Максимальный вклад в сбербанке: Вклады в Сбербанке для физических лиц в 2022 – 2023 году, ставки и проценты по обновленным вкладам на сегодня
Как выбрать самый выгодный вклад в Сбербанке, какие вклады бывают
Главная » Бизнес » Банки » Сбербанк
СбербанкВиктория Вяземская0
Давайте поговорим о том, как правильно подобрать себе выгодный вклад в Сбербанке.
Этот вопрос актуален не только для инвесторов, но даже для пенсионеров. Ведь предложения различных видов вкладов, с абсолютно разными условиями, на столько велико, что непосвященному человеку разобраться в них достаточно сложно.
выбираем выгодный вклад в сбербанкеСодержание
В настоящее время, количество предложений от Сбербанка по вкладам физических лиц весьма разнообразно. Давайте попробуем разобрать, какой из них для нас будет наиболее выгодным, как обычным вкладчикам
Какие вклады предлагает Сбербанк
Для того, что бы определиться, какой же вам вклад подходит больше всего, сначала нужно выбрать валюту вклада.
Обычно используются вклады под Евро, Доллары, Рубли. Так же существует возможность открыть счет под Международный депозит в любой другой иностранной валюте.
Это своего рода акционная возможность для обладателей крупной суммы денег.
Процент по данному вкладу буден не высоким, около 1-1.5 процента, однако компенсируется ростом курса валюты.
По ссылке можно ознакомиться как открыть счет в сбербанке для физического лица.
Что касается рублевых депозитов, вы можете выбрать предложения по предложенной таблице:
| Наименование | Минимальная сумма | Минимальный срок | Максимальный процент (годовых) |
|---|---|---|---|
| Сохраняй Для получения максимального дохода | 1 000 р. 100 $ 100 € | 1 месяц 1 месяц 1 месяц | 7,76 2,33 2,33 |
| Сохраняй ОнЛ@йн Для получения максимального дохода | — — — | 1 месяц 1 месяц 1 месяц | 8,07 2,43 2,43 |
| Пополняй Для создания накоплений | 1 000 р. 100 $ 100 € | 3 месяца 3 месяца 3 месяца | 7,28 2,11 2,11 |
| Пополняй Онл@йн Для создания накоплений | 1 000 р. 100 $ 100 € | 3 месяца 3 месяца 3 месяца | 7,58 2,22 2,22 |
| Управляй Для использования части средств вклада без потери процентов | 30 000 р. 1 000 $ 1 000 € | 3 месяца 3 месяца 3 месяца | 6,68 1,90 1,90 |
| Управляй Онл@йн Для использования части средств вклада без потери процентов | 30 000 р. 1 000 $ 1 000 € | 3 месяца 3 месяца 3 месяца | 6,97 2,01 2,01 |
| Сберегательный счет Для повседневного свободного распоряжения деньгами на счете | Не ограничена Не ограничена Не ограничена | Бессрочно Бессрочно Бессрочно | 2,30 0,40 0,40 |
| Пенсионный-плюс Сбербанка России Для получения дохода на пенсию | 1 р. | 3 года | 3,67 |
| Международный Для получения дополнительного дохода за счет изменений курса валюты, в которой открыт вклад | 10 000 GBP 10 000 SHF 1 000 000 JPY | 1 месяц 1 месяц 1 месяц | 3,25 2,50 2,25 |
| Подари жизнь Для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями | 10 000 р. | 1 год | 6,56 |
| Сберегательный сертификат Для получения более высокого дохода, чем по вкладам* | 10 000 р. | 91 день | 9,30 |
| Мультивалютный Сбербанка России Для получения дополнительного дохода за счет колебания курсов валют | 5 р. 5 $ 5 € | 1 год 1 год 1 год | 6,21 1,78 1,78 |
ВНИМАНИЕ: для пенсионеров наиболее выгодными вкладами будут на депозит СОХРАНЯЙ ОНЛАЙН.
Максимальная ставка по нему составляет от 7 %
Максимальная ставка по нему составляет от 7 %Так же с обзором выгодных банковских депозитов для физических лиц можно ознакомиться по ссылке.
Определяемся с выбором самого выгодного вклада
Хотим отметить тот факт, что на сегодня заработать с помощью банковских вкладов не совсем реально. По сути, банковский вклад лишь позволяет сохранить деньги от инфляции. Для нашей страны это особенно актуально, ведь по оценкам специалистов, реальная инфляция в 2016 году составила порядка 8 %.
Таблица вкладов в сбербанкеПо этому, если у вас небольшая сумма денег, вам стоит выбрать себе вклад с возможностью пополнения и с капитализацией процентов.
Если у вас есть желание так же снимать деньги со счета, то выбирайте вклад УПРАВЛЯЙ или УПРАВЛЯЙ ОНЛАЙН. В данном случае вы сможете спокойно снимать и класть на счет деньги, но процентная ставка будет ниже, чем на вкладах без возможности снятия.
Еще немаловажным моментом является тот факт, что наибольшую выгоду получает вкладчик, чья сумма вклада достаточно высока.
И банк стимулирует вкладывать бОльшие суммы, предлагая более высокие процентные ставки.
Еще интересная информация представлена в статье по работе в системе Сбербанк Онлайн.
[toggle title=»Не нашли то, что искали? Попробуйте почитать эти статьи:»]
- Как отключить услугу автоплатеж сбербанка;
[/toggle]
Сервис для выбора вклада
Если вы еще сомневаетесь, какой вклад в Сбербанке вам выбрать, рекомендуем заглянуть на официальный сайт Сбербанка и воспользоваться специальным сервисом по выбору вклада и условий.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Виктория Вяземская/ автор статьи
Здравствуйте! Меня зовут Виктория Сергеевна Вяземская. Я работаю юристом на протяжении семи лет и уже помогла большому количеству людей, которым казалось, что они находятся в безысходном положении. Теперь я могу помочь и вам! Прямо здесь и сейчас! Причем совершенно бесплатно!
Комментарии0 Поделиться: Загрузка .
..
Сбер запустил вклад в юанях — Газета.Ru
Сбер запустил вклад в юанях — Газета.Ru | Новости
close
100%
Крупнейший российский банк с 10 ноября 2022 года предлагает физическим лицам открыть вклад в юанях.
Новый продукт был анонсирован на пресс-конференции заместителя председателя правления Сбербанка Кирилла Царева, посвященной
«Зеленому дню». Эта праздничная акция трехдневных льгот, бонусов и скидок приурочена ко дню рождения крупнейшего банка страны, который 12 ноября отметит 181 год с момента своего создания.
Минимальная сумма промовклада в китайской валюте составляет 10 тыс. юаней. Предложение действует по 17 января 2023 года включительно.
Кирилл Царев напомнил, что это не первый продукт в юанях у Сбербанка для физических лиц. 24 октября был запущен вклад «Новые возможности», который позволяет выгодно конвертировать доллары в юани или рубли.
Кирилл Царев сообщил, что с 10 ноября увеличивается максимальный срок действия этого вклада, теперь это может быть не только год, но и два или три года.
Помимо вкладов в юанях физическим лицам доступны индивидуальные программы страхования с инвестиционным доходом в СберСтрахование жизни.
«Возможность оформить страхование с инвестиционным доходом в китайских юанях стала ответом на растущий интерес клиентов к вложениям в экономику Китая — одну из крупнейших в мире», — отметил Кирил Царев.
Предлагать вклады в каких-то других иностранных валютах в сбербанке не планируют, заметил Царев, объяснив, что для Сбербанка сегодня основной фокус — это рубли.
Он сообщил, что планов кредитовать физлиц в юанях у Сбербанка тоже пока нет, поскольку не наблюдается массового спроса в таком продукте.
Подписывайтесь на «Газету.Ru» в Новостях, Дзен и Telegram.
Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Новости
Дзен
Telegram
Георгий Бовт
Не догонишь – не похоронишь
О том, как мы хотели перегнать Америку, но потом передумали
Алексей Мухин
Хромая утка по-пекински
О возможном конфликте США и Китая
Мария Дегтерева
Там чудеса, там леший бродит
О бюрократии и чиновничестве в России
Иван Глушков
В дебрях Севера
О гастрономическом путешествии на Таймыр
Дмитрий Самойлов
Праздник за праздником
О Дне народного единства и Дне Октябрьской революции
Найдена ошибка?
Закрыть
Спасибо за ваше сообщение, мы скоро все поправим.
Продолжить чтение
Максимальная сумма сберегательного счета
Сколько денег вы должны хранить на сберегательном счете, зависит от страховки FDIC и банковских процентных ставок.
Наши статьи, исследования, инструменты и обзоры поддерживают строгую редакционную целостность; однако мы можем получать компенсацию, когда вы нажимаете или получаете одобрение на предложения от наших партнеров.
Сколько слишком много денег на сберегательном счете?
Вы можете думать, что у вас никогда не будет слишком много денег, но есть вещи, которые могут ограничить максимальную сумму, которую вы должны иметь на сберегательном счете или другом депозитном счете.
Эти ограничения могут повлиять на то, насколько хорошо ваши деньги защищены и сколько вы зарабатываете на этих деньгах. Короче говоря, если вы хотите получить максимальную отдачу от своих сбережений, стоит оставаться в определенных пределах.
Сколько денег я должен иметь на сбережениях?
Очень редко можно найти банк, который ограничивает сумму, которую вы можете положить на счет. В конце концов, банки получают временное использование денег на своих депозитных счетах и используют их для получения прибыли, например, для кредитования.
Однако, хотя банк может принять столько денег, сколько вы готовы положить на свой банковский счет, две вещи могут помешать вам получить максимальную отдачу от ваших денег, если у вас слишком много денег в одном банке:
- В некоторых банках есть уровни ставок, которые ограничивают сумму денег, которая может принести наибольшую процентную ставку.
- Страховые лимиты Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) устанавливают ограничение на то, какая часть ваших денег защищена в каком-либо одном банке.
Уровни ставок: сколько денег нужно иметь, чтобы получать наибольшую прибыль?
Структура уровней ставок банка может ограничивать сумму, которую вы должны хранить на сберегательном счете.
Что такое уровень тарифа?
Уровень ставок — это график, в котором счетам назначаются разные процентные ставки в зависимости от того, сколько денег находится на этих счетах. Возможно, вам придется поддерживать определенный минимальный баланс, чтобы получить лучшую процентную ставку, но иногда банки также устанавливают ограничение на максимальную сумму, которая может принести эту лучшую процентную ставку.
Вот пример многоуровневого тарифного плана:
| Баланс счета | Процентная ставка |
|---|---|
| от 0 до 10 000 долларов | 0,25% |
| От 10 001 до 100 000 долларов США | 1,00% |
| Суммы свыше 100 000 долларов США | 0,25% |
В случае с этой учетной записью, хотя нет жесткого ограничения на сумму, которую вы можете положить на счет, вы не получите лучшую процентную ставку, если превысите 100 000 долларов.
Зачем банки это делают? Часто потому, что они предлагают рекламную ставку для привлечения новых клиентов, но они хотят убедиться, что не платят слишком много денег по этой ставке.
В любом случае, прежде чем зарегистрироваться на сберегательный счет, вы должны знать, каковы тарифные уровни. Это поможет вам поддерживать баланс, обеспечивающий наилучшую ставку, доступную для этой учетной записи.
Страховые лимиты FDIC Защитите свои деньги
Страхование FDIC – это финансируемая банком программа страхования, поддерживаемая государством, которая защищает деньги на депозитах в участвующих банках от банкротства банка. Эта страховка делает участвующие депозитные счета самым безопасным местом, где вы можете хранить свои деньги.
Крах банков в последние годы был редкостью; но после финансового кризиса 2008 года всего за пять лет закрылось более 450 банков. Без страховки FDIC клиенты этих банков столкнулись бы с трудным юридическим процессом, пытаясь возместить хотя бы часть своих депозитов, вероятно, за копейки на доллар.
Страхование FDIC гарантирует, что вкладчики смогут полностью вернуть свои деньги в случае банкротства застрахованных банков, но есть одна загвоздка: страховка FDIC ограничена суммой в 250 000 долларов на одного вкладчика в каждом финансовом учреждении.
Обратите внимание, что этот лимит в 250 000 долларов США распространяется на все ваши счета в данном банке. Таким образом, если у вас есть текущий счет и сберегательный счет в одном и том же банке, и общая сумма этих двух счетов превышает 250 000 долларов США, то эта избыточная сумма не покрывается страховкой FDIC, даже если каждый из счетов в отдельности ниже лимита.
Таким образом, хотя вам разрешено иметь более 250 000 долларов США на сберегательном счете, превышение этой суммы на депозитах в любом банке уменьшит сумму страхового покрытия FDIC, которое вы получаете.
Сколько денег нужно иметь в каждом банке?
Как показано выше, хотя жесткого ограничения на сумму денег, которую вы можете положить на сберегательный счет, не существует, максимальная сумма страховки FDIC может сколько зарабатывает лучшая процентная ставка.
Таким образом, ответ заключается в том, чтобы распределить свои деньги по разным банкам. Это может помочь вам полностью защитить свои деньги и заработать максимально возможную сумму.
Вот несколько советов, как это сделать:
1. Оставьте место для роста: стремитесь немного меньше страхового лимита FDIC быть полностью покрытым. Однако, как только этот счет начнет приносить проценты, он превысит страховой лимит FDIC, поэтому часть ваших денег не будет защищена. Открывайте счета чуть ниже этого лимита, чтобы оставить им место для роста.
2. Диверсификация между типами финансовых продуктов
Если у вас достаточно денег, чтобы беспокоиться о превышении страхового лимита FDIC, то вам, вероятно, не нужно хранить все эти деньги на сберегательных счетах. Часть привлекательности сберегательных счетов заключается в том, что вы можете снять деньги в любое время, но насколько вероятно, что вам внезапно понадобятся сотни тысяч долларов наличными? Подумайте о том, чтобы вложить часть этих денег в долгосрочные компакт-диски, чтобы получить более высокие процентные ставки.
3. Найдите лучшие ставки для каждого типа продукта
Если вы решите, что имеет смысл размещать свои деньги на разных типах счетов, хорошая вещь в распределении этих счетов по нескольким банкам заключается в том, что разные банки могут иметь лучшие условия для разных продуктов.
Например, банк с лучшей ставкой 5-летнего депозитного сертификата может отличаться от банка с лучшей ставкой сберегательного счета, а еще один банк может предложить лучшее предложение по текущим счетам.
Распределение денег по разным банкам дает вам больше возможностей для поиска наилучшего предложения для каждого типа вашего счета.
4. Остерегайтесь разных брендов банков с одним и тем же головным учреждением.
Иногда банки работают под разными брендами под одной материнской компанией. Эта материнская компания может рассматриваться как единое учреждение для целей страхования FDIC; поэтому даже если вы думаете, что ваши деньги находятся в разных банках, на самом деле это не так.
Функция поиска банка FDIC – это отличное место, где можно найти дополнительную информацию о вашем банке, в том числе о том, принадлежит ли он другому лицу.
Разница в ставках увеличивается на крупных счетах
Убедиться, что у вас не слишком много денег на сберегательном счете, — хорошая проблема. Это означает, что в вашем распоряжении достаточно крупная сумма денег. Вопрос только в том, куда эти деньги вложить.
Люди склонны считать, что ставки по сберегательным счетам в разных банках примерно одинаковы. Это далеко от правды. Исследование лучших ставок в Америке, проведенное MoneyRates.com, регулярно находит несколько банков, предлагающих ставки, кратные средней ставке сберегательного счета.
Что делает это еще более важным в контексте больших остатков на счетах, так это то, что эта разница в курсах увеличивается на больших счетах.
Рассмотрим разницу между ставкой 0,75% и ставкой 0,04%. Это довольно типичный тип разницы в ставках, характерный для одной из лучших банковских ставок и типа более низкой ставки, часто предлагаемой крупнейшими банками страны.
При остатке на счете в 1000 долларов ставка 0,75%% принесет 7,50 долларов в год в виде процентов, а ставка 0,04% принесет 0,40 долларов. Вы можете не найти, что эта разница стоит времени, необходимого для поиска более высокой ставки.
Однако при остатке в 200 000 долларов ставка 0,75% принесет 1500 долларов в год в виде процентов, а ставка 0,04% принесет 80 долларов. Эта разница в 1420 долларов в год должна стоить того, чтобы потратить немного времени, чтобы найти более выгодную ставку.
Уровни ставок и страховой предел FDIC означают, что в некоторых ситуациях вам следует ограничить количество денег, которые у вас есть в одном банке. Если у вас достаточно денег, чтобы беспокоиться об этих ограничениях, то вы должны быть хорошо вознаграждены, выбирая лучшие места для вложения денег.
Следующие шаги: как максимально использовать свои сбережения
Если тарифные уровни или лимиты страхования FDIC вынуждают вас распределить свои деньги между различными финансовыми учреждениями, вот несколько советов, которые вы можете использовать при выборе следующего банка:
1.
Сравните процентные ставки по размеру вашего счета
Сравнение процентных ставок важно при выборе депозитных счетов. Будьте в курсе уровней ставок каждого банка, чтобы сравнить процентные ставки, которые получит ваш счет.
2. Обратите внимание на согласованность
Процентные ставки по сберегательным счетам и счетам денежного рынка могут быть изменены в любое время. Тем не менее, некоторые банки стабильно входят в число лидеров по высоким ставкам. Выбор одного из этих банков может увеличить ваши шансы продолжать получать очень конкурентоспособную ставку в различных экономических условиях.
3. Избегайте тизерных тарифов
Тизерные тарифы — это краткосрочные промо-тарифы, предназначенные для отмены после того, как ваш счет находится в банке в течение месяца или двух. В долгосрочной перспективе тизерные ставки не имеют большого значения. Вам следует сравнивать стандартные тарифные планы для банков, а не ориентироваться на рекламные акции или тизерные тарифы.
4. Остерегайтесь комиссий
Комиссии очень важны для расчетных счетов, но некоторые сберегательные счета также взимают ежемесячную плату за обслуживание, которая эффективно снижает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Кроме того, когда вы подписываетесь на компакт-диск, убедитесь, что вы знаете, какова будет комиссия за досрочное снятие средств, на всякий случай.
Получение максимальной отдачи от денег, которые вы имеете на сберегательных счетах, означает, что вы должны оставаться в пределах лимитов страхования депозитов FDIC и выбирать банки с лучшими ставками для вашей суммы денег.
Вы можете начать процесс, найдя информацию об учетной записи на странице ставок сберегательного счета MoneyRates.com или просмотрев выбранные счета, перечисленные ниже.
Часто задаваемые вопросы
В: Я заметил разницу в данных штата и федерального дохода в моей форме W-2. 22 000 долларов вычитаются из федерального дохода, указанного в W2, но не из дохода штата.
Почему это?
A: Планы IRA и 401(k) представляют собой пенсионные планы с отсрочкой налогообложения, которые можно инвестировать во что угодно, от сберегательных счетов до товарных фондов, но они отличаются тем, что взносы IRA обычно делаются после того, как деньги прошли через вашу компанию. система начисления заработной платы, тогда как взносы 401 (k) обычно происходят как часть этого процесса. Это означает, что на федеральной стороне вы бы вычли взнос IRA как часть вашей налоговой декларации, в то время как взнос 401 (k), как правило, уже был бы вычтен из заявленного налогооблагаемого дохода. А вот со стороны государства дела обстоят немного иначе.
Проблема со стороны штата заключается в том, что в разных штатах действуют разные правила учета доходов для целей налогообложения штата. Некоторые штаты упрощают это, основывая свои налоги на федеральном скорректированном валовом доходе, но другие штаты используют другую отправную точку.
Это может означать несколько вещей в отношении вашего W-2.
Тот факт, что отсрочка 401 (k) не была вычтена из вашего дохода штата, может означать, что ваша услуга по начислению заработной платы отражает налоговые процедуры для вашего штата, или это может просто означать, что они отчитываются таким образом для всех штатов, чтобы дать работникам возможность гибко делать соответствующие вычеты из своих доходов, где это разрешено.
Итак, для начала было бы неплохо спросить кого-нибудь из отдела расчета заработной платы вашей компании. Они могли бы сказать вам, была ли разница просто ошибкой, и, кроме того (хотя они не дадут вам конкретных советов по налогам), они, вероятно, могли бы дать вам некоторую общую информацию о том, как обрабатываются взносы 401 (k) в вашем штате.
В: В 66 лет куда лучше всего положить 10 000 долларов?
О: Выбор правильного места для вложения денег зависит от множества деталей, помимо вашего возраста. Ниже приведены некоторые из ключевых соображений:
- Вы все еще работаете? Если у вас достаточно дохода для удовлетворения ваших потребностей и вы планируете продолжать работать в течение нескольких лет, вы, вероятно, можете позволить себе инвестировать с учетом более длительного периода времени, потому что вам не нужно будет использовать деньги в ближайшем будущем.
- Вы знаете, когда вам понадобятся эти деньги? Если есть конкретная финансовая потребность, которая, как вы ожидаете, возникнет в ближайшие несколько лет, вам следует инвестировать эти деньги таким образом, чтобы вы могли быть уверены в их ценности, когда придет время.
- Какие еще инвестиции у вас есть? Если у вас нет других сбережений, то, по крайней мере, часть из этих 10 000 долларов, вероятно, должна быть переведена на гарантированный банковский депозитный счет, чтобы они были у вас под рукой на случай чрезвычайных ситуаций. Если у вас уже есть резерв краткосрочных депозитов, то на эти деньги можно рассмотреть более долгосрочную инвестиционную программу.
В зависимости от ваших потребностей, вот некоторые варианты инвестиций, перечисленные от наименее до наиболее рискованных.
- Сберегательные счета/счета денежного рынка. Эти счета сохранят ваши деньги доступными, когда вы этого захотите, и гарантируют до 250 000 долларов США. К сожалению, в эти дни они не платят очень много процентов. Рассмотрите возможность использования онлайн-банка, потому что они, как правило, выплачивают немного больше процентов.
- Депозитные сертификаты. Обычно компакт-диски — это хороший способ заработать немного дополнительных процентов, если вам не понадобятся деньги в течение одного-пяти лет. Однако даже пятилетние процентные ставки теперь ниже 1 процента, поэтому вы можете решить, что не стоит запирать свои деньги в депозитарном сертификате.
- Облигации. Традиционно облигации были хорошей инвестицией в ситуациях, когда вы хотите, чтобы ваши инвестиции приносили доход, но не планируете в ближайшее время вкладывать основную сумму. К сожалению, доходность стала настолько низкой, что в наши дни в облигациях может быть больше риска, чем вознаграждения.
- Смешанные взаимные фонды. Взаимный фонд, который смешивает акции, облигации и краткосрочные инвестиции, вероятно, является лучшим способом для вас получить широкую диверсификацию с инвестициями в размере 10 000 долларов, если у вас достаточно времени, чтобы пережить некоторые взлеты и падения стоимости.
- Паевые инвестиционные фонды. Если у вас уже есть достаточное количество краткосрочных депозитов или инвестиций, вы можете направить эти новые деньги в акции, если вам удобно брать на себя долгосрочные обязательства.
Какова максимальная сумма денег, которую вы можете хранить на сберегательных счетах?
Сберегательный счет — это основной банковский счет, предназначенный для того, чтобы вы могли безопасно хранить свои деньги, получая проценты на остаток.
Поскольку он служит хранилищем дополнительных денег, вам может быть интересно, сколько денег вы можете положить на этот счет.
Если бы вы выиграли в лотерею, смогли бы вы положить на счет миллионы выигрышей?
Узнайте об ограничениях на сберегательных счетах и о том, что вам следует знать, если у вас большой баланс.
Максимум, что вы можете хранить на сберегательном счете
Короче говоря, нет предела сумме денег, которую вы можете положить на сберегательный счет.
Ни один закон не ограничивает размер ваших сбережений, и нет правила, согласно которому банк не может принять депозит, если на вашем счету уже есть определенная сумма.
Банки могут иметь лимиты
Единственными ограничениями на остаток на вашем сберегательном счете являются лимиты, установленные самим банком.
Очень немногие банки устанавливают лимит на баланс вашего сберегательного счета. Банки зарабатывают деньги, когда вы вносите свои деньги на счет, поэтому маловероятно, что банк когда-либо отклонит ваш депозит.
Если вы столкнетесь с ситуацией, когда банк не будет принимать дальнейшие вклады, ничто не помешает вам открыть счет в другом банке.
Фактически:
Вы можете открыть сберегательный счет в нескольких банках, если хотите.
Это может быть важной стратегией ради безопасности ваших сбережений в зависимости от того, сколько у вас есть (мы рассмотрим эту очень важную тему ниже).
Зарабатывайте больше денег на своих вкладах
Хотя сумма, которую вы можете хранить на сберегательном счете, не ограничена, вам следует тщательно обдумать свои возможности, если у вас есть большая сумма денег для сбережения.
Когда вы кладете деньги на сберегательный счет, на самом деле вы даете кредит банку. Банк возьмет ваши деньги и объединит их с деньгами, внесенными другими его клиентами. Банк использует этот пул денег для инвестиций и кредитования других своих клиентов.
Он получает доход от своих инвестиций и кредитования и возвращает часть его вам в виде процентов. Затем он использует остаток для оплаты своих операционных расходов.
Если у вас есть большой остаток на сберегательном счете, вам следует найти счет, по которому выплачиваются большие проценты.
Крупные банки платят мало процентов
Крупные национальные банки могут быть удобными, поскольку у них много отделений. Где они терпят неудачу, так это в процентных ставках.
Поскольку работа физических отделений банка стоит дорого, они платят меньше процентов. Онлайн-банки намного дешевле в эксплуатации и выплачивают гораздо больше процентов, чем банки с физическими отделениями.
Даже если разница в процентной ставке невелика, со временем она может иметь огромное влияние.
Почему важны высокие процентные ставки
| Через X лет… | Средние сбережения в годовом исчислении в ведущих национальных банках: 0,026% годовых | Средняя сумма сбережений в год в ведущих онлайн-банках: 3,00% годовых |
|---|---|---|
| 0 | 10 000 долларов | 10 000 долларов |
| 1 | 10 003 долл. США | 10 305 долларов |
| 3 | 10 008 долларов | 10 942 $ |
| 5 | 10 013 долларов | 11 618 долларов |
| 10 | 10 026 долларов | 13 498 долларов |
| Общая сумма процентов, полученных через 10 лет | 26 долларов | 3 498 долл. США |
Чем дольше вы сможете копить и чем выше ставка, которую вы можете заработать, тем больше денег у вас будет в конце дня.
Не забывайте диверсифицировать
Похвально создать большой сберегательный счет. Просто помните, что разумно диверсифицировать свои деньги для сбалансированного подхода к увеличению своего богатства, как рекомендуют многие финансовые консультанты.
Покупка облигации похожа на ссуду денег правительству или бизнесу. Облигации выдаются на месяцы или годы и могут приносить гораздо больше процентов, чем сберегательный счет. Если вы выберете надежную облигацию, например облигацию правительства США, вы можете быть уверены, что не потеряете деньги, вложенные в облигацию.
Недостатком является то, что вы не можете снимать деньги с облигации, как со сберегательного счета. Компромисс для лучшей прибыли заключается в том, что у вас меньше доступа к вашим деньгам.
Инвестиции для получения более высокой прибыли
Еще один вариант для людей, которым на какое-то время не понадобятся наличные деньги, — это инвестиции в акции или взаимные фонды.
Хотя это сопряжено с риском, в долгосрочной перспективе вы можете заработать много денег. С поправкой на инфляцию индекс S&P 500 (500 крупнейших компаний США) приносил 7% в год между 1950 и 2009.
Если вы инвестировали те же 100 000 долларов в S&P 500 в течение 25 лет и получали 7% прибыли каждый из этих 25 лет, ваш конечный баланс составил бы 542 743,26 долларов. Сложные проценты — мощная сила, особенно когда у вас есть много времени, чтобы заставить их работать.
Знать правила для крупных депозитов
Хотя нет ограничений на сумму, которую вы можете хранить на сберегательном счете, вы должны знать правила, касающиеся крупных депозитов на сберегательных счетах.
Когда дело доходит до внесения депозита на банковский счет, магическим числом является 10 000 долларов. Если вы хотите внести депозит в пятизначном диапазоне, вам необходимо заполнить некоторые документы для IRS.
Хотя это может показаться пугающим, на самом деле это не так, и важно соблюдать правила при внесении крупных депозитов.
Закон о крупных сделках
Причиной того, что банки требуют от вас заполнения документов для крупных вкладов, является Закон о банковской тайне 1970 года. Часть закона направлена на предотвращение незаконной деятельности, такой как отмывание денег или фальшивомонетничество. Закон требует, чтобы ваш банк предоставлял информацию о любых крупных транзакциях в IRS в течение 15 дней после транзакции.
Документы, которые вам нужно заполнить, не так уж сложны. В большинстве случаев вы просто заполняете депозитную квитанцию и предоставляете удостоверение личности. Об остальном позаботится банк.
Никогда не пытайтесь избежать внесения 10 000 долларов сразу, разбив сумму на более мелкие транзакции.
Например, взять 10 000 долларов, внести 5 000 долларов сегодня, 3 000 долларов завтра и 2 000 долларов послезавтра. Это называется структурированием и является незаконным, поскольку вы пытаетесь обойти Закон о банковской тайне.
Снятие средств подпадает под те же правила
Аналогичные правила применяются к снятию средств на сумму более 10 000 долларов США, поэтому не удивляйтесь дополнительным документам, когда вы делаете крупный вывод.
В конце концов, не беспокойтесь об этих правилах. В лучшем случае вас попросят предоставить некоторую дополнительную информацию при внесении депозита.
Просто вносите и выводите деньги со своего счета, как обычно, и у вас не возникнет проблем.
Помните о страховых лимитах FDIC
Федеральная корпорация по страхованию депозитов была основана после Великой депрессии, чтобы восстановить доверие к банковской системе США. FDIC делает это путем страхования банковских счетов потребителей.
Страхование FDIC применяется к остаткам до 250 000 долларов США на каждого вкладчика на счет в застрахованных банках.
Если на вашем сберегательном счете 250 000 долларов или меньше, а банк, в котором находится счет, прекращает свою деятельность, FDIC возместит вам полную сумму. Если учетная запись находится в совместном владении с другим лицом, этот лимит удваивается до 500 000 долларов США.
Если ваш баланс превышает лимит FDIC, возврат любой суммы сверх лимита не гарантируется.
Способы защитить более 250 000 долларов США
В случае, если ваш баланс превышает 250 000 долларов США, вы можете сохранить свои деньги несколькими способами.
Используйте более одного банка
Если вам нужно хранить более 1 миллиона долларов, вы можете открыть счет в другом банке . Страховой лимит зависит от типа счета, вкладчика и банка. Это означает, что у вас может быть 250 000 долларов на двух разных счетах в двух разных банках, и оба они будут полностью застрахованы.
Как онлайн-банки, так и физические банки застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о безопасности онлайн-банков.
Кредитные союзы не защищены FDIC, но получают защиту от Национальной администрации кредитных союзов. Правила для NCUA такие же, как и для FDIC.
Финансовые учреждения с расширенным покрытием по страхованию вкладов
Многие банки и инвестиционные компании, ориентированные на крупных клиентов, сотрудничают с несколькими финансовыми учреждениями, чтобы обеспечить безопасность ваших денег.
Об авторе