Небольшой бизнес: 626 Бизнес идеи для маленького города 🏠| Идеи для бизнеса в маленьком городе с нуля

Перейти к разделу комментариевРаспечатать эту страницу

Получайте бесплатные новости о финансовых услугах

Каждое утро мы будем присылать вам электронное письмо myFT Daily Digest с последними новостями о финансовых услугах.

Грег Карповски получил важный опыт в университете, который вдохновил его на создание Stenn, онлайн-платформы, предоставляющей оборотный капитал международным поставщикам. Он учился в Московском государственном университете в 1990-х годах, когда Джек Уэлч, тогдашний председатель и исполнительный директор конгломерата GE, приехал, чтобы прочитать лекцию.

Молодой Карповский спросил Уэлча, какое направление бизнеса ему следует рассмотреть — рынки в Восточной Европе быстро открывались, а он уже был увлеченным предпринимателем.

В ответ Уэлч сосредоточился на коммерческих финансах. И это подтолкнуло Карповского к созданию Стенна.

Его первое предприятие, «Еврокоммерц», было сосредоточено на предоставлении оборотного капитала небольшим компаниям, обслуживающим в основном внутреннюю торговлю в Восточной Европе. Но у Карповского были глобальные амбиции. После ухода из «Еврокоммерца» и реализации других проектов он использовал собственный капитал для создания Stenn в 2015 году.

Цель Карповского состояла в том, чтобы предлагать наличные через цифровые каналы малым предприятиям, торгующим товарами в международном масштабе, но без банковской поддержки.

«Мы увидели, что существует очень большой рынок малых предприятий, занимающихся международной торговлей и цифровой экономикой, которым банки крайне недостаточно обслуживают», — говорит он.

«Более 20 лет назад я узнал о такой возможности, поэтому начал решать эту проблему на местных рынках. Сейчас я пытаюсь развить эту идею в глобальном масштабе».

Потребность в торговом финансировании остается актуальной. По данным Всемирного банка, разрыв в международных торговых кредитах составляет 3 триллиона долларов и увеличивается. В отчете консультантов Accenture, подготовленном по заказу Стенна, говорится, что спрос на торговое финансирование в ближайшие четыре года достигнет 6,1 трлн долларов.

Но предоставление финансирования малым предприятиям отстает — проблема усугубилась глобальным финансовым кризисом 2008 года, который заставил крупные банки отказаться от более широкого кредитования.

В последнее время цепочки поставок также оказались под давлением, ударив по небольшим компаниям-поставщикам. Пандемия Covid-19 и война в Украине ограничили перемещение товаров по всему миру, усугубив проблему своевременного получения платежей поставщиками.

Стенн работает над решением этой проблемы. Он направлен на подключение малого и среднего бизнеса по всему миру к развитым рынкам капитала. Благодаря собственной технологии Stenn может обрабатывать заявки на торговое финансирование всего за 48 часов в более чем 70 странах.

Он поддерживается крупными мировыми финансовыми институтами, включая HSBC и Barclays, но ориентирован на предприятия, нуждающиеся в финансировании и защите торговых кредитов в диапазоне от 10 000 до 10 миллионов долларов. На сегодняшний день Стенн предоставил в общей сложности около 10 миллиардов долларов финансирования.

«Мы поняли, что многие товары закупаются на развивающихся рынках, таких как Китай, Индия и Латинская Америка, поэтому мы начали встречаться с поставщиками в этих странах и увидели, насколько резко они недофинансированы», — объясняет Карповский.

«Многие из этих поставщиков работают на зрелых рынках, например, в США и Западной Европе. Но они также продают напрямую конечному потребителю на этих рынках».

Несмотря на то, что Stenn предлагает ряд вариантов финансирования, его хлеб и масло — это финансирование счетов: авансовые платежи поставщикам немедленно и сбор с их клиентов позже в обмен на комиссию. Его услуга позволяет поставщикам получать оплату, как только их товары отгружаются, а покупателям — получать свои товары и получать от них некоторый доход до того, как им придется оплачивать счета.

Давление, с которым сталкиваются эти средние растущие МСП, пугает. Я вижу только Стенна, прибирающегося в этом пространстве

. Дэвид Бриар, 11: FS

Без финансирования счетов поставщики могут месяцами ждать оплаты, когда они экспортируют товары покупателям за границу, что может повредить их денежным потокам и росту.

Взамен Стенн берет с поставщика комиссию в размере от 0,65% до 4% от суммы счета, а также берет на себя риск невыполнения обязательств покупателем.

Однако, в отличие от многих других поставщиков услуг по финансированию счетов, Стенн предлагает более крупные кредиты. «Эта компания делает это в больших масштабах, выставляя счета на сумму до 10 миллионов долларов, что довольно впечатляет», — говорит Дэвид Бриар, исполнительный директор консалтинговой компании по финансовым технологиям 11: FS.

«На этом рынке, учитывая ситуацию с денежными потоками, я думаю, что люди будут стоять в очереди за этой услугой», — добавляет он. «Давление, с которым сталкиваются эти средние растущие МСП, пугает. Я могу только видеть, как Стенн очищается в этом месте. Таким образом, если у него достаточно большая книга с точки зрения кредитования, это довольно низкий риск, когда речь идет о финансировании счетов. Для них это что-то вроде голубого океана, учитывая отсутствие конкуренции такого масштаба».

Хотя банки предлагают торговое финансирование, их процессы утверждения обычно занимают больше времени, чем 48 часов, предлагаемых Стенном. «Банки в разных формах делают что-то из этого, но они заставляют людей прыгать через множество обручей», — отмечает Бреар. Шейн Берджесс из венчурного фонда Stripe, советник Карповского, говорит, что Стенн «демократизирует доступ» к оборотному капиталу для предпринимателей на развивающихся рынках.

«Карповский сформировал свое мировоззрение не просто сидя в Лондоне, он жил в Сингапуре, встречался с купцами в Китае и других районах Дальнего Востока и хорошо понимает их болевые точки».

В основе конкурентоспособного предложения Stenn лежит технология. «Мы продаем инвесторам управление рисками, — говорит Карповски. «Мы можем привлекать клиентов, оценивать кредитоспособность, управлять клиентскими рисками — это то, для чего предназначена наша технология.

«Мы — технологическая компания, специализирующаяся на управлении рисками, кредитами, мошенничеством и соблюдением нормативных требований. Мы называем это «снижением рисков» для банков . . . 50% [наших] людей — компьютерные инженеры, что позволило нам быстро масштабироваться».

Он говорит, что технология Стенна позволяет компании «искать и эффективно привлекать клиентов онлайн, а также оценивать риски и проверять транзакции в цифровом виде».

Ларри Иллг из венчурной компании Naspers и неисполнительный директор в совете директоров Stenn считает, что это удовлетворяет потребности развивающихся стран. «Западный капитал не будет финансировать развивающиеся страны, потому что они, откровенно говоря, недооценивают риск», — утверждает он. «Карповский пытается помочь преодолеть разрыв [и] привлечь западный капитал в развивающийся мир; он создал технологию, которая может лучше оценить риск».

Ранее в этом году Стенн привлек 50 миллионов долларов от частной инвестиционной компании Centerbridge, оценив компанию в 900 миллионов долларов и позволив ей стать «единорогом», как называют стартапы стоимостью 1 миллиард долларов.

Даже пандемия Covid-19 стала возможностью для Стенна. «То, что мы видели во время пандемии, — этим компаниям стало еще труднее получить доступ к капиталу из банков», — говорит Карповский. Соучредитель и финансовый директор группы на более позднем этапе Крис Ригби считает, что «постоянная выгода» от возможности продлевать условия кредита с покупателями была только «подчеркнута пандемией».

Однако это не безрисковая деятельность. Или критики. Финансирование счетов и связанные с ним опасности стали объектом пристального внимания в прошлом году, когда обанкротилась компания по финансированию цепочек поставок Greensill Capital. Greensill, среди советников которой был бывший премьер-министр Великобритании Дэвид Кэмерон, была чрезмерно подвержена риску некоторых клиентов, некоторые из которых не выполнили свои платежи.

Сейчас мы в очень хорошем положении. Мы прибыльны, что является уникальным для молодой технологической компании

Грег Карповски, Стенн

Стенн подчеркивает, что у него другая бизнес-модель. «Мы никогда не конкурировали с [Greensill]; мы никогда не занимались этим», — говорит Карповский.

«Она была сосредоточена на более крупных сделках, проводимых покупателем. Мы ориентируемся на поставщиков и малый бизнес по всему миру. Он действовал как банк и не использовал технологии, как мы. Поэтому у нас другая бизнес-модель».

Бреар в 11:FS говорит: «Я не думаю, что Greensill запятнала отрасль в целом. Финансирование счетов существует очень давно из-за необходимости навести мост между победой в работе и ее выполнением. Для любого, кто работает в меньшем масштабе, денежный поток имеет решающее значение».

Карповски стремится к дальнейшему расширению. «Мы планируем новые раунды акций, но на данный момент мы находимся в очень хорошем положении. Мы прибыльны, что почти уникально для молодой технологической компании».

Нет никаких признаков угасания его амбиций. Где он видит оценку стоимости компании? «Мы планируем вырасти примерно в 30 раз в ближайшие четыре-пять лет», — говорит он.

Повторно используйте этот контент (открывается в новом окне) КомментарииПерейти к разделу комментариев

Следите за темами в этой статье

• Мировая торговля
• Финансовые услуги
• Технологии
• Эмма Данкли

Хорошо, бумеры, мир малого бизнеса готов для вас, ребята, двигаться дальше | Gene Marks

Я не совсем бэби-бумер, но чертовски близок к этому. Стандартное определение этого поколения состоит в том, что они родились между годами после Второй мировой войны и 19-м годом.64. Я родился в 1965 году, близко, так что давай, называй меня бумером, если хочешь. Мне не стыдно. Но одно я точно знаю: мир малого бизнеса станет намного лучше, когда бумеры уйдут в закат.

По данным Wilmington Trust, бэби-бумеры владеют 2,3 млн предприятий в стране и на них работает около 25 млн человек, а это означает, что от этих предприятий зависят доходы трети американцев и еще десятки миллионов — продавцов, поставщиков, фрилансеров. – также зависят от этих предприятий в плане средств к существованию.

Это поколение владельцев бизнеса наблюдало за одним из величайших приростов богатства в истории человечества. И все же — типично для моего поколения — мы также создали много проблем для будущих поколений.

Например, мы эгоистично не думали о будущем. Исследование Wilmington Trust показывает, что более половины из нас (58%) не имеют плана перехода для своего бизнеса, а 45% из нас ничего не откладывали на пенсию. Вы могли бы подумать, что, создав все это богатство, мы бы отложили несколько долларов в свои золотые годы, но нет, мы почти все потратили, оставив нашим детям и внукам огромные долги и ответственность за заботу о нас.

Для тех из нас, кто откладывал деньги, хорошая новость из отчета Bloomberg заключается в том, что когда мы умрем, наше богатство потеряет до 73 триллионов долларов. Но давайте смотреть правде в глаза, согласно тому же отчету, этого не произойдет в течение долгого-долгого времени — к 2045 году — а это означает, что благодаря достижениям в области здравоохранения нынешним поколениям придется иметь дело с затратами на содержание нас. жив и здоров на следующие 20 лет. Это помимо заботы о себе и своих детях. Мне жаль молодых родителей. У них много на тарелке.

Мне также жаль проблем на рабочем месте, которые мое поколение создало в своем бизнесе для поколения X, миллениалов и поколения Z.

Благодаря нашему упорству, многие наши технологии все еще уходят корнями в 1970-е годы. Последние данные показывают, что от 86% до 92% компаний все еще выписывают бумажные чеки для осуществления платежей. Бумажные чеки! Мало того, многие из моих клиентов продолжают полагаться на старые, более громоздкие системы вместо того, чтобы перейти на облачные приложения, повышающие ценность и производительность. Удивительно ли это, когда данные Управления малого бизнеса показывают, что более половины владельцев бизнеса в стране старше 50 лет? Эта проблема потребует от будущих поколений потратить миллиарды только для того, чтобы соответствовать требованиям.

Наши рабочие места тоже застряли в прошлом. В большинстве принадлежащих бумерам компаний, лежащих в основе американской экономики, сотрудникам приходится бороться за те преимущества, которыми пользуются компании, управляемые молодым поколением, такие как работа на дому, гибкий график, увеличенный оплачиваемый отпуск, психиатрическое страхование и защита от домогательства и дискриминация. Все эти вещи чужды многим людям определенного возраста, которые сами никогда не пользовались этими привилегиями, когда были моложе, и не понимают, почему нынешние поколения должны это делать.

Так что же будет с этими предприятиями, возглавляемыми бумерами? Будем надеяться, что некоторые из этих владельцев проснутся и потратят следующие несколько лет на создание систем, внедрение процессов и создание более дружественного рабочего места, которое будет привлекать более молодые и лучшие таланты. Поступая таким образом, они могут создать ценность, которая будет привлекательна для потенциального покупателя, что, возможно, может включать их рабочую силу в форме плана владения акциями сотрудников или аналогичного соглашения.

Но не задерживайте дыхание. Такое дальновидное мышление мало практиковалось в прошлом, и оно потребует больших инвестиций и пота, на которые, я уверен, мое поколение не пойдет. Мое оправдание: данные показывают, что подавляющее большинство владельцев бизнеса бума, которые проигнорировали необходимость перехода или плана преемственности, колоссальные 75% из них планируют продолжать управлять своими компаниями, что гарантирует годы пыток для тех, кто решит работать с или для них в надежде однажды взять на себя бизнес.