Накопительный счет это: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Накопительный счет это: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Почему опасно копить деньги на накопительных счетах

Для чего вкладчикам накопительные счета

Максим Степочкин, начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка:
«Некоторые клиенты Райффайзенбанка используют накопительный счёт как копилку, некоторые – как краткосрочный вклад, ведь денежные средства можно снять в любой момент без потери процентов».

Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие»:
«Большинство клиентов используют накопительные счета для периодических отчислений из заработной платы. Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования (через мобильный банк). Они мотивируют это желанием защитить деньги от злоумышленников, которые могут украсть  деньги с карты».     

 Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:  
«Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя. Среди основных целей использования средств с накопительного счета – погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки».

Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка: 
«Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие – для распределение сбережений согласно определенным целям». 

Анна Литвинова, начальник сектора  сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка: 
«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся».

Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»:
«Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода. Но, с моей точки зрения, выгоднее и удобнее оформить для этих же целей дебетовую карту, предусматривающую начисление процента на остаток и кэшбек». 

НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА Всё, что вы хотели знать, но не успевали спросить

Спрос на накопительные счета, по данным Банка Русский Стандарт, растет. Количество накопительных счетов в банке за последнее время выросло на 10%, а их общая доля в накоплениях физических лиц приблизилась к 15%.

Исследования Банка Русский Стандарт показывают, что модель сохранения средств с наибольшей выгодой начала утрачивать привлекательность для вкладчиков. Хотя пока большинство клиентов всё же предпочитает классические депозиты другим услугам и сервисам для сохранения средств и получения дохода.

Клиенты банков выбирают возможность управлять собственными накоплениями и предпочитают инструменты, предоставляющие быстрый доступ к деньгам. По накопительным счетам в Банке Русский Стандарт проценты начисляются ежедневно на фактический остаток и выплачиваются ежемесячно. Помимо прочего, средства на накопительном счете так же, как и во вкладе, защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ), что делает этот сервис еще более привлекательным для вкладчиков.

В основном накопительный счет используют клиенты, на руках у которых на короткий срок оказалась большая сумма. По ней хочется получить доход, сохраняя возможность оперативно переводить средства на другие счета. Делать переводы со счета карты на накопительный счет и обратно очень легко, операция производится в интернет- или мобильном банке — моментально и без комиссии. Проще говоря, это текущий рабочий счет, но с процентами на остаток. Проценты, конечно, немного меньше, чем по привычным депозитам с определенным сроком — ставка колеблется в диапазоне 5–6% годовых, но накопительный счет удобнее в повседневном использовании: можно снимать или переводить деньги, не теряя процентов.

У клиентов премиального сегмента также отмечается интерес к накопительным счетам, на которых можно безопасно и выгодно размещать основные средства, а на карте держать небольшую сумму для ежедневных расходов. Премиальные карты Банка Русский Стандарт отличаются возможностью открыть несколько счетов в разных валютах и переименовывать их в интернет-банке, по своему усмотрению.

Ограничений по сумме и срокам пополнения счетов нет. Минимальная сумма для открытия накопительного счета не требуется, его можно пополнить в любое время после открытия, и снять с него деньги, когда понадобится. Процентная ставка так же не связана суммой размещения, а зависит от категории карты, к которой привязан накопительный счет.

В Банке Русский Стандарт накопительный счет входит в пакеты услуг по дебетовым картам: линейке карт «Банк в кармане» и премиальным картам Imperia. В пакете услуг «Банк в кармане» счет открывается автоматически при выпуске карты. Открыть накопительный счет к премиальным картам можно дистанционно. Открытие, как и обслуживание, накопительного счета бесплатно в рамках пакета услуг.

Накопительный счет «Идея» для частных клиентов

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;

• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.

Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Накопительный счет

 

«Моя цель» — накопительный счет для выгодного управления своим бюджетом

 

Как пользоваться?

— Как обычно получаете заработную плату на карту Банка Кольцо Урала, далее:

1. заходите в интернет-банк, в мобильную или web-версию

2. за несколько кликов вы можете открыть накопительный счет — «кошелек» для каждой возможной цели (на продукты, на отпуск, для оплаты ежемесячных платежей или просто, чтобы появилась «заначка»). Каждый счет можно переименовать так, как вам нравится! 

3. переводите нужную сумму с зарплатной карты на каждый счет либо вручную, либо автоматически по заранее настроенным правилам.

—      Пока деньги лежат на накопительных счетах, вы получаете на них доход

—      Как только деньги необходимо потратить, в 2 клика переводите их на карту и спокойно тратите!

 

На какие цели откладывать деньги?

На любые! Цели вы выбираете сами. Это может быть:

1. Оплата коммунальных услуг;

2. Оплата детского сада;

3. Расходы на продукты питания;

4. Покупка подарка;

5. Обновление гардероба;

6. Приобретение бытовой техники или гаджета;

7. Просто «заначка». 

То есть все, что считаете важным для себя и своей семьи. Вы можете создать до 12 целевых счетов, по которым, как по карманам, раскладывать деньги на регулярные запланированные расходы. Важно, что нет никакого обязательного срока хранения денежных средств — хоть 1 день!

 

В чем преимущества?

Выгодно

Деньги, отложенные на накопительных счетах, приносят вам доход. Процентная ставка по счету зависит от ключевой ставки ЦБ и составляет: ключевая процентная ставка ЦБ минус два процентных пункта. Проценты выплачиваются на накопительный счет ежемесячно  в день, соответствующий дню открытия накопительного счета. Если дата выплаты приходится на нерабочий день банка, то выплата производится на следующий рабочий день. В случае, если на момент выплаты счет закрыт, то проценты за последний расчетный период не начисляются.

Безопасно 

Откладывая деньги на накопительных счетах, вы поддерживаете стабильность семейного бюджета. Эти деньги защищены от спонтанных покупок и трат. Даже если вы потеряли банковскую карту и ее нужно перевыпустить, возможность распоряжаться деньгами на накопительных счетах вы не потеряете ни на минуту. 

Легко

Открывать и использовать Счет «Моя цель» можно не вставая с дивана  в мобильном приложении и в web-версии интернет-банка «КОЛЬЦО УРАЛА». 

Удобно

Переводить деньги с карты на счет «Моя цель» и обратно вы можете в любое время и в любой сумме,  автоматически либо вручную. Минимальная и максимальная сумма, а также возможность пополнения и снятия — не ограничены. 

 

 

 

Сберегательный счет | SEB banka

Срок вклада сберегательного счета	Бессрочный вклад с возможностью пополнения.
Расчет процентов	Процентная ставка переменная. Проценты за накопление на сберегательном счете рассчитываются за период, когда деньги (начиная с 0,01 EUR) фактически находились на сберегательном счете.
Выплата процентов	Накопленные проценты Вы можете получить через расчетный счет, привязанный к сберегательному счету, или как сумму, которая раз в месяц добавляется к остатку сберегательного счета, если накоплены как минимум 0,10 EUR или 0,10 USD. Если минимальная сумма в течение месяца не накоплена, тогда в следующем месяце ее накопление продолжается. Если выбираете добавить накопленные проценты к остатку сберегательного счета, то в следующем периоде проценты уже рассчитываются со всего остатка сберегательного счета.
Возможности пополнения сберегательного счета	У Вас есть возможность установить лимит для своего расчетного счета, и в конце дня денежные средства свыше лимита (начиная с 10 EUR) будут зачислены на сберегательный счет. Сберегательный счет можете удобно пополнять в интернет-банке SEB. Если планируете совершать регулярные взносы на сберегательный счет и за одинаковые суммы, предлагаем регулярный платеж. Подробнее о регулярном платеже.
Выплата денег	Если хотите перечислить деньги со сберегательного счета без комиссионной платы, то за 3 календарных дня Вам необходимо подать заявление в интернет-банке или в любом филиале банка SEB. Уплатив комиссионную плату, Вы можете получить деньги сразу – в день подачи заявления.
Валюта вклада	Вложения можно совершать в EUR и USD.
Минимальная сумма вклада	0,01 EUR, 0,01 USD

Узнайте больше о других возможностях создания накоплений:

Согласно Закону о подоходном налоге с населения, с 1 января 2010 года налогом облагаются доходы частных лиц

от прироста капитала (в том числе процентные доходы, которые получены от вложений на сберегательный счет), поэтому хотим объяснить, как совершается сбор упомянутого налога.

В соответствии с Законом о подоходном налоге с населения государство взимает налог в размере 20% от прибыли, полученной на сберегательном счете. Налог взимается не со всей суммы депозита, а только с полученной прибыли.

В законе установлено, что налог на доходы от процентов по депозиту нужно платить в день получения доходов, то есть в момент выплаты процентов, и ответственным за сбор налога является тот, кто выплачивает доход, то есть банк. Таким образом, Вам достаточно планировать только осуществление своего вклада или его получение – банк SEB автоматически удержит налог в момент выплаты процентов.

Закон о гарантии вкладов Латвийской Республики предусматривает выплату гарантированного возмещения, которое в случае недоступности вклада для одного вкладчика равно объему вклада (но не более 100 000 EUR). Дополнительное возмещение в размере до 200 000 EUR возможно за следующие вклады частных лиц в течение трех месяцев со дня, когда сделано первоначальное вложение:

1. денежные суммы от сделок с принадлежащей лицу недвижимостью, предусмотренной для проживания;
2. выплаченные лицу социальные пособия, компенсации и другие предусмотренные в нормативных актах вклады, направленные на социальные цели;
3. компенсации за ущерб криминального характера или за несправедливое осуждение лица в установленном законом порядке.

Если у вкладчика есть несколько гарантированных вкладов, их суммируют и считают одним гарантированным вкладом.

Гарантированное возмещение выплачивается только тем вкладчикам, требования которых признал ликвидатор или администратор. Случай отсутствия доступа к вкладу наступает в тот день, когда вступает в силу постановление суда о неплатежеспособности кредитного учреждения и начале процедуры банкротства. Гарантированное возмещение не выплачивается за вклады отдельных, оговоренных в законе клиентов, например, за вклады финансовых учреждений, лиц, связанных с кредитным учреждением, их родственников и др.

Основная информация о гарантированной государством защите вкладов

Закон о гарантии вкладов

Годовые процентные ставки Банка за хранение денег на Сберегательном счете

Минимальный остаток для получения процентов — 0.01 EUR, 0.01 USD

	EUR	USD
Стандартная процентная ставка	0,05%	0,05%

Процентные ставки действителены с 06.01.2021

Услуга	Цена
Перечисление денежных средств на Сберегательный счет с Расчетного счета или взнос наличных средств в филиале
В соответствии с разделом прейскуранта «Перечисления» или “Сделки с наличными деньгами”
Перечисление денег со Сберегательного счета
С предварительной подачей письменной заявки EUR или USD (Заявку на перечисление денежных средств необходимо подать за три календарных дня)	Бесплатно
Без предварительной подачи письменной заявки EUR или USD	0,5%, мин. 1.00 EUR

 

Эксперт рассказал, как заработать больше на вкладах в банке

МОСКВА, 29 ноя — ПРАЙМ. Доходность по вкладам в российских банках продолжает двигаться вниз за ставкой ЦБ: сейчас крупнейшие игроки предлагают в среднем 4,42% годовых. Чтобы «выжать из своих денег максимум», ударяться в биржевые спекуляции необязательно: альтернативой может стать накопительный счет, сообщил РИА Новости инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.

Средства на накопительном счете застрахованы как на обычном вкладе, а вот ставка при определенных условиях может на 0,5-1,5 процентного пункта опережать депозит, отметил Бахтин. По его словам, накопительный счет — это среднее между текущим счетом и вкладом. Он открывается до востребования и предусматривает возможность внесения и снятия денег.

«Изначально ставки по накопительным счетам были заметно ниже, чем по депозитам, предполагающим определенную срочность и в какой-то степени более прогнозируемое движение средств для банка. Но на фоне существенного снижения ставок в экономике и, в частности, по депозитам, теперь проценты по вкладам и накопительным счетам сопоставимы. Более того, в ряде случаев накопительный счет сейчас может оказаться выгоднее по доходности – скажем, на 0,5-1,5 процентного пункта», — сказал Бахтин.

Через четыре дня россиянам может прийти неожиданный штраф

Но, делая выбор в пользу накопительного счета, следует внимательно читать договор, предупреждает эксперт. Так, «надбавку» банк может выплачивать при соблюдении дополнительных условий, например при совершении операций по картам на определенную сумму в месяц или при поддержании определенного уровня остатка. Также «надбавка» может исчезать с течением времени – к примеру, через три месяца ставка с 5-5,5% может опускаться до 4%.

«Но при этом плюс накопительных счетов для клиента заключается в том, что это более гибкий инструмент: снять деньги все или часть можно в любой момент, при этом уже полученный доход не потеряется, проценты зачисляются на счет обычно каждый месяц. Одна из целей создания таких счетов – стимулировать граждан не снимать средства с зарплатной карты, а размещать их на накопительном счете, получая доход», — поясняет Бахтин.

Поддержание ставок по накопительным счетам на высоком относительно ставок по вкладам уровне может быть связано с рядом факторов, полагает эксперт. Например, таким образом можно хотя бы временно удержать вкладчика, разочаровавшегося в депозитах. Позднее банк может предложить ему перевести средства с накопительного счета в инвестиционные инструменты, в том числе от своих партнеров – например, структурные продукты, где можно предусмотреть защиту капитала до 100%. Это может быть первым шагом инвестора к фондовому рынку, где потенциальный доход заметно превышает ставки по вкладам и накопительным счетам.

Вклад, накопительный счет, депозит. Есть ли разница?

Вряд ли есть человек. который хотя бы раз не хранил деньги в банке под проценты. Возможно, вы слышали о таких понятиях как депозит, вклад, накопительный счет. Это все применимо к размещению денег в банке с целью получения дополнительного дохода. Чем они отличаются?

Депозит

Депозит позволяет разместить определенные финансовые активы, принадлежащие вам на специальном счету в банке. И за это получить доход, На депозит можно положить не только денежные средства, но и ценные бумаги. А еще драгоценности, например. Для хранения ценностей в России существуют специальные организации — Депозитарии. Речь не идет о хранении ценностей в депозитной (банковской) ячейке.

Кстати, депозит это не только деньги под проценты, но и обеспечение какого-либо обязательства. Деньги, например, можно внести на депозит нотариуса при сделках купли-продажи недвижимости. Это будет сделано с целью исполнения сделки, а не для получения дохода.

Вклад

Под вкладом понимается вложение денег под проценты на счет в банке.

Вклад это всего лишь разновидность депозита.

Обратите внимание, что государство в лице Агентства страхования вкладов (АСВ) страхует ваши вложения в банки. Но страхует только денежные вклады и только физических лиц. Есть специальный федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».  Иные депозиты не страхуются.

Накопительный счет

Накопительный счет это разновидность расчетного счета в банке.  С обычного расчетного счета, вы, как правило, не получаете никаких доходов. Даже, если у вас там хранятся некоторые суммы денег. А вот с накопительного счета вы доход получите.

Накопительные счета в наших банках появились сравнительно недавно и уже стали пользоваться популярностью.

Накопительный счет это микс вклада и расчетного счета. 

Очень удобно, когда можешь быстро перевести деньги с банковской карты на накопительный счет, и также быстро обратно. При этом, на остатки по накопительному счету будут начислены проценты. Более того, в отличие от вклада, если вы снимаете деньги, то проценты не теряете, они начисляются за все время, пока ваши денежки лежали на накопительном счете.

Основные отличия накопительного счета от вклада:

• Вклад открывается на определенный срок, а у накопительного счета срока нет.
• По накопительному счету нет неснижаемого остатка.
• На накопительный счет можно класть и снимать любые суммы.
• Если вы досрочно снимаете вклад, то проценты теряете. По накопительному счету вы сохраните проценты.
• Процентные ставки по накопительному счету ниже, чем по вкладам. Но зато у вас есть свобода действий.
• На размер процентной ставки по накопительному счету еще влияет категория клиента. На вклад только сумма и срок размещения денег.
• По накопительному счету банк может в любое время изменить процентную ставку. Но она будет действовать только с текущего момента. За срок ранее действующего размещения вы получите по старому.

Вывод:

Физических лиц, т.е. нас с вами, касается только вклад и накопительный счет. А уж что выбрать, решайте сами.

Надеемся, наши комментарии немного вам помогут.

Типы сберегательных счетов и альтернативы сберегательным

Сберегательный счет — отличное место для хранения наличных денег, которые вы не планируете тратить немедленно, потому что он сохраняет ваши деньги в безопасности и доступен, а также платит вам небольшие проценты. Есть несколько различных типов сберегательных счетов на выбор, а также альтернативные счета, которые выполняют аналогичную роль. Каждый вариант — и каждый банк или кредитный союз, который предлагает эти счета — имеет разные функции, поэтому важно понимать, какие варианты у вас есть.

Давайте посмотрим на каждое из этих распространенных мест, где можно спрятать деньги:

1. Базовые сберегательные счета
2. Онлайн-сберегательные счета
3. Счета денежного рынка
4. Депозитные сертификаты (CD)
5. Текущие счета
6. Специальные счета, такие как студенческие сбережения и целевые счета

Процентный доход: По всем счетам, описанным на этой странице, выплачиваются проценты, что помогает вам приумножать свои сбережения, хотя средняя процентная ставка по стандартным сберегательным счетам ниже 0.1%, темпы роста будут медленными. При сравнении вариантов оценивайте процентную ставку, которая часто указывается как годовая процентная доходность (APY), чтобы решить, какой счет лучше. Однако необязательно выбирать счет с самой высокой процентной ставкой; просто убедитесь, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Процентная ставка не так важна, особенно при небольших остатках на счете, в отличие от других функций счета, таких как ликвидность и комиссии.

Как избежать комиссий: Комиссии вредны для здоровья вашего сберегательного счета.При относительно низких процентных ставках любые платежи могут уничтожить ваш годовой доход или даже привести к уменьшению баланса вашего счета с течением времени. Внимательно изучите выписку о комиссиях вашего банка, прежде чем вносить туда деньги.

Основные сберегательные счета

В простейшей форме сберегательный счет — это просто место для хранения денег. Вы вносите деньги на счет, зарабатываете проценты и снимаете деньги, когда они вам нужны. Вы можете пополнять счет так часто, как захотите, но есть некоторые ограничения на частоту вывода или перевода средств: до шести раз в месяц для предварительно авторизованных выводов или переводов, но без ограничений лично.Взаимодействие с другими людьми

Нет ничего плохого в использовании обычного сберегательного счета; Если ваши потребности довольно просты, вы, вероятно, можете просто открыть сберегательный счет в банке, с которым вы уже работаете, и покончить с этим.

Сберегательные онлайн-счета

Основные особенности банковских счетов в Интернете:

1. Высокие процентные ставки по вашим депозитам
2. Низкие (или нулевые) ежемесячные комиссии
3. Нет требований к минимальному остатку
4. Передовые технологии

Эти типы счетов изначально были доступны только в онлайн-банках, но большинство традиционных обычных банков теперь включают в себя онлайн-возможности, такие как онлайн-оплата счетов и удаленный депозит.Некоторые традиционные банки могут действовать больше как онлайн-банк за пределами области, где у них есть сеть банковских отделений, хотя, например, как Capital One, они предлагают множество мест для доступа к наличным деньгам без комиссии. Другие банки, в том числе PNC возместит вам комиссию за банкомат, взимаемую другим банком, с учетом ежемесячного лимита в долларах.

Самообслуживание: Онлайн-сберегательные счета лучше всего подходят для самодостаточных, технически подкованных потребителей. Вы не можете зайти в филиал и попросить помощи у кассира; вы будете делать большую часть своих банковских операций в Интернете самостоятельно.Однако управлять своей учетной записью легко, и вы всегда можете позвонить в службу поддержки клиентов за помощью. К счастью, большинство запросов вы можете выполнять самостоятельно — когда и где вам удобно.

Связанная учетная запись: Чтобы использовать онлайн-учетную запись, вам также обычно нужен обычный банковский счет. Это ваша «связанная» учетная запись, которая обычно используется для внесения первоначального депозита. Как только ваша онлайн-учетная запись будет запущена и заработает, вы также сможете делать депозиты из других источников.Вы даже можете вносить чеки на счет со своего мобильного телефона.

Расходование денег: Если физического отделения нет, вы можете задаться вопросом, как быстро получить доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся. Большинство онлайн-банков также предлагают онлайн-текущие счета, которые позволяют выписывать чеки, оплачивать счета онлайн и использовать дебетовую карту для покупок и снятия наличных. Если вам нужно перевести деньги на свой местный банковский счет, этот перевод обычно происходит в течение нескольких рабочих дней. Кроме того, некоторые онлайн-банки позволяют заказывать кассовые чеки, которые отправляются по почте.Взаимодействие с другими людьми

Вариации сберегательных счетов

Если вам нужно больше, чем стандартный (или онлайн) сберегательный счет, существуют другие типы счетов, на которых выплачиваются проценты, но при этом предлагаются дополнительные преимущества.

Счета денежного рынка (MMA): MMA выглядят как сберегательные счета. Основное отличие заключается в том, что у вас более легкий доступ к своим наличным деньгам: обычно вы можете выписывать чеки на счет учетной записи и даже можете потратить эти средства с помощью дебетовой карты.Однако, как и в случае с любым сберегательным счетом, существуют ограничения на то, сколько раз в месяц вы можете снимать средства. ММА часто платят больше процентов, чем сберегательные счета, но вы также обычно должны хранить на них больше денег. Они являются хорошим вариантом для срочных сбережений, потому что у вас по-прежнему есть легкий доступ к своим наличным деньгам при получении процентов.

Депозитные сертификаты (CD): CD также похожи на сберегательные счета, но обычно они платят больше. Компромисс заключается в том, что вы должны заблокировать свои деньги на компакт-диске на определенное время, например, 6 месяцев или полтора года.Вывести средства можно досрочно, но вам придется заплатить штраф, поэтому компакт-диски имеют смысл только для хранения наличных денег, которые вам не понадобятся в ближайшее время.

Текущие счета: Если вам нужен самый легкий доступ к своим наличным деньгам, вы можете рассмотреть возможность открытия текущего счета. Традиционные текущие счета либо не приносят процентов, либо приносят 0,01% годовых. Однако некоторые банки, в том числе Huntington National Bank, платят небольшие проценты — возможно, процентную ставку 0,15% — особенно если вы храните и текущий, и сберегательный счета в одном и том же банке.На текущих счетах вознаграждений может быть даже больше, но для того, чтобы получить определенный процент от ваших денег, вам необходимо выполнить определенное количество транзакций в конкретный месяц. Например, Axos Bank платит APY в размере 0,4166%, если вы вносите не менее 1000 долларов, дополнительно 0,4166%, если вы используете свою дебетовую карту 10 раз, и дополнительные 0,4166%, если вы затем используете свою дебетовую карту еще пять раз, в сумме Годовая процентная ставка 1,25%.

Сберегательные счета студентов

За исключением онлайн-банков, сберегательные счета могут быть дорогими, если на вашем счете нет большого остатка.Банки обычно взимают ежемесячную плату за обслуживание, а по небольшим счетам они платят небольшие проценты или вообще не платят. Для студентов (которые большую часть времени учатся, а не работают) это проблема. Некоторые банки предлагают студенческие сберегательные счета, по которым не взимается ежемесячная плата.

Имейте в виду, что после того, как счет будет открыт в течение определенного количества лет или владелец счета достигнет определенного возраста, студенческий счет будет преобразован в традиционный сберегательный счет, и владелец должен будет помнить о сборах.

Целевые сберегательные счета

На сберегательном счете можно откладывать на что угодно — или ни на что конкретно -, но иногда бывает полезно выделить средства на определенную цель. Например, вы можете сэкономить на покупке нового автомобиля, вашего первого дома, отпуска или даже подарков для близких. Некоторые банки предлагают сберегательные счета, специально предназначенные для этих целей.

Основное преимущество этих счетов — психологическое, потому что у вас может быть больше шансов достичь цели сбережений, если конкретный счет привязан к тому, что вы цените.Обычно вы не зарабатываете больше, хотя некоторые банки и кредитные союзы предлагают льготы для поощрения регулярных сбережений. Например, CIT Bank платит APY в размере 1,55%, если вы вносите в него 100 долларов каждый месяц.

Лучшие банки по сберегательным счетам на март 2021 года

Что такое сберегательный счет?

Сберегательные счета дают клиентам возможность вносить деньги, зарабатывать проценты и снимать средства по мере необходимости. Они также хранят деньги в безопасности — сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне, что означает, что правительство покрывает до 250 000 долларов в случае банкротства вашего банка.

Следует ли вам получить сберегательный счет в Интернете?

Онлайн-сберегательные счета обеспечивают гибкость и безопасность с дополнительными преимуществами по сравнению с традиционными обычными банками и кредитными союзами. Во-первых, клиенты могут управлять деньгами через смартфон или компьютер, независимо от часов работы местных отделений и кассиров. Но что особенно важно, они, как правило, предлагают более высокие ставки и более низкие сборы.

Безопасны ли онлайн-банки?

Счета в онлайн-банках могут быть такими же безопасными, как и обычные.Это верно в отношении страхования вкладов и других форм безопасности. Наиболее популярные банки (включая перечисленные здесь) получают страхование FDIC (для банков) или NCUSIF (для кредитных союзов) на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика на счет. При совершении банковских операций в Интернете вы можете столкнуться с уникальными рисками, связанными с кибербезопасностью, но ваши обычные учетные записи, вероятно, также находятся в сети.

Вот как снизить риск:

• Держите браузер и мобильные приложения в актуальном состоянии.
• Будьте осторожны при переходе по ссылкам или вообще не переходите по ссылкам в сообщениях электронной почты.
• Используйте надежный уникальный пароль и надежно храните свои пароли.
• Никогда не отвечайте на запросы вашей личной информации или пароля по электронной почте, телефону или текстовым сообщениям.
• Используйте двухфакторную аутентификацию, чтобы ворам было сложнее войти в ваши учетные записи.

Если вы заметили какие-либо признаки мошенничества, немедленно обратитесь в свой банк. Вы можете быть защищены от мошенничества и ошибок в своей учетной записи, но вам нужно действовать быстро, чтобы обеспечить высочайший уровень защиты.Банки также следят за вашими счетами и используют сложную аналитику для выявления мошенничества, независимо от того, осуществляете ли вы банковские операции в Интернете или в отделении.

Что делает хороший сберегательный счет?

• Процентная ставка : конкурентоспособная ставка полезна, и если вы намерены получить лучшую процентную ставку, ознакомьтесь с нашим списком лучших ставок для сберегательных счетов. Но для многих людей оценка не обязательно является самым важным. Зарабатываемые вами проценты становятся все более важными по мере роста баланса вашего счета.Но если вы храните относительно небольшую сумму сбережений, потенциально более важно выбрать учетные записи, которые не взимают комиссию и позволяют легко пополнять свои сбережения.
• Без ежемесячной платы : Это очень важно, особенно когда вы только начинаете. Ежемесячные платежи могут свести на нет все заработанные вами проценты и даже привести к ежемесячному падению баланса вашего счета.
• Страхование вкладов : Убедитесь, что ваши средства защищены от банкротства банков. Страхование FDIC и покрытие NCUSIF одинаково безопасны, поэтому не бойтесь работать с кредитными союзами, застрахованными на федеральном уровне.
• Электронные переводы : Лучшие счета позволяют легко вносить и снимать сбережения. Настройка прямого депозита от вашего работодателя помогает автоматизировать ваши сбережения и избежать соблазна. Быстрые и бесплатные переводы через автоматизированную клиринговую палату (ACH) помогут вам сохранить свои сбережения и заработать проценты как можно дольше, прежде чем вам понадобится снимать средства.
• Мобильный депозит : Если вы получаете бумажные чеки, убедитесь, что ваш банк разрешает вам вносить чеки с вашего мобильного устройства.Это сэкономит ваше время, так как вы сможете избежать поездок в филиал и времени на подготовку депозита по почте. Кроме того, вы можете ускорить внесение депозитов и как можно скорее начать зарабатывать проценты.

Могу ли я иметь более одного сберегательного счета?

Да, вы можете открыть столько сберегательных счетов, сколько захотите. Несколько сберегательных счетов могут помочь вам разделить деньги для определенных целей, оставаться ниже лимитов по страхованию вкладов или перемещать деньги туда, где это вам лучше всего. Однако, возможно, не имеет смысла вести несколько учетных записей, если вам придется платить комиссию за каждую учетную запись.Кроме того, отслеживание множества счетов может вызвать путаницу, но нет ничего плохого в том, чтобы иметь управляемое количество сберегательных счетов.

В чем разница между сберегательными счетами, счетами денежного рынка и компакт-дисками?

Счета денежного рынка и компакт-диски похожи на сберегательные счета. Но есть несколько важных отличий.

Хотя по счетам денежного рынка выплачиваются проценты, как по сберегательным счетам, они обычно предлагают варианты выписки чеков и дебетовых карт. Вы можете увидеть, что эти типы счетов могут предложить, в нашем обзоре лучших счетов и ставок денежного рынка.

Сберегательные счета и счета денежного рынка также различаются способами использования вашего депозита банками и кредитными союзами. Депозиты денежного рынка можно использовать для инвестирования в депозитные сертификаты (CD), в то время как депозиты на сберегательных счетах можно использовать только для выдачи ссуд.

CD предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета, но требуют, чтобы вы хранили свои сбережения в банке в течение месяцев или лет. Временные обязательства различаются, но, возможно, вам придется заплатить штраф, если вы заберете свои деньги раньше срока.

Ключевые термины, которые необходимо знать

Проценты : сумма, которую ваш банк выплачивает вам в зависимости от остатка на вашем счете.Обычно это выражается в виде годовой ставки, но может выплачиваться ежемесячно. Например, если ваш банк платит 1,20% годовых, вы будете получать 0,1% в месяц. При балансе в 100 долларов это соответствует 1,20 доллара в год, хотя сумма может быть выше из-за начисления сложных процентов.

Compounding : Когда вы зарабатываете проценты на сберегательном счете, вы можете оставить эти проценты на счете. Ваш банк добавляет деньги на ваш счет, и эти новые деньги приносят дополнительный процентный доход.Другими словами, вы получаете проценты на ранее заработанные проценты. Этот процесс, известный как начисление сложных процентов (или получение сложных процентов), способствует увеличению баланса вашего счета.

Годовая процентная доходность (APY) : APY — это сумма, которую вы зарабатываете на своих сбережениях с учетом начисления сложных процентов. Если ваш банк выплачивает проценты чаще, чем ежегодно (банки часто рассчитывают проценты ежедневно), вы зарабатываете больше, чем указанная годовая процентная ставка. Эта более высокая сумма, известная как APY, является более точным способом понять, сколько платят банки.

Избыточное снятие средств : Сберегательные счета предназначены для хранения ваших средств в течение длительного времени. Время от времени вы можете снимать деньги, но частый вывод может быть проблематичным. Финансовые учреждения обычно ограничивают некоторые виды снятия средств не более чем шестью в месяц. Когда ваши снятия превышают эти максимумы, вам, возможно, придется заплатить комиссию, и ваш банк может закрыть ваш счет, если вы сделаете это привычкой.

Минимальный остаток : сравнивая счета, обратите внимание на любые минимумы (некоторые банки не устанавливают требования к минимальному остатку).Вы можете увидеть несколько разных типов:

1. Минимальный начальный депозит : Сумма, которую необходимо внести, чтобы открыть счет. Если вы не выполните это требование, вы не сможете открыть счет.
2. Минимум для получения процентов : Банки могут платить разные ставки на разных уровнях. Обратите внимание на то, сколько вам нужно держать на счете, чтобы заработать самые высокие ставки.
3. Минимум, чтобы избежать сборов : Вы можете предотвратить ежемесячные сборы в своем аккаунте, удерживая баланс выше определенного уровня.

Лучшие онлайн-банки 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Что такое интернет-банк?

Интернет-банки — это банки и кредитные союзы, которые работают в основном без обычных отделений. В результате у них могут быть относительно низкие накладные расходы, и они могут быстро приступить к работе — без необходимости создавать и оснащать филиалы.

Онлайн-банки имеют репутацию предлагающих высокие процентные ставки по депозитам и низкие комиссии.Это делает их идеальными для накопления ваших сбережений, не беспокоясь о никелировании. Но они также предлагают удобство: если вам не нравится ехать в филиал или ждать, пока сотрудник выполнит за вас основные задачи, вам может понравиться аспект самообслуживания в онлайн-банке.

Безопасны ли мои деньги в интернет-банке?

Онлайн-банки могут быть такими же безопасными, как и традиционные банки и кредитные союзы. Когда учреждение застраховано на федеральном уровне, ваши деньги защищены от банкротства банка до 250 000 долларов на счет для каждого учреждения.В случае банков это покрытие обеспечивается Федеральной корпорацией страхования депозитов. Кредитные союзы, застрахованные на федеральном уровне, получают эквивалентное покрытие через NCUA.

С любым финансовым счетом, будь то в онлайн-банке или нет, существует риск мошенничества. Очень важно контролировать свои учетные записи, и это особенно просто, когда вы настраиваете оповещения об активности в учетной записи. Большинство банков, независимо от того, находятся ли они в режиме онлайн или нет, могут уведомлять вас о транзакциях и изменениях в счетах с помощью текстовых сообщений и электронной почты. Постоянное отслеживание активности учетной записи может помочь вам быстро обнаружить проблемы.

Тем не менее, онлайн-банки могут упростить защиту ваших счетов. Поскольку они, как правило, инвестируют в технологии и предлагают широкий спектр функций, у вас могут быть дополнительные инструменты, которые традиционные банки еще не внедрили. Например, онлайн-банки могут разрешить вам временно заблокировать вашу дебетовую карту, что может затруднить ворам очистку вашего текущего счета. Хотя это касается не только онлайн-банков, некоторые финансовые учреждения предлагают меньше инструментов для управления вашими счетами.

Федеральные правила могут обеспечить дополнительное спокойствие независимо от того, есть ли у вас счета в онлайн-банке или в традиционном учреждении. Например, вы часто защищены от мошенничества и ошибок, но вам нужно действовать быстро, чтобы воспользоваться высочайшим уровнем защиты.

При совершении банковских операций в Интернете обновляйте свои устройства и будьте бдительны в отношении любых сообщений, которые вы получаете — будь то по почте, электронной почте, текстовым сообщениям или другими способами. Если у вас есть вопросы, позвоните в банк по номеру, который, как вы знаете, является законным, и обсудите свои проблемы со службой поддержки клиентов.Не нажимайте на ссылки и не предоставляйте конфиденциальную информацию только потому, что кто-то обратился к вам и сказал, что работает в вашем банке. Всегда находите время для проверки запросов по каналам, которым вы доверяете.

Как мне получить доступ к деньгам в онлайн-счете?

Есть несколько способов потратить деньги с вашего счета, но детали различаются от банка к банку. Например, вы можете получить карту банкомата, которую можно использовать для снятия наличных или совершения покупок. Некоторые банки также предоставляют текущие счета, которые позволяют выписывать чеки, тратить с помощью дебетовой карты или оплачивать счета через онлайн-оплату счетов.

В большинстве онлайн-банков вы устанавливаете электронную ссылку на внешний счет, который у вас есть в другом банке, и вы можете переводить средства в онлайн-банк и из него по запросу. Этот внешний счет часто является текущим счетом в обычном банке или кредитном союзе.

Нужен ли мне «традиционный» банк?

Онлайн-банки могут предложить все необходимые вам услуги, но разумно также оставить счет открытым в местном учреждении. Местные банки и кредитные союзы могут предоставить дополнительные преимущества, такие как мгновенные чеки кассира, нотариальные услуги, личные консультации и многое другое.Кроме того, эти учреждения могут вносить свой вклад в сообщество, в котором вы живете. Если вы выходите на 100% онлайн, вы можете время от времени ждать несколько дней, пока чеки перейдут по почте, и вы можете почувствовать себя бессильным, если веб-сайт вашего банка когда-нибудь выйдет из строя.

Определение сберегательного счета

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это процентный депозитный счет в банке или другом финансовом учреждении. Хотя по этим счетам обычно выплачивается скромная процентная ставка, их безопасность и надежность делают их отличным вариантом для парковки наличных, которые вы хотите использовать для краткосрочных нужд.

Сберегательные счета имеют некоторые ограничения в отношении того, как часто вы можете снимать средства, но обычно предлагают исключительную гибкость, которая идеально подходит для создания чрезвычайного фонда, сбережений для краткосрочных целей, таких как покупка автомобиля или поездка в отпуск, или просто для сбора лишних денежных средств, которые вы не делаете. Нет необходимости в вашем текущем счете, чтобы он мог приносить больше процентов в другом месте.

Ключевые выводы

• Поскольку по сберегательным счетам выплачиваются проценты, но к вашим средствам легко получить доступ, они являются хорошим вариантом для парковки наличных, которые вам понадобятся в краткосрочной перспективе, или для покрытия чрезвычайных ситуаций.
• В обмен на легкость и ликвидность, которые предлагают сберегательные счета, вы получите более низкую ставку, чем можно было бы заплатить с помощью более ограничительных сберегательных инструментов и инвестиций.
• Сумма, которую вы можете снять со сберегательного счета, как правило, не ограничена. Но до апреля 2020 года количество транзакций вывода средств, которые вы могли совершить в месяц, было ограничено на федеральном уровне шестью. Неясно, будет ли это изменение постоянным.
• Проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.

Как работают сберегательные счета

Сберегательные и другие депозитные счета являются важным источником средств, которые финансовые учреждения могут использовать и ссужать другим лицам. По этой причине вы можете найти сберегательные счета практически в каждом банке или кредитном союзе, независимо от того, являются ли они традиционными обычными учреждениями или работают исключительно в Интернете. Кроме того, вы можете найти сберегательные счета в некоторых инвестиционных и брокерских фирмах.

Ставка, которую вы зарабатываете на сберегательном счете, обычно варьируется.За исключением рекламных акций, обещающих фиксированную ставку до определенной даты, банки и кредитные союзы, как правило, могут повышать или понижать ставку по своим сберегательным счетам в любое время. Как правило, чем более конкурентоспособна ставка, тем больше вероятность ее колебаний с течением времени. Изменения ставки по федеральным фондам также могут побудить учреждения скорректировать свои депозитные ставки. А некоторые учреждения предлагают специальные высокодоходные сберегательные счета, которые также стоит изучить.

Для некоторых сберегательных счетов потребуется минимальный баланс, чтобы избежать ежемесячных комиссий или заработать самую высокую опубликованную ставку, в то время как для других требований минимального баланса не будет.Поэтому важно знать правила вашей конкретной учетной записи, чтобы избежать разбавления доходов комиссионными сборами.

Всякий раз, когда вы хотите перевести деньги на свой сберегательный счет или со своего сберегательного счета, вы можете сделать это в отделении или банкомате, путем электронного перевода на другой счет или с другого счета с помощью приложения или веб-сайта банка или путем прямого депозита. Трансфер обычно можно организовать и по телефону.

Однако важно отметить, что, хотя нет ограничений в долларах на сумму, которую вы можете снять со своей учетной записи (фактически, вы можете очистить ее и / или закрыть в любое время), федеральный закон ограничил частоту снятия средств со своего счета. все U.S. до шести сберегательных счетов за ежемесячный цикл выписки до апреля 2020 года. При превышении лимита банк может взимать с вас комиссию, закрыть ваш счет или преобразовать его в текущий счет. В 2020 году Федеральная резервная система приостановила действие этого лимита. Неясно, будет ли это изменение постоянным.

Как и в случае с процентами, полученными на денежном рынке, депозитным сертификатом или текущим счетом, проценты, полученные на сберегательных счетах, являются налогооблагаемым доходом. Финансовое учреждение, в котором вы открываете свой счет, будет отправлять форму 1099-INT в налоговое время, когда вы заработаете более 10 долларов в виде процентного дохода.Размер налога, который вы будете платить, будет зависеть от вашей предельной налоговой ставки.

Преимущества сберегательного счета

Сберегательные счета предлагают вам место для хранения денег отдельно от повседневных банковских потребностей, позволяя вам спрятать деньги на черный день или выделить средства для достижения большой цели сбережений. Более того, меры безопасности банка, наряду с федеральной защитой от банкротства банков, предоставляемой Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), сохранят ваши деньги в большей безопасности, чем они были бы под матрасом или в ящике для носков.Взаимодействие с другими людьми

Помимо обеспечения безопасности ваших средств, сберегательные счета также приносят проценты, поэтому стоит хранить любые ненужные средства на сберегательном счете, а не накапливать наличные на текущем счете, где они, скорее всего, будут мало или вообще ничего не заработать. В то же время ваш доступ к средствам на сберегательном счете останется исключительно ликвидным, в отличие от депозитных сертификатов, которые налагают серьезный штраф, если вы снимаете свои средства слишком рано.

Хранение сберегательного счета в том же учреждении, что и ваш основной текущий счет, может предложить несколько преимуществ для удобства и эффективности.Поскольку переводы между счетами в одном учреждении обычно происходят мгновенно, депозиты или снятие средств на ваш сберегательный счет с вашего текущего счета вступают в силу сразу же. Это позволяет легко переводить излишки наличных с вашего текущего счета и сразу же получать проценты — или переводить деньги другим способом, если вам нужно покрыть крупную контрольную транзакцию.

Многие учреждения позволяют вам открыть более одного сберегательного счета, что может быть удобно, если вы хотите отслеживать прогресс своих сбережений по нескольким целям.Например, у вас может быть один сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на большую поездку, в то время как на другом будут храниться излишки наличных с вашего текущего счета.

Недостатки сберегательного счета

Компромисс для легкого доступа к сберегательному счету и надежной безопасности заключается в том, что он не платит столько же, сколько другие сберегательные инструменты. Например, вы можете получить более высокий доход с депозитными сертификатами или казначейскими векселями или инвестируя в акции и облигации, если ваш временной горизонт достаточно велик. В результате сберегательные счета представляют собой альтернативные издержки, если они используются для долгосрочных сбережений.

Кроме того, хотя ликвидность сберегательного счета является одним из его ключевых преимуществ, она также может быть недостатком, поскольку доступность средств может побудить вас потратить то, что вы сэкономили. Напротив, гораздо сложнее обналичить облигацию, снять средства с пенсионного счета или продать акции, чем снять деньги со своего сберегательного счета, особенно если этот счет связан с вашим текущим счетом.

Сберегательные счета также являются плохим выбором для средств, к которым вам нужно часто получать доступ.Поскольку ранее правила ограничивали транзакции снятия средств до шести раз в месяц — будь то переводы или снятие средств в отделении или банкомате — сберегательный счет не всегда был подходящим средством для этих средств. Снятие этих ограничений сделало средства более доступными.

Плюсы

• Быстро и легко настроить, а также переводить деньги на

и обратно

• Может быть удобно привязан к вашему основному текущему счету

• До вашего полного баланса можно вывести в любое время

• До 250 000 долларов застрахованы на федеральном уровне от банкротства банка

Минусы

• Платит меньше, чем вы можете заработать с помощью депозитных сертификатов, казначейских векселей или инвестиций

• Легкий доступ делает снятие денег заманчивым

• Разрешено только шесть снятий в месяц

Как получить максимальную прибыль со сберегательного счета

Хотя большинство крупных банков предлагают низкие процентные ставки по своим сберегательным счетам, многие банки и кредитные союзы обеспечивают гораздо более высокую доходность.В частности, онлайн-банки предлагают одни из самых высоких ставок по сберегательным счетам. Поскольку у них нет физических отделений или их очень мало, они тратят меньше на накладные расходы и в результате часто могут предложить более высокие и конкурентоспособные ставки по депозитам.

Ключ в том, чтобы делать покупки вокруг, начиная с банка, в котором у вас есть текущий счет. Даже если это учреждение не предлагает конкурентоспособную ставку для сберегательного счета, оно даст вам представление о том, сколько больше вы можете заработать, переведя свои сбережения в другое место.

Однако, делая покупки по лучшим ценам, остерегайтесь функций учетной записи, которые могут сократить ваши доходы или даже истощить их. Некоторые рекламные сберегательные счета будут предлагать привлекательные ставки только в течение короткого периода времени. Другие будут ограничивать баланс, на котором можно заработать по рекламной ставке, с суммами в долларах выше этого максимума, зарабатывая мизерную ставку. Еще хуже — сберегательный счет с комиссией, которая снижает процент, который вы зарабатываете каждый месяц.

Как открыть сберегательный счет

Чтобы открыть сберегательный счет, посетите один из филиалов банка или кредитного союза или откройте счет онлайн в тех учреждениях, которые его предлагают.Вам нужно будет указать свое имя, адрес и номер телефона, а также удостоверение личности с фотографией. Кроме того, поскольку по счету начисляются налогооблагаемые проценты, вам необходимо указать свой номер социального страхования (SSN).

Некоторые учреждения потребуют от вас внести первоначальный минимальный депозит при открытии счета. Другие позволят вам сначала открыть счет, а пополнить его позже. В любом случае вы можете внести свой первоначальный депозит с помощью перевода со счета в этом учреждении, внешнего перевода, почтового или мобильного чека или депозита лично в филиале.

Сколько хранить на сберегательном счете

Сумма, которую вы храните на своем сберегательном счете, будет зависеть от ваших целей в отношении средств или использования вами счета. Если вы настроили сберегательный счет для выведения лишних средств со своего текущего счета, ваш баланс, вероятно, будет регулярно меняться. Напротив, если вы приближаетесь к цели сбережений, ваш баланс, скорее всего, начнется с низкого уровня и со временем будет неуклонно увеличиваться.

Если вместо этого вы открыли свой сберегательный счет в качестве фонда на случай чрезвычайной ситуации, финансовые консультанты обычно рекомендуют хранить достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы на проживание по крайней мере от трех до шести месяцев, что дает вам финансовую поддержку на случай, если вы потеряете работу, столкнетесь с медицинской проблемой, или столкнуться с другой чрезвычайной ситуацией, отнимающей деньги.Однако некоторые аналитики рекомендуют хранить только часть этого чрезвычайного фонда на простом сберегательном счете, а остальную часть переводить на счет или инструмент, приносящий более высокую доходность.

В любом случае обратите внимание, что депозиты в банках покрываются страховкой FDIC, а в кредитных союзах — страховкой NCUA. Оба они защищают каждого отдельного владельца счета в учреждении на сумму до 250 000 долларов на депозитах в случае банкротства учреждения. Для большинства потребителей это более чем покрывает то, что у них есть на депозите.Но если у вас на депозитных счетах более 250 000 долларов, вам нужно разделить свой баланс между несколькими владельцами счетов и / или учреждениями.

Что такое сберегательный счет?

Люди всех возрастов пользуются сберегательными счетами по разным причинам. Эти учетные записи — отличное место для создания вашего чрезвычайного фонда или накопления на более краткосрочную цель, например, отпуск или ремонт дома.

Если у вас еще нет сберегательного счета, вот все, что вам нужно знать о банковском продукте.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это основной вид финансового продукта в банках и кредитных союзах.

Эти счета застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов и представляют собой безопасное место для размещения ваших денег при получении процентов.

Часто можно открыть счет с небольшими деньгами, и они также предоставляют вам возможность быстрого вывода средств.

Зачем нужен сберегательный счет

Благодаря своей безопасности, надежности и ликвидности сберегательные счета — хорошее место для хранения денег на более поздний срок, отдельно от повседневных расходов наличными.Это включает в себя деньги, которые могут вам понадобиться на непредвиденные расходы, предстоящие цели или крупные расходы.

Например, вы хотите сэкономить на отпуске и вам нужно 1200 долларов. Вы можете открыть сберегательный счет и вносить 100 долларов в месяц для достижения своей цели в течение года. Кроме того, вы получите небольшие проценты на свой баланс.

Или, скажем, кондиционер в вашем доме ломается в середине лета. Если вы храните свой чрезвычайный фонд на сберегательном счете, вы можете быстро снять часть этих денег и исправить их.

Помимо быстрого доступа к наличным деньгам, когда это необходимо, сберегательные счета часто предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие счета. Вы даже можете найти некоторые сберегательные счета с более высоким APY, чем на счетах денежного рынка.

Наконец, есть много возможностей открыть сберегательный счет с низкими комиссиями. Часто можно найти простые варианты, чтобы избежать надоедливых сборов за обслуживание.

Как работает сберегательный счет?

Вы откроете сберегательный счет в банке или кредитном союзе.Вы можете открыть счет онлайн или лично. В любом случае вы предоставите учреждению личную информацию, чтобы получить учетную запись. Затем вы внесете деньги на счет.

Сколько денег вы должны положить на сберегательные счета, зависит от финансового учреждения. Но ваши деньги всегда в безопасности и застрахованы в банке или кредитном союзе. Деньги, хранящиеся на сберегательном счете в банке или кредитном союзе с федеральной страховкой, застрахованы на сумму до 250 000 долларов.

Ставка, которую вы зарабатываете на своем сберегательном счете, также варьируется и может измениться в любое время.Вы можете выводить деньги со счета в любое время, но закон ограничивает количество раз, когда вы можете это делать.

Сколько вы должны хранить на своих сберегательных счетах?

Сумма денег, которую вы должны держать на сберегательном счете, во многом зависит от вашей цели. Если вы используете его в качестве резервного фонда, большинство финансовых консультантов советуют хранить в своем аккаунте расходы на проживание на сумму от трех до шести месяцев.

Например, если вы тратите в среднем 3000 долларов в месяц на такие расходы, как ипотека, оплата автомобиля и питание, вы бы отложили на счету от 9000 до 18000 долларов.

Если это конкретная цель — например, отпуск, покупка дома или покупка автомобиля — вы должны сохранить на счете достаточно средств, чтобы оплатить эти расходы.

Вы можете использовать простой калькулятор сбережений, чтобы подсчитать ваши сбережения и посмотреть, сколько времени вам понадобится, чтобы откладывать на конкретную цель.

Можно ли потерять деньги на сберегательном счете?

Хранить деньги на сберегательном счете — это всегда хорошая идея. Вы никогда не потеряете сэкономленные деньги — до предела страхования FDIC в размере 250 000 долларов США в банках, застрахованных FDIC.Но деньги на вашем сберегательном счете со временем могут потерять покупательную способность.

Согласно данным Bankrate, средняя национальная процентная ставка за неделю с 24 февраля 2021 года составляет 0,07. К сожалению, это относительно низкая доходность ваших средств.

Хорошая новость заключается в том, что вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет, чтобы зарабатывать более высокий APY. Но вы по-прежнему будете упускать из виду потенциальную прибыль от инвестиций с более высоким риском, включая паевые инвестиционные фонды, акции и облигации.

Найдите нужный остаток наличных денег для хранения на своем сберегательном счете. Вы должны иметь под рукой достаточно, чтобы справиться с любыми чрезвычайными ситуациями. Но вы не хотите переусердствовать и упустить возможность приумножить свои инвестиции в долгосрочной перспективе.

Безопасны ли сберегательные онлайн-счета?

Онлайн-сберегательные счета так же безопасны, как и сберегательные счета в традиционных учреждениях. Пока учреждение, предлагающее сберегательный счет, застраховано, ваши вклады в безопасности. Ищите банки — как традиционные обычные, так и онлайн-банки — которые застрахованы FDIC и кредитными союзами, застрахованными Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF).Оба страхуют сберегательные счета на сумму до 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк или кредитный союз и на каждую категорию собственности.

Преимущества и недостатки сберегательных счетов

Как и все финансовые продукты, сберегательные счета по своей сути имеют некоторые плюсы и минусы.

Вот некоторые из преимуществ сберегательных счетов:

• Безопасность : Деньги, хранящиеся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC, или кредитном союзе, застрахованном NCUSIF, застрахованы на сумму до 250 000 долларов, что обеспечивает сохранность ваших сбережений.
• Рост : Сберегательные счета обычно приносят процент, то есть вы будете получать проценты на деньги, которые откладываете на счете.
• Ликвидность : Хотя сберегательные счета предоставляют место для хранения денег, которое не связано с вашими повседневными банковскими потребностями, они по-прежнему позволяют вам делать до шести снятий или переводов за цикл выписки.

Вот некоторые из недостатков сберегательных счетов:

• Более высокая доходность доступна в другом месте: Основным недостатком является то, что процентные ставки по сберегательным счетам могут быть ниже, чем по другим сберегательным продуктам.Например, по депозитным сертификатам и счетам денежного рынка можно платить более высокие ставки.
• Ограничения доступности: Федеральные правила ограничивают количество снятий или переводов, которые вы можете сделать со сберегательного счета, до шести за цикл выписки.

Как увеличить доход со сберегательного счета

Средняя процентная ставка по сберегательному счету мизерна. К счастью, есть несколько способов увеличить свой заработок.

Вот несколько проверенных способов получить больше от сберегательного счета:

• Проверьте сообщества и онлайн-банки: Крупные обычные банки обычно не предлагают доход от этих учреждений.В частности, онлайн-банки обычно предлагают более высокую доходность: у них нет затрат, связанных с обычными банками, и они склонны перекладывать эти сбережения на своих клиентов. Вот лучшие ставки для сберегательных счетов.
• Получите бонус за регистрацию: Некоторые банки предлагают денежные бонусы при регистрации нового сберегательного счета. Эти бонусы могут достигать сотен долларов. Стоит следить за лучшими бонусами на банковский счет и регистрировать аккаунт с отличным бонусом и отличной ставкой.
• Покупка в кредитных союзах: Кредитный союз может предложить вам более высокую доходность, чем вы можете найти где-либо еще. Эти некоммерческие организации принадлежат членам и, как правило, предлагают высокие ставки и низкие комиссионные.
• Положитесь на силу сложных процентов : Сберегательные счета предлагают ликвидность, но ваши деньги будут расти тем быстрее, чем меньше вы прикасаетесь к своим деньгам. Вы можете использовать калькулятор сложных процентов, чтобы увидеть, как небольшие депозиты на сберегательном счете быстро накапливаются с течением времени.
• Остерегайтесь комиссий: Некоторые сберегательные счета рекламируют привлекательные ставки, но они идут с комиссией, которая может съесть вашу процентную ставку. Сделайте все возможное, чтобы избежать комиссий со своего сберегательного счета. А еще лучше купить аккаунт с очень небольшой комиссией.

В целом, поход по магазинам окупается. Вы можете начать с сравнения лучших высокодоходных сберегательных счетов.

Как открыть сберегательный счет

Начните с размышлений о своих целях и о том, зачем вам нужен сберегательный счет.Например, вы можете создать резервный фонд или накопить на отпуск. Знание своей цели для учетной записи поможет вам решить, какой сберегательный счет лучше всего подходит для вас.

Затем обязательно сравните покупки не только в крупных банках. Имейте в виду, что онлайн-банки, кредитные союзы и общественные банки, как правило, предлагают более конкурентоспособные процентные ставки, чем крупные розничные учреждения. Но не забудьте сравнить не только процентную ставку. Обратите внимание на ежемесячную плату за обслуживание, требования к минимальному балансу и комиссии за транзакции.Также убедитесь, что в учетной записи есть все необходимые функции, например мобильное приложение.

Наконец, убедитесь, что сберегательный счет, который вы рассматриваете, застрахован FDIC, если это банк, или NCUSIF, если это кредитный союз.

После выбора сберегательного счета способ его настройки зависит от банка или кредитного союза. Некоторые учреждения требуют, чтобы вы открыли счет в филиале, в то время как другие могут потребовать, чтобы вы настроили все в Интернете. В любом случае вам нужно будет предоставить некоторые общие документы и информацию, включая водительские права или государственный идентификатор, номер социального страхования, адрес, дату рождения и другую личную информацию.Учреждение предоставит инструкции о том, как пополнить ваш счет. Готовы открыть сберегательный счет? Вот пошаговое руководство.

Другие типы сберегательных счетов

Сберегательные счета — не единственный вариант хранения ваших денег в местах с федеральным страхованием. Есть и другие сберегательные продукты, предлагаемые как банками, так и кредитными союзами, с низким уровнем риска, ликвидностью и процентной ставкой.

• Счета денежного рынка : MMA могут предоставлять более высокие ставки, чем сберегательные счета, но они могут иметь более высокие требования к минимальному остатку.Как и на сберегательном счете, снятие средств и транзакции ограничены шестью за цикл выставления счетов. Эти счета могут поставляться с картой банкомата и чеками.
• Депозитные сертификаты : CD — это срочные депозитные счета. Они хранят ваши деньги в течение определенного периода времени. Взамен они платят гарантированный доход, который обычно выше, чем на сберегательных счетах или счетах денежного рынка. Компромисс для более высокой доходности заключается в отсутствии ликвидности. Если у вас нет специального типа компакт-диска, вам придется держать свои деньги под замком на весь срок.Если вы снимете наличные раньше, вы можете получить штраф, который может съесть все ваши проценты и часть вашей основной суммы.

Хотите сравнить ваши варианты? Изучите счета денежного рынка, депозитные сертификаты и сберегательные счета уже сегодня.

Подробнее:

лучших высокодоходных сберегательных счетов в марте 2021 года

Неважно, рабочий вы класс или очень богатый — всем нужен чрезвычайный фонд. И нет лучшего места для хранения сбереженных денег, чем сберегательный счет с высокими процентами.

Высокодоходные сберегательные счета используются для средств на случай чрезвычайных ситуаций и хранения сбережений на случай будущих событий. Они платят доход выше среднего, что позволяет вкладчикам быстрее достигать своих финансовых целей. CD — это депозитные счета, по которым, как правило, выплачивается более высокая доходность, чем на традиционных сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка.

Средний сберегательный счет приносит 0,07% годовой процентной доходности (APY). Многие из крупнейших банков страны платят меньше этой суммы.

Устали получать доход около этого среднего? Подумайте о внесении изменений, и вы обнаружите, что в некоторых онлайн-банках доходность примерно в семь раз выше.Сравните ставки среди лучших на сегодняшний день широко доступных сберегательных счетов с высокой процентной ставкой, чтобы найти подходящий для вас счет.

Почему можно доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехлетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методология создания лучших высокодоходных сберегательных счетов Bankrate

Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, состоящих из крупнейших банков и кредитных союзов, а также ряда популярных онлайн-банков. Чтобы найти лучшие сберегательные счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность. Все перечисленные ниже счета застрахованы FDIC в банках или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.

Обзор лучших высокодоходных сберегательных онлайн-счетов

1. Live Oak Bank — 0,60% годовых
2. Comenity Direct — 0,60% годовых
3. Vio Bank — 0,57% годовых
4. Alliant Credit Union — 0,55% годовых
5. Quontic Bank — 55% годовых
6. Popular Direct — 0,55% годовых
7. CIBC Bank USA — 0,52% годовых

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 26 февраля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели.APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходные сберегательные счета — это тип депозитных счетов, которые можно найти как в сетевых, так и в обычных учреждениях. Эти финансовые инструменты обычно платят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, и почти всегда предлагают лучшую доходность, чем традиционные текущие счета.

Но не только более высокие процентные ставки отличают высокодоходные сберегательные счета от других сберегательных продуктов.

Вот лишь несколько самых больших финансовых преимуществ высокодоходных сберегательных счетов:

• Более высокие APY: Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагают значительно более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные продукты. Это означает, что вы можете больше зарабатывать на своих деньгах и быстрее достигать своих целей по сбережению.
• Отсутствие комиссии или низкая комиссия: На высокодоходных сберегательных счетах, как правило, отсутствуют ежемесячные комиссии и низкие комиссии за такие вещи, как недостаточность средств.Это особенно верно в отношении высокодоходных сберегательных счетов в онлайн-банках.

Безопасны ли высокодоходные сберегательные счета?

Как и традиционные сберегательные продукты, безопасность является основой высокодоходных сберегательных счетов.

Застрахованные на сумму до 250 000 долларов США в банках Федеральной корпорацией по страхованию вкладов и в кредитных союзах Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (на каждого вкладчика, на учреждение, на каждую категорию собственности) высокодоходные сберегательные счета предлагают безопасное место для спрятать наличные, зарабатывая проценты.

Это делает высокодоходные сберегательные счета хорошим местом для хранения средств на случай чрезвычайных ситуаций, крупных расходов и краткосрочных сбережений.

Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки и более выгодные условия для этих типов счетов, чем национальные обычные банки. Онлайн-банки не несут затрат, связанных с обычными учреждениями, и могут переложить эту экономию на клиентов в виде более высокой доходности.

Лучшие высокодоходные сберегательные счета в марте 2021 года

1.Live Oak Bank — 0,60% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Live Oak Bank был основан в 2008 году. Интернет-банк предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Как и в большинстве интернет-банков, сберегательный счет Live Oak Bank не требует ежемесячной платы за обслуживание. Также не требуется поддерживать минимальный баланс.

В дополнение к своему сберегательному счету Live Oak Bank также предлагает семь условий компакт-дисков. Штаб-квартира Live Oak Bank находится в Уилмингтоне, Северная Каролина.

2. Comenity Direct — 0.60% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов

Comenity Direct — это онлайн-банк, который предлагает как высокодоходный сберегательный счет, так и пять условий компакт-дисков. Comenity Direct запустила эти сберегательные продукты в 2019 году. Для высокодоходного сберегательного счета необходимо, чтобы вы открыли счет на 100 долларов.

3. Vio Bank — 0,57% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов США

Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank. MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году.Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Высокодоходный сберегательный счет в Интернете Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY.

4. Кредитный союз Alliant — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов

В 1935 году было основано то, что сейчас называется Alliant Credit Union, как Кредитный союз сотрудников United Airlines. В настоящее время Alliant насчитывает 500 000 членов.

На вашем сберегательном счете с высокой процентной ставкой должно быть не менее 5 долларов, чтобы он оставался открытым.Вам также необходимо поддерживать среднесуточный минимальный баланс в размере 100 долларов США, чтобы получать проценты по этому счету.

5. Quontic Bank — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов США

Quontic Bank был основан в 2005 году, его штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Quontic Bank называет себя Adaptive Digital Bank.

Вам нужно всего 100 долларов, чтобы открыть сберегательный счет Quontic Bank High Yield. У аккаунта нет ежемесячной платы за обслуживание.

В дополнение к этому сберегательному счету Quontic Bank также предлагает четыре условия CD.Эти компакт-диски имеют срок от шести месяцев до трех лет и требуют минимального депозита в 500 долларов.

6. Popular Direct — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит $ 5 000

Popular Direct предлагает сберегательный счет и срочные компакт-диски. Как сберегательный счет Popular Direct, так и его компакт-диски предназначены для постоянных вкладчиков, поскольку для счета Ultimate Savings требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов, а для его компакт-дисков — минимальный депозит в размере 10 000 долларов.

Все депозитные счета Popular Direct открываются через Popular Bank.

7. CIBC Bank USA — 0,52% годовых, минимальный начальный депозит 1000 долларов

Что следует учитывать при выборе высокодоходного сберегательного счета

Вот несколько важных вещей, которые следует учитывать при поиске высокодоходного сберегательного счета.

Годовая процентная доходность

Одним из наиболее важных факторов при выборе высокодоходного сберегательного счета является APY.

APY включает эффект компаундирования. Это проценты, полученные по вашему первоначальному депозиту в дополнение к процентам, полученным сверх других процентных доходов

И в случае APY, чем выше, тем лучше.Но важно сопоставить APY с требованиями для получения дохода.

Например, банк X платит немного выше APY, чем банк Y, но банк X имеет более высокие требования к минимальному депозиту и минимальному балансу, чем банк Y. Если вы можете выполнить требования банка X, стоит подумать. В противном случае банк Y может быть лучшим выбором.

Вы можете использовать калькулятор сложных процентов Bankrate для расчета своего потенциального дохода на любом сберегательном счете.

Как часто меняются ставки

Помимо APY, вам также необходимо учитывать тенденцию банка или кредитного союза к корректировке процентных ставок.В отличие от компакт-дисков, которые фиксируют курс на определенный период времени, доходность сберегательных счетов, как правило, может быть переменной. Это означает, что они могут измениться в любой момент.

Банк может понижать или повышать APY по разным причинам. Ставка по вашему сберегательному счету может увеличиться, если банк пытается привлечь больше вкладов, предлагая временную рекламную ставку. Или более широкие экономические факторы — такие как три снижения процентных ставок Федеральной резервной системой в 2019 году и два чрезвычайных снижения ставок ФРС из-за коронавируса в марте — вынудили банки и кредитные союзы снизить свои ставки.Доходность некоторых вкладчиков в последние месяцы снизилась, поскольку ФРС снизила базовую ставку.

Остерегайтесь наживки и подмены, так как APY экономии обычно переменны. Подумайте, как часто банк предлагает дразнящие ставки, которые могут колебаться, и определите, как может выглядеть ваш потенциальный доход через год. Для большего спокойствия рассмотрите компакт-диск или поищите сберегательные счета с гарантией процентной ставки от шести месяцев до одного года.

Требуемый минимальный депозит

Требуемый минимальный начальный депозит может иметь большое значение при принятии решения о том, какой высокодоходный сберегательный счет выбрать.

Минимальные суммы депозита различаются в зависимости от банка — некоторым не требуется ничего для открытия счета, а некоторым требуется депозит в размере 10 000 долларов США или более.

Обдумайте свой бюджет и решите, сколько вы реально можете инвестировать, сравнивая высокодоходные сберегательные продукты. Если вы пытаетесь достичь определенной цели, спросите себя, сколько вы готовы сэкономить и в течение какого периода времени.

Чем больше вы инвестируете и чем выше процентная ставка, тем быстрее сложные проценты помогут вам достичь вашей цели.Но если вы не можете получить определенную минимальную сумму, лучше всего выбрать аккаунт, для которого требуется меньше финансовых обязательств.

Часто можно встретить онлайн-банки, в которых нет требований к минимальному открытому депозиту или минимальному балансу. Вы также можете найти онлайн-банки, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание. И у некоторых из них не будет никаких из этих требований и сборов.

Счета, требующие более высокого минимального депозита, могут не предлагать более высокую доходность. Перед открытием счета обязательно ознакомьтесь с минимальными требованиями к депозиту во всех учреждениях, которые вы рассматриваете.Многие из лучших сберегательных счетов с высокой доходностью требуют минимального начального депозита в размере 100 долларов США или меньше.

Требуемый минимальный баланс

Для некоторых высокодоходных сберегательных счетов требуется не только минимальный депозит для открытия счета, но и минимальный баланс для получения APY или избежания комиссий.

Одна из распространенных комиссий, взимаемых банками за несоблюдение минимального остатка на счете, называется «ежемесячной комиссией за обслуживание». Но часто, пока вы поддерживаете минимальный баланс, банк отказывается от комиссии.

Как и минимальные суммы депозита, требования к минимальному балансу могут варьироваться от 0 до более чем 10 000 долларов.

При взвешивании требований к минимальному балансу для различных высокодоходных сберегательных счетов важно учитывать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам и сможете ли вы поддерживать баланс, чтобы заработать APY.

Варианты снятия средств

Перед открытием сберегательного счета любого типа важно подумать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам.

Регламент D, также известный как «Reg D», является причиной, по которой вкладчики могут быть ограничены шестью транзакциями / снятием средств в месяц со сберегательных счетов или счетов денежного рынка. Это включает в себя онлайн-переводы на разные счета, переводы по телефону, автоматические переводы, овердрафты, а также чековые или дебетовые переводы. Но снятие средств или переводы, сделанные в банкомате или лично в банке, не засчитываются в этот лимит.

Однако временное окончательное правило, введенное в прошлом году Советом Федеральной резервной системы, приостановило применение ограничения на шесть переводов и сделало это количество неограниченным.У банков теперь может быть более высокий ежемесячный лимит. Например, American Express National Bank теперь позволяет снимать или переводить до девяти денег в месяц. Но некоторые банки могут по-прежнему иметь лимит в шесть транзакций. Поэтому обратитесь в свой банк, чтобы узнать о его политике и лимитах.

Кроме того, у всех банков есть свои возможности и правила вывода и перевода средств. Итак, очень важно погрузиться в детали учетной записи перед регистрацией.

Терминология высокодоходного сберегательного счета

• APY: Это означает годовую процентную доходность и включает эффект сложного процента.
• Процент: Заработанные деньги, обычно зачисляемые на ваш счет ежемесячно или ежеквартально.
• Минимальный остаток: Это минимальная сумма денег, которая должна храниться на счете. Обычно с вас будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание, если в вашем аккаунте будет меньше этой суммы.
• Сложные проценты: Проценты, по которым начисляются проценты.
• Ликвидность: Насколько легко вы можете получить доступ к своим деньгам.
• Ежемесячная плата за обслуживание: Комиссия, взимаемая банком за невыполнение определенного баланса на счете или за невыполнение других требований.

Наилучшие варианты использования высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходные сберегательные счета можно использовать для любых сберегательных целей. Вот некоторые из лучших вариантов использования высокодоходного сберегательного счета:

Первоначальный взнос за ваш основной дом второй дом

Традиционные соответствующие ссуды обычно требуют первоначального взноса в размере не менее 5 процентов. Это увеличивает до 20 процентов, чтобы избежать страхования частной ипотечной ссуды.

Ссуды FHA требуют первоначального взноса в размере не менее 3,5 процентов.

Вот сколько вам нужно будет сэкономить для внесения первоначального взноса на дом за 200 000 долларов:

• На 20 процентов меньше: 40 000 долларов.
• Падение на 5 процентов: 10 000 долларов.
• Снижение на 3,5 процента: 7000 долларов.

Сохранение такой суммы может занять некоторое время. Но высокодоходный сберегательный счет может помочь вам быстрее достичь своей цели.

Вот общая оценка того, сколько времени потребуется, чтобы накопить 20-процентный, 5-процентный и 3,5-процентный первоначальный взнос на дом за 200 000 долларов, при условии, что у вас есть высокодоходный сберегательный счет с выплатой 0,6 процента годовых.

• 20 процентов: три года. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем внесение 1076 долларов США.36 каждый месяц)
• 5 процентов: один год. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем 749,50 долларов США каждый месяц в течение года.)
• 3,5 процента: шесть месяцев (первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем около 999 долларов США каждый месяц).

Накопление на покупку автомобиля

Предполагая, что вы собираетесь профинансировать покупку автомобиля, вам все равно придется внести первоначальный взнос. Накопить и оплатить автомобиль наличными, чеком или официальным банковским чеком еще лучше, так как это сэкономит вам платежи по процентам и комиссию за финансирование.

Планируйте свадьбу сейчас

Экономия сейчас, во время пандемии, может окупиться для тех, кто планирует пожениться в будущем. Согласно исследованию The Knot 2019 Real Wedding Study, средняя стоимость свадьбы по стране составляет 33 900 долларов. И это не считая медового месяца. Высокодоходный сберегательный счет — одно из лучших мест для денег на свадьбу, потому что он ликвидный, безопасный — если он находится на счету, застрахованном FDIC, в рамках установленных правил и ограничений — и может предлагать конкурентоспособный доход. Если у вас есть год для сбережений, вам нужно будет откладывать около 2741 доллар в месяц на высокодоходном сберегательном счете с выплатой 0.6 процентов годовых, чтобы сэкономить около 33 900 долларов на свадьбе. Это при первоначальном депозите в 1000 долларов.

Для части сбережений в колледже

Накладывая деньги на образование ребенка, лучше всего начать рано и часто откладывать. Планы сбережений для колледжей, такие как 529, могут быть отличным решением, главным образом потому, что в 529 деньги растут без налогов. Кроме того, они не облагаются налогом, когда деньги берут на оплату колледжа.

Но стоимость обучения в колледже может быстро подскочить, и высокодоходный сберегательный счет может стать хорошей альтернативой в последнюю минуту, когда важна экономия.

Чтобы успешно использовать высокодоходный сберегательный счет для оплаты обучения в колледже, вам необходимо установить цель сбережений и рассчитать ежемесячные инвестиции, необходимые для ее достижения.

Например, предположим, что вам нужно 50 000 долларов на обучение в колледже, а ваш ребенок учится в седьмом классе. Если вы откроете сберегательный счет, приносящий 0,6% годовых, вам нужно будет вносить около 806,43 долларов в месяц, чтобы достичь своей цели к тому времени, когда он или она отправится в колледж. Это при первоначальном депозите в 1000 долларов.

Вы можете использовать калькулятор целей сбережений Bankrate, чтобы составить график достижения целей сбережений.

Семейный отдых

Семейный отдых может быть увлекательным приключением, но он также может оказаться тяжелым для кошелька. К счастью, может помочь высокодоходный сберегательный счет.

Чтобы правильно использовать высокодоходный сберегательный счет для накопления денег для семейного отдыха, вам нужно сначала решить, сколько вы хотите потратить и когда вы хотите поехать.

Тогда подумайте о том, чтобы составить бюджет на проезд, проживание, питание и прочее.

Как быстро высокодоходный сберегательный счет может помочь вам достичь своей цели?

Если вы планируете потратить 2000 долларов на отпуск через 12 месяцев, вам нужно будет откладывать около 159 долларов в месяц на высокодоходном сберегательном счете с оплатой 0,6 процента годовых. Это с начальным депозитом в 100 долларов.

Другие способы применения высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходные сберегательные счета предназначены не только для крупных расходов.

Фактически, одна из лучших целей, которую может выполнять высокодоходный сберегательный счет, — это место для вашего чрезвычайного фонда.Это фонд, который обычно покрывает расходы на проживание от трех до шести месяцев в случае неожиданного увольнения или замены вышедшего из строя кондиционера жарким летом.

Часто задаваемые вопросы о высокодоходных сберегательных счетах

Почему наиболее высокодоходные сберегательные счета открываются онлайн?

Лучшие высокодоходные сберегательные счета обычно находятся в Интернете. Онлайн-банки, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособную доходность по своим счетам. Одна из причин, по которой эти банки могут платить больше, заключается в том, что у них меньше расходов, поскольку у них нет филиалов.Но этим онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваше внимание. Часто способ добиться этого — высокая доходность. Многие онлайн-банки также не взимают ежемесячную плату за обслуживание своих счетов, а некоторые из них также не имеют требований к минимальному остатку или минимальному открытому депозиту.

Поиск лучших сберегательных счетов с высоким процентом

Некоторые банки предлагают многоуровневые процентные ставки. Чтобы получить максимальную доходность, вам, возможно, придется держать на своем счете большую сумму денег. Например, банк может предложить высокую доходность, но ему может потребоваться депозит в размере не менее 25 000 или даже 100 000 долларов, чтобы заработать эту APY.

Некоторые сберегательные счета предлагают конкурентоспособную доходность, не требуя большого минимального депозита. Такие счета идеально подходят для вкладчиков, которые создают свой чрезвычайный фонд.

Подсчитайте, сколько вы готовы заработать со всеми этими предложениями, с помощью нашего простого калькулятора сбережений. Прежде чем выбирать новый банк, рассмотрите другие факторы, в том числе комиссии, цифровые возможности, а также доступ к отделениям и банкоматам. И взгляните на обзоры экспертов Bankrate о популярных банках с высокодоходными сберегательными счетами.

Установлены ли ставки по высокодоходным сберегательным счетам?

На высокодоходных сберегательных счетах, предлагающих начальную ставку, эта фиксированная ставка может быть предложена в течение ограниченного времени. Однако эти счета может быть трудно найти в условиях нынешних ставок. Большинство высокодоходных сберегательных счетов будут иметь переменную APY. Это означает, что доходность может измениться. Тем, кто ищет фиксированную доходность, стоит обратить внимание на депозитные сертификаты. Компакт-диск без штрафа может быть хорошим вариантом для людей, которые ищут как фиксированный APY, так и доступ к своим деньгам без штрафных санкций.

Как работают высокодоходные сберегательные счета?

Высокодоходные сберегательные счета помогут вам зарабатывать больше, чем на обычном сберегательном счете. Годовая процентная доходность (APY) сберегательного счета в среднем по стране составляет всего около 0,07% годовых. Но это всего лишь средний показатель. Существуют сберегательные счета, приносящие еще меньшую доходность, — некоторые из них предлагаются крупными обычными банками.

Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, на нем начисляются проценты. Затем проценты, которые обычно начисляются ежемесячно или ежеквартально, начинают приносить проценты.Это сложные проценты, и именно поэтому ваши деньги начинают действительно расти с течением времени.

Доходность высокодоходных сберегательных счетов обычно варьируется. Другими словами, они могли увеличиваться или уменьшаться. Тем не менее, примерно с июня 2019 года наблюдается тенденция к снижению.

Стоит ли того на сберегательных счетах?

За последний год почти на всех сберегательных счетах снизилась доходность. Но если у вас есть деньги, которые только что лежали на беспроцентном счете, получение большего процента на высокодоходном сберегательном счете, вероятно, того стоит.Получение конкурентоспособного APY поможет балансу счета со временем расти (при условии, что вы не снимаете средства) и поможет ему лучше справляться с долгосрочной инфляцией. Деньги, которые не растут, со временем неизбежно теряют покупательную способность.

Почему в 2020 году снизилась норма высокодоходных сбережений?

Федеральная резервная система начала снижение ставок в июле 2019 года. Три снижения ставок в 2019 году (июль, сентябрь и октябрь) отменили треть повышения ставок с декабря 2015 года по декабрь 2018 года.

В марте два внеплановых чрезвычайных снижения ставок ФРС снизила ставку по федеральным фондам до нуля — на том же уровне, на котором она была с декабря 2008 года по декабрь 2015 года.В марте ФРС отреагировала быстро, снизив ставки из-за рисков, связанных с коронавирусом, для экономических перспектив в 2020 году и в последующий период. С тех пор самые высокодоходные сберегательные счета сокращались, на несколько базисных пунктов время от времени.

APY на высокодоходных сберегательных счетах, как правило, перемещаются до или после того, как ФРС снизит ставку по федеральным фондам. Вот почему почти все высокодоходные сберегательные счета сократились примерно с июня 2019 года.

Вот посмотрите, например, на доходность сбережений Ally Bank:

• 24 июня 2019 г .: 2.2 процента годовых
• 25 июня 2019 г .: 2,1% годовых
• 20 декабря 2019 г .: 1,6% годовых
• 26 февраля 2021 г .: 0,5% годовых

Доходность других высокодоходных сберегательных счетов за тот же период времени снизилась.

Хотя вы, вероятно, не получите такой высокой доходности, как если бы в начале этого года на сберегательном счете, все же стоит получить конкурентоспособную доходность из вашего чрезвычайного фонда или любых других денег, которые вам нужно сохранить.Конечно, всегда удостоверяйтесь, что это связано с банком Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) и в пределах лимитов и правил FDIC.

Застрахованы ли высокодоходные сберегательные счета FDIC?

Ваши банковские вклады на высокодоходном сберегательном счете защищены федеральными банковскими правилами. Если ваши деньги на высокодоходном сберегательном счете хранятся в банке, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов, ваши деньги в безопасности. Если ваш банк обанкротится, вы получите обратно свои деньги и начисленные проценты. Покрытие автоматическое.В прошлом FDIC заявляет, что оплачивает страховку в течение нескольких дней после закрытия банка.

Однако есть ограничения. FDIC покрывает до 250 000 долларов на каждого вкладчика, на каждую категорию собственности, на одно учреждение, застрахованное FDIC. Вы не хотите выходить за рамки. Например, если у вас есть 25 000 долларов на сберегательном счете и 250 000 долларов на компакт-диске в том же банке, остается незастрахованным 25 000 долларов депозитов в этой категории владения. Вы подвергаете свои средства риску, если превысите лимит, застрахованный FDIC.

Еще раз проверьте, что банковский счет, который вы рассматриваете, застрахован FDIC.Вы можете использовать инструмент BankFind FDIC, чтобы найти учреждения, застрахованные FDIC. Убедившись, что банк, с которым вы хотите работать, застрахован, вы сможете вздохнуть спокойно, наблюдая за ростом ваших средств.

Доступность высокодоходных сбережений

Выбирая высокодоходный сберегательный счет, подумайте о том, как вы хотите взаимодействовать с банковским учреждением. Комфортно ли вам пользоваться полностью онлайн-банкингом, или вы также хотели бы получить несколько вариантов личного обслуживания?

Большинство высокодоходных сберегательных счетов предлагают онлайн-банки.Это означает, что вам, вероятно, придется отказаться от доступа к физическому филиалу, чтобы заработать наивысший APY. Но у вас по-прежнему будет доступ к своим сбережениям, когда они вам понадобятся. В отделениях банка действуют ограниченные часы работы, из-за которых вы не можете общаться с банкиром. В режиме онлайн вы можете управлять своим сберегательным счетом 24/7. Большинство банков также предлагают поддержку колл-центра.

Есть исключения из этих общих правил. Например, Capital One предлагает привлекательную ставку на свой высокодоходный сберегательный счет, а также имеет несколько физических отделений, которые вы можете посетить.Другой пример — PNC Bank, который в некоторых штатах предлагает высокодоходный сберегательный счет в дополнение к работе с филиальной сетью.

Как открыть высокодоходный сберегательный счет

Если вы хотите создать свой чрезвычайный фонд, сэкономить на отпуск или что-то еще, высокодоходный сберегательный счет поможет вам в достижении ваших целей. Открыть высокодоходный сберегательный счет тоже относительно просто. Вот что вам нужно сделать:

1. Сделайте покупки около — высокодоходные сберегательные счета предлагают онлайн-банки, традиционные банки с физическим адресом и кредитные союзы.Самая важная часть процесса — поискать лучший высокодоходный сберегательный счет с необходимыми функциями (например, мобильное приложение с хорошей репутацией или бесплатный счет).

Вы, вероятно, найдете более высокие предложения APY в онлайн-учреждениях, потому что у них не так много накладных расходов на поддержку и передачу сбережений вкладчикам.

Рассматривая варианты, думайте и не только о APY. Сравните цены, сборы и предлагаемые услуги, чтобы найти то, что вам подходит.

2.Заполните заявку — После того, как вы выбрали высокодоходный сберегательный счет, вам нужно будет заполнить заявку. Это может показаться неудобством. Но это займет всего несколько минут. Банк или кредитный союз, скорее всего, запросит личную информацию, включая номер ваших водительских прав, номер социального страхования, почтовый адрес и дату рождения.

Во многих случаях вы сможете заполнить заявку онлайн.

3. Пополните свой счет — Как только вы получите одобрение, пора пополнить ваш счет.У вас есть несколько вариантов. Вы можете пополнить свой счет, связав текущий счет со своим новым сберегательным счетом и переведя деньги с чека на сбережения. Некоторые банки также позволяют сделать снимок чека и внести мобильный депозит на новый счет. В зависимости от банка вы также можете пополнить свой новый сберегательный счет наличными, банковским переводом или отправив чек по почте.

Убедитесь, что на счету достаточно денег, чтобы удовлетворить минимальные требования к депозиту.Банк может взимать с вас плату за обслуживание или предлагать вам более низкую, чем ожидалось, процентную ставку, пока вы не достигнете необходимого минимального баланса.

Что делать, если вы не можете получить разрешение на открытие высокодоходного сберегательного счета?

Сначала спросите свой банк, почему вы не смогли открыть высокодоходный сберегательный счет. В зависимости от ответа вы можете перейти на веб-сайт ChexSystems и запросить отчет, чтобы узнать, является ли ваша банковская история причиной.

ChexSystems — это национальное агентство по информированию потребителей, которое отслеживает некоторые из ваших банковских историй.История обналичивания чеков, любые подозрения в мошенничестве и закрытые счета — вот некоторые вещи, которые могут появиться в отчете ChexSystems.

Экстренные сбережения американцев истощены во время пандемии

Только 39 процентов американцев могут использовать свои сбережения для оплаты чрезвычайной ситуации, которая стоит 1000 долларов, согласно исследованию Bankrate, проведенному в декабре 2020 года и опубликованному в январе. Это постоянная проблема, которая еще больше проявляется в пандемии.

Согласно опросу Bankrate, проведенному летом, почти в три раза больше американцев имеют меньше сбережений на случай чрезвычайных ситуаций (35 процентов), чем они имели до пандемии коронавируса.

Как накопить чрезвычайные сбережения во время пандемии

Наличие резервного фонда с расходами на проживание от трех до шести месяцев может помочь вам пережить неожиданное событие, такое как поломка системы кондиционирования воздуха или поломки посудомоечной машины. Без фонда на случай чрезвычайной ситуации вы можете получить долги или потратить деньги, не предназначенные для чрезвычайных ситуаций. Примером может служить использование ваших пенсионных сбережений для финансирования чрезвычайной ситуации.

Для создания резервного фонда ключевым моментом является составление бюджета. Ваш бюджет покажет вам, куда идут ваши деньги.Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вам необходимо скорректировать бюджет или увеличить доход.

Один из лучших способов создать резервный фонд — автоматизировать процесс, чтобы вы не забыли сэкономить. Вы можете сделать это, автоматически переведя часть вашей зарплаты на высокодоходный сберегательный счет. Труднее тратить деньги, которые никогда не поступают на ваш текущий счет. Вы также можете настроить повторяющийся перевод со своего чека на свои сбережения.

Любой дополнительный заработок — отличная возможность сэкономить.Прежде чем тратить подарок, стимулирующие деньги или любые неожиданные деньги, постарайтесь сэкономить хотя бы часть их. Вы будете рады, что сделали это, когда произойдет неизбежная чрезвычайная ситуация.

Вы захотите поместить этот чрезвычайный фонд на высокодоходный сберегательный счет, чтобы он приносил конкурентоспособный доход. После создания чрезвычайного фонда с расходами от трех до шести месяцев вы можете подумать о том, чтобы вложить более долгосрочные деньги в компакт-диски.

Просто имейте в виду, что компакт-диски обычно имеют штрафы за досрочное изъятие.Но компакт-диск без штрафа может быть лучшим из обоих миров — фиксированный APY и возможность снимать свои деньги практически в любой момент, когда вам это нужно.

Посчитайте, прежде чем выбирать сберегательный счет.

Обратите внимание на процентные ставки — ключевой момент при сравнении сберегательных счетов. Но вы также должны использовать калькулятор, чтобы вычислить некоторые числа.

Допустим, вы выбираете между сберегательным счетом, на котором в среднем по стране выплачивается 0,07 процента годовых, и на счету, на котором выплачивается 0,6 процента годовых.Если вы вкладываете 2000 долларов, разница между суммой процентов, которую вы заработали на любом счете в год, составляет около 10,40 доллара. Но если вы вносите 50 000 долларов, вы заработаете около 260 дополнительных долларов, выбрав счет с более высокой доходностью. Это предполагает, что экономия APY останется неизменной в течение года. Поскольку APY сбережений обычно варьируется, это маловероятно при текущих тарифах.

Если вы ищете безопасную учетную запись, которая приносит больше процентов, обратите внимание на лучшие высокодоходные компакт-диски.Как и сберегательные счета, они застрахованы федеральным правительством и предлагают гарантированную доходность.

Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета на март 2021 г.

Вывод

В целом, высокодоходные сберегательные счета можно использовать для различных целей. От вашего чрезвычайного фонда до сбережений для первоначального взноса — высокодоходные сберегательные счета могут сыграть важную роль в вашем более широком финансовом плане. Если вы ищете аккаунт, который поможет вам сэкономить, но при этом обеспечит легкий доступ к вашим деньгам, стоит подумать о высокодоходном сберегательном счете.

Вы можете использовать таблицу сбережений Bankrate для сравнения лучших сберегательных счетов.

Подробнее:

Сберегательный счет

— откройте онлайн-сберегательный счет Bank of America Advantage

Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском, и всегда есть возможность потерять деньги при инвестировании в ценные бумаги. Вам следует обсудить любые запланированные финансовые операции, которые могут иметь налоговые или юридические последствия, с вашим личным налоговым или юридическим консультантом.

Ценные бумаги предоставляются компанией Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (также именуемой «MLPF & S» или «Merrill»), зарегистрированным брокером-дилером, зарегистрированным инвестиционным консультантом, членом SIPC и полностью находящейся в собственности дочерняя компания Bank of America Corporation.MLPF&S предоставляет определенные инвестиционные продукты, спонсируемые, управляемые, распространяемые или предоставляемые компаниями, которые являются аффилированными лицами Bank of America Corporation.

Bank of America Private Bank является подразделением Bank of America, N.A., членом FDIC и 100% дочерней компанией Bank of America Corporation. Трастовые и фидуциарные услуги предоставляются Bank of America, N.A. и U.S. Trust Company of Delaware. Оба являются косвенными дочерними компаниями Bank of America Corporation.

Страховые продукты предлагаются через Merrill Lynch Life Agency Inc.(MLLA) и / или Banc of America Insurance Services, Inc., оба из которых являются лицензированными страховыми агентствами и находятся в полной собственности Bank of America Corporation.

Банковские услуги, кредитные карты, автомобильные ссуды, ипотека и продукты собственного капитала предоставляются Bank of America, N.A. и аффилированными банками, членами FDIC и дочерними компаниями, находящимися в полной собственности Bank of America Corporation. Кредит и залог подлежат согласованию. Принять условия. Это не обязательство кредитовать. Программы, тарифы, условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Инвестиционные и страховые продукты:

• Не застрахованы FDIC
• Не гарантированы банком
• Могут потерять стоимость
• Не являются депозитами
• Не застрахованы никаким федеральным правительственным агентством
• Не являются условием для каких-либо банковских услуг или Activity

MasterCard является зарегистрированным товарным знаком MasterCard International Incorporated и используется в соответствии с лицензией.