Мне помог кредитный брокер: Кредитный брокер — кто это такой: отзывы клиентов, как работают и обманывают ли

Мне помог кредитный брокер: Кредитный брокер — кто это такой: отзывы клиентов, как работают и обманывают ли

«Посоветуйте кредитного брокера, который реально помог в тяжелой ситуации с просрочками?» — Яндекс Кью

Популярное

Сообщества

ФинансыФинансовая грамотностьКредитный брокер

Сергей К.

16 мая 2020  ·

221,4 K

Ответить4Уточнить

Жидкова Ольга

Финансы

198

Эксперт отдела анализа банковских услуг www.banki.ru  · 5 авг 2021

У вас есть два варианта и в обоих лучше действовать самостоятельно, почему: вы должны понимать, что любая помощь кредитного брокера должна быть оплачена, если у вас и без того тяжелая ситуация с просрочками, значит вы совсем не можете рассчитаться по обязательствам, либо не в полном объеме и отдавать свободные деньги на сторону, неразумно…

Если вы в свое время неверно оценили свои возможности и взяли на себя долговую нагрузку несоответствующую вашей платежеспособности (или доход снизился по каким-либо причинам), но у вас все-таки есть возможность, хоть и частично погашать долги, то можно попробовать перекредитоваться под залог в кредитных организациях, которые работают с заемщиками с плохой кредитной историей (их не много, но они есть), второй вариант, подать документы на реструктуризацию в финансовом учреждении в котором обслуживается кредит, вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.

Также есть банальным совет, найти возможность получения доп. дохода, хотя бы на время, пока ситуация не улучшится, понимаю, что такой вариант подойдет не всем, но, в силу того, что конкретной ситуации мы не знаем, может дать только общие советы.

Еще один вариант, начать процедуру банкротства, сейчас это можно сделать в упрощенном порядке (с 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ, это позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если их невозможно выплатить, а средств и имущества у должника нет)

35,2 K

Алексей

23 сентября 2021

Вы юрист ? Такую нелепицу несете ! И без юриста знаю что послушники и терпилы готовы на такие действия , но… Читать дальше

Комментировать ответ…Комментировать…

Согласие Брокер

87

Согласие Брокер предлагает услуги подбора и одобрения ипотеки, потребительского кредита и. ..  · 15 июл 2021  · sogl.ru

Отвечает

Виктория Брокерова

Согласие Брокер предлагает услуги подбора и одобрения ипотеки, потребительского кредита и рефинансирования. Работая в банковской сфере более 3 лет, мы предлагаем лучшие условия кредитования. Согласие Брокер гарантирует качественный сервис, максимально быстрое оформление сделки, полную конфиденциальность и безопасное оформление документов.

21,1 K

Алексей

23 сентября 2021

Если даете гарантированное получение — тогда можно попробовать , если у Вас есть выходы к кураторам кредитных… Читать дальше

Комментировать ответ…Комментировать…

Шамиль Гарифуллин

Финансы

1,2 K

IT. Тестировщик ПО. Прошел путь от общения с кредиторами до банкротства.  · 19 мая 2020

На самом деле реальных помощников очень мало и их почти нет, фактически. кредитные брокеры, как риэлторы, занимаются тем, что делают за вас какую то работу, которую вы и так можете сами сделать. Зарабатывают на проверке КИ, которое вы и сами можете сделать. Фактически, на решение банка повлиять они не могут. Поэтому сами проанализируйте свою ситуацию. Если есть открытые… Читать далее

1 эксперт не согласен

47,5 K

Тамара Анатольевна

возражает

9 августа

Мы за проверку КИ не берём оплату, только по результатам

Комментировать ответ…Комментировать…

Финансово-правовой альянс

12

Финансово-правовой альянс — банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге и Ленинградской…  · 28 февр  · fpa.ru

Отвечает

Екатерина Чернова

Человеку, у которого много долгов, взять кредит очень сложно.

Этим пользуются всевозможные мошенники. Они называют себя посредниками или даже кредитными брокерами и предлагают помощь с получением более крупного кредита, чтобы закрыть предыдущие. За такую услугу придется заплатить до тридцати процентов от суммы займа. В отличие от настоящих кредитных брокеров такие… Читать далее

27,5 K

Кристина Курпатова

19 августа

А что же вы не написали чем чревато банкротство? 😁И жилье заберут, и машину если есть, и все сделки за последний… Читать дальше

Комментировать ответ…Комментировать…

Тамара Анатольевна

Юриспруденция

11

Финансово-Правовая Помощь 8 800 201 18 71 ЗВОНОК БЕСПЛАТНЫЙ 51-18-71   · 3 авг 2021

Если просроченные платежи Вас настигли, выход банкротство 127-ФЗ или рассрочка по 229-ФЗ

А вот когда долги просроченные закрыты, можно и выравнивать скоринг бал для кредитования.
Но ни в коем случае не следует покупать справки, вы не только в итоге не получите кредит, но и потеряете возможности кредитной амнистии.

10,0 K

Комментировать ответ…Комментировать…

Евгений Первый

92

У вас есть вопросы о денежных отношениях с кредитными и финансовыми учреждениями? Мы даем…  · 17 янв

К сожалению кредитный брокер вам не поможет!!! Ситуация с просрочкой решается только вами лично и естественно лучше, если вы это решаете в договорном порядке. Постарайтесь договориться с кредиторами о рефинансировании долга. Брокер не решает проблему просрочки, он зарабатывает на посреднических услугах между банком и вами, т.е. сокращает вашу долю денежных средств. В… Читать далее

1 эксперт согласен

Шамиль Гарифуллин

подтверждает

17 января

Вот жирный плюс. Все эти прокладки брокеры и иже с ними, ровным счетом не решают ничего. Если у Вас тяжелая… Читать дальше

Комментировать ответ…Комментировать…

Евгения Мороз

23

Товаровед, менеджер по продажам. Разведена 2- е детей. Люблю активный образ жизни.  · 14 окт 2021

89054045378 пишите ему в вацап. Зовут Александр. Помог без лишних проволочек. 4 часа и деньги у меня на карте. Всем рекомендую. И спасибо тебе Саша ещё раз.

Анастасия Евстигнеева

23 октября 2021

Добрый ночи! Правда вам помогли? Есть кредитные карты и 3 займа. Просрочек пока по ним нет. Но по займам процент… Читать дальше

Комментировать ответ…Комментировать…

Первый

Анастасия Пирс

10

Территориальный менеджер  · 17 июл 2021

Нормальных и адекватных нет. Везде выманивают деньги, под любым предлогом. То на справки 2 ндфл, то на письмо обращенное в нбки с просьбой скрыть кредитную истоию. Выманивают по 20-30т.р и как итог, гоняют по банкам, где везде отказы. Так что не верьте всем им. 

Алексей

23 сентября 2021

Бред , никто не берет денег наперед !!! Вы пробовали ?

Комментировать ответ…Комментировать…

Первый

Центр кредитования Москва

9

21 июн 2020  · msk-money.ru

Отвечает

Центр Кредитования «Москва»

Казалось бы, в Москве, где есть огромное количество банков, предлагающих самые разные кредитные программы, несложно взять кредит на нужные заемщику цели. Однако на практике почему-то получается, что именно в Москве на получение кредита нужно потратить очень много времени, да и вероятность отказа очень высока. Именно поэтому все больше жителей столицы обращаются за… Читать далее

43,4 K

Комментировать ответ…Комментировать…

Первый

Аналитик Финанс

1

2 авг 2021  · afcredit.ru

Отвечает

Аналитик Финанс

Могу сказать к кому не нужно обращаться — Если говорят что смогут с просрочками сделать кредит без залога, это вполне вероятно «ребята» которые под любым предлогом возьмут предоплату, и на этом их работа окончится. С просрочками — строго только под залог.

Комментировать ответ…Комментировать…

Кредитный брокер! Кредит от 4.4%! До 100 млн руб.

buy-purchase-card-paymentArtboard 6

Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне

• Кредит
  наличными

• Кредит под залог
  недвижимости

• Кредит под залог
  автомобиля

• Рефинансирование

• Ипотека

• Кредит для
  бизнеса

• Помощь
  в кредите

Рассчитайте свой кредит

Сумма кредита

Срок кредита

Годовая ставка

Дополнительные параметры

Вид платежа

Дата получения кредита

№ платежа	Дата платежа	Сумма платежа	Основной долг	Начисленные проценты	Остаток задолженности

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит

Лучшие предложения кредитов наличными без справок и поручителей

Кредит наличными онлайн

от от 5. 4 % %

годовых

от 7 538₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1000

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)

от от 12 % %

годовых

от 8 304₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2673

Наличными

от от 5.5 % %

годовых

от 7 549₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1810

Наличными «Суперсмарт»

от от 4.5 % %

годовых

от 7 437₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 650

Наличными

от от 4.5 % %

годовых

от 7 437₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 1326

Кредит на большие суммы

от от 6.9 % %

годовых

от 7 708₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 705

Кредит наличными

от от 5.5 % %

годовых

от 7 549₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 912

Хороший год

от от 26 % %

годовых

от 10 073₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2534

Стандартный плюс

от от 9. 9 % %

годовых

от 8 055₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 963

Кредит наличными на любые цели

от от 0.01 % %

годовых

от 6 946₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2268

120 дней на максимум

от от 0.01 % %

годовых

от 6 946₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 30

Кредит наличными

от от 0.9 % %

годовых

от 7 041₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2272

Кредит Наличными

от от 4.4 % %

годовых

от 7 426₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 354

Кредит наличными

от от 4.5 % %

годовых

от 7 437₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2590

Потребительский Кредит

от от 4.5 % %

годовых

от 7 437₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2307

Кредит наличными онлайн

от от 4.9 % %

годовых

от 7 482₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 316

Просто кредит

от от 4. 9 % %

годовых

от 7 482₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 567

КУБ — Комфорт

от от 5.4 % %

годовых

от 7 538₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2584

Обновлено 25.11.22

Коротко о том,
как мы работаемОбещаем уложиться в минуту

Notice: Undefined variable: uploadDate in /home/f/fsbmaxim/haton.ru/public_html/templates/haton/php/content/textblocks/type_text_block-video-info.phtml on line 239Notice: Undefined variable: description in /home/f/fsbmaxim/haton.ru/public_html/templates/haton/php/content/textblocks/type_text_block-video-info.phtml on line 240

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной историина основе данных из двух бюро

Акционерное общесвто ОКБ

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.

Решение за 20 минут!

услуга предоставляется
в офисе компании

Проверить кредитную историюрасширенная версия из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй

Стоимость 1000 ₽

необходимо письменное согласие
на обработку данных

ипотечных брокеров: стоит ли работать с одним из них?

Важнейшим фактором при покупке дома, помимо поиска идеального дома, конечно же, является поиск подходящего ипотечного кредита. Ипотечный брокер может помочь вам определить наилучшие варианты, обратившись к различным кредиторам, предоставив вам доступ к более широкому спектру продуктов, чем вы могли бы найти, если бы работали напрямую с кредиторами.

Key Takeaways

Ипотечный брокер может помочь вам найти ипотечный кредит, привлекая кредиты от различных кредиторов.

Ипотечные брокеры могут помочь вам получить более выгодную ставку, чем работая напрямую с кредитором.

Вам не нужен ипотечный брокер, чтобы получить ипотечный кредит, но в определенных обстоятельствах он может помочь.

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — это посредник, который помогает вам найти ипотечный кредит, анализируя ваши финансы и сравнивая ипотечные продукты от разных кредиторов, чтобы найти тот, который соответствует вашим обстоятельствам.

Чем занимается ипотечный брокер?

В отличие от кредиторов, которые одалживают вам деньги напрямую, брокер не выдает кредиты. У них есть отношения с рядом кредиторов, и они выполняют беготню, чтобы сравнить различные продукты от этих кредиторов. Затем они рекомендуют варианты кредита, на которые вы, вероятно, имеете право и которые соответствуют вашим целям.

Ипотечный брокер может также собирать финансовые документы, которые вам потребуются для подачи заявки на получение кредита, и подавать для вас предварительное одобрение заявки, а также предлагать информацию о местном рынке.

Когда вы начнете процесс покупки дома, вы можете услышать термины «ипотечный брокер» и «кредитный специалист». Хотя они оба могут быть частью вашего пути к покупке, они не одинаковы. Брокер помогает вам найти кредит и направляет вас к кредитору, который предлагает его. Кредитный инспектор работает на кредитора, например, в банке. Они могут помочь вам подать заявку на кредит, но могут только направить вас к продуктам, которые предлагает их компания.

Так, например, если вы уверены, что хотите взять кредит FHA на покупку дома, вам нужно взять кредит у кредитора, который предлагает такие типы кредитов. Ипотечный брокер может помочь вам определить этих кредиторов.

Однако вам не обязательно работать с ипотечным брокером. Вы можете запросить котировки у нескольких разных кредиторов и самостоятельно изучить их предложения. Но если у вас мало времени или вы хотите убедиться, что знаете обо всех возможных вариантах, брокер может помочь упростить процесс.

Комиссии и расходы ипотечных брокеров

Ипотечные брокеры получают оплату одним из двух способов:

• Они получают комиссионные от кредиторов.
• Вы платите брокерское вознаграждение.

Если вы рассматриваете возможность использования брокера, заранее спросите о структуре их комиссионных и о том, будете ли вы должны платить баллы по ипотеке, которые вы можете заплатить, чтобы снизить общую процентную ставку и, следовательно, ваши ежемесячные платежи. Узнайте точно, сколько вы будете должны, если они будут взимать плату с заемщиков напрямую, чтобы вы могли определить, оправданы ли их затраты тем, какую помощь они могут предоставить.

Если они получают комиссию от кредиторов, вы можете быть обеспокоены тем, что брокер направит вас к кредитам, на которых они зарабатывают больше всего денег. Но Кимбер Уайт, президент Национальной ассоциации ипотечных брокеров (NAMB), говорит, что ипотечные брокеры несут фидуциарную ответственность за рекомендации лучших кредитов для вашей ситуации. Имейте в виду, однако, что, хотя кредиторы платят комиссионные брокерам, они могут переложить эти расходы на заемщика с более высокой процентной ставкой или сборами.

Закон Додда-Франка, принятый после жилищного краха в 2008 году, ограничил некоторые виды хищнической практики среди брокеров и кредиторов. В прошлом брокеры и кредиторы были заинтересованы в том, чтобы рекомендовать кредитные продукты, которые могли не отвечать интересам потребителей (например, размер кредита или условия означали, что им будет труднее погасить кредит). Но Додд-Франк ввел новые правила, призванные предотвратить хищническое кредитование и гарантировать, что потребителям рекомендуют и одобряют кредиты только в пределах их возможностей.

Тем не менее всегда полезно спросить брокера о типах кредитов, с которыми он наиболее знаком, и о типах клиентов, которых он обычно обслуживает. Обязательно ознакомьтесь с онлайн-обзорами и следите за любыми комментариями относительно непомерных сборов ипотечного брокера.

Должен ли я использовать ипотечного брокера?

Вам не нужен ипотечный брокер, чтобы получить ипотечный кредит. Многие покупатели жилья находят кредитора самостоятельно, будь то сарафанное радио или онлайн-исследования. Но брокер может упростить процесс и предоставить вам кредитные возможности, которые вы, возможно, не нашли сами. Они также могут помочь вам решить, какой тип кредита наиболее подходит для вас, если вы пытаетесь сделать выбор, скажем, между обычной ипотекой или кредитной программой, поддерживаемой государством.

Нужен ли мне ипотечный брокер?

Преимущества работы с ипотечным брокером

Есть несколько веских причин работать с ипотечным брокером, в том числе: .

Они могут порекомендовать кредиторов, исходя из ваших уникальных потребностей (например, если вы фрилансер и вам нужен кредитор, готовый работать с самозанятыми заемщиками).

Они помогут вам сэкономить время на поиске ипотечного кредита.

Они могут помочь в рассмотрении вашего заявления, сообщив вам, какие документы вам потребуются для оформления кредита.

Они могут дать информацию и рекомендации о том, как повысить ваши шансы на одобрение ипотечного кредита, особенно если они знают, что определенные кредиторы ищут в заемщике.

Когда вы найдете подходящего посредника, он может сделать процесс покупки жилья намного проще, чем если бы вы делали это в одиночку. Тем не менее, вы можете захотеть встретиться с несколькими разными брокерами. Таким образом, вы можете сравнить их сборы и процессы и убедиться, что выбранный вами человек имеет опыт помощи заемщикам, похожим на вас.

Недостатки работы с ипотечным брокером

Какими бы полезными ни были ипотечные брокеры, это не правильный путь для всех. Есть и недостатки в работе с брокерами:

• Нет никакой гарантии, что брокер найдет для вас лучшее предложение, и вы сможете получить отличный кредит, работая напрямую с кредитором.

• Не все кредиторы работают с брокерами, а это означает, что вы можете упустить некоторые варианты кредита, которые вам подходят.

• Вам, возможно, придется заплатить брокерское вознаграждение помимо стандартных расходов по ипотеке (сборы за оформление, расходы на закрытие, оценку, плату за право собственности и т. д.).

• Если брокер ориентирован в первую очередь на объем кредита, он может не уделять внимания обслуживанию клиентов, и в конечном итоге вы можете почувствовать спешку с выбором кредита, когда вы не полностью уверены в своем выборе.

Хотя ипотечный брокер может помочь вам в приобретении жилья, очень важно подумать, нужен ли вам кто-то, кто будет выступать в качестве посредника между вами и кредиторами, или вы готовы потратить время на поиск отличного занимайся сам. В зависимости от истории брокера и структуры комиссионных, вы можете обнаружить, что дополнительное время, необходимое для самостоятельного поиска кредита, стоит сэкономить немного денег и иметь душевное спокойствие.

СОВЕТ ЭКСПЕРТА MONEYGEEK

Ипотечные брокеры могут быть особенно полезны, если у вас есть уникальные обстоятельства, которые делают вас нетрадиционным заемщиком, сказал президент NAMB Кимбер Уайт. Например, работники, не являющиеся работниками W2, должны предъявлять другую документацию, и некоторые кредиторы могут не захотеть работать с ними. Ипотечный брокер может помочь им найти кредиторов, которые не только приветствуют самозанятых заемщиков, но и привыкли выдавать для них кредиты.

Как мне найти ипотечного брокера в моем районе?

Первым делом при поиске ипотечного брокера может быть поиск в Интернете, и это важный шаг. Но есть и другие способы найти ближайших к вам брокеров:

Какие вопросы следует задать ипотечному брокеру?

То, что вы встречаетесь с ипотечным брокером, не означает, что вы должны работать с ним. На самом деле, вы сделаете себе одолжение, встретившись с несколькими брокерами, чтобы сравнить их условия и уровень опыта. Но прежде чем приступить к работе с конкретным брокером, необходимо задать несколько ключевых вопросов.

• Как долго вы работаете ипотечным брокером?
• Как долго вы работаете на этом конкретном рынке?
• С какими типами заемщиков вы обычно работаете?
• Работали ли вы раньше с такими заемщиками, как я (с похожими потребностями или финансовым профилем)?
• Вы специализируетесь на каких-либо конкретных типах кредитов?
• Как вам будут платить?
• У вас уже есть отношения с агентом по недвижимости или ипотечными кредиторами, к которым вы меня направите?
• Вы будете доверенным лицом? То есть вы порекомендуете лучшие кредиты для моих обстоятельств, независимо от финансовой выгоды для вашего бизнеса?
• Сколько вы берете?
• У вас есть отзывы или рекомендации?
• Являетесь ли вы членом каких-либо отраслевых ассоциаций? Если да, то какие?
• Могу ли я проверить вашу лицензию?
• Как вы думаете, сколько времени потребуется, чтобы закрыть мой ипотечный кредит?

Вы ищете несколько ключевых элементов с этими вопросами. Во-первых, вы хотите знать, что брокер имеет солидный опыт работы в отрасли и понимает ваши потребности как заемщика. Затем вы хотите знать, как они получают оплату и сколько их услуги будут стоить вам. Наконец, вы подтверждаете, что брокер имеет лицензию и может предоставлять услуги, которые он вам предлагает. Вы также получаете оценку того, сколько времени может потребоваться для завершения процесса кредита и вступления во владение вашим домом.

Часто задаваемые вопросы о работе с ипотечным брокером

Экспертное мнение о работе с ипотечным брокером Воспользуйтесь этой возможностью, MoneyGeek поговорил с несколькими экспертами по ипотеке. В число экспертов входят кредиторы, застройщик и агент по недвижимости, а также руководители двух ассоциаций ипотечной индустрии.

1. Какую самую большую ошибку совершают потребители при подаче заявки на ипотеку?
2. Что могут сделать покупатели жилья, чтобы ускорить процесс кредитования?
3. Когда и почему покупатель должен работать с ипотечным брокером, а не с банком?
4. Есть ли у брокеров конфликт интересов, когда дело доходит до рекомендации кредита? Всегда ли брокеры направляют людей к лучшим кредитам?
5. Какие вопросы потребители должны задать ипотечному брокеру, прежде чем вступать с ним в отношения?

Kimber White

President of NAMB

Bill Samuel

Owner of Blue Ladder Development

Marc Summers

President of AIME and Broker Owner of Priority Mortgage Lending

Dante and Andrea Campanelli

Owners of Anchor Mortgage LLC

Scott Desmond

Инициатор ипотечного кредита

Узнайте больше об ипотеке

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит

Об авторе

источники

• Бостонский университет. «Антиграбительское кредитование: Раздел XIV Закона Додда-Франка». По состоянию на 1 февраля 2021 г.
• Федеральная торговая комиссия. «Покупка ипотечного кредита». По состоянию на 1 февраля 2021 г.

4 причины использовать ипотечного брокера (и 3 причины не использовать)

Мало у кого есть сотни тысяч долларов, отложенные для оплаты дома наличными. Вместо этого большинству людей необходимо взять ипотечный кредит. Если вы спросите своего агента по недвижимости, он может порекомендовать кредитора, с которым у него хорошая история. Но одна из самых больших ошибок домовладельцев, связанных с деньгами, заключается в том, что они не ищут лучшую ипотеку.

К счастью, есть альтернатива тому, чтобы делать покупки вокруг себя, что может сэкономить вам кучу денег — покупаете ли вы новый дом или ищете возможность рефинансирования вашего текущего дома.

Вы можете работать с ипотечным брокером.

Вот что вам нужно знать о том, чем занимается ипотечный брокер, чтобы вы могли решить, будет ли работа с ним самым разумным выбором для вас.

В этой статье

• Что такое ипотечный брокер?
• 4 причины обратиться к ипотечному брокеру
• 3 причины избегать ипотечного брокера
• Как выбрать ипотечного брокера
• Часто задаваемые вопросы
• Нижняя строка

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер работает как третья сторона, которая помогает связать вас с ипотечными кредиторами. Вы также можете думать о них как об ипотечном консультанте или ипотечном консультанте. Как правило, они имеют отношения с несколькими кредиторами. Это позволяет им найти вам кредитора, который отвечает вашим потребностям.

Ипотечный брокер собирает все документы и следит за тем, чтобы процесс ипотечного кредита продвигался до закрытия. В идеале, они помогут вам найти лучшие процентные ставки и варианты кредита для вашей ситуации без необходимости выполнять всю беготню. К сожалению, это может происходить не всегда, и мы вскоре рассмотрим, почему.

Работа с ипотечным брокером отличается от работы напрямую с кредитным специалистом в финансовом учреждении. Кредитные специалисты работают в одной компании и могут предоставить вам ипотечные кредиты только от этой компании. Это ограничивает ваш выбор ипотечного кредита, если только вы не работаете с несколькими кредитными экспертами из разных кредиторов.

4 причины обратиться к ипотечному брокеру

1. Они помогут вам понять процесс ипотеки

Ипотечные брокеры работают с заемщиками, чтобы помочь им получить ипотечный кредит. Часть этого процесса помогает клиентам узнать, на какую сумму ипотечного кредита они могут быть одобрены, и процесс получения одобрения.

Брокеры могут помочь вам понять, какие документы вам необходимо предоставить, чтобы получить одобрение на ипотеку, и как такая информация, как ваш кредитный рейтинг или отношение долга к доходу, может повлиять на ваше право на получение кредита. Они также могут объяснить, почему ваша ипотека может быть ограничена определенной суммой.

Если ваш брокер работает на комиссии, их комиссия может быть привязана к размеру ипотеки. Хотя они могут помочь вам узнать, на что вы можете получить одобрение, убедитесь, что эта сумма вас устраивает, прежде чем двигаться дальше.

2. У них может быть доступ к большему количеству кредиторов

Ипотечные брокеры часто работают с различными кредиторами. Некоторые брокеры также имеют отношения с кредиторами, которые обычно не работают с общественностью. Благодаря этим отношениям брокеры знают, к каким ипотечным компаниям обратиться, чтобы получить лучший шанс получить лучший кредит, и они могут иметь доступ к большему количеству кредитных продуктов, чем вы сами.

Брокеры, по сути, проверяют клиентов и обычно отправляют заявки на кредит только тем заемщикам, которые, по их мнению, будут одобрены. Это помогает кредиторам сократить количество заявок, которые не приводят к ипотеке. По этим причинам некоторые кредиторы полагаются на рекомендации брокеров, чтобы подпитывать свой бизнес. Без брокера вы не сможете получить оценки или ипотечные кредиты от этих кредиторов.

3. Они могут сэкономить вам много сил

Без ипотечного брокера вам обычно приходится обращаться к каждому кредитору, чтобы получить оценку ставки, которую вы получите, и затрат, которые вам придется заплатить, чтобы взять кредит. Если вы хотите получить несколько котировок, вам придется подать несколько заявок от разных кредиторов. Это может занять много времени и вызвать много головной боли.

Брокеры имеют хорошие рабочие отношения со своими кредиторами. У них часто есть приблизительное представление о ставках, которые кредитор предлагает в любой день. Брокеры обычно знают, каких затрат ожидать при закрытии сделки и какие требования предъявляет каждый кредитор, с которым они работают. Зная эту информацию заранее и позволяя вашему брокеру делать покупки для вас, вы можете сэкономить массу времени и хлопот.

4. Они могут снизить комиссию

Кредиторы известны тем, что взимают длинный список сборов, когда вы берете ипотечный кредит. Эти сборы являются одним из способов, которым кредиторы могут увеличить свою прибыль. Они могут включать сборы за подачу заявки, сборы за андеррайтинг, сборы за создание, сборы за оценку, сборы за проверку кредитоспособности и многое другое.

Ипотечные брокеры хорошо знают, какие комиссии взимают кредиторы. Они будут знать, когда они могут попросить кредиторов отказаться от комиссии, о которой вы, возможно, и не подумали бы спросить самостоятельно. Поскольку ипотечный брокер выполняет часть работы за кредитора, кредитор может отказаться от комиссии, которую вы не могли бы получить самостоятельно. Объем бизнеса, который брокер отправляет кредитору, также может влиять на комиссию, которую вы взимаете.

3 причины избегать обращения к ипотечному брокеру

1. У них может возникнуть конфликт интересов

Согласно федеральному закону, Закону Додда-Франка, брокеру не могут платить как заемщик, так и кредитор. Но способ оплаты ипотечных брокеров может вызвать конфликт интересов. Если ваш брокер получает комиссию от кредитора, эта комиссия может повлиять на то, к какому кредитору вас направят. Если кредитор А имеет отличные условия, но платит низкую комиссию, а кредитор Б имеет достойные, но худшие условия и платит более высокую комиссию, брокер может направить вас к кредитору Б, чтобы получить большую зарплату.

Поскольку брокеры за комиссию могут получать процент от суммы кредита, они также могут попытаться заставить вас взять более крупный кредит, чем вы бы взяли в противном случае. Это может поставить ваши финансы под угрозу из-за того, что они получат более высокую зарплату.

2. Они могут взимать комиссию брокера

Некоторые ипотечные брокеры могут взимать с вас комиссию за свою работу. Это не должна быть скрытая плата — она должна быть раскрыта заранее, чтобы вы понимали, что это такое.

Поскольку кредиторы, работающие с брокерами, обычно имеют более гладкий процесс, вы можете получить скидку на свой кредит, обратившись к брокеру. Но если кредитор, которого вы используете, не предлагает брокерскую скидку, и вы также должны платить комиссию брокеру, то вы можете в конечном итоге заплатить больше за свою ипотеку, чем если бы вы подали заявку через кредитора напрямую без помощи брокера.

3. У них может быть меньше доступа к кредиторам

Хотите верьте, хотите нет, но некоторые кредиторы не хотят работать с брокерами, чтобы получить больше бизнеса. Кредитор может не захотеть платить комиссионные и сборы, которые могут взимать брокеры. Другие кредиторы могут не захотеть иметь дело с трудностями, связанными с работой с лицами, не являющимися сотрудниками, для выдачи ипотечных кредитов.

Какими бы ни были их причины, эти кредиторы не будут доступны для вас, если вы работаете исключительно через брокера. По этой причине все еще может иметь смысл делать покупки по ставкам самостоятельно в дополнение к предложениям, которые вам направляет ипотечный брокер. Таким образом, вы можете быть уверены, что получите наилучшую общую сделку.

Как выбрать ипотечного брокера

Выбор ипотечного брокера не должен быть сложным. В процессе покупки дома есть с чем столкнуться, особенно если вы впервые покупаете дом. Тем не менее, следуя нескольким рекомендациям, вы сможете найти подходящего брокера:

• Спросите рекомендации. Спросите своего агента по недвижимости, друзей и родственников, работали ли они с ипотечным брокером, которого могли бы порекомендовать. Обязательно спросите, как прошел процесс ипотеки и подачи заявки, прежде чем связываться с брокером.
• Проверьте онлайн отзывы. Поищите онлайн-отзывы об ипотечном брокере, которого вы планируете использовать. Имейте в виду, люди обычно чаще делятся обидами, чем хвалят. Тем не менее, повторяющиеся проблемы, отмеченные в обзорах, должны заставить вас внимательно отнестись к работе с брокером.
• Заранее узнайте о сборах. Брокеры должны заранее сообщать о своих комиссиях. Важно, чтобы вы поняли это, прежде чем двигаться вперед. Вы также можете договориться о комиссии брокера.
• Понимание стилей общения. Некоторые брокеры могут предпочесть контакт по электронной почте и текстовым сообщениям, в то время как другие предпочитают традиционные телефонные звонки. Найдите брокера, который готов работать с вами, и предпочитаемый вами способ связи.
• Проверить сроки. Соблюдение сроков является важным требованием при заключении договоров на недвижимость. Подтвердите, что ипотечный брокер может обеспечить закрытие кредита в сроки, соответствующие вашим потребностям.

Часто задаваемые вопросы

Как ипотечный брокер получает оплату?

Ипотечные брокеры могут получать оплату двумя основными способами. Либо вы платите брокеру, либо кредитор платит брокеру. Спросите своего брокера заранее, как они получают деньги. Они могут взимать с вас фиксированную плату или процент от ипотечной платы как часть ваших расходов на закрытие. В качестве альтернативы кредитор может заплатить брокеру комиссию за то, что он принес им бизнес. Эти платежные структуры могут создавать конфликты интересов, поэтому важно знать, как ваш брокер получает компенсацию.

Стоит ли пользоваться услугами ипотечного брокера?

Использование ипотечного брокера может быть оправдано, если они могут обеспечить вам лучшую ипотеку, чем вы можете найти самостоятельно. Если вы понимаете, как компенсируется брокер, и что эта компенсация не приводит к ухудшению ипотечного кредита, использование брокера может сэкономить вам много времени при самостоятельном выборе цены. Тем не менее, лучше всего сравнить предложения брокера с парой кредиторов, которых вы проверили сами, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную сделку.

Лучше обратиться к ипотечному брокеру или банку?

Что лучше использовать — ипотечного брокера или банка — зависит от ваших конкретных ситуаций и вариантов ипотеки, предлагаемых обоими. Вы можете работать с обоими, чтобы увидеть, кто предлагает более выгодную сделку, прежде чем перейти к ипотечному кредиту. В некоторых случаях работа с местным банком или кредитным союзом вместо одного из крупных банков может иметь смысл, если они могут предложить специальную сделку или более выгодные ставки по ипотеке.

Поиск лучшей ипотеки может быть одним из самых разумных денежных решений, которые вы делаете, независимо от того, ищете ли вы новую ипотеку для покупки дома или для рефинансирования вашего текущего.