Обналичивание денег через ип процент: как это происходит и что за это может быть
Как законно обналичивать деньги со счета
Страшный сон предпринимателя: он заходит в личный кабинет своего банка, а расчетный счет заморожен и деньгами воспользоваться нельзя. Это проделки финмониторинга, который заметил подозрительный перевод и заблокировал счет. Чтобы такой сон не стал реальностью, нужно пользоваться счетом правильно. Об этом — наш сегодняшний материал.
Что считается незаконным обналичиванием денег
В широком смысле — это превращение денег с расчетного счета в наличку без уплаты налогов, взносов и других платежей. Если выводить прибыль законно, нужно платить налог на дивиденды. Это как минимум. Когда деньги выводятся в качестве зарплаты, налоги и страховые платежи составляют без малого 50%.
Многие не хотят платить эти деньги и придумывают схемы для обналичивания. Они могут быть разными, но суть одна: средства проходят через счета несколько подставных фирм, последняя из которых незаконно их обналичивает через банк. После этого нал возвращается хозяину первого счета. Фирмам однодневкам суммарно падает около 5% всей суммы — это меньше, чем 13-процентный налог на дивиденды и уж тем более, меньше отчислений на заработную плату.
Для перевода денег на подставные фирмы (обычно ИП) нужны причины, хотя бы формальные. Вот и придумываются всевозможные консультации, обучения и тренинги, которые, на самом деле, никто не проводит. Получается схема из нескольких фирм-однодневок, которые оказывают друг другу несуществующие услуги. Когда налоговая начинает распутывать этот клубок, оказывается, что половины контор уже не существует, у других один и тот же директор, след которого теряется в живописных горах Северного Кавказа.
Вообще обналичка порочна по своей сути. Помимо прямого ухода от уплаты налогов, все незаконно выведенные средства пополняют океан черного нала российской экономики. А из него финансируется зарплата в конвертах, многомиллионные взятки чиновникам и другие нехорошие дела. Теневая экономика очень сильно кренит белую.
Теперь вы понимаете: незаконное обналичивание — это зло. За такие выкрутасы предусмотрена уголовная ответственность. Поэтому вам, как честному бизнесмену, нужно делать две вещи: правильно обналичивать деньги и не совершать подозрительных, с точки зрения Центрального банка, операций.
Как законно выводить деньги со счета
Не будем отвлекаться на баловство вроде оплаты командировок и других представительских расходов: много денег здесь не выведешь. Законно получить деньги учредитель может тремя способами. Во всех случаях придется поделиться с государством.
Способ первый — зарплата
Этот путь обойдется дороже всех остальных. Суть его в том, что вы устраиваетесь на работу в свою же компанию по трудовому договору. Должность совершенно не важна — можете быть как директором, так и уборщицей. Ну, или грузчиком. Про уборщицу, конечно, шутка, но если налоговики увидят, что оклад менеджера по клинингу в 3 раза выше, чем у коммерческого директора, к вам заглянут в гости. То же самое относится и к мертвым душам: работникам, которые числятся только формально, а на работе не появлялись ни разу.
Итак, если вы наняли себя же в качестве директора, вы будете получать зарплату. С нее нужно платить налоги и взносы:
- НДФЛ в размере 13%;
- страховые и пенсионные взносы в размере 30-35%.
Грубо говоря, половину той суммы, которую вы получите в виде зарплаты, нужно отдать государству. Из этих денег формируется ваша (и не только ваша) пенсия, платится зарплата врачам, учителям и полицейским. Да, отдать в фонды придется немало, но такой подход — основа экономики любого государства. Налоги нужно платить и нечего тут рассуждать.
Хоть этот путь и дорого обойдется, у него есть одно ультрадостоинство. Зарплату себе можно платить при любых финансовых показателях работы компании. Даже если вы несете годовые или квартальные убытки, зарплату заплатить обязаны. И себе, и всем сотрудникам — иначе будут санкции со стороны трудовой инспекции, вплоть до уголовной ответственности.
Способ второй — дивиденды
Формально это первый способ распределения прибыли между учредителями. Давайте пробежимся по теории ООО.
Два человека скинулись на уставной капитал и создали юридическое лицо. Если сильно утрировать, теперь их не 2 человека, а 3: Вася, Петя и ООО “Кот и Крот”. И имущество третьего не принадлежит ни Васе, ни Пете. Это вам не ИП, где все деньги и основные средства — личная собственность индивидуального предпринимателя.
Вся хозяйственная и финансовая деятельность отчуждается от конкретных имен и фамилий и является собственностью ООО. В том числе, как вы догадались, прибыль. Для того, чтобы ее забрать, юрлицо должно заплатить налоги на учредителей — физических лиц.
Размер налога бывает 13 или 15 процентов от суммы полученного дохода. 13% платят резиденты РФ, 15% — нерезиденты:
- резидент РФ — гражданин любой страны, который за последние 12 месяцев находился на территории Российской федерации не меньше 183 календарных дней. В расчет не берутся дни, которые резидент провел за границей по уважительным причинам;
- нерезиденты — все остальные, в том числе и граждане РФ, которые находились в стране менее 183 календарных дней.
* Календарные дни считаются суммарно за 12 месяцев. Не обязательно это должно быть 183 дня подряд.
Вроде бы красота. Зачем мне платить ползарплаты государству, если можно отдать всего-то 13 процентов в виде налога на прибыль? Все правильно, незачем. Загвоздка одна: эта самая прибыль должны быть. Причем подтвержденная бухгалтерскими документами. После этого нужно провести собрание учредителей и принять решение о распределении прибыли. Решение оформляется протоколом.
Если по результатам финансовой деятельности прибыли нет, то и дивиденды платить не с чего. Если прибыль есть, но есть долги перед государством — дивиденды также платить нельзя до тех пор, пока не рассчитаетесь с соответствующими фондами. Логика здесь простая: сначала расплатитесь с государством, а уж только после этого делите прибыль.
Еще один минус дивидендов — они не предусматривают пенсионных и страховых отчислений. То есть, получив на руки всю сумму после уплаты НДФЛ вы должны сами позаботиться о пенсии и медицинской страховке. То есть отнести часть теперь уже личных денег в пенсионный фонд и оформить полис медицинского страхования. В итоге сумма дивидендов станет еще меньше. Поэтому 13 процентов налога на прибыль — это только вершина айсберга. На самом деле заплатить придется больше.
Да и еще одно: дивиденды можно выплачивать не чаще, чем 1 раз в квартал.
Способ третий — устроиться к самому себе на работу в качестве ИП
Вообще этот способ уже находится на грани ухода от налогов. Суть его в следующем: директор или его заместители работают не по трудовому договору, а по договору оказания услуг. То есть, некий ИП оказывает компании услуги управления, но при этом не состоит в ее штате — эдакая разновидность аутсорсинга.
Такие вещи очень не любит налоговая — вас сразу заподозрят в создании схемы обналичивания средств и уходе от налогов. Особенно, если при небольшой прибыли огромные средства уходят на оплату услуг наемного директора или консультанта.
Налоговики будут пытаться доказать, что сотрудничество имеет признаки трудовых отношений, а не гражданско-правовых. Если им это удастся, обвинений в махинациях не избежать.
Тем не менее, некоторым предпринимателям удается работать по такой схеме. Если вы так делаете — главное сильно не отсвечивать. Платить умеренную зарплату и оформить на должность не одного из учредителей, а третье лицо.
Как избежать подозрений банка в незаконном выводе средств?
Есть понятие финансового мониторинга. Это значит, что банки постоянно отслеживают все безналичные переводы на предмет подозрительных операций. Что значит сомнительных? Вот несколько примеров:
- нет подробного описания безналичного перевода контрагенту. Как не надо: “Оплата услуг”. Правильно: “Оплата товара по договору поставки № 24/НЕ 23, от 24 июля 2008 года, в том числе НДС 367 руб 85 копеек”;
- вы переводите деньги неблагонадежным контрагентам. Есть несколько признаков фирм-однодневок: юридический адрес массовой регистрации, подставной директор, работающий еще в десятке таких юрлиц и так далее. Если вы переводите им деньги, банк может посчитать вас звеном цепочки по выводу денег;
- снятие ИП крупных сумм наличными. Если на следующий день после поступления средств индивидуальный предприниматель снимает все наличными, это может вызвать подозрение банка. Когда такое происходит постоянно — такого ИП сочтут последним звеном цепочки незаконного обнала;
- “левые” переводы, не связанные с вашей деятельностью. Допустим, у вас интернет-магазин интимных товаров. Вдруг, ни с того ни с сего вам на счет переводят деньги за оказание строительных услуг. Это не то что подозрительно, это просто приговор. Ждите блокировку счета.
Сомнительные переводы — не единственная причина блокировки счета по подозрению в обналичивании денежных средств. Если вы не платите налоги, финмониторинг тоже присмотрится к вашему счету. Есть такое понятие, как рекомендованная Центробанком сумма налогов. Регулятор считает, что 0,9% денег со счета должно ежеквартально уходить на их оплату. Если эта цифра меньше — банк может задавать вопросы.
Как происходит блокировка счета
Страшный сон предпринимателя, с которого мы начали статью, не наступает просто так. Правильный банк уведомит вас о возможной блокировке и пригласят на беседу или потребуют документы о переводе. Есть банки-мошенники, которые блокируют счет без предупреждения. Восстановить такой счет нельзя, можно только перевести с него средства в другой банк, заплатив комиссию. За счет этой комиссии и живут банки-мошенники.
Итак, проверка переводов происходит по следующей схеме:
- Компьютерная программа банка выявляет подозрительную операцию по счету и сообщает об этом специалисту.
- Сотрудник банка изучает перевод и делает выводы. Если он и правда вызывает сомнения, специалист связывается с хозяином счета.
- Вас просят обосновать перевод и предоставить документы. Это могут быть договора поставки, договора аренды помещения и даже фотографии товара или вашего офиса. Банк должен убедиться в том, что вы реально существуете и ведете хозяйственную деятельность.
- Если все в порядке и документы предоставлены в срок, банк от вас отстанет. В худшем случае погрозят пальчиком и попросят внимательнее относиться к переводам.
- Если вы не отреагировали на запрос банка или предоставили не все документы, счет заблокируют до выяснения обстоятельств. Лучше до этого не доводить и показать все бумаги по запросу банка. Никуда ехать или идти не обязательно — будет достаточно сканов или простых фото, сделанных на смартфон.
Банки-мошенники сделают все, чтобы все-таки заблокировать ваш счет. Для подтверждения перевода не запросят, разве что, марку машины генерального директора. Некоторые предприниматели рассказывали, как сутками сканировали все счета-фактуры от контрагентов за последние несколько лет доказывая, что они не корабли пустыни. А счет в итоге все равно блокировали.
Кстати, если не хотите нарваться на мошеннический банк, перед открытием расчетного счета почитайте отзывы на Банки.ру. Вбейте в строку поиска отзовика название вашего банка и посмотрите, что пишут про него предприниматели. Особое внимание уделите так называемым “Онлайн-банкам”, у которых нет ни офисов, ни банкоматов. Они подводят чаще настоящих, с окошечками и табло.
Мы надеемся, что наша статья поможет вам сделать так, чтобы страшный сон предпринимателя никогда не стал реальностью. Для этого нужно не так много:
- выводить прибыль через дивиденды и платить налоги;
- внимательно следить за безналичными переводами;
- проверять партнеров и контрагентов;
- выбирать правильный банк для сотрудничества;
- не открывать счета у банков с плохой репутацией.
Желаем вам удачи в бизнесе и продвижении!
Добрый день.
По закону, прибыль ИП принадлежит ему. А это означает, что он может распоряжаться ею по собственному усмотрению: копить на счете, тратить с карты в ресторане, проигрывать в казино, просто снимать со своего счета в банке и т.п. Вы, как ИП, можете тратить на собственные нужды любые заработанные сумму. И с этих сумм вы не платите налог, что существенно отличает вас от собственника ООО.
Однако практически у каждого ИП прибыль поступает на его расчётный счет, и снять ее можно лишь на условиях банка. Да, во всех банках есть правила обналичивания, которые не просто надо знать, но необходимо неукоснительно соблюдать.
Во-первых, во многих банках существует суточные лимиты на снятие наличных денег, свыше которой, вы снять в день не сможете. Если вам нужна большая сумма, будете снимать несколько дней или меняйте тариф. Да, суточные лимиты на снятие наличных бывают разные и зависят не только от банка, но и от тарифа.
Во-вторых, «обналичка» может быть не бесплатной, то есть вам придется платить банковскую комиссию. Сколько платить, зависит от банковского тарифа. У некоторых банков есть лимиты по снятию, не имеющие комиссии. То есть эти деньги ИП снимает бесплатно. Бывает, что комиссия за снятия растет вместе с суммой, которую вы хотите снять. Все эти нюансы прописаны тарифе.
В-третьих, любой банк обязан исполнять закон №115-ФЗ«О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Банк вправе заинтересоваться вами, если вы часто снимаете со своего счета большие суммы денег. Банк вправе запросить, на какие расходы вы снимаете свои деньги. И вы обязаны ответить банку и подтвердить документально свои расходы.
Подтверждение расходов обычно не вызывает трудностей, так как ИП обязан хранить свою документацию — счета-фактуры, чеки, накладные, платежки и т.д. Расходы на выплату зарплаты подтверждаются платежной ведомостью. А если вы снимаете деньги на собственные нужды, то должны оприходовать их в кассе по приходному ордеру.
Как снять деньги со счета для себя
На сегодняшний день есть 4 способа это сделать.
№1 устаревший
Деньги можно получить в кассе банка по чеку. Да, чековые книжки никто не отменял, просто сегодня ими мало кто пользуется, потому что для это надо не только правильно заполнить чек, указав в назначении платежа, что это перевод собственных средств или выдача средств на личные нужды, но и прийти в сам банк.
Если через кассу вы собираетесь снимать большую сумму денег, то ее необходимо предварительно заказать. А это тоже не очень удобно.
№2 самый востребованный
Чаще всего ИП сегодня переводит свою прибыль со своего расчетного счета на текущий. Этот перевод может быть с комиссией, а может быть и бесплатный, все зависит от условия тарифа. Текущий же счет — это счет обычного физлица, и с него наличные тратить каждый умеет.
Важно! ИП должен переводить деньги на карты, привязанную к своему текущему счету. Если это будет счет жены, мамы, сына и т.д., то придется в бюджет платить налог — НДФЛ.
№3 корпоративная карта
К расчетному счету ИП практически всегда привязана корпоративная карта. Обналичивать деньги можно с нее, то есть снимать денежные средства через банкомат. Обычно за это берется банковская комиссия, так что, как всегда, изучайте свой тариф.
№4 редкий
Самый редкий способ обналички — перевод денег с расчетного счета на свой банковский вклад, который обычно открыт на физика. Сразу деньги снять не получится, но после закрытия вклада — да.
Напомним, что закон разрешает ИП иметь разные счета: расчетный, текущий, депозитный, и накопительный. И ИП может переводить свои средства с одного своего счета на другой. Так что никаких противоречий нет.
Подробнее о том, как снять деньги с расчетного счета, вы можете прочитать на сайте школы «Я — предприниматель» https://sovcom.pro/art/kak-ip-obnalichit-svou-pribyl
Обналичивание денег через ИП — это преступление, связанное с переводом безналичных средств в наличные с целью ухода от налогов или вывода активов. Данные незаконные действия караются в соответствии с Уголовным кодексом, и санкции к преступникам применяются суровые, так как чаще всего преступления совершаются организованной группой. Возможно применение длительного лишения свободы.
Обналичивание денег через ИП является разновидностью распространенных экономических схем по переводу безналичных средств в наличные в целях снижения налогооблагаемой базы и хищения, вывода активов. Даже если в намерения участвующих лиц не входило изъятие денег для собственной наживы, это остается нарушением закона. В любом случае суть преступления не меняется от того, какие механизмы применяются: что обналичивание через карты физлиц, что обналичивание денег через ИП — последствия 2020 года могут быть весьма серьезными, все зависит от размера причиненного государству и обществу ущерба.
Суть схемы
Законодательно установлено, что организации могут тратить средства только на определенные цели: выплату зарплаты, дивидендов, на текущие нужды. Количество наличных в кассе предприятия ограничено, со всех доходов необходимо уплачивать доход. А вот индивидуальные предприниматели гораздо свободнее могут распоряжаться наличными деньгами, таких ограничений для них не существует.
Поэтому в целях снижения налогов или вывода активов используется следующая схема: заключается договор о выполнении работ или оказании услуг со «своим» ИП, перечисляются средства, которые по договоренности передаются в виде наличных определенным лицам. Конечно, никакой реальной сделки при этом не совершается, все документы содержат недостоверную информацию, которую чаще всего легко проверить, так как небольшие объемы, как правило, участвующих лиц не интересуют.
Каким образом находится ИП:
- создается ИП-однодневка, которое после проведения операций по обналичиванию просто исчезает. Для таких схем выбирают людей из маргинальных слоев общества;
- регистрация ИП по чужим документам, украденным или приобретенным иным незаконным способом;
- обналичивание материнского капитала при проведении фиктивной сделки купли-продажи;
- путем переговоров и достижения взаимовыгодных условий;
- открытие ИП на родственников и знакомых.
По сведениям популярного телеграм-канала «Банкста», 90% вновь открываемых ИП открываются именно с целью проведения обналички — это типичные однодневки. Число открываемых ИП в Москве увеличилось с 2010 года в 4,5 раза (сравните цифры: 9000 в месяц в 2010-м против 40 000 в 2020-м). И помогают компаниям в открытии множества однодневок так называемые юристы-регистраторы, число которых исчисляется сотнями тысяч по стране.
Как обнаруживают обналичивание
Налоговые органы наделены широкими контролирующими полномочиями и вправе:
- просматривать банковские операции физлиц, в том числе работающих в частных предприятиях;
- получать информацию о передвижении средств организаций;
- проводить внезапные проверки.
Ответственность
Как уже отмечалось, налоговая имеет множество возможностей следить, чтобы компаниями не осуществлялась обналичка денег через ИП, ответственность 2020 года, согласно УК РФ, такова:
- руководители предприятия наказываются по ст. 199 и 327 за уклонение от уплаты налогов и подделку документов. Максимальное наказание — от 2 до 4 лет;
- предпринимателей привлекают к ответственности по ст. 171 за незаконное предпринимательство, максимальный срок лишения свободы за незаконное распоряжение наличными — 5 лет;
- также возможно наказание по ст. 174 за отмывание денежных средств, здесь максимально возможное наказание — до 7 лет лишения свободы.
Обычно обналичивание совершается несколькими людьми, а создание организованной группы всегда является отягчающим обстоятельством и квалифицирующим признаком, по которому применяются более суровые санкции.
Как работать с ИП, чтобы не быть заподозренным в обналичивании денег и работе с однодневкой?
Комментарий Маргариты Есиповой, руководителя проектов направления «Налоги и право» Группы компаний SRG:
В борьбе с обналичиваем денег функцию контролера в настоящее время выполняют как банки, так и налоговые органы. Банки могут заблокировать транзакцию по перечислению денег до выяснения основания такой операции. Например, могут запросить документы, подтверждающие ее реальность: договор, акты приема-передачи и др. Также банк обращает внимание на регулярность операций и их размер. Есть некий негласный предел для обналичивания в месяц/квартал.
Для налоговых органов признаками причастности ИП к схемам обналичивания также относятся массовый адрес, регистрация на одном физическом лице множества фирм, в том числе и ИП, отсутствие в штате сотрудников, аффилированность. Так же как и для банков, реальность договора и выполненных работ/услуг является важным критерием выявления схем по обналичиванию денежных средств.
Чтобы не быть заподозренным в создании таких схем, следует проводить по указанным критериям проверку контрагента, исключая сотрудничество с далекими от реальной предпринимательской деятельности ИП, а также быть готовыми подтвердить реальную экономическую потребность сотрудничества с ИП и отсутствие фиктивного документооборота.
Как это в организации настроили работу, что управленческий учет отдельно функционирует? У нас на …
Стервозность это качество человека и специалист может быть стервозным. Я лично не совсем понимаю …
Я как раз тот бухгалтер которого ненавидит вся фирма потому что постоянно гоняю коллег. Вот тольк…
Золотые слова! Вам надо Вы и делайте, как Вам нравится. ))…
Так выгрузку в Excel можно было сделать не тяп-ляп… А как-то посимпатичнее…Я заморачиваюсь, п…
Ну, вот Вы сами и ответили. Никто с ними не заморачивался специально, как я и предполагала. Вы за…
мифические они для тех кто не работает. а для меня они реальные….
Так ДМС давно есть. Что мешает пользоваться?
А вы сошлитесь на закон (не помню номер) «Об обращеении граждан». По нему они обязаны в 30-и днев…
Да, ИП по прежнему может просто прекратить предпринимательскую деятельность, но при этом все невы…
Особенно впечатлили последние вбросы Путина.Про выходные среды за счет работодателей.Про голосова…
Ну, качество-то примерно такое же. Советское тоже было то ещё….
У меня примерно то же самое пришло. Камералка по КДН за 2019 год .Пришлите книгу, можно в электро…
я вам уже писала о том при чем тут я, я считаю, что это мои взносы и моих детей и родителей, а не…
Это Вам все не то и все не так, и многодетные какие-то не благодарные. Я государственным роддомом…
да. а вы-то не платите. поэтому «должна обслуживаться наравне с теме кто ничего не внес» — вполне…
Ничего не слышала про бариллу, а вот то, что у нас в Кронштадте выдали детсадовцаам наборы с прос…
Смотрю за развитием сервиса и сайта Profit Chief и оно действительно поражает. На сайте появилась…
ну тут обыкновенная борьба с серыми ЗП.. толкование этой бумажки—варианта два1. по бумагам …
я не против помощи, я против наглости когда дают и все мало и только о себе и все не так. И как в…
Знаете, в европейских странах многодетным тоже помогают за счет государства. А там нет нашей «со…
а я думаю отдал бы и отдали бы все где я работала, ему все равно кому отдавать. это как ДМС и у м…
Тогда по какому поводу скандалите тут?
Тема ТыжБухгалтера живёт. За зарплату в 28 тыс. вести полную калькуляцию — ну ищите, ищите. …
да и на счет мало, повторюсь поликлиникой воспользовалась один раз, работаю с 19 лет. Мне было но…
как это ни копейки, я высокооплачиваемый специалист и что бы иметь такого специалиста, мой работо…
У налоговиков крыша уже конкретно протекла. Творят что хотят. Я теперь по каждому их «косяку» пиш…
Извините, но судя по написанному мало именно вам 🙁 Это вы ведь считаете деньги в чужих карманах….
платит мой работодатель.
обвиняю потому как этим людям все мало. как до меня писали я-мне, я -мне, а я говорю, что и этого…
А как же ложки и половники? Пуховики? Ватники?
Работает Роструд.В поте лица.Нужно разъяснения давать.Устали, наверное. Вам бы отдохнуть….
А с того, что сделал это сам. На основе тамошней таблицы сформировал свою таблицу Регион-02.xlsxД…
У меня как то при выездной проверке запросили им дать с собой для личного дела для проверки карто…
Опять вода, а толку ноль, везде написано, тишину нужно соблюдать с 11 вечера до 7 утра, жалко что…
Вот где вы видели хоть слово про правильность расходования выделенных денег? Нет таких условиях н…
Как работает процент на сберегательных счетах
Смутило понятие интереса? Это видео поможет установить рекорд прямо.
Неудивительно, что сберегательный счет является хорошим местом для хранения ваших денег. Опытные вкладчики знают, что сберегательные счета, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем чековые счета. Это означает, что со сберегательным счетом вы зарабатываете больше денег своими деньгами. Подпишите меня, верно?
Хотя сберегательный счет звучит как приятная сделка, вы все еще можете задаться вопросом: как работает процент сберегательного счета? Честный вопросЭто одна из многих загадок. Тем не менее, понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, является важной частью максимизации дохода от ваших с трудом заработанных, тщательно спрятанных денежных средств.
Мы получили только краткий обзор того, как проценты работают на сберегательном счете, чтобы вы начали:
Что такое проценты по сберегательному счету?
Проще говоря, проценты — это стоимость заимствования денег. Как правило, вы платите проценты, чтобы занимать деньги, и вы можете получать проценты, когда вы одалживаете деньги.
Но кто заплатит вам за ваши деньги? Для многих людей открытие сберегательного счета — один из самых простых способов сделать это. Когда вы кладете деньги на сберегательный счет, банк формально занимает деньги и выплачивает вам проценты взамен.
«Банк определяет ставку, хотя на нее влияет общий уровень ставок в экономике и пытается ли банк привлекать новые депозиты», — говорит Лиз Вестон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и обозреватель на сайте личных финансов NerdWallet.
Как работает процент сберегательного счета?
Процентная ставка определяет, сколько денег банк платит вам, чтобы сохранить ваши средства на депозите. Однако Майкл Гриффин, сертифицированный бухгалтер и профессор финансов в Университете Массачусетса в Дартмуте, говорит, что вы должны использовать годовой процентный доход (APY) для сравнения сберегательных счетов и других сберегательных продуктов.
«Простой способ взглянуть на APY — это то, что вы получите на свои деньги», — говорит Гриффин.Это означает, что вы можете использовать APY, чтобы определить, сколько вы на самом деле зарабатываете проценты каждый год, потому что APY зависит от двух факторов: процентной ставки и частоты возникновения процентов. Оба являются важными компонентами того, как проценты работают на сберегательном счете, потому что они влияют на то, сколько денег вы заработаете со временем. Проценты по вашему сберегательному счету могут составлять ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
Предположим, вы внесли $ 5000 на сберегательный счет, больше не вносите и не снимаете деньги, а процентная ставка не меняется.Если процентная ставка по счету составляет 1,00%, а проценты начисляются ежегодно, то есть банк выплачивает вам проценты на ваш баланс один раз в год, вы заработаете 50 долларов после первого года. APY также будет составлять 1,00% в этом примере, потому что ваш интерес не увеличивался несколько раз в течение года.
Если банк предлагает 1,00% процентную ставку на сберегательном счете, ставка начисления может повлиять на APY и ваши доходы, хотя различия могут быть незначительными.
«При низких процентных ставках, — говорит Гриффин, — нет существенной разницы в относительных небольших остатках на сберегательном счете из-за разных сценариев составления счетов.”
Тем не менее, ваш заработок может со временем увеличиваться, особенно когда сберегательный счет предлагает более высокую процентную ставку и APY, и вы регулярно переводите деньги на свой счет.
«Когда доход приносит прибыль, ваши деньги могут начать расти», — говорит Уэстон. «Вот пример того, как работает сложение: если я каждый день буду давать вам пенни и обещаю удваивать ее, в конце месяца вы получите (барабанную дробь) более 10 миллионов долларов».
Вы, вероятно, не встретите соглашение Уэстона в дикой природе (можно мечтать, верно?).Но, к счастью для вкладчиков, многие банки предлагают сберегательные счета с процентами, которые составляют ежедневно или ежемесячно, а не ежегодно.
Там, где проценты встречаются со счетами Понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, и сравнение APY, предлагаемого в нескольких банках, являются важными шагами при выборе места для открытия счета.
Уэстон говорит, что вы часто можете получить более высокую прибыль с онлайн-сберегательного счета, потому что онлайн-банкам не нужно платить за филиалы, и вы можете передавать сбережения потребителям.Поэтому онлайн-банки «имеют преимущества перед традиционными банками», — говорит она, — «как правило, нет минимальных требований к балансу счета или комиссий». Например, онлайн-сберегательный счет Discover, названный «Лучший сберегательный счет NerdWallet 2020», предоставляется бесплатно. 1
Следите за комиссиями, например, за овердрафты или банкоматы, когда вы сравниваете различные варианты сберегательного счета. Это может компенсировать ваш процентный доход или даже стоить вам больше, чем вы зарабатываете. Другие потенциальные расходы включают сборы за банковские чеки или исходящие электронные переводы.
Используйте сберегательный счет для своих финансовых целей
Итак, что такое проценты по сберегательному счету? Теперь, когда вы увидели, как проценты работают на сберегательном счете, и знаете, на что обращать внимание при сравнении учетных записей, вы можете применить свои новые знания к работе. Накопляете ли вы на новый автомобиль, отдыхаете или строите свой чрезвычайный фонд, стратегия сбережений может помочь вам достичь ваших целей.
Уэстон говорит, что без минимального депозита вы можете использовать онлайн-сберегательные счета и «создать столько учетных записей, сколько пожелаете, и назвать их для разных целей: отпуска, отпуска, налога на недвижимость и так далее.«Разделение ваших средств на разные счета, предназначенные для определенных целей, поможет вам противостоять соблазнам случайных расходов, что в конечном итоге поможет вам быстрее достичь ваших финансовых целей.
Если вы хотите сосредоточить все свои усилия в одном месте, другой вариант — иметь одну учетную запись, в которой вы храните все свои сбережения. Затем вы можете использовать электронную таблицу для классификации ваших средств по счетам, расходам или финансовым целям.
Это всего лишь два примера. Есть другое представление о том, как организовать свои сбережения? Попробуйте это.Пока вы продвигаетесь к своим целям и, используя новое понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, вы движетесь в правильном направлении.
1 За исходящие электронные переводы взимается плата за обслуживание.
, кейс для круизных линий от Investing.com
© Reuters. Кристиана Скьодоне и Лиз Мойер
Investing.com — по общему признанию, это не лучшее время, чтобы говорить о круизе. Все еще широко распространенная пандемия пока что мешает, но есть надежда.
Карнавальная корпорация (NYSE :), Royal Caribbean (NYSE 🙂 и Norwegian Cruise Line Holdings Ltd (NYSE :)) прекратили свою деятельность в марте.Но за это время они не стояли на месте, и всего через несколько месяцев они снова собираются выходить в море.
Распоряжение CDC о хранении их в порту до конца сентября не мешает некоторым операторам планировать поездки за пределы США. Но круизные линии, скорее всего, будут бороться до тех пор, пока туристы не вернутся к морям, вынужденным взять на себя долги, чтобы продолжить работу.
Кристиана Скиадоне и Лиз Мойер из Investing.com приводят доводы в пользу круиза и быка на круизных линиях.Это .
Корпус Быка
У Carnival есть три корабля, запланированные в следующем месяце из Германии, и отправление из Италии может быть близко позади. Норвежцы все еще едут на Аляску в сентябре и могут возобновить другие поездки после октября. Как и Carnival, Royal Caribbean снова начнет путешествовать из Германии на круизной линии TUI с 24 июля.
Круизные линии не должны работать на полную мощность, чтобы заставить номера работать.
В 2019 году Carnival сообщил, что эксплуатация всего 15 судов привела к безубыточности денежных потоков. В этом году, если они будут эксплуатировать 25 судов, генерируя 40% денежного потока, это покроет расходы на паузу для остальной части флота и всего берегового сектора SG & A, и приведет к тому, что компания станет безубыточной, финансовый директор Дэвид Бернштейн сказал на звонке заработка в начале этого месяца.
У них также есть возможность управлять только своими самыми производительными и новыми судами, которые должны оптимизировать прибыльность, сказал Хайме Кац, старший аналитик по акциям Morningstar.
Но кто, спросите вы, хотел бы когда-нибудь отправиться в круиз в такое время? Мы не можем точно назвать их, но они там. Круизные линии имеют номера, чтобы доказать это.
Карнавал сообщил 10 июля, что он видел устойчивый спрос на новые заказы в следующем году; в первые три недели июня почти 60% бронирований на 2021 год были новыми.
Норвежский заявил в мае, что по-прежнему существует спрос на круизные каникулы, особенно начиная с четвертого квартала 2020 года и ускоряя до 2021 года.По ее словам, общая заявленная позиция компании и цены на 2021 год находятся в исторических пределах.
Компании также используют кредитные рынки для поддержки своих балансов. По состоянию на 31 мая у Carnival была доступная ликвидность в размере 7,6 млрд. Долл. США и 8,8 млрд. Долл. США выделенных экспортных кредитных средств для финансирования поставок судов, первоначально запланированных до 2023 года.
Norwegian добавил 2,4 миллиарда долларов. Это, наряду с другими «инициативами по повышению ликвидности», поможет ему пережить 18 маловероятных месяцев приостановленных рейсов, по словам генерального директора Фрэнка Дель Рио.
Наконец, в Royal Caribbean мы находим недавние продажи облигаций, которые помогли добавить к их 6,6 млрд долларов наличными на их балансе, сообщает Bloomberg.
И в то время как Конгресс США игнорировал индустрию при выдаче наличных денег, США выделили на карнавал 25 миллионов фунтов стерлингов (31,3 миллиона долларов США) и Royal Caribbean £ 300 миллионов фунтов стерлингов (375 миллионов долларов США), сообщает Skift. Что-то лучше, чем ничего.
Что касается акций, то, в частности, норвежец дешев, сказал Кац из Morningstar, с балансовой стоимостью на акцию выше, чем там, где он торгуется сейчас.
«Он все еще торгуется со скидкой, но что подразумевает эта скидка, так это то, что крейсерская возобновляется в какой-то момент», — сказал Кац в телефонном интервью 17 июля. «У этого есть конечный период, поэтому он снова должен приносить доход. «.
Плюс, из-за того, где они зарегистрированы, они не платят налоги, отметила она.
Собирай свои вещи, пришло время покупать.
Корпус Медведя
Привет, Ковид?
Это в основном дело против операторов круизных судов на данный момент.
Несмотря на то, что многие отрасли восстановились с тех пор, как в марте и апреле достигли минимума пандемической эры, круизные операторы боролись. Royal Caribbean, Carnival и Norwegian Cruise Line упали более чем на 60% в этом году, и корабли остаются пустыми, поскольку количество случаев Covid-19 увеличивается по всей стране.
Аналитики ожидают, что Royal Caribbean сообщит о потере 4,55 доллара на акцию на следующей неделе, сообщает Briefing.com. Carnival Cruise Line, который, согласно следующим отчетам, потерял 1,97 долл. США, когда в следующем отчитается в сентябре, хотя недавно он заявил, что ожидает увеличения заказов на следующий год.
Коронавирус особенно остро стоит в закрытых помещениях, так как представители здравоохранения уже несколько месяцев рассказывают миру. Это было очевидно с круизных лайнеров весной. Многие из них продолжали работать, с их живыми развлекательными заведениями, ночными клубами и фуршетом в полном разгаре, и испытали большие вспышки вируса среди пассажиров и членов экипажа.
Одним из самых печально известных примеров была «Алмазная принцесса» корпорации Carnival Corp., пришвартовавшаяся в Японии со вспышкой более 700 инфицированных людей, около 20% из более чем 3700 человек на борту.Девять из этих людей погибли.
Люди продолжали садиться на круизные лайнеры весной, когда по всему миру бушевал коронавирус, несмотря на предупреждения. В четверг CDC обвинил круизных операторов в широко распространенной передаче Covid-19, посчитав 99 вспышек среди 123 судов в водах США с начала марта до этого месяца. Это включает в себя почти 3000 случаев и 34 смертельных случая на борту судов в водах США.
CDC продлил свой мартовский заказ без паруса до 30 сентября. Уже многие круизные лайнеры добровольно приостановили работу до середины сентября.Они должны придумать планы по предотвращению распространения Covid на борту. CDC жаловался на круизных операторов, имеющих неадекватные планы по мониторингу экипажа, неадекватные медикаменты и средства индивидуальной защиты, а также недостаточные правила социального дистанцирования и другие бортовые ограничения.
Без пассажиров круизные операторы тратят деньги и вынуждены собирать деньги, чтобы оставаться в бизнесе. В четверг Norwegian Cruise Line заявила, что пытается привлечь 1,2 миллиарда долларов, чтобы преодолеть кризис, включая 925 миллионов долларов в долг.Motley Fool отметил, что недавно Carnival продал долг в размере 1,3 миллиарда долларов с высокой процентной ставкой в 10%.
Даже если Covid-19 уйдет и пассажиры вернутся в круизные лайнеры, погашение этого дорогостоящего долга в сильно истощенных кассах приведет к тому, что крупным операторам будет сложно быстро получить прибыль.
, кредитов наличными до $ 50 000 Одобрено онлайн
Современное кассовое решение
Испытайте более быстрый способ получить одобрение на кредит наличными до $ 50 000. MoneyMe предлагает полностью интерактивную процедуру подачи заявок и одобрения, которая отвечает потребностям этого поколения в быстрых услугах и удобных решениях. Заполните заявку на кредит за считанные минуты, быстро получите одобрение и получите денежные хиты на ваш банковский счет за считанные минуты! Нам нравится делать вещи быстро и легко — никаких документов или длинных форм.Вы получаете быстрые кредиты наличными в кратчайшие сроки, поэтому вы можете сосредоточиться на важных вещах в жизни.
Итак, для чего вам нужны быстрые кредиты наличными? Будь то небольшие кредиты для покрытия ваших небольших расходов или более крупные кредиты для дорогих товаров, мы предлагаем индивидуальные кредиты, разработанные специально для вас. Чтобы иметь право, вы должны быть работником, жителем Австралии и старше 18 лет. В отличие от обычных кредиторов, мы существуем полностью онлайн. Подайте заявку онлайн, получите одобрение онлайн, и ваши деньги будут переведены прямо в ваш банк.В большинстве случаев, в зависимости от того, с кем ваш банковский счет и сколько вы запросили, перевод может произойти в течение нескольких секунд с момента подписания контракта. О, и это тоже онлайн. Мы сделали заимствование денег онлайн быстро и легко.
Быстрое, честное и ответственное кредитование
Кто использует MoneyMe? Люди, такие как ты. У нас есть австралийская кредитная лицензия, и мы верим в ответственное кредитование. Мы делаем вещи MoneyMe — мы быстрые и честные.
Комплексные кредитные отчеты (CCR) изменили взгляды кредиторов на оценку и оценку риска новых клиентов.Старая модель кредитного рейтинга обычно включала только отрицательные отчеты, такие как запросы и списки по умолчанию. В новом всеобъемлющем отчете о положительном поведении платежей теперь сообщается кредиторам. Таким образом, вы получаете возможность контролировать свой кредит, что дает вам возможность своевременно производить выплаты и оказывать положительное влияние на ваш кредитный рейтинг.
Наши интеллектуальные процессы и машинное обучение позволяют нам предлагать вам индивидуальные тарифы. Мы принимаем во внимание несколько факторов, таких как ваш кредитный профиль и история с нами.Мы также любим отдавать нашим клиентам. Если у вас есть хорошая история погашения с нами, мы можем предложить переменные процентные ставки. Вы также можете иметь право повысить свой рейтинг, если вы успешно погасили кредит наличными или кредитную линию. С улучшенными рейтингами вы получаете доступ к более выгодным условиям кредита.
Для получения дополнительной информации о вашем кредитном файле и доступа к руководству по кредитованию, которое поможет вам управлять своими финансовыми следами, посетите сайт правительства Австралии MoneySmart. Здесь вы найдете полезную информацию, которая поможет вам решить, сколько вы можете взять, в том числе личный калькулятор кредита и советы о том, как управлять своими расходами на проживание.
Доступ к наличным, когда вам это нужно
Виды расходов, которые могут помочь вам краткосрочные займы или наши мини-займы, включают, но не ограничиваются, чрезвычайными ситуациями, такими как ремонт вашего автомобиля, депозиты или оплата расходов по переезду. Это включает в себя облигационный заем, чтобы покрыть ваши авансовые расходы, такие как помощь в получении новой аренды раньше, чем позже. Обычная жизнь, правда. Теперь вы можете получить доступ к дополнительным денежным средствам, которые вам нужны прямо сейчас.
Мы адаптируем ваши мгновенные кредиты наличными в соответствии с вашим текущим стилем жизни.Мы также стремимся к тому, чтобы деньги, которые мы предлагаем вам, например, быстрое внесение наличных, помогли вам с существующими расходами на проживание. Как ответственный кредитор, мы тщательно проверяем и оцениваем наших клиентов, чтобы убедиться, что их выплаты соответствуют их образу жизни и финансовым обязательствам.
Для новых возможностей обучения
Вы также можете подумать о том, чтобы вернуться в школу или колледж, чтобы начать новый карьерный путь или профессионально развиваться в текущей области.Сегодняшний мир полон карьерных движущих сил, которым нравится иметь более одной постоянной работы на всю оставшуюся жизнь. Университетские кредиты покрывают ваши расходы на обучение и помогают вам строить значимые профессии, занимаясь любимым делом. Студенческий заем, возможно, идеально подойдет вам, если вы хотите присоединиться к ритриту йоги, онлайн-классу и другим учебным курсам.
различных способов купить такие вещи, как товары и услуги В современном мире у нас много разных вариантов того, как мы можем заплатить за то, что хотим купить. Этот раздел объяснит многие варианты, которые люди должны сделать это.
Наличные
Наиболее знакомым для всех нас является оплата покупки наличными. Мы просто залезаем в наш карман или открываем кошелек, и если у нас достаточно денег, мы можем купить то, что нам нужно или нужно. Будьте осторожны, храните свои деньги в надежном месте.Если вы потеряете свои деньги, нет никакого способа вернуть их. Из соображений безопасности рекомендуется никогда не носить с собой слишком много денег. Если вы потеряете слишком много наличных, у вас может не хватить средств для оплаты всех ваших расходов.
Использование наличных может быть хорошим способом контролировать ваши расходы. Возьмите только заранее определенную сумму денег и ограничьте свои расходы этой суммой. Чтобы узнать о канадских монетах и о том, как внести изменения, попробуйте ConnectABILITY.ca’s Magic Magic — аркада https://connectability.ca/2010/10/01/money-magic
. чеков
Чеки — это один из способов оплаты покупок или счетов, когда у вас нет наличных денег или вы хотели бы иметь отчет о своих расходах.С ростом популярности кредитных и дебетовых карт (упомянутых ниже) оплата чеками становится не такой распространенной, как раньше. Чеки по-прежнему полезны для осуществления платежей, когда наличные не являются хорошим способом оплаты, например, для оплаты по почте. Никогда не отправляйте наличные по почте. Это потому, что существует более высокий риск того, что он может быть потерян или украден. Если вы отправляете деньги по почте, вы не получаете квитанцию сразу же, как при покупке чего-либо в магазине. Прежде чем выписать чек, убедитесь, что на вашем банковском счете достаточно денег, чтобы покрыть чек.После обналичивания чека деньги будут сняты с вашего банковского счета. Если на вашем счете недостаточно средств, ваш банк будет взимать комиссию NSF (Недостаточные средства) в размере от 15 до 45 долларов. Если чек был для компании или магазина, они также могут взимать с NSF комиссию в размере от 15 до 30 долларов. Написание чека и отсутствие достаточного количества денег в банке для покрытия чека может стоить вам больших денег.
Кредитные карты
Кредитная карта позволяет вам пойти в магазин и купить что-нибудь, даже если у вас нет денег, чтобы заплатить за это прямо сейчас.Кредитные карты выдаются банками людям. Для получения кредитной карты необходимо заполнить заявку. Затем банк рассмотрит информацию в заявке, чтобы определить, имеете ли вы право на ее получение. Банк проверяет, сколько у вас денег и сколько вы зарабатываете, чтобы решить, являетесь ли вы человеком, у которого будет достаточно денег, чтобы заплатить за вещи, которые вы покупаете с помощью своей кредитной карты.
Кредитные карты — это пластиковые карты, которые вписываются в ваш кошелек. Чтобы купить что-то с помощью кредитной карты, ваша карта перелистывается в автомат с кассиром магазина.Затем вы должны поставить свою подпись под квитанцией, чтобы подтвердить свое согласие на покупку. Вы также можете положить карту в машину. Если у вас есть компьютерная чип-карта, вставьте ее в устройство и используйте PIN-код, вам не потребуется подписывать квитанцию.
Устройство считывает информацию с карты, и затем вы вводите PIN-код (персональный идентификационный номер), который известен только вам. Ввод вашего ПИН-кода является надежной защитой, потому что никто другой не должен знать, какой у вас ПИН-код, и не сможет ничего купить с вашей картой.Вы никогда не должны передавать свой PIN-код кому-либо. Вы можете установить PIN-код на своей карте, используя банкомат-банкомат. Если вы не знаете, как это сделать, вы можете обратиться к кассиру банка, и он вам поможет.
Кредитные карты делают покупки проще. Но будь осторожен! Когда вы используете кредитную карту, вы тратите деньги и должны будете заплатить компании-эмитенту кредитной карты, когда счет придет по почте. Если вы купили слишком много на своей кредитной карте, у вас может не хватить денег для оплаты счета и всех других ваших расходов.Если вы не оплатите счет кредитной карты в установленный срок, с вас начисляются проценты. Проценты — это дополнительные деньги, которые вы должны заплатить компании кредитной карты. Процентные ставки могут достигать 20%. Это означает, что за каждые 100 долларов, которые вы тратите на свою кредитную карту, вам придется платить дополнительно 20 долларов. Итак, покупка за 100 долларов сейчас стоит 120 долларов.
Будьте очень осторожны при использовании кредитной карты, потому что очень легко потратить слишком много и в конечном итоге получить много денег!
Если вы не можете произвести полную оплату, очень важно вносить хотя бы минимальный ежемесячный платеж каждый месяц, чтобы у вас сохранялась хорошая кредитная история.Ваша кредитная история может оказать влияние на ряд областей, включая аренду квартиры.
Дебетовые карты
Дебетовые карты очень похожи на кредитные карты. Большая разница в том, что дебетовые карты позволяют вам покупать вещи, забирая деньги на своем банковском счете и переводя их в магазин. Вы можете совершать покупки только с помощью дебетовой карты, если у вас есть деньги на вашем банковском счете. Если у вас недостаточно денег в банке, вы не можете купить то, что намеревались.
Преимущество дебетовых карт состоит в том, что вы никогда не можете потратить больше, чем у вас в банке. Это означает, что вы не будете должны много денег за вещи, которые вы купили.
По-прежнему очень важно убедиться, что вы не переплачиваете своей дебетовой картой. Если вы покупаете что-то с помощью своей дебетовой карты, убедитесь, что вы оставили достаточно денег в банке, чтобы оплатить другие расходы, такие как продукты, аренда, телефон, кабельное телевидение и другие счета.
Дебетовые карты используются так же, как и кредитные карты.Они либо считываются, либо помещаются в автомат в кассе, а затем вы вводите свой PIN-код. Так же, как кредитные карты — Никогда не передавайте свой PIN-код никому!
Для получения дополнительной информации о дебетовых картах и безопасности см. Статью «Дебетовые карты, онлайн-банкинг и другая информация о банковском счете».
предварительно загруженных (предоплаченных) кредитных карт
Предварительно загруженные кредитные карты используются так же, как обычные кредитные карты, за исключением того, что вы должны заплатить деньги на карту, прежде чем использовать ее. Итак, если у вас есть одна из этих карт, вы идете в банк и даете деньги кассиру или переводите деньги со своего счета на карту.Затем вы можете покупать вещи с картой, пока не потратите все деньги, которые вы загрузили на карту. Преимущество такой кредитной карты в том, что вы можете положить на нее столько денег, сколько сможете. Он хорошо работает при составлении бюджета, так как вы можете убедиться, что вы оставили достаточно денег в банке, чтобы оплатить другие расходы. Также, как и обычная кредитная или дебетовая карта, вам необходимо ввести PIN-код при совершении покупки. Это означает, что если вы потеряете карту, никто другой не сможет ее использовать. За использование кредитной карты с предоплатой взимается плата за обслуживание, поэтому прежде чем принимать решение, свяжитесь с банком.
Прежде чем начать использовать кредитную карту, предоплаченную кредитную или дебетовую карту, убедитесь, что вы понимаете, с каких сборов может взиматься плата. Если вам нужна помощь в понимании того, что такое сборы и сколько это будет стоить, используйте их с кем-то, кому вы доверяете. Этот человек может быть членом семьи или вспомогательным персоналом, который может помочь вам принять обоснованное решение.
Что произойдет, если я потеряю свою банковскую карту, кредитную карту или предоплаченную кредитную карту?
Время от времени банковские карты могут быть потеряны или украдены.Полезно записывать номера вашей карты и хранить их в надежном месте, чтобы вы могли позвонить в компанию, обслуживающую кредитную карту, или в банк, если вы потеряете карту. Карта будет аннулирована, и никто, кто ее найдет, не сможет ее использовать. Затем вам будет отправлена новая карточка с другим номером. Вам также будет отправлено письмо с новым временным PIN-кодом. Вы можете изменить свой PIN-код позже, чтобы он был легко запоминающимся и уникальным для вас. Никогда не пишите свой ПИН-код на карте, потому что, если кто-то найдет вашу карту, он получит ПИН-код и сможет использовать его.
Полезные ресурсы о предоплаченных кредитных картах:
Лучшая предоплаченная карта MasterCard и Visa для Канады: «Кредитные карты» с возможностью перезарядки и без перезарядки http://dan.matan.ca/Canadian-Prepaid-Mastercard-Visa-Card-Reviews-Information
Кредитные карты, Финансовое и потребительское агентство Канады
https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-cards.html
Магазинные, продуктовые и подарочные карты
Магазин, продуктовые и подарочные карты — это одно и то же.Они используются как предоплаченная кредитная карта. Деньги загружаются на карту, и карту можно использовать, пока все деньги не будут потрачены. Основное различие между этими картами и предоплаченными кредитными картами заключается в том, что их можно потратить только в магазине, в котором они были выпущены. Например, подарочную / магазинную карту Wal Mart можно использовать только в Wal Mart. Эти карты не требуют PIN-кода. Так что, если вы потеряете карту, любой может ее использовать.
Покупка продуктовых карточек — хороший способ убедиться, что у вас есть достаточно денег, чтобы купить еду, которая понадобится вам на месяц.Если вы покупаете $ 200 в продуктовых карточках для «Без излишеств» или «Основы еды», вы можете использовать эту карточку только в этом магазине. Это означает, что вы не можете тратить деньги в других местах. Использование этих карт — это хороший способ сэкономить деньги.
Автоматическое снятие средств (предварительно авторизованные снятия)
Вы также можете настроить его так, чтобы деньги выводились непосредственно с вашего счета для оплаты счета. Это может произойти только с вашего разрешения. Автоматическое снятие средств, также известное как предварительно авторизованное снятие средств, является способом оплаты счетов или услуг непосредственно с вашего банковского счета.Чтобы установить это соглашение, вы должны предоставить информацию о своем банковском счете компании, которую хотите оплатить. Это часто делается путем предоставления компании чека с номером вашего счета и надписью VOID, написанной на чеке. Внесение VOID на чек не позволит кому-либо еще использовать этот чек для снятия денег с вашего банковского счета. Кроме того, большинство банков имеют предварительно авторизованную платежную форму, которую можно использовать вместо аннулированного чека. Эта форма является бесплатной и содержит номер учреждения, номер транзита и учетную запись, чтобы помочь направлять депозиты или принимать платежи с вашего счета.
Автоматическое снятие средств обычно используется для счетов, которые оплачиваются на регулярной основе, таких как телефон, кабельное телевидение, интернет-сервис, подписка на журналы и т. Д. Этот тип платежного соглашения обычно не выполняется для одноразовых покупок.
Это удобный способ оплаты счетов. Это мешает вам забыть оплатить счета вовремя. Однако важно убедиться, что вы оставили достаточно денег на своем банковском счете, чтобы оплатить счет. Вы никогда не должны забывать, что счет должен быть оплачен или взять слишком много денег из банка.В этих ситуациях, когда компания пытается отозвать платеж, денег будет недостаточно для покрытия расходов. Если вы не оставите на своем счету надлежащую сумму денег, чтобы покрыть счет, банк и компания, которой вы должны деньги, будут взимать с вас плату за недофинансирование (NSF). Это может варьироваться от 15 до 45 долларов как от банка, так и от вашей компании. Это означает, что нехватка денег на вашем банковском счете для оплаты счета может стоить вам много денег!
Плати по мере поступления, план
В последнее время популярность планов «плати как есть» возросла.Эти ежемесячные планы платежей не требуют от вас подписания срочного контракта. В условиях срочного контракта вы соглашаетесь платить ежемесячную плату за такие услуги, как мобильные телефоны или фитнес-клубы. Оплачивая планы, вы получаете услугу на месяц. Если у вас нет денег или вы не хотите продолжать пользоваться услугой в следующем месяце, штраф не взимается или плата за досрочное аннулирование. Если вы решили продолжить пользоваться услугой, такой как сотовый телефон, вам просто нужно произвести оплату за месяц, и услуга будет перезапущена.У вас есть свобода и гибкость, чтобы начинать и останавливать в любое время
,
© Reuters. В современном мире у нас много разных вариантов того, как мы можем заплатить за то, что хотим купить. Этот раздел объяснит многие варианты, которые люди должны сделать это.
Наличные
Наиболее знакомым для всех нас является оплата покупки наличными. Мы просто залезаем в наш карман или открываем кошелек, и если у нас достаточно денег, мы можем купить то, что нам нужно или нужно. Будьте осторожны, храните свои деньги в надежном месте.Если вы потеряете свои деньги, нет никакого способа вернуть их. Из соображений безопасности рекомендуется никогда не носить с собой слишком много денег. Если вы потеряете слишком много наличных, у вас может не хватить средств для оплаты всех ваших расходов.
Использование наличных может быть хорошим способом контролировать ваши расходы. Возьмите только заранее определенную сумму денег и ограничьте свои расходы этой суммой. Чтобы узнать о канадских монетах и о том, как внести изменения, попробуйте ConnectABILITY.ca’s Magic Magic — аркада https://connectability.ca/2010/10/01/money-magic
.чеков
Чеки — это один из способов оплаты покупок или счетов, когда у вас нет наличных денег или вы хотели бы иметь отчет о своих расходах.С ростом популярности кредитных и дебетовых карт (упомянутых ниже) оплата чеками становится не такой распространенной, как раньше. Чеки по-прежнему полезны для осуществления платежей, когда наличные не являются хорошим способом оплаты, например, для оплаты по почте. Никогда не отправляйте наличные по почте. Это потому, что существует более высокий риск того, что он может быть потерян или украден. Если вы отправляете деньги по почте, вы не получаете квитанцию сразу же, как при покупке чего-либо в магазине. Прежде чем выписать чек, убедитесь, что на вашем банковском счете достаточно денег, чтобы покрыть чек.После обналичивания чека деньги будут сняты с вашего банковского счета. Если на вашем счете недостаточно средств, ваш банк будет взимать комиссию NSF (Недостаточные средства) в размере от 15 до 45 долларов. Если чек был для компании или магазина, они также могут взимать с NSF комиссию в размере от 15 до 30 долларов. Написание чека и отсутствие достаточного количества денег в банке для покрытия чека может стоить вам больших денег.
Кредитные карты
Кредитная карта позволяет вам пойти в магазин и купить что-нибудь, даже если у вас нет денег, чтобы заплатить за это прямо сейчас.Кредитные карты выдаются банками людям. Для получения кредитной карты необходимо заполнить заявку. Затем банк рассмотрит информацию в заявке, чтобы определить, имеете ли вы право на ее получение. Банк проверяет, сколько у вас денег и сколько вы зарабатываете, чтобы решить, являетесь ли вы человеком, у которого будет достаточно денег, чтобы заплатить за вещи, которые вы покупаете с помощью своей кредитной карты.
Кредитные карты — это пластиковые карты, которые вписываются в ваш кошелек. Чтобы купить что-то с помощью кредитной карты, ваша карта перелистывается в автомат с кассиром магазина.Затем вы должны поставить свою подпись под квитанцией, чтобы подтвердить свое согласие на покупку. Вы также можете положить карту в машину. Если у вас есть компьютерная чип-карта, вставьте ее в устройство и используйте PIN-код, вам не потребуется подписывать квитанцию.
Устройство считывает информацию с карты, и затем вы вводите PIN-код (персональный идентификационный номер), который известен только вам. Ввод вашего ПИН-кода является надежной защитой, потому что никто другой не должен знать, какой у вас ПИН-код, и не сможет ничего купить с вашей картой.Вы никогда не должны передавать свой PIN-код кому-либо. Вы можете установить PIN-код на своей карте, используя банкомат-банкомат. Если вы не знаете, как это сделать, вы можете обратиться к кассиру банка, и он вам поможет.
Кредитные карты делают покупки проще. Но будь осторожен! Когда вы используете кредитную карту, вы тратите деньги и должны будете заплатить компании-эмитенту кредитной карты, когда счет придет по почте. Если вы купили слишком много на своей кредитной карте, у вас может не хватить денег для оплаты счета и всех других ваших расходов.Если вы не оплатите счет кредитной карты в установленный срок, с вас начисляются проценты. Проценты — это дополнительные деньги, которые вы должны заплатить компании кредитной карты. Процентные ставки могут достигать 20%. Это означает, что за каждые 100 долларов, которые вы тратите на свою кредитную карту, вам придется платить дополнительно 20 долларов. Итак, покупка за 100 долларов сейчас стоит 120 долларов.
Будьте очень осторожны при использовании кредитной карты, потому что очень легко потратить слишком много и в конечном итоге получить много денег!
Если вы не можете произвести полную оплату, очень важно вносить хотя бы минимальный ежемесячный платеж каждый месяц, чтобы у вас сохранялась хорошая кредитная история.Ваша кредитная история может оказать влияние на ряд областей, включая аренду квартиры.
Дебетовые карты
Дебетовые карты очень похожи на кредитные карты. Большая разница в том, что дебетовые карты позволяют вам покупать вещи, забирая деньги на своем банковском счете и переводя их в магазин. Вы можете совершать покупки только с помощью дебетовой карты, если у вас есть деньги на вашем банковском счете. Если у вас недостаточно денег в банке, вы не можете купить то, что намеревались.
Преимущество дебетовых карт состоит в том, что вы никогда не можете потратить больше, чем у вас в банке. Это означает, что вы не будете должны много денег за вещи, которые вы купили.
По-прежнему очень важно убедиться, что вы не переплачиваете своей дебетовой картой. Если вы покупаете что-то с помощью своей дебетовой карты, убедитесь, что вы оставили достаточно денег в банке, чтобы оплатить другие расходы, такие как продукты, аренда, телефон, кабельное телевидение и другие счета.
Дебетовые карты используются так же, как и кредитные карты.Они либо считываются, либо помещаются в автомат в кассе, а затем вы вводите свой PIN-код. Так же, как кредитные карты — Никогда не передавайте свой PIN-код никому!
Для получения дополнительной информации о дебетовых картах и безопасности см. Статью «Дебетовые карты, онлайн-банкинг и другая информация о банковском счете».
предварительно загруженных (предоплаченных) кредитных карт
Предварительно загруженные кредитные карты используются так же, как обычные кредитные карты, за исключением того, что вы должны заплатить деньги на карту, прежде чем использовать ее. Итак, если у вас есть одна из этих карт, вы идете в банк и даете деньги кассиру или переводите деньги со своего счета на карту.Затем вы можете покупать вещи с картой, пока не потратите все деньги, которые вы загрузили на карту. Преимущество такой кредитной карты в том, что вы можете положить на нее столько денег, сколько сможете. Он хорошо работает при составлении бюджета, так как вы можете убедиться, что вы оставили достаточно денег в банке, чтобы оплатить другие расходы. Также, как и обычная кредитная или дебетовая карта, вам необходимо ввести PIN-код при совершении покупки. Это означает, что если вы потеряете карту, никто другой не сможет ее использовать. За использование кредитной карты с предоплатой взимается плата за обслуживание, поэтому прежде чем принимать решение, свяжитесь с банком.
Прежде чем начать использовать кредитную карту, предоплаченную кредитную или дебетовую карту, убедитесь, что вы понимаете, с каких сборов может взиматься плата. Если вам нужна помощь в понимании того, что такое сборы и сколько это будет стоить, используйте их с кем-то, кому вы доверяете. Этот человек может быть членом семьи или вспомогательным персоналом, который может помочь вам принять обоснованное решение.
Что произойдет, если я потеряю свою банковскую карту, кредитную карту или предоплаченную кредитную карту?
Время от времени банковские карты могут быть потеряны или украдены.Полезно записывать номера вашей карты и хранить их в надежном месте, чтобы вы могли позвонить в компанию, обслуживающую кредитную карту, или в банк, если вы потеряете карту. Карта будет аннулирована, и никто, кто ее найдет, не сможет ее использовать. Затем вам будет отправлена новая карточка с другим номером. Вам также будет отправлено письмо с новым временным PIN-кодом. Вы можете изменить свой PIN-код позже, чтобы он был легко запоминающимся и уникальным для вас. Никогда не пишите свой ПИН-код на карте, потому что, если кто-то найдет вашу карту, он получит ПИН-код и сможет использовать его.
Полезные ресурсы о предоплаченных кредитных картах:
Лучшая предоплаченная карта MasterCard и Visa для Канады: «Кредитные карты» с возможностью перезарядки и без перезарядки http://dan.matan.ca/Canadian-Prepaid-Mastercard-Visa-Card-Reviews-Information
Кредитные карты, Финансовое и потребительское агентство Канады
https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-cards.html
Магазинные, продуктовые и подарочные карты
Магазин, продуктовые и подарочные карты — это одно и то же.Они используются как предоплаченная кредитная карта. Деньги загружаются на карту, и карту можно использовать, пока все деньги не будут потрачены. Основное различие между этими картами и предоплаченными кредитными картами заключается в том, что их можно потратить только в магазине, в котором они были выпущены. Например, подарочную / магазинную карту Wal Mart можно использовать только в Wal Mart. Эти карты не требуют PIN-кода. Так что, если вы потеряете карту, любой может ее использовать.
Покупка продуктовых карточек — хороший способ убедиться, что у вас есть достаточно денег, чтобы купить еду, которая понадобится вам на месяц.Если вы покупаете $ 200 в продуктовых карточках для «Без излишеств» или «Основы еды», вы можете использовать эту карточку только в этом магазине. Это означает, что вы не можете тратить деньги в других местах. Использование этих карт — это хороший способ сэкономить деньги.
Автоматическое снятие средств (предварительно авторизованные снятия)
Вы также можете настроить его так, чтобы деньги выводились непосредственно с вашего счета для оплаты счета. Это может произойти только с вашего разрешения. Автоматическое снятие средств, также известное как предварительно авторизованное снятие средств, является способом оплаты счетов или услуг непосредственно с вашего банковского счета.Чтобы установить это соглашение, вы должны предоставить информацию о своем банковском счете компании, которую хотите оплатить. Это часто делается путем предоставления компании чека с номером вашего счета и надписью VOID, написанной на чеке. Внесение VOID на чек не позволит кому-либо еще использовать этот чек для снятия денег с вашего банковского счета. Кроме того, большинство банков имеют предварительно авторизованную платежную форму, которую можно использовать вместо аннулированного чека. Эта форма является бесплатной и содержит номер учреждения, номер транзита и учетную запись, чтобы помочь направлять депозиты или принимать платежи с вашего счета.
Автоматическое снятие средств обычно используется для счетов, которые оплачиваются на регулярной основе, таких как телефон, кабельное телевидение, интернет-сервис, подписка на журналы и т. Д. Этот тип платежного соглашения обычно не выполняется для одноразовых покупок.
Это удобный способ оплаты счетов. Это мешает вам забыть оплатить счета вовремя. Однако важно убедиться, что вы оставили достаточно денег на своем банковском счете, чтобы оплатить счет. Вы никогда не должны забывать, что счет должен быть оплачен или взять слишком много денег из банка.В этих ситуациях, когда компания пытается отозвать платеж, денег будет недостаточно для покрытия расходов. Если вы не оставите на своем счету надлежащую сумму денег, чтобы покрыть счет, банк и компания, которой вы должны деньги, будут взимать с вас плату за недофинансирование (NSF). Это может варьироваться от 15 до 45 долларов как от банка, так и от вашей компании. Это означает, что нехватка денег на вашем банковском счете для оплаты счета может стоить вам много денег!
Плати по мере поступления, план
В последнее время популярность планов «плати как есть» возросла.Эти ежемесячные планы платежей не требуют от вас подписания срочного контракта. В условиях срочного контракта вы соглашаетесь платить ежемесячную плату за такие услуги, как мобильные телефоны или фитнес-клубы. Оплачивая планы, вы получаете услугу на месяц. Если у вас нет денег или вы не хотите продолжать пользоваться услугой в следующем месяце, штраф не взимается или плата за досрочное аннулирование. Если вы решили продолжить пользоваться услугой, такой как сотовый телефон, вам просто нужно произвести оплату за месяц, и услуга будет перезапущена.У вас есть свобода и гибкость, чтобы начинать и останавливать в любое время
,
Об авторе