Мне помог кредитный брокер: Кредитный брокер — кто это такой: отзывы клиентов, как работают и обманывают ли

Мне помог кредитный брокер: Кредитный брокер — кто это такой: отзывы клиентов, как работают и обманывают ли

«Посоветуйте кредитного брокера, который реально помог в тяжелой ситуации с просрочками?» — Яндекс Кью

Популярное

Сообщества

ФинансыФинансовая грамотностьКредитный брокер

Сергей К.

16 мая 2020  ·

219,7 K

Ответить4Уточнить

Жидкова Ольга

Финансы

194

Эксперт отдела анализа банковских услуг www.banki.ru  · 5 авг 2021

У вас есть два варианта и в обоих лучше действовать самостоятельно, почему: вы должны понимать, что любая помощь кредитного брокера должна быть оплачена, если у вас и без того тяжелая ситуация с просрочками, значит вы совсем не можете рассчитаться по обязательствам, либо не в полном объеме и отдавать свободные деньги на сторону, неразумно…

Если вы в свое время неверно оценили свои возможности и взяли на себя долговую нагрузку несоответствующую вашей платежеспособности (или доход снизился по каким-либо причинам), но у вас все-таки есть возможность, хоть и частично погашать долги, то можно попробовать перекредитоваться под залог в кредитных организациях, которые работают с заемщиками с плохой кредитной историей (их не много, но они есть), второй вариант, подать документы на реструктуризацию в финансовом учреждении в котором обслуживается кредит, вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.

Также есть банальным совет, найти возможность получения доп. дохода, хотя бы на время, пока ситуация не улучшится, понимаю, что такой вариант подойдет не всем, но, в силу того, что конкретной ситуации мы не знаем, может дать только общие советы.

Еще один вариант, начать процедуру банкротства, сейчас это можно сделать в упрощенном порядке (с 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ, это позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если их невозможно выплатить, а средств и имущества у должника нет)

34,0 K

Алексей

23 сентября 2021

Вы юрист ? Такую нелепицу несете ! И без юриста знаю что послушники и терпилы готовы на такие действия , но… Читать дальше

Комментировать ответ…Комментировать…

Согласие Брокер

86

Согласие Брокер предлагает услуги подбора и одобрения ипотеки, потребительского кредита и. ..  · 15 июл 2021  · sogl.ru

Отвечает

Виктория Брокерова

Согласие Брокер предлагает услуги подбора и одобрения ипотеки, потребительского кредита и рефинансирования. Работая в банковской сфере более 3 лет, мы предлагаем лучшие условия кредитования. Согласие Брокер гарантирует качественный сервис, максимально быстрое оформление сделки, полную конфиденциальность и безопасное оформление документов.

20,1 K

Алексей

23 сентября 2021

Если даете гарантированное получение — тогда можно попробовать , если у Вас есть выходы к кураторам кредитных… Читать дальше

Комментировать ответ…Комментировать…

Шамиль Гарифуллин

Финансы

1,2 K

IT. Тестировщик ПО. Прошел путь от общения с кредиторами до банкротства.  · 19 мая 2020

На самом деле реальных помощников очень мало и их почти нет, фактически. кредитные брокеры, как риэлторы, занимаются тем, что делают за вас какую то работу, которую вы и так можете сами сделать. Зарабатывают на проверке КИ, которое вы и сами можете сделать. Фактически, на решение банка повлиять они не могут. Поэтому сами проанализируйте свою ситуацию. Если есть открытые… Читать далее

1 эксперт не согласен

46,6 K

Тамара Анатольевна

возражает

9 августа

Мы за проверку КИ не берём оплату, только по результатам

Комментировать ответ…Комментировать…

Финансово-правовой альянс

12

Финансово-правовой альянс — банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге и Ленинградской…  · 28 февр  · fpa.ru

Отвечает

Екатерина Чернова

Человеку, у которого много долгов, взять кредит очень сложно. Этим пользуются всевозможные мошенники. Они называют себя посредниками или даже кредитными брокерами и предлагают помощь с получением более крупного кредита, чтобы закрыть предыдущие. За такую услугу придется заплатить до тридцати процентов от суммы займа. В отличие от настоящих кредитных брокеров такие… Читать далее

25,9 K

Кристина Курпатова

19 августа

А что же вы не написали чем чревато банкротство? 😁И жилье заберут, и машину если есть, и все сделки за последний… Читать дальше

Комментировать ответ…Комментировать…

Тамара Анатольевна

Юриспруденция

11

Финансово-Правовая Помощь 8 800 201 18 71 ЗВОНОК БЕСПЛАТНЫЙ 51-18-71   · 3 авг 2021

Если просроченные платежи Вас настигли, выход банкротство 127-ФЗ или рассрочка по 229-ФЗ
А вот когда долги просроченные закрыты, можно и выравнивать скоринг бал для кредитования.

Но ни в коем случае не следует покупать справки, вы не только в итоге не получите кредит, но и потеряете возможности кредитной амнистии.

Комментировать ответ…Комментировать…

Евгений Первый

92

У вас есть вопросы о денежных отношениях с кредитными и финансовыми учреждениями? Мы даем…  · 17 янв

К сожалению кредитный брокер вам не поможет!!! Ситуация с просрочкой решается только вами лично и естественно лучше, если вы это решаете в договорном порядке. Постарайтесь договориться с кредиторами о рефинансировании долга. Брокер не решает проблему просрочки, он зарабатывает на посреднических услугах между банком и вами, т.е. сокращает вашу долю денежных средств. В… Читать далее

1 эксперт согласен

Шамиль Гарифуллин

подтверждает

17 января

Вот жирный плюс. Все эти прокладки брокеры и иже с ними, ровным счетом не решают ничего. Если у Вас тяжелая… Читать дальше

Комментировать ответ…Комментировать…

Евгения Мороз

21

Товаровед, менеджер по продажам. Разведена 2- е детей. Люблю активный образ жизни.  · 14 окт 2021

89054045378 пишите ему в вацап. Зовут Александр. Помог без лишних проволочек. 4 часа и деньги у меня на карте. Всем рекомендую. И спасибо тебе Саша ещё раз.

Анастасия Евстигнеева

23 октября 2021

Добрый ночи! Правда вам помогли? Есть кредитные карты и 3 займа. Просрочек пока по ним нет. Но по займам процент… Читать дальше

Комментировать ответ…Комментировать…

Первый

Анастасия Пирс

10

Территориальный менеджер  · 17 июл 2021

Нормальных и адекватных нет. Везде выманивают деньги, под любым предлогом. То на справки 2 ндфл, то на письмо обращенное в нбки с просьбой скрыть кредитную истоию. Выманивают по 20-30т.р и как итог, гоняют по банкам, где везде отказы. Так что не верьте всем им. 

Алексей

23 сентября 2021

Бред , никто не берет денег наперед !!! Вы пробовали ?

Комментировать ответ…Комментировать…

Первый

Центр кредитования Москва

9

21 июн 2020  · msk-money.ru

Отвечает

Центр Кредитования «Москва»

Казалось бы, в Москве, где есть огромное количество банков, предлагающих самые разные кредитные программы, несложно взять кредит на нужные заемщику цели. Однако на практике почему-то получается, что именно в Москве на получение кредита нужно потратить очень много времени, да и вероятность отказа очень высока. Именно поэтому все больше жителей столицы обращаются за… Читать далее

43,0 K

Комментировать ответ…Комментировать…

Первый

Аналитик Финанс

1

2 авг 2021  · afcredit.ru

Отвечает

Аналитик Финанс

Могу сказать к кому не нужно обращаться — Если говорят что смогут с просрочками сделать кредит без залога, это вполне вероятно «ребята» которые под любым предлогом возьмут предоплату, и на этом их работа окончится. С просрочками — строго только под залог.

Комментировать ответ…Комментировать…

Кредитный брокер! Кредит от 4.9%! До 100 млн руб.

buy-purchase-card-paymentArtboard 6

Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне

• Кредит
  наличными

• Кредит под залог
  недвижимости

• Кредит под залог
  автомобиля

• Рефинансирование

• Ипотека

• Кредит для
  бизнеса

• Помощь
  в кредите

Рассчитайте свой кредит

Сумма кредита

Срок кредита

Годовая ставка

Дополнительные параметры

Вид платежа

Дата получения кредита

№ платежа	Дата платежа	Сумма платежа	Основной долг	Начисленные проценты	Остаток задолженности

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит

Лучшие предложения кредитов наличными без справок и поручителей

Кредит наличными онлайн

от от 5. 4 % %

годовых

от 7 538 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1000

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)

от от 12 % %

годовых

от 8 304 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2673

Наличными

от от 5.5 % %

годовых

от 7 549 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1810

Наличными «Суперсмарт»

от от 4.5 % %

годовых

от 7 437 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 650

Наличными

от от 4.5 % %

годовых

от 7 437 ₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 1326

Кредит на большие суммы

от от 6.9 % %

годовых

от 7 708 ₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 705

Кредит наличными

от от 5. 5 % %

годовых

от 7 549 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 912

Хороший год

от от 26 % %

годовых

от 10 073 ₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2534

Стандартный плюс

от от 9.9 % %

годовых

от 8 055 ₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 963

Кредит наличными на любые цели

от от 0.01 % %

годовых

от 6 946 ₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2268

120 дней на максимум

от от 0.01 % %

годовых

от 6 946 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 30

Кредит наличными

от от 0.9 % %

годовых

от 7 041 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2272

Кредит Наличными

от от 4.4 % %

годовых

от 7 426 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 354

Кредит наличными

от от 4.5 % %

годовых

от 7 437 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2590

Потребительский Кредит

от от 4.5 % %

годовых

от 7 437 ₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2307

Кредит наличными онлайн

от от 4.9 % %

годовых

от 7 482 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 316

Кредит под залог автомобиля

от от 4.9 % %

годовых

от 7 482 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № —

Просто кредит

от от 4.9 % %

годовых

от 7 482 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 567

КУБ — Комфорт

от от 5. 4 % %

годовых

от 7 538 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2584

Обновлено 01.11.22

Коротко о том,
как мы работаем Обещаем уложиться в минуту

Notice: Undefined variable: uploadDate in /home/f/fsbmaxim/haton.ru/public_html/templates/haton/php/content/textblocks/type_text_block-video-info.phtml on line 239 Notice: Undefined variable: description in /home/f/fsbmaxim/haton.ru/public_html/templates/haton/php/content/textblocks/type_text_block-video-info.phtml on line 240

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной истории на основе данных из двух бюро

Акционерное общесвто ОКБ

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.

Решение за 20 минут!

услуга предоставляется
в офисе компании

Проверить кредитную историю расширенная версия из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй

Стоимость 1000 ₽

необходимо письменное согласие
на обработку данных

Ипотечные брокеры: преимущества и недостатки

Мы рекомендуем лучшие продукты через независимый процесс проверки, и рекламодатели не влияют на наш выбор. Мы можем получить компенсацию, если вы посетите партнеров, которых мы рекомендуем. Прочтите нашу информацию для рекламодателей, чтобы получить дополнительную информацию.

Ипотечные брокеры: обзор

Ипотечный брокер выступает в роли посредника между теми, кто хочет купить недвижимость, и теми, кто предлагает для этого кредиты. Ипотечные брокеры помогают потенциальным заемщикам найти кредитора с лучшими условиями и ставками для удовлетворения их финансовых потребностей.

После краха рынка недвижимости в 2008 году деловая практика брокеров подверглась тщательному анализу, и был поднят вопрос о том, действуют ли они в интересах клиентов.

Работа с опытным, компетентным ипотечным брокером может помочь вам найти подходящую ипотеку. Тем не менее, есть преимущества и недостатки использования ипотечного брокера. Вы должны тщательно взвесить их, прежде чем совершить один.

Key Takeaways

• Работа с ипотечным брокером потенциально может сэкономить вам время, усилия и деньги.
• У ипотечного брокера может быть лучший и больший доступ к кредиторам, чем у вас.
• Однако интересы брокера могут не совпадать с вашими.
• Вы можете получить более выгодную сделку по кредиту, работая напрямую с кредиторами.
• Когда вы встретитесь с возможными ипотечными брокерами, попросите их подробно рассказать, как они вам помогут, обо всех их комиссиях, кредиторах, с которыми они работают, и об их опыте в бизнесе.

Ипотечный брокер против кредитора против кредитного инспектора

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер выступает в качестве посредника между финансовым учреждением, которое предлагает кредиты, обеспеченные недвижимостью, и физическими лицами, которые хотят купить недвижимость и нуждаются в кредите для этого.

Ипотечный брокер работает как с заемщиком, так и с кредитором, чтобы получить одобрение заемщика на получение кредита. Они также собирают и проверяют все необходимые документы, которые кредитор требует от заемщика для завершения покупки дома.

Ипотечный брокер обычно работает со многими различными кредиторами и может предложить заемщику различные варианты кредита.

Заемщик не должен работать с ипотечным брокером. Они могут работать напрямую с кредитором, если они того пожелают.

Кредитор

Кредитор — это финансовое учреждение (или физическое лицо), которое может предоставить средства для сделки с недвижимостью. Взамен заемщик возвращает средства плюс согласованную сумму процентов в течение определенного периода времени.

Кредитором может быть банк, кредитный союз или другое финансовое предприятие. Потенциальные покупатели жилья могут обратиться за кредитом напрямую к любому кредитору.

В то время как ипотечный брокер не требуется для облегчения сделки, некоторые кредиторы могут работать только через ипотечных брокеров. Поэтому, если кредитор, которого вы предпочитаете, входит в их число, вам нужно будет использовать ипотечного брокера.

Кредитный специалист

Кредитный инспектор работает на кредитора. Это человек, с которым вы будете иметь дело, если обратитесь к кредитору за кредитом. Кредитный офицер может помочь заемщику понять и выбрать один из кредитов, предлагаемых кредитором.

Они ответят на все вопросы, помогут заемщику получить предварительную квалификацию для получения кредита и помогут с процессом подачи заявки. Они могут быть вашим защитником, когда вы работаете, чтобы закрыть кредит.

Ипотечные брокеры не предоставляют средства для кредитов и не одобряют кредитные заявки. Они помогают людям, ищущим ипотечные кредиты, найти кредитора, который может финансировать покупку дома.

Как выбрать ипотечного брокера

• Для начала убедитесь, что вы понимаете, чем занимается ипотечный брокер.
• Затем попросите друзей, родственников и деловых знакомых дать рекомендации.
• Просмотрите онлайн-обзоры и проверьте наличие жалоб.
• При встрече с потенциальными брокерами почувствуйте, насколько они заинтересованы в том, чтобы помочь вам получить необходимый кредит.
• Спросите об их опыте, конкретной помощи, которую они предоставят, сборах, которые они взимают, и как они оплачиваются (кредитором или заемщиком).
• Также спросите, могут ли они помочь конкретно вам, учитывая ваше конкретное финансовое положение.

Преимущества

Брокер может сэкономить вам беготню

Ипотечные брокеры имеют регулярные контакты с самыми разными кредиторами, о некоторых из которых вы можете даже не знать. Они также могут увести вас от определенных кредиторов с обременительными условиями оплаты, скрытыми в их ипотечных контрактах.

Тем не менее, полезно провести собственное исследование, прежде чем встречаться с брокером. Простой способ быстро получить представление о средних ставках, доступных для типа ипотечного кредита, на который вы подаете заявку, — это поискать ставки в Интернете. Затем воспользуйтесь онлайн-калькулятором ипотечного кредита, чтобы рассчитать детали кредита. Подобные инструменты позволяют легко сравнивать ставки и предоставляют дополнительные сведения при оценке надежности ипотечного брокера.

Брокер может иметь лучший доступ

Возможно, вы не сможете связаться с некоторыми кредиторами напрямую, чтобы получить розничную ипотеку. Это потому, что некоторые работают исключительно с ипотечными брокерами и полагаются на них в поиске подходящих клиентов. Брокеры также могут получать ставки от кредиторов, которые могут быть ниже, чем те, которые вы можете получить самостоятельно, из-за объема бизнеса, который они генерируют для кредитора.

Брокер может управлять вашими сборами

При получении нового ипотечного кредита или работе с новым кредитором может взиматься несколько различных видов сборов. К ним относятся сборы за создание, сборы за подачу заявки и сборы за оценку. В некоторых случаях ипотечные брокеры могут заставить кредиторов отказаться от некоторых или всех этих комиссий, что может сэкономить вам от сотен до тысяч долларов.

Ниже вы найдете предложения по ипотеке от наших партнеров.

Недостатки

Интересы брокера могут не совпадать с вашими

Ваша конечная цель при покупке ипотечного кредита — найти вариант с доступной процентной ставкой и низкими комиссиями. Вы в этом надолго и должны защитить свои финансовые интересы.

С другой стороны, ипотечный брокер часто получает комиссию от кредитора за открытие бизнеса. Эта плата может быть основана на сумме ипотеки и будет варьироваться среди кредиторов. Таким образом, цель брокера может заключаться в том, чтобы предоставить вам ипотечный кредит, который максимизирует их компенсацию. Обвал рынка в 2008 году показал, что многие брокеры выдавали своим клиентам ипотечные кредиты, которые они не могли себе позволить с течением времени.

Брокер не может найти для вас лучшее предложение

Многие покупатели жилья просто предполагают, что брокер может предложить лучшую сделку, чем они могли бы получить самостоятельно, но это не всегда так. Некоторые кредиторы могут предлагать покупателям жилья те же условия и ставки, что и ипотечные брокеры (иногда даже лучше).

Никогда не помешает пройтись по магазинам самостоятельно, чтобы убедиться, что ваш брокер действительно предлагает вам выгодную сделку. Как упоминалось ранее, использование ипотечного калькулятора — это простой способ проверить, можете ли вы найти лучшие варианты.

Вы можете заплатить комиссию брокеру

Ипотечные брокеры оплачиваются либо кредитором, либо вами. Если комиссия покрывается кредитором, вы должны быть обеспокоены тем, не будете ли вы привлечены к более дорогому кредиту, потому что комиссия брокеру более прибыльна. Если вы платите комиссию, учтите ее в стоимости ипотеки, прежде чем решать, насколько выгодна сделка. И обязательно урегулируйте все вопросы с комиссией заранее, прежде чем начать работать с брокером или подписывать что-либо.

Потратьте некоторое время на то, чтобы напрямую связаться с кредиторами, чтобы понять, какие ипотечные кредиты могут быть вам доступны.

Брокеры часто не гарантируют оценки

Когда ипотечный брокер впервые представляет вам предложения от кредиторов, они часто используют термин «добросовестная оценка». Это означает, что брокер считает, что предложение будет воплощать в себе окончательные условия сделки. Однако это не всегда так. В некоторых случаях кредитор может изменить условия на основе вашего фактического заявления, и вы можете в конечном итоге заплатить более высокую ставку или дополнительные сборы.

Некоторые кредиторы не работают с ипотечными брокерами

Это растущая тенденция с 2008 года, поскольку некоторые кредиторы обнаружили, что ипотечные кредиты, выданные брокерами, с большей вероятностью будут дефолтными, чем те, которые получены в результате прямого кредитования. Работая через брокера, вы можете не иметь доступа к этим кредиторам, некоторые из которых могут предложить вам более выгодные условия ипотеки, чем вы можете получить через брокера.

Чем занимается ипотечный брокер?

Ипотечный брокер осуществляет сделки с недвижимостью в качестве стороннего посредника между заемщиком и кредитором. Брокер будет собирать информацию от человека и обращаться к нескольким кредиторам, чтобы найти лучший потенциальный кредит для своего клиента. Они проверят ваш кредит, чтобы узнать, какой тип кредита они могут создать от вашего имени. Наконец, брокер выступает в роли кредитного инспектора; они собирают необходимую информацию и работают с обеими сторонами, чтобы закрыть кредит.

Сколько стоит ипотечный брокер?

Ипотечный брокер может получать компенсацию за счет комбинации сборов, уплачиваемых заемщиками, и комиссий, выплачиваемых кредитными учреждениями, которые хотят, чтобы они выдавали кредиты. Затраты сильно различаются, но ипотечный брокер обычно зарабатывает от 1% до 3% от общей суммы кредита. Общая сумма, выплачиваемая заемщиком, будет варьироваться в зависимости от типа кредита, используемого брокера и того, сколько брокер зарабатывает в виде комиссий от кредитного учреждения.

Зарплата ипотечного брокера может отображаться в вашей ведомости расходов на закрытие по-разному. Они могут взимать комиссию за выдачу кредита, авансовые платежи, комиссию за администрирование кредита, премию за спред доходности или просто комиссию брокера. При работе с ипотечным брокером вы должны заранее уточнить структуру их комиссионных, чтобы не было сюрпризов в день закрытия.

Когда ипотечный брокер получает деньги?

Ипотечный брокер обычно получает деньги только тогда, когда кредит закрывается и средства высвобождаются. Некоторые кредиторы расплачиваются с ипотечными брокерами на основании их собственных графиков бухгалтерского учета, которые могут составлять до 30 дней после закрытия кредита. Большинство брокеров ничего не берут с заемщика авансом и, как правило, безрисковы.

Когда следует обращаться к ипотечному брокеру?

Вам следует обратиться к ипотечному брокеру, если вы хотите получить доступ к ипотечным кредитам, которые вам не рекламируются. Если у вас нет отличной кредитной истории, если у вас уникальная ситуация с кредитами, например, у вас есть собственный бизнес, или если вы просто не видите подходящих ипотечных кредитов, тогда брокер может предоставить вам доступ к кредитам, которые будет выгодно для вас. Многие люди предпочитают работать с брокером независимо от их ситуации, потому что это дает им доступ к кредиторам, которых они и не подумали бы искать. Ипотечные брокеры также могут помочь лицам, ищущим кредит, претендовать на более низкую процентную ставку, чем предлагают большинство коммерческих кредитов.

Итог

Вам нужен ипотечный брокер? Что ж, работа с одним из них может сэкономить время и усилия заемщика в процессе подачи заявки и, возможно, много денег в течение срока действия кредита.

Кроме того, некоторые кредиторы работают исключительно с ипотечными брокерами. Это означает, что заемщики получают доступ к кредитам, которые в противном случае были бы им недоступны. Более того, брокеры могут заставить кредиторов отказаться от подачи заявок, оценки, выдачи и других комиссий.

Крайне важно изучить все сборы, в том числе те, которые вам, возможно, придется заплатить брокеру, те, которые вы, возможно, должны заплатить кредитору, а также любые сборы, которые брокер может помочь вам избежать. Рассмотрение всех плюсов и минусов использования ипотечного брокера может помочь вам принять решение о том, нужен ли он вам.

Ипотечные брокеры: стоит ли работать с одним из них?

Важнейшим фактором при покупке дома, помимо поиска идеального дома, конечно же, является поиск подходящего ипотечного кредита. Ипотечный брокер может помочь вам определить наилучшие варианты, обратившись к различным кредиторам, предоставив вам доступ к более широкому спектру продуктов, чем вы могли бы найти, если бы работали напрямую с кредиторами.

Key Takeaways

Ипотечный брокер может помочь вам найти ипотечный кредит, привлекая кредиты от различных кредиторов.

Ипотечные брокеры могут помочь вам получить более выгодную ставку, чем работая напрямую с кредитором.

Вам не нужен ипотечный брокер, чтобы получить ипотечный кредит, но в определенных обстоятельствах он может помочь.

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — это посредник, который помогает вам найти ипотечный кредит, анализируя ваши финансы и сравнивая ипотечные продукты от разных кредиторов, чтобы найти тот, который соответствует вашим обстоятельствам.

Чем занимается ипотечный брокер?

В отличие от кредиторов, которые одалживают вам деньги напрямую, брокер не выдает кредиты. У них есть отношения с рядом кредиторов, и они выполняют беготню, чтобы сравнить различные продукты от этих кредиторов. Затем они рекомендуют варианты кредита, на которые вы, вероятно, имеете право и которые соответствуют вашим целям.

Ипотечный брокер может также собрать финансовые документы, которые вам потребуются для подачи заявки на получение кредита, и подать заявку на предварительное одобрение, а также предложить информацию о местном рынке.

Когда вы начнете процесс покупки дома, вы можете услышать термины «ипотечный брокер» и «кредитный специалист». Хотя они оба могут быть частью вашего пути к покупке, они не одинаковы. Брокер помогает вам найти кредит и направляет вас к кредитору, который предлагает его. Кредитный инспектор работает на кредитора, например, в банке. Они могут помочь вам подать заявку на кредит, но могут только направить вас к продуктам, которые предлагает их компания.

Так, например, если вы уверены, что хотите взять кредит FHA на покупку дома, вам нужно взять кредит у кредитора, который предлагает такие типы кредитов. Ипотечный брокер может помочь вам определить этих кредиторов.

Однако вам не обязательно работать с ипотечным брокером. Вы можете запросить котировки у нескольких разных кредиторов и самостоятельно изучить их предложения. Но если у вас мало времени или вы хотите убедиться, что знаете обо всех возможных вариантах, брокер может помочь упростить процесс.

Плата и расходы ипотечного брокера

Ипотечные брокеры получают оплату одним из двух способов:

• Они получают комиссию от кредиторов.
• Вы платите брокерское вознаграждение.

Если вы планируете воспользоваться услугами брокера, заранее узнайте о структуре их комиссионных и о том, будете ли вы должны платить баллы по ипотеке, то есть комиссионные, которые вы можете заплатить, чтобы снизить общую процентную ставку и, следовательно, ваши ежемесячные платежи. Узнайте точно, сколько вы будете должны, если они будут взимать плату с заемщиков напрямую, чтобы вы могли определить, оправданы ли их затраты тем, какую помощь они могут предоставить.

Если они получают комиссию от кредиторов, вы можете быть обеспокоены тем, что брокер направит вас к кредитам, на которых они зарабатывают больше всего денег. Но Кимбер Уайт, президент Национальной ассоциации ипотечных брокеров (NAMB), говорит, что ипотечные брокеры несут фидуциарную ответственность за рекомендации лучших кредитов для вашей ситуации. Имейте в виду, однако, что, хотя кредиторы платят комиссионные брокерам, они могут переложить эти расходы на заемщика с более высокой процентной ставкой или сборами.

Закон Додда-Франка, принятый после жилищного краха в 2008 году, ограничил некоторые виды хищнической практики среди брокеров и кредиторов. В прошлом брокеры и кредиторы были заинтересованы в том, чтобы рекомендовать кредитные продукты, которые могли не отвечать интересам потребителей (например, размер кредита или условия означали, что им будет труднее погасить кредит). Но Додд-Франк ввел новые правила, призванные предотвратить хищническое кредитование и гарантировать, что потребителям рекомендуют и одобряют кредиты только в пределах их возможностей.

Тем не менее всегда полезно спросить брокера о типах займов, с которыми он наиболее знаком, и о типах клиентов, которых он обычно обслуживает. Обязательно ознакомьтесь с онлайн-обзорами и следите за любыми комментариями относительно непомерных сборов ипотечного брокера.

Должен ли я использовать ипотечного брокера?

Вам не нужен ипотечный брокер, чтобы получить ипотечный кредит. Многие покупатели жилья находят кредитора самостоятельно, будь то сарафанное радио или онлайн-исследования. Но брокер может упростить процесс и предоставить вам кредитные возможности, которые вы, возможно, не нашли сами. Они также могут помочь вам решить, какой тип кредита наиболее подходит для вас, если вы пытаетесь сделать выбор, скажем, между обычной ипотекой или кредитной программой, поддерживаемой государством.

Нужен ли мне ипотечный брокер?

Преимущества работы с ипотечным брокером

Есть несколько веских причин работать с ипотечным брокером, в том числе: .

Они могут порекомендовать кредиторов, исходя из ваших уникальных потребностей (например, если вы фрилансер и вам нужен кредитор, готовый работать с самозанятыми заемщиками).

Они помогут вам сэкономить время на поиске ипотечного кредита.

Они могут помочь в рассмотрении вашего заявления, сообщив вам, какие документы вам потребуются для оформления кредита.

Они могут дать информацию и рекомендации о том, как повысить ваши шансы на одобрение ипотечного кредита, особенно если они знают, что определенные кредиторы ищут в заемщике.

Когда вы найдете подходящего посредника, он может сделать процесс покупки жилья намного проще, чем если бы вы делали это в одиночку. Тем не менее, вы можете захотеть встретиться с несколькими разными брокерами. Таким образом, вы можете сравнить их сборы и процессы и убедиться, что выбранный вами человек имеет опыт помощи заемщикам, похожим на вас.

Недостатки работы с ипотечным брокером

Какими бы полезными ни были ипотечные брокеры, это не правильный путь для всех. Есть и недостатки в работе с брокерами:

• Нет никакой гарантии, что брокер найдет для вас лучшее предложение, и вы сможете получить отличный кредит, работая напрямую с кредитором.

• Не все кредиторы работают с брокерами, а это означает, что вы можете упустить некоторые варианты кредита, которые вам подходят.

• Вам, возможно, придется заплатить брокерское вознаграждение помимо стандартных расходов на ипотеку (сборы за оформление, расходы на закрытие, оценку, плату за право собственности и т. д.).

• Если брокер ориентирован в первую очередь на объем кредита, он может не делать упор на обслуживание клиентов, и в конечном итоге вы можете поторопиться с выбором кредита, когда вы не полностью уверены в своем выборе.

Хотя ипотечный брокер может помочь вам в приобретении жилья, очень важно подумать, нужен ли вам кто-то, кто будет выступать в качестве посредника между вами и кредиторами, или вы готовы потратить время на поиск отличного занимайся сам. В зависимости от истории брокера и структуры комиссионных, вы можете обнаружить, что дополнительное время, необходимое для самостоятельного поиска кредита, стоит сэкономить немного денег и иметь душевное спокойствие.

СОВЕТ ЭКСПЕРТА MONEYGEEK

Ипотечные брокеры могут быть особенно полезны, если у вас есть уникальные обстоятельства, которые делают вас нетрадиционным заемщиком, сказал президент NAMB Кимбер Уайт. Например, работники, не являющиеся работниками W2, должны предъявлять другую документацию, и некоторые кредиторы могут не захотеть работать с ними. Ипотечный брокер может помочь им найти кредиторов, которые не только приветствуют самозанятых заемщиков, но и привыкли выдавать для них кредиты.

Как мне найти ипотечного брокера в моем районе?

Первым делом при поиске ипотечного брокера может быть поиск в Интернете, и это важный шаг. Но есть и другие способы найти ближайших к вам брокеров:

Какие вопросы следует задать ипотечному брокеру?

То, что вы встретились с ипотечным брокером, не означает, что вы должны работать с ним. На самом деле, вы сделаете себе одолжение, встретившись с несколькими брокерами, чтобы сравнить их условия и уровень опыта. Но прежде чем приступить к работе с конкретным брокером, необходимо задать несколько ключевых вопросов.

• Как долго вы работаете ипотечным брокером?
• Как долго вы работаете на этом конкретном рынке?
• С какими типами заемщиков вы обычно работаете?
• Работали ли вы раньше с такими заемщиками, как я (похожие потребности или финансовый профиль)?
• Вы специализируетесь на каких-либо конкретных типах кредитов?
• Как вам будут платить?
• У вас есть отношения с агентом по недвижимости или ипотечными кредиторами, к которым вы меня направите?
• Вы будете доверенным лицом? То есть вы порекомендуете лучшие кредиты для моих обстоятельств, независимо от финансовой выгоды для вашего бизнеса?
• Сколько вы берете?
• У вас есть отзывы или рекомендации?
• Являетесь ли вы членом каких-либо отраслевых ассоциаций? Если да, то какие?
• Могу ли я проверить вашу лицензию?
• Сколько времени, по вашему мнению, потребуется, чтобы закрыть мой ипотечный кредит?

Вы ищете несколько ключевых элементов с этими вопросами. Во-первых, вы хотите знать, что брокер имеет солидный опыт работы в отрасли и понимает ваши потребности как заемщика. Затем вы хотите знать, как они получают оплату и сколько их услуги будут стоить вам. Наконец, вы подтверждаете, что брокер имеет лицензию и может предоставлять услуги, которые он вам предлагает. Вы также получаете оценку того, сколько времени может потребоваться для завершения процесса кредита и вступления во владение вашим домом.

Часто задаваемые вопросы о работе с ипотечным брокером

Экспертное мнение о работе с ипотечным брокером Воспользуйтесь этой возможностью, MoneyGeek поговорил с несколькими экспертами по ипотеке. В число экспертов входят кредиторы, застройщик и агент по недвижимости, а также руководители двух ассоциаций ипотечной индустрии.

1. Какую самую большую ошибку совершают потребители при подаче заявки на ипотеку?
2. Что могут сделать покупатели жилья, чтобы ускорить процесс кредитования?
3. Когда и почему покупатель должен работать с ипотечным брокером, а не с банком?
4. Есть ли у брокеров конфликт интересов, когда дело доходит до рекомендации кредита? Всегда ли брокеры направляют людей к лучшим кредитам?
5. Какие вопросы потребители должны задать ипотечному брокеру, прежде чем вступать с ним в отношения?

Кимбер Уайт

Президент NAMB

Билл Сэмюэл

Owner of Blue Ladder Development

Marc Summers

President of AIME and Broker Owner of Priority Mortgage Lending

Dante and Andrea Campanelli

Owners of Anchor Mortgage LLC

Scott Desmond

Mortgage Loan Originator

Learn More Об ипотеке

Ипотека

Ипотека

Об авторе

источники

• Бостонский университет.