Малый бизнес до какой суммы: что это, критерии и характеристика малого бизнеса

Содержание

Кредит для бизнеса — 383 предложения в 83 банках, взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Отзывы о кредитах на открытие и развитие малого бизнеса

Тинькофф Банк

Спасибо банку Тинькофф в лице менеджера Кристины за сотрудничество!

Хотелось бы отметить нашего куратора по кредитованию Кристину за оперативное и к… Читать

Елена, г Красноярск, Красноярский край

Центр-инвест

Классный банк

Обратился в банк для финансирования покупки коммерческой недвижимости для бизнес… Читать

Карапет, г Нижний Новгород, Нижегородская область

Банк Точка

кредитование

Оформил заявку на кредит на пополнение оборотных средств, в течении для пришло о… Читать

Александр, г Ростов-на-Дону, Ростовская область

Совкомбанк

Кредитование юридических лиц

Многие банки зашивают ужасные ковенанты в кредитные договоры, СовкомБанк делает. .. Читать

Пользователь, г Краснодар, Краснодарский край

Альфа-Банк

Получил кредит.

Очень редко пишу отзывы, но сейчас решил написать!В Альфа-Банке обсуживаюсь давн… Читать

Александр , г Королев, Московская область

Уральский Банк реконструкции и развития

Хорошо работают

Четкая работа менеджеров, очень детальная консультация и оформление по кредиту д… Читать

Виталий, г Санкт-Петербург

Вологжанин

Кредит и обслуживание

Я И.П. и работаю уже 6 лет, захотела приобрести для работы помещение и столкнула… Читать

Инга , г Череповец, Вологодская область

Сбербанк

Брал кредит для бизнеса.

Хочу отметить сотрудницу вашего банка, который находится в посёлке Агинское, Б. … Читать

Андрей, г Ясногорск, Тульская область

МТС-Банк

Кредитование

Счет в МТС-банке наша компания открыла полгода назад. За это, казалось бы, непро… Читать

Ольга, г Москва

Банк «Санкт-Петербург»

Банк развивается и делает все для бизнеса

Открыл счет для предприятия я здесь уже 2 года назад. За это время даже успел вз… Читать

Давид, г Санкт-Петербург

Читать все отзывы

Лучшие кредиты для бизнеса

Альфа-Банк

На развитие бизнеса

3.64 982 отзыва

до 30 млн. ₽

18 месяцев

Ставка

от 17,9%

Реклама АО «Альфа-Банк»

Промсвязьбанк

Без бумаг | Оборотный

2.21 323 отзыва

до 5 млн. ₽

до 36 месяцев

Ставка

от 11,35%

Реклама ПАО «Промсвязьбанк»

СберФакторинг

Факторинг

до 500 млн. ₽

до 6 месяцев

Комиссия

от 9,5%

Реклама ООО «Сбербанк Факторинг»

Папа Финанс

Кредит для бизнеса

до 20 млн. ₽

до 12 месяцев

Ставка

от 18%

Реклама ООО МКК «Папа Финанс»

Сравнить лучшие предложения по кредитам для бизнеса

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для малого и среднего бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

Банк	Сумма кредита	Продолжительность (дни)	Ставка
Альфа-Банк	до 30 млн ₽	540	от 17,9%
Промсвязьбанк	до 5 млн ₽	от 90 до 1 080	от 11,35%
СберФакторинг	до 500 млн ₽	от 30 до 180	от 9,5%
Папа Финанс	до 20 млн ₽	от 30 до 360	от 18%
Альфа-Банк	до 30 млн ₽	от 0 до 720	от 13,8%
Банк «Санкт-Петербург»	до 10 000 млн ₽	0	1 — 5%
Центр-инвест		от 0 до 1 825	1 — 5%
Азиатско-Тихоокеанский Банк		от 0 до 5 475	1 — 5%
МСП Банк		от 0 до 5 475	1 — 5%
Ак Барс	до 500 млн ₽	0	от 4%

Что важно знать о кредитах для бизнеса

Как получить кредит на развитие малого бизнеса?

Чтобы взять кредит, сделайте следующее:

Сравните предложения банков с условиями кредитования.
Изучите требования к бизнесу и обеспечению.
Выберите оптимальное предложение.
Соберите необходимые документы.
Подайте заявку онлайн на сайте банка с пакетом документов.
Получите одобрение.
Подпишите договор.
Деньги будут перечислены на расчетный счет.

Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля?

Необходимо ли обеспечение, чтобы взять кредит под бизнес?

Можно ли получить кредит для юр лиц, если имеются кредиты в других банках?

Какой лучше всего взять вид кредита юридическим лицам?

Какую сумму в кредит дают банки на малый бизнес?

Взять кредит для бизнеса

Кредитование малого бизнеса осуществляется наследующих условиях:

Собственниками бизнеса являются резиденты РФ.
Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
Годовая выручка не более установленной банком величины.
Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
Безубыточная деятельность.

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля выдаются, как правило, под поручительство учредителей и под залог их личного имущества.

Обеспечением по кредиту может быть залог недвижимости (жилая, производственная, административная), автомобиля, спецтехники, оборотных средств. В качестве обеспечения может выступать гарантийный депозит. Залог может принадлежать компании или быть оформленным на учредителя. Можно оформить кредит без обеспечения.

Сумма выдачи будет зависеть от показателей финансовой деятельности компании, качества кредитной истории, оборотов по расчетному счету.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит для малого бизнеса, нужно подготовить следующие документы:

Кредитное заявление с указанием целей.
Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
Перечень движимого и недвижимого имущества (основные средства) на последнюю отчетную дату.
Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
Финансовая отчетность за 2–4 последние отчетные даты, в зависимости от используемых режимов налогообложения.
Документы по залогу, поручителям.
Если кредит на открытие бизнеса, потребуется технико-экономическое обоснование сделки.

На какие цели выдается кредит для бизнеса

Кредиты малому и среднему бизнесу могут быть выданы на конкретные цели:

Приобретение оборудования, транспортных средств.
Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
Финансирование госконтрактов.
Проведение весенне-посевных, уборочных работ.

Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а обобщенную, например, пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. В этом случае целевое направление расходования заемных средств банк не контролирует.

Особенности кредитов для юридических лиц

Банки предлагают юридическим лицам разные формы кредитования:

Разовый. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику. Такие кредиты подходят для конкретных сделок: приобретение оборудования (пополнение оборотных средств), недвижимости (инвестиционные), целевыми (финансирование госконтрактов). Применяются в случаях, когда покупателю выписан конкретный счет, который необходимо оплатить в полной сумме.

Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Она может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае израсходованный лимит восстанавливается и им можно пользоваться еще раз в пределах размера выдачи. Во втором случае лимит не восстанавливается, заемщик просто берет деньги у банка частями, чтобы не переплачивать по процентам. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.

Овердрафт. Кредит работает по типу кредитной карты физического лица. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. После погашения задолженности лимит восстанавливается и его можно использовать неоднократно в пределах срока кредитного договора. Выдается на покрытие кассовых разрывов, без указания конкретной цели кредитования. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету, часто без залога и поручителей.

Сравни.ру

Кредиты

Для бизнеса

Банковские услуги для малого и среднего бизнеса от банка ВТБ

Услуги и сервисы в помощь бизнесу

Бесплатная онлайн-регистрация бизнеса

Подготовьте документы за 20 минут без визита в ФНС и сэкономьте до 4000 ₽ на госпошлине

Бесплатная онлайн-регистрация бизнеса

Подготовьте документы за 20 минут без визита в ФНС и сэкономьте до 4000 ₽ на госпошлине

Расчетный счет за 0 ₽

Бесплатное обслуживание на 12 месяцев с пакетом услуг «На старте»

Узнать больше

Бизнес-карты

Бесплатная карта при открытии счета, с кешбэком и доступом к средствам 24/7

Эквайринг

Прием всех видов карт. Оборудование для магазинов, кафе и ресторанов. Торговый, мобильный и интернет-эквайринг

Эквайринг

ВТБ-касса

Комплексное решение для приема оплаты наличными, по картам и QR-кодам в соответствии с 54-ФЗ

Оплата по QR-коду

Принимайте оплату без карт и терминалов, нужен только смартфон и мобильный банк

Бухгалтерия для ИП

Экономьте на штатном бухгалтере, рассчитывая налоги и взносы без ошибок

Расчеты с самозанятыми

Автоматическая проверка статуса самозанятого и моментальное зачисление

Кредиты

Получите кредит на любые цели: на недвижимость, транспорт, модернизацию производства, развитие

Кредиты

Получите кредит на любые цели: на недвижимость, транспорт, модернизацию производства, развитие

Экосистема ВЭД

Доступ к цифровой экосистеме и персональной экспертной поддержке бизнеса

Обучающий портал «Ближе к делу»

Индивидуальные консультации и закрытые курсы от бизнес-экспертов

Спецсчет участника закупок

Откройте за 0 ₽ и участвуйте в торгах на любых электронных площадках

Спецсчет участника закупок

Откройте за 0 ₽ и участвуйте в торгах на любых электронных площадках

Экспресс-гарантии

Примем решение онлайн за 2 часа по двум документам

ВТБ Бизнес-коннект

Организуйте закупки и размещайте товары и услуги в каталоге бесплатно и без ограничений

Узнать больше

Тарифы для бизнеса

Расчетный счет на выгодных условиях

В каждый пакет услуг включено:

Открытие счета в рублях и иностранной валюте
Обслуживание счета в рублях с использованием ДБО
Обслуживание бизнес-карты
Платежи клиентам ВТБ
Для ИП переводы на свои счета и карты физлиц

Загрузка. ..

Функциональный интернет-банк для любого устройства

Управляйте бизнесом 24/7

Проводите платежи и переводы и следите за балансом счета и карт
Выпускайте виртуальные карты моментально и заказывайте с ними пластиковые
Оформляйте гарантии и кредиты и открывайте депозиты на срок от 1 дня
Пользуйтесь зарплатным проектом и заказывайте инкассацию
Подключайте сервисы партнеров и пользуйтесь скидками

Оставьте заявку

Мы перезвоним вам в ближайшее время

Узнайте, какой вы предприниматель

Ответьте на 5 простых вопросов

И определите свой идеологический тип, а также получите персональную подборку полезных сервисов со скидкой от банка

Вопросы и ответы

Каковы преимущества обслуживания бизнеса в банке для юридических лиц?

ВТБ предлагает выгодные условия обслуживания юридических лиц. Откройте счет и выберите пакет услуг с оплатой за год, полугодие, квартал или месяц. Представителям малого и среднего бизнеса доступны различные сервисы и банковские продукты:

бухгалтерия для ИП, квалифицированная электронная подпись;
бесплатная регистрация ООО и ИП онлайн без посещения налоговой;
правовая поддержка бизнеса 24/7 и скидки на услуги официальных компаний-партнеров банка;
виртуальные бизнес-карты с кешбэком до 2,5%;
ВТБ-касса для приема оплаты наличными, картами, по QR-кодам и через бесконтактные сервисы;
зарплатные проекты и программы кредитования.

Чтобы открыть счет, оставьте заявку на сайте. Менеджер ВТБ свяжется с вами, согласует время встречи и озвучит список необходимых документов.

Кто может стать клиентом банка?

Банк предлагает РКО и другие услуги ИП и ООО, а также юридическим лицам других организационно-правовых форм и физическим лицам, ведущим частную практику.

Если бизнес еще не открыт, мы поможем подготовить пакет документов для регистрации ИП или ООО и подать его в ФНС онлайн — без посещения налоговой и уплаты госпошлины.

К регионам, в которых предоставляется сервис, относится и Москва, что позволяет в условиях мегаполиса будущим бизнесменам значительно сэкономить время на дороге и ожидании в очереди в налоговой.

Какие услуги предлагает банк для индивидуальных предпринимателей (ИП)?

ИП может оформить кредит или депозит, воспользоваться услугами эквайринга и приема оплаты по QR-кодам, подключить зарплатный проект, открыть спецсчет для определенного вида деятельности, выпустить электронную подпись УЦ ФНС и, конечно, оформить РКО с подходящим пакетом услуг, который включает:

определенное количество платежей и переводов без комиссии
выпуск виртуальных и пластиковых бизнес-карт
обслуживание счета в интернет-банке
операции с наличными
дополнительные опции

Какие услуги предлагает банк для ООО?

Обществу c ограниченной ответственностью (ООО) ВТБ предлагает ряд услуг, в том числе:

РКО с пакетом услуг, подходящим под масштабы и особенности бизнеса
прием оплаты за покупки по картам и QR-кодам
депозиты для получения дополнительного дохода
кредиты на развитие и другие бизнес-цели
выпуск зарплатных карт сотрудникам и перечисление выплат
спецсчета для определенных видов деятельности
электронная подпись для всех площадок

Сколько будет стоить обслуживание счета для малого бизнеса?

Открывать счет и работать выгоднее в рамках пакетов услуг, в который входит бесплатное обслуживание счета в интернет-банке возможность выпускать бизнес-карты за 0 ₽, совершать без комиссии определенное количество платежей и переводов, а также операции с наличными, количество и объем которых зависит от стоимости пакета услуг.

Она варьируется от 0 до 7000 ₽ в месяц.

Плата за обслуживание счета без пакета услуг зависит от того, подключено ли онлайн-обслуживание:

при подключении интернет-банка — 2300 ₽ в месяц
без использования интернет-банка — 5000 ₽ в месяц

Если остались вопросы

Найдите ответы в нашем сборнике

Узнать больше

14 Затраты на открытие бизнеса. Что нужно знать владельцам бизнеса

Вы – наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Вот список из 14 видов затрат на открытие бизнеса, которые следует учитывать при открытии своей компании.

Ранда Крисс

Ранда Крисс
Ведущий писатель | Малый бизнес

Ранда Крисс — ведущий писатель и специалист по малому бизнесу в NerdWallet. До прихода в NerdWallet в 2020 году Ранда работала писателем в Fundera, освещая широкий спектр тем для малого бизнеса, включая банковские и кредитные продукты. Ее работы публиковались в The Washington Post, The Associated Press и Nasdaq, а также в других изданиях. Ранда живет в Нью-Йорке.

16 декабря 2020 г.

Под редакцией Sally Lauckner

Sally Lauckner
Назначенный редактор | Малый бизнес

Салли Лоукнер имеет более чем десятилетний опыт работы в печатной и онлайн-журналистике. До прихода в NerdWallet Салли была редакционным директором в Fundera, где она создала и возглавила команду, занимающуюся контентом для малого бизнеса. Ее предыдущий опыт включает два года работы в качестве старшего редактора в SmartAsset, где она редактировала широкий спектр материалов о личных финансах, и пять лет в AOL Huffington Post Media Group, где она занимала различные редакционные должности. Она имеет степень магистра журналистики Нью-Йоркского университета и степень бакалавра английского языка и истории Колумбийского университета. Электронная почта: [email protected]

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Принятие решения начать свой бизнес — это волнительно, но может быть и пугающе, если вы начинающий предприниматель. Расчет затрат на запуск бизнеса, беспокойство о долгосрочной прибыльности, обеспечение финансирования запуска — все это может быть довольно напряженным.

Вопрос затрат очень важен, поскольку первоначальные инвестиции могут быть значительными. Исследование Kauffman Foundations показывает, что средняя стоимость составляет около 30 000 долларов, и затраты имеют тенденцию увеличиваться с каждым годом.

К счастью, некоторые виды бизнеса, такие как микропредприятия и компании, работающие на дому, имеют более низкие финансовые барьеры для входа. Здесь мы составили список из 14 различных типов затрат на запуск бизнеса, которые вам необходимо учитывать при запуске своей компании.

Как рассчитать стоимость открытия бизнеса

Составление бизнес-плана — лучший способ оценить затраты на запуск вашего бизнеса. В вашем плане раздел финансовых прогнозов должен оценить ваши доходы, прибыль и расходы на следующие три-пять лет.

Существуют и другие ресурсы для оценки ваших финансов, например, лист стартовых затрат SBA. Шаблоны помогут вам оценить ваши первоначальные инвестиционные затраты, чтобы вы знали, сколько капитала вам следует запросить, когда вы ищете финансирование для стартапа.

Имейте в виду, что многие из расходов на запуск бизнеса, которые мы перечисляем ниже, являются повторяющимися. Вам нужно будет покрывать эти расходы ежемесячно, ежеквартально или ежегодно — подумайте об аренде, канцелярских принадлежностях и платежной ведомости. Другие расходы, такие как регистрационный сбор или офисная мебель, являются единовременными расходами.

При расчете затрат на открытие вашего бизнеса хорошим практическим правилом является наличие возможности заранее покрыть расходы за шесть месяцев. Поэтому не рассчитывайте на то, что доход вашего бизнеса начнет снижать ваши расходы, по крайней мере, до тех пор, пока не закончится этот ранний период. Вам понадобится подушка безопасности, пока вы будете работать над привлечением бизнеса.

Сколько тебе нужно?

с Fundera by NerdWallet

14 расходов на запуск бизнеса, которые необходимо спланировать для

Хотя это типичный список расходов на запуск бизнеса, ваши фактические расходы на запуск полностью зависят от вашего конкретного бизнеса и отрасли.

Вот некоторые типичные затраты на открытие бизнеса, которые необходимо запланировать:

1. Оборудование: от 10 000 до 125 000 долларов

Почти каждому предприятию потребуется немедленное финансирование оборудования. Стоимость оборудования для стартапов может варьироваться от 10 000 до 125 000 долларов в зависимости от отрасли и размера компании.

Например, если вы открываете собственную компанию по перевозке или доставке грузов, вам нужно будет купить грузовик. Если вы открываете ресторан, вам потребуются промышленные печи, плиты, посуда и кухонные принадлежности. Если у вас есть парикмахерская, вам понадобятся стулья для укладки. И почти любому бизнесу потребуются компьютеры.

Конечно, эти расходы варьируются в зависимости от отрасли и размера вашего бизнеса. Наем сотрудников повлечет за собой дополнительные расходы, так как вам также может потребоваться обеспечить безопасность индивидуального оборудования.

2. Плата за регистрацию: Менее 300 долларов США

Одно из ваших первых дел при открытии бизнеса — это выбор юридического лица, которое имеет налоговые, юридические и финансовые последствия.

Если вы решите зарегистрировать свой бизнес или создать компанию с ограниченной ответственностью, вам необходимо будет зарегистрировать учредительный договор или устав организации, соответственно, в вашем штате. Плата за подачу заявки может варьироваться от 50 до 725 долларов в зависимости от штата. Однако в большинстве штатов плата составляет менее 300 долларов.

Даже если вы не регистрируетесь, вам, вероятно, потребуется подать заявку на получение федеральных или государственных лицензий или разрешений. Типы документации, которые вам понадобятся, будут различаться в зависимости от вашей отрасли и местоположения. Например, предприятия в сельскохозяйственном или авиационном секторах требуют федерального лицензирования. Секторам услуг, возможно, потребуется иметь торговые лицензии. А розничным компаниям, скорее всего, потребуются лицензии или разрешения на уплату налога с продаж.

3. Офисные помещения: от 100 до 1000 долларов США на сотрудника в месяц

Плата за офис или торговую площадь будет значительной частью ваших постоянных расходов, независимо от того, арендуете вы или покупаете. Вы можете тратить от 100 долларов на сотрудника в месяц до 1000 долларов на сотрудника в месяц — опять же, это будет зависеть от типа используемого вами пространства.

Вы можете уменьшить эти расходы, если поначалу будете работать из дома или заглянете в коворкинги — и то, и другое идеально подходит для малого бизнеса. А если у вас есть бизнес, основанный на предоставлении услуг, вы можете напрямую обращаться к клиентам, чтобы еще больше снизить накладные расходы.

4. Товарно-материальные запасы: от 17% до 25% от общего бюджета

Если вы работаете в сфере розничной торговли, оптовой торговли, производства или дистрибуции, вам, скорее всего, потребуется обеспечить запасы для продажи, как только вы возможно может.

Знать, сколько инвентаря нужно нести, может быть сложно: если у вас слишком много инвентаря, вы рискуете испортиться или повредиться. Если у вас слишком мало, вы рискуете потерять клиентов, которые не будут ждать заказанные товары. Это особенно актуально для сезонных предприятий, где запасы могут сильно меняться круглый год.

Вы должны выделить от 17% до 25% вашего бюджета на инвентарь, в зависимости от вашей отрасли. Когда вы только начинаете, подумайте о том, чтобы обеспечить больше инвентаря. Вы захотите привлечь клиентов и получить как можно больше дохода на ранних стадиях развития вашей компании.

5. Маркетинг: Менее 10% вашего общего бюджета (даже 0%)

Маркетинговые материалы могут включать физические материалы, такие как вывески, баннеры и визитные карточки. Вы также можете рассмотреть платную рекламу, а также более творческие варианты, такие как видео и подарки, которые могут потребовать от вас нанять консультанта или продюсера видео.

Bluevine Business Checking

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Bluevine, Депозиты застрахованы FDIC

Кортни Барби, главный операционный директор The Bookkeeper, рекомендует свести общие маркетинговые расходы к минимуму. В частности, старайтесь, чтобы ваши рекламные материалы не превышали 10% вашего бюджета.

Хорошие новости? Вы можете сделать большую часть маркетинга для своего малого бизнеса бесплатно. Благодаря социальным сетям и другим стратегиям онлайн-маркетинга затраты на рекламу для малого бизнеса часто намного ниже, чем 20 лет назад.

6. Веб-сайт: около 40 долларов в месяц

При создании веб-сайта для бизнеса вам нужно, чтобы он выглядел профессионально, на нем было легко ориентироваться, а также отображалась информация о ваших услугах, продуктах, часах работы и контактная информация.

К счастью, такие сервисы, как Wix, Squarespace и Weebly, делают создание веб-сайта простым и экономичным. Эти системы управления контентом иногда бесплатны, но премиум-планы предоставляются за ежемесячную или годовую подписку:

Wix: от 13 до 39 долларов в месяц за премиум-план.
Squarespace: от 12 до 18 долларов в месяц при ежегодной оплате или 26 долларов при ежемесячной оплате.
Weebly: от 5 до 25 долларов в месяц.

Wix и Weebly также предлагают базовые бесплатные конструкторы сайтов. Если вы относительно технически подкованы, легко создать веб-сайт с помощью одного из этих сервисов, не требуя опыта программирования. Но если вы не очень хорошо разбираетесь в компьютерах, вы можете нанять кого-нибудь для создания веб-сайта — что, конечно, является дополнительными затратами (хотя это может стать стоящим вложением).

7. Офисная мебель и принадлежности: 10% от общего бюджета

Офисная мебель и принадлежности быстро накапливаются. Если вы работаете в традиционном офисе с девяти до пяти, то каждому сотруднику понадобится стол, стул, компьютер и телефон. Добавьте оборудование для комнаты отдыха, небольшие канцелярские принадлежности и компьютерные программы, такие как бухгалтерское программное обеспечение, и вы получите приличную сумму.

Опять же, эта сумма варьируется в зависимости от инструментов, необходимых вашему бизнесу, и количества сотрудников, которых вам нужно оснастить. Нейт Мастерсон, менеджер по маркетингу Maple Holistics, оценивает общую стоимость офисной мебели и расходных материалов примерно в 5000 долларов. Однако в целом Мастерсон рекомендует удерживать расходы на мебель и расходные материалы примерно на уровне 10% от вашего бюджета.

8. Коммунальные услуги: около 2 долларов США за квадратный фут офисного помещения

В дополнение к фиксированным расходам на аренду и первоначальному взносу вы будете нести ответственность за оплату счетов за электричество, газ, воду, интернет и телефон. для вашего офисного помещения. По данным Iota Communications, средняя стоимость коммунальных услуг для коммерческих зданий составляет 2,10 доллара за квадратный фут.

Если вы собираетесь установить блоки HVAC, это повлечет за собой дополнительные расходы — обычно пару тысяч долларов, не включая плату за установку и техническое обслуживание.

9. Заработная плата: от 25% до 50% от общего бюджета

Вы должны платить своим сотрудникам даже на ранних этапах, когда вы не приносите большого дохода. Помните, что платежная ведомость включает в себя все следующее:

Чистая заработная плата.
Бонусы.
Комиссии.
Оплата сверхурочных.
Оплачиваемый отпуск.

Конечно, затраты на заработную плату будут различаться в зависимости от стартапа. Как правило, сотрудник будет стоить в 1,25–1,4 раза больше его зарплаты. Например, сотрудник с зарплатой в 40 000 долларов фактически обойдется вам примерно в 54 000 долларов с учетом различных налогов на заработную плату и страховки.

Консервативный бюджет на заработную плату может сработать, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или управляете небольшим предприятием и используете в основном 1099 подрядчиков — и любой из этих сценариев является вполне вероятным для большинства стартапов.

10. Профессиональные консультанты: от 1000 до 5000 долларов в год

Заманчиво использовать самостоятельный подход ко всем бизнес-операциям. В конце концов, кто лучше всех знает ваш бизнес? Но работа с экспертами и профессионалами может стоить инвестиций.

Например, сертифицированные бухгалтеры могут разъяснить вам различные юридические структуры, помочь вам выбрать программу льгот для сотрудников и убедиться, что вы выполняете свои обязанности как работодатель. Когда наступит налоговый сезон, они подготовят ваши налоговые декларации и помогут вам сэкономить на налогах.

Вам также не нужно нанимать штатного бухгалтера. Но часто полезно консультироваться со своим бухгалтером ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, чтобы пересматривать свои финансовые отчеты, а также для получения общих финансовых указаний и советов. Регулярные консультации с адвокатом также могут уберечь вас от серьезных юридических ошибок, таких как отсутствие товарного знака на вашем логотипе или развитие отношений с поставщиками без заключенного контракта.

Каждый бухгалтер и юрист берут разные почасовые ставки. Ставки и дополнительные сборы варьируются в зависимости от количества и уровня сложности задач, которые вам необходимо передать на аутсорсинг, времени, необходимого для выполнения ваших проектов, и срока пребывания вашего консультанта в должности. Однако вы можете уменьшить эти расходы, взяв на себя некоторые основные задачи, отдав на аутсорсинг только самые сложные проекты. Есть даже несколько вариантов получить бесплатную юридическую консультацию по бизнесу.

А с помощью хорошего программного обеспечения для ведения бухгалтерского учета вы можете вести базовую бухгалтерию, например, обрабатывать платежные ведомости и управлять ими, создавать и отслеживать счета-фактуры, а также управлять своим банковским счетом.

По данным SCORE, большинство владельцев малого бизнеса тратят от 1000 до 5000 долларов в год на административные задачи, включая бухгалтерские и юридические услуги. Но как стартап — и воспользовавшись упомянутой нами тактикой сокращения расходов — вы, вероятно, ошибетесь в нижней части этого спектра.

11. Страховка: в среднем 1200 долларов в год

Вашему бизнесу нужна такая же защита, которую вы предоставляете своему здоровью, дому и машине. Существует множество различных видов страхования бизнеса, в том числе защита от клиентов, подающих на вас в суд, и страхование от стихийных бедствий на случай потенциальных пожаров, которые могут закрыть ваш ресторан на несколько недель.

Тип страховки, в которой нуждается ваш стартап, полностью зависит от вашего бизнеса, отрасли, количества сотрудников и других факторов риска. Например, у индивидуального предпринимателя, ведущего онлайн-бизнес, гораздо меньше страховых требований, чем у строительной компании с несколькими сотрудниками.

Вот несколько основных видов страхования, на которые следует обратить внимание, чтобы защитить себя, а стоимость полиса варьируется в зависимости от нескольких различных факторов:

Страхование гражданской ответственности: от 400 до 800 долларов в год. Риск вашей отрасли будет наиболее значительным фактором, влияющим на стоимость вашего полиса.
Страхование коммерческой недвижимости: от $300 до $2500+, в зависимости от стоимости недвижимости и ее активов, а также фактора риска, зависящего от характера бизнеса и местонахождения собственности.
Страхование компенсации работникам: Приблизительно от 0,75 до 2,74 долларов США на каждые 100 долларов фонда заработной платы, в зависимости от размера предприятия, местоположения, фонда заработной платы и риска.
Страхование от ошибок и упущений: примерно от 2000 до 5000 долларов в год, в зависимости от размера вашего бизнеса, отрасли, местоположения, доходов, юридической истории и качества ваших контрактов и процедур обучения сотрудников.

12. Налоги: переменные, но ставка корпоративного налога 21%

При планировании бюджета определение точной суммы, выделяемой на налоги на бизнес, может привести к путанице. Это зависит от вашего дохода (который трудно предсказать), ваших вычитаемых расходов и вашего предприятия.

Согласно действующему федеральному закону, корпорации платят подоходный налог по фиксированной ставке 21%. Для сквозных организаций доходы и убытки от бизнеса включаются в личные налоговые декларации владельцев. Сквозные организации могут требовать 20% вычета с дохода до уплаты налогов на бизнес.

Но знайте, что часто вы можете сэкономить деньги и время, работая с CPA. Квалифицированный CPA определит, что вы можете вычесть, чтобы платить как можно меньше.

13. Командировки: переменная

Не каждому начинающему предпринимателю необходимо учитывать расходы на командировки при открытии своего бизнеса. Но если у вас консалтинговый бизнес или вы посещаете своих клиентов напрямую, вам придется много путешествовать. Вам нужно будет учитывать стоимость транспорта, питания и проживания — умножьте эти расходы, если у вас есть несколько сотрудников, путешествующих. Имейте в виду, как быстро эти расходы складываются.

Постарайтесь свести общие транспортные расходы к абсолютному минимуму, чтобы вы могли направить свой доход на более крупные расходы, такие как заработная плата и аренда. А чтобы немного окупить время, проведенное в дороге или в воздухе, рассмотрите возможность использования кредитной карты для деловых поездок, которая может приносить вам баллы и мили за каждый потраченный доллар. Если вам приходится часто путешествовать, сведите к минимуму ненужные вещи, такие как билеты бизнес-класса.

14. Доставка: Переменная

Предприятия, работающие в сфере услуг, вероятно, могут перестать читать здесь. Но если вы занимаетесь розничной торговлей, вы можете доставлять товары покупателям. Если это так, вам нужно будет учесть доставку в свои начальные расходы, включая упаковочные материалы и почтовые расходы. В зависимости от того, что вы отправляете, эти расходы могут достигать тысяч долларов.

Такие сервисы, как Stamps.com, могут облегчить бремя расходов на доставку для владельцев малого бизнеса. С помощью этой услуги вы можете печатать почтовые отправления, не покупая дорогостоящий почтовый счетчик. Если возможно, вы можете получить бесплатные или недорогие коробки для доставки от выбранной вами службы доставки.

Как сэкономить на начальных затратах

Затраты на открытие бизнеса, безусловно, могут возрасти, причем многие расходы не подлежат обсуждению. Проведите исследование, прежде чем тратиться на дорогие покупки, и поймите, что есть способы позаботиться о некоторых из этих стартовых затрат по дешевке.

Например, использование программного обеспечения, такого как QuickBooks, может сэкономить на найме профессионального бухгалтера. Работа из дома или использование коворкинга — это экономически выгодная альтернатива аренде офисных помещений. А использование социальных сетей может снизить ваши расходы на маркетинг.

Некоторые затраты оправдывают вложения. Не покупайте некачественное оборудование только потому, что оно дешевле — вы потеряете время и деньги на ремонт, а в конечном итоге вам придется покупать новое оборудование. Наймите юриста или эксперта по бухгалтерскому учету, если вы запутались. И убедитесь, что ваш веб-сайт и рекламные кампании выглядят профессионально и эффективно.

Надежное финансирование

Если вы подсчитали затраты на запуск своего бизнеса и теперь чувствуете себя перегруженным, знайте, что существует множество ресурсов, которые помогут вам найти финансирование для запуска.

Ваше первоначальное финансирование, скорее всего, будет получено за счет долгового и долевого финансирования. Но имейте в виду, что варианты долгового финансирования — кредиты для малого бизнеса — относительно ограничены для совершенно новых предприятий. Большинство кредиторов чувствуют себя комфортно, предлагая кредиты только устоявшимся компаниям с убедительными доказательствами прибыльности, а также хорошим кредитом, которого у большинства стартапов просто еще нет.

Некоторые кредиторы работают с владельцами начинающего бизнеса, поэтому не исключайте их полностью, если считаете, что это лучший вариант. Ознакомьтесь с дополнительной информацией о том, как получить кредит для начала бизнеса, если вы считаете, что долговое финансирование является правильным шагом для вас.

Получите бизнес-кредитную карту

После того, как вы создали юридическое лицо для своего бизнеса, мы рекомендуем подать заявку на бизнес-кредитную карту.

Заявка проста, и кредитную карту для бизнеса обычно легче квалифицировать, чем традиционный бизнес-кредит. Кроме того, вы обычно получаете доступ к более высокому кредитному лимиту, чем ваша личная карта. Что еще более важно, деловая кредитная карта разделяет ваши личные и деловые финансы, что важно, если вы хотите сохранить защиту своей личной ответственности после создания ООО или корпорации.

Просто убедитесь, что вы не используете кредитную карту до предела и не берете больше, чем можете погасить. И то и другое может повредить вашему кредитному рейтингу, что может снизить ваши шансы на получение кредита для малого бизнеса в будущем.

Часто задаваемые вопросы

1. Какова средняя стоимость открытия малого бизнеса?

Стоимость открытия малого бизнеса зависит от типа и размера открываемого вами бизнеса и вашей отрасли. Например, открытие франшизы McDonald’s может стоить вам 1 миллион долларов, а создание консалтинговой компании в социальных сетях может стоить менее 10 000 долларов. Средняя стоимость будет варьироваться в зависимости от конкретного случая.

2. Как вы рассчитываете начальные затраты?

Самый простой способ рассчитать стартовые затраты — использовать шаблон бюджета. В вашем бюджете будут разделены ваши начальные затраты и текущие расходы — аренда, канцелярские товары, заработная плата и многое другое.

Целесообразно заранее покрыть расходы как минимум за шесть месяцев; эта финансовая подушка поддержит вас на ранних стадиях вашего бизнеса, когда ваша прибыль может быть небольшой.

3. Вычитаются ли из налогооблагаемой суммы расходы на открытие бизнеса?

Хотя IRS не признает начальные затраты в качестве капитальных затрат, они заявляют, что вы можете вычесть 5 000 долларов на открытие бизнеса и 5 000 долларов на организационные расходы, уплаченные или понесенные после 22 октября 2004 г., но только если ваши общие начальные затраты составляют 50 000 долларов или меньше.

Вы можете просмотреть публикацию IRS 535 или проконсультироваться с бухгалтером для получения дополнительной информации.

4. Что считается начальной стоимостью?

Затраты на запуск — это любые расходы, понесенные при открытии нового бизнеса. Затраты на запуск будут включать в себя оборудование, регистрационные сборы, страховку, налоги и заработную плату.

Хотя стартовые затраты зависят от типа вашего бизнеса и отрасли, расходы одной компании могут не относиться к другой. Например, физический бизнес должен будет платить за аренду отдельного офисного помещения, в отличие от домашней онлайн-консалтинговой компании.

Практический результат

Планирование бюджета — одна из самых напряженных частей предпринимательства. Но реалистичная оценка затрат на запуск вашего бизнеса и того, сколько денег вам может понадобиться взаймы прямо сейчас, будет иметь большое значение для запуска вашей компании.

Первоначально эта статья появилась на сайте JustBusiness, дочерней компании NerdWallet.

Об авторе: Ранда Крисс является автором малого бизнеса в NerdWallet. Читать далее

Аналогичная заметка…

Число малых предприятий в США [обновлено в сентябре 2022 г.

]

Укрепление экономики Соединенных Штатов в последние годы открыло множество возможностей для предпринимателей, при этом число малых предприятий в США на подъеме.

В 2022 году количество малых предприятий в США достигло 33,2 млн, что составляет почти все (99,9 процента) предприятий США.

Увеличение числа малых предприятий в США в 2022 году свидетельствует об устойчивом росте, поскольку оно составляет 2,2 процента по сравнению с предыдущим годом и общий рост на 12,2 процента с 2017 по 2022 год.

По данным США Администрация малого бизнеса, «малые предприятия» определяются как «фирмы с числом сотрудников менее 500». В отчете показано, что около 27 миллионов малых предприятий не нанимают сотрудников. 5,4 миллиона имеют менее 20 сотрудников, а 650 000 предприятий имеют менее 500 сотрудников.

Начните продавать онлайн прямо сейчас с Shopify

Начните бесплатный пробный период

Работники малого бизнеса в США

Малые предприятия играют важную роль в экономике США и жизненно важны для экономического развития и создания рабочих мест.

Хотя большинство малых предприятий нанимает менее 100 сотрудников, они несут ответственность за миллионы новых рабочих мест, созданных за последние несколько лет.

На самом деле, в настоящее время в США работает 61,7 миллиона работников малого бизнеса, что составляет примерно половину (46,4 процента) рабочей силы США.

Поскольку Сан-Франциско, Лос-Анджелес и Сан-Хосе входят в первую десятку городов мира, получающих наибольшее количество инвестиций от венчурных капиталистов, неудивительно, что в Калифорнии самое большое количество малых предприятий.

С 4,2 миллионами малых предприятий в Золотом штате на 35,5 процентов больше малых предприятий, чем в Техасе, штате со вторым по величине числом малых предприятий в США.

Вот штаты с наибольшим количеством малых предприятий в США (по состоянию на 2022 год):

Калифорния: 4,2 миллиона
Техас: 3,1 миллиона
Флорида: 3 миллиона
Нью-Йорк: 2,3 миллиона

Иллинойс и Джорджия: 1,2 миллиона

Сотрудники малого бизнеса Калифорнии составляют 47,9% от общего числа сотрудников штата, что выше, чем в среднем по стране.

Малый бизнес до какой суммы: что это, критерии и характеристика малого бизнеса