Лучший онлайн банк: Лучшим онлайн-банком во всём мире признали «Тинькофф Банк»

Лучший онлайн банк: Лучшим онлайн-банком во всём мире признали «Тинькофф Банк»

Содержание

Названы лучшие интернет-банки для физических лиц

Аналитическое агентство Markswebb презентовало рейтинг лучших интернет-банков России за 2020 год. При этом эксперты отметили, что все банки в основном улучшали свои существующие сервисы во время пандемии.

Markswebb отдельно оценивает «daily banking» - приспособленность интернет-сервиса для повседневных операций, таких как платежи и переводы, и «digital office» - доступность онлайн финансовых продуктов и консультаций.

В обеих номинациях первое место занял «Тинькофф», как и годом ранее. Второе место, также в обеих номинациях, взял банк «Открытие», улучшивший свой прошлогодний результат на 6 и 14 позиций соответственно. Эксперты отметили у банка появление переводов СБП и трансграничных переводов на карты, больше возможностей по оплате ЖКУ, удобство аналитики финансов и множество новых цифровых сервисов.

Третью и четвертую строчку в «daily banking» заняли АК БАРС банк и “Левобережный”. В «цифровом офисе» - Райффайзенбанк и СКБ-банк соответственно.

Эксперты также отметили прорыв интернет-сервисов ВТБ и Россельхозбанка.

Лучшие интернет-банки по версии Markswebb в 2020 году

Место в номинации «daily banking» Банк Место в номинации «digital office» Банк

1

Тинькофф Банк

1

Тинькофф Банк

2 (+6)

Банк Открытие

2 (+14)

Банк Открытие

3

Ак Барс Банк

3 (+5)

Райффайзенбанк

4 (-2)

Банк Левобережный

4 (+3)

СКБ-банк

5 (+12)

ВТБ

5 (-2)

Промсвязьбанк

6 (-1)

Почта-банк

6 (-1)

Сбербанк

7

Промсвязьбанк

7 (+4)

ВТБ

8 (-3)

Райффайзенбанк

8 (-6)

Банк Левобережный

9 (+9)

Россельхозбанк

9(-3)

Банк Казани

10 (-1)

СКБ-банк

10(-6)

АК БАРС банк

ТОП-20: лучшие интернет-банки и мобильные банки для бизнес-клиентов в регионе СНГ и Кавказа - SME Banking Club

- Полезная информация -

С начала текущего года SME Banking Club запустил серию исследований, посвященных развитию цифровых сервисов для бизнес-клиентов в регионе СНГ и Кавказа: интернет-банкинг, мобильный банкинг, инновации, экосистемы.

  В рамках каждого исследования будет представлен рейтинг ТОП-20 лучших банков региона в соответствующей категории.

В июне банки из ТОП-20 каждой категории соберутся на Экспертном совете, где смогут представить свои решения и принять участие в голосовании на звание лучшего банка региона.

До оглашения результатов остается еще несколько месяцев, но основные претенденты на награды уже известны. Из порядка 200 решений эксперты SME Banking Club определили 20 лучших в каждой категории и готовы огласить их названия уже сейчас.

ТОП-20 интернет-банков для бизнес-клиентов

Каким должен быть современный интернет-банк для бизнеса? «Современные тенденции развития ДБО-решений, возросшая конкуренция на рынке, рост ожиданий и пожеланий клиентов МСБ к уровню, качеству и скорости банковского обслуживания диктуют банкам новые требования к функционалу интернет-банкинга», – отмечает основатель SME Banking Club Андрей Гидулян.

Передовые банки в регионе СНГ и Кавказа предлагают современные веб-решения, не требующие установки дополнительного ПО или плагинов, при этом защищенные как минимум двухфакторной аутентификацией.

В таких решениях должно присутствовать дистанционное открытие счета для МСБ-клиентов, оперативный доступ в ДБО-каналы, кредитные и депозитные продукты, а также целый набор современных сервисов (детальный обзор musthave-функционала современных интернет-банков читайте в нашем материале).

Двадцатка лучших интернет-банков для бизнеса в регионе выглядит так (банки расположены в алфавитном порядке).

АК БАРС Банк
Альфа-Банк
Альфа-Банк (Беларусь)
Альфа-Банк (Украина)
Банк «Открытие»
Банк Уралсиб
Веста Банк
ВТБ Банк
Дело Банк
Локо-Банк
Модульбанк
ПриватБанк
Райффайзенбанк (Россия)
Сбербанк
Совкомбанк
Сфера
Таскомбанк
Тинькофф
Точка
УБРиР

ТОП-20 мобильных банковских приложений для бизнес-клиентов

Развитие мобильного банкинга для сегмента малого и среднего бизнеса в регионе СНГ и Кавказа постепенно выходит на новый уровень. Банки стараются наполнить свои мобильные приложения для бизнеса тем же функционалом, который уже есть в интернет-банкингах. Теперь мобильный банкинг – это полноценный канал доступа ко всем банковским продуктам, операциям и сервисам с разными ролями, которые необходимы для ведения всей операционной деятельности без привязки к офису, с использованием смартфона или планшета. Наблюдается и IT-архитектурный тренд к мобильному приложению All-in-one.

Кроме архитектурной и концептуальной трансформации, мобильный банкинг на территории СНГ и стран Кавказа обогатился интересными возможностями, функционалом и инструментарием, отдельные примеры которых показаны в материале о трендах мобильного банкинга.

Ниже – ТОП-20 мобильных банков региона в алфавитном порядке.

Evocabank
Kaspi Bank
TBC Bank
Альфа-Банк
Альфа-Банк (Беларусь)
Альфа-Банк (Украина)
Банк Авангард
Банк «Открытие»
Дело Банк
Локо-Банк
Модульбанк
Ощадбанк
Приватбанк
Промсвязьбанк
Райффайзенбанк (Россия)
Россельхозбанк
Сбербанк
Таскомбанк
Тинькофф
Точка

Также читайте наш материал о трендах развития интернет-банкинга для бизнеса, в котором представлены кейсы из Польши, Беларуси, Казахстана и России.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

У каких банков мобильные приложения удобнее для пользователей

Консалтинговая компания Markswebb представила очередной рейтинг удобства пользования мобильными банковскими приложениями. Как и прежде, они оценивались в двух номинациях: «Лучший ежедневный банк» и «Лучший цифровой офис». Оценка в первом рейтинге показывает, насколько удобно мобильное приложение позволяет пользователю решать любые задачи по управлению деньгами на карте, во втором – насколько оно дает возможность заменить поход в офис. В каждом рейтинге учитываются также удобство пользования приложением на разных платформах – iOS и Android.

Сейчас уже ни один банк не может обойтись без мобильного приложения, объясняет тим-лид Markswebb Ольга Рыжинская: клиенты привыкли управлять деньгами с экрана телефона. Аудитория мобильных банков превысила число пользователей десктопных версий, появилась новая категория клиентов – mobile-only, добавляет зампред правления банка «Санкт-Петербург» Оксана Сивокобильска.

Конечно, стоимость владения картой – процентная ставка, кэшбэк, комиссии и проч. – является решающим условием при выборе банка, говорит Рыжинская. Но без качественного цифрового обслуживания ни один банк неконкурентоспособен по-настоящему.

Старожилы и новички рейтингов

Победитель рейтинга «Лучший ежедневный банк» для iOS и Android в 2019 г. не изменился – это «Тинькофф банк». На втором месте – «Ак барс» (ранее 2–3-е место в зависимости от платформы), а Альфа-банк сместил с третьего Бинбанк. Тот вошел в состав санируемого ЦБ «Открытия», который занял лишь 16-е место.

Основное сражение сейчас происходит в рейтинге «цифровых офисов», констатирует Markswebb. Первое место поделили Альфа-банк (6-е место в 2018 г.) и «Хоум кредит» (27-е). Тройку с минимальным отставанием замыкает лидер прошлого года «Тинькофф банк».

Из тройки крупнейших банков страны в топ-5 по развитию «цифрового офиса» попал только Сбербанк. Однако в рейтинге «ежедневного банкинга» он лишь 19-й. У ВТБ 14-е и 9-е места соответственно, Газпромбанк в обоих рейтингах занимает 22–23-е места.

Тройка лидеров рейтинга «Лучший ежедневный банк» упростила и автоматизировала ежедневные операции, которые совершает клиент. Платежи по QR-коду есть у всех, но клиенты, например, «Тинькофф банка», совершающие такой платеж, видят только ту информацию, которую им действительно нужно проверить, а не 25 полей с БИКами, УИНами и т. д., объясняет Рыжинская. Альфа-банк существенно сократил время на платежи и переводы.

Лидеры рейтинга «Цифровой офис» максимально упростили приобретение в мобильном банке своих продуктов, продолжает Рыжинская. Например, у «Хоум кредита» очень просто оформить карту или кредит. Тот же Альфа-банк упростил приобретение не только банковских, но и страховых и инвестиционных продуктов через приложение.

Банки никогда не спят

Банкиры говорят, что им приходится постоянно улучшать качество сервиса. В этом году мобильное приложение Сбербанка стало подстраиваться под каждого клиента, рассказывает директор дивизиона «Цифровая платформа» блока «Розничный бизнес» Сбербанка Алексей Круглов. Альфа-банк запустил сервис регистрации самозанятых граждан, говорит руководитель департамента развития онлайн-каналов Альфа-банка Дамир Баттулин. Совкомбанк внедрил в мобильный банк обновленную программу лояльности «Бонус 5х10» карты рассрочки «Халва» с элементами геймификации, отмечает зампред правления банка Альберт Борис. Среди новинок «Русского стандарта» – возможность формировать ПИН-код для новой карты или изменять действующий в приложении, узнавать о наполнении чеков, Газпромбанка – удаленная выдача кредитов зарплатным клиентам, рассказали их представители.

Маркетплейс на очереди?

Следующий шаг в эволюции мобильного банкинга идет к маркетплейсу, констатирует Рыжинская из Markswebb. «Тинькофф» 9 декабря запустил суперприложение с разделом «Сервисы». В нем можно заказать еду на дом, записаться к врачу, вызвать такси, забронировать столик в ресторане и воспользоваться другими лайфстайл-сервисами партнеров банка. Пока оно доступно части пользователей на платформе iOS. До конца года банк обещает «раскатать» его на всех остальных клиентов как iOS, так и Android.

О необходимости разработки собственной экосистемы неоднократно говорил президент Сбербанка Герман Греф. «В ближайшее время Сбербанк будет выводить в digital-каналы небанковские продукты, востребованные клиентами», – обещает Круглов.

В 2020 г. ВТБ намерен запустить суперприложение, писал РБК.

Планы по развитию маркетплейсов в своих приложениях есть у «ФК Открытие», банка «Зенит» и ОТП-банка, говорят его представители. «Два самых сильных тренда сейчас – это создание банками маркетплейсов и развитие мобильного приложения как медиа (истории, лайфстайл-рекомендации, развлекательный контент), – объясняет глава дирекции дистанционных каналов и поддержки клиентов ОТП-банка Денис Мавланов. – Это делается скорее не для монетизации клиентов, а для создания привычки ежедневно использовать мобильное приложение».

Впрочем, веру в маркетплейсы и экосистемы разделяют не все банки и эксперты. «Банки через покупку активов или же партнерства пытаются построить конкурента единственно успешной экосистеме на текущий момент – экосистеме "Яндекс". На этом рынке есть ниша еще для одного игрока, не более», – категоричен вице-президент Газпромбанка Виктор Яковлев. Поэтому Газпромбанк сосредоточится исключительно на финансовых решениях в мобильном банкинге.

По мнению управляющего партнера исследовательской компании Usabilitylab Дмитрия Сатина, банки не смогут переломить привычки аудитории, например, покупать билеты в агрегаторе и заказывать еду в службах доставки. Для этого потребуются дополнительные финансовые или виртуальные стимулы.

О чем забыли банки

В погоне за функционалом банки забывают о важных проблемах, которые существенно влияют на реальный пользовательский опыт и обеспечивают лояльность аудитории, напоминает Сатин.

Приложения по-прежнему неудобны людям с ограниченными возможностями. «Как показывают оценки пользователей с нарушениями слуха, зрения, речи и т. д., проблемы начинают преследовать их от входа в мобильный банк до оплаты коммуналки», – сетует Сатин. Мало адаптированы мобильные банки и для пожилых. А опция «персонального финансового менеджера», который бы одновременно напоминал о платежах, планировал траты, помогал экономить и в нужный момент предлагал банковские продукты, развиты плохо. «Нас заваливают пуш-уведомлениями о предодобренных кредитах, но затем оказывается, что условия будут жестче – скоринг банков живет отдельно от маркетологов», – перечисляет Сатин.​

«Бизнес-Портал» банка «Открытие» признан лучшим интернет-банком для бизнеса | Новости

22 июня 2021

По итогам 2020 года «Бизнес-Портал» занял первое место в ежегодном рейтинге SME Banking Club среди онлайн-банков для малого бизнеса. Такое решение принял Экспертный совет по интернет (онлайн)-банкам для бизнес-клиентов в странах СНГ и Кавказа по итогам голосования.

В начале 2021 года SME Banking Club запустил серию исследований, посвященных развитию цифровых сервисов для бизнеса в странах СНГ и Кавказа. Исследовались интернет-банкинг, мобильный банкинг, инновации, экосистемы. Целью исследований было подведение итогов 2020 года в развитии каждого из сервисов, рассмотрение ключевых трендов и кейсов, а также определение лучших банков.

По итогам исследований были составлены списки топ-20 инновационных банков и топ-20 мобильных банков для бизнеса в странах СНГ и Кавказа.

Сводное исследование Business Online Banking 2021 включает анализ функционала 85 интернет-банков для бизнеса в 11 странах. Каждый интернет-банк оценивался по 150 параметрам. По итогам оценки были определены по три лучших интернет-банка в каждой стране и топ-20 в регионе в целом. По сумме всех параметров «Бизнес-Портал» «Открытия» был признан наиболее качественным и удобным для клиентов.

Дмитрий Шенберг, начальник управления развития электронного бизнеса для юридических лиц банка «Открытие»:

«Развитие каналов дистанционного обслуживания — стратегический приоритет для „Открытия“, а на фоне пандемии их роль стала ключевой. Теперь интернет- и мобильный банк — это самые популярные каналы обслуживания клиентов. За 2020 год ежемесячная аудитория „Бизнес-Портала“ выросла на 30%. Наш интернет-банк стал для клиентов электронным офисом, где любая операция проводится онлайн.

Мы благодарны SME Banking Club за высокую оценку наших результатов. Стандарты работы с клиентами постоянно растут, и мы рады быть активными участниками этого процесса».

SME Banking Club (SME — smallandmedium-sizedenterprises, малые и средние предприятия) — международная платформа, объединяющая банкиров для обмена информацией, аналитикой и опытом развития локальных, региональных и глобальных рынков обслуживания клиентов микро-, малого и среднего бизнеса.

Тинькофф Банк признали лучшим розничным онлайн-банком в мире » Банки и МФО

Тинькофф Банк признан лучшим розничным онлайн-банком в мире в 2018 г. (Best Consumer Digital Bank) в рамках премии Best Digital Bank Award международного журнала о банках и финансах Global Finance. Об этом сообщается на сайте кредитной организации.

Мобильное приложение Тинькофф стало лучшим в мире среди всех розничных банков (Best Mobile Banking App).

Брокерская платформа Тинькофф Инвестиции также признана журналом Global Finance лучшим инвестиционным сервисом на глобальном уровне в категории Best Investment Management Services, а Тинькофф Ипотека – лучшим ипотечным онлайн-сервисом в Центральной и Восточной Европе. Церемония объявления глобальных победителей и вручения наград состоялась 1 ноября в Лондоне. В этом году в премии Best Digital Bank Award участвовали около 300 ведущих банков мира.

В августе журнал Global Finance объявил победителей премии 2018 г. на региональным уровне. Тинькофф Банк был назван лучшим розничным онлайн-банком в России, а брокерская платформа Тинькофф Инвестиции признана лучшим инвестиционным сервисом в Центральной и Восточной Европе.

«Эта награда – признание заслуг всей нашей команды, которая работает над совершенствованием экосистемы Тинькофф, являющейся на сегодняшний день ведущим онлайн-провайдером розничных финансовых услуг в России. Нам также особенно приятно, что Тинькофф Банк – единственный российский банк, отмеченный авторитетным журналом Global Finance на глобальном уровне. Международные эксперты подтвердили, что наша концепция лайфстайл-банкинга, которую мы активно развиваем сегодня в России, будет задавать тренд на мировом банковском рынке в ближайшем будущем», — комментирует Оливер Хьюз, Председатель Правления Тинькофф Банка.

«За цифровыми банками будущее, — отметил шеф-редактор Global Finance Джозеф Джаррапуто. — Победители премии Best Digital Bank — это игроки, которые хорошо понимают задачи рынка и ведут непрерывную работу по созданию и внедрению инновационных продуктов и услуг для корпоративных и розничных клиентов».

Тинькофф Банк уже не в первый раз становится призером премии журнала Global Finance. В 2017 году Тинькофф Банк получил награду в номинациях «Лучшие депозитные, кредитные и инвестиционные онлайн-продукты» и «Лучший банк в социальных сетях», в 2016 году — «Лучший онлайн-банк в России» и «Лучший универсальный банковский сайт», в 2015 году — «Лучший онлайн-банк в России» и «Лучшее предложение по депозитным и кредитным продуктам онлайн».

По материалам Тинькофф Банка

Интернет-банк Альфа-Банка стал лучшим для ведения ВЭД по версии Markswebb

https://ria.ru/20201127/internet-bank-1586677742.html

Интернет-банк Альфа-Банка стал лучшим для ведения ВЭД по версии Markswebb

Интернет-банк Альфа-Банка стал лучшим для ведения ВЭД по версии Markswebb - РИА Новости, 27.11.2020

Интернет-банк Альфа-Банка стал лучшим для ведения ВЭД по версии Markswebb

Интернет-банк Альфа-Банка признан лучшим для ведения внешнеэкономической деятельности согласно рейтингу Business Internet Banking Rank 2020, составленному... РИА Новости, 27.11.2020

2020-11-27T18:50

2020-11-27T18:50

2020-11-27T18:50

новости компаний - экономика

альфа-банк

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/148049/42/1480494251_0:173:3027:1875_1920x0_80_0_0_20b62002e1e08be7a6e761cec9e8f9a9.jpg

МОСКВА, 27 ноя - РИА Новости. Интернет-банк Альфа-Банка признан лучшим для ведения внешнеэкономической деятельности согласно рейтингу Business Internet Banking Rank 2020, составленному аналитическим агентством Markswebb.Как сообщает пресс-служба Альфа-Банка, интернет-банк поднялся на три позиции по сравнению с результатом прошлого года. Он также занял третье место в рейтинге интернет-банков для ИП без сотрудников и вошел в пятерку лучших для торгово-сервисных предприятий.Среди преимуществ Альфа-Банка для ведения ВЭД аналитики выделили проработанные сценарии по работе с валютой, в частности, конверсионные операции по биржевому курсу в реальном времени, а также учет документов валютного контроля и движений средств в валюте. В Markswebb также отметили широкие возможности интернет-банка по формированию инвойсов, календарь валютного контроля и эффективный сервис SWIFT-GPI для отслеживания статуса валютного платежа внутри банка и за его пределами."Интернет-банк очень важен клиентам малого и среднего бизнеса, для них это один из основных инструментов. Мы постоянно инвестируем в его развитие, и наш рост в рейтинге Markswebb подтверждает, что наши сервисы для бизнеса развиваются с опережением рынка", — приводится в сообщении комментарий директора по цифровому бизнесу, члена правления Альфа-Банка Ивана Пяткова.При составлении рейтинга аналитики Markswebb изучили 141 сценарий использования интернет-банков, провели юзабилити-тесты и серию глубинных интервью с клиентами. Аналитики оценили 20 российских интернет-банков и выяснили, где лучше удалось создать единую, удобную для предпринимателя экосистему сервисов. Рейтинги учитывают более 600 критериев.

https://ria.ru/20201109/alfa-bank-1583804559.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria. ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/148049/42/1480494251_148:0:2877:2047_1920x0_80_0_0_0aee872641721ff9d8813b44c0c84705.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

новости компаний - экономика, альфа-банк

МОСКВА, 27 ноя - РИА Новости. Интернет-банк Альфа-Банка признан лучшим для ведения внешнеэкономической деятельности согласно рейтингу Business Internet Banking Rank 2020, составленному аналитическим агентством Markswebb.

Как сообщает пресс-служба Альфа-Банка, интернет-банк поднялся на три позиции по сравнению с результатом прошлого года. Он также занял третье место в рейтинге интернет-банков для ИП без сотрудников и вошел в пятерку лучших для торгово-сервисных предприятий.

Среди преимуществ Альфа-Банка для ведения ВЭД аналитики выделили проработанные сценарии по работе с валютой, в частности, конверсионные операции по биржевому курсу в реальном времени, а также учет документов валютного контроля и движений средств в валюте. В Markswebb также отметили широкие возможности интернет-банка по формированию инвойсов, календарь валютного контроля и эффективный сервис SWIFT-GPI для отслеживания статуса валютного платежа внутри банка и за его пределами.

"Интернет-банк очень важен клиентам малого и среднего бизнеса, для них это один из основных инструментов. Мы постоянно инвестируем в его развитие, и наш рост в рейтинге Markswebb подтверждает, что наши сервисы для бизнеса развиваются с опережением рынка", — приводится в сообщении комментарий директора по цифровому бизнесу, члена правления Альфа-Банка Ивана Пяткова.

9 ноября 2020, 18:27

Альфа-банк предоставит "ЭФКО" $70 млн на пополнение оборотных средств

При составлении рейтинга аналитики Markswebb изучили 141 сценарий использования интернет-банков, провели юзабилити-тесты и серию глубинных интервью с клиентами. Аналитики оценили 20 российских интернет-банков и выяснили, где лучше удалось создать единую, удобную для предпринимателя экосистему сервисов. Рейтинги учитывают более 600 критериев.

Рейтинг банков — топ рейтинг лучших банков по активам на август 2021

Рейтинговая оценка банков нужна для того, чтобы сравнивать основные финансовые показатели различных кредитных организаций. Составлением рейтингов занимаются специализированные агентства, а также средства массовой информации, в том числе портал Выберу.ру. При оценке учитываются данные о балансе, а также о прибыли и убытках банков.

Наиболее важным критерием для заемщиков является надежность банка. Чем выше показатель, тем надежнее финансовая организация. Если же банк не попал в топ, стоит задуматься о его стабильности и возможных рисках для клиента.

Как составляются рейтинги

При создании рейтингов банков по надежности эксперты используют разные подходы. В ряде случаев просто сопоставляются основные показатели. Однако возможны и более сложные методы, при которых оценивается каждый критерий в отдельности, а по итогу выставляется общий балл.

Как правило, учитываются такие параметры, как:

  • сумма средств, размещенных вкладчиками на депозитах;
  • размер капитала;
  • задолженность по кредитным договорам;
  • размер чистой прибыли;
  • количество и качество активов;
  • объем кредитов, выданных заемщикам.

Проанализировав каждую позицию, эксперты получают данные о востребованности банковских услуг среди населения.

На портале Выберу.ру по умолчанию представлен рейтинг банков по активам. Но помимо этого, пользователям доступна информация о топе организаций по кредитам и депозитам, а также данные крупнейших международных агентств.

Как читать рейтинги разных составителей

При расчетах каждое агентство пользуется собственной формулой. Рейтинги банков обозначаются несколькими буквами. В таблице рассмотрим значения, которые присваивает в своих рейтингах банков агентство Moody’s.

Буквенное обозначение

Уровень риска по исполнению долговых обязательств

Aaa

Минимальный

Aa

Очень низкий

A

Низкий

Baa

Умеренный

Ba

Существенный

B

Высокий

Caa

Очень высокий

Ca

Состояние дефолта

Агентство Standart & Poor’s использует несколько иные обозначения (см. таблицу).

Обозначение

Способность к выполнению обязательств

Влияние внешних неблагоприятных факторов

Инвестиционная категория

AAA

Наиболее высокая

Минимальное

AA

Высокая

Минимальное

A

Умеренно высокая

Повышенное

BBB

Достаточная

Сильное

BBB-

Самый низкий показатель для инвестиционной категории

Крайне высокое

Неинвестиционная категория

BB+

Спекулятивная категория

Чувствительность к внешним факторам

BB

Риски невелики

Высокая чувствительность к неблагоприятным изменениям

B

Существует сейчас

Очень высокая чувствительность

CCC

Возможна только при благоприятной обстановке

Влияет на исполнения обязательств

CC

Высокие риски, вероятность дефолта

Не имеет значения

C

Высокий риск неплатежеспособности, низкий уровень возмещения долга

Не имеет значения

D

Дефолт, нарушения по обязательствам, банкротство

Не имеет значения

В рейтингах Forbes надежность банков обозначается звездочками. Чем большее количество присвоено организации, тем она надежнее. Наиболее высокий показатель – пять звезд, самый низкий – одна звезда.

Как выбрать банк на основе информации из рейтингов

Рейтинг банков России, представленный на Выберу.ру, построен с использованием данных крупнейших агентств. Сведения помогают клиентам определиться с выбором финансовой организации для дальнейшего сотрудничества.

Из представленных рейтингов, помимо надежности банка, вы можете понять, насколько привлекательны для клиентов те или иные предложения. При этом ориентируйтесь на:

  • Рейтинг кредитов для физических лиц. Позиция банка показывает, насколько условия предлагаемых продуктов выгодны для заемщиков. Если вы планируете взять кредит, обратите внимание на этот показатель.
  • Показатели по депозитам для физических лиц. Рейтинг показывает уровень доверия клиентов финансовой организации. При его составлении учитывается, насколько выгодны существующие программы вкладов.
  • Размер капитала. Минимальные показатели устанавливаются Центробанком. Лицензия ЦБ РФ есть только у тех организаций, которые располагают достаточным количеством собственных средств. Если же размер капитала не дотягивает до установленного минимума, то банк может лишиться лицензии.

Популярность организации также может свидетельствовать о высоком уровне доверия клиентов. При этом необходимо учитывать количество отделений и филиалов банка, а также длительность существования на отечественном рынке финансов.

Кроме того, при выборе подходящего банка могут сыграть роль такие факторы, как наличие удобного интернет-банка и мобильного приложения, круглосуточная служба поддержки, отзывы знакомых людей и интернет-пользователей, высказывания экспертов в СМИ. Выбирая банк, обязательно проанализируйте всю доступную информацию о нем, чтобы принять максимально взвешенное решение.

Вопросы и ответы

На основе каких данных составляется рейтинг?

Рейтинги на нашем сайте составляются на основе открытых данных и официальных источников, к которым относятся сведения, опубликованные на сайтах российскиз банков, участвующих в рейтинге, информация ЦБ РФ и рейтинги международных агентств – Forbes, Standard&Poor’s, Moody’s.

Как часто обновляются данные?

Выберу.ру обновляет свой рейтинг ежемесячно, одновременно с данными основных рейтинговых агентств и ЦБ РФ. Как правило, на оценку параметров и подсчет результатов уходит довольно много времени, поэтому результаты пересчитываются и публикуются раз в месяц.

Как рассчитывается объем активов банка?

Рейтинг банка повышается при проведении операций, приносящих ему доход. Поэтому для определения объема активов учитываются такие параметры, как собственный капитал учреждения, вложенные средства клиентов, эмиссия облигаций и т.д.

12 лучших онлайн-банков 2021 года

См. Сводку наших выборов лучших онлайн-банков

Лучшие онлайн-банки 2021 года

  • Chime (дополнительную информацию о Chime см. Ниже)

Интернет-банки и поставщики банковских услуг предлагают настольные и мобильные банковские услуги без физических отделений. Поскольку онлайн-учреждениям не нужно оплачивать расходы на содержание филиалов, они часто могут переложить экономию на своих клиентов в виде более высоких процентных ставок.Онлайн-банки требуют, чтобы клиенты были довольны технологиями, но они также, как правило, предоставляют надежные варианты обслуживания клиентов, чтобы помочь пользователям решить любые проблемы.

NerdWallet выбирает для онлайн-банков, небанковских организаций и кредитных союзов. Некоторые из этих финансовых учреждений сами не являются зарегистрированными банками, как указано в их описаниях.

Наш выбор для банков с текущими и сберегательными счетами

Chime

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Chime, депозиты застрахованы FDIC

Chime дает клиентам бесплатный доступ к более чем 60 000 банкоматов, но для банкоматов вне сети он взимает 2,50 доллара за транзакцию. Клиенты Chime должны посетить точку Green Dot, чтобы внести наличные, и с них может взиматься плата за это. Chime также позволяет клиентам получать оплату за два дня раньше срока посредством прямого депозита (дополнительную информацию от Chime см. Ниже).Покупатели высоко оценивают мобильное приложение Chime в магазинах Apple App Store и Google Play.

Chime не является зарегистрированным банком; Chime негласно работает с банками, застрахованными Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, чтобы можно было застраховать средства клиентов. См. Ниже дополнительную информацию о Chime.

См. Дополнительную информацию в Chime

Chime говорит: «Ранний доступ к средствам прямого депозита зависит от плательщика».

"Chime - это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги предоставляются банками The Bancorp Bank или Stride Bank, N.А .; Члены FDIC. »

LendingClub

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в LendingClub Bank, член FDIC

Текущий счет LendingClub имеет Вознаграждение за возврат наличных средств и получение небольшого процента, а клиенты могут получить доступ к тысячам банкоматов в сетях MoneyPass и SUM. Radius также не имеет ограничений на возмещение комиссий через банкоматы для клиентов, которые используют банкоматы, находящиеся вне сети.

Сберегательный счет LendingClub приносит процентную ставку 0,15% годовых, а ставки CD являются конкурентоспособными. Его приложение имеет хорошие отзывы как в Apple App Store, так и в магазине Google Play.

Discover Bank

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Discover Bank, член FDIC

Сберегательный счет Discover получает 0.40% годовых, а ставки по его депозитным сертификатам конкурентоспособны. Дебетовый счет Cashback предлагает возврат 1% в месяц при покупке дебетовой карты на сумму до 3000 долларов.

Discover также предлагает более 60 000 бесплатных банкоматов, а мобильные банковские приложения Discover имеют высокие оценки клиентов.

Alliant Credit Union

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Alliant Credit Union, застрахованный на федеральном уровне NCUA

Alliant предлагает 0,55% годовых на своем сберегательном счете с высокой процентной ставкой, что намного выше, чем в среднем 0,06% годовых, предлагаемых для сберегательных счетов в традиционных банках. Alliant также предлагает высокоскоростной чековый счет с годовой процентной ставкой 0,25% и сертификаты акций (эквивалент депозитных сертификатов кредитных союзов) с процентными ставками выше среднего.

Если вы не имеете права на членство в Alliant на основании общих требований Alliant, вы можете сделать это, став членом благотворительной организации Foster Care to Success; Alliant уплатит от вашего имени членский взнос в размере 5 долларов США.

Varo

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Варо, депозиты застрахованы FDIC

Варо предлагает текущий и сберегательный счет, но не предлагает депозитных сертификатов. Его сберегательный счет имеет базовую процентную доходность 0,20% в год, но эта процентная ставка становится 3,00%, если клиенты выполняют некоторые ежемесячные требования: получают 1000 долларов или более на прямой депозит, имеют ежемесячный сберегательный баланс ниже 5000 долларов и чековый и сберегательный баланс в размере более $ 0.

Существуют ограничения и комиссии за внесение наличных, и единственный способ, которым клиент Varo может внести наличные, - это обратиться к стороннему розничному продавцу, который участвует в сети Green Dot, например, 7-Eleven, CVS и Walgreens.

Для снятия наличных клиенты могут бесплатно воспользоваться банкоматом в сети Allpoint; за использование банкоматов сторонних производителей взимается комиссия Varo в размере 2,50 доллара США в дополнение к любым комиссиям, которые может взимать владелец банкомата.

По всей стране

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Поставщик банковских услуг Nationwide обслуживает депозитные счета Axos Bank и, следовательно, покрывает страховку FDIC. Его счет Advantage Checking приносит процентную ставку 0,45% годовых, если вы либо открываете прямые депозиты на сумму 1000 долларов США или более в месяц, либо совершаете не менее 10 транзакций на сумму 3 доллара США или более. Если вы соответствуете обоим требованиям, вы можете зарабатывать до 0,90% на своем текущем счете.

На счету My Savings Nationwide зарабатывает до 0.30% годовых, но его депозитные сертификаты имеют ставки ниже, чем в других финансовых учреждениях. Его приложения имеют высокие оценки клиентов, а поддержка по телефону доступна круглосуточно и без выходных, за исключением Дня благодарения и Рождества.

TAB Bank

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Читать обзор

TAB Bank's Cash Back Checking account позволяет клиентам зарабатывать 1% на ежемесячных покупках без ограничения дохода, а банк возмещает до 15 долларов в месяц в виде комиссии за банкомат.Чтобы претендовать на эти преимущества, клиенты должны совершать не менее 15 транзакций в месяц с минимальной суммой 5 долларов США за транзакцию, и должен быть по крайней мере один прямой депозит, транзакция по оплате счета или перевод средств в месяц.

TAB Bank's High-Yield Savings зарабатывает 0,50% годовых, а его депозитные сертификаты также имеют солидные конкурентоспособные ставки. У банка есть мобильное приложение с высоким рейтингом, которое позволяет клиентам управлять своим счетом и имеет стандартные функции, такие как мобильный чековый депозит.

Ally Bank

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Сберегательный счет Ally Bank предлагает 0,50% годовых, текущий счет приносит 0,10% годовых для остатков до 15 000 долларов и 0,25% для остатков на сумму 15 000 долларов и более. Его депозитные сертификаты также имеют конкурентоспособные ставки. Ally не позволяет клиентам вносить наличные; счета должны пополняться за счет переводов с внешнего счета, внесения чека по мобильному телефону или по почте или посредством банковского перевода.

Служба поддержки Ally по телефону доступна круглосуточно и без выходных, а на ее веб-сайте есть функция чата, чтобы помочь клиентам.

Наш выбор только для банков со сберегательными счетами

Маркус от Goldman Sachs

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

у Маркуса от Goldman Sachs, член FDIC

Маркус от Goldman Sachs предлагает 0.50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 17.11.2020 на его сберегательном онлайн-счете и имеет высокие ставки для депозитных сертификатов. Однако Маркус еще не предлагает текущий счет, и нет сети банкоматов для внесения или снятия наличных; Деньги можно вводить и выводить посредством прямого депозита или перевода в другое учреждение.

Мобильное приложение Маркуса высоко оценено как в Apple App Store, так и в Google Play.

UFB Direct

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Читать обзор

UFB Direct не имеет текущего счета или депозитных сертификатов, но у него есть высокодоходный сберегательный счет и счет денежного рынка, которые предлагают до 0,20% годовых. Клиенты могут выписывать чеки со счета денежного рынка.

Примечание: у вас должен быть остаток не менее 10 000 долларов на сберегательном счете и не менее 25 000 долларов на счете денежного рынка, чтобы заработать самый высокий APY, и со счета денежного рынка взимается ежемесячная плата, если ваш баланс падает ниже 5000 долларов.

Synchrony Bank

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Читать обзор

Synchrony не предлагает текущий счет, но предлагает конкурентоспособный сберегательный счет и депозитные сертификаты. На высокодоходный сберегательный онлайн-счет Synchrony годовая ставка составляет 0,50%, что намного выше, чем процентная ставка, предлагаемая большинством обычных банков.

Служба поддержки клиентов доступна через Twitter, чат и по телефону. Мобильное приложение Synchrony принимает мобильный чек, и приложение хорошо работает, согласно отзывам пользователей в Apple App Store и Google Play.

Наш выбор для банков с текущими счетами

GoBank

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Читать обзор

GoBank, поставщик банковских услуг, поддерживаемый Green Dot Bank, не имеет сберегательного счета или депозитных сертификатов, но у него есть текущий счет в большой сети банкоматов. Служба раннего прямого депозита GoBank позволяет клиентам получать зарплату за два дня вперед. Ежемесячной платы можно избежать с помощью прямого депозита на сумму не менее 500 долларов в месяц.

Примечательной особенностью GoBank является то, что он не осуществляет проверку кредитоспособности и не использует ChexSystems, агентство по информированию потребителей, отслеживающее неправомерное использование учетной записи.Это означает, что если у вас есть испорченная банковская история, GoBank может помочь вам вернуться на правильный путь. Служба поддержки клиентов GoBank доступна по телефону и в онлайн-чате, а его приложение получило высокие оценки от пользователей iOS и Android.

Часто задаваемые вопросы

Интернет-банк - это финансовое учреждение, не имеющее физических отделений. У таких банков обычно есть надежные мобильные приложения и варианты обслуживания клиентов, а также более высокие процентные ставки, чем у традиционных обычных банков.

Как мне вносить и снимать деньги с моего банковского онлайн-счета?

Различается. Если банк является частью сети банкоматов, вы, вероятно, можете использовать банкомат для внесения или снятия наличных; некоторые онлайн-банки разрешают только онлайн-переводы на счет и из него. Онлайн-банки также обычно позволяют делать депозиты с помощью мобильных чеков, прямые депозиты от работодателей и онлайн-переводы на внешние банковские счета и с них.

Как мне открыть банковский счет в Интернете?

В наши дни как традиционные, так и онлайн-банки обычно позволяют людям подавать заявки на открытие счетов онлайн. Это может занять всего несколько минут и обычно включает в себя создание имени пользователя и пароля и ввод некоторой личной информации. См. Руководство NerdWallet о том, как открыть счет в Интернете.

Онлайн-банки обычно безопасны. Большинство банков используют шифрование данных, а некоторые позволяют клиентам выбрать двухфакторную аутентификацию при входе в свои учетные записи. Клиенты также должны соблюдать правила гигиены, когда дело касается банковских операций в Интернете.

Застрахованы ли интернет-банки FDIC?

Зарегистрированные банки застрахованы FDIC - это означает, что если банк выходит из бизнеса, ваши деньги находятся под федеральной защитой, обычно до 250 000 долларов, - но некоторые онлайн-финансовые учреждения сами не являются зарегистрированными банками.В таких случаях финансовое учреждение обычно закулисно сотрудничает с зафрахтованным банком, чтобы предоставить клиентам страхование FDIC.

Методология

Чтобы определить лучшие онлайн-банки, мы внимательно изучили пул финансовых учреждений, которые предлагают в основном цифровые банковские услуги. Мы оценили их по критериям, включая процентные ставки, комиссии, простоту использования в Интернете, рейтинги мобильных приложений и многое другое.

Опрошенные учреждения включают Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Bank5 Connect, Barclays, Chime, CIBC U.S., Citizens Access, Comenity Bank, Discover Bank, FNBO Direct, GoBank, Goldman Sachs Bank USA, Live Oak Bank, M&T Bank, Nationwide Bank, One Finance, Popular Direct, PurePoint Financial, Radius, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank , Synchrony Bank, TAB Bank, UFB Direct, Varo и Vio Bank.

Лучшие онлайн-банки августа 2021 года - Советник Forbes

Помимо выплаты 0,20% годовых на остаток на счете от 100 долларов США, продукт проверки Bank5 Connect предлагает вознаграждения за покупки. Эта бесплатная программа позволяет получать кэшбэк при использовании дебетовой карты Bank5 Connect в участвующих розничных магазинах и ресторанах.Относительно редко можно найти текущий счет, который предлагает как проценты, так и возврат денег.

Как правило, Bank5 Connect предлагает выигрышную комбинацию привлекательных ставок и низких требований к минимальному депозиту по всем своим продуктам. Требуется всего 10 долларов, чтобы открыть сберегательный или текущий счет, и относительно легко выполнить требование минимального депозита в 500 долларов, чтобы открыть компакт-диск. Ни на одном из его счетов нет ежемесячной платы за обслуживание.

Банк требует, чтобы вы поддерживали баланс в размере 100 долларов, чтобы получать проценты по сбережениям или чекам.Но независимо от вашего баланса - 1 доллар или 1 миллион - он страхует все ваши депозиты. Помимо обычной страховки FDIC на сумму 250 000 долларов, она предлагает покрытие через Массачусетский фонд страхования вкладчиков (DIF), и нет никаких ограничений на случай банкротства банка. Страхование осуществляется автоматически и бесплатно, и требования к месту жительства отсутствуют.

Клиенты банка получают доступ к тысячам бесплатных банкоматов через сеть SUM. Кроме того, Bank5 Connect никогда не взимает плату за использование банкомата вне сети.Он даже возмещает до 15 долларов за цикл выписки по комиссиям за банкомат из других банков.

Прочтите наш полный обзор Bank5 Connect.

Подробности

Bank5 Connect предлагает текущий счет, сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести до 36 месяцев. Мобильное приложение получает 5 звезд из 5 в App Store (примечательно, что у него всего 29 общих оценок) и 4,3 из 5 звезд в Google Play (184 оценки). Жители Массачусетса и Род-Айленда не имеют права открывать счет в Bank5 Connect, но они имеют право открыть счет eAccess Checking, счет eAccess Savings и компакт-диски - все они имеют одинаковые минимальные требования - в BankFive, общественном банке, базирующемся в Массачусетс.Ставки в BankFive могут быть выше или ниже, чем в Bank5 Connect, в зависимости от выбранного вами продукта.

В рамках программы «Вознаграждение за покупки», чем больше вы используете дебетовую карту, тем больше предложений вы, вероятно, получите - предложения соответствуют вашим привычкам в отношении расходов. Предложения возврата денег доступны в течение ограниченного времени, и вы должны активировать их в приложении, прежде чем использовать подключенную карту для активации предложения. Вы автоматически становитесь участником программы, когда открываете текущий счет.

Обзор Ally Bank - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Ally Bank - это онлайн-банк с полным спектром услуг, предлагающий конкурентоспособные ставки, низкие комиссии, отсутствие минимумов и круглосуточное обслуживание клиентов. Ally Bank со штаб-квартирой в Сэнди, штат Юта, основанный в 2009 году, является цифровым банковским подразделением Ally Financial Inc., корни которого уходят в 1920-е годы.

Как и другие онлайн-банки, Ally подходит для потребителей, которым удобно делать банковские операции со своего смартфона или настольного компьютера. Наряду с чековыми, сберегательными счетами, счетами денежного рынка и депозитными сертификатами (CD) Ally предоставляет ипотечные кредиты, автокредиты, личные ссуды, а также инвестиционные и пенсионные услуги.

Этот обзор посвящен банковским продуктам и услугам Ally Bank. Вот подробный обзор того, что предлагает этот банк, и его сравнение с аналогичными онлайн-банками.Реквизиты счета и годовая процентная доходность (APY) верны по состоянию на 29 июня 2021 г.

Основы учетной записи

Проверка

Одним из преимуществ отсутствия физических отделений является то, что банк может передавать эти сбережения клиентам в виде более низких комиссий. Так обстоит дело с чековым счетом Ally Interest, единственным чековым продуктом, предлагаемым этим банком. Нет никаких ежемесячных сборов, связанных со счетом, и нет минимального депозита для открытия счета.Ally также не взимает комиссию за овердрафт.

Клиенты также получают бесплатные стандартные чеки, бесплатную дебетовую карту и бесплатную услугу оплаты счетов. Клиенты, использующие банкомат Allpoint, никогда не сталкиваются с какими-либо обвинениями. Выйдите за пределы этой сети банкоматов из 55 000 банкоматов, и Ally возместит вам до 10 долларов за цикл выписки.

Поскольку нет физических отделений, клиенты должны полагаться на технологии при депонировании чеков, и именно здесь на помощь приходит функция Ally eCheck Deposit. Вы также можете настроить прямой депозит с помощью этого счета.

Используя камеру своего мобильного телефона, вы делаете снимок чека, а затем вносите его. Клиенты также могут отправлять депозиты с оплаченными почтовыми конвертами. Ally также поддерживает Zelle, платформу для одноранговых платежей, которая позволяет отправлять и получать деньги от друзей и родственников.

Ally Bank выплачивает 0,10% годовых по текущим счетам с минимальным дневным балансом менее 15 000 долларов США и 0,25% годовых по счетам с минимальным дневным остатком от 15 000 долларов США и более.Последний превосходит некоторых своих конкурентов. Например, расчетный счет Capital One 360 ​​выплачивает процентную ставку 0,10% на всех уровнях баланса, а Wells Fargo платит 0,01% годовых на своем предпочтительном текущем счете для остатков в размере 500 долларов США или более.

Экономия

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки по сберегательным вкладам, и Ally Bank не исключение. Вам не удастся разбогатеть на APY благодаря низкой процентной ставке, но вы все равно получите более высокую ставку, чем в традиционном банке.Ally Bank платит 0,50% годовых со всех остатков на своем сберегательном онлайн-счете, что почти в девять раз превышает средний показатель по стране. Интерес увеличивается ежедневно.

Хотя с этим аккаунтом не связана ежемесячная плата за обслуживание или требования к минимальному балансу, вы ограничены шестью транзакциями за цикл выписки. После этого Ally обычно взимает 10 долларов за каждую дополнительную транзакцию, но из-за Covid-19 банк временно возвращает эту комиссию.

Клиенты могут делать депозиты через смартфон или по почте.

Денежный рынок

В дополнение к сберегательному счету, Ally Bank также предлагает счет денежного рынка, на который выплачивается процентная ставка в размере 0,50% годовых на всех уровнях баланса. Это лучше, чем у некоторых из его конкурентов, но это не самый высокий доступный показатель.

С этой учетной записи клиенты не платят ежемесячную плату, и требования к минимальному балансу отсутствуют. Вы можете вносить неограниченное количество депозитов и снимать деньги в банкоматах бесплатно.

компакт-дисков

Что касается компакт-дисков, Ally Bank предлагает различные условия и типы для удовлетворения потребностей вкладчиков.Его традиционные высокодоходные компакт-диски варьируются от трех месяцев до пяти лет. Для открытия компакт-диска не требуется минимального депозита.

Вот ставки CD Ally Bank:

Ally Bank также предлагает CD Raise Your Rate сроком на два и четыре года. Вы можете повысить ставку один раз в течение двухлетнего срока или дважды в течение четырехлетнего срока. Годовая доходность по обоим условиям составляет 0,55%.

И компакт-диски с высокой доходностью, и компакт-диски с повышенной ставкой от Ally имеют штрафы за досрочное снятие, которые зависят от срока.При сроках до 24 месяцев начисляются проценты за 60 дней. Начисление процентов увеличивается до 90 дней при сроках от 25 до 36 месяцев. Для сроков от 37 до 48 месяцев комиссия составляет 120 дней процентов. При сроке 49 месяцев и более комиссия составляет 150 дней процентов.

Для вкладчиков, ищущих ликвидности, Ally Bank предлагает компакт-диск без штрафных санкций. С помощью этого продукта клиенты могут снимать деньги без каких-либо штрафов. Вы можете начать снимать свои деньги на седьмой день после финансирования компакт-диска.Этот компакт-диск в настоящее время доступен на 11-месячный срок по ставке 0,50% годовых.

Ally Bank также предлагает компакт-диски IRA как с высокой доходностью, так и с повышенным доходом, APY которых такие же, как и для обычных компакт-дисков.

Доступ в пути

Ally Bank упрощает доступ к вашим банковским продуктам, полагаясь на технологии для повышения удобства. Помимо круглосуточного обслуживания клиентов и онлайн-банкинга, у Ally есть мобильное приложение для Windows, iOS и Android.

Возможности приложения зависят от операционной системы.Его версия для iOS - самая надежная. Он предлагает возможность проверять баланс, находить банкоматы, переводить средства, управлять одноразовыми и повторяющимися переводами, проверять депозиты, оплачивать счета, отправлять деньги с помощью Zelle и использовать Ally Assist.

Приложение

Ally получает 4,7 из 5 звезд в App Store и 3,7 из 5 звезд в Google Play.

Ally даже создал Ally Skill для Alexa, цифрового помощника Amazon с голосовым управлением. Это означает, что клиенты с устройством с поддержкой Alexa могут использовать голосовые команды для проверки остатков на своих текущих, сберегательных счетах, счетах денежного рынка и компакт-дисках.Вы также можете переводить деньги, слышать последние транзакции и получать текущие ставки по его продуктам.

Плюсы

  • Конкурентные ставки по банковским продуктам
  • Нет требований к минимальному остатку или платы за обслуживание
  • Доступ из любого места с помощью онлайн-банкинга и мобильного банкинга
  • Круглосуточная служба поддержки клиентов по телефону, в чате или по электронной почте
  • Банк с полным спектром услуг, предлагающий сберегательные продукты, ссуды и пенсионные услуги

Минусы

  • Нет физических отделений
  • Не могу внести наличные

Как Ally Bank накапливается

Ally заслуживает внимания вкладчиков, заинтересованных в более высоких процентных ставках, низких комиссиях и отсутствии требований к минимальному депозиту - это редкий триумф в банках.

Стоит отметить, что Ally также является банком с полным спектром услуг, предоставляющим единое окно для банковских клиентов, также заинтересованных в ипотеке, ссудах и инвестициях. Благодаря надежному мобильному приложению и технологии онлайн-банкинга можно выполнять все свои банковские задачи, не посещая физическое место.

Вместо доступа в отделение банк предлагает круглосуточное обслуживание клиентов по телефону, в чате или по электронной почте. Но это означает, что этот банк не идеален для тех, кто предпочитает заниматься банковским делом лично, особенно если вам часто нужно вносить наличные.

Ally постоянно предлагает конкурентоспособные процентные ставки, благодаря чему они входят в число лучших онлайн-банков, в том числе среди лучших сберегательных онлайн-счетов, лучших ставок по CD и лучших счетов денежного рынка.

Ally Bank занял пятое место в исследовании JD Power's Direct Banking Satisfaction Study 2020 в США, сразу после Capital One.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Застрахован ли Ally Bank FDIC?

Да, Ally Bank застрахован FDIC (FDIC # 57803).Федеральное правительство страхует банковские продукты от Ally на сумму до 250 000 долларов на вкладчика для каждой категории владения счетом. Страхование FDIC защищает ваши деньги в случае банкротства банка.

Есть ли отделения у Ally Bank?

Нет, у Ally Bank нет отделений. Это только онлайн-банк.

Что мне нужно, чтобы открыть счет в Ally Bank?

Чтобы открыть банковский счет в Ally, как правило, необходимо указать свой номер социального страхования, почтовый адрес, полное имя и дату рождения.Ally утверждает, что вы можете открыть счет всего за пять минут.

Обзор

Discover Bank - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Discover наиболее известна своими бонусными кредитными картами, но это лишь часть ее бизнеса. Это онлайн-банк с полным спектром услуг, а также компания по оказанию платежных услуг.Discover предлагает банковские и пенсионные решения для физических лиц. Discover также является кредитором, предлагающим личные, студенческие и жилищные ссуды.

Поскольку это строго онлайн-банк, Discover не имеет местных отделений, которые клиенты могли бы посетить лично для банковских нужд. Однако это не значит, что они недоступны. Discover известна своим превосходным обслуживанием клиентов, которое доступно 24 часа в сутки.

Вот наш обзор Discover Bank и его возможностей для личного банковского обслуживания, чтобы понять, почему он вошел в наш список лучших онлайн-банков 2021 года.

Реквизиты счета и годовая процентная доходность (APY) верны по состоянию на 12 февраля 2021 г.

Основы учетной записи

Проверка (кэшбэк дебет) *

Откройте для себя текущий счет несколько необычно в банковском мире. Это потому, что - как и во многих предложениях по кредитным картам - Discover чековые счета получают вознаграждение за возврат наличных. С дебетовой учетной записью Discover Cashback клиенты могут зарабатывать 1% кэшбэка на сумму до 3000 долларов США при покупках по дебетовой карте каждый месяц.

Если вы превысите ежемесячный лимит в 3000 долларов, вы будете получать 30 долларов кэшбэка каждый месяц.За год вы заработаете 360 долларов кэшбэка, просто используя свою дебетовую карту для покупок. Если вы ежемесячно тратили только 2000 долларов на покупки с помощью дебетовой карты, это все равно 240 долларов кэшбэка в течение года.

Еще одна особенность, которой Discover известна своими текущими счетами, - это отсутствие комиссии. Комиссия за обслуживание счета, заказ чеков, использование банкоматов в сети, оплату счетов через Интернет или замену дебетовых карт не взимается. Счета Discover Cashback Debit не имеют требований к минимальному балансу или активности.

Экономия

Discover также предлагает онлайн-сберегательный счет с конкурентоспособными ставками, которые в пять раз выше, чем в среднем по стране. Откройте для себя сберегательные счета, зарабатывающие 0,40% годовых. Имея на своем сберегательном счете 10 000 долларов, вы будете зарабатывать более 40 долларов в год с процентов. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно.

Нет никаких комиссий, связанных с онлайн-сберегательными счетами через Discover. Также нет требования о минимальном остатке. Сравните это со счетом Advantage Savings в Bank of America, который требует минимального баланса в 500 долларов, чтобы отказаться от ежемесячных сборов в размере 8 долларов.

Денежный рынок

Счета денежного рынка получают доход от сберегательного счета, а также предоставляют доступ к функциям проверки для более универсального счета. Счета на денежном рынке Discover предоставляют клиентам доступ к банкоматам, дебетовую карту и возможность выписки чеков.

Удобство - не единственная отличительная черта аккаунтов Discover на денежном рынке. Эти счета предлагают высокий потенциал заработка. Остатки на счетах менее 100 000 долларов приносят 0,30% годовых. На балансе 100000 долларов и выше начисляется 0.35% годовых. Баланс счета в размере 20 000 долларов, накопленный в течение пяти лет, принесет 60 долларов в первый год и 302 доллара в течение пяти лет сбережений.

На счетах

Discover на денежном рынке нет комиссий и требований к минимальному балансу. Счета денежного рынка позволяют зарабатывать больше процентов, чем с традиционным текущим счетом.

компакт-дисков

Еще одно банковское решение от Discover Bank - это депозитные сертификаты (CD). Эти универсальные высокодоходные счета предлагают клиентам гарантированную прибыль.Срок действия Discover CD составляет от трех месяцев до 10 лет, в зависимости от ваших потребностей.

Discover предлагает одни из лучших цен на компакт-диски на рынке. Вот посмотрите на потенциальную возможность получения процентов по счетам CD Discover с разным сроком действия и начальным депозитом в размере 15 000 долларов США:

Discover предлагает в общей сложности 12 сроков CD. В дополнение к пяти компакт-дискам, показанным выше, Discover предлагает сроки действия в шесть месяцев, девять месяцев, 18 месяцев, два года, 30 месяцев, четыре года и семь лет.

На счетах

CD через Discover минимальный депозит составляет 2500 долларов. Если по какой-либо причине вам необходимо получить доступ к своим средствам до того, как они достигнут срока погашения, вы можете вывести их, но вам придется заплатить штраф. Штраф за досрочное снятие будет зависеть от конкретной продолжительности срока действия CD. Штраф за компакт-диск со сроком менее одного года составляет три месяца простых процентов.

Открытие CD-счета обычно считается безопасным вложением, потому что у вас есть страховка FDIC и гарантированный доход, независимо от того, что делает рынок.Ваша ставка CD зафиксирована на срок действия вашего контракта. Чем дольше срок вашего CD, тем выше ставка, которую вы получите. Вы также можете создать лестницу компакт-дисков, используя компакт-диски Discover с разными сроками погашения, чтобы обеспечить некоторую гибкость, характерную для снятия средств.

IRA CD *

Другой вариант, доступный через Discover, - это компакт-диски IRA. Клиенты могут выбирать между компакт-дисками Roth IRA и традиционными компакт-дисками IRA в зависимости от своих потребностей. Компакт-диски Roth IRA:

  • Финансируются за счет долларов после уплаты налогов
  • Взносы не облагаются налогом
  • Прибыль не облагается налогом
  • Взносы могут быть сняты в любое время без штрафа IRS

Традиционные компакт-диски IRA настраиваются иначе.Традиционные компакт-диски IRA:

  • Финансируются из средств до уплаты налогов
  • Имеют отложенную прибыль
  • Взносы могут вычитаться из налогооблагаемой базы до определенных лимитов
  • Средства не могут быть сняты без штрафа до возраста 59½ лет.

Компакт-диски IRA через Discover можно пополнить деньгами с других пенсионных счетов. Клиенты также могут перенести IRA из другого финансового учреждения на компакт-диск Discover IRA.

Условия IRA CD

Discover варьируются от трех месяцев до 10 лет, и они платят столько же годовых, сколько и обычные диски Discover.Компакт-диски Discover IRA можно открыть всего за 2500 долларов.

Доступ в пути

Discover клиенты могут получить доступ к своим счетам несколькими способами. Аккаунты всегда доступны онлайн.

Discover Mobile - это мобильное приложение банка с высокими рейтингами, доступное для iOS (4,8 звезды из 5 в App Store) и Android (4,5 звезды в Google Play). Вы можете не только получить доступ ко всем своим учетным записям Discover через приложение, но и воспользоваться мобильным чеком, сделав снимок на свой телефон или планшет.

Удобство - важный аспект мобильного приложения Discover. Вы можете легко войти в свою учетную запись через Touch ID. Пользователи iPhone также могут войти в систему через Face ID. Люди, использующие приложение, могут включить быстрый просмотр, который позволяет вам видеть остатки на вашем счету без входа в свою учетную запись. Банкоматы Discover также можно найти через мобильное приложение.

Discover имеет более 60 000 банкоматов, доступных для клиентов. Все банкоматы в его сети являются бесплатными. При использовании внесетевого банкомата с вас могут взимать комиссию другие банки.

Еще одна приятная особенность - доступ к Zelle, сети цифровых платежей. Discover и Zelle стали партнерами, что позволяет клиентам легко подключать банковские счета к услуге. Zelle позволяет отправлять и получать деньги практически между всеми банковскими счетами в США. Плата за эту услугу не взимается.

Плюсы

  • 1% кэшбэка при покупке дебетовой карты до 3000 долларов в месяц
  • Без ежемесячной комиссии, комиссии за овердрафт или минимального остатка
  • Функция онлайн-оплаты счетов
  • 60 000+ бесплатных банкоматов
  • U.Служба поддержки клиентов на базе S. доступна 24/7 365 дней в году
  • Мобильное приложение с высоким рейтингом
  • Конкурсные APY по сберегательным счетам и компакт-дискам
  • IRA CD для пенсионных вложений
  • Разнообразные счета для различных финансовых нужд: чековые, сберегательные, компакт-диски, кредитные карты, личные ссуды

Минусы

  • Нет физического местонахождения
  • Автокредитов нет
  • Без возмещения комиссии за внесетевые банкоматы

Как Discover Bank Stacks Up

Discover добивается успеха благодаря своим услугам онлайн-банкинга.Они предлагают конкурентоспособные ставки для большинства учетных записей, не имея при этом минимального остатка или комиссий. На текущих счетах возвращается 1% кэшбэка, что не очень распространено в банковском мире.

Discover поддерживает свои счета и даже предлагает сравнения с другими банками на своем веб-сайте, чтобы вы могли увидеть различия. Его прозрачность приятно видеть. Гибкость - одна из лучших черт Discover, которая проявляется во всех ее банковских продуктах.

Мысль об онлайн-банкинге пугает многих, поэтому, если вы попадаете в эту группу, Discover Bank не лучший вариант для вашего следующего банковского счета.Клиенты, у которых нет местного отделения банка, должны воспользоваться преимуществами высокодоходного заработка с Discover Bank.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Предлагает ли Discover какие-либо ссуды?

Да. Помимо продуктов для личного банковского обслуживания, Discover также предлагает личные ссуды, студенческие ссуды и ссуды под залог недвижимости.

Персональные ссуды можно получить через Discover на сумму до 35 000 долларов США. Фиксированные ставки варьируются от 6,99% до 24,99% годовых, и при условии своевременной оплаты комиссий за выдачу кредита или других комиссий по кредиту нет.

Discover ссуды на обучение покрывают до 100% расходов на обучение. Студенты также могут получить скидку за хорошие оценки. Ставки по студенческим кредитам варьируются от 1,24% до 11,99% годовых (переменные ставки) или от 4,24% до 12,99% годовых (фиксированные ставки) в зависимости от кредитоспособности заявителя.

Гибкие ссуды под залог собственного капитала доступны через Discover со сроками от 10 до 30 лет. Суммы займа варьируются от 35 000 до 200 000 долларов, а фиксированная ставка - от 3.От 99% до 11,99% годовых.

Годовые процентные ставки, указанные выше, приведены по состоянию на 25 января 2021 г.

Застрахован ли Discover Bank FDIC?

Да, Discover Bank застрахован FDIC (FDIC № 5649). Федеральное правительство защищает ваши деньги на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика для каждой категории владения счетом в случае банкротства банка.

Discover Bank серьезно относится к безопасности счетов. Они делают это с помощью мониторинга мошенничества, защиты от мошенничества, шифрования SSL, защиты оплаты счетов и других мер безопасности.Клиенты Discover никогда не будут нести ответственность за несанкционированные банковские операции.

Насколько выгодна дебетовая карта Discover 1% Cash Back?

Discover Bank - один из немногих банков, который по-прежнему предлагает значительные вознаграждения за возврат наличных за покупки по дебетовой карте. Вы можете зарабатывать 1% кэшбэка при покупке дебетовой карты до 3000 долларов каждый месяц.

Кэшбэк может быть использован в качестве автоматического ежемесячного депозита на ваш сберегательный онлайн-счет, переведен на бонусный кэшбэк-счет Discover Credit Card или зачислен на ваш кэшбэк-дебетовый счет, онлайн-сберегательный счет или счет денежного рынка.Срок действия вознаграждений не истекает, пока у вашей учетной записи хорошая репутация.

Обзор банка

nbkc - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Банк

nbkc предлагает онлайн-банкинг, сочетающий удобство и низкие комиссии. Хотя у банка есть несколько отделений в Канзасе и Миссури, он в первую очередь ориентирован на людей, которые предпочитают банковские операции в цифровом формате.

Если вы никогда не думали об онлайн-банке, возможно, вас заинтересует, что предлагает nbkc. Вот более подробный обзор того, как соотносятся различные типы учетных записей, функции и преимущества.

Реквизиты счета и годовая процентная доходность (APY) верны по состоянию на 25 мая 2021 г.

Основы учетной записи

nbkc Все Счет

Учетная запись nbkc Everything объединяет все, что вам нужно и чего вы ожидаете от текущего и сберегательного счета, в один упрощенный вариант.Этот процентный счет предлагает процентную ставку 0,15% без минимального остатка.

Вы можете использовать учетную запись Everything, чтобы тратить, сохранять и оплачивать счета в одном месте. Одинаковая процентная ставка 0,15% применяется ко всем балансам, поэтому чем больше денег вы храните на своем счете, тем больше процентов вы можете заработать.

Счета

Everything без комиссии, номер

  • Минимальная комиссия за остаток
  • Комиссия за овердрафт
  • Плата за обслуживание
  • Комиссия за зарубежные транзакции

Так как это, по сути, текущий и сберегательный счет в одном лице, nbkc предоставляет несколько полезных функций, которые упрощают управление вашими деньгами.К ним относятся онлайн-оплата счетов, трекеры сбережений и возможность связать внешние учетные записи с вашей учетной записью Everything, чтобы вы могли иметь полный финансовый снимок.

nbkc утверждает, что вы можете завершить процесс открытия онлайн-счета всего за пять минут. Чтобы подать заявку, вы должны быть гражданином США или постоянно проживающим в США иностранцем не моложе 18 лет. Для заполнения заявки вам понадобятся номер социального страхования и удостоверение личности государственного образца.

Минимальный депозит не требуется, но любые депозиты, внесенные в течение первых 30 дней с момента открытия счета, будут удерживаться в течение пяти рабочих дней.В некоторых случаях депозиты могут удерживаться до девяти рабочих дней, прежде чем они станут доступны.

Возможно, вам также придется подождать до 90 дней, прежде чем вы сможете отправлять или получать международные банковские переводы. За безналичные переводы взимается комиссия. Стоимость внутреннего банковского перевода составляет 5 долларов США, но получение перевода осуществляется бесплатно. Стоимость отправки и получения международных банковских переводов составляет 45 долларов США.

CD и счета денежного рынка

Хотя учетная запись Everything позволяет легко копить и тратить, есть и другие способы накопления и получения процентов в банке nbkc.Эти варианты включают:

  • Счета денежного рынка
  • Больничные счета
  • Сберегательные счета ИРА
  • Депозитные сертификаты (CD)
  • IRA CD
  • Дополнительный компакт-диск

Личный счет денежного рынка в nbkc bank предлагает такую ​​же процентную ставку 0,15% на все остатки, что и все счета. Для этого аккаунта нет комиссий и требований к минимальному балансу.

Личные сберегательные счета для здоровья и личные сбережения IRA - это специализированные варианты получения процентов на свои деньги.Годовая процентная ставка для этих счетов составляет 0,15%, и, как и для счетов денежного рынка, для их открытия не требуется минимального остатка. Однако для получения процентов на любом из этих счетов вам потребуется минимальный баланс в размере не менее 0,01 доллара США.

Банк

nbkc также предлагает счета Personal CD и IRA CD со сроками от трех месяцев до пяти лет. APY для каждого компакт-диска составляет:

На срок до одного года минимальный остаток для открытия счета CD составляет 1000 долларов. Для компакт-дисков со сроком от двух до пяти лет минимальные требования к депозиту ниже - всего 250 долларов.Существует также специальный годовой дополнительный компакт-диск, который можно открыть за 0 долларов. Этот компакт-диск приносит 0,15% годовых. Дополнительный компакт-диск позволяет вам делать дополнительные депозиты в течение срока, который в данном случае составляет один год.

Общая сумма депозитов не может превышать 240 000 долларов на один счет CD. Если по какой-либо причине вам необходимо снять деньги с вашего компакт-диска до истечения срока его погашения, может применяться штраф за досрочное снятие. Прежде чем вы сможете снять средства со счета CD, требуется удержание не менее 75 дней.

Все эти счета можно открыть онлайн, и, опять же, вам должно быть не менее 18 лет и вы должны быть гражданином США.S. гражданин или иностранец-постоянный житель с надлежащим удостоверением личности и документами социального обеспечения.

Доступ в пути

Банк

nbkc предоставляет вам множество способов получить доступ к своим деньгам и управлять ими, когда и где это удобно для вас.

Например, учетная запись Everything поставляется с дебетовой картой Mastercard, совместимой с Apple Pay, Venmo и другими приложениями для цифровых кошельков. Вы можете использовать эту карту для покупок в любом месте, где принимаются карты Mastercard, или для транзакций через банкоматы в более чем 34 000 банкоматов MoneyPass.Если вам необходимо использовать другой банкомат, банк nbkc возместит вам до 12 долларов в месяц за любые доплаты сторонних банкоматов.

Вы также можете управлять своими деньгами онлайн или через мобильное приложение nbkc bank. Приложение можно бесплатно загрузить в App Store или Google Play, поэтому у вас будет круглосуточный доступ к своим учетным записям. Приложение nbkc bank имеет рейтинг 4,4 (из 5) звезд в App Store и 3,8 в Google Play. Приложение nbkc включает инструменты для установки конкретных целей сбережений и отслеживания ваших финансов с возможностью связывания внешних учетных записей.

Вы можете добавить деньги на свой счет через мобильный чек, прямой перевод, через банкомат или через электронные переводы со связанного внешнего счета. Нет ограничений на количество транзакций прямого депозита, которые вы можете проводить в месяц. Вы можете снимать со своего счета до 1010 долларов в день. И вы можете совершать покупки на сумму до 2500 долларов в день, не включая снятие средств в банкоматах.

Служба поддержки клиентов банка

nbkc доступна по телефону 888-905-2165 с понедельника по пятницу с 8:00 до 17:00 по центральному поясному времени.Интернет-банкинг и мобильный банкинг также доступны в это же время, но вместо этого вам нужно будет позвонить по телефону 866-931-0850. Вы можете сообщить об утерянной или украденной дебетовой карте в любое время по телефону 800-528-2273. nbkc также поддерживает онлайн-чат в обычные часы обслуживания клиентов.

Плюсы

  • Нет минимального остатка, необходимого для открытия счета Everything или счета денежного рынка
  • Доступ к большой сети банкоматов MoneyPass и возмещение комиссии за банкомат
  • Удобный онлайн- и мобильный банкинг
  • Доступна поддержка клиентов в чате
  • Вы можете открыть счет онлайн за считанные минуты

Минусы

  • Служба поддержки клиентов не работает круглосуточно и без выходных, если у вас возникла проблема в нерабочее время службы поддержки.
  • Учетная запись «Все» может не работать для вас, если вы предпочитаете хранить чековые и сберегательные счета отдельно.
  • Для открытия компакт-дисков
  • требуется не менее 1000 долларов, что выше, чем требуется в некоторых онлайн-банках.

Как банк NBKC накапливается

Банк

nbkc предлагает несколько менее конкурентоспособные APY, чем некоторые другие банки и кредитные союзы.Однако тот факт, что комиссии практически не взимаются, за исключением комиссии за банковские переводы, и вы даже можете получить возмещение некоторых комиссий через банкомат, делает банк nbkc привлекательным, если вы ищете экономичный способ банковского обслуживания. Его обширная сеть банкоматов также дает ему преимущество перед некоторыми онлайн-банками.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Да, это законный банк со штаб-квартирой в Канзас-Сити, штат Миссури. Банк основан в 1999 году и обслуживает клиентов более двух десятилетий.

Да, банк nbkc застрахован FDIC (FDIC № 35014). Федеральное правительство защищает ваши деньги на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика для каждой категории владения счетом в случае банкротства банка.

Да, банк nbkc предлагает услуги филиалов в четырех местах в районе Канзас-Сити.

Предлагает ли nbkc ссуды или кредитные карты?

Да, nbkc bank предоставляет кредиты физическим лицам, автомобильные ссуды, ссуды под залог собственного капитала, ссуды с обеспечением CD, промежуточные ссуды и ссуды на строительство жилья квалифицированным заемщикам.В настоящее время кредитование предоставляется только заемщикам в районе Канзас-Сити. nbkc также предлагает личные кредитные карты, в том числе защищенные карты, карты перевода баланса и бонусные карты

Что произойдет, если моя дебетовая карта потеряна или украдена?

Если об утере или краже сообщается сразу, nbkc bank не несет ответственности за несанкционированные транзакции, связанные с утерянной или украденной дебетовой картой.

Предлагает ли nbkc бизнес-аккаунты?

Да, nbkc bank обслуживает владельцев бизнеса.Он предлагает бизнес-счета и счета денежного рынка со многими функциями своих личных счетов, включая минимальный баланс в размере 0 долларов США, комиссию за транзакцию в размере 0 долларов США, базовую оплату счета в размере 0 долларов США на вашем телефоне, планшете или настольном компьютере. Дополнительные бизнес-решения включают управление денежными средствами, выплату, управление мошенничеством и сборы.

Обзор

Axos Bank - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Axos Bank - это онлайн-банк с полным спектром услуг, предлагающий один из лучших доступных высокодоходных сберегательных счетов. Популярный онлайн-банк был основан в 2000 году под названием Bank of Internet USA. В 2018 году он изменил свое нынешнее название. Помимо банковских продуктов, его услуги включают в себя различные варианты кредитования, инвестиционные портфели, а также бизнес-решения и коммерческие банковские решения.

Этот обзор посвящен продуктам и услугам персонального банковского обслуживания Axos Bank.Вот подробный обзор Axos Bank и его сравнение с другими учреждениями онлайн-банкинга. Годовая процентная доходность (APY) и данные счета верны по состоянию на 12 мая 2021 г.

Основы учетной записи

Проверка

Текущие счета в Axos Bank изобилуют. В настоящее время существует пять вариантов текущего счета:

Вот краткий обзор каждой учетной записи.

Essential Checking. Это простой, беспроцентный текущий счет без ежемесячной платы.Счета идут с неограниченным возмещением внутренних банкоматов. Essential Checking не требует минимального депозита.

Проверка наград. Rewards Checking предлагает три уровня процентов, приносящих до 1,25% годовых. На остатки свыше 150 000 долларов не начисляются проценты. Для текущего счета требуется только первоначальный депозит в размере 50 долларов и не взимается ежемесячная плата за обслуживание. Клиенты также получают неограниченное возмещение расходов на внутренние банкоматы.

CashBack Checking. Редко можно найти текущий счет, на котором можно получить кэшбэк, но именно это вы найдете в Axos Bank.Клиенты получают до 1% кэшбэка за все покупки на основе подписи. Счета CashBack Checking также не включают ежемесячную плату, неограниченное возмещение расходов через банкоматы внутри страны и неограниченные права на выписку чеков.

Золотая проверка. Golden Checking предназначен для лиц от 55 лет и старше. Это процентный счет, приносящий 0,10% годовых на все остатки. Он поставляется с бесплатными чеками и требует только первоначального депозита в размере 50 долларов для открытия счета. Клиенты также получают ежемесячное возмещение до 8 долларов в виде внутренних банкоматов.

Первая проверка. Как следует из названия, этот текущий счет предназначен для детей в возрасте от 13 до 17 лет и служит вводным курсом в банковское дело. Этот текущий счет зарабатывает 0,25% годовых на все остатки и позволяет ежемесячно возмещать до 12 долларов США в виде внутренних банкоматов. First Checking не взимает ежемесячных сборов, но имеет ежедневные лимиты на транзакции в размере 100 долларов США наличными и 500 долларов США по дебету.

Экономия

Сберегательный счет

Axos Bank предлагает более высокие ставки, чем во многих обычных банках.Этот сберегательный счет в настоящее время приносит 0,61% годовых при остатках менее 25 000 долларов США. Балансы от 25 000 до 100 000 долларов приносят 0,25% годовых. Балансы более 100 000 долларов приносят 0,15% годовых.

Для открытия счета требуется депозит в размере 250 долларов США, но нет требований к остатку, превышающему эту первоначальную сумму. Также нет ежемесячной платы за обслуживание. Клиенты могут даже запросить бесплатную карту банкомата, что является редкостью среди сберегательных счетов.

Денежный рынок

Для счета высокодоходного денежного рынка

Axos Bank требуется первоначальный депозит в размере 1000 долларов США.На все остатки на счете предлагается 0,25% годовых. Он предлагает привилегии для выписки чеков и бесплатную карту банкомата. Кроме того, он не взимает ежемесячную плату за обслуживание.

компакт-дисков

Хотя Axos Bank предлагает компакт-диски, его ставки не очень хорошо подходят для других ведущих онлайн-банков. Срок действия CD составляет от трех месяцев до пяти лет со ставкой 0,20% годовых.

Вам понадобится 1000 долларов, чтобы открыть счет CD в Axos Bank. Как и в случае с большинством компакт-дисков, здесь нет ежемесячной платы.

Компакт-диски

Axos Bank автоматически продлеваются по достижении срока погашения.Существует 10-дневный льготный период, в течение которого клиенты могут без штрафных санкций предпринимать другие действия, такие как закрытие вашей учетной записи CD, снятие или добавление дополнительных средств или изменение срока действия вашего CD.

Клиенты, которые снимают свои средства с CD до наступления срока погашения, могут столкнуться с штрафом за досрочное снятие средств на сумму до 24 месяцев в зависимости от срока действия CD.

УФБ Прямые банковские счета

Стоит отметить, что необходимо рассмотреть еще два банковских счета, хотя технически они не подпадают под название Axos Bank.

UFB Direct является подразделением Axos Bank и предлагает высокодоходный сберегательный счет и высокодоходный счет денежного рынка. К сожалению, у обоих счетов более низкие ставки, чем у большинства онлайн-банков, и высокие требования к балансу для заработка при самом высоком процентном уровне 0,20% годовых.

Другие счета и услуги

Axos Bank предлагает множество других услуг, помимо личных банковских счетов:

  • Новая ипотека
  • Рефинансирование ипотеки
  • Ссуды под залог собственного капитала
  • Кредитные линии собственного капитала (HELOC)
  • Кредиты FHA
  • VA кредиты
  • Автокредиты
  • Кредиты физическим лицам
  • Управляемые инвестиционные портфели
  • Решения для бизнеса и коммерческого банкинга и кредитования

Доступ на ходу

Как онлайн-банк, клиенты Axos в основном получают доступ к своим счетам через Интернет или через его мобильное приложение.Мобильное приложение, доступное как для iOS, так и для Android, предлагает такие функции, как:

  • Мобильный чековый депозит
  • Оплата мобильного счета
  • Денежные переводы
  • Остатки на счетах
  • История транзакций

Мобильное приложение имеет рейтинг 4,7 звезды из 5 в App Store и 2,7 звезды из 5 в Google Play.

Большинство счетов также идут с карточками банкоматов. Клиенты имеют доступ к более чем

бесплатных банкоматов в США. На многих депозитных счетах Axos Bank предусмотрена та или иная форма возмещения комиссионных сборов за использование банкоматов вне сети.

Клиенты

также имеют доступ к Evo, виртуальному финансовому помощнику Axos Bank, через мобильное приложение или онлайн-аккаунт. Evo дает ответы на распространенные банковские вопросы и может помочь вам быстро управлять своими счетами.

Плюсы

  • Конкурентоспособные ставки по сберегательным счетам и счетам денежного рынка
  • Без ежемесячной комиссии по депозитным счетам
  • Несколько вариантов текущего счета
  • Неограниченное возмещение комиссии за банкомат по многим счетам

Минусы

  • Тарифы ниже среднего в интернет-банке
  • Нет физических отделений

Как накапливается Axos Bank

Axos Bank оправдывает свою репутацию одного из лучших онлайн-банков.Благодаря множеству вариантов учетной записи почти каждый найдет что-то для себя. У него нет местных отделений для оказания личных услуг, но сегодня необходимость в этом становится все меньше. Клиенты могут выполнять большинство банковских операций онлайн или по мобильному телефону.

Благодаря ставкам

по его высокодоходным сберегательным счетам и счетам денежного рынка Axos попадает в список лучших сберегательных счетов в Интернете и лучших счетов денежного рынка Forbes Advisor. Axos также назван одним из лучших онлайн-банков и лучших расчетных счетов.В целом Axos - один из лучших вариантов для онлайн-банкинга с полным спектром услуг.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Застрахован ли Axos Bank FDIC?

Да, Axos Bank застрахован FDIC (FDIC № 35546). Федеральное правительство защищает ваши деньги на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика для каждой категории владения счетом в случае банкротства банка.

Есть ли у Axos Bank местные отделения?

Нет, Axos Bank - это исключительно онлайн-банк. Клиенты имеют доступ к более чем 90 000 бесплатных банкоматов по всей территории США.С.

Да, Axos Bank - это публичное онлайн-банковское учреждение. Счета Axos Bank застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на вкладчика для каждой категории владения счетом в случае банкротства банка.

Вкладывает ли Axos Bank досрочно?

Счета

Essential Checking от Axos Bank позволяют клиентам получать до двух чеков раньше срока посредством прямого экспресс-депозита. Право на досрочные поступления зависит от поддержки и финансирования этой функции плательщиком.

Как мне связаться с Axos Bank?

Клиенты личного банковского обслуживания Axos Bank могут связаться со службой поддержки посредством текстового сообщения или онлайн-чата с виртуальным финансовым помощником Evo, используя мобильное приложение Axos, отправив защищенное сообщение через свои онлайн-счета или позвонив в Axos по телефону (844) 999-2967, круглосуточно день, семь дней в неделю (кроме Дня благодарения и Рождества).

Лучшие онлайн-банки 2021 года

Окончательный приговор

Некоторые онлайн-банки лучше всего использовать для проверки, другие - для сбережений, а третьи - для ссуд или инвестирования.Лучшие онлайн-банки могут делать все это, и Ally Bank делает это, постоянно предлагая одни из самых высоких ставок на полностью бесплатных счетах.

Это, а также полезные дополнения, такие как накопительные ведра и функции повышения сбережений, делают его лучшим банком в целом. Вы можете использовать Ally Bank в качестве универсального интернет-магазина для всех ваших финансовых потребностей, независимо от того, хотите ли вы взять в банк, занять или инвестировать, и знаете, что всегда получаете выгодную сделку.

Сравните лучшие интернет-банки

Компания Минимальный депозит APY Типы счетов
Ally Bank
Лучший результат
Нет 0.50% на экономию, 0,25% на проверку Проверка, сбережения, компакт-диски, денежный рынок, инвестирование, пенсия
Synchrony Bank
Лучшее для экономии
Нет 0,50% на сбережения, без проверки Сбережения, денежный рынок, компакт-диски, пенсия, кредитные карты
Capital One
Лучшее для студентов колледжей
Нет 0,40% для экономии, 0,10% для проверки Чек, сбережения, компакт-диски, кредитные карты
Откройте для себя
Лучшее для проверки
Нет Нет Чек, сбережения, компакт-диски, денежный рынок, пенсия, кредитные карты
Чарльз Шваб
Лучшее для путешественников
Нет 0.05% для экономии, 0,03% для проверки Проверка, сбережения, компакт-диски, инвестирование, пенсия
Axos Bank
Лучшее для пар
Нет 0,61% для экономии, до 1,25% для проверки Проверка, сбережения, компакт-диски, денежный рынок, инвестирование

Как выбрать лучший интернет-банк

Выбор лучшего интернет-банка - это поиск функций, которые подходят именно вам. Вот некоторые соображения:

  • Ставки: Если вы просматриваете чековые, сберегательные, компакт-диски или счета денежного рынка, получение максимально возможной ставки поможет вам максимально использовать свои деньги.Выбирайте банки, которые предлагают высокий APY по сравнению с конкурентами.
  • Ежемесячная плата: Ежемесячная плата за обслуживание является наиболее распространенной, и она быстро накапливается. Теперь, когда существует так много бесплатных банковских счетов, нет причин выбирать тот, который взимает ежемесячную плату.
  • Комиссия за банкомат: Если вы открываете учетную запись с картой банкомата, убедитесь, что она не взимает комиссию за банкомат. При использовании внесетевых банкоматов с вас по-прежнему могут взиматься комиссии других учреждений, но лучшие онлайн-банки теперь также предлагают скидки на комиссионные сборы.
  • Другие комиссии: Комиссия за овердрафт и комиссия за зарубежные транзакции - два других важных вопроса, которых следует избегать. Некоторые из лучших онлайн-банков не взимают комиссию за овердрафт. Вы также можете найти текущие счета без комиссии за зарубежные транзакции, что важно, если вы путешествуете за границу.
  • Требования к минимальному балансу: На некоторых банковских счетах требуется минимальный ежемесячный баланс, чтобы ваш счет оставался открытым, а на других - во избежание комиссий. В лучших онлайн-банках нет требований к минимальному балансу - таким образом, вам никогда не придется беспокоиться о том, чтобы поддерживать баланс на определенном уровне.
  • Типы счетов: Если вы хотите выполнять все банковские операции в одном месте, вам нужен банк, который все это предлагает. Хотя это может быть немного менее удобно, наличие разных счетов в разных онлайн-банках может помочь вам получить лучшие предложения. Например, вы можете открыть текущий счет в лучшем онлайн-банке для проверки и сберегательный счет в лучшем онлайн-банке для сбережений.

Онлайн-банки и традиционные банки

Традиционные банки являются крупной опорой, которая работает в основном из обычных мест, таких как Bank of America, Wells Fargo, Chase и U.С. Банк. Интернет-банки работают в основном или исключительно в Интернете. У некоторых может быть несколько филиалов, в то время как у других может быть совсем не физическое местоположение.

Поскольку у онлайн-банков нет накладных расходов на работу физических отделений, онлайн-банки, как правило, взимают меньшую и меньшую комиссию (лучшие онлайн-банки не взимают комиссий) и предлагают более высокие ставки на ваши сбережения. Тем не менее, вы не всегда будете получать весь набор финансовых услуг, таких как ипотека, личные ссуды и пенсионные выплаты, которые вы можете получить в традиционных банках.

Часто задаваемые вопросы

Безопасны ли онлайн-банки в использовании?

Онлайн-банки так же безопасны, как и традиционные банки. Счета в лучших онлайн-банках застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, что также является стандартным для традиционных банков. Эти учетные записи также имеют те же, если не более продвинутые, функции безопасности для онлайн-банкинга, что и другие банки.

Страхует ли FDIC онлайн-банки?

FDIC страхует онлайн-банки, и большинство счетов в онлайн-банках застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.Это стандартно для всех типов банков.

Вы платите больше комиссий в онлайн-банках?

Обычно в онлайн-банках вы платите меньше и меньше комиссий. Онлайн-банкам дешевле работать в Интернете, поэтому вы получаете часть этой экономии в виде отсутствия ежемесячных сборов за обслуживание, комиссий за банкомат, а иногда даже без овердрафта или комиссий за зарубежные транзакции.

Методология

Чтобы выбрать лучшие онлайн-банки, мы опросили более 25 онлайн-банков, изучив ставки, комиссии, вознаграждения, требования к минимальному балансу, обслуживание клиентов, мобильное приложение и типы предлагаемых счетов.Это наиболее важные особенности, когда дело доходит до онлайн-банкинга, если вы хотите минимизировать свои расходы, максимизировать свои доходы и наслаждаться удобным и легким банковским обслуживанием.

Мы исключили любые онлайн-банки, которые взимают ежемесячную плату за обслуживание текущих и сберегательных счетов, потому что их очень много. Мы также не включили банки, которые требуют высоких минимальных начальных депозитов или высоких минимальных ежемесячных остатков. Высокий APY не был строгим требованием, если банк выделялся другими способами, например, сокращением всех комиссий.Точно так же учитывались банки с минимальным требованием к открытию депозита, если оно было низким и банк предлагал что-то взамен, например высокий APY.

.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ