Мошенничество в сети: виды, способы обмана и куда обращаться

Содержание

Методы мошенничества в сети Интернет и способы защиты

Содержание курса Показать темы Скрыть темы

МОДУЛЬ 1. ПОНЯТИЕ КИБЕРПРЕСТУПЛЕНИЙ И МЕТОДЫ ЗАЩИТЫ

1.1. Понятие киберпреступлений
1.2. Виды киберпреступлений
1.3. Методы мошенничества в сети Интернет и способы защиты
1.4. Как снизить риски угроз при работе в сети Интернет?
✎ Вопросы тестирования к модулю 1

Пред След

Пред Пред Содержание (1) След След

По мере роста количества пользователей Интернета возрастает число мошенников, пытающихся заработать на этих пользователях. Интересной особенностью мошенничества в Сети является то, что многие методы не являются нарушением закона в явном виде, и это не позволяет преследовать мошенников по закону. Кибермошенники действуют по одной схеме: сначала они устанавливают контакт с жертвой через электронную почту или социальные сети и просят ответить также по электронной почте, либо по телефону, факсу или любым другим способом.

Как только приманка закинута, мошенники пытаются войти в доверие жертвы и, в конце концов, попросят ту или иную сумму денег, используя различные предлоги. Чтобы не стать жертвой таких мошенников, нужно хорошо знать про их методы. Давайте рассмотрим, какие существуют методы мошенничества в сети интернет?

1.3.1 Просьба о помощи

Все чаще можно встретить в социальных сетях или на отдельных сайтах объявления с просьбой о помощи с указанием банковских реквизитов для перевода денег. В некоторых случаев такие объявления создают мошенники, и причем они могут использовать данные реальных нуждающихся, а указывают свои реквизиты.

Как защититься?

Прежде чем переводить деньги, позвоните автору с целью узнать о подробностях.

1.3.2 Отправка СМС

Пользователь находит информационный ресурс с Интернета и нажимает кнопку «Скачать», после чего увидит сообщение, что для того чтобы снять ограничения на скачивание нужно ввести свой номер телефона и нажать кнопку «Продолжить».

Пользователь пытается зайти в аккаунт, но вместо этого получает уведомление, что для открытия страницы требуется отправить SMS на указанный номер. Но при отправке смс с удивлением узнают, что со счета мобильного телефона списана значительная сумма.

Через интернет ваша операционная система может подхватить вирус, например, блокировщика Windows. А после того, как компьютер перезагрузили, система Windows блокируется и на экране монитора появляется сообщение: «срочно отправьте смс на такой-то номер, иначе все данные будут уничтожены». Как известно, код разблокировки можно отыскать в поисковых системах или у производителей антивирусов на сайте.

Как защититься?

1.3.3 Легкий заработок

На многих сайтах можно увидеть предложения о заработке денег без всяких знаний и умений. Для этого жертве требуется вложить малую сумму в указанный счет, которая будет возвращаться через недели в двукратном или трехкратном размере.

Пользователь получает письмо по электронной почте, в котором сообщается, что он выиграл в лотерею и что для получения выигрыша ему необходимо прислать свои данные. Жертву просят перечислить немалую сумму, чтобы покрыть банковские и другие расходы или отправить бесплатное смс на указанный короткий номер. После отправки смс со счета телефона снимается большая сумма.

Как защититься?

1.3.4 Блокировка аккаунта

Многие пользователи сети имеют аккаунты в социальных сетях (Твиттер, Одноклассники, Фейсбук, МойМир, Вконтакте и др.) или имеют электронные кошельки на Яндекс Деньги, Webmoney, E-gold. Действия мошенников: при входе в свой аккаунт, высвечивается информация, что страница заблокирована и для ее разблокировки необходима отправка смс на соответствующий номер. Или отправляют сообщение, где говорится о том, что заблокирован электронный кошелек, для возобновления его работы нужно перейти по указанной ссылке и выполнить ввод персональных данных.

Как защититься?

При отправке сообщения со счета могут снять достаточно большую сумму денег. Игнорируйте все подобные письма и сообщения. Не переходите по сомнительным ссылкам, не храните пароли от банковских карт и кошельков там, где их могут похитить.

1.3.5 Хищение личных данных

Злоумышленники могут использовать электронную почту, социальные сети для кражи личных данных и/или денег. Могут прислать вам на почту письмо со ссылкой для подтверждения просьбой предоставить какой-нибудь доступ, например, доступ к социальной сети, интернет-банкингу. Мошенники, имея доступ к вашей личной информации — номеру социального страхования, свидетельству о рождении, PIN или номеру кредитной карты — могут от вашего имени подать заявку на кредит, оставив вас с огромным долгом.

Как защититься?

https://www.youtube.com/watch?v=hXgaUeAwAcA

1.3.7 Вакансии

Вас заинтересовала определенная вакансия, указанная на сайте. Вы отправляете резюме. В ответ приходит сообщение, что обязательно нужно связаться с вами в телефонном режиме, и внизу сообщения предоставлен номер. Если в указанном номере оператор мобильной связи не знаком, лучше ввести в поисковую систему запрос о стоимости звонков на такие номера. Обычно это очень дорогие звонки. Или жертва получает письмо с приглашением на работу от иностранной компании, которая ищет финансовых агентов в вашей стране. Работа предельно проста, вы можете выполнять её, не выходя из дома, и при этом хорошо зарабатывать. Если жертва соглашается с данным предложением, её просят прислать банковские реквизиты. В этом случае жертву используют для того, чтобы похищать деньги у тех людей, чьи банковские реквизиты похищают кибермошенники.

Деньги перечисляют на счёт жертвы, а потом просят снять деньги со счёта и переслать их через. Так жертва становится «переходным звеном» в цепочке мошенников, а когда дело попадает в полицию, жертва превращается в соучастника. В отличие от афер другого типа, в этом случае жертва, даже не подозревая о том, что совершает преступление.

Как защититься?

1.3.8 Сайты знакомств

Сайты знакомств также предоставляют простор для разных видов мошенничества в сети интернет. Чаще всего мошенники «работают» с иностранцами или людьми, проживающими довольно далеко и не способными встретиться с будущим «женихом» или «невестой» лично. Все начинается с обычного знакомства по объявлению на каком-либо сайте или в социальной сети. Подобный вид мошенничества в интернете отличается от других тем, что для «раскрутки» человека на деньги иногда требуется значительно время, обычно около 2-3 месяцев.

Завоевав доверие или даже любовь реципиента, аферист начинает рассказывать о своих финансовых проблемах и просит помощи в их решении. Но стоит только мошеннику получить деньги, как он пропадает из виду, и связаться с ним больше не удается.

Как защититься?

Никогда не переводите деньги новым интернет-знакомым, а перед первым свиданием сообщите кому-то из близких, куда вы собираетесь отправиться и с кем, не назначайте встреч в безлюдных местах, зарядите телефон и не возлагайте больших надежд на знакомство, чтобы избежать разочарования.

1.3.9 Обучение и вебинары

Еще один вид мошенничества в интернете, рассчитанный на людей с похвальными устремлениями. Человек желает повысить свои навыки в определенной сфере деятельности или научиться чему-либо с нуля: создавать сайты, писать программы и т. п. Он вносит плату за обучение или покупает разрекламированное пособие. Но в итоге лишь зря тратит деньги. К этому же виду мошенничества в интернете относится проведение разного рода вебинаров. Во время такого вебинара слушателям предлагается купить «учебник» по данной теме или заплатить за «урок».

Как защититься?

Метод борьбы с таким видом мошенничества в интернете достаточно прост. Отклоняйте подозрительные приглашения и не доверяйте излишне яркой рекламе книг о «стопроцентно действующих методах заработка». Если оценить качество материала не представляется возможным, то стоит предостерегаться.

1.3.10 Фейковые метки организаций

Данный вид мошенничества в интернете возможен благодаря тому факту, что при оказании заказчику некоторых услуг его присутствие в офисе совершенно необязательно. К примеру, бытовую технику ремонтируют чаще всего на дому, пиццу доставляют по телефонному звонку. Но большинство людей при поиске в интернете нужных организаций чаще всего останавливаются на тех, которые находятся ближе всего. Чтобы увеличить количество заказов организации указывают фейковые метки компаний. Клиент звонит по указанному в интернете номеру телефона с целью договориться о визите, но его уговаривают либо приехать в центральный офис и получить хорошую скидку, либо принять специалиста на дому, потому что «так удобнее». На самом же деле фирма имеет в городе один-единственный офис.

Как защититься?

Какой бы внешне привлекательный вид ни имел сайт, если на нем нет юридического адреса и контактных телефонов, а обратная связь возможна только через специальное окно – доверять такому ресурсу нельзя. Не ленитесь и поищите в интернете заслуживающие большего доверия фирмы.

https://www. youtube.com/watch?v=A5ytDj-gChw https://www.youtube.com/watch?v=3Vw33FoEoUI ?

1.3.11 Торговля через интернет-магазин

Вид мошенничества в интернете с участием в нем онлайн-магазинов сегодня встречается на каждом шагу. Прежде чем оформлять заказ, убедитесь, что на сайте указан производитель товара, имеются отзывы покупателей о деятельности данного интернет-магазина. И наоборот, вас должны насторожить слишком низкие цены на предлагаемую продукцию и отсутствие инструкции по возврату.

Чтобы не стать жертвой данного вида мошенничества в интернете, свяжитесь по телефону с онлайн-магазином и узнайте страну-производитель товара, дату следующей поставки, имя директора фирмы и его контактные данные. Если телефон на сайте не указан, или менеджер не в состоянии внятно ответить на все ваши вопросы, товар на этом ресурсе лучше не заказывать. Еще один тревожный момент, говорящий о том, что вы имеете дело с мошенниками, – телефон фирмы постоянно занят.

На сайте легального интернет-магазина обычно указываются следующие данные: номер расчетного счета, ИНН (ОРГН), номер городского сотового телефона. Также присутствует БИК и наименование банка, в котором открыт счет, адрес головного офиса, указано местонахождение различных филиалов компании.

Если фирма достаточно серьезная, то заплатить за домен для нее не является проблемой. И наоборот, домен бесплатного уровня (к примеру, narod.ru) вызывает определенные сомнения в надежности интернет-магазина.

Если Вы решите купить товар по предоплате, поищите информацию о магазине в сети Интернет, посмотрите, как долго он находится на рынке. Если Вы имеете дело с сайтом крупной или известной Вам компании, убедитесь в правильности написания адреса ресурса в адресной строке Вашего браузера. При необходимости потребуйте от администраторов магазина предоставить Вам информацию о юридическом лице, проверьте ее, используя общедоступные базы данных налоговых органов и реестр юридических лиц. Убедитесь в том, что Вы знаете адрес, по которому Вы сможете направить претензию в случае, если Вы будете недовольны покупкой.

Как защититься?

Мошенничество в электронной коммерции | Microsoft Dynamics 365

protection

Интернет-мошенничество или мошенничество в электронной коммерции — это совершение покупок в Интернете с использованием украденных или ложных данных.

Виды интернет-мошенничества

Существует множество видов мошенничества в электронной коммерции. Ниже приведены четыре самых распространенных.

Захват учетных записей (ATO)

При атаках ATO злоумышленники сначала получают учетные данные с помощью украденных удостоверений, ботов, фишинговых атак, вредоносных программ и других методов, а затем взламывают учетную запись жертвы на сайте интернет-магазина. Затем злоумышленники могут перевести деньги, оплатить покупки, внести изменения в учетную запись и даже получить доступ к другим счетам пользователя. На атаки ATO могут указывать большое количество операций входа в учетную запись, ее блокировка и внесение изменений в профиль жертвы.

Возвраты платежей

Этот вид мошенничества часто называют «дружественным». На доходы магазинов существенно влияет как умышленное, так и случайное «дружественное» мошенничество. Обычно оно происходит так: держатель карты или член его семьи, например ребенок, покупает товар в Интернете. Затем клиент обращается в банк и инициирует возврат средств, утверждая, что не совершал покупку или что товар был приобретен без его одобрения.

Проверка номеров кредитных карт

Это один из самых распространенных видов мошенничества с кредитными картами. Злоумышленники крадут номера кредитных карт и совершают через Интернет несколько небольших покупок с помощью скриптов или ботов, чтобы проверить их действительность и кредитный лимит. Однако прежде чем эти тестовые транзакции будут обнаружены, преступники успевают совершить несколько крупных покупок на весь кредитный лимит.

Кража платежных данных

Это один из самых распространенных видов мошенничества в сфере электронной коммерции. В этом случае злоумышленники получают украденные платежные данные и используют их для совершения покупок через Интернет. Когда держатель карты понимает, что произошло, он обращается в банк и инициирует возврат средств продавцом.

Чтобы сократить количество случаев мошенничества, компаниям нужно эффективное решение по предотвращению предотвращения мошенничества. Оно должно обладать передовыми алгоритмами ИИ и использовать информацию из обширной сети источников, чтобы анализировать онлайн-покупки и выявлять характерные признаки мошенничества.

Когда инициируется покупка, эти решения анализируют транзакцию и определяют, кто совершает покупку, используемое устройство и карту, приобретаемый товар и другие факторы. Обнаружив подозрительные сочетания, система отмечает операцию с кредитной картой как потенциальное мошенничество с кредитными картами и отправляет уведомление, чтобы вы могли заблокировать транзакцию.

Негативное влияние интернет-мошенничества

Из-за мошенничества интернет-компании теряют не только доход, но и репутацию и доверие клиентов.

Каждый из этих негативных аспектов очень чувствителен для компаний любого размера, и надо признать, что никто не застрахован от мошенничества.

Как не стать жертвой мошенников

Пренебрегая ключевыми требованиями, интернет-магазины подвергают себя рискам. Например, компании должны отслеживать источники трафика своих веб-сайтов, продажи, возвратные платежи, жалобы на мошенничество и изменения в действиях клиентов при покупках. Это поможет магазинам и их клиентам не стать жертвами мошенников.

Кроме того, организации должны постоянно следить за мошенническими схемами и вместе с партнерами и поставщиками услуг работать над устранением угроз.

Компании должны ответить на приведенные ниже вопросы.

Знаете ли вы самые распространенных виды мошенничества?
Какие виды мошенничества часто встречаются в вашей отрасли?
Что вы делаете для уменьшения и предотвращения потерь?
Что вам нужно для эффективного выявления и предотвращения мошенничества в электронной коммерции?
Не предоставляете ли вы дополнительные возможности для злоумышленников, упрощая процедуру приобретения для клиентов?

Ваша роль в предотвращении мошенничества в электронной коммерции

Каждый сотрудник несет ответственность за обнаружение и предотвращение попыток мошенничества в Интернете. Компании должны постоянно анализировать, не открывают ли новые форматы покупок дополнительные возможности для злоумышленников. В качестве примера можно привести онлайн-заказы с выдачей в магазине.

Чтобы предотвратить кражу учетных данных и захват учетных записей, важно загружать и устанавливать обновления системы безопасности сайтов и приложений сразу после их выпуска. Автоматизируйте этот процесс на всех устройствах, чтобы надежно защитить свой бизнес.

Объясните своим сотрудникам, как важно уделять внимание жалобам клиентов и выявлять настораживающие признаки мошенничества. Самые ценные и надежные данные вы получите из анализа тенденций в поведении клиентов.

Кроме того, важно постоянно сотрудничать с коллегами, партнерами и поставщиками услуг, обсуждать тенденции и делиться рекомендациями по борьбе с мошенничеством. Интересуйтесь ситуацией в отрасли и держите в курсе сотрудников.

Как оценить решения для предотвращения мошенничества

Интернет-магазинам важно разработать эффективную стратегию предотвращения мошенничества. Но с чего же начать?

Начните с оценки потребностей. Подумайте, с какими угрозами сталкивается ваша компания. Какие инструменты вы используете для предотвращения мошенничества? Могут ли эти инструменты защитить компанию от существующих и новых угроз?

Выбирайте комплексную систему предотвращении мошенничества в электронной коммерции, способную обнаруживать возникающие угрозы. Сравнивая доступные решения, обращайте внимание на следующие функции:

Защита покупок

Защита покупок помогает обезопасить доход, повышает процент одобренных банками транзакций и упрощает оформление заказов.

Защита учетных записей

Защита учетных записей предотвращает мошеннический доступ к учетным записям, создание фиктивных и попытки захвата настоящих учетных записей.

Защита от потерь

Защита от потерь быстро выявляет признаки мошенничества с возвратами товаров и скидками по всем каналам продаж.

Чтобы оценить эффективность решения для защиты от мошенничества, ответьте на пять вопросов.

Использует ли это решение алгоритмы машинного обучения для обнаружения подозрительных действий?
Способно ли это решение определять уникальные модели поведения клиентов?
Использует ли это решение алгоритмы машинного обучения для выявления подозрительных транзакций?
Способно ли это решении обучаться и учитывать изменения в поведении клиентов?
Использует ли это решение для оценки транзакций в реальном времени алгоритмы машинного обучения вместо правил?

Предотвращайте и обнаруживайте мошенничество с помощью Dynamics 365

Защитите доходы и репутацию с помощью Dynamics 365 Fraud Protection – интеллектуального бизнес-решения, которое помогает интернет-магазинам анализировать транзакции и оценивать риски мошенничества, а также защищать бизнес благодаря ИИ-аналитике и рекомендациям.

sock-pencilsock-chatsock-call

Киберпреступность — ФБР

Вредоносная киберактивность угрожает безопасности общества, нашей национальной и экономической безопасности. Киберстратегия ФБР заключается в том, чтобы подвергать киберпреступников риску и последствиям. Наша цель — изменить поведение преступников и национальных государств, которые считают, что могут скомпрометировать сети США, украсть финансовую и интеллектуальную собственность и подвергнуть риску критически важную инфраструктуру, не рискуя при этом сами. Для этого мы используем наше уникальное сочетание полномочий, возможностей и партнерских отношений, чтобы наложить последствия на наших киберпреступников.

ФБР является ведущим федеральным агентством по расследованию кибератак и вторжений. Мы собираем и передаем разведывательные данные и взаимодействуем с жертвами, работая над разоблачением тех, кто совершает злонамеренные действия в киберпространстве, где бы они ни находились.

Узнайте больше о том, что вы можете сделать, чтобы защитить себя от киберпреступников, как вы можете сообщить о киберпреступлениях, а также об усилиях Бюро по борьбе с развивающейся киберугрозой.

Комплекс, глобальная проблема

в наших сетях разведки и информационной безопасности. ФБР стремится работать с нашими федеральными коллегами, нашими иностранными партнерами и частным сектором, чтобы закрыть эти пробелы.

Эти партнерские отношения позволяют нам защищать сети, выявлять вредоносные действия, наказывать за плохое поведение и сражаться с нашими противниками за границей. ФБР продвигает этот командный подход через уникальные центры, где правительство, промышленность и академические круги формируют долгосрочные доверительные отношения для объединения усилий против киберугроз.

В правительстве этим центром является Национальная совместная группа по расследованию киберугроз (NCIJTF). ФБР возглавляет эту целевую группу из более чем 30 совмещенных агентств из разведывательного сообщества и правоохранительных органов. NCIJTF организован вокруг миссионерских центров, основанных на ключевых областях киберугроз, и возглавляется высшим руководством партнерских агентств. Через эти миссионерские центры операции и разведка объединяются для максимального воздействия на противников США.

Только вместе мы сможем обеспечить безопасность, защищенность и уверенность в цифровом мире.

Как мы работаем

Будь то за счет разработки инновационных методов расследования, использования передовых аналитических инструментов или налаживания новых партнерских отношений в наших сообществах, ФБР продолжает адаптироваться к вызовам, связанным с развивающейся киберугрозой.

В каждом из 56 полевых офисов ФБР есть специально обученные киберотряды, работающие рука об руку с партнерами по межведомственным оперативным группам.
Группа быстрого реагирования Cyber Action Team может быть развернута по всей стране в течение нескольких часов для реагирования на крупные инциденты.
Имея помощников по юридическим вопросам в посольствах по всему миру, ФБР тесно сотрудничает с нашими международными партнерами, добиваясь справедливости для жертв злонамеренной киберактивности.
Центр жалоб на интернет-преступления (IC3) собирает сообщения об интернет-преступлениях от населения. Используя такие жалобы, команда IC3 по восстановлению активов помогла заморозить сотни тысяч долларов для жертв киберпреступлений.
CyWatch — это оперативный центр ФБР, работающий круглосуточно и без выходных, обеспечивающий круглосуточную поддержку для отслеживания инцидентов и связи с местными офисами по всей стране.

Что вам следует знать

Защитите себя

Принятие правильных мер безопасности, а также бдительность и осведомленность при подключении — это ключевые способы предотвращения кибервторжений и онлайн-преступлений. Узнайте, как защитить свой компьютер, сеть и личную информацию .

Общие сведения о преступлениях и рисках в Интернете

Компрометация деловой электронной почты (BEC) Мошенничество использует тот факт, что многие из нас полагаются на электронную почту для ведения бизнеса — как личного, так и профессионального, — и это одно из самых финансово разрушительных онлайн-преступлений. .
Кража личных данных происходит, когда кто-то крадет вашу личную информацию, например номер социального страхования, и использует ее для совершения кражи или мошенничества.
Программа-вымогатель — это тип вредоносного программного обеспечения или вредоносных программ, которые не позволяют вам получить доступ к вашим компьютерным файлам, системам или сетям и требуют, чтобы вы заплатили выкуп за их возвращение.
Спуфинг и фишинг — это схемы, направленные на то, чтобы обманом заставить вас предоставить конфиденциальную информацию мошенникам.
Интернет-хищники представляют растущую угрозу для молодежи.
Более распространенные преступления и мошенничество

Ответить и сообщить

Подать заявление в Центр жалоб на преступления в Интернете в Центр жалоб на преступления в Интернете (IC3) как можно скорее.

Отчеты о преступлениях используются в следственных и разведывательных целях. Быстрая отчетность также может помочь в восстановлении потерянных средств. Посетите ic3.gov для получения дополнительной информации, включая советы и информацию о текущих тенденциях в области преступности.

Обратитесь в местное отделение ФБР

Если вы или ваша организация стали жертвой вторжения в сеть, утечки данных или атаки программ-вымогателей, обратитесь в ближайший местный офис ФБР или сообщите об этом по телефону Tips.fbi.gov .

Советы по кибербезопасности

Интернет-преступления и кибер-вторжения становятся все более изощренными, и для их предотвращения требуется, чтобы каждый пользователь подключенного устройства был осведомлен и бдителен.

Поддерживайте систему и программное обеспечение в актуальном состоянии и устанавливайте надежную антивирусную программу с хорошей репутацией.
Будьте осторожны при подключении к общедоступной сети Wi-Fi и не совершайте конфиденциальных операций, включая покупки, в общедоступной сети.
Создайте надежную и уникальную парольную фразу для каждой сетевой учетной записи и регулярно меняйте ее.
Настройте многофакторную аутентификацию для всех учетных записей, для которых это разрешено.
Изучите адрес электронной почты во всей корреспонденции и внимательно изучите URL-адреса веб-сайтов, прежде чем отвечать на сообщение или посещать сайт
Не нажимайте ничего в нежелательных электронных письмах или текстовых сообщениях.
Будьте осторожны с информацией, которой вы делитесь в онлайн-профилях и учетных записях социальных сетей. Совместное использование таких вещей, как имена домашних животных, школы и члены семьи, может дать мошенникам подсказки, необходимые им для угадывания ваших паролей или ответов на секретные вопросы вашей учетной записи.
Не отправляйте платежи неизвестным людям или организациям, которые ищут денежную поддержку и призывают к немедленным действиям.

Законный доступ

Правоохранительные органы по всей стране сталкиваются с «защищенным ордером» шифрованием. Это означает, что даже при наличии ордера правоохранительные органы не могут получить электронные доказательства, необходимые для расследования и судебного преследования преступлений или угроз безопасности.

02.02.2023
Aumentan las Estafas de Criptomonedas que Implican a Tether, монета в долларах США
02.02.2023
Крипто-мошенничество с использованием Tether, доллар США на подъеме
01.02.2023
Калифорнийские прокуроры обвиняются в незаконном присвоении денежных средств, предназначенных для родственников жертв рейса Lion Air 610
31.01.2023
Американский промоутер иностранных криптовалютных компаний приговорен к 60 месяцам тюремного заключения за участие в многомиллионной схеме мошенничества с ценными бумагами
31.01.2023
Основатель предполагаемой криптовалютной компании приговорен к более чем восьми годам тюремного заключения за многомиллионную схему мошенничества
26. 01.2023
Предполагаемый французский киберпреступник появится в Сиэтле по обвинению в сговоре, компьютерном вторжении, мошенничестве с использованием электронных средств связи и краже личных данных при отягчающих обстоятельствах
26.01.2023
Министерство юстиции США уничтожает вариант программы-вымогателя Hive
26.01.2023
Замечания директора Кристофера Рэя на пресс-конференции, посвященной прекращению деятельности группы программ-вымогателей Hive
24.01.2023
ФБР Колумбии тренируется с правоохранительными органами штата по борьбе с киберпреступностью
23.01.2023
2022 год, ФБР Хьюстон, обзор года

Больше новостей

Избранная история

Распространенные виды онлайн-мошенничества

Платеж считается мошенническим, если владелец карты не санкционировал его. Большинство мошеннических платежей осуществляется с использованием украденных карт или номеров карт. Когда владелец карты получает уведомление о том, что платеж был произведен, или он просматривает выписку по своей карте, он связывается с эмитентом своей карты, чтобы оспорить его.

Онлайн-мошенничество коренным образом отличается от мошенничества, которое происходит в обычных компаниях, так как сложнее быть уверенным, что человек, которому вы продаете, является тем, кем он себя называет. Некоторые мошенники прибегают к более изощренным методам, чем просто попытки совершить покупку с помощью украденной карты. Принимая платежи в Интернете, важно знать о различных видах мошенничества и своей ответственности.

Подозрение на мошенничество

Система машинного обучения Stripe постоянно отслеживает все платежи, обрабатываемые нашими пользователями. В редких случаях вы можете получить уведомление от Stripe о том, что мы подозреваем, что платеж является мошенническим, после того, как эмитент карты авторизует его. Это может произойти, если мы обнаружим последующую активность на карте, которая теперь предполагает, что она используется мошенническим путем.

Хотя мы уведомляем вас, как только нам становится известно о какой-либо подозрительной активности, может пройти несколько дней после совершения платежа. Имейте в виду, что этот прогноз не является гарантией того, что платеж является мошенническим — только то, что у нас есть основания полагать, что это так.

Мы предоставляем вам эту информацию, чтобы убедиться, что вы можете принять обоснованное решение и предпринять необходимые действия (например, связаться с клиентом или отложить его заказ). Если у вас есть какие-либо опасения по поводу платежа после его просмотра, рассмотрите возможность немедленного возврата средств, чтобы заранее предотвратить спор и избежать платы за спор.

Украденные карты

Этот тип мошенничества использует украденные данные кредитной карты или карты для совершения покупки в Интернете. У мошенника может быть физическая карта, но более вероятно, что данные владельца карты были украдены в электронном виде. Предприятие отправляет товары или оказывает услуги мошеннику, предполагая, что платеж является законным.

Если владелец карты еще не понял, что его карта утеряна или украдена (и поэтому не уведомил эмитента карты), вы все равно можете успешно обрабатывать платежи. Даже если платеж не отклонен, это не значит, что он был авторизован.

После того, как владелец карты обнаружит мошенническое использование своей карты, он оспорит платеж с эмитентом карты. Если спор разрешается в пользу держателя карты, бизнес несет убытки, равные сумме платежа, стоимости уже предоставленных товаров или услуг и дополнительной комиссии за спор.

Мошенничество с переплатой

Мошенничество с переплатой (также известное как мошенничество с выплатой) — это разновидность мошенничества с украденной картой. Мошенник представляет себя нуждающимся в услугах стороннего сервиса в связи с покупкой. Затем мошенник предлагает оплатить продавцу стоимость товара, дополнительную сумму за мошенническое третье лицо, а часто и дополнительное удобство (чаевые) за удовлетворение просьбы. Мошенничество здесь заключается в том, что стороннего сервиса не существует — мошенник забрал дополнительные средства, а у продавца остался диспут.

Например, мошенник может обратиться в интернет-магазин антиквариата, утверждая, что он живет за границей. Они просят, чтобы бизнес использовал предпочитаемую ими грузовую компанию, которой они просят бизнес произвести оплату. Используя украденные данные карты, мошенник платит бизнесу за товары и фальшивую плату за перевозку, а также включает чаевые для продавца в качестве поощрения.

Компания подчиняется и платит комиссию этой фальшивой грузовой компании, но отгрузка так и не происходит, потому что нет законного грузоотправителя. Фактический владелец карты обнаруживает несанкционированный платеж и оспаривает его с эмитентом своей карты. Платеж автоматически возвращается, а комиссия за спор вычитается, даже если они уже выплатили средства отдельно мошеннической третьей стороне.

Проверка карты

Это практика тестирования карты (или нескольких карт) на одном сайте, чтобы убедиться, что она все еще действительна, прежде чем использовать ее на другом сайте для совершения мошеннического платежа. Сайты со свободными текстовыми полями, такие как сайты пожертвований и предприятия электронной коммерции «плати сколько хочешь», в основном являются объектами тестирования карт. Внедрение CAPTCHA или ограничения скорости может помочь в борьбе с этим типом мошенничества. Чтобы узнать больше, см. Защитите себя от тестирования карты.

Альтернативные возвраты

При этой форме мошенничества мошенник умышленно платит больше, чем требовалось, затем связывается с предприятием и заявляет, что случайно ввел неправильную сумму. Мошенник запрашивает частичное возмещение, чтобы исправить это, но утверждает, что он закрыл карту, которая использовалась, и хотел бы, чтобы возмещение было отправлено с использованием альтернативного метода, который находится за пределами карточной сети (например, чеком или банковским переводом).

Например, мошенник жертвует 500 долларов США на благотворительность и вскоре после этого связывается с ними, чтобы сказать, что это должно быть пожертвование в размере 50 долларов США. Мошенник просит вернуть 450 долларов другим способом, поэтому возврат на исходную карту не производится. Когда законный владелец карты оспаривает мошеннический платеж, благотворительная организация не только несет ответственность за оспариваемую сумму, но и теряет сумму, отправленную с использованием альтернативного метода.

Никогда не возвращайте платежи способом, отличным от первоначально использованного. Если карта была законно закрыта, вы все равно можете выполнить возврат. Затем клиент должен связаться с эмитентом карты, чтобы договориться о возврате средств.

Мошенничество на рынке

Если вы ведете бизнес на рынке (например, на платформе Connect), где ваши пользователи несут ответственность за предоставление услуг вашим клиентам, этот тип мошенничества имеет место, когда мошеннический продавец скрывает какие-либо платежи до предоставления услуг или товаров. клиентам.

Например, торговая площадка, объединяющая покупателей и продавцов, может столкнуться с риском того, что продавец примет оплату от покупателя и не отправит товар. В таких случаях, если средства не могут быть взысканы с продавца, ответственность за спорную сумму и комиссию в конечном итоге лежит на платформе.

Дружественное мошенничество

Дружественное мошенничество — также известное как «неправомерное использование первой стороной» или «мошенничество первой стороны» — имеет место, когда законный держатель карты совершает покупку, но позже оспаривает ее. Это может быть как случайно, потому что они не распознали транзакцию в своем заявлении, так и преднамеренно (например, из-за раскаяния покупателя или как попытка обманным путем получить товар без оплаты).

Может быть трудно определить, имело ли место дружеское мошенничество, особенно в цифровых продажах. Для тех, кто продает физические товары, доставка на подтвержденный платежный адрес и требование подписи при доставке могут помочь в борьбе с этим. Кроме того, также может помочь наличие четких правил возврата, размещенных на видном месте при оформлении заказа, с которыми покупатель должен согласиться до совершения покупки.

Мошенничество в сети: виды, способы обмана и куда обращаться