Мастеркард и виза: Visa и Mastercard ответили на слова о возможности отключения в России :: Финансы :: РБК
Visa и Mastercard ответили на слова о возможности отключения в России :: Финансы :: РБК
Фото: Владимир Гердо / ТАСС
Visa и Mastercard продолжают свою работу в России в обычном режиме. Об этом заявили РБК в компаниях, комментируя заявление Кремля о том, что санкционная политика Запада может привести к невозможности для россиян пользоваться международными платежными системами.
«Мы ведем бизнес в России более 20 лет, и сейчас россияне пользуются более 100 млн карт Mastercard, выпущенных российскими банками. Компания является социально значимой платежной системой, и все операции по российским картам надежно обрабатываются в НСПК», — отметил глава Mastercard в России Алексей Малиновский.
В Visa напомнили, что компания работает в России более 30 лет, вносит свой вклад в цифровизацию российской экономики и привносит на российский рынок современные платежные технологии и решения.
В Кремле не исключили отключения Западом в России Visa и MasterCard Накануне пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков допустил, что эскалация санкционной политики в отношении Москвы может привести к отключению страны от систем Visa и Mastercard. Он выразил уверенность в том, что российская платежная система «Мир» уже достаточно «окрепла» на этот случай.какую выбрать, чем они отличаются и какая из них лучше?
При оформлении банковской карты менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему клиент предпочитает — «Виза» или «Мастеркард»? Многих этот вопрос ставит в тупик, ведь различия между системами неочевидны. Однако знать о них все же стоит.
На территории России использование любой из этих карт одинаково удобно: как правило, если где-то вы можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard®. Но приоритетная валюта у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать. Есть и другие интересные детали.
Карты «Виза» и «Мастеркард»: что говорит статистика?
Прежде чем начать сравнение «Виза» и «Мастеркард», нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система в целом. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого согласно набору правил и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. «Виза» и «Мастеркард» относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.
«Виза» родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1976 году, используется более чем в 200 странах мира. Ее доля в глобальном объеме платежей в последние годы превышает 8,3 триллиона долларов. По всему миру более чем 60 миллионов продавцов и 2,9 миллиарда счетов используют платежную систему Visa [1] .
Это интересно!
В 2020 году журнал Fortune назвал Visa одной из 50 крупнейших мировых компаний. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги» [2] .
Основная валюта для «Виза» — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой этой платежной системы — в таком случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту «Виза» как для долларового, так и для рублевого счета. Перевести деньги внутри страны можно только в локальной валюте: так, в России можно перевести рубли. При переводе денег на карту Visa, эмитированную в другой стране, сумма автоматически поступает на счет в валюте карты, на которую совершается перевод (при этом учитывается внутренний банковский курс конвертации) [3] .
Штаб-квартира «Мастеркард» также расположена в США, но у этой системы базовой валютой операций является не только доллар, но и евро. Поэтому в путешествие по Европе лучше брать с собой карту «Мастеркард». Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь: в Америке она будет осуществляться через доллар, в еврозоне — естественно, через евро. Система «Мастеркард» представлена в 210 странах. Карты этой платежной системы принимаются к оплате в 30 миллионах торговых точек [4] .
Это интересно!
По информации Федеральной антимонопольной службы России (ФАС), в нашей стране доля активных карт Visa у населения с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года снизилась и составила 39,5% (против 45% за предыдущий период). Доля российских клиентов Mastercard упала с 42% до 36%. Как полагают в ФАС, данный факт объясняется ростом количества национальных карт «Мир»: после перевода на них бюджетников и пенсионеров «Мир» «отобрал» значительную часть активных клиентов у Visa и Mastercard. По подсчетам снижение долей международных платежных систем происходит на фоне удвоения доли активных карт «Мир» — с 12,5% до 24,5% [5] .
Чем отличается карта «Виза» от «Мастеркард»?
Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов — это тоже стоит учитывать. Рассмотрим, какие карты выпускаются платежными системами Visa и Mastercard.
Дебетовые карты начального уровня [6, 7]
В этой категории «Виза» предлагает карту Visa Electron, а «Мастеркард» — Masterсard Standard. Эти карты широко распространены в России и странах СНГ, обычно они выдаются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карт. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы, работающие в режиме онлайн, в том числе и за границей. Карты «Мастеркард» принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro®, Cirrus®. Картой Visa Electron можно рассчитаться в любых точках, обозначенных логотипом Visa.
В интернет-магазинах и сервисах пользоваться картой Masterсard Standard можно везде, где присутствует логотип Masterpass®. Возможность оплаты картой Visa Electron в Интернете зависит от решения банка-эмитента. Для проведения оплаты по карте необходимо указать CVC2/CVV2 — код безопасности карты (три цифры на оборотной стороне). Несмотря на то что это карты начального уровня, для их держателей предусмотрена возможность сэкономить, воспользовавшись скидками от некоторых торговых точек — партнеров указанной платежной системы. Также с помощью карт можно выполнять денежные переводы адресатам как в пределах России, так и за рубеж.
На заметку!
Если требуется перевести деньги адресату в другую страну, можно воспользоваться не только переводом с карты на карту, но и SWIFT-переводом, и внешним банковским, а также переводом, например, при помощи системы Western Union. Последний вариант дает возможность перевести средства с карты для получения их наличными в одном из многочисленных офисов Western Union, а также на банковский счет [8] .
Классические карты
Еще не так давно это был самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом, предназначенный для тех, у кого уже есть опыт пользования банковскими картами.
На сегодняшний день «Виза» предлагает клиентам карту Visa Classic. Эта карта позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в том числе и в устройствах, работающих в режиме офлайн (часто встречаются за границей). Ее можно использовать для бронирования номера в отеле и для аренды автомобиля. Карта пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку дает доступ к значительному количеству дополнительных предложений от различных торговых точек.
В линейке «Мастеркард» карты подобного уровня на сегодняшний день не представлены.
Премиальные карты
Обе системы выпускают большое разнообразие карт премиум-уровня. Это Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite иVisa Signature у «Виза». Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard у «Мастеркард». Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Помимо скидок от торговых точек, ассортимент которых для премиальных карт довольно велик, держателям премиум-карт предлагается целый ряд дополнительных услуг. Например, бесплатная страховка во время зарубежных путешествий — при оплате поездки картой Visa Infinite. Дополнительно доступны скидки на аренду автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные дисконты у партнеров банка. Кроме того, держатель карты «Виза Платинум» и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, экстренную помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты, включая возможность быстро получить наличные.
Стоит отметить, что спектр услуг «Виза» этим не ограничивается: система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы. На приобретения распространяется программа защиты покупок, а также расширенная гарантия.
Казалось бы, в премиум-сегменте «Виза» явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге «Виза» и «Мастеркард» будут равны по удобству.
Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»). Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие. Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы. Одним из преимуществ является возможность начать путешествие с комфортом в одном из бизнес-залов Mastercard.
Кредитные и дебетовые карты
Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Кредитный период обычно имеет силу в отношении новых покупок, но только если полностью отсутствует задолженность по покупкам за предыдущий отчетный период. Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель тратит собственные деньги, но при необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства.
В отличие от оплаты покупок, в отношении операций по снятию наличных с кредитных карт банки предлагают более жесткие условия. При снятии наличных по кредитке банк может применять другую схему исчисления процентов, более высокие ставки и отменять льготный период.
Это важно!
Условия выдачи кредитных карт заметно отличаются у разных эмитентов. Некоторые банки за обслуживание карты взимают комиссию, которая оплачивается при открытии карты, а потом — ежегодно. А другие берут плату за рассмотрение заявки, за просрочку выплаты задолженности, за снятие наличных, взятых в кредит, за превышение кредитного лимита и даже за неактивность счета .
У кредиток есть кредитный лимит, который устанавливается банком, а также дневной лимит на снятие наличных средств. У Visa Classic и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum и других.
Какая карта лучше?
Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе.
- Охват стран : 200 — у «Виза» против 210 — у «Мастеркард». По этому показателю «Мастеркард» выигрывает.
- Распространенность в России : у «Виза» в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, а у «Мастеркард» — около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 36%. По этому параметру примерное равновесие.
- Возможность оплаты : карты «Виза» принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру. У «Мастеркард» этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Победа за «Виза».
- Покупки в Интернете : обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки — ничья.
- Безопасность : карты платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности — Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. Можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.
Важно знать
Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться «Мастеркард». В Китае и России различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.
- Особенности : помимо карт обычного формата, «Виза» и «Мастеркард» выпускают и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса: Mastercard BusinessСard®, Mastercard Corporate Card® и другие, при помощи которых легко разделить корпоративные и личные расходы, значительно упростив ведение бухгалтерского учета. У Visa имеются похожие продукты — Visa Business, Visa Corporate — и дополнительно Visa Purchasing — карта для компаний, использующих традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, которая позволяет повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов. По этому параметру платежные системы примерно равны.
- Специальные предложения : у системы «Виза» в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5–15%, а также регулярно проводятся временные акции. У «Мастеркард» есть бонусная программа Mastercard Rewards: оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Работает уже упомянутая программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира. Кроме того, действуют и скидочные программы, количество которых постоянно растет. Таким образом, также можно говорить о паритете систем.
Итак, по совокупности всех параметров можно говорить о равновесии сил, с уверенностью утверждая, что обе платежные системы хороши и удобны. Использование карт Visa и Mastercard значительно облегчает решение многих вопросов, в том числе позволяет быстро и без особых усилий перевести деньги родным и друзьям за границу. С банковской карты можно перевести средства, даже когда адресат хотел бы получить их наличными. В этом случае можно воспользоваться системой денежных переводов Western Union [9] .
* Материал не является публичной офертой. Информация о стоимости услуг по переводу денежных средств приведена для ознакомления и актуальна на июль 2020 года.
Mastercard, Visa
Mastercard Standard Aqua PayPass | Mastercard Standard Blue PayPass | Mastercard Standard Green PayPass |
Mastercard Standard Pink PayPass | Mastercard Standard Red PayPass | Visa Classic payWave |
Mastercard Standard Футбол PayPass |
Классические карты Mastercard и Visa — самые популярные карты, сочетающие в себе удобство и высокую надежность, подходят для совершения покупок и получения наличных. Карты этой категории без ограничений принимаются в банкоматах, торговых и сервисных точках по всему миру, включая те из них, которые используют импринтеры (механические устройства для приема банковских карт).
Оформить заявление на получение кредитной карты Mastercard Standard или Visa Classic можно на сайте или в офисе банка.
Проверка статуса отправленного ранее заявления
Заявление на выпуск дополнительной карты можно оформить в интернет-банке.
Также можно оформить бесконтактные карты Mastercard Standard или Visa Classic.
Классические кредитные карты банка Авангард это:
Требования к держателю карты
Кредитные карты Mastercard Standard или Visa Classic выпускаются гражданам РФ, имеющим постоянные регистрацию и место работы в регионе присутствия банка. Оформить карту могут физические лица от 19 до 65 лет (до 70 лет, если ранее они уже получали кредитную карту в банке Авангард)
Лимиты по операциям с банковскими картами
* применяется только для новых клиентов или для клиентов Банка, ранее ни разу не использовавших овердрафт по кредитной карте
** может быть увеличен при получении карты в региональных офисах или в случае, если банку требуется получить дополнительную информацию, необходимую для принятия кредитного решения
Кремль допустил ограничения работы Visa и Mastercard в России
2021-04-13T12:38:00+03:00
2021-04-13T13:22:02+03:00
2021-04-13T12:38:00+03:00
2021
https://1prime.ru/finance/20210413/833452030.html
Кремль допустил ограничения работы Visa и Mastercard в России
Финансы
Новости
ru-RU
https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html
https://россиясегодня.рф
Кремль не исключает, что в России могут ограничить возможность использования платежных систем Visa и Mastercard, об этом заявил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий… ПРАЙМ, 13.04.2021
mastercard, платежная система, visa, новости, финансы
https://1prime.ru/images/83319/36/833193683.jpg
1920
1440
true
https://1prime.ru/images/83319/36/833193683.jpg
https://1prime.ru/images/83319/36/833193682.jpg
1920
1080
true
https://1prime.ru/images/83319/36/833193682.jpg
https://1prime.ru/images/83319/36/833193670.jpg
1920
1920
true
https://1prime.ru/images/83319/36/833193670.jpg
https://1prime.ru/banks/20210412/833445786.html
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
МОСКВА, 13 апр — ПРАЙМ. Кремль не исключает, что в России могут ограничить возможность использования платежных систем Visa и Mastercard, об этом заявил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.
Банки стали реже возвращать клиентам деньги, похищенные мошенниками
«Мы можем с уверенностью констатировать одно — что в тех или иных формах ограничения в отношении России используются целыми рядами государств… Эти ограничения проявляются в самых разных формах, это достаточно непредсказуемый процесс, поэтому в рамках этого процесса, учитывая подобные недружественные, а порой даже враждебные формы поведения по отношению к нам, исключать нельзя ничего», — ответил он на вопрос, существует ли риск, что Россию отключат от Visa и Mastercard и это будет не решение РФ.
Ранее глава МИД РФ Сергей Лавров заявил, что РФ видит большие перспективы в работе со своими иностранными партнерами по постепенному отходу от использования доллара во взаиморасчетах и переходу на национальные или альтернативные доллару валюты и отказу от использования контролируемых Западом платежных систем.
Visa и Mastercard — в чем отличие?
Любой, кто хоть раз держал в руках платежную карту, наверняка знает названия Visa и Mastercard. Эти компании доминируют в мире платежных карт, предоставляя клиентам возможности оплаты и различные выгодные предложения. Но чем именно отличаются карты двух компаний?
И Visa, и Mastercard являются компаниями, основанными в США в 60–70-х годах прошлого века; сегодня у каждой из них есть своя гигантская глобальная сеть платежей, в которую входят банкоматы и расчетные терминалы.
По сути, обе эти компании занимаются обеспечением того, чтобы карты, на которых размещен их логотип, работали без задержки по всему миру. Платежная сеть каждой компании насчитывает около 30 миллионов продавцов, поэтому в настоящее время магазины крайне редко не принимают какую-либо их этих карт.
Они не единственные в своем роде — есть еще такие компании, как American Express, Discovery и др., но их сети намного меньше, чем у Visa и Mastercard.
Больше сходств, чем различий
Нужно иметь в виду, что Visa и Mastercard сами не выпускают собственные карты. Это делают банки. В результате банки могут выбирать, с какими компаниями сотрудничать, а также согласовывать различные условия и программы преимуществ.
Например, банк SEB с осени 2020 года во всех странах Балтии выдает только карты Mastercard. Это решение было принято, чтобы улучшить предлагаемые клиентам услуги и обеспечить, чтобы у всех выданных карт была все более важная сегодня функцая бесконтактных платежей.Карты обеих компаний подходят для расчетов и снятия денег из банкомата, но могут отличаться, например, платой за пользование картой или размером процентов, если вы пользуетесь кредитной картой.
Так же то, какими будут годовая стоимость пользования картой, проценты по кредиту и дополнительные преимущества, предоставляемые картой — например, скидки на покупки или на другие банковские услуги, возможность создать собственный дизайн карты и др., — зависит от учреждения, выдавшего Visa или Mastercard, то есть от банка. Именно поэтому Mastercard в одном банке может отличаться от Mastercard, выданной другим банком.
Предлагаемые бонусы
Компании конкурируют между собой, поэтому каждая предлагает свои бонусы, которые пользователь может получить дополнительно к привилегиям, предлагаемым банком. Эти бонусы работают глобально в сети конкретной компании.
Например, банк SEB предлагает своим клиентам различные кредитные карты Mastercard, которые предоставляют разные преимущества. Предложение карты Mastercard World Elite включает страхование путешествий, услуги личного помощника за границей и приоритетный контроль безопасности в аэропорту.
Используя Активный комплект, наши клиенты могут использовать как расчетную, так и кредитную карту Mastercard за одну ежемесячную плату. В комплект также входит неограниченное количество перечислений, за которые не взимается комиссия.
Линда Эзеркална, Гунтарс Вейдеманис
Ваша карта Mastercard в Вашем Android-телефоне
Платежи телефоном – расплачивайтесь за покупки быстро и легко, просто поднося телефон к платежному терминалу.
Платежные карты — 02.08.2016
Как и многое другое, что в жизни человека происходит впервые, получение первой банковской карты — это тоже событие. Независимо от того, в каких целях используется карта, сегодня представить себе комфортную жизнь без нее невозможно. Остается только выбрать наиболее подходящую.
Подробнее
Платежные карты — 29.01.2020
Кредитная карта как подушка безопасности
Надежды на рост доходов в будущем повлияли на то, что в течение последнего года увеличились лимиты кредитных карт жителей. Кредитная карта, которая обычно используется, например, для путешествий, может стать также подспорьем в непредвиденных ситуациях.
Подробнее
Visa и MasterCard сообщили о продолжении работы в России
https://ria.ru/20210414/otklyuchenie-1728305780.html
Visa и MasterCard сообщили о продолжении работы в России
Visa и MasterCard сообщили о продолжении работы в России — РИА Новости, 14.04.2021
Visa и MasterCard сообщили о продолжении работы в России
Компании Visa и Mastercard заявили, что работают в России без изменений. РИА Новости, 14.04.2021
2021-04-14T19:05
2021-04-14T19:05
2021-04-14T22:08
экономика
технологии
дмитрий песков
россия
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn22.img.ria.ru/images/07e5/04/0d/1728056755_88:0:3144:1719_1920x0_80_0_0_7520b9a26aca92d78ab9965225c59e61.jpg
МОСКВА, 14 апр — РИА Новости. Компании Visa и Mastercard заявили, что работают в России без изменений.»Mastercard продолжает свою работу в России. Мы ведем бизнес в России более 20 лет, и сейчас россияне пользуются более 100 миллионами карт Mastercard, выпущенных российскими банками. Mastercard признана ЦБ социально значимой платежной системой, а все операции по российским картам надежно обрабатываются в НСПК», — сказал глава Mastercard в России Алексей Малиновский РИА Новости. В беседе с РБК сотрудники Visa также отметили, что платежная система конкурирует на российском рынке уже более 30 лет и продолжает свою деятельность.Накануне пресс-секретарь президента Дмитрий Песков не исключил, что в России могут ограничить возможность использования платежных систем Visa и Mastercard. Первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова позднее сказала, что регулятор не видит рисков отключения, так как это невыгодно самим системам. Она также добавила, что Россия успешно развивает собственную инфраструктуру в этой отрасли — Систему передачи финансовых сообщений и платежную систему «Мир».
https://ria.ru/20210325/karty-1602774797.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn25.img.ria.ru/images/07e5/04/0d/1728056755_22:0:2751:2047_1920x0_80_0_0_c7b9667d872ba270ccae554cfad48715.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
экономика, технологии, дмитрий песков, россия
Visa, Mastercard и Банк России обсудили перспективы внедрения цифровых валют
В ходе дискуссии Новый мир – новая валюта. Как обеспечить устойчивость финансовой системы с развитием цифровых валют?» участники Cyber Polygon 2021, представляющие глобальные финансовые структуры и регуляторов, обсудили, какие риски несет все большее распространение цифровых и криптовалют и как они могут повлиять на устойчивость финансовых институтов.
Глава стратегических партнерств, старший вице-президент Visa Мэттью Дилл отметил, что пандемия ускорила переход к цифровым валютам, так как человек сам стал цифровой сущностью при помощи цифровых сервисом и мобильных приложений. Так, показатели цифровых операций и электронной коммерции Visa подскочили на уровень, ожидаемый в 2023 году. По мнению Мэттью Дилла, цифровые валюты станут очень важной частью нашей жизни в ближайшие десятилетия.
В свою очередь, президент Mastercard Europe Марк Барнетт также отметил взрывной рост цифровых платежей. К этому приводит доступность банковских приложений розничной онлайн торговли и т. д. Так, в Европе бесконтактные платежи достигли 80% от общего числа безналичных транзакций. При этом Россия находится на первом месте по платежам с помощью мобильного телефона. Марк Барнетт подчеркнул, что в связи с цифровой эволюцией платежей становится очень важным вопрос безопасности.
Зампред Банка России Алексей Заботкин рассказал об изменениях, которые происходят на ландшафте цифровых платежей в РФ. По его словам, в наши дни очень важно развивать функционал денег, чтобы не отставать от цифровизации бизнеса и общества. Система быстрых платежей, которая позволяет беспрепятственно и быстро проводить платежи, находится в авангарде этих изменений. В ЦБ активно обсуждают цифровые валюты.
По мнению Алексея Заботкина, центральные банки должны эффективно играть роль регулятора, чтобы сделать платежную систему надежной и финансово стабильной несмотря на инновации в изменяющейся среде.
Участники дискуссии пришли к выводу, что биткоин не проходит под критерии ценности цифровых валют из-за высокой волатильности. Это делает его не самым эффективным решением для торговли. Стейблкоины являются промежуточным звеном между криптовалютой и CBDC. Ими можно оплатить, но нельзя обменять. При этом центробанки должны играть активную роль в регулировании CBDC. Эксперты уверены, что со временем цифровые валюты центральных банков будут широко внедрены, для этого будет создана соответствующая инфраструктура и стандарты, что позволит системе работать более слаженно. При этом придется сохранить и традиционные способы оплаты, так как не все население на планете имеет доступ к цифровым технологиям.
Алексей Заботкин поделился планами о внедрении цифрового рубля. Ожидается, что он окажется более удобен, чем наличные, и даст возможность потребителям и бизнесу 24/7 выполнять платежи и переводы удаленно. Спикер отметил сходство цифрового рубля с электронными системами платежей, но цифровой рубль будет токенизирован и «отделен» от обычного рубля. В нем будут предусмотрены уникальные инструменты, так, можно будет задавать параметры использования денег. Например, ограничивать для детей использование цифрового рубля в фастфуде.
VisaЦифровой рубль будет обладать расширенным функционалом по сравнению с обычным. При этом он будет доступен через приложение. «Это технологии, цель которых снижать транзакционные издержки. Цифровой рубль позволит и юрлицам и физлицам получать альтернативу физическим деньгам, он станет более эффективной технологией обращения с деньгами», – резюмировал Алексей Заботкин.
против MasterCard: основные отличия
Visa и Mastercard: обзор
В индустрии электронных платежей доминируют четыре компании. Visa, Mastercard, American Express и Discover несут ответственность за обработку большинства платежей по картам в мире. Visa и Mastercard представляют разные предложения, поскольку ни одна из компаний не занимается предоставлением кредитов или выпуском карт. Это означает, что все платежные карты Visa и Mastercard выпускаются в рамках определенных совместных отношений.Хотя две компании не предоставляют кредитные карты и не выпускают карты, они вместе предлагают самый широкий спектр продуктов, включая варианты кредитных, дебетовых и предоплаченных карт.
Согласно исследованию, проведенному Федеральным резервом в 2020 году «Дневник потребительского выбора платежа», 42% американцев предпочитали оплачивать счета дебетовой картой, в то время как 29% использовали кредитную карту, а это означает, что у 71% был хотя бы один или другой. Многие люди имеют их несколько, стремясь воспользоваться всеми преимуществами, возможностями возврата денег и рекламными преимуществами, которые предлагают эмитенты.
Кредитные карты часто доминируют в заголовках новостей, с непогашенным возобновляемым кредитным балансом почти 1 триллион долларов на конец первого квартала 2021 года. Потребители легко знакомы с дебетовыми картами, которые, наряду с кредитными картами и другими формами безналичных платежей, генерируют около Согласно исследованию платежей Федеральной резервной системы за 2019 год (последнее доступное исследование) объем транзакций составляет 174,2 миллиарда долларов, что составляет 97,04 триллиона долларов в год. По мере развития рынка финансовых технологий на рынок выводится все больше предложений по предоплаченным картам, приносящим около 294 долларов.44 млрд в годовом объеме в 2020 году, что на 38,1% больше, чем в 2019 году, что, несомненно, вызвано экономическим кризисом 2020 года.
Ключевые выводы
- Visa и Mastercard — две крупнейшие сети обработки платежей в мире.
- Visa и Mastercard выдают карты не напрямую, как это делают Discover и American Express, а через финансовые учреждения-участники.
- Банки-члены и кредитные союзы выдают кредитные и дебетовые карты Visa и Mastercard напрямую своим клиентам и, во многих случаях, через партнерские отношения по совместным кредитным картам с авиакомпаниями, отелями и национальными розничными торговцами.
Общие сведения о Visa и Mastercard
Visa и Mastercard — единственные сетевые платежные системы, участвующие во всех трех областях платежного рынка. Работая исключительно в качестве сетевых процессоров, эти две компании имеют уникальное преимущество, но действуют по-разному.
Карты Visa и Mastercard являются публичными. Visa (торговый символ V) имеет рыночную капитализацию в размере 497,5 миллиардов долларов, а за ней следует Mastercard (торговый символ MA) с 359 долларами.8 млрд (рыночная капитализация на 18 мая 2021 г.). Поскольку ни одна из компаний не предоставляет кредиты и не выпускает карты через банковское подразделение, обе компании имеют широкий портфель совместных предложений.
Бизнес-модели обеих компаний очень похожи. Visa и Mastercard выпускают карты не напрямую, а через финансовые учреждения-партнеры, такие как банки и кредитные союзы. Затем финансовое учреждение-участник выдает карты для физических и юридических лиц либо напрямую, либо в партнерстве с авиакомпаниями, отелями или розничными брендами.
Установка условий и положений
Финансовое учреждение-эмитент устанавливает условия использования платежной карты, включая комиссии, вознаграждения и другие особенности. (Розничные торговцы обычно работают со сторонними финансовыми учреждениями.) В случае кредитных карт банк-эмитент несет ответственность за андеррайтинг, структурирование процентных ставок и полную разработку программ вознаграждения.
Эмитенты карт могут также предложить другие льготы, такие как защита от кражи личных данных и мошенничества, страхование аренды автомобилей и скидки на бизнес-покупки.В то время как разница в процентных ставках, кредитных лимитах, программах вознаграждения и льготах контролируется финансовым учреждением-эмитентом, Visa и Mastercard конкурируют за совместные отношения и принимают участие в разработке условий карты.
В целом индустрия карточных платежей сложна и включает в себя продавцов, торговых банков-эквайеров, банковские эмитенты, сетевой процессинг и держателей карт. Сетевые процессоры, в частности Mastercard и Visa, могут свободно структурировать свои комиссии по своему усмотрению.Такое структурирование и отчетность — одно из самых больших различий между двумя крупнейшими сетевыми процессорами.
Обзор карты Visa
В 2020 году Visa получила чистую выручку в размере 21,8 миллиарда долларов при объеме платежей в 8,8 триллиона долларов. Основные продукты Visa включают кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, а также бизнес-решения и глобальные услуги банкоматов. Отчетные бизнес-сегменты компании включают следующее:
- Обслуживание (9,8 млрд долларов в 2020 г.)
- Обработка данных ($ 11.0 млрд в 2020 году)
- Международные транзакции ($ 6,3 млрд в 2020 г.)
- Прочие (1,4 млрд долларов в 2020 г.)
Как Visa, так и Mastercard получают большую часть своих доходов от сборов за обслуживание и обработку данных, но эти две компании характеризуют эти сборы по-разному и имеют свои собственные структуры сборов. Комиссия за обслуживание взимается с эмитента и зависит от объема карты.
Сборы за обработку данных также обычно взимаются с эмитента, который, в свою очередь, получает эти сборы, взимая с торговцев плату за каждую отдельную транзакцию.Плата за обработку данных, как правило, очень небольшая, фиксированная, взимается за каждую транзакцию и покрывает расходы на предоставление транзакционной информации, передаваемой по сети.
В целом Visa известна тем, что предлагает три уровня карт: традиционный, фирменный и бесконечный. Эти категории имеют стандартные положения для эмитентов.
В то время как Visa крупнее с точки зрения транзакций, объема покупок и карт в обращении, Visa и Mastercard имеют практически идентичные глобальные торговые точки принятия решений.
Обзор Mastercard
В 2020 году общая чистая выручка Mastercard составила 15,3 миллиарда долларов, а объем платежей — 6,3 триллиона долларов. Основные продукты Mastercard включают потребительские кредиты, потребительские дебетовые карты, карты предоплаты и коммерческие продукты. У Mastercard есть один отчетный бизнес-сегмент, известный как Платежные решения, который разбит по географическим регионам в США и других странах.
Как и Visa, Mastercard получает большую часть своего дохода от платы за обслуживание и обработку данных.Однако он по-разному характеризует сборы. Плата за обслуживание Mastercard оговаривается и рассчитывается как процент от глобального объема в долларах. Плата за обработку данных известна как «комиссия за переключение», которая представляет собой небольшую фиксированную стоимость транзакции, взимаемую с эмитента.
Mastercard известна тем, что предлагает три уровня карт: стандартный, мировой и мировой элитный.
Visa и Mastercard: почему это не так уж важно
Visa и Mastercard имеют так много общего, что с точки зрения повседневных расходов практически не имеет значения, какой логотип появляется на вашей кредитной карте.Оба широко распространены во всем мире, и преимущества, которые имеют наибольшее значение для пользователей карт, не зависят от того, является ли это карта Mastercard или Visa.
Поэтому, выбирая карту, не тратьте слишком много времени на логотип. Сосредоточьтесь на других функциях.
Visa и Mastercard: ключевые моменты
Visa и Mastercard фактически не выпускают и не распространяют кредитные карты. Вместо этого они являются платежными сетями — они обрабатывают платежи между банками и продавцами при покупках по кредитным картам.
Банк, выпускающий карту, имеет гораздо большее значение, чем платежная сеть. Процентные ставки, комиссии и большинство вознаграждений и льгот по кредитной карте устанавливаются банком-эмитентом, например Citi, Wells Fargo, Capital One или местным общественным банком.
Платежные сети предоставляют некоторые преимущества. Эти преимущества — единственное существенное различие между Visa и Mastercard, но они относительно незначительны. Большая часть того, что вы получаете с картой, поступает от ее эмитента.
Карты Visa и Mastercard принимаются практически везде, где принимаются кредитные карты.За некоторыми исключениями любое место, занимающее одно, займет другое.
Мы рассмотрим эти вопросы более подробно, но если приведенного выше резюме вам достаточно, вы можете:
Оба принимаются почти везде
Практически каждый продавец, который принимает кредитные карты, принимает обе карты Visa и Mastercard. Это верно не только для США, но и на международном уровне, где прием платежей в American Express и Discover, двух других крупных платежных сетях, ниже.
Есть лишь несколько исключений из почти универсального принятия Visa и Mastercard. Обычно они возникают, когда продавец заключает эксклюзивную сделку с одной платежной сетью. Вероятно, самая известная схема — это оптовые клубы Costco, которые принимают только карты Visa. (До середины 2016 года они принимали только American Express.) Точно так же Sam’s Club принимал Mastercard, но не Visa, хотя теперь он принимает и то, и другое. Но даже в этом случае такие исключения редки. У вас гораздо больше шансов столкнуться с продавцом, который не принимает AmEx, чем с продавцом, который не принимает карты Visa и Mastercard.
Платежные сети требуют, чтобы торговцы следовали правилу, называемому «уважать все карты». Это означает, что если продавец принимает Visa, он должен принимать все карты Visa; если он принимает Mastercard, он должен принимать все карты Mastercard.
Преимущества эмитента более важны
Чтобы понять разницу между платежными сетями по кредитным картам и эмитентами, взгляните на такую карту, как Chase Freedom Unlimited®:
Chase является эмитентом этой карты.Он устанавливает процентную ставку и комиссии. Чейз платит продавцу, когда вы используете карту, чтобы что-то купить. Оплачивая счет, вы платите Чейза. Вознаграждения по кэшбэку на карту выплачиваются компанией Chase. Проще говоря, большая часть того, что люди принимают во внимание при выборе карты, определяется эмитентом.
Visa является платежной сетью по этой карте. Вы можете использовать его везде, где принимают Visa. Когда вы что-то покупаете, Visa следит за тем, чтобы продавец получил свои деньги, и о транзакции сообщается вашему эмитенту, чтобы она отображалась в вашей выписке.
У этой карты более высокая ставка постоянных вознаграждений, чем у Chase Freedom Unlimited®, и другой начальный процентный период 0%. Но это не потому, что это Mastercard, а не Visa. Это потому, что он выпущен Citi, а не Chase.
В США существуют сотни эмитентов кредитных карт, но основных платежных сетей всего четыре: Visa, Mastercard, Discover и American Express. (В отличие от Visa и Mastercard, American Express и Discover являются эмитентами карт и платежными сетями.)
В чем разница между Visa и Mastercard
Хотя между Visa и Mastercard нет большой разницы, они не полностью идентичны. Каждая платежная сеть предоставляет держателям карт набор преимуществ. Но есть несколько предостережений:
Часто эмитент решает, будет ли конкретная карта иметь сетевую выгоду. Другими словами, Visa может предложить льготу по страхованию аренды автомобиля, но это не значит, что она есть на каждой карте Visa.
Эмитенты могут предлагать преимущества, которых нет в сети. Например, сама карта Mastercard не предоставляет покрытие для аренды автомобиля, но некоторые карты Mastercard имеют такое покрытие, потому что оно предоставляется эмитентом.
VISA: TraditionAl, SIGNATURE, INFINITE
Visa предлагает три уровня преимуществ: Традиционный, Подпись и Бесконечный:
Традиционные преимущества включают страхование ущерба в случае аварии при аренде автомобиля; нулевая ответственность за мошенничество; экстренная замена карты; и экстренная помощь на дорогах.
Преимущества Signature включают в себя все традиционные преимущества, а также расширенную гарантийную защиту и помощь в поездках по всему миру и в экстренных случаях.
Бесконечный статус обеспечивает все преимущества подписи плюс защиту возврата; покупка защиты; страхование от несчастных случаев во время путешествия; страхование отмены и прерывания путешествия; и возмещение за потерянный багаж.
MASTERCARD: Standard, world, world elite
Mastercard предлагает три уровня преимуществ: Standard, World и World Elite:
Стандартные преимущества включают замену карты в экстренных случаях; определить защиту от кражи и нулевую ответственность за мошенничество.До июля 2019 года вы также получали расширенную гарантийную защиту и защиту цен, но эти два преимущества были устранены.
Мировые преимущества включают предложения стандартного уровня, а также страхование мобильных телефонов; доступ к планированию поездок и преимуществам путешествий через Mastercard Travel & Lifestyle Services; доступ к консьержу; а также скидки и рекламные акции от избранных розничных продавцов.
Преимущества World Elite включают преимущества World, а также преимущества игры в гольф, а также дополнительные скидки и рекламные акции.
Узнайте больше об общих преимуществах
Имеют ли значение различия?
Распространенный вопрос о кредитных картах: «Что лучше, Visa или Mastercard?» На самом деле ответ отрицательный. Наибольшее значение имеют характеристики карты, определяемые эмитентом: комиссии, процентные ставки, вознаграждения, бонусы за регистрацию, льготы и многое другое.
Для некоторых людей выбор Visa или Mastercard может предоставить незначительную функцию или две, которые действуют как дополнительное удобство.Но большинству людей было бы лучше потратить время на сравнение того, что предлагают эмитенты. Здесь вы найдете наибольшую ценность за доллар.
Что дальше?
Visa против Mastercard: один лучше другого?
От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.
VISA и Mastercard предлагают очень похожие преимущества, и выбор одного из них не будет иметь существенного значения. Основные функции кредитной карты управляются и принимаются эмитентом (Chase, Citibank и т. Д.). Однако некоторые льготы могут быть уникальными для одного или другого, и в этом руководстве будут рассмотрены самые примечательные из них. Если вы уверены в одном из этих преимуществ, вы можете позвонить своему эмитенту и узнать, смогут ли они переключить вашу сеть. Хотя это не всегда возможно, известно, что этот метод работает, и его стоит попробовать.
Сравнение преимуществ: VISA и Mastercard
По картам начального уровня разница между VISA и Mastercard очень небольшая. Оба предоставляют аналогичный набор основных функций. Однако Mastercard выбивает своего конкурента из воды специальными предложениями на своих картах уровней World и World Elite. Эти льготы, как правило, смещены в сторону роскошных предложений, большинство из которых будут привлекательными или стоящими только для тех, кто много тратит.
В таблице ниже дается краткий обзор наиболее важных преимуществ каждой сетевой карты.Если вы хотите узнать больше об этих преимуществах, вы можете продолжить изучение статьи, где мы подробно рассмотрим каждую из них.
Страхование прокатного автомобиля |
|
|
| Льготы на поездки |
| World & World Elite
|
| Защита покупок | VISA Подпись
| World & World Elite
|
В приведенной выше таблице перечислены не все преимущества.Многие из лучших льгот, предлагаемых как через VISA, так и через Mastercard, являются сезонными и, как правило, ограничены по времени партнерскими отношениями с различными поставщиками и торговцами. Например, держатели карт VISA Signature имели право на предложение «купи один — получи один бесплатно» на билеты в кино, приобретенные через Fandango. Если бы у вас была карта VISA Signature, ваш эмитент не уведомил бы вас об этом и не рекламировался бы во многих местах. Если вы не будете активно проверять такие предложения на соответствующем сайте каждой сети, вы можете полностью их пропустить.
Каковы преимущества Mastercard?
Кредитные карты в сети Mastercard делятся на три уровня. В порядке возрастания эксклюзивности к ним относятся: стандартная карта Mastercard, World и World Elite. Каждый уровень содержит все преимущества и привилегии тех, кто ниже него. Как мы уже упоминали, стандартная карта Mastercard не предлагает ничего примечательного. Лучшие преимущества начинают действовать для держателей карт World и World Elite.
Кредитные картыWorld и World Elite Mastercard имеют право на защиту цен .Если вы совершите покупку, и цена этого товара будет снижена в течение 60 дней с момента покупки, сеть вернет вам разницу в размере до определенной суммы за каждую претензию. Для пользователей карт World и World Elite Mastercard это время продлено до 120 дней. Важно отметить, что не все покупки покрываются ценовой защитой. Например, вы не получите возмещение за товары, приобретенные на интернет-сайте, основной целью которого не является продажа товара или связанных с ним товаров. Это дисквалифицирует таких розничных продавцов, как Amazon.
World Mastercards также включает консьерж-сервисов , которые могут запланировать столик в ресторане, билеты на мероприятия или помочь с покупкой труднодоступных вещей. Это аналогично преимуществу консьержа по карте Platinum Card® от American Express, за исключением того, что эта карта не имеет ценника в 695 долларов (см. Тарифы и сборы). Таким же образом вы также можете загрузить и использовать приложение Mastercard Concierge, чтобы получать информацию и получать скидки на специальные акции, проводимые в вашем городе.Однако мы обнаружили, что большинство из них, как правило, являются целевыми и элитными и роскошными, что может не всем прийтись по вкусу и по бюджету.
Еще одно примечательное преимущество карт World — это программа World Hotels & Resorts . Если вы бронируете проживание в участвующих гостиничных сетях, которые в настоящее время включают Fairmont, Mandarin Oriental и Relais Chateaux, вам будут предоставлены специальные льготы, такие как поздний выезд, бесплатное повышение категории номера и бесплатный завтрак. Они будут отличаться от отеля к отелю.
Все преимуществаWorld Elite подпадают под категорию эксклюзивных мероприятий. Вы получаете особый доступ к игре в гольф, скидки на авиабилеты первого и бизнес-класса с участвующими авиакомпаниями, а также специальные приглашения на эксклюзивные мероприятия в крупных городах, таких как Нью-Йорк. Если вы хотите узнать больше о текущих акциях World Elite, посетите их веб-сайт.
Какие преимущества карты VISA?
VISA имеет более простую структуру льгот и делится на два уровня: стандартная VISA и VISA Signature.Как и стандартная карта Mastercard, сеть VISA базового уровня не дает преимуществ выше среднего.
VISA Signature — вот где проявляется большинство преимуществ сети. Лучший среди в их число входят:
- Возмещение за потерянный багаж . Если авиакомпания потеряет ваш багаж на рейсе, который вы оплатили картой VISA Signature, сеть возместит вам ущерб в размере до 3000 долларов США или 2000 долларов США за каждую сумку. Однако не все карты имеют право на получение преимущества.Каждый отдельный эмитент может ограничить это преимущество для каждой учетной записи.
- Signature Luxury Hotel Collection . На веб-сайте VISA вы можете получить низкие цены в более чем 900 участвующих отелях с некоторыми дополнительными преимуществами. Единственная загвоздка — вы должны заплатить за это с помощью карты Visa Signature. Как и программа World Mastercard Hotels & Resorts, вы получаете дополнительные льготы, такие как повышение категории номера и поздний выезд. Предложение VISA немного шире, так как оно включает больше отелей.
Хотя VISA не обеспечивает защиту цен, некоторые эмитенты с картами VISA это делают.Наиболее ярким примером является Ситибанк и его программа повышения цен. В отличие от защиты цен Mastercard, Price Rewind распространяется на товары, приобретенные в интернет-магазинах.
Какие стандартные преимущества предоставляют карты VISA и Mastercard?
Как VISA, так и Mastercard предоставляют определенные преимущества. Некоторые из них существуют из-за федеральных правил, в то время как другие стали отраслевым стандартом, который, по ожиданиям эмитентов, сети предоставляют держателям карт.
Защита от несанкционированных платежей. Если ваша кредитная карта используется для совершения несанкционированных покупок, вы можете сообщить об этом своему эмитенту, и транзакции будут подтверждены. В таком случае расходы покрывают VISA или Mastercard. Хотя федеральный закон позволяет потребителю нести ответственность за оплату до 50 долларов, Mastercard и VISA съедают расходы.
Страхование возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобилей . Если вы арендуете автомобиль с помощью кредитной карты VISA или Mastercard, вы можете иметь право на страхование транспортного средства на случай столкновения.Чтобы получить право на участие, вы должны отказаться от страховки на случай столкновения с арендной компанией и оплатить всю транзакцию с помощью кредитной карты. Существует множество исключений и нюансов в отношении сетей кредитных карт для защиты от повреждений при столкновении, и мы рекомендуем прочитать наше исчерпывающее руководство по этой теме, прежде чем полагаться на него.
Расширенные гарантии . Для большинства покупок, совершаемых вами с помощью кредитной карты, будет предоставлена дополнительная защита и гарантии на возмещение в случае повреждения, утери или кражи изображения.Особенности покрытия различаются от карты к карте, а в некоторых случаях от штата, в котором вы живете. Однако большинство кредитных карт VISA и Mastercard предлагают такие преимущества.
Краткая статистика по кредитным картам VISA и Mastercard
Хотя в обращении находится больше кредитных карт VISA, и она, и Mastercard обычно принимаются одними и теми же продавцами, куда бы вы ни пошли. Следовательно, любой реальный выбор между двумя сетями всегда должен сводиться к тому, какие из их преимуществ вы предпочитаете.
Транзакции по всему миру (миллиарды) | 37 | 24 |
Global Acceptance | Оба приняты примерно 33 миллионами торговцев | |
Принято мест | Более 210 стран и территорий | |
Доля рынка | 48,50% | 31,70% |
Уровни |
|
|
Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Platinum Card® от American Express, нажмите здесь.
Visa Vs. Mastercard: какая карта лучше для вашего кошелька?
Citi — рекламный партнер.
Visa и Mastercard — две из четырех основных сетей кредитных карт. Наряду с Discover и American Express, Visa и Mastercard помогают упростить покупки по кредитным картам и сотрудничать с эмитентами кредитных карт, такими как банки и кредиторы, для обработки транзакций.
Однако, в отличие от Discover и American Express, Visa и Mastercard не выпускают собственные карты.Вместо этого кредитные карты Visa и Mastercard доступны в большом количестве банков, кредитных союзов и других кредиторов. И кредитные карты Visa, и кредитные карты Mastercard широко принимаются в большинстве стран. Карты, принадлежащие любой из этих сетей, также часто имеют дополнительные льготы, такие как льготы на поездки и защита покупок.
Хотя бонусные кредитные карты, принадлежащие одной и той же сети кредитных карт, действительно имеют некоторые общие характеристики, многие из наиболее важных аспектов кредитной карты определяются эмитентом кредитной карты, а не сетью кредитных карт.Это означает, что вам, вероятно, не следует выбирать кредитную карту исключительно на основании того, является ли она частью сети кредитных карт Mastercard или Visa, поскольку карты из любой сети будут иметь аналогичные дополнительные преимущества.
Visa и Mastercard: что это такое и чем они отличаются
Visa и Mastercard — две основные сети кредитных карт в США. Эти сети помогают облегчить транзакции между продавцами и эмитентами карт, такими как банки и кредитные союзы. Каждый раз, когда вы используете кредитную или дебетовую карту для совершения покупки, ваша сеть кредитных карт помогает обработать транзакцию.
Visa и Mastercard имеют много общего: ни одна из компаний не выпускает карты напрямую, а сотрудничает с различными эмитентами карт. Кроме того, обе сети кредитных карт предлагают дополнительные льготы, связанные с поездками, защитой от покупок и защитой от мошенничества, и обе сети широко распространены в Соединенных Штатах и во всем мире.
Основные различия между кредитными картами Visa и Mastercard относительно невелики и связаны с тем, с какими конкретными банками и кредиторами они сотрудничают, а также с конкретными льготами и преимуществами, которые они предлагают.Две сети также имеют разные уровни кредитных карт, которые имеют разные преимущества. Visa имеет три основных уровня — Visa Traditional, Visa Signature и Visa Infinite, а у Mastercard — четыре: Standard и Gold Mastercard, Titanium и Platinum Mastercard, World Mastercard и World Elite Mastercard.
В конечном счете, карта Visa или Mastercard является хорошим выбором, если условия и преимущества, установленные эмитентом карты, являются благоприятными. Вам следует искать карту с низкими тарифами и комиссиями, вознаграждениями и множеством преимуществ.
Преимущества Visa и Mastercard
| Льготы для путешествий | Страхование арендованного автомобиля | Другие льготы | |
| Visa Traditional | Отправка на дороге, экстренная замена карты, экстренная выплата наличных и скидки на проезд в предпочтительных отелях | Нет | Защита от мошенничества с нулевой ответственностью, скидки у избранных продавцов |
| Визовая подпись | Все, что входит в Visa Traditional, плюс услуги по оказанию помощи в поездках и в экстренных случаях, возмещение ущерба за потерянный багаж, кредит в международной заявке на въезд и задержку поездки, возмещение за отмену или прерывание поездки | Покрытие встроенного автопроката | Все, что входит в Visa Traditional, плюс расширенная гарантия, защита цен и защита возврата |
| Visa Infinite | Все, что включено в Visa Signature, плюс доступ в зал ожидания в аэропорту, доступ к коллекции роскошных отелей Visa Infinite и услуги консьержа | Покрытие встроенного автопроката | Все, что входит в подписку Visa Signature, а также другие эксклюзивные возможности и награды |
| Standard и Gold Mastercard | Mastercard Global Services | Доступно с некоторыми картами | Защита от нулевой ответственности |
| Титановая и платиновая карта Mastercard | Все, что входит в уровни Mastercard Standard и Gold, а также специальные преимущества и предложения | Доступно с некоторыми картами | Все, что входит в уровни Mastercard Standard и Gold, а также доступ к вознаграждениям и опыту Mastercard |
| World Mastercard | Все, что входит в уровни Mastercard Titanium и Platinum, а также бесплатные профессиональные туристические услуги, доступ к консьержу в аэропорту и проживание в отеле, а также гарантии самых низких цен | Доступно с некоторыми картами | Все, что входит в уровни Mastercard Titanium и Platinum, плюс партнерские скидки и защита мобильного телефона |
| World Elite Mastercard | Все, что входит в уровень Mastercard World, плюс доступ к консьерж-услугам World Elite | Доступно с некоторыми картами | Все, что входит в Mastercard World Tier, плюс эксклюзивные скидки от таких партнеров, как Lyft, Boxed и Fandango |
Перки для путешествий
Обе карты имеют множество льгот для путешествий, особенно на более высоких уровнях.Например, карты Visa Signature и Infinite поставляются с возмещением утерянного багажа, кредитом на глобальный въезд и задержкой поездки, возмещением за отмену или прерывание поездки и т. Д. Карты World и World Elite Mastercard предоставляют туристические льготы, в том числе бесплатные профессиональные туристические услуги, доступ к консьержу в аэропорту и проживание в отеле, а также гарантии самых низких цен.
Отказ от страховки арендованного автомобиля
И Mastercard, и Visa предлагают отказ от страховки арендованного автомобиля с некоторыми из своих карт.Этот отказ позволяет вам отказаться от покупки страховки на аренду автомобиля в агентстве по аренде автомобилей. Вместо этого Visa или Mastercard закроют вкладку, если вы попали в аварию, управляя арендованным автомобилем. Это приятный дополнительный бонус, который поможет вам сэкономить деньги, если вы часто арендуете автомобили во время путешествий.
Защита от мошенничества с нулевой ответственностью
Все уровни кредитных карт Visa и Mastercard имеют защиту от мошенничества с нулевой ответственностью, которая защищает вас в случае кражи информации вашей кредитной карты или использования вашей карты для совершения несанкционированной покупки.Это приятная функция, которая, хотя и является общей для большинства кредитных карт, очень ценится в случае мошенничества с вашей учетной записью.
Защита покупок
Помимо защиты от мошенничества, многие кредитные карты Visa и Mastercard также имеют определенный уровень защиты покупок. Например, Visa Infinite поставляется с защитой покупки, которая может заменить, отремонтировать или возместить стоимость товара, если ваша покупка будет украдена или повреждена в течение первых 90 дней. Аналогичным образом Mastercard предлагает защиту покупок для товаров на срок до 90 дней с даты покупки.
Различные льготы у разных эмитентов карт
Хотя преимущества Mastercard и Visa во многом схожи, эти дополнительные льготы часто предлагаются по усмотрению отдельных эмитентов карт. Это означает, что даже если ваша карта относится к определенному уровню Visa или Mastercard, она может не иметь всех перечисленных выше преимуществ.
С другой стороны, большинство карт также имеют множество различных льгот и преимуществ, уникальных для эмитента карты, в дополнение к преимуществам, предлагаемым сетью кредитных карт.Если вам интересно узнать о преимуществах той или иной карты, обязательно прочтите мелкий шрифт, чтобы точно определить, какие льготы и надстройки включены в нее.
Какая платежная сеть вам подходит?
Если вы пытаетесь выбрать между Visa или Mastercard, реальность такова, что любая сеть кредитных карт, вероятно, будет хорошим выбором. Обе сети кредитных карт широко распространены в Соединенных Штатах и во всем мире и имеют полезные дополнительные преимущества. Карты из любой сети кредитных карт будут приниматься практически везде, где вы делаете покупки.
Какая сеть кредитных карт вы решите использовать, в конечном итоге имеет гораздо меньшее значение, чем конкретный эмитент кредитной карты и конкретная кредитная карта, которую вы выберете. Это связано с тем, что преимущества, предлагаемые Mastercard и Visa, очень похожи. Несмотря на приятные дополнительные преимущества, преимущества Visa и Mastercard, как правило, менее важны, чем более важные детали, такие как структура вознаграждений по конкретной кредитной карте или процентная ставка.
Вкратце: выбор банковской ставки для ведущих кредитных карт Visa и Mastercard
Чистая прибыль
Наряду с American Express и Discover, Visa и Mastercard являются двумя основными сетями кредитных карт.Visa и Mastercard фактически не выпускают никаких кредитных карт; вместо этого они сотрудничают с множеством различных финансовых учреждений для выпуска карт.
Кредитные карты Visa и Mastercard имеют ряд дополнительных преимуществ, в том числе туристические льготы, освобождение от страховки при аренде автомобилей, защиту от мошенничества, защиту покупок и многое другое. Каждая сеть кредитных карт также имеет множество различных уровней, причем более высокие уровни связаны с дополнительными льготами и преимуществами.
Хотя между привилегиями кредитных карт Visa и Mastercard есть небольшие различия, в конечном итоге эти две сети кредитных карт очень похожи.При выборе кредитной карты вам следует больше сосредоточиться на характеристиках и преимуществах карты, предоставляемых эмитентом, и думать о любых дополнительных преимуществах Mastercard или Visa как о дополнительном бонусе.
Visa или Mastercard — все-таки какая разница?
Вы подаете заявку на получение кредитной карты, и банк отправляет вам ее, когда ваша заявка будет одобрена. Будь то V, -0,58% карта Mastercard MA, -1,03% или другой тип платежной карты не учитывается в процессе.Или нет?
Узнайте, следует ли вам выбрать Visa или Mastercard при подаче заявления на получение кредитной карты, и какую другую информацию вы должны знать об этих компаниях, прежде чем выбирать кредитную карту.
Разница между Visa и Mastercard
Единственная реальная разница между Visa и Mastercard заключается в том, что ваша карта работает в платежной сети, которой управляет компания. Карта Visa не работает в сети Mastercard, и наоборот.
В конечном счете, любые другие различия в картах связаны с конкретной картой, которая у вас есть.Не все карты Mastercard одинаковы, и не все карты Visa одинаковы.
Чем похожи карты Visa и Mastercard?
Visa и Mastercard являются сетями карт. Это означает, что они управляют платежными сетями, в которых работают их карты, но на самом деле они не одобряют и не выдают карты потребителям. Когда вы получаете кредитную карту Visa или Mastercard, вы получаете ее в таком банке, как Chase. JPM, -0,11% , Уэлс Фарго WFC, -0,25% или другие организации.
В отличие от таких карт, как Discover DFS, -0,48% и American Express AXP, -0,34% работай. Эти компании управляют платежными сетями, но иногда они также выпускают карты напрямую.
Одним из преимуществ работы Visa и Mastercard является то, что они могут способствовать более широкому принятию, чем другие компании, выпускающие кредитные карты. Сеть Visa насчитывает 28 миллионов продавцов. Сеть Mastercard насчитывает 30 миллионов продавцов. Редко, когда один из типов карт не принимается, а другой — нет.У вас гораздо больше шансов найти продавца, который принимает карты Visa и Mastercard, но не принимает карты Discover или American Express.
Другие сходства между Visa и Mastercard
Поскольку особенности вашей карты зависят от того, какая у вас карта Visa или Mastercard, оба типа карт предлагают множество вариантов. Вот некоторые соображения и варианты, которые вы найдете при выборе карты Mastercard или Visa.
1. Кредитные баллы необходимы для карт
Компании, выпускающие кредитные карты, не решают, одобрено ли вам для карты или нет.Последнее решение принимает банк, спонсирующий карту, потому что он берет на себя финансовый риск, чтобы предоставить вам кредит. Некоторые карты требуют от хорошего до отличного кредитного рейтинга для утверждения, в то время как другие одобрены для лиц с более низким кредитным рейтингом.
Некоторые банки могут даже предлагать карты ремонта кредита лицам с еще более низким кредитным рейтингом. Они, как правило, имеют очень низкие кредитные лимиты и могут иметь более высокие процентные ставки. Часто карты с лучшими преимуществами утверждаются только для тех, кто имеет хороший кредитный рейтинг.
Узнайте больше о кредитных рейтингах и о том, что обычно считается сильным рейтингом, прежде чем подавать заявку на получение любого типа кредитной карты.
2. Бонусные карты — это опция
И Mastercard, и Visa работают с банками, которые предоставляют бонусные кредитные карты. Они могут включать:
- Вознаграждения за путешествия, например баллы на скидки на проживание в отелях, авиабилеты, рестораны или даже на Uber. UBER, -2,33% едет
- Награды для конкретного магазина, например баллы в розничных магазинах, таких как Best Buy. ДБЯ, -2.00% или Home Depot HD, -0,33%
- Награды за еду и напитки, например бесплатные напитки в Starbucks. SBUX, -0,93% или скидки в любимых сетях ресторанов
- Кэшбэк, заработанный на каждый потраченный доллар
Тип вознаграждений, которые вы получаете с помощью своей карты, зависит от карточной программы, предлагаемой банками, и вы можете найти варианты Visa и Mastercard для всего вышеперечисленного.
Прочтите: это одна программа вознаграждений по кредитным картам, которую вы можете пропустить.
Вы можете найти некоторые из лучших вариантов вознаграждений и других кредитных карт с помощью инструментов поиска Credit.com. Это верно независимо от того, ищете ли вы карты Mastercard или Visa.
3. Комиссия может варьироваться для каждой карты
Комиссия обычно устанавливается банками, а не Visa или Mastercard. То, что вы платите за превышение лимита, перевод баланса, штрафы за просрочку платежа или комиссии за зарубежные транзакции, зависит от банка, предложения кредитной карты и соглашения, которое вы подписываете.Не полагайтесь на имя, указанное на карте. Вместо этого убедитесь, что вы полностью ознакомились с предложением, прежде чем соглашаться с ним, чтобы знать, за какие комиссии вам придется заплатить.
4. Apple и Google Pay являются опциями
Большинство кредитных карт Mastercard и Visa работают с опциями смарт-кошелька, такими как Apple Pay AAPL, -0,03% или Google Pay GOOG, + 0,70% . Это хорошая новость для держателей кредитных карт, которые беспокоятся о рисках безопасности, связанных с считыванием карты.Вместо этого вы можете привязать свою карту к приложению на смартфоне и расплачиваться через телефон на любой платежной станции, которая принимает эти методы.
5. Дисконтные программы для держателей кредитных карт
Если вы используете бизнес-кредитную карту, вы можете иметь право сэкономить деньги на различных покупках. Visa предлагает свою программу Visa SavingsEdge, которая предусматривает скидки до 15% и более для соответствующих требованиям продавцов, которые автоматически возвращаются на счет держателей карт. Участвующие продавцы включают заправочные станции, отели и агентства по аренде автомобилей.
См. Также: Mastercard позволит трансгендерным клиентам использовать предпочитаемые ими имена на дебетовых и кредитных картах.
Mastercard предлагает аналогичную программу Easy Savings со скидками на соответствующие покупки на заправочных станциях, в отелях и в сети автомастерских. В обоих случаях держатели карт должны зарегистрировать свои карты, чтобы реализовать эту экономию.
Можете ли вы выбрать собственную платежную сеть?
В случаях, когда банки работают и с Mastercard, и с Visa, вы можете обратиться в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попросить конкретную сеть.Это верно, даже если вам уже была выдана карта в одной из сетей.
Читать далее: Лучшие кредитные карты для начинающих
Поскольку банк определяет годовые процентные ставки, условия и программы вознаграждений, часто нет причин вдаваться в подробности при запросе карты. Тем не менее, Visa и Mastercard возвращают некоторые преимущества, связанные с их картами, включая страхование арендованного автомобиля, защиту покупателя, расширенные гарантии и страхование путешествий. Если одно из этих преимуществ чрезвычайно важно для вас, возможно, стоит перейти на карточную сеть, которая предлагает лучший вариант.
Две диаграммы, объясняющие, как Mastercard и Visa стали перспективными
(Фото Якуба Поржицкого / NurPhoto через Getty Images)
Нур Фото через Getty ImagesСбои повсюду, в том числе и в мире финансов. 2020 год стал годом финтех-инноваций, и Covid-19 стал ускорителем. Когда люди делают покупки дома, становятся популярными электронные платежи. Когда люди перестают посещать банки, они управляют своими финансами онлайн.
Square и PayPal — очевидные победители. Но и у таких традиционных операторов, как Mastercard и Visa, дела идут хорошо. Оба традиционных оператора объявят о доходах на этой неделе.
В Центре готовности к будущему IMD, , мы отслеживаем, насколько финансовые учреждения готовы к изменяющемуся будущему. Вот краткий обзор нашего последнего рейтинга избранных игроков за 2021 год.
Составлено авторами
Для расчета общей сводной оценки мы использовали только достоверные рыночные данные.Используемые нами данные общедоступны и имеют объективные правила. Мы избегаем «мягких» данных, таких как опросы и опросы. Мы измеряем фундаментальные факторы, способствующие инновациям, в том числе состояние текущего бизнеса компании, разнообразие ее сотрудников, структуру управления, инвестиции, сделанные против конкурентов, и скорость выпуска новых продуктов.
Очевидный вопрос: как процветали Mastercard и Visa, когда «пластиковая карта» считалась неуместной в эпоху Apple Pay и Google Wallet? Это подводит нас к идее «заклятых врагов».То есть, если вы не можете победить своих разрушителей, позвольте им присоединиться к вам.
Mastercard и Visa быстро осознали, что им не обогнать других финтех-новичков или технологических гигантов. Вместо этого они должны сотрудничать со своими соперниками. Сделайте свою собственную инфраструктуру полезной для врагов, чтобы они процветали и вы.
Вот почему Mastercard и Visa работают с PayPal, Apple, Google над созданием новых рыночных возможностей. Как я здесь утверждал, они упрощают такое сотрудничество, вкладывая средства в широкий спектр интерфейсов прикладного программирования (API).И они следят за тем, чтобы эти API были безопасными и легкодоступными. Таким образом, технологические гиганты, такие как Apple, и криптовалютные биржи, такие как Coinbase, могут найти ценных партнеров в Mastercard и Visa.
Но вы можете провести анализ другого типа. В качестве второго шага моя исследовательская группа загрузила все годовые отчеты, доступные за последние 10 лет, вместе со всеми расшифровками отчетов инвесторов о доходах. Все они были скармлены алгоритму. Мы хотели посмотреть, как компании пишут о себе и как генеральные и финансовые директора защищаются от сложных вопросов аналитиков с Уолл-стрит.
В частности, мы хотим посмотреть, насколько эти компании одержимы цифровыми технологиями и в какой степени руководители публично описывают идеи и концепции, связанные с цифровыми технологиями.
Конечно, то, что компания много говорит о цифровых технологиях, не означает, что она осмысленно выводит на рынок цифровые инновации. Если компания распределяет свои инвестиции повсюду и не сосредотачивается на нескольких целевых областях, ее деньги и ресурсы тратятся зря. Не делая трудный выбор, команда в конечном итоге делает миллиметр прогресса в миллионе направлений.
Итак, мы добавили второе измерение. Мы хотим увидеть, насколько целеустремленными и целеустремленными являются эти компании. Они просто открыты и все исследуют? Или они стремятся использовать несколько выбранных областей в полной мере и строго следить за своим прогрессом?
Вот как это выглядит, когда мы объединяем этот метод исследования спектра с цифровой технологией в сетке два на два. На рисунках ниже представлены рейтинги из первого графика.
Составлено авторами
Вот выводы: В финансах нужно быть цифровым, чтобы побеждать.Никаких банков вперед не будет — только технологические компании, которые ссужают вам деньги или обрабатывают ваши платежи.
Во-вторых, подготовка к будущему означает достижение баланса между исследованием новых областей и использованием существующих возможностей. На ранних этапах инноваций важно сохранять непредвзятость. Но чтобы победить в цифровой сфере в наши дни, нельзя постоянно запускать прототипы и браться за новые пилотные проекты. Успех требует целевого распределения ресурсов, а это требует особого внимания к масштабированию первых успехов, которые уже были подтверждены.Это требует тщательного отслеживания новых достижений. Вам нужна приверженность.
Короче говоря, организация должна придерживаться единой точки зрения на будущее.
Ховард Юй — профессор управления и инноваций LEGO в швейцарской бизнес-школе IMD . Его книга «Прыжок : как преуспеть в мире, где все можно скопировать» была опубликована PublicAffairs в 2018 году.
Цзялу Шань — научный сотрудник Глобального центра цифровой трансформации бизнеса — IMD и инициативы Cisco.
Анджело Буталикакис — научный сотрудник Центра готовности к будущему при IMD.
Visa, Mastercard столкнутся с самыми большими проблемами за десятилетие
Кнут сенатского большинства Дик Дурбин был взбешен, когда в прошлом месяце наклонился к микрофону, чтобы выступить на слушании в антимонопольном подкомитете. Источник его испуга? Доминирование Visa и Mastercard.
Дурбин, демократ, рассказал, как он вошел в ту же палату Сената 15 лет назад, когда покойный сенатор.Арлен Спектер, который когда-то возглавлял Судебный комитет, обучил его обмену, или «смахиванию», комиссиям, взимаемым сетями кредитных карт.
Сейчас, будучи председателем судебной власти в сенате, недавно контролируемом демократами, он все еще держит в поле зрения Visa и Mastercard и все еще считает, что их гонорары вышли из-под контроля.
«Visa и Mastercard по-прежнему настолько доминируют на рынке платежей, что продавцы не могут продолжать бизнес, не используя свои карты», — сказал он во время слушаний подкомитета 11 марта, отметив U.В прошлом году розничные торговцы и продавцы S. «Все эти расходы в конечном итоге несут потребители по всей Америке».
Таких атак на Visa, доминирующую карточную сеть компании, и нет. 2 Mastercard, десятилетиями существовали на Капитолийском холме, в судах и Министерстве юстиции США. Теперь они снова вспыхнули — с демократами, контролирующими Конгресс и Белый дом в этом году — впервые с 2011 года. Агрессивная позиция Дурбина, расследование Министерства юстиции в отношении бизнеса дебетовых карт Visa и судебные тяжбы с торговцами против двух компаний составляют суммы к самой большой угрозе для бизнеса Visa и Mastercard за десятилетие, поскольку недоброжелатели нацелены на дебетовую и кредитную комиссию.Конфронтация может означать миллиарды долларов судебных убытков и, возможно, миллиарды долларов упущенной выгоды, точно так же, как две платежные компании 20-го века столкнутся с финтех-конкуренцией и крипто-конкуренцией 21-го века.
«Visa и Mastercard по-прежнему настолько доминируют на рынке платежей, что продавцы не могут оставаться в бизнесе, не используя свои карты».
Дик Дурбин, D-IL
От Подкомитета по конкурентной политике, антимонопольному законодательству и правам потребителей, 11 марта 2021 г.
Последним раздражителем для Дурбина и его союзников из торговых организаций, включая Национальную федерацию розничной торговли (NRF) и Merchants Payments Coalition (MPC), стал план Visa и Mastercard по увеличению комиссии за использование кредитной карты в прошлом месяце.Дурбин назвал это ударом по американскому бизнесу и потребителям, оправляющимся от воздействия COVID-19.
В то время как Дурбин выиграл ограничения на дебетовые сборы с поправкой 2010 года к Закону о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, сборы по кредитным картам остаются неконтролируемыми. Комиссия за обмен кредита в среднем составляет около 2,25% за транзакцию. В то время как банки-эмитенты карт берут на себя львиную долю комиссии, карточные сети устанавливают комиссию и берут ее часть. И кредитные, и дебетовые комиссии — проклятие для оппонентов.
«Где правоохранительные органы, чтобы помешать этой дуополии сделать это со всеми розничными торговцами в Америке?» — сказал он на слушании.«Я этого не вижу».
В течение нескольких дней Visa and Purchase из Сан-Франциско и Mastercard из Нью-Йорка сдались, заявив, что не будут добиваться повсеместного повышения комиссий по кредитной карте. «Мы не будем вносить никаких изменений в ставки в США еще в течение года, пока экономика выздоравливает», — говорится в заявлении Visa от 16 марта.
Это был повторный отказ, который они сделали в прошлом году, чтобы отложить ранее запланированное повышение платы из-за пандемии. Дурбин похвалил их последние шаги, но некоторые торговые группы по-прежнему возмущены.
«Комиссия за считывание кредитной карты, уплачиваемая торговцами в США, является одной из самых высоких в мире», — говорится в заявлении MPC в тот же день. «Вместо того, чтобы просто откладывать повышение, им нужно снизить эти сборы … Поскольку они не проявили никаких признаков того, что делают это добровольно, пришло время Конгрессу и правоохранительным органам принять меры».
Проверка Министерства юстиции
Через три дня после заявления Visa о не повышении сборов в мартовской нормативной документации было указано, что Министерство юстиции заявило, что планирует начать расследование в отношении своего U.S. практика дебетовых карт. В заявке Visa заявила, что ее дебетовый бизнес соответствует закону и сотрудничает с Министерством юстиции.
С тех пор Visa не упоминала о расследовании. «Мы не можем комментировать какие-либо текущие расследования или судебные разбирательства, а также не будем строить предположения по этим темам», — сказал представитель Visa Энди Герит.
Расследование антимонопольного отдела касается того, побуждала ли Visa банки ограничивать возможность продавцов маршрутизировать транзакции через менее дорогие сети, сообщила в прошлом месяце The Wall Street Journal со ссылкой на источники, знакомые с расследованием.
Это похоже на расследование Федеральной торговой комиссии, которое ведется более года, в котором выясняется, незаконно ли Visa «препятствовала выбору продавца при выборе сетей дебетовых платежей», согласно ежегодной документации Visa в SEC в прошлом году. Он фокусируется на том, направляются ли транзакции незаконно из альтернативных сетей, таких как Pulse, NYCE и Star.
Маршрутизация стала более серьезной проблемой в связи со взрывом электронной коммерции, вызванным пандемией COVID-19.«Это действительно возродило интерес и необходимость что-то делать», — сказала Ханна Уокер, вице-президент по политическим вопросам FMI — Ассоциации пищевой промышленности (FMI), которая представляет оптовых продавцов и производителей продуктовых товаров. По ее словам, более высокие расходы на пандемию в продуктовых магазинах и небольшая 2-процентная рентабельность подчеркивают безотлагательность.
«Продавцы всегда будут жаловаться на взимаемые с них сборы, и время от времени регулирующие органы будут их прислушиваться».
Бретт Хорн
Аналитик, Morningstar
Дурбин вместе с У.Член палаты представителей Питер Велч, D-VT, также попросил Федеральный резерв изучить потенциальные антиконкурентные действия Visa на рынке дебетовых карт в прошлом году.
«Торговцы всегда будут жаловаться на взимаемые с них сборы, и время от времени регулирующие органы будут их прислушиваться», — сказал Бретт Хорн, аналитик Morningstar, который занимается вопросами сетевых компаний, выпускающих кредитные карты.
В отличие от бакалейных лавок, рентабельность Visa за последнее десятилетие составила около 50%; По оценке Хорна, доля Mastercard составляет от 35% до 40%.
FMI и другие торговые организации стремятся обеспечить соблюдение знаменательной «Поправки Дурбина» 2010 года. Предполагается, что дебетовые комиссии ограничиваются 0,05% от каждой транзакции, плюс 21 цент и еще цент, если банк-эмитент предлагает определенные меры защиты от мошенничества. Также требуется доступ к конкурирующим сетям во время транзакции. Ограничение применяется только к банкам с активами более 10 миллиардов долларов.
Тем не менее, количество операций с дебетовыми картами во время пандемии выросло, поскольку потребители отказывались от кредита на фоне неопределенных экономических перспектив.И бизнес Visa выиграл.
«Дебет продолжает расти очень здоровыми темпами», — сказал 10 марта в ходе веб-трансляции Wolfe Research главный финансовый директор Visa Васант Прабху, описывая тенденции первых трех месяцев года. «Он вырос на 22%. Таким образом, дебет остается тем способом, которым люди принимают больше цифровых платежей … но кредиты хорошо восстанавливаются».
Что касается предложенного тогда повышения платы за обмен, Прабху назвал их «корректировками», чтобы отразить текущую мировую ситуацию и бороться с мошенничеством.Он также отметил, что их не воспитывали «очень долгое время».
Приобретение Plaid отменено
Еще до того, как президент Дональд Трамп покинул свой пост в январе, антимонопольное подразделение Министерства юстиции подало в суд на Visa, чтобы остановить приобретение Plaid за 5,3 миллиарда долларов, финтех-компании, планирующей создать сеть электронных дебетовых платежей, чтобы составить конкуренцию Visa.
Plaid — не единственный новый конкурент. Финтех-компании, от Square до PayPal, вводят новшества в этом направлении, а развивающиеся криптовалютные предприятия с их технологией блокчейн могут полностью изменить платежный ландшафт.
Тем не менее, в своем гражданском иске Министерство юстиции заявило, что Visa нарушила антимонопольное законодательство, пытаясь купить Plaid в 2019 году. «Приобретая Plaid, Visa устранит зарождающуюся конкурентную угрозу, которая, вероятно, приведет к значительной экономии и более инновационному онлайн-дебетованию. услуги для продавцов и потребителей », — говорится в ноябрьском иске.
«Visa является монополистом в дебетовых онлайн-транзакциях, ежегодно извлекая миллиарды долларов в виде комиссионных от продавцов и потребителей», — заявило агентство, отметив, что Visa контролирует 70% рынка онлайн-дебетовых транзакций и заработала на этом около 4 миллиардов долларов. 2019.Это примерно пятая часть годовой чистой выручки в размере 22 миллиардов долларов, полученной в прошлом году.
Иск Минюста, поданный в Окружной суд США по Северной Калифорнии, содержал рисунок, сделанный одним из топ-менеджеров Visa, чтобы проиллюстрировать опасения компании по поводу Пледа. На иллюстрации изображен остров-вулкан с фразами «банковские связи» и «проверка счета» вверху, над уровнем моря, и другими надписями, такими как «сопоставление личности» и «принятие решения о выдаче кредита», под поверхностью, написанными тревожными красными чернилами.
Текущие возможности Plaid — это «верхушка», а под водой «огромная возможность — та, которая угрожает Visa», — сказал он своим коллегам, согласно иску.
Visa назвала иск «ошибочным» и в прошлом году в своем ответе в суд утверждала, что обвинения Министерства юстиции касаются Пледа как «потенциального» конкурента, а не реальности ситуации. Visa также отметила Mastercard, American Express и Discover Financial Services в качестве конкурентов.
«В действительности значительные, ощутимые, краткосрочные выгоды, которые будут извлечены из сделки, просто затмевают весьма отдаленный и спекулятивный риск антиконкурентных эффектов, который постулирует истец», — заявила Visa в своем сообщении от ноября.27 ответ суда.
Среди преимуществ Visa отметила планы изменить интерфейс Plaid, чтобы предоставить своим клиентам новые услуги и ускорить миграцию Plaid на международные рынки. Тем не менее Visa и Plaid отказались от своих планов по слиянию в январе, сославшись на «сложный и затяжной судебный процесс» в совместном заявлении.
Долгая судебная история
Битвы за сетевые сборы уходят еще дальше. «У вас есть два доминирующих игрока, которые всегда пытаются найти способы ограничить торговлю и наложить ненадлежащие сборы на торговцев», — сказал нью-йоркский антимонопольный юрист Ллойд Константин.«Итак, мы всегда подаем на них в суд, а регулирующие органы всегда расследуют их и предъявляют иски».
Константин, чья карьера является мостом между антимонопольными конфликтами двух компаний на протяжении более трех с лишним десятилетий, сегодня является партнером-основателем бутик-фирмы Constantine Cannon в Нью-Йорке. В качестве помощника генерального прокурора и главы антимонопольного управления штата Нью-Йорк в 1980-х годах Константин возглавил одно из первых успешных антимонопольных исков против двух компаний, когда в 1989 году Нью-Йорк и другие штаты подали в суд на Visa и Mastercard, чтобы помешать им объединиться в новом проекте. дебетовое предприятие под названием Entree.В следующем году компании отказались от своих планов.
Visa начала свою деятельность в 1958 году, когда Bank of America запустил ее как часть программы потребительских кредитных карт, а предшественник Mastercard был создан группой банков в 1966 году. Они были выделены владельцами банков более десяти лет назад.
Их «дуополия» сегодня является результатом «сознательного параллелизма», когда Visa и Mastercard просто следуют за движениями рынка друг друга, сказал Константин. По его словам, не требуются закопченные комнаты с подписанными договорами.
Фирма Константина ведет судебный процесс на несколько миллиардов долларов против двух компаний от имени примерно 60 крупнейших американских торговцев и розничных продавцов, включая Starbucks, Amazon, Costco и материнскую компанию кинотеатров AMC. По словам Константина, это дело, которое должно предстать перед судом в следующем году, больше нацелено на кредитные компании Visa и Mastercard, чем на их дебетовые. В нем утверждается, что обе компании не позволяют продавцам получать доступ к более экономичным каналам оплаты. Например, две компании подавили попытки банков установить более прямые связи с торговцами, сказал Константин, описывая обвинения в иске.Он утверждает, что в других частях мира сети дешевле, быстрее и безопаснее.
Этот иск, который рассматривался в Окружном суде США в восточной части Нью-Йорка, вырос из тяжбы группы более мелких торговцев, все еще пытающихся добиться урегулирования мирового соглашения на сумму 5,5 миллиардов долларов. По словам Константина, крупные коллеги отказались и сами подали в суд, потому что предлагаемое урегулирование по делу не обеспечивало достаточной компенсации и недостаточно сдерживало антиконкурентное поведение.
В своей последней ежегодной подаче в Комиссию по ценным бумагам и биржам Visa описывает потенциальное воздействие: «Несмотря на то, что Компания считает, что у нее есть надежные средства защиты от судебных и нормативных разбирательств, описанных ниже, в будущем она может принять судебные решения или наложить штрафы или вступить в урегулирование требований, которые могут оказать существенное негативное влияние на финансовое положение, результаты деятельности или денежные потоки Компании.«
Несмотря на продолжающееся давление, акции Visa и Mastercard выросли в этом году вместе с индексом Standard & Poor’s 500. Хорн сказал, что ожидает, что компании с их рыночной капитализацией от 400 до 500 миллиардов долларов будут просто продолжать покрывать любые юридические убытки и штрафы, которые появятся.
«Это реальная цена для них, но я не думаю, что такая ситуация серьезно ослабляет их конкурентные позиции», — сказал он.
Роль ФРС в дебетовых сборах
Продавцов выиграли 3 доллара.По словам Константина, урегулирование в размере 4 миллиардов долларов против кредитных сетей в 2003 году против Visa и Mastercard за их дебетовые сборы, что обеспечило судебную защиту в размере 87 миллиардов долларов дебетовой экономии для продавцов за 10 лет, сказал Константин. По словам людей в его лагере, наряду с поправкой Дубина 2010 года, он ограничил дебетовые сборы, несмотря на один недостаток. Согласно закону Дурбина, Федеральная резервная система обязана определять стоимостную основу для дебетового лимита, исходя из расходов на обработку транзакций. Этот расчет не изменился с 2011 года.
«Если бы поправка была должным образом реализована Федеральной резервной системой, эти сборы были бы даже ниже, чем сейчас», — сказал Константин, который считает, что эта цифра должна быть ближе к 13 центам. «Это возможность для ФРС пересмотреть то, что мы считаем ошибочным определением».
«[Поправка Дурбина] произвела непредвиденные последствия для некоторых торговцев с точки зрения увеличения затрат».
Марк Фламм
Управляющий директор, Alix Partners
Ежегодный отчет ФРС о стоимости должен быть опубликован в любой день, исходя из практики прошлых лет.Если ФРС, наконец, снизит базовую стоимость, это станет еще одним ударом по компаниям, работающим с карточными сетями. Пресс-секретарь ФРС Сьюзан Ставик отказалась комментировать, когда будет опубликован последний отчет.
Управляющий директор Alix Partners Марк Фламм указывает на исследование Федерального резервного банка Ричмонда, проведенное в 2015 году, как на доказательство того, что продавцы не могут фактически передавать потребителям экономию на комиссионных. «Их аргументы кажутся пустыми», — сказал Фламм о тех, кто призывает к снижению гонораров. В исследовании также отмечается, что поправка Дурбина «произвела непредвиденные последствия для некоторых торговцев с точки зрения увеличения затрат.«
«Тектонический сдвиг» в Конгрессе
Тем не менее, произошел «тектонический сдвиг» в осознании этих проблем с большей открытостью в Конгрессе к идее решения структурных проблем в индустрии карточных сетей, сказал помощник Дурбина, попросивший не называть его имени. Теперь все больше людей обращают внимание на этих доминирующих игроков на этом «критическом рынке», «испытывая те же проблемы конкуренции в отношении кредита, что и дебета», — сказал он.
Комиссия за использование кредитной карты за последние годы выросла более чем вдвое и достигла 67 долларов.6 миллиардов долларов в 2019 году для Visa и MasterCard по сравнению с 25,6 миллиардами долларов в год в 2009 году, сказал Крейг Ширман, представитель NRF и MPC, со ссылкой на статистику отраслевой исследовательской фирмы Nilson Report.
По данным Nilson Report, на 3,6 триллиона долларов, совершенных в США по кредитным картам, Visa контролирует 53,7% рынка, Mastercard — 23,2%, American Express — 19,2%, а Discover — 4%.
Представитель AmEx отказалась комментировать эту историю. Mastercard и Discover не ответили на запрос о комментарии.
Помощник Дурбина сказал, что ему не известно о каких-либо текущих законодательных предложениях, касающихся кредитных вопросов, и отметил, что любой законопроект по этому вопросу все еще может быть «жестким законодательным подъемом» в Сенате, разделенном поровну.
Тем не менее, коммерческие и розничные группы по интересам готовы с идеями по реформе. Одним из предложений является создание независимого регулирующего органа для надзора за установлением сборов, сказал Леон Бак, вице-президент NRF по связям с правительством, банковским и финансовым услугам. «Нам нужен орган, единственная цель которого — регулировать эту деятельность», — сказал он.
Фокус на принудительном исполнении дебетовых сборов
В настоящее время даже торговые и розничные группы не следят за новым законодательством. Бак из NRF и Уокер из FMI заявили, что обеспечение соблюдения существующих законов о дебете должно быть приоритетом. Похоже, они осведомлены о том, что Дурбин озабочен законодательными приоритетами президента Байдена, а именно предоставлением помощи при пандемии и разработкой плана капитального ремонта инфраструктуры США.
Visa и Mastercard тоже нашли способ вмешаться. В этом году они сформировали новую группу по защите интересов вместе с платежными системами — Payments Leadership Council.Его директор-основатель Радж Дат не стал комментировать регуляторные и судебные проблемы, с которыми сталкивается отрасль, но он транслирует вклад членов совета в повестку дня Байдена, рекламируя их роль в распределении дебетовых карт для программ помощи при пандемии и укреплении безопасности для рост электронной коммерции.
Ассоциация электронных транзакций, в которую также входят Visa и Mastercard, также отказалась комментировать эти проблемы с комиссионными.
В этом месяце руководители нового совета встретились с заместителем министра финансов Уолли Адейемо и обсудили широкополосную инфраструктуру для малого бизнеса и финансовые услуги для малообеспеченных, среди прочего, согласно Дате и заявлению министерства финансов.
Об авторе