Можно ли сделать отсрочку платежа по кредиту: Что такое отсрочка платежа и как ее получить

Можно ли сделать отсрочку платежа по кредиту: Что такое отсрочка платежа и как ее получить

Что такое отсрочка платежа по кредиту и как взять кредитные каникулы в банке

Иногда человек по каким-либо причинам не может внести очередной платеж по кредиту из-за жизненных обстоятельств – например, потери работы или тяжелой болезни. В этом случае никогда не стоит уклоняться от общения с банком. Если причина неуплаты будет уважительной, то банк предложит варианты решения ситуации. Один из них – отсрочка платежа, или кредитные каникулы.

Однако, получить кредитные каникулы можно не всегда. Не каждый банк готов дать отсрочку, и не для всех клиентов она действует. О том, как работают кредитные каникулы, кто их может получить и как их оформить, вы узнаете в этой статье.

Краткое содержание статьи

Как отсрочить кредит:

1. Убедитесь, что по кредиту отсутствуют просрочки, до его погашения осталось более 3-6 месяцев, а договор предусматривает кредитные каникулы
2. Сообщите о ситуации в банк и дождитесь предварительного решения
3. Заполните заявление и передайте документы, подтверждающие причину получения каникул
4. Дождитесь ответа от банка
5. При положительном решении подпишите дополнительное соглашение к договору и получите новый график платежей
6. Если потребуется — уплатите комиссию за услугу

Условия для получения кредитных каникул

Отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк при невозможности погашения долга, называется кредитными каникулами. Такая отсрочка обычно предоставляется на срок до 1-3 месяцев, реже – до полугода. В течение этого срока останавливается погашение тела кредита и начисление процентов. За время кредитных каникул заемщик сможет разрешить проблему, которая не дает погашать долг в срок. Кредитная история от этого не портится.

Кредитные каникулы могут распространяться только на тело кредита, на проценты или на всю сумму платежа. От этого зависит срок, на который они предоставляются, и итоговая сумма переплат.

Главное условие предоставления отсрочки для потребительского кредита – наличие достаточно серьезной причины, которая не позволяет погашать кредит. К таким причинам обычно относятся:

• Потеря работы по не зависящей от работника причине – например, из-за сокращения штата или закрытия компании-работодателя
• Декретный отпуск по беременности или уходу за ребенком в возрасте до полутора лет
• Необходимость длительного лечения тяжелой болезни
• Потеря кормильца
• Призыв в армию на срочную службу
• Потеря имущества или здоровья вследствие несчастного случая – пожара, ограбления, стихийного бедствия или другого

Другое важное условие – достаточный уровень надежности заемщика.

Банк с большей вероятностью одобрит вам отсрочку, если вы ранее вносили все платежи в срок и имеете хорошую кредитную историю. Преимуществом будет активное пользование другими услугами банка – например, кредитными картами.

При этом банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении отсрочки, если:

• Вы были уволены по собственному желанию или из-за дисциплинарных нарушений
• Вы допускаете крупные просрочки, в том числе в других кредитных организациях, и имеете плохую кредитную историю
• Вы были трудоустроены неофициально – доказать факт трудоустройства и увольнения становится труднее
• После оформления кредита или перед полным его погашением остается менее трех месяцев
• Вы подозреваетесь в намеренном уклонении от выплат – такие действия считаются мошенничеством

Отсрочка по кредиту без уважительной причины есть не во всех банках и обычно является платной.

Как оформить отсрочку по кредиту?

В первую очередь, при возникновении проблем как можно скорее свяжитесь с банком — сообщите о своей проблеме и уточните, можно ли в такой ситуации взять отсрочку. Нужно сделать это до даты обязательного платежа, иначе банк может зафиксировать просрочку. Лучше всего обратиться в банк лично, но можно попросить об отсрочке и по телефону.

Далее изучите договор кредитования. В нем могут быть прописаны условия и порядок предоставления отсрочки. Если таких условий нет, то уточните их в службе поддержки. Скорее всего, ваша организация предоставляет эту услугу на индивидуальных условиях или, что случается реже, не предоставляет вообще.

Затем подготовьте документы, которые подтвердят причину, по которой требуются каникулы. В зависимости от ситуации, это могут быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинские справки, больничный лист и другие. Также вам потребуются паспорт и кредитный договор с графиком платежа. Банк может запросить и другие документы – например, план решения проблемы по кредиту.

Если причиной невозможности погашения долга стала потеря работы, то вам также потребуется справка из центра занятости населения – она подтвердит ваш статус безработного.

После того, как вы соберете пакет документов, обратитесь в банк и заполните заявление на предоставление кредитных каникул. Форму заявления вы можете уточнить в организации. Банк будет рассматривать вашу заявку в течение нескольких дней и изучать ситуацию, которая не дает погасить кредит. Если причина будет достаточно серьезной, то он примет положительное решение. В таком случае вы заключите с банком дополнительное соглашение к кредитному договору и, если требуется, уплатить комиссию.

После подписания соглашения вы получите новый график платежей, составленный в соответствии с отсрочкой. Кредитные каникулы окончательно вступят в силу.

Плюсы и минусы кредитных каникул

В трудной ситуации кредитные каникулы послужат хорошим решением, если вы не справляетесь с выплатой кредита. У этой услуги есть несколько преимуществ:

• В течение отсрочки у вас будет достаточно времени, чтобы решить сложившуюся ситуацию и начать снова погашать долг по прежнему графику
• Кредитные каникулы не вредят кредитной истории, на время их действия прекращается начисление штрафов и пеней
• Если каникулы неполные, то вы сможете немного уменьшить переплату, погасив часть тела кредита или проценты по нему

Однако, надо учитывать и недостатки такого решения:

• Банки предъявляют к тем, кто хочет получить отсрочку, достаточно строгие требования
• Получить кредитные каникулы обычно можно только один раз для одного кредита – такое ограничение необходимо для того, чтобы люди не брали отсрочку слишком часто
• Иногда в течение срока каникул на сумму долга продолжают начисляться проценты – сумма, которую вам нужно будет вернуть после отсрочки, увеличится

Какие еще есть способы облегчения кредитной нагрузки?

Иногда вместо кредитных каникул банк может предложить другие варианты решения проблемы с кредитами. Такие способы обычно предусматриваю изменение графика платежей или перенос обязательств по погашению долга на третье лицо. Рассмотрим способы снижения кредитной нагрузки, которые применяются наиболее часто.

Рефинансирование. Оно применяется, если вы оформили несколько кредитов в разных банках. В этом случае оформляется новый кредит, который идет на погашение долгов по предыдущим. Размер платежей уменьшается, так как вам нужно будет платить только в один банк. Если кредит оформлен под залог, то с имущества снимается обременение – его можно будет продать или подарить.

Плюсы рефинансирования:

• Рефинансирование доступно для многих типов кредитов – потребительских, автокредитов, ипотеки и кредитных карт
• При перекредитовании снижается процентная ставка и увеличивается срок погашения долга
• Также вы можете получить дополнительную сумму, которую можно потратить в любых целях

Минусы рефинансирования:

• Число, сумма и типы кредитов, для которых можно оформить рефинансирование, ограничены
• Обычно нельзя перекредитовать долги, по которым имеются просрочки
• Некоторые банки оформляют рефинансирование только для сторонних кредитов
• Если рефинансирование оформлено для ипотеки, то вы не сможете получить имущественный налоговый вычет

Реструктуризация. Она подразумевает полный пересмотр графика погашения кредита. В процессе реструктуризации составляется новый график, при котором размер регулярного платежа будет уменьшен. Иногда банк может изменить схему погашения долга с аннуитетной на дифференцированную или уменьшить процентную ставку.

Плюсы реструктуризации:

• Вам будет проще погасить долг, если сумма обязательного платежа уменьшится
• Реструктуризация не ухудшает кредитную историю заемщика

Минусы реструктуризации:

• Реструктуризация не поможет, если вы на долгое время потеряли работу или трудоспособность
• Оформить реструктуризацию сложно при наличии открытых просрочек

Договор цессии (переуступки долга). В этом случае обязанность по погашению кредита переносится на третье лицо – цессионария. С ним банк заключает отдельный договор, в котором прописываются условия нового кредита. Человек, которому передаются обязательства, должен соответствовать требованиям банка.

Плюсы договора цессии

• У вас не останется обязательств перед банком – все они перейдут к новому заемщику
• В роли цессионария могут выступать как физические, так и (реже) юридические лица

Минусы договора цессии

• Необходимо найти человека, который согласится взять долг на себя и будет соответствовать требованиям
• Если цессия оформляется для автокредита или ипотеки, то право на приобретенное имущество также переходит к цессионарию
• Банки очень редко предлагают такой вариант решения проблемы из-за сложности его оформления

Погашение за счет залога, поручителя или страховки. Оно доступно, только при оформлении кредита под залог или поручительство, а также при оформлении страхования заемщика. Если кредит оформлен под залог, то заложенное имущество продается, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если оформлено поручительство, то обязанность погашения переходит к поручителю.

Если есть страховка, то кредит погасит страховая компания.

Плюсы такого погашения:

• Сумма кредита, в том числе проценты по нему, будет погашена полностью или перейдет к другому лицу
• Если оформлена страховка, то компенсацию сможете получить не только вы, но и ваши родственники (например, после смерти заемщика)

Минусы такого погашения:

• При оформлении залога у вас ограничиваются права на пользование заложенным имуществом. Потеря ценного имущества (автомобиля или жилья) может быть серьезной
• Поручитель может отказаться от своих обязанностей, если сможет подтвердить причину отказа
• Оформление страховки может стоить очень дорого (необходимо регулярно платить страховые взносы). Кроме того, нужно будет подтверждать факт страхового случая

Заключение

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики погашали кредиты без существенных проблем. При разбирательствах с должниками они потеряют больше, чем при предоставлении отсрочки или реструктуризации. Поэтому не бойтесь при необходимости обращаться за кредитными каникулами – если вы сможете подтвердить свою надежность то легко получите рассрочку.

Старайтесь обращаться за кредитными каникулами, только если других вариантов погашения долга не осталось. При попытке получить каникулы без уважительной причины банк станет меньше доверять вам. Не забывайте и о других способах облегчения нагрузки, например, о реструктуризации и рефинансировании. Возможно, в вашей ситуации они будут более удобными, чем отсрочка платежа.

Итак, если у вас есть проблемы с погашением долга, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа на несколько месяцев — кредитными каникулами. Для этого нужно:

• Проверить, допускаются ли отсрочки вашим кредитным договором
• Убедиться, что у вас есть уважительная причина (увольнение из-за сокращения, декретный отпуск или инвалидность)
• Подать заявление и документы, подтверждающие причину, в банк
• Заключить дополнительное соглашение к договору кредитования

Кредитные каникулы дадут вам время на устранение мешающей погашению проблемы, но получить из можно только при определенных условиях. Кроме них существуют и другие варианты облегчения долговой нагрузки — рефинансирование, реструктуризация и переуступка долга (цессия).

Пользовались ли вы когда-нибудь кредитными каникулами? Рассказать о своем опыте оформления рассрочки по кредиту вы можете в комментариях.

Источники

• finexpert24.com: Отсрочка платежа по кредиту (кредитные каникулы)
• rg.ru: Что нужно знать тем, кто решился уйти на кредитные каникулы
• Официальный сайт Сбербанка

Кредитные каникулы. Рассказываем, как получить отсрочку платежей

Кредитные каникулы. Рассказываем, как получить отсрочку платежей

Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациям

Финансовым организациямИнвестбанкА-КЛУБ

Карты

Кредитные карты

Целый год без %

Alfa Travel

Как получить отсрочку по кредитам

Дебетовые карты

Альфа-Карта

Альфа-Карта Premium

Alfa Travel

Специальные условия

Зарплатные карты

Зарплата каждый день

Индивидуальное зарплатное предложение

Банк для семьи

Вклады

Вклады

Альфа-Вклад

Калькулятор вклада

Накопительные счета

Альфа-Счёт

Мили «Аэрофлот Бонус» за остаток на счёте

Бесплатные сервисы для накоплений

Копилка для зарплаты

Автопополнение накопительного счёта

Кредиты

Все кредиты

Кредит наличными

Кредит на автомобиль

Кредит под залог на любые цели

Рефинансирование кредита

Кредитные карты

Полезное

Кредитный калькулятор

Погашение кредита

Работа со справками

Полезные статьи

Как получить отсрочку по кредитам

Ипотека

Ипотека от 5%

Вторичное жильё

Новостройки

Рефинансирование ипотеки

Ипотека с господдержкой

Специальные условия

Материнский капитал

Семейная ипотека

Льготная ипотека для IT-специалистов

Ипотека не выходя из дома

Полезное

Личный кабинет заёмщика

Ипотечный калькулятор

Полезные статьи

База знаний для заёмщиков

Инвестиции

Самостоятельная торговля

Брокерский счёт

Тарифные планы

Обмен валюты на бирже

ИИС

Приложение Альфа-Инвестиции

Терминал Альфа-Инвестиции

Все Альфа-Инвестиции

Альфа-Форекс

Готовые решения для инвестиций

Паевые фонды

ИСЖ

Готовые стратегии ИИС

Доверительное управление

Посмотреть всё

Ещё

Аналитика и обучение

Личный кабинет

Поддержка

Тест: какой вы инвестор 🔥

Премиум

Премиум карты

Альфа-Карта Premium

Alfa Travel Premium

Аэрофлот Black Edition

МИР Supreme

Преимущества

Подробнее о премиум сервисе

Ещё

О банке

Самозанятые

Онлайн-сервисы

Платежи и переводы

Как получить отсрочку по платежам

Поставьте платежи на паузу

Если у вас снизились доходы или запланированы крупные покупки, вы можете уйти на кредитные каникулы.

Мы предлагаем вам две программы кредитных каникул: от банка и от государства по 377-ФЗ. Вторая подойдёт для тех, кто принимает участие в специальной военной операции, а также для членов их семей.

Кредитные каникулы по программе банка: что мы предлагаем

Простые условия

Каникулы доступны всем клиентам с хорошей кредитной историей — тем, у кого нет просрочек по платежам ни в нашем, ни в других банках.

Документы не нужны

Подтверждать снижение дохода не надо.

Ограничений по ипотеке и автокредитованию нет

Можно уйти на каникулы при любой сумме.

По кредиту наличными — тоже без ограничений

Неважно, на какую сумму вы брали кредит.

Снижаем платёж по кредитке

0% по основному долгу — при хорошей кредитной истории.

Как уйти на кредитные каникулы по программе банка

Ипотека и Автокредитование

Направьте нам на почту свой запрос: — по ипотеке: на [email protected] — по автокредитам: на [email protected]

Мы свяжемся с вами и расскажем про кредитные каникулы.

Кредит наличными

Получить кредитные каникулы может любой заёмщик, который внёс не менее одного платежа по графику.

Кредитные карты

Мы запустили снижение минимальных платежей для клиентов с хорошей кредитной историей.

Услуга подключится автоматически — сможете платить только проценты.

Как работают кредитные каникулы

Платежи заморозятся

Вы ничего не будете платить в течение всего срока каникул

Увеличивается только срок кредита

Сумма долга и размер платежей не изменятся

Кредитные каникулыне считаются просрочкой

Или реструктуризацией и не влияютна кредитную историю

Кредитные каникулы для лиц, принимающих участие в специальной военной операции, а также членов их семей

Кто может получить кредитные каникулы по мобилизации?

Кредитные каникулы по государственной программе

По закону № 106-ФЗ их можно было получить, обратившись с 1 марта по 30 сентября 2022 года.

Для досрочного отключения кредитных каникул необходимо

Что такое отсрочка по кредиту? — Experian

В этой статье:

• Как работает отсрочка по кредиту?
• Отсрочка кредита или воздержание
• Какие кредиты я могу отсрочить?
• Кто имеет право на отсрочку по кредиту?
• Как отсрочка по кредиту влияет на ваш кредит?

Если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от своих долговых платежей, отсрочка кредита может быть одним из вариантов. Отсрочка по кредиту — один из многих инструментов, которые вы можете использовать, чтобы пережить неопределенные времена, позволяя вам приостановить платежи и предоставляя вам некоторое пространство для маневра для решения любых проблем, которые ставят вас в финансовые затруднения.

Многие кредиторы предлагают возможность отсрочить платежи по кредиту, но этот метод может выглядеть по-разному в зависимости от типа вашего кредита и критериев вашего кредитора. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работает отсрочка и какие кредиты подходят для этого метода.

Как работает отсрочка по кредиту?

По своей сути отсрочка кредита позволяет вам приостановить или сократить платежи по кредиту на заранее определенный период времени. Период отсрочки может длиться от одного месяца до нескольких лет, в зависимости от типа вашего кредита, вашей ситуации и того, что предлагает ваш кредитор.

В течение периода отсрочки вам не нужно вносить ежемесячные платежи, но проценты по кредиту, как правило, продолжают начисляться. А поскольку вы просто приостанавливаете платежи, срок погашения обычно продлевается на то же количество месяцев, что и период отсрочки.

Отсрочка по кредиту или воздержание

Воздержание работает аналогично отсрочке в том смысле, что это способ приостановить ежемесячные платежи по кредиту, в первую очередь, когда вы испытываете финансовые трудности.

Эти два понятия часто используются взаимозаменяемо, но в зависимости от типа кредита они могут иметь небольшие различия, которые важно учитывать.

В случае с федеральными студенческими ссудами, где существуют варианты как отсрочки, так и воздержания, начисляются ли вам проценты или нет, зависит от типа вашей ссуды. Более того, если вы еще учитесь в школе, вместо поощрения вы получите отсрочку. Однако это не всегда относится к другим видам долга.

Для кредитных карт программы обычно называются отсрочкой, а не отсрочкой. И если у вас есть ипотечный кредит, отсрочка относится к периоду, в течение которого вам не нужно производить платежи, в то время как отсрочка относится к откладыванию этих пропущенных платежей в конце срока погашения вместо того, чтобы платить их все сразу в конце срока. Ваш период воздержания.

Какие кредиты я могу отсрочить?

Как правило, кредиты в рассрочку — задолженность, которую вы выплачиваете установленными ежемесячными платежами — могут иметь право на отсрочку по кредиту, как и кредитные карты, хотя в них используется термин «отсрочка». У каждого кредитора будут разные критерии того, можно ли отсрочить кредит, требования приемлемости и условия отсрочки.

Следующие типы кредитов обычно предлагают варианты отсрочки.

Студенческие ссуды

И федеральные студенческие ссуды, и частные студенческие ссуды предлагают варианты отсрочки. На самом деле, когда учащиеся учатся в школе, их студенческие ссуды обычно откладываются автоматически. Однако, хотя у родителей может быть возможность отсрочить федеральные родительские ссуды PLUS, у них может не быть такой возможности с частными родительскими ссудами.

Отсрочка студенческих ссуд откладывает погашение ссуды на определенный период времени, а в случае субсидируемых прямых федеральных ссуд проценты не начисляются, пока ссуда находится в отсрочке.

Другие типы федеральных студенческих ссуд, такие как несубсидированные прямые ссуды, ссуды Стаффорда и ссуды для родителей PLUS, а также все частные студенческие ссуды, как правило, начисляют проценты во время отсрочки.

Федеральные студенческие ссуды предлагают несколько возможностей для получения отсрочки после окончания учебы и начала осуществления ежемесячных платежей. Однако в этот момент частные студенческие ссуды предлагают более ограниченные возможности. Хотя некоторые частные кредиторы могут одобрить отсрочку, если вы испытываете финансовые затруднения, возвращаетесь в школу или служите в армии, список возможностей отсрочки значительно короче.

Ипотечные кредиты

Опять же, ипотечные кредиторы обычно используют термин «воздержание» для периода, в течение которого вы можете приостановить свои ежемесячные платежи. Как правило, им потребуются доказательства трудностей и гарантии того, что вы в конечном итоге сможете вернуться к обычным платежам.

По истечении периода возмещения ипотечного кредита у вас будет возможность восстановить свой кредит с единовременной суммой для всех пропущенных платежей, план погашения, который включает более высокие ежемесячные платежи до тех пор, пока вы не догоните, модификация для размещения вашей ситуации или отсрочку, которая продлевает срок погашения на количество пропущенных месяцев.

Свяжитесь со своим кредитором для получения дополнительной информации о том, как работает его конкретная программа возмещения расходов.

Личные ссуды

Отсрочка по личным ссудам обычно предоставляется только тем, кто может доказать, что испытывает финансовые трудности и не может произвести платеж по кредиту. Если вы испытываете трудности, свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, предлагают ли они варианты отсрочки платежей.

Автокредиты

Отсрочка автокредита аналогична отсрочке личных кредитов и ипотечных кредитов. Некоторые кредиторы предложат вариант отсрочки, и, чтобы соответствовать требованиям, вам, скорее всего, потребуется предъявить доказательство финансовых трудностей. В некоторых случаях автокредиторы называют это соглашение продлением или отсрочкой кредита, поэтому обратите внимание на этот язык при изучении вариантов вашего кредитора.

Кредитные карты

Вместо отсрочки компания, выпускающая вашу кредитную карту, может предложить вам период отсрочки, но принцип тот же: у вас может быть возможность приостановить ежемесячные минимальные платежи на определенный период времени, определенный эмитентом вашей карты. .

Кто имеет право на отсрочку по кредиту?

В большинстве случаев право на отсрочку кредита зависит от того, какой у вас кредит и соответствуете ли вы критериям отсрочки, установленным вашим кредитором. Вам также, как правило, потребуется предоставить доказательства того, что вы испытываете финансовые трудности, как это определено вашим кредитором.

Как указано выше, критерии приемлемости для отсрочки студенческих кредитов, однако, гораздо шире. Вы можете отсрочить получение федерального студенческого кредита в любой из следующих ситуаций:

• Вы испытываете экономические трудности.
• Вы проходите лечение от рака.
• Вы выпускник.
• Сейчас ты в школе.
• Вы находитесь на действительной военной службе.
• У вас есть родительская ссуда PLUS, и ваш ребенок все еще учится в школе.
• Вы проходите курс реабилитации или не работаете.

Вы можете узнать больше об этих возможностях в Министерстве образования США.

Помните: если вы опасаетесь, что не имеете права на отсрочку, все равно свяжитесь со своим кредитором, чтобы убедиться. У некоторых кредиторов есть варианты модификации, которые не называются отсрочкой, и если вы испытываете финансовые трудности, у них может быть другая альтернатива, которая может помочь.

Как отсрочка по кредиту влияет на ваш кредит?

Отсрочка погашения одного из ваших кредитов не должна напрямую повредить вашему кредитному рейтингу. Отсроченные кредиты будут указаны как отсроченные в настоящее время, и другие кредиторы увидят это, если вы подадите заявку на получение большего кредита. Но это не учитывается при расчете кредитного скоринга. Когда вы возобновите регулярные выплаты, ваш кредитор должен снова начать сообщать о вашей учетной записи как о текущей.

Тем не менее, важно сделать следующее:

• Продолжайте производить платежи, пока ваш кредитор не подтвердит, что ваш запрос на отсрочку был одобрен.
• Если вы настроили автоплатеж, отмените его, чтобы избежать автоматического снятия платежей с вашего счета.
• Повторно настройте автоматические платежи по истечении периода отсрочки.

Итоги

Отсрочка по кредиту может дать вам передышку, необходимую для того, чтобы привести свое финансовое положение в порядок. Но в большинстве случаев это приносит лишь временное облегчение. Если у вас есть более серьезные финансовые проблемы, вы можете рассмотреть другие способы решения вашего долга.

Во время и после периода отсрочки следите за своей кредитной историей, чтобы убедиться, что информация о ней предоставляется точно и что вы не понесли неоправданного ущерба своей кредитной истории. И если вы работаете над восстановлением своей кредитной истории, вы можете использовать кредитный мониторинг, чтобы отслеживать свой прогресс и решать потенциальные проблемы по мере их возникновения.

Как работает отсрочка по кредиту и как она может вам помочь — Forbes Advisor

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Иногда может показаться, что вы прижаты спиной к стене, если не можете оплатить счета. Если у вас есть личный кредит, ваш ежемесячный платеж может показаться огромным, особенно если вы столкнетесь с финансовыми проблемами. Самое главное, что нужно знать, это то, что у вас всегда есть варианты, даже если это не кажется таковым. Если ваш кредитор разрешает это, отсрочка по личному кредиту является одним из лучших вариантов, поскольку она позволяет вам временно приостановить платежи, пока вы снова встанете на ноги.

Отсрочка по кредиту для физических лиц имеет свои пределы, поэтому важно понимать, как она работает, чтобы вы могли использовать ее, не создавая более серьезных проблем.

Что такое отсрочка по кредиту?

Отсрочка — это заранее одобренный временный перерыв в выплатах по долгам, которые вы должны, включая личные кредиты.

Чтобы получить отсрочку, вам сначала нужно поговорить со своим кредитором и объяснить вашу ситуацию, будь то потеря работы, сокращение рабочего времени, на вас повлияло чрезвычайное положение в стране или вам нужна дорогостоящая медицинская помощь. Кредиторы обычно оставляют отсрочки для людей, которые испытывают какие-то финансовые трудности.

И хотя кредиторы, как правило, не обязаны предлагать отсрочку по потребительским кредитам, большинство из них по-прежнему готовы работать с вами. С точки зрения прибыли им дешевле предварительно одобрить временную паузу в платежах, чем начинать процедуру взыскания.

Как работает отсрочка платежа

Когда вы откладываете платеж, вы соглашаетесь отложить этот платеж на более позднюю дату. Например, если вы получили отсрочку на один месяц и изначально планировали погасить кредит в ноябре 2021 года, теперь вы должны погасить его в декабре 2021 года (при условии, что у вас больше нет отложенных платежей).

Если кредитор соглашается отсрочить ваши платежи, очень важно, чтобы вы поняли его правила. В частности, вам нужно знать, когда ваша отсрочка официально начинается и когда она заканчивается. Эти две даты важно знать, потому что вы должны будете делать какие-либо регулярные платежи вне периода отсрочки. Кредиторы часто предоставляют отсрочки только с интервалом в один месяц, но они могут быть и дольше.

Если ваш следующий платеж должен быть произведен 1 октября, а ваша отсрочка была одобрена, начиная со 2 октября, вам все равно нужно будет произвести платеж, например, в октябре.

Заемщик, который все еще испытывает финансовые проблемы в конце периода отсрочки, может связаться со своим кредитором и запросить еще одну отсрочку. У некоторых кредиторов есть ограничения на количество раз, когда заемщик может просить об отсрочке, в то время как другие действуют в каждом конкретном случае. Если ваш кредитор предоставляет отсрочку, например, только с интервалом в один месяц, вам нужно будет связываться с ним каждый месяц, пока вы не сможете снова производить платежи или не найдете другое решение.

Будут ли начисляться проценты во время отсрочки?

Как правило, если ваш кредитор одобряет отсрочку, проценты по кредиту все равно будут начисляться. Поэтому, хотя у вас есть перерыв в оплате, это не бесплатно — вам просто придется заплатить за это позже в виде процентов.

Вы можете получить некоторое представление о том, в чем может заключаться это обвинение, просмотрев свое последнее заявление. Ваш платеж будет разбит на основную часть и процентную часть. Вы можете думать об этой процентной ставке как о стоимости отсрочки. Он просто будет привязан к вашему кредиту, и вам придется вернуть его позже, когда вы снова начнете вносить платежи.

В некоторых случаях кредиторы более снисходительны и не будут взимать с вас проценты, например, если произошло стихийное бедствие, глобальная пандемия или какой-либо другой фактор, который затрагивает широкий круг людей и находится вне их индивидуального контроля. Но опять же, эта снисходительность не требуется, и у отдельных кредиторов есть свои правила о том, взимать ли проценты в разных ситуациях.

Влияет ли отсрочка кредита на ваш кредит?

Если ваш кредитор одобрил отсрочку по личному кредиту, ваш кредит не должен пострадать.

Обычно каждый месяц ваш кредитор сообщает о вашем платеже в бюро кредитных историй как о своевременном, просроченном или просроченном платеже. В общем, если вы заплатите с опозданием (или не заплатите вообще), ваш кредит будет поврежден. Но в случае отложенного платежа они вместо этого сообщат об этом как отложенном. Это означает, что они согласились не брать оплату за этот месяц, чтобы пропущенный платеж не повлиял на вашу кредитную историю.

Тем не менее, вам нужно помнить, когда ваша отсрочка закончится. Если вы пропустите платеж после окончания отсрочки или забудете подать заявку на еще одну отсрочку, вам, вероятно, придется заплатить штраф за просрочку платежа, и ваш кредитный рейтинг ухудшится.

Что делать, если вы не можете платить по кредитам из-за Covid-19

Если у вас возникли проблемы с платежами из-за пандемии Covid-19, вы далеко не одиноки. Согласно исследованию TransUnion, проведенному в июне 2020 года, примерно 7 % непогашенных личных кредитных счетов погашаются кем-то, кто испытывает финансовые трудности. Это в 27 раз больше, чем количество людей, у которых возникли проблемы с выплатой кредита в том же месяце предыдущего года — до появления Covid-19.

Хорошей новостью является то, что многие кредиторы, предоставляющие личные кредиты, особенно крупные, публично объявили о политике, которая обеспечивает облегчение после Covid-19.. Как обычно, доступные варианты зависят от вашего кредитора. Но, по крайней мере, сейчас мы видим, что многие кредиторы предлагают длительные периоды беспроцентной отсрочки, аналогично тому, как правительство обращается с федеральными студенческими кредитами. Однако это новые правила, поэтому вам следует рассмотреть другие альтернативы отсрочке.

Альтернативы отсрочке кредита для физических лиц

Отсрочка по кредиту — отличный вариант, если его предлагает ваш кредитор, но это не ваш единственный вариант . Вот некоторые другие вещи, которые вы можете сделать, если ваш кредитор не предлагает отсрочку или если вы предпочитаете попробовать что-то еще:

Запросите у вашего кредитора измененный план платежей

С технической точки зрения, отсрочка — это изменение вашего плана платежей. Но если ваша финансовая неудача носит постоянный, а не временный характер, лучше попросить кредитора продлить срок кредита. Это растягивает платежи на более длительный период времени. И хотя в долгосрочной перспективе это может быть дороже, ваши ежемесячные платежи становятся меньше, и их легче вписать в ваш бюджет.

Рефинансируйте свой кредит

Если ваш кредитор не желает менять ваш план платежей, другой вариант — полностью передать свой бизнес другому кредитору путем рефинансирования вашего личного кредита. Возможно, даже удастся получить более низкую процентную ставку, пока вы на ней. Однако имейте в виду, что вам может понадобиться хороший или отличный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на более выгодные условия.

Поговорите с кредитным консультантом

Если вы знаете, что не можете произвести платеж сейчас, и ваш кредитор не желает работать с вами, подумайте о том, чтобы поговорить с кредитным консультантом. Консультант также может быть полезен, если вы не уверены, является ли отсрочка лучшим вариантом для вас или лучше подходит альтернатива. Просто убедитесь, что вы здесь осторожны, потому что существует множество мошеннических схем с восстановлением кредита, которые даже стали объектом судебных исков со стороны Бюро финансовой защиты потребителей.

Чтобы избежать мошеннических кредитных консультантов, мы рекомендуем получить направление от Национального фонда кредитного консультирования, некоммерческой организации, которая предоставляет доступную или даже бесплатную финансовую помощь людям с финансовыми трудностями.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Линдси Ван Сомерен — писатель по личным финансам из Киркленда, штат Вашингтон. Ее работы появились в Business Insider, Credit Karma, LendingTree и других.

Главный редактор Forbes Advisor США. Майк писал и редактировал статьи об ипотеке, банковском деле и кредитных картах в течение десяти лет. До прихода в Forbes Advisor его работы появлялись на Bankrate, CreditCards.com и The Points Guy. Майк также поделился своим опытом в области личных финансов в многочисленных интервью на телевидении, радио и в печати.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте.