процентные ставки финансирования, ежемесячные платежи, первоначальные платежи и многое другое.

Правильное решение может сэкономить сотни долларов в долгосрочной перспективе, в то время как неправильный выбор может нанести вам финансовый ущерб.

В Credit Union of Southern California (CU SoCal) мы верим в то, что люди важнее прибыли, и наши варианты автокредитования отражают это.

Наши автокредиты имеют конкурентоспособные ставки, гибкие условия до 84 месяцев (это семь лет!) И финансирование до 120% от стоимости вашего автомобиля. Благодаря нашему быстрому процессу предварительного одобрения вы можете уверенно делать покупки уже завтра.

Если вы планируете покупку нового или подержанного автомобиля, мы рекомендуем вам позвонить нам по телефону 866.287.6225, чтобы назначить бесплатную консультацию сегодня.

Где взять автокредит: кредитный союз, банк или дилерский центр? Для большинства потенциальных покупателей автомобилей ответ на вопрос «где я могу получить ссуду на покупку автомобиля» обычно — это кредитный союз, банк или дилерский центр.

Действительно, это самые распространенные места получения автокредита, и у каждого есть несколько плюсов и минусов.

Кредитные союзы Обычно покупатели получают автокредит в кредитном союзе. Кредитный союз во многом похож на традиционный банк, но там, где традиционные банки являются коммерческими учреждениями, кредитный союз — это некоммерческое учреждение, в котором члены кредитного союза также являются владельцами.

Это означает, что годовая прибыль кредитного союза возвращается членам в виде более высоких ставок сбережений, более низких комиссий и ставок по кредитам и даже дивидендов.

Основная причина, по которой имеет смысл покупать автокредит в кредитном союзе, — это более низкие процентные ставки по кредиту. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они обычно предлагают автокредиты со значительно более низкими процентными ставками, чем средние ставки, предлагаемые банками. Эта более низкая ставка со временем сэкономит вам больше денег.

Во-вторых, кредитные союзы могут также предлагать более низкие минимальные требования по ссуде. Иногда кредитные союзы предлагают автокредиты без минимальной суммы ссуды, поэтому в зависимости от типа автокредита, который вы ищете, например, если вы планируете внести большой первоначальный взнос и профинансировать только небольшой автокредит, кредитный союз может имеют наибольший смысл.

Наконец, кредитные союзы часто более понимают при рассмотрении заявок на получение кредита. Если ваш кредитный рейтинг не идеален, но у вас есть надежный доход и хорошая история недавних платежей, вам может быть легче получить одобрение на автокредит в кредитном союзе.

Банки Многие люди выбирают ссуду на покупку автомобиля в местном или национальном банке. В частности, если вы уже ведете бизнес с банком, и они знакомы с вами, вы можете рассмотреть возможность использования этого варианта.

Банки изучат вашу финансовую историю и составят план финансирования. Вы также можете получить этот план финансирования еще до того, как вступите в дилерский центр. Это хороший вариант для финансово уверенного покупателя с хорошей кредитоспособностью.

Тем не менее, есть несколько вещей, которые следует учитывать перед подачей заявки на получение автокредита через банк.Во-первых, банки, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем кредитные союзы, и, более того, обычно взимаются многочисленные комиссии.

Автосалоны Финансирование покупки автомобиля напрямую через дилерский центр также является распространенным и привлекательным вариантом для покупателей автомобилей.

Как следует из названия, эта опция избавляет вас от необходимости обращаться в местный банк или кредитный союз для организации финансирования. Вместо этого дилерский центр работает с финансовым учреждением, чтобы оформить ссуду.При рассмотрении этого варианта следует понимать три общих пути.

Финансирование через дилера Дилерское финансирование используется для упрощения процесса получения автокредита. В этой системе дилерский центр выступает в качестве посредника между вами и финансовым учреждением.

При выборе этого варианта дилерские центры выбирают финансовое учреждение, а не вас, что не сработает в вашу пользу, если в дальнейшем у вас возникнут проблемы с осуществлением платежей.

Преимущество этого варианта — удобство. Вам не нужно идти в банк или кредитный союз, чтобы получить финансирование, дилерский центр сделает все за вас.

Однако, как покупатель, у вас нет возможности делать покупки или сравнивать цены, чтобы найти лучшее предложение.

Кэптивные финансовые компании Кэптивная финансовая компания — это вариант внутреннего финансирования, которым управляет крупный автопроизводитель, такой как Ford Credit или Toyota Financial Services. Как покупатель, вы чаще всего увидите этот вариант при покупке нового автомобиля или сертифицированного подержанного автомобиля.

Преимущество здесь опять же в удобстве. Получите финансирование одновременно с выбором автомобиля. Эти варианты также поставляются с привлекательными пакетами финансирования, такими как 0% годовых во время рекламных периодов. Однако этот вариант доступен только покупателям с очень хорошей репутацией.

Финансирование «Покупай здесь, плати здесь» Финансирование по принципу «покупай здесь, плати здесь» предлагается непосредственно через дилерский центр. Проще говоря, устраняя необходимость в банке или другом финансовом учреждении, вы платите напрямую дилерскому центру.Этот вариант финансирования часто предлагается покупателям с субстандартным кредитом.

Однако к этому варианту следует подходить осторожно. Это может быть хищническая модель кредитования с очень высокими процентными ставками и скрытыми комиссиями, которые в долгосрочной перспективе будут стоить вам гораздо больше денег. Если вы все же решите выбрать финансирование по принципу «покупай здесь или плати здесь», обязательно дважды прочтите мелкий шрифт! [I]

Почему водители в Южной Калифорнии выбирают CU SoCal В CU SoCal мы ставим людей на первое место. Когда дело доходит до наших автокредитов, мы готовы работать с вами, даже если ваш кредит не идеален.Мы понимаем, что жизнь случается, и наша структура кредитования настроена так, чтобы помочь вам получить хорошую ссуду на покупку автомобиля, которую вы заслуживаете, чтобы вы могли отправиться в путь.

Финансирование до 120% Мы здесь, чтобы помочь вам получить автомобиль, отвечающий вашим потребностям. Наши варианты финансирования могут покрыть до 120% стоимости вашего будущего автомобиля по синей книге Келли, как новых, так и подержанных.

Старые подержанные автомобили, в частности, могут иметь право на финансирование до оптовой стоимости Kelley Blue Book.

Для новых автомобилей мы предлагаем конкурентоспособные ставки финансирования, чтобы сделать автомобиль вашей мечты доступным.Более высокие ставки финансирования снижают ваш первоначальный взнос, а наши конкурентоспособные ставки и гибкие условия делают наши варианты автокредитования доступными для вас.

Конкурентоспособные ставки CU SoCal с гордостью предлагает конкурентоспособные ставки на новые автомобили от 2,89% годовых. Мы можем предложить такие низкие ставки, потому что мы некоммерческий кредитный союз, который ставит людей выше прибыли. Наш главный приоритет — это вы.

Быстрая предварительная аттестация Благодаря нашему быстрому процессу предварительного одобрения мы можем предоставить вам предварительное одобрение на получение автокредита еще до того, как вы войдете в автосалон.Получите предварительное одобрение с автокредитом через CU SoCal и совершайте покупки с уверенностью, будучи уверенным, что вы можете позволить себе автомобиль, который решите протестировать.

Гибкие условия до 84 месяцев Наша низкая годовая процентная ставка подкрепляется гибким сроком погашения кредита до 84 месяцев или семи лет. Эти гибкие сроки позволяют нам снизить ваш ежемесячный платеж, сделав автомобиль вашей мечты доступным!

CU SoCal Auto Loans В CU SoCal мы ориентированы на людей. Поэтому у нас есть разные виды автокредитов для разных покупателей! Независимо от того, что вы ищете от своего следующего автомобиля, хотите ли вы внедорожник или мотоцикл, у нас есть автокредиты, предназначенные для удовлетворения ваших потребностей.

Автокредиты Наши автокредиты предназначены для покупателей, желающих приобрести следующий автомобиль или грузовик, новый или подержанный. Благодаря нашим конкурентоспособным ставкам, финансированию и быстрому предварительному согласованию эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь вам получить желаемый автомобиль. Мы предоставляем индивидуальные услуги, а не только в кредит, и у нас есть варианты, доступные покупателям с более низким кредитным рейтингом.

Ссуды на автотранспортные средства Покупаете новый мотоцикл или дом на колесах? У нас также есть варианты ссуды на автомобиль для отдыха! Если вы хотите отправиться в плавание по морю или испытать жизнь в фургоне в более комфортабельном автодоме, у нас есть конкурентоспособные варианты ссуды, которые помогут вам вести образ жизни, которого вы жаждете.

Подайте заявку на получение автокредита CU SoCal сегодня! Теперь, когда вы знаете ответ на вопрос «где я могу получить ссуду на покупку автомобиля», рассмотрите, пожалуйста, CU SoCal.

Наша цель в CU SoCal — помочь вам получить новый автомобиль без финансовых затруднений. Благодаря нашим конкурентоспособным ставкам, долгосрочным кредитам на срок до 84 месяцев и вариантам финансирования до 120% мы гордимся тем, что обслуживаем тех, кто живет, работает или посещает школу в округах Ориндж, Лос-Анджелес, Риверсайд и Сан-Франциско. Бернардинский уезд.

Позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225 для экспертной консультации без обязательств.

---

[i] https://www.creditkarma.com/auto/i/buy-here-pay-here

лучших компаний по автокредитованию в 2021 году: сравните ставки

Если вы пришли на рынок, чтобы купить новую машину, один из способов заплатить за нее — это автокредит. Вам следует не только искать справедливую цену на новую или подержанную машину, но также искать хорошую процентную ставку по автокредиту.

Усиление конкуренции со стороны сетевых и нетрадиционных автокредиторов облегчило получение одобрения на получение доступной автокредиты.Сегодня на рынке так много вариантов, что потребителям необходимо присмотреться и сравнить предложения от более чем одного кредитора, чтобы найти лучшую сделку.

Чтобы помочь вам начать поиск, ознакомьтесь с нашими подборками лучших автокредитов от онлайн-кредиторов; лучшие традиционные автокредиты; и лучшие автокредиты кредитных союзов.

В этом руководстве:

Объявление

• Сумма займа от 5000 до 100000 долларов
• Нет ограничений по LTV, возрасту, марке или модели
• Средства зачисляются на ваш счет, как только вы подаете заявку

• Легкие автокредиты для любой кредитной ситуации
• Начать процесс ссуды за 60 секунд
• Беспроблемный процесс — без обязательств

• Одно заявление — до 4 кредитных предложений за считанные минуты
• Получите онлайн-сертификат или чек в течение 24 часов
• Используйте свой чек, чтобы купить автомобиль, который вы хотите, или используйте его для рефинансирования текущего кредита

Лучшие онлайн-автокредиты на 2021 год

1. LightStream
2. CarsDirect
3. AutoPay
4. Ally

---

1) LightStream

Тарифы (годовые)

3.49% — 9,49% ^* с AutoPay

Сумма кредита

$ 5,000 — $ 100,000

Срок действия

24-84 месяца ^**

Как подразделение SunTrust Bank, LightStream является авторитетным кредитором, предлагающим автокредитование квалифицированным заемщикам. Автокредиты LightStream не требуют минимального годового дохода, но есть и другие кредитные критерии, которым должны соответствовать заемщики, такие как средний или хороший кредит. Вот некоторые из ключевых моментов, которые вам нужно знать, если вы рассматриваете возможность получения кредита от LightStream:

• Минимальный кредитный рейтинг: 660
• Скидка: 0.50% для автоматических платежей
• Комиссия за оформление: Нет

• Нет комиссий за подачу заявки или принятие автокредита
• Нет ограничений по возрасту или типу автомобиля
• Возможны утверждения в тот же день

• Заемщики с плохой кредитной историей могут не соответствовать требованиям
• Для проверки вашей кредитной истории требуется серьезное усилие

>> Узнайте больше об автокредитовании LightStream на его веб-сайте.

---

2) CarsDirect

Примечание. CarsDirect не является кредитором, а связывает потребителей с кредиторами после того, как они заполнили простую заявку.

Ставки (годовые)

Зависит от кредитора

Сумма займа

Зависит от кредитора

Срок действия

24-84 месяца

CarsDirect не предъявляет никаких требований к минимальному кредитному баллу, поэтому он может быть хорошим вариантом для водителей, ищущих ссуду на покупку автомобиля без кредита.Конечно, вы получите право на более высокие ставки, если у вас будет хорошая кредитная история и есть другие требования, которым должны соответствовать заемщики, в том числе требование о минимальном доходе.

Вот что вам нужно знать о ссудах CarsDirect:

• Минимальный кредитный рейтинг: Нет, поскольку это торговая площадка
• Скидка по ставке: Зависит от кредитора
• Комиссия за оформление: Зависит от кредитора

• Хороший вариант для тех, у кого более старые или менее дорогие автомобили
• Находит варианты финансирования у дилеров
• Финансирование для тех, у кого недостаточно хорошая кредитная история
• Онлайн-инструменты доступны бесплатно

• Покупатели должны иметь дело непосредственно с автосалоном для обеспечения финансирования
• Могут ожидать звонков от других кредиторов

>> Узнайте больше об автокредитовании CarsDirect на его веб-сайте.

---

3) Автооплата

Ставки (годовая процентная ставка)

От 1,99%

Сумма кредита

2,500–100 000 долларов США

Срок действия

24-84 месяца

AutoPay — это новинка на рынке онлайн-финансирования авто. Финансовая компания предлагает ряд автокредитов для заемщиков с разным уровнем дохода и кредитной квалификацией. Автокредиты AutoPay предоставляются на следующих условиях:

• Минимальный кредитный рейтинг: 600
• Минимальный годовой доход: 24 000 долларов
• Скидка по ставке: 0.50% для автоматических платежей
• Комиссия за оформление: Не разглашается

• Заемщики могут сравнивать ставки от разных кредиторов
• Номер социального страхования не требуется
• Нет сборов за подачу заявления или штрафов за предоплату
• Предварительная квалификация в минутах
• Предложения по ссуде доступны на срок до 30 дней

• Требуемый минимальный кредитный рейтинг и доход
• Более высокие сроки ссуды могут привести к выплате больших процентов
• Процентные ставки могут быть выше, чем у сопоставимых кредиторов

>> Узнайте больше об автокредитовании AutoPay на ее веб-сайте.

---

4) Союзник

Суммы займа

1000 — 100000 долларов

Срок действия

12-84 месяца

Ally — это онлайн-банк, предлагающий широкий спектр финансовых продуктов, включая автокредиты. Вы можете использовать автокредит Ally для покупки автомобиля или арендовать автомобиль с помощью Ally SmartLease®, если вы хотите чаще водить новый автомобиль. С помощью Ally можно профинансировать как личные, так и служебные автомобили, но вы должны соответствовать определенным требованиям.Вот что вам нужно знать об условиях использования:

• Минимальный кредитный рейтинг: 620
• Скидка по ставке: Не раскрывается
• Комиссия за оформление: Не раскрывается

• Ally предлагает различные программы, включая типичные автокредиты; аренда; ссуды по выбору покупателя, которые позволяют производить платежи за автомобиль в течение 48 месяцев, а затем продолжать производить платежи или продать автомобиль Ally; или ссуды с дополнительными преимуществами, предусматривающие меньшие ежемесячные платежи, но требующие единовременной выплаты в конце срока кредита.
• Мобильное приложение Ally упрощает управление учетной записью

• Чтобы получить автокредит Ally, вам необходимо пройти через дилерский центр. миль на нем

>> Узнайте больше об автокредитовании Ally’s на его веб-сайте.

---

Лучшие традиционные автокредиты

1. Wells Fargo
2. Capital One
3. U.С. Банк

1) Уэллс Фарго

Сумма займа

$ 5,000 — $ 300,000

Срок действия

12-72 месяца

Wells Fargo — это глобальное финансовое учреждение, предлагающее квалифицированным заемщикам доступные автокредиты. Требования к минимальному доходу отсутствуют, но есть и другие критерии кредитоспособности, которым заемщики должны соответствовать, чтобы иметь право на участие в программе. Вот что вам нужно знать, если вы рассматриваете автокредитование Wells Fargo:

• Минимальный кредитный рейтинг: 650
• Скидка по ставке: Не раскрывается
• Комиссия за оформление: Не раскрывается

• Быстрый процесс подачи заявки и быстрое одобрение
• Доступны предварительные утверждения
• Конкурентоспособные ставки для высококвалифицированных специалистов заемщики
• Финансирование частных лиц и лизинговых покупок

• Максимальный срок в 48 месяцев для старых автомобилей
• Годовая процентная ставка недоступна, пока не будет подано заявление

---

2) Capital One

Сумма займа

От 4000 долларов США

Срок действия

36-72 месяца

Capital One — крупный автокредитор, который упрощает процесс утверждения ссуды.Вы можете предварительно претендовать на получение финансирования в Интернете без жесткого запроса кредита, и у вас будет гибкость в условиях погашения кредита.

К сожалению, вы можете взять взаймы, только если покупаете у участвующего дилерского центра, поэтому вы ограничены в том, откуда может прибыть ваш автомобиль. Однако у Capital One есть более 12 000 участвующих дилеров, с которыми она работает, поэтому большинство заемщиков должно иметь возможность найти подходящее транспортное средство в участвующем дилерском центре.

• Минимальный кредитный рейтинг: Не раскрывается
• Скидка по ставке: Не раскрывается
• Комиссия за оформление: Не раскрывается

• Вы можете пройти предварительную квалификацию онлайн без запроса кредита
• Плата за подачу заявки не требуется. подать заявку

• Вы должны заполнить заявку у участвующего дилера, что означает получение подробного запроса по вашему кредитному отчету

---

3) У.С. Банк

Ставки (годовая процентная ставка)

От 4,59%

Сумма займа

3 000–100 000 долларов США

Срок действия

12-72 месяца

U.S. Bank был основан в 1863 году, и теперь он предлагает автокредиты в 49 из 50 штатов США. Он предлагает конкурентоспособную годовую процентную ставку, гибкость в сроках ссуды и делает ссуды доступными даже для заемщиков, у которых нет идеального кредита.

• Минимальный кредитный рейтинг: 650
• Скидка по ставке: Не раскрывается
• Комиссия за выдачу кредита: Не раскрывается

• Быстрое одобрение кредита, и ваш кредит может быть профинансирован всего в течение 7 дней с момента выдачи кредита утвержден
• Минимальная сумма кредита ниже того, что требуют многие кредиторы
• Начальная годовая процентная ставка для автокредитов банка США ниже начальной годовой процентной ставки для многих конкурентов

• С заемщиков может взиматься комиссия за выдачу кредита

---

Как мы выбирали лучшие автокредиты

Чтобы найти лучшие автокредиты, наша редакционная группа проанализировала годовую процентную ставку продукта, условия займа, рейтинг BBB, минимальные и максимальные лимиты заимствования, доступные состояния, сборы за подачу заявки / выдачу и скидки.Вес каждого из них варьировался в зависимости от того, предлагался ли продукт традиционным банком или онлайн-кредитором.

Узнайте больше о наших рейтингах и методологии здесь.

На что обращать внимание при автокредите

Перед тем, как подать заявку на автокредит, важно знать, на что вам следует обратить внимание при выборе подходящего кредитора для ваших нужд автокредитования.

Прежде всего, помните о процентной ставке, предлагаемой выбранным вами кредитором.Процентная ставка определяет, сколько вы будете платить в течение срока ссуды в дополнение к первоначальной финансируемой сумме. Более высокая процентная ставка означает, что вы платите больше за автокредит.

Помимо процентной ставки, вам также следует обратить внимание на квалификационные требования, включая минимальный доход, минимальный кредитный рейтинг и требования к транспортному средству.

Заемщикам следует также оценить устойчивость финансового учреждения, предлагающего автофинансирование, а также продолжительность срока ссуды и варианты оплаты.Каждый из этих факторов играет роль в том, насколько хорошо автокредит, использованный для покупки нового или подержанного автомобиля, вписывается в вашу финансовую жизнь.

Как получить лучшие ставки автокредитования

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы получить правильный автокредит с наилучшей ставкой для следующей покупки автомобиля.

• Магазин в ссуду, затем машина . Получите финансирование или предварительное одобрение от автокредитора, прежде чем отправиться в дилерский центр, чтобы вы могли сосредоточиться на переговорах по самой покупке автомобиля.
• Знай свой кредит . Ваша кредитная история и рейтинг будут определять, сколько вы будете платить процентов в течение срока действия автокредита. Заранее проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что вы находитесь в лучшем финансовом положении, чтобы получить доступный автокредит.
• Ищите скидку по процентной ставке . Некоторые финансовые учреждения предлагают скидки по процентной ставке по автокредитам. Они могут быть доступны для наличия квалифицированной учетной записи или установления автоматических платежей после утверждения ссуды.
• Выберите более короткий срок кредита . Более короткие сроки погашения могут помочь вам сэкономить на общей сумме процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды, и могут позволить более низкую предлагаемую процентную ставку. Однако более короткий срок погашения также означает более высокий ежемесячный платеж, поэтому сначала проверьте свой бюджет.
• Избегайте переменных ставок по автокредитованию . Некоторые кредиторы могут предлагать ссуду с переменной процентной ставкой, при которой процентная ставка изменяется со временем, когда общие процентные ставки повышаются или понижаются.Заем с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим вариантом, если вы хотите предсказуемости ваших платежей и общей стоимости заимствования.
• Рассмотрим авансовый платеж . Вложение от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов при покупке автомобиля может помочь уменьшить общую сумму, которую вы финансируете и на которую выплачиваете проценты.
• Финансирование дилера . Некоторые дилерские центры предлагают эксклюзивные предложения по финансированию определенных автомобилей. Это может обеспечить гораздо более низкую процентную ставку, чем предлагают некоторые банки или кредитные союзы, но не забудьте сравнить ставки, которые вам предлагают, с несколькими другими вариантами, чтобы убедиться, что сделка, которую вы заключаете, настолько хороша, насколько кажется.
• Работа с избранными дилерами . Некоторые автодилеры предпочитают отношения с конкретными кредиторами. Это может облегчить право на получение новой автомобильной ссуды по доступной ставке.

Итог: Найдите лучший для вас автокредит

Существуют варианты автокредитования для заемщиков практически с любой кредитной историей, доходом и потребностями в финансировании транспортных средств.